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      案件防控知識競賽考題答案版
      
        
       時間：2019-05-14 05:05:38下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《案件防控知識競賽考題答案版》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《案件防控知識競賽考題答案版》。

      
	
      

      第一篇：案件防控知識競賽考題答案版
      

      案件風(fēng)險防控知識競賽初賽試題
      一、單選題（每題0.5分，共20分）
      1．案件專項(xiàng)治理的總體原則是（D）。
      A．防堵新案、查處陳案 B．標(biāo)本兼治、統(tǒng)籌推進(jìn) C．挽回?fù)p失、追究責(zé)任 D．標(biāo)本兼治、重在治本
      2．下列哪項(xiàng)不屬于案件專項(xiàng)治理工作的“四個目標(biāo)”。（B）A．降低案件發(fā)生率 B．提高案件預(yù)報率
      C．嚴(yán)懲重處違法違規(guī)人員 D．提高案件損失資金挽回率
      3．要按照“（A）”和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，強(qiáng)化規(guī)制建設(shè)。A．內(nèi)控優(yōu)先、制度先行 B．內(nèi)控優(yōu)先
      C．制度先行 D．以人為本、科學(xué)發(fā)展
      4．下列不屬于防范操作風(fēng)險“十三條意見”內(nèi)容的是（C）。
      A．加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè) B．加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 C．加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè) D．堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度
      5．案件治理的六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。
      A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假
      6．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險？（C）A．市場風(fēng)險 B．策略風(fēng)險 C．法律風(fēng)險 D．聲譽(yù)風(fēng)險
      7．下列哪項(xiàng)不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（C）
      A．完善審計體制、提升審計職能與加強(qiáng)對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D．重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動
      8．下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）
      A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件 B．建立和實(shí)施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅(jiān)決執(zhí)行
      D．加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開
      9．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（D）
      A．在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機(jī)制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件
      －1－
      線索，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      C．業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件 D．監(jiān)管部門在飛行檢查中發(fā)現(xiàn)案件線索的
      10．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列做法不正確的是？（C）
      A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)依法處理
      B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實(shí)、掩蓋真相、弄虛作假，導(dǎo)致意見錯誤的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任
      C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責(zé)任并不予上追兩級責(zé)任
      D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任
      11．下列哪項(xiàng)屬于銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風(fēng)險“4+1”中的“1”？（A）
      A．庫房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設(shè)備管理
      12．下列哪項(xiàng)不屬于案件專項(xiàng)治理工作“三個堅(jiān)持”？（A）
      A．堅(jiān)持從嚴(yán)整治、合規(guī)經(jīng)營 B．堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本
      C．堅(jiān)持查防結(jié)合、重在防范 D．堅(jiān)持改革管理并重、重在加強(qiáng)內(nèi)控
      13．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項(xiàng)不可以作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施？（C）A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員 C．查封銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn) D．封存可能被轉(zhuǎn)移的文件、資料
      14．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。
      A．集資詐騙罪 B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪
      15．國有金融機(jī)構(gòu)工作人員和國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構(gòu)成（C）。
      A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．業(yè)務(wù)侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪
      16．中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實(shí)施，下列不屬于該部門的職責(zé)的是（B）。
      A．建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序
      B．全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險事件或項(xiàng)目 C．建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理 D．確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守
      17．金融機(jī)構(gòu)案件報送的標(biāo)準(zhǔn)和類型是經(jīng)紀(jì)檢監(jiān)察部門或司法機(jī)關(guān)立案的各類案件，但不包括（C）。A．經(jīng)濟(jì)案件 B．違規(guī)經(jīng)營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件
      －2－
      18．商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A．制度先行于業(yè)務(wù) B．內(nèi)控優(yōu)先 C．發(fā)展是根本，管理是保障 D．合規(guī)人人有責(zé)
      19“三個辦法，一個指引”指（C）。
      A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引
      B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引
      C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引
      D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引
      20．下列選項(xiàng)中不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是（C）。
      A．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定 C．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款 D．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款
      21．銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)銀行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負(fù)責(zé)人 B．國務(wù)院主管金融工作的負(fù)責(zé)人 C．中國人民銀行負(fù)責(zé)人 D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
      22．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項(xiàng)不是金融詐騙的違法行為？（B）A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
      23．國家反洗錢行政主管部門是（A）。
      A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會
      24．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（B）。
      A．金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 B．金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份
      C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進(jìn)行核對、登記
      D．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀
      25．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
      B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束
      D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
      26．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范
      －3－
      C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上皆是
      27．以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定？（C）
      A．某銀行代理銷售一種基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者
      B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
      C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
      D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾
      28．某銀行為爭取業(yè)務(wù)而批準(zhǔn)了一定的招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（B）。
      A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用
      C．如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)
      29．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風(fēng)險要向客戶進(jìn)行充分的提示。下列哪項(xiàng)風(fēng)險不屬于應(yīng)當(dāng)提示的范疇（A）。A．道德風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．政策風(fēng)險 D．市場風(fēng)險
      30．銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況納入（B）范圍。
      A．風(fēng)險管理、人力資源管理 B．合規(guī)管理、人力資源管理 C．風(fēng)險管理、合規(guī)管理
      D．人力資源管理
      31．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（D）。A．經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
      B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
      C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息
      D．與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
      32．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（B）。
      A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
      B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
      33．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（D）。
      A．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說 B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
      －4－
      D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
      34．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
      B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
      C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款 D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告
      35．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會
      D．可以夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢
      36．以下哪一項(xiàng)關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法不正確？（D）
      A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
      B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
      C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息
      D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)
      37．銀行業(yè)工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（C）。
      A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
      B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問
      C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告
      D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告
      38．下列說法錯誤的一項(xiàng)是（D）。
      A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息
      B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息
      C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
      D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息
      39．下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（C）。
      A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經(jīng)常對銀行的薪酬制度表示不滿
      B．王某對于銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享
      C．何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行各項(xiàng)工作指令
      －5－
      D．某部門員工因?qū)π逻M(jìn)員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工
      40．王某是某銀行柜面員工，下列哪項(xiàng)行為沒有違反銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守。（C）A．經(jīng)常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息
      B．接待老年客戶辦理養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時明顯表露出不耐煩的情緒
      C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內(nèi)容詳細(xì)記錄下來 D．客戶詢問某項(xiàng)業(yè)務(wù)時，因?qū)I(yè)務(wù)不熟悉，而無法準(zhǔn)確地回答客戶
      二、判斷題（每題1分，共30分）
      1．作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風(fēng)險相伴而生。因此，防范風(fēng)險、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（）
      2．銀行業(yè)風(fēng)險和案件防控工作是一項(xiàng)長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，任重而道遠(yuǎn)。（√）
      3．要按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實(shí)行鼓勵自查、盡職免責(zé)的案件責(zé)任追究政策。（√）4．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員不包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非職工董（理）事和非職工監(jiān)事。（）5．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》適用于我國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委派到國（境）外分支機(jī)構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。（√）6．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責(zé)任。（√）
      7．案防工作盡管不會生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發(fā)生對銀行聲譽(yù)造成的負(fù)面影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過直接資金損失。（√）
      8．銀監(jiān)會案件防控考核體系，總體方向是由“復(fù)合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（）
      9．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領(lǐng)導(dǎo)班子集體作出決定。（√）
      10．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完全按照總行案件防控精神，以會議落實(shí)會議，以文件落實(shí)文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務(wù)、文化差異情況進(jìn)行解讀、細(xì)化和整改。（）
      11．銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把信用風(fēng)險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（）
      12．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。（√）
      13．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動均不得由一個人獨(dú)自決定。（√）
      14．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可以采取書面形式或其他形式。（）
      15．內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險點(diǎn)，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點(diǎn)崗位、主要風(fēng)險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計算和評估風(fēng)險，防患于未然。（√）
      16．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實(shí)，可以直接凍結(jié)。（）17．對于基層行就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行相關(guān)職能部室要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。
      －6－
      （√）
      18．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對待的原則進(jìn)行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）19．銀監(jiān)會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經(jīng)營較為審慎的機(jī)構(gòu)，從2011年起不再實(shí)行“雙降”考核，重點(diǎn)督促加強(qiáng)精細(xì)化風(fēng)險管理和提高撥備水平。（）
      20．商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行。（√）21．商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注資本市場變化，評估通過發(fā)行股票或債券等補(bǔ)充流動性的能力與成本。（√）22．銀監(jiān)會是融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。（）
      23．銀監(jiān)會采取以監(jiān)管為本的監(jiān)管模式，對商業(yè)銀行整體流動性狀況及流動性風(fēng)險管理體系進(jìn)行綜合評價。（）
      24．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。（√）
      25．金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)制度包括會計結(jié)算制度、信貸管理制度、業(yè)務(wù)人員崗位責(zé)任制度、外匯業(yè)務(wù)管理制度、重要單證管理制度等。（√）
      26．商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（）
      27．一個完善的、有效的內(nèi)部組織架構(gòu)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款有效管理的基礎(chǔ)，應(yīng)該具備分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰等特點(diǎn)。（√）
      28．金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）
      29．商業(yè)銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)受刑事處罰。（√）
      30．商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）
      三、多選題（每題2分，共40分）
      1．建立案件治理長效機(jī)制的的“十項(xiàng)措施”包括（ABCDE）。A．完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度 B．實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任
      C．加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平D．加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強(qiáng)自我糾錯能力 E．提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢
      2．根據(jù)防范操作風(fēng)險 “十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設(shè)方面，以下說法正確的是（AB）。A．對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂
      B．對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理
      C．要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學(xué)習(xí)和使用規(guī)章制度提供重要參考 D．要強(qiáng)化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見
      3．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。
      A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任
      B．要全面落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，形成一級抓一級、一級帶一
      －7－
      級、一級盯一級的案件防控工作機(jī)制
      C．對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決 D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對舉報查實(shí)的案件，在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時，對舉報人要予以重獎
      4．下列哪些屬于高度重視案件報告與應(yīng)急處理工作的內(nèi)容？（ABCD）
      A．制定重大突發(fā)事件報告制度和問責(zé)制度的實(shí)施細(xì)則，將重大事件報告工作責(zé)任落實(shí)到部門、明確到個人
      B．明確分支機(jī)構(gòu)的案件報告職責(zé)和路線要求，指定專人負(fù)責(zé)案件報告工作
      C．嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準(zhǔn)確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進(jìn)查處進(jìn)展和責(zé)任追究情況，嚴(yán)肅處理瞞報、遲報的機(jī)構(gòu)和人員
      D．完善重大突發(fā)事件處置預(yù)案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預(yù)案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡(luò)，做好負(fù)面輿情的控制、引導(dǎo)工作
      5．下列表述哪幾項(xiàng)符合“四個禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）
      A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨(dú)或合伙承包辦企業(yè) C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為
      6．下列哪些員工在案件專項(xiàng)治理中須進(jìn)行排查？（ABD）
      A．有犯罪前科的小張 B．經(jīng)常出入高檔娛樂場所的老李
      C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時限的老吳
      7．下列哪些屬于案件專項(xiàng)治理工作中強(qiáng)化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)
      B．加強(qiáng)對基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關(guān)注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為
      C．建立關(guān)鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關(guān)鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為
      D．對有不良行為的員工實(shí)施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補(bǔ)案件防控漏洞
      8．銀監(jiān)會案件防控包括以下哪些案件？（AB）
      A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事
      9．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風(fēng)險事件 C．重大內(nèi)控漏洞 D．員工行為失范
      10．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是（ACD）。
      A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠(yuǎn)房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務(wù)人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設(shè)立的企業(yè)
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      11．甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。
      A．甲構(gòu)成挪用資金罪 B．甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C．乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應(yīng)進(jìn)行數(shù)罪并罰
      12．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。
      A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
      C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)
      13．銀行業(yè)應(yīng)建立和落實(shí)對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有（BC）問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
      A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè) C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅
      14．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶
      C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯
      D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等
      15．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。
      A．提供資金賬戶的 B．協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C．通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D．協(xié)助將資金匯往境外的 D．保存客戶身份資料及交易記錄
      16．案件專項(xiàng)治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發(fā)生的案件，從重處理
      17．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益 B．利用兼職崗位為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益
      D．利用本職崗位為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
      18．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（ABCD）A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
      C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
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      19．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（AC）A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束
      B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告
      C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
      D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核
      20．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。
      A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做
      B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面報告總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
      D．若受到總行的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告
      四、簡答題（每題5分，共10分）
      1、從業(yè)人員應(yīng)遵守哪些職業(yè)操守。
      2、簡述我行《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁》中，嚴(yán)禁以以銀行工作人員身份，違規(guī)代客戶（含親屬）辦理業(yè)務(wù)的若干規(guī)定。
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      第二篇：農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案
      農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案
      一、單項(xiàng)選擇，每題0.5分，共30分
      1、王亞書記、理事長要求全員要牢固樹立（C）第一責(zé)任理念，始終保持案防高壓態(tài)勢不動搖。
      A、發(fā)展 B、穩(wěn)定 C、案防 D、合規(guī)  2、2012年省聯(lián)社確立了（B）案防工作思路。
      A、強(qiáng)服務(wù)、促轉(zhuǎn)型、謀跨越 B、大案防、大聯(lián)動
      C、穩(wěn)中求進(jìn)、鞏固提升 D、從嚴(yán)治社，從遠(yuǎn)治社
      3、銀行案件風(fēng)險屬于（C）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
      A、市場風(fēng)險 B、流動性風(fēng)險
      C、操作風(fēng)險 D、信用風(fēng)險
      4、按照《公司法》規(guī)定，股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式，違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，股東可以自決議作出之日起（D）日內(nèi)，請求人民法院撤銷。
      A、10 B、15 C、30 D、60
      5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)（A）配備。
      A、1% B、2% C、3% D、5%
      6、內(nèi)部審計部門完成風(fēng)險防范的最后一道屏障是（A）。
      A、監(jiān)督評價與糾正 B、風(fēng)險識別與評估
      C、內(nèi)部控制措施 D、內(nèi)部控制環(huán)境
      7、違規(guī)積分達(dá)到（B）的由人事、紀(jì)檢部門負(fù)責(zé)人對其進(jìn)行誡免談話，考核不能評為良好（含）以上，同時自當(dāng)月起扣減（B）月績效工資。
      A、8分，一個 B、12分，兩個月
      C、16分，三個月 D、24分，三個月
      8、管理責(zé)任積分達(dá)到（C）的，積終身積分1分。
      A、3分 B、4分 C、5分 D、8分
      9、甲股份有限公司凈資產(chǎn)額為5000萬元，依照我國《公司法》規(guī)定，其向外投資額（B）。
      A、不得超過5000萬元 B、不得超過2500萬元
      C、不得超過1750萬元 D、不得超過1000萬元
      10、按照管理方式不同，利率分為（A）。
      A、官方利率、市場利率 B、固定利率、浮動利率
      C、年利率、月利率、日利率 D、單利、復(fù)利
      11、借款人受托支付程序?yàn)椋˙）。
      A、審核交易、簽訂協(xié)議、貸款支付
      B、支付申請、支付審核、貸款支付
      C、發(fā)放貸款、支付審核、支付審批
      D、支付申請、審核交易、支付審批
      12、項(xiàng)目融資的還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的（A），一般不具備其他還款來源。
      A、銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入
      B、銷售利潤、投資收入或項(xiàng)目撥款
      C、稅后利潤、財政補(bǔ)貼或投資收入
      D、融資收入、銷售收入或投資收入
      13、委托貸款業(yè)務(wù)屬于信用社的（D）業(yè)務(wù)。
      A、存款 B、貸款 C、投資 D、中間
      14、農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)對最大單戶的貸款授信額度不超過實(shí)收資本的（B）。
      A、10% B、15% C、20% D、30%
      15、某聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額為13.5億元，其中：關(guān)注類貸款5000萬元；次級類貸款4000萬元；可疑類貸款3000萬元；損失類貸款2000萬元。那么，該聯(lián)社不良貸款率為（D）。
      A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%
      16、農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實(shí)際周期確定，小額生產(chǎn)費(fèi)用貸款一般不超過（B）。
      A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
      17、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證合同沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起(C)個月。
      A、5個月 B、10 個月 C、6個月 D、24個月
      18、質(zhì)權(quán)自(C)時設(shè)立。
      A、出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn) B、簽訂合同
      C、依法登記 D、公證
      19、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（D）%。
      A、75 B、30 C、15 D、10
      20、下列權(quán)利中，不屬于物權(quán)的是（A）
      A、抵押權(quán) B、所有權(quán) C、地役權(quán) D、商標(biāo)權(quán)
      21、以下哪些單位和個人具備擔(dān)保資格（D）
      A、國家機(jī)關(guān)---政府部門、行政執(zhí)法部門
      B、公益性單位---醫(yī)院、學(xué)校、養(yǎng)老院等
      C、法人分支機(jī)構(gòu)，有授權(quán)的除外
      D、擔(dān)保公司
      22、銀監(jiān)會規(guī)定農(nóng)村信用社執(zhí)行新企業(yè)會計準(zhǔn)則的時間為（C）
      A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年
      23、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定時，（B）承擔(dān)保證責(zé)任。
      A、按照一般保證 B、按照連帶責(zé)任保證
      C、不必 D、由保證人決定的方式
      24、流動資金貸款未按照約定用途使用的，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任。
      A、侵權(quán)責(zé)任 B、賠償責(zé)任
      C、違約責(zé)任 D、行政責(zé)任
      25、對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）。
      A、報相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B、登記留存記錄
      C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理
      26、抵押和質(zhì)押的一個顯著區(qū)別是（B）。
      A、財產(chǎn)是動產(chǎn)還是不動產(chǎn) B、是否轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有
      C、根據(jù)債務(wù)額大小而定 D、以上都不對
      27、日終上繳的現(xiàn)金箱，管庫員不必檢查的是（B）。
      A、柜員現(xiàn)金箱個數(shù) B、柜員箱內(nèi)實(shí)物
      C、鎖具的完好性 D、交接手續(xù)
      28、金庫鑰匙密碼必須分開保管、(B)，不得交叉及橫傳使用，交接時嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。
      A、換人交接 B、平行交接
      C、交錯交接 D、不用交接
      29、以下關(guān)于柜員管理錯誤的說法是（A）。
      A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù)
      B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù)
      C、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖
      D、柜員臨時離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖
      30、存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶，下列哪個不是有效證明文件（A）。
      A、中國居民臨時身份證
      B、中國人民解放軍軍人身份證
      C、外國公民護(hù)照 D、港、澳、臺居民身份證
      31、現(xiàn)金調(diào)劑需（A）授權(quán)。
      A、三級柜員 B、四級柜員
      C、第三柜員 D、無需授權(quán)
      32、加蓋“假幣”印章應(yīng)使用（C）油墨。
      A、紅色 B、黑色 C、藍(lán)色 D、朱紅色
      33、有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（D）。
      A、30天 B、60天 C、3個月 D、半年
      34、賬戶在什么狀態(tài)下不能辦理存款業(yè)務(wù)（B）。
      A、只收不付 B、不收不付
      C、部分凍結(jié) D、掛失狀態(tài)
      35、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。
      A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章
      C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章
      36、新開立的賬戶（3）日后方可購買支票，原則上一次（1）本。
      A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1
      37、開戶憑證如果遺失，不需銀行辦理掛失到期可以支取的為以下那種憑證（B）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案。A、單位定期存款開戶證實(shí)書
      B、單位通知存款開戶證實(shí)書
      C、個人通知存款定期存單
      D、整存整取定期存單
      38、《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》中規(guī)定，對一日一次性從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金（A）的，取款人需提前一天電話預(yù)約。
      A、5萬元或5萬元以上 B、10萬元或10萬元以上
      C、20萬元或20萬元以上 D、50萬元或50萬元以上
      39、柜員在辦理假幣收繳業(yè)務(wù)時如有客戶不配合收繳行為的，應(yīng)當(dāng)立即報告（C）。
      A、主管領(lǐng)導(dǎo) B、保衛(wèi)部門
      C、公安部門 D、稽核部門
      40、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)貸記往賬業(yè)務(wù)的金額區(qū)分為（C）。
      A、1萬元 B、2萬元 C、5萬元 D、10萬元
      41、下列款項(xiàng)中不能轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的是（C）。
      A、納稅退還 B、證券交易結(jié)算資金
      C、收入?yún)R繳資金 D、繼承、贈與款項(xiàng)
      42、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以（A）為基礎(chǔ)。
      A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則
      C、及時性原則 D、可比性原則
      43、關(guān)于驗(yàn)資賬戶的使用管理，下列說法錯誤的是（B）。
      A、注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間只收不付
      B、驗(yàn)資不成功撤資時，驗(yàn)資款應(yīng)退還原匯繳人賬戶
      C、驗(yàn)資款的劃回只能采用轉(zhuǎn)賬方式
      D、注冊驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致
      44、采用折角驗(yàn)印的網(wǎng)點(diǎn)，在驗(yàn)印時，應(yīng)采用（D）角度，以最大限度地發(fā)現(xiàn)支付結(jié)算憑證上印章的偽造和變造。
      A、按對角線選取折角 B、按對稱線選取折角
      C、選取中央位置對折 D、多方位選取折角
      45、下列可導(dǎo)致票據(jù)無效的簽章是（C）。
      A、出票人的簽章 B、背書人的簽章
      C、保證人的簽章 D、承兌人的簽章
      46、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票的提示付款期分別為自出票日起（C）。
      A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天
      C、10天、10天、一個月 D、10天、20天、一個月
      47、下列業(yè)務(wù)不支持抹賬的是（C）。
      A、現(xiàn)金調(diào)劑 B、儲蓄存款現(xiàn)金存入
      C、股金分紅 D、貸款收息
      48、農(nóng)村商業(yè)銀行職工自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的（D）。
      A、5％ B、8％ C、15％ D、20％
      49、（B）業(yè)務(wù)可在其他應(yīng)付款科目進(jìn)行核算。
      A、未開戶單位的代收費(fèi)業(yè)務(wù)
      B、職工未按期領(lǐng)取的工資
      C、長期不動戶、久懸戶賬面剩余資金
      D、已計提社員未領(lǐng)取的股金分紅
      50、商業(yè)銀行約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃，這樣的理財計劃是（A）。
      A、非保本浮動收益理財計劃
      B、保本浮動收益理財計劃
      C、最低收益理財計劃 D、固定收益理財計劃
      51、個人代理多人辦理信合通卡的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)，無正當(dāng)理由，不得為其辦理。個人一次性代理他人辦理信合通卡的數(shù)量不得超過（C）張。
      A、1 B、2、C、3 D、5
      52、各縣級聯(lián)社應(yīng)（D）對代理黃金業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務(wù)處理、賬實(shí)相符等。
      A、定時 B、不定時 C、定期 D、不定期
      53、持卡人對賬務(wù)變動情況有疑義、向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出查詢或更正要求的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在（A）內(nèi)給予查復(fù)。
      A、7日 B、10日 C、30日 D、兩個月
      54、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制貼現(xiàn)票據(jù)延期天數(shù)最多不超過（A）。
      A、5天 B、10天 C、30天 D、6個月
      55、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的（B）業(yè)務(wù)。
      A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票
      C、通存通兌 D、電子匯兌
      56、企業(yè)客戶操作人員U-KEY出現(xiàn)遺失、損壞、密碼遺忘或證書損壞時，需要到（A）辦理U-KEY相關(guān)手續(xù)，然后重新補(bǔ)發(fā)證書，并完成證書下載操作。
      A、原受理機(jī)構(gòu) B、聯(lián)社（總行）U-KEY管理部門
      C、任何營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、以上都不對
      57、各縣聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)ATM監(jiān)控錄像使用情況的管理，確保攝像畫面清晰、監(jiān)控系統(tǒng)正常運(yùn)行，監(jiān)控保存時間必須達(dá)到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120
      58、以下說法不正確的是（C）
      A、用槍單位每周自查不少于一次，并登記自查情況，由檢查人簽字；
      B、縣級聯(lián)社每月檢查不少于一次，并登記檢查情況，由檢查人簽字；
      C、辦事處（市聯(lián)社）每年檢查不少于二次，重大活動及節(jié)假日期間應(yīng)組織專項(xiàng)檢查和抽查，并登記檢查情況，由檢查人簽字；
      D、省聯(lián)社在全省組織安全檢查、節(jié)假日檢查和隨機(jī)抽查等檢查中要把槍支彈藥作為一項(xiàng)重要內(nèi)容檢查，并登記檢查情況，由檢查人簽字。
      59、關(guān)于會計檔案管理，下列說法正確的是（A）。
      A、一律不準(zhǔn)外借
      B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借
      C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長批準(zhǔn)后可以外借
      D、會計檔案保管部門的上級行可以外借
      60、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中要求從業(yè)人員應(yīng)遵循（C）原則？
      A、應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則
      B、應(yīng)遵循誠實(shí)守信，認(rèn)真負(fù)責(zé)的原則
      C、應(yīng)遵循城實(shí)守信，如實(shí)告知的原則
      D、應(yīng)遵循客戶自愿，如實(shí)告知的原則
      二、多選題，每題1分，共50分（錯選、多選、少選均不得分）
      61、案件查處工作分為（ABCDE）階段。
      A、案件報告 B、案件核查 C、案件處置
      D、結(jié)案 E、后續(xù)處理
      62、山西銀監(jiān)局提出的案防工作“五個一”經(jīng)驗(yàn)的具體內(nèi)容包括以下（ABCDE）A、一把手牽好頭 B、一心思抓案防
      C、一竿子插到底 D、一股氣掃凈土
      E、一盤棋抓共管
      63、案件處置三項(xiàng)制度是指（ABC）
      A、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》
      B、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》
      C、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》
      D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信訪舉報制度》
      64、銀行業(yè)安全保衛(wèi)案件主要有（ABCD）。
      A、盜竊案 B、搶劫案 C、詐騙案
      D、挪用案 E、綁架案
      65、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報告應(yīng)具備要素（ABC）
      A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定
      C、初步判定風(fēng)險 D、具體風(fēng)險確定
      66、“雙線”問責(zé)是指在對（A）問責(zé)的同時，還要對（C）問責(zé)。
      A、經(jīng)營管理?xiàng)l線 B、業(yè)務(wù)經(jīng)營條線
      C、稽核監(jiān)督條線 D、合規(guī)管理?xiàng)l線
      67、中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持(D)的原則。
      A、事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿 B、責(zé)任明確、處理適當(dāng)
      C、手續(xù)完備、程序合法 D、權(quán)責(zé)對等、逐級追究
      68、內(nèi)部審計人員應(yīng)當(dāng)具備（ABD）專業(yè)從業(yè)資格。
      A、專業(yè)水平B、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)  C、專業(yè)技能 D、道德準(zhǔn)則
      69、信貸管理基本要求實(shí)行（ABCDE）
      A、信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度
      B、審貸分離制度
      C、信貸業(yè)務(wù)報備、咨詢制度
      D、業(yè)務(wù)責(zé)任人制度
      E、信貸信息披露制度
      70、質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（ACD）。
      A、出質(zhì)人主體資格 B、出質(zhì)人意愿
      C、質(zhì)押物合法性 D、質(zhì)押物價值
      71、貸后管理的主要風(fēng)險點(diǎn)包括以下（ABC）
      A、資金流向 B、支付方式
      C、風(fēng)險預(yù)警 D、檔案管理
      72、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以下單位和部門中不得作為貸款擔(dān)保人的有（AC B）。
      A、市級人民政府 B、法人公司的財務(wù)部門
      C、公益性醫(yī)院 D、法人公司授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)
      73、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定(AB CD)。
      A、不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤
      B、不得以貸收費(fèi)、不得浮利分費(fèi)
      C、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本
      D、不得借貸搭售
      E、不得調(diào)整利率
      74、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款中的關(guān)系人是指（ABCD）。
      A、商業(yè)銀行的董事 B、商業(yè)銀行的監(jiān)事
      C、商業(yè)銀行的管理人員
      D、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬
      75、盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（ABCD）
      A、真實(shí)性 B、規(guī)范性 C、完整性 D、有效性
      76、辦理抵押登記主要的風(fēng)險點(diǎn)有（ABCD）
      A、抵押登記辦理 B、抵押登記信息
      C、抵押登記期限 D、抵押率
      77、冒名貸款的具體表現(xiàn)形式有（ABCD）。
      A、個人貸款企業(yè)用 B、假名貸款
      C、真證件假檔案貸款 D、假證件貸款
      78、反映企業(yè)盈利能力的指標(biāo)有（B）
      A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、銷售凈利率 C、資產(chǎn)凈利率
      D、總資產(chǎn)收益率 E、銷售毛利率
      79、存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（AB）。
      A、貸款本金和利息 B、罰息
      C、損害賠償金 D、違約金
      80、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時（ABCD）等金融產(chǎn)品
      A、強(qiáng)制捆綁 B、搭售理財 C、保險 D、基金
      81、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，復(fù)核模式可分為（A BC）。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案文章農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案出自，此鏈接！。A、雙敲復(fù)核 B、事中復(fù)核
      C、手工復(fù)核 D、雙人復(fù)核
      82、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)哪類賬戶的賬號為21位（ABD）。
      A、存款 B、股金 C、銀行卡 D、內(nèi)部帳
      83、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)柜員管理遵循（ABCD）原則。
      A、分級管理 B、科學(xué)分工
      C、內(nèi)控嚴(yán)密 D、操作規(guī)范
      84、存款人死亡，合法繼承人應(yīng)提供（ABD），營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。
      A、繼承權(quán)證明書 B、法院判決書、裁定書
      C、居民委員會出具的證明 D、法院調(diào)解書
      85、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須定期或不定期抽查柜員尾箱，對重要空白憑證進(jìn)行檢查，保證（ABC）三者相符。
      A、庫存實(shí)物 B、《重要空白憑證登記簿》
      C、電子尾箱內(nèi)憑證 D、賬務(wù)
      86、根據(jù)柜員崗位職責(zé)不同，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將前臺分為（BCD）
      A、儲蓄柜員、對公柜員 B、綜合柜員、信貸會計
      C、自助柜員、庫管柜員 D、查詢柜員、授權(quán)柜員
      87、票據(jù)掛失時，掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列哪些事項(xiàng)（ABCD）。
      A、票據(jù)種類、號碼、金額
      B、票據(jù)喪失的時間、地點(diǎn)、原因
      C、掛失止付人的名稱、營業(yè)場所或者住所及聯(lián)系方法
      D、票據(jù)的出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱
      88、票據(jù)權(quán)利包括(AC)。
      A、支付請求權(quán) B、抗辯權(quán)
      C、追索權(quán) D、背書權(quán)
      89、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股金業(yè)務(wù)包括（BCD）。
      A、開立股金分紅賬號 B、投資股轉(zhuǎn)資格股
      C、股金贈與、轉(zhuǎn)讓 D、資格股退股
      90、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）的原則。
      A、平等 B、自愿 C、公開 D、公平
      91、當(dāng)日，入網(wǎng)機(jī)構(gòu)柜員辦理農(nóng)信銀通兌業(yè)務(wù)時發(fā)生差錯，可以通過（A C E）交易補(bǔ)救。
      A、柜臺沖銷 B、手工賬務(wù)撤銷 C、柜臺補(bǔ)正
      D、當(dāng)日抹賬 E、錯帳控制申請
      92、柜員對儲戶的以下哪些要求不能滿足（BD）。
      A、儲戶要求其填寫的住址及身份證號碼不得向任何人透露
      B、儲戶要求以高于附近其他儲蓄所的利率存款
      C、儲戶掛失存單七日后十五日內(nèi)來取款
      D、儲戶要求提供其他人的存款種類以供其選擇存款的期限和種類
      93、（AB CD）有權(quán)查詢單位存款，無權(quán)查詢個人存款。
      A、審計機(jī)關(guān) B、監(jiān)察機(jī)關(guān)
      C、工商行政管理機(jī)關(guān) D、證券監(jiān)管管理機(jī)關(guān)
      94、申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合的條件（ABCD）。
      A、經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求
      B、有符合要求的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度  C、有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機(jī)處理系統(tǒng)
      D、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件
      95、銀行卡批量開戶風(fēng)險點(diǎn)包括（A BCD）。
      A、客戶虛假申請
      B、審查不嚴(yán)，讓不符合要求的客戶取得借記卡
      C、柜員輸入錯誤，造成新開卡與單位所提供花名冊不符
      D、無單位提供的工資花名冊
      96、網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險包括（ABCDE）。
      A、法律風(fēng)險 B、技術(shù)風(fēng)險 C、操作風(fēng)險
      D、聲譽(yù)風(fēng)險 E、道德風(fēng)險
      97、以下哪個操作屬于網(wǎng)銀證書管理操作(ABCD)。
      A、申請 B、下載 C、重發(fā)兩碼
      D、廢止 E、凍結(jié)、解凍
      98、山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行故障種類有（ABC）。
      A、網(wǎng)絡(luò)連接異常 B、專線網(wǎng)絡(luò)中斷
      C、軟硬件設(shè)備故障 D、虛擬資源損失
      99、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。
      A、核心一級資本充足率不得低于5%
      B、核心一級資本充足率不得低于4%
      C、一級資本充足率不得低于6%
      D、一級資本充足率不得低于5%
      100、信用社財務(wù)報表主要包括（ABCD）。
      A、業(yè)務(wù)狀況表 B、資產(chǎn)負(fù)債表
      C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權(quán)益變動表
      101、信訪案件督辦方式分為（ABD）。
      A、電話督辦 B、派人督辦
      C、網(wǎng)絡(luò)督辦 D、發(fā)函督辦
      102、洗錢過程可以分為（AB）階段。
      A、準(zhǔn)備階段 B、處置階段
      C、離析極端 D、歸并階段
      103、可疑交易的報告程序由（）組成。
      A、一般可疑交易報告程序
      B、重點(diǎn)可疑交易報告程序
      C、特殊可疑交易報告程序
      D、涉嫌犯罪可疑交易報告程序
      104、國際上金融情報機(jī)構(gòu)的設(shè)置一般有（）類型。
      A、行政型 B、執(zhí)法型 C、司法型
      D、訴訟型 E、混合型
      105、接管式稽核按接管范圍分為（AD）。
      A、全面接管稽核 B、部分接管稽核
      C、專項(xiàng)接管稽核 D、盯崗式接管稽核
      106、接管式稽核應(yīng)遵循的原則（ABCD）。
      A、保密性原則 B、規(guī)范性原則
      C、周密性原則 D、慎重性原則
      107、嚴(yán)格執(zhí)行干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避“四項(xiàng)制度”。加強(qiáng)對異常行為員工的重點(diǎn)監(jiān)控，對（ABCD）進(jìn)行移位檢查。
      A、重點(diǎn)機(jī)構(gòu) B、重點(diǎn)業(yè)務(wù)
      C、重點(diǎn)崗位 D、重點(diǎn)人員
      108、重要崗位人員有下列（ABCD）情形之一的，應(yīng)安排強(qiáng)制休假。
      A、在同一單位同一崗位上工作滿一年的
      B、經(jīng)辦的資金、賬務(wù)、項(xiàng)目等出現(xiàn)異常的
      C、行為表現(xiàn)異常的
      D、為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險需要專項(xiàng)安排的
      109、柜員管理應(yīng)遵循以下哪些原則（ACD）。
      A、分級管理 B、科學(xué)分工
      C、內(nèi)控嚴(yán)密 D、操作規(guī)范
      110、以下符合員工擔(dān)保禁止性規(guī)定的有（ABD）。
      A、近親屬間不得相互擔(dān)保
      B、工勤崗員工不得為他人擔(dān)保
      C、當(dāng)年新入社的員工不得為他人擔(dān)保
      D、中層管理人員為他人擔(dān)保不得超過5人限制
      三、判斷題，每題0.5分，共20分
      111、銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件報告工作的組織、管理和協(xié)調(diào)由銀監(jiān)會辦公廳負(fù)責(zé)。（B）
      A、√ B、×
      112、案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以案件審結(jié)時的金額為準(zhǔn)。（A）
      A、√ B、×
      113、銀監(jiān)會對案件處置工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任。（A）
      A、√ B、×
      114、事后監(jiān)督部門不能認(rèn)定出納錯款的責(zé)任。（A）
      A、√ B、×
      115、村鎮(zhèn)銀行的最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（A）
      A、√ B、×
      116、《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)未登記的，按照合同簽訂的先后順序清償。（A）
      A、√ B、×
      117、辦理單位定期存單質(zhì)押貸款時，單位定期存單的到期日不可以先于貸款的到期日。（B）
      A、√ B、×
      118、貸款發(fā)放時，借據(jù)號由前臺柜員根據(jù)貸款合同輸入。(A)
      A、√ B、×
      119、社團(tuán)貸款是省內(nèi)三家或三家以上具有法人資格，經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，采用同一借款合同，為同一借款人發(fā)放的貸款。（B）
      A、√ B、×
      120、借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)的兩個或兩個以上的同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。（B）
      A、√ B、×
      121、借款人提前歸還貸款，無需與貸款人協(xié)商。（A）
      A、√ B、×
      122、單位存款可以辦理掛失結(jié)清。（A）
      A、√ B、×  123、隨業(yè)務(wù)辦訖章和儲蓄專用章同時加蓋的內(nèi)嵌個人名章與單獨(dú)加蓋的個人名章具有同等效力。（A）
      A、√ B、×
      124、柜員密碼掛失時，必須由本人提出書面申請，經(jīng)人事部門審批同意后方可由后臺管理員進(jìn)行操作，任何人不得隨意重置其他柜員密碼。（A）
      A、√ B、×
      125、口頭掛失可在任意一個網(wǎng)點(diǎn)辦理。（A）
      A、√ B、×
      126、（社員）股東持股金證可在轄內(nèi)任意一個網(wǎng)點(diǎn)申請單戶紅利分配。（B）
      A、√ B、×
      127、農(nóng)信銀實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)主要包括匯兌、委托收款、托收承付及退匯四種業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社案件防控知識競賽試題及答案銀行題庫。（B）
      A、√ B、×
      128、以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱或資金性質(zhì)開立的專用存款賬戶，預(yù)留簽章可與專用存款賬戶名稱不一致。（B）
      A、√ B、×
      129、注冊驗(yàn)資存款賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（A）
      A、√ B、×
      130、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從基層做起。（A）
      A、√ B、×
      131、基本存款賬戶不年檢，相應(yīng)的一般存款賬戶也不得年檢。（A）
      A、√ B、×
      132、柜員在柜面收款發(fā)現(xiàn)假幣后，可以直接予以沒收。（B）
      A、√ B、×  133、嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程崗位制約要求和分級授權(quán)管理規(guī)定，對大額存款進(jìn)行復(fù)核控制，防止“一手清”。（A）
      A、√ B、×
      134、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在對信用證、承兌、擔(dān)保等表外信貸資產(chǎn)分類時，無須考慮該客戶近期的表內(nèi)業(yè)務(wù)分類情況。（B）
      A、√ B、×
      135、因案件發(fā)生的現(xiàn)金短款屬于出納錯款。（A）
      A、√ B、×
      136、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（B）
      A、√ B、×
      137、自助銀行設(shè)備鈔箱由雙人管理，即一人管理自助設(shè)備鈔箱鑰匙，一人管理鈔箱密碼。（A）
      A、√ B、×
      138、客戶在口頭掛失后補(bǔ)辦書面掛失的，柜員應(yīng)先撤銷口頭掛失再辦理書面掛失（B）。
      A、√ B、×
      139、票據(jù)質(zhì)權(quán)人不得以票據(jù)持有人的身份要求付款人付款（B）。
      A、√ B、×
      140、重要空白憑證和印章是構(gòu)成信用社對外承擔(dān)責(zé)任的兩大文義性要素。（A）
      A、√ B、×
      141、“休眠商戶”是指商戶在POS終端六個月內(nèi)都沒有交易發(fā)生。（A）
      A、√ B、×
      142、柜員在重要空白憑證不足時，只能向上級機(jī)構(gòu)領(lǐng)用，不得從其他柜員橫向調(diào)劑。（B）
      A、√ B、×
      143、商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起15日內(nèi)。（）
      A、√ B、×
      144、個人存款證明開立的最長期限為3個月。（B）
      A、√ B、×
      145、因注冊驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的臨時存款賬戶屬于審批類賬戶。（B）
      A、√ B、×
      146、信合通卡密碼可查詢，也可到發(fā)卡社辦理密碼解掛或密碼重置。（B）
      A、√ B、×
      147、網(wǎng)上銀行的U-KEY屬于電子憑證，不屬于重要空白憑證。（B）
      A、√ B、×
      148、在運(yùn)鈔過程中遭到犯罪分子襲擊時，押運(yùn)員應(yīng)按照先警示后自衛(wèi)的原則處置。(B)
      A、√ B、×
      149、銀行從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。（A）
      A、√ B、×
      150、特殊人群在登錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)時，憑密碼登錄，必須由營業(yè)經(jīng)理授權(quán)，特殊人群可以給其他業(yè)務(wù)人員授權(quán)。（B）
      A、√ B、×
      第三篇：金融機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題
      金融機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）
      第1題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應(yīng)落鎖入柜?！締芜x】
      A.款 B.密 C.印 D.單 第2題
      下列哪項(xiàng)不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一:（A）【單選】 A.槍支彈藥 B.授權(quán)卡 C.空白憑證 D.查詢對賬 第3題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）【單選】
      A.通報批評 B.警告 C.記過 D.留用察看 第4題
      下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）【單選】
      A.完善審計體制、提升審計職能與加強(qiáng)對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B.建立和實(shí)施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C.嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅(jiān)決執(zhí)行
      D.加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開 第5題
      案件（風(fēng)險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。【單選】 A.一情一報 B.一情多報 C.多情一報 D.有情不報 第6題
      存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期進(jìn)行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期?！締芜x】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7題
      內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行（A）的動態(tài)過程和機(jī)制?！締芜x】 A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B.事前防范 C.事后監(jiān)督和糾正 D.分散、轉(zhuǎn)移 第8題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則?！締芜x】 A.優(yōu)先 B.漸進(jìn) C.獨(dú)立 D.可控 第9題
      《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）?！締芜x】 A.開除 B.通報同業(yè) C.解除勞動合同 D.罰款 第10題
      銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）【單選】 A.集資詐騙罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.違法發(fā)放貸款罪 D.貸款詐騙罪 第11題
      《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)不包括：（B）【單選】
      A.公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的
      B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留 E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被逮捕 第12題
      關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（B）【單選】
      A.王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營小額貸款公司。B.李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C.丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D.張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。第13題
      銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。【單選】 A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 第14題
      《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風(fēng)險產(chǎn)品是指其風(fēng)險程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財管理辦法》規(guī)定的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級（C）以上?！締芜x】
      A.2級 B.3級 C.4級 D.5級 第15題
      甲是某銀行職員，由于其本身沒有信貸系統(tǒng)賬號，他就找同事乙查找關(guān)于某客戶的信息，同事乙由于礙于情面，將信息告訴甲，然后甲將獲得的信息轉(zhuǎn)賣給第三人，情節(jié)嚴(yán)重。對于以上信息，下列說法正確的是：（C）【單選】
      A.甲乙雙方構(gòu)成共同犯罪
      B.乙構(gòu)成出售、非法提供個人信息罪 C.甲構(gòu)成出售、非法提供個人信息罪 D.甲、乙均不構(gòu)成犯罪.第16題
      在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）【單選】
      A.開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書
      B.客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C.對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D.對客戶資料必須嚴(yán)格保管 第17題
      根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，《案件風(fēng)險信息快報》未明確要求的內(nèi)容為（D）。【金融機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】金融機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）。【單選】
      A.事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時間及案件風(fēng)險事件概況 B.涉案人員及情況 C.已經(jīng)或可能造成的損失 D.公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施 第18題
      王某是甲商業(yè)銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經(jīng)理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法正確的是:（B）【單選】
      A.甲銀行不得向乙公司發(fā)放貸款 B.甲銀行不得向乙公司發(fā)放信用貸款 C.甲銀行不得向乙公司發(fā)放擔(dān)保貸款 D.甲銀行可以自由向乙公司發(fā)放貸款 第19題
      《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，案件防控工作考評實(shí)行（C）?！締芜x】 A.一季度一評 B.半年一評 C.一年一評 D.兩年一評 第20題
      根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)該如實(shí)向社會公眾披露的是（A）【單選】 A.財務(wù)會計賬簿 B.風(fēng)險管理狀況
      C.董事和高級管理人員變更 D.財務(wù)會計報告 第21題
      以下內(nèi)容不符合《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定的是（C）?！締芜x】 A.應(yīng)當(dāng)建立起完善的案件防控工作督導(dǎo)、監(jiān)管體系
      B.內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的，考評結(jié)果一票否決
      C.在案件防控工作考評中，沒有轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》，相關(guān)工作一票否決
      D.應(yīng)當(dāng)從組織、人員、制度等各方面保障案件（風(fēng)險）信息報送的迅速、準(zhǔn)確和全面 第22題
      下列哪項(xiàng)屬于《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）中“第三類案件”？（C）【單選】
      A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的
      B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違
      規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的
      C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的
      D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當(dāng)行為導(dǎo)致案件發(fā)生的 第23題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對關(guān)鍵崗位實(shí)行（A）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度?！締芜x】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）【單選】
      A.涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B.涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C.涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D.涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上 第25題
      根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的是:（A）【單選】
      A.向其他商業(yè)銀行投資 B.房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù) C.信托投資業(yè)務(wù) D.股票投資業(yè)務(wù) 第26題
      《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負(fù)責(zé)的（A）。【單選】 A.專案組 B.調(diào)查組 C.檢查組 D.督查組 第27題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案防工作牽頭部門為（B）【單選】 A.監(jiān)察室 B.合規(guī)部 C.安保部 D.審計部 第28題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分?！締芜x】
      A.警告 B.記過 C.記大過 D.降級 第29題
      下列哪些活動是商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險：（B）【單選】
      A.核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享
      B.工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C.濫用職權(quán)，對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)
      D.員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門 第30題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）內(nèi)對案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級機(jī)構(gòu)的上一級機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。【單選】
      A.1個月，5個工作日 B.1個月，10個工作日 C.3個月，5個工作日 D.3個月，10個工作日 第31題
      下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）【多選】
      A.不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結(jié)束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進(jìn)行核實(shí)
      B.不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品
      C.使用他人業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 D.在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章 第32題
      根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）加大對重點(diǎn)賬戶、高風(fēng)險賬戶的監(jiān)控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）【多選】
      A.對于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B.對于異動、可疑、高風(fēng)險賬戶，各機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身特點(diǎn)，分別采取上門對賬、協(xié)議對賬、網(wǎng)銀對賬等多種方式對賬
      C.對于異動、可疑、高風(fēng)險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回折 D.對于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 第33題
      李某是M商業(yè)銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負(fù)責(zé)人謝某施壓令其按低于同類貸款的優(yōu)惠利息發(fā)放此筆貸款。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ABD）【多選】
      A.李某強(qiáng)令下屬機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款，是禁止的行為
      B.該貸款合同無效，李某應(yīng)承擔(dān)由于合同無效造成的一切損失
      C.該貸款合同有效，李某應(yīng)承擔(dān)因不正當(dāng)優(yōu)惠條件給銀行造成的包括利息在內(nèi)的損失 D.分行負(fù)責(zé)人謝某也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任 第34題
      商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有（ABCD）【多選】
      A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C.確保風(fēng)險管理體系的有效性
      D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整 第35題
      《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息是指
      （ABCD）【多選】
      A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī) B.客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C.大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.收到重大案件舉報線索 第36題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度包括（ACD）【多選】
      A.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》 B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作管理制度》
      C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》 D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》 第37題
      自助設(shè)備操作防范風(fēng)險主要做好以下幾點(diǎn)：（ABCD）【多選】
      A.自助設(shè)備操作員不得由自助設(shè)備密碼保管員兼任 B.雙人拿取自助設(shè)備吞沒卡 C.網(wǎng)點(diǎn)必須不定期核查自助設(shè)備庫存
      D.網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)置存放自助設(shè)備鑰匙箱的專用保險箱 第38題
      《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)主要考核：（ACD）【多選】
      A.是否對各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序
      B.是否在的工作部署、指標(biāo)考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位置
      C.能否采取有效措施來規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作
      D.是否通過對內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查、對案件風(fēng)險進(jìn)行排查 第39題
      自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過（ABD）和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件?！径噙x】
      A.內(nèi)部相互監(jiān)督 B.管理監(jiān)督 C.外部監(jiān)督 D.內(nèi)審監(jiān)督 第40題
      《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作包括（ABC）【多選】
      A.案件信息報送及登記 B.案件調(diào)查 C.案件審結(jié) D.行政處罰 第41題
      業(yè)務(wù)授權(quán)不得出現(xiàn)以下行為：（ABCD）【多選】
      A.不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán) B.不審核憑證授權(quán) C.不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán) D.超權(quán)限授權(quán) 第42題 案件涉及金額以（BC）確認(rèn)金額為準(zhǔn)。【多選】 A.銀監(jiān)局 B.公安局 C.司法機(jī)關(guān) D.金融機(jī)構(gòu) 第43題
      下列屬于違規(guī)操作且應(yīng)給予紀(jì)律處分的是：（ABCD）【多選】
      A.授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的
      B.辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)，造成不良授信、本行聲譽(yù)或經(jīng)濟(jì)損失的
      C.通過不正當(dāng)競爭方式營銷本行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，造成本行經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失的 D.通過拆分規(guī)模、降低標(biāo)準(zhǔn)、縮減金額等化整為零的方式規(guī)避上一級審批、審核的 第44題
      按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于應(yīng)當(dāng)對有關(guān)案件責(zé)任人員從重處理的（ABCD）【多選】
      A.發(fā)生重大、惡性案件，或二年內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件的 B.監(jiān)管嚴(yán)重失職，致使內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，從而引發(fā)案件的 C.指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的 D.案發(fā)后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的 第45題 嚴(yán)禁（ABD）客戶信息?！径噙x】 A.出賣 B.泄露 C.內(nèi)部使用 D.修改 第46題
      銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）【多選】 A.經(jīng)商辦企業(yè) B.大額舉債 C.涉黃、涉賭、涉毒 D.買賣股票 第47題
      下列哪些行為屬于《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁》范疇：（ABCD）【多選】
      A.明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告 B.對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理
      C.本人或強(qiáng)令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù) D.越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書 第48題
      銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）【多選】
      A.實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B.將案件與業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤 C.將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 D.將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤 第49題
      按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，以下哪些情形屬于可以對有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理的（BCD）【多選】
      A.因緊急避險，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的
      B.主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C.情節(jié)輕微且未造成損害的
      D.積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的
      第50題
      以下哪些機(jī)關(guān)根據(jù)法律程序，可要求銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃？（ACD）【多選】 A.人民法院 B.人民檢察院 C.海關(guān) D.稅務(wù)機(jī)關(guān) 第51題
      營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網(wǎng)點(diǎn) 正常營業(yè)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)做好說服勸導(dǎo)工作，穩(wěn)住客戶情緒，控制事態(tài)發(fā)展?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第52題
      銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第53題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，監(jiān)事長為案件風(fēng)險防范第一責(zé)任人?！窘鹑跈C(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】文章金融機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）出自http://，轉(zhuǎn)載請保留此鏈接！?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第54題
      理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第55題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第56題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員可以從事民間借貸活動?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第57題
      案件風(fēng)險信息的報送時點(diǎn)是案件風(fēng)險事件發(fā)生后12小時以內(nèi)。案件信息報送的時點(diǎn)是案件確認(rèn)后12小時之內(nèi)?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第58題
      對于有銷售起點(diǎn)金額要求的產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在銷售時主動告知客戶。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第59題
      對于發(fā)生重大違法違規(guī)行為的離職銷售人員，可不予追究管理人員管理責(zé)任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第60題
      案件涉及金額以立案時公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的金額為準(zhǔn)。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第61題
      案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準(zhǔn)?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第62題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只需追究案發(fā)層級機(jī)構(gòu)及其上一級機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第63題
      《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送的信息分為：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息（簡稱案件風(fēng)險信息）和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息（簡稱案件信息）兩類。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第64題
      銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期：對重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看，同時對錄像資料應(yīng)延長保留時間備查，不少于三個月為宜?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第65題
      案防管理范圍包括員工職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素，但不包括員工入職前背景考察【判斷】B A.正確 B.錯誤 第66題
      銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把操作風(fēng)險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點(diǎn)，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第67題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實(shí)。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第68題
      為了加強(qiáng)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，各級機(jī)構(gòu)可以設(shè)立內(nèi)部控制合規(guī)管理崗，有效消除內(nèi)部控制盲點(diǎn)?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第69題
      案件信息報送及登記按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》執(zhí)行?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第70題 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，二年內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級）及以上職務(wù)。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第71題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做出責(zé)任認(rèn)定，并報告監(jiān)管機(jī)構(gòu)?！窘鹑跈C(jī)構(gòu)案件防控知識競賽試題（附答案）】知識競賽http://?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第72題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，免責(zé)、從輕或減輕處理的責(zé)任認(rèn)定，應(yīng)由案發(fā)層級機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第73題
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第74題
      各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督管理，特別是要關(guān)注員工“八小時”以外的行為。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第75題
      商業(yè)銀行可以利用本行渠道向個人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的產(chǎn)品。【判斷】B A.正確 B.錯誤 第76題
      《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知》規(guī)定，案件分類中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。【判斷】A A.正確 B.錯誤 第77題
      商業(yè)銀行操作風(fēng)險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件?！九袛唷緼 A.正確 B.錯誤 第78題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件問責(zé)方式可以合并使用，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。
      【判斷】B A.正確 B.錯誤 第79題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調(diào)查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤 第80題
      《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，情節(jié)輕微且未造成損害的可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任?！九袛唷緽 A.正確 B.錯誤
      第四篇：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽題+答案
      銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案件防控知識競賽題
      一、單選題
      1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究區(qū)別對待政策適用于（A）的案件。
      A自然人作案  B內(nèi)外勾結(jié)作案  C集體作案  D單位犯罪
      2、案件風(fēng)險信息的報送時點(diǎn)是案件風(fēng)險事件發(fā)生后（C）以內(nèi)。A 6小時以內(nèi) B 12小時以內(nèi) C 24小時以內(nèi) D 48小時以內(nèi)
      3、案件防控長效機(jī)制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—執(zhí)行—檢查—修訂制 C制度—執(zhí)行—反饋—檢查—修訂制度 D制度—排查方案—整改—修訂制度—執(zhí)行
      4、以下內(nèi)容不符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定的是（C）。
      A應(yīng)當(dāng)建立起完善的案件防控工作督導(dǎo)、監(jiān)管體系
      B內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的，考評結(jié)果一票否決
      C在案件防控工作考評中，沒有轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》，相關(guān)工作一票否決
      D應(yīng)當(dāng)從組織、人員、制度等各方面保障案件（風(fēng)險）信息報送的迅速、準(zhǔn)確和全面
      5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）A開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書
      B客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對面填寫簽字
      C對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D對客戶資料必須嚴(yán)格保管
      6、商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。
      A制度先行于業(yè)務(wù) B內(nèi)控優(yōu)先
      C發(fā)展是根本，管理是保障 D合規(guī)人人有責(zé)
      7、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，說法不正確的是:（C）
      A銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)依法處理
      B銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實(shí)、掩蓋真相，弄虛作假，導(dǎo)致意見錯誤的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任
      C銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責(zé)任并不予上追兩級責(zé)任
      D銀行高管人員涉案參與的案件、經(jīng)國家機(jī)關(guān)或監(jiān)察機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任
      8、下列哪項(xiàng)不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一:（A）A槍支彈藥 B授權(quán)卡 C空白憑證 D查詢對賬
      9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負(fù)責(zé)的（A）。
      A專案組 B調(diào)查組 C檢查組 D督查組
      10、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。
      A對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標(biāo)
      準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應(yīng)上報案件風(fēng)險信息
      B案件風(fēng)險信息在確認(rèn)為案件之前納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)，在被撤銷后從系統(tǒng)中移除
      C如經(jīng)調(diào)查確認(rèn)案件風(fēng)險信息不構(gòu)成案件，應(yīng)當(dāng)立即報送《案件風(fēng)險信息撤銷報告》
      D案件信息中涉及的金額以本機(jī)構(gòu)排查的金額為準(zhǔn)
      12、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作流程》所稱的案件的性質(zhì)屬于（B）
      A 行政案件  B 刑事案件
      C 因經(jīng)濟(jì)糾紛引起的民事案件  D 商業(yè)賄賂案件
      13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A操作風(fēng)險  B信用風(fēng)險  C市場風(fēng)險
      D流動性風(fēng)險
      14、下列哪項(xiàng)不屬于市場準(zhǔn)入事項(xiàng)與案件防控機(jī)制掛鉤的“三項(xiàng)”措施：（D）
      A機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度掛鉤 B機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配臵水平掛鉤
      C機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤
      D實(shí)施對總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誠勉談話機(jī)制，并與崗位任職掛鉤
      15、柜員外庫領(lǐng)用重要憑證時，應(yīng)及時清點(diǎn)，清點(diǎn)工作應(yīng)在（A）進(jìn)行。
      A監(jiān)控下 B雙人會同下 C會計主管視線范圍內(nèi) D內(nèi)庫柜員視線范圍內(nèi)
      16、企業(yè)銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：（B）
      A告知客戶自己銷毀
      B當(dāng)客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C讓客戶在柜面上撕毀扔入垃圾桶 D柜員當(dāng)客戶面剪角作廢，扔入垃圾桶
      17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（A）應(yīng)對其經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。
      A董事會 B高管層 C合規(guī)管理部門 D風(fēng)險管理部門
      18、銀監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對高風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評估。
      A高風(fēng)險賬戶 B高風(fēng)險客戶 C高風(fēng)險部門 D高風(fēng)險環(huán)節(jié)
      19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應(yīng)落鎖入柜。
      A款 B密 C印 D單
      20、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對關(guān)鍵崗位實(shí)行（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。
      A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期
      21、下列哪項(xiàng)不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個聯(lián)動”？（C）A完善審計體制、提升審計職能與加強(qiáng)對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動
      B查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動
      22、下列哪一項(xiàng)的做法是正確的？（A）
      A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據(jù)。B 專案組在調(diào)查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件審結(jié)后，應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案例材料。
      D 在案件審結(jié)工作中，銀監(jiān)局報送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件審結(jié)報告后，即完成案件審結(jié)工作。
      23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、為提高營業(yè)機(jī)構(gòu)委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。
      A 4  B 3  C 2 D 1
      25、基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過（B）年。
      A 4  B 3  C 2  D 1
      26、鑒于各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。
      A 4  B 3  C 2 D 1
      27、下列哪個機(jī)構(gòu)對案件處臵工作負(fù)直接責(zé)任？（D）A 銀監(jiān)會相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門 B 銀監(jiān)會案件稽查部門  C 案發(fā)地銀監(jiān)局  D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
      28、辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時，不得存在以下哪些行為（B）
      A 受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補(bǔ)辦印鑒時，需核對企業(yè)證明文件文件原件
      B受理企業(yè)賬戶開戶、變更或掛失補(bǔ)辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權(quán)人身份
      C 受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實(shí)申請人意愿。
      D受理個人賬戶開戶申請或開通網(wǎng)銀時，需要核實(shí)申請人身份信息。
      29、營業(yè)終了，業(yè)務(wù)印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行“雙人保管、（D）”的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。
      A互相監(jiān)督 B約束監(jiān)督 C相互制約  D互相復(fù)核
      30、存款風(fēng)險滾動式檢查制度是存款業(yè)務(wù)（C）的內(nèi)部檢查制度。A制度合理性  B制度有效性
      C操作合規(guī)性 D操作全面性
      31、存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是（C）A對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款 B對私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 D對私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款
      32、下列哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作排查的“九種人”（C）A個人、家庭負(fù)債較大的
      B在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時限的
      C在行社有正常消費(fèi)貸款的  D已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)行為的
      33、對現(xiàn)金柜臺內(nèi)部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存期要堅(jiān)持（D）天。
      A 1天  B 30天  C 60天
      D 90天
      34、下列說法正確的是：（D）
      A已調(diào)離柜員的柜員號可以交接給新進(jìn)柜員使用
      B日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情
      C中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件。
      35、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行（A）的動態(tài)過程和機(jī)制。
      A事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B事前防范 C事后監(jiān)督和糾正 D分散、轉(zhuǎn)移
      36．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋（C）,并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可
      查。
      A重要部門和崗位 B決策層
      C所有的部門和崗位 D需要風(fēng)險控制的崗位
      37．案件治理的六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。
      A流程建設(shè)  B制度建設(shè)  C日常教育  D輪崗休假
      38．銀監(jiān)會針對各類案件的特點(diǎn)、成因，先后提出了防范操作風(fēng)險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)”，推行了強(qiáng)化內(nèi)控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”。
      A制度建設(shè)  B機(jī)制建設(shè)  C聯(lián)動建設(shè)  D文化建設(shè)
      39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風(fēng)險。
      A意外 B損失 C事故
      D案件
      40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、（C）的原則。
      A優(yōu)先 B漸進(jìn) C獨(dú)立 D可控
      41、下列那一項(xiàng)的說法是錯誤的？（A）
      A 案件調(diào)查工作結(jié)束后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組應(yīng)形成案件調(diào)查報告，報送銀監(jiān)會案件稽查部門
      B 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行專案負(fù)責(zé)制  C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵堅(jiān)持專案專檔制度
      D 銀監(jiān)會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進(jìn)行評價
      42、合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受以下哪些風(fēng)險：（D）
      A法律制裁、民事處罰、輕微財務(wù)損失 B民事處罰、輕微財務(wù)損失、員工流失 C法律制裁、輕微財務(wù)損失、員工流失
      D法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失
      43、根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)內(nèi)審人員占全體從業(yè)人員的比例應(yīng)為（C）。
      A 0.5%  B 1%  C 2%
      D 5%
      44、分支行案件防控的第一責(zé)任人是：(B)A總行行長  B分支行行長
      C分支行分管風(fēng)險的副行長 D分支行分管會計的副行長
      45、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。
      A開除 B通報同業(yè) C解除勞動合同 D罰款
      46、案件（風(fēng)險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。A一情一報 B一情多報 C多情一報 D有情不報
      47、下面哪一項(xiàng)不屬于銀行業(yè)案件？（B）A 某支行分理處柜員甲某挪用資金  B 某農(nóng)商行副行長無故離崗
      C 某郵儲銀行某區(qū)郵政儲蓄所ATM機(jī)被撬盜  D 某銀行員工丁某發(fā)放大量假、冒名貸款
      48、下面哪一項(xiàng)不屬于案件風(fēng)險信息報送的范疇？（D）
      A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況  B 大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索
      D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因?qū)е掳讣l(fā)生的可能性很小
      49、對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》中重大突發(fā)事件報送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（A）
      A 必須以《案件風(fēng)險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會案件稽查局  B 必須以《案件風(fēng)險信息快報》的形式報送銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門
      C 應(yīng)當(dāng)將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會案件稽查局  D 應(yīng)當(dāng)將該《重大突發(fā)事件報告》抄送銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門 50、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估辦法》規(guī)定，安全評估實(shí)行量化管理，根據(jù)評估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)打分，累計得分在（B）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)列為安全防范合格單位。
      A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上
      二、多選題
      1、案件責(zé)任，是指發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級機(jī)構(gòu)的（ABC）在所發(fā)生案件當(dāng)中應(yīng)負(fù)的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。
      A主要負(fù)責(zé)人
      B分管負(fù)責(zé)人 C直接責(zé)任人 D作案嫌疑人
      2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ABCD）等，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任。
      A在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件 C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件 D經(jīng)國家有關(guān)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件
      3、自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過（ABD）和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。
      A內(nèi)部相互監(jiān)督 B管理監(jiān)督 C外部監(jiān)督 D內(nèi)審監(jiān)督
      4、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，案件防控工作考評的內(nèi)容包括（ABCD）
      A案件防控工作組織、工作質(zhì)量 B內(nèi)審稽核工作力度 C內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè) D 案件責(zé)任追究與整改
      5、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考評辦法》規(guī)定，內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)主要考核：（ACD）
      A是否對各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定了全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序 B是否在的工作部署、指標(biāo)考核、激勵與懲戒的安排中體現(xiàn)了案件防控工作的重要位臵
      C能否采取有效措施來規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作
      D是否通過對內(nèi)控的實(shí)效性進(jìn)行檢查、對案件風(fēng)險進(jìn)行排查
      6、根據(jù)操作風(fēng)險銀監(jiān)會操作風(fēng)險“十三條”意見，以下說法正確的是（ABCD）.A要加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控
      B要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度
      C要加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 D要切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)
      7、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人案件防控考核主要內(nèi)容包括：（ABCD）A案件防控責(zé)任制 B重要崗位人員管控 C案防教育 D問題整改
      8、業(yè)務(wù)授權(quán)不得出現(xiàn)以下行為：（ABCD）A不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán) B不審核憑證授權(quán) C不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán) D超權(quán)限授權(quán)
      9、內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。
      A 發(fā)現(xiàn)
      B 揭露違法、違規(guī)行為 C 高風(fēng)險賬戶 D 異動
      10、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）
      A實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B將案件與業(yè)務(wù)規(guī)模掛鉤 C將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 D將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤
      11、案件涉及金額以（BC）確認(rèn)金額為準(zhǔn)。A銀監(jiān)局 B公安局 C司法機(jī)關(guān) D金融機(jī)構(gòu)
      12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵三項(xiàng)制度包括（ACD）A《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》 B《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作管理制度》
      C《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》 D《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》
      13、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》規(guī)定，專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)當(dāng)履行哪些職責(zé)（ABCD）
      A啟動應(yīng)急預(yù)案，清查賬目
      B查清基本案情，確定案件性質(zhì)，及時向銀監(jiān)局書面報告 C查找內(nèi)部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關(guān)責(zé)任 D總結(jié)發(fā)案原因和教訓(xùn)，提出整改措施和有關(guān)責(zé)任人處理意見
      14、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息是指（ABCD）
      A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)
      B客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D收到重大案件舉報線索
      15、疏于對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全管理，導(dǎo)致營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通勤門不關(guān)閉、電視監(jiān)控不開啟或不能正常工作，以及下班后網(wǎng)點(diǎn)大門未關(guān)閉等，除追究直接責(zé)任人責(zé)任外，視后果追究（ABCD）責(zé)任。
      A網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 B保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人 C分管領(lǐng)導(dǎo) D主要領(lǐng)導(dǎo)
      16、銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）
      A案件和案件隱患 B風(fēng)險事件 C重大內(nèi)控漏洞 D員工行為失范
      17、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件 的情形？（ABCD）
      A在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      B在本機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或本機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      C在總行組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或總行內(nèi)審、監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      D作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機(jī)構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件
      18、下列哪些行為是被明令禁止的：（ABCD）
      A不對營業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結(jié)束工作、離開營業(yè)場所的現(xiàn)金尾箱庫存情況進(jìn)行核實(shí)
      B不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品
      C使用他人業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 D在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章
      19、“一案四問”是問責(zé)：（ABCD）A發(fā)案人 B知情人 C未履職人 D領(lǐng)導(dǎo)（決策人）
      20、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與（ABC）和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險管理政策和程序的一致性。
      A信用風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D道德風(fēng)險
      21、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作包括（ABC）
      A案件信息報送及登記 B案件調(diào)查 C案件審結(jié) D行政處罰
      22、下列哪些屬于案件確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)：（ABC）A公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的
      B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安，司法機(jī)關(guān)報案并立案的 C銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案 D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的
      23、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將案件風(fēng)險的審計作為一項(xiàng)重要風(fēng)險融入（ABCD）以及其他日常監(jiān)督活動中。
      A 信貸業(yè)務(wù)審計 B 會計業(yè)務(wù)審計 C 重要崗位人員履職審計
      D 出納業(yè)務(wù)審計
      24、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ABCD）的風(fēng)險。
      A法律制裁 B監(jiān)管處罰 C重大財務(wù)損失 D重大聲譽(yù)損失
      25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。
      A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任
      B．要全面落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機(jī)制
      C．對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決
      D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對舉報查實(shí)的案件，在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時，對舉報人要予以重獎
      26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A經(jīng)商辦企業(yè) B大額舉債 C涉黃、涉賭、涉毒 D買賣股票
      27、自助設(shè)備操作防范風(fēng)險主要做好以下幾點(diǎn)：（ABCD）
      A自助設(shè)備操作員不得由自助設(shè)備密碼保管員兼任 B雙人拿取自助設(shè)備吞沒卡 C網(wǎng)點(diǎn)必須不定期核查自助設(shè)備庫存
      D網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)臵存放自助設(shè)備鑰匙箱的專用保險箱
      28、禁止違規(guī)代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品。A身份證件 B現(xiàn)金 C存單（折）D有價單證
      29、嚴(yán)禁（ABD）客戶信息。A出賣 B泄露 C內(nèi)部使用 D修改
      30、嚴(yán)禁辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的（BCD）。A現(xiàn)金業(yè)務(wù) B票據(jù)承兌業(yè)務(wù) C票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D信用證業(yè)務(wù)
      31、嚴(yán)禁違規(guī)代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業(yè)務(wù)。A開立 B變更 C撤消 D凍結(jié)
      32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報（ABCD）。
      A商業(yè)欺詐活動  B非法集資活動 C高利貸活動  D黃賭毒活動
      33、下列屬于違規(guī)操作且應(yīng)給予紀(jì)律處分的是：（ABCD）A授意、協(xié)助客戶編造虛假材料套取銀行信用的
      B辦理沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)，造成不良授信、本行聲譽(yù)或經(jīng)濟(jì)損失的
      C通過不正當(dāng)競爭方式營銷本行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，造成本行經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失的
      D通過拆分規(guī)模、降低標(biāo)準(zhǔn)、縮減金額等化整為零的方式規(guī)避上一級審批、審核的
      34、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生的同質(zhì)同類案件，必須嚴(yán)格按照（ACD）的要求落實(shí)責(zé)任。
      A一案四問責(zé)  B上追一級  C上追兩級 D雙線問責(zé)
      35、下列屬于違反重要物品使用、管理規(guī)定的行為且應(yīng)給予紀(jì)律處分的是（ABCD）
      A違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的
      B擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業(yè)銷戶后不按規(guī)定回收、銷毀重要空白憑證的
      C隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關(guān)業(yè)務(wù)憑證、空白憑證和重要文檔資料的
      D違反規(guī)定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的
      36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內(nèi)容。（ABCD）A案件信息 B案件調(diào)查情況 C案件審結(jié)情況 D后續(xù)整改情況
      37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的內(nèi)部控制（BC）機(jī)制，業(yè)務(wù)部門、內(nèi)部審計部門和其他人員發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制的問題，均應(yīng)當(dāng)有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。
      A指導(dǎo)  B報告  C糾正  D反饋
      38、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金交易的風(fēng)險程度和管理能力，就（ABC）等對資金交易員進(jìn)行授權(quán)。
      A交易品種  B交易金額 C止損點(diǎn) D止盈點(diǎn)
      39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實(shí)施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。
      A對賬頻率  B對賬對象 C對賬地點(diǎn) D對賬方式
      40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對每日營業(yè)終了的賬務(wù)實(shí)施有效管理，當(dāng)天的票據(jù)當(dāng)天入賬，對(AC)，應(yīng)當(dāng)履行內(nèi)部審批、登記手續(xù)。
      A發(fā)現(xiàn)的錯賬 B壓單壓票
      C未提出的票據(jù)或退票 D退票
      41、下哪些事項(xiàng)可引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險。（BCD）A不完善或有問題的外部程序 B不完善或有問題的內(nèi)部程序 C員工和信息科技系統(tǒng)  D外部事件
      42、銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯
      D在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等
      43、堅(jiān)決禁止采用（abc）等方式來代替輪崗制度的落實(shí)。A 離崗休假  B 代班休假  C 離崗審計  D 強(qiáng)制休假
      44、銀行發(fā)生案件的涉案金額或案件累計金額達(dá)到規(guī)定數(shù)額的，則（ABCD）。
      A1年內(nèi)不得發(fā)行長期次級債務(wù)等監(jiān)管資本工具補(bǔ)充附屬資本 B1年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)，不得發(fā)起設(shè)立或投資入股非銀行金融機(jī)構(gòu)
      C1年內(nèi)不得開辦新業(yè)務(wù)
      D依法取消相關(guān)高管人員一定時期直至終身的任職資格
      45、柜員卡使用方面，不得存在以下行為（AC）A 復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡 B 柜員辦理本人業(yè)務(wù)
      C 將個人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證
      46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（ABCD）A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金
      C 違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)
      D 空存、空取資金
      47、實(shí)施存款風(fēng)險滾動式制度要遵循存款哪些原則：（ACD）A 大額存款優(yōu)先檢查的原則 B 交易量比率優(yōu)先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D重點(diǎn)賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則
      48、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。
      A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任
      B．要全面落實(shí)案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機(jī)制
      C．對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決
      D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對舉報查實(shí)的案件，在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時，對舉報人要予以重獎
      49、合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合規(guī)政策  B 合規(guī)風(fēng)險管理計劃
      C 合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程  D 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
      50、對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在管理責(zé)任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關(guān)人員（ABCD）
      A 案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。
      B 案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當(dāng)?shù)?D 自查發(fā)現(xiàn)、主動暴露和暴露案件的
      三、判斷對錯
      1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件處臵工作負(fù)直接責(zé)任。（對）
      2、銀監(jiān)會出臺的柜臺業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定是柜臺業(yè)務(wù)操作的高壓線，一旦違反視同案件進(jìn)行處罰和嚴(yán)肅問責(zé)。（對）
      3、基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行輪崗后，不必再對其實(shí)施離任審計。（錯）
      4、同一營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時不能同時同向進(jìn)行。（對）
      5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的民事案件和行政案件有關(guān)信息屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯誤）
      6、案件風(fēng)險信息的報送時點(diǎn)是案件風(fēng)險事件發(fā)生后12小時以內(nèi)。案件信息報送的時點(diǎn)是案件確認(rèn)后12小時之內(nèi)。（錯誤）
      7、對異動、可疑、高風(fēng)險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發(fā)生額和余額并收取余額對賬回執(zhí)。（對）
      8、案件風(fēng)險信息在確認(rèn)為案件之前，應(yīng)先納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)。
      （錯誤）
      9、案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準(zhǔn)。（對）
      10、案件涉及金額以立案時公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的金額為準(zhǔn)。（對）
      11、當(dāng)司法機(jī)關(guān)結(jié)論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準(zhǔn)填報案件統(tǒng)計信息。（錯誤）
      12、銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期：對重要崗位和重點(diǎn)部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看，同時對錄像資料應(yīng)延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）
      13、對銀監(jiān)會已進(jìn)行過風(fēng)險提示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的，不但要追究其案件責(zé)任，還要追究其落實(shí)風(fēng)險不到位的責(zé)任。（對）
      14、成功堵截系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）
      15、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和辦公場所內(nèi)，針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員或客戶的人身安全實(shí)施暴力行為，屬公安機(jī)關(guān)立案偵查的刑事案件范疇，不應(yīng)納入銀行業(yè)案件進(jìn)行統(tǒng)計。（錯）
      16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查過程中，可以向其他單位和個人披露有關(guān)情況。（錯）
      17、禁止開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查單位法定代表人、法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時驗(yàn)資賬戶投資人的身份。（對）
      18、禁止預(yù)留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）
      19、嚴(yán)禁將個人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用或復(fù)制、共用、超權(quán)限持有他人的用戶名和密碼。（對）
      20、嚴(yán)禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）
      21、嚴(yán)禁銀行員工違規(guī)代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）
      22、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行基層做起。（錯）
      23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有充分理由可拖延和不落實(shí)輪崗制度。（錯）
      24、商業(yè)銀行操作風(fēng)險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件。（對）
      25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關(guān)系。（錯誤）
      26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度對對公賬戶實(shí)施對賬。（對）
      27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設(shè)備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯誤）
      28、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展，安全防范工作可交保安員負(fù)責(zé)，非營業(yè)時間無須進(jìn)行安全巡查。（錯誤）
      29、由于支行副行長主要負(fù)責(zé)內(nèi)控工作，因此支行行長對發(fā)生案件負(fù)次要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（錯誤）
      30、對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生的同質(zhì)同類案件，必須嚴(yán)格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責(zé)”的要求落實(shí)責(zé)任。（對）
      31、理財經(jīng)理經(jīng)主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸
      收存款可代客戶辦理轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（錯）
      32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實(shí)。（錯）
      33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查。（對）
      34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行專人負(fù)責(zé)制，統(tǒng)一集中，妥善保管，按章使用。（錯）
      35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下級會計主管變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)上級機(jī)構(gòu)會計部門同意。（對）
      36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)案件后，只有在案件完全調(diào)查清楚后方可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告。（錯誤）
      37、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。（對）
      38、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行全行系統(tǒng)垂直管理。（對）
      39、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)書面材料。（錯誤）
      40、銀行員工不可以利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用。（對）
      40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主管案防工作的領(lǐng)導(dǎo)是本單位案件防控工作的第一責(zé)任人。（錯誤）
      42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送應(yīng)堅(jiān)持及時、真實(shí)的原則。（對）
      43、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險信息應(yīng)以《案件風(fēng)險信息快報 形式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報送。（錯誤）
      44、案件防控考核總體方向是由“復(fù)合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（錯）
      45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對每個案件制定相應(yīng)的承辦部門和主辦人員。（對）
      46、案件專項(xiàng)治理的總體原則是標(biāo)本兼治、重在治本（對）
      47、銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)依法處理。（對）
      48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責(zé)任并不予上追兩級責(zé)任（錯）
      49、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在初步確認(rèn)案件的同時，應(yīng)當(dāng)立即按照規(guī)定成立專案組，負(fù)責(zé)案件調(diào)查工作。（對）
      50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個人負(fù)責(zé)制，妥善保管、按章使用。（對）
      四、簡答題
      1、簡述2012年銀監(jiān)會修訂后做的案件定義。
      答案：案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的、外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送公安、32
      司法機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。
      2、簡述案件分類依據(jù)及分類情況。
      在案件定義的基礎(chǔ)上，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類: 答案：
      1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。
      2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。
      3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。
      3、簡述操作風(fēng)險定義。
      答案：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
      4、案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)是什么。
      答案：案件確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)是：公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。
      5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對哪些重點(diǎn)賬戶、高風(fēng)險賬戶必須進(jìn)行密切監(jiān)控。
      答案：
      1、連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；
      2、短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；
      3、賬
      戶所有者與無關(guān)業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶；
      4、未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶；
      5、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；
      6、多次不及時領(lǐng)取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；
      7、其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求及時、上門對賬的賬戶。
      6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作包括哪些內(nèi)容。
      答案：案件處臵工作內(nèi)容主要包括：案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。
      7、為強(qiáng)化柜員和授權(quán)人員的合規(guī)操作，銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理具體柜臺業(yè)務(wù)時不得存在哪些行為？
      答案（暫定）：
      1、柜員辦理本人業(yè)務(wù)；
      2、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)；
      3、代客戶簽名、設(shè)臵/重臵/輸入密碼；
      4、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；5代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品；
      6、代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)；
      7、委派會計（授權(quán)經(jīng)理）對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作；
      8、柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。
      8、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么。
      答案：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：
      1、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
      2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；
      3、確保風(fēng)險管理體系的有效性；
      4、確保
      業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整。
      9、簡述操作風(fēng)險“十三條”意見。
      答案：
      1、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)；
      2、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)；
      3、加強(qiáng)對基層的合規(guī)性監(jiān)督；
      4、訂立職責(zé)制，明確總行級各級分支行機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；
      5、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度；
      6、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行級各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；
      7、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為示范監(jiān)察制度；
      8、對舉報查實(shí)的案件，舉報人屬于來自基層員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。違法、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。
      9、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。
      10、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。
      11、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。
      12、加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。
      13、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽核檢查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
      10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的那些風(fēng)險事件必須按規(guī)定報送案件風(fēng)險信息。
      答案：主要有：
      1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；
      2、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；
      3、收到重大案件舉報線索；
      4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；
      5、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；
      6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；
      7、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險或損失的情況。
      11、簡述案件風(fēng)險信息的報送要求。
      答案（暫定）：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險)信息報送應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持及時、真實(shí)的原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件和風(fēng)險事件，應(yīng)指定專人全程負(fù)責(zé)案件(風(fēng)險)信息的收集、整理和報告工作。案件風(fēng)險信息的報送時點(diǎn)是案件風(fēng)險事件發(fā)生后24小時以內(nèi)。
      銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息快報的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時間及案件風(fēng)險事件概況；涉及人員及情況；風(fēng)險情況及預(yù)判；已經(jīng)或可能造成的影響；事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施；其他需要說明的情況；案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準(zhǔn)。
      對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監(jiān)會案件稽查部門；對不符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)以《案件風(fēng)險信息快報》形式，報送銀監(jiān)會案件稽查部門。
      12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時，不得存在哪些行為。
      答案：不得存在行為：
      1、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦
      印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；
      2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)上銀行時，不安規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息。
      13、銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。
      答案：不得采取的手段有
      1、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；
      2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；
      3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。
      14、“一案四問”的具體內(nèi)容是什么。
      答案：“一案四問”的內(nèi)同包括：問案件的當(dāng)事人；問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員；問與作案人交往較多的知情人；問發(fā)案單位兩級領(lǐng)導(dǎo)人之責(zé)。
      15、簡述銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循哪些職業(yè)操守。
      答案：從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利。實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動信息，拒絕作假。從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段。從業(yè)人員應(yīng)做到客戶至上，誠實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)。執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。從業(yè)人員遇到利益沖突，37
      應(yīng)主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
      16、銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。
      答案：第一、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報備。
      第二、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度。
      第三、提高營業(yè)機(jī)構(gòu)委派會計（授權(quán) 經(jīng)理）的輪崗要求，強(qiáng)化其獨(dú)立性和權(quán)威性。
      第四、提高基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對其監(jiān)督制約。
      第五、加強(qiáng)對柜員的輪崗工作要求，切實(shí)保證切斷風(fēng)險源頭。
      17、簡述“四項(xiàng)制度”的具體內(nèi)容。
      答案：四項(xiàng)制度內(nèi)容包括：各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要建立健全并認(rèn)真貫徹落實(shí)高管人員交流、重要崗位人員輪崗、強(qiáng)制休假與離崗審計、近親屬回避制度。
      18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。答案：第一、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 第二、利用客戶賬戶過渡本人資金；第三、通過本人、他人賬戶
      歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；第四、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；第五；空存、空取資金。
      19、銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)內(nèi)審方面的工作要求是什么。答案：第一，內(nèi)審在案件防控工作中級重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。
      第二，將案件風(fēng)險作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估。
      第三，確保機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險和案件風(fēng)險狀況符合案件風(fēng)險的監(jiān)管要求。
      第四，將案件風(fēng)險的審計作為一項(xiàng)重要風(fēng)險融入信貸審計業(yè)務(wù)、會計審計業(yè)務(wù)、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中。
      第五，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改。第六，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流。
      20、銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，簡述抓好內(nèi)部控制的“六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)”。
      答案：“六個重點(diǎn)環(huán)節(jié)”是指：授權(quán)卡和柜員卡、印鑒密押、重要空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等監(jiān)督管理。
      第五篇：案件防控知識50問
      案件防控知識50問
      1.銀監(jiān)會案件防控的類型主要有哪些？
      答:主要包括：銀行從業(yè)人員實(shí)施或未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以銀行或其客戶的資金、財產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件。2.案件專項(xiàng)治理工作要做到“三個堅(jiān)持”、實(shí)現(xiàn)“三個目標(biāo)”，指的是什么？
      答:“三個堅(jiān)持”即堅(jiān)持標(biāo)本兼治，重在治本；堅(jiān)持查防結(jié)合，重在防范；堅(jiān)持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控；
      “三個目標(biāo)”就是：繼續(xù)降低案件發(fā)生率；繼續(xù)提高案件成功堵截率；繼續(xù)嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為。3.案件專項(xiàng)治理中須排查的“九種人”指的是什么？
      答:
      （一）有“黃賭毒”行為的；
      （二）個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；
      （三）大額資金買彩票或炒股的；
      （四）個人、家庭負(fù)債較大，或在行社有貸款的（正常消費(fèi)貸款除外）；
      （五）無故不能正常上班或常曠工的；
      （六）交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場所的；
      （七）在職工作超過強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時限的；
      （八）有不良記錄或犯罪前科的；
      （九）已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。4.銀監(jiān)會劉明康主席提出當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)要重點(diǎn)推動“十個配套與聯(lián)動”，這“十個配套與聯(lián)動”的具體內(nèi)容是什么？
      答:
      （一）完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行保證金他行托管制度的配套與聯(lián)動。禁止各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自開、自貼和自管保證金的做法。
      （二）加強(qiáng)證章管理，實(shí)行一線業(yè)務(wù)的“卡、證、章”管理和基層機(jī)構(gòu)行政證章統(tǒng)一管理的配套與聯(lián)動。
      （三）實(shí)行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任定期進(jìn)行交流輪崗與會計主管實(shí)行委派制的配套與聯(lián)動。
      （四）重要崗位強(qiáng)制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動。
      （五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與員工保護(hù)制度的配套與聯(lián)動。
      （六）實(shí)行貸款“三查”盡職調(diào)查與貸款“三查”檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套與聯(lián)動。
      （七）完善審計體制、提升審計職能與加強(qiáng)對審計問責(zé)制建設(shè)的配套與聯(lián)動。
      （八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。
      （九）案件查處與信息披露制度建設(shè)的配套與聯(lián)動。
      （十）對基層操作風(fēng)險管理獎（表揚(yáng)、獎勵）、懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機(jī)制建設(shè)的配套與聯(lián)動。
      5.案件防控五項(xiàng)機(jī)制有哪些？
      答:五項(xiàng)機(jī)制包括：制度流程體系和內(nèi)部治理、風(fēng)險管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動、培訓(xùn)教育。
      6.案件專項(xiàng)治理工作中必須做到“四個不準(zhǔn)”指的是什么？
      答：四個不準(zhǔn)即發(fā)案必報不準(zhǔn)隱實(shí)情，有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角，按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間，依法治理不準(zhǔn)講人情。7.違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則指的是什么？
      答:凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理。
      凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理。
      凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理。
      凡自爆歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理。
      凡認(rèn)真查處的，能夠挽回經(jīng)濟(jì)損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)損失的，從重處理。8.案件查處中必須堅(jiān)持的“三個必須”是指什么？
      答:“三個必須”即不管涉及到哪一級，案件都必須查清；不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理；只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究。
      9.“一案四問責(zé)”指的是什么？
      答:即對案發(fā)當(dāng)事人、相關(guān)制約人、內(nèi)部督察責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。
      10.銀監(jiān)會案件問責(zé)的原則是什么？
      答:按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可以從輕處罰，原則上不再“上追兩級”；對已經(jīng)盡職、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可以不予追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問責(zé)”和“上追兩級”的要求落實(shí)責(zé)任。
      11.案件專項(xiàng)治理中的“四項(xiàng)制度”和“5個W”指的是什么？
      答:“四項(xiàng)制度”即崗位輪換制度；干部交流制度；強(qiáng)制休假制度；近親屬回避制度。
      “5個W”指“Where”高發(fā)部位在哪里；“Who”誰在主謀作案；“Way”作案手段和教訓(xùn)；“What”應(yīng)針對性的整改什么；“When”具體分條分段整改的時限。12.案件防控的“五條防線”指的是什么？
      答:
      （一）在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線；
      （二）按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線；
      （三）健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線；
      （四）強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線；
      （五）進(jìn)一步提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線。
      13.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》所稱案件是什么？(新辦法規(guī)定的是三類案件）
      答:主要包括：1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。14.銀監(jiān)會要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個環(huán)節(jié)”，這“六個環(huán)節(jié)”具體指什么？
      答:六個重要環(huán)節(jié)包括授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假。
      15.銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？
      答:銀監(jiān)會提出來，強(qiáng)化案件整改工作要落實(shí)“六掛鉤”原則，即實(shí)行將案件與行政許可和行政審批掛鉤；將案件與行政處罰和紀(jì)律處理掛鉤；將案件與移交司法機(jī)關(guān)處理掛鉤；將案件與經(jīng)營效益掛鉤；將案件與銀行業(yè)評級掛鉤；將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤。
      16.銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風(fēng)險“4+1”工作要求指什么？
      答:“4”是指：印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理；銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查；人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理；電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù)。
      “1”是指對庫房的管理。17.防范操作風(fēng)險“十項(xiàng)措施”包括哪些內(nèi)容？
      答：
      （一）完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款，明確有關(guān)司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護(hù)條款，充分保障債權(quán)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題，增加有效監(jiān)管手段。
      （二）實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責(zé)任追究規(guī)定》。
      （三）加強(qiáng)任職履職管理，對高管人員實(shí)行動態(tài)監(jiān)管。進(jìn)一步完善《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。
      （四）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強(qiáng)自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨(dú)立性和權(quán)威性不夠等問題。
      （五）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。
      （六）完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)管理。
      （七）提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟(jì)與聲譽(yù)的損害，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。
      （八）積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。
      （九）完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。
      （十）提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。18.什么是銀監(jiān)會所稱的防范操作風(fēng)險“十三條”？
      答:銀監(jiān)會在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》中對銀行業(yè)操作風(fēng)險的防范提出十三條要求，包括：
      （一）高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。
      （二）切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評價，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。
      （三）加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時整改；要強(qiáng)加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。
      （四）訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。
      （五）堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。
      （六）建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計跟蹤。
      （七）嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。
      （八）對舉報查實(shí)的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。
      （九）加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。
      （十）加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時做出說明。
      （十一）嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。
      （十二）加強(qiáng)對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對，機(jī)器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。
      對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財務(wù)管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。
      （十三）迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險的能力，支持各類管理信息的適時、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。19.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對建立舉報制度有什么規(guī)定？
      答:商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報人。20.銀監(jiān)會所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？
      答:所稱自查發(fā)現(xiàn)案件，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。
      21.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對待政策的目的和適用范圍是什么？
      答:對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對待政策，目的是鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件，有效發(fā)揮案件責(zé)任追究在案件防控工作中的作用，只適用于自然人作案的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形有哪幾種？
      答:
      （一）在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （二）在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機(jī)制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （三）業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （四）在本機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或本機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （五）在上級機(jī)構(gòu)組織的全面檢查、專項(xiàng)檢查或上級機(jī)構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會同該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      （七）作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強(qiáng)制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機(jī)構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件。
      （八）其他情形自查發(fā)現(xiàn)的案件。
      23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的責(zé)任追究有哪些規(guī)定？
      答:
      （一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照內(nèi)部有關(guān)規(guī)章制度，負(fù)責(zé)實(shí)施案件責(zé)任的認(rèn)定、處分級次的確定和責(zé)任追究（包括經(jīng)濟(jì)處罰和人事調(diào)整）工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)確認(rèn)的結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究工作予以監(jiān)督。
      （二）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在追究責(zé)任時予以區(qū)別對待。一是對確認(rèn)符合《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責(zé)任追究實(shí)行區(qū)別對待政策有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（2009）148）》（以下簡稱《通知》）第二條第一、二、三款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。二是對確認(rèn)符合《通知》中第二條第四款的，可不再追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。三是對確認(rèn)符合《通知》中第二條第五款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。四是對確認(rèn)符合《通知》中第二條第六款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。五是對確認(rèn)符合《通知》中第二條第七款的，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。同時，可不再追究上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究有關(guān)人員的直接責(zé)任。
      （三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在審查、審核工作中，應(yīng)依據(jù)事實(shí)，細(xì)分案件責(zé)任，對前款所列以外的有關(guān)人員責(zé)任及其他確有責(zé)任的人員，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，追究相應(yīng)責(zé)任，不得一概免除。
      （四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的屬于《通知》中第三條第六款所列的案件，在對有關(guān)人員做出不再追究責(zé)任或減輕追究責(zé)任的決定前，應(yīng)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)征求意見。監(jiān)管機(jī)構(gòu)有異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重議。
      （五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機(jī)關(guān)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查揭露的案件等，仍應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任。
      （六）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部侵害案件（定義見《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)＜銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度＞的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕17號））中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定和追究，按照公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定處理。
      24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件如何確認(rèn)？
      答:
      （一）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級機(jī)構(gòu)應(yīng)對該案件是否屬于自查發(fā)現(xiàn)提出意見。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的意見進(jìn)行確認(rèn)。
      （二）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次向上級機(jī)構(gòu)報告和按照報告制度向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告案件時，認(rèn)為該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的，應(yīng)同時提出“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”。報告應(yīng)詳細(xì)敘述自查發(fā)現(xiàn)案件的背景和過程，并提出本機(jī)構(gòu)的意見，經(jīng)本機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層集體研究通過，由主要負(fù)責(zé)人簽署并加蓋公章后上報。
      （三）發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在第一次報告案件時，未提出該案件屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件，而是在案件查處的后續(xù)報告中提出的，應(yīng)在“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”中著重說明延后提出的原因。
      （四）上級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到發(fā)案機(jī)構(gòu)隨案件報告報來的“本案系自查發(fā)現(xiàn)案件的報告”后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成審查工作，必要時應(yīng)責(zé)成有關(guān)部門實(shí)地審核，并得出相應(yīng)結(jié)論。對審查（審核）確系自查發(fā)現(xiàn)案件的，由審查（審核）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。
      （五）負(fù)責(zé)監(jiān)管發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)接到報告后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成核查工作。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提意見無異議的，應(yīng)予肯定回復(fù)；有疑問的，應(yīng)要求補(bǔ)充說明；認(rèn)為不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的，應(yīng)說明否定理由予以退回。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在5個工作日內(nèi)未完成核查工作的，應(yīng)通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)延后回復(fù)，但延后不得超過5個工作日。
      （六）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在核查工作中，對百萬元以上案件、發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一年之內(nèi)第二次及以上發(fā)生的案件、地市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含相當(dāng)級別）一年之內(nèi)有三個及以上分支機(jī)構(gòu)發(fā)生的同質(zhì)同類案件、延后提出自查發(fā)現(xiàn)的案件以及有疑問的案件，應(yīng)重點(diǎn)核查，并應(yīng)視情況實(shí)地核查。由銀監(jiān)分局核查的，應(yīng)向銀監(jiān)局報備；由中小銀行跨地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)核查的，應(yīng)知會該分支機(jī)構(gòu)的法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
      （七）銀監(jiān)局按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)會報告大案要案等重大突發(fā)事件時，如果認(rèn)為該案是自查發(fā)現(xiàn)的案件，應(yīng)附報有關(guān)材料。
      25.什么是“雙線問責(zé)”？
      答:指追究案發(fā)責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人和崗位制約人、稽核檢查責(zé)任人的責(zé)任。26.哪些機(jī)構(gòu)適用《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評估辦法》？
      答:中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適用本辦法。
      中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。
      27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評估的原則是什么？
      答:案防工作評估實(shí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人自我評估與分支機(jī)構(gòu)自我評估、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自我評估與監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管評價相結(jié)合的原則。
      28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評估的主要內(nèi)容及權(quán)重？
      答：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法》制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評估指標(biāo)體系》，各項(xiàng)評估內(nèi)容所占權(quán)重分別為：案防工作組織13%，制度及質(zhì)量控制15%，案防工作執(zhí)行45%，監(jiān)督與檢查14%，考核與問責(zé)13%。29.依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作評估辦法》，監(jiān)管評價等級分為哪些？
      答:監(jiān)管評價等級：評價結(jié)果按百分制計算，綜合評分85分（含）以上為“綠牌”，綜合評分70分（含）以上85分以下為“黃牌”，綜合評分70分以下為“紅牌”。
      30.案件處置三項(xiàng)制度包括哪些？
      答：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議制度》。
      31.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》的有關(guān)規(guī)定，案件風(fēng)險事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)須于幾個小時內(nèi)以《案件風(fēng)險信息快報》形式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告？
      答：24小時
      32.案件審結(jié)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)部門報送四個材料包括哪些？
      答：(1)案件審結(jié)報告；(2)整改方案；(3)責(zé)任人追究意見；(4)案例材料。
      33.銀行金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，要承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？
      答:銀行也金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
      34.對金融機(jī)構(gòu)無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，應(yīng)如何
      處
      理
      ？
      答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
      35.對金融機(jī)構(gòu)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件行為，應(yīng)如何處理？ 答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其金融許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      36.對金融機(jī)構(gòu)非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人存蓄存款或者單位存款的，應(yīng)如何處理？
      答:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上伍拾萬元以下罰款。
      37.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作電視電話會議提出扎實(shí)深入地做好案件專項(xiàng)治理工作要做好“五抓”、“五結(jié)合”具體內(nèi)容是什么？
      答:“五抓”就是：一抓分類整治；二抓高發(fā)部位；三抓跟蹤整改；四抓內(nèi)部控制；五抓案件問責(zé)。
      “五結(jié)合”就是：
      一、懲治與教育相結(jié)合；
      二、案件查糾與防范相結(jié)合；
      三、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合；
      四、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)管相結(jié)合；
      五、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合。38.銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是什么? 答:銀監(jiān)會2007年全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作提出的總體目標(biāo)是：深入地開展案件專項(xiàng)治理工作，堅(jiān)持“三年大見成效”的目標(biāo)不變，即以“治本”為主，通過強(qiáng)化支付建設(shè)和提制度執(zhí)行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)容嚴(yán)密的案件查防體系。
      39.銀監(jiān)會2007年全國合作金融管理工作會議提出防范三險內(nèi)容是什么？
      答:合作金融機(jī)構(gòu)突出防范三險就是要強(qiáng)化信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等三大風(fēng)險的防范，目前，信用風(fēng)險仍然是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的最大風(fēng)險，操作風(fēng)險也十分突出，市場風(fēng)險仍在不斷凸顯。40.私設(shè)“小金庫是什么”？
      答:凡采用侵占、截留國家和黨委的收入，或虛列成本等手段，化大公為小公，化公為私，未在本單位財務(wù)會計部門列收支，私自存放的各項(xiàng)資金，均屬“小金庫”。41.違反國家利率政策的表現(xiàn)形式是什么？
      答:違反國家利率政策的表現(xiàn)形式；
      （一）擅自提高或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲費(fèi)、介紹費(fèi)等變相提高利率吸收存款；
      （二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；
      （三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；
      （四）其他違反國家利率政策的行為。42.職務(wù)侵占、挪用資金是什么？
      答：
      （一）職務(wù)侵占：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位的財務(wù)非法占為己有。
      （二）挪用資金：公司、企業(yè)或者其他單位的工人員利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金歸個人使用或者借貸給他人。
      43.案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)是什么？
      答:案件確認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)是：公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。44.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對哪些重點(diǎn)賬戶、高風(fēng)險賬戶必須進(jìn)行密切監(jiān)控? 答:
      1、連續(xù)兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；
      2、短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；
      3、賬戶所有者與無關(guān)業(yè)務(wù)往來者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶；
      4、未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶；
      5、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；
      6、多次不及時領(lǐng)取對賬回單或返回對賬回執(zhí)、對賬過程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；
      7、其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求及時、上門對賬的賬戶。45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處臵工作包括哪些內(nèi)容? 答:案件處臵工作內(nèi)容主要包括：案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處臵。46.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么? 答
      1、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)湖規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
      2、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；
      3、確保風(fēng)險管理體系的有效性；
      4、確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整。47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的那些風(fēng)險事件必須按規(guī)定報送案件風(fēng)險信息? 答:主要有:
      1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；
      2、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；
      3、收到重大案件舉報線索；
      4、媒體披露或社會某一范圍傳播的案件線索；
      5、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；
      6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；
      7、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險或損失的情況。
      48.銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)重要崗位員工輪崗方面的要求是什么？
      答:
      一、各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報備;
      二、嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)重要崗位員工輪崗制度;
      三、提高營業(yè)機(jī)構(gòu)委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強(qiáng)化其獨(dú)立性和權(quán)威性。;
      四、提高基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對其監(jiān)督制約;
      五、加強(qiáng)對柜員的輪崗工作要求，切實(shí)保證切斷風(fēng)險源頭。49.銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)內(nèi)審方面的工作要求是什么? 答:
      一、內(nèi)審在案件防控工作中級重心由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險及案件風(fēng)險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；
      二、將案件風(fēng)險作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估；
      三、確保機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險和案件風(fēng)險狀況符合案件風(fēng)險的監(jiān)管要求；
      四、將案件風(fēng)險的審計作為一項(xiàng)重要風(fēng)險融入信貸審計業(yè)務(wù)、會計審計業(yè)務(wù)、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務(wù)審計以及其他日常監(jiān)督活動中；
      五、對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改；
      六、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流。
      50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時，不得存在哪些行為；銀監(jiān)會明令禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用？
      答:不得存在行為：
      1、受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份；
      2、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網(wǎng)上銀行時，不安規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息。
      不得采取的手段有
      1、利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用；
      2、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；
      3、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等。
       
      
    
      

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