第一篇：岳陽(yáng)市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款指南

岳陽(yáng)市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款指南

凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的在職職工及其配偶、未成年子女，在本市及外地購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房，可向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款。

戶籍在岳陽(yáng)的職工，在岳陽(yáng)市以外其他城市工作并在工作當(dāng)?shù)卣＠U存住房公積金，在岳陽(yáng)市購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房，在滿足岳陽(yáng)市住房公積金管理中心貸款條件下，可持公積金繳存地的住房公積金管理中心出具的繳存證明及其他相關(guān)資料，向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款。

在長(zhǎng)沙市工作并在長(zhǎng)沙市正常繳存住房公積金的職工，在岳陽(yáng)市購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房，在滿足岳陽(yáng)市住房公積金管理中心貸款條件下，可持長(zhǎng)沙市住房公積金管理部門(mén)出具的繳存證明及其他相關(guān)資料，向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款，不受借款申請(qǐng)人的戶籍限制。

二、貸款條件

（一）、借款申請(qǐng)人及所在單位均正常匯繳住房公積金6個(gè)月（含）以上。

（二）、近兩年內(nèi)在本市及外地合法購(gòu)買(mǎi)自住住房，已付清規(guī)定比例的房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。

近兩年內(nèi)在本市及外地合法建造自住住房，房屋已封頂且已辦理房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。

1、住房用地為國(guó)有出讓用地的，可以申請(qǐng)貸款；

2、住房用地為國(guó)有劃撥用地的，一般不能申請(qǐng)貸款，但所購(gòu)住房是經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房的，可以申請(qǐng)貸款；

3、在農(nóng)村宅基地上建房的，如果借款申請(qǐng)人夫妻雙方中有一方的戶籍在建房地所在的村，可以申請(qǐng)貸款，但必須另外提供正規(guī)的商品房作抵押。

（三）、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款的能力。

（四）、信用記錄良好。

根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告，如果借款人或配偶信用記錄有連續(xù)6次或累計(jì)10次的不良記錄，不能申請(qǐng)貸款。

（五）、以本次所購(gòu)買(mǎi)、建造的自住住房作為抵押。在農(nóng)村宅基地上建房的，必須另外提供正規(guī)的商品房作抵押。

職工購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，如果所購(gòu)房不能辦理現(xiàn)房抵押手續(xù)，則房屋所在樓盤(pán)必須與岳陽(yáng)市住房公積金管理中心簽訂合作協(xié)議后方能申請(qǐng)貸款。

（六）、符合岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)和管理中心規(guī)定的其他條件。

三、貸款額度、期限及利率

（一）、貸款額度

購(gòu)房首付比例不低于購(gòu)房款的20%，貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)房款的80%。

在岳陽(yáng)樓區(qū)購(gòu)買(mǎi)自住住房，申請(qǐng)貸款最高不超過(guò)60萬(wàn)；在岳陽(yáng)市下轄其他縣（市、區(qū)）購(gòu)買(mǎi)自住住房，申請(qǐng)貸款最高不超過(guò)50萬(wàn)。

所購(gòu)住房為經(jīng)濟(jì)適用房等保障性住房，且住房用地為國(guó)有劃撥用地的，貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的50%。

可提可貸。岳陽(yáng)繳存職工購(gòu)（建）自住房需使用住房公積金的，可先申請(qǐng)?zhí)崛÷毠し蚱迌扇说墓e金，提取后仍不能足額支付購(gòu)（建）房款的，可以再向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款（先提取，后貸款），但提取金額加上貸款金額的合計(jì)不得超過(guò)購(gòu)（建）房總價(jià)。

（二）、貸款利率

貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行；適用二套（及以上）房信貸政策的，貸款利率在同期同檔次首套房貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

（三）、貸款期限

貸款最長(zhǎng)期限為30年，但不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定退休年齡的年限。

四、貸款資料

（一）、借款申請(qǐng)人及其配偶基本資料。

1、申請(qǐng)人填寫(xiě)《岳陽(yáng)市住房公積金抵押貸款申請(qǐng)審批表》兩份。

2、申請(qǐng)人及其配偶的第二代身份證和戶口簿，攜帶原件，并帶復(fù)印件四份。借款申請(qǐng)人必須提供第二代身份證和戶口簿；借款申請(qǐng)人配偶是軍官，沒(méi)有身份證的，可以憑軍官證辦理業(yè)務(wù)，攜帶軍官證原件，并帶復(fù)印件四份。

3、由民政部門(mén)出具的申請(qǐng)人婚姻狀況證明（結(jié)婚證、未婚證明、離婚證、死亡證明、未再婚證明）。

結(jié)婚證、離婚證、死亡證明，攜帶原件，并帶復(fù)印件三份；未婚證明、未再婚證明，攜帶原件三份。

其中，離婚證與未再婚證明必須同時(shí)提供，死亡證明與未再婚證明必須同時(shí)提供。

4、申請(qǐng)人及其配偶的收入情況證明，由單位填寫(xiě)完整，蓋單位財(cái)務(wù)章，攜帶原件一份。

5、申請(qǐng)人及其配偶的銀行代發(fā)工資存折，及最近12個(gè)月的代發(fā)工資記錄（蓋銀行業(yè)務(wù)章），攜帶原件一份。配偶沒(méi)有交繳公積金且沒(méi)有月工資收入的，則提供近一年的個(gè)體工商戶納稅證明（蓋稅務(wù)部門(mén)公章），攜帶原件一份。

6、購(gòu)房所在地及公積金繳存地的房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的夫妻雙方及未成年子女的房源證明，攜帶原件一份（共兩份）。

7、由人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，原件一份（共兩份）。

8、借款申請(qǐng)人是軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部并在我市工作，滿足連續(xù)繳交住房公積金3個(gè)月申請(qǐng)貸款條件的，除提供第二代身份證外，還必須提供軍官證（攜帶原件，并帶復(fù)印件一份），及市（縣、區(qū)）人事部門(mén)出具的轉(zhuǎn)業(yè)接收證明（攜帶原件，并帶復(fù)印件一份）。

借款申請(qǐng)人是自主擇業(yè)的軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部的，除提供第二代身份證外，還必須提供由岳陽(yáng)市的自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部管理辦公室出具的身份證明（原件一份）。

9、岳陽(yáng)市住房公積金管理中心要求提供的其他材料。

（二）、購(gòu)（建）房資料。

1、購(gòu)買(mǎi)期房應(yīng)提供以下資料：

①、購(gòu)房合同，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

②、已付清規(guī)定比例首付款的發(fā)票（收據(jù)），攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。③、《預(yù)告登記證》或《備案登記卡》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

2、購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房（含二手房）應(yīng)提供以下資料：

①、購(gòu)房合同（協(xié)議），攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。②、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。③、《契稅完稅證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

④、過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑤、過(guò)戶后的《國(guó)土證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

3、拆遷安置房應(yīng)提供以下資料：

①、《拆遷協(xié)議》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

②、購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房合同，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。③、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。④、《契稅完稅證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑤、《房屋所有權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑥、《國(guó)土證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

4、城鎮(zhèn)自建房應(yīng)提供以下資料：

①、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門(mén)公章）。

②、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門(mén)公章）。

③、《建筑工程施工許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門(mén)公章）。

④、建設(shè)工程合同書(shū)，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑤、大宗建筑材料發(fā)票，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑥、《房屋所有權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑦、《國(guó)土證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。

5、農(nóng)村自建房應(yīng)提供以下資料： ①、借款申請(qǐng)人夫妻雙方中任一方的戶籍在建房地所在村的戶籍證明，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。②、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門(mén)公章）。

③、《建設(shè)用地批準(zhǔn)書(shū)》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門(mén)公章）。④、建設(shè)工程合同書(shū)，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑤、大宗建筑材料發(fā)票，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑥、《房屋所有權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑦、《集體土地使用權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。⑧、另提供一套商品房用于抵押，攜帶抵押房的《房產(chǎn)證》、《國(guó)土證》原件，并帶復(fù)印件一份；抵押房的產(chǎn)權(quán)人及共有產(chǎn)權(quán)人攜帶身份證原件，并帶復(fù)印件2份。

五、商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

1、貸款申請(qǐng)人必須先向公積金管理中心提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可結(jié)清原商貸，然后辦理公積金貸款；未經(jīng)批準(zhǔn)同意，自行結(jié)清原商貸的不予辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

2、商轉(zhuǎn)公貸款的最高額度除了滿足第三條規(guī)定的限額外，還不得超過(guò)原商貸的本金余額。

3、除第四條規(guī)定的資料外，還需提供如下資料： ①、貸款申請(qǐng)人向公積金管理中心提出商轉(zhuǎn)公貸款的書(shū)面申請(qǐng)一份；

②、原商貸的借款合同、抵押合同的原件及復(fù)印件一份；

③、原商貸貸款銀行提供的貸款余額證明原件一份（一個(gè)月內(nèi)有效）、銀行同意提前結(jié)清原商貸的證明原件一份；

④、原商貸銀行提供的近12個(gè)月的還款記錄一份。⑤、原商貸的結(jié)清證明原件，及復(fù)印件一份。

六、子女購(gòu)房，父母申請(qǐng)貸款。

1、凡屬支持子女購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款的，子女年齡必須在30周歲以下且無(wú)婚史；子女在岳陽(yáng)市住房公積金管理中心交繳住房公積金的，必須以子女的名義申請(qǐng)貸款。

2、用于抵押的房產(chǎn)登記在未成年子女名下，如果是期房，允許貸款，相關(guān)資料見(jiàn)第九條；如果是現(xiàn)房，不允許貸款。

3、子女年滿18歲，且不滿30歲的，職工必須提供公安機(jī)關(guān)出具的父子（女）或母子（女）關(guān)系證明原件一份，及子女的無(wú)婚史證明原件一份、子女的身份證原件（及復(fù)印件兩份），子女必須隨父母一同前來(lái)公積金中心、房產(chǎn)局辦理相關(guān)手續(xù)。

七、岳陽(yáng)繳存職工，在外地購(gòu)房，向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款。

須另提供岳陽(yáng)市的房產(chǎn)作抵押。貸款的最高額度除了滿足第三條規(guī)定的限額外，還不得超過(guò)抵押物價(jià)值的60%。

八、在外地繳存住房公積金的職工，在岳陽(yáng)購(gòu)（建）自住住房，向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款。

1、申請(qǐng)異地住房公積金貸款，主要支持職工購(gòu)（建）首套普通自住住房和改善性住房，對(duì)購(gòu)（建）第三套及以上住房的不得辦理住房公積金異地貸款手續(xù)。住房公積金繳存地、購(gòu)房地的房屋套數(shù)、貸款次數(shù)合并計(jì)算。

2、屬購(gòu)房的，簽訂購(gòu)房合同時(shí)，借款申請(qǐng)人或配偶的戶籍遷入岳陽(yáng)市所轄縣、市、區(qū)的時(shí)間必須已滿12個(gè)月，否則不準(zhǔn)申請(qǐng)貸款；屬建房的，簽發(fā)《建筑工程施工許可證》時(shí)，借款申請(qǐng)人或配偶的戶籍遷入岳陽(yáng)市所轄縣、市、區(qū)的時(shí)間已滿12個(gè)月，否則不準(zhǔn)申請(qǐng)貸款。在長(zhǎng)沙市繳存公積金的職工向我中心申請(qǐng)貸款，不受戶籍的限制。

3、除第四條規(guī)定的資料外，外地繳存職工還應(yīng)提供以下資料： ①、住房公積金繳存地管理中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》一份，蓋繳存地住房公積金管理中心的公章，并提供公積金繳存地管理中心凍結(jié)借款申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人住房公積金賬戶的證明。

②、住房公積金繳存地管理中心出具的‘職工住房公積金基本情況表’一份，蓋繳存地住房公積金管理中心的公章。

③、住房公積金繳存地管理中心出具的最近12個(gè)月公積金繳存明細(xì)一份，蓋繳存地住房公積金管理中心的公章。

④、借款申請(qǐng)人工作單位人事部門(mén)出具的職工在職、在崗證明一份，并蓋工作單位人事部門(mén)章。

⑤、公積金繳存地、購(gòu)房所在地的房產(chǎn)主管部門(mén)出具的申請(qǐng)人家庭（含本人、配偶、未成年子女）擁有的住房套數(shù)證明一份（共兩份）。

⑥、外地（長(zhǎng)沙市除外）繳存職工還應(yīng)向岳陽(yáng)市住房公積金管理中心提供至少一個(gè)聯(lián)系人。聯(lián)系人應(yīng)是借款申請(qǐng)人的直系親屬，岳陽(yáng)戶籍，在岳陽(yáng)工作或生活。在貸前調(diào)查階段，聯(lián)系人應(yīng)隨借款申請(qǐng)人來(lái)我中心與貸款審查人員面談，并提供聯(lián)系人的身份證、戶口本、公安機(jī)關(guān)出具的直系親屬關(guān)系證明、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式等等。

九、用于抵押的房產(chǎn)（全部產(chǎn)權(quán)或部分產(chǎn)權(quán)）登記在未成年人名下。

1、僅受理未成年人的期房抵押。

2、除第四條規(guī)定的資料外，申請(qǐng)人還需要提供以下資料： ①、第二代身份證。未成年人的親生父親（監(jiān)護(hù)人）及未成年人的親生母親（監(jiān)護(hù)人）的身份證原件，并帶復(fù)印件一份。

②、戶口本。

未成年人、未成年人的親生父親（監(jiān)護(hù)人）及未成年人的親生母親（監(jiān)護(hù)人）的戶口本原件，并帶復(fù)印件一份。

③、戶口所在地的公安機(jī)關(guān)出具的父子（女）、母子（女）關(guān)系證明，攜帶原件各兩份。說(shuō)明：不能憑戶口簿認(rèn)定父子（女）或母子（女）關(guān)系。

④、監(jiān)護(hù)人承諾書(shū)，原件一份。

十、貸款業(yè)務(wù)流程。

1、貸前調(diào)查、預(yù)審。包括征信調(diào)查，公積金匯繳情況、購(gòu)房情況、收入情況等等的調(diào)查。

在公積金中心市直管理部、樓區(qū)管理部申請(qǐng)貸款的職工，在公積金中心辦理征信調(diào)查；在其他管理部申請(qǐng)貸款的職工，在指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理征信調(diào)查。

申請(qǐng)人領(lǐng)取《岳陽(yáng)市住房公積金抵押貸款申請(qǐng)審批表》和《收入情況證明》，如實(shí)填寫(xiě)，其中，《收入情況證明》由單位填寫(xiě)完整，蓋單位財(cái)務(wù)章。

申請(qǐng)人及其配偶帶齊資料原件、復(fù)印件到管理中心進(jìn)行預(yù)審。

2、貸款審批。

預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，公積金中心工作人員通知借款申請(qǐng)人及其配偶攜帶所有貸款資料原件、復(fù)印件，到管理中心辦理審批手續(xù)，包括確定貸款金額、年限、利率、扣款方式、放貸銀行，簽訂借款合同，到放貸銀行蓋章，及辦理抵押手續(xù)。

3、貸款發(fā)放。

抵押手續(xù)辦妥后，公積金中心工作人員通知借款申請(qǐng)人本人攜帶相關(guān)資料原件、復(fù)印件，到管理中心辦理貸款發(fā)放手續(xù)，然后到放貸銀行簽署借據(jù)、進(jìn)賬。

4、還貸。

采取按月“等額本息”還款法，從發(fā)放貸款的下一個(gè)月開(kāi)始還本付息，每月在放貸日的對(duì)應(yīng)日由銀行從扣款賬戶扣款。每一筆還款記錄都將進(jìn)入人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，成為個(gè)人信用報(bào)告的一部分，請(qǐng)每月按時(shí)足額償還貸款。

十一、其它注意事項(xiàng)。

1、岳陽(yáng)職工在公積金的繳存地所在的縣（市、區(qū)）公積金管理部申請(qǐng)貸款；在岳陽(yáng)市轄區(qū)外繳存公積金的職工，在購(gòu)房所在地縣（市、區(qū)）公積金管理部申請(qǐng)貸款。

2、在貸款期間，借款人及配偶的住房公積金只能用于償還公積金貸款。

3、申請(qǐng)人使用虛假材料申請(qǐng)貸款、未按合同約定用途使用借款、借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)、足額償還貸款的，管理中心有權(quán)宣布貸款提前到期，并向法院起訴，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

4、如需提前還貸，需向管理中心提出申請(qǐng)，經(jīng)同意后到放貸銀行柜臺(tái)辦理相關(guān)手續(xù)。

提前結(jié)清全部貸款時(shí)，可以支取借款人及其配偶的住房公積金用于償還貸款。

5、如有疑問(wèn)，請(qǐng)撥打管理中心的咨詢電話或來(lái)公積金管理中心向柜臺(tái)工作人員當(dāng)面咨詢。貸款政策如有變動(dòng)，以公積金管理中心的實(shí)時(shí)解釋為準(zhǔn)。

第二篇：住房公積金個(gè)人住房貸款指南

住房公積金個(gè)人住房貸款指南

住房公積金個(gè)人住房貸款指南

受理部門(mén)：中山市住房公積金管理中心資金使用科

咨詢電話：88363***

2010年4月修訂

一、貸款對(duì)象

本市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1、借款人信用良好，家庭收入穩(wěn)定，有償還貸款本息能力；

2、連續(xù)正常繳存住房公積金半年或以上；

3、公積金個(gè)人賬戶最少有半年正常匯繳的余額；

4、當(dāng)前個(gè)人賬戶狀態(tài)為正常；

5、曾支取或停繳公積金超過(guò)半年的，須按管理中心核定的標(biāo)準(zhǔn)連續(xù)正常繳存公積金半年以上；

6、前筆公積金貸款結(jié)清后須再繼續(xù)正常繳存公積金半年以上。

三、貸款額度

1、每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現(xiàn)定為35萬(wàn)元。多名公積金繳存人共同購(gòu)買(mǎi)一套住房而同時(shí)申請(qǐng)公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購(gòu)買(mǎi)單套住房最高可申請(qǐng)90萬(wàn)元。車(chē)庫(kù)車(chē)位貸款最高可申請(qǐng)7.5萬(wàn)元（借款人必須在擬購(gòu)車(chē)庫(kù)車(chē)位所在的小區(qū)內(nèi)購(gòu)有自住住房）；

2、別墅、聯(lián)排別墅、單家獨(dú)戶式住宅不接受公積金住房貸款申請(qǐng)；現(xiàn)房（已取得房地產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)）樓齡超過(guò)20年的不接受公積金住房貸款申請(qǐng)；

3、月還本息額度不超過(guò)申請(qǐng)人收入（收入的核定按申請(qǐng)人繳存住房公積金時(shí)所報(bào)工資基數(shù)為依據(jù)）的50%；

4、最高貸款度、首付比例及貸款年限由中山市住房公積金管理委員會(huì)制定，并隨國(guó)家政策調(diào)整而調(diào)整。

四、貸款期限

1、最長(zhǎng)為30年，其中現(xiàn)房（車(chē)庫(kù)車(chē)位）貸款、自建房貸款的貸款期限最長(zhǎng)為20年，并隨現(xiàn)房樓齡的增加而減少；

2、貸款年限至申請(qǐng)人法定退休年齡后5年，即男滿65周歲，女滿60周歲。

五、貸款類型

1、純公積金貸款；

2、組合貸款，即公積金貸款與銀行商業(yè)住房貸款組合。

六、貸款品種

1、預(yù)售房（車(chē)庫(kù)車(chē)位）貸款；

2、現(xiàn)房（車(chē)庫(kù)車(chē)位）貸款；

3、自建房貸款。

七、貸款利率

按中國(guó)人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國(guó)家利率調(diào)整而調(diào)整。

目前5年以內(nèi)（含5年）年利率為3.33%，5年以上年利率為3.87%。

八、業(yè)務(wù)承辦銀行

貸款業(yè)務(wù)委托中國(guó)建設(shè)銀行中山分行，中國(guó)工商銀行中山分行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中山分行，中國(guó)銀行中山分行，中國(guó)交通銀行中山分行，中國(guó)中信銀行中山支行承辦。

九、違約處罰方法

1、逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計(jì)算；

2、申請(qǐng)了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業(yè)性住房貸款利率計(jì)收利息；

3、拖欠貸款本息，通過(guò)法律程序追收。

十、貸款辦理流程

1、預(yù)售房、車(chē)庫(kù)車(chē)位：可直接向發(fā)展商申請(qǐng)，由發(fā)展商聯(lián)系市住房公積金管理中心委托的承辦律師代辦相關(guān)手續(xù)；

2、現(xiàn)房、車(chē)庫(kù)車(chē)位：要在房產(chǎn)交易過(guò)戶前，攜出售人名下的房產(chǎn)證、土地證（須國(guó)有出讓用地）正本及復(fù)印件到市住房公積金管理中心登記申請(qǐng)（如購(gòu)買(mǎi)已出房產(chǎn)證的車(chē)庫(kù)車(chē)位的，還須提供在車(chē)庫(kù)車(chē)位所在小區(qū)已購(gòu)置住房的證明，即相關(guān)房地產(chǎn)權(quán)屬證或已備案商品房購(gòu)銷合同），申請(qǐng)受理后由管理中心交委托評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)；

3、自建房：完成報(bào)建手續(xù)后，攜建房用地土地證（須國(guó)有出讓住宅用地）、規(guī)劃管理部門(mén)的報(bào)建批準(zhǔn)書(shū)（報(bào)建批準(zhǔn)必須為住宅）正本及復(fù)印件、申請(qǐng)人名下另一物業(yè)的房產(chǎn)證、土地證（須國(guó)有出讓用地）正本及復(fù)印件到管理中心登記申請(qǐng)，申請(qǐng)受理后由管理中心委托評(píng)估機(jī)構(gòu)和律師所辦理相關(guān)手續(xù)。

十一、查詢網(wǎng)址：http://

第三篇：懷化住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法-懷化住房公積金管理中心（模版）

住房公積金貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》及湖南省建設(shè)廳《關(guān)于印發(fā)〈湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法〉及配套規(guī)定的通知》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款，是指以住房公積金為資金來(lái)源，由住房公積金管理部門(mén)委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

本辦法適用于懷化市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金委托貸款的管理。

第三條

懷化市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“中心”）及其所轄縣市區(qū)管理部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、審批、發(fā)放和管理，貸款風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。

第四條

我市住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由中心委托經(jīng)懷化市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）發(fā)放。

第五條

管委會(huì)根據(jù)當(dāng)實(shí)際發(fā)放的住房公積金委托貸款金額及住房公積金的使用資金，確定下一全市住房公積金貸款最高計(jì)劃控制額度和單戶貸款最高額度。

第六條

中心負(fù)責(zé)編制住房公積金委托貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告，審批住房公積金委托貸款，監(jiān)督住房公積金委托貸款的借貸和本息結(jié)算。

各縣（市、區(qū)）住房公積金管理部(以下簡(jiǎn)稱“管理部”)是中心的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)住房公積金委托貸款的發(fā)放和管理。

第二章

貸款對(duì)象和條件

第七條

凡在懷化市行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金且具有完全民事行為能力繳存人，在懷化市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，向繳存住房公積金所在地的住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款；在懷化市行政區(qū)域外、湖南省內(nèi)異地繳存住房公積金，在懷化市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)房的，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明、繳存明細(xì)，向購(gòu)房所在地的住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款；在湖南省外繳存住房公積金的本市戶籍職工，在本人戶籍所在地購(gòu)房，通過(guò)異地互認(rèn)后，可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的住房公積金繳存證明、繳存明細(xì)、住房公積金貸款封存證明、繳存住房公積金所在地連續(xù)二年的社保證明，向戶籍地的住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。

第八條

借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款還必須具備下列條件：

（一）連續(xù)足額按月繳交住房公積金6個(gè)月以上（含6個(gè)月），對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算；

（二）具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房一定比例的首期付款，首付款比例不低于國(guó)家、省、市規(guī)定的比例；

（三）信用良好，借款人或配偶信用報(bào)告中逾期連續(xù)不得超過(guò)3次，累計(jì)不得超過(guò)6次。（個(gè)人助學(xué)貸款和信用卡年費(fèi)逾期超過(guò)以上標(biāo)準(zhǔn)的可根據(jù)調(diào)查情況酌情確定）；

（四）具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力；應(yīng)償還的貸款本息與家庭月收入之比不超過(guò)50%。有其他貸款與債務(wù)的也應(yīng)包含在償還貸款本息內(nèi)；

（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及住房公積金管理部門(mén)要求提供的其他證明文件，購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房的申請(qǐng)貸款時(shí)間自房屋產(chǎn)權(quán)證發(fā)證之日起不得超過(guò)2年，建造、翻建、大修自住住房的申請(qǐng)貸款時(shí)間自審批之日起不超過(guò)2年；

（六）購(gòu)商品房的須以所購(gòu)房屋作為抵押物，建造、翻建、大修自住住房的可提供住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的門(mén)面、住房作為抵押物或質(zhì)押物；

（七）借款人及配偶無(wú)住房公積金委托貸款或原住房公積金委托貸款已結(jié)清；

（八）未申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款又無(wú)住房的，可以申請(qǐng)辦理住房公積金先提后貸業(yè)務(wù)，但提取和貸款總金額不得超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款或建造、翻建、大修自住住房的實(shí)際支出。

第三章

貸款額度、期限及利率

第九條

貸款額度：貸款最高額度不得超過(guò)40萬(wàn)元。首套房和購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，委托貸款金額不超過(guò)國(guó)家、省規(guī)定的比例。對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套房建筑面積在144平方米以內(nèi)的，首付款比例為20%；144平方米以上的首套房和第二套住房及精裝房的首付款比例為30%；首套房的認(rèn)定按照懷政發(fā)〔2014〕12號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行；購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，不予貸款；購(gòu)買(mǎi)“二手房”的以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計(jì)算貸款額度的依據(jù)。

第十條

貸款期限：貸款最長(zhǎng)期限為30年，且不得超過(guò)借款人自貸款發(fā)放之日到國(guó)家法定離退休年齡的年限。

第十一條

貸款利率：按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。小額住房貸款（5萬(wàn)元以內(nèi)）期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，到期一次性還本付息，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第十二條

還款方式：采用網(wǎng)銀代扣方式還款的可選等額本息還款法和等額本金還款法，財(cái)政代扣和單位代扣的只能選擇等額本息還款法。

第四章

貸款程序

第十三條 中心及管理部應(yīng)在服務(wù)大廳、中心門(mén)戶網(wǎng)站、政府門(mén)戶網(wǎng)站公布住房公積金貸款的條件規(guī)定、所需資料和辦理流程，公布12329熱線電話、網(wǎng)絡(luò)等政策咨詢方式，提供全面、便捷的咨詢服務(wù)。

第十四條 貸款申請(qǐng)

借款人向住房公積金管理部門(mén)提出借款書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并提供下列資料：

（一）借款人及配偶合法有效的身份證、戶口簿或其他有效居留證件；

（二）借款人有效婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證，未婚的提供戶籍所在地縣級(jí)民政部門(mén)出具的未婚證明，離婚的提供離婚證明文件、離婚協(xié)議和未再婚證明）；

（三）借款人夫婦雙方加蓋單位公章的月收入證明和工資存折或工資流水單。原則收入以個(gè)人公積金繳存基數(shù)核定，住房公積金月繳存額合并計(jì)算收入。共同還款人未繳存住房公積金的根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況核定；

（四）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房規(guī)定比例的首期付款證明；

（五）購(gòu)買(mǎi)期房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門(mén)備案的購(gòu)房合同、首付款發(fā)票、開(kāi)發(fā)商提供的階段性保證書(shū)；

（六）購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房的，提供房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證、（七）建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供國(guó)土等相關(guān)部門(mén)出具的批準(zhǔn)文件及費(fèi)用支付憑證；

（八）大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門(mén)出具的C級(jí)或D級(jí)危房鑒定書(shū)、房屋權(quán)屬證明及費(fèi)用支付憑證；

（九）屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證；

（十）住房公積金管理部門(mén)認(rèn)為需要提供的其他證明與資料；

以上資料必須驗(yàn)證原件，提交復(fù)印件。

第十五條 貸前調(diào)查、評(píng)估

住房公積金管理部門(mén)受理借款人申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開(kāi)展貸前調(diào)查與評(píng)估。主要包括：

（一）通過(guò)公民身份信息系統(tǒng)核查借款人及配偶信息；

（二）通過(guò)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，查看借款人及配偶住房公積金繳存情況，重點(diǎn)查驗(yàn)住房公積金是否正常足額繳存，賬號(hào)、姓名是否與借款人提供的情況一致等；

（三）通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢借款人及配偶的信用狀況及其他金融機(jī)構(gòu)貸款與債務(wù)情況；

（四）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修住房行為是否真實(shí)合法，核實(shí)首期付款是否達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

（五）所購(gòu)住房為期房的，建筑工程應(yīng)具有商品房預(yù)售許可證；

（六）申請(qǐng)貸款年限是否超過(guò)國(guó)家法定的離退休年齡；

（七）抵押、質(zhì)押或擔(dān)保是否足額有效。共有權(quán)人是否出具同意抵押的合法文件。采用保證人擔(dān)保的，審驗(yàn)保證人的資信狀況等；

（八）借款人及配偶收入情況是否具有償還貸款本息的能力；

（九）對(duì)于購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的商品房的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括：

1、開(kāi)發(fā)商的開(kāi)發(fā)資質(zhì)；

2、開(kāi)發(fā)商違法違規(guī)開(kāi)發(fā)、建設(shè)、銷售情況及其他不良信譽(yù)情況；

3、項(xiàng)目獲得《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、《商品房銷售（預(yù)售）許可證》等情況；

4、對(duì)于開(kāi)發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保的，還應(yīng)調(diào)查開(kāi)發(fā)商的擔(dān)保能力。如商品房預(yù)售率、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、土地使用權(quán)或在建工程已設(shè)定貸款抵押等情況；

5、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、法人代表資格、銀行開(kāi)戶許可證和稅務(wù)登記證等情況；

6、項(xiàng)目的其他情況。

第十六條

貸款的審查和審批

貸款審查部門(mén)對(duì)調(diào)查部門(mén)報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點(diǎn)審查借款人資格、住房消費(fèi)的真實(shí)性及還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。提出審查意見(jiàn)后報(bào)審貸委員會(huì)審議，再由審批人審批，審批人提出貸款金額、期限和擔(dān)保方式的審批意見(jiàn)。

（一）各縣市區(qū)管理部貳拾萬(wàn)元以下（含貳拾萬(wàn)元）的貸款，由管理部集體審核，管理部主任審批;各縣市區(qū)管理部貳拾萬(wàn)元以上的貸款，經(jīng)管理部集體審核，由中心稽核科審查后，提交貸審委員會(huì)審議，報(bào)市中心主任審批。

（二）市本級(jí)的貸款不分額度均由中心稽核科審查后，提交貸審委員會(huì)審議，報(bào)市中心主任審批。

第十七條

簽訂合同和貸款發(fā)放

住房公積金管理部門(mén)同意貸款的，由住房公積金管理部門(mén)、受托銀行、借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同（含抵押、質(zhì)押、保證合同）。

合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、或到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價(jià)證券止付登記手續(xù)。

根據(jù)借款合同及完成擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)證明文件（包括抵押權(quán)屬證明或質(zhì)押權(quán)利憑證、單位和個(gè)人擔(dān)保證明文件等），住房公積金管理部門(mén)將資金劃入委托貸款基金戶，受托銀行根據(jù)借款合同和借款通知書(shū)以轉(zhuǎn)賬方式將款項(xiàng)劃入住房公積金管理部門(mén)與借款人約定的銀行賬戶內(nèi)。

第十八條 住房公積金管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)法定工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成貸款調(diào)查，并上報(bào)審貸委員會(huì)，由審貸會(huì)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)及時(shí)通知借款人辦理抵押，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到抵押權(quán)證之日起7個(gè)法定工作日內(nèi)發(fā)放貸款；不予貸款的，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)將貸款申請(qǐng)資料退回借款人，并認(rèn)真做好政策解釋工作。

第五章

貸款擔(dān)保

第十九條 借款人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款必須提供住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、第三人住房公積金擔(dān)保。

第二十條 抵押

抵押貸款指住房公積金管理部門(mén)以借款人或第三人提供的，經(jīng)住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的符合規(guī)定條件的房產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。

（一）借款人以住房或門(mén)面抵押的，必須將抵押物現(xiàn)值全額用于貸款抵押；

（二）以房屋設(shè)定抵押的，須辦理預(yù)抵押登記；以共有住房設(shè)定抵押的，須征得共有人書(shū)面同意；

（三）抵押人與抵押權(quán)人須簽訂抵押合同，并攜規(guī)定材料到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門(mén)辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，取得抵押權(quán)屬證明；

（四）抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受住房公積金管理部門(mén)的監(jiān)督檢查。對(duì)抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)住房公積金管理部門(mén)書(shū)面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；

（五）貸款本息未清償前，抵押權(quán)人須妥善保管抵押權(quán)屬證明文件，建立抵押物檢查制度；

（六）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。貸款本息清償后，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)通知借款人到原登記部門(mén)辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押權(quán)。

第二十一條

質(zhì)押

質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門(mén)以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值。

（一）借款人可以用自己或他人提供的住房公積金作質(zhì)押；

（二）可用財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券質(zhì)押；

（三）以有價(jià)證券質(zhì)押的，必須核實(shí)證券的真實(shí)性，并辦理止付登記手續(xù)；質(zhì)押期間，出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失；

（四）住房公積金管理部門(mén)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)的有價(jià)證券交付住房公積金管理部門(mén)，質(zhì)押擔(dān)保的期限自有價(jià)證券交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止；

（五）住房公積金管理部門(mén)負(fù)有妥善保管質(zhì)押有價(jià)證券的責(zé)任。因保管不善造成有價(jià)證券滅失或毀損的，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任；

（六）質(zhì)押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于借款到期日的，可以選擇以下方式處理，并在質(zhì)押合同中注明：

1.到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

2.存款展期并繼續(xù)用于質(zhì)押；

3.轉(zhuǎn)移為抵（質(zhì)）押權(quán)人認(rèn)可的其他有價(jià)證券或抵押物繼續(xù)質(zhì)押、抵押。

（七）在鄉(xiāng)鎮(zhèn)購(gòu)房或自建、翻建自住住房不能辦理房屋產(chǎn)權(quán)證和國(guó)有土地使用證的，憑宅基地使用證和國(guó)土部門(mén)的建房審批文件按每平方米不超過(guò)1000元計(jì)算總房?jī)r(jià)，貸款金額在十萬(wàn)元以上的必須用城鎮(zhèn)門(mén)面或住房做抵押，抵押額不能超過(guò)抵押物價(jià)值的70%；貸款金額在十萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款可用本人和他人的住房公積金作質(zhì)押，貸款額度計(jì)算公式為：可貸額度=住房公積金月繳存額×l 2個(gè)月×未來(lái)可繳存年限+住房公積金個(gè)人賬戶余額。

第二十二條

擔(dān)保保證

擔(dān)保保證是指經(jīng)住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可，具有完全民事行為能力人為借款人承擔(dān)全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式。

已婚借款人，不論采取何種抵（質(zhì)）押方式，其配偶成為當(dāng)然保證人，且該保證為不可撤銷的全程連帶責(zé)任保證。

第二十三條

抵押加階段性保證

抵押加階段性保證貸款指住房公積金管理部門(mén)以借款人提供的所購(gòu)住房作抵押，在借款人取得該住房的房屋所有權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由售房人提供階段性連帶責(zé)任保證而向借款人發(fā)放的貸款。

（一）保證人必須是與住房公積金管理部門(mén)簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》的，且又是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位，并按協(xié)議約定比例將保證金存入住房公積金管理部門(mén)指定的受托銀行；

（二）凡申請(qǐng)貸款需辦理房屋預(yù)抵押備案登記的，住房公積金管理部門(mén)按個(gè)人住房貸款額5%的標(biāo)準(zhǔn)向簽約樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)商收取保證金。開(kāi)發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時(shí)間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。以住房公積金全額質(zhì)押的免收保證金。

第六章

貸款償還

第二十四條

貸款合同生效后，借款人應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額歸還貸款本息。借款人可采取以下方式償還貸款本息：

（一）柜面還款方式。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受托銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款；

（二）委托扣款方式。即借款人、住房公積金管理部門(mén)與銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心簽訂協(xié)議，委托銀行或借款人所在單位或財(cái)政工資統(tǒng)發(fā)中心從其存款戶或工資中代扣償還貸款；

（三）住房公積金按年或按月對(duì)沖還款方式。即借款人自辦理了貸款后第二個(gè)還款月起可每年用本人及直系親屬住房公積金結(jié)轉(zhuǎn)余額抵償當(dāng)年應(yīng)還貸款本息。按年對(duì)沖業(yè)務(wù)每年限辦理一次，借款人每年1月1日至3月20日期間均可辦理當(dāng)年的對(duì)沖業(yè)務(wù)，辦理按年對(duì)沖業(yè)務(wù)須預(yù)留本人及直系親屬一個(gè)月住房公積金繳存額；按月對(duì)沖須預(yù)留一個(gè)月住房公積金還款額。

第二十五條

借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。提前償還貸款的利息按實(shí)際貸款期限計(jì)算。借款人在月還款額不超過(guò)家庭收入50%，且在同一利率區(qū)段的，在合同期內(nèi)可申請(qǐng)變更還款方式或還款期限，也可申請(qǐng)兩項(xiàng)同時(shí)變更，限變更一次，但變更后的貸款期限不得超過(guò)30年和法定退休年齡。

第二十六條

借款人在原合同履行期間，因自然災(zāi)害、重大疾病、家庭變故等原因，導(dǎo)致還款能力下降，不能按照原還款計(jì)劃按期歸還貸款時(shí)，可向當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)提出延長(zhǎng)借款期限的書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)住房公積金管理部門(mén)批準(zhǔn)后，簽訂個(gè)人住房貸款延期還款協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)擔(dān)保人在延期還款協(xié)議上簽字，履行保證責(zé)任。

申請(qǐng)借款延期只限一次，短期貸款延期期限不得超過(guò)原貸款期限，貸款延期期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。原貸款期限加上延長(zhǎng)期超過(guò)新的利率期限檔次時(shí)，從延期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。已計(jì)收的利息不予調(diào)整。

第七章

借款抵押、質(zhì)押、擔(dān)保合同的變更和終止

第二十七條

借款合同當(dāng)事人在還款期內(nèi)要求解除或變更借款合同，須書(shū)面通知其他當(dāng)事人，并經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。經(jīng)住房公積金管理部門(mén)、受托銀行、借款人、擔(dān)保人及有關(guān)各方協(xié)商同意變更的，應(yīng)依法簽訂變更合同。

第二十八條

借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十九條

抵押物因拆遷、火災(zāi)等原因滅失或不復(fù)存在時(shí)，借款人應(yīng)向住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)置換抵押物，重新辦理抵押手續(xù)、簽訂抵押合同。

第三十條

擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十一條

借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，借款合同終止，相關(guān)的抵押合同、質(zhì)押合同和保證合同同時(shí)終止。

第八章

抵押物或質(zhì)押物的處置

第三十二條

借款人有下列情形之一的，住房公積金管理部門(mén)有權(quán)依法處置抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項(xiàng)清償貸款本息和有關(guān)費(fèi)用。

（一）保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響住房公積金管理部門(mén)實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實(shí)新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；

（二）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月不按合同約定償還貸款本息的；

（三）借款人超過(guò)借款年限2個(gè)月仍未還清貸款本息的；

（四）借款人提供虛假文件或資料騙取貸款的；

（五）借款人在合同期內(nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的；

（六）借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；

（七）借款人有損害住房公積金管理部門(mén)權(quán)益的其他行為。

第三十三條

處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣(mài)，所獲款項(xiàng)按以下順序分配：

（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費(fèi)用；

（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；

（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；

（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈(zèng)人。

處置抵押物或質(zhì)押物獲得款項(xiàng)不足以償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的，住房公積金管理部門(mén)有權(quán)向借款人、保證人或其繼承人、受贈(zèng)人追索。

第九章

貸款監(jiān)管

第三十四條

貸款監(jiān)管實(shí)行期限分類法和風(fēng)險(xiǎn)分類法

（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款為不良貸款；

（二）按風(fēng)險(xiǎn)分類，貸款分正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，其中：次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款；

（三）實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)管考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆（戶）審查，明確責(zé)任，分級(jí)審批，規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定；

（四）繳存住房公積金的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶及其雇傭人員或?qū)嵭腥耸麓砗蛣趧?wù)派遣人員等個(gè)人繳存的城鎮(zhèn)就業(yè)者在辦理住房公積金個(gè)人住房貸款后，未履行按時(shí)足額繳交住房公積金義務(wù)，住房公積金管理部門(mén)依法提前收回其貸款；

（五）住房公積金管理中心對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行全程稽核制度，稽核發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題按有關(guān)規(guī)章及制度執(zhí)行。

第三十五條

貸款發(fā)放后，住房公積金貸款部門(mén)要加強(qiáng)貸后管理，定期進(jìn)行檢查。對(duì)于辦理預(yù)抵押登記的住房公積金委托貸款，待項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促開(kāi)發(fā)商和借款人及時(shí)辦理房產(chǎn)證和房屋他項(xiàng)權(quán)證。

第三十六條

建立貸款業(yè)務(wù)臺(tái)帳制度，經(jīng)辦人員對(duì)于每項(xiàng)每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)帳登記。

第三十七條

建立住房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定歸檔，實(shí)行項(xiàng)目跟蹤。

第十章

附則

第三十八條 中心根據(jù)《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，報(bào)管委會(huì)備案。

第三十九條 本辦法公布前有關(guān)貸款的文件與本辦法不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。

第四十條 中央、省、市為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展的有關(guān)階段性政策，與本辦法不一致的，按中央、省、市有關(guān)文件規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條

本辦法自公布之日起施行，原《懷化市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（懷市公積金發(fā)〔2010〕19號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

岳陽(yáng)市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）及《貸款通則》（中國(guó)人民銀行令〔1996〕第2號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、管理等活動(dòng)。

第三條

本辦法所稱住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱貸款），是指以我市住房公積金為資金來(lái)源，由岳陽(yáng)市住房公積金管理中心及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱管理中心）向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于職工家庭購(gòu)買(mǎi)普通自住住房（以下簡(jiǎn)稱住房）的專項(xiàng)貸款。

建造、翻建、大修住房申請(qǐng)貸款依據(jù)現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章和上級(jí)政策執(zhí)行。第四條

岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)負(fù)責(zé)依法確定貸款最高額度；依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制定和調(diào)整貸款的具體管理措施，并監(jiān)督實(shí)施。

管理中心負(fù)責(zé)執(zhí)行貸款的具體管理措施，負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放和貸款的回收、結(jié)算，并承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二章

貸款對(duì)象和條件

第五條

凡在本市繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的職工（以下簡(jiǎn)稱職工）及其配偶或未成年子女，在本市范圍內(nèi)合法購(gòu)買(mǎi)住房，可向管理中心申請(qǐng)貸款。借款申請(qǐng)人在本市范圍以外正常繳存了住房公積金，在本市范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)首套住房，可向管理中心申請(qǐng)異地繳存住房公積金貸款。第六條

借款申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱借款人）應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）借款人及其所在單位均正常匯繳住房公積金6個(gè)月及以上。1.住房公積金正常匯繳6個(gè)月及以上但欠繳3個(gè)月及以上的，在恢復(fù)正常匯繳后方能申請(qǐng)貸款；

2.住房公積金已經(jīng)停繳的，在恢復(fù)正常匯繳滿6個(gè)月后方能申請(qǐng)貸款； 3.住房公積金月匯繳額未達(dá)到當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)的，在達(dá)到當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)、且正常匯繳6個(gè)月后方能申請(qǐng)貸款。

（二）近12個(gè)月內(nèi)在本市范圍內(nèi)合法購(gòu)買(mǎi)住房，已付清20%及以上購(gòu)房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明資料。

（三）所購(gòu)住房用地性質(zhì)為國(guó)有出讓土地；用地性質(zhì)為國(guó)有劃撥土地的，所購(gòu)住房應(yīng)為經(jīng)濟(jì)適用住房等保障性住房。

（四）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款的能力。

（五）信用記錄良好。

根據(jù)中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告，如果借款人及其配偶信用記錄有連續(xù)6次及以上或累計(jì)10次及以上不良記錄的，不能申請(qǐng)貸款。

（六）以本次購(gòu)買(mǎi)的住房作為抵押。

（七）符合岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)依法規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)貸款前已辦理過(guò)貸款，且上次貸款與本次貸款購(gòu)買(mǎi)的住房非同一套的，在結(jié)清上次貸款后可以申請(qǐng)本次貸款;申請(qǐng)貸款前辦理過(guò)住房公積金購(gòu)房提取手續(xù)，且與本次貸款所購(gòu)住房非同一套的，方能申請(qǐng)貸款；如與本次貸款所購(gòu)住房系同一套的，在補(bǔ)齊提取部分后方能申請(qǐng)貸款。第七條

審查借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入，應(yīng)以工資代發(fā)銀行出具的借款人及其配偶工資流水證明作為主要依據(jù)，再以其住房公積金月匯繳金額、匯繳比例來(lái)反推家庭經(jīng)濟(jì)收入金額，并以反推結(jié)果作為輔助依據(jù)。

推算公式為：個(gè)人月收入=住房公積金月繳額÷（單位匯繳比例＋個(gè)人匯繳比例）。

借款人的貸款月均還款額與家庭其他債務(wù)月均支出額之和，不得超過(guò)家庭月均經(jīng)濟(jì)收入的50%。家庭其他債務(wù)包括借款人及其配偶依法需要償還的商業(yè)銀行貸款、信用卡透支、民間借貸等債務(wù)。

第三章

貸款額度、期限及利率

第八條

貸款額度最高不得超過(guò)購(gòu)房款的80%，且不得超過(guò)岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高限額。

（一）第一次申請(qǐng)貸款且購(gòu)買(mǎi)的是首套住房的，購(gòu)房首付比例不低于購(gòu)房款的20%，貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的80%;

（二）第二次申請(qǐng)貸款或購(gòu)買(mǎi)第二套住房，并已結(jié)清之前相應(yīng)購(gòu)房貸款本息的，購(gòu)房首付比例和貸款額度按岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)的規(guī)定執(zhí)行;

（三）第三次及以上申請(qǐng)貸款或購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的，不得發(fā)放貸款；

（四）所購(gòu)住房為經(jīng)濟(jì)適用住房等保障性住房，且住房用地為國(guó)有劃撥土地的，貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%;第九條

管理中心根據(jù)中國(guó)人民銀行提供的借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告、家庭經(jīng)濟(jì)收入及償還能力等情況，確定是否貸款及貸款額度。

第十條

貸款最長(zhǎng)期限根據(jù)國(guó)家、省有關(guān)政策確定。第十一條

貸款利率按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。第十二條

對(duì)于購(gòu)買(mǎi)房?jī)r(jià)較高的住房，貸款需求超過(guò)岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的貸款最高額度，且又具備貸款條件的借款人，可在申請(qǐng)貸款時(shí)，以本次所購(gòu)住房作為抵押，同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款（組合貸款），組合貸款的購(gòu)房首付比例應(yīng)當(dāng)符合本辦法第八條的規(guī)定；具體辦法由岳陽(yáng)市住房公積金管理委員會(huì)研究制定。

第四章

貸款程序

第十三條

貸款申請(qǐng)。借款人向管理中心提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)審批表，并提供下列資料:

（一）借款人及其配偶的居民身份證、軍官證等有效身份證明和戶口簿、居住證等有效居留證件；

（二）借款人的婚姻狀況證明（指結(jié)婚證、離婚證和離婚未再婚證明、喪偶未再婚證明），如不能提供，須填寫(xiě)婚姻狀況保證書(shū)；

（三）借款人及其配偶所在單位人事機(jī)構(gòu)提供的在職在崗及其職務(wù)情況證明；

（四）由中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)提供的借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告；

（五）購(gòu)買(mǎi)新建商品住房的提供經(jīng)房地產(chǎn)主管部門(mén)備案的購(gòu)房合同（協(xié)議）、已付購(gòu)房款的發(fā)票（收據(jù)）、《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》，購(gòu)買(mǎi)二手房的提供購(gòu)房合同（協(xié)議）、不動(dòng)產(chǎn)交易發(fā)票、繳納過(guò)戶稅費(fèi)的發(fā)票（收據(jù)）、過(guò)戶后的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》；

（六）借款人及其配偶的銀行代發(fā)工資存折/卡，近12個(gè)月代發(fā)工資記錄；

（七）房地產(chǎn)主管部門(mén)和不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)分別出具借款人 家庭（含配偶及未成年子女）的《房屋產(chǎn)權(quán)信息查詢證明》和《不動(dòng)產(chǎn)套數(shù)證明》（房地產(chǎn)主管部門(mén)和不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)整合后，借款人只提供《不動(dòng)產(chǎn)套數(shù)證明》）；

（八）管理中心依法規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的其他資料。第十四條

貸前調(diào)查、評(píng)估。

管理中心受理借款人的貸款申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開(kāi)展貸前調(diào)查、評(píng)估。調(diào)查、評(píng)估的內(nèi)容包括：

（一）借款人所提供資料的真實(shí)性、合法性、完整性；

（二）借款人購(gòu)房行為是否真實(shí)、合法，首期付款是否達(dá)到本辦法第八條規(guī)定的比例；

（三）借款人及其配偶信用記錄是否良好；

（四）借款人是否具備按期償還貸款本息的能力;

（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常;

（六）依法需要調(diào)查、評(píng)估的其他事項(xiàng)。第十五條

貸款的審查和審批。

貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查、評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審查。

貸款審批人負(fù)責(zé)對(duì)貸款的額度、期限、抵押、還款方式進(jìn)行審批。第十六條

合同簽訂和貸款發(fā)放。

（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、借款人、抵押人簽訂《岳陽(yáng)市住房公積金管理中心個(gè)人住房抵押借款合同》(以下簡(jiǎn)稱《借款合同》)；

（二）借款人到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，再到管理中心辦理借款手續(xù)；

（三）根據(jù)《借款合同》，管理中心將資金劃轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)主管部門(mén)設(shè)立的商品房預(yù)售款監(jiān)管賬戶或借款人個(gè)人賬戶。

第十七條

管理中心應(yīng)當(dāng)自受理貸款申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人；準(zhǔn)予貸款的，應(yīng)自不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦結(jié)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，出具《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》之日起5個(gè)工作日內(nèi)辦理放款手續(xù)。

第五章

貸款擔(dān)保

第十八條

借款人（含配偶）應(yīng)當(dāng)以其本次購(gòu)買(mǎi)的住房作為貸款的抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：

（一）借款人須按管理中心的要求到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，管理中心負(fù)責(zé)《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》的收?qǐng)?zhí)保管。

（二）抵押期間，借款人（含配偶）無(wú)權(quán)處分抵押物，且在抵押物交付使用后，應(yīng)合理使用、妥善保管抵押物，并負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)，保證抵押物完好無(wú)損。

（三）抵押期間，抵押物價(jià)值減少、毀損或滅失時(shí)，借款人應(yīng)立即通知管理中心，并在30日內(nèi)提供符合法定條件的擔(dān)保。

（四）抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。第十九條

有下列情形之一的，借款人可以增加第三方（不含借款人配偶，下同）的住房公積金作為借款擔(dān)保，被擔(dān)保借款的額度不得超過(guò)第三方的當(dāng)前住房公積金月匯繳額36倍與當(dāng)前住房公積金賬戶內(nèi)儲(chǔ)存余額之和，在被擔(dān)保借款償清之前，第三方不得辦理住房公積金提取和貸款手續(xù)：

（一）借款人家庭月收入未達(dá)到家庭月債務(wù)支出2倍的；

（二）借款人及其配偶工作單位、工作崗位以及家庭收入不穩(wěn)定，有出現(xiàn)較大變化的趨勢(shì)和可能性的；

（三）借款人及其家庭成員身體健康狀況欠佳，患有重大疾病的；

（四）借款人及其家庭成員有打牌賭博、拖欠他人債務(wù)、吸毒等情形的；

（五）管理中心認(rèn)定的其他必要情形。

第六章

貸款回收和償還

第二十條

貸款回收采用按月等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式供借款人自行選擇，具體計(jì)算方法按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條

借款人可以采取以下任一方式償還貸款本息：

（一）銀行卡劃扣方式。

借款人授權(quán)管理中心和發(fā)卡銀行，根據(jù)《借款合同》約定，按月從借款人個(gè)人銀行卡中劃扣資金償還貸款本息。

（二）住房公積金余額沖抵方式。

借款人授權(quán)管理中心，根據(jù)《借款合同》約定，管理中心每月20日自動(dòng)從借款人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額中劃扣資金償還貸款本息。

（三）住房公積金余額沖抵加銀行卡劃扣方式。

借款人授權(quán)管理中心和發(fā)卡銀行，按《借款合同》約定，管理中心先于每月20日從借款人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額中劃扣資金，不足資金再由發(fā)卡銀行從借款人個(gè)人銀行卡中劃扣，一并用于償還貸款本息。

第二十二條

借款人在貸款發(fā)放6個(gè)月以后，可以選擇提前歸還部分貸款或全部貸款。

第七章

借款合同的變更和終止 第二十三條

借款人要求變更《借款合同》，須書(shū)面通知其他當(dāng)事人。在未達(dá)成一致意見(jiàn)之前，原《借款合同》繼續(xù)有效。經(jīng)管理中心、借款人、抵押人、第三方擔(dān)保人等有關(guān)各方協(xié)商一致同意變更的，應(yīng)當(dāng)依法簽訂變更合同。

第二十四條

借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其合法的監(jiān)護(hù)人、繼承人或受遺贈(zèng)人可以繼續(xù)履行借款人所簽訂的《借款合同》。

第二十五條

借款人按《借款合同》約定償還全部貸款本息后，《借款合同》終止，借款人委托扣款協(xié)議等相關(guān)附屬協(xié)議同時(shí)終止。

第八章

抵押物的處分

第二十六條

有下列情形之一的，管理中心有權(quán)依據(jù)《借款合同》或通過(guò)訴訟途徑處置抵押物，以所得價(jià)款清償貸款本息和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的相關(guān)費(fèi)用：

（一）借款人以欺騙等非法方式獲得貸款或未按《借款合同》約定用途使用貸款的；

（二）借款人連續(xù)三個(gè)月（三期）及以上或累計(jì)六個(gè)月（六期）及以上未按時(shí)償還貸款本息的；

（三）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，無(wú)合法的監(jiān)護(hù)人、繼承人或受遺贈(zèng)人的；

（四）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其合法的監(jiān)護(hù)人、繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕或無(wú)能力繼續(xù)履行償還貸款本息義務(wù)的；

（五）抵押物價(jià)值減少、毀損時(shí)，借款人未按管理中心的要求重新提供符合法定條件的擔(dān)保的；

（六）借款人有損管理中心相關(guān)權(quán)益的其他行為。第二十七條

處分抵押物后，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，管理中心可依法向借款人、抵押人、第三方擔(dān)保人追償；所得價(jià)款超過(guò)借款人應(yīng)當(dāng)償還的貸款本息和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)相關(guān)費(fèi)用的部分，應(yīng)予退還給抵押人。

第九章

法律責(zé)任

第二十八條

以欺騙等非法方式獲得貸款的，管理中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期退回貸款，限制其五年內(nèi)不得提取住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額和申請(qǐng)貸款，并通報(bào)其單位；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第二十九條

管理中心及其工作人員在貸款管理工作中有濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法依紀(jì)給予處分；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第十章

附

則

第三十條

本辦法自公布之日起30日后施行。

第五篇：市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息管理辦法（模版）

**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息管理辦法

第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問(wèn)題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問(wèn)題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人住房貸款貼息，是指青島市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱市住房公積金管理中心）對(duì)享受城市居民最低生活保障、有個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工，按照規(guī)定給予一定的貸款利息補(bǔ)貼，以減輕借款人家庭還貸壓力的惠民措施。

第三條 同時(shí)符合以下條件的，可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款貼息：

（一）享受青島市城市居民最低生活保障；

（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過(guò)住房公積金貸款、有尚未結(jié)清銀行個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工；

（三）所購(gòu)房屋為借款人家庭唯一住房；

（四）申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款貼息的職工應(yīng)為借款人，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金。申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金：

1.與原工作單位解除勞動(dòng)合同后未重新就業(yè)的；

2.已達(dá)到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。

（五）應(yīng)當(dāng)正常償還貸款本息，在貼息申請(qǐng)日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計(jì)六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請(qǐng)日無(wú)逾期貸款本息。

第四條 提出個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：

（一）《青島市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》；

（二）申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；

（三）青島市城市居民最低生活保障證明；

（四）申請(qǐng)人及其家庭成員的住房情況證明；

（五）住房公積金聯(lián)名卡；

（六）核查需要的其他相關(guān)材料。

銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。

第五條 貼息按下列程序辦理：

（一）提出申請(qǐng)。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡(jiǎn)稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。

（二）管理處初審。管理處查詢申請(qǐng)人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報(bào)的上月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過(guò)低保家庭認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，初審不予通過(guò)，管理處應(yīng)向申請(qǐng)人說(shuō)明理由并退還申請(qǐng)材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門(mén)、房地產(chǎn)登記管理部門(mén)、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關(guān)部門(mén)核實(shí)申請(qǐng)人信息，提出初審意見(jiàn)連同貼息申請(qǐng)材料一并報(bào)送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡(jiǎn)稱貸款處）。

（三）貸款處復(fù)審。貸款處負(fù)責(zé)對(duì)管理處報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行核查，出具復(fù)審意見(jiàn)并將復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)的貼息申請(qǐng)材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會(huì)；復(fù)審未通過(guò)的，通過(guò)管理處向申請(qǐng)人說(shuō)明理由并退還申請(qǐng)材料。

（四）貼息審核委員會(huì)審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。

（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過(guò)的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。

（六）社會(huì)公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站、管理處營(yíng)業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。對(duì)經(jīng)公示無(wú)異議的，由市住房公積金管理中心在《青島市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》上簽署“公示無(wú)異議”的意見(jiàn)；對(duì)公示期間有異議的，及時(shí)核實(shí)情況并予相應(yīng)處理，對(duì)違反規(guī)定的申請(qǐng)人取消貸款貼息資格。

（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過(guò)的貼息對(duì)象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。

第六條 貼息申請(qǐng)每受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。上半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為當(dāng)年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。

第七條 個(gè)人住房貸款貼息按照下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）住房公積金貸款貼息額度按申請(qǐng)人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計(jì)算。

銀行個(gè)人住房貸款貼息額度按以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準(zhǔn)利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準(zhǔn)利率的，按基準(zhǔn)利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。

貸款貼息期內(nèi)，因申請(qǐng)人未按時(shí)歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。

（二）貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計(jì)算額度超過(guò)3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開(kāi)始計(jì)算貼息。在貼息期內(nèi)申請(qǐng)貸款或貸款結(jié)清的，按已還款月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息；在貼息期取得低保或退出低保的，按享受低保月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息。

（三）所購(gòu)住房面積未超過(guò)90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購(gòu)住房面積超過(guò)90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額×90平方米占所購(gòu)住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。

第八條 個(gè)人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。

第九條 申請(qǐng)人提供虛假材料，或采取其他非正常手段騙取貸款貼息的，收回貼息資金，取消其以后貸款貼息資格，同時(shí)納入人民銀行征信系統(tǒng)。

第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。

第三條 同時(shí)符合以下條件的，可以申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款貼息：

（一）享受**市城市居民最低生活保障；

（二）屬于住房公積金貸款職工或未曾辦理過(guò)住房公積金貸款、有尚未結(jié)清銀行個(gè)人住房貸款的住房公積金繳存職工；

（三）所購(gòu)房屋為借款人家庭唯一住房；

（四）申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款貼息的職工應(yīng)為借款人，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金。申請(qǐng)住房公積金貸款貼息的職工除以下兩種情況外，在貼息申請(qǐng)日前應(yīng)當(dāng)正常繳存住房公積金：

1.與原工作單位解除勞動(dòng)合同后未重新就業(yè)的；

2.已達(dá)到法定退休年齡并辦理正常退休手續(xù)的。

（五）應(yīng)當(dāng)正常償還貸款本息，在貼息申請(qǐng)日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計(jì)六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請(qǐng)日無(wú)逾期貸款本息。

第四條 提出個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)提供以下材料：

（一）《**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》；

（二）申請(qǐng)人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻關(guān)系證明；

（三）**市城市居民最低生活保障證明；

（四）申請(qǐng)人及其家庭成員的住房情況證明；

（五）住房公積金聯(lián)名卡；

（六）核查需要的其他相關(guān)材料。

銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。

第五條 貼息按下列程序辦理：

（一）提出申請(qǐng)。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡(jiǎn)稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。

（二）管理處初審。管理處查詢申請(qǐng)人住房公積金月繳存基數(shù)（月繳存基數(shù)是單位申報(bào)的上月均工資收入），若家庭人均月繳存基數(shù)超過(guò)低保家庭認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，初審不予通過(guò)，管理處應(yīng)向申請(qǐng)人說(shuō)明理由并退還申請(qǐng)材料；符合要求的，管理處根據(jù)需要到城市低保管理部門(mén)、房地產(chǎn)登記管理部門(mén)、貸款銀行、借款人所在街道社區(qū)及相關(guān)部門(mén)核實(shí)申請(qǐng)人信息，提出初審意見(jiàn)連同貼息申請(qǐng)材料一并報(bào)送市住房公積金管理中心貸款處（以下簡(jiǎn)稱貸款處）。

（三）貸款處復(fù)審。貸款處負(fù)責(zé)對(duì)管理處報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行核查，出具復(fù)審意見(jiàn)并將復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)的貼息申請(qǐng)材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會(huì)；復(fù)審未通過(guò)的，通過(guò)管理處向申請(qǐng)人說(shuō)明理由并退還申請(qǐng)材料。

（四）貼息審核委員會(huì)審核。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。

（五）主任審批。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過(guò)的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。

（六）社會(huì)公示。市住房公積金管理中心將擬貼息人員名單通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站、管理處營(yíng)業(yè)廳、繳存單位、街道社區(qū)等途徑公示一周，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。對(duì)經(jīng)公示無(wú)異議的，由市住房公積金管理中心在《**市住房公積金管理中心個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)審批表》上簽署“公示無(wú)異議”的意見(jiàn)；對(duì)公示期間有異議的，及時(shí)核實(shí)情況并予相應(yīng)處理，對(duì)違反規(guī)定的申請(qǐng)人取消貸款貼息資格。

（七）發(fā)放貸款貼息資金。市住房公積金管理中心按公示通過(guò)的貼息對(duì)象名單，在每年的3月31日前和9月30日前將貼息資金發(fā)放至借款人住房公積金聯(lián)名卡賬戶。

第六條 貼息申請(qǐng)每受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。上半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為當(dāng)年7月1日至7月31日；下半年貼息的申請(qǐng)時(shí)間為次年1月1日至1月31日。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。

第七條 個(gè)人住房貸款貼息按照下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：

（一）住房公積金貸款貼息額度按申請(qǐng)人貼息期內(nèi)住房公積金貸款利息支出的80%計(jì)算。

銀行個(gè)人住房貸款貼息額度按以下標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算：銀行貸款執(zhí)行利率低于貸款基準(zhǔn)利率的，按貸款執(zhí)行利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息；貸款執(zhí)行利率高于或等于基準(zhǔn)利率的，按基準(zhǔn)利率與相同期限住房公積金貸款利率的利息支出差額貼息。

貸款貼息期內(nèi)，因申請(qǐng)人未按時(shí)歸還貸款本息，造成貸款逾期而出現(xiàn)的貸款罰息，不予貼息。

（二）貸款貼息最高額度為3600元。貸款貼息計(jì)算額度超過(guò)3600元的，按3600元貼息，月貼息額最高為300元/月。

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開(kāi)始計(jì)算貼息。在貼息期內(nèi)申請(qǐng)貸款或貸款結(jié)清的，按已還款月份據(jù)實(shí)計(jì)算貼息；在貼息期取得低?；蛲顺龅捅５模聪硎艿捅Ｔ路輷?jù)實(shí)計(jì)算貼息。

（三）所購(gòu)住房面積未超過(guò)90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購(gòu)住房面積超過(guò)90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額×90平方米占所購(gòu)住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。

第八條 個(gè)人住房貸款貼息資金在住房公積金業(yè)務(wù)支出中列支。

第九條 申請(qǐng)人提供虛假材料，或采取其他非正常手段騙取貸款貼息的，收回貼息資金，取消其以后貸款貼息資格，同時(shí)納入人民銀行征信系統(tǒng)。

第十條 本辦法自2012年9月1日起施行，有效期至2015年12月31日。