第一篇：關(guān)于中國支付體系發(fā)展(2011-2015年)的指導(dǎo)意見

關(guān)于中國支付體系發(fā)展（2011-2015年）的指導(dǎo)意見

安全、高效的支付體系不僅有利于密切各金融市場有機(jī)聯(lián)系，改善金融服務(wù)，推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，滿足社會公眾日益增長的支付服務(wù)需求，而且有利于防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，堅定社會公眾對貨幣及其轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心。本指導(dǎo)意見主要闡明當(dāng)前和今后一段時期支付體系發(fā)展的政策取向，明確支付體系建設(shè)的工作重點，引導(dǎo)支付服務(wù)市場的主體行為，是為促進(jìn)我國支付體系建設(shè)、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展而發(fā)布的第一個支付體系中期發(fā)展指導(dǎo)性文件，是政府相關(guān)職能部門履行職責(zé)的重要依據(jù)。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

（一）支付體系建設(shè)成就。

近年來，我國支付體系建設(shè)取得顯著成就，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，形成包括中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的組織格局。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實名制穩(wěn)步落實。非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用，形成以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補充的工具系列。支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，建成以中國人民銀行支付系統(tǒng)為骨干，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的系統(tǒng)架構(gòu)。支付體系監(jiān)督管理機(jī)制初步形成，建立了支付清算結(jié)算法律法規(guī)制度框架，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標(biāo)，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管手段，風(fēng)險防范能力不斷增強(qiáng)。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算和投資有序開展，跨境人民幣清算渠道初步形成。

（二）支付體系發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

我國支付體系發(fā)展前景廣闊、任重道遠(yuǎn)。未來一段時期，支付體系建設(shè)面臨難得的歷史機(jī)遇：經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)快速發(fā)展，交易活動日益頻繁，支付服務(wù)需求旺盛。金融改革深入推進(jìn)，金融市場逐步完善，市場的廣度和深度不斷拓展。綜合國力顯著增強(qiáng)，對外經(jīng)貿(mào)往來日益密切，人民幣的國際地位持續(xù)提升。國際社會愈加關(guān)注利用支付體系防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要性，積極制定和出臺金融市場基礎(chǔ)設(shè)施國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則。國際金融危機(jī)的影響強(qiáng)化了監(jiān)督管理支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、中央對手等金融市場基礎(chǔ)設(shè)施的必要性。這些因素一方面對我國支付體系建設(shè)提出了更高的要求，另一方面也為支付體系加快發(fā)展提供了良好的環(huán)境和機(jī)遇。同時，我國支付清算結(jié)算法規(guī)制度亟待更新完善、支付系統(tǒng)與證券和外匯結(jié)算系統(tǒng)需進(jìn)一步協(xié)調(diào)發(fā)展、城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境發(fā)展不平衡、市場機(jī)制的主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮、支付體系監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等問題依然突出，支付體系建設(shè)面臨新的形勢和挑戰(zhàn)：支付服務(wù)需求日益多樣化、差異化和個性化，推動各種業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新；支付工具電子化趨勢明顯，電子商業(yè)匯票應(yīng)用方興未艾，銀行卡普及率和創(chuàng)新能力不斷提高，預(yù)付卡、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付發(fā)展迅猛；支付服務(wù)市場競爭激烈，支付機(jī)構(gòu)參與支付服務(wù)市場豐富了以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)的支付服務(wù)主體格局；現(xiàn)代信息技術(shù)在支付領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，支付信息安全的重要性愈發(fā)突出；支付結(jié)算系統(tǒng)的相互依賴性不斷加深，支付體系復(fù)雜性增強(qiáng)，支付體系監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。在新形勢下推進(jìn)我國支付體系建設(shè)，著力解決突出問題，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，是當(dāng)前保持經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運行和實現(xiàn)支付體系科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求。

二、指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，以建設(shè)安全、高效的支付體系為宗旨，全面推動支付體系的科學(xué)發(fā)展，鼓勵創(chuàng)新，防范支付風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）基本原則。

——堅持循序漸進(jìn)，統(tǒng)籌兼顧。堅持支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與法規(guī)制度建設(shè)同步推進(jìn)，促進(jìn)支付系統(tǒng)與外匯結(jié)算系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展。堅持支付體系建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃和循序漸進(jìn)，逐步縮小城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境差距，推動境內(nèi)支付與跨境支付統(tǒng)籌發(fā)展，實現(xiàn)支付體系全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

——堅持市場主導(dǎo)與政府推動相結(jié)合。全面發(fā)揮市場機(jī)制在支付體系發(fā)展中的主導(dǎo)作用，優(yōu)化支付服務(wù)市場安排，促進(jìn)行業(yè)自律，優(yōu)化市場秩序，鼓勵公平競爭，滿足社會多樣化支付服務(wù)需求。充分重視政府在加快支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具發(fā)展、推進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)制定、強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理中的推動作用，依法發(fā)展、依法監(jiān)管。

——堅持鼓勵創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重。積極支持以市場需求為導(dǎo)向的各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新。有效開展支付體系監(jiān)督管理，引導(dǎo)支付服務(wù)市場規(guī)范發(fā)展，防范支付風(fēng)險，促進(jìn)支付服務(wù)環(huán)境不斷優(yōu)化。

（三）主要目標(biāo)。進(jìn)一步完善以服務(wù)社會公眾為宗旨，以滿足支付需求為導(dǎo)向，中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)以及各類清算組織、外匯結(jié)算機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等共同參與的支付體系服務(wù)主體多元化格局。建立健全有利于規(guī)范管理和風(fēng)險防范、促進(jìn)市場競爭和金融創(chuàng)新、維護(hù)消費者合法權(quán)益的支付清算結(jié)算法律法規(guī)與監(jiān)督管理體系。完善以中國人民銀行支付系統(tǒng)為中樞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)及其他零售支付系統(tǒng)并存的現(xiàn)代支付清算結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系。完善以票據(jù)和銀行卡為主體，以電子支付方式為發(fā)展方向，適應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)活動需要的支付工具體系。進(jìn)一步健全以金融賬戶實名制度為基礎(chǔ)，以不斷優(yōu)化的金融賬戶管理手段為支撐的金融賬戶管理體系。研究支付交易信息標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)支付清算結(jié)算系統(tǒng)互聯(lián)互通、信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，為加強(qiáng)支付體系監(jiān)管提供基礎(chǔ)支撐。結(jié)合農(nóng)村地區(qū)不同支付服務(wù)需求，創(chuàng)新和推廣非現(xiàn)金支付工具，引導(dǎo)因地制宜地布設(shè)各類配套設(shè)施，全面改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。積極開展支付體系國際交流與合作。

三、主要任務(wù)

（一）健全支付體系法律法規(guī)制度，夯實支付體系發(fā)展的法律基礎(chǔ)。研究制定支付系統(tǒng)管理法規(guī)制度。完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計，明確支付指令、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位及法律效力，做好與《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律的銜接。提升支付系統(tǒng)管理制度的法律層次，研究擬訂《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理條例》。制定重要支付系統(tǒng)判斷標(biāo)準(zhǔn)，提高重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保障系統(tǒng)參與者及社會公眾的合法權(quán)益。

建立健全非現(xiàn)金支付工具法規(guī)制度。推動《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》的修訂工作，明確電子票據(jù)的法律地位及法律效力。推動出臺《銀行卡條例》，做好《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的制定實施工作。制定與完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法。整合完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度，統(tǒng)一規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理。

完善外匯結(jié)算法規(guī)制度。明確外匯交易集中清算的法律地位，確保外匯交易的結(jié)算最終性，保障清算機(jī)構(gòu)對擔(dān)保品優(yōu)先受償權(quán)。理順外匯交易、清算、結(jié)算機(jī)構(gòu)及市場參與者的法律關(guān)系，明確各主體間市場協(xié)議的法律地位，保障各參與者的合法權(quán)益。增強(qiáng)交易、清算、結(jié)算過程之間的信息互通與共享。完善債券交易結(jié)算法規(guī)制度。推動債券電子簿記法規(guī)建設(shè)，保障電子化證券的法律權(quán)利。研究明確債券結(jié)算機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和投資者之間的法律關(guān)系。處理好《中華人民共和國證券法》與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定的銜接，落實保障證券結(jié)算優(yōu)先原則，確保結(jié)算最終性。

完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機(jī)制。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融的改革與發(fā)展水平，不斷完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機(jī)制，推動支付服務(wù)市場化、規(guī)范化發(fā)展，倡導(dǎo)風(fēng)險、成本與收益相匹配的定價策略，保護(hù)消費者合法權(quán)益。協(xié)調(diào)推動農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)惠支持政策出臺，有效降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具使用成本。

（二）扎實推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建安全高效的資金、證券結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

完善支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。整合中國人民銀行支付系統(tǒng)，建成功能更完善、架構(gòu)更合理、管理更先進(jìn)的第二代支付系統(tǒng)，合理規(guī)劃和部署現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)遷移工作。推進(jìn)支付體系災(zāi)備體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性功能。積極支持各類市場主體在零售支付系統(tǒng)建設(shè)中發(fā)揮作用，推動零售支付系統(tǒng)服務(wù)功能的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加安全、便捷、低成本的支付服務(wù)。鼓勵提供靈活多樣的系統(tǒng)接入方式，廣泛支持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用各類支付清算系統(tǒng)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

提升外匯結(jié)算系統(tǒng)功能。研究推動外匯結(jié)算系統(tǒng)與境內(nèi)外支付系統(tǒng)的銜接應(yīng)用，提高外匯結(jié)算效率。進(jìn)一步豐富外匯結(jié)算系統(tǒng)功能，支持外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力推進(jìn)外匯交易同步收付（PVP）的實施，有效防范外匯結(jié)算風(fēng)險。

加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究多幣種證券清算結(jié)算及跨境交易的清算結(jié)算，推動實現(xiàn)債券市場凈額結(jié)算。研究推動債券結(jié)算系統(tǒng)功能優(yōu)化，支持資本市場發(fā)展與創(chuàng)新，不斷滿足新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的結(jié)算需求。提高利用中央銀行貨幣進(jìn)行證券資金結(jié)算的比重，發(fā)揮支付系統(tǒng)與證券結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)合運行的優(yōu)勢。

協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。完善各系統(tǒng)的準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，研究各系統(tǒng)之間互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)在貨幣政策、金融市場、金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的支持作用。完善各系統(tǒng)的危機(jī)處置預(yù)案和應(yīng)急計劃，健全各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的評估機(jī)制和考核機(jī)制，切實提高各系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的處置能力，穩(wěn)步提升各系統(tǒng)的安全性與可靠性。協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)之間的結(jié)算過程，有效防范跨系統(tǒng)風(fēng)險。

（三）鼓勵非現(xiàn)金支付工具發(fā)展創(chuàng)新，推動非現(xiàn)金支付工具的普及應(yīng)用。繼續(xù)推動票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持和推動票據(jù)影像業(yè)務(wù)和電子票據(jù)的發(fā)展，降低票據(jù)處理成本、提高票據(jù)支付效率，保障票據(jù)支付安全。充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)效能，研究引入電子票據(jù)新品種，推動票據(jù)市場統(tǒng)一化、電子化進(jìn)程。提升紙質(zhì)票據(jù)防偽技術(shù)及核驗水平，確保票據(jù)使用安全。

大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。規(guī)范銀行卡發(fā)行。繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進(jìn)銀行卡應(yīng)用，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率。規(guī)范收單市場秩序，強(qiáng)化特約商戶和受理終端管理。推動金融IC卡（金融集成電路卡）與公共服務(wù)應(yīng)用的結(jié)合。建立科學(xué)合理的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展評估指標(biāo)體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制，加大打擊銀行卡違法犯罪活動的力度。

推動新興電子支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制措施，加強(qiáng)電子支付標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)電子支付平臺的發(fā)展。強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)的信息安全和風(fēng)險管理要求，保障客戶資金安全，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

積極推動非現(xiàn)金支付工具的普及推廣。加大支付結(jié)算知識宣傳普及力度，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具配套設(shè)施布放力度，引導(dǎo)和鼓勵社會公眾使用非現(xiàn)金支付工具。緊密結(jié)合農(nóng)村實際，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動切合農(nóng)村實際的電子支付工具在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用和普及。鼓勵和推動非現(xiàn)金支付工具在國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購以及果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場的廣泛應(yīng)用。

（四）優(yōu)化賬戶服務(wù)和管理，增強(qiáng)社會誠信意識。

推進(jìn)落實金融賬戶實名制。加強(qiáng)落實賬戶實名制監(jiān)督檢查，探索建立落實賬戶實名制長效機(jī)制。加強(qiáng)身份識別手段，提高身份識別有效性，完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，探索建立信息共享機(jī)制，健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實及爭議處理機(jī)制。

改進(jìn)銀行賬戶管理體系。研究擬訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理條例》。研究完善金融賬戶賬號編碼規(guī)則，建設(shè)全國集中人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。不斷完善銀行賬戶司法、稅務(wù)、審計等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃制度，依法保護(hù)各方的合法權(quán)益。提高農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的普及率，在依法合規(guī)、防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)簡化開戶手續(xù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的開立和使用，為非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造便利條件。

（五）加強(qiáng)支付體系監(jiān)督管理，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運行。

明確支付體系監(jiān)督管理的重點。充分發(fā)揮中國人民銀行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運行的職能及相關(guān)金融行業(yè)監(jiān)管部門在金融體系中的法定監(jiān)管作用，加強(qiáng)對支撐金融市場運行的支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)等的監(jiān)督管理。及時完整地獲取金融市場的交易和風(fēng)險敞口信息，加強(qiáng)監(jiān)控同一金融機(jī)構(gòu)作為多個系統(tǒng)參與者時所承受的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，盡早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，切實維護(hù)支付體系的安全、高效與穩(wěn)定運行。

強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施。合理設(shè)計支付體系統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)，進(jìn)一步完善支付信息采集、匯總、分析手段。參照《重要支付系統(tǒng)核心原則》、《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》等國際標(biāo)準(zhǔn)，適時開展各類支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的評估工作。

完善支付體系監(jiān)管機(jī)制。建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效形成監(jiān)管合力。切實推動支付清算行業(yè)自律管理，維護(hù)支付服務(wù)市場的競爭秩序。加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，提高監(jiān)督管理水平。加強(qiáng)監(jiān)管部門與社會公眾的溝通，提高支付體系監(jiān)管透明度。

健全支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制。落實《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套措施，明確支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)的資質(zhì)和要求，引導(dǎo)督促支付機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，有效防范支付風(fēng)險，切實保障消費者資金安全，維護(hù)支付服務(wù)市場的穩(wěn)定運行。

（六）加強(qiáng)支付體系國際交流與合作。

積極參與支付結(jié)算國際交流與合作。積極參與支付清算結(jié)算國際和區(qū)域性合作組織，研究國際國內(nèi)支付體系標(biāo)準(zhǔn)銜接機(jī)制，在支付結(jié)算國際規(guī)則與國際標(biāo)準(zhǔn)制定方面發(fā)揮更大作用。統(tǒng)籌研究跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)以及跨境債券平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為跨境經(jīng)貿(mào)往來和金融中介活動提供更加可靠的清算結(jié)算安排。研究加強(qiáng)跨境人民幣支付信息安全管理，確保我國金融信息安全。

推進(jìn)支付服務(wù)市場對外開放。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控和經(jīng)濟(jì)可行的前提下，推動業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)不斷向境外延伸。暢通人民幣跨境支付渠道，完善人民幣跨境清算體系。推動境內(nèi)及跨境外幣支付系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高外幣支付效率。

四、組織實施

（一）明確實施責(zé)任。

中國人民銀行依法加強(qiáng)規(guī)劃制定與實施的組織領(lǐng)導(dǎo)，牽頭制定各項目標(biāo)任務(wù)的分解落實方案，完善工作機(jī)制，落實工作責(zé)任，建立指導(dǎo)意見實施情況的監(jiān)測評估制度，強(qiáng)化對指導(dǎo)意見實施情況的跟蹤分析。

（二）加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

中國人民銀行切實履行職責(zé)，加強(qiáng)指導(dǎo)意見實施的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。各有關(guān)部門積極配合、密切協(xié)作、加強(qiáng)溝通，建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)督管理部門的合作機(jī)制、工作協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，充分發(fā)揮金融業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管作用，加強(qiáng)監(jiān)測和評估，維護(hù)支付體系的穩(wěn)定，共同確保目標(biāo)和任務(wù)落到實處。

（三）營造良好輿論環(huán)境。

在城市和農(nóng)村廣泛宣傳支付結(jié)算知識，培育社會公眾的現(xiàn)代支付理念。切實加強(qiáng)對支付安全知識的宣傳教育，不斷提高社會公眾防范支付風(fēng)險的意識和能力。大力宣傳國家支付體系建設(shè)的政策導(dǎo)向和重要意義，為指導(dǎo)意見的實施創(chuàng)造良好的社會環(huán)境和輿論氛圍。

第二篇：中國支付體系發(fā)展報告

央行發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告2008》(全文)2009-04-03 17:34:26 來源: 中國網(wǎng) 跟貼 0 條 手機(jī)看新聞

據(jù)中國央行網(wǎng)站今日發(fā)布消息稱，中國人民銀行今天發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告(2008)》?！秷蟾妗贩Q各類支付系統(tǒng)高效平穩(wěn)運行，業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持上升趨勢?！秷蟾妗啡娜缦拢?/p>

中國人民銀行今天發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告(2008)》。《報告》全面反映了2008年我國支付體系發(fā)展取得的重大進(jìn)展，展望了未來一定時期內(nèi)我國支付體系發(fā)展的基本思路和政策措施?！秷蟾妗吠癸@了“大支付”的理念，即《報告》在內(nèi)容上不僅涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)支付結(jié)算服務(wù)，也包括債券、股票、外匯等金融市場的登記、托管、清算與結(jié)算服務(wù)，以及銀行卡等專業(yè)化清算服務(wù)，同時介紹了服務(wù)于中小金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化支付清算機(jī)構(gòu)的情況，從而更加全面地反映了2008中國整個支付結(jié)算領(lǐng)域的最新進(jìn)展。

《報告》指出，2008年，面對國內(nèi)特大自然災(zāi)害和國外金融危機(jī)爆發(fā)等不利因素，我國支付體系依然運行平穩(wěn)、安全與高效，支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了新的重要進(jìn)展。支付體系在暢通貨幣政策傳導(dǎo)，維護(hù)金融穩(wěn)定，改善金融服務(wù)，推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化和國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展等方面，繼續(xù)發(fā)揮了重要作用。

一是各類支付系統(tǒng)高效平穩(wěn)運行，業(yè)務(wù)量繼續(xù)保持上升趨勢。

全年各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)93.82億筆，金額1131.04萬億元；是當(dāng)年GDP的37.62倍，有力地支持了我國金融市場和經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展。特別是人民銀行大額支付系統(tǒng)作為我國支付體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施，全年共處理支付業(yè)務(wù)2.14億筆，金額640.23萬億元，同比分別增長24.42%和20.14%；日均處理支付業(yè)務(wù)80萬筆，金額2.4萬億元，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場提供了安全高效的支付清算服務(wù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)全年共處理支付業(yè)務(wù)28.82億筆，金額408.54萬億元，滿足了廣大客戶的多樣化支付結(jié)算需求，在我國支付服務(wù)市場中發(fā)揮了重要的基礎(chǔ)作用。

二是中國證券結(jié)算系統(tǒng)運行穩(wěn)定，有力地支持了中國證券市場的健康發(fā)展。

中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和中國證券登記結(jié)算系統(tǒng)分別為銀行間債券市場和交易所證券市場提供了安全高效的登記、托管、清算和結(jié)算服務(wù)。全年銀行間債券市場交易結(jié)算量達(dá)到104.6萬億元，同比增長66.03%；交易所證券交易雖然受市場低迷等不利因素影響業(yè)務(wù)量有所減少，但交易過戶總筆數(shù)和金額仍然達(dá)到了39.17億筆和64.45萬億元；結(jié)算總金額和結(jié)算凈額分別達(dá)到了184.52萬億元和6.26萬億元。

三是非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用更加廣泛。

2008年，我國使用票據(jù)、銀行卡、匯兌等非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)183.27億筆，全年人均發(fā)起非現(xiàn)金支付13.8筆，同比增長18.1%；流通中現(xiàn)金(M0)與GDP之比繼續(xù)呈現(xiàn)逐年下降趨勢，2008年為11.31%，較2007年下降了0.79個百分點。2001年至2008年流通中現(xiàn)金與GDP之比年均下降0.77個百分點，表明非現(xiàn)金支付對現(xiàn)金支付的替代作用日益顯現(xiàn)。其中，雖然受新興的電子支付業(yè)務(wù)快速增長的影響，傳統(tǒng)的票據(jù)使用量呈逐年下降趨勢，但支票仍是最受歡迎和使用最廣泛的票據(jù)種類，2008年支票占全部票據(jù)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的97.5%和93.0%；而銀行卡成為社會公眾消費最頻繁使用的非現(xiàn)金支付工具。截至2008年年末，銀行卡發(fā)卡總量18億張，人均持卡1.36張，城鎮(zhèn)人口人均持卡2.97張，同比分別增長19.3%和17.4%；銀行卡持卡消費額在社會消費品零售總額中占比達(dá)24.2%，比2007年提高2.3個百分點，社會公眾用卡意識明顯增強(qiáng)，已初步形成持卡消費的習(xí)慣。銀聯(lián)卡已在近50個國家和地區(qū)的ATM網(wǎng)絡(luò)、30個國家和地區(qū)的POS網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)受理，便利了境內(nèi)居民出境公務(wù)和旅游消費需要。

我來說兩句(0)復(fù)制鏈接大中小大中小大中小

中國人民銀行發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告（2009）》

中國人民銀行日前發(fā)布《中國支付體系發(fā)展報告（2009）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗肥侵袊嗣胥y行正式對外發(fā)布的、全面系統(tǒng)介紹中國支付體系發(fā)展?fàn)顩r的報告，詳細(xì)披露了2009年中國支付體系的發(fā)展情況、相關(guān)數(shù)據(jù)，并提出支付體系未來發(fā)展的基本思路和政策取向。

《報告》指出，2009年是新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)受重大考驗的一年，面對國際金融危機(jī)的沖擊，我國支付體系繼續(xù)保持平穩(wěn)、高效運行。全年各類支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)112.63億筆，金額達(dá)1208.06萬億元，有效搭建了資金支付的“高速公路”；非現(xiàn)金支付工具日益普及，極大便利了企事業(yè)單位和社會公眾的日常支付，全年共使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務(wù)214.14億筆，金額715.75萬億元；證券結(jié)算系統(tǒng)運行穩(wěn)定，積極推動了證券市場的快速平穩(wěn)發(fā)展。在居民個人零售支付領(lǐng)域，銀行卡發(fā)揮著越來越重要的作用，全年銀行卡消費交易額34.91億筆，金額6.86萬億元，銀行卡消費額（剔除房地產(chǎn)、汽車銷售及批發(fā)類交易）占全年社會消費品零售總額的比重達(dá)32.0%，有效促進(jìn)了零售消費品市場的蓬勃發(fā)展。2009年，我國支付體系在暢通資金匯劃、改善金融服務(wù)、維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，有力支持了金融市場的發(fā)展，推動了我國整體經(jīng)濟(jì)回升向好。

《報告》分為五個部分，第一部分介紹了2009年我國支付體系的發(fā)展成就，第二部分詳細(xì)分析了2009年我國支付體系的運行狀況，第三部分對我國支付體系的未來發(fā)展進(jìn)行了展望，第四部分就支付結(jié)算領(lǐng)域的熱點問題進(jìn)行專題研究，第五部分為附錄。與以前相比，《報告》體現(xiàn)出三個特點：一是突出展示了我國支付結(jié)算領(lǐng)域國際交流合作取得的新進(jìn)展；二是增加了中國人民銀行目前關(guān)注的重大研究課題，以引導(dǎo)支付結(jié)算領(lǐng)域的理論研究和政策研究；三是附錄增加了支付體系發(fā)展核心指標(biāo)，以數(shù)據(jù)形式更加直觀地反映我國支付體系的整體情況。

《報告》提供了大量關(guān)于中國支付體系運行情況的數(shù)據(jù)、圖表、統(tǒng)計資料，有助于社會各界人士對中國支付體系的全面了解和深入研究，同時也為進(jìn)一步增進(jìn)國際社會對中國支付體系的認(rèn)識提供了良好的信息交流平臺。

附件：

1.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part1.rar

2.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part2.rar

3.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part3.rar

4.《中國支付體系發(fā)展報告(2009)》.part4.rar

第三篇：《中國支付體系發(fā)展報告(2010)》分析報告110729

《中國支付體系發(fā)展報告（2010）》分析報告

以下結(jié)合我司業(yè)務(wù)對《中國支付體系發(fā)展報告（2010）》進(jìn)行分析

一、2010年中國支付體系發(fā)展成就

1.法規(guī)制度建設(shè)取得重大突破

為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，中國人民銀行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》等規(guī)章制度，明確了中國人民銀行對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)管職責(zé)，并從準(zhǔn)入資質(zhì)、審批程序、客戶備付金管理、監(jiān)督管理以及過渡期等方面進(jìn)行了全面規(guī)范。2010 年9月2日，中國人民銀行發(fā)布實施《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，明確了境外機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件、辦理流程、手續(xù)以及使用等方面的規(guī)定。

提示：央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》等規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)章制度是我司進(jìn)行申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的重要法律依據(jù)。

2.非現(xiàn)金支付工具創(chuàng)新推廣

在全國范圍內(nèi)推廣中職學(xué)生自助卡、公務(wù)卡；在高速公路收費、鐵路售票和旅游門票等行業(yè)中應(yīng)用銀行卡；支票授信業(yè)務(wù)試點成功，2010年底開始全國范圍的推廣。

3.支付體系監(jiān)督管理深入開展

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理取得重大進(jìn)展，截止2010年底在中國人民銀行登記的非金融機(jī)構(gòu)法人有371家。正式啟動《支付業(yè)務(wù)許可證》審批核發(fā)工作，對擬從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)提交的申請材料進(jìn)行了初審。在此基礎(chǔ)上，對申請機(jī)構(gòu)的資質(zhì)情況、技術(shù)能力、反洗錢工作水平等進(jìn)行了集中審查。并提出審查意見。

2010年1月25日，中國支付清算協(xié)會發(fā)起人會議在北京召開，會議對設(shè)立中國支付清算協(xié)會的必要性、職能、組織架構(gòu)等進(jìn)行了討論，至同年11月，中國人民銀行上報民政部。（2011年5月23日，中國支付清算協(xié)會在北京舉行成立大會）

2010年3月，山西和湖南株洲啟動存量個人銀行賬戶實名制核實試點工作，對所有個人人民幣存款賬戶開戶人身份信息進(jìn)行核實，將《個人存款賬戶實名制規(guī)定》頒布之前的非實名賬戶實名化。

提示：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》是我司進(jìn)行反洗錢工作的重要法律依據(jù)，在我司工

作人員開發(fā)用戶或用戶主動申請開通“指紋支付”業(yè)務(wù)填寫資料時，工作人員應(yīng)對用戶填寫的資料和其身份證件上的信息進(jìn)行核對，確保用戶不使用假名、昵稱等。

二、2010年支付體系運行分析

1.非現(xiàn)金支付工具

（1）票據(jù).（2）銀行卡

（3）匯兌等支付方式

（4）其他支付方式

電子支付指單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付等電子支付方式蓬勃發(fā)展，業(yè)務(wù)量大幅增長，逐漸成為我國非現(xiàn)金支付方式的重要組成部分。我司“指付通”業(yè)務(wù)屬于其他電子支付方式。

2.支付系統(tǒng)

我國現(xiàn)有支付系統(tǒng)主要包括：

（1）中國人民銀行大、小額支付系統(tǒng)；

（2）全國支票影像交換系統(tǒng)；

（3）同城票據(jù)交換系統(tǒng)；

（4）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)；

（5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)；

（6）中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)；

（7）城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)；

（8）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)；

（9）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

3.證券結(jié)算系統(tǒng)

我國現(xiàn)有的證券結(jié)算系統(tǒng)主要包括：

（1）中央債權(quán)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（2）中國證券登記結(jié)算系統(tǒng)；

（3）上海清算所業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（4）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

三、支付體系展望

1.建立健全支付結(jié)算法律制度

推動《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的修改和《銀行卡條例》出臺。完善票據(jù)業(yè)務(wù)和其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理制度，適應(yīng)新形勢下支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

起草《支付結(jié)算系統(tǒng)管理條例》。明確中央銀行對于各類支付結(jié)算系統(tǒng)的監(jiān)管職責(zé)，完善中央銀行履行“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行”職責(zé)的法律基礎(chǔ)，提升支付系統(tǒng)管理制度的法律級次。

建立和完善電子支付業(yè)務(wù)管理制度。加強(qiáng)對商業(yè)銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，強(qiáng)化對非金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與管理等支付服務(wù)的規(guī)范和管理，防范支付風(fēng)險。

提示：其中《銀行卡條例》、《支付結(jié)算系統(tǒng)管理條例》及電子支付業(yè)務(wù)管理制度都與我司“指紋支付”業(yè)務(wù)相關(guān)。我們應(yīng)當(dāng)關(guān)注中國人民銀行在這些方面的動態(tài)，新的政策法規(guī)出臺后應(yīng)第一時間組織相關(guān)工作人員學(xué)習(xí)，并保證我司工作制度合法合規(guī)。

2.加強(qiáng)支付結(jié)算體系監(jiān)督管理

加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，推進(jìn)金融賬戶實名制工作。建立健全銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，嚴(yán)格核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶開立審批，加大非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶備案力度；適時適度研究全國存量個人銀行存款賬戶公民身份信息真實性核實問題，會同證券、保險等部門，調(diào)研銀行賬戶、保險賬戶及證券賬戶落實賬戶實名制的情況，研究制訂金融賬戶實名制實施方案。

完善對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理。認(rèn)真實施《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，依法有序開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)行政許可；切實加強(qiáng)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，積極引導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)規(guī)范與持續(xù)發(fā)展，研究建設(shè)非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測系統(tǒng)，充實對非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)督檢查手段；協(xié)調(diào)工商、公安等相關(guān)部門建立健全協(xié)調(diào)工作機(jī)制，組織開展支付服務(wù)市場規(guī)范清理工作，嚴(yán)肅支付服務(wù)市場紀(jì)律。

3.大力推廣非現(xiàn)金支付工具的應(yīng)用

4.完善發(fā)展規(guī)劃和支付信息分析、披露機(jī)制

完善支付信息披露機(jī)制。增強(qiáng)支付結(jié)算統(tǒng)計指標(biāo)的國際可比性，改革現(xiàn)行指標(biāo)體系，抓緊發(fā)布《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)及其釋義》。建立健全支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)體系，做到界限明確、含義清楚、便于操作，既要滿足中國人民銀行支付體系監(jiān)督管理需要，也要便于國際比較。

綜上所述，2010年我國支付體系發(fā)展取得了輝煌成就。隨著電子商務(wù)消費市場的逐

漸成熟，電子支付工具已經(jīng)得到廣泛的應(yīng)用，使得現(xiàn)在支付方式呈現(xiàn)多樣化的趨勢。針對出現(xiàn)的新型支付方式，中國人民銀行及中國人民銀行支付清算司必然會制定相應(yīng)的制度來進(jìn)行規(guī)范管理，以維持我國支付體系的穩(wěn)定發(fā)展。我司作為非金融支付機(jī)構(gòu)之一，現(xiàn)有的“指付通”這樣的非現(xiàn)金支付工具，正是2011年里中國人民銀行重點監(jiān)督管理的領(lǐng)域。因此，我們應(yīng)當(dāng)對支付領(lǐng)域內(nèi)的新政策保持高度敏感，隨時跟進(jìn)學(xué)習(xí)新法律，在合法合規(guī)的操作環(huán)境下，保證公司業(yè)務(wù)的快速增長。

第四篇：中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(精)

中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見

手機(jī)支付是以手機(jī)作為支付終端,基于無線通信網(wǎng)絡(luò)與后臺服務(wù)器之間的遠(yuǎn)程信息交互(即遠(yuǎn)程支付,或基于手機(jī)與受理終端的近場信息交互發(fā)起支付指令(即近場支付,實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。近年來,隨著手機(jī)用戶規(guī)模持續(xù)增長,智能終端不斷普及,我國手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)獲得較快發(fā)展,新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和技術(shù)形態(tài)不斷涌現(xiàn),手機(jī)支付正逐步成為提高支付效率、拓展支付服務(wù)、促進(jìn)金融普惠的新興支付方式。為鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng)新,維護(hù)各方權(quán)益,防范支付風(fēng)險,促進(jìn)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見:

一、堅持市場主導(dǎo),發(fā)揮產(chǎn)業(yè)合力,拓展小額便民支付應(yīng)用

(一發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,激發(fā)市場機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)尚處于起步階段,市場各參與主體正在積極探索建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式。鼓勵商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、通信運營商、手機(jī)終端

廠商、芯片制造商等產(chǎn)業(yè)鏈各方,在防范手機(jī)支付風(fēng)險、保障客戶權(quán)益的前提下進(jìn)行有益的合作與嘗試,探索、創(chuàng)新適宜的產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)模式,滿足用戶多樣化需求。各參與主體應(yīng)抓住市場發(fā)展機(jī)遇,積極參與到手機(jī)支付服務(wù)市場,共同建立公平、有序、高效的市場競爭機(jī)制,提升資源配臵效率,推動手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)和市場健康發(fā)展。

(二發(fā)揮各方優(yōu)勢,實現(xiàn)協(xié)作共贏。

手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈長、參與主體多,產(chǎn)業(yè)鏈各方應(yīng)合理分工、加強(qiáng)協(xié)作,積極探索開放、共贏、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,推動產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用資金管理和風(fēng)險管理優(yōu)勢,在手機(jī)支付服務(wù)市場繼續(xù)發(fā)揮基礎(chǔ)性、推動性作用;支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步利用機(jī)制靈活、創(chuàng)新能力強(qiáng)的優(yōu)勢,加強(qiáng)風(fēng)險管理,在小額便民支付領(lǐng)域形成對傳統(tǒng)支付服務(wù)的延伸與補充;銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的樞紐作用,為手機(jī)支付業(yè)務(wù)提供安全、高效的銀行卡交易處理與清算服務(wù)。

(三提升便利性,推進(jìn)金融普惠。

鼓勵商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)與銀行卡清算機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)各方基于可信服務(wù)管理平臺(Trusted Service Manager,TSM開展廣泛、深入合作,探索實現(xiàn)和推廣“一卡多應(yīng)用”的商業(yè)模式,便利客戶管理和使用多種支付應(yīng)用,提升產(chǎn)品便捷性,改進(jìn)客戶體驗。各參與方應(yīng)協(xié)同加

快電子商務(wù)發(fā)展、推廣金融IC卡(Integrated Circuit Card,集成電路卡等當(dāng)前國家重點建設(shè)項目,利用手機(jī)支付隨身、隨地、隨時的優(yōu)勢,不斷滿足廣大城鄉(xiāng)居民便捷、小額、非現(xiàn)金支付需求,推廣普惠金融應(yīng)用與服務(wù)。

二、落實基本業(yè)務(wù)要求,規(guī)范發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重、提高效率與防范風(fēng)險兼顧的基本原則。

(一大力發(fā)展商業(yè)銀行手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

支持商業(yè)銀行與銀行卡清算機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)各方緊密合作,改進(jìn)客戶體驗,引導(dǎo)和培育客戶手機(jī)支付消費習(xí)慣,擴(kuò)大手機(jī)支付的普及率。

商業(yè)銀行開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循銀行卡、電子支付等相關(guān)管理規(guī)定。支持商業(yè)銀行發(fā)行脫機(jī)、小額支付應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金。手機(jī)電子現(xiàn)金應(yīng)符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),不得與客戶本人手機(jī)終端分離使用,不掛失、不取現(xiàn),余額不超過1000元。鼓勵商業(yè)銀行結(jié)合客戶支付需求開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為客戶提供安全、高效的手機(jī)電子現(xiàn)金跨行圈存服務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)行手機(jī)電子現(xiàn)金不再執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》(銀發(fā)…2012?14號關(guān)于向人民銀行報批和報告的有關(guān)規(guī)定。

(二規(guī)范發(fā)展支付機(jī)構(gòu)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

鼓勵支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡(賬戶開展手機(jī)支付業(yè)務(wù),按照其取得的相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),規(guī)范開展業(yè)務(wù),并加強(qiáng)風(fēng)險防范,保障支付安全。

1.僅取得移動電話支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)基于付款人的銀行卡(賬戶提供手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù);同時取得移動電話支付和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)根據(jù)付款人及其開戶銀行的授權(quán)、基于付款人的銀行卡(賬戶,或者可根據(jù)付款人的意愿、基于付款人在本支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶提供手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù)。上述手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù)只能為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶之間的電子商務(wù)交易提供相關(guān)支付服務(wù),并適用人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行卡收單業(yè)務(wù)等相關(guān)管理規(guī)定。

支付機(jī)構(gòu)基于支付賬戶開展手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)確保支付賬戶資金來源僅限于客戶同名銀行借記賬戶等規(guī)定渠道。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分支付賬戶資金不同來源,規(guī)范資金用途并遵循“原路退回”原則辦理退款業(yè)務(wù)。

支付機(jī)構(gòu)不得基于客戶的通信賬戶開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

2.取得銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),可為實體特約商戶提供商業(yè)銀行直接發(fā)行在付款人手機(jī)安全載體內(nèi)的銀行卡(賬戶及手機(jī)電子現(xiàn)金的近場受理服務(wù),適

用人民銀行關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定。(三嚴(yán)格落實客戶實名制管理和發(fā)卡記名管理規(guī)定。

商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開展手機(jī)支付業(yè)務(wù),應(yīng)采取有效措施核實與管理手機(jī)支付客戶的相關(guān)信息。

1.商業(yè)銀行基于銀行卡(賬戶,或基于復(fù)合借貸記賬戶應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金(以下簡稱手機(jī)復(fù)合電子現(xiàn)金開展手機(jī)支付業(yè)務(wù),以及支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡(賬戶或支付賬戶開展手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù),應(yīng)落實客戶實名制度,并將客戶用于支付的銀行卡(賬戶號碼及手機(jī)復(fù)合電子現(xiàn)金或支付賬戶賬號、身份證件號碼、手機(jī)號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理,且賬戶名稱應(yīng)與客戶有效身份證件姓名一致。

2.商業(yè)銀行基于未復(fù)合借貸記賬戶應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金(以下簡稱手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金開展手機(jī)支付業(yè)務(wù),發(fā)行手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金時應(yīng)對客戶進(jìn)行記名管理,將

客戶的姓名、身份證件號碼、手機(jī)號碼與其申請的手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金對應(yīng)進(jìn)行登記,并關(guān)聯(lián)管理。

3.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化對創(chuàng)新發(fā)卡模式的客戶身份識別管理,對通過TSM平臺將客戶新申請的銀行卡信息、復(fù)合電子現(xiàn)金信息寫入手機(jī)終端安全載體芯片等業(yè)務(wù),如客戶已在本行以面簽方式開立銀行賬戶,則可采用有效的非柜面方式核實客戶身份,并確保業(yè)務(wù)申請為客戶本人真實意

愿。如客戶未在本行以面簽方式開立銀行賬戶，則必須通 過柜面識別與核實客戶身份。

（四）加強(qiáng)與規(guī)范受理市場建設(shè)。為便利客戶手機(jī)支付，各參與方應(yīng)積極拓展手機(jī)支付 在公共交通、超市、集貿(mào)市場、旅游景點等公共服務(wù)領(lǐng)域 的應(yīng)用，改進(jìn)客戶體驗，減少現(xiàn)金使用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一 步加大特約商戶拓展、受理終端機(jī)具布放與改造的投入，改進(jìn)和優(yōu)化手機(jī)支付受理環(huán)境。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)基于市 場化原則調(diào)動各參與方積極性，聯(lián)合收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu) 集中產(chǎn)業(yè)資源，共同推進(jìn)受理環(huán)境建設(shè)。

三、加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險，促進(jìn)手機(jī)支付業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā) 展

（一）加強(qiáng)特約商戶實名制管理及資金結(jié)算管理。1.商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān) 管理規(guī)定，加強(qiáng)手機(jī)支付特約商戶實名制管理，嚴(yán)格審核 特約商戶資質(zhì)并簽訂受理協(xié)議，明確雙方權(quán)責(zé)及資金結(jié) 算、差錯處理等必要事項。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保手 機(jī)支付交易信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，按規(guī)定準(zhǔn)確 反映交易渠道和交易類型等信息，并按約定時限，及時將 手機(jī)支付交易的資金結(jié)算至特約商戶指定的銀行結(jié)算賬 戶，切實保障客戶的合法權(quán)益。2.發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好電 6 子現(xiàn)金的資金結(jié)算和差錯處理服務(wù)，逐步縮短交易資金清 算周期，保障特約商戶和客戶的資金權(quán)益。

（二）建立健全風(fēng)險管理體系。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運 營獨立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，制定完善的業(yè)務(wù)管 理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施，切實防范支付風(fēng) 險。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎性原則，根據(jù)客戶資 信狀況、業(yè)務(wù)類型、賬戶類型，建立有效的交易風(fēng)險監(jiān)測 系統(tǒng)，對單筆支付金額和月累計支付金額、支付認(rèn)證方式 等實施有效控制。

（三）保障交易與信息安全。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開展手機(jī)支付業(yè)

務(wù)，應(yīng)符合國家 和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。商業(yè)銀 行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采用必要、適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證 交易數(shù)據(jù)處理過程中的完整性、安全性和不可抵賴性。要 建立嚴(yán)格的客戶身份信息、賬戶信息和交易信息管理機(jī)制 和風(fēng)險防范措施，并對客戶信息保密，防止信息泄露。商 業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要客戶提供有關(guān)信息時，應(yīng)書 面告知客戶所提供信息的使用目的和使用范圍、安全保護(hù) 措施等，按照客戶的授權(quán)依法使用，并承擔(dān)有關(guān)信息保護(hù) 不善被盜用的相關(guān)后果與責(zé)任。7

四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)和創(chuàng)新支持，積極推廣手機(jī)支付業(yè)務(wù) 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)屬地管理，立足于便民應(yīng) 用和防范風(fēng)險，以實際應(yīng)用項目為突破口，加大政策引導(dǎo) 和支持力度，推動產(chǎn)業(yè)各方不斷創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；及 時跟蹤轄內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和調(diào)查 研究，積極推廣手機(jī)支付應(yīng)用，推動產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。同時，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加快完善手機(jī)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范 預(yù)警機(jī)制，及時識別轄內(nèi)風(fēng)險事件或隱患，通過采取風(fēng)險 提示等有效措施，建立和完善手機(jī)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管體 系。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)與銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)完善運營機(jī) 制，研發(fā)貼近民生的手機(jī)支付產(chǎn)品，提升手機(jī)支付服務(wù)水平；針對不同客戶群體普及手機(jī)支付安全使用知識，在培 養(yǎng)客戶支付習(xí)慣的同時，作好客戶風(fēng)險教育，提高客戶風(fēng) 險防范意識。8

第五篇：評議中國的支付清算體系（本站推薦）

評議中國的支付清算體系

摘要：支付清算系統(tǒng)是一國經(jīng)濟(jì)金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一, 其安全和效率對于經(jīng)濟(jì)金融運行和社會發(fā)展具有重要影響。隨著信息技術(shù)的迅捷發(fā)展，支付工具的多樣性不斷提高，銀行支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)也不斷推進(jìn)。在2001年4月28日召開的中國人民銀行金融服務(wù)工作會議上，行長戴相龍?zhí)岢鲈谖迥陜?nèi)中國央行將建立統(tǒng)一共享的金融信息系統(tǒng)和現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)，并實現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用、中央銀行會計的集中統(tǒng)一核算管理。這也標(biāo)志著我國的支付清算體系正式走向現(xiàn)代化。

關(guān)鍵詞：支付清算系統(tǒng)；特點；展望

近年來，我國支付清算體系建設(shè)取得顯著成就，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。支付體系服務(wù)主體多元化發(fā)展，形成包括中國人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的組織格局。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實名制穩(wěn)步落實。非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用，形成以票據(jù)和銀行卡為主體，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等電子支付為補充的工具系列。支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，建成以中國人民銀行支付系統(tǒng)為骨干，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為主體，銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)、外匯結(jié)算系統(tǒng)等為重要組成部分的系統(tǒng)架構(gòu)。支付體系監(jiān)督管理機(jī)制初步形成，建立了支付清算結(jié)算法律法規(guī)制度框架，確立了“安全”和“高效”并重的監(jiān)管目標(biāo)，明確了監(jiān)管范圍和監(jiān)管手段，風(fēng)險防范能力不斷增強(qiáng)。農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)廣度不斷拓展，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算和投資有序開展，跨境人民幣清算渠道初步形成。

一，現(xiàn)階段我國支付清算體系的主要特點

（一）支付清算法規(guī)制度建設(shè)不斷完善

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)制度發(fā)布實施，促進(jìn)了支付服務(wù)市場的健康發(fā)展，規(guī)范了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，有利于防范支付風(fēng)險，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度進(jìn)一步完善。2010年9月2日，中國人民銀行發(fā)布實施《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，進(jìn)一步明確了境外機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件、辦理流程、手續(xù)以及使用等方面的規(guī)定，規(guī)范了境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，有利于加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定。

（二）支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

中國人民銀行組織建設(shè)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)已經(jīng)成功上線運行。這有利于中央銀行更好地履行清算職能，提高網(wǎng)上支付等新型電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率，助推商業(yè)銀行改進(jìn)網(wǎng)上銀行的服務(wù)質(zhì)量，緩解營業(yè)網(wǎng)點柜臺服務(wù)壓力，更好地滿足廣大客戶的支付需求，支持并促進(jìn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。截至2010年年底，全國已有64家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人接入系統(tǒng)，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)量穩(wěn)步上升。

面向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的第二支付系統(tǒng)，中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）也進(jìn)入使用階段的準(zhǔn)備工作中。

2010年6月28日，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在全國范圍內(nèi)全面上線運行。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運行，有利于降低票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險與成本、提高交易效率、拓寬企業(yè)融資渠道，對銀行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展將產(chǎn)生巨大的推動作用。

銀聯(lián)跨行信息交換系統(tǒng)運行穩(wěn)定，交易成功率穩(wěn)中有升，實現(xiàn)成功交易84.53億筆，交易金額11.23萬億元，同比分別增長21.77%和46.40%。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)應(yīng)用成效進(jìn)一步提高。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賦予社（行）名、社（行）號機(jī)構(gòu)27 375家，比年初凈增6 010家，增幅為28.13%。

（三）零售支付系統(tǒng)便利民眾多樣化支付需求

我國現(xiàn)已建成了包括小額批量支付系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、全國支票影 像交換系統(tǒng)、同城票據(jù)交換系統(tǒng)以及其他第三方支付服務(wù)組織的業(yè)務(wù)系統(tǒng)等在內(nèi)的較為完善的零售支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 可以為廣大社會公眾提供高質(zhì)量、全方位的零售支付服務(wù)。今年，中國人民銀行會同財政部、教育部、人力資源和社會保障部，交通運輸部、鐵道部、旅游總局，分別就銀行卡的支付功能做了相關(guān)改進(jìn)。實現(xiàn)了中職國家助學(xué)金的及時、真實、準(zhǔn)確發(fā)放，緩解了鐵路和旅游行業(yè)客流壓力大的“瓶頸”問題，提升了高速公路收費、鐵路售票、旅游門票購買等領(lǐng)域的服務(wù)水平。公務(wù)卡的推廣應(yīng)用便利了機(jī)關(guān)及企事業(yè)單位的資金管理, 對于預(yù)防腐敗行為也產(chǎn)生了積極作用。截至2010年年底，全國31個?。▍^(qū)、市）全部啟動了公務(wù)卡試點推廣，55家商業(yè)銀行正式發(fā)行了公務(wù)卡，累計發(fā)卡突破640萬張，對于加強(qiáng)財政資金預(yù)算管理、深化財政國庫集中支付改革、促進(jìn)銀行卡應(yīng)用發(fā)揮了積極作用。

（四）境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長

自2008年4月中國人民銀行組織建設(shè)的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)成功上線運行后，我國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量就呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。截至2010年年末，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共有參與者31個，其中2010年新增參與者7個。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)54.47萬筆，金額折合美元1 410.94億元；平均每筆25.90萬美元，同比增長44.77%；日均處理業(yè)務(wù)2 179筆，金額折合美元5.64億元。美元支付業(yè)務(wù)仍占據(jù)主體地位。按照支付業(yè)務(wù)往賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理美元支付業(yè)務(wù)52.70萬筆，占業(yè)務(wù)總筆數(shù)的96.74%，較2009年上升0.57個百分點；金額1 270.47億美元，占業(yè)務(wù)總金額的90.04%，較2009年下降0.64個百分點。外幣支付業(yè)務(wù)集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。按照地區(qū)支付業(yè)務(wù)往來賬口徑統(tǒng)計，2010年境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)美元支付業(yè)務(wù)交易量前10名地區(qū)中，除安徽、四川外，其他均為沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。交易量前10名地區(qū)共處理支付業(yè)務(wù)99.07萬筆，金額2 342.42億美元，分別占美元支付業(yè)務(wù)總交易筆數(shù)和金額的94%和92.19%。

二，我國支付清算體系的展望

（一）健全支付體系法律法規(guī)制度，夯實支付體系發(fā)展的法律基礎(chǔ)。研究制定支付系統(tǒng)管理法規(guī)制度。完善支付系統(tǒng)規(guī)則設(shè)計，明確支付指令、結(jié)算最終性和軋差安排的法律地位及法律效力，做好與《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》、《中華人民共和國反洗錢法》等相關(guān)法律的銜接。提升支付系統(tǒng)管理制度的法律層次，研究擬訂《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理條例》。制定重要支付系統(tǒng)判斷標(biāo)準(zhǔn)，提高重要支付系統(tǒng)監(jiān)管透明度，切實防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保障系統(tǒng)參與者及社會公眾的合法權(quán)益。

建立健全非現(xiàn)金支付工具法規(guī)制度。推動《中華人民共和國票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》的修訂工作，明確電子票據(jù)的法律地位及法律效力。推動出臺《銀行卡條例》，做好《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的制定實施工作。制定與完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法。整合完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度，統(tǒng)一規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理。完善外匯結(jié)算法規(guī)制度。明確外匯交易集中清算的法律地位，確保外匯交易的結(jié)算最終性，保障清算機(jī)構(gòu)對擔(dān)保品優(yōu)先受償權(quán)。理順外匯交易、清算、結(jié)算機(jī)構(gòu)及市場參與者的法律關(guān)系，明確各主體間市場協(xié)議的法律地位，保障各參與者的合法權(quán)益。增強(qiáng)交易、清算、結(jié)算過程之間的信息互通與共享。

完善債券交易結(jié)算法規(guī)制度。推動債券電子簿記法規(guī)建設(shè)，保障電子化證券的法律權(quán)利。研究明確債券結(jié)算機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和投資者之間的法律關(guān)系。處理好《中華人民共和國證券法》與《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》相關(guān)規(guī)定的銜接，落實保障證券結(jié)算優(yōu)先原則，確保結(jié)算最終性。

完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機(jī)制。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融的改革與發(fā)展水平，不斷完善支付清算結(jié)算服務(wù)收費定價機(jī)制，推動支付服務(wù)市場化、規(guī)范化發(fā)展，倡導(dǎo)風(fēng)險、成本與收益相匹配的定價策略，保護(hù)消費者合法權(quán)益。協(xié)調(diào)推動農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)惠支持政策出臺，有效降低農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付工具使用成本。

（二）扎實推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建安全高效的資金、證券結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。

完善支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。整合中國人民銀行支付系統(tǒng)，建成功能更完善、架構(gòu)更合理、管理更先進(jìn)的第二代支付系統(tǒng)，合理規(guī)劃和部署現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)遷移工作。推進(jìn)支付體系災(zāi)備體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力。充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)性功能。積極支持各類市場主體在零售支付系統(tǒng)建設(shè)中發(fā)揮作用，推動零售支付系統(tǒng)服務(wù)功能的持續(xù)優(yōu)化，為社會公眾提供更加安全、便捷、低成本的支付服務(wù)。鼓勵提供靈活多樣的系統(tǒng)接入方式，廣泛支持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用各類支付清算系統(tǒng)，推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境建設(shè)。

提升外匯結(jié)算系統(tǒng)功能。研究推動外匯結(jié)算系統(tǒng)與境內(nèi)外支付系統(tǒng)的銜接應(yīng)用，提高外匯結(jié)算效率。進(jìn)一步豐富外匯結(jié)算系統(tǒng)功能，支持外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新，努力推進(jìn)外匯交易同步收付（PVP）的實施，有效防范外匯結(jié)算風(fēng)險。加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。研究多幣種證券清算結(jié)算及跨境交易的清算結(jié)算，推動實現(xiàn)債券市場凈額結(jié)算。研究推動債券結(jié)算系統(tǒng)功能優(yōu)化，支持資本市場發(fā)展與創(chuàng)新，不斷滿足新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的結(jié)算需求。提高利用中央銀行貨幣進(jìn)行證券資金結(jié)算的比重，發(fā)揮支付系統(tǒng)與證券結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)合運行的優(yōu)勢。

協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。完善各系統(tǒng)的準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，研究各系統(tǒng)之間互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)各系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)在貨幣政策、金融市場、金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的支持作用。完善各系統(tǒng)的危機(jī)處置預(yù)案和應(yīng)急計劃，健全各系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行的評估機(jī)制和考核機(jī)制，切實提高各系統(tǒng)應(yīng)對突發(fā)事件的處置能力，穩(wěn)步提升各系統(tǒng)的安全性與可靠性。協(xié)調(diào)支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)之間的結(jié)算過程，有效防范跨系統(tǒng)風(fēng)險。

（三）鼓勵非現(xiàn)金支付工具發(fā)展創(chuàng)新，推動非現(xiàn)金支付工具的普及應(yīng)用。繼續(xù)推動票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。支持和推動票據(jù)影像業(yè)務(wù)和電子票據(jù)的發(fā)展，降低票據(jù)處理成本、提高票據(jù)支付效率，保障票據(jù)支付安全。充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票系統(tǒng)效能，研究引入電子票據(jù)新品種，推動票據(jù)市場統(tǒng)一化、電子化進(jìn)程。提升紙質(zhì)票據(jù)防偽技術(shù)及核驗水平，確保票據(jù)使用安全。

大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。規(guī)范銀行卡發(fā)行。繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進(jìn)銀行卡應(yīng)用，提高支農(nóng)、惠農(nóng)卡普及率。規(guī)范收單市場秩序，強(qiáng)化特約商戶和受理終端管理。推動金融IC卡（金融集成電路卡）與公共服務(wù)應(yīng)用的結(jié)合。建立科學(xué)合理的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展評估指標(biāo)體系，完善銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展量化考核機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理，完善聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪工作機(jī)制，加大打擊銀行卡違法犯罪活動的力度。

推動新興電子支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險控制措施，加強(qiáng)電子支付標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，鼓勵新興電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子支付管理，規(guī)范支付機(jī)構(gòu)電子支付平臺的發(fā)展。強(qiáng)化對支付機(jī)構(gòu)的信息安全和風(fēng)險管理要求，保障客戶資金安全，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展。積極推動非現(xiàn)金支付工具的普及推廣。加大支付結(jié)算知識宣傳普及力度，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大非現(xiàn)金支付工具配套設(shè)施布放力度，引導(dǎo)和鼓勵社會公眾使用非現(xiàn)金支付工具。緊密結(jié)合農(nóng)村實際，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動切合農(nóng)村實際的電子支付工具在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用和普及。鼓勵和推動非現(xiàn)金支付工具在國家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購以及果蔬、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場的廣泛應(yīng)用。

（四）優(yōu)化賬戶服務(wù)和管理，增強(qiáng)社會誠信意識。

推進(jìn)落實金融賬戶實名制。加強(qiáng)落實賬戶實名制監(jiān)督檢查，探索建立落實賬戶實名制長效機(jī)制。加強(qiáng)身份識別手段，提高身份識別有效性，完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)功能，探索建立信息共享機(jī)制，健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實及爭議處理機(jī)制。

改進(jìn)銀行賬戶管理體系。研究擬訂《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理條例》。研究完善金融賬戶賬號編碼規(guī)則，建設(shè)全國集中人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。不斷完善銀行賬戶司法、稅務(wù)、審計等有權(quán)部門查詢、凍結(jié)、扣劃制度，依法保護(hù)各方的合法權(quán)益。提高農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的普及率，在依法合規(guī)、防范風(fēng)險的前提下，適當(dāng)簡化開戶手續(xù)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行賬戶的開立和使用，為非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造便利條件。

（五）加強(qiáng)支付體系監(jiān)督管理，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運行。

明確支付體系監(jiān)督管理的重點。充分發(fā)揮中國人民銀行維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運行的職能及相關(guān)金融行業(yè)監(jiān)管部門在金融體系中的法定監(jiān)管作用，加強(qiáng)對支撐金融市場運行的支付系統(tǒng)和證券結(jié)算系統(tǒng)等的監(jiān)督管理。及時完整地獲取金融市場的交易和風(fēng)險敞口信息，加強(qiáng)監(jiān)控同一金融機(jī)構(gòu)作為多個系統(tǒng)參與者時所承受的信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，盡早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警和防范系統(tǒng)性風(fēng)險，切實維護(hù)支付體系的安全、高效與穩(wěn)定運行。強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施。合理設(shè)計支付體系統(tǒng)計監(jiān)測指標(biāo)，進(jìn)一步完善支付信息采集、匯總、分析手段。參照《重要支付系統(tǒng)核心原則》、《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》等國際標(biāo)準(zhǔn)，適時開展各類支付清算結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的評估工作。

完善支付體系監(jiān)管機(jī)制。建立健全中國人民銀行、金融行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效形成監(jiān)管合力。切實推動支付清算行業(yè)自律管理，維護(hù)支付服務(wù)市場的競爭秩序。加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)，提高監(jiān)督管理水平。加強(qiáng)監(jiān)管部門與社會公眾的溝通，提高支付體系監(jiān)管透明度。

健全支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制。落實《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及配套措施，明確支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等支付服務(wù)的資質(zhì)和要求，引導(dǎo)督促支付機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。建立健全“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，有效防范支付風(fēng)險，切實保障消費者資金安全，維護(hù)支付服務(wù)市場的穩(wěn)定運行。

（六）加強(qiáng)支付體系國際交流與合作。

積極參與支付結(jié)算國際交流與合作。積極參與支付清算結(jié)算國際和區(qū)域性合作組織，研究國際國內(nèi)支付體系標(biāo)準(zhǔn)銜接機(jī)制，在支付結(jié)算國際規(guī)則與國際標(biāo)準(zhǔn)制定方面發(fā)揮更大作用。統(tǒng)籌研究跨境人民幣業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建設(shè)以及跨境債券平臺基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為跨境經(jīng)貿(mào)往來和金融中介活動提供更加可靠的清算結(jié)算安排。研究加強(qiáng)跨境人民幣支付信息安全管理，確保我國金融信息安全。

推進(jìn)支付服務(wù)市場對外開放。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控和經(jīng)濟(jì)可行的前提下，推動業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)不斷向境外延伸。暢通人民幣跨境支付渠道，完善人民幣跨境清算體系。推動境內(nèi)及跨境外幣支付系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展，提高外幣支付效率。

參考文獻(xiàn)：《中國支付體系發(fā)展報告(2010)》