第一篇：建設(shè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行（小編推薦）

建設(shè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行

2004年09月15日中國新聞網(wǎng)

中新社北京九月十五日電(記者 李鵬)中國建設(shè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行。中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、中國建銀投資有限責(zé)任公司、國家電網(wǎng)公司、上海寶鋼集團公司和中國長江電力股份有限公司十五日在京召開會議，決議共同發(fā)起設(shè)立中國建設(shè)銀行股份有限公司。

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依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，創(chuàng)立大會審議通過了《中國建設(shè)銀行股份有限公司章程》及董事會、監(jiān)事會組成人員等有關(guān)議案。中國建設(shè)銀行改制為國家控股的股份制商業(yè)銀行后，名稱為中國建設(shè)銀行股份有限公司，簡稱中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行股份有限公司承繼原中國建設(shè)銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益。

創(chuàng)立大會后，隨即召開了中國建設(shè)銀行股份有限公司第一屆董事會第一次會議和第一屆監(jiān)事會第一次會議。經(jīng)董事會討論決定，中國建設(shè)銀行股份有限公司完成工商注冊登記后即舉行成立大會。

第二篇：國有企業(yè)改制為非國有控股企業(yè)黨建工作新制度

國有企業(yè)改制為非國有控股企業(yè)

黨建工作新制度、新載體的探索

北京市京水建設(shè)工程有限責(zé)任公司是北京城鄉(xiāng)建設(shè)集團參股的非國有控股企業(yè)，國有資產(chǎn)占33%，其他法人股占6.6%，職工股占60%。目前，為水利水電工程施工總承包一級、市政公用工程施工總承包一級、地基與基礎(chǔ)工程總承包一級資質(zhì)的建筑施工企業(yè)。現(xiàn)為國家二級企業(yè)、“全國水利建設(shè)先進單位”、“全國水利系統(tǒng)質(zhì)量效益先進單位”，北京市“精神文明標(biāo)兵單位”，2009年榮獲“全國五一勞動獎狀”。

國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和企業(yè)改制后，既給黨的建設(shè)工作提出了必須創(chuàng)新的課題，同時又為黨的工作制度、工作“載體”創(chuàng)新提供了廣闊的環(huán)境和前景。面對新的形勢，京水建設(shè)公司黨委堅持科學(xué)發(fā)展觀，與時俱進、“以人為本”，把握創(chuàng)新定位、確立創(chuàng)新理念、力求創(chuàng)新突破，實現(xiàn)黨政工領(lǐng)導(dǎo)班子成為貫徹落實黨的路線、方針、政策和政府的工作任務(wù)的核心；黨員和黨的干部成為推動企業(yè)改革發(fā)展、完成各項工作目標(biāo)的旗幟；廣大員工群眾成為提高和發(fā)展企業(yè)生產(chǎn)力、創(chuàng)造和諧企業(yè)的主力。

一、深刻理解“兩個意見”精神，圍繞“兩個意見”創(chuàng)新黨建工作制度。公司黨委認(rèn)真貫徹落實市委《關(guān)于推進基層黨建工作創(chuàng)新的意見》和國資委《關(guān)于適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求充分發(fā)揮國有企業(yè)黨組織政治核心作用的意見》以及城鄉(xiāng)黨委的要求，結(jié)合公司生產(chǎn)經(jīng)營工作實際創(chuàng)新黨建工作制度，在鞏固“保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動”成果的基礎(chǔ)上完成“把黨員的先進性教育向黨的先進性建設(shè)轉(zhuǎn)變”；“把黨員的管理措施向制度化和長效機制上轉(zhuǎn)變”。在完成“兩個轉(zhuǎn)變”過程中積極推進黨建工作制度創(chuàng)新。

1、把“支部建在項目上”。公司黨委結(jié)合改制后實行的動態(tài)項目管理制度，制定了凡是新成立的工程項目部，施工超過一年時間的，在組建項目部的同時

把支部建設(shè)一同考慮，改變了過去新項目成立后由于沒有黨支部組織，對黨員管理教育、尤其對流動黨員不好管理教育的現(xiàn)象?！爸Р拷ㄔ陧椖可稀奔葹橥瓿筛黜椆こ淌┕と蝿?wù)提供了制度和組織保障，又在施工生產(chǎn)實踐中加強了黨的基層組織建設(shè)。

2、成立勞務(wù)公司支部。將短期項目部的黨員和流動黨員集中管理。短期項目部經(jīng)理擔(dān)任黨小組長，實現(xiàn)了所有黨員都與組織有緊密聯(lián)系。

3、加強理論學(xué)習(xí)。按照黨的先進性建設(shè)工作要求，以黨委中心組為中心，以高層領(lǐng)導(dǎo)干部和基層黨支部為重點，進行以“執(zhí)政為民”、“反腐倡廉”、“法規(guī)法紀(jì)”、“八榮八恥”等專題培訓(xùn)內(nèi)容的教育。由于培訓(xùn)組織、內(nèi)容、時間和具體要求到位，黨員、干部未發(fā)生任何違法亂紀(jì)問題。

4、進一步完善黨務(wù)、政務(wù)公開制度。目前，公司在“局域網(wǎng)”、宣傳櫥窗均設(shè)有“黨務(wù)公開專欄”和“廠務(wù)公開專欄”，使公司黨務(wù)、政務(wù)工作始終置于黨員和廣大員工群眾的有效監(jiān)督之下。如：黨委對擬接收的預(yù)備黨員廣泛征求黨內(nèi)外同志意見已公開兩期?！皟蓚€公開”制度，對保持黨的先進性，促進黨組織的先進性建設(shè)產(chǎn)生了良好的影響。

5、結(jié)合公司實際，探索黨員教育模式。以往的黨員教育，基本上是以文字材料為主的“黨課教育”和“談心”、“談話”形式。目前，黨委除堅持傳統(tǒng)的黨課教育和談心談話教育形式外，主要是以基層支部為單位，結(jié)合黨建工作的形勢和任務(wù)，組織黨員干部觀看專題錄相節(jié)目、以及購買學(xué)習(xí)書籍等。為進一步鞏固黨員先進性教育成果，加強黨的先進性建設(shè)，今年在黨員中開展了“談體會、提建議”的‘1十1’”活動，即：“談個人保持先進性體會，提一條對黨組織建設(shè)的建議”。利用現(xiàn)代傳媒教育手段和現(xiàn)代教育模式進行黨員教育，既有活力又有吸引力。

二、認(rèn)真探索以《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定（試行）》和《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例（試行）》為主要內(nèi)容的黨員干部的管理監(jiān)督工作辦法。公司紀(jì)委結(jié)合治理商業(yè)賄賂工作，根據(jù)《2006年京水建設(shè)有限責(zé)任公司黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗任務(wù)分工》做到任務(wù)目標(biāo)、責(zé)任主體、具體措施、落實期限“四到位”，結(jié)合“四到位”要求進行自查自糾。同時，制定相應(yīng)規(guī)定加大審計工作的力度，對項目解體、干部離任等進行認(rèn)真審計。為杜絕基層單位設(shè)置“小金庫”問題，紀(jì)委深入基層進行宣講和檢查，先后對四個子公司和項目部財務(wù)人員進行調(diào)整，對黨員干部隊伍的廉政建設(shè)起到了積極作用。

三、以“三個支點”為黨建工作載體，持續(xù)推動黨委、行政、工會合力開展的企業(yè)文化建設(shè)工作?！靶姓I造‘大家庭’的溫暖”、“黨委體現(xiàn)組織思想工作的價值”、“工會突出‘娘家’作用”，己成為公司黨委開展黨建工作，為企業(yè)改革發(fā)展做好服務(wù)工作，持續(xù)推動企業(yè)文化建設(shè)的堅實“載體”。

1、圍繞和諧，行政營造“大家庭”溫暖。在公司改制過程中，做到“有情操作，真情善后”，對下崗分流的30余名員工全部解決了重新就業(yè)問題；公司高層領(lǐng)導(dǎo)春節(jié)前舉行了公司改制后第一次新春團拜會等；使員工在思想形成了“大家是我家，我要愛大家”和“在北京我代表京水建設(shè)人，在外埠我代表北京首都人”的意識。這種意識和實踐，又形成了“干一項工程，樹一座豐碑，交一方朋友，創(chuàng)一片市場”、“與京城百姓共建碧水藍天”的京水建設(shè)人的理念。

2、圍繞服務(wù)，黨委體現(xiàn)組織思想工作的價值。公司黨委把所有的組織思想工作都看作是服務(wù)，并在服務(wù)過程中體現(xiàn)組織思想工作價值。凡在危急和重要關(guān)頭黨委都明確地向黨員、干部公布“要以高度的政治責(zé)任感，站在講政治的高度處理問題，并具體向黨員干部提出了“危險關(guān)頭我敢上，困難時刻我能行”的行動口號。做到了“組織到位、措施到位、資金到位”。

在持續(xù)推動以“三個支點”為載體的公司文化建設(shè)工作中，黨委依照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，一直在努力探索宣傳思想工作的新途徑，不斷提升服務(wù)工作水平。目前，公司主辦的《開拓》報（設(shè)置有“工作報導(dǎo)”、“一線采風(fēng)”、“公司視點”、“黨建之聲”、“經(jīng)濟窗口”“京水建設(shè)之歌”、“員工文化生活”等欄目）、宣傳櫥窗、以及黑板報，己成為公司重要的文化建設(shè)刊物和宣傳思想工具?！熬钟蚓W(wǎng)”、電子屏幕己成為員工了解國內(nèi)外重大新聞和公司重大工作活動信息的不可缺少傳媒手段。而公司各部室編辦的《電子雜志》則成為企業(yè)內(nèi)部溝通信息、交流工作的重要途徑。

3、圍繞建家，工會當(dāng)好“娘家”。公司工會于八十年代被北京市工會授予“模范職工之家”稱號。多年來，由于公司黨委把工會工作列入議事日程，工會主席進入黨委會，因而從政治上確保了對工會組織的領(lǐng)導(dǎo)和工會工作的開展。企業(yè)行政則對工會工作全力支持，工會活動經(jīng)費按期足額撥付，并先后投資34萬元固定資產(chǎn)共建“職工小家”；事關(guān)員工利益的事情及時與工會交換意見，在員工上崗、培訓(xùn)、考核、處分、解除勞動合同等方面都邀請工會代表參加，認(rèn)真聽取工會意見。在黨政組織的支持下，工會始終把“建家”當(dāng)好員工“娘家”作為工作的根本出發(fā)點，并做到“三個有所作為”。

①把“維護職能作為頭等大事”。

②把“員工冷暖”作為要緊的大事。

③把“員工文化生活”作為不忘的大事。

建于九十年代的公司“職工學(xué)?！?，已成為公司進行員工培訓(xùn)、教育的重要設(shè)施，年平均培訓(xùn)員工200余人次。2001年被北京水利系統(tǒng)精神文明建設(shè)委員會評為“一處好的文化設(shè)施”。在開展寓樂于教的文化活動中（1）、結(jié)合公司改革改制和生產(chǎn)經(jīng)營工作的“難點”、“熱點”開展群眾性的提合理化建議活動和各種形式的勞動競賽活動；（2、）積極組織員工參加城鄉(xiāng)集團和公司組織的文體比賽活動；（3）、讓員工有書看、看好書。目前，工會圖書室藏書達1萬余冊；（4）、為工會分會配備文化活動硬件。近幾年，工會投入40萬元為基層分會購買文體娛樂器材。

在公司（包括改制前）承建的400余項建筑工程中，工程履約率100%，工程合格率100%，工程優(yōu)良率91%，經(jīng)濟效益持續(xù)提高，2004年中華全國總工會為公司頒發(fā)“五一勞動獎狀”。同年，公司《“三個支點”撐起企業(yè)文化建設(shè)舞臺》的文化建設(shè)經(jīng)驗，被中央文獻出版社收入出版發(fā)行的《中國創(chuàng)新與發(fā)展研究文庫》和中國社會科學(xué)院文獻中心編纂發(fā)行的《黨政干部理論學(xué)習(xí)文集》。

第三篇：商業(yè)銀行控股信托公司

商業(yè)銀行控股信托公司：目前3+1 特批：交銀國信、建信信托和興業(yè)信托 待批：上海國際信托（浦發(fā)）

1995年實行的《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行“不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！保ㄐ鑷鴦?wù)院特批）

適用法規(guī)：《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（2007年銀監(jiān)會第13號令）

一，交銀國信

2007年7 月銀監(jiān)會批準(zhǔn)，交行對湖北國投的重組，成立交行控股的信托公司。2013年3月注冊資本增資到37.65億人民幣，交通銀行持有85%的股份，湖北省財政廳持有15%的股份。此次重組，標(biāo)志著我國開始推進商業(yè)銀行投資入股信托公司，開展“銀信合作”的綜合經(jīng)營試點，是開展商業(yè)銀行投資入股信托公司試點的開始，不僅是我國信托行業(yè)重整轉(zhuǎn)型的重要信號，更是銀行業(yè)“混業(yè)經(jīng)營”試點的一次實質(zhì)性突破。

二、建信信托

2008年5月建行重組原合肥興泰信托，注冊資本15.27億元，建設(shè)銀行、合肥興泰控股集團有限公司、合肥市國有資產(chǎn)控股有 限公司分別持股67%、27.5%、5.5%。2009年8月開始運營以來，在“銀信”聯(lián)動下，其資產(chǎn)規(guī)模已實現(xiàn)連年暴增，綜合管理資產(chǎn)目前進入前列。

三、興業(yè)信托

原名聯(lián)華國際信托，2011年初由興業(yè)銀行重組后更名而來。目前興業(yè)信托注冊資本為50億元。目前興業(yè)銀行持股73%，澳大利亞國民銀行持股16.8334%，福建華投投資有限公司、福建華興集團和南平市投資擔(dān)保公司持股比例分別為4.8085%、4.5248%和0.8333%。四，上海國際信托

浦發(fā)銀行2014年11月25日公告，董事會通過《關(guān)于收購上海國際信托有限公司方案的議案》，同意公司以非公開發(fā)行股票方式收購上海國際信托有限公司的方案。

2014年8月，上海信托股東會決議，上海信托擬存續(xù)分立：分立新設(shè)上海上國投資產(chǎn)管理有限公司。在上海信托分立完成后，上海國際集團有限公司、上海久事公司、上海錦江國際投資管理有限公司、上海地產(chǎn)（集團）有限公司擬向公司分別出讓其所持有的存續(xù)的上海信托66.332%、20.000%、1.334%和0.667%的股權(quán)，公司屆時將通過向其發(fā)行境內(nèi)上市人民幣普通股（A 股）方式支付標(biāo)的股權(quán)之對價。上海信托擁有的金融牌照，主要是母公司的信托牌照，以及下屬子公司的金融牌照如上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限 公司、上投摩根基金管理有限公司等。上海信托存續(xù)分立是為此次收購交易鋪路——將金融牌照類的資產(chǎn)留在上海信托，而非金融牌照類資產(chǎn)如 一些股權(quán)經(jīng)營類資產(chǎn)則將劃至新成立的上海上國投資產(chǎn)管理有限公司。不過，截至目前，上海信托存續(xù)分立的相關(guān)方案并未正式披露。成功分析

銀監(jiān)會認(rèn)為：商業(yè)銀行經(jīng)營信托業(yè)務(wù)是國際上成熟的經(jīng)營模式，也符合我國穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合試點的精神，有利于我國商業(yè)銀行整合資源，拓展業(yè)務(wù)空間，增強創(chuàng)新能力，提高服務(wù)水平和綜合競爭力。經(jīng)過多年的改革發(fā)展，國內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行已經(jīng)具備了開展綜合經(jīng)營的條件，有的在境外已實現(xiàn)了綜合經(jīng)營，積累了經(jīng)驗。

我國金融業(yè)在經(jīng)歷了十多年嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營后，自２００５年起提出將穩(wěn)步推進金融綜合經(jīng)營試點，以推動金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險管理的發(fā)展。混業(yè)經(jīng)營正成為國內(nèi)金融業(yè)努力的方向。目前，允許商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和金融租賃公司對穩(wěn)步推行綜合經(jīng)營試點起到了很好的示范作用，為開展商業(yè)銀行入股信托公司試點創(chuàng)造了條件。銀行收購信托公司失敗案例：

招行收購西藏信托：2008年開始洽談，209年8月簽署協(xié)議，2012年7月中止。原因：未獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

民生收購陜國投：2007年8月開始，2009年5月中止。原因：由于跨時較長，陜國投股價下跌較大，事先約定增發(fā)價格（2007年11月，16.38/股）遠高于銀監(jiān)會批準(zhǔn)時市價（2008年3月，11.4/股），加之民生資本充足率較低（9.22%），資金緊張。失敗原因：審批時間較長，后續(xù)市場變化導(dǎo)致收購失敗。失敗分析

1，商業(yè)銀行控股信托公司目前還是處于探索和嘗試階段，需要國務(wù)院特批，并非常態(tài)化的企業(yè)行為，本身有政策約束； 2，在現(xiàn)有模式下，銀行控股信托究竟如何進行運營，如何整合相關(guān)資源，如何形成分業(yè)監(jiān)管下的經(jīng)營，需要進一步完善和探索，目前看還不成熟。

第四篇：如何看待股份制商業(yè)銀行異地貸款

如何看待股份制商業(yè)銀行異地貸款

陳浩1，車豫暉2

股份制商業(yè)銀行因其網(wǎng)點少、擴展意識強烈和本地市場競爭激烈等原因，較其他銀行業(yè)金融機構(gòu)更傾向于發(fā)展異地貸款業(yè)務(wù)。這無疑有助于股份制商業(yè)銀行立足區(qū)域性經(jīng)濟中心城市，輻射全區(qū)，擴展業(yè)務(wù)；但同時也因貸前審查、貸后管理的困難而帶來隱患，并引起監(jiān)管部門的關(guān)注和思考。堵不如疏，對股份制商業(yè)銀行異地貸款深入分析，促其健康發(fā)展無疑對我國的銀行業(yè)和企業(yè)發(fā)展有著極為現(xiàn)實的意義。

一、股份制商業(yè)銀行傾向于發(fā)展異地貸款的原因

1.網(wǎng)點設(shè)臵的政策約束使股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點布局限制于區(qū)域性經(jīng)濟中心城市。

銀行監(jiān)管部門為降低銀行業(yè)競爭的激烈性，從謹(jǐn)慎的角度出發(fā)，目前依然對股份制銀行分支機構(gòu)的市場準(zhǔn)入采取嚴(yán)格的審批制，并就準(zhǔn)入條件作出專門規(guī)定。

在市場環(huán)境方面，監(jiān)管部門規(guī)定，對各項存款大于等于1000億元并且國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）大于等于300億元的城市，一年之內(nèi)最多新設(shè)2家股份制商業(yè)銀行分行，但籌建時間至少間隔半年；對各項存款余額大于等于300億元，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）大于等于100億元，但相關(guān)指標(biāo)達不到前述規(guī)模的城市，規(guī)定一 作者簡介：1陳

浩（1977—），男，云南昆明人，經(jīng)濟學(xué)碩士，供職于云南銀監(jiān)局辦公室

2車豫暉（1971—），男，云南昆明人，供職于云南銀監(jiān)局 年之內(nèi)只允許新設(shè)1家分行；對中西部地區(qū)的省會城市及經(jīng)濟輻射功能較強的重要城市，可適當(dāng)放寬上述經(jīng)濟指標(biāo)限制3。

在機構(gòu)準(zhǔn)入條件方面，銀行監(jiān)管部門除就資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控與管理水平、資產(chǎn)擴張速度等作出要求外，規(guī)定設(shè)立分行所撥付的營運資金不少于人民幣1億元，并且撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過總行資本金總額的百分之六十6；規(guī)定設(shè)立同城支行時,該地應(yīng)有正式營業(yè)一年以上的分行（或視同分行管理的機構(gòu)）或分行以上的機構(gòu)，且營運資金不得低于人民幣一千萬元或等值的自由兌換貨幣。該營運資金由總行撥付的，撥付金額應(yīng)在總行可撥付資本金之內(nèi)，即總行資本金總額的百分之六十之內(nèi)；由分行撥付的，撥付給同城支行的營運資金累計不得超過分行營運資金的百分之六十。規(guī)定除兼并其他金融機構(gòu)外，不得在縣（含縣級市）及縣以下地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。

在此背景下，股份制商業(yè)銀行受資本金和營運資金規(guī)定的限制，網(wǎng)點的擴張明顯受到行政抑制。

2.網(wǎng)點設(shè)臵的市場約束使股份制商業(yè)銀行的網(wǎng)點局限于區(qū)域性的經(jīng)濟中心。

分支機構(gòu)的建立和日常運作的高成本是股份制銀行擴張網(wǎng)點的重要約束之一。支行在建立之初，就將在租賃、裝修營業(yè)場 3

578 《中國人民銀行關(guān)于進一步規(guī)范股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)準(zhǔn)入管理的通知》（銀發(fā)[2001]173號）

《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整股份制商業(yè)銀行新設(shè)分行審批制度有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2002]244號）5 《金融機構(gòu)管理規(guī)定》（銀發(fā)[1994]198號）6 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 7 《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》（人行令[2002]年第3號）8 《中國人民銀行關(guān)于進一步規(guī)范股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)準(zhǔn)入管理的通知》（銀發(fā)[2001]173號）所，購臵電子設(shè)備，建立安全防暴設(shè)施等方面投入大量資金；正式營業(yè)后，除要對上述投入進行維護外，更要維持大量的職工工資、福利和其它開支。這要求銀行必須能獲得相應(yīng)盈利才可抵補上述成本。而在中小城市，這難以作到。國有銀行近年來大規(guī)模收縮其在中小城市的分支機構(gòu)也證明了這一點。

此外，網(wǎng)點吸收存款的環(huán)境也是股份制銀行在布局時要考慮的重要內(nèi)容。在資本金和營運資金有限的前提下，股份制銀行尚不可能象國有銀行一樣在一個城市通過建立大量的分支機構(gòu)來吸收成本較高但較為穩(wěn)定的居民儲蓄存款，而只能是更為明顯地依靠企事業(yè)單位的存款。如2004年9月末，國家銀行9人民幣儲蓄存款占其各項人民幣存款的54.94%，而同期的股份制銀行10人民幣儲蓄存款僅占其各項存款的19.36%，低于國家銀行35.58個百分點。這決定了股份制商業(yè)銀行從負(fù)債業(yè)務(wù)考慮，機構(gòu)所在地的選擇必然是具有豐富企業(yè)資源的大中城市。

人才缺口也是約束股份制銀行分支機構(gòu)擴張的重要的因素之一。隨著我國二十世紀(jì)九十年代以來金融行業(yè)的快速發(fā)展，高水平的金融從業(yè)人員日益短缺，在西部地區(qū)尤其明顯。一直以來，股份制銀行新建網(wǎng)點所需人才除少數(shù)依靠自身培養(yǎng)外，大部分依靠招聘當(dāng)?shù)貒猩虡I(yè)銀行的優(yōu)秀員工，而這在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，911 統(tǒng)計口徑:人民銀行、政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、郵政儲蓄機構(gòu)。因無近期四家國有商業(yè)銀行的相應(yīng)數(shù)據(jù)，用其代替。統(tǒng)計口徑：交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、浙商銀行。11 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)人民銀行網(wǎng)站公布的2004年9月“國家銀行人民幣信貸收支報表”、“其他銀行人民幣信貸收支報表”計算得出。尤其是在目前國有商業(yè)銀行待遇不斷提高的前提下較為困難。

3.過度的市場競爭壓力和內(nèi)在的利潤追求推動股份制銀行在西部地區(qū)采用中心城市，輻射周邊的戰(zhàn)略。隨著市場經(jīng)濟的推進，我國的金融機構(gòu)近幾年來已從原來的按行政區(qū)域布局改變?yōu)榘唇?jīng)濟區(qū)域布局：國有商業(yè)銀行不斷收縮戰(zhàn)線，將經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的網(wǎng)點向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)遷移；股份制商業(yè)銀行則開始由區(qū)域性銀行向全國性銀行轉(zhuǎn)變。在此背景下，經(jīng)濟發(fā)達城市金融領(lǐng)域的競爭日趨激烈。這一方面有力地促進了經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的發(fā)展，另一方面，由于各銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的競爭更多的是對既有市場存量的競爭，導(dǎo)致競相壓價，利潤水平下降。在此背景下，異地貸款是股份制商業(yè)銀行應(yīng)對競爭，尋求發(fā)展的必然趨勢，是在更大范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，增加利潤來源，降低成本的結(jié)果。

二、股份制銀行發(fā)展異地貸款業(yè)務(wù)的益處 1.有利于地方經(jīng)濟均衡發(fā)展

（1）改變資金單純通過銀行體系由欠發(fā)達地區(qū)向發(fā)達地區(qū)流動的趨勢

長期以來，無論是在計劃經(jīng)濟還是市場經(jīng)濟，我國存在著資金從農(nóng)村流向城市，從欠發(fā)達地區(qū)流向發(fā)達地區(qū)，從內(nèi)地流向沿海的情況。這促進了我國發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟的快速發(fā)展和重點項目的順利建設(shè)，但在客觀上也抑制了欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。隨著經(jīng)濟發(fā)展，我國資金缺乏的狀況已開始逐步改變，發(fā)達地區(qū)資金回報率也在激烈競爭中逐漸降低。在經(jīng)濟杠桿的驅(qū)動下，資金必然 要尋求其新的出路。異地貸款的出現(xiàn)正順應(yīng)了這一趨勢，它在客觀上以市場手段將過度集中于中心城市的資金回流到欠發(fā)達地區(qū)，改變當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)缺乏資金的現(xiàn)狀，實現(xiàn)了中心城市與其他地區(qū)之間在市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)下的經(jīng)濟均衡發(fā)展。

（2）有利于規(guī)范金融秩序，減輕銀行間無序競爭。隨著股份制銀行的迅速發(fā)展，銀行業(yè)金融機構(gòu)的競爭日趨激烈。但競爭在整體上仍具有低水平、同質(zhì)競爭的特點，競爭的領(lǐng)域依舊集中于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，依舊表現(xiàn)為對本地既有優(yōu)質(zhì)客戶的存量爭奪。這帶來競爭的無序。監(jiān)管者在客觀上也難以在此方面發(fā)揮作用，即使做出種種限制性規(guī)定，其效果也往往不佳。異地貸款是股份制銀行從區(qū)域性經(jīng)濟中心城市向周邊地區(qū)輸出資金的重要方式，它一定程度上轉(zhuǎn)移了銀行在當(dāng)?shù)氐臓I銷力量，使銀行不在局限于一城、一地，更著眼于開發(fā)新的資源，降低了競爭的激烈程度。

2.有利于促進銀行全面發(fā)展

（1）有利于拓展業(yè)務(wù)區(qū)域和優(yōu)質(zhì)客戶。股份制銀行設(shè)臵分支機構(gòu)時，從戰(zhàn)略角度出發(fā)，總選擇處于區(qū)域經(jīng)濟中心的城市布局，借以達到輻射整個區(qū)域的目的。在此背景下，異地貸款是實現(xiàn)此目標(biāo)的有效手段。銀行在向異地發(fā)放貸款的過程中，除須按一般貸款程序了解借款人的情況外，還勢必要就借款人所在地的經(jīng)濟發(fā)展程度，行業(yè)構(gòu)成狀況等方面的現(xiàn)狀、趨勢作出分析，并深入了解當(dāng)?shù)氐恼\信環(huán)境和政府、司法部門維護市場公正的決 心，在摸清整體情況的基礎(chǔ)上確定取舍，以控制貸款風(fēng)險。從長期效果看，銀行在信息收集的同時，也相應(yīng)掌握了異地貸款所在城市的整體情況，從而為制定今后發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)立新的分支機構(gòu)提供了基礎(chǔ)。

（2）有利于分散城市系統(tǒng)性風(fēng)險。股份制銀行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)主要依賴于所在城市的一些長期客戶，其集中程度均高于國有銀行。分散銀行風(fēng)險，減小日常經(jīng)營受所在城市經(jīng)濟波動的干擾對股份制銀行來說是一個現(xiàn)實的問題。利用異地貸款在地域上分散銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)則是規(guī)避單一城市系統(tǒng)性風(fēng)險的有效手段之一。

三、現(xiàn)存問題

盡管異地貸款發(fā)展迅速，但現(xiàn)存的問題仍使銀行監(jiān)管者和經(jīng)營者對其存在疑慮：

1.貸前審查難以全面、細致，信息不對稱帶來更大的道德風(fēng)險。這是異地貸款目前遇到的最大障礙。在我國沒有統(tǒng)一的信用體系和完善的中介機構(gòu)的前提下，由于無法依托當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)，股份制銀行在貸款前對借款人的基本情況和當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境的掌握不得不依靠集中、短期的調(diào)查完成，而難以通過平時的積累獲得長期、系統(tǒng)、動態(tài)的信息資料。在此基礎(chǔ)上，惡意借款人有更多機會做各種修飾，道德風(fēng)險更為突出。從以往情況看，異地貸款發(fā)生的問題往往在貸款前就已經(jīng)潛伏了，只是受條件限制未能及時發(fā)現(xiàn)。2.難以持續(xù)進行貸后管理。

信息反饋滯后。貸款后，銀行難以通過隨時就地觀察及時判斷新的趨勢和出現(xiàn)的問題，企業(yè)的經(jīng)營狀況、貸款運用情況已及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟、政策變化情況主要依靠借款人提供。而依靠借款人的提供的信息來對貸款預(yù)警是不現(xiàn)實的。即使對于善意借款人來說，在經(jīng)營出現(xiàn)問題時，首要問題仍是尋求資金以維持企業(yè)的繼續(xù)生存。因此，在銀行不以積極姿態(tài)調(diào)查的情況下，企業(yè)必將極力掩蓋問題，或者拖延真實信息的報送。時間是銀行縮小貸款損失的重要因素之一，信息反饋的滯后往往帶來損失的難以控制。

3.資金控制缺乏有效手段。銀行對本地企業(yè)發(fā)放貸款時，為對貸款的使用進行有效控制，往往會要求借款企業(yè)在本行開立基本帳戶，并借此監(jiān)測該企業(yè)營業(yè)收支、盈利能力、資金流動性等指標(biāo)，分析財務(wù)狀況，達到對企業(yè)潛在風(fēng)險提前預(yù)警的目的。異地企業(yè)為保證日常經(jīng)營的高效與穩(wěn)定，其基本帳戶必然在當(dāng)?shù)亻_立。在此情況下，股份制銀行發(fā)放異地貸款時，面臨著難以及時了解企業(yè)財務(wù)變化，無法有效控制企業(yè)資金的難題。

4.存在地方政府行政干預(yù)風(fēng)險。在目前，我國部分地方政府（尤其是行政主導(dǎo)經(jīng)濟意識比較濃的地方政府）借助行政、甚至法律手段干預(yù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟活動的背景下，股份制銀行為發(fā)放異地貸款所簽訂的合同、擔(dān)保等契約面臨著不確定的風(fēng)險。缺乏以法治環(huán)境為依托的當(dāng)?shù)匦庞檬枪煞葜沏y行對異地貸款最大的疑慮，也是股份制銀行無力依靠自身力量改變的，唯一的辦法只是通過以 往信息的收集，選擇信用環(huán)境好的地區(qū)發(fā)放貸款，以市場選擇的方式淘汰劣質(zhì)地區(qū)。

四、監(jiān)管部門在此項業(yè)務(wù)中應(yīng)承擔(dān)持續(xù)監(jiān)管和信息服務(wù)的角色。

從總體看，異地貸款業(yè)務(wù)盡管受外部客觀條件和內(nèi)部管理水平的限制，但從其特點和股份制銀行的現(xiàn)實需要來看，開拓此業(yè)務(wù)是股份制銀行尋求發(fā)展的必然趨勢。銀行監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)異地企業(yè)信息不對稱，異地貸款缺乏有效控制手段的特點，有針對性地創(chuàng)建相關(guān)制度，督促股份制商業(yè)銀行在審慎的原則下，開展該項業(yè)務(wù)，并在信息上為其提供盡可能的服務(wù)。

1.通過總量控制的制度安排，督促股份制銀行確立“通盤考慮、張弛有度”的原則。股份制銀行經(jīng)營者基于自身利益的追求，往往存在自身難以抑制的擴張意圖。為引導(dǎo)股份制銀行在發(fā)展異地貸款業(yè)務(wù)中能對區(qū)域經(jīng)濟特點做通盤考慮，并依據(jù)自身情況優(yōu)化貸款選擇，將異地貸款占比限于合理范圍內(nèi)，銀監(jiān)會可盡快出臺異地貸款實施細則，以規(guī)范的形式將股份制銀行各級分支機構(gòu)的異地貸款發(fā)放額度和其貸款總量、流動資產(chǎn)量、不良貸款占比、以往異地貸款情況等掛鉤，形成分等級的異地貸款準(zhǔn)入安排，以便于其派出機構(gòu)實際操作，達到鼓勵優(yōu)秀者進入，限制高風(fēng)險者發(fā)展的目的。

2.通過持續(xù)監(jiān)控每筆異地貸款的制度安排，協(xié)助股份制銀行控制風(fēng)險。當(dāng)前銀行監(jiān)管部門對異地貸款的監(jiān)控主要集中在貸前 備案時的審查和風(fēng)險發(fā)生后的處臵上。但貸款在發(fā)放至到期前則處于監(jiān)管真空中，而貸款備案也僅由靠銀行所在地的監(jiān)管部門受理。

為降低風(fēng)險，銀行監(jiān)管部門應(yīng)在時間和空間上將對異地貸款的監(jiān)控向前延伸。在時間上，應(yīng)將監(jiān)控貫徹于異地貸款的始終。為實現(xiàn)此意圖，在空間上應(yīng)建立起各地銀行監(jiān)管部門對異地貸款的聯(lián)動監(jiān)控制度。

在此制度安排中，可按跨地域程度和貸款金額大小分四個等級監(jiān)控異地貸款。對于省內(nèi)或跨省小額異地貸款，由銀行所在地的銀監(jiān)局（或銀監(jiān)分局）負(fù)責(zé)受理貸款的備案和全程監(jiān)控；對于省內(nèi)非小額異地貸款，應(yīng)在該省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，由銀行所在地和企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門共同負(fù)責(zé)受理貸款的備案和全程監(jiān)控，而企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)核實、監(jiān)測企業(yè)情況；對于跨省中額異地貸款，應(yīng)在兩省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，由銀行所在地和企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門共同負(fù)責(zé)受理貸款的備案和全程監(jiān)控，企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)核實、監(jiān)測企業(yè)情況；對于跨省大額異地貸款，應(yīng)上報銀監(jiān)會，同時在兩省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)下，由銀行所在地和企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門共同負(fù)責(zé)受理貸款備案和全程監(jiān)控，企業(yè)所在地的銀行監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)核實、監(jiān)測企業(yè)情況。

3.利用銀行監(jiān)管部門的地域網(wǎng)絡(luò)，建立地區(qū)、行業(yè)信息收集系統(tǒng)，為股份制銀行提供服務(wù)。股份制銀行在我國目前的金融體 系中尚處于弱勢地位，跨地域收集信息的渠道較少。利用銀監(jiān)會派出機構(gòu)在全國均有分布的優(yōu)勢，為其提供跨地區(qū)信息服務(wù)，無疑有助于股份制銀行以理性和審慎的態(tài)度發(fā)展異地貸款業(yè)務(wù)，避免惡意欺詐。

在地區(qū)信息收集上，應(yīng)從經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境著手。在經(jīng)濟環(huán)境方面，應(yīng)收集各地的歷年經(jīng)濟數(shù)據(jù)和經(jīng)濟發(fā)展對轄內(nèi)各行業(yè)的依存程度，以此分析其在經(jīng)濟區(qū)域內(nèi)所處位臵和未來的發(fā)展趨勢；在信用環(huán)境方面，應(yīng)調(diào)查該地企業(yè)的合同執(zhí)行情況、經(jīng)濟類案件的發(fā)案率和發(fā)案焦點。

在行業(yè)信息收集上，應(yīng)在全面收集當(dāng)?shù)匾酝母黜椊?jīng)濟、金融指標(biāo)，各行業(yè)構(gòu)成狀況、在經(jīng)濟區(qū)域中所處的位臵、發(fā)展趨勢和本地金融發(fā)展?fàn)顩r。

參考文獻；

1．商俊，牟健.駐濟銀行業(yè)金融機構(gòu)異地貸款情況調(diào)查［J］，濟南金融,2004,(1)2.2004年第3季度金融運行穩(wěn)中趨好，人民銀行網(wǎng)站，調(diào)查統(tǒng)計.

第五篇：國有商業(yè)銀行股份制改革

國有商業(yè)銀行股份制改革的方式及步驟第一，設(shè)立國有銀行控股公司，可以隔斷商業(yè)銀行與政府的直接聯(lián)系，從而避免政府對商業(yè)銀行的直接干預(yù)；二是該機構(gòu)專門對國有銀行行使所有權(quán)，明確國有資產(chǎn)出資入資資格、明晰國有產(chǎn)權(quán)關(guān)系。第二，分別將四家國有商業(yè)銀行改革成銀行集團公司。一是由于我國國有銀行不良資產(chǎn)比例偏高。二是我國國有商業(yè)銀行在長期的發(fā)展中承擔(dān)了許多社會責(zé)任，將來成立的商業(yè)銀行股份有限公司的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)就會很差。

第三，清產(chǎn)核資，繼續(xù)剝離不良資產(chǎn)。對國有企業(yè)進行股份制改革，需要清產(chǎn)核資，對國有商業(yè)銀行進行股份制改造，則不僅需要清產(chǎn)核資，還要繼續(xù)剝離不良資產(chǎn)。

第四，公開招募法人股。我國國有商業(yè)銀行應(yīng)建立以法人持股或法人相互持股為主體、以分散的個人和機構(gòu)投資者等為補充的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，這也符合目前我國證券市場發(fā)育的實際。

縱觀商業(yè)銀行的發(fā)展歷史和現(xiàn)實，股份制依然是今后一段時間內(nèi)的第一選擇，與發(fā)達國家銀行業(yè)的自然演變的發(fā)展過程不同，我們必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，繼續(xù)實行規(guī)范的公司制改革，實行法人治理結(jié)構(gòu)，為股份制的改革營造各種條件，開商業(yè)銀行之通途