第一篇：爾雅《個人理財規(guī)劃
個人理財規(guī)劃
個人理財
（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）
A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52
正確答案： A 2
諾貝爾基金會成為于哪一年？（）
A、1952年
B、1854年
C、1863年
D、1856年
正確答案： D 3
以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）
A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃
B、投資規(guī)劃
C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃
D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案： D
4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）
正確答案： ×
5理財?shù)韧谕顿Y。（）
正確答案： ×
人理財作業(yè)
（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）
A、固定的投資
B、追求高報酬
C、積極的投資觀念
D、長期等待
正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）
A、投資房產(chǎn)
B、儲蓄
C、炒股
D、股權(quán)投資
正確答案： B 3
讓錢生錢最快的方式是（）。
A、股權(quán)投資
B、銀行存款
C、投資房產(chǎn)
D、工資增長
正確答案： C 4
關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比
最多的是多少年？（）
A、一年之內(nèi)
B、五年之內(nèi)
C、十年之內(nèi)
D、三十年之內(nèi)
正確答案： D 5儲備是一種信用。（）
正確答案： √
6理財也可以從退休時再開始。（）
正確答案： ×
人理財作業(yè)
（三）以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）
A、心態(tài)決定習(xí)慣
B、習(xí)慣決定性格
C、態(tài)度決定一切
D、性格決定一生
正確答案： C 2
發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。
A、索羅斯
B、納什
C、魯比尼 D、薩繆爾森
正確答案： A 3
以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）
A、投資的渠道、投資的方式
B、投資的對象、投資的風(fēng)險
C、收益的期限
D、投資的資本和未來工資的增長
正確答案： D
4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）
正確答案： ×
5理財對象的財性是一樣的。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)
（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票
B、債券
C、銀行存儲
D、外匯投資
正確答案： B 2
基金這種投資方式被喻為什么？（）
A、千里馬
B、豬
C、羊
D、牛
正確答案： A 3
以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）
A、GDP B、CPI
C、利率、匯率
D、工資政策
正確答案： D
4無風(fēng)險會造成通脹。（）
正確答案： √
5投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)
（五）測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）
A、測試投資冒險性如何
B、測試投資者資產(chǎn)多少
C、測試投資收益性如何
D、測試投資價值如何
正確答案： A 2
以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）
A、對市場進行分析
B、評估
C、轉(zhuǎn)變市場
D、按照策略來操作執(zhí)行
正確答案： C 3
以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）
A、關(guān)注市場政策
B、要謀而后動
C、擺正心態(tài)
D、端正態(tài)度
正確答案： D
4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。
（）
正確答案： √
5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（六）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）
A、儲備
B、白銀
C、黃金
D、股票
正確答案： C 2
投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。
A、價值投資
B、分散投資
C、長期投資
D、謹慎投資
正確答案： D 3
投資第一目標是什么？（）
A、保值
B、升值
C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)
正確答案： A
4分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）
正確答案： √
5分散投資不是無限的分散。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（七）貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。
A、中央
B、郵儲
C、央行
D、發(fā)改委
正確答案： C 2
物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。
A、實際利率
B、名義利率
C、通脹膨脹率
D、普通利率
正確答案： A 3
實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。
A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率
B、實際利率等于名義利率
C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率
D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率
正確答案： D
4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定
地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）
正確答案： √
5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（八）一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。
A、零利率
B、負利率
C、名義利率
D、正利率
正確答案： D 2
利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系 分為（）。
A、名義利率和實際利率兩部分
B、法定利率和市場利率兩部分
C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分
D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分
正確答案： B 3
目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。
A、名義匯率
B、固定匯率
C、浮動匯率
D、管理的浮動匯率體系
正確答案： A 4
根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。
A、固定匯率
B、法定利率
C、市場利率
D、浮動匯率
正確答案： D
5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）
正確答案： ×
6經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性
因素。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（九）中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）
A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1
正確答案： C 2
有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有
利于（）。
A、出口
B、保持貨幣購買力
C、經(jīng)濟一體化
D、提高本國經(jīng)濟實力
正確答案： A 3
企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。
而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。
這被稱為什么？（）
A、外匯對沖
B、銀行結(jié)售匯制度
C、轉(zhuǎn)匯制度
D、匯率制度
正確答案： B
4利率和匯率是絕然分開的。（）
正確答案： ×
5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)
（十）關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。
A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制
B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升
C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器
D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降
正確答案： D 2
關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。
A、利率是本幣資金市場的一種價格信號
B、匯率是兩種貨幣之間的比價
C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)
D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資
本項目差額
正確答案： C 3
關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。
A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)
B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一
C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”
D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議
正確答案： A 4
以下哪項不屬于財政政策工具？（）
A、稅收
B、公債
C、公共支出
D、企業(yè)投資
正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開
經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信
貸政策意圖。（）
正確答案： ×
6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（十一）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）
A、減稅
B、稅收加成C、加速折舊
D、建立保稅區(qū)
正確答案： B 2
公債的三種效應(yīng)不包括（）。
A、抑制
B、減少民間部門的投資
C、淡化赤字的通脹后果
D、消費的“排擠效應(yīng)” 正確答案： C 3
以下說法不正確的是（）。
A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟” 安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟
B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部
掌控的財政政策
C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用
D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡
正確答案： C 4
在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。
A、雙緊
B、雙松
C、松貨幣緊財政
D、緊貨幣松財政
正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>
正確答案： ×
6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。
A、股票
B、房產(chǎn)
C、黃金
D、存款
正確答案： D 2
政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。
A、1965年
B、1978年
C、1982年
D、1988年
正確答案： D 3
銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。
A、貸款性資產(chǎn)
B、存款利息
C、存款
D、貸款利息
正確答案： A
4購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。
正確答案： ×
5銀行存款可能越存越少。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的掛牌定期利率獲息
D、“滾雪球”獲息
正確答案： A 2
自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）
A、實惠性 B、穩(wěn)定性
C、方便性
D、靈活性
正確答案： C 3
以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）
A、強迫自己存定期儲蓄
B、盡早還清銀行貸款
C、多辦幾張信用卡
D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額
正確答案： C
4存款期越長，就越劃算。（）
正確答案： ×
5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。
A、方便性
B、利息
C、安全性
D、費用和時間
正確答案： D 2
每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（）
A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5
正確答案： B 3
以下說法不正確的是（）。
A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始
按照新的貸款利率還貸
B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一
次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少
C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就
作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價
D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸
款利率對銀行有利 正確答案： C 4
銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。
A、固定收益理財產(chǎn)品
B、最高收益理財產(chǎn)品
C、保本浮動收益理財產(chǎn)品
D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品
正確答案： B 5
以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。
A、存款
B、自己炒賣外匯
C、購買外匯理財產(chǎn)品
D、保險
正確答案： D
6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類
型股票等。（）
正確答案： √
7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)
（十五）關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。
A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)
B、收益相對較低，但風(fēng)險也小
C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價
走勢
D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險
正確答案： B 2
持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余
額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什
么卡（）。
A、借記卡
B、貸記卡
C、信用卡
D、準貸記卡
正確答案： D 3
和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。
A、貸記卡
B、借記卡
C、準貸記卡
D、信用卡
正確答案： B
4當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。
（）
正確答案： √
5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息
還款日。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)（十六）
超額透支，從哪天起支付透支利息？（）
A、免息日過后起
B、一個月之后
C、40天后
D、透支之日起
正確答案： D 2
一般信用卡以多少張為宜？（）
A、1張
B、3-5張
C、2-3張
D、越多越好
正確答案： C 3
關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。
A、透支消費，切勿用足免息還款期
B、巧避銀行收費
C、充分利用信用卡的分期付款功能
D、出國辦卡免去匯兌差
正確答案： A
4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）
正確答案： ×
5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（十七）
常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙
B、網(wǎng)絡(luò)釣魚
C、用假卡大宗購物行騙
D、信用卡透支
正確答案： D 2
加息時，一般可采取三種策略不包括（）。
A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低
B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品
C、理財產(chǎn)品以短線為主
D、人民幣應(yīng)成為首選幣種
正確答案： A 3
以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。
A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B、負債業(yè)務(wù)
C、中間業(yè)務(wù)
D、保險業(yè)務(wù)
正確答案： D
4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商
業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）
正確答案： ×
5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。
其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（十八）
關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。
A、風(fēng)險低
B、流動性一般
C、不保本或者高收益
D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番
正確答案： C 2
關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。
A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過
轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利
B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息
收入和還本保證
C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債
有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)
D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應(yīng)調(diào)整
正確答案： B 3
到期收益率是指（）。
A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這
個期限內(nèi)的年平均收益率
B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這
個期限內(nèi)的年平均收益率
C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這
個期限內(nèi)的月平均收益率
D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個
期限內(nèi)的年平均收益率
正確答案： A
4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性
轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）
正確答案： √
5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)（十九）
參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，把債券信用劃分
為幾個等級？（）
A、6個
B、8個
C、9個
D、11個
正確答案： C 2
參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分
為幾個等級中，其中BB表示（）。
A、中下級
B、中上級
C、上級
D、下級
正確答案： A 3
市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。
A、上升
B、不變
C、下降
D、不確定
正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）
正確答案： √
5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)（二十）
先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交
易？（）
A、債券回購交易
B、債券期貨交易
C、債券期權(quán)交易
D、債券的現(xiàn)貨交易
正確答案： D 2
債券投資的兩者組合投資法是（）。
A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法
B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法
C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法
D、長期投資組合法和短期投資組合法
正確答案： B
3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
正確答案： √
4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按
約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種
債券而預(yù)先達成契約的一種交易。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（二十一）
股票的三種具體融資方式不包括（）。
A、法人股
B、國有股
C、社會公眾股
D、企業(yè)股
正確答案： D 2
社會公眾股是指（）。
A、有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股
份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份
B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門投資所形成的股份
C、我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分
投資所形成的股份
D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
正確答案： C 3
以下說法不正確的是（）。
A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標
B、市盈率是用股價除以每股的收益
C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)
險就相對小
D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標
正確答案： D 4
不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈
率會怎么樣（）。
A、越高
B、越低
C、時高時低
D、不好判斷
正確答案： A
5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）
正確答案： √
6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公
司，它的生命周期到底如何。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（二十二）
在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。
A、稅后毛利潤
B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率
C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率
D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率
正確答案： B 2
在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。
A、國有股
B、績優(yōu)股
C、紅籌股
D、藍籌股 正確答案： D 3
股市的主要功能是（）。
A、融通市場
B、籌集資金
C、履行社會責(zé)任
D、提高股價
正確答案： B 4
買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。
A、投資
B、投機
C、炒股
D、偶然獲得
正確答案： A
5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能
分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）
正確答案： √
6證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（二十三）
理財首要的是（）。
A、評估風(fēng)險
B、端正心態(tài)
C、籌集資金
D、綜合分析
正確答案： B 2
把匯市當賭場總是希望（）。
A、風(fēng)險最小化
B、擴大受益
C、跟風(fēng)
D、一朝發(fā)跡
正確答案： D
3進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）
正確答案： √
4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）
正確答案： √
個人理財作業(yè)（二十四）1
什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。
A、專揀便宜貨
B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機
C、欲望無止
D、盲目跟風(fēng)
正確答案： A 2
有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應(yīng)當自信（）。
A、專揀便宜貨
B、舉棋不定
C、欲望無止
D、敢輸不敢贏
正確答案： D 3
一般要以什么為基準，作出決策（）。
A、風(fēng)險性
B、市盈率
C、靈活性
D、穩(wěn)定性
正確答案： B
4市盈率反映投資股票的成本。（）
正確答案： √
5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）
正確答案： ×
個人理財作業(yè)（二十五）
“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播
下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。
A、伊索
B、都德
C、威廉·詹姆士
D、盧梭
正確答案： C 2
培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）
A、5歲
B、18歲
C、35歲
D、50歲
正確答案： C 3
在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）
A、積極思維的習(xí)慣
B、高效工作的習(xí)慣
C、做計劃的習(xí)慣
D、鍛煉身體的好習(xí)慣
正確答案： A
4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所
有的心理誤區(qū)。（）
正確答案： ×
5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是
注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定
期檢查。（）
正確答案： √
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第二篇：2016爾雅個人理財規(guī)劃考試最新題材
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）
1.0 分
?
2億多 A、? ?
3億多 B、? ?
4億多 C、? ?
5億多 D、?
正確答案： C 我的答案：C 2
以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）
1.0 分
?
教育 A、? ?
考試 B、? ?
經(jīng)驗 C、? ?
理念 D、?
正確答案： D 我的答案：D 3
關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。
1.0 分
? A、適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人
? ? B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠
? ? C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老
? ? D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住 ?
正確答案： D 我的答案：D 4
關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、租房不需要考慮首付款
? ? B、租房不需要還貸
? ? C、買房需要考慮樓層、朝向等
? ? D、買房享受不到房價上漲的好處
?
正確答案： D 我的答案：D 5
理財方案制作時的注意事項不包括（）。
1.0 分
? A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點 ? ? B、要全面考慮
? ? C、需檢查客戶提出目標的合理性
? ? D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)
?
正確答案： D 我的答案：D 6
從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。
1.0 分
?
上百人 A、? ?
上千人 B、? ? C、1萬~2萬
? ? D、幾十萬
?
正確答案： C 我的答案：C 7
理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。
1.0 分
? A、判斷分析
? ? B、提出對策
? ? C、資產(chǎn)配置
? ? D、產(chǎn)品搭配
?
正確答案： A 我的答案：A 8
美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、?
美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當完善，產(chǎn)品也多
?
? ?
B、?
美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差
?
? ?
C、?
中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱
?
? ?
D、?
中國的金融產(chǎn)品較少
?
?
正確答案： C 我的答案：C 9
理財師的工作內(nèi)容不包括（）。
1.0 分
? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)
? ? B、聽取客戶的理財目標和要求
? ? C、幫助客戶實施理財方案
? ? D、向客戶提供理財資本
?
正確答案： D 我的答案：D 10
在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。
1.0 分
?
國有股 A、? ?
績優(yōu)股 B、? ?
紅籌股 C、? ?
藍籌股 D、?
正確答案： D 我的答案：D 11
關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施
? ? B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿
? ? C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少
? ? D、以上說法不正確 ?
正確答案： D 我的答案：D 12
中國的股民數(shù)量達到（）。
1.0 分
?
3000萬 A、? ?
5000萬 B、? ?
8000萬 C、? ? D、超過1億
?
正確答案： D 我的答案：D 13
人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。
1.0 分
?
就業(yè) A、? ? B、結(jié)婚成家
? ? C、稅費繳納
? ? D、老年深造
?
正確答案： D 我的答案：D 14
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。
? ? B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。
? ? C、目標無需分期制定。
? ? D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。
?
正確答案： C 我的答案：C 15
以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）
1.0 分
? A、金融保險機構(gòu)
? ? B、理財事務(wù)所
? ? C、技術(shù)開發(fā)
? ? D、個人持家理財
?
正確答案： C 我的答案：C 16
目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。
1.0 分
? A、名義匯率
? ? B、固定匯率
? ? C、浮動匯率
? ? D、管理的浮動匯率體系
?
正確答案： A 我的答案：A 17
民間集資的利率一般是多少？（）
1.0 分
?
.05 A、? ?
.1 B、? ?
.15 C、? ?
.2 D、?
正確答案： B 我的答案：B 18
以下說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、買房買車貸款是客戶的理財需要。
? ? B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。
? ? C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要
? ? D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。
?
正確答案： D 我的答案：D 19
下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。
1.0 分 ? A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。
? ? B、個人日常生活中的管理
? ? C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理
? ? D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。
?
正確答案： D 我的答案：D 20
國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。
1.0 分
?
5000億 A、? ?
8萬億 B、? ? C、3000億
? ?
9萬億 D、?
正確答案： C 我的答案：C 21
以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、不同人生階段有不同的理財需求
? ? B、積極的理財應(yīng)該是有目標的理財
? ? C、理財目標的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合
? ? D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益
?
正確答案： D 我的答案：D 22
十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）1.0 分
?
.01 A、? ?
.02 B、? ?
.05 C、? ?
.08 D、?
正確答案： B 我的答案：B 23
個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。
1.0 分
? A、個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。
? ? B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。
? ? C、個人信貸占比在迅速增長之中。
? ? D、個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當比例，份額迅速上升。
?
正確答案： B 我的答案：B 24
參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）
1.0 分
?
6個 A、? ?
8個 B、? ?
9個 C、? ?
11個 D、?
正確答案： C 我的答案：C 25
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障
? ? B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負擔
? ? C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求
? ? D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降
?
正確答案： D 我的答案：D 26
關(guān)于理財說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。
? ? B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。
? ? C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。
? ? D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。
?
正確答案： B 我的答案：B 27
利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。
1.0 分
? A、名義利率和實際利率兩部分
? ? B、法定利率和市場利率兩部分
? ? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分
? ? D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分
? 正確答案： B 我的答案：B 28
先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）
1.0 分
? A、債券回購交易
? ? B、債券期貨交易
? ? C、債券期權(quán)交易
? ? D、債券的現(xiàn)貨交易
?
正確答案： D 我的答案：D 29
以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）
1.0 分
? A、養(yǎng)老儲蓄
? ? B、社會養(yǎng)老保障
? ? C、商業(yè)養(yǎng)老壽險
? ? D、房子養(yǎng)老
?
正確答案： D 我的答案：D 30
以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）
1.0 分
? A、銀行行長
? ? B、保險業(yè)務(wù)員
? ? C、軟件工程師
? ? D、客戶經(jīng)理 ?
正確答案： C 我的答案：C 31
以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。
? ? B、公司理財不屬于家庭理財
? ? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。
? ? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財
?
正確答案： D 我的答案：D 32
遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。
1.0 分
? A、遺囑和整套避稅措施 ? ? B、捐贈遺產(chǎn)
? ? C、尊重子女意愿
? ? D、遺產(chǎn)分配公平
?
正確答案： A 我的答案：A 33
參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。
1.0 分
?
中下級 A、? ?
中上級 B、? ?
上級 C、? ?
下級 D、?
正確答案： A 我的答案：A 34
以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）
1.0 分
? A、教育儲蓄
? ? B、投資貸款
? ? C、養(yǎng)老壽險
? ? D、按揭貸款
?
正確答案： B 我的答案：B 35
下列說法錯誤的是（）。
0.0 分 ? A、家庭理財中投資是為了增加收入
? ? B、投資須符合法律規(guī)定
? ? C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢
? ? D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了
?
正確答案： D 我的答案：C 36
政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。
1.0 分
?
1965年 A、? ?
1978年 B、? ?
1982年 C、? ?
1988年 D、?
正確答案： D 我的答案：D 37
下列說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達2萬人。
? ? B、美國CFP開始時間是1969年
? ? C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認證
? ? D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人
?
正確答案： D 我的答案：D 38
下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0 分
? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。
? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。
? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案
? ? D、對運營中問題不予以解決。
?
正確答案： D 我的答案：D 39
關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、嚴格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出
? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面
? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇
? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏
?
正確答案： C 我的答案：C 40
市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。
1.0 分
?
上升 A、? ?
不變 B、? ?
下降 C、? ?
不確定 D、?
正確答案： C 我的答案：C 41
以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）
1.0 分
? A、可以援引的人際關(guān)系
? ?
素養(yǎng) B、? ?
信念 C、? ?
技能 D、?
正確答案： A 我的答案：A 42
以下說法不正確的是（）。
1.0 分
? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標
? ? B、市盈率是用股價除以每股的收益
? ? C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小
? ? D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標
?
正確答案： D 我的答案：D 43
投資第一目標是什么？（）
1.0 分
?
保值 A、? ?
升值 B、? ? C、樹立理財觀
? ? D、保證心態(tài)
? 正確答案： A 我的答案：A 44
關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。
1.0 分
?
風(fēng)險低 A、? ? B、流動性一般
? ? C、不保本或者高收益
? ? D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番
?
正確答案： C 我的答案：C 45
下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。
1.0 分
? A、房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。
? ? B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。
? ? C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。
? ? D、有些規(guī)定可以不予理睬
?
正確答案： D 我的答案：D 46
以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）
1.0 分
? A、投資的渠道、投資的方式
? ? B、投資的對象、投資的風(fēng)險
? ? C、收益的期限
? ? D、投資的資本和未來工資的增長 ?
正確答案： D 我的答案：D 47
不屬于金融理財師的日常工作的是（）。
1.0 分
? A、家庭財務(wù)醫(yī)生
? ? B、金融市場導(dǎo)購
? ? C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品
? ? D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大
?
正確答案： D 我的答案：D 48
國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（?/p>
1.0 分
? A、金融環(huán)境 ? ? B、信用環(huán)境
? ? C、法律環(huán)境
? ? D、道德環(huán)境
?
正確答案： D 我的答案：D 49
以下哪個行為不利于搞好理財？（）
1.0 分
? A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索
? ? B、政府觀念思路的打通，障礙的消除
? ? C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育
? ? D、限制第三方理財機構(gòu)的成立
?
正確答案： D 我的答案：D 50
稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。
1.0 分
? A、退休需求分析
? ? B、退休計劃的類型
? ? C、退休計劃中的投資
? ? D、退休后捐贈
?
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財也可以從退休時再開始。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）
1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √
在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
收入較低的時候不應(yīng)該進行投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 21
“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
目前，我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當遵循清晰性的原則。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
無風(fēng)險會造成通脹。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟能力難支持。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
分散投資不是無限的分散。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
教育投資是指對子女的教育投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
第三篇：爾雅2018個人理財規(guī)劃考試答案
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 我的答案：D 4以下哪項不屬于財政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年
我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用 我的答案：A 11以下哪項是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票
我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債
我的答案：A 13一般要以什么為基準，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性
我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機 C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益 C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 我的答案：D 17下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。B、個人可以選擇的理財目標很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕俗鳛樘囟〞r期的奮斗目標。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價 我的答案：B 20以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識
我的答案：B 21關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 22理財規(guī)劃師的英文簡稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 24理財師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少張為宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會捐贈 我的答案：A 27關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標 B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進的脈搏 C、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計劃行事 我的答案：D 28理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標準為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對理財事項很關(guān)注 B、股民已達到上億人 C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓(xùn)、講座大量開辦 我的答案：A 30下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會對個人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關(guān)注的話題。我的答案：C 31以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財政管理屬于哪種理財主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 我的答案：A 34關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
我的答案：A 37購買汽車屬于哪項花費？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費 B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養(yǎng)教育用費 D、醫(yī)療住房用費 我的答案：B 38關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會 C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。我的答案：D 43理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識
我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國民經(jīng)濟有了新增長點 D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點 我的答案：B 45注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時間短 B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：C 48企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 我的答案：A 50以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構(gòu)或者自己開業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
3債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
4教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
5理財師要滿足客戶理財?shù)男枰蛻粜枰袄碡斠?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
7經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
8個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費一般不足1萬，所以買車時不予考慮養(yǎng)車費用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
10銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
11購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。（1.0分）0.0 分 我的答案： √
12個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
13在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
15保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
18對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
19理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
20公司理財法規(guī)相當健全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×
21每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
23國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
25教育投資是指對子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
26理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
28一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
29投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √
30在購房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價格、質(zhì)量標準。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
31理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
32實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
33美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
35人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
36個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
38住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
40輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
41靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
42理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
43已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
44反向抵押貸款的周期比較長。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
46近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √
47理財只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
48以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分
我的答案： √
49理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×
50家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√
第四篇：爾雅個人理財規(guī)劃期末（共）
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。（1.0分）
1.0 分
?
7萬億 A、? ?
9萬億 B、? ?
11萬億 C、? ?
13萬億 D、?
正確答案： B 我的答案：B 2
關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿。
? ? B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。
? ? C、對國家沒有意義
? ? D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。
?
正確答案： C 我的答案：C 3
以下說法不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟
? ? B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策
? ? C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用
? ? D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 ?
正確答案： C 我的答案：C 4
貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。（1.0分）
1.0 分
?
中央 A、? ?
郵儲 B、? ?
央行 C、? ?
發(fā)改委 D、?
正確答案： C 我的答案：C 5
我國人均GDP大約多少余美元？（）（1.0分）
1.0 分
?
800.0 A、? ?
1000.0 B、? ?
2000.0 C、? ?
5000.0 D、?
正確答案： B 我的答案：B 6
關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利
? ? B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證
? ? C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)
? ? D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整
?
正確答案： B 我的答案：B 7
關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、比金融理財師通過率高
? ? B、職業(yè)風(fēng)險小
? ? C、注冊會計師考試為5門課
? ? D、中國注冊會計師考試始于1993年
?
正確答案： D 我的答案：D 8
自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）
1.0 分
? A、實惠性
? ?
穩(wěn)定性 B、? ?
方便性 C、? ?
靈活性 D、?
正確答案： C 我的答案：C 9
市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。（1.0分）
1.0 分
?
上升 A、? ?
不變 B、? ?
下降 C、? ?
不確定 D、?
正確答案： C 我的答案：C 10
投資第一目標是什么？（）（1.0分）
1.0 分
?
保值 A、? ?
升值 B、? ? C、樹立理財觀
? ? D、保證心態(tài)
?
正確答案： A 我的答案：A 11
關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分 ? A、嚴格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出
? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面
? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇
? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏
?
正確答案： C 我的答案：C 12
十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）（1.0分）
1.0 分
?
.01 A、? ?
.02 B、? ?
.05 C、? ?
.08 D、?
正確答案： B 我的答案：B 13
注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）
1.0 分
?
.05 A、? ?
.1 B、? ?
.2 C、? ?
.3 D、?
正確答案： B 我的答案：B 14
和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
?
貸記卡 A、? ?
借記卡 B、? ? C、準貸記卡
? ?
信用卡 D、?
正確答案： B 我的答案：B 15
老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。（1.0分）
1.0 分
?
死亡 A、? ? B、子女成年
? ? C、子女婚嫁
? ?
10年 D、?
正確答案： A 我的答案：A 16
90年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）
1.0 分
?
.4 A、? ?
.5 B、? ?
.6 C、? ?
.7 D、?
正確答案： A 我的答案：A 17
以下說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。
? ? B、股民已經(jīng)達到上億人士。
? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。
? ? D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心
?
正確答案： D 我的答案：D 18
下列說法錯誤的是（）。（1.0分）
0.0 分
? A、家庭理財中投資是為了增加收入
? ? B、投資須符合法律規(guī)定
? ? C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢
? ? D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了
?
正確答案： D 我的答案：C 19
基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）
1.0 分
?
千里馬 A、? ?
豬 B、? ?
羊 C、? ?
牛 D、? 正確答案： A 我的答案：A 20
理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、設(shè)定理財目標
? ? B、購買養(yǎng)老保險
? ? C、籌措資金
? ? D、購置住房
?
正確答案： A 我的答案：A 21
中國的股民數(shù)量達到（）。（1.0分）
1.0 分
?
3000萬 A、? ?
5000萬 B、? ?
8000萬 C、? ? D、超過1億
?
正確答案： D 我的答案：D 22
“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷
? ? B、具體操作繁雜
? ? C、時期過短
? ? D、聯(lián)系面眾多 ?
正確答案： C 我的答案：C 23
下列說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。
? ? B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。
? ? C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。
? ? D、中國的金融理財師年薪可達7萬
?
正確答案： D 我的答案：D 24
關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、當客戶的財務(wù)目標無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 ? ? B、客戶有隱私權(quán)
? ? C、理財師有義務(wù)為客戶保密
? ? D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則因人而異
?
正確答案： D 我的答案：D 25
下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。
? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。
? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案
? ? D、對運營中問題不予以解決。
?
正確答案： D 我的答案：D 26
遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、遺囑和整套避稅措施
? ? B、捐贈遺產(chǎn)
? ? C、尊重子女意愿
? ? D、遺產(chǎn)分配公平
?
正確答案： A 我的答案：A 27
下列說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。
? ? B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。
? ? C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住
? ? D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。
?
正確答案： D 我的答案：D 28
以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）（1.0分）
1.0 分
?
明確性 A、? ?
清晰性 B、? ?
穩(wěn)定性 C、? ?
抽象性 D、?
正確答案： B 我的答案：B 29
以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（1.0分）
1.0 分
?
教育 A、? ?
考試 B、? ?
經(jīng)驗 C、? ?
理念 D、?
正確答案： D 我的答案：D 30
銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）
1.0 分 ? A、貸款性資產(chǎn)
? ? B、存款利息
? ?
存款 C、? ? D、貸款利息
?
正確答案： A 我的答案：A 31
以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（）（1.0分）
1.0 分
? A、金融保險機構(gòu)
? ? B、個人家庭
? ? C、理財事務(wù)所 ? ? D、基金管理公司
?
正確答案： C 我的答案：C 32
什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）
1.0 分
? A、專揀便宜貨
? ? B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機
? ? C、欲望無止
? ? D、盲目跟風(fēng)
?
正確答案： A 我的答案：A 33
以下哪項投資不太合理？（）（1.0分）1.0 分
? A、20歲時辦理壽險
? ? B、購買基金
? ? C、50歲左右時考慮購買多項社保
? ? D、購買股票
?
正確答案： A 我的答案：A 34
以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）（1.0分）
1.0 分
? A、外企職工
? ?
公務(wù)員 B、? ?
小販 C、? ? D、民企職工
?
正確答案： B 我的答案：B 35
以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）（1.0分）
1.0 分
? A、可以援引的人際關(guān)系
? ?
素養(yǎng) B、? ?
信念 C、? ?
技能 D、?
正確答案： A 我的答案：A 36
以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）（1.0分）
1.0 分
? A、總體債務(wù)規(guī)模
? ? B、債務(wù)成本
? ? C、還債時間
? ? D、債務(wù)體系
?
正確答案： D 我的答案：D 37
以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）（1.0分）
1.0 分
? A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老
? ? B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住
? ? C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老
? ? D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老
?
正確答案： D 我的答案：D 38
以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）（1.0分）
0.0 分
? A、強迫自己存定期儲蓄
? ? B、盡早還清銀行貸款
? ? C、多辦幾張信用卡
? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額
? 正確答案： C 我的答案：D 39
下列關(guān)于資產(chǎn)租換的說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、租出現(xiàn)居住大房租進小房
? ? B、用房租差價養(yǎng)老
? ? C、可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失
? ? D、日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。
?
正確答案： D 我的答案：D 40
“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、強大理論研發(fā)體系的形成與支撐
? ? B、抑制眾多新型金融保險產(chǎn)品的形成
? ? C、輿論廣泛宣傳倡導(dǎo)，社會各界對此形成共識并積極參與
? ? D、國家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善
?
正確答案： B 我的答案：B 41
個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大
? ? B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長
? ? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升
? ? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) ?
正確答案： D 我的答案：D 42
以下哪項不是理財目標？（）（1.0分）
1.0 分
? A、賺錢贏利
? ? B、獲得他人認可
? ? C、防避風(fēng)險
? ? D、個人事業(yè)有成
?
正確答案： B 我的答案：B 43
以下說法不正確的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸 ? ? B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少
? ? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價
? ? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利
?
正確答案： C 我的答案：C 44
以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）
1.0 分
?
精力 A、? ?
貨幣 B、? ?
信息 C、? ?
知識 D、?
正確答案： B 我的答案：B 45
解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源
? ? B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源
? ? C、推出一種新型貸款，整貸整還
? ? D、以子女資產(chǎn)做抵押
?
正確答案： D 我的答案：D 46
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
? A、企業(yè)和家庭
? ? B、銀行和基金公司
? ? C、個人和企業(yè)
? ? D、家庭和個人
?
正確答案： A 我的答案：A 47
以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）（1.0分）
1.0 分
? A、心態(tài)決定習(xí)慣
? ? B、習(xí)慣決定性格
? ? C、態(tài)度決定一切
? ? D、性格決定一生
?
正確答案： C 我的答案：C 48
關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。（1.0分）
1.0 分
? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。
? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。
? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。
? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
?
正確答案： D 我的答案：D 49
測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）
1.0 分
? A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少
? ? B、測試投資人數(shù)有多少
? ? C、測試投資時間有多長
? ? D、測試投資地點在何處
?
正確答案： A 我的答案：A 50
稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（1.0分）
1.0 分
? A、退休需求分析
? ? B、退休計劃的類型
? ? C、退休計劃中的投資
? ? D、退休后捐贈
?
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費。（）（1.0分）1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當用自己的思維給予相當?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ “四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達到最大，達到最大價值。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 27
80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 32
隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財?shù)韧谕顿Y。（）（1.0分）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）（1.0分）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： × 47
在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
無風(fēng)險會造成通脹。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財是有錢人的專利。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
第五篇：爾雅個人理財規(guī)劃作業(yè)答案
大眾理財
（一）已完成 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）
? A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃
? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合
我的答案：C 2 美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）
? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52
我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）
我的答案：× 理財?shù)韧谕顿Y。（）
我的答案：×
大眾理財
（二）已完成
讓錢生錢最快的方式是（）。
? A、股權(quán)投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長
我的答案：C 2 關(guān)于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）
? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)
我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）
? A、投資房產(chǎn) ? B、儲蓄 ? C、炒股 ? D、股權(quán)投資
我的答案：B 4 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）
? A、固定的投資
? ? ? B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待
我的答案：C 5 儲備是一種信用。（）
我的答案：√ 理財也可以從退休時再開始。（）
我的答案：×
大眾理財
（三）已完成 以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）
? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風(fēng)險 C、收益的期限
D、投資的資本和未來工資的增長
我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。
? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森
我的答案：A 3 以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）
? ? ? ? A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生
我的答案：C 4 理財對象的財性是一樣的。（）
我的答案：× 千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）
我的答案：×
大眾理財
（四）已完成 以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標？（）
? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策
我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）
? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲 ? D、外匯投資
我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）
? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛
我的答案：A 4 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）
我的答案：× 無風(fēng)險會造成通脹。（）
我的答案：√
大眾理財
（五）已完成 以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）
? A、關(guān)注市場政策 ? B、要謀而后動 ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度
我的答案：B 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）
? A、對市場進行分析 ? B、評估 ? C、轉(zhuǎn)變市場
? D、按照策略來操作執(zhí)行
我的答案：C 3 測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）
? A、測試投資冒險性如何 ? B、測試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測試投資收益性如何 ? D、測試投資價值如何
我的答案：B 4 價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）
我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）
我的答案：√
大眾理財
（六）已完成 抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）
? ? ? ? A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票
我的答案：C 2 投資第一目標是什么？（）
? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)
我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。
? ? ? ? A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資
我的答案：D 4 分散投資不是無限的分散。（）
我的答案：√ 分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）
我的答案：√
大眾理財
（七）已完成 實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。
? ? ? ? A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率
C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率
我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。
? ? ? ? A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發(fā)改委
我的答案：C 3 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。
? ? ? ? A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率
我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）
我的答案：√ 利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）
我的答案：√
大眾理財
（八）已完成 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。
? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率
D、管理的浮動匯率體系
我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。
? A、零利率 ? ? ? B、負利率 C、名義利率 D、正利率
我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。
? ? ? ? A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分
C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分
我的答案：B 4 根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。
? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率
我的答案：C 5 經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）
我的答案：√ 實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）
我的答案：× 大眾理財
（九）已完成 中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）
? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1
我的答案：C 2 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）
? ? ? ? A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度
我的答案：A 有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。
? ? ? ? A、出口
B、保持貨幣購買力 C、經(jīng)濟一體化 D、提高本國經(jīng)濟實力 我的答案：A 4 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）
我的答案：× 利率和匯率是絕然分開的。（）
我的答案：×
大眾理財
（十）已完成 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。
? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制
B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升
? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降
我的答案：D 2 以下哪項不屬于財政政策工具？（）
? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資
我的答案：D 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”
D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議
我的答案：A 4 關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價
C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)
D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額
我的答案：D 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（）
我的答案：× 一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
我的答案：√
大眾理財
（十一）已完成 1 以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）
? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)
我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。
? ? ? ? A、雙緊 B、雙松
C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政
我的答案：B 3 以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟 B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用
D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡
我的答案：C 4 公債的三種效應(yīng)不包括（）。
? A、抑制
? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費的“排擠效應(yīng)”
我的答案：C 5 社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）
我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>
我的答案：×
大眾理財
（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。
? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息
我的答案：A 2 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。
? A、股票 ? B、房產(chǎn)
? ? C、黃金 D、存款
我的答案：D 3 政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。
? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年
我的答案：D 4 購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。
我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）
我的答案：√
大眾理財
（十三）已完成 自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）
? ? ? ? A、實惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。
? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息
C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息
我的答案：A 3 以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）
? ? ? ? A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡
D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額
我的答案：C 4 存款期越長，就越劃算。（）
我的答案：× 儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）
我的答案：√
大眾理財
（十四）已完成 以下說法不正確的是（）。
? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸
? B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少
? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價
? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利
我的答案：C 2 每個月的還貸指標不應(yīng)超過總收入的多少？（）
? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5
我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。
? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費用和時間
我的答案：D 4 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。
? ? ? ? A、存款
B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產(chǎn)品 D、保險
我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。
? ? ? ? A、固定收益理財產(chǎn)品 B、最高收益理財產(chǎn)品 C、保本浮動收益理財產(chǎn)品 D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品
我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）
我的答案：√ 人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）
我的答案：√
大眾理財
（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。
? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準貸記卡
我的答案：D 2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對較低，但風(fēng)險也小
C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險
我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。
? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡
我的答案：B 4 當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。（）
我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息還款日。（）
我的答案：× 大眾理財（十六）已完成 一般信用卡以多少張為宜？（）
? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好
我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）
? A、免息日過后起 ? B、一個月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起
我的答案：D 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。
? A、透支消費，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費
? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國辦卡免去匯兌差
我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）
我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）
我的答案：√
大眾理財（十七）已完成 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。
? ? ? ? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品 C、理財產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種
我的答案：A 2 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。
? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚
C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支
我的答案：D 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。
? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? ? ? B、負債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險業(yè)務(wù)
我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）
我的答案：√近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）
我的答案：×
大眾理財（十八）已完成 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、風(fēng)險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益
D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番
我的答案：C 2 到期收益率是指（）。
? A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率
我的答案：A 3 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證
C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整
我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）
我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）
我的答案：×
大眾理財（十九）已完成 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。
? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定
我的答案：C 2 參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）
? ? ? ? A、6個 B、8個 C、9個 D、11個
我的答案：C 3 參照美國標準普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。
? ? ? ? A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級
我的答案：A 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）
我的答案：√ 通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）
我的答案：×
大眾理財（二十）已完成 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）
? ? ? ? A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易
我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。
? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法
我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
我的答案：√ 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達成契約的一種交易。（）
我的答案：√
大眾理財（二十一）已完成 社會公眾股是指（）。
? A、有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份
? ? ? B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份 C、我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份
我的答案：C 2 以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益
C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標
我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。
? ? ? ? A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。
? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷
我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）
我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）
我的答案：√
大眾理財（二十三）已完成 理財首要的是（）。
? ? ? ? A、評估風(fēng)險 B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析
我的答案：B 2 把匯市當賭場總是希望（）。
? ? ? ? A、風(fēng)險最小化 B、擴大受益 C、跟風(fēng) D、一朝發(fā)跡
我的答案：D 3 進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）
我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）
我的答案：√
大眾理財（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。
? ? ? ? A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責(zé)任 D、提高股價
我的答案：B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。
? ? ? ? A、國有股 B、績優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍籌股
我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。
? ? ? ? A、投資 B、投機 C、炒股 D、偶然獲得
我的答案：A 4 在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是（）。
? ? ? ? A、稅后毛利潤
B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率
我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）
我的答案：√ 證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）
我的答案：√
大眾理財（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。
? ? ? ? A、專揀便宜貨
B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機 C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)
我的答案：A 2 一般要以什么為基準，作出決策（）。
? ? ? ? A、風(fēng)險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性
我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應(yīng)當自信（）。
? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）
我的答案：√ 某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）
我的答案：×
大眾理財（二十五）已完成 “播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?。
? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭
我的答案：C 2 在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）
? ? ? ? A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣
我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）
? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲
我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）
我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）
我的答案：√
個人金融理財解說
（一）已完成 一般情況下，理財從什么時候開始？（）
? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育
我的答案：C 2 以下關(guān)于個人理財?shù)恼f法不正確的是（）。
? ? ? ? A、個人理財規(guī)劃中對未來的預(yù)測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題
我的答案：D 3 個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。
? ? ? ? A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬
我的答案：B 4 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）
? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車
我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。
? A、養(yǎng)老保險金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險金 ? D、企業(yè)基金
我的答案：D 6 理財一般不受個人家庭因素的影響。（）
我的答案：× 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）
我的答案：× 個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）
我的答案：×
個人金融理財解說
（二）已完成 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。
? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標準 ? D、生活心境
我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。
? ? ? ? A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造
我的答案：D 3 購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）
我的答案：√
個人金融理財解說
（三）已完成 財政管理屬于哪種理財主體？（）
? ? ? ? A、國家理財 B、企業(yè)公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財
我的答案：A 2 國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。
? ? ? ? A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 我的答案：C 3 以下哪項不是單位理財？（）
? A、金融保險機構(gòu)理財 ? B、事業(yè)行政單位理財 ? C、各類企業(yè)公司理財 ? D、大型家族理財
我的答案：D 4 下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。
? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)
? B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動買年可賺1萬億
我的答案：D 5 國家社會公共理財內(nèi)容不包括（）。
? A、國家年征收高達8萬億元的財政收入 ? B、國家每年財政預(yù)算安排 ? C、單位擁有的人力物力財力資源 ? D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出
我的答案：C 6 社會公共理財是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）
我的答案：√ 杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）
我的答案：× 企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）
我的答案：√
個人金融理財解說
（四）已完成 十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）
? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08
我的答案：B 2 以下關(guān)于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是（）。
? ? ? ? A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產(chǎn)
C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬億
我的答案：D 3 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）
? ? ? ? A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品
我的答案：A 4 以下不屬于理財要素的是（）。
? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負債 C、支出 D、上班
我的答案：D 5 財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）
我的答案：√ 個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財。（）
我的答案：× 理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）
我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性收入。（）
我的答案：×
個人金融理財解說
（五）已完成 目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護 B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品 D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳
我的答案：D 2 以下哪項屬于非金融理財？（）
? ? ? ? A、保險 B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)
我的答案：B 3 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖牵ǎ?/p>
? ? A、儲蓄 B、貸款 ? ? C、購房買車 D、黃金
我的答案：C 4 理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）
我的答案：√ 非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）
我的答案：√
個人金融理財解說
（六）已完成 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構(gòu)技能知識全面 D、第三方機構(gòu)免費
我的答案：D 2 銀行理財屬于哪種理財方式？（）
? ? ? A、自主理財 B、理財事務(wù)所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財
我的答案：D 3 以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（）
? A、金融保險機構(gòu) ? B、個人家庭 ? C、理財事務(wù)所 ? D、基金管理公司
我的答案：C 4 以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）
? A、金融保險機構(gòu) ? B、理財事務(wù)所 ? C、技術(shù)開發(fā) ? D、個人持家理財
我的答案：C 5 金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）
我的答案：× 理財是有錢人的專利。（）
我的答案：× 學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）
我的答案：√ 理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）
我的答案：×
個人金融理財解說
（七）已完成 中國的股民數(shù)量達到（）。
? A、3000萬 ? B、5000萬 ? C、8000萬 ? D、超過1億
我的答案：D 2 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）
? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四
我的答案：B 3 關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。
? A、專家理財 ? B、只是證券理財
? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好
我的答案：C 4 個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。
? ? ? ? A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財?shù)囊庾R
C、社會賦予個人自主理財?shù)臋?quán)利 D、國家沒有相應(yīng)的理財法規(guī)保障
我的答案：D 5 市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）
我的答案：√ 輿論對于理財沒有推動作用。（）
我的答案：× 市場經(jīng)濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）
我的答案：√ 專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）
我的答案：√ 個人金融理財解說
（八）已完成 以下說法不正確的是（）。
? ? ? ? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財
C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財
我的答案：D 2 “理財”的定義是（）。
? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等
C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購買金融產(chǎn)品
我的答案：A 3 個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。
? ? ? ? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長
C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù)
我的答案：D 4 全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。
? A、通過財務(wù)資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃
? B、對客戶制定理財目標，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大
? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成
我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）
我的答案：× 客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）
我的答案：√ 理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?，客戶需要“理財?guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）
我的答案：√ 中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）
我的答案：√
個人金融理財解說
（九）已完成 以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。
? ? ? ? A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務(wù) D、不收取費用
我的答案：D 2 個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。
? ? ? ? A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理 B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理
C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范
我的答案：C 3 下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。
? ? ? ? A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。B、個人日常生活中的管理
C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理
D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。
我的答案：D 4 理財師的工作內(nèi)容不包括（）。
? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本
我的答案：D 5 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。
? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善
我的答案：D 6 下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。
? ? ? ? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。
C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。
我的答案：D 7 理財是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財務(wù)、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
我的答案：√ 投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）
我的答案：× 理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（）
我的答案：×
個人金融理財解說
（十）已完成 以下哪項不是理財目標？（）
? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、防避風(fēng)險 D、個人事業(yè)有成
我的答案：B 2 個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。
? ? ? ? A、服務(wù)對象不同 B、經(jīng)濟活動特點不同 C、理財目標相同 D、決策理性不同
我的答案：C 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財?shù)牟煌?？（?/p>
? ? ? ? A、服務(wù)對象 B、經(jīng)濟活動特點 C、理財能力 D、理財資本
我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。
? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車
我的答案：A 5 關(guān)于理財說法錯誤的是（）。
? ? ? ? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。
C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。
我的答案：B 6 理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）
我的答案：
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