第一篇：1-3-1國外和國內(nèi)對于社會保障與社會福利關系的看法

第一章 社會保障與社會福利概述

第三節(jié) 社會保障與社會福利的關系

一、國外和國內(nèi)對于社會保障與社會福利關系的看法

下面呢，我們跟大家說一下社會保障和社會福利的關系。因為大家從我們前面對于社會保障和社會福利概念的介紹中可能已經(jīng)注意到，就是在有的地方，可能有人把這個社會福利納入到這個社會保障的這個概念系統(tǒng)之中，但是也有的地方從這個具體的內(nèi)容來看，好像是把社會保障的內(nèi)容納入到了這個社會福利的這個概念系統(tǒng)之中。所以我們說在這一節(jié)里面我們有必要對于在兩個概念之間的關系呢，我們對它進行一下梳理和介紹，因為這種情況的出現(xiàn)可能跟大家對于這個社會保障還有社會福利的概念的不同的理解有關系，比方說如果你是從狹義的角度來理解社會保障，從廣義的角度來理解社會福利呢？那么有可能你是持一種看法。反過來說如果你是從這個廣義的社會保障，從狹義的社會福利來理解這兩個概念呢？可能你又持另外的一種觀點。因此呢，由于學者們對于社會保障和社會福利的概念有著不同的理解，我們在這里需要對這兩個概念之間的關系做一個梳理。

首先呢，我們看看國外的情況，就是說國外對于社會保障和社會福利這兩個概念之間的關系是怎么樣來看的。目前呢，大多數(shù)的歐美國家都是從廣義的角度來理解社會福利的，也就是把社會福利理解為是由政府舉辦的和出資的一切旨在改善人們的物質(zhì)和文化、衛(wèi)生教育等生活的社會措施。它包括了政府舉辦的文化教育和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)，城市住房事業(yè)和各種服務事業(yè)，以及各項福利性的財政補貼，福利覆蓋的對象是全體的國民，福利的內(nèi)容既包括了物質(zhì)生活方面，也包括了精神生活方面。那么在這樣對于社會福利的一種理解和界定下，社會福利的這個概念就包含了社會保障的這個概念。所以在國外人們往往把社會保障看作是社會福利的一個組成部分，或者說是一個子系統(tǒng)。

那么在國內(nèi)我們不同的學者對于社會保障和社會福利的關系是怎么樣來看的呢？那么根據(jù)國內(nèi)學者對于社會保障和社會福利兩個概念從俠義到廣義的不同理解和界定，國內(nèi)學者們對于這兩個概念之間的關系也有不同的看法。下面我們就對國內(nèi)學者的看法給大家做一個簡單的介紹。第一種對于這兩者關系的看法就是如果是從狹義的角度，在剩余性的層次上來理解和界定社會福利的話呢，是把社會福利看作社會保障的一個子系統(tǒng)，而在社會保障體系中處于一個比較低的層次，就是我們說是第一種對于兩者關系的一個看法。

那么國內(nèi)學者對于兩者關系的第二種看法呢就是說，如果是從狹義的角度在制度性的層次上來理解和界定社會福利的話呢，則是把社會福利等同于狹義的社會保障。這里這個狹義的社會保障，指的是社會保障被看作是國家和社會，為了滿足社會成員的基本生活需要，而提供的一系列的物質(zhì)幫助和制度保障。

第三種看法是如果從狹義的角度在發(fā)展性的層次上來理解和界定社會福利的話呢，那么就把社會福利看作是廣義的社會保障的一個子系統(tǒng)。但是社會福利是處于社會保障體系中的最高層次，而不是較低的層次。這里所謂廣義的社會保障指的是各種具有經(jīng)濟福利性，社會化的國民生活保障，系統(tǒng)的一個統(tǒng)稱，包括作為最低層次的社會救濟，作為基本部分的社會保險，以及作為最高層次的社會福利，作為特殊的這個社會優(yōu)撫以及醫(yī)療保健服務等等，這是第三種看法。

第四種看法就是說，如果是從廣義的角度來理解和界定社會福利，把狹義的社會保障看作是社會福利的一個子系統(tǒng)，并且在社會福利體系中處于比較低的層次，那么這里的這個廣義的角度所理解的社會福利是指的泛指，一切為了滿足人們?nèi)找嬖鲩L的物質(zhì)、生活與精神生活需要而提供的社會服務與社會措施。我們可以看到，就是說如果是從狹義和廣義的不同角度來界定社會保障和社會福利的話，有這樣四種不同的對于兩者關系的一個看法，但是我們?nèi)绻麅H僅只是從，就是說這兩個概念到底誰從屬于誰的這個角度來看呢？上述的這些不同的觀點，基本上可以分為兩種：一種就是說對于這兩者關系的認識是把社會福利看作是社會保障的一個組成部分，社會的保障的內(nèi)涵和外延大于社會福利，這是一種。那么另外一種的觀點就是認為社會保障是社會福利的一個組成部分，社會福利的內(nèi)涵和外延大于社會保障。

基本上應該說在這個兩者從屬性的這個關系來看，只有這樣的兩種觀點。對于這兩種觀點我們采納哪一種，那么對于我們這個課程來說，我們這個課程是傾向于采納，或者說是傾向于后一種觀點，也就是認為社會保障是社會福利的一個組成部分，或者說是子系統(tǒng)。社會福利的概念的內(nèi)涵和外延要大于社會保障。那么有同學可能就會問，我們?yōu)槭裁匆獌A向于后一種觀點，或者說傾向于社會福利大于社會保障的這樣一種觀點，有沒有可能還有其他的一種情況，就是說如果我們都同時，都同時采用廣義的社會保障和廣義的社會福利的話，這兩個概念之間是不是能夠互換，或者說是不是就相同呢？就能夠等同起來，就能夠互換使用。那么我想我們先回答第二個問題，也就是說這兩個概念是不是能夠完全互相等同，或者是互換使用的問題。

我們說即使是采用廣義的社會保障的概念，那么社會保障也不完全等同于廣義的社會福利，因為兩者的外延還是有一定的區(qū)別的，比方說社會福利關注的領域涉及到人們的生活的方方面面，包括了經(jīng)濟收入、健康、住房、教育、生活照顧等等。雖然廣義的社會保障概念的覆蓋面也非常廣，但是在廣義的社會保障中很少有把教育作為社會保障的這個內(nèi)容的，因此這個兩者之間并不能夠完全等同，或者說兩者并不能作為同一個詞互換來進行使用。這是我們回答，先回答大家的第二個問題，那么大家可能就在想為什么我們要采用后一種的觀點，就是說采用這個社會福利的概念大于社會保障，社會福利包含了社會保障，這樣的一種觀點。那么我們采用或者說傾向于這樣的一種觀點，實際上不是偶然的，是除了就是說基于與國際學術(shù)界接軌，遵從相關的學術(shù)慣例以外呢，更多的還是基于我們對于社會的保障和社會福利這兩個概念從多方面進行分析比較的一個結(jié)果，那么這個分析、比較涉及的方面呢，一共是有九個方面，在這里我們根據(jù)國內(nèi)學者劉繼同他的一個觀點向大家介紹一下，社會保障和社會福利在這九個方面的一個比較，據(jù)此大家就能夠明白我們?yōu)槭裁磧A向于后一種觀點，也就是為什么傾向于社會福利包含社會保障，大于社會保障的這樣一種觀點的原因。

第二篇：國外專家對于演講恐懼癥的看法

羅伯特。賴納（robert reiner）博士是曼哈頓一位曾經(jīng)害怕在大庭廣眾之下演講的心理學家，目前主持演講行為科學研究所──一家致力于研究認知性行為演講療法的機構(gòu)。從 11 月起，這所研究 構(gòu)開始提供輔以生物反饋技術(shù)的虛擬現(xiàn)演講實療法，每個療程收費 65 至 300 美元不等，一個標準化療程通常需要大約 10 至 20 次治療。這種療法也許昂貴演講了些，但是如果與你在下一次部門會議上仍然不知所云相比還是物有所值的。

只宴會上致祝酒辭的人們，請留意。那些被言語恐懼癥（害怕在公眾面前演講）所困擾的商業(yè)人士又有了新的希望。11 家美國診所──和 4 家國際診所──現(xiàn)在提供一種虛擬現(xiàn)實療法，當然這還要歸功于喬治亞州迪凱特市的 virtually better 公司設計的軟件。

對恐懼癥的標準療法是鼓勵患者通過想象或正視恐懼的方法逐漸去面對它。而虛擬現(xiàn)實療法的獨到之處在于演講它比想象療法更逼真，而又比直接面對真正的現(xiàn)實生活更切實可行。（只需要找 25 位你最親近的朋友聚在一起聽你做每季演講度的銷售報告。）盡管對這種方法的效果還沒有進行大量的研究，但是心理學家和其他的一些專家仍對此興奮不已?！斑@種療法給我的第一印象就非常深刻，”斯蒂芬。霍夫曼（stefan hofmann）博士說，他在波士頓大學焦慮及精神紊亂行演講為研究中心主持社會性焦慮行為課題的研究，“但是我們的確還不清楚它的療效到底如何?！?/p>

第三篇：北京大學《社會保障與社會福利》作業(yè)含標準答案

社會保障與社會福利

一、單選題(共10題，每題1分，共10分)1.下列屬于資產(chǎn)階級維新派社會福利思想的是（）。（教學視頻第五章第一節(jié)）A.孫中山 B.龔自珍 C.鄭觀應 D.洪仁玕 標準答案：C

2.社會福利制度只扮演常態(tài)社會結(jié)構(gòu)——家庭和市場功能失效后的補救角色是（）社會福利。（視頻教學課件第三章第三節(jié)、教材第二章第二節(jié)）A.剩余性 B.補救性 C.制度性 D.福利國家 標準答案：A

3.職業(yè)福利的特點不包括下面哪一項（）。（教材第八章第一節(jié)）A.以業(yè)緣關系為標志 B.受到單一因素的影響 C.具有功利性

D.普遍性與差異性相結(jié)合為原則 標準答案：B

4.下列哪一項不是兒童社會福利的需求（）。（視頻教學課件第七章第一節(jié)，教材第六章第一節(jié)）

A.滿足休閑和娛樂需求 B.擁有社會生活能力的需求 C.免于被剝削傷害的需求 D.無障礙的需要 標準答案：D

5.一些身體健康的老人，他們還希望參與各種社會活動，以體現(xiàn)自己的價值。這屬于老年人的（）。（視頻教學課件第六章第一節(jié)、教材第五章第一節(jié)）A.經(jīng)濟需求 B.社會需求 C.健康需求 D.生活需求 標準答案：B

6.下面哪項是職業(yè)福利中政府規(guī)定的法定福利（）。（教材第八章第一節(jié)）A.工傷事故補償 B.企業(yè)年金 C.教育資助 D.帶薪休假 標準答案：A

7.下面實行高福利型社會福利制度的國家是（）。（視頻教學課件第三章第一節(jié)，教材第二章第二節(jié)）A.英國 B.美國 C.日本 D.新加坡 標準答案：A

8.提高廣大社會成員生活水平的各種政策和社會服務，旨在解決廣大社會成員在各個方面的福利待遇問題是（）。（視頻教學課件第一章第二節(jié)、教材導論）A.廣義的社會保障 B.狹義的社會保障 C.廣義的社會福利 D.狹義的社會福利 標準答案：C

9.對于殘疾人，特別是失去勞動能力的殘疾人，將他們供養(yǎng)起來從而表示對殘疾人的責任和愛。這是殘疾人社會福利的哪一種理念（）（教材第七章第一節(jié)）A.供養(yǎng)理論 B.回歸社會論 C.增能理論 D.活動理論 標準答案：A

10.德國實行的社會保障模式屬于（）。（視頻教學課件第三章第一節(jié)，教材第二章第二節(jié)）A.國家型社會保障制度 B.儲蓄型社會保障制度 C.保障型社會保障制度 D.高福利型社會保障制度 標準答案：C

二、判斷題(共10題，每題1分，共10分)11.計劃經(jīng)濟時期出現(xiàn)了員工福利的失序、失衡、失范問題。（教學視頻第九章、教材第八章）標準答案：錯誤

12.醫(yī)療康復、教育、就業(yè)、無障礙均是殘疾人的特殊福利需要。（教學視頻第八章第一節(jié)）標準答案：正確

13.生活收入性福利、醫(yī)療福利、家庭養(yǎng)老與家庭福利、社會福利服務、老年人優(yōu)待以及救助保護均是老年人社會福利的內(nèi)容。（視頻教學課件第六章第三節(jié)，教材第五章第一節(jié)）標準答案：錯誤

14.提高退休年齡是社會福利制度的一個發(fā)展趨勢。（教材第二章第二節(jié)）標準答案：正確

15.莊子融合了儒道兩家的社會福利思想。（視頻教學課件第四章第二節(jié)）標準答案：錯誤

16.中國現(xiàn)代的社會福利思想的特點是：以民為本，關懷民生；傳統(tǒng)和西方社會福利思想交織；與社會改良/社會革命相連。（視頻教學課件第五章第三節(jié)）標準答案：錯誤

17.對家庭的支持不足是當代中國兒童社會福利的問題之一。（視頻教學課件第七章第四節(jié)，教材第六章第三節(jié)）標準答案：正確

18.混合經(jīng)濟社會福利思想屬于左派社會福利思想。（教學視頻第二章第一節(jié)）標準答案：錯誤

19.邊沁被稱為“福利經(jīng)濟學之父”。（教材第一章第一節(jié)）標準答案：錯誤

20.工業(yè)化是社會福利制度產(chǎn)生的經(jīng)濟根源。（教材第二章第四節(jié)）標準答案：正確

三、多選題(共10題，每題2分，共20分)21.現(xiàn)代社會福利制度中就業(yè)制度包括（）。（教材第二章）A.人力政策 B.工資政策

C.醫(yī)療服務 D.失業(yè)保險

E.住房福利

標準答案：A|B|D

22.兒童社會福利從服務功能與作用的角度看，具有哪些性質(zhì)（）。（視頻教學課件第七章第一節(jié)）A.長效性 B.支持性 C.補充性 D.保護性 E.替代性

標準答案：B|C|D|E

23.從社會福利和社會保障包含的項目來看，下面不屬于非保障性社會福利的選項是（）。（教材導論）A.醫(yī)療服務 B.社會保險 C.老年福利

D.教育福利

E.就業(yè)保障 標準答案：B|C

24.中國古代社會福利出現(xiàn)的微觀背景有（）。（視頻教學課件第四章第一節(jié)）A.百姓的需要 B.對理想社會探索 C.加強統(tǒng)治 D.應對災害

E.富國強兵、對外稱霸的方略 標準答案：B|C|D|E

25.下列選項中，屬于保障型社會福利制度的國家的是（）。（教材第二章第二節(jié)）A.美國 B.德國 C.瑞典 D.日本 E.英國

標準答案：A|B|D

26.福利國家論的主要內(nèi)容包括（）。（教材第一章第二節(jié)）A.收入均等化 B.福利社會化 C.就業(yè)充分化 D.保障全民化 E.經(jīng)濟混合化

標準答案：A|B|C|E

27.從服務范圍與領域角度看，兒童社會福利的內(nèi)容包括（）。（視頻教學課件第七章第一節(jié)）A.家庭服務 B.學校服務 C.機構(gòu)服務 D.社區(qū)服務

E.特殊服務

標準答案：A|C|D|E

28.社會福利制度的積極作用有（）（教材第二章）A.促進經(jīng)濟增長 B.增加就業(yè)機會 C.穩(wěn)定物價 D.縮小貧富差距

E.促進社會安定和政治穩(wěn)定 標準答案：A|B|D|E

29.以下不屬于結(jié)構(gòu)功能主義福利觀的代表人物是（）。（視頻教學課件第二章第二節(jié)）A.帕森斯 B.吉登斯 C.莫頓

D.科賽 E.斯米爾賽 標準答案：B|D

30.先秦時期的社會福利思想主要包含（）。（視頻教學課件第四章第三節(jié)）A.儒家 B.道家 C.墨家 D.法家 E.佛教

標準答案：A|B|C|D

四、名詞解釋(共5題，每題4分，共20分)31.名詞解釋：第三條道路（教材第十一章）

標準答案：答：第三條道路，亦稱為第三種道路或新中間路線，是一種走在自由放任資本主義和傳統(tǒng)社會主義中間的一種政治經(jīng)濟理念的概稱。它是由民主社會的中間派所倡導的，屬中間偏左的政治立場，是社會民主主義的一個流派，中心思維是任何偏于某種極端也不會是好的，所以它既不主張純粹的自由市場，亦不主張純粹的高福利社會，奉行類中庸之道。吉登斯認為，所謂第三條道路，政治上表現(xiàn)為超越左與右的對立，將責任和權(quán)利、民主和權(quán)威統(tǒng)一起來，“沒有責任就沒有權(quán)利，沒有民主就沒有權(quán)威，這是第三條道路的基本原則?！?/p>

32.名詞解釋：福利國家（視頻教學課件第三章第三節(jié)、教材第二章第二節(jié)）

標準答案：答：國家有意識的運用政治權(quán)力和組織管理能力，在某些領域，主要是分配領域中，減緩市場機制作用的范圍，矯正市場機制在對無勞動能力這分配方面無能為力的缺陷，從而為一部分特殊的社會成員提供物質(zhì)幫助。

33.名詞解釋：廣義的殘疾人福利（視頻教學課件第八章第一節(jié)，教材第七章第一節(jié)）

標準答案：答：廣義的殘疾人社會福利是指國家保證有殘疾的公民在年老、疾病、缺乏勞動能力及退休、失業(yè)、失學等情況下獲得基本的物質(zhì)幫助，并根據(jù)涉及的經(jīng)濟、文化發(fā)展水平，給予殘疾人相應的康復、醫(yī)療、教育、勞動就業(yè)、文化生活、社會環(huán)境等方面的權(quán)益保障，以維護社會穩(wěn)定，實現(xiàn)殘疾人“平等、參與、共享”的目標的一種制度。

34.名詞解釋：社會福利（視頻教學課件第一章第一節(jié)）

標準答案：答： 廣義的社會福利是指提高廣大社會成員生活水平的各種政策和社會服務，旨在解決廣大社會成員在各個方面的福利待遇問題。狹義的社會福利是指對生活能力較弱的兒童、老人、母子家庭、殘疾人、慢性精神病人等的社會照顧和社會服務。社會福利所包括的內(nèi)容十分廣泛，不僅包括生活、教育、醫(yī)療方面的福利待遇，而且包括交通、文娛、體育、欣賞等方面的待遇。社會福利是一種服務政策和服務措施，其目的在于提高廣大社會成員的物質(zhì)和精神生活水平，使之得到更多的享受。同時，社會福利也是一種職責，是在社會保障的基礎上保護和延續(xù)有機體生命力的一種社會功能

35.名詞解釋：社會福利水平（教材第三章第一節(jié)）

標準答案：答：社會福利水平是指一定時期內(nèi)一國社會成員享受社會福利的高低程度，具體衡量方法是一國社會福利總支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比重。

五、簡答題(共4題，每題5分，共20分)36.我國殘疾人社會福利的主要成就及問題（視頻教學課件第八章第二節(jié)，教材第七章第三節(jié)）

標準答案：我國殘疾人社會福利經(jīng)過改革開放以來取得了一定的成就，主要表現(xiàn)在殘疾人康復、殘疾人教育、殘疾人就業(yè)、殘疾人文化體育以及無障礙設施建設等方面。主要問題：首先，殘疾人社會福利實施中依然存在較嚴重的行政化現(xiàn)象；其次，殘疾人社會福利服務水平低，供需矛盾突出；第三，我國殘疾人社會福利的籌資渠道單一，保障基金的管理和運用比較混亂；第四，我國殘疾人社會福利尚未走上規(guī)范化與法制化的軌道。

37.社會福利的基金管理包括哪些內(nèi)容？（教材第二章第三節(jié)）標準答案：（1）社會福利基金籌集管理，基金來源一般為國家、單位、個人按一定比例繳納，私人和社會團體捐助，工薪稅等；（2）社會福利支付管理，即對享受者支付養(yǎng)老保險金、醫(yī)療補助、工傷保險金、失業(yè)期間社會保險補助等；（3）社會福利基金運營，即妥善保管社會福利基金，對其進行安全可靠的運營，使其保值增值。

38.中國現(xiàn)代社會福利思想的特點(視頻教學課件第五章第四節(jié))標準答案：（1）繼承與借鑒相結(jié)合；（2）受意識形態(tài)影響較大；（3）涉及公平與效率問題。

39.老年人社會福利的內(nèi)容（視頻教學課件第六章第三節(jié)，教材第五章第一節(jié)）標準答案：（1）生活收入性福利；（2）醫(yī)療福利；（3）家庭養(yǎng)老與家庭福利；（4）社會福利服務；（5）老年人優(yōu)待。

六、論述題(共2題，每題10分，共20分)40.不同國家的社會福利制度存在很大差別，我國學者將各個國家實施的社會福利制度歸并為四種類型，請你談談對這四種制度類型的理解。（視頻教學課件第三章第三節(jié)、教材第二章第二節(jié)）

標準答案：答：我國學者按照政府、企業(yè)、個人在社會福利制度中不同責任、社會福利水平等標準將各國的社會福利制度分為四種類型： 第一，保障型社會福利制度。其中美國、德國、日本等許多資本主義國家實行的是這種福利制度模式。這種模式的特點是：第一，對不同社會成員選用不同的福利標準，并以勞動者為核心建立社會福利制度；第二，強調(diào)勞動者個人在社會福利方面的責任，社會福利由國家、雇主和勞動者三方承擔；第三，勞動者享受社會福利的權(quán)利與社會福利繳費的義務相聯(lián)系，享有的社會福利待遇水平與社會福利繳費多少和個人收入情況相聯(lián)系；第四，社會福利繳費中只記錄個人繳費情況，不建立以給付為目的的個人賬戶，社會福利基金在福利受益成員間調(diào)劑使用，充分體現(xiàn)互助互濟、共擔風險的原則；第五，社會福利基金的籌集以現(xiàn)收現(xiàn)付為主 ；第六，社會福利中的長期項目以代際轉(zhuǎn)移方式運行。這種模式重視社會福利中權(quán)利與義務的密切聯(lián)系，強化自我保障意識，在一定程度上體現(xiàn)了效率原則。它的保障對象“有選擇性”非全民性，提供的福利水平較低，強調(diào)的是保障而不是高福利。第二，高福利型社會福利制度。其中以瑞典、英國為代表。它以政府負責、全民高福利為主要特征，而且其社會福利支出主要由國家稅收解決，因此該制度在實施過程中最大的一個缺陷就是損害了效率。第三，國家型社會福利制度，典型國家是前蘇聯(lián)。受保人不繳納任何保險費；社會福利待遇偏高，如退休金一般在原工資的70%以上；福利待遇不與繳費多少相關聯(lián)，而與勞動貢獻掛鉤；各級工會組織代表國家政權(quán)機構(gòu)管理社會保險事宜；特別強調(diào)國家在福利制度實施與管理中的責任。第四，儲蓄型社會福利制度。以新加坡和智利為代表。第一，它不具有再分配性質(zhì)，不強調(diào)公平性；第二，財務制度是基金積累制度而不是現(xiàn)收現(xiàn)付；第三，給付水平是既定供款制度而不是既定給付制度，給付水平的高低取決于個人賬戶的積累，而不是社會保障計劃的承諾。

41.結(jié)合我國兒童社會福利的現(xiàn)狀，談談我國當代兒童社會福利的成就與不足，請結(jié)合具體事例或感想展開闡述。（教材第五章第三節(jié)，視頻教學課件第六章靈活掌握）

標準答案：答：當代中國兒童社會福利的主要成就：（1）法制法規(guī)不斷完善；（2）具體內(nèi)容不斷豐富；（3）特殊兒童的福利事業(yè)有了較快發(fā)展。當代中國兒童社會福利存在的主要問題：（1）水平較低；（2）政府投入多，社會參與少；（3）政策法規(guī)分散；（4）管理服務機構(gòu)有待加強；（5）各種服務之間缺乏有效的聯(lián)系；（6）高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍缺乏；（7）對家庭的支持不足。（根據(jù)答案酌情給分，基礎知識點必須要有，如若沒有結(jié)合實例或想法酌情扣分。）

第四篇：國內(nèi)銀行與國外銀行文化差異比較

國內(nèi)銀行與國外銀行文化差異比較 新世紀以后，隨著中國加入世貿(mào)組織,大量外資銀行涌入中國,中國銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。外資銀行不僅歷史悠久,資金充足,實力雄厚,更擁有著內(nèi)涵豐富的企業(yè)文化。而相比之下,中國銀行業(yè)剛從長期高度集中的計劃經(jīng)濟體制的控制下解放出來,還尚未形成有中國特色的銀行文化。其中,企業(yè)文化作為企業(yè)發(fā)展不可或缺的“軟件”環(huán)境,其作用不可小視。因此,對中西銀行企業(yè)文化的對比研究,對我國銀行尤其是國有商業(yè)銀行的發(fā)展是非常有益處的。為了探索出一條適合中國銀行業(yè)的發(fā)展模式，對中美銀行同質(zhì)化和差異化問題進行分析，試圖找出其中發(fā)展差異的原因，毫無疑問，美國銀行業(yè)的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀對于中國銀行業(yè)的改革具有重要的借鑒意義。

近年來，伴隨次貸危機的爆發(fā)，銀行業(yè)的發(fā)展模式日益受到關注，美國銀行業(yè)的發(fā)展方式不斷受到質(zhì)疑。作為世界第二大經(jīng)濟體的中國，銀行業(yè)未來到底如何發(fā)展，如何才能夠走出一條適合中國銀行自身特點的發(fā)展方式這些問題已經(jīng)變得越來越重要。

以下是國內(nèi)銀行與國外銀行文化差異的幾點比較。

一、經(jīng)營模式

美國銀行業(yè)經(jīng)營模式的選擇背景及原因。美國銀行業(yè)經(jīng)營模式是沿著混業(yè)經(jīng)營—分業(yè)經(jīng)營—混業(yè)經(jīng)營這樣一種發(fā)展路徑變化的。在19世紀以前，歐美各國的銀行業(yè)實行的是混業(yè)經(jīng)營，但1929—1933年遍及歐美的特大經(jīng)濟危機打碎了這一制度。在這次危機期間，美國有5 700多家銀行倒閉，信用制度遭到了嚴重的破壞，從而引發(fā)了金

融體系的全面崩潰。進入20世紀70年代，美國等西方國家普遍發(fā)生了經(jīng)濟的滯脹現(xiàn)象，又由于受到金融創(chuàng)新的沖擊，美國金融監(jiān)管當局一再放松分業(yè)管制，最終于1999年11月4日美國參眾兩院通過《1999年金融服務法》，廢除了1933年制定的《格拉斯—斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的局面。

中國銀行經(jīng)營模式的歷史演進及歷史選擇。中國金融體系在改革開放之前是一種“大一統(tǒng)”的形式，當時中國銀行業(yè)實行的是具有計劃經(jīng)濟和行政命令色彩的“混業(yè)經(jīng)營模式”。從1984年起，中國開始著手改革“大一統(tǒng)”的銀行體制，基本建立起了中央銀行—專業(yè)銀行的二級銀行體制。1993年12月15日，國務院在《關于金融體制改革的決定》中對分業(yè)經(jīng)營做出了進一步規(guī)定，中國現(xiàn)階段，“對保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)和銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營”，“國有商業(yè)銀行在人、財、物等方面要與保險業(yè)、信托業(yè)和證券業(yè)脫鉤，實行分業(yè)經(jīng)營”。1995年以后相繼出臺的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》則以法律的形式明確規(guī)定了中國商業(yè)銀行必須實行分業(yè)經(jīng)營模式。但之后由于混業(yè)經(jīng)營的多種優(yōu)勢，政府又不斷的放開了混業(yè)經(jīng)營的種種限制。因此，未來中美銀行的發(fā)展大趨勢是混業(yè)經(jīng)營，這是中美銀行業(yè)發(fā)展同質(zhì)化的一個方面。

二、表外業(yè)務

在過去的二十年間，表外業(yè)務在國外的發(fā)展十分迅猛。西方銀行業(yè)的盈利模式也經(jīng)歷了一場重大變革，傳統(tǒng)利差收入的占比在減少，而表外業(yè)務收入在總收入中的比則逐年攀升。20世紀80年代初期，美國銀行業(yè)的表外業(yè)務收入約占總收入比例的20％左右，2007年這一比例已超過50％。歐盟成員國銀行的表外業(yè)務收入在經(jīng)營收入中平均占比也達到41％以上。表外業(yè)務收入的后來居上并不僅靠商業(yè)銀行獲利的沖動，而是借助了銀行必要的內(nèi)部條件和有利的外部條件。與西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比，中國的國有商業(yè)銀行表外業(yè)務的發(fā)展仍處于起步階段，表外業(yè)務的發(fā)展速度、種類、規(guī)模、質(zhì)量等方面與國外商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營水平相比還很不相稱，不能滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對銀行表外業(yè)務的要求，具體表現(xiàn)在以下四個方面：表外業(yè)務收入占比低、表外業(yè)務創(chuàng)新能力不足、表外業(yè)務發(fā)展不平衡、表外業(yè)務管理不規(guī)范。綜上所述，未來中國銀行業(yè)的發(fā)展中，表外業(yè)務無疑也將得到更大的重視，因此，大力發(fā)展表外業(yè)務也是中美商業(yè)銀行發(fā)展同質(zhì)化的一個趨勢之一。

三、銀行規(guī)模及數(shù)量對比

中國銀行業(yè)的機構(gòu)種類和數(shù)量，如果包括城市商業(yè)銀行的話，與美國比還不夠多。目前中國城市商業(yè)銀行僅100家左右，全國性商業(yè)銀行僅14家，而美國投保銀行達7 000多家，而且中國大銀行占比相對較高。2002年美國10億美元以上的銀行數(shù)目只占總數(shù)量的5.13％。而中國14家全國性商業(yè)銀行總資產(chǎn)全部在1 000億人民幣以上，占銀行總數(shù)（含城市商業(yè)銀行近百家）的比例約為10％以上，中國大銀行占比遠高于美國。由于業(yè)務管制較嚴，存款利率沒有彈性，可以說，現(xiàn)在商品定價幾乎都是市場供求決定，大概只有利率仍是計劃定價了。商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力受到一定的約束。

四、收入結(jié)構(gòu)對比

中國商業(yè)銀行的總收入由兩部分組成，一部分是凈利息收入，另一部分是非利息收入。其中凈利息收入是由三部分支撐的：一是存貸利差收入，這部分在凈利息收入中占比最大。二是同業(yè)往來利息收入，一般包括同業(yè)拆借和存款準備金利息收入。三是有關債券投資利息收入。中國的債券發(fā)行在近兩年增長較快，在市場流動性充裕的前提下，作為商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的組成部分，商業(yè)銀行對債券的持有增大，所以此部分收入對利息收入貢獻也比較突出，平均占比30％左右。

美國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。美國商業(yè)銀行的收入來源中，非利息收入與利息收入均衡發(fā)展，2006年商業(yè)銀行總體非利息收入占凈營業(yè)收入比重高達43.3％，幾乎占到收入貢獻的半壁江山。從靜態(tài)視角分析，美國商業(yè)銀行總體上利息收入和非利息收入比較均衡。非利息收入占凈營業(yè)收入比例達43.3％，處于較高水平，表明非利息收入在美國商業(yè)銀行收入來源中的重要地位。如果按不同的銀行規(guī)模劃分，美國商業(yè)銀行顯示出了比較明顯的類別特征：不同規(guī)模的銀行非利息收人水平差別很大。資產(chǎn)規(guī)模大于10億美元的大型銀行非利息收入的比重高于總體平均水平，高達45.9％。而資產(chǎn)規(guī)模小于10美元的中小型商業(yè)銀行的傳統(tǒng)的利息收入仍然占有絕對優(yōu)勢，占比近80％。因此，銀行資產(chǎn)規(guī)模與商業(yè)銀行非利息收入獲取呈現(xiàn)出了正相關關系，規(guī)模大的銀行，非利息收入占比較大，地位比較重要；而規(guī)模小的銀行利息收入比重較大，仍然占據(jù)商業(yè)銀行收入貢獻的壟斷地位。其主要原因是大型銀行一方面面臨著多樣的推動因素大力發(fā)展各

項非利息收入業(yè)務，另一方面，大型商業(yè)銀行先天也具有發(fā)展這種業(yè)務的實力。由此可知，中美商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)差異也是差異原因之一。

五、得出的結(jié)論

銀行業(yè)發(fā)展必須求大。大銀行具有許多優(yōu)良的特性，首先，巨額的資產(chǎn)和資本是實力雄厚的表現(xiàn)，能給公眾更充分的信心；其次，抗風險和應付突發(fā)事件的能力更強；再次，市場影響力更大，可以集中大量資金開辟新市場；最后，由于規(guī)模經(jīng)濟的原因運營成本將更低。因此，未來中國的銀行必須要向大銀行的方向進行發(fā)展。

表外業(yè)務將成為未來利潤的主要來源。表外業(yè)務將成為未來利潤的主要來源。隨著本外幣存貸款利率市場化逐步推進，商業(yè)銀行受國家政策保護的存貸款利差收益將隨著利率市場化的進程而逐步減少，商業(yè)銀行未來為了彌補這部分利差收益的減少，而不得不擴大業(yè)務規(guī)模、優(yōu)化資源配置、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高管理效率等，所以表外業(yè)務未來也必將成為銀行業(yè)利潤來源的中堅力量。因此，大力發(fā)展表外業(yè)務是銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。

第五篇：對于當前國內(nèi)政治經(jīng)濟發(fā)展形勢的看法

對于當前國內(nèi)經(jīng)濟社會發(fā)展形勢的認識與看法

談到當前中國經(jīng)濟社會發(fā)展形勢，很多人都會說“總體形勢是好的”。但所謂“先天下之憂而憂”，中國的知識分子，應該時刻保持清醒的頭腦、高度的危機感和緊迫感。

中國當前的經(jīng)濟政治局勢，表面上看是好的，但事實上，中國處在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型的關鍵時期，國際局勢緊張，國內(nèi)改革迫在眉睫，經(jīng)濟發(fā)展減緩、結(jié)構(gòu)性問題突出和居高不下的通脹預期仍是懸在我國頭頂上的達摩克利斯之劍。在多方壓力之下，我國的政治經(jīng)濟改革稍有紕漏，就有可能給中國帶來巨大的損失，90年代日本經(jīng)濟的大衰退就是我們的前車之鑒。

政治上，雖然我們的政體較西方具有很大優(yōu)勢，但我們?nèi)匀槐仨氈鸩浇鉀Q體制機制上的深層次問題。必須承認，我國人大代表選舉還是存在一些問題的，人大代表中很多不過是“代表者”，而不是“代言者”。同時，腐敗也是威脅黨的執(zhí)政地位的大問題。民怨不得通達于上，政令不得通行于下，這迫切的需要我們進行政治改革。

經(jīng)濟上，我們面臨著解決經(jīng)濟領域深層次結(jié)構(gòu)性矛盾的重大挑戰(zhàn)。外需疲軟，內(nèi)需增長緩慢，通脹預期居高不下，經(jīng)濟增長放緩，人均GDP較低，貧富差距拉大，能源短缺且浪費嚴重，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)比重過低，社會保障不健全等。我們有必要進一步制定和實施合理的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、拉動內(nèi)需戰(zhàn)略、新農(nóng)村建設戰(zhàn)略、中西部崛起戰(zhàn)略等，加快經(jīng)濟改革的廣度和深度。

總之，在當前形勢下，我們的改革既要有謹慎的態(tài)度，又要有大膽的行動，才能頂住國內(nèi)外的壓力，完成中國的經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型。

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