第一篇：反洗錢(qián)培訓(xùn)學(xué)習(xí)筆記——反恐怖融資

反恐怖融資

一、恐怖融資與反恐怖融資

（一）恐怖融資概念

恐怖融資就是資助恐怖主義?？植廊谫Y具體是指任何人以任何手段直接或間接的，非法或故意的，為恐怖主義活動(dòng)提供和募集資金，其意圖是將全部或部分資金用于或者明知全部或部分資金將用于恐怖主義活動(dòng)。當(dāng)有關(guān)資金還沒(méi)有被實(shí)際用于實(shí)施恐怖活動(dòng)時(shí)，不影響資助恐怖活動(dòng)事實(shí)的成立和犯罪性。

試圖資助恐怖活動(dòng)、以共犯身份資助；試圖資助恐怖活動(dòng)、組織或指使他人資助恐怖活動(dòng)、組織團(tuán)體資助恐怖活動(dòng)的，都能被定義為恐怖融資。

（二）資金來(lái)源

第一，通過(guò)販毒、走私、軍火貿(mào)易、人口販賣(mài)等有組織犯罪獲取非法收益。第二，利用商業(yè)組織從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、非營(yíng)利性組織募集資金或接受支持者贊助獲取合法收益。

恐怖組織不僅需要隱瞞、掩飾非法收益的來(lái)源和性質(zhì)，而且需要掩蓋、混淆有關(guān)資金流向的恐怖主義目的，使之成為貌似合法的資金流動(dòng)，從而最終為恐怖主義所利用，所以恐怖主義和洗錢(qián)有著天然聯(lián)系。凡是缺乏有效反洗錢(qián)措施的國(guó)家和地區(qū)，要么是恐怖主義資金的主要來(lái)源國(guó)和中轉(zhuǎn)國(guó)，要么自身就存在嚴(yán)重的恐怖主義活動(dòng)。

（三）反恐怖融資與反洗錢(qián)關(guān)系

反恐怖融資與反洗錢(qián)有聯(lián)系，美國(guó)遭到911恐怖襲擊之后，國(guó)際社會(huì)對(duì)將反恐怖融資與反洗錢(qián)作為一項(xiàng)并列的工作，達(dá)成了共識(shí)。從實(shí)踐方面看，對(duì)恐怖融資的資金活動(dòng)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管要求等，反洗錢(qián)與反恐怖融資基本上是重疊的，各國(guó)和地區(qū)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)同時(shí)也承擔(dān)反恐怖融資的監(jiān)管職責(zé)。

第一，有效控制洗錢(qián)是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段；

第二，反洗錢(qián)的基本制度和措施，如洗錢(qián)行為刑罰化、建立內(nèi)部控制制度、識(shí)別客戶身份、報(bào)告可疑交易、保存交易記錄等，對(duì)于發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動(dòng)具有積極作用；

第三，反恐怖融資和反洗錢(qián)也有明顯的區(qū)別。反洗錢(qián)措施只能監(jiān)控犯罪來(lái)源的恐怖融資活動(dòng)，而恐怖融資的很大一部分資金來(lái)源于合法的捐贈(zèng)。傳統(tǒng)的反洗錢(qián)措施是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定的，但恐怖融資多利用非正規(guī)的資金轉(zhuǎn)移體系和非營(yíng)利組織達(dá)到融資目的。國(guó)際社會(huì)在充分利用控制洗錢(qián)機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在制止恐怖融資方面采取了專(zhuān)門(mén)的針對(duì)性舉措。例如：聯(lián)合國(guó)制定《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》，金融行動(dòng)特別工作組制定針對(duì)反恐怖融資的專(zhuān)門(mén)建議、我國(guó)《刑法修正案

（三）》將恐怖主義犯罪列為洗錢(qián)罪的上游犯罪、《反洗錢(qián)法》第三十六條規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。我國(guó)還頒布了《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，通過(guò)了《關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問(wèn)題的決定》，明確要求對(duì)涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)。這一系列措施，對(duì)于掐斷恐怖融組織的資金活動(dòng)，遏制恐怖主義，發(fā)揮著重要作用。

二、恐怖融資的表現(xiàn)形式

（一）哪些行為我們可以界定為恐怖融資呢？

《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第二條將恐怖融資的表現(xiàn)形式分為四類(lèi)：第一，恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為；第二，其他組織或個(gè)人協(xié)助恐怖活動(dòng)的融資行為。以資金或其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。金融機(jī)構(gòu)的客戶即使不是恐怖組織或恐怖分子，也可能涉及恐怖融資。第三，資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為。為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；第四，資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為。為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。較第三類(lèi)融資行為更為廣泛，即使該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒(méi)有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施，但只要是實(shí)際接收和使用資金或財(cái)產(chǎn)的對(duì)方是恐怖組織或恐怖活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)將其確定為恐怖融資行為。

（二）恐怖融資界定遵循的原則是

盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來(lái)源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動(dòng)犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動(dòng)的最終目的。

三、涉恐資金需求

（一）《金融行動(dòng)特別工作組恐怖融資類(lèi)型研究報(bào)告》認(rèn)為，恐怖融資需求包括兩類(lèi)：一是實(shí)施特定的恐怖活動(dòng)所需的資金；二是維持組織的基本運(yùn)作以及宣傳恐怖組織的意識(shí)形態(tài)所需要的費(fèi)用?？植阑顒?dòng)所需直接費(fèi)用還包括恐怖分子成員的培訓(xùn)費(fèi)用、生活費(fèi)用及通信費(fèi)用等。

（二）近年來(lái)幾次恐怖襲擊所花費(fèi)的直接費(fèi)用

除直接費(fèi)用外，恐怖組織還需要有維護(hù)恐怖組織基本運(yùn)作的費(fèi)用，如招募成員、采購(gòu)物資、發(fā)展組織、恐怖宣傳等。這部分資金需求按美國(guó)國(guó)家遭遇恐怖襲擊委員會(huì)對(duì)基地組織911襲擊以前的估計(jì)，每年大概花費(fèi)3000萬(wàn)美元?？梢?jiàn)，維持恐怖組織運(yùn)作的資金需求遠(yuǎn)大于直接實(shí)施恐怖活動(dòng)所需資金，是金融業(yè)反恐怖融資機(jī)制重點(diǎn)監(jiān)控的方向，也符合提前發(fā)現(xiàn)，預(yù)防暴力恐怖事件發(fā)生的處臵原則。

四、涉恐資金的籌資方式

（一）合法渠道

1.通過(guò)恐怖組織所有的或控制的慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)，獲得的收益部分或全部被用來(lái)作為支持恐怖活動(dòng)的資金來(lái)源。特別是現(xiàn)金密集型企業(yè)，如新疆南北疆季節(jié)性的大額農(nóng)產(chǎn)品及干鮮果蔬的收購(gòu)、珠寶玉石的加工與買(mǎi)賣(mài)、牛羊肉及皮革等附屬制品的采購(gòu)與銷(xiāo)售。

2.通過(guò)利用宗教名義，或冠以宗教課稅的形式獲取錢(qián)財(cái)和物品?；亟M織經(jīng)費(fèi)來(lái)源的很大一部分就來(lái)源于清真寺的捐款箱。

3.來(lái)源于暴力恐怖活動(dòng)分子個(gè)人的積蓄、收入，甚至是發(fā)給個(gè)人的低保收入。4.享受?chē)?guó)家優(yōu)惠政策，先富起來(lái)的少部分具有極端宗教思想的人群將其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中的合法收入提供給恐怖組織作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。

（二）非法渠道

主要指恐怖活動(dòng)資金來(lái)源是通過(guò)各種犯罪活動(dòng)取得，如搶劫、詐騙、偷竊以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通過(guò)販賣(mài)毒品籌集資金

2.恐怖組織及其成員打著宗教的幌子，向本民族個(gè)體經(jīng)營(yíng)商戶收取“保護(hù)費(fèi)”

3.恐怖分子私設(shè)“講經(jīng)堂”，進(jìn)行非法宗教活動(dòng)，并要求信教群眾捐款，作為恐怖組織活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。

（三）境外組織支持涉恐資金入境的渠道

1.由恐怖分子非法越過(guò)我國(guó)邊疆漫長(zhǎng)的國(guó)境線，直接攜帶入境，再通過(guò)地下美元黑市，兌換成人民幣；

2.將資金摻雜在正常跨境貿(mào)易中，甚至通過(guò)虛構(gòu)貿(mào)易的方式，經(jīng)合法結(jié)算通道進(jìn)入國(guó)內(nèi)。

五、涉恐黑名單來(lái)源

涉嫌恐怖融資監(jiān)測(cè)難點(diǎn)在于沒(méi)有特別的行為特征和規(guī)律。借助行為和交易特征來(lái)識(shí)別恐怖融資的難度非常大。通過(guò)涉恐黑名單開(kāi)展監(jiān)測(cè)是一項(xiàng)有效的方法。

（一）涉恐黑名單的來(lái)源

定義：涉恐黑名單是指有關(guān)組織和部門(mén)列明的恐怖組織、恐怖分子名單。涉恐黑名單通常來(lái)源于國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議、中國(guó)人民銀行。

2006年6月中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)了聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)制裁名單，該名單要素包括名稱(chēng)、稱(chēng)號(hào)、職務(wù)、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、國(guó)籍、護(hù)照號(hào)碼、身份證號(hào)、地址、列入名單時(shí)間、其他信息。

六、涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)與報(bào)告

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單，實(shí)現(xiàn)黑名單及時(shí)更新、事前預(yù)警、事中監(jiān)控和事后報(bào)告管理功能，對(duì)于符合名單信息的客戶，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告。

就名單中包括的范圍、涉及名單人員開(kāi)戶的審批流程、管理權(quán)限、涉及名單人員身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理、涉及名單人員可疑交易分析報(bào)告、信息保密工作等作出明確的規(guī)范。

（一）具體涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)和報(bào)告步驟包括四部： 1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)在收到有關(guān)部門(mén)印發(fā)的涉恐黑名單之后，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個(gè)人信息、實(shí)體信息要素嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。當(dāng)名單更新時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)相應(yīng)更新系統(tǒng)中的名單，完善客戶，包括控制客戶的自然人，或交易的實(shí)際受益人身份識(shí)別制度，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。對(duì)于恐怖組織或恐怖分子的多個(gè)名字，須在名單匹配系統(tǒng)中全部體現(xiàn)。如果主管部門(mén)轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐黑名單，金融機(jī)構(gòu)也可查詢中國(guó)人民銀行網(wǎng)站反洗錢(qián)網(wǎng)頁(yè)的風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁欄目，鏈接到聯(lián)合國(guó)安理會(huì)網(wǎng)站，下載有關(guān)名單的電子版。

2.辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單

搜查確定客戶是否屬于涉恐黑名單上的人員。3.及時(shí)提交涉恐可疑交易報(bào)告

將上兩個(gè)環(huán)節(jié)篩查出的人員納入反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)監(jiān)控名單，并將其涉及的交易資料及時(shí)形成可疑交易報(bào)告，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施

金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐決議名單的交易，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，建議考慮暫行交易等限制措施，控制風(fēng)險(xiǎn)。

（二）涉恐黑名單監(jiān)測(cè)報(bào)告的案例

A國(guó)金融機(jī)構(gòu)從聯(lián)合國(guó)安理會(huì)獲得了恐怖人員和恐怖組織名單，名單中的一個(gè)組織在許多國(guó)家以同一名稱(chēng)的不同變體進(jìn)行運(yùn)作，該組織屬于非營(yíng)利性組織，其宣稱(chēng)的目的是在全世界范圍內(nèi)運(yùn)作人道主義救濟(jì)項(xiàng)目，聯(lián)合國(guó)名單列出了該組織分支機(jī)構(gòu)的多個(gè)地址，其中幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)位于A國(guó)，金融情報(bào)中心接到某金融機(jī)構(gòu)提交的關(guān)于該非營(yíng)利組織的可疑交易報(bào)告，報(bào)告顯示了該組織在A國(guó)的銀行賬戶以及擁有控股權(quán)的三個(gè)自然人股東的地址，其中一個(gè)人M先生的地址與聯(lián)合國(guó)涉恐名單中所表明的地址相同，其他兩個(gè)人的地址在另外兩個(gè)不同的國(guó)家，金融情報(bào)中心調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，M先生與這些組織及其他四個(gè)國(guó)際非營(yíng)利性組織有聯(lián)系，金融情報(bào)中心接收到的報(bào)告詳細(xì)指出從上述慈善機(jī)構(gòu)的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)發(fā)出了多次電匯，匯款的收款人均為M先生。

七、非涉恐黑名單資金監(jiān)測(cè)與報(bào)告

（一）根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條：

（二）在哪些情況下金融機(jī)構(gòu)須提供可疑交易報(bào)告？

1.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

2.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

3.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

4.懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

5.懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或?qū)?lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

6.懷疑資金或者其他財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

目前，最常用的涉恐資金轉(zhuǎn)移方式是：通過(guò)慈善機(jī)構(gòu)和非營(yíng)利性組織進(jìn)行轉(zhuǎn)移，不僅轉(zhuǎn)移迅速，手續(xù)簡(jiǎn)便，還能達(dá)到掩飾最終收款人的目的。因此保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)特別關(guān)注涉及慈善機(jī)構(gòu)、非營(yíng)利性組織的保險(xiǎn)合同。

具體的報(bào)告要素、報(bào)告格式、填報(bào)要求，參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。

（三）案例

某人為M國(guó)公民，在N國(guó)有一個(gè)活期賬戶、一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，上述賬戶開(kāi)戶行注意到其賬戶從2001年4月底開(kāi)始不斷取出存款，于是決定對(duì)其賬戶進(jìn)行更進(jìn)一步關(guān)注，該開(kāi)戶行的懷疑很快得到了印證，有個(gè)與此人名字非常相似的名字出現(xiàn)在聯(lián)合國(guó)安理會(huì)對(duì)阿富汗有關(guān)個(gè)人和實(shí)體制裁的綜合名單中，該銀行立即向N國(guó)金融情報(bào)中心進(jìn)行了報(bào)告，N國(guó)金融情報(bào)中心通過(guò)從該銀行獲取的記錄，分析了與該客戶賬戶有關(guān)的金融活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)兩個(gè)賬戶皆為此人1990年開(kāi)立，其資金來(lái)源主要是現(xiàn)金存入，2000年3月，此人從他的儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)了一大筆錢(qián)到他的支票賬戶、活期賬戶，這些錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一份躉繳的人壽保險(xiǎn)保單以及存款憑證。2001年4月中旬以后，此人從儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)了多筆大額資金到他的活期銀行賬戶，這些資金被轉(zhuǎn)給了臨近國(guó)家及一些其他地區(qū)的個(gè)人、公司。2001年5月和6月，此人將其前期購(gòu)買(mǎi)的存款憑證賣(mài)出，將所得收益轉(zhuǎn)往一些亞洲公司和M國(guó)的一家公司，此人還在其人壽保險(xiǎn)單到期之前，提取了現(xiàn)金價(jià)值，存入其國(guó)內(nèi)一家銀行的某賬戶中。最后一筆交易是在2001年8月30日（美國(guó)911事件前不久），最后M國(guó)反洗錢(qián)部門(mén)通報(bào)了關(guān)于此人以及接收其匯款的公司存在可疑交易的有關(guān)信息，其中有許多名字也出現(xiàn)在N國(guó)金融情報(bào)中心的檔案中。

八、涉恐資產(chǎn)的凍結(jié)與報(bào)告

中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家安全部 2014年1月聯(lián)合發(fā)布《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》（【2014】第1號(hào)令），明確了涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單后，金融機(jī)構(gòu)，特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況。完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。

同時(shí)履行資產(chǎn)凍結(jié)義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員擁有或控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施，對(duì)恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有的或控制的資產(chǎn)，采取凍結(jié)措施，但該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)，無(wú)法分割或無(wú)法確定份額的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。

凍結(jié)措施是指金融機(jī)構(gòu)為防止其持有、管理或控制的有關(guān)資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、處臵而采取的必要措施。包括終止金融交易、拒絕資產(chǎn)的提取、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換，停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用等。

資產(chǎn)的范圍包括：銀行存款、匯款、郵政匯款、房屋、車(chē)輛、船舶、貨物、信用證、提單、旅行支票、倉(cāng)單、銀行支票、股票、匯票、保單、債券等其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書(shū)。

對(duì)按規(guī)定收取的以下款項(xiàng)或受讓的資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施：1.收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息以及其他所以；2.受償債券；3.為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。

金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施以后，應(yīng)當(dāng)立即以書(shū)面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，內(nèi)容包括：資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按照駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對(duì)涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，并將相關(guān)情況及時(shí)報(bào)告金融機(jī)構(gòu)總部。金融機(jī)構(gòu)總部收到報(bào)告后，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告總部所在地公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)總部所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施后，除另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶并說(shuō)明理由和依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)與采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息應(yīng)當(dāng)保密。不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)工作人員，違反規(guī)定泄露工作秘密，導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯(cuò)誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分，涉嫌構(gòu)成犯罪的，已送司法機(jī)構(gòu)，依法追究刑事責(zé)任。

九、恐怖資產(chǎn)的解凍及被凍結(jié)資產(chǎn)的管理

（一）金融機(jī)構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的應(yīng)立即解除凍結(jié)：

1.公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

2.公安部或國(guó)家安全部發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書(shū)面通知的；

3.公安機(jī)關(guān)或國(guó)家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書(shū)面通知的；

4.人民法院作出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的； 5.法律行政法規(guī)規(guī)定的其他情形；

（二）在被凍結(jié)資產(chǎn)的使用、管理及處臵方面的明確規(guī)定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被凍結(jié)資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人、管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)，受理申請(qǐng)的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部審核，公安部在收到申請(qǐng)之日起30日內(nèi)審查處理，審查核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照特定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)根據(jù)此辦法，對(duì)采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，沒(méi)有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

資產(chǎn)所有人、控制人、管理人對(duì)金融機(jī)關(guān)采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出異議，受理異議的公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照程序呈報(bào)公安部，公安部在收到異議申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出審查決定，并書(shū)面通知異議人。確屬錯(cuò)誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)決定解除凍結(jié)措施。

境外有關(guān)部門(mén)以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息、提供交易信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)外交途徑或司法途徑提出請(qǐng)求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》實(shí)施監(jiān)督檢查。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反該辦法的，由中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《反洗錢(qián)法》第31條、32條，以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定給予處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第二篇：中國(guó)銀行反洗錢(qián)和反恐怖融資政策

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中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢(qián)和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國(guó)銀行股份有限公司（以下稱(chēng)“本行”）嚴(yán)格遵守國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)，防止被利用為洗錢(qián)及恐怖融資的渠道，特制訂《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢(qián)和反恐怖融資政策》（以下稱(chēng)“本政策”），以確立本行反洗錢(qián)和反恐怖融資（以下稱(chēng)“反洗錢(qián)”）基本原則、工作職責(zé)和反洗錢(qián)的最低標(biāo)準(zhǔn)。

第二條 境內(nèi)外機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)“各機(jī)構(gòu)”）應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢(qián)最低要求。但是，如果當(dāng)?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴(yán)格，應(yīng)以當(dāng)?shù)匾鬄闇?zhǔn)。

第三條 本行一貫堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨，嚴(yán)格遵守有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進(jìn)行任何形式的洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。

第四條 各機(jī)構(gòu)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。各機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內(nèi)，將不斷提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)，建立健全包括客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢(qián)培訓(xùn)制度和限制名單制度等一系列反洗錢(qián)基本制度，不斷完善反洗錢(qián)制度建設(shè)。

第二章 工作職責(zé)

第六條 本行在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢(qián)合規(guī)文化，董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢(qián)政策，并履行下列職責(zé)：督促高級(jí)管理層制定和執(zhí)行反洗錢(qián)政策、制度和程序，并對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；聽(tīng)取高級(jí)管理層關(guān)于重大反洗錢(qián)事項(xiàng)及反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的評(píng)估報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第七條高級(jí)管理層對(duì)確保本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合中國(guó)和其他經(jīng)營(yíng)所在司法轄區(qū)反洗錢(qián)法律和監(jiān)管要求負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：指導(dǎo)反洗錢(qián)政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實(shí)施，將實(shí)施情況及時(shí)向董事會(huì)匯報(bào)；研究處理重大反洗錢(qián)事項(xiàng)；建立反洗錢(qián)工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢(qián)工作的開(kāi)展和落實(shí)；定期對(duì)集團(tuán)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估進(jìn)行審核，并向董事會(huì)提交評(píng)估報(bào)告。

高級(jí)管理層可以授權(quán)總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)履行高級(jí)管理層的部分反洗錢(qián)職責(zé)。?1

第八條 總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)負(fù)責(zé)制定反洗錢(qián)政策和制度，審定各業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)工作指引，向高級(jí)管理層和董事會(huì)呈報(bào)重大反洗錢(qián)事項(xiàng)，組織對(duì)高級(jí)管理層和委員會(huì)成員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，以及其他高級(jí)管理層授權(quán)的事項(xiàng)。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢(qián)工作的牽頭管理部門(mén)，負(fù)責(zé)具體擬訂和完善本行反洗錢(qián)政策和制度；指導(dǎo)和監(jiān)督境內(nèi)外機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作；定期對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行檢查評(píng)估，形成反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告并上報(bào)高級(jí)管理層；向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組提供有關(guān)反洗錢(qián)的工作建議；在業(yè)務(wù)管理部門(mén)的協(xié)助下，處理反洗錢(qián)重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)提交的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請(qǐng)；與人力資源部配合開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)；關(guān)注和提示有關(guān)反洗錢(qián)的信息動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；負(fù)責(zé)與國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息溝通和意見(jiàn)反饋；承擔(dān)總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)秘書(shū)處職能，按照反洗錢(qián)工作委員會(huì)的計(jì)劃和工作需要召集反洗錢(qián)工作委員會(huì)會(huì)議。

第十條 總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)的反洗錢(qián)工作職責(zé)為：在本政策和基本制度的框架內(nèi)擬訂本業(yè)務(wù)條線的反洗錢(qián)指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務(wù)條線遵照本政策和業(yè)務(wù)條線反洗錢(qián)指引依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)；對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行糾正；組織對(duì)業(yè)務(wù)人員和柜臺(tái)人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)；對(duì)各行上報(bào)的具體業(yè)務(wù)政策調(diào)整的申請(qǐng)進(jìn)行處理，并在必要時(shí)，向總行法律與合規(guī)部通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見(jiàn)；協(xié)同法律與合規(guī)部門(mén)處理反洗錢(qián)重大事件；組織和協(xié)調(diào)本部門(mén)資源，密切配合法律與合規(guī)部開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

第十一條 總行稽核部負(fù)責(zé)獨(dú)立監(jiān)督和評(píng)價(jià)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，并通過(guò)稽核委員會(huì)向董事會(huì)報(bào)告?；瞬繎?yīng)在稽核工作計(jì)劃中安排反洗錢(qián)稽核工作或安排臨時(shí)性的反洗錢(qián)稽核專(zhuān)項(xiàng)檢查、調(diào)查，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，統(tǒng)一調(diào)度全行稽核資源實(shí)施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)提供開(kāi)展反洗錢(qián)工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機(jī)構(gòu)對(duì)確保轄內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合所在司法轄區(qū)反洗錢(qián)法律和監(jiān)管要求負(fù)有第一責(zé)任，其職責(zé)為：在總行制定的反洗錢(qián)政策、基本制度的框架內(nèi)并參照總行各業(yè)務(wù)條線的反洗錢(qián)指引建立適用于本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)制度；成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組并設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或?qū)ｉT(mén)人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，參照總行反洗錢(qián)工作組織架構(gòu)規(guī)范各職能部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，配備必要的反洗錢(qián)專(zhuān)職管理人員和技術(shù)人員，并提供開(kāi)展反洗錢(qián)工作所必須的資源和條件；嚴(yán)格履行金融機(jī)構(gòu)要了解客戶及其業(yè)務(wù)、及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)送大額和可疑交易的反洗錢(qián)義務(wù)；檢查轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況及現(xiàn)有反洗錢(qián)法律、法規(guī)及行內(nèi)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)或反洗錢(qián)與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調(diào)整相應(yīng)業(yè)務(wù)政策時(shí)，應(yīng)逐級(jí)向總行業(yè)

務(wù)管理部門(mén)報(bào)告，并在必要時(shí)向同級(jí)法律與合規(guī)部門(mén)通報(bào)有關(guān)情況，或就業(yè)務(wù)調(diào)整措施征求意見(jiàn)；各機(jī)構(gòu)的法律與合規(guī)部門(mén)向總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)報(bào)告地方反洗錢(qián)規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當(dāng)局的檢查及重大反洗錢(qián)事件等情況，按要求向總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)提交反洗錢(qián)工作報(bào)告。

第三章 基本要求

第十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本政策和所在國(guó)家和地區(qū)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。做到了解客戶及其業(yè)務(wù)，妥善保存交易資料，準(zhǔn)確及時(shí)報(bào)送大額、可疑交易，開(kāi)展有效的反洗錢(qián)培訓(xùn)和反洗錢(qián)宣傳，并定期對(duì)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行檢查，定期將檢查報(bào)告提交反洗錢(qián)工作委員會(huì)和反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

第十五條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定客戶身份識(shí)別制度，逐步建立基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶分類(lèi)和開(kāi)戶接受制度，切實(shí)做到“了解你的客戶及其業(yè)務(wù)”。

第十六條各機(jī)構(gòu)在建立客戶關(guān)系前，應(yīng)當(dāng)以符合法律法規(guī)要求的方式，核實(shí)并登記客戶身份信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)或敏感客戶應(yīng)采取合理措施加強(qiáng)對(duì)客戶的盡職調(diào)查。當(dāng)不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時(shí)，不得建立客戶關(guān)系。

第十七條各機(jī)構(gòu)在任何情況下均不得開(kāi)立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開(kāi)立的賬戶。

第十八條各機(jī)構(gòu)只有在確認(rèn)某一金融機(jī)構(gòu)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管并具備良好的反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)控時(shí)，才能與其建立或維持代理關(guān)系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開(kāi)立賬戶或與空殼銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系。

第十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)監(jiān)控并及時(shí)更新客戶信息和客戶交易的活動(dòng)信息，以使大額和可疑交易得以有效及時(shí)地識(shí)別。

第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別或重新識(shí)別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)等違法活動(dòng)的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性或完整性的。

第二十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)制定大額和可疑交易的電子識(shí)別和報(bào)送制度，并逐步建立、完善電子報(bào)送系統(tǒng)，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)規(guī)定的報(bào)送流程，及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地將相關(guān)交易信息報(bào)告金融情報(bào)中心或監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，還應(yīng)同時(shí)報(bào)告相應(yīng)司法機(jī)構(gòu)。

第二十二條各機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可疑賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)政策或向總行管理部門(mén)提出調(diào)整業(yè)務(wù)政策的申請(qǐng)；已被確認(rèn)為洗錢(qián)、恐怖融資的賬戶要

立即關(guān)閉。各機(jī)構(gòu)應(yīng)將關(guān)閉賬戶情況及時(shí)報(bào)告總行，在轄內(nèi)通報(bào)業(yè)務(wù)政策調(diào)整情況并做出風(fēng)險(xiǎn)提示。

第二十三條各機(jī)構(gòu)應(yīng)在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和反洗錢(qián)行政主管部門(mén)針對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的相關(guān)賬戶和交易活動(dòng)進(jìn)行行政調(diào)查、核查、查詢、凍結(jié)、扣劃工作。

第二十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存與客戶識(shí)別、驗(yàn)證和交易相關(guān)的開(kāi)戶資料、交易記錄和業(yè)務(wù)憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時(shí)為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。如當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長(zhǎng)于本政策規(guī)定的期限，應(yīng)按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進(jìn)行保存。

第二十六條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工反洗錢(qián)意識(shí)的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責(zé)相關(guān)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、最新監(jiān)管要求和責(zé)任，以及中國(guó)銀行和員工個(gè)人可能因此受到的處罰。

員工培訓(xùn)的時(shí)間安排和內(nèi)容應(yīng)妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機(jī)構(gòu)不得為從事洗錢(qián)、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供金融服務(wù)，以避免被利用為洗錢(qián)和恐怖融資的工具。嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)制裁決議，對(duì)列入制裁名單的機(jī)構(gòu)和個(gè)人采取凍結(jié)金融資產(chǎn)、配合國(guó)際社會(huì)調(diào)查等措施。密切關(guān)注國(guó)際組織和業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關(guān)業(yè)務(wù)依法合規(guī)。

第二十八條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并保存限制名單及有關(guān)說(shuō)明的數(shù)據(jù)庫(kù)，包括由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、聯(lián)合國(guó)、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實(shí)現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開(kāi)戶和交易過(guò)程中自動(dòng)識(shí)別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務(wù)所在地及有業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。

第二十九條各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行獨(dú)立的反洗錢(qián)檢查，內(nèi)容主要包括：反洗錢(qián)的制度建設(shè)和組織建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合規(guī)程序，報(bào)告和記錄要求，客戶盡職調(diào)查，員工培訓(xùn)等。

第三十條各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)監(jiān)管部門(mén)、外部審計(jì)人員、合規(guī)部門(mén)、內(nèi)部稽核人員的檢查及評(píng)估結(jié)果中提出的問(wèn)題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關(guān)整改記錄。

第三十一條各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將在業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的、可能對(duì)本行產(chǎn)生重大影響的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，以及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報(bào)告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢(qián)法律、法規(guī)及行內(nèi)制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，適用所在轄區(qū)的處罰標(biāo)準(zhǔn)。

第三十三條違反我國(guó)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證等行政處罰，直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可被處以罰款、紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被取消任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)工作。違反我國(guó)反洗錢(qián)法律規(guī)定并構(gòu)成犯罪的金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人將依照《中華人民共和國(guó)刑法》追究刑事責(zé)任。

第三十四條依據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度的，未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核實(shí)并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責(zé)任人員可受到警告、經(jīng)濟(jì)處罰至記過(guò)處分，情節(jié)嚴(yán)重的，可被記大過(guò)至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)，包括總行、境內(nèi)分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過(guò)其董事會(huì)制定政策以達(dá)到本政策所確立的標(biāo)準(zhǔn)。

本行在海外設(shè)立的代表處參照?qǐng)?zhí)行本政策的相關(guān)規(guī)定。

第三十六條本行其他有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準(zhǔn)。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負(fù)責(zé)修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。

第三篇：《銀行業(yè)反洗錢(qián)與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》勘誤

《銀行業(yè)反洗錢(qián)與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》勘誤

發(fā)布時(shí)間：2012.06.07 點(diǎn)擊數(shù)：3220 選擇字號(hào)：大 中 小

（注明：印次為 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘誤）

1.第57頁(yè)：第12題中，將題干改為“為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和……”；第17題中，將題干改為“商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)……”。

2.第58頁(yè)：第18題中，將B選項(xiàng)改為“為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔”；第20題中，將B選項(xiàng)改為“非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本”。

3.第60頁(yè)第30題中：將題干改為“銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后，可拒絕為該客戶辦理……”。

4.第62頁(yè)中：刪除第42題；第43題中，將B選項(xiàng)改為“若是身份證，可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后支付”。

5.第64頁(yè)：第55題中，將A選項(xiàng)改為“對(duì)銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷(xiāo)戶的，須考慮提交可疑交易報(bào)告并注明取現(xiàn)銷(xiāo)戶”；第56題中，將C選項(xiàng)改為“由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意其資金來(lái)源是否合法”。

6.第65-66頁(yè)不定項(xiàng)選擇題答案中：將第15題、第20題和第33題的答案改為ABCD；第34題答案改成ACD；去掉第42題的答案。

7.第71頁(yè)第4行：將“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)和業(yè)務(wù)”改成“現(xiàn)金使用密集的行業(yè)”。

8.第83頁(yè)第13題中：將D選項(xiàng)改為“跨境匯兌業(yè)務(wù)”

9.第85頁(yè)不定項(xiàng)選擇題第15題答案改為ABCD。

10.第92頁(yè)不定項(xiàng)選擇題答案中：將第1題答案改為BCD。

11.第134頁(yè)判斷改錯(cuò)題中：將第1題改為“對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核?！?/p>

12.第140頁(yè)第36題中：將C選項(xiàng)改為“沒(méi)有正常原因的開(kāi)立多個(gè)賬戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付”。

13.第142頁(yè)第39題中：將D選項(xiàng)改為“經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱(chēng)”。

14.第144頁(yè)：判斷改錯(cuò)題中，將第1題正確答案改正為：“對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，還應(yīng)進(jìn)行人工復(fù)核”；不定項(xiàng)選擇題答案中，將第35題答案改為BC，第41題答案改為AC。

15.第199頁(yè)：第5題中，將C選項(xiàng)改為“銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制訂宣傳計(jì)劃”；第6題中，將題干改為“以下說(shuō)法正確的是（）”。

16.第236頁(yè)：第5題中，將A選項(xiàng)改為“調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，銀行有拒絕調(diào)查的權(quán)利”。

第四篇：《銀行業(yè)反洗錢(qián)與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》題庫(kù)

《銀行業(yè)反洗錢(qián)與反恐怖融資培訓(xùn)手冊(cè)》題庫(kù)

第一章 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

(一)判斷改錯(cuò)題

1．銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。

對(duì)

2．反洗錢(qián)是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開(kāi)展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢(qián)工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。

對(duì)

3．反洗錢(qián)內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。

錯(cuò)

4．反洗錢(qián)內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開(kāi)辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。

對(duì)

5．反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性。任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利

對(duì)

6．反洗錢(qián)內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門(mén)。

錯(cuò)

7．在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國(guó)政要”名單。

對(duì)

8．客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開(kāi)展此項(xiàng)工作。

錯(cuò)

9．客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作，互相獨(dú)立而不聯(lián)系，在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。

錯(cuò)

10．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行，而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。

錯(cuò)

11．反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢(qián)工作存在問(wèn)題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。

對(duì)

12．對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。

對(duì)

13．銀行反洗錢(qián)合規(guī)管理部門(mén)可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。

錯(cuò)

14．銀行未按規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的，其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。

對(duì)

(二)不定項(xiàng)選擇題

1．控制環(huán)境是反洗錢(qián)內(nèi)部控制框絮中不可缺少的要素之一，具體來(lái)講主要包括哪些?(ABC D E)

A員工的專(zhuān)業(yè)能力

B．員工的職業(yè)操守

C．員工的誠(chéng)信程度

D．領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和態(tài)度

E．領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2．銀行建立配合反洗錢(qián)調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確(A BC D)

A組織管流程

B．賬戶監(jiān)控措施

C．保密規(guī)定

D．資料保存

3．反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)

A．檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

B．通報(bào)問(wèn)題

C．跟蹤整改

D．責(zé)任認(rèn)定

4．關(guān)于銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)對(duì)象的說(shuō)法以下正確的是(ADE)

A．培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層

B．只有反洗錢(qián)崗位的人員才需要培訓(xùn)

c．反洗錢(qián)操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級(jí)管理層不接蝕具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)

D．反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn)

E．培訓(xùn)的對(duì)象是銀行的全體人員

5．以下說(shuō)法正確的是(A BD)

A．銀行應(yīng)將反洗錢(qián)工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍

B．銀行可考慮對(duì)反洗錢(qián)工作定期進(jìn)行評(píng)估

C．銀行反洗錢(qián)牽頭部門(mén)應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)

D．反洗錢(qián)保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求。

第二章 客戶身份識(shí)別

(一)判斷改錯(cuò)題

1．客戶身份識(shí)別也稱(chēng)“了解你的客戶”。

對(duì)

2．自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。

錯(cuò)

3．法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信患。

對(duì) 4．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。

對(duì)

5．銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

錯(cuò)

6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

對(duì)

7．單位客戶的票據(jù)背書(shū)、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。

對(duì)

8．銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí)，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。錯(cuò)

9．對(duì)公人民幣存款類(lèi)業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體只包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人。

錯(cuò)

10．為客戶開(kāi)立對(duì)公外匯賬戶，銀行應(yīng)通過(guò)外匯賬戶信患交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信患登記，若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的，不得為客戶開(kāi)立賬戶。

對(duì)

11．銀行為個(gè)人開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。

對(duì)

12．如果客戶為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

對(duì)

13．實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，包括(但不限于)以下兩類(lèi)人員：一是公司實(shí)際控制人；二是耒被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。

對(duì)

14．違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定致使洗錢(qián)后果發(fā)生的。銀行可被處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬(wàn)元。

對(duì)

15．客戶先前提交的身份證明文件已過(guò)有效期，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，銀行無(wú)權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

錯(cuò)

(二)不定項(xiàng)選擇題

1．法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括(ABC D)

A．客戶的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼

B．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限

C．控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限

D．法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限

2．客戶身份識(shí)別的含義包括(A BCD)

A．了解客戶本人的真實(shí)身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)

C．了解客戶的資金來(lái)源和用途

D．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

3．客戶身份識(shí)別的基本原則有(ABC D)

A．真實(shí)性

B．有效性

C．完整性

D．持續(xù)性

4．銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施包括：(ABcD)

A．充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息

B．評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)監(jiān)管的情況

c．評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)、反恐怖融資措施的健全性和有效性

D以書(shū)面方武明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)

5．棱對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件．對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)了解(ABCD)等信息。

A．實(shí)際控制客戶的自然人和交另的實(shí)際受益人

B．資金來(lái)源 c．資金用途

D．經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況

6．客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指。銀行不得為身份不明的客戶(A BCD)

A．提供服務(wù)

B．與其進(jìn)行交易

C．開(kāi)立匿名賬戶

D．開(kāi)立假名賬戶

7．客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)^AIM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)采用如下哪些手段識(shí)別客戶身份?(ABC)A．實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施

B 采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C．強(qiáng)化內(nèi)部管理程序

D弱化內(nèi)部管理程序

8．客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指，銀行應(yīng)（A B C D)A．保護(hù)商業(yè)秘密

B．保護(hù)個(gè)人隱私

C．妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息

D．妥善保存客戶身份識(shí)；9過(guò)程中獲取的交易信息

9．銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人采取哪些措施進(jìn)行識(shí)別?（A C)

A核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

B．要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書(shū)

c．登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼

D_登記代理人所在工作單位和地址

10．對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶，銀行應(yīng)核對(duì)的客戶身份證明文件包括(A B)。

A．中國(guó)公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證

B．16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

c．中國(guó)公民16歲以上出示戶口簿

D．16歲以下公民出示臨時(shí)身份證

11．境外對(duì)私客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括(ABCD)

A．華僑出具中國(guó)護(hù)照

B．香港、澳門(mén)人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證

C．臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件

D．外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證，或者國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

12．為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開(kāi)立賬戶等式或建立業(yè)務(wù)關(guān)系的。若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（A B)

A．合法有效的授權(quán)委托書(shū)

B．代理人的有效身份證件

c．合法有效的合同書(shū)

D.代理人的賚質(zhì)證明

13．某國(guó)總統(tǒng)要求在某銀行開(kāi)立外幣賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施?（A C D E)

A 應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)

B．應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行

C．棱對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

D登記客戶身份基本信息

E．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 14．一次性金融服務(wù)是指，為不在本鑷行機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供(ACD)一次性金融服務(wù)。

A._現(xiàn)金匯款

B．現(xiàn)金存款 c．現(xiàn)鈔兌換

D．票據(jù)兌付

15．銀行應(yīng)對(duì)(A C)交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

A單筆人民幣l萬(wàn)元以上

B．單筆人民幣lO萬(wàn)元以上

c．單筆外匯等值1 000美元以上

D單筆外匯等值lO 000美元以上 16．一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括(ABCD)

A．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人

B．核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

c．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17．商業(yè)銀行為客戶將5 000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)

A核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

B．登記客戶身份基本信息

C．留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

D．如果客戶為外國(guó)敢要，應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)

E．了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益入

18．商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，并核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信患，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件?(B)

A．將3 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶

B．將l 000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯

C．張三轉(zhuǎn)賬18萬(wàn)元到李四賬戶

D提取現(xiàn)金6萬(wàn)元

19．開(kāi)立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為(ABCD)

A銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人

D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20．申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類(lèi)型，要求客戶出具以下證明文件(B C D)A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本

C．機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門(mén)或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)

21．重新識(shí)別客戶身份后，對(duì)于客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)．銀行應(yīng)(C)。

A不必調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

B．定期調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

c．及時(shí)調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D．下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

22．對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面，銀行應(yīng)審查(ABCD)

A外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過(guò)規(guī)定的最高限額

B．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有賚產(chǎn)收入的外匯

c．資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D．B股專(zhuān)戶收入為境外法人或自然人買(mǎi)賣(mài)股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯，支出為用于買(mǎi)賣(mài)股票

23．對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)．銀行應(yīng)(A CD)

A受理并審核客戶提交的書(shū)面委托和相關(guān)文件

B．不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對(duì)手情況 c.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況

D.審核客戶及其交易對(duì)手

24．申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶。銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類(lèi)型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開(kāi)戶許可證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

D存教人因其他結(jié)算需要。應(yīng)出具有關(guān)證明

25．申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類(lèi)型，要求客戶出具以下證明文件(ABCD)

A向銀行出具其開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件

B．基本存款賬戶開(kāi)戶許可證

c．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金。應(yīng)出具主管部門(mén)批文

D．財(cái)政預(yù)算外資金。應(yīng)出具財(cái)政部門(mén)的證明

26．開(kāi)立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意(ABCDE)

A．留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

B．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人

C．了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn)

D．通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否巳在開(kāi)戶地外匯管理局進(jìn)行基本信患登記

E．登記的信忠與實(shí)際情況不一致的。不得為其辦理開(kāi)戶手續(xù)．同時(shí)通知客戶到開(kāi)戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27．開(kāi)立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意(ABC D)

A．要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國(guó)公民。須聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查其身份證。

B．授權(quán)他人辦理的。還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書(shū)及代理人身份證件。并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證件

C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人．了解其境外投資款項(xiàng)的資金來(lái)源及資金投入的真正目的

D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開(kāi)戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登記的信患進(jìn)行核對(duì)，二者相一致的，可為其開(kāi)立資本項(xiàng)目外匯賬戶

28．開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)(AB CD)

A.要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件。通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信患

B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方武確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C．核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼

29．開(kāi)立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(A B C)

A.大額現(xiàn)金開(kāi)戶

B.異常開(kāi)戶

c．存款的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符

D.一般存款賬戶

30．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（A B C)

A.無(wú)法判斷身份證件真實(shí)性

B_聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí)，客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致

c．能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件

D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件

3I．開(kāi)立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體(ABCD)

A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員

B．客戶經(jīng)理

c．經(jīng)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)人

D.國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32．銀行在開(kāi)立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意審核(ABCD>

A.外匯管理局核發(fā)的“國(guó)家外匯管理局資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項(xiàng)是否為“賬戶開(kāi)立”

B．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

c．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)。

D．境外個(gè)人購(gòu)買(mǎi)境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

33．審核對(duì)公貸款客戶真實(shí)身份的方式有(A BC)。

A.審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、國(guó)地稅登記證等證明文件和資料

B．到工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)查詢客戶身份信息和資料

C．登門(mén)拜訪客戶、實(shí)地查看

D．電話核實(shí)

34．銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)展以下哪些工作?(ABCD)

A.核實(shí)貸款客戶真實(shí)身份

B．貸前調(diào)查

C．貸后關(guān)注

D．發(fā)現(xiàn)并報(bào)告客戶可疑交易

35．銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶的真實(shí)身份．應(yīng)采取哪些措施?(A BCD)

A.審核相關(guān)證明文件和資料

B．到相關(guān)部門(mén)查詢客戶身份信患和資料

c．實(shí)地查看

D．了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36．銀行對(duì)貸款個(gè)人客戶的身份識(shí)別中，要通過(guò)了解(ABCD)審核個(gè)人客戶的貸款目的和性質(zhì)。

A．借教人信用狀況

B．借敷人有無(wú)重大不良信用記錄

c．抵押物與貸款個(gè)人的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系

D．客戶還款資金來(lái)源、還款方式以及還款能力

37．網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及提供資料（BC)。

A．簡(jiǎn)潔性

B．真實(shí)性

c．完整性

D．必要性 38．個(gè)人客戶辦理網(wǎng)上銀行時(shí)．銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)(A BCD)

A．審核個(gè)人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請(qǐng)

B．檢測(cè)注冊(cè)賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實(shí)性

c．在電子銀行系統(tǒng)對(duì)客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗(yàn)證

D．通過(guò)刷卡(或存折)驗(yàn)證磁道信患和密碼

39．銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯教人賬號(hào)和(B)三項(xiàng)信患中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。

A.匯款人工作單位

B．匯教人住所

C．匯款行地址

D．匯款人身份證明文件

40．在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)．銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加．FATF’的國(guó)家(地區(qū))，或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢(qián)及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家(地區(qū)), 銀行(A)。

A.可不必要求其補(bǔ)充缺失信息，而直接登記替代性信息

B．應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人姓名或者名稱(chēng)

C．應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號(hào)

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人住所

41．匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行應(yīng)登記（A B C)

A．匯款人的姓名或者名稱(chēng)

B．匯教人賬號(hào)、住所

C．收款人的姓名、住所

D．匯款銀行的地址

42．長(zhǎng)期閑置賬戶的客戶來(lái)辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)(ABCD)

A.及時(shí)提示客戶出示有效身份證件

B．對(duì)客戶的有效身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查

C．作實(shí)名登記后再辦理業(yè)務(wù)

D．關(guān)注其重新辦理業(yè)務(wù)的頻率和金額等是否符合其身份背景

43．對(duì)個(gè)人存款賬戶單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)(A B D)

A.核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件

B．若是身份證，則通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后方可支付

c．如為代辦?？芍粚徍舜砣松矸?，不必審核被代理人身份

D．如為代辦，應(yīng)同時(shí)審核代理人和被代理人身份

44．對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值I萬(wàn)美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。

A．（外匯業(yè)務(wù)審批表)

B．（提取外幣現(xiàn)鈔備案表)

c．<外匯申報(bào)單>

D．<涉外收入申報(bào)單(對(duì)私)> 45．銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(A B)等信患。

A．收教人的姓名、賬號(hào)、住所

B．匯教人的姓名、住所

c．匯敖銀行的名稱(chēng)和地址

D.匯款人職業(yè)、工作單位

46．利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方武為客戶提供非面對(duì)面的服務(wù)時(shí)。銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的(D)措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識(shí)別客戶身份。

A.客戶回訪

B．資料保存

c．實(shí)地調(diào)查

D．身份認(rèn)證

47．在非面對(duì)面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來(lái)存在可疑的。銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)并(C)。

A.加強(qiáng)身份識(shí)別措施強(qiáng)度

B．終止交易 C．報(bào)告客戶可疑交易 行為

D．拒絕交易

48．對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，銷(xiāo)戶前客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(ABCD)

A．開(kāi)戶銀行須與客戶核對(duì)賬戶余額，收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證

B．若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在完成銷(xiāo)戶的同時(shí)，向反洗錢(qián)合規(guī)部門(mén)上報(bào)該客戶的鋪戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C．一年耒發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶，開(kāi)戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。逾期視同自愿銷(xiāo)戶

D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料不完整的，要求客戶樸充完整；對(duì)先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件巴過(guò)有效期的，要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

49．<金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存警理辦法)規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識(shí)別措施。

A．一次性的B．間隔的c．持續(xù)的D．定期的50．客戶先前提交身份證明文件已過(guò)有效期，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，銀行有權(quán)(B)。

A．繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)

B．中止為客戶辦理業(yè)務(wù)

C．有權(quán)更新資料

D．有權(quán)上報(bào)交易 51．下列哪種情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)重新識(shí)別客戶?（A B D)

A.客戶行為異常

B．客戶有冼錢(qián)嫌疑

c．客戶提出銷(xiāo)戶

D．先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)

52．銀行在采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)關(guān)注哪些情況?(ABCD)

A．客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B．客戶辦理結(jié)算情況

C．客戶買(mǎi)賣(mài)外匯情況

D.客戶開(kāi)銷(xiāo)戶情況

53．客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識(shí)別客戶身份，有關(guān)信息包括(ABcDE)

A.姓名或者名稱(chēng)

B．身份證件或者身份證明文件種類(lèi)

c．身份證件號(hào)碼

D．注冊(cè)資本

E法定代表人 54．銀行對(duì)先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點(diǎn)的。應(yīng)重新識(shí)別客戶身份。

A.真實(shí)性

B．統(tǒng)一性

C．有效性

n完整性

55．銀行在為個(gè)人客戶辦理銷(xiāo)戶手續(xù)時(shí)應(yīng)注意(A C D)

A.對(duì)大額取現(xiàn)銷(xiāo)戶的，須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷(xiāo)戶

B．對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷(xiāo)戶的，在可疑交易報(bào)告中不必填寫(xiě)交易對(duì)手信息

C．對(duì)由代理人辦理銷(xiāo)戶的，應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件。有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信患系統(tǒng)進(jìn)行核查

D.銷(xiāo)戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷(xiāo)戶資料歸檔保存

56．人民幣貸款類(lèi)業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)有(A B C)

A.銷(xiāo)戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的。銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源，是否存在可疑情況

B．銷(xiāo)戶時(shí)，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)明償還貸款來(lái)源或與借教人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)調(diào)查還貸賚金來(lái)源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

c．銷(xiāo)戶時(shí)，由其他單位或他人代辦分期還款的，應(yīng)注意調(diào)查貸款是否被挪用

D.銷(xiāo)戶后，銀行可將客戶銷(xiāo)戶資料一并銷(xiāo)毀

57．外匯貸款類(lèi)業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別要點(diǎn)(ACD)。

A.銷(xiāo)戶時(shí)，對(duì)單位非經(jīng)營(yíng)所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還敖的．銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來(lái)源，是否存在可疑情況。對(duì)客戶未說(shuō)明償還貸款來(lái)源的，與借款人資產(chǎn)狀況不符的。銀行應(yīng)深入調(diào)查

B．銷(xiāo)戶時(shí)．無(wú)論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的．都只審核法人代表身份證明文件的真實(shí)性

C.銷(xiāo)戶時(shí)，其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清

D。銷(xiāo)戶后。銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷(xiāo)戶資料歸檔保存

58．銀行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD)

A．由中國(guó)人民銀行總行或地(市)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正

B．情節(jié)嚴(yán)重的，處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

c．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)蕾理人員和其他直接責(zé)任人員。處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

D．致使洗錢(qián)后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證

第三章

客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理

(一)判斷改錯(cuò)題

1．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指標(biāo)目前還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)

2．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。

錯(cuò)

3．要求開(kāi)立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)。錯(cuò)

4．銀行對(duì)確認(rèn)為禁止類(lèi)的客戶，原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系．對(duì)于已有客戶被確認(rèn)為禁止類(lèi)客戶的。應(yīng)立印全面停辦業(yè)務(wù)井按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

對(duì)

(二)不定項(xiàng)選擇題

1．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理目標(biāo)包括（A C D)

A．全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度

B．對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序

C．提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)

2．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理的必要性包括(B C)。

A．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是客戶身份識(shí)別的唯一做法

B．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是我國(guó)法律法規(guī)的明確要求

c．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果

D客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是額外要求

3．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。

A.管理制度和工作制度

B．分類(lèi)參數(shù)體系

c．評(píng)估計(jì)量體系

D．系統(tǒng)控制體系

4．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的原則包括(ABCD)

A.全面性

B．定性與定量相結(jié)合 C．持續(xù)性

D．保密性

5．銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（ABCD)等各類(lèi)因素及信息的基礎(chǔ)上對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)。

A．地域、行業(yè)

B．身份、國(guó)籍

c．交易目的D．交易特征

6．為確?？蛻粝村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)(B D)。

A.對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理

B．對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的管理

C．不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級(jí)分類(lèi)

D．根據(jù)影響因素的變化隨時(shí)調(diào)整等級(jí)分類(lèi)

7．客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)

A．屬于銀行內(nèi)部保密信息

B．直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

c．需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 8．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)通常包括(A BC D)

A．國(guó)家或地區(qū)因素

B．行業(yè)因素

C．業(yè)務(wù)因素

D．客戶因素

9．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)中國(guó)家或地區(qū)因素通常包括但不限于(A BCD)

A．金融行動(dòng)特別工作組(FATF)等國(guó)際反洗錢(qián)組織公布的反洗錢(qián)不合作國(guó)家或地區(qū)

B．被聯(lián)合國(guó)、美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國(guó)家或地區(qū)

c．毒品販賣(mài)活動(dòng)猖獗的國(guó)家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國(guó)家或地區(qū)

10．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考指標(biāo)中。以下哪些說(shuō)法是正確的?(ABC)

A．客戶因素包括個(gè)人客戶和企業(yè)客戶

B．個(gè)人客戶的參考囡素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽(yù)和外界評(píng)價(jià)等

C．企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍、所處行業(yè)、信用評(píng)級(jí)以及中介機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)等因素

D．被聯(lián)合國(guó)、政府部門(mén)等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

11．以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考因素?(ABCD)

A.外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員 B．被聯(lián)合國(guó)、政府部門(mén)等列入“黑名單”的客戶

c．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12．以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的參考因素?（A C D)

A.其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或資金來(lái)源合法性受到懷疑的客戶

B．長(zhǎng)期存在大額交易的客戶

C．與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來(lái)的客戶

D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際受益人難以辨認(rèn)的客戶

13．銀行客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)

A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù)

B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無(wú)記名業(yè)務(wù)

D．跨境匯投業(yè)務(wù)

14．對(duì)正常類(lèi)客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)

A．按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審棱客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B．定期對(duì)正常類(lèi)開(kāi)戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信患資料，調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形，應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審校，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.正常類(lèi)客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況。銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，重新對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估．及時(shí)調(diào)增客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若核查后確認(rèn)為有可疑的．應(yīng)報(bào)告可疑交易

15．對(duì)關(guān)注類(lèi)客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施(A B D)

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間．應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)

B．定期對(duì)其身份信患以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)審棱結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

c．定期審棱頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定。但應(yīng)高于對(duì)正常類(lèi)客戶的審核頻率

D.關(guān)注類(lèi)客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，及時(shí)調(diào)增客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確認(rèn)為可疑的。應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易

16．對(duì)可疑類(lèi)客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括(BCD)

A.與可疑類(lèi)客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)。應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識(shí)別客戶身份。并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B．在可疑類(lèi)客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間。應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信患。加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作行為

C．對(duì)于可疑類(lèi)客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信患以及資金交易狀況進(jìn)行審核。審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類(lèi)客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.可疑類(lèi)客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易。應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告

第四章

客戶身份資料與交易記錄保存

(一)判斷改錯(cuò)題

1．客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。錯(cuò)

2．按照‘中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法)第三十二條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。

對(duì)

3．客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。

對(duì)

4．銀行破產(chǎn)或者解散時(shí)，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。

錯(cuò)

5．銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資科、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢(qián)調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。

對(duì)(二)不定項(xiàng)選擇題

1．客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(ABCD)

A.建立相關(guān)制度原則

B．完整真實(shí)原則

c．安全保存原則

D.從嚴(yán)原則

2．銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯教、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的(ABC)及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

A.數(shù)據(jù)信患

B．業(yè)務(wù)憑證

c．賬簿

D．協(xié)議

3．以下說(shuō)法正確的是(A C D)

A．銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類(lèi)信息、資料以及反映銀行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作的各種記錄和資料

B．同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資科或記錄的，應(yīng)按最短期限保存

c．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

D．銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢(qián)后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的?？杀回?zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。

4．以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的有(BC)。

A．銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存

B．系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中

c．反洗錢(qián)檔案不允許對(duì)外調(diào)閱

D.應(yīng)銷(xiāo)毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批

5．以下說(shuō)法正確的有(A B D)

A.按照保存介質(zhì)不同。保存方武可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B．紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火

C．檔案銷(xiāo)毀時(shí)，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷(xiāo)

D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

第五章

大額交易和可疑交易識(shí)別與報(bào)告

(一)判斷改錯(cuò)題

1．從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的對(duì)于可疑交易報(bào)告，應(yīng)直接上報(bào)，不需進(jìn)行人工復(fù)核。

錯(cuò)

2．如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí)，則本次報(bào)送成功結(jié)束；如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤，再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。

對(duì)

3．大額交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為6個(gè)子類(lèi)．比可疑交易報(bào)告報(bào)文多1個(gè)大額刪除報(bào)文。

對(duì)

4．對(duì)于大額交易報(bào)告．大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額特殊包，其他五類(lèi)大額報(bào)文應(yīng)打包為大額正常包。錯(cuò)

5．?dāng)?shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類(lèi)型的報(bào)文，大額補(bǔ)報(bào)報(bào)文和大額糾錯(cuò)報(bào)文不能打包到同一個(gè)大額特殊包內(nèi)。

對(duì)

6．大額包內(nèi)不能打可疑報(bào)文，可疑包也不能打大額報(bào)文。

對(duì)

(二)不定項(xiàng)選擇題

1．中國(guó)人民銀行設(shè)立(B)，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

A．反洗錢(qián)局

B．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

C．保衛(wèi)局

D．分支機(jī)構(gòu)

2．在實(shí)踐中，為了及時(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易或者客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告(C)。

A．公安機(jī)關(guān)

B．金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)

c．中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)

D．金融機(jī)構(gòu)總部

3．金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪。應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向(D)報(bào)告，并同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。

A．金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)

B．金融機(jī)構(gòu)總部

c．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)

4．(A)對(duì)銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

A．中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)

B．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

．

c．公安機(jī)關(guān)

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5．客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由(D)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

A．證券公司

B．證券公司和銀行各自

C．證券公司和客戶各自

D．銀行

6．客戶通過(guò)在境內(nèi)銀行開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大頓交易，由(D)報(bào)告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

C．付款行

D 開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

7．客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由(A)報(bào)告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

c．付款行

D．開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

8．客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由(B)報(bào)告。

A．收單行

B．辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

C．付款行

D．開(kāi)立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9．《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第六條規(guī)定，(A)依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。

A．履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員

B．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心

c．客戶

D．第三方

10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)(B)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

A．銀行總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

B．銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)

c．銀行各省級(jí)分支機(jī)構(gòu)

D．銀行的任一分支機(jī)構(gòu)

11．交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的(B)或(D)報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。

A．全部金融交易信息

B．超過(guò)規(guī)定金額以上金融交易信息

c．規(guī)定金額以下的金融交易信息

D．有洗錢(qián)嫌疑的金融交易信息

12．金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括(A)和(B)兩類(lèi)。

A.大額交易報(bào)告

B．可疑交易報(bào)告

C．現(xiàn)金流量報(bào)告

D．資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告

13．可疑交易特征包括(A B C)

A．在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常

B．交易與客戶身份不符

c．交易與經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符

D．交易超過(guò)規(guī)定金額

14．我國(guó)關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(A B C D)

A．《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》

B．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

c．《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D．《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15．根據(jù)我國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及反洗錢(qián)規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(ABC D)

A.商業(yè)銀行

B．城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社

c．郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.政策性銀行

16．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A．5萬(wàn)，5 000

B_10萬(wàn)，l萬(wàn)

C．20萬(wàn)，1萬(wàn)

D．50萬(wàn)，5萬(wàn)

17．法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A．20萬(wàn)，2萬(wàn)

B．50萬(wàn)，5萬(wàn)

C．100萬(wàn)，10萬(wàn)

D．200萬(wàn)，20萬(wàn)

18．自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(B)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A．20萬(wàn)。5萬(wàn)

B．50萬(wàn)，10萬(wàn)

C．100萬(wàn)，20萬(wàn)

D．200萬(wàn)，30萬(wàn)

19．交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值(C)美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

A．1 000

B．5 000

C.10 000

D.20 000

20．銀行對(duì)符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報(bào)告，以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B．銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

c．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付

D.個(gè)體工商戶50萬(wàn)元大額現(xiàn)金存取

21．下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍?(D)

A．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

c.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易

D．法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易 22．<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法)第九條規(guī)定。單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金額的，應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中，累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對(duì)其正確的理解是(D)。

A．應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

B．應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

C應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

D．應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算

23．以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A．個(gè)人當(dāng)天存款l萬(wàn)美元

B.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)美元

C．個(gè)人當(dāng)天取款5萬(wàn)港元

D．個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)港元

24．下列哪種大額交易，銀行可以不報(bào)告?(D)

A.證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金。與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B．證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金

c.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D．自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種聞的轉(zhuǎn)換

25．對(duì)符合<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法)第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)

A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報(bào)

B．除利用技術(shù)手段篩選后。還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)

c．對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)的交易．不能作為可疑交易上報(bào)

D．對(duì)于沒(méi)有合理理由懷疑涉及洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶。也應(yīng)作為可疑交易上報(bào)

26．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的(B)個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A.3

B．5

C．7

D．10 27．銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的(D)個(gè)工作日內(nèi)以電子方武報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或耆無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。

A.3

B．5

C．7

D．10 28．根據(jù)<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>的規(guī)定，可疑交易類(lèi)型中“長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長(zhǎng)期”和“短期”是指(B)。

A．一年以上，3個(gè)工作日

B．一年以上，10個(gè)工作日

c．三年以上，3個(gè)工作日

D.三年以上，10個(gè)工作日

29．對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報(bào)告。

A.大額交易

B．可疑交易

C．大額交易、可疑交易

D．綜合報(bào)告

30．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法)規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指(D)。

A．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算

B．銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算

c．銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算

D．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算

31．<銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>所稱(chēng)的“頻繁”是指(A)

A．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上

B．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上

D．交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

32．下列交易不屬于銀行可疑交易報(bào)告范圍的是(C)。

A．證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金。與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符

B．長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金漉入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C．客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由

D．客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑

33．按照<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>，以下說(shuō)法正確的是(C)。

A．自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

B．自然人銀行賬戶一次性大頓存取現(xiàn)金，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

c.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

D．自然人經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告

34·請(qǐng)說(shuō)出下面情況符合哪些可疑情形?（A B)

某面包店．該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶。開(kāi)戶以來(lái)，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后。立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近IO萬(wàn)元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年談賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27 346 894．67元；提現(xiàn)79筆，金額12 848 900元．轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17 692 620元；全年無(wú)1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中。金額為199 800元的交易多達(dá)59筆。

A．短期內(nèi)相同收付款人之問(wèn)頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35．S市某餐廳于2006年在z銀行濱海支行開(kāi)立基本存款賬戶，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來(lái)，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10 000元。2006年12月，該賬戶交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1．56億元，且資金交易對(duì)泉集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請(qǐng)問(wèn)該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(C)

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯敖，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C．長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36．某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)泉，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開(kāi)立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷(xiāo)戶。請(qǐng)問(wèn)A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類(lèi)型?(C D)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付．且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c．沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付

D．自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37．A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱(chēng)這些人均為本公司員工，要求開(kāi)立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開(kāi)立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來(lái)自開(kāi)曼群島某貿(mào)易公司匯來(lái)的外匯各3 000美元．合計(jì)75 000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請(qǐng)問(wèn)李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類(lèi)型?(B)

A．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大頓交易標(biāo)準(zhǔn)

B．多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作

c．沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付

D．長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

38．×x商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為lO萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月lO日、13日、17日、18日分別收到來(lái)自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來(lái)自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1 000萬(wàn)元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬(wàn)元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)××商行的交易符合以下哪些可疑交易類(lèi)型?(A C E)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符

B．頻繁收付現(xiàn)金。且交易金額接近或超過(guò)大額交易標(biāo)準(zhǔn)

c．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯敖

D．長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E．平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39．2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱(chēng)為××農(nóng)副產(chǎn)品公司。經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形武取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開(kāi)戶以后。從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)l 000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同．多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工。真正的法人代表始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。外地的匯款用途是買(mǎi)農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積約20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)元，平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)?（A D)

A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符

B．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款

C．頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)模?。c資金交易量不相稱(chēng)，存在套現(xiàn)行為

40．某私人賬戶在足球聯(lián)賽期問(wèn)突然交易活躍，短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過(guò)網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶。請(qǐng)問(wèn)該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)?(A B)

A.客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門(mén)監(jiān)營(yíng)

B．長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入。且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D．短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易

41．某投資顧問(wèn)有限公司，注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷(xiāo)策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1．26億元，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5 200萬(wàn)元，然后將資盒分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2 050萬(wàn)元、B證券營(yíng)業(yè)部5筆3 000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?（A B C)

A．短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符

B．短期內(nèi)相同收付款人之間壤繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

c．法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款．或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯敖

D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

42．?dāng)?shù)據(jù)報(bào)送基本流程包括(ABC D)

A．?dāng)?shù)據(jù)抽取

B．生成報(bào)文和數(shù)據(jù)包

c．登錄報(bào)送系統(tǒng)完成報(bào)送

D．查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯(cuò)處理 43．可疑交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為哪幾個(gè)子類(lèi)?(ABCDE)

A．正常報(bào)文

B．補(bǔ)報(bào)報(bào)文

c．重發(fā)報(bào)文

D．補(bǔ)正報(bào)文

E.糾錯(cuò)報(bào)文 44．哪些可疑報(bào)文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABc D)

A．可疑重發(fā)報(bào)文

B．可疑補(bǔ)報(bào)報(bào)文

C．可疑糾錯(cuò)報(bào)文

D．可疑補(bǔ)正報(bào)文

45．合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的可疑交易報(bào)告，按規(guī)定通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)管交互平臺(tái)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，報(bào)告包括(ABCD)A．基本情況

B．逐筆明細(xì)信息

c．分析報(bào)告

D．其他資料

第六章 反恐怖融資

(一)判斷改錯(cuò)題

I．涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟：第一。將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單；第三，及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。

對(duì)

2．聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。

對(duì)

3．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。

對(duì)

4．將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢(qián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報(bào)可疑交易。

錨

5．銀行在監(jiān)測(cè)涉恐資金時(shí)應(yīng)高度關(guān)注慈善機(jī)構(gòu)及非營(yíng)利性組織。

對(duì)

(二)不定項(xiàng)選擇題

1．根據(jù)<金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)的規(guī)定．恐怖融資的表現(xiàn)形武包括(A B C D)

A．恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

B．以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪

c．為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

2．從融資日的來(lái)劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(C D)。

A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B．主體為他人或其他組織的融資行為

c．資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為

D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

3．以下說(shuō)法正確的有(AC)。

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財(cái)產(chǎn)。都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形武的財(cái)產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子，就不會(huì)涉嫌恐怖融資

c．無(wú)論是恐怖組織、恐怖分子自身。還是其他人或組織。只要其甘的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪，則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D．該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒(méi)有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

4．金融機(jī)構(gòu)對(duì)于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告?(ABCD)

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形武財(cái)產(chǎn)的

c．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企田保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的

5．金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)告?(ABC D)

A．與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

B．司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D.中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

6．涉嫌恐怖融賚可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)

A．賬戶及存取款特征

B．電子匯兌特征

C．行為異常表現(xiàn)

D．敏感國(guó)家或地區(qū)

7．從賬戶開(kāi)立和使用的特征來(lái)看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融資可疑交易?(A B C)

A.長(zhǎng)期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款。隨后每日提取現(xiàn)金存教．直到所存資金全部提取完畢

B．用新成立的法人實(shí)體名義開(kāi)立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠(yuǎn)超出談實(shí)體創(chuàng)辦者的收入水平

C．同一個(gè)人開(kāi)立多個(gè)賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D．開(kāi)立賬戶的法人實(shí)體．參與一個(gè)組織或基金會(huì)的活動(dòng)

8．從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(A B C D)

A．某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B．通過(guò)同一家金融機(jī)構(gòu)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款，或由多人同時(shí)進(jìn)入同一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于反洗錢(qián)及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于反洗錢(qián)及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號(hào)的票據(jù)

9．通過(guò)電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下情形時(shí)，可能涉嫌恐怖融資可疑交易(A B D)

A．有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到反洗錢(qián)及相關(guān)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)

B．當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時(shí)。客戶不予配合提供

c．第三方代理客戶將資金電匯到其他國(guó)家和地區(qū)

D．使用多個(gè)個(gè)人和企業(yè)往來(lái)賬戶或非營(yíng)利性組織、慈善機(jī)構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時(shí)間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國(guó)受益人

10．從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(B C D)

A．涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B．交易人員所稱(chēng)職業(yè)與交易量或交易類(lèi)型不符

C．非營(yíng)利性組織或慈善組織所進(jìn)行的金融交易活動(dòng)沒(méi)有合理目的D．在客戶身份驗(yàn)證或核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)無(wú)法解釋、原因不明的矛盾

11．從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交 易?(ABCD)

A．外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國(guó)家或地區(qū)?；蛘呓?jīng)由敏感國(guó)家或地區(qū)匯到其他國(guó)家或地區(qū)

B．企業(yè)往來(lái)賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒(méi)有合理目的，尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國(guó)家或地區(qū)

c．客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國(guó)家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動(dòng)，但又無(wú)合理理由說(shuō)明與這些國(guó)家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來(lái)

D．賬戶開(kāi)設(shè)于來(lái)自敏感國(guó)家或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)

12．金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議及第1373號(hào)決議(簡(jiǎn)稱(chēng)涉恐決議)名單，應(yīng)(A B)A.按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告

B．同時(shí)應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施

c．并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行 D.采取適當(dāng)方式告知客戶

13．金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合聯(lián)合國(guó)安理會(huì)涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。

A.停止金融賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用

B．暫停金融交易

C．有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D．拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

第七章 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)填報(bào)

1．以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信信息(AB C D)

A.反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況

c．執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況

D．協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的情況

2．以下哪些屬于銀行需要上報(bào)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息?(ABCD)

A.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的情況

B．向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況

C．報(bào)告可疑交易的情況

D．配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查的情況

3．中國(guó)人民銀行開(kāi)展反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的意義包括(A B C D)

A．健全監(jiān)管信息檔案

B．有效評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)

c．指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管

D．幫助銀行合理分配洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理成本

4．反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的步驟包括(ABCD)

A.信息收集

B．信息分析評(píng)估

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施

D．信息歸檔

5．需要銀行重點(diǎn)參與、配合的反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管環(huán)節(jié)有(AC)。

A．信息收集

B．信息分析評(píng)估

c．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施D．信息歸檔

6．銀行應(yīng)按向中國(guó)人民銀行報(bào)告的反洗錢(qián)信息有(ABCD)

A．反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B．反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況

c．反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況

D．反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)情況

7．銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計(jì)并向中國(guó)人民銀行報(bào)告以下反洗錢(qián)信忠(A B C)

A.執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況

B．協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的情況 C．向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況

D.反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)情況

8．以下哪些情況將影響銀行上報(bào)信息準(zhǔn)確性和完整性?(ABCD)

A．表問(wèn)數(shù)據(jù)的對(duì)照關(guān)系失實(shí)

B．?dāng)?shù)據(jù)信息無(wú)理由陡增、陡降

c．所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心反饋數(shù)據(jù)

D.報(bào)表體現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)數(shù)少于實(shí)際數(shù)

9．銀行境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)如何上報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息(A C)A．每半年結(jié)束后的lO個(gè)工作日內(nèi)，將報(bào)告日前半年執(zhí)行駐在國(guó)家(地區(qū))反洗錢(qián)規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)蕾部門(mén)檢查和處罰的情況通過(guò)其總部向中國(guó)人民銀行報(bào)送

B．每半年結(jié)束后的5個(gè)工作日內(nèi)，將報(bào)告日前半年執(zhí)行駐在國(guó)家(地區(qū))反洗錢(qián)規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門(mén)檢查和處罰的情況通過(guò)其總部向中國(guó)人民銀行報(bào)送 C．重大情況及時(shí)報(bào)告

D.不必向中國(guó)人民銀行報(bào)送任何信息，只接受境外監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo) 10．銀行“反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(shí)(B)。

A.銀行應(yīng)等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才向中國(guó)人民銀行上報(bào)

B．銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告

c．結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

D．結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告銀行總部

11．銀行。反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)(D)。

A．結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

B．銀行應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告

c．結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告

D．銀行應(yīng)于變化后的lO個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行

12．銀行報(bào)送的反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信患按報(bào)送時(shí)期分包括(B C D)

A.月度反洗錢(qián)信息

B．季度反洗錢(qián)信息

C．半反洗錢(qián)信息

D．反洗錢(qián)信患

13．在反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（A B C)A.指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作

B．向中國(guó)人民銀行報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)資料

C．如實(shí)反映反洗錢(qián)工作情況

D．主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查可疑交易線索

14．原則上對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是(A)的職責(zé)。

A．中國(guó)人民銀行總行

B．中國(guó)人民銀行上?？偛?/p>

C．中國(guó)人民銀行各大分行

D．中國(guó)人民銀行各省會(huì)(首府)城市中心支行

15．下列選項(xiàng)中。哪個(gè)英文字母代表可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)類(lèi)型?(D)

A.英文字母B

B．英文字母E

C．英文字母F

D.英文字母I 16．中國(guó)工商銀行總行的報(bào)告代碼為***，其2008的內(nèi)部控制制度正常報(bào)表應(yīng)命名為(A)。

A．01001 l 101026226A20080F000．xls

B．01001 l 101026226A20080F100．xls

C．01001 l 101026226A20081 F000．xls

D．***A20081F100．xls

第五篇：反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法

附件：

反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防反洗錢(qián)和反恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《支付清算組織反洗錢(qián)和反恐怖融資指引》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合公司的實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照相關(guān)法律、行政法規(guī)等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 本辦法所稱(chēng)的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第四條 反洗錢(qián)和反恐怖融資工作方針 1．合法審慎方針。所有涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資的部門(mén)或崗位都應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別洗錢(qián)和恐怖融資等交易，做到有疑必報(bào)，報(bào)必詳盡，認(rèn)真履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。

2．保密方針。涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資各部門(mén)及崗位應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)和反恐怖融資工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息泄露或不當(dāng)暗示給客戶或其他不相關(guān)人員。

3．與司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作方針。應(yīng)當(dāng)積極配合中國(guó)人民銀行以及分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查，依法協(xié)助司法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。

第二章 反洗錢(qián)和反恐怖融資的組織管理

第五條

根據(jù)公司反洗錢(qián)和反恐怖融資管理目標(biāo)，成立反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢(qián)辦公室，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由公司首席風(fēng)險(xiǎn)官擔(dān)任，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作，領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門(mén)，各成員部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組的組成人員，并應(yīng)指定本部門(mén)一名員工具體負(fù)責(zé)。反洗錢(qián)辦公室直接向反洗錢(qián)主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資的日常管理工作。

第六條 確定風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)公司反洗錢(qián)和反恐怖融資的合規(guī)管理工作，對(duì)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督、檢查、協(xié)調(diào)。計(jì)劃財(cái)務(wù)部、資產(chǎn)管理部、法律合規(guī)部、綜合管理部及各業(yè)務(wù)部門(mén)為反洗錢(qián)和反恐怖融資責(zé)任部門(mén)。并在相關(guān)部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)和反恐怖融資的監(jiān)督崗，負(fù)責(zé)對(duì)異常交易的分析、審核和判斷。

第七條

規(guī)定反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢(qián)辦公室、合規(guī)部、其他相關(guān)職能部門(mén)及各相關(guān)崗位的職責(zé)，形成所有的層次、部門(mén)和崗位，各司其職、各負(fù)其責(zé)，齊抓共管反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的組織管理體系。

（1）交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對(duì)被列入黑名單中的交易對(duì)象的交易或超過(guò)限額的交易進(jìn)行控制。

（2）系統(tǒng)支持對(duì)黑名單交易限額的修改。第八條 反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（1）審議批準(zhǔn)公司的反洗錢(qián)和反恐怖融資辦法，并監(jiān)督辦法的有效實(shí)施。

（2）對(duì)公司反洗錢(qián)和反恐怖融資辦法的有效性和健全性做出評(píng)價(jià)，以使反洗錢(qián)和反恐怖融資缺陷得到及時(shí)有效的解決。

（3）對(duì)公司反洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理。（4）審議批準(zhǔn)合規(guī)部提交的反洗錢(qián)和反恐怖融資報(bào)告和總結(jié)。（5）審核反洗錢(qián)和反恐怖融資信息資料的統(tǒng)計(jì)與上報(bào)。第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)

（1）統(tǒng)一監(jiān)督、協(xié)調(diào)公司的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作。（2）監(jiān)督落實(shí)中國(guó)人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資法規(guī)政策在公司的執(zhí)行。

（3）研究和制定公司反洗錢(qián)和反恐怖融資工作規(guī)劃，制定反洗錢(qián)和反恐怖融資工作辦法。

（4）研究反洗錢(qián)和反恐怖融資工作中出現(xiàn)的疑難問(wèn)題，提出解決方案與對(duì)策。

（5）監(jiān)督反洗錢(qián)和反恐怖融資各部門(mén)及崗位的工作完成情況。（6）落實(shí)公司反洗錢(qián)和反恐怖融資工作計(jì)劃，協(xié)調(diào)對(duì)外工作交流。

（7）審核公司向人民銀行上報(bào)的反洗錢(qián)和反恐怖融資信息資料。（8）負(fù)責(zé)組織對(duì)員工進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資的培訓(xùn)。（9）其他應(yīng)履行的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)。第十條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)

（1）熟悉掌握簽約客戶的所有制性質(zhì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的品種與范圍、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模等狀況。

（2）負(fù)責(zé)對(duì)異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告。

（3）注意觀察、了解客戶資金的動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)可疑交易，隨時(shí)向反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。

（4）特別關(guān)注大額資金交易，化整為零的資金交易等情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即按公司相關(guān)規(guī)定隨時(shí)上報(bào)。（5）其他應(yīng)履行的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)。第十一條 各業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)客戶有效身份證件或有效身份證明文件等信息資料的審核與登記。

（2）負(fù)責(zé)客戶企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼等信息資料的審核與登記。

（3）負(fù)責(zé)留存保管客戶有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件等相關(guān)資料。

（4）有效利用公司交易平臺(tái)，收集、篩選可能預(yù)示潛在反洗錢(qián)和反恐怖融資問(wèn)題的數(shù)據(jù)，及時(shí)向反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)任何可疑交易情況。

（5）負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送反洗錢(qián)和反恐怖融資信息資料的整理、加工與上報(bào)。

（6）作為反洗錢(qián)和反恐怖融資聯(lián)絡(luò)部門(mén)與人民銀行保持緊密聯(lián)系，隨時(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。

（7）其他應(yīng)履行的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)。

第三章

客戶身份識(shí)別和資料保存措施

第十三條 遵循“了解你的客戶”的原則，在相關(guān)業(yè)務(wù)中，勤勉盡責(zé)，建立健全并嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。第十四條

針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取深入實(shí)際調(diào)查、訪問(wèn)、調(diào)閱相關(guān)資料等相應(yīng)措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人及其交易情況。

第十五條

在與客戶建立相關(guān)業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)遵守并嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作，取得來(lái)源可靠的資料信息，充分了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。

第十六條

對(duì)于利用自身業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對(duì)接方式進(jìn)行網(wǎng)上支付的客戶，在與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，必須取得來(lái)源可靠的資料信息，充分了解其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況。

第十七條

建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理制度，按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管理。

第十八條 在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，在簽訂的合同或協(xié)議中，應(yīng)有提醒客戶及時(shí)更新身份信息的條款，適時(shí)提醒客戶及時(shí)更新身份信息。凡是客戶已經(jīng)提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)有效期，但沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。第十九條 對(duì)上述客戶提供的有效身份證件或有效身份證明文件審核無(wú)誤后，要留存有效身份證件或有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并妥善保管。

第二十條

應(yīng)通過(guò)合理手段審核對(duì)公客戶的有效身份證件或有效身份證明文件；登記客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法經(jīng)營(yíng)、開(kāi)展社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件、文件的名稱(chēng)、號(hào)碼。

第四章

可疑交易報(bào)告

第二十一條

各崗位在涉及資金交易過(guò)程中發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后向發(fā)生可疑交易的客戶發(fā)出預(yù)警通知，提示客戶依法提交可疑交易報(bào)告進(jìn)行說(shuō)明。

第二十二條

客戶經(jīng)核實(shí)后認(rèn)為不存在洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)要求其在收到預(yù)警通知后的10個(gè)工作日內(nèi)，向公司提交情況說(shuō)明。如果公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為客戶所述理由不足以解除疑點(diǎn)的，應(yīng)在收到情況說(shuō)明的3個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

第二十三條

除第二十一條、二十二條規(guī)定的情形外，如果各崗位有合理理由懷疑交易或交易主體涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等活動(dòng)的，應(yīng)立即向公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組在10個(gè)工作日內(nèi)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

第二十四條

各反洗錢(qián)和反恐怖融資崗位應(yīng)在勤勉盡責(zé)的基礎(chǔ)上，對(duì)異常交易進(jìn)行分析、審核和判斷。如果確定（或者不能排除）交易與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，或者不能排除交易涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)在交易發(fā)生的6個(gè)工作日內(nèi)，向公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組反映情況，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組在收到情況反映的4個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。如果某一交易客觀上具有異常交易特征，但反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

第二十五條

各部門(mén)及各崗位應(yīng)提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。如果提交的可疑交易報(bào)告經(jīng)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正后重新報(bào)出。

第五章

客戶身份資料和交易記錄保存

第二十六條

各部門(mén)及各相關(guān)崗位應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重視每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需要的信息。第二十七條

應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄： 1．客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

2．交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

第二十八條

如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查工作結(jié)束。

第二十九條

同一介質(zhì)上有不同保存期限的客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

第三十條

法律、行政法規(guī)和規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第三十一條

應(yīng)采取備份管理、異地保存和信息系統(tǒng)控制等，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息。

第三十二條

應(yīng)采取紙質(zhì)和電子文檔等方式保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查和監(jiān)督管理。第六章

反洗錢(qián)和反恐怖融資的監(jiān)督

第三十三條 稽核部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公司反洗錢(qián)工作進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)工作可以由公司內(nèi)部組織相關(guān)部門(mén)與人員自行進(jìn)行審計(jì)，也可以聘請(qǐng)外部組織進(jìn)行委托審計(jì)。公司應(yīng)每年進(jìn)行一次反洗錢(qián)審計(jì)工作，也可以根據(jù)情況隨時(shí)進(jìn)行審計(jì)調(diào)查。

第三十四條

審計(jì)應(yīng)重點(diǎn)對(duì)公司反洗錢(qián)的制度建設(shè)情況，反洗錢(qián)制度的執(zhí)行情況，公司反洗錢(qián)組織管理架構(gòu)建設(shè)，內(nèi)部合規(guī)部門(mén)、反洗錢(qián)辦公室、反洗錢(qián)各崗位履行反洗錢(qián)職責(zé)情況等進(jìn)行審計(jì)。

第三十五條

對(duì)公司存在的反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題，并落實(shí)責(zé)任人，要提出整改意見(jiàn)和建議，并監(jiān)督其落實(shí)整改措施的情況，實(shí)施跟蹤反饋，全程監(jiān)督制約。

第七章 反洗錢(qián)培訓(xùn)措施

第三十六條 積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)工作，為反洗錢(qián)工作營(yíng)造良好的氛圍。以多樣化的形式和手段，讓公司員工了解反洗錢(qián)的特點(diǎn)、國(guó)家反洗錢(qián)政策和打擊反洗錢(qián)活動(dòng)的成果。

第三十七條 每年應(yīng)對(duì)管理層和相關(guān)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資進(jìn)行三次培訓(xùn)。培訓(xùn)應(yīng)重點(diǎn)結(jié)合公司存在的反洗錢(qián)工作特點(diǎn)與案例，充分考慮各部門(mén)及各崗位反洗錢(qián)職責(zé)，有針對(duì)性地進(jìn)行培訓(xùn)與輔導(dǎo)。確保反洗錢(qián)專(zhuān)職或兼職人員都能夠接受反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。第三十八條 每年應(yīng)指派相關(guān)反洗錢(qián)崗位的員工參加中國(guó)人民銀行、大專(zhuān)院校或相關(guān)部門(mén)組織的反洗錢(qián)培訓(xùn)，深入理解掌握反洗錢(qián)知識(shí)，著力提高反洗錢(qián)工作人員對(duì)可疑交易的分析能力，提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

第三十九條

組織人員編寫(xiě)反洗錢(qián)宣傳材料，匯集有關(guān)反洗錢(qián)案例，發(fā)送至每個(gè)員工，及時(shí)掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)，隨時(shí)了解反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)及反洗錢(qián)形勢(shì)，提高員工反洗錢(qián)意識(shí)及職業(yè)敏感度，促進(jìn)反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

第八章 協(xié)助反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查的內(nèi)部程序 第四十條 中國(guó)人民銀行實(shí)施反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查時(shí)，各部門(mén)及工作人員應(yīng)當(dāng)予以積極配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。

第四十一條 指定反洗錢(qián)辦公室為人民銀行反洗錢(qián)和反恐怖融資主管部門(mén)的聯(lián)系部門(mén)。

第四十二條 為了更好地協(xié)助反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查，公司應(yīng)指派一名相關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)人，全程配合人民銀行做好反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查期間的溝通、協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)等相關(guān)事宜。第四十三條 當(dāng)公司收到人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查的通知后，應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由公司領(lǐng)導(dǎo)組織相關(guān)部門(mén)及人員召開(kāi)會(huì)議，按人民銀行要求做好相應(yīng)準(zhǔn)備工作。

第四十四條 調(diào)查人員調(diào)閱相關(guān)賬簿、憑證等信息資料時(shí)，聯(lián)絡(luò)人應(yīng)首先與相關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)溝通，并提供調(diào)閱清單，再由相關(guān)人員辦理調(diào)閱手續(xù)后予以提供。調(diào)查人員約談?dòng)嘘P(guān)人員時(shí)，亦應(yīng)與相關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)溝通后予以配合。

第四十五條 對(duì)于調(diào)查人員涉及封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場(chǎng)查點(diǎn)清楚，由相關(guān)人員或部門(mén)主管在人民銀行《反洗錢(qián)調(diào)查封存清單》上簽名或者蓋章后留按規(guī)定保管。

第四十六條 調(diào)查結(jié)束后，應(yīng)由反洗錢(qián)辦公室向公司主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查情況。

第九章 反洗錢(qián)和反恐怖融資工作保密措施

第四十七條 按要求保管的所有客戶身份資料、交易記錄和為識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所搜集的信息，必須嚴(yán)格保密，不得向任何無(wú)關(guān)的單位和個(gè)人透漏。

第四十八條 對(duì)可疑交易現(xiàn)象要嚴(yán)格保密，除向交易主體進(jìn)行查詢或調(diào)查外及報(bào)告給反洗錢(qián)和反恐怖融資主管部門(mén)外，不得向任何單位和個(gè)人泄露有關(guān)任何信息。第四十九條 對(duì)人民銀行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行的反洗錢(qián)和反恐怖融資調(diào)查情況和相關(guān)信息，在調(diào)查期間，要嚴(yán)格保密，確保反洗錢(qián)和反恐怖融資工作健康有序進(jìn)行。

第十章 可疑交易監(jiān)測(cè)的技術(shù)條件

第五十條 逐步建立專(zhuān)門(mén)的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

第五十一條 根據(jù)設(shè)定模型分析生成可疑交易預(yù)警報(bào)告，供專(zhuān)人分析后形成向人民銀行報(bào)送的可疑交易報(bào)告或?qū)⒔灰讓?duì)象加入黑名單。

第五十二條 實(shí)行黑名單和交易限額控制

1．交易處理系統(tǒng)包括交易控制檢查模塊，對(duì)被列入黑名單中的交易對(duì)象的交易或超過(guò)限額的交易進(jìn)行控制。

2．系統(tǒng)支持對(duì)黑名單交易限額的修改。

3．黑名單來(lái)源于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及公安等執(zhí)法部門(mén)以及可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)預(yù)警報(bào)告的分析結(jié)果。

第五十三條 通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和磁帶備份的方式保留交易明細(xì)數(shù)據(jù)，自交易發(fā)生之日起，聯(lián)機(jī)保存一年，磁帶備份保存五年。

第五十四條 健全的系統(tǒng)安全和權(quán)限設(shè)置，保證反洗錢(qián)信息安全 1．通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)控制，確保只有授權(quán)的設(shè)備才能訪問(wèn)反洗錢(qián)信息。

2．通過(guò)區(qū)分用戶角色與權(quán)限，控制只有必要的人員才能接觸相關(guān)信息。

第六十三條第六十四條

第十一章 附則

本辦法有風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。本辦法自發(fā)布之日起施行。