第一篇：理財(cái)規(guī)劃問(wèn)答

理財(cái)規(guī)劃師問(wèn)答

產(chǎn)生、發(fā)展、現(xiàn)狀、培訓(xùn)規(guī)模、組織關(guān)系、內(nèi)容及上課要求、報(bào)名條件、費(fèi)用、學(xué)期、通過(guò)率、價(jià)值、行業(yè)、政策法規(guī)

1、什么是理財(cái)規(guī)劃師？

應(yīng)客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃需要，運(yùn)用專業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃程序設(shè)計(jì)和整理客戶的資產(chǎn)分布，幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活目標(biāo)。

2、理財(cái)規(guī)劃師具備能力包含哪些方面？

要求從業(yè)者具備跨行業(yè)的專業(yè)知識(shí)，包括金融、投資、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、社會(huì)保障、養(yǎng)老金及員工福利、遺產(chǎn)等各個(gè)方面。

3、理財(cái)規(guī)劃師的產(chǎn)生？

1929-1933年股災(zāi)（金融危機(jī)）使人們喪失了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心；大危機(jī)后保險(xiǎn)人員開(kāi)始提供金融理財(cái)服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行簡(jiǎn)單的個(gè)人生活規(guī)劃和綜合資產(chǎn)運(yùn)用咨詢,從而提升業(yè)績(jī)；

4、美國(guó)CFP協(xié)會(huì)的產(chǎn)生？

1973年CFP協(xié)會(huì)（ICFP）成立，并開(kāi)始使用CFP標(biāo)志

5、我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的產(chǎn)生時(shí)間？

2003年1月23日“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)始實(shí)施，成為全國(guó)統(tǒng)一的基本標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了工作程序、資格考試、鑒定方式。2006年我國(guó)誕生第一批理財(cái)規(guī)劃師

6、理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)的頒發(fā)部門？

由中華人民共和國(guó)人力資源和勞動(dòng)保障部頒發(fā)。是唯一由政府部門統(tǒng)一組織，統(tǒng)一考 試的權(quán)威證書(shū)。

7、行業(yè)監(jiān)管要求？

? 銀行從業(yè)人員：2012年1月1日銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，其中第五十條“銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)和技能外，還應(yīng)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格”，強(qiáng)化了對(duì)理財(cái)人員職業(yè)資格的要求。國(guó)泰君安等證券公司已經(jīng)成立理財(cái)中心。

? 證券從業(yè)人員：2011年證監(jiān)會(huì)推行“投資顧問(wèn)模式”，其實(shí)理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)模式，是

證券行業(yè)的發(fā)展是里程碑。

? 保險(xiǎn)從業(yè)人員：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席李克穆：保險(xiǎn)從業(yè)人員實(shí)現(xiàn)身份的轉(zhuǎn)變，從以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為中心的保險(xiǎn)代理人向以客戶為中心的理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)變．新的理財(cái)顧問(wèn)營(yíng)銷方式（理財(cái)規(guī)劃師營(yíng)銷模式），是通過(guò)個(gè)人理財(cái)建議書(shū)等理財(cái)工具，從合理分配資產(chǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和合理避稅為保險(xiǎn)客戶提供全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議。

8、理財(cái)規(guī)劃師適用對(duì)象？

? 銀行：零售業(yè)務(wù)部（或個(gè)人銀行部）的客戶經(jīng)理和理財(cái)專員，大堂經(jīng)理，中高級(jí)管

理人員。

? 證券：經(jīng)紀(jì)人、投資顧問(wèn)、分析師中高級(jí)管理人員。

? 保險(xiǎn):壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人（外資保險(xiǎn)公司的顧問(wèn)行銷人員）、營(yíng)業(yè)處經(jīng)理、中高

級(jí)管理人員。銀保業(yè)務(wù)人員及管理人員、電銷的業(yè)務(wù)人員及管理人員。

9、新曙光學(xué)校介紹？

新曙光金融培訓(xùn)學(xué)校是中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行遼寧省金融學(xué)會(huì)下屬的金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，是國(guó)內(nèi)一流的金融培訓(xùn)專業(yè)機(jī)構(gòu)。其主要面向全國(guó)金融系統(tǒng)（包括合資、外資銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司和非銀行金融機(jī)構(gòu)）的從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，教師隊(duì)伍由國(guó)內(nèi)各管理領(lǐng)域的知名專家、頂尖教授、著名企業(yè)家及金融界精英組成。

10、新曙光學(xué)校成立時(shí)間？

2006年9月。

11、學(xué)校培訓(xùn)學(xué)期數(shù)和人員？

沈陽(yáng)已經(jīng)培訓(xùn)20余期，累計(jì)培訓(xùn)8000余人。

12、理財(cái)規(guī)劃師課程內(nèi)容？

? 基礎(chǔ)知識(shí)：理財(cái)基礎(chǔ)、理財(cái)會(huì)計(jì)、宏觀經(jīng)濟(jì)分析、金融基礎(chǔ)、稅收基礎(chǔ)、理財(cái)規(guī)劃

法律基礎(chǔ)、理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)、理財(cái)規(guī)劃師工作流程等；

? 專業(yè)能力：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配

規(guī)劃與傳承規(guī)劃、住房規(guī)劃、綜合規(guī)劃等；

13、理財(cái)規(guī)劃師考試科目？

考試分三科：

? 理論基礎(chǔ)考試（客觀題、共125題，分值１００分，前25題職業(yè)道德占5分，其

中多選30題，單選60題，判斷10題）

? 專業(yè)能力考試（客觀題、共100題，分值１００分，全部單選）

? 綜合評(píng)審（主觀題、共50題，分值１００分，不定向選擇）

14、理財(cái)規(guī)劃師每年考試時(shí)間？

每年兩次考試，5月和11月，大概都是第三周的周六。

15、一般金融從業(yè)人員學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師的等級(jí)？

二級(jí)（相當(dāng)于會(huì)計(jì)師中級(jí)的等級(jí)）

16、理財(cái)規(guī)劃師申報(bào)條件？（紅色為經(jīng)常使用的條件）

----助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）（具備以下條件之一者）

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。

（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書(shū)。

（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書(shū)。

（4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

（6）高等教育本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)在校第五、六學(xué)期以上學(xué)生。

（7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。

----理財(cái)規(guī)劃師（二級(jí)）（具備以下條件之一者）

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿13年。

（2）取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

（3）取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

（4）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。

（5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

（6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

----高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（一級(jí)）（具備以下條件之一者）

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿19年。

（2）取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。

（3）取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。

17、理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名的資料？

? 2寸藍(lán)底或白底彩照6張；

? 身份證原件的彩色掃描件和復(fù)印件3份；

? 最高學(xué)歷（畢業(yè)證）原件的彩色掃描件和復(fù)印件3份；

? 工作證明原件1份；

? 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名登記表1份；（申報(bào)需要電子表格）

18、理財(cái)規(guī)劃師工作證明要求？

理財(cái)規(guī)劃師工作年限證明須為金融行業(yè)(銀行業(yè)、證劵業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、基金業(yè)、財(cái)務(wù)公司、投資銀行、典當(dāng)行業(yè)、期貨業(yè))人力資源部門開(kāi)具。

19、理財(cái)規(guī)劃師的通過(guò)率？

按我們教學(xué)計(jì)劃上課進(jìn)行，通過(guò)率85%以上。

20、理財(cái)規(guī)劃師的費(fèi)用多少？

培訓(xùn)費(fèi)3800元/人，10人以上2980元/人。人數(shù)非常多，可以進(jìn)一步商談（向上一級(jí)匯報(bào)）。不包括報(bào)名費(fèi)430元。

21、理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)費(fèi)用包括？

授課費(fèi)用、教材費(fèi)用（三本書(shū)，基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)能力二、三級(jí)）、資料費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)費(fèi)用、模擬考試費(fèi)用；不包括考試報(bào)名費(fèi)430元（交給國(guó)家的考務(wù)費(fèi)）

22、理財(cái)規(guī)劃師上課時(shí)間？

上課時(shí)間：2011年7月3日開(kāi)始上課，每周日上課，共１3整天（9：00－１７：００，中午休息1個(gè)小時(shí)）。

23、理財(cái)規(guī)劃師師資？

由遼大，東大的相關(guān)專業(yè)的副教授以上教師，以及人民銀行專家?guī)斓某蓡T，金融領(lǐng)域的行業(yè)專家構(gòu)成。講師淘汰率很高，都是大浪滔沙，保留下來(lái)的精華。

24、理財(cái)規(guī)劃師上課地點(diǎn)？

為方便大家上課，選擇市中心位置的省郵政培訓(xùn)中心（北站格林賓館和郵政大廈之間，或北站凱萊賓館對(duì)面）。

25、理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)的優(yōu)勢(shì)？

? 通過(guò)率85%一直行業(yè)領(lǐng)先；

? 師資優(yōu)勢(shì)，都是相關(guān)領(lǐng)域最好的老師；

? 每班級(jí)專職班主任，保證課后學(xué)習(xí)；

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26、網(wǎng)站資料下載和學(xué)習(xí)； 循環(huán)授課，缺課或考試未通過(guò)下期可以連續(xù)聽(tīng)； 上課地點(diǎn)位置優(yōu)勢(shì)，環(huán)境沈陽(yáng)一流。后續(xù)的教育保障； 周末上班，理財(cái)規(guī)劃師上課時(shí)間保證不了，怎么辦？

建議一些重要的課程您來(lái)上課，比如理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)，投資規(guī)劃和保險(xiǎn)規(guī)劃，其他的一些課程都比較好理解，我們可以給您申請(qǐng)錄音，這樣課后學(xué)習(xí)也能保證效果。

27、學(xué)文科的，理財(cái)規(guī)劃師課程能否聽(tīng)懂？

理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)中有部分計(jì)算的知識(shí)，如年金的計(jì)算，收益率的計(jì)算等等，這方面都通過(guò)理財(cái)計(jì)算器的智能化解決了，您不用再背復(fù)雜的公式，只要理解題的含義和訴求就能輕松學(xué)習(xí)。

28、理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家要求的標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)？

國(guó)家要求120學(xué)時(shí)，我們按13天計(jì)算130學(xué)時(shí)。

29、理財(cái)規(guī)劃師學(xué)習(xí)時(shí)間這么短，能學(xué)到東西？

理財(cái)規(guī)劃師是為您搭建金融基礎(chǔ)知識(shí)體系和建立保險(xiǎn)精算基礎(chǔ)，我們保證讓您學(xué)到知識(shí)。同時(shí)理財(cái)規(guī)劃師是個(gè)長(zhǎng)期的積累和實(shí)踐過(guò)程，就是國(guó)際的投資大師也是終其一生不斷學(xué)習(xí)，因此后續(xù)的自我學(xué)習(xí)也非常重要。對(duì)于在職學(xué)習(xí)課程這是國(guó)家制定的標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)時(shí)間（120學(xué)時(shí)）

30、理財(cái)規(guī)劃師考試不通過(guò)怎么辦？

理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)有一次補(bǔ)考機(jī)會(huì)，如果補(bǔ)考通過(guò)也可以取得證書(shū)。但在一年內(nèi)完成一年只可以選擇一次。

第二篇：理財(cái)常見(jiàn)問(wèn)題問(wèn)答

常見(jiàn)理財(cái)問(wèn)題回答

一、客戶到門前

答：老師您好，歡迎光臨！

二、客戶問(wèn)：你們公司是做什么的？

答：我們公司以中介、咨詢加擔(dān)保的形式，為企業(yè)融資、為百姓提供投資理財(cái)?shù)钠脚_(tái)。

三、客戶問(wèn)：我們?cè)鯓永碡?cái)？

答：我們公司理財(cái)門檻低，兩萬(wàn)元就可以理財(cái)，理財(cái)三個(gè)月以上月收益15‰，安全可靠，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

四、客戶問(wèn)：你們公司怎么能保證理財(cái)客戶資金安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)？

答：我們公司是理財(cái)客戶和借貸客戶一對(duì)一的對(duì)接平臺(tái)，借款方違約時(shí)，我們公司優(yōu)先墊付，保證理財(cái)客戶不收任何損失，一切損失由公司承擔(dān)。

五、問(wèn)：你們講的理財(cái)收益那么高，我總是不放心？

答：您可以先了解一下我們公司，也可以和多家公司比較一下，感覺(jué)我們公司值得您信賴，然后再到我們公司理財(cái)也可以。您要是不放心，也可以先拿兩萬(wàn)元理財(cái)試一下。在理財(cái)期間，您可以隨時(shí)來(lái)我們公司考察，如果理財(cái)期間您有什么不滿意的地方，可以隨時(shí)終止理財(cái)。我們公司會(huì)秉著兩日承諾的原則，在兩天之內(nèi)將您的理財(cái)本金和收益一并返還給您。

六、問(wèn)：我到你們公司理財(cái)需要帶什么？如何辦理？

答：您只需要帶著您的身份證就可以了，最低兩萬(wàn)元起步，理財(cái)時(shí)間不低于三個(gè)月。

七、問(wèn)：你們?yōu)槭裁床皇宅F(xiàn)金？

答：收現(xiàn)金給客戶造成很大的麻煩，很不方便，而且攜帶現(xiàn)金在路上也不安全，按上級(jí)要求不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

八、問(wèn)：我們理財(cái)額度大，得多少存單？

答：您可以通過(guò)銀行匯到或者轉(zhuǎn)到我們公司賬戶上，拿著銀行給您的小票到公司辦理理財(cái)手續(xù)。

九、問(wèn)：你們公司理財(cái)利息是多少？

答：老師您好，我們公司沒(méi)有利息，我們公司叫理財(cái)收益。在我們公司理財(cái)三個(gè)月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在銀行存十萬(wàn)元，一年利息也就2000多元，在我們公司理財(cái)十萬(wàn)元，一年18000元收益，相當(dāng)可觀。

十、問(wèn)：你們公司收益那么高，靠什么獲利那么高的收益？

答：我們公司是多元化金融服務(wù)型集團(tuán)公司，公司旗下有多家企業(yè)，資產(chǎn)達(dá)到上億元，老板是濟(jì)寧人，經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)高。我們公司不僅有理財(cái)業(yè)務(wù)，還有借貸業(yè)務(wù)，借貸必須有食物抵押，如房產(chǎn)抵押、汽車抵押、商鋪抵押、公務(wù)員擔(dān)保等，而且借貸不僅收取1.5的收益，加擔(dān)保咨詢綜合費(fèi)用3點(diǎn)多的收益，我們收取借款人中間的費(fèi)用。

十一、問(wèn)：你們公司是什么時(shí)候注冊(cè)的？

答：我們公司是2005年11月注冊(cè)的，注冊(cè)資金1000多萬(wàn)元。我們公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等一切手續(xù)都是按上級(jí)規(guī)定辦理的，合法經(jīng)營(yíng)。

十二、問(wèn)：你們是私人公司嗎？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大財(cái)團(tuán)、多家企業(yè)和公司，資金積累多，資產(chǎn)過(guò)億元。

十三、問(wèn)：我在理財(cái)期間急用資金怎么辦？

答：如果不高于5萬(wàn)元，您提前1-2天來(lái)個(gè)電話，公司給您準(zhǔn)備資金，如果高于5萬(wàn)元，您提前2-3天來(lái)電話，便于我們準(zhǔn)備資金。

十四、問(wèn)：那我們的收益怎么算？

答：如果您的理財(cái)時(shí)間不足三個(gè)月，那我們就按銀行同期活期利率制服，理財(cái)三個(gè)月遇上按15‰計(jì)算。

十五、問(wèn)：我們的理財(cái)收益按年還是按月結(jié)算？

答：理財(cái)收益一般是一月一結(jié)。如果您方便的話，可以直接來(lái)公司領(lǐng)取現(xiàn)金，如果您不方便的話，我們可以給您達(dá)到您的銀行卡里。

十六、問(wèn)：在銀行理財(cái)和在你們公司理財(cái)為什么不一樣？

答：在銀行理財(cái)是根據(jù)股票和期貨利率浮動(dòng)的，在我們公司理財(cái)按規(guī)定利率不動(dòng)，收益高，按期領(lǐng)到收益。

十七、問(wèn)：聽(tīng)說(shuō)你們公司是放高利貸的！

答：您好，我們公司支持中小企業(yè)發(fā)展并給大多數(shù)居民解決急需用資金的煩惱，借款利率在國(guó)家規(guī)定的范圍內(nèi)，介于銀行與典當(dāng)行之間，不超過(guò)銀行借款利率的4倍，合法經(jīng)營(yíng)，不存在放高利貸。

十八、問(wèn)：我理財(cái)兩萬(wàn)元和十萬(wàn)元、一百萬(wàn)元收益都一樣嗎？

答：您理財(cái)在30萬(wàn)元以下，3個(gè)月到12個(gè)月以上，月收益15‰，如果您理財(cái)在30萬(wàn)元以上，理財(cái)時(shí)間在12個(gè)月以上的，可以在15‰的基礎(chǔ)上，增加2‰。

十九、問(wèn)：我在電視電腦上經(jīng)?？吹侥戏酵顿Y公司人去樓空，造成理財(cái)客戶血本無(wú)歸，這讓我們想理財(cái)?shù)娜撕芎ε潞軗?dān)心！

答：我們公司是合法經(jīng)營(yíng)，一切證件齊全，受法律保護(hù)。您說(shuō)的不守法的公司也有，叫非法集資，很個(gè)別的并已受到法律的制裁。因?yàn)榍皟赡攴烧卟坏轿辉斐蛇`法亂紀(jì)的現(xiàn)象，國(guó)家在溫州試點(diǎn)后并出臺(tái)了一些搞活經(jīng)濟(jì)的政策，受到了法律的保護(hù)，基本上民間理財(cái)借貸風(fēng)險(xiǎn)為零。

二十、問(wèn)：什么叫非法集資？

答：

二十一、問(wèn)：我的理財(cái)資金我想和借款人見(jiàn)面交談，想要借款人的反產(chǎn)抵押證件，可以嗎？

答：我們公司是您們的對(duì)接平臺(tái)，當(dāng)然可以了，但是不一定有合適的，因?yàn)橛械臅r(shí)候多家理財(cái)客戶才能對(duì)接一家借款客戶，如果您想要一對(duì)一的對(duì)接，您可以給我們留個(gè)聯(lián)系方式，等有合適的我們?cè)俳o您聯(lián)系，到時(shí)候您再來(lái)理財(cái)辦理借貸業(yè)務(wù)，可以嗎？ 二

十二、問(wèn)：我想要借款需要什么條件？

答：年滿25周歲，不超過(guò)60周歲，有償還借款能力的，借款人無(wú)不良信用記錄，借款用途合法，能提供適當(dāng)財(cái)力證明并符合抵押條件。二

十三、問(wèn)：借款需要什么資料證件？

答：借款人身份證，夫妻雙方戶口本、結(jié)婚證，未婚者提供單身證明，房產(chǎn)證、土地證，抵押人為離異的提供離婚證、離婚判決書(shū)及未再婚證明（單身證明）及擔(dān)保人所需提供的各項(xiàng)證件。

二十四、問(wèn)：在你們公司借款需用多長(zhǎng)時(shí)間？

答：從證件手里，考察合格，1-3個(gè)工作日就可以放款。二

十五、問(wèn)：借款利息是多少？

答：利率適中，介于銀行與典當(dāng)行之間。期間靈活，1-12個(gè)月自由選擇，到期可提前償還或申請(qǐng)延期。

二十六、問(wèn)：抵押評(píng)估后能按多少比例借款？

答：抵押物經(jīng)過(guò)評(píng)估，借款額最高為抵押物評(píng)估價(jià)值的50~80％之間。二

十七、問(wèn)：借款如何辦理？

答：借款人申請(qǐng)，提交證件，抵押評(píng)估，簽署協(xié)議，簽訂合同，辦理抵押，領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，放款，到期還款，解除合同。二

十八、問(wèn)：你們公司有什么理財(cái)優(yōu)點(diǎn)？

答：1.門檻低，兩萬(wàn)元可以理財(cái)。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，借款人以房產(chǎn)、汽車實(shí)物抵押，安全可靠。

4.方式靈活，期限3-12個(gè)月，借貸雙方可直接洽談，利率期限自由定。

5.坐享其成，無(wú)需經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)保按期收益。

6.享受生活，邊休閑邊理財(cái)，生活更美好。

7.優(yōu)先墊付，公司為理財(cái)客戶提供擔(dān)保，如果借款人不能按時(shí)定額還款，公司在兩個(gè)工作日內(nèi)無(wú)條件為理財(cái)客戶優(yōu)先墊付。

8.免費(fèi)旅游度假，公司定期為理財(cái)客戶提供省內(nèi)外不同地區(qū)休閑度假機(jī)會(huì)。

9.理財(cái)獎(jiǎng)品，理財(cái)有獎(jiǎng)，理財(cái)人員生日有獎(jiǎng)，根據(jù)不同情況發(fā)放禮品。

10.開(kāi)座談會(huì)，對(duì)不同的理財(cái)客戶不定期的開(kāi)有禮品的座談會(huì)。二

十九、問(wèn)：公司為誰(shuí)擔(dān)保？

答：我們公司為理財(cái)客戶擔(dān)保，為中小企業(yè)在銀行借款時(shí)擔(dān)保，保證中小企業(yè)發(fā)展，做好中小企業(yè)及理財(cái)客戶的將強(qiáng)后盾。

早理財(cái) 早受益

晚理財(cái) 晚收益

不理財(cái) 沒(méi)收益

你不理財(cái) 財(cái)不找你！

聯(lián)合共贏 服務(wù)經(jīng)濟(jì)

第三篇：理財(cái)規(guī)劃

在沒(méi)上“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”課之前，本人對(duì)理財(cái)?shù)睦斫膺€只是停留在表面的概念上，現(xiàn)在對(duì)個(gè)人理財(cái)有了新的認(rèn)識(shí)和理解。下面簡(jiǎn)單的談?wù)勎业膫€(gè)人理財(cái)規(guī)劃。主要分為三個(gè)時(shí)期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當(dāng)中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個(gè)月下來(lái)幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺(jué)得掙多少花多少總不是個(gè)辦法，但每個(gè)月的收入又有限，這會(huì)需要我從開(kāi)支當(dāng)中下手。把每個(gè)月的消費(fèi)清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來(lái)的2/3，這樣每月節(jié)省下來(lái)的錢應(yīng)該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來(lái)，不能覺(jué)得少就不存了。一個(gè)雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來(lái)，每年都存上個(gè)幾千來(lái)塊，十年過(guò)后就有好幾萬(wàn)了，這好幾萬(wàn)就是從日常生活中節(jié)省下來(lái)的，感覺(jué)真值。隨著工作的進(jìn)步，收入的增多，每個(gè)月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來(lái)買股票，買那種大型的年盈利持續(xù)增長(zhǎng)的公司股票，以小見(jiàn)大，時(shí)間長(zhǎng)了錢就明顯了。當(dāng)然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進(jìn)行的。生活當(dāng)中的錢得留夠必須消費(fèi)的錢，還有應(yīng)急用的錢。二中年期

到了這個(gè)時(shí)期，

第四篇：理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃崗位基礎(chǔ)

職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

所謂財(cái)務(wù)安全，是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，家庭不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。一般來(lái)說(shuō)，如果一個(gè)人或家庭在其一生當(dāng)中，能保證各個(gè)階段都達(dá)到收入與支出的大體平衡，我們可以認(rèn)為他已基本實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。具體衡量來(lái)看，一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備，是否有適當(dāng)?shù)淖》?，是否?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)，是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資，是否享受社會(huì)保障，是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃等。

所謂財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。這時(shí)，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質(zhì)量，并且這種收入不是通過(guò)領(lǐng)取薪水的工作獲得的。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái)，已有的財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)從整體上把握好收入、消費(fèi)支出、借貸和投資的關(guān)系，幫助客戶樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念，從經(jīng)濟(jì)角度協(xié)助客戶達(dá)到他們的生活目標(biāo)，最終贏得財(cái)務(wù)自由。

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

工作內(nèi)容

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)

各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。

2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。

4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關(guān)系 2.收集客戶信息 3.財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià) 4.制定理財(cái)規(guī)劃方案5.實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案 6.持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)

職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的不斷發(fā)展，大眾財(cái)富的形式日益多樣化，從房產(chǎn)、汽車，到銀行存款、保險(xiǎn)、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財(cái)服務(wù)的專業(yè)金融人士越來(lái)越搶手。據(jù)預(yù)測(cè)，今后5年，我國(guó)將需要具備科學(xué)理財(cái)技能的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師10萬(wàn)人，而其年薪也將超過(guò)100萬(wàn)元。

據(jù)了解，所謂理財(cái)規(guī)劃師就是為客戶提供綜合理財(cái)咨詢和服務(wù)，量身定制理財(cái)計(jì)劃，提供豐富的理財(cái)套餐，并為客戶制定中長(zhǎng)期專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。調(diào)查顯示，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師被譽(yù)為最受歡迎的全球熱門金融職業(yè)之一，同時(shí)位列中國(guó)未來(lái)10大高收入職業(yè)。中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)朱城說(shuō)，目前我國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師還不到1000人，預(yù)計(jì)到2010年需求將超過(guò)10萬(wàn)人，人才缺口巨大，而注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的年薪報(bào)酬將達(dá)到100萬(wàn)元。朱城還表示，目前老百姓理財(cái)?shù)姆绞胶軉我?，僅限于股票、房地產(chǎn)很單一。而合格的理財(cái)規(guī)劃師要懂股票、房地產(chǎn)、證券、基金、保險(xiǎn)和健康，他應(yīng)該師一個(gè)“雜家”，把不同的專業(yè)知識(shí)整合起來(lái)，為客戶提供一攬子方案。隨著國(guó)民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來(lái)越多，理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)前景會(huì)越來(lái)越廣闊。(選自經(jīng)濟(jì)之聲)

第五篇：理財(cái)規(guī)劃

在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來(lái)，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開(kāi)支甚少。

不過(guò)，小李是個(gè)有理想、有主見(jiàn)的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過(guò)理財(cái)來(lái)積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？第一步：樹(shù)立正確的理財(cái)觀念

作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來(lái)說(shuō)，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對(duì)于女性)等各種需要花錢的愛(ài)好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書(shū)籍、CD等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過(guò)理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。所以，建議小李不要急著開(kāi)始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方向。

第二步：給未來(lái)做一個(gè)綜合規(guī)劃

美國(guó)勞動(dòng)部做過(guò)一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃。

所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來(lái)想要過(guò)的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀念后，小李就可以開(kāi)始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

對(duì)于小李來(lái)說(shuō)，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購(gòu)買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購(gòu)買一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購(gòu)房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。

3.投資房地產(chǎn)，越早越好。鼓勵(lì)小李在合適的時(shí)候購(gòu)買單身公寓，按2011年3月份上市樓盤的均價(jià)5500元左右來(lái)計(jì)算，未來(lái)房?jī)r(jià)按每年5%的增長(zhǎng)比率上漲，三年后房產(chǎn)均價(jià)為6000元左右，如果購(gòu)買40平方米的小酒店公寓，則需24萬(wàn)元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬(wàn)元。按小李每年2萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)加上日?；鸲ㄍ?，三年后購(gòu)房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。

4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，財(cái)富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財(cái)富。