第一篇：金融領(lǐng)域的原則性監(jiān)管方式法律論文（范文）

金融領(lǐng)域的原則性監(jiān)管方式法律論文

引言

近幾年來(lái)，國(guó)外關(guān)于提升監(jiān)管質(zhì)量、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融監(jiān)管改革方案及相關(guān)討論中，在如何重塑監(jiān)管制度的大框架下還包含了一個(gè)關(guān)于監(jiān)管方式[1]的廣泛討論，即“風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管”（Risk-based Regulation）、[2]“原則性監(jiān)管”（Principles-based Regulation,簡(jiǎn)稱PBR）與“規(guī)則性監(jiān)管”（Rules-based Regulation）。[3]原則性監(jiān)管最初在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、稅務(wù)、公司治理領(lǐng)域引起關(guān)注，目前在金融監(jiān)管領(lǐng)域，原則性監(jiān)管問(wèn)題已被很多國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提上議程，如英國(guó)金融服務(wù)管理局（簡(jiǎn)稱FSA）近年來(lái)明確倡導(dǎo)“更多的原則性監(jiān)管”，并在其“公平待客計(jì)劃”中實(shí)踐原則性監(jiān)管的方式；[4]美國(guó)前財(cái)政部部長(zhǎng)保爾森2007年在“資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”會(huì)議上提出美國(guó)應(yīng)考慮采取原則性監(jiān)管，現(xiàn)任美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克也表示要邁向風(fēng)險(xiǎn)性和原則性監(jiān)管，[5]因此盡管目前美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）根據(jù)其《證券法》仍實(shí)施規(guī)則性監(jiān)管，但商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）則已根據(jù)《商品交易法》運(yùn)用了原則性監(jiān)管的方法來(lái)監(jiān)管交易所、結(jié)算組織和中介機(jī)構(gòu)；[6]日本金融廳也于2007年提出“建立更優(yōu)監(jiān)管環(huán)境”的四個(gè)支柱之一即“規(guī)則性監(jiān)管和原則性監(jiān)管的最優(yōu)結(jié)合”；加拿大、新加坡等國(guó)家也在醞釀著原則性監(jiān)管作為監(jiān)管方式的爭(zhēng)論與變革動(dòng)向。

縱觀當(dāng)前國(guó)內(nèi)的有關(guān)研究，金融危機(jī)促使各界對(duì)金融法治狀況予以了深刻反思，在諸多議題中鮮有針對(duì)原則性監(jiān)管的討論，有限的討論或?qū)⑵渥鳛椤氨O(jiān)管模式的新發(fā)展”[7]或是“監(jiān)管理念的最新演進(jìn)”[8]進(jìn)行引進(jìn)介紹和分析，做了有益的學(xué)術(shù)鋪墊，但是研究仍有深入拓展的空間。當(dāng)今世界金融發(fā)達(dá)國(guó)家，緣何相繼將此問(wèn)題提上實(shí)踐議程，確值得警醒與理會(huì)。由此，即便當(dāng)下的中國(guó)尚未感受金融監(jiān)管之變的迫切性，然而把握當(dāng)今世界金融監(jiān)管發(fā)展的脈搏，深入拓展相關(guān)問(wèn)題的研究空間，不啻是一種有益的未雨綢繆。與此同時(shí)還應(yīng)意識(shí)到，基于改革開放三十余年的實(shí)踐，中國(guó)已經(jīng)吸收與借鑒了域外的大量經(jīng)驗(yàn)，然而在這一過(guò)程中也產(chǎn)生了不少的“事與愿違”。“弱水三千、只取一瓢”，正如本文所探討的原則性監(jiān)管也并非完美，因此在“借鑒”時(shí)要格外謹(jǐn)慎，選擇與我國(guó)制度土壤相契合的良性“制度基因”進(jìn)行培育和發(fā)展，以提升我國(guó)的金融監(jiān)管質(zhì)量。

一、原則性監(jiān)管的含義

援引FSA官方的表述，“原則性監(jiān)管意味著更多地依賴于原則并以結(jié)果為導(dǎo)向，以高位階的規(guī)則用于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者所要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)，并較少的依賴于具體的規(guī)則。通過(guò)修訂監(jiān)管手冊(cè)以及其他相關(guān)文件，持續(xù)進(jìn)行原則和規(guī)則間的不斷平衡……我們關(guān)注作為監(jiān)管者所希望實(shí)現(xiàn)的更清晰的結(jié)果，而由環(huán)境法論文http://004km.cn/hjflunwen/金融機(jī)構(gòu)的高管更多的來(lái)決定如何實(shí)現(xiàn)這些結(jié)果?！盵9]日本金融廳在陳述金融服務(wù)業(yè)原則的文件中指出：“……這些原則是一系列行為的關(guān)鍵準(zhǔn)則，或者是作為法律或規(guī)章等法定規(guī)則基礎(chǔ)的一般行為規(guī)則，并應(yīng)當(dāng)被金融機(jī)構(gòu)在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)中以及金融廳在實(shí)施監(jiān)管活動(dòng)的時(shí)候所遵守…… 原則性監(jiān)管是一個(gè)符合上述原則的監(jiān)管的框架，它著重強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)自發(fā)改進(jìn)其業(yè)務(wù)管理活動(dòng)的努力……原則性監(jiān)管方法目的在于鼓勵(lì)市場(chǎng)主體的自愿努力、同時(shí)確保其管理自由是建立關(guān)鍵原則之上的，并且這些原則應(yīng)當(dāng)是可被觀察到的……”。[10]原則性監(jiān)管是監(jiān)管方式的一種復(fù)雜形式，它可以是形式上的（僅體現(xiàn)在立法層面）、實(shí)質(zhì)上的（僅體現(xiàn)在解釋監(jiān)管規(guī)范、監(jiān)管執(zhí)法或監(jiān)管對(duì)象內(nèi)控體系等層面），抑或是二者兼而有之的。從上述兩國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)原則性監(jiān)管的理解來(lái)看，原則性監(jiān)管的內(nèi)涵包含著共性的因素有以下幾方面：

（一）原則不同于具體的規(guī)則，是具有一般性的準(zhǔn)則[11]

關(guān)于原則和規(guī)則的區(qū)分法理學(xué)界有很多的研究，通常認(rèn)為原則具有模糊性、抽象性，并體現(xiàn)了一定的價(jià)值維度，其例外不可以完全列舉，而適用是通過(guò)裁判者裁量；相對(duì)而言，規(guī)則是確定的、具體的，不具有價(jià)值維度，其例外可以完全列舉，并由裁判者直接適用規(guī)則，“要么完全有效、要么完全無(wú)效”。[12]以交通限速為例，規(guī)則規(guī)定“時(shí)速不得超過(guò)xx公里”，即事先明確了什么樣的行為是允許的，執(zhí)法者只需確認(rèn)事實(shí)上車速是不是超過(guò)xx公里即可；而原則體系下規(guī)定“在任何情況應(yīng)合理、謹(jǐn)慎的駕駛”，則執(zhí)法者必須先判斷“合理、謹(jǐn)慎”以及“在任何情況下”是指什么，進(jìn)而判斷某個(gè)駕駛者是否符合這些要求。原則和規(guī)則存在著理論上的優(yōu)缺點(diǎn)，規(guī)則通常更加具體、明確，對(duì)于特定情況的適用通常是嚴(yán)格的，甚至是僵化的，因此容易被博弈和鉆空子；而原則更加靈活，對(duì)特定情形更加敏感，且適用上可能更加公平，但是原則具有不確定性、不可預(yù)測(cè)性以及存在解釋上的困難，可能導(dǎo)致監(jiān)管者享有過(guò)大隨意性。

原則性監(jiān)管意味著不是通過(guò)具體、詳細(xì)的規(guī)則，而是更多依賴于高位階的、概括性描述的監(jiān)管規(guī)范（也表現(xiàn)為一種規(guī)則）來(lái)確立監(jiān)管對(duì)象在商業(yè)活動(dòng)中必須遵守的標(biāo)準(zhǔn)。Julia Black教授在總結(jié) FSA所秉承的原則的特點(diǎn)時(shí)指出：原則（1）具有高度概括性，是全局性、總體性要求，能夠被靈活應(yīng)用于快速變化的行業(yè)；（2）包含一些定性的而非定量的用語(yǔ)：通常使用具有價(jià)值判斷性的用語(yǔ)（如公平、合理、適當(dāng)），而不是有明確標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)則（如“在兩個(gè)工作日內(nèi)、營(yíng)業(yè)額兩千萬(wàn)”）；（3）目的性的，表達(dá)的是規(guī)則背后的原因（4）對(duì)于不同的情況具有普遍的、廣泛的適用性；（5）這些原則大部分是行為性準(zhǔn)則，例如要求被授權(quán)機(jī)構(gòu)或被授權(quán)人進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)時(shí)做到誠(chéng)信、勤勉、合理注意，公平待客以及防止利益沖突；（6）違反一項(xiàng)原則必須包含過(guò)錯(cuò)，例如在FSA的監(jiān)管手冊(cè)中，判斷某個(gè)行為是否違反了某項(xiàng)原則，F(xiàn)SA應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)證明該機(jī)構(gòu)在某些方面具有過(guò)錯(cuò)；（7）違反原則可以被公的（而不是私的）監(jiān)管執(zhí)法措施所制裁。盡管根據(jù)英國(guó)2000年《金融服務(wù)和市場(chǎng)法案》第150條的規(guī)定，原則自身不能引軍事法論文http://004km.cn/jsflunwen/起私權(quán)的行使，[13]但FSA的《監(jiān)管手冊(cè)》中有些規(guī)則可以引起第150條的法定權(quán)利的行使，而監(jiān)管手冊(cè)中的這些規(guī)范可以是高位階的、目的性的，并難以區(qū)別于“原則”條款。應(yīng)當(dāng)指出，原則性監(jiān)管并不必然要求以原則作為采取監(jiān)管措施的直接依據(jù)，但是，英國(guó)的FSA近期更傾向于以原則直接作為采取強(qiáng)制執(zhí)法措施的基礎(chǔ)。[14]

原則的優(yōu)勢(shì)在于其與監(jiān)管規(guī)范目的（即監(jiān)管目標(biāo)）的高度一致，可以減少監(jiān)管制度中具體規(guī)則的復(fù)雜程度，較之需要不斷修訂的具體規(guī)則而言，原則具有一定的持續(xù)性和穩(wěn)定性。原則一方面通過(guò)給予監(jiān)管者及監(jiān)管對(duì)象就如何實(shí)現(xiàn)合規(guī)以靈活性，從而有利于市場(chǎng)發(fā)展及產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新；另一方面也能夠增進(jìn)監(jiān)管制度對(duì)市場(chǎng)創(chuàng)新與發(fā)展的回應(yīng)程度，減少監(jiān)管對(duì)象規(guī)避監(jiān)管制度的空間，并通過(guò)對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)厲處罰，促進(jìn)監(jiān)管對(duì)象行為的實(shí)質(zhì)合規(guī)性。

（二）原則性監(jiān)管是以結(jié)果為導(dǎo)向的監(jiān)管

原則性監(jiān)管是以結(jié)果為導(dǎo)向，而非過(guò)程為導(dǎo)向的監(jiān)管。2006年FSA負(fù)責(zé)零售政策的董事即表示，更多原則性監(jiān)管意味著FSA的重點(diǎn)從監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)施的過(guò)程，轉(zhuǎn)向監(jiān)管者期望金融機(jī)構(gòu)所達(dá)成的結(jié)果。特別是金融危機(jī)以來(lái)，北巖銀行的倒閉致英國(guó)監(jiān)管當(dāng)局被指監(jiān)管不力，“監(jiān)管者過(guò)去過(guò)于關(guān)注實(shí)施過(guò)程的監(jiān)管，而缺乏對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)策略可能的結(jié)果進(jìn)行監(jiān)管”，[15]英國(guó)FSA首席執(zhí)行官Hector Sants近來(lái)也反復(fù)強(qiáng)調(diào)：“我們監(jiān)管理念的重點(diǎn)不在于我們提出的原則本身，而是在于衡量我們所監(jiān)管機(jī)構(gòu)和個(gè)人的行為結(jié)果，考慮到這一理念，更好的理解可能是?以結(jié)果為重點(diǎn)的監(jiān)管?”。[16]

結(jié)果導(dǎo)向的監(jiān)管和過(guò)程導(dǎo)向的監(jiān)管是相對(duì)的概念。前者在監(jiān)管目標(biāo)和監(jiān)管要求之間建立了更直接的聯(lián)系，衡量的是金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的表現(xiàn)。由于與監(jiān)管者相比，金融機(jī)構(gòu)及其管理層能夠在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中更好的安排實(shí)現(xiàn)既定監(jiān)管目標(biāo)的程序和措施，所以監(jiān)管者不是把重點(diǎn)放在界定金融機(jī)構(gòu)所必須采用的程序和措施上，而是抽離過(guò)程，界定其要求金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，并由金融機(jī)構(gòu)及其管理層在經(jīng)營(yíng)中自主決定實(shí)現(xiàn)所預(yù)設(shè)監(jiān)管結(jié)果的有效途徑，這樣有助于更有效地整合利用監(jiān)管資源和金融行業(yè)自身的資源。而過(guò)程導(dǎo)向的監(jiān)管主要是衡量監(jiān)管對(duì)象是否符合具體的程序要求，這些程序是由監(jiān)管者在不充分占有信息的基礎(chǔ)上所預(yù)設(shè)的，監(jiān)管目標(biāo)并不能夠被程序本身所詮釋，而且易使市場(chǎng)參與者“虛假合規(guī)”。[17]規(guī)則性監(jiān)管可以是結(jié)果導(dǎo)向的或過(guò)程導(dǎo)向的，但是原則性監(jiān)管則更強(qiáng)調(diào)的是以結(jié)果為中心，關(guān)注監(jiān)管目標(biāo)能否在實(shí)質(zhì)上得以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，如何清晰的界定監(jiān)管目標(biāo)、建立合理的結(jié)果評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)以及準(zhǔn)確衡量監(jiān)管對(duì)象的表現(xiàn)，對(duì)監(jiān)管者而言是個(gè)挑戰(zhàn)，結(jié)果導(dǎo)向的監(jiān)管并不等于有效的、適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。如同過(guò)程導(dǎo)向的監(jiān)管一樣，結(jié)果導(dǎo)向監(jiān)管可能是不區(qū)分大型和中小金融機(jī)構(gòu)而一體適用的，因而對(duì)于那些不具備同等資源的小型金融機(jī)構(gòu)可能構(gòu)成負(fù)擔(dān)。

（三）原則性監(jiān)管強(qiáng)調(diào)監(jiān)管對(duì)象的主動(dòng)參與，并以其內(nèi)部管理活動(dòng)為基礎(chǔ)

原則性監(jiān)管以結(jié)果為中心則必然要求以監(jiān)管對(duì)象的內(nèi)部管理活動(dòng)為基礎(chǔ)，在監(jiān)管過(guò)程中引入監(jiān)管對(duì)象的管理層，并加重管理層的義務(wù)和責(zé)任。原則性監(jiān)管將如何實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的決定權(quán)的重心由監(jiān)管者轉(zhuǎn)移至監(jiān)管對(duì)象（將解釋和適用原則的責(zé)任轉(zhuǎn)移），監(jiān)管者不再詳述監(jiān)管對(duì)象的商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行，而是要求由監(jiān)管對(duì)象在其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中自主決定如何實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。例如，監(jiān)管對(duì)象應(yīng)自行建立和優(yōu)化其內(nèi)部合規(guī)程序、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策以及培訓(xùn)政策等并實(shí)施（當(dāng)然監(jiān)管對(duì)象的這些政策、程序中也可能包含有具體監(jiān)管規(guī)則所要求的要素）。“監(jiān)管者關(guān)注的是向監(jiān)管對(duì)民事訴訟論文http://004km.cn/mssslunwen/象提供實(shí)現(xiàn)社會(huì)所期望目標(biāo)的激勵(lì)?！盵18]以內(nèi)部管理為基礎(chǔ)的原則性監(jiān)管，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的管理層提出了更高的要求，并要求其風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門承擔(dān)更積極的角色，使監(jiān)管對(duì)象的自身資源更多的從“事后應(yīng)對(duì)”轉(zhuǎn)向“前端介入”。監(jiān)管對(duì)象的內(nèi)控體系有助于實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)和商業(yè)價(jià)值判斷的對(duì)接，促進(jìn)整體社會(huì)目標(biāo)和機(jī)構(gòu)個(gè)體目標(biāo)的融合。但應(yīng)當(dāng)注意的是，這種以監(jiān)管對(duì)象管理活動(dòng)為基礎(chǔ)的監(jiān)管可能給小型金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)高額的成本，要求其實(shí)施復(fù)雜的合規(guī)機(jī)制所產(chǎn)生的高昂成本可能超過(guò)了其作為個(gè)體的小型金融機(jī)構(gòu)給市場(chǎng)和金融消費(fèi)者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)別對(duì)待。

二、國(guó)外原則性監(jiān)管的實(shí)踐———以英、日兩國(guó)為例

目前在英國(guó)、美國(guó)[19]、加拿大（不列顛哥倫比亞?。⑷毡镜榷加性瓌t性監(jiān)管的實(shí)踐，本文僅選取有代表性的英國(guó)和日本進(jìn)行介紹和比較。

（一）英國(guó)FSA———“更多原則性監(jiān)管”

英國(guó)被認(rèn)為是金融監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)原則性監(jiān)管的代表。根據(jù)2000年《金融服務(wù)和市場(chǎng)法案》，于 1997年成立的FSA[20]作為英國(guó)金融市場(chǎng)的統(tǒng)一監(jiān)管者，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)四個(gè)法定的監(jiān)管目標(biāo)即：維護(hù)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)金融系統(tǒng)的理解、恰當(dāng)?shù)南M(fèi)者保護(hù)、防范和打擊金融犯罪，并在此基礎(chǔ)上演繹出監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)遵循的6項(xiàng)“良性監(jiān)管的原則”。[21]為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，F(xiàn)SA采用的監(jiān)管方法是規(guī)則性監(jiān)管和原則性監(jiān)管的融合，但強(qiáng)調(diào)在可能的情況下應(yīng)運(yùn)用原則，即更多的原則性監(jiān)管。

2001年FSA在其監(jiān)管手冊(cè)中列舉了11項(xiàng)監(jiān)管對(duì)象應(yīng)當(dāng)遵循的“商業(yè)原則”（Business Princi-ples），這些原則一方面是概括性的規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)，另一方面也作為FAS《監(jiān)管手冊(cè)》中其他規(guī)則和指引所應(yīng)當(dāng)遵循的內(nèi)容。

2005年FSA發(fā)起了“更優(yōu)監(jiān)管行動(dòng)計(jì)劃”，該計(jì)劃通過(guò)在特定領(lǐng)域內(nèi)實(shí)施更多嚴(yán)格的原則性監(jiān)管，以降低監(jiān)管成本，最大化監(jiān)管收益，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)監(jiān)管結(jié)果。FSA就《監(jiān)管手冊(cè)》的內(nèi)容進(jìn)行了評(píng)估，對(duì)其中不必要的、妨礙監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的、成本收益不匹配的以及不利于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)高管層責(zé)任的規(guī)則進(jìn)行了刪除或修改，例如將原本長(zhǎng)達(dá)57頁(yè)的與反洗錢相關(guān)的具體規(guī)則簡(jiǎn)化成只有2頁(yè)的以結(jié)果為導(dǎo)向的監(jiān)管原則（并以行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)為輔助補(bǔ)充），并強(qiáng)化高管層相應(yīng)的責(zé)任；再如，刪除小機(jī)構(gòu)必須有外部審計(jì)的要求及對(duì)批發(fā)性金融機(jī)構(gòu)有關(guān)培訓(xùn)的一些要求等。

2007年4月FSA發(fā)布文件《原則性監(jiān)管：關(guān)注重要結(jié)果》，[22]再次提出向更多原則性監(jiān)管邁進(jìn)，宣布將繼續(xù)評(píng)估并簡(jiǎn)化其監(jiān)管手冊(cè)中的規(guī)則，如果可能將終止監(jiān)管手冊(cè)中那些具體的、過(guò)程導(dǎo)向性規(guī)則，更多依賴于高位階的、結(jié)果導(dǎo)向的原則和規(guī)則。對(duì)監(jiān)管對(duì)象而言實(shí)施更多原則性監(jiān)管，不僅意味著其可以更加靈活開展業(yè)務(wù)和進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但同時(shí)也意味著監(jiān)管的更多不確定性。因此FSA 為了提高原則性監(jiān)管的確定性和可預(yù)期性，一方面更多的通過(guò)實(shí)例、規(guī)則、正式指引以及行業(yè)協(xié)會(huì)的非正式指引等，促使監(jiān)管對(duì)象更準(zhǔn)確的理解監(jiān)管者所期望實(shí)現(xiàn)的結(jié)果；另一方面不斷豐富與完善監(jiān)管結(jié)果的衡量指標(biāo)（及相關(guān)的輔助指標(biāo)），更清晰的界定與其法定監(jiān)管目標(biāo)相一致的監(jiān)管結(jié)果。例如，F(xiàn)SA在該文件中就其2003年所提出的金融監(jiān)管三大戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行了9個(gè)結(jié)果指標(biāo)的細(xì)化。[23]

更為典型的實(shí)例是，F(xiàn)SA于2006年7月提出的公平待客計(jì)劃（Treating Customers Fairly Initiative, 簡(jiǎn)稱TCF），[24]它是FSA更多原則性監(jiān)管的重要組成部分。FSA為了切實(shí)改變金融機(jī)構(gòu)對(duì)待消費(fèi)者的方式，設(shè)定了6項(xiàng)監(jiān)管結(jié)果指標(biāo)，并由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況自由決定如何實(shí)現(xiàn)婚姻法論文http://004km.cn/huflunwen/公平待客的結(jié)果指標(biāo)，以此取代由監(jiān)管者制定詳盡的規(guī)則和程序。這些結(jié)果指標(biāo)包括：金融機(jī)構(gòu)將公平待客作為企業(yè)文化核心，令消費(fèi)者充滿信心；在零售市場(chǎng)推廣、銷售產(chǎn)品和服務(wù)均須因應(yīng)特定消費(fèi)者群體的需要而設(shè)計(jì)，并以該等消費(fèi)者為指定的銷售對(duì)象；在銷售之前、期間及之后，均適當(dāng)?shù)貫橄M(fèi)者提供清晰明確的資料；如向消費(fèi)者提供意見，因應(yīng)消費(fèi)者的個(gè)人情況提供適合的意見；產(chǎn)品的表現(xiàn)符合金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)消費(fèi)者作出的期望，而相關(guān)服務(wù)不但達(dá)到可接受的水平，而且更符合消費(fèi)者被引導(dǎo)作出的期望；金融機(jī)構(gòu)不會(huì)在銷售過(guò)程結(jié)束后以不合理的措施阻礙消費(fèi)者更換產(chǎn)品、變更服務(wù)提供者、提出索償或進(jìn)行投訴。公平待客方案實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)須證明其已經(jīng)貫徹上述落實(shí)公平待客原則，并要為此制定適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)管理程序，并由FSA來(lái)評(píng)估業(yè)界的實(shí)際表現(xiàn)。[25]

（二）日本金融廳———“規(guī)則性監(jiān)管與原則性監(jiān)管方法的結(jié)合”

為了加強(qiáng)日本金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力，促使金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量，日本金融廳于2007 年提出“更優(yōu)監(jiān)管”方案，并提出實(shí)現(xiàn)更優(yōu)監(jiān)管的四個(gè)支柱即：規(guī)則性和原則性監(jiān)管兩種監(jiān)管方法的最優(yōu)結(jié)合；及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要問(wèn)題并采取有效措施；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的自愿努力并加強(qiáng)對(duì)其的激勵(lì)；增強(qiáng)監(jiān)管活動(dòng)的透明度和可預(yù)期性。

2008年的金融危機(jī)促使全球范圍內(nèi)掀起強(qiáng)化規(guī)則性監(jiān)管的浪潮，但日本監(jiān)管當(dāng)局則表示在實(shí)施金融危機(jī)應(yīng)對(duì)措施時(shí)要不斷推進(jìn)更優(yōu)監(jiān)管。日本金融廳希望通過(guò)規(guī)則性監(jiān)管和原則性監(jiān)管兩種監(jiān)管方法的最優(yōu)結(jié)合來(lái)優(yōu)化整個(gè)監(jiān)管框架的有效性。在某些領(lǐng)域規(guī)則性監(jiān)管方法比原則性監(jiān)管方法更有效，反之亦然。規(guī)則性監(jiān)管可能更適合于對(duì)大量的不特定金融機(jī)構(gòu)使用共同的規(guī)則的情形，而原則性監(jiān)管更適用于鼓勵(lì)某些特定的金融機(jī)構(gòu)去改善其管控系統(tǒng)，兩種方法能夠以互補(bǔ)的方式發(fā)揮作用。例如，對(duì)于金融創(chuàng)新，現(xiàn)有的規(guī)則難以預(yù)見和涵蓋其可能出現(xiàn)的各種情況，而原則法律論文004km.cn性規(guī)定能夠彌補(bǔ)規(guī)則的空白；此外，監(jiān)管者使用規(guī)則進(jìn)行監(jiān)管的同時(shí)基于原則做出的合理判斷，將有助于確保監(jiān)管結(jié)果的實(shí)質(zhì)公正。日本金融廳經(jīng)過(guò)與業(yè)內(nèi)主要金融機(jī)構(gòu)代表廣泛的討論后，已形成了14項(xiàng)“關(guān)鍵原則”以及39 條關(guān)鍵原則的分解。

日本金融廳認(rèn)為，就原則達(dá)成廣泛共識(shí)，一方面可以使金融消費(fèi)者事先能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的行為及其所提供金融服務(wù)的質(zhì)量有所預(yù)期，因此在購(gòu)買金融服務(wù)的時(shí)候具有安全感；另一方面即使在沒(méi)有可適用的書面規(guī)則或?qū)ΜF(xiàn)有規(guī)則的解釋可能不同的情況下，金融機(jī)構(gòu)也能明確知道其應(yīng)當(dāng)如何提供金融服務(wù)；第三，金融廳在對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查中，解釋和適用規(guī)則時(shí)，能夠根據(jù)實(shí)際情況考慮其是否遵守原則所描述的基本理念，以確保取得及時(shí)而且準(zhǔn)確的監(jiān)管效果；最后，在對(duì)現(xiàn)行規(guī)則例如法律、法規(guī)進(jìn)行檢討時(shí)，應(yīng)在符合原則要求的前提下盡量簡(jiǎn)化和明細(xì)規(guī)則，這將有助于建立一個(gè)有效的市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境，而不會(huì)阻礙金融創(chuàng)新和金融服務(wù)的自由競(jìng)爭(zhēng)。

第二篇：房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域監(jiān)管工作總結(jié)

雞澤縣住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局 房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域監(jiān)管工作總結(jié)

根據(jù)雞澤縣住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局關(guān)于印發(fā)《雞澤縣關(guān)于提高行政審批效能優(yōu)化房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的意見》的通知，就一年來(lái)的工作情況匯報(bào)如下：

一、密切迅速地開展宣傳和部署

《雞澤縣關(guān)于提高行政審批效能優(yōu)化房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的意見實(shí)施方案》通知下達(dá)到我局后，我局黨組及時(shí)召開了局黨組會(huì)議，按照雞澤縣工作領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，成立了雞澤縣專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，“一把手”親自掛帥，制定了工作實(shí)施方案，明確了工作目標(biāo)和職責(zé)。我們及時(shí)召開了全局干部大會(huì)，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)和學(xué)習(xí)了中央、省、市關(guān)于提高行政審批效能優(yōu)化房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境的工作會(huì)議和文件精神，就活動(dòng)開展進(jìn)行了全面動(dòng)員和部署，對(duì)全體干部提出了明確具體的要求。要求各部門、各單位均成立專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定工作實(shí)施方案，及時(shí)匯總各項(xiàng)工作進(jìn)展情況，抓好牽頭工作的落實(shí)，并對(duì)各部門、各單位下達(dá)了工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理自查整改任務(wù)書。由此，全面啟動(dòng)了洪江市房產(chǎn)主管部門房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理活動(dòng)。

二、深入細(xì)致地進(jìn)行問(wèn)題排查

我們按照《雞澤縣房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域突出問(wèn)題排查工作方案》的要求，認(rèn)真落實(shí)排查工作責(zé)任，將排查的任務(wù)分解到各個(gè)部門和單位，并制訂了工作措施。

我們還積極配合市房產(chǎn)局、規(guī)劃局在全市范圍內(nèi)開展治理全市房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)。對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的規(guī)劃許可、施工許可、拆遷補(bǔ)償、開發(fā)建設(shè)、商品房銷售及權(quán)屬登記等違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行了摸底排查。

三、疏密不漏地進(jìn)行自糾整改

對(duì)全市房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域突出問(wèn)題進(jìn)行深入排查的同時(shí)，我們加大日常的稽查工作力度，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目存在的突出問(wèn)題進(jìn)行深入查實(shí)，找出問(wèn)題根源，及時(shí)糾正整改。

四、嚴(yán)格監(jiān)督檢查推進(jìn)專項(xiàng)治理工作

我局紀(jì)檢監(jiān)察部門始終將案件查處和問(wèn)責(zé)追究貫穿專項(xiàng)治理工作的始終。我們公布了專項(xiàng)治理舉報(bào)電話，拓寬了受理群眾舉報(bào)和投訴等渠道，嚴(yán)肅查處違法違紀(jì)案件，推動(dòng)了專項(xiàng)治理工作深入開展。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目各環(huán)節(jié)的監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管方式，建立綜合監(jiān)管平臺(tái)，健全各部門

有效聯(lián)動(dòng)、密切監(jiān)控的監(jiān)督機(jī)制，堵塞制度上可能存在的漏洞和管理上的薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新體制、完善機(jī)制，最大限度地減少以權(quán)謀私、權(quán)錢交易的機(jī)會(huì)。

這一次在全國(guó)范圍內(nèi)開展的大規(guī)模的工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理行動(dòng)，對(duì)于建設(shè)領(lǐng)域各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展有很大的推動(dòng)作用。通過(guò)一個(gè)階段的自查自糾，我們發(fā)現(xiàn)和解決了部分實(shí)際問(wèn)題，但是，工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題專項(xiàng)治理是一個(gè)漫長(zhǎng)的整治、疏理的過(guò)程，是一項(xiàng)艱巨、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需用長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光來(lái)看待。

是有的工作因部門職能交叉，存在職責(zé)不清，責(zé)任不明的問(wèn)題，使專項(xiàng)治理工作容易流于形式，走過(guò)場(chǎng)。

是工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題的根源之一在于無(wú)效監(jiān)督或監(jiān)督不力。如同級(jí)監(jiān)督問(wèn)題，紀(jì)檢監(jiān)察如何實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)同期監(jiān)察問(wèn)題。

五、下一步打算及主要措施

在自查自糾工作基礎(chǔ)上，下一階段將進(jìn)入全面排查階段。我局將按照省建設(shè)廳和郴州市治理工程建設(shè)領(lǐng)域突出問(wèn)題工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，按照“誰(shuí)建設(shè)、誰(shuí)負(fù)責(zé)”和“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，認(rèn)真做好全市工程建設(shè)項(xiàng)目突出問(wèn)題的全面排查工作。主要抓好以下幾個(gè)方面的工作：

(一)進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各有關(guān)部門和單位要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)有關(guān)會(huì)議和文件精神，充分認(rèn)識(shí)開展專項(xiàng)治理工作的重要意義，把這項(xiàng)工作擺上重要議事日程。要建立健全責(zé)任機(jī)制，落實(shí)任務(wù)分工。做到主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各有關(guān)部門配合抓，形成合力。

（二）進(jìn)一步加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。要把改革創(chuàng)新、懲防并舉、統(tǒng)籌推進(jìn)、重在建設(shè)的基本要求貫穿于專項(xiàng)治理工作的始終，把排查問(wèn)題、進(jìn)行整改、加強(qiáng)監(jiān)管、完善制度有機(jī)銜接起來(lái)，統(tǒng)籌安排，協(xié)調(diào)推進(jìn)。要把專項(xiàng)治理工作與深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)、作風(fēng)建設(shè)年活動(dòng)、對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)政策措施落實(shí)情況的監(jiān)督檢查及加強(qiáng)日常監(jiān)管結(jié)合起來(lái)，處理好各項(xiàng)工作的關(guān)系，力爭(zhēng)取得治理實(shí)效。

（三）進(jìn)一步加強(qiáng)督促檢查。局專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將加大督查力度，督促工作落實(shí)，掌握工作進(jìn)度。對(duì)治理工作遲緩的，要重點(diǎn)督查，促其整改；對(duì)拒不自查、掩蓋問(wèn)題或弄虛作假的要實(shí)施嚴(yán)格的責(zé)任追究。

（四）進(jìn)一步加強(qiáng)政策指導(dǎo)。各相關(guān)部門和單位要組織力量深入開展調(diào)查研究，認(rèn)真分析研究專項(xiàng)治理過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，明確政策界限，實(shí)施分類指導(dǎo)。要抓住專項(xiàng)治理中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，找準(zhǔn)癥結(jié)，提出對(duì)策，攻堅(jiān)

克難。要拓寬視野，創(chuàng)新思路，認(rèn)真總結(jié)專項(xiàng)治理工作的特點(diǎn)和規(guī)律，更加有效地推動(dòng)專項(xiàng)治理工作。

第三篇：創(chuàng)新監(jiān)管方式 全面加強(qiáng)監(jiān)管

創(chuàng)新監(jiān)管方式

全面加強(qiáng)監(jiān)管

——墊江縣學(xué)校食堂食品安全監(jiān)管工作資料

學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)食品安全關(guān)乎廣大師生及兒童的身體健康，保障學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)飲食安全作為監(jiān)管工作的重中之重，在全縣食品藥品監(jiān)管體制改革之際，縣食藥監(jiān)分局切實(shí)擔(dān)負(fù)起應(yīng)有的職責(zé)，全面落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管措施，做到依法履職，科學(xué)監(jiān)管，切實(shí)消除學(xué)校食堂食品安全監(jiān)管中存在的一些安全隱患；全面落實(shí)學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)食堂食品安全責(zé)任，規(guī)范從業(yè)人員行為，提高食堂管理能力，確保學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)的食品安全。

我縣共有中小學(xué)、托幼機(jī)構(gòu)食堂

所，共有就餐師生15萬(wàn)多人，聘請(qǐng)了食品安全管理員268名，從2011年1月份接管餐飲監(jiān)管起，分局領(lǐng)導(dǎo)和全體監(jiān)管執(zhí)法人員就高度重視學(xué)校食堂食品安監(jiān)管工作，三年多來(lái)，全縣學(xué)校食堂從未發(fā)生過(guò)食品安全事故。我們的主要做法是：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，建章立制，管理有序

（一）轉(zhuǎn)變角色，勇挑重?fù)?dān)。分局自承擔(dān)全縣餐飲服務(wù)食品安全監(jiān)督管理工作后，在工作量成倍增加的情況下，全局干部職工不等不靠，迅速轉(zhuǎn)變角色，勇挑重?fù)?dān)，克服全縣餐飲服務(wù)單位監(jiān)管面寬、量廣、點(diǎn)多、人少等重重困難，認(rèn)真履職，積極探索和創(chuàng)新餐飲服務(wù)食品安全監(jiān)管模式。

（二）健全機(jī)構(gòu)，明確責(zé)任。為了加強(qiáng)學(xué)校食堂監(jiān)督管理，分局成立了以局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管副局長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)科室負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合工作實(shí)際，制定《墊江縣餐飲服務(wù)食品安全監(jiān)督管理工作方案》和《墊江縣學(xué)校食堂食品安全監(jiān)督管理工作方案》，將學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)食堂納入餐飲食品安全監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)全縣所有學(xué)校食堂的日常監(jiān)督、執(zhí)法檢查、行政許可等全面實(shí)行網(wǎng)格化管理，劃片包干，責(zé)任到人，明確任務(wù)，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格考核，將有限的監(jiān)管力量充分利用，全縣餐飲監(jiān)管工作有序開展，扎實(shí)推進(jìn)，開拓創(chuàng)新，成效明顯。

（三）健全制度，規(guī)范管理。一是進(jìn)一步完善了《學(xué)校食堂食品安全管理辦法》和《學(xué)校食堂食品安全事故應(yīng)急預(yù)案》等，聘請(qǐng)了268名學(xué)校食品安全管理員，具體負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查學(xué)校食堂食品原輔材料的來(lái)源、食品操作加工管理、餐具清潔消毒及從業(yè)人員衛(wèi)生等，將管理責(zé)任落實(shí)到人頭，形成了校長(zhǎng)親自抓、分管副校長(zhǎng)具體抓、管理人員直接抓的食堂管理責(zé)任機(jī)制。二是建立健全了《食堂食品安全管理制度》、《食品采購(gòu)索證索票管理制度》、《食堂從業(yè)人員管理制度》等10項(xiàng)管理制度，做到制度上墻，熟記于心，照章落實(shí)。三是加強(qiáng)食堂從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。緊緊圍繞打造一支思想素質(zhì)過(guò)硬、業(yè)務(wù)技能一流的從業(yè)人員隊(duì)伍的目標(biāo)，堅(jiān)持每年由縣食藥監(jiān)局集中組織一次食品安全管理人員培訓(xùn)和每學(xué)期由各學(xué)校組織對(duì)食堂食品從業(yè)人員進(jìn)行不少于10次的思想政治教育和食品生產(chǎn)加工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。今年上半年共培訓(xùn)了學(xué)校食品安全管理員268人次，食品從業(yè)人員860人次。

二、強(qiáng)化監(jiān)管，明確重點(diǎn)，狠抓落實(shí)

我們按照日常監(jiān)管與專項(xiàng)整治相結(jié)合的工作、聯(lián)合執(zhí)法和分段監(jiān)管相結(jié)合的方式，明確整治重點(diǎn)，綜合監(jiān)管力度，取得工作實(shí)效。

（一）規(guī)范學(xué)校食堂許可，確保經(jīng)營(yíng)合法。加強(qiáng)對(duì)學(xué)校食堂、新建、改建、擴(kuò)建的技術(shù)指導(dǎo)，落實(shí)專人現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)設(shè)計(jì)布局流程情況。對(duì)于已設(shè)立的食堂定期檢查布局流程狀況，對(duì)不符合許可要求的食堂當(dāng)場(chǎng)下達(dá)整改意見書，要求限期整改，保障食堂烹飪及就餐環(huán)境衛(wèi)生。同時(shí)，加大了對(duì)無(wú)《餐飲服務(wù)許可證》食堂的查處力度，對(duì)未辦理許可證經(jīng)營(yíng)的，依法進(jìn)行處理。去年秋期開學(xué)后，分局迅速組織對(duì)持有《餐飲服務(wù)許可證》超過(guò)有效期的7所學(xué)校食堂和未取得《餐飲服務(wù)許可證》的3所私立幼兒園食堂進(jìn)行了立案查處。今年春期開學(xué)后，又對(duì)未取得《餐飲服務(wù)許可證》的3所私立幼兒園進(jìn)行了查處。目前，全縣

所學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)食堂中除1所新辦的私立幼兒園食堂未取得《餐飲服務(wù)許可證》外，其余全部學(xué)校托幼機(jī)構(gòu)食堂全部取得有《《餐飲服務(wù)許可證》。

（二）嚴(yán)把食品采購(gòu)驗(yàn)收，確保采購(gòu)安全。全縣食品藥品監(jiān)管執(zhí)法人員及時(shí)深入學(xué)校食堂監(jiān)督檢查，指導(dǎo)學(xué)校食堂建立進(jìn)貨臺(tái)帳和索證索票制度，督查制度落實(shí)情況，并將米、面、油、肉、調(diào)味品等主要食品原料做為重點(diǎn)，認(rèn)真查驗(yàn)食品原料有無(wú)“三無(wú)”產(chǎn)品和過(guò)期、腐爛、變質(zhì)情況，認(rèn)真檢查食品儲(chǔ)存是否與有毒有害及其他再無(wú)混放現(xiàn)象。通過(guò)完善的進(jìn)貨臺(tái)賬和索證索票制度，確保了學(xué)校食堂從正規(guī)途徑采購(gòu)合格食品，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益。

（三）從業(yè)人員持證上崗，確保餐飲安全。各所學(xué)校建立了食堂食品從業(yè)人員健康管理檔案，要求從業(yè)人員必須按要求體檢并持有有效《健康證明》上崗，確保從業(yè)人員身體素質(zhì)符合食堂食品安全從業(yè)要求。同時(shí)，認(rèn)真檢查從業(yè)人員工作時(shí)衣帽穿戴情況、個(gè)人衛(wèi)生情況及操作規(guī)范執(zhí)行情況等，保證食品加工過(guò)程安全。

（四）明確日常監(jiān)管重點(diǎn)，實(shí)施量化考核。日常監(jiān)督檢查中，認(rèn)真檢查防塵、防蠅、防鼠設(shè)施、冷藏冷凍設(shè)施、垃圾存放設(shè)施配備情況，查驗(yàn)防塵、防蠅、防鼠、冷藏冷凍效果和餐廚垃圾運(yùn)轉(zhuǎn)情況，確保學(xué)校食堂操作安全。認(rèn)真檢查學(xué)校食堂消毒設(shè)施配備情況、從業(yè)人員消毒知識(shí)掌握情況、消毒池與水池混用情況、餐具消毒效果等各個(gè)環(huán)節(jié)的安全。同時(shí)，建立了學(xué)校食堂食品安全工作實(shí)行量化分級(jí)考核制度，每年末，根據(jù)檢查結(jié)果將全縣學(xué)校食堂食品安全進(jìn)行等級(jí)分類，對(duì)考核中級(jí)別較高的學(xué)校食堂降低監(jiān)管頻率，對(duì)考核級(jí)別較低的學(xué)校食堂實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管，從而節(jié)省監(jiān)管力量，取得了良好效果。

（五）抓住重點(diǎn)時(shí)段監(jiān)管，確保開學(xué)安全。今年2月春季開學(xué)之初，根據(jù)縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)的工作要求，縣食藥監(jiān)局于2014年2月15日至2月20日，組織56名執(zhí)法人員，對(duì)全縣中小學(xué)校、幼兒園食堂食品安全進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。共出動(dòng)執(zhí)法268人次，車輛56臺(tái)次，檢查學(xué)校及幼兒園食堂174家。高考前，從6月 4日起開展高中考期間食品安全專項(xiàng)監(jiān)督檢查，分局組建了4個(gè)食品安全保障小組，根據(jù)責(zé)任劃分，分別對(duì)4個(gè)考點(diǎn)學(xué)校食堂、小賣部、醫(yī)務(wù)室及校園周邊餐飲服務(wù)單位、食品超市上、藥店進(jìn)行了拉網(wǎng)式排查，詳細(xì)了解學(xué)校食堂及供餐單位的供餐計(jì)劃安排，組織對(duì)考點(diǎn)學(xué)校食堂食品從業(yè)人員業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)；重點(diǎn)檢查考點(diǎn)學(xué)校食堂采購(gòu)食品及原料索證索票和查驗(yàn)登記，食品添加劑的使用等9個(gè)方面進(jìn)行全面細(xì)致的檢查，對(duì)檢查中存在的問(wèn)題下達(dá)限期整改意見通知書，對(duì)整改情況不定期復(fù)查。同時(shí)，蹲點(diǎn)駐守，實(shí)行全程監(jiān)管，6月6日～6月8日，4個(gè)食品安全保障小組16名執(zhí)法人員，分別對(duì)墊江中學(xué)、墊江一中、實(shí)驗(yàn)中學(xué)、職教中心4個(gè)考點(diǎn)學(xué)校進(jìn)行蹲點(diǎn)全程監(jiān)督檢查，落實(shí)專人現(xiàn)場(chǎng)對(duì)考點(diǎn)食堂從食品原材料采購(gòu)、保存、清洗、烹調(diào)、備餐、食品留樣等進(jìn)行全程監(jiān)督。

三、管理規(guī)范，責(zé)任明確，亮點(diǎn)突出

（一）全面落實(shí)食品安全主體責(zé)任。全縣所有學(xué)校均建立了學(xué)校食堂食品安全“校長(zhǎng)負(fù)責(zé)制”，明確學(xué)校校長(zhǎng)是學(xué)校食品安全的第一責(zé)任人，分管校長(zhǎng)和食堂團(tuán)長(zhǎng)是直接責(zé)任人，學(xué)校與食堂負(fù)責(zé)人簽訂目標(biāo)責(zé)任書，明確各類人員的責(zé)任，做到目標(biāo)明確、責(zé)任到人，著重強(qiáng)化了學(xué)校食堂食品安全的主體責(zé)任。

（二）全面落實(shí)食品安全管理制度。通過(guò)建立健全食品采購(gòu)驗(yàn)收索證索票、環(huán)境衛(wèi)生、餐飲具清洗消毒、從業(yè)人員健康體檢、食堂食品留樣、食品安全知識(shí)培訓(xùn)等制度，全縣絕大多數(shù)的學(xué)校食堂經(jīng)營(yíng)管理各種資料、記錄完善，食品安全管理工作走上了制 度化、規(guī)范化、科學(xué)化的軌道。

（三）加大資金投入食堂硬件良好。對(duì)布局及操作流程不合理、設(shè)施陳舊的學(xué)校食堂督促重新改造，對(duì)設(shè)計(jì)合理的功能間，學(xué)校添置匹配的衛(wèi)生設(shè)施，保障學(xué)校食堂硬件改造達(dá)標(biāo)。最近3年，全縣有46所學(xué)校食堂進(jìn)行了新建或者改擴(kuò)建，共投入建設(shè)資金8900萬(wàn)元，80%以上的學(xué)校投入資金改善了食堂的一些設(shè)施設(shè)備。

四、示范引領(lǐng)，成效顯著，管理規(guī)范

從2011年起，縣食藥監(jiān)局每年聯(lián)合縣教委，開展了示范學(xué)校食堂創(chuàng)建活動(dòng)，印發(fā)了創(chuàng)建工作方案，成立創(chuàng)建機(jī)構(gòu)，確定創(chuàng)建單位，落實(shí)創(chuàng)建任務(wù)。采取動(dòng)員部署，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，觀摩學(xué)習(xí)等措施，共創(chuàng)建命名了18所學(xué)校食堂為縣級(jí)示范學(xué)校食堂。

總之，通過(guò)共同努力，全縣學(xué)校、托幼機(jī)構(gòu)食堂食品安全工作有了較大的改進(jìn)，學(xué)校食堂經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范合理，學(xué)校主體責(zé)任意識(shí)明顯增強(qiáng)，從業(yè)人員食品安全意識(shí)明顯改善，學(xué)生食品安全知識(shí)和自我安全防范意識(shí)明顯提高，健康的飲食和衛(wèi)生習(xí)慣已初步形成，廣大師生的飲食安全得到有力保障。

2014年8月18日

第四篇：交易資金監(jiān)管方式

交易資金監(jiān)管方式

第一條為加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)管理，規(guī)范存量房交易行為，保障存量房交易資金安全，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)管理、規(guī)范交易結(jié)算資金賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（建住房[2006]321號(hào)），結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱存量房是指已購(gòu)買或自建并取得所有權(quán)證書的房屋。

第三條本市市區(qū)范圍內(nèi)存量房實(shí)行網(wǎng)上交易和交易結(jié)算資金管理制度。

第四條鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局是本市存量房網(wǎng)上交易和交易結(jié)算資金管理的行政主管部門。

鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局委托鄭州市房屋交易和登記中心負(fù)責(zé)本市存量房網(wǎng)上交易和交易結(jié)算資金監(jiān)管的組織實(shí)施和管理工作。

第五條鄭州正信住房置業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司是鄭州市存量房交易結(jié)算資金的交易保證機(jī)構(gòu)。接受交易雙方當(dāng)事人的委托，提供交易資金代收代付服務(wù)，承辦存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。

交易保證機(jī)構(gòu)應(yīng)向工商登記所在地的市、縣房地產(chǎn)管理部門備案，交易保證機(jī)構(gòu)必須在銀行開立客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶，賬戶名稱為機(jī)構(gòu)名稱加“客戶交易結(jié)算資金”字樣，并向中國(guó)人民銀行鄭州中心支行備案；交易結(jié)算資金開戶行、專用賬號(hào)應(yīng)向社會(huì)予以公布；交易保證機(jī)構(gòu)不得從事房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第六條房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)）和經(jīng)紀(jì)人在中介服務(wù)過(guò)程中不得從事交易資金的代收代付業(yè)務(wù)。

第七條存量房網(wǎng)上交易，是指通過(guò)存量房網(wǎng)上備案信息系統(tǒng)進(jìn)行掛牌委托，發(fā)布房屋交易信息，并對(duì)達(dá)成交易意向的房屋，由交易雙方當(dāng)事人通過(guò)存量房網(wǎng)上備案信息系統(tǒng)簽訂合同的存量房交易行為。

第八條存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管，是指存量房交易當(dāng)事人為保證交易資金的安全，與交易保證機(jī)構(gòu)簽訂交易結(jié)算資金監(jiān)管協(xié)議，由交易保證機(jī)構(gòu)代收買方當(dāng)事人應(yīng)付交易資金，并在交易完成后，按照約定，向賣方當(dāng)事人代付應(yīng)得交易資金的行為。

第九條鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和要求，組織建設(shè)存量房交易網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，提供交易信息發(fā)布、檔案信息查詢、合同網(wǎng)上備案等服務(wù)。

第十條經(jīng)鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局備案的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事存量房經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)前，應(yīng)向鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局申請(qǐng)辦理網(wǎng)上用戶認(rèn)證手續(xù)。

經(jīng)認(rèn)證的用戶信息發(fā)生變化的，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)洁嵵菔凶》勘Ｕ虾头康禺a(chǎn)管理局變更用戶信息。

第十一條經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)接受存量房出售委托前，應(yīng)當(dāng)核驗(yàn)相關(guān)房屋權(quán)屬證明和委托人的身份證明，并通過(guò)存量房網(wǎng)上備案信息系統(tǒng)進(jìn)行信息核驗(yàn)，核驗(yàn)的主要內(nèi)容包括：

（一）從事居間服務(wù)的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)身份驗(yàn)證；

（二）房屋權(quán)屬證書記載內(nèi)容的真實(shí)性；

（三）房屋交易要求的其他事項(xiàng)。

對(duì)不符合委托條件的，經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得接受委托。

第十二條經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)居間促成交易的，應(yīng)當(dāng)為交易當(dāng)事人提供簽訂房地產(chǎn)買賣合同的網(wǎng)上操作服務(wù)。買賣合同經(jīng)雙方當(dāng)事人確認(rèn)后，將合同文本傳送至鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局交易網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)備案。

雙方當(dāng)事人在簽訂交易合同前，可通過(guò)網(wǎng)上備案系統(tǒng)再次查詢房屋的權(quán)屬狀況。

第十三條在交易雙方當(dāng)事人共同申請(qǐng)房屋轉(zhuǎn)移登記前，買賣合同中主要條款發(fā)生變化的，交易雙方當(dāng)事人應(yīng)到市房屋交易和登記中心辦理交易合同注銷手續(xù)，并重新進(jìn)行網(wǎng)上交易。原經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為交易雙方當(dāng)事人提供合同變更的網(wǎng)上操作服務(wù)。

第十四條雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在買賣合同約定的期限內(nèi)，到鄭州市房屋交易和登記中心辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)。

在買賣合同約定辦理房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)的期限內(nèi)，雙方當(dāng)事人協(xié)商一致解除買賣合同的，應(yīng)當(dāng)持解除合同的書面協(xié)議和其他規(guī)定資料，共同到鄭州市房屋交易和登記中心注銷交易合同的備案信息。

第十五條網(wǎng)上交易完成后，相關(guān)信息應(yīng)在網(wǎng)上予以公示，公示的主要內(nèi)容包括：

（一）存量房坐落及相關(guān)測(cè)繪數(shù)據(jù)；

（二）存量房交易價(jià)格；

（三）經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)名稱。

第十六條經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供存量房買賣合同的備案信息，并遵守合同網(wǎng)上備案的各項(xiàng)操作規(guī)程。

第十七條交易雙方當(dāng)事人自行達(dá)成存量房交易意向的，可到鄭州市房屋交易和登記中心或經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)辦理存量房網(wǎng)上交易。

第十八條交易保證機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存量房客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶，用于存量房交易結(jié)算資金的存儲(chǔ)和劃轉(zhuǎn)。交易結(jié)算資金的所有權(quán)屬于交易當(dāng)事人，獨(dú)立于交易保證機(jī)構(gòu)的固有財(cái)產(chǎn)及其管理的其他財(cái)產(chǎn)，不屬于交易保證機(jī)構(gòu)的負(fù)債。客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

交易當(dāng)事人通過(guò)客戶交易結(jié)算資金專用存款帳戶劃轉(zhuǎn)交易資金，應(yīng)與交易保證機(jī)構(gòu)簽訂《鄭州市存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管協(xié)議”）。交易資金監(jiān)管只針對(duì)交易房款，不含辦理房屋過(guò)戶等涉及的各項(xiàng)稅費(fèi)。

第十九條交易保證機(jī)構(gòu)須與銀行網(wǎng)上操作系統(tǒng)對(duì)應(yīng)建立匹配的數(shù)據(jù)傳輸功能。

第二十條申請(qǐng)交易結(jié)算資金監(jiān)管按下列程序辦理：

(一)交易當(dāng)事人持買賣合同、房屋權(quán)屬證書、本人身份證明，到交易保證機(jī)構(gòu)服務(wù)窗口簽訂監(jiān)管協(xié)議。

(二)當(dāng)事人按照監(jiān)管協(xié)議約定將購(gòu)房款存入交易保證機(jī)構(gòu)在銀行設(shè)立的交易結(jié)算資金專用存款帳戶；交易保證機(jī)構(gòu)向交易當(dāng)事人出具交易結(jié)算資金監(jiān)管憑證；交易當(dāng)事人持監(jiān)管協(xié)議、交易結(jié)算資金監(jiān)管憑證、房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記所需材料，申請(qǐng)辦理房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記。

(三)交易當(dāng)事人按照監(jiān)管協(xié)議的約定，到交易保證機(jī)構(gòu)辦理交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。交易保證機(jī)構(gòu)依據(jù)監(jiān)管協(xié)議向開戶銀行出具《鄭州市存量房交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)通知書》，通知開戶銀行劃轉(zhuǎn)交易結(jié)算資金，監(jiān)管協(xié)議解除。

(四)當(dāng)事人需要申請(qǐng)按揭貸款的，應(yīng)持買賣合同、監(jiān)管協(xié)議、交易結(jié)算資金（首付款）監(jiān)管憑證等按揭貸款申請(qǐng)材料，交貸款銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)審核符合貸款條件的，貸款銀行將貸款資金劃入交易結(jié)算資金專用存款賬戶，不得劃入當(dāng)事人個(gè)人賬戶。

貸款銀行核定的貸款額度降低時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)于申請(qǐng)辦理房屋權(quán)屬登記前，簽訂有關(guān)協(xié)議并一次性補(bǔ)足首付款。

（五）設(shè)立抵押的房屋進(jìn)行交易的，應(yīng)先行辦理抵押注銷登記。交易當(dāng)事人同意用監(jiān)管的部分或全部交易結(jié)算資金辦理抵押債務(wù)清償?shù)模山灰妆ＷC機(jī)構(gòu)向當(dāng)事人出具支付憑證到開戶銀行辦理交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)。

（六）因交易房屋不具備登記條件、交易當(dāng)事人約定終止交易、交易當(dāng)事人單方面違約等情況導(dǎo)致交易合同無(wú)法履行的，交易雙方、交易保證機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管協(xié)議的相關(guān)條款解除監(jiān)管協(xié)議。交易保證機(jī)構(gòu)依據(jù)監(jiān)管協(xié)議將交易結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)給當(dāng)事人。

第二十一條交易當(dāng)事人劃轉(zhuǎn)存量房交易結(jié)算資金的賬戶發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)向交易保證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)賬戶變更。

第二十二條交易保證機(jī)構(gòu)從事存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管免費(fèi)提供服務(wù)。

第二十三條客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶的開戶銀行應(yīng)按照其與交易保證機(jī)構(gòu)的約定，加強(qiáng)資金監(jiān)管，確保存量房交易結(jié)算資金?？顚Ｓ谩?/p>

第二十四條鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局負(fù)責(zé)對(duì)資金劃轉(zhuǎn)等情況進(jìn)行監(jiān)管。

第二十五條鄭州市房屋交易和登記中心應(yīng)做好日常抽查和定期檢查等網(wǎng)上管理工作，對(duì)違反本辦法規(guī)定和相關(guān)操作規(guī)程的經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，應(yīng)責(zé)令其進(jìn)行整改，在整改期間暫停其網(wǎng)上操作資格，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其認(rèn)證用戶并建議有關(guān)部門吊銷其資格證書。

第二十六條鄭州市房屋交易和登記中心應(yīng)做好存量房信息的采集、匯總和統(tǒng)計(jì)工作，建立和完善存量房市場(chǎng)形勢(shì)的分析和評(píng)價(jià)機(jī)制，并定期向社會(huì)公布存量房供求情況和房?jī)r(jià)情況，加強(qiáng)對(duì)存量房市場(chǎng)運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)，定期形成市場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告。

第二十七條存量房交易結(jié)算資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員在工作中違規(guī)操作、玩忽職守、徇私舞弊、濫用職權(quán)，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第二十八條縣（市）、上街區(qū)房產(chǎn)管理部門可參照本辦法執(zhí)行。第二十九條本辦法自2010年12月10日起施行。

第五篇：金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架

小議當(dāng)前中國(guó)金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架、演變以及前景展望

中國(guó)的金融行業(yè)正如火如荼的發(fā)展壯大，儼然已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要引擎。然而，就如同金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)有著巨大作用一樣，我們也看到了2008年的金融危機(jī)以及目前還尚未解決的歐債危機(jī)這些失控的金融行為帶來(lái)的巨大的破壞力。對(duì)于金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)是世界各國(guó)面臨的挑戰(zhàn)，如何權(quán)衡發(fā)展與約束是一個(gè)需要平衡的問(wèn)題。本文正是借著這樣一個(gè)時(shí)代背景，試著介紹我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管框架、演變以及前景展望。

一． 監(jiān)管框架

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架主要有三個(gè)部分：一是監(jiān)管對(duì)象，這是我國(guó)金融行業(yè)的主體機(jī)構(gòu)，是金融市場(chǎng)的核心；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這是監(jiān)管框架的主體，行使著監(jiān)管的權(quán)力與責(zé)任；三是監(jiān)管依據(jù)，這由針對(duì)監(jiān)管對(duì)象與市場(chǎng)行為而制訂的法律構(gòu)成。本部分將依次進(jìn)行介紹。

1.我國(guó)的主要金融機(jī)構(gòu) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為四大類：第一類，中央銀行，即中國(guó)人民銀行。第二類，銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。第三類，非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司，城市信用合作社，證券公司(投資銀行)，財(cái)務(wù)公司，基金公司，私募股權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)投資公司等。第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。以上各種金融機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充，構(gòu)成了一個(gè)完整的金融機(jī)構(gòu)體系。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管法律

我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是以“一行三會(huì)”為主，其他機(jī)構(gòu)為輔的結(jié)構(gòu)。

“一行”是指，中國(guó)人民銀行或稱為央行。央行作為一個(gè)全局性的調(diào)控者，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。1995年，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》制定，2003年修訂完成，自2004年2月1日起施行，從而確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。

“三會(huì)”是指：

1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。其監(jiān)管目標(biāo)為，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金

融犯罪。2003年制定，2006年修訂完成的《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)。

2.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)。其主要職能為，建立擬定相關(guān)的證券市場(chǎng)的法律法規(guī)，從而更有利的監(jiān)管整個(gè)證券行業(yè)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國(guó)證券法》，于1998年制定并于2005年修訂。

3.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)，成立于1998年11月18日，是

國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。其主要監(jiān)管依據(jù)為《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》于1995年制定，并于2002年和2009年修訂。

其他機(jī)構(gòu)：

國(guó)家外匯管理局，簡(jiǎn)稱外匯局。主要進(jìn)行外匯管理，即對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。監(jiān)管依據(jù)為《國(guó)家外匯管理?xiàng)l例》于1996年制定，分別于1997年及2008年修訂。

財(cái)政部下屬金融司，主要職能之一為金融國(guó)有資產(chǎn)的監(jiān)管。

國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融司，具體職責(zé)為，負(fù)責(zé)企業(yè)債券的發(fā)行管理工作，參與公司發(fā)行各類股票和可轉(zhuǎn)換債券的審核工作，參與境外上市股份有限公司的審核工作以及起草產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理法規(guī)。

國(guó)務(wù)院，作為中央人民政府，同時(shí)也是一個(gè)很重要的金融監(jiān)管者，有很多重大的金融交易是要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院才最后得到批準(zhǔn)的。

地方金融局及金融辦，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、擔(dān)保公司和股權(quán)投資基金等金融機(jī)構(gòu)。

二． 20年來(lái)的演變

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的日益發(fā)展，也不斷進(jìn)行著演變和進(jìn)步。主要有以下幾個(gè)特征：監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及制度的日益完善；金融市場(chǎng)的逐步開放與世界接軌；金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與綜合經(jīng)營(yíng)過(guò)渡。

1.由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)過(guò)渡

在我國(guó)的金融發(fā)展初期，80年代開始，當(dāng)時(shí)處于混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，大量資金涌入房地產(chǎn)領(lǐng)域及股市。以銀行為主體的金融業(yè)，在缺少監(jiān)管的以及市場(chǎng)不夠完善的情況下，面臨著非常的金融不穩(wěn)定因素。1993年12月國(guó)務(wù)院作出《金融體制改革的決定》，提出了分業(yè)經(jīng)營(yíng)。在1995年制定、2003年修訂的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

第四十三條規(guī)定：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。徹底的分業(yè)經(jīng)營(yíng)從一定程度上確實(shí)減少了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素，特別是對(duì)于銀行這樣一個(gè)較為特殊的金融機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)的安全對(duì)于整個(gè)社會(huì)都有著巨大的需要。但是分業(yè)經(jīng)營(yíng)也造成了資源配置的低效率，因此中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2006年9月發(fā)布的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》預(yù)示著中國(guó)正在從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向綜合經(jīng)營(yíng)，此規(guī)定允許保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行。2009年發(fā)布的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》也允許商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司。2005年的《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》允許商業(yè)銀行投資基金公司。而中國(guó)建設(shè)銀行推出的財(cái)務(wù)顧問(wèn)模式，雖然處在《商業(yè)銀行法》規(guī)定的灰色地帶，但是也實(shí)質(zhì)上進(jìn)入了PE業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及制度的日益完善

金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管框架是緊隨著金融市場(chǎng)的不斷完善而發(fā)展的。從最初的以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)，到目前證券、保險(xiǎn)、基金、信托以及其他機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展。中國(guó)的金融市場(chǎng)雖然還處在初步階段，但相比以前，整個(gè)框架基礎(chǔ)已慢慢形成。對(duì)于這樣的發(fā)展，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相應(yīng)匹配的出現(xiàn)，來(lái)防范與化解金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展發(fā)揮其不可忽視的巨大作用。

3.金融市場(chǎng)的逐步開放

隨著改革開放的推進(jìn)，以及加入WTO的承諾，我國(guó)的金融市場(chǎng)也逐步的與世界接軌，相應(yīng)的法律法規(guī)也應(yīng)運(yùn)而生。在引進(jìn)外資方面，中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)《公司法》和《證券法》于2002年6月制定并于2007年11月修訂《外資參股證券公司設(shè)立規(guī)則》，允許外資參股我國(guó)證券公司，但累計(jì)權(quán)益比例不得超過(guò)1/3，目前已更新至49%。2003年12月頒布的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》允許商業(yè)銀行和信托公司引進(jìn)境外股權(quán)投資。在境外投資方面，目前還沒(méi)有一個(gè)規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資的規(guī)章，重大投資項(xiàng)目需要國(guó)務(wù)院個(gè)案批準(zhǔn)。

三． 前景展望

1.監(jiān)管的跨市場(chǎng)化與專業(yè)化

目前我國(guó)的金融監(jiān)管實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，對(duì)于行業(yè)內(nèi)的監(jiān)管可以做到各盡其職。然而隨著金融行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)，以及金融市場(chǎng)的愈發(fā)復(fù)雜化，產(chǎn)生了許許多多的跨市場(chǎng)金融行為，這對(duì)目前的監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)。各個(gè)部門的監(jiān)管權(quán)責(zé)界限，以及如何有

效合作，如何及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)，這都需要經(jīng)過(guò)深入的思考和研究作出相應(yīng)的對(duì)策，以及制定相應(yīng)的監(jiān)管法律法規(guī)。

另外，隨著金融產(chǎn)品的愈發(fā)復(fù)雜化，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)也提出了更多的要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須朝著更為專業(yè)化的方向發(fā)展，這樣才能最大力度的支持金融市場(chǎng)的發(fā)展同時(shí)又承擔(dān)最小的風(fēng)險(xiǎn)。

2.加大對(duì)于投資者的保護(hù)，特別是中小投資者

中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展離不開廣大的中小投資者，然而近幾年證券市場(chǎng)的暴露出了許多有損中小投資者的行為，比如上市公司財(cái)務(wù)造假問(wèn)題頻出，上市公司轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，不合理的IPO價(jià)格等問(wèn)題，都大大的侵害了中小投資者的利益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)一方面需要加強(qiáng)相關(guān)的監(jiān)管，杜絕此類案例的再度發(fā)生，另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要制定更多有利于中小投資者自主維權(quán)的法律法規(guī)，從而進(jìn)行雙重的管控，使得不合理現(xiàn)象沒(méi)有空間生存，例如對(duì)于集體訴訟的支持。