第一篇：中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》答記者問

中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》答記者問

近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》（以下簡稱《意見》）。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺的背景？

答：保險營銷制度自上世紀90年代引入我國以來，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會環(huán)境的不斷進步，我國保險發(fā)展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。

為保證保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、維護被保險人利益，自2009年起，中國保監(jiān)會將保險營銷員管理體制改革（以下簡稱“改革”）確立為重點工作，并且會同國家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時機已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內(nèi)容是什么？

答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個方面提出了要求：

一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險公司和保險中介機構(gòu)與保險營銷員的法律關(guān)系。同時要求全行業(yè)建立健全保險營銷風(fēng)險防范機制和危機處理機制，保障營銷員管理體制改革的穩(wěn)步進行。二是要求各保險公司和保險中介機構(gòu)加強管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴、素質(zhì)更高、隊伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求充分發(fā)揮市場的力量，鼓勵保險公司和保險中介機構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現(xiàn)保險銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對外開放，鼓勵包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，通過建立新型的保險銷售體系來承接現(xiàn)有模式。五是對各級保險監(jiān)管部門提出具體要求，明確對于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險公司和保險中介機構(gòu)將給予一定程度的政策支持。

問：現(xiàn)行保險營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題？

答：一是大進大出的粗放保險營銷運行機制既不能滿足新階段、新形勢下人民群眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業(yè)形象，降低人們對保險的認同度和有效需求，不利于保險業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟社會的迅速發(fā)展，《保險法》、《勞動合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實施，我國的法律環(huán)境有了很大變化，保險營銷運行機制以及保險營銷隊伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險營銷管理模式對保險銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標是什么？

答：保險營銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進各項改革工作。改革的總體目標是著力構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、收入與業(yè)績掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系；造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險營銷隊伍。

問：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些？

答：一是從保險業(yè)發(fā)展和營銷隊伍管理的現(xiàn)實需要來看，全面改革的時機尚不具備。目前，保險營銷是壽險業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險公司仍需依托現(xiàn)有機制落實對保險營銷隊伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險中介市場受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進程中一個無法回避的制約因素。盡管有一些保險公司和保險中介機構(gòu)顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個符合未來發(fā)展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險營銷員管理體制改革涉及對保險業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。

問：保監(jiān)會為推動改革做了哪些基礎(chǔ)性工作？

答：去年以來，為推動營銷體制改革，保監(jiān)會會同國家有關(guān)部門做了大量務(wù)實而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：

一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險公司負責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對改革工作必要性和緊迫性的認識，發(fā)出監(jiān)管政策信號，督促他們認清形勢，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會召開專題主席辦公會，研究保險營銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知》，敦促保險公司轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式、強化保險營銷隊伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對現(xiàn)行體制的運營機制問題，全面調(diào)研國內(nèi)外保險營銷主要模式以及歐美等境外保險市場的基本營銷制度，主要包括召開座談會、實地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險公司、保險中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、以及保險營銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險營銷員管理問題專項研究小組成立，開展專項研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時積極關(guān)注市場新動態(tài)，注重發(fā)揮和保護市場的自主創(chuàng)造性，鼓勵支持保險公司和中介機構(gòu)主動探索，結(jié)合公司和地方實際，進行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對改革有何重要意義？

答：如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風(fēng)險。因此，在廣泛征求社會各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會發(fā)布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標，堅定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險營銷體制下日益突出的矛盾，同時也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對于我國保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險市場系統(tǒng)性風(fēng)險、保護被保險人利益具有深遠意義。

第二篇：保監(jiān)會有保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發(fā)布答記者問的應(yīng)用

保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》發(fā)布答記者問

近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》(以下簡稱《意見》)。日前，中國保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《意見》回答了記者的提問。

問：您能否介紹一下《意見》出臺的背景?

答：保險營銷制度自上世紀90年代引入我國以來，在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會環(huán)境的不斷進步，我國保險發(fā)展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)，管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。

為保證保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、維護被保險人利益，自2009年起，中國保監(jiān)會將保險營銷員管理體制改革(以下簡稱“改革”)確立為重點工作，并且會同國家有關(guān)部門，開展了一系列廣泛深入的市場調(diào)研，政策法規(guī)研究以及內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)等工作。在這些工作的基礎(chǔ)上，確立了改革的方向、目標及思路措施，統(tǒng)一了行業(yè)思想。目前各方面條件已經(jīng)具備，改革時機已經(jīng)成熟，發(fā)布《意見》正式啟動改革工作較為適宜。

問：《意見》的主要內(nèi)容是什么?

答：根據(jù)改革的主要思路，《意見》著重從以下幾個方面提出了要求：

一是在現(xiàn)有的法律法規(guī)的框架下，逐步理順和明確保險公司和保險中介機構(gòu)與保險營銷員的法律關(guān)系。同時要求全行業(yè)建立健全保險營銷風(fēng)險防范機制和危機處理機制，保障營銷員管理體制改革的穩(wěn)步進行。二是要求各保險公司和保險中介機構(gòu)加強管控責(zé)任，轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式，按照體制更順、管控更嚴、素質(zhì)更高、隊伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。三是要求 1

充分發(fā)揮市場的力量，鼓勵保險公司和保險中介機構(gòu)改革創(chuàng)新，積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現(xiàn)保險銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。四是加大對外開放，鼓勵包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，通過建立新型的保險銷售體系來承接現(xiàn)有模式。五是對各級保險監(jiān)管部門提出具體要求，明確對于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新模式的保險公司和保險中介機構(gòu)將給予一定程度的政策支持。

問：現(xiàn)行保險營銷員管理體制存在哪些矛盾與問題?

答：一是大進大出的粗放保險營銷運行機制既不能滿足新階段、新形勢下人民群眾對保險消費提出的更高要求，同時也嚴重損害了保險業(yè)形象，降低人們對保險的認同度和有效需求，不利于保險業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。二是隨著經(jīng)濟社會的迅速發(fā)展，《保險法》、《勞動合同法》等相關(guān)法律的頒發(fā)實施，我國的法律環(huán)境有了很大變化，保險營銷運行機制以及保險營銷隊伍管理模式在某些方面與現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)要求不相適應(yīng)，需要進一步調(diào)整和規(guī)范。三是現(xiàn)行保險營銷管理模式對保險銷售從業(yè)人員的基本利益保障不充分。

問：改革的總體思路和目標是什么?

答：保險營銷員管理體制改革的總體思路是“穩(wěn)定隊伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式”。其中穩(wěn)定是改革的基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進各項改革工作。改革的總體目標是著力構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、收入與業(yè)績掛鉤、基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系;造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險營銷隊伍。

問：改革所面臨的復(fù)雜性和艱巨性有哪些?

答：一是從保險業(yè)發(fā)展和營銷隊伍管理的現(xiàn)實需要來看，全面改革的時機尚不具備。目前，保險營銷是壽險業(yè)最主要的業(yè)務(wù)渠道，關(guān)系整個行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，在短時期內(nèi)尚難找到一條有效的替代渠道。在找到有效的新型管理手段之前，保險公司仍需依托現(xiàn)有機制落實對保險營銷隊伍的管理和約束。二是現(xiàn)有保險中介市場受到發(fā)展規(guī)模和資本的限制，市場創(chuàng)新能力十分有限，成為改革進程中一個無法回避的制約因素。盡管有一些保險公司和保險中介機構(gòu)顯示出對改革的積極性和主動性，能在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的條件下，自主地進行改革創(chuàng)新的探索，但受技術(shù)和資本的制約，總體而言，市場尚沒有一個符合未來發(fā)展需要的新型營銷體系來承接原有的體制。三是體制性改革涉及面寬，需要統(tǒng)籌兼顧、穩(wěn)步推進，不可一步到位、一蹴而就。保險營銷員管理體制改革涉及對保險

業(yè)內(nèi)眾多利益關(guān)系的重新調(diào)整，需要打破現(xiàn)行模式的原有體制慣性，涉及百萬之眾的就業(yè)和社會穩(wěn)定問題，必須做到穩(wěn)妥審慎。

問：保監(jiān)會為推動改革做了哪些基礎(chǔ)性工作?

答：去年以來，為推動營銷體制改革，保監(jiān)會會同國家有關(guān)部門做了大量務(wù)實而又富有成效的基礎(chǔ)性工作：

一是逐步統(tǒng)一全行業(yè)思想。通過多次組織召開通氣會和動員會，約談主要壽險公司負責(zé)人等一系列工作，提高全行業(yè)對改革工作必要性和緊迫性的認識，發(fā)出監(jiān)管政策信號，督促他們認清形勢，打消顧慮，統(tǒng)一思想，提高對改革工作緊迫性、必要性、艱巨性和復(fù)雜性的認識。二是提出改革的基本工作思路和總體要求。去年8月，保監(jiān)會召開專題主席辦公會，研究保險營銷員體制問題，會上確立了改革的總體要求和基本工作思路。去年10月，印發(fā)《關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知》，敦促保險公司轉(zhuǎn)變營銷發(fā)展理念和方式、強化保險營銷隊伍建設(shè)。三是全面開展調(diào)研工作。針對現(xiàn)行體制的運營機制問題，全面調(diào)研國內(nèi)外保險營銷主要模式以及歐美等境外保險市場的基本營銷制度，主要包括召開座談會、實地調(diào)研、征求意見、專題研討等多種形式。四是積極發(fā)揮行業(yè)力量，鼓勵創(chuàng)新模式。今年4月，由部分保監(jiān)局、保險公司、保險中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、以及保險營銷業(yè)界專家聯(lián)合組成的保險營銷員管理問題專項研究小組成立，開展專項研究工作，為改革提供理論支持和政策建議。同時積極關(guān)注市場新動態(tài)，注重發(fā)揮和保護市場的自主創(chuàng)造性，鼓勵支持保險公司和中介機構(gòu)主動探索，結(jié)合公司和地方實際，進行各種營銷新模式和新措施的有益嘗試。

問：現(xiàn)階段發(fā)布《意見》對改革有何重要意義?

答：如果不加快改革進程，市場將面臨巨大的潛在風(fēng)險。因此，在廣泛征求社會各方面意見建議的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會發(fā)布《意見》，明確營銷體制改革的總體思路和總體目標，堅定改革的決心和方向，減少當(dāng)前保險營銷體制下日益突出的矛盾，同時也是向全行業(yè)提出原則性要求，作為下一階段一系列改革工作的前提和基礎(chǔ)，為改革工作明確了發(fā)展方向，對于我國保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險市場系統(tǒng)性風(fēng)險、保護被保險人利益具有深遠意義。

第三篇：保監(jiān)會關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見研究與分析

保監(jiān)會關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構(gòu)：

前一時期，保險營銷制度在促進保險業(yè)快速增長等方面發(fā)揮了重要作用。但是，隨著社會環(huán)境的不斷進步，我國保險發(fā)展進入新的階段，保險營銷員管理的一些體制機制性矛盾和問題開始顯現(xiàn)。管理粗放、大進大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問題比較突出。通過改革創(chuàng)新，逐步解決這些問題，對保險業(yè)長期可持續(xù)健康發(fā)展、防范保險市場系統(tǒng)性風(fēng)險、維護被保險人利益具有深遠意義。經(jīng)商人力資源和社會保障部、國家工商行政管理總局，現(xiàn)就做好改革完善保險營銷員管理體制工作提出以下意見：

一、全行業(yè)要深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以人為本，統(tǒng)一思想認識，增強守法意識，高度重視改革完善保險營銷員管理體制工作的緊迫性和必要性，充分認識改革完善保險營銷員管理體制工作的艱巨性和復(fù)雜性，注重調(diào)動各方面的主動性和創(chuàng)造性，按照穩(wěn)定隊伍，提高素質(zhì)，創(chuàng)新模式的總體要求扎實開展工作。

二、各保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動合同法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，依法理順和明確與保險營銷員的法律關(guān)系，減少與保險營銷員的法律糾紛，切實維護保險營銷員的合法權(quán)益。著力構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的保險營銷隊伍。1

三、各保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)切實承擔(dān)起本公司保險營銷員管理體制改革責(zé)任，要從實際出發(fā)，立足當(dāng)前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實效，成立由主要負責(zé)人組成的公司領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，由營銷員管理、財務(wù)、法律等有關(guān)部門組成的工作機構(gòu)，統(tǒng)籌本公司保險營銷員管理體制改革工作。結(jié)合公司實際，研究選擇合法、有效的保險營銷發(fā)展方式，制訂改革方案，完善配套措施。

四、各保險公司和保險中介機構(gòu)要按照體制更順、管控更嚴、素質(zhì)更高、隊伍更穩(wěn)的發(fā)展方向，全面梳理本公司保險營銷員管理情況，要切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，規(guī)范公司招聘行為。要縮減保險營銷隊伍組織管理層級，加強基層機構(gòu)的管控和監(jiān)察力度，從嚴約束和規(guī)范基層營銷團隊管理人員的行為。要逐步轉(zhuǎn)變?nèi)肆鸵?guī)?？己藢?dǎo)向的利益分配機制，激勵考核向基層績優(yōu)人員，向業(yè)務(wù)質(zhì)量傾斜。要加強保險營銷隊伍建設(shè)，加大對保險營銷員的教育培訓(xùn)投入和力度，狠抓營銷員隊伍的誠信建設(shè)，提升保險營銷員的綜合素質(zhì)。要改善保險營銷員的收入水平和福利待遇，提高保險營銷員的職業(yè)歸屬感和公司認同感，促進保險營銷隊伍穩(wěn)定發(fā)展。

五、鼓勵保險公司和保險中介機構(gòu)積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，逐步實現(xiàn)保險銷售體系專業(yè)化和職業(yè)化。鼓勵保險公司加強與保險中介機構(gòu)合作，建立起穩(wěn)定的專屬代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式，通過專業(yè)保險中介渠道逐步分流銷售職能，集中力量加強產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理、資金運用，走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路。

六、鼓勵保險公司投資設(shè)立專屬保險代理機構(gòu)或者保險銷售公司。鼓勵包括外資在內(nèi)的各類資本投資設(shè)立大型保險代理公司和保險銷售公司，加快市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化步伐，穩(wěn)步提高承接保險銷售職能的能力，為保險營銷員管理體制改革提供更廣闊的銷售和服務(wù)平臺。

七、各級保險監(jiān)管部門要解放思想，與時俱進，鼓勵和支持市場主體積極探索改革完善保險營銷管理制度，認真研究制訂相關(guān)政策制度并監(jiān)督落實情況。要在現(xiàn)行法規(guī)框架內(nèi)積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門爭取政策支持，創(chuàng)造良好外部環(huán)境。要積極配合有關(guān)部門依法維護勞動者合法權(quán)益，支持有關(guān)部門

依法整頓市場秩序。對于符合現(xiàn)行法規(guī)制度，采取新的保險營銷模式的保險公司和保險中介機構(gòu)，在機構(gòu)批設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予政策支持。

八、全行業(yè)要把保險營銷隊伍穩(wěn)定問題擺在改革工作的突出位置，逐步推進各項改革進程。各保險公司和保險中介機構(gòu)要高度關(guān)注保險營銷隊伍的潛藏風(fēng)險，建立健全保險營銷風(fēng)險防范和危機處理機制，對于風(fēng)險苗頭和問題要及時處理并向各級保險監(jiān)管部門報告。

全行業(yè)要注意研究改革過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，化解改革阻力，推動改革進程。要妥善處理改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系，積極探索和總結(jié)解決問題的辦法和經(jīng)驗。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二0一0年九月二十日

第四篇：中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》的通知研究與分析

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于貫徹落實《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》的通知

保監(jiān)中介[2010]1221號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介機構(gòu)：

為扎實推進保險營銷體制改革，近日保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》(保監(jiān)發(fā)[2010]84號，以下簡稱《意見》)，現(xiàn)將貫徹落實《意見》的有關(guān)要求通知如下：

一、全行業(yè)要認真貫徹落實《意見》精神，按照穩(wěn)定隊伍、提升素質(zhì)、創(chuàng)新模式的總體要求扎實推進改革工作。其中穩(wěn)定是基礎(chǔ)，要在保持現(xiàn)有營銷隊伍基本穩(wěn)定的前提下，分層次、分步驟穩(wěn)步推進改革。同時，要積極探索和創(chuàng)新保險營銷的新模式、新路子，著力構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系。造就一支職業(yè)品行良好、專業(yè)素質(zhì)較高、能夠可持續(xù)發(fā)展的保險營銷隊伍。

二、保險公司要切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展方式，全面落實公司的管控責(zé)任，規(guī)范保險營銷的招聘行為和日常管理，加強保險營銷隊伍建設(shè)，提升保險營銷人員綜合素質(zhì)，維護營銷隊伍穩(wěn)定。同時要提高創(chuàng)新意識，積極探索新的保險營銷模式和營銷渠道，促進保險產(chǎn)業(yè)升級，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，促進可持續(xù)性發(fā)展。

三、保險中介機構(gòu)要注重提高自身的資本實力和綜合競爭力，努力提升自身的專業(yè)化程度和服務(wù)水平，通過構(gòu)建專業(yè)產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)等途徑，逐步實現(xiàn)產(chǎn)品銷售體系的專業(yè)化和職業(yè)化，提高中介渠道承接保險銷售職能的能力，為改革提供更廣闊的銷售和服務(wù)平臺。同時要加強同保險公司的聯(lián)系與合作，建立雙方良性互動關(guān)系，走專業(yè)化、集約化的發(fā)展道路。

四、各級保險監(jiān)管部門要努力創(chuàng)造良好外部環(huán)境，注重發(fā)揮和保護市場的自主創(chuàng)造性，鼓勵支持保險公司和中介機構(gòu)主動探索與創(chuàng)新模式，結(jié)合公司和地方實際進行各種有益嘗試。同時，要注重統(tǒng)籌兼顧，保持改革過程的穩(wěn)定，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭和不穩(wěn)定因素時要及時采取必要措施，避免由于改革的過急過快而引發(fā)風(fēng)險隱患。要密切關(guān)注市場動態(tài)，把握改革進程，及時反饋和報告改革過程中遇到的新情況、新問題。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一○年十月十三日

第五篇：中國保監(jiān)會關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見

中國保監(jiān)會

關(guān)于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見

保監(jiān)發(fā)〔2012〕83號

各保監(jiān)局，各保險公司，保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會：

2010年保監(jiān)會《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕84號）頒布以來，監(jiān)管政策正確引導(dǎo)，市場主體積極探索，全行業(yè)改革態(tài)度更堅決，思想更統(tǒng)一，方向更明確，措施更得力，改革成效初步顯現(xiàn)。當(dāng)前和今后一個時期，各保險機構(gòu)和行業(yè)組織必須進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，牢固樹立改革的信心和決心，堅定不移、穩(wěn)妥漸進地推進保險營銷員管理體制改革?，F(xiàn)就改革工作提出以下意見：

一、充分認識保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性

保險營銷制度在保險業(yè)發(fā)展初期，對推動保險業(yè)快速增長起到了重要作用。隨著社會進步、行業(yè)發(fā)展和法律體系不斷完善，現(xiàn)行保險營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題日益突出，不適應(yīng)保險行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的時代要求，不適應(yīng)消費者多樣化的保險需求。深入推進保險營銷員管理體制改革，對于保護保險消費者利益，提升保險行業(yè)社會形象，實現(xiàn)保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

二、基本原則和總體目標

深入落實科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅持監(jiān)管引導(dǎo)、市場選擇、行業(yè)推動、公司負責(zé)的原則，進一步采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵創(chuàng)新，用健康增量逐步稀釋問題存量。強化保險公司管控責(zé)

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任，理順保險營銷體制機制。提升營銷隊伍整體素質(zhì)，推進保險營銷隊伍職業(yè)化。積極探索，試點先行，由點及面，逐步推廣。

力爭用3年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，保險營銷隊伍素質(zhì)穩(wěn)步提升，保險營銷職業(yè)形象明顯改善。用5年左右時間，新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升。用更長一段時間，構(gòu)建一個法律關(guān)系清晰、管理責(zé)任明確、權(quán)利義務(wù)對等、效率與公平兼顧、收入與業(yè)績掛鉤，基本保障健全、合法規(guī)范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質(zhì)較高、可持續(xù)發(fā)展的職業(yè)化保險銷售隊伍。

三、主要任務(wù)和政策措施

（一）鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道。鼓勵保險公司設(shè)立保險中介公司，逐步實現(xiàn)保險銷售專業(yè)化、職業(yè)化。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩(wěn)定的代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式。鼓勵各類社會資本投資設(shè)立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業(yè)務(wù)。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。

（二）強化保險公司對營銷員的管控責(zé)任。完善保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度，通過加大對保險公司的問責(zé)和處罰力度，督促保險公司加強營銷員培訓(xùn)和管理，有效防范營銷員銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。強化保險公司招聘責(zé)任，禁止營銷員或營銷團隊自行招募營銷員。

（三）提升保險營銷隊伍素質(zhì)。加強營銷員資格考試組織管理，根據(jù)市場情況，因地制宜，逐步提高保險營銷人員準入要求。研究制訂保險營銷隊伍素質(zhì)評價體系，實施保險營銷人員素質(zhì)持續(xù)改善計劃。引導(dǎo)行業(yè)有關(guān)機構(gòu)、社會組織，與高等院校、職業(yè)學(xué)校合作，建立保險營銷職業(yè)教育體系。

（四）改善保險營銷員的待遇和保障。保險公司應(yīng)當(dāng)逐步理順與營銷員的法律關(guān)系，切實保障營銷員的合法權(quán)益。引導(dǎo)保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社

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會保障。保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動所必需的經(jīng)營成本。

（五）建立規(guī)范的保險營銷激勵制度。保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險營銷職業(yè)特點，建立以業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的考核制度，改變以擴張人員數(shù)量為基礎(chǔ)的激勵機制。保險公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的管理制度，逐步減少營銷隊伍層級，完善收入分配結(jié)構(gòu)，加大對一線營銷人員和績優(yōu)營銷人員的投入支持力度。

（六）持續(xù)深入開展總結(jié)和研究工作。統(tǒng)籌組織社會各方力量，深入研究保險營銷員管理體制改革中的重點、難點問題?？偨Y(jié)借鑒國內(nèi)外轉(zhuǎn)型經(jīng)驗，探索建立評估改革變化和效果的指標體系，提出具有前瞻性的改革方向和路徑。

四、切實做好組織實施工作

各保險公司要對保險營銷員管理體制改革工作高度重視，結(jié)合實際，制定合理的改革方案，完善配套措施。保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等有關(guān)單位要加強協(xié)作和研究，調(diào)動各方面參與改革的積極性。鼓勵保險公司和保險中介公司按照本通知的原則要求，選擇某些區(qū)域或某些機構(gòu)，先行先試，由點及面，認真總結(jié)，逐步推廣。各級保險監(jiān)管部門和行業(yè)組織對市場主體改革現(xiàn)行保險營銷體制機制的創(chuàng)新試點，應(yīng)在政策上予以鼓勵、支持和指導(dǎo)。

保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進一步認清形勢，統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導(dǎo)，強化責(zé)任。要充分估計改革困難和阻力，尊重歷史，直面問題，把握好改革的時機、力度和節(jié)奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。

中國保監(jiān)會

2012年9月14日

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