第一篇：地鐵大規(guī)模改造工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

地鐵大規(guī)模改造工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

摘 要：結(jié)合北京地鐵1、2號(hào)線設(shè)備消隱改造工程，綜合分析和研究地鐵大規(guī)模改造工程的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，并提出規(guī)避技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

關(guān)鍵詞：地鐵改造 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn) 過(guò)渡方案

1、概述

北京地鐵一期工程始建于20世紀(jì)60年代，由北京站經(jīng)宣武門站和復(fù)興門站至蘋果園站，共計(jì)17座地下車站，一座古城車輛段，線路長(zhǎng)度為 23.6km.北京地鐵二期工程始建于20世紀(jì)70年代，線路呈馬蹄形，由復(fù)興門站經(jīng)西直門站和東直門站至建國(guó)門站，共計(jì)12座地下車站，一座太平湖車輛段，線路長(zhǎng)度為17.2km.北京地鐵1、2號(hào)線改造工程主要包含一、二期工程，投資總額為37.5億元。北京地鐵一、二期工程建設(shè)初期的指導(dǎo)思想是，以戰(zhàn)備疏散為主，兼顧城市交通?；趪?guó)內(nèi)沒(méi)有地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，工程建設(shè)參照了國(guó)外地鐵的設(shè)計(jì)資料和規(guī)范，尤其是前蘇聯(lián)的設(shè)計(jì)規(guī)范。局限于當(dāng)時(shí)的建設(shè)條件和國(guó)內(nèi)的技術(shù)水平、生產(chǎn)工藝水平，采用了大量的非標(biāo)產(chǎn)品和特殊設(shè)備。經(jīng)過(guò)二三十年的運(yùn)營(yíng)，北京地鐵1、2號(hào)線車輛、設(shè)備老化，大都進(jìn)入設(shè)備報(bào)廢期，系統(tǒng)技術(shù)性能下降，存在很大的地鐵運(yùn)營(yíng)安全隱患。

本次改造涉及線路、車輛、供電、通信、信號(hào)、通風(fēng)空調(diào)、給排水及消防、動(dòng)力照明、火災(zāi)報(bào)警、環(huán)境與設(shè)備監(jiān)控、車輛段等多專業(yè)的全面改造、更新和升級(jí)，根據(jù)工程籌劃的要求，涉及行車安全、運(yùn)營(yíng)安全和消防安全等方面的改造內(nèi)容必須在2008年前完成。在相對(duì)集中的時(shí)間段內(nèi)完成多專業(yè)、多系統(tǒng)的改造，面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)等困難，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)又是工程風(fēng)險(xiǎn)控制中首先要解決的問(wèn)題。本文就改造中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素

北京地鐵1、2號(hào)線改造工程是一個(gè)復(fù)雜的技術(shù)改造工程，涉及全部設(shè)備專業(yè)、線路專業(yè)及土建專業(yè)，從某種意義上講，相當(dāng)于新建線路的設(shè)備安裝階段，但又不能等同于新建線路。本次改造工程是在不停運(yùn)的前提下進(jìn)行的，又受土建結(jié)構(gòu)、人防設(shè)施不改變的制約，所以，誘發(fā)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，主要包括以下幾類。

2.1 改造方案與規(guī)范的差距《地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50157—2003）主要用于新建線路的指導(dǎo)，未涉及改造工程內(nèi)容及要求。在車站安全出入口設(shè)置、消火栓設(shè)置、車站外部消防水源引入、區(qū)間火災(zāi)報(bào)警、區(qū)間風(fēng)速等方面，改造方案與規(guī)范有一定的差距。

2.2 土建結(jié)構(gòu)與人防設(shè)施不改變本次改造是在不停運(yùn)的前提下進(jìn)行的，不具備土建結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的條件，且運(yùn)營(yíng)線路又兼顧戰(zhàn)備人防的需要，要求人防等級(jí)不降低。在變電所有限的空間內(nèi)，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與設(shè)備安全操作距離出現(xiàn)不匹配的現(xiàn)象；車站及區(qū)間主風(fēng)機(jī)難于達(dá)到區(qū)間風(fēng)速要求，需要重新制定新的通風(fēng)排煙系統(tǒng)運(yùn)行模式。

2.3 過(guò)渡方案新舊系統(tǒng)倒接，必然涉及過(guò)渡設(shè)備和改造期間的車站運(yùn)營(yíng)模式和設(shè)備系統(tǒng)運(yùn)行模式。過(guò)渡方案的制定與現(xiàn)狀設(shè)備安全性、可靠性以及系統(tǒng)有密切的聯(lián)系。

過(guò)渡方案的合理、可靠、安全與否將直接影響到改造工程的成敗。

2.4 概算因素根據(jù)北京市有關(guān)規(guī)定，初步設(shè)計(jì)概算額不能超過(guò)可行性研究報(bào)告投資估算值的3%，否則重新立項(xiàng)。此項(xiàng)規(guī)定在新建項(xiàng)目執(zhí)行中難度較小，但對(duì)于城市軌道交通系統(tǒng)改造而言，屬于嶄新領(lǐng)域，執(zhí)行過(guò)程復(fù)雜。由于國(guó)內(nèi)沒(méi)有改造經(jīng)驗(yàn)，可能會(huì)出現(xiàn)漏項(xiàng)問(wèn)題，可行性研究報(bào)告投資估算值與初步設(shè)計(jì)概算額有較大出入。

正在運(yùn)營(yíng)的線路已經(jīng)暴露出嚴(yán)重危及運(yùn)營(yíng)安全的隱患，改造工程刻不容緩。如果概算額超標(biāo)（大于3%），進(jìn)行重新立項(xiàng)的話，時(shí)間耽誤不起。因此，按照現(xiàn)有規(guī)定不重新立項(xiàng)，需要根據(jù)不超標(biāo)的初步設(shè)計(jì)概算額反過(guò)來(lái)調(diào)整設(shè)計(jì)方案。

2.5 現(xiàn)狀變化與原始設(shè)計(jì)的出入北京地鐵1、2號(hào)線已經(jīng)運(yùn)營(yíng)30多年，路基、土建與建設(shè)初期比可能發(fā)生了變化，如路基沉降；建筑平面功能調(diào)整；設(shè)備及車輛處于老化期，大部分設(shè)備已到報(bào)廢期，系統(tǒng)性能下降；由于基礎(chǔ)資料的不齊整，使各類管線的現(xiàn)狀敷設(shè)情況不很明朗等。

上述因素，將直接導(dǎo)致技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，設(shè)計(jì)邊界條件也是影響設(shè)計(jì)質(zhì)量的因素之一。

3、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的分類

3.1技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)目前，國(guó)內(nèi)沒(méi)有相關(guān)的城市軌道交通系統(tǒng)改造設(shè)計(jì)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

《地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范》第1.0.2條規(guī)定：“改建、擴(kuò)建和最高運(yùn)行速度超過(guò)100km/h的地鐵工程、以及其他類型的城市軌道交通相似的工程設(shè)計(jì)，可參照?qǐng)?zhí)行?！?/p>

衡量改造工程是否達(dá)到要求、是否貼近國(guó)家相關(guān)規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)目前可參考的設(shè)計(jì)規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)，制定改造工程的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)是必要的。對(duì)于不同的現(xiàn)狀和條件，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)也不同。制定標(biāo)準(zhǔn)的宗旨是盡量靠近現(xiàn)行的設(shè)計(jì)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，滿足改造目標(biāo)。

3.2 現(xiàn)狀設(shè)備系統(tǒng)對(duì)現(xiàn)狀系統(tǒng)及其設(shè)備的安全評(píng)價(jià)是改造工程的重要環(huán)節(jié)，是制定改造范圍、內(nèi)容及用戶需求的依據(jù)，將直接影響到改造技術(shù)方案的合理性和可操作性。

在行車安全、消防安全及運(yùn)營(yíng)安全等方面，應(yīng)分析哪些系統(tǒng)及設(shè)備存在安全隱患、哪些系統(tǒng)及設(shè)備制約著運(yùn)輸能力的提供和服務(wù)水平的提升、哪些因素制約著改造的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，從而為編制改造范圍、內(nèi)容、原則及用戶需求提供依據(jù)。否則，可能會(huì)出現(xiàn)危及安全的遺漏項(xiàng)目或出現(xiàn)不應(yīng)有的項(xiàng)目占用有限資金的現(xiàn)象。

3.3 改造技術(shù)方案改造技術(shù)方案是改造工程的核心內(nèi)容，建立在現(xiàn)狀系統(tǒng)及設(shè)備、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上。高質(zhì)量的改造技術(shù)方案應(yīng)最大限度地消除安全隱患、提高運(yùn)輸能力和服務(wù)水平、在改造期間對(duì)運(yùn)營(yíng)的影響程度降到最低，而且通過(guò)工程籌劃、設(shè)備招投標(biāo)及施工管理，節(jié)約投資。

在不突破投資概算、不改變土建結(jié)構(gòu)、改造期間降低對(duì)運(yùn)營(yíng)的影響等一系列的制約條件下，照搬新建線路的技術(shù)方案往往行不通，需要有新的思維方式，因地制宜，因事制宜。改造技術(shù)方案應(yīng)有針對(duì)性，充分利用現(xiàn)有條件和資源。還要突破條條框框的束縛，有大膽的設(shè)想。

3.4 技術(shù)協(xié)調(diào)改造工程的技術(shù)協(xié)調(diào)工作與新建線路基本相同，這里不再贅述。

4、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施

了解改造技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素以及類型，就要有針對(duì)性地研究處理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的方法，使改造技術(shù)方案既貼近實(shí)際情況，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。北京地鐵1、2號(hào)線車輛、設(shè)備消隱改造工程面臨如此大的難度和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是城市軌道交通領(lǐng)域內(nèi)需解決的重大課題。本工程通過(guò)測(cè)試、試驗(yàn)、調(diào)研、方案征集、技術(shù)方案論證、專家專題論證及專題研究等手段，研究控制技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

第二篇：地鐵大規(guī)模改造工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

地鐵大規(guī)模改造工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

摘 要：結(jié)合北京地鐵1、2號(hào)線設(shè)備消隱改造工程，綜合分析和研究地鐵大規(guī)模改造工程的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，并提出規(guī)避技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

關(guān)鍵詞：地鐵改造 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn) 過(guò)渡方案

1、概述

北京地鐵一期工程始建于20世紀(jì)60年代，由北京站經(jīng)宣武門站和復(fù)興門站至蘋果園站，共計(jì)17座地下車站，一座古城車輛段，線路長(zhǎng)度為23.6km.北京地鐵二期工程始建于20世紀(jì)70年代，線路呈馬蹄形，由復(fù)興門站經(jīng)西直門站和東直門站至建國(guó)門站，共計(jì)12座地下車站，一座太平湖車輛段，線路長(zhǎng)度為17.2km.北京地鐵1、2號(hào)線改造工程主要包含一、二期工程，投資總額為37.5億元。北京地鐵一、二期工程建設(shè)初期的指導(dǎo)思想是，以戰(zhàn)備疏散為主，兼顧城市交通?；趪?guó)內(nèi)沒(méi)有地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，工程建設(shè)參照了國(guó)外地鐵的設(shè)計(jì)資料和規(guī)范，尤其是前蘇聯(lián)的設(shè)計(jì)規(guī)范。局限于當(dāng)時(shí)的建設(shè)條件和國(guó)內(nèi)的技術(shù)水平、生產(chǎn)工藝水平，采用了大量的非標(biāo)產(chǎn)品和特殊設(shè)備。經(jīng)過(guò)二三十年的運(yùn)營(yíng)，北京地鐵1、2號(hào)線車輛、設(shè)備老化，大都進(jìn)入設(shè)備報(bào)廢期，系統(tǒng)技術(shù)性能下降，存在很大的地鐵運(yùn)營(yíng)安全隱患。

本次改造涉及線路、車輛、供電、通信、信號(hào)、通風(fēng)空調(diào)、給排水及消防、動(dòng)力照明、火災(zāi)報(bào)警、環(huán)境與設(shè)備監(jiān)控、車輛段等多專業(yè)的全面改造、更新和升級(jí)，根據(jù)工程籌劃的要求，涉及行車安全、運(yùn)營(yíng)安全和消防安全等方面的改造內(nèi)容必須在2008年前完成。在相對(duì)集中的時(shí)間段內(nèi)完成多專業(yè)、多系統(tǒng)的改造，面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)等困難，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)又是工程風(fēng)險(xiǎn)控制中首先要解決的問(wèn)題。本文就改造中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。

2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素

北京地鐵1、2號(hào)線改造工程是一個(gè)復(fù)雜的技術(shù)改造工程，涉及全部設(shè)備專業(yè)、線路專業(yè)及土建專業(yè)，從某種意義上講，相當(dāng)于新建線路的設(shè)備安裝階段，但又不能等同于新建線路。本次改造工程是在不停運(yùn)的前提下進(jìn)行的，又受土建結(jié)構(gòu)、人防設(shè)施不改變的制約，所以，誘發(fā)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，主要包括以下幾類。

2.1 改造方案與規(guī)范的差距《地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50157—2003）主要用于新建線路的指導(dǎo)，未涉及改造工程內(nèi)容及要求。在車站安全出入口設(shè)置、消火栓設(shè)置、車站外部消防水源引入、區(qū)間火災(zāi)報(bào)警、區(qū)間風(fēng)速等方面，改造方案與規(guī)范有一定的差距。

2.2 土建結(jié)構(gòu)與人防設(shè)施不改變本次改造是在不停運(yùn)的前提下進(jìn)行的，不具備土建結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的條件，且運(yùn)營(yíng)線路又兼顧戰(zhàn)備人防的需要，要求人防等級(jí)不降低。在變電所有限的空間內(nèi)，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品與設(shè)備安全操作距離出現(xiàn)不匹配的現(xiàn)象；車站及區(qū)間主風(fēng)機(jī)難于達(dá)到區(qū)間風(fēng)速要求，需要重新制定新的通風(fēng)排煙系統(tǒng)運(yùn)行模式。

2.3 過(guò)渡方案新舊系統(tǒng)倒接，必然涉及過(guò)渡設(shè)備和改造期間的車站運(yùn)營(yíng)模式和設(shè)備系統(tǒng)運(yùn)行模式。過(guò)渡方案的制定與現(xiàn)狀設(shè)備安全性、可靠性以及系統(tǒng)有密切的聯(lián)系。

過(guò)渡方案的合理、可靠、安全與否將直接影響到改造工程的成敗。

2.4 概算因素根據(jù)北京市有關(guān)規(guī)定，初步設(shè)計(jì)概算額不能超過(guò)可行性研究報(bào)告投資估算值的3%，否則重新立項(xiàng)。此項(xiàng)規(guī)定在新建項(xiàng)目執(zhí)行中難度較小，但對(duì)于城市軌道交通系統(tǒng)改造而言，屬于嶄新領(lǐng)域，執(zhí)行過(guò)程復(fù)雜。由于國(guó)內(nèi)沒(méi)有改造經(jīng)驗(yàn)，可能會(huì)出現(xiàn)漏項(xiàng)問(wèn)題，可行性研究報(bào)告投資估算值與初步設(shè)計(jì)概算額有較大出入。

正在運(yùn)營(yíng)的線路已經(jīng)暴露出嚴(yán)重危及運(yùn)營(yíng)安全的隱患，改造工程刻不容緩。如果概算額超標(biāo)（大于3%），進(jìn)行重新立項(xiàng)的話，時(shí)間耽誤不起。因此，按照現(xiàn)有規(guī)定不重新立項(xiàng)，需要根據(jù)不超標(biāo)的初步設(shè)計(jì)概算額反過(guò)來(lái)調(diào)整設(shè)計(jì)方案。

2.5 現(xiàn)狀變化與原始設(shè)計(jì)的出入北京地鐵1、2號(hào)線已經(jīng)運(yùn)營(yíng)30多年，路基、土建與建設(shè)初期比可能發(fā)生了變化，如路基沉降；建筑平面功能調(diào)整；設(shè)備及車輛處于老化期，大部分設(shè)備已到報(bào)廢期，系統(tǒng)性能下降；由于基礎(chǔ)資料的不齊整，使各類管線的現(xiàn)狀敷設(shè)情況不很明朗等。

上述因素，將直接導(dǎo)致技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，設(shè)計(jì)邊界條件也是影響設(shè)計(jì)質(zhì)量的因素之一。

3、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的分類

3.1技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)目前，國(guó)內(nèi)沒(méi)有相關(guān)的城市軌道交通系統(tǒng)改造設(shè)計(jì)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

《地鐵設(shè)計(jì)規(guī)范》第1.0.2條規(guī)定：“改建、擴(kuò)建和最高運(yùn)行速度超過(guò)100km/h的地鐵工程、以及其他類型的城市軌道交通相似的工程設(shè)計(jì)，可參照?qǐng)?zhí)行?！?/p>

衡量改造工程是否達(dá)到要求、是否貼近國(guó)家相關(guān)規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)目前可參考的設(shè)計(jì)規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)，制定改造工程的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)是必要的。對(duì)于不同的現(xiàn)狀和條件，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)也不同。制定標(biāo)準(zhǔn)的宗旨是盡量靠近現(xiàn)行的設(shè)計(jì)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，滿足改造目標(biāo)。

3.2 現(xiàn)狀設(shè)備系統(tǒng)對(duì)現(xiàn)狀系統(tǒng)及其設(shè)備的安全評(píng)價(jià)是改造工程的重要環(huán)節(jié)，是制定改造范圍、內(nèi)容及用戶需求的依據(jù)，將直接影響到改造技術(shù)方案的合理性和可操作性。

在行車安全、消防安全及運(yùn)營(yíng)安全等方面，應(yīng)分析哪些系統(tǒng)及設(shè)備存在安全隱患、哪些系統(tǒng)及設(shè)備制約著運(yùn)輸能力的提供和服務(wù)水平的提升、哪些因素制約著改造的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，從而為編制改造范圍、內(nèi)容、原則及用戶需求提供依據(jù)。否則，可能會(huì)出現(xiàn)危及安全的遺漏項(xiàng)目或出現(xiàn)不應(yīng)有的項(xiàng)目占用有限資金的現(xiàn)象。

3.3 改造技術(shù)方案改造技術(shù)方案是改造工程的核心內(nèi)容，建立在現(xiàn)狀系統(tǒng)及設(shè)備、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上。高質(zhì)量的改造技術(shù)方案應(yīng)最大限度地消除安全隱患、提高運(yùn)輸能力和服務(wù)水平、在改造期間對(duì)運(yùn)營(yíng)的影響程度降到最低，而且通過(guò)工程籌劃、設(shè)備招投標(biāo)及施工管理，節(jié)約投資。

在不突破投資概算、不改變土建結(jié)構(gòu)、改造期間降低對(duì)運(yùn)營(yíng)的影響等一系列的制約條件下，照搬新建線路的技術(shù)方案往往行不通，需要有新的思維方式，因地制宜，因事制宜。改造技術(shù)方案應(yīng)有針對(duì)性，充分利用現(xiàn)有條件和資源。還要突破條條框框的束縛，有大膽的設(shè)想。

3.4 技術(shù)協(xié)調(diào)改造工程的技術(shù)協(xié)調(diào)工作與新建線路基本相同，這里不再贅述。

4、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施

了解改造技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的誘發(fā)因素以及類型，就要有針對(duì)性地研究處理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的方法，使改造技術(shù)方案既貼近實(shí)際情況，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。北京地鐵1、2號(hào)線車輛、設(shè)備消隱改造工程面臨如此大的難度和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是城市軌道交通領(lǐng)域內(nèi)需解決的重大課題。本工程通過(guò)測(cè)試、試驗(yàn)、調(diào)研、方案征集、技術(shù)方案論證、專家專題論證及專題研究等手段，研究控制技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

4.1 前期工作

4.1.1 測(cè)試與勘察涉及測(cè)試與勘察項(xiàng)目的專業(yè)

4.1.2 試驗(yàn)涉及試驗(yàn)項(xiàng)目的專業(yè)

4.1.3現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研與市場(chǎng)調(diào)研現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)調(diào)研是在初步設(shè)計(jì)、施工設(shè)計(jì)工作開展前（或過(guò)程中）必需做的準(zhǔn)備工作，改造工程無(wú)法脫離現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，掌握設(shè)備及其機(jī)房的現(xiàn)狀，根據(jù)工程改造的范圍及內(nèi)容、改造原則、改造目標(biāo)，為技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的編制提供科學(xué)依據(jù)。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研情況而確定的設(shè)計(jì)方案，進(jìn)行必要的市場(chǎng)調(diào)研，以確保所采用的技術(shù)、工藝及設(shè)備滿足設(shè)計(jì)方案的需要，避免或盡可能地少用非標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備。

與新建線路相比，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)調(diào)研要占用更多的時(shí)間和精力，在有限的設(shè)計(jì)周期內(nèi)完成大量的調(diào)研工作難度很大，應(yīng)正確處理好調(diào)研與設(shè)計(jì)時(shí)間分配的關(guān)系。

4.2 設(shè)計(jì)工作

4.2.1 設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的選用前面已經(jīng)談到，城市軌道交通系統(tǒng)領(lǐng)域尚未編制相關(guān)的改造標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于改造工程而言，設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是相輔相成的，彼此既有聯(lián)系又相互制約。設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)建立在改造目標(biāo)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，否則，不切合實(shí)際的技術(shù)方案無(wú)法實(shí)施，可能會(huì)中斷運(yùn)營(yíng)，造成地面交通的混亂，這也是政府和市民不愿見到的事情。

對(duì)于難于把握的內(nèi)容，可以通過(guò)專家專題論證和專題研究來(lái)解決。

4.2.2 技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)改造后需達(dá)到的目標(biāo)制定。本工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)取決于幾個(gè)方面：一是不停止運(yùn)營(yíng)條件下進(jìn)行改造，要求技術(shù)方案不能影響地鐵運(yùn)營(yíng)，制定的標(biāo)準(zhǔn)首先追求安全性和可靠性；二是土建結(jié)構(gòu)不可改變，要求各系統(tǒng)技術(shù)方案“量身裁衣”，符合實(shí)際；三是循序漸進(jìn)地改造，并非全面、徹底地改造，工程造價(jià)是控制工程改造規(guī)模的重要環(huán)節(jié)，技術(shù)方案不能過(guò)于追求技術(shù)的先進(jìn)性，應(yīng)充分考慮工程的經(jīng)濟(jì)性。

在考慮上述因素后，首先應(yīng)對(duì)改造工程需達(dá)到的目標(biāo)進(jìn)行客觀定位，然后使合理的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)貫穿于整個(gè)設(shè)計(jì)過(guò)程中。

本工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)遵循安全、可靠、經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)的原則。

4.2.3 技術(shù)一致性全線車站及區(qū)間的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)方案追求一致性，有利于日后的運(yùn)營(yíng)管理和降低管理成本。

受客觀條件的限制（如車站規(guī)模不改變或投資控制等），技術(shù)方案只能因地制宜，只要滿足性能指標(biāo)就應(yīng)認(rèn)為滿足改造要求。

4.2.4 過(guò)渡方案過(guò)渡方案是改造工程能否順利實(shí)施的關(guān)鍵。既然改造工程是在不停運(yùn)條件下實(shí)施的，各系統(tǒng)及各專業(yè)必然存在新舊系統(tǒng)的過(guò)渡方案。通風(fēng)空調(diào)系統(tǒng)、給排水及消防系統(tǒng)等專業(yè)的過(guò)渡方案將對(duì)消防安全、服務(wù)水平構(gòu)成潛在影響，供電系統(tǒng)、通信系統(tǒng)、照明配電系統(tǒng)等專業(yè)的過(guò)渡方案將對(duì)消防安全、服務(wù)水平、運(yùn)輸能力及運(yùn)營(yíng)安全構(gòu)成潛在的影響，信號(hào)系統(tǒng)、線路專業(yè)的過(guò)渡方案將對(duì)運(yùn)輸能力及運(yùn)營(yíng)安全構(gòu)成潛在的影響。

過(guò)渡方案的制定應(yīng)首先遵循安全、可靠、經(jīng)濟(jì)的原則，將安全放在首位。其中，供電系統(tǒng)的過(guò)渡方案對(duì)運(yùn)營(yíng)中的地鐵影響最大，應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到過(guò)渡方案一旦失敗就將中斷運(yùn)營(yíng)的嚴(yán)重危害性。

新舊系統(tǒng)間的過(guò)渡存在技術(shù)上的難度，畢竟安全是第一位的。關(guān)鍵的技術(shù)處理措施，可以通過(guò)在社會(huì)上廣泛征集方案來(lái)實(shí)現(xiàn)，其中包括向設(shè)備供應(yīng)商、科研院校及設(shè)計(jì)單位等征集供電系統(tǒng)的雙邊聯(lián)跳、信號(hào)系統(tǒng)的系統(tǒng)制式及過(guò)渡方案等。

4.2.5 方案調(diào)整由于受各種因素的影響（如限額設(shè)計(jì)、邊界條件等），需要對(duì)設(shè)計(jì)方案甚至是改造內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整時(shí)，必須對(duì)調(diào)整內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估，評(píng)價(jià)其是否背離了改造目標(biāo)，若脫離了改造目標(biāo)而進(jìn)行的改造工作是失敗的。

4.3 專題研究與論證由于設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的選用問(wèn)題，勢(shì)必需要進(jìn)行專題研究和專家論證，取得技術(shù)研究上的支持和相關(guān)部門的認(rèn)可。

其中，涉及消防安全的內(nèi)容與新建線路的設(shè)計(jì)規(guī)范有較大差異，應(yīng)組織消防專家論證會(huì)，對(duì)改造內(nèi)容中的消防技術(shù)方案進(jìn)行論證，提出可操作的指導(dǎo)意見，以指導(dǎo)設(shè)計(jì)工作和竣工驗(yàn)收工作。

5、結(jié)語(yǔ)

改造工程具有很強(qiáng)的挑戰(zhàn)性，分析技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的所在以及如何解決，是改造工程的一大特點(diǎn)，也是其難度所在。本工程通過(guò)前期的可研、總體設(shè)計(jì)、初步設(shè)計(jì)階段工作，歸納總結(jié)了上述內(nèi)容。隨著施工設(shè)計(jì)和安裝施工實(shí)施的開展，預(yù)計(jì)將會(huì)出現(xiàn)新的問(wèn)題和難點(diǎn)。本文希望能起到拋磚引玉的作用，引起社會(huì)各界同仁的關(guān)注，畢竟當(dāng)城市軌道交通進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期時(shí)，國(guó)內(nèi)將迎來(lái)改造的時(shí)期。

參考文獻(xiàn)

[1]毛儒。論工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理[J].都市快軌交通，2004，17（2）。

[2]毛儒。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理[J].都市快軌交通，2004，17（3）。

[3]朱民，馮愛(ài)軍，鄧志高，等。城市軌道交通項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)分析研究[J].都市快軌交通，2004，17（6）。

第三篇：地鐵車站造價(jià)分析與控制

摘要:地鐵車站是地鐵工程建設(shè)的主要組成部分，其投資所占比例較大，為合理控制其造價(jià)，對(duì)幾個(gè)城市的十幾個(gè)地鐵車站(高架車站和地下車站)土建工程造價(jià)的組成和各分部工程造價(jià)指標(biāo)進(jìn)行比較與分析，找出影響車站投資的關(guān)鍵因素，針對(duì)關(guān)鍵因素提出控制高架車站和地下車站土建工程造價(jià)的主要思路和可采取的措施，以便施工單位合理優(yōu)選施工方案、工藝和工法，從而達(dá)到合理控制造價(jià)的目的。關(guān)鍵詞:地鐵;車站;造價(jià);分析;控制

隨著我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)進(jìn)程的加快，國(guó)民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，現(xiàn)代城市人口大量增加、地域不斷擴(kuò)大，城市交通擁堵問(wèn)題日益突出，尤其是上海、北京、廣州等一線城市的交通事故、噪音和空氣污染等日益影響著人們的工作和生活。地鐵作為快捷、安全、舒適、大運(yùn)量、低能耗、少污染的城市交通工具，是解決城市交通矛盾的有效手段，因此，國(guó)內(nèi)許多城市修建地鐵的熱潮空前高漲。通過(guò)對(duì)近年參與設(shè)計(jì)的上海、南京、寧波、深圳等城市20 多個(gè)地鐵車站的造價(jià)資料分析，發(fā)現(xiàn)地鐵車站費(fèi)用約占地鐵工程土建費(fèi)用的35%以上，其投資巨大，是地鐵工程造價(jià)控制的重點(diǎn)。地鐵車站有高架車站和地下車站2 種結(jié)構(gòu)形式，施工難易程度各不相同，造價(jià)指標(biāo)有較大差異。本文擬對(duì)地鐵車站土建部分的造價(jià)展開分析，研究如何降低地鐵車站造價(jià)，這對(duì)控制城市軌道交通工程的造價(jià)具有實(shí)際意義，并可從中獲取一些控制地鐵車站造價(jià)有用的信息。

1高架車站

地鐵高架車站需要占用一定的地面空間，故通常設(shè)在城市郊區(qū)及副中心等地理位置，一般有島式及側(cè)式 2 種車站結(jié)構(gòu)形式，其造價(jià)組成分別為高架站房(含上下部結(jié)構(gòu))、出入口、人行天橋、建筑裝修及其他(含地面輔助用房、附屬設(shè)施等)費(fèi)用。

下面以 13 個(gè)高架標(biāo)準(zhǔn)車站的初步設(shè)計(jì)概算為例，分析高架車站的造價(jià)組成及各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)，如表

1、表 2 和圖 1 所示。

使命：加速中國(guó)職業(yè)化進(jìn)程

由表

1、表 2 和圖 1 可以看出，高架標(biāo)準(zhǔn)車站的建筑面積一般為 6 000 ～ 8 000 m，車站長(zhǎng)度

2120 ～140 m。2005 年上海、深圳等地的高架車站土建單方造價(jià)一般為 0． 4 萬(wàn)元/m2～ 0． 45 萬(wàn)元 / m2，土建總造價(jià)為 2 500 萬(wàn)元 ～ 3 000 萬(wàn)元。近年來(lái)由于建材價(jià)格大幅上漲及新的技術(shù)規(guī)范的出臺(tái)等，使高架車站的造價(jià)水平相應(yīng)提高，2011 年寧波地區(qū)高架車站土建單方造價(jià)已達(dá) 0． 55 萬(wàn)元/m2～ 0． 60 萬(wàn)元 / m2，土建總造價(jià)達(dá) 3 500 萬(wàn)元 ～4 000 萬(wàn)元。

車站高架站房(橋梁結(jié)構(gòu)、站房建筑、鋼屋架及屋面雨棚等)是高架車站的主要組成部分，單方造價(jià)最高，約占土建費(fèi)用的 65%。

出入口及人行天橋?yàn)楠?dú)立結(jié)構(gòu)，與市政橋梁結(jié)構(gòu)相類似，其費(fèi)用約占高架車站土建費(fèi)用的 10%。

車站建筑裝修檔次根據(jù)業(yè)主要求而定，在初步設(shè)計(jì)概算中通常以單方指標(biāo)計(jì)列，一般占土建費(fèi)用的 23%。

此外，高架車站造價(jià)還包含地面輔助用房、地面廣場(chǎng)、自行車棚、綠化等其他費(fèi)用，占車站土建費(fèi)用的 2%。

由此可以看出，高架車站的造價(jià)控制要素為高架站房及建筑裝修，可采取如下措施合理控制其造價(jià)。

使命：加速中國(guó)職業(yè)化進(jìn)程

(1)按客流需求配屬車輛編組，進(jìn)而控制車站長(zhǎng)度及總建筑面積，保證滿足初、近、遠(yuǎn)期需求。

(2)選擇經(jīng)濟(jì)合理的樁型做基礎(chǔ)并滿足承載要求。

(3)在符合設(shè)計(jì)規(guī)范要求的前提下，對(duì)站房鋼結(jié)構(gòu)雨棚進(jìn)行優(yōu)化，盡量減少鋼結(jié)構(gòu)自重。

(4)屋面雨棚選用輕質(zhì)節(jié)能環(huán)保材料，減少能源浪費(fèi)，減輕鋼構(gòu)負(fù)重等。

(5)車站建筑裝修，應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)實(shí)用、美觀大方，除個(gè)別有特殊要求的車站外，可用地磚替代石材、涂料替代幕墻等措施來(lái)降低裝修費(fèi)用，也不影響設(shè)計(jì)效果。

2地下車站

地下車站不占用地面空間，通常設(shè)置在城市中心區(qū)域建筑物密集的地下，由于地下車站的工程造價(jià)相對(duì)高架車站更高，而且地下空間一旦開發(fā)形成，就不能再更改，因此地下車站的建設(shè)一定要從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，要有整體規(guī)劃。

地下車站的站臺(tái)形式一般分為島式及側(cè)式 2種，地下層數(shù)一般有地下二層或地下三層的空間形式，根據(jù)地質(zhì)結(jié)構(gòu)施工方法可分為明挖法、淺埋暗挖法和蓋挖法。因此，影響地下車站造價(jià)的因素很多，如建筑層數(shù)、規(guī)模、布置、地質(zhì)、水文、施工工法等都會(huì)造成地下車站造價(jià)指標(biāo)差異很大。

車站的施工方法不同，對(duì)車站造價(jià)、工期、質(zhì)量及周圍環(huán)境影響也會(huì)不同，一般在有條件的情況下優(yōu)選明挖法施工，但在受施工場(chǎng)地條件限制的情況下，才選擇蓋挖法或暗挖法施工。不同施工方法的綜合比較如表 3 所示。

目前國(guó)內(nèi)地下車站的主要施工方法以明挖法為主，故從采用明挖法施工的地下車站來(lái)分析車站的工程造價(jià)。

采用明挖法施工的車站費(fèi)用組成如下。

(1)車站主體費(fèi)用;

(2)出入口及通道費(fèi)用;

(3)風(fēng)道風(fēng)井及風(fēng)亭費(fèi)用;

(4)車站建筑裝修費(fèi)用;

(5)施工監(jiān)測(cè)費(fèi)用;

(6)其他費(fèi)用。項(xiàng)費(fèi)用中(1)～(3)項(xiàng)費(fèi)用又可細(xì)分為圍護(hù)結(jié)構(gòu)、土方支撐降水、主體結(jié)構(gòu)及地基加固費(fèi)用。圍護(hù)結(jié)構(gòu)是車站明挖法施工的重點(diǎn)，在某種程度上決定了車站的造價(jià)。圍護(hù)結(jié)構(gòu)形式根據(jù)工程地質(zhì)、圍護(hù)的剛度、基坑防水和車站現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況確定，主要分為 SMW 工法樁、鉆孔樁加止水帷幕、鉆孔咬合樁、地下連續(xù)墻等形式。不同圍護(hù)結(jié)構(gòu)形式造價(jià)比較如表 4 所示。

使命：加速中國(guó)職業(yè)化進(jìn)程

土方支撐降水費(fèi)用含土方開挖、回填與運(yùn)輸，支撐(含格構(gòu)柱)安裝與拆除、租賃，施工降水及機(jī)械進(jìn)出場(chǎng)費(fèi)。主體結(jié)構(gòu)費(fèi)用包括支架搭拆、模板安拆、梁板柱混凝土澆注振搗、鋼筋綁扎、防水制作、抗拔樁施工等建筑安裝費(fèi)用及機(jī)械進(jìn)出場(chǎng)費(fèi)。地基加固是為避免對(duì)周邊建筑物的影響而進(jìn)行的旋噴或攪拌樁加固施工。出入口及通道為車站與地面聯(lián)系的紐帶。其他費(fèi)用包含風(fēng)亭及出入口地面建筑、路引標(biāo)識(shí)、車站小廣場(chǎng)、停車場(chǎng)等費(fèi)用。

目前，上海地區(qū)及南京地區(qū)地下車站主體圍護(hù)結(jié)構(gòu)以采用地下連續(xù)墻、鉆孔樁、咬合樁等形式為主，為此對(duì)這幾種圍護(hù)結(jié)構(gòu)的地下車站造價(jià)進(jìn)行分析。地下車站的造價(jià)組成及各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)，如表

5、表 6 和圖 2 所示。

由表

5、表 6 和圖 2 可以看出，地下標(biāo)準(zhǔn)車站的建筑面積一般為 10 000 ～12 000 m2，車站長(zhǎng)度一般在 150 ～200 m，含配線段車站則長(zhǎng)度和面積根據(jù)設(shè)計(jì)要求相應(yīng)增加。2005—2008 年期間，車站土建單方造價(jià)一般為 0． 70 萬(wàn)元/m2～ 0． 95 萬(wàn)元 / m2，土建總造價(jià)為 7 000 萬(wàn)元 ～12 000 萬(wàn)元。2010 年車站造價(jià)較前幾年有較大幅度上漲，土建單方造價(jià)已達(dá)1． 10萬(wàn)元 / m2～ 1． 20 萬(wàn)元 / m2，這主要是因?yàn)橥浂鴮?dǎo)致的各項(xiàng)成本上升。

圍護(hù)結(jié)構(gòu)、車站主體結(jié)構(gòu)、出入口及風(fēng)道是地下車站造價(jià)的主要組成部分，約各占土建費(fèi)用的24%、使命：加速中國(guó)職業(yè)化進(jìn)程

25%、23%。其中出入口通道的設(shè)置是為了滿足客流進(jìn)出地鐵車站的需要，在功能上是車站的輔助部分，但其建設(shè)費(fèi)用并不低，甚至個(gè)別車站的出入口通道費(fèi)用超過(guò)了車站主體費(fèi)用。因此，在出入口與風(fēng)道的設(shè)計(jì)中，既要考慮使用功能，又要考慮技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。土方支撐降水占車站土建費(fèi)用的 12%，地基加固占車站土建費(fèi)用的 3%，施工監(jiān)測(cè)占車站土建費(fèi)用不到 1%，車站建筑裝修一般占土建費(fèi)用的 9%，其他費(fèi)用占車站土建費(fèi)用的 3%。

由以上分析可知，地下車站的造價(jià)控制要素為圍護(hù)結(jié)構(gòu)、主體結(jié)構(gòu)、出入口及風(fēng)道風(fēng)井，因此，為合理控制造價(jià)，需要采取如下措施。

(1)合理確定車站的層數(shù)、地下深度，控制車站建筑面積及車站長(zhǎng)度。

(2)根據(jù)工程地質(zhì)情況和施工條件，經(jīng)比較確定車站的施工方法，編制好施工組織設(shè)計(jì)并按計(jì)劃實(shí)施。

(3)優(yōu)選經(jīng)濟(jì)適用的圍護(hù)結(jié)構(gòu)工法，降低工程造價(jià)。

(4)合理設(shè)置車站出入口位置，減少車站的施工長(zhǎng)度及工程量。

(5)地下車站的建筑裝修由車站公共區(qū)、設(shè)備區(qū)、出入口通道組成，各部分的裝修標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，在滿足功能要求的前提下，要經(jīng)濟(jì)實(shí)用、美觀大方、區(qū)別對(duì)待，切忌攀比豪華。

3結(jié)束語(yǔ)

以上分析的樣本在區(qū)域上、數(shù)量上及時(shí)間上均有所限制，不能代表全國(guó)大部分城市地鐵車站造價(jià)的普遍水平，但基本反映了城市地鐵車站各部分所需費(fèi)用及所占比例，以及控制工程造價(jià)應(yīng)考慮的關(guān)鍵因素。因此，在進(jìn)行地鐵車站設(shè)計(jì)時(shí)，控制投資應(yīng)從關(guān)鍵因素入手，對(duì)所提出的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行充分的論證、比較和優(yōu)化，然后根據(jù)優(yōu)選設(shè)計(jì)方案編制施工組織設(shè)計(jì)。施工單位應(yīng)根據(jù)審批的設(shè)計(jì)方案和施工組織設(shè)計(jì)，優(yōu)選施工方案、工藝和工法，從而達(dá)到控制工程造價(jià)的目的。

使命：加速中國(guó)職業(yè)化進(jìn)程

第四篇：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)及管理

摘要：創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指的是在創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，指的是由于不確定的創(chuàng)業(yè)環(huán)境、復(fù)雜的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)與創(chuàng)業(yè)企業(yè)的，創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)與創(chuàng)業(yè)投資者的能力與實(shí)力的有限性最后導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)活動(dòng)偏離預(yù)期目標(biāo)的可能性。本文通過(guò)總結(jié)本學(xué)期從課堂上學(xué)習(xí)到的知識(shí)對(duì)創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過(guò)程可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論，并對(duì)其行進(jìn)分類、識(shí)別。對(duì)創(chuàng)業(yè)者在日后在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理具有一定的指導(dǎo)作用。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)，大學(xué)生，創(chuàng)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理的目的并不是完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)各種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。在損失發(fā)生前進(jìn)行預(yù)防，在發(fā)生損失時(shí)對(duì)其進(jìn)行控制以及在損失發(fā)生后做好事后補(bǔ)償，以盡量增大效益。創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中可能會(huì)遇到各種不同的風(fēng)險(xiǎn)，故學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)初次創(chuàng)業(yè)的創(chuàng)業(yè)者有積極意義。

一、創(chuàng)業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

什么是創(chuàng)業(yè)環(huán)境：創(chuàng)業(yè)環(huán)境是指那些與創(chuàng)業(yè)活動(dòng)相關(guān)聯(lián)的因素的集合,包括宏觀環(huán)境·行業(yè)環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指的是對(duì)創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生機(jī)會(huì)或者不利的社會(huì)力量，這些力量包括政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、自然等因素。行業(yè)環(huán)境指提供同一類產(chǎn)品(或服務(wù))或提供具有可替代性產(chǎn)品(或服務(wù))組成的環(huán)境，該環(huán)境包括行業(yè)的生命周期、進(jìn)入及退出該行業(yè)的障礙、行業(yè)需求及競(jìng)爭(zhēng)狀況、該行業(yè)當(dāng)前的主流技術(shù)及未來(lái)的發(fā)展方向等。微觀環(huán)境指的是顧客、競(jìng)爭(zhēng)者等對(duì)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)有直接營(yíng)銷的各種因素所組成的環(huán)境。

創(chuàng)業(yè)者對(duì)創(chuàng)業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理：

創(chuàng)業(yè)環(huán)境對(duì)創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)有十分重要的影響。創(chuàng)業(yè)者必須在創(chuàng)業(yè)前對(duì)創(chuàng)業(yè)的環(huán)境進(jìn)行詳細(xì)的分析，對(duì)由環(huán)境帶來(lái)的創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理。首先應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)氐娜丝?、政策法?guī)環(huán)境、社會(huì)輿論及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等進(jìn)行調(diào)查。其次應(yīng)該對(duì)當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)環(huán)境以及微觀環(huán)境進(jìn)行調(diào)查。面對(duì)當(dāng)今復(fù)雜的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，創(chuàng)業(yè)者需要抓住機(jī)遇，順應(yīng)時(shí)代的環(huán)境，把握好地利，因地制宜，利用地域特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。這樣才能有效地管理由環(huán)境帶來(lái)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

二、人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)

什么是人力資源管理：

人力資源管理是指企業(yè)的一系列人力資源政策以及相應(yīng)的管理活動(dòng)。這些活動(dòng)主要包括企業(yè)人力資源戰(zhàn)略的制定，員工的招募與選拔，培訓(xùn)與開發(fā)，績(jī)效管理，薪酬管理，員工流

動(dòng)管理，員工關(guān)系管理，員工安全與健康管理等。即：企業(yè)運(yùn)用現(xiàn)代管理方法，對(duì)人力資源的獲?。ㄟx人）、開發(fā)（育人）、保持（留人）和利用（用人）等方面所進(jìn)行的計(jì)劃、組織、指揮、控制和協(xié)調(diào)等一系列活動(dòng)，最終達(dá)到實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的一種管理行為

人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源：

人力資源管理的風(fēng)險(xiǎn)如要來(lái)源于以下幾點(diǎn)。1.員工招聘的風(fēng)險(xiǎn)：招聘人員的信息不實(shí)、聘用者的動(dòng)機(jī)與品質(zhì)問(wèn)題以及招聘使用的測(cè)評(píng)工具有效性；2.培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)：由培訓(xùn)的機(jī)制不健全，培訓(xùn)的目標(biāo)不明確以及培訓(xùn)的理念不清晰帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；3.員工的任用風(fēng)險(xiǎn)：不能將合適的人放在合適的崗位上導(dǎo)致大材小用或小材大用，忽略員工長(zhǎng)處，埋沒(méi)人才：4.薪酬管理的風(fēng)險(xiǎn)：薪酬模式與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略錯(cuò)位，獎(jiǎng)勵(lì)制度起不到激勵(lì)的作用，薪酬制度存在不科學(xué)的設(shè)計(jì)；5.勞動(dòng)關(guān)系帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)：用工、招聘、簽約、以及解約過(guò)程中使用方法不恰當(dāng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

創(chuàng)業(yè)人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)控制：

1、主動(dòng)獲取更多應(yīng)聘者的信息，認(rèn)真把關(guān)，謹(jǐn)慎選擇，慎用招聘測(cè)評(píng)感覺(jué)。

2、加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)的管理，提高培訓(xùn)的質(zhì)量，不要讓培訓(xùn)成為可有可無(wú)的雞肋。制定以及實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃、做好培訓(xùn)的轉(zhuǎn)化工作以及培訓(xùn)以后的回訪工作。

3、按需用人，用人之長(zhǎng)，因人設(shè)崗，通過(guò)科學(xué)的的選人技術(shù)來(lái)有效的降低員工任用過(guò)程中可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

4、科學(xué)的衡量當(dāng)前企業(yè)的薪酬水平，根據(jù)該水平，在遵循公平原則、競(jìng)爭(zhēng)力原則、激勵(lì)原則等的前提下，制定有效的薪酬管理制度。

5、規(guī)范用工、招聘、簽約、以及解約等的過(guò)程。

三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

什么是企業(yè)財(cái)產(chǎn)：

企業(yè)財(cái)產(chǎn)指的是一組來(lái)自某項(xiàng)有形的實(shí)物資產(chǎn)的權(quán)利或者是關(guān)于該有形的實(shí)物的資產(chǎn)的某一部分的一組權(quán)利，只要這項(xiàng)有形的實(shí)物資產(chǎn)具有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，即可稱之為財(cái)產(chǎn)。企業(yè)的財(cái)產(chǎn)包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源：

1.自然原因：由自然力造成的損失，發(fā)生頻率與損失狀況很大程度歸因于自然，人類難以控制。

2.社會(huì)原因：由于違反個(gè)人行為準(zhǔn)則導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失。如縱火、盜竊等。

3.經(jīng)濟(jì)原因：一般由眾多的人或者政府的行為所產(chǎn)生，經(jīng)濟(jì)衰退等原因。

企業(yè)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制：

做好損前預(yù)防，發(fā)生損失之前盡量消除損失發(fā)生的根源，盡量降低發(fā)生損失頻率；損失發(fā)生之后努力減輕損失的程度。加強(qiáng)安全規(guī)章制度建設(shè)，向員工管束安全意識(shí)，以杜絕容易導(dǎo)致事故的不安全行為。運(yùn)用合理的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)途徑。如簽訂免責(zé)協(xié)議、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源以及利用合同中的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款。保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線必須慎重認(rèn)真地選擇，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)關(guān)乎到了損失發(fā)生后的事后補(bǔ)償。

四、知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

什么是知識(shí)產(chǎn)權(quán)： 知識(shí)產(chǎn)權(quán)是指人們就其智力勞動(dòng)成果所依法享有的專有權(quán)利，通常是國(guó)家賦予創(chuàng)造者對(duì)其智力成果在一定時(shí)期內(nèi)享有的專有權(quán)或獨(dú)占權(quán)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括著作權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)利與財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源：

1.當(dāng)前我國(guó)對(duì)專利管理的混亂從而導(dǎo)致專利管理不力。

2.針對(duì)專有技術(shù)與商業(yè)機(jī)密的內(nèi)部保護(hù)機(jī)制不健全而導(dǎo)致無(wú)形資產(chǎn)流失。

3.未能根據(jù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)和商業(yè)價(jià)值定位核心技術(shù)，區(qū)分知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的輕重緩急，浪費(fèi)了法務(wù)部資源。

4.缺乏對(duì)同行競(jìng)爭(zhēng)者的核心技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

5.不了解海外的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法規(guī)。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理：

1.進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)審核：在項(xiàng)目立項(xiàng)前對(duì)與其相關(guān)的技術(shù)進(jìn)行專利的審核與分析；在獲得研發(fā)成果后，對(duì)其保護(hù)方式進(jìn)行評(píng)審，選定正確的保護(hù)專利的方式；生產(chǎn)階段對(duì)其生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)判，選擇較好的生產(chǎn)路線；在產(chǎn)品銷售的階段對(duì)將要使用的銷售方案、廣告、宣傳語(yǔ)等牽涉到知識(shí)產(chǎn)權(quán)的方面調(diào)查，對(duì)準(zhǔn)備注冊(cè)商標(biāo)的商標(biāo)查詢等。

2.建立與完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)檔案：做好商標(biāo)注冊(cè)、專利申請(qǐng)、專利研發(fā)過(guò)程中的過(guò)程記錄以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)審等相關(guān)文件的存檔。這樣既可讓明確的展示企業(yè)擁有的所有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，又能時(shí)刻監(jiān)控市場(chǎng)上其他競(jìng)爭(zhēng)者的動(dòng)態(tài)。這些文件將成為企業(yè)在侵權(quán)訴訟中的有利武器。

3.采取必要的防范措施：防范措施主要包括通過(guò)合同對(duì)合作方與雇員進(jìn)行約束，防止商業(yè)機(jī)密泄露以及轉(zhuǎn)移侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于合作方的約束的目的主要在于轉(zhuǎn)移侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)根據(jù)合作的內(nèi)容對(duì)涉及到的知識(shí)產(chǎn)權(quán)責(zé)任和權(quán)利進(jìn)行明確規(guī)范，通過(guò)設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保證條款來(lái)免除企業(yè)的侵權(quán)責(zé)任，減輕可能發(fā)生的侵權(quán)賠償責(zé)任，這樣即使在將來(lái)的訴訟中被判敗訴，企業(yè)也可以在敗訴后根據(jù)合同中的條款與合作方共同承擔(dān)賠償責(zé)任。對(duì)于員工的約束主要目的是為了降低由于員工不當(dāng)?shù)男袨閷?dǎo)致企業(yè)的商業(yè)機(jī)密泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

五、保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

什么是保險(xiǎn)：

保險(xiǎn)在法律與經(jīng)濟(jì)學(xué)上的意義是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方式，主要用于經(jīng)濟(jì)損失發(fā)生后的事后補(bǔ)償。保險(xiǎn)通過(guò)每一個(gè)投保人繳納一定費(fèi)用，將一個(gè)實(shí)體潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)向一個(gè)實(shí)體集合轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。

保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理：

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)兩者關(guān)系密切。由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，保險(xiǎn)才得以產(chǎn)生與發(fā)展。但是保險(xiǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)管理的唯一手段，同時(shí)，并非所有風(fēng)險(xiǎn)都能通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)降低。保險(xiǎn)知識(shí)一種風(fēng)險(xiǎn)管理中的財(cái)務(wù)手段，主要運(yùn)用與預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、事發(fā)中的控制以及事發(fā)后的補(bǔ)償。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)立的初期，保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)管理中使用最廣泛的工具。而風(fēng)險(xiǎn)管理又推動(dòng)著保險(xiǎn)的發(fā)展。只有在合理地使用風(fēng)險(xiǎn)管理手段，保險(xiǎn)才能發(fā)揮其最大的功效。在對(duì)于在創(chuàng)其初期的創(chuàng)業(yè)者而言，由于受到資金的限制，企業(yè)往往會(huì)由于過(guò)于關(guān)注獲取回報(bào)而忽略了潛在意外風(fēng)險(xiǎn)的控制或規(guī)避。一次自然災(zāi)害或意外事故就足以重創(chuàng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)。但如果在此時(shí)企業(yè)購(gòu)買了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或公眾責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于因火災(zāi)、地震、風(fēng)暴、洪水等自然災(zāi)害或因其

他意外事故承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失，可獲得保險(xiǎn)的賠償；而對(duì)于餐廳、酒店、超市、商場(chǎng)、等服務(wù)類行業(yè)，容易發(fā)生大小事故，造成顧客人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，通過(guò)購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn)以轉(zhuǎn)移此類賠償?shù)呢?zé)任，將在很大程度上降低企業(yè)將要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)走上正軌。

六、融資風(fēng)險(xiǎn)

什么是融資：

融資是企業(yè)通過(guò)分析自身的狀況以及未來(lái)的發(fā)展方向，通過(guò)一定的渠道向外界籌集資金，以確保企業(yè)正常運(yùn)作的理財(cái)行為。

大學(xué)生融資風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源：

1.初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生在融資方面缺乏相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，很難選擇到正確的融資途徑。不惜低價(jià)轉(zhuǎn)讓自己的創(chuàng)意或者股權(quán)，為的是盡快獲得資金周轉(zhuǎn)，最終導(dǎo)致毀約，損害企業(yè)的信譽(yù)，加大了日后融資的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2.剛剛創(chuàng)業(yè)的企業(yè)內(nèi)部管理較為不完善，財(cái)務(wù)機(jī)制不完善，缺乏對(duì)資金的收支的記錄，不重視對(duì)融資使用的資金的回收，加大了出現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)的概率。

3.當(dāng)前我國(guó)融資平臺(tái)發(fā)展的不健全，投資方與創(chuàng)業(yè)者的信息不透明，在無(wú)形中增大了大學(xué)生融資的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)政府推出的一些政策也可能回影響正在融資的企業(yè)，導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

融資風(fēng)險(xiǎn)管理：

1.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該提高自身的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)。通過(guò)鍛煉提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及自身的管理能力。在資金緊缺時(shí)，應(yīng)該慎重選擇融資渠道，不應(yīng)盲目進(jìn)行融資，過(guò)大或過(guò)小的融資規(guī)模都會(huì)影響企業(yè)的發(fā)展。

2.初創(chuàng)的企業(yè)應(yīng)該重視企業(yè)自身信用制度的建設(shè)，不應(yīng)有“拿了錢就完事”的想法。完善企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)機(jī)制的建設(shè)，及時(shí)記錄收支，增大企業(yè)內(nèi)部信息的透明度。這樣做能為企業(yè)樹立良好的形象，提高企業(yè)的信譽(yù)度，為日后企業(yè)發(fā)展再次進(jìn)行融資打下良好基礎(chǔ)。

3.政府應(yīng)該完善如今的與融資相關(guān)的政策以及法律，增多融資的渠道，降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的門檻。同時(shí)資本市場(chǎng)中的融資市場(chǎng)也應(yīng)該增大其信息的透明度，能讓創(chuàng)業(yè)中的大學(xué)生了解更多關(guān)于投資方的信息，降低大學(xué)生在通過(guò)融資平臺(tái)融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

七、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

什么是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)由于內(nèi)部的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理或者融資方式不當(dāng)，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法獲得預(yù)期的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，使得預(yù)期的收益降低。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，只能夠通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理盡量降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并不能完全消除財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的成因：

1.企業(yè)財(cái)務(wù)管理宏觀環(huán)境的復(fù)雜性是企業(yè)產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外部原因。企業(yè)財(cái)務(wù)管理的宏觀環(huán)境復(fù)雜多變，而企業(yè)管理系統(tǒng)不能適應(yīng)復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境。財(cái)務(wù)管理的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境、資源環(huán)境等因素，這些因素存在企業(yè)之外，但對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生重大的影響。

2.企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性認(rèn)識(shí)不足。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，只要有財(cái)務(wù)活動(dòng)，就必然存在著財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。然而在現(xiàn)實(shí)工作中，許多企業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因之一。

3.財(cái)務(wù)決策缺乏科學(xué)性導(dǎo)致決策失誤。財(cái)務(wù)決策失誤是產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的又一主要原因。避免財(cái)務(wù)決策失誤的前提是財(cái)務(wù)決策的科學(xué)化。

4.企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)關(guān)系不明。這是企業(yè)產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的又一重要原因，企業(yè)與內(nèi)部各部門之間及企業(yè)與上級(jí)企業(yè)之間，在資金管理及使用、利益分配等方面存在權(quán)責(zé)不明、管理不力的現(xiàn)象，造成資金使用效率低下，資金流失嚴(yán)重，資金的安全性、完整性無(wú)法得到保證。這主要存在于一些上市公司的財(cái)務(wù)關(guān)系中，很多集團(tuán)公司母公司與子公司的財(cái)務(wù)關(guān)系十分混亂，資金使用沒(méi)有有效的監(jiān)督與控制。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制：

1.增強(qiáng)投資者與管理者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

2.在企業(yè)內(nèi)部建立完善的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，使用預(yù)算模型，對(duì)企業(yè)將要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行模擬，運(yùn)用彈性預(yù)算，將為日后面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)留有后路。

3.善于使用企業(yè)孵化器，在創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)可以考慮加入企業(yè)孵化器中，這樣可降低在創(chuàng)業(yè)初期企業(yè)將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)

4.積極吸納風(fēng)投經(jīng)濟(jì)，這樣可以改變企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升企業(yè)償還債務(wù)的能力，同時(shí)也增強(qiáng)了企業(yè)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

5.保持企業(yè)的資金流動(dòng)性，縮短資金流動(dòng)周期，減少壞賬，使得企業(yè)有足夠的資金流去面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的21世紀(jì)中，處處皆為商機(jī)，而創(chuàng)業(yè)是大學(xué)生實(shí)現(xiàn)自我人生價(jià)值的一條良好的途徑。但是我們不能否認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)是與機(jī)遇并存的，所以大學(xué)生初次在如今的社會(huì)中創(chuàng)業(yè)必將困難重重。創(chuàng)業(yè)過(guò)程中面臨風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的，大學(xué)生只有通過(guò)自己不斷積累的經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，控制風(fēng)險(xiǎn)，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的阻礙。只有這樣初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生才能在如今看似遍地黃金的社會(huì)中，披荊斬棘，開拓出一條屬于自己的成功的道路。

第五篇：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制分析

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制分析

葉孟昕 財(cái)務(wù)1405 20147630

摘要隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在一定程度上也加劇了金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，也面臨著諸多的風(fēng)險(xiǎn)，因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性也逐漸的突顯出來(lái)。在本文中，主要對(duì)當(dāng)前銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并且提出一些加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效措施，以期為銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制提供一些幫助。關(guān)鍵詞 銀行風(fēng)險(xiǎn)控制；現(xiàn)狀；措施

隨著經(jīng)濟(jì)金融逐漸向全球化方向發(fā)展，消費(fèi)者在享受到諸多金融產(chǎn)品的同時(shí)，銀行也面臨著越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，隨著金融市場(chǎng)活躍性的進(jìn)一步加強(qiáng)，在一定程度上也為銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制增添了諸多不確定因素。在當(dāng)前多種金融產(chǎn)品共存的這一背景下，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度正在逐步的上升，因此，銀行一定要重視風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，采取相應(yīng)的措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，只有這樣，才能將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低，從而實(shí)現(xiàn)自身的不斷發(fā)展壯大。

當(dāng)前銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1.1 社會(huì)環(huán)境所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要分為自然風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)兩種。所謂自然風(fēng)險(xiǎn)，指的就是因?yàn)樽匀涣Φ牟灰?guī)則變化產(chǎn)生的現(xiàn)象所導(dǎo)致危害經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、物資生產(chǎn)或者生命安全的風(fēng)險(xiǎn)，比如海嘯、臺(tái)風(fēng)等風(fēng)險(xiǎn)，這些自然災(zāi)害往往都會(huì)對(duì)銀行系統(tǒng)造成嚴(yán)重的損害；所謂國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)，指的就是國(guó)家通過(guò)制定政策或者是經(jīng)濟(jì)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，通常都會(huì)給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 信用風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)。之前，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求企業(yè)或者個(gè)人必須要有抵押，這在一定程度上有助于銀行風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，為貸款的按時(shí)收回提供了有效的保障。但是隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，一些銀行為了能夠在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利的地位，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了擴(kuò)大，并且不斷的增加企業(yè)的貸款品種，尤其是增加了信用貸款，比如憑個(gè)人信用來(lái)發(fā)放貸款。銀行貸款品種的增加，讓銀行面臨著越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)?，用?lái)進(jìn)行信用貸款的諸多資料都是可以造假的，這就讓銀行在貸款到期之后，很難按時(shí)收回款項(xiàng)。通常情況下，銀行在貸款給企業(yè)時(shí)，都要求企業(yè)要出具財(cái)務(wù)報(bào)表，很多企業(yè)為了能夠通過(guò)銀行的審核，都會(huì)選擇在財(cái)務(wù)報(bào)表上作假，甚至花費(fèi)高成本請(qǐng)中介人員，做好相關(guān)的準(zhǔn)備工作，以便能夠順利的通過(guò)銀行的審查。企業(yè)的這種做法，讓銀行在不了解企業(yè)真實(shí)財(cái)務(wù)狀況的情況下發(fā)放貸款，這在一定程度上增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，并且，貸款到期時(shí)，往往會(huì)導(dǎo)致銀行難以收回貸款，讓國(guó)家承受巨大的損失。

1.3 利率風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，利率風(fēng)險(xiǎn)是一種較為普遍的風(fēng)險(xiǎn)。所謂利率風(fēng)險(xiǎn)指的是因?yàn)槭袌?chǎng)利率的不確定變動(dòng)從而給商業(yè)銀行造成損失的可能性。一般來(lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品是銀行所擁有的負(fù)債和資產(chǎn)的主要存在形式，因此，一旦發(fā)生利率變動(dòng)，會(huì)給銀行帶來(lái)較大的影響。在銀行的正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)行中，利率波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法完全規(guī)避的，尤其是當(dāng)利率發(fā)生波動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的支出和收入都會(huì)帶來(lái)較大的影響，在一定程度上讓銀行面臨不確定風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸的增多，因此，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制有著極其重要的作用，一定要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效措施

2.1 嚴(yán)格依據(jù)法律準(zhǔn)則，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家政府以及金融主管部門制訂的相關(guān)法律法規(guī)目的在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，必須嚴(yán)格遵守國(guó)家和政府制訂的金融市場(chǎng)準(zhǔn)則，才能從根本上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。商業(yè)銀行必須依照國(guó)家銀行金融類執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，而相關(guān)監(jiān)管部門則必須做好相關(guān)的監(jiān)督工作；執(zhí)法部門要在工作中對(duì)各類金融違規(guī)案件嚴(yán)格查處，堅(jiān)決按照國(guó)家制訂的法律法規(guī)執(zhí)行。

2.2 精細(xì)化金融管理，防微杜漸

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過(guò)程，都要體現(xiàn)出金融企業(yè)的內(nèi)部執(zhí)行責(zé)任。從基礎(chǔ)業(yè)務(wù)配置與企業(yè)設(shè)置中精細(xì)化管理，并根據(jù)市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)方向，做好實(shí)時(shí)控制?？梢愿鶕?jù)業(yè)務(wù)流程，建立相關(guān)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)與防范預(yù)案，在金融理財(cái)產(chǎn)品中需要嚴(yán)格貫徹以下方面：金融產(chǎn)品的內(nèi)部可控性需要嚴(yán)格把關(guān)；能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)適時(shí)調(diào)整。當(dāng)前較發(fā)達(dá)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的建設(shè)已經(jīng)能夠符合這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，而風(fēng)險(xiǎn)管理流程上，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控與企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范流程。

2.3 以科技輔助風(fēng)險(xiǎn)防范金融風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，必須嚴(yán)格把控企業(yè)科技投入資本，不斷更新當(dāng)前金融形勢(shì)與金融漏洞，對(duì)當(dāng)前社會(huì)金融行業(yè)違法犯罪案件進(jìn)行學(xué)習(xí)和分析，優(yōu)先把控金融風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。

2.4 從制度建設(shè)健全方面把控金融風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)制度需要與風(fēng)險(xiǎn)把控防范機(jī)制向結(jié)合，企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中所出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題與企業(yè)制度直接形成聯(lián)動(dòng)，切實(shí)做到對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)早的發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置、早補(bǔ)救。

2.5 完善和強(qiáng)化商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任體制

商業(yè)銀行必須在對(duì)社會(huì)充分負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，既要遵守相關(guān)國(guó)家經(jīng)濟(jì)法規(guī)，在經(jīng)濟(jì)適度原則的基礎(chǔ)上，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，需要強(qiáng)化自身責(zé)任建設(shè)，明確企業(yè)對(duì)于社會(huì)和自身所負(fù)有的責(zé)任。

一是責(zé)任體系設(shè)計(jì)原則。主要遵循全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理平行作業(yè)原則、矩陣式報(bào)告制度原則、精簡(jiǎn)效率原則、相互牽制原則、協(xié)調(diào)配合原則、程式定位原則7條原則。

二是責(zé)任體系分層設(shè)計(jì)。根據(jù)商業(yè)銀行層級(jí)責(zé)任制度，可以從分行與支行責(zé)任分配方面進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計(jì)。首先是在各個(gè)層面上落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)把控責(zé)任崗，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任崗的重要地位，并將風(fēng)險(xiǎn)把控與企業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行密切聯(lián)動(dòng)起來(lái)。各支行可以設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)部門，對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)以及不良資產(chǎn)評(píng)估進(jìn)行專門負(fù)責(zé)，從崗位職責(zé)方面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。

最后要明確商業(yè)銀行各個(gè)崗位職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理崗位要有清晰的崗位職責(zé)，對(duì)崗位職責(zé)和崗位授權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格把控，要從金融授權(quán)范圍與分級(jí)中做好風(fēng)險(xiǎn)把控。風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是，商業(yè)銀行所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此要從健全業(yè)務(wù)管理制度中落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格把控，所有市場(chǎng)金融活動(dòng)要符合社會(huì)法制準(zhǔn)則，決不能逾越法律標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸的增多，因此，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制有著極其重要的作用，一定要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

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