第一篇：中國社會保險存在的問題與對策

中國社會保險存在的問題與對策

摘要：盡管今年來我國保險業(yè)取得了巨大的發(fā)展，但隨著國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場,中國保險市場的問題暴露無疑。主要存在：管理模式落后,經(jīng)營機制陳舊;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺開發(fā)體系;保險法規(guī)滯后,究其原因在于消費者保險意識滯后,保險品種單一,專業(yè)人才缺乏,市場監(jiān)管薄弱。本文從我國保險業(yè)的現(xiàn)狀，現(xiàn)今存在的問題著手研究，提出了解決這些問題的對策。

關(guān)鍵詞：保險業(yè)，保險市場，保險法規(guī)

Abstract：Although this year China's insurance industry has made great development, but as foreign joint ventures or wholly-owned insurance company to enter the Chinese insurance market and other forms, the Chinese insurance market problem exposed.Mainly: management backward, outdated operating mechanism;single product structure, lack of development system;insurance laws lag, the reason is that consumer awareness lags behind the insurance, insurance, a single species, the lack of professionals, market supervision is weak.In this paper, the status quo of China's insurance industry, today to examine the problems and put forward measures to address these issues.Keywords：Insurance，insurance market，Insurance regulations 引言

中國保監(jiān)會公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年9月底，保險行業(yè)資產(chǎn)總額達到47995億元，同比增長了27%。預計到今年年底，保險行業(yè)資產(chǎn)總額將突破5萬億元整數(shù)關(guān)口。值得注意的是，在行業(yè)總保費收入同比增長32%左右、用于銀行存款的保險資金增幅水平也大致相當?shù)那闆r下，用于投資的保險資金增幅以及保險行業(yè)資產(chǎn)總額的增幅，卻與保費收入增幅出現(xiàn)一定程度的背離，僅達到29%和27%的水平。雖然從這一數(shù)據(jù)還難以作出某些具體的評判，但可以肯定的是，在一片欣欣向榮的景象下，或許保險行業(yè)在資金運用、內(nèi)控管理、成本控制、賠付等方面還有不容樂觀、值得檢點之處。尤其此前多家媒體報道，保險資金投資股市已近滿倉操作的水平，在目前的大背景下，整個行業(yè)需要在風險控制方面給予更多一些的關(guān)注。

隨著中國財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國平安集團股份有限公司，相繼在國外上市。國際投資人的監(jiān)督逐步轉(zhuǎn)化為上市公司的自覺行動，三大保險集團業(yè)務(wù)量加起來占了中國保險市場的60％以上。改革迸發(fā)的活力正在成為推動我國保險業(yè)健康、快速發(fā)展的強大動力。

一中國保險業(yè)的現(xiàn)狀

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年1—9月份，保險行業(yè)原保險保費收入達到11324億元，同比增長了32%。其中，財產(chǎn)險實現(xiàn)的原保險保費收入為2955億元，同比增長了32%，人身險實現(xiàn)的原保險保費收入為8369億元，同比增長了32%。在人身險原保險保費收入中，壽險實現(xiàn)原保險保費收入7625億元，同比增長了33%。截至今年9月30日，保險資金銀行存款為13070億元，同比增長了30%，用于各類投資的保險資金達到31253億元，同比增長了29%。保險行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運作風險,保障社會穩(wěn)定,促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

1中國保險業(yè)的發(fā)展存在巨大的潛力

（1）隨著我國城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數(shù)的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。

（2）隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，保險業(yè)必將隨著金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經(jīng)濟活動中，保險業(yè)越來越具有舉足輕重的作用，保險業(yè)在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中所占的比重將日益增加。保險機構(gòu)應(yīng)充分認識到我國保險業(yè)存在的巨大市場潛力和生存空間，實現(xiàn)保險業(yè)從買方市場向賣方市場的轉(zhuǎn)化。

（3）在我國社會經(jīng)濟發(fā)生重大變革轉(zhuǎn)型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發(fā)生，天災(zāi)人禍不期而至，這就為拓展保險業(yè)的發(fā)展提供了充分的依據(jù)，為保險人員推銷保險，開拓業(yè)務(wù)活動創(chuàng)造了有利的客觀條件，為保險業(yè)進一步的發(fā)展提供了更廣闊的空間。

2與發(fā)達國家相比，我國的保險業(yè)存在的巨大的差距

（1）從保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險公司的數(shù)量、保費總收入和資產(chǎn)總量都相對很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標志，從各方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)應(yīng)該看到，我國保險業(yè)還處在起步階段。

（2）從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處于相當?shù)偷乃剑c發(fā)達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區(qū)年保費收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發(fā)達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業(yè)發(fā)展水平的重要指標。

（3）從我國民眾對保險業(yè)認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩(wěn)定社會經(jīng)濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業(yè)，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產(chǎn)品。保險作為市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，作為社會的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。

二中國保險業(yè)存在的問題

1保險意識滯后。其實根本上是跟中國人的傳統(tǒng)觀念有關(guān)系，中國人多看重 的是錢財，一說理財都想的是如何去賺錢，而不想到自己的保障問題，往往把財產(chǎn)看做第一位，寧愿給車上保險也不會給自己上保險。這是一種意識形態(tài)的問題。國民經(jīng)濟的發(fā)展帶來了消費者現(xiàn)有財富的增長和風險總量的提高,使消費者對保險的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟的過程中,承擔風險的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個人。實踐證明,保險是應(yīng)對風險的一種有效手段,但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以后,在長達20年的時間里沒有商業(yè)保險的實踐,因此,中國人的風險意識滯后,保險觀念單薄,這是保險行業(yè)所面臨的一個重要問題。管理模式落后,經(jīng)營機制陳舊。中國的保險業(yè)基本上還是計劃經(jīng)濟時期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專業(yè)性不強,缺乏客戶至上的服務(wù)意識,沒有高效的資金運營渠道和手段。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn),新的風險也應(yīng)運而生。例如,飛機在帶給人們快捷便利的同時,也帶來了飛機失事所導致的巨災(zāi)風險等。此外,隨著新體制、新規(guī)則的制定,新環(huán)境的出現(xiàn),也將產(chǎn)生許多新的風險因素。如責任風險、信用風險等。面對風險種類的迅速增加,我國保險業(yè)所提供的險種卻十分有限。例如在壽險行業(yè)中,各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險市場;在財產(chǎn)險上,各公司的競爭也主要集中在財產(chǎn)、車輛、貨物運輸?shù)壬贁?shù)幾個大險種上。專業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓儲備,勢必會給未來的競爭帶來被動。保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)達20年之久所帶來的一個直接嚴重后果是保險人才培養(yǎng)的斷層。保險公司的培訓水平很有限,相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學手段落后等問題,都使得保險業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查,由于一些保險營銷員缺乏職業(yè)道德,缺少相關(guān)知識,致使在推銷保險產(chǎn)品時出現(xiàn)誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象,極大地損毀了中國保險業(yè)的聲譽。

5保險法規(guī)有待完善,雖然1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業(yè)進入了有法可依、依法管理階段。為適應(yīng)中國加入世貿(mào)組織的需要，《保險法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細則性的東西少,在操作上尚有許多盲點,不能滿足保險業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。2001年國務(wù)院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監(jiān)會積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。在保險業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下,保險監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導致中國保險市場秩序混亂,如亂設(shè)保險分支機構(gòu)和保險中介機構(gòu)、保險公司或中介機構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當競爭和惡性競爭嚴重等,這些都是中國保險行業(yè)亟待解決的問題。

三解決中國保險業(yè)存在問題的對策

我國保險業(yè)要想立于不敗之地，要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度 的民族保險公司，必須注重一下幾點：

1加大宣傳，增強全民保險意識。保險產(chǎn)品是屬于契約類無型商品，對于國人來講雖然不是非常新鮮但也不是一朝一夕就都能接受的。比如現(xiàn)在的年輕人很多都已經(jīng)購買了商業(yè)保險，等這代人年老后肯定會鼓勵他們的子女也參保，慢慢的國人保險意識就強了。

2改革我國國內(nèi)資保險公司的保險經(jīng)營體制和管理體制，盡快實現(xiàn)與國際慣例接軌。我國保險業(yè)產(chǎn)生于計劃經(jīng)濟時代，現(xiàn)在內(nèi)資保險公司在人事、財務(wù)等的管理上基本是舊的管理體制。由于體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內(nèi)資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經(jīng)營體制，使內(nèi)資公司盡快提高企業(yè)活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發(fā)展有利于內(nèi)資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內(nèi)保險業(yè)經(jīng)營渠道，壯大內(nèi)資公司資本實力，在積極穩(wěn)妥地推進內(nèi)資保險公司改革的同時，使之在公司結(jié)構(gòu)和保險業(yè)務(wù)運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。

3保險產(chǎn)品上注重保險技術(shù)創(chuàng)新。就保險產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務(wù)水平。保險技術(shù)創(chuàng)新是就保險業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營上，所進行的種種富于開拓性、創(chuàng)造性的變革。主要包括險種創(chuàng)新、營銷方式創(chuàng)新、服務(wù)項目創(chuàng)新等多方面。保險技術(shù)創(chuàng)新有利于縮小民族保險業(yè)與國際保險市場的差距，帶動保險業(yè)迅速發(fā)展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居于相對有利的地位。目前，就險種創(chuàng)新而言，我們要大力發(fā)展責任保險、醫(yī)療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業(yè)的經(jīng)營經(jīng)驗，結(jié)合我們自身情況，大力發(fā)展新的營銷手段和方式，盡早為開展網(wǎng)絡(luò)保險做好鋪墊。將發(fā)展網(wǎng)上保險作為21世紀的戰(zhàn)略舉措，為占領(lǐng)網(wǎng)上市場做好積極鋪墊。

4加快培育高素質(zhì)的人才 未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。在國內(nèi)外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應(yīng)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。民族保險業(yè)除了要注意筑巢引鳳，通過尊重、優(yōu)待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現(xiàn)有人才的教育和培養(yǎng)。與此同時，要注意培育企業(yè)文化的氛圍，創(chuàng)造和諧寬松、團結(jié)向上的環(huán)境，以增強企業(yè)的凝聚力，防止人才流失。

5完善保險法規(guī)，強化市場監(jiān)督。保證保險市場健康持續(xù)發(fā)展，做到監(jiān)督的全程化、動態(tài)化、持續(xù)化。同時，要加快制定入前后的相關(guān)法律法規(guī)，包括修改和完善《保險法》，對內(nèi)外保險公司應(yīng)實行統(tǒng)一監(jiān)督，在監(jiān)督目標、指標、手段上應(yīng)避免雙重標準，切實有發(fā)揮國家保險監(jiān)督的職能作用。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監(jiān)會依據(jù)新保險法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改

了保險公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個適合中國保險市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。

四、總結(jié)

中國人的保險意識不是差.只是未能跟隨著社會的進步而改變他們原有的保險意識。更重要的是他們沒有真正去了解保險！其實保險從另一角度去看.是將自己的一部分的錢放在保險公司。無不幸的可能覺得收益小了。但人們不去想萬一有不幸呢？中國的保險是需要有更多有專業(yè)知識的人去發(fā)展。

伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進程的加快,中國保險行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國保險業(yè)發(fā)展面臨良好機遇和廣闊前景的同時,也承受著深化保險體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力,保險公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競爭的保險市場之中。中國保險業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持良好的競爭勢頭和快速的發(fā)展步伐,健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險市場的經(jīng)營是勢在必行的。中國的保險市場潛力巨大,人民的保險意識逐漸增強,保險行業(yè)日益規(guī)范,保險保障更加健全,中國保險業(yè)將分階段、有步驟對外開放保險市場,這是時代的呼喚,是經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力,我國的保險業(yè)一定有一個更加輝煌的明天。

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第二篇：社會保險問題及對策

社會保險問題、發(fā)展趨勢及對策 農(nóng)民工養(yǎng)老保險 現(xiàn)狀

首先,農(nóng)民工參保覆蓋面較低。各地雖然都將農(nóng)民工作為城鎮(zhèn)職工基本社會保險制度擴大覆蓋面的主要對象,但在這個龐大的人群中,農(nóng)民工參保率依然偏低

其次,農(nóng)民工退保率高。勞動和社會保障部的調(diào)查顯示,目前我國農(nóng)村勞動力進城務(wù)工者養(yǎng)老保險的平均退保率已達到40%。廣東東莞2005年有105萬人參加職工基本養(yǎng)老保險,但1年內(nèi)就有40萬人“退?！?基本上都是外來務(wù)工者。在浙江杭州,參加養(yǎng)老保險的外來工在50萬人左右,而每年“退?！比藬?shù)高達8—10萬人,目前累計“退?！钡娜舜纬^24萬。從參保到退保,億萬農(nóng)民工在社會養(yǎng)老保險面前表現(xiàn)出的無奈與矛盾,為中國年輕而龐大的社會保障體制出了一道難題。

再次，養(yǎng)老保險銜接困難。由于各地的農(nóng)民工養(yǎng)老政策不同，各地的繳費率、繳費標準存在很大的差異，使得農(nóng)民工的養(yǎng)老保險沒法實現(xiàn)接轉(zhuǎn)。

1.養(yǎng)老保險制度設(shè)計自身的缺陷。

目前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在保險責任主體、社會統(tǒng)籌的工資比例以及政策與制度銜接等方面存在一些問題,制約了農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度的貫徹和實施。首先,國家對農(nóng)保資金籌集的規(guī)定,堅持的是“個人交納為主、集體補助為輔、國家給予政策扶持”的原則。在一些集體經(jīng)濟實力薄弱的地方,保費全部由農(nóng)民個人負擔,保費收取很困難。個別地方采取“一刀切”的辦法,強制性收取保費,引起農(nóng)民反感,并帶來一些社會性問題。其次,養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌的工資比例,各地有所差異,保險制度的不銜接、不統(tǒng)一等因素直接影響了農(nóng)民工參保的積極性。再次,現(xiàn)行的政策中與現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險體系銜接問題設(shè)計的不夠好,這給勞動力在全國的流動帶來了極大的阻力。最后,現(xiàn)行的社會養(yǎng)老保險制度中關(guān)于累計繳費15年可按規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的門檻使得農(nóng)民工難以逾越。由于農(nóng)民工普遍從事的工作一般屬于勞動密集型,常常是以體力勞動為主，當他們到了一定的年齡,他們在城市里再找工作就非常困難,所以他們的實際繳費年限很難達到15年。2.各地政策不統(tǒng)一,缺乏統(tǒng)一有效的指導。

2001年12月,原勞動和社會保障部發(fā)布的《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險政策有關(guān)問題的通知》對農(nóng)民工養(yǎng)老保險有一些原則性的規(guī)定。中央政策對地方的政策具有約束作用,但有的地方在執(zhí)行中央的政策同時,加入了地方性的規(guī)定,從而形成了有差異的地方性農(nóng)民工養(yǎng)老保險政策。因此,現(xiàn)行的社會養(yǎng)老保險基金區(qū)域統(tǒng)籌政策與農(nóng)民工跨省區(qū)流動存在著尖銳的矛盾,區(qū)域政策差異致使農(nóng)民工跨省區(qū)調(diào)換就業(yè)地點后很難轉(zhuǎn)移或保持養(yǎng)老保險關(guān)系。由于國家尚未實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險的全國統(tǒng)籌,各地政策的不統(tǒng)一,因此農(nóng)民工的個人賬戶基本上不可轉(zhuǎn)移，因此農(nóng)民工即使在輾轉(zhuǎn)各地務(wù)工期間按規(guī)定繳費,晚年卻還是與養(yǎng)老保險無緣。農(nóng)民工工作的高度流動性,使其在老年之后能享受單位養(yǎng)老的可能性幾乎為零,面對沒有保障的未來,任何人都不可能無動于衷,只是農(nóng)民工的弱勢群體地位讓社會聽不到他們對自身利益的訴求。3.我國的城鄉(xiāng)二元戶籍制度導致城鎮(zhèn)農(nóng)村社會保障的資源分配存在巨大差異。

戶籍制度是一個制度層面的原因?，F(xiàn)有的城鄉(xiāng)二元戶籍制度一直是阻礙農(nóng)民工真正融入所在城市的根本所在。長期以來政府通過嚴格的戶籍制度,將政策資源傾向城市居民,因此社保問題上在城鎮(zhèn)居民的社保資金尚存在巨大差額的前提下,更談不上農(nóng)村的社保問題了。這使得農(nóng)民工無法享受到和城市居民平等的社會養(yǎng)老保障,其身在城市而戶口在農(nóng)村,他們隨時可以回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng),伴隨著回鄉(xiāng)的是拒絕參?；蛲吮?直接導致了農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險出現(xiàn)“一低一高”現(xiàn)象。4.農(nóng)民工自身的因素。

由于農(nóng)民工個體群體差異極大，難以進行統(tǒng)一規(guī)劃。有的農(nóng)民工是季節(jié)性外出，有的是長年外出，還有一些農(nóng)民工選擇在城鎮(zhèn)長期工作和居住，因此農(nóng)民工個體和群體差異都很大,如果按照統(tǒng)一的模式納入養(yǎng)老保險體系顯然不現(xiàn)實。而且由于農(nóng)民工收入較低，難以承受保險費。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老保險費繳納標準,農(nóng)民工自己應(yīng)繳納的部分每月在100元以上,除掉必要生活費用支出,每月所剩無幾,繳納較高的社會養(yǎng)老保險費更是難以承受的負擔,因此出現(xiàn)大量的退?，F(xiàn)象。5.用人單位方面的原因。

許多用人單位拒絕為農(nóng)民工辦理參保,其主要原因就是一些用人單位認為,為農(nóng)民工參加社會養(yǎng)老保險會加重企業(yè)負擔,因此往往違反規(guī)定不予參保。近年來, 農(nóng)民工退保率不斷升高,企業(yè)經(jīng)營者普遍認為,如果農(nóng)民工選擇退保,可以得到個人賬戶中的11%作為一次性給付,而剩下的15%并不退還給企業(yè),而是變成社會統(tǒng)籌基金。因此,企業(yè)干脆拒絕為農(nóng)民工辦理社會養(yǎng)老保險關(guān)系,這也是農(nóng)民工參保率低的一個原因。

三、完善農(nóng)民工養(yǎng)老保險制度的對策和建議

1.在現(xiàn)有的財政體制下，調(diào)整支出結(jié)構(gòu),籌集資金,解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險的資金來源問題。

由于農(nóng)民工兼有農(nóng)民和市民雙重身份,政府對農(nóng)民工養(yǎng)老保險所負財政責任具有特殊性,農(nóng)民工社會保險基金的籌集,除了用人單位和農(nóng)民工繳費外,還應(yīng)當開辟籌集渠道的新思路。其中主要有:一是農(nóng)村土地征收中提取部分比例的資金用于養(yǎng)老保險。土地是農(nóng)民和農(nóng)民工的傳統(tǒng)保障載體,當農(nóng)民離開土地而成為農(nóng)民工后,仍有必要從土地的社會保障功能中尋求農(nóng)民工社會保險基金的來源。二是轉(zhuǎn)移財政支付。在農(nóng)民工輸入城市與農(nóng)民工輸出地區(qū)之間建立一種橫向財政轉(zhuǎn)移支付制度,此種財政轉(zhuǎn)移支付占該市財政收入的比例應(yīng)當依來源于財政 轉(zhuǎn)移支付接受地的農(nóng)民工總數(shù)占該市總勞動力的比例來確定,對于這種財政轉(zhuǎn)移支付的資金應(yīng)當限定一定比例進入財政轉(zhuǎn)移支付接受地區(qū)的農(nóng)村社會保險基金和農(nóng)民工社會保險基金。

2.實現(xiàn)社會養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌,建立方便合理的社會養(yǎng)老保險跨省區(qū)轉(zhuǎn)移機制。

現(xiàn)階段實行的養(yǎng)老保險基金區(qū)域統(tǒng)籌政策,與農(nóng)民工跨省區(qū)流動存在著尖銳的矛盾,農(nóng)民工即使參保也很難享受老有所養(yǎng)的待遇,這是他們消極對待養(yǎng)老保險的主要原因。建議農(nóng)民工社會養(yǎng)老保險實行全國統(tǒng)籌,統(tǒng)一管理。首先,盡快建立全國聯(lián)網(wǎng)的社會化管理機制,讓政府勞動和社會保障部門與公安戶籍、銀行、工商、稅務(wù)等部門進行信息共享,建立勞動者個人終身保險賬號,形成全國統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)。其次,建立社會保險關(guān)系管理中心。通過設(shè)計“社會保險個人服務(wù)窗口”,簡化參保程序,改進服務(wù)手段,使農(nóng)民工參保登記、繳費、轉(zhuǎn)移和接續(xù)社會保險關(guān)系更加方便快捷。再次,建立農(nóng)民工全國通用型永久社?？ā嵭幸豢ㄖ?農(nóng)民工不論遷移到什么地方都可以憑卡辦理一次性社會保險登記、繳納養(yǎng)老保險費及領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。最后,實行靈活的繳費方式。農(nóng)民工養(yǎng)老保險繳費可以按月計算,按月、季、年繳、允許中斷后再補繳,繳費時間累計折算成標準繳費年限。

3.深化改革戶籍制度和農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓制度。

首先可以全面取消中小城市的農(nóng)村戶口和非農(nóng)村戶口的界限,允許農(nóng)民在戶口所在地的縣域內(nèi)自由流動,只要農(nóng)民在城市具有固定的住所,穩(wěn)定的工作崗位和收入來源,即為其建立社會養(yǎng)老保險賬戶,并可隨其工作區(qū)域的變化而轉(zhuǎn)移。農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓制度改革應(yīng)在堅持農(nóng)村土地集體所有制的前提下,允許農(nóng)民工自主轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán),通過實行反租倒包、轉(zhuǎn)包轉(zhuǎn)讓、租賃、拍賣、土地經(jīng)營權(quán)人股、企業(yè)或大戶托管等形式,有效實現(xiàn)土地增值,使在外打工的農(nóng)民擺脫土地經(jīng)營的后顧之憂,并最終通過利益補償納入其相應(yīng)的社會養(yǎng)老保險個人賬戶,增強養(yǎng)老保障的能力,使轉(zhuǎn)出土地的農(nóng)民工最終享有與所在城鎮(zhèn)人口同樣的養(yǎng)老保險待遇。4.適當降低繳費率,延長繳費期，采取靈活的繳費方式。

從農(nóng)民工個人角度來看，農(nóng)民工的勞動報酬一般都明顯低于城鎮(zhèn)工，所以農(nóng)民工個人繳費率也應(yīng)低于目前城鎮(zhèn)職工執(zhí)行的8％的標準。針對農(nóng)民工就業(yè)的靈活性和收入的不穩(wěn)定性,可以設(shè)定不同的繳費比例,農(nóng)民工個人可以針對自己的即期收入?yún)⒄詹煌睦U費率進行繳費。當其收入較高時,可以按較高比例繳費;收入較低時,可以按較低比例繳費，“多投就多保，少投就少?！?，因此農(nóng)民工的繳費水平只會影響到參保農(nóng)民工個人將來從個人賬戶中領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少，他可以根據(jù)自己當時的收入狀況選擇相應(yīng)的繳費比例。5.建立健全養(yǎng)老保險監(jiān)督體系。

社會養(yǎng)老保險監(jiān)督體系可以從以下三個方面著手完善：第一，行政監(jiān)督。應(yīng)該由有關(guān)部門在國家的授權(quán)下對社會養(yǎng)老保險工作進行嚴密監(jiān)督，同時處理有關(guān)養(yǎng)老保險投訴案件，并給予及時處理。第二，審計監(jiān)督。國家審計部門要不定期地對社會養(yǎng)老保險機構(gòu)的財務(wù)和管理進行審計，如遇到問題，應(yīng)及時予以糾正。第三，社會監(jiān)督在國家審計和監(jiān)督的前提下，引入社會監(jiān)督，由有關(guān)代表及社會團體組成社會監(jiān)督機構(gòu)，對養(yǎng)老保險機構(gòu)進行直接監(jiān)督。以維護養(yǎng)老保險的公平與安全。除此之外，還要建立對用人單位的監(jiān)督激勵機制。一方面,組織專門的檢查監(jiān)督人員,負責監(jiān)督企業(yè)與農(nóng)民工簽訂正式的勞動合同,為其繳納社會養(yǎng)老保險金,加大違規(guī)的懲罰力度。另一方面,可根據(jù)農(nóng)民工的流動性及參加工作時間長短來將他們分類,分別確定不同的繳費率,建立差別繳費率。

醫(yī)療保險制度整合

我國基本醫(yī)療保險制度主要由新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險三大體系組成。

目前醫(yī)療保險基本實現(xiàn)了全覆蓋，醫(yī)療保障制度的改革發(fā)展到了新高度，實行“三保合一”的時機已經(jīng)到來。①存在機構(gòu)職能重疊交叉和社會資源浪費的現(xiàn)象。不僅政府的三個職能部門都在管理基本醫(yī)療保險的相關(guān)事項，職能有明顯的重疊交叉現(xiàn)象，而且部門內(nèi)部層層設(shè)置專門機構(gòu)和人員，每個定點醫(yī)療機構(gòu)（各級定點醫(yī)院）內(nèi)部也分別設(shè)置職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合保險等多個報銷窗口，負責各自的報銷和結(jié)算工作，這樣就使得管理機構(gòu)一方面感到經(jīng)辦力量明顯不足，尤其是部分地區(qū)新農(nóng)合的基層經(jīng)辦力量還很薄弱；另一方面又存在部分人力、財力、物力資源被浪費的狀況，比如機構(gòu)重疊就造成了部分人力資源、辦公場地的重復投入和浪費，不同部門重復建設(shè)多套基本醫(yī)療保障信息系統(tǒng)，造成了部分資金、設(shè)備、管理人員的浪費。

②存在重復參保、假報銷的現(xiàn)象。部分農(nóng)村大學生（在校生）既參加新農(nóng)合保險，又參加“大學生醫(yī)療保險”；還有部分城郊失地農(nóng)民和外出打工農(nóng)民存在既參加新農(nóng)合，又參加城鎮(zhèn)居民保險的現(xiàn)象。這種重復參保不僅增加了農(nóng)民負擔，還增加了財政支出。同時，還可能為少數(shù)不法分子通過偽造假病歷、假發(fā)票等，以獲得政府補償資金提供了可乘之機。

實行基本醫(yī)療保險是黨和政府關(guān)注民生，符合了群眾的切身利益，尤其是新農(nóng)合的實施，極大地緩解了廣大農(nóng)民群眾看病貴、因病致貧返貧的現(xiàn)象，給人民群眾帶來了好處，也贏得了民心等等。但由于制度、體制、機制等多方面的原因，部分城鄉(xiāng)群眾顯得不夠滿意，比如因政策標準不統(tǒng)一，城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民同住一間病房，但醫(yī)療保險報銷比例卻不同，部分群眾存在不公平感。建立與經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的城鄉(xiāng)一體化醫(yī)療保障體系，也就是實現(xiàn)居民、職工和農(nóng)民參保條件一致、個人繳費標準和待遇標準一致、保障水平一致以及權(quán)力和義務(wù)一致，逐步縮小城鎮(zhèn)居民、職工和農(nóng)村醫(yī)療保險待遇之間的差距，真正體現(xiàn)醫(yī)療保障的公正性和平等性。

我國目前很難用一個制度和統(tǒng)一的標準建立適合所有人群的醫(yī)保制度。因此，我國的醫(yī)療保障體系發(fā)展需循序漸進，逐步推進醫(yī)保制度的統(tǒng)籌發(fā)展，最終實現(xiàn)制度的統(tǒng)一。不僅如此，三種基本醫(yī)療保險的整合也需要醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的支撐，需要國家政策的支持和各部門以及人民群眾的配合。

在當前形勢下，三種基本醫(yī)療保險的整合不能操之過急。因為在我國，三種醫(yī)療保險的發(fā)展階段和發(fā)展水平差距很大，一旦三種保險的基金流入一個資金池，就會出現(xiàn)保障水平高的人群對保障水平低的人群進行變相補貼。所以國家應(yīng)充分調(diào)研，根據(jù)實際情況提出比較完善的整合三種保險制度的要求及意見，供地方貫徹執(zhí)行。其次統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)療保障制度，與當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平及醫(yī)療保障水平息息相關(guān)，同時涉及了人財物等方面整合，需要不斷完善。各地應(yīng)結(jié)合國家政策以及當?shù)氐膶嶋H情況，探索經(jīng)驗，加快推進城鄉(xiāng)醫(yī)保一體化。最后我國城鄉(xiāng)差距很大，這就需要國家不斷提高對農(nóng)村居民的補助水平和醫(yī)療待遇水平，優(yōu)化醫(yī)療衛(wèi)生資源，實現(xiàn)公共財政投入的公平性和廣泛性。

工傷保險

目前，我國正處在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展階段，企業(yè)中的工傷事故和職業(yè)病多發(fā)。如何加強工傷預防、切實有效地維護勞動者安全健康權(quán)益，是一個亟待解決的重大社會問題。工傷保險作為一項以保障工傷職工各項工傷待遇為目的的社會保險制度，在保障職工的合法權(quán)益方面發(fā)揮著不可替代的作用。但是，隨著社會的發(fā)展和改革的深入，現(xiàn)有的工傷保險制度面臨著越來越多的新情況、新問題。因此，探索一條新形勢下適合我國國情的工傷保險發(fā)展之路，已成為時代發(fā)展的必然要求。

一、我國工傷保險制度存在的問題及面臨的挑戰(zhàn)

2003年我國頒布了《工傷保險條例》，確立了我國現(xiàn)行工傷保險制度的基本構(gòu)架。截至2009年末，全國參保單位達330余萬戶，參保人數(shù)達到1.46億人，比《工傷保險條例》實施前增加了2倍之多。與此同時，工傷保險基金的規(guī)模呈大幅度增長趨勢，2009年工傷保險基金收入達到240億元，為2003年的6倍之多；享受工傷保險待遇的人數(shù)也不斷增加，待遇水平得到普遍提高，工傷職工的工傷保險權(quán)益得到了較好保障。近年來，盡管我國工傷保險事業(yè)取得了快速發(fā)展，但目前仍然存在一些突出問題，面臨著一些新的挑戰(zhàn)。解決這些問題已成當務(wù)之急。

1.工傷保險制度工傷預防功能發(fā)揮不夠。目前我國工傷保險仍是以工傷補償為主，主要通過對工傷人員的經(jīng)濟補償來保障他們及其家庭的基本生活。但單純的工傷補償并不是現(xiàn)代工傷保險制度的應(yīng)有之義。目前，世界上許多發(fā)達國家的工傷保險制度都把工傷補償和工傷預防、職業(yè)康復緊緊結(jié)合在一起，并將重點放在工傷事故的預防上，同時盡最大努力提供康復幫助。我國現(xiàn)行的《工傷保險條例》中盡管確定了“工傷保險要與事故預防和職業(yè)病防治相結(jié)合”的原則，但沒有明確規(guī)定基金的支出比例、途徑和用途，在我國一些省級立法及實施細則中，大多數(shù)也沒有明確規(guī)定工傷預防基金支出比例，從而導致工傷保險機構(gòu)的工傷預防工作無法得到明確的制度指導。2.工傷保險覆蓋面狹窄，覆蓋范圍小覆蓋面狹窄是我國工傷保險制度存在的首要問題。一方面，現(xiàn)有的制度主要是企業(yè)職工工傷保險制度，僅規(guī)定各類企業(yè)以及有雇工的個體工商戶應(yīng)當參加工傷保險，而國家機關(guān)及事業(yè)單位不參加。另一方面，農(nóng)民工參保率不高是突出問題。雖然我國早在2004年開始實施的《工傷保險條例》就將農(nóng)民工納入了工傷保險范疇，但較低的參保率導致大部分的農(nóng)民工在發(fā)生工傷事故后得不到應(yīng)有的權(quán)益保障。3.工傷保險費率不盡合理

我國實行差別費率和浮動費率制度，但目前工傷保險費率不盡合理。一是我國工傷保險費率水平偏低。目前我國平均費率為0.9%左右②，還遠遠低于發(fā)達國家的水平，而費率低導致的直接結(jié)果是工傷保險該有的功能和服務(wù)不到位。二是行業(yè)費率檔次少。我國行業(yè)本身分類繁多，但在工傷保險費率計算時，我國只是簡單地將行業(yè)分為風險較小、中等風險、風險較大三個類別，相應(yīng)的基準費率為0.5%、1.0%和2.0%，差別也不大，直接影響了企業(yè)參保的積極性以及工傷保險和工傷預防效能的發(fā)揮。

4.工傷保險的實施面臨新挑戰(zhàn)

隨著就業(yè)形式的多元化，我國高流動性、不穩(wěn)定的勞動關(guān)系大量增加。同時，隨著我國逐漸全面融入國際經(jīng)濟體系，勞動力流動也不僅限于國內(nèi)勞動力市場，工作人員派駐國外以及外籍人士來華就業(yè)等情況都將大大增加。按目前實施的工傷保險制度很難將這些勞動關(guān)系全部納入保險范圍。

另外，在原有制度及其改革過程中遺留下來的老工傷問題對于工傷保險制度的改革發(fā)展提出了難題。比如，由于職業(yè)病遲發(fā)性、滯后性的特點，將會出現(xiàn)越來越多以前沒有參保的職工陸續(xù)被診斷為職業(yè)病的情況。如何解決這部分人的工傷待遇問題，也對工傷保險制度提出了新的挑戰(zhàn)。

二、健全完善我國工傷保險制度的對策建議

1.加強工傷保險法規(guī)建設(shè)，建立工傷預防、工傷補償與工傷康復三位一體的制度體系

在工傷保險運行體系中實施積極的工傷預防和工傷康復，已成為國際工傷保險事業(yè)發(fā)展的主流。我國工傷保險法律體系的核心是2003年出，其中很多已經(jīng)適應(yīng)不了臺的《工傷保險條例》

當前社會發(fā)展的需要，亟須進一步修訂和完善，以推動建立工傷預防、工傷補償與工傷康復三位一體的制度體系。在新修改的條例中，我們應(yīng)當逐步明確工傷預防費用在工傷保險基金中的法定支出比例，保障工傷預防和康復工作的經(jīng)費來源。在此基礎(chǔ)上，還需要制定一系列相關(guān)的規(guī)范性文件和實施細則，對工傷預防和康復費用的使用范圍、提取比例和任務(wù)目標等做出明確規(guī)定。2.進一步擴大工傷保險的覆蓋范圍

從國外的工傷保險狀況來看，工傷保險的覆蓋面是相當廣泛的。例如，在實行強制性工傷保險的德國，1885年工傷保險創(chuàng)立之初僅在部分行業(yè)建立了該項制度，之后逐步發(fā)展到所有雇員；到1942年，德國的工傷保險已經(jīng)覆蓋了全部企業(yè)；到1971年，覆蓋范圍進一步從工人到國家工作人員及中小學生甚至幼兒園兒童各類人群。對于我國來說，未來的工傷保險制度應(yīng)該適用我國境內(nèi)一切企業(yè)單位和全部職工，不僅包括國有企業(yè)、集體企業(yè)、外資和私營企業(yè)，還應(yīng)將國家機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體的職工納入工傷保險體系。而且，政府還應(yīng)進一步研究探索靈活就業(yè)人員的工傷保障辦法，加快推進農(nóng)民工參加工傷保險，盡快實現(xiàn)所有勞動關(guān)系的農(nóng)民工工傷保險全覆蓋，讓更多的勞動者享有這項保障。

3.建立科學、規(guī)范的費率變化機制

一方面，要根據(jù)行業(yè)風險程度，進一步細化行業(yè)分類，完善行業(yè)差別費率，充分體現(xiàn)不同行業(yè)的工傷風險差異，對于危險性高的行業(yè)工傷保險繳費率要大幅提高，對于風險性小的行業(yè)和企業(yè)可以實行更低的工傷保險繳費率，保證橫向公平。另一方面，要進一步完善用人單位工傷保險浮動費率機制，將繳費標準與企業(yè)安全生產(chǎn)實際狀況和風險差別等緊密結(jié)合起來，以實現(xiàn)縱向公平。要充分發(fā)揮費率機制的經(jīng)濟杠桿作用，引導和激勵用人單位積極改善勞動作業(yè)條件，減少和控制工傷事故和職業(yè)病的發(fā)生。

4.探索建立相應(yīng)的工傷救援機制

我國目前還有很多農(nóng)民工在受到工傷后因無法確定勞動關(guān)系而得不到應(yīng)有的保障，尤其是職業(yè)病滯后性的特點導致這類問題尤為突出。針對這些人群，政府有必要探索建立相應(yīng)的工傷救援機制，讓這部分人能夠在發(fā)生工傷或職業(yè)病后獲得及時的醫(yī)療救治和補償，以保障他們的生命健康權(quán)益。這不僅僅關(guān)系著這些工傷人員的個人權(quán)益，同時也是維護社會穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會的有效舉措。為了對工傷保險提供更多、更穩(wěn)定的資金保障，筆者建議，建立多元化的資金籌集渠道，比如，通過工傷保險基金的利息、政府補貼和社會公益活動，建立專項保障基金，用于解決這些人員的醫(yī)療和基本生活保障，同時要建立嚴格的工傷保險申請、審批和發(fā)放程序，加強對專項保障基金的管理。

失業(yè)保險

目前我國失業(yè)保險存在的問題和發(fā)展趨勢

一、失業(yè)保險制度及其功能

失業(yè)保險制度是國家以立法的形式集中建立保障資金，對遭遇失業(yè)風險而失去收入來源的勞動者在一定時期提供基本生活保障的一種社會保險制度。失業(yè)保險制度有兩大功能：一是對失業(yè)人員進行救濟，保障其基本生活，維護社會穩(wěn)定；二是促進失業(yè)者盡快再就業(yè)，從而抑制失業(yè)。生活保障功能是失業(yè)保險制度設(shè)立的最初目的，反失業(yè)功能的強化則是全球失業(yè)保險制度的發(fā)展趨勢。

失業(yè)保險制度的目標主要是通過保障盡可能多的失業(yè)者在失業(yè)期間的基本生活，來維持社會安定、縮小勞動者之間的收入差距，同時保證勞動力的合理流動，促進勞動力資源的合理配置，促進經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮“社會穩(wěn)定器”的作用[1]。世界各國的經(jīng)驗表明，單純強調(diào)失業(yè)保險的生活保障功能已很難解決日益嚴峻的失業(yè)問題，必須探尋更積極的失業(yè)保險機制，發(fā)揮其抑制失業(yè)和促進就業(yè)的能動作用，才能真正發(fā)揮失業(yè)保險“社會穩(wěn)定器”的減震作用，維持社會安定，促進經(jīng)濟發(fā)展。

二、我國失業(yè)保險制度存在的問題

改革開放以后，面對日益嚴重的失業(yè)問題，我國制定了一系列失業(yè)保險政策。從1986年國務(wù)院《國有企業(yè)職工待業(yè)暫行規(guī)定》，到1993年《國有企業(yè)職工待業(yè)規(guī)定》，再到1999年《失業(yè)保險條例》的頒布和實施，失業(yè)保險制度已經(jīng)形成完整體系，在保障失業(yè)工人的權(quán)益及下崗職工再就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。然而，總體來說，我國的失業(yè)保險制度更注重事后的補償，其抑制失業(yè)及促進就業(yè)的功能沒有得到發(fā)揮。我國失業(yè)保險制度存在的問題主要有：(一)失業(yè)保險覆蓋面較窄 《失業(yè)保險條例》第二條規(guī)定：“城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位、城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工依照本條例的規(guī)定，繳納失業(yè)保險費。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位失業(yè)人員依照本條例的規(guī)定，享受失業(yè)保險待遇。”從理論上講，在市場經(jīng)濟中，每一個面臨失業(yè)風險、或已成為失業(yè)者的勞動者都應(yīng)該享有失業(yè)保險制度規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)，這樣才能體現(xiàn)社會保障的“國民待遇”均等原則。然而我國目前失業(yè)保險的實施范圍主要限于城鎮(zhèn)經(jīng)濟范圍內(nèi)企業(yè)事業(yè)單位的失業(yè)者，不涉及農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域；在城鎮(zhèn)經(jīng)濟范圍內(nèi)，又主要側(cè)重于公有制經(jīng)濟，私營、三資企業(yè)還未完全納入。這種保障現(xiàn)狀，使得失業(yè)保險的社會性名不副實，實際上成為少數(shù)人的保障。當然，失業(yè)保險的覆蓋范圍大小與一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平有很大關(guān)系，在我國的現(xiàn)實國情下，失業(yè)保險也不可能覆蓋全部勞動年齡人口，但失業(yè)保險的發(fā)展嚴重滯后于城鎮(zhèn)就業(yè)格局及就業(yè)方式的重大變化已是不爭的事實。我國現(xiàn)階段非公有經(jīng)濟已經(jīng)成為吸納就業(yè)的主渠道；采取非全日制、臨時性、階段性和彈性工作時間等多種靈活形式實現(xiàn)就業(yè)，事實上已經(jīng)成為許多勞動者的選擇。如果失業(yè)保險的覆蓋范圍不能跟上就業(yè)形勢的新變化，就會造成勞動者享受社會福利機會的新的不平等。(二)失業(yè)保險基金統(tǒng)籌層次偏低

按現(xiàn)行制度規(guī)定，失業(yè)保險基金在直轄市和設(shè)區(qū)的市實行全市統(tǒng)籌，其他地區(qū)的統(tǒng)籌層次由省、自治區(qū)人民政府規(guī)定。從實施情況來看，我國的統(tǒng)籌層次僅在市縣兩級，這就極大地限制了失業(yè)保險應(yīng)有的功能和作用的發(fā)揮。由于統(tǒng)籌層次較低，基金的整體抗風險能力比較脆弱，基金只能在很小的范圍內(nèi)互濟。而且，這種在市、縣兩級分級統(tǒng)籌管理為主的方式，造成各地在使用和統(tǒng)籌失業(yè)保險金上存在較大的差異，使失業(yè)保險基金過于分散且各自為政，不利于統(tǒng)一調(diào)度和集中管理、使用資金。統(tǒng)籌層次偏低造成的條塊分割，使我國失業(yè)保險機構(gòu)與職工培訓機構(gòu)、職工介紹機構(gòu)各自為政的狀態(tài)長期存在，很難得到根本的改變，這就極大限制了失業(yè)保險反失業(yè)功效的充分發(fā)揮，使得失業(yè)職工不能按照市場需求接受職工培訓，不能及時得到用人信息和就業(yè)指導咨詢，造成失業(yè)職工再就業(yè)率很低。(五)領(lǐng)取失業(yè)保險金資格的審查還不夠規(guī)范

按國際通例，領(lǐng)取失業(yè)保險金的條件是：處在勞動年齡，非自愿性失業(yè)，失業(yè)前有一定時期的連續(xù)工作并交納失業(yè)保險費，及時申請失業(yè)登記的失業(yè)者。我國《失業(yè)保險條例》也做了類似規(guī)定，但還不夠具體完善，且缺少相應(yīng)的審核機構(gòu)。由于缺乏具體詳細的資格審查條例和相應(yīng)的資格審核機構(gòu)，導致有些人一邊擁有就業(yè)收入，一邊領(lǐng)取失業(yè)保險金。

三、完善我國失業(yè)保險制度體系的對策建議

增強失業(yè)保險的反失業(yè)功能，是我國失業(yè)保險制度改革和完善的方向。我國的失業(yè)保險制度，應(yīng)當以保障基本生活、促進再就業(yè)及抑制失業(yè)為目標，制定有效的政策，在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮重要的保障和穩(wěn)定作用。具體的對策建議如下：(一)逐步地適當提高失業(yè)保險金水平

為失業(yè)者提供基本的生活保障是失業(yè)保險制度的基礎(chǔ)目標。我國可以適當?shù)靥岣呤I(yè)保險金標準，以保證有足夠的支撐力來維持失業(yè)者的基本生活。當然，提高失業(yè)保險金標準會涉及到很多方面。首先要考慮失業(yè)保險水平是否與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，一旦失業(yè)保險待遇水平的提高超過了經(jīng)濟增長的承受能力，那就會出現(xiàn)西方福利國家的“失業(yè)陷阱”。再有，失業(yè)保險金標準的提高還要考慮企業(yè)的繳費能力，因為給付標準的提高也意味著保險費率的提高，這會加重企業(yè)的負擔，導致企業(yè)勞動力成本上升，市場競爭力減弱。因此，給付標準的確立需特別慎重，在現(xiàn)階段應(yīng)是適當?shù)?、逐步地提高，使我國的失業(yè)保險既有足夠的支撐能力以保障失業(yè)者，又能確保水平的適度性，以促使失業(yè)者積極再就業(yè)。

(二)調(diào)整失業(yè)保險基金的用途

要實施積極的失業(yè)保險政策，就需要調(diào)整失業(yè)保險基金的用途，在現(xiàn)階段可以對基金的支出作以下的調(diào)整：

第一，在生活保障方面，可適當拉大失業(yè)保險待遇差距，使失業(yè)保險待遇與領(lǐng)取時間掛鉤，隨著領(lǐng)取時間的推移，失業(yè)保險金額呈逐漸下降趨勢。

第二，在失業(yè)保險的支出結(jié)構(gòu)方面，加大就業(yè)指導、技能培訓等促進就業(yè)方面的投入，為實現(xiàn)就業(yè)保障型的社會失業(yè)保險制度提供資金上的保證?？梢钥紤]靈活發(fā)放失業(yè)保險金，對于有可行創(chuàng)業(yè)計劃的失業(yè)者考慮一次性發(fā)放多月的失業(yè)保險金作為其創(chuàng)業(yè)的資金。

第三，在其他方面，可運用失業(yè)保險機制來抑制企業(yè)的解雇行為。比如根據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的需要對企業(yè)進行就業(yè)補貼和培訓補貼，幫助其改善就業(yè)環(huán)境，實行內(nèi)部轉(zhuǎn)崗培訓，內(nèi)部消化過剩人員，減少解雇員工的情況發(fā)生。

總的來說，對失業(yè)人員最有效的直接幫助是使他們重新就業(yè)，因此，通過調(diào)整失業(yè)保險金中用于技術(shù)培訓、轉(zhuǎn)崗訓練的費用比例的辦法，從以往簡單的生活保障轉(zhuǎn)化為促進失業(yè)人員的重新就業(yè)，由消極保險轉(zhuǎn)化為積極就業(yè)保障，應(yīng)是我國失業(yè)保險制度需要著重加強的方面。(三)加強領(lǐng)取失業(yè)保險金的資格審查并細化資格審查條例 自20世紀90年代以來，失業(yè)保險政策的一個顯著變化是各國普遍加強了對領(lǐng)取失業(yè)保險資格的審查，并把失業(yè)保險和就業(yè)服務(wù)緊密聯(lián)系起來。我國目前應(yīng)當在失業(yè)登記的資格條件與程序辦法、失業(yè)統(tǒng)計的方式和指標等方面，加強研究，進行補充和完善。比如把失業(yè)者是否履行求職登記、是否參加求職指導和技能培訓、是否積極尋找工作，作為領(lǐng)取失業(yè)保險金的資格審查條件。如果消極等待就業(yè)和拒絕介紹工作，就應(yīng)通過縮短失業(yè)保險金期限等懲罰手段，來刺激失業(yè)者盡快重新就業(yè)。

(四)進一步完善勞動就業(yè)服務(wù)體系

應(yīng)加快勞動就業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)，不斷完善就業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，通過失業(yè)保險信息化建設(shè)來加強失業(yè)保險與就業(yè)服務(wù)的聯(lián)系，進一步完善信息公布制度，為下崗失業(yè)人員提供及時便利的就業(yè)服務(wù)。優(yōu)化現(xiàn)有的各項傳統(tǒng)就業(yè)服務(wù)活動，如職業(yè)培訓、職業(yè)介紹、就業(yè)指導、就業(yè)咨詢及就業(yè)規(guī)劃等等，切實提高這些服務(wù)的質(zhì)量和效率。

總之，政府管理部門在進行失業(yè)保險制度改革時應(yīng)充分考慮到既要克服失業(yè)者過分依賴失業(yè)救濟的思想，又要使其能起到積極鼓勵和有效促進失業(yè)者再就業(yè)的作用，使失業(yè)保險金成為激發(fā)失業(yè)者積極謀業(yè)、創(chuàng)業(yè)的有效手段。

生育保險

我國的女職工生育保險實行己有半個世紀。生育保險作為關(guān)系婦女特殊權(quán)益、促進婦女發(fā)展的重要問題，兩次被寫入國務(wù)院頒布的中國婦女發(fā)展綱要。但是，目前我國生育保險的開展情況仍不容樂觀，尤其是推行難的困境正不斷凸現(xiàn)。維護女工權(quán)益，保障女工健康，不斷加強對生育保險的投入和有效利用，應(yīng)該引起全社會的廣泛關(guān)注。本文針對現(xiàn)行生育保險存在的問題進行探討、分析，為促進生育保險的不斷完善提供一點思路。

一、現(xiàn)行生育保險亟待解決的問題

（一）對生育保險的認識不高，執(zhí)行生育保險制度不積極

由于受初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平的限制和傳統(tǒng)觀念的影響，不少人認為生兒育女是婦女的天職，是家庭私事。沒有真正認識到人類社會的發(fā)展和進步來自物質(zhì)資料生產(chǎn)和人類自身再生產(chǎn)兩大方面。由于生育保險在五大社會保險（養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育）中無論從資金規(guī)模上還是從受益對象上都屬于小險種，在社會上未能引起足夠重視。因此，客觀上造成了企業(yè)實際參保率不高。由于生育保險金繳納缺乏強制性，一些企業(yè)逃避社會責任，自身不負擔職工的生育費用，也不為職工繳納生育社會保險。有些企業(yè)因效益不好，無力參加生育保險或參保后又退保。還有部分企業(yè)雖然經(jīng)濟上能夠支付，但因繳納生育保險缺乏強制性，經(jīng)常拖延繳納甚至不繳。

（二）保險基金籌集渠道比較單一，難以實現(xiàn)社會統(tǒng)籌 目前女職工生育所有費用均由企業(yè)或單位承擔，個人不繳費，政府不補貼，沒有體現(xiàn)社會保險基金應(yīng)由國家、集體、個人三者共同負擔和權(quán)利與義務(wù)對等的原則。這種單純企業(yè)化、單位化的做法不僅保障能力脆弱，并且無法形成社會統(tǒng)一的生育保障基金與保障制度。致使女職工只能依賴企業(yè)和單位，而各個單位又會因女職工的多寡出現(xiàn)負擔輕重不一的現(xiàn)象。一些效益好的企業(yè)、單位可以依法給予生育女職工生育權(quán)益，而一些虧損單位往往難以保障女職工生育權(quán)益特別是生育期間的收入權(quán)益。這一現(xiàn)象不僅不利于企業(yè)之間的公平競爭，而且使婦女在擇業(yè)時處于不利地位。

（三）生育保險的保障水平偏低，與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應(yīng)

當前，企業(yè)職工工資水平、生活水平和衛(wèi)生保健水平都有了大幅度提高。同時，隨著分配制度和用工制度的改革，職工收入中標準工資部分占工資收入總數(shù)的比例不斷下降。但是，以標準工資為基數(shù)計發(fā)的產(chǎn)假工資改革力度未能相應(yīng)跟上這種變化，導致產(chǎn)假工資的保障力度相對下降，在一定程度上影響了生育女職工母子的基本生活保障和必要的保健及營養(yǎng)水準。并且，隨著醫(yī)療水平的提升，各項檢查費用也隨之增加，但女職工的生育保險卻一直未能及時跟上調(diào)整。女職工在懷孕期間發(fā)生自然流產(chǎn)的費用、保胎用藥費用、超出兩次的Ｂ超檢查費用及彩超費用等，均不在規(guī)定報銷之內(nèi)，全部由職工個人承擔，給職工帶來很大的經(jīng)濟壓力，沒有真正體現(xiàn)出生育保險的優(yōu)越性，也沒有充分發(fā)揮生育保險的應(yīng)有作用。

（四）生育保險覆蓋范圍過窄，發(fā)展不夠平衡

由于行業(yè)間、所有制之間存在明顯差異，導致生育保險的覆蓋面不夠廣，發(fā)展很不平衡。其中有經(jīng)濟發(fā)展水平上的問題，也有觀念上的影響?！镀髽I(yè)職工生育保險試行辦法》規(guī)定生育保險的覆蓋范圍包括城鎮(zhèn)企業(yè)職工，企業(yè)包括國有、集體、私營、合資、合作、獨資、股份制等。而在實際工作中，一些優(yōu)勢行業(yè)和效益好的國有企業(yè)，都能較好地執(zhí)行生育保險制度，而經(jīng)濟效益較差的企業(yè)和大部分非公有制企業(yè)中的女職工則很難享受到生育保險政策。生育保險制度覆蓋范圍過窄，已經(jīng)成為制約女性勞動力自由、合理流動的“瓶頸”，也導致部分女職工生育合法權(quán)益得不到保障。

（五）生育保險的立法滯后，生育保險制度操作性不強

我國的生育保險還處在初級階段，立法層次偏低，步伐滯后，不能充分發(fā)揮其保障女職工生育權(quán)益的作用。１９９４年原勞動部頒布的《企業(yè)職工生育保險試行辦法》多年停留在試行階段，其中有些條款己不適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。如：參保范圍只限企業(yè)；對參保對象缺乏強制性措施；對非公有制企業(yè)的不參保、改制后企業(yè)退保率高的情況無相應(yīng)條款；對違反《試行辦法》的行為缺乏制約和懲治措施等等。尤為突出的是，《企業(yè)職工生育保險試行辦法》與《女職工勞動保護規(guī)定》有關(guān)待遇規(guī)定不一致?！杜毠趧颖Ｗo規(guī)定》規(guī)定生育女職工的產(chǎn)假工資為１００％，而《企業(yè)職工生育保險試行辦法》規(guī)定女職工的生育津貼按照本企業(yè)上職工平均工資計發(fā)。這種待遇規(guī)定及生育醫(yī)療費缺乏統(tǒng)一規(guī)范的界定標準等，都給實際的操作帶來一些難以解決的問題。

二、健全生育保險制度的對策與措施

（一）加大宣傳力度，強化生育保險意識，做好“兩個結(jié)合”

把推進生育保險同維護女職工基本權(quán)益結(jié)合起來，與維護家庭、社會穩(wěn)定結(jié)合起來。目前，女性己經(jīng)大規(guī)模地參與了經(jīng)濟活動，女職工的經(jīng)濟收入在大多數(shù)家庭中占相當大的比例。實行生育保險，確保女職工在生育子女時，從國家和社會獲得一定的經(jīng)濟補償，保證生育期間的日常生活和基本醫(yī)療保健，避免女職工因承擔生育責任而遭受就業(yè)歧視，或在孕產(chǎn)期被企業(yè)解雇、減發(fā)工資或調(diào)崗換崗等現(xiàn)象，也避免因生育而導致女工及其家庭生活水平的突然下降。因此，要從以人為本的角度，加大宣傳力度，推行和健全企業(yè)職工的生育保險制度，保障女職工的合法權(quán)益，維護家庭、社會和諧穩(wěn)定。

（二）加快生育保險的立法工作

社會保險是國家通過立法的形式實施的一種保障制度，要進一步健全企業(yè)職工生育保險制度必須有相應(yīng)的立法來支持。多年來，我國生育保險制度改革己初步形成了一套比較完整并行之有效的政策措施、管理方法和規(guī)章制度，但還沒有通過立法形式固定下來。因此，要按照依法治國基本方略的要求，加快生育保險法制建設(shè)。當前部分企業(yè)拖欠、逃避甚至根本不繳生育保險費用的現(xiàn)象時有發(fā)生，甚至常以此為由拒用女工，其主要原因在于有關(guān)現(xiàn)行的生育保險規(guī)定的立法層次偏低，不能強行約束企業(yè)的行為，不能充分保障女職工生育權(quán)益。

（三）擴大職工生育保險覆蓋范圍

當前職工生育保險的覆蓋范圍很不全面，各級各部門應(yīng)充分重視職工生育保險，采取有效措施，擴大生育保險統(tǒng)籌覆蓋范圍，并逐步擴展到個體、私營、外資企業(yè)等非公有制領(lǐng)域，切實解決非公有制企業(yè)不參保的問題，切實解決企業(yè)之間負擔一重一輕的矛盾，使所有企業(yè)的女職工都能從中受益。同時，擴大生育保險覆蓋面，也有利于緩解生育保險專項基金不足和現(xiàn)行生育保障水平偏低的問題。

（四）提高生育保險社會化管理程度

當前生育保險機構(gòu)與醫(yī)療機構(gòu)管理不協(xié)調(diào)，在管理上無法對醫(yī)療機構(gòu)費用的情況進行監(jiān)督和檢查，處于被動地位。另外，部分地區(qū)生育津貼和醫(yī)療費用實行包干的辦法，個人仍要承擔因生育引起的部分醫(yī)療費。參保職工或企業(yè)在領(lǐng)取生育保險金時，手續(xù)繁瑣，常常往返于生育保險機構(gòu)和醫(yī)療機構(gòu)之間，加重了企業(yè)的事務(wù)性負擔。因此，建議生育保險實行社會化管理的發(fā)放方式，獨立于企業(yè)之外，逐步做到生育醫(yī)療費用與定點醫(yī)療機構(gòu)直接結(jié)算。

第三篇：我國社會保險立法存在的問題及對策

我國社會保險立法存在的問題及對策

目前我國有兩大任務(wù)：一是要構(gòu)建社會主義和諧社會；二是資本統(tǒng)治的時代是不可超越的。和諧社會需要物質(zhì)基礎(chǔ)，而這個物質(zhì)基礎(chǔ)需要資本來倡導?！渡鐣ｋU法》如果能夠平衡勞資以及政府利益方面發(fā)揮其應(yīng)有的作用，則可以認為其已經(jīng)基本達到了立法的目的和初衷，也為構(gòu)建和諧勞動關(guān)系，進而構(gòu)建和諧社會做出了應(yīng)有的貢獻。

一、社會保險立法的必要性和緊迫性

我國的社會保障體系包括社會保險、社會福利、優(yōu)撫安置、社會救助和住房保障等。它適用于全體社會成員，目的在于保證勞動者和其他社會成員以及特殊社會群體成員的基本生活并逐步提高其生活質(zhì)量。其中社會保險的內(nèi)容在社會保障中所占比重最大，可謂社會保障體系的核心。社會保險具體包括養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險等重要內(nèi)容。從功能上來說，社會保險制度被還稱為經(jīng)濟發(fā)展的“減震器”和“助推器”。建立社會保險制度，通過規(guī)范社會保險關(guān)系，可以維護社會保險當事人的合法權(quán)益，促進社會和諧穩(wěn)定。因此，加快社會保險立法進程，建立健全與我國市場經(jīng)濟發(fā)展水平相適應(yīng)的社保體系，是經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的必然要求，是社會穩(wěn)定和國家長治久安的重要保證。

二、我國社會保險立法存在的問題

我國社會保險制度的歷史不長，很多具體制度都處于創(chuàng)建甚至是初步探索階段，整體上來說社會保險立法的不足之處主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，社會保險的立法涉及的保險覆蓋面即對象太窄。在市場取向的經(jīng)濟體制改革過渡時期，我們建立的主要是為國有企業(yè)改革配套服務(wù)的勞動保險制度，而不是完全的社會保險制度，涵蓋的范圍主要是“產(chǎn)業(yè)雇傭關(guān)系”，通俗的講即為有單位的人建立社會保險，保障他們的社會保險權(quán)，而我國的用工簽約率一直以來又很低，從而將一部分應(yīng)該享有社會保險權(quán)的主體簡單的排除在外。社會保險法律制度中的身份意思濃厚，讓人誤以為社會保險似乎就是專為國有企業(yè)改制、為現(xiàn)代企業(yè)制度而設(shè)立的配套制度。

其次，社會保險的立法不統(tǒng)一。在世界范圍內(nèi)，任何社會制度的建立和發(fā)展，無一例外不是立法在先，為其奠定相應(yīng)的法律制度基礎(chǔ)。轉(zhuǎn)軌時期的社會保險立法層次低下、內(nèi)容分散、立法體例不規(guī)范，沒有統(tǒng)一的法理念指導，很多都是探索性的立法?，F(xiàn)行的社會保險法律規(guī)范的立法層次太低，與社會保險的地位不相符，而現(xiàn)實情況是社會保險法在市場經(jīng)濟法律體系中的地位越來越重要，應(yīng)當由最高立法機關(guān)來制定相應(yīng)的法律。但是中國目前尚無一部統(tǒng)一的綜合性的社會保險法作為社會保險法律制度的核心。

再次，社會保險的立法在監(jiān)督方面重視不夠。特別是在社會保險基金的監(jiān)管法方面系統(tǒng)性立法是不夠的，致使社會保險基保值、增值困難，浪費嚴重。社會保險法律制度設(shè)了不少的監(jiān)督條款，但大多流于形式，并沒有形成一種經(jīng)常性的、全面的監(jiān)督安排，從而導致制度執(zhí)行不力，并且還不能及時糾正其中出現(xiàn)的問題。

最后，社會保險的立法目前規(guī)定的救濟渠道不暢。我國包括社會保險爭議在內(nèi)的關(guān)于社會保障爭議的救濟制度主要可以概括為“一調(diào)一裁兩審”，實質(zhì)上是沒有建立專門處理解決社會保險爭議的機制，而是循用勞動爭議立法的規(guī)定。

遵循的是一種大事化小、小事化了的習慣思維，而且有愈來愈明顯的將其行政化處理的傾向。社會保險爭議適用勞動爭議立法，因爭議處理機構(gòu)工作人員的專門法律素養(yǎng)不高，爭議處理機構(gòu)力量薄弱，必使其程序愈益繁雜、效率低下，根本無助于爭議的更好解決。總之，我國社會保險法律制度在立法方面問題重重，嚴重影響了社會保險法律制度的踐行實效，迫切需要完善相關(guān)立法解決這些問題。

三、完善我國社會保險立法的建議

我國在社會保險立法過程中，既要從宏觀上把握好立法的原則、方向和思路，又要從微觀上處理好立法的覆蓋面、管理監(jiān)督和銜接配套等具體問題。這樣，社會保險立法才能有實質(zhì)性的進步和發(fā)展。

（一）社會保險立法的宏觀構(gòu)想

1.注重經(jīng)濟體制的過渡性與立法的超前性

我國社會保險立法很多都是計劃經(jīng)濟的產(chǎn)物，因此帶有濃厚的國家保險和企業(yè)保險的特征，現(xiàn)在社會保險制度改革就要打破傳統(tǒng)的格局，建立適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的以“國家、社會、企業(yè)和個人多方共擔”的社會化保險體制。但我國現(xiàn)行立法表現(xiàn)出“需要什么，制定什么”的現(xiàn)象，我們認為這樣會打擊進行科學立法的熱情和對立法的預測。.注重城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)與社會保險立法一體化

市場經(jīng)濟的發(fā)展，需要有統(tǒng)一的社會保障制度，以利于生產(chǎn)要素在企業(yè)之間、地區(qū)之間和城鄉(xiāng)之間的合理流動，因此，社會保障立法一體化是市場經(jīng)濟的必然要求。但我國的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)由于長期受城鄉(xiāng)制度性差異和體制性阻隔的制約，將長期存在。我們認為，在構(gòu)建統(tǒng)一的社會保險立法的設(shè)計中要承認并考慮到城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在，這樣才有利于社會保險立法的發(fā)展。

3.注重與國際社會保險制度接軌

我國入世，給我國的社會保險立法也帶來一定的沖擊和挑戰(zhàn)。根據(jù)我國加入WTO的承諾，我國的商業(yè)保險業(yè)務(wù)將逐步向外資商業(yè)保險公司開放，由于其實力強、服務(wù)規(guī)范、涉及養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險的保險品種多，回報率穩(wěn)定等優(yōu)勢，必然與我國的社會保險事業(yè)形成競爭，如果我國還不加強社會保險立法的改革和完善，與國際接軌，勢必會在與外資商業(yè)保險機構(gòu)的競爭中處于劣勢的地位。

（二）社會保險立法的微觀運行

1.擴大社會保險立法的覆蓋范圍

我們認為應(yīng)當擴大社會保險的覆蓋范圍，將前述的靈活就業(yè)人員也納入我國的社會保險的范疇，使更多的人享受到社會保險的待遇，促進統(tǒng)一勞動力市場的形成。

2.加強社會保險基金的監(jiān)管

首先，要調(diào)整管理機構(gòu)的設(shè)置，明確中央和地方的責、權(quán)、利，交由統(tǒng)一的勞動保障部門負責，實行統(tǒng)一管理監(jiān)督，確定統(tǒng)一的收費標準。其次，要完善監(jiān)督機制，既要設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督，又要設(shè)立外部監(jiān)督，即建立管理部門、企業(yè)、個人組成的監(jiān)督機構(gòu)，使社會保險的參與人與享受主體對社會保險基金的管理、收支有較清楚的了解，增加透明度，發(fā)揮積極性。

（三）解決好社會保險立法與相關(guān)配套法律的銜接問題

由于社會保險立法是一個復雜的問題，涉及到諸多方面，所以不僅需要制定好相關(guān)領(lǐng)域的專門法，還要解決好與其他法律部門的協(xié)調(diào)問題。

結(jié)論

總之，我國的社會保險改革與制度建設(shè)，急切需要通過社會保險立法來規(guī)范，但現(xiàn)階段指望制定一部完美的社會保險法律顯然是不現(xiàn)實的。在社會保險制度的設(shè)計上，應(yīng)以科學的眼光從理性的角度設(shè)計制度，使法律確實具有可行性，避免法律成為簡單的擺設(shè)甚至起到阻礙勞動者利益實現(xiàn)的相反效果。在盡可能地制定一部較好的社會保險法律的同時，加快社會保險改革步伐及相關(guān)法規(guī)建設(shè)，仍然是確立這一制度并使之不斷走向完善的重要條件。

第四篇：中國網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題與對策

鄭州大學升達經(jīng)貿(mào)管理學院

畢 業(yè) 論 文

題 目：中國企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題與對策院系名稱：專業(yè)班級：學生姓名：學 號：指導教師： 年

營銷系

電專一班

駱濤

楊行昌

月 日

08 2008042134

中國企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題與對策

［摘要］網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展帶來帶來企業(yè)營銷方式的新發(fā)展—網(wǎng)絡(luò)營銷。網(wǎng)絡(luò)營銷是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的新型營銷方式，在我國的發(fā)展還處于起步階段。本文從網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)涵入手，在深入分析我國網(wǎng)絡(luò)營銷目前存在的問題的基礎(chǔ)上，探討出解決我過網(wǎng)絡(luò)營銷問題的相應(yīng)對策，以推動網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展。［關(guān)鍵詞］網(wǎng)絡(luò)營銷、問題、對策

目錄

1.網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)涵

1.1 網(wǎng)絡(luò)營銷不是網(wǎng)上銷售 1.2 網(wǎng)絡(luò)營銷是網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新的運用

1.3 網(wǎng)絡(luò)營銷是企業(yè)整體戰(zhàn)略的重要組成部分

2.我國網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題

2.1 對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識存在偏差 2.2 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施問題 2.3 網(wǎng)絡(luò)營銷策略水平不高 2.4 網(wǎng)絡(luò)誠信問題沒有解決 2.5 網(wǎng)絡(luò)支付安全問題 2.6 物流配送問題

2.7 企業(yè)和消費者觀念問題

2.8 網(wǎng)絡(luò)營銷法律法規(guī)不完善

3.我國網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的對策

3.1樹立網(wǎng)絡(luò)營銷觀念和知識

3.2 網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識的普及和質(zhì)量的提高 3.3 大力提高網(wǎng)絡(luò)營銷策略水平3.4 網(wǎng)絡(luò)誠信體系的建立 3.5 完善的支付體系的建立 3.6 物流平臺的建立和完善

3.7 強化網(wǎng)絡(luò)營銷輿論的宣傳，轉(zhuǎn)變消費者交易觀念 3.8 網(wǎng)絡(luò)營銷相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善

4.結(jié)束語 5.參考文獻 1.網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)營銷是以互聯(lián)網(wǎng)為媒體，以新的方式、方法和理念，通過一系列魅力網(wǎng)絡(luò)營銷策劃，制定和實施營銷活動，更有效的促成個人和組織交易活動實現(xiàn)的新型營銷模式。它是企業(yè)整體營銷戰(zhàn)略的一個重要組成部分，是為實現(xiàn)企業(yè)總體或者部分經(jīng)營目標所進行的，以互聯(lián)網(wǎng)為基本手段營造網(wǎng)上經(jīng)營環(huán)境的各種活動。

網(wǎng)絡(luò)營銷的核心思想是營造上上經(jīng)營的環(huán)境。所謂網(wǎng)上經(jīng)營環(huán)境，是指企業(yè)內(nèi)部和外部開展網(wǎng)上經(jīng)營活動相關(guān)的環(huán)境，包括網(wǎng)站本身、顧客、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商、合作伙伴、供應(yīng)商、銷售商、相關(guān)行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境等，網(wǎng)絡(luò)營銷的開展就是和這些環(huán)境建立關(guān)系的過程，這些關(guān)系處理好了，網(wǎng)絡(luò)營銷也就卓有成效了。明確網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)涵需要注意以下幾個方面。1.網(wǎng)絡(luò)營銷不是網(wǎng)上銷售

網(wǎng)絡(luò)營銷是為實現(xiàn)產(chǎn)品銷售目的而進行的一項基本活動，但網(wǎng)絡(luò)營銷本身并不等于網(wǎng)上銷售。網(wǎng)絡(luò)營銷的效果邊線在多個方面。例如提升品牌價值、加強與客戶之間的溝通、拓展對外信息發(fā)布的渠道、改善顧客服務(wù)等。網(wǎng)絡(luò)營銷的目的并不僅僅是為了促進網(wǎng)上銷售，很多情況下，網(wǎng)絡(luò)營銷活動不一定能實現(xiàn)網(wǎng)上直接銷售的目的，但是可能促進線下銷售的增加，并增加顧客的忠臣度。2.網(wǎng)絡(luò)營銷是網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新的運用

網(wǎng)絡(luò)營銷的創(chuàng)新可以分為兩個方面：一方面是業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)造了大量的新型業(yè)務(wù)。比如搜索引擎和網(wǎng)上目錄等；另一方面是手段創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)正在不斷地創(chuàng)造新的營銷方式和手段。網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)上分銷合作等都獨具特色，任何一種方式上的創(chuàng)新都能創(chuàng)造大量的商機。3.網(wǎng)絡(luò)營銷是企業(yè)整體戰(zhàn)略的重要組成部分

網(wǎng)絡(luò)營銷活動不可能脫離一般營銷活動而獨立存在。在很多情況下網(wǎng)絡(luò)營銷理論是傳統(tǒng)營銷理論在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中的應(yīng)用和發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)營銷只不過是傳統(tǒng)營銷的一種擴展，網(wǎng)絡(luò)營銷的手段也不僅限于網(wǎng)上，而是注重網(wǎng)上網(wǎng)下相結(jié)合，構(gòu)成一個相輔相成、相互促進的營銷體系。

2.我國網(wǎng)絡(luò)營銷存在的問題

1.對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識存在偏差

企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識存在偏差。對于一些企業(yè)來說，特別是這些企業(yè)的領(lǐng)導層和管理層，長期受到傳統(tǒng)營銷觀念的 影響，雖然在形式上接受了網(wǎng)絡(luò)營銷這種新型營銷方式，但在本質(zhì)上仍然沒有接受網(wǎng)絡(luò)營銷，其經(jīng)營管理的理念更是沒有更新。導致企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷流于形式。具體表現(xiàn)在：企業(yè)網(wǎng)站長期沒有更新，沒有聯(lián)系信息，只是作為擺設(shè)，沒能真正起到企業(yè)和外界之間的橋梁作用。

消費者對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識存在偏差。對于一些消費者來說，傳統(tǒng)的消費觀念也根深蒂固，作為信息劣勢的一方，消費者因為不能實地看察商品，總是認為有欺騙而不放心，加上時有類似的新聞在電視上出現(xiàn)，造成消費者不愿意進行網(wǎng)上消費。消費者對網(wǎng)絡(luò)營銷的這種認識也給企業(yè)進行網(wǎng)絡(luò)營銷造成影響。2.網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施問題

擁有一個廣泛而高速通暢的網(wǎng)絡(luò)是進行網(wǎng)絡(luò)營銷的必要條件。但是在我國廣大的 農(nóng)村 地區(qū)幾乎是網(wǎng)絡(luò)的盲點，而一些縣城或鎮(zhèn)上，雖然有網(wǎng)絡(luò)，但往往速度很慢而且功能幾乎不涉及到網(wǎng)絡(luò)營銷這塊，網(wǎng)絡(luò)營銷的重點還是在我國的城市里。從全國范圍看，經(jīng)濟 發(fā)達地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平遠遠高于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)。另外，我國的網(wǎng)絡(luò)普及率只有16%，低于全球網(wǎng)絡(luò)普及率的19.1%。這些問題的危害在于：網(wǎng)絡(luò)營銷既不能普及到全國地區(qū)，也不能普及到全國人民大眾，無形中損失了大量的市場機會。3.網(wǎng)絡(luò)營銷策略水平不高

我國網(wǎng)絡(luò)營銷的開展還剛剛起步，總體水平比較低，對網(wǎng)絡(luò)營銷策略缺乏普遍和深入的研究，對于一些適合網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品有了一些簡單的方法和策略，而對于一些難以網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品，相關(guān)企業(yè)卻望而卻步，沒有及時的應(yīng)對之法，特別是對于網(wǎng)絡(luò)渠道的管理策略而言。由于傳統(tǒng)的營銷渠道一旦建立，企業(yè)很難在一時之間加以改變，也難以控制，所以改革的力度相當大。網(wǎng)絡(luò)營銷的開展不可避免的會觸及到許多中間商的利益，所以沖突不可避免，許多企業(yè)在碰到這樣的情況時往往容易退卻，更不用說對網(wǎng)絡(luò)營銷的策略進行創(chuàng)新。4.網(wǎng)絡(luò)誠信問題沒有解決

由于網(wǎng)絡(luò)營銷在我國開展的比較晚，這種營銷方式在我國還沒有深入人心，許多人對這種新型營銷方式還心存顧忌。在電子商務(wù)發(fā)展過快的今天，由于相關(guān)部門的法律法規(guī)、監(jiān)管手段以及技術(shù)力量卻沒有及時跟進相對落后，致使我國電子商務(wù)行業(yè)良莠不齊，網(wǎng)上購物上當受騙受損的事件屢見不鮮，大大削弱了消費者對于網(wǎng)絡(luò)購物的信心，嚴重制約了我國電子商務(wù)的發(fā)展，也直接影響到網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展。

5.網(wǎng)絡(luò)支付安全問題

技術(shù)安全問題 目前企業(yè)對網(wǎng)上交易最擔心的問題之一是支付的安全問題，有三分之一的企業(yè)對網(wǎng)上交易的安全性表示擔心。這主要是因為目前缺乏滿足網(wǎng)絡(luò)營銷所要求的交易費用支付和結(jié)算手段，銀行的電子化水平不高，安全性差，銀行之間相對封閉，尚未能承擔支付電子交易費用的角色。雖然已經(jīng)有中國銀行、招商銀行等先行者，但遠不能滿足全面網(wǎng)絡(luò)營銷的要求，消費者面臨網(wǎng)上欺詐的危險，害怕自己的信用卡號碼被盜用，擔心個人隱私被泄露。而企業(yè)與企業(yè)之間安全資金結(jié)算更有很長的一段路要走。因此，建立一個安全的交易環(huán)境將是網(wǎng)絡(luò)營銷亟待解決的問題。

信用安全問題 我國的信用體系還不健全，假冒偽劣商品屢禁不止，坑蒙、欺詐時有發(fā)生，市場行為缺乏必要的自律和嚴厲的社會監(jiān)督。消費者擔心將款匯出后得不到應(yīng)有的商品。企業(yè)擔心拿到的信用卡號碼是盜用的而收款出問題。因此，要發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷，必須加速培育市場，創(chuàng)造比較成熟和規(guī)范的社會信用環(huán)境。這就需要建立并完善相應(yīng)的法律、法規(guī)、認證制度。比如：電子合同、數(shù)字簽名的法律效力問題，網(wǎng)上交易的經(jīng)濟糾紛問題，計算機犯罪問題，等等。而目前我國的《經(jīng)濟合同法》不承認電子合同，《票據(jù)法》不承認電子簽名，當然更談不上保護。網(wǎng)上交易需要新的立法對消費者權(quán)益和經(jīng)營者權(quán)益進行保護。我們應(yīng)吸收和借鑒國際上比較成熟的經(jīng)驗，立法先行，防患于未然。6.物流配送問題

目前網(wǎng)絡(luò)營銷配送需求尚沒有達到物流企業(yè)所需的最低規(guī)?；\作要求，加之互聯(lián)網(wǎng)的無邊界性特點導致了網(wǎng)絡(luò)營銷客戶區(qū)域的分散與不確定性，少量的供給和過于分散的配送網(wǎng)絡(luò)，使物流企業(yè)無法分攤較高的固定成本而難以降低服務(wù)價格。顧客支付的除商品價格外，還需支付運費，這有可能使網(wǎng)上企業(yè)失去由于成本降低而帶來的價格優(yōu)勢，更不妙的是，顧客有可能需等很長時間才能取到商品，網(wǎng)上購物的方便性、快捷性無從體現(xiàn)。7.企業(yè)和消費者觀念問題

從企業(yè)管理層來看，大多數(shù)企業(yè)領(lǐng)導對網(wǎng)絡(luò)營銷的重要性還沒有認識到，甚至不能正確理解什么是網(wǎng)絡(luò)營銷，認為網(wǎng)絡(luò)營銷就是網(wǎng)上銷售，而目睹網(wǎng)絡(luò)商店虧損累累的現(xiàn)象后，更失去了網(wǎng)絡(luò)營銷的動力。實際上，網(wǎng)上銷售是網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展到一定階段的結(jié)果，企業(yè)通過網(wǎng)上提升企業(yè)的品牌價值，加強與客戶之間的溝通，對外發(fā)布信息等都屬于網(wǎng)絡(luò)營銷。

從消費者來看，很多人的消費觀念和消費習慣一時難以轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)商業(yè)中，消費者通過看、聞、摸等多種感覺來判斷與選擇商品。而在網(wǎng)上購物，只提供了一種可能：看。不規(guī)范市場行為帶來的負面影響，使人們對網(wǎng)上購物產(chǎn)生疑惑，對產(chǎn)品質(zhì)量產(chǎn)生懷疑。另外，消費者對上網(wǎng)購物所持的態(tài)度也會因人而異，有些人認為上網(wǎng)購物是一種休閑，而仍有相當一部分人覺得在網(wǎng)上購物失去了上街閑逛購物的樂趣。中國人的時間觀念尚沒有充分樹立，人們寧可多花錢、多跑路、多費時間，也要“眼見為實”的心態(tài)，也會制約網(wǎng)絡(luò)營銷活動的發(fā)展。前不久的一次調(diào)查表明，有34%的被調(diào)查者已經(jīng)或?qū)⒁诰W(wǎng)上購物；29%的被調(diào)查者是喜歡上網(wǎng)查詢商品信息，網(wǎng)下購買；有15%的被調(diào)查者表示永遠也不改變傳統(tǒng)購物的方式。其余的人表示等到網(wǎng)上購物環(huán)境徹底完善后再選擇網(wǎng)上購買。8.網(wǎng)絡(luò)營銷法律法規(guī)不完善

網(wǎng)絡(luò)營銷是交易方式的電子化，經(jīng)營者與消費者不直接見面，消費者與商品沒有直接接觸，這將會引發(fā)一系列相應(yīng)的法律問題。例如，購買者得到的商品與選購的商品不一致，網(wǎng)上欺詐、經(jīng)營者被無理拒付、網(wǎng)絡(luò)交易的安全性受到黑客的威脅等。目前，我國還沒有一部完整的有關(guān)電子商務(wù)。網(wǎng)絡(luò)交易的法律規(guī)范，不易對消費者權(quán)益和經(jīng)營者權(quán)益進行保護。

3.我國網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的對策

1.樹立網(wǎng)絡(luò)營銷觀念和知識

對于企業(yè)的全體員工，尤其是領(lǐng)導層和管理層，一定要樹立網(wǎng)絡(luò)營銷的新觀念，改變自己的傳統(tǒng)經(jīng)營管理思想，以適應(yīng)在新經(jīng)濟形式下的競爭。對于一些中小企業(yè)而言，網(wǎng)絡(luò)營銷給他們帶來了低成本優(yōu)勢，也帶來了更多的營銷機會，同時也帶給他們和大企業(yè)同等競爭的機會，在沒有規(guī)模經(jīng)濟制約其自身的情形下，參與到全國甚至是全球的市場競爭中。

對于消費者而言，也要改變自己的消費觀念，畢竟網(wǎng)絡(luò)營銷會帶給自己更大的方便和快捷。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)營銷在我國的發(fā)展會有更大的空間，也將會成為未來營銷的主流，消費者也應(yīng)該適應(yīng)潮流接受網(wǎng)絡(luò)營銷的新觀念。2.網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)知識的普及和質(zhì)量的提高

加快網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高網(wǎng)絡(luò)整體水平。政府在加大資金投入的時候，應(yīng)當積極引導其它資本流向網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)，著力解決互聯(lián)網(wǎng)地域分布不均勻的情況。同時，還要加強網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究開發(fā)，改善網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。3.大力提高網(wǎng)絡(luò)營銷策略水平

在網(wǎng)絡(luò)營銷策略組合中，不僅是傳統(tǒng)的“4P”的內(nèi)涵發(fā)生了變化，而且應(yīng)該向“4C”轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在看來，網(wǎng)絡(luò)營銷能更好的解決“顧客、溝通、便利和成本”這些因素所帶來的 問題。不僅如此，企業(yè) 對自己網(wǎng)站的推廣上也要有相應(yīng)的策略，要有相應(yīng)的網(wǎng)站推廣計劃，相應(yīng)的推廣策略以及對網(wǎng)絡(luò)消費者行為的 分析，這樣才能獲得成功。

值得一提的是網(wǎng)絡(luò)廣告，它在整個網(wǎng)絡(luò)營銷策略中的地位也是非常重要的，針對網(wǎng)絡(luò)廣告的設(shè)計與發(fā)布，都要有相應(yīng)的技術(shù)開發(fā)和技術(shù)創(chuàng)新，針對網(wǎng)絡(luò)廣告的收費方式也要有所依據(jù)。4.網(wǎng)絡(luò)誠信體系的建立

建立完善的網(wǎng)絡(luò)誠信體系，是進行電子商務(wù)活動和網(wǎng)絡(luò)營銷的保證。如今在網(wǎng)上開展營銷活動的企業(yè)已經(jīng)可以申請誠信等級。在網(wǎng)上開展營銷活動的企業(yè)，只要登錄相關(guān)網(wǎng)站，下載全國企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷基本誠信數(shù)據(jù)庫申報表，即可申請從低到高不同誠信等級。中國電子商務(wù)協(xié)會將從企業(yè)基本信息、綜合素質(zhì)、履約及資產(chǎn)質(zhì)量、贏利能力、用戶滿意度等多個角度展開調(diào)查、核實和評估，決定是否將其納入到基本誠信數(shù)據(jù)庫，并頒發(fā)相應(yīng)的誠信等級。這樣一來，消費者就可以非常清楚的知道哪些企業(yè)是值得信賴的。將那些缺乏誠信的企業(yè)剔除和淘汰。

5.完善的支付體系的建立

建立電子支付體系，其中最重要的一個問題就是稅收。網(wǎng)上直接購買一些物品，如軟件、信息等，沒有任何形式的書面資料，稅收部門有必要網(wǎng)上設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管機制以防止稅收流失，而網(wǎng)上購物又會涉及異地征稅問題，這些都需要建立新的管理機制。此外，國家還應(yīng)推動商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，建立完善的電子支付體系。目前我國銀行提供網(wǎng)上支付服務(wù)，企業(yè)的電子商務(wù)活動受到很大的制約。

6.物流平臺的建立和完善

企業(yè)必須根據(jù)自身情況制定 出配套的物流體系建設(shè)戰(zhàn)略與策略。首先，大型的、實力較強的企業(yè)可以在全球范圍內(nèi)興建大型儲物倉庫，并在全球設(shè)立配送中心，利用自己原有的分銷渠道來實現(xiàn)對消費者的及時實物配送。其次，沒有實力建立龐大物流體系的企業(yè)，可以利用國內(nèi)原有的零售或連鎖企業(yè)共同組建配送中心。最后，企業(yè)也可以利用第三方物流。7.強化對網(wǎng)絡(luò)營銷輿論的宣傳，轉(zhuǎn)變消費者交易觀念

網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展首先需要消費者認識網(wǎng)絡(luò)營銷的特點，熟悉網(wǎng)上購物過程，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的商品交易觀念，改變以往的購物習慣。為此，網(wǎng)絡(luò)營銷企業(yè)需同全社會一起，強化網(wǎng)絡(luò)營銷的宣傳，提高公眾對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識，消除客戶對網(wǎng)絡(luò)營銷的陌生感和神秘感，使消費者接受這一新型的購物方式。強化對網(wǎng)絡(luò)營銷輿論的宣傳，提高社會與公眾對網(wǎng)絡(luò)營銷的認識，引導廣大消費者改變過去眼見為實的傳統(tǒng)購物方式與購物習慣，使其從心理上接受網(wǎng)絡(luò)營銷。8.網(wǎng)絡(luò)營銷相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善

由于網(wǎng)絡(luò)營銷在我國的發(fā)展處于起步階段，涉及的領(lǐng)域在法律上沒有明確的約束，只有在相關(guān)法律上有大概的涉及，這就會給不法企業(yè)有可乘之機。因此我們要在這方面多多努力，加快電子商務(wù)立法的制定與不斷完善，特別是在電子商務(wù)交易方面的規(guī)范。還有就是加快網(wǎng)絡(luò)廣告法的制定，傳統(tǒng)的廣告法已過于陳舊狹隘落伍，完全不能適應(yīng)它的發(fā)展，對電子合同法這方面也要進行必要的修善。

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)營銷是適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展與信息網(wǎng)絡(luò) 時代 社會 變革的一種全新的營銷理念，它在未來經(jīng)濟中會有巨大的發(fā)展空間。在發(fā)展中肯定會存在這樣或那樣的問題，我們也只有不斷的探索，在政府、企業(yè)和消費者的共同努力下，在發(fā)展中解決問題，推動網(wǎng)絡(luò)營銷的良性運行和協(xié)調(diào)發(fā)展。

【參考文獻 】

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第五篇：社會保險擴面征繳工作中存在的問題與對策

近年來，黨中央、xx明確提出擴大內(nèi)需的方針。但是，消費對經(jīng)濟拉動的能力仍然偏低，消費率已經(jīng)降到改革開放25年以來的最低點。職工工資增長緩慢，尤其是農(nóng)民工群體收入偏低，收入得不到保障，是消費率持續(xù)走低的重要因素。我國完善的社會保障體系尚未建立起來，人們對未來生活保障信心不足，重儲蓄，輕消費，成為消費率持續(xù)走低的又一因素。我市今年7月1日將提高最低工資標準，由540元提高到620元，通過出臺政策法規(guī)，保障職工的利益，提高了他們收入，有利于拉動消費。另一方面，還要穩(wěn)步推進社會保障體系的改革，早日建立起全社會人員參加的社會保障體系，使百姓老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，居有其屋。屆時，百姓將不再辛苦攢錢，敢于把錢用于消費。建立完善的社會保障體系，一項 重 要 的 內(nèi) 容 就 是 加強 社 會 保險征繳工作。自去年全市開展社會保險擴面征繳工作以來，建鄴區(qū)共檢查用人單位3010戶，新增參保單位824 戶，檢查人數(shù)4萬余人，完成擴面人數(shù)12034人，完成征收金額903萬元，但存在的問題也不容忽視。

一、當前社保擴面工作中存在的問題目前在社會保險擴面征繳工作中存在的問題主要表現(xiàn)在：一是認識不足。由于一些用人單位負責人對社會保險重要意義認識的不足，導致勞動者應(yīng)保未保、已保未繳、已繳停繳等現(xiàn)象屢見不鮮。在勞動保障執(zhí)法人員上門做工作要求其為勞動者辦理參保手續(xù)時，他們總會采取“游擊戰(zhàn)”等種種方法來應(yīng)付勞動保障執(zhí)法人員。常常是今天去老板不在，明天去會計不在。即使老板在也只談他的業(yè)務(wù)，把執(zhí)法人員晾在一邊不理不睬，常使得執(zhí)法人員十分尷尬。二是用人單位法律意識不強。實行市場經(jīng)濟后，用人單位按照市場 經(jīng)濟的模式運行，實行自主經(jīng)營、自負盈虧，有些用人單位負責人只注重經(jīng)濟效益，不重視維護勞動者的合法權(quán)益。諸如，用工事前事后不辦理錄用備案手續(xù)，不與職工簽訂勞動合同，不為職工繳納社會保險費等，管理上采取家長制、一言堂、老板一人說了算，勞動者誰提出合法要求，誰就隨時會被辭退走人的可能。三是用人單位漏報、瞞報繳費基數(shù)。在稽查中，許多單位未能真正做到工資收入與社會保險繳費基數(shù)的對應(yīng)關(guān)系，理解偏差較大。如以現(xiàn)金形式發(fā)放的崗位營養(yǎng)費、保健費等，單位普遍認為那是對職工的福利，應(yīng)作為福利費不計人社會保險繳費基數(shù)，而社會保險定義的福利費應(yīng)是單位以實物形式發(fā)放的福利費用開支。另外，不少企業(yè)改制實行了股份制，企業(yè)職工以持有的內(nèi)部職工股份的多少年終分紅，而不作為社會保險繳費基數(shù)。四是勞務(wù)人員的參保有盲區(qū)。近年來，外省市勞務(wù)輸出人員越來越多，但由于該部分人員的社會保險費已由用人單位匯至勞務(wù)輸出單位，致使用人單位拒絕為勞務(wù)人員參保，而該部分人員的社會保險關(guān)系也無法核實。因此，對勞務(wù)人員的參保辦法應(yīng)盡快制訂，避免參保人員及基金的流失。五是制約措施不力。盡管《勞動法》和《勞動保障監(jiān)察條例》早已明確規(guī)定，對不按規(guī)定參?；蚵男欣U費義務(wù)的單位和責任人可處罰款，而在實踐工作中，可操作空間太小，加上方方面面關(guān)系網(wǎng)等諸多干擾因素的存在，處罰措施難以完全落實到位。六是宣傳力度不夠。有些用人單位法人和勞動者對參保政策了解甚少，造成不愿辦理參保手續(xù)。隨著企業(yè)改制不斷深入，民營企業(yè)日益增多，已撐起區(qū)域經(jīng)濟的半壁江山。廣大民營企業(yè)、私營業(yè)主、個體工商戶及其從業(yè)人員成為當今社會保險擴面的重點，這些企業(yè)用人大都是外來人員，有的老板認為自己就是下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)不容易，為謀求利益的最大化，不愿給被雇用的勞動者參保。有的企業(yè)老板雖然愿給勞動者參保，但有的外來勞動者則不愿參保，認為打工不固定，只愿眼前每月拿幾百元現(xiàn)錢放進自己的日袋才放心。這些現(xiàn)象較普遍地存在著。七是相關(guān)部門缺乏配合協(xié)調(diào)。眾所周知，社會保險擴面征繳工作是加快建立獨立于企事業(yè)單位之外的社會保障體系的一項基礎(chǔ)工作，擴面征繳工作應(yīng)是全社會的義務(wù)。而從近兩年的實際工作來看，相關(guān)部門缺乏有機配合，整體聯(lián)動難度大，從而形成勞動保障部門唱獨角戲的局面。八是配套政策有待完善。在實際工作中常常遇到一些用人單位以不具備法人主體資格為由拒絕參保，如有些食品業(yè)、酒業(yè)、醫(yī)藥、化妝品、電器類等使用的促銷員，事業(yè)單位使用的臨時工，季節(jié)工等非正規(guī)就業(yè)人員。還有的小企業(yè)老板東躲～不見面，不提供賬號、地稅登記號，對執(zhí)法人員下達詢問通知書、新聞媒體的報道等全然不顧，做出一副“死豬不怕開水燙”的架勢。對以上這些行為，政策上沒有明確的規(guī)范，勞動執(zhí)法過程中，可操作性不強。九是稽查人員的素質(zhì)有待提高?；槿藛T在稽查工作中，人為主觀因素較多，如對熟悉的單位稽查尺度不嚴，原始數(shù)據(jù)采集不全，對困難企業(yè)抱有查了也是白查的態(tài)度等等，造成稽查口徑不統(tǒng)一。另外，稽查人員的專業(yè)知識有待提高。

二、做好擴面征繳工作的對策針對目前存在的種種問題，為適應(yīng)新形勢發(fā)展的需要，努力做好社會保險擴面征繳工作，仍應(yīng)充分發(fā)揮社保征繳經(jīng)辦機構(gòu)和勞動保障監(jiān)察機構(gòu)的龍頭作用并采取相應(yīng)的必要措施：一是加強組織領(lǐng)導，搞好相應(yīng)部門配合。政府要建立社會保險擴面征繳領(lǐng)導小組，采取首長負責制，要開展實質(zhì)性工作，定時“議事制度”等。因社會保險擴面征繳工作涉及面廣、難度大，要加強稅務(wù)、工商、財政、審計、體改等部門協(xié)調(diào)配合，各司其職，整體作戰(zhàn)，形成齊抓共管的局面。二是加大宣傳力度，營造社會保險擴面征繳工作的強勢氛圍。通過廣播、電視、報刊等進行社會保險政策宣傳，營造參加社會保險利國利民的濃厚氛圍，做到家喻戶曉，人人皆知，切實解決用人單位和從業(yè)人員認識上的不足和觀念上的誤區(qū)。強化用人單位和勞動者依法繳納社會

保險費的意識。三 是加強依法征繳力度，實現(xiàn)社會保險的強制性。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)要嚴格按照xx《社會保險費征繳暫行條例》和省、市有關(guān)文件規(guī)定做好征繳范圍內(nèi)各用人單位的社會保險登記和征繳工作。要充分利用社會保險費征繳的稽查手段，定期、不定期的有重點稽查用人單位申報的基數(shù)、比例、工資總額及員工工資發(fā)放情況等，強化基金征繳力度。對違反《條例》規(guī)定的行為要堅決予以制止，并采取相應(yīng)處罰措施，做到處罰一戶教育一片的目的。四是加大勞動保障執(zhí)法檢查力度，擴大勞動保障監(jiān)察工作的覆蓋面。首先增加勞動保障監(jiān)察人員，加強勞動保障業(yè)務(wù)培訓，建立一支政治素質(zhì)好、業(yè)務(wù)技術(shù)精、能吃苦、肯干事的勞動保障監(jiān)察隊伍，做到機構(gòu)人 員到位，經(jīng)費投入到位、組織保障到位。這樣，有利于依法加大勞動保障監(jiān)察力度，有利于擴大勞動保障監(jiān)察工作的覆蓋面。按照科學化、規(guī)范化、制度化的運行機制進行全面的長效管理，使用人單位養(yǎng)成據(jù)實繳納社會保險費的自覺性。確保做到應(yīng)保盡保、應(yīng)收盡收。