第一篇：信審審批的邏輯和框架

“憑什么否決一筆貸款？”或者：“哪些因素影響了一筆貸款的決策？” 在業(yè)務(wù)實務(wù)中，信審人員需要從以下九個維度對擬授信企業(yè)進行分析：

1、宏觀周期

2、行業(yè)特征

3、企業(yè)的非財務(wù)因素

4、企業(yè)的財務(wù)因素

5、企業(yè)實施的項目、或貸款事由

6、銀行的授信品種

7、擔保條件

8、法規(guī)政策

9、承貸機構(gòu)

一、宏觀周期

宏觀周期就是我們所處的經(jīng)濟大背景。我們已經(jīng)知道經(jīng)濟是有周期的，大致分繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇幾個階段，是一個波浪線，有峰頂有谷底，關(guān)鍵是轉(zhuǎn)折點什么時候出現(xiàn)？

在這四個階段中，經(jīng)濟總體上呈現(xiàn)擴張和收縮兩種狀態(tài)，交替出現(xiàn)，投資者的情緒也呈現(xiàn)樂觀和消沉兩種狀態(tài)。

其實，銀行信貸人員也被這兩種情緒所影響。為什么同一個行業(yè)、同一個企業(yè)，前幾年你信心滿滿，現(xiàn)在卻憂心仲仲？因為你的情緒不一樣了。而你的情緒是受到宏觀大背景的影響的。在經(jīng)濟收縮時期，銀行和企業(yè)一樣，其投資能力和投資意愿都是下降的。

宏觀分析有三個要素：

1、趨勢；

2、區(qū)域；

3、政府的調(diào)控政策。

二、行業(yè)特征

行業(yè)分析的第一個視角是該行業(yè)與宏觀經(jīng)濟的關(guān)系，與宏觀經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)性。第二個視角是行業(yè)的發(fā)展階段和行業(yè)的發(fā)展趨勢。第三個視角是行業(yè)總的供求關(guān)系。

第四個視角是行業(yè)的核心特征。就是行業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)的關(guān)鍵要素，這些關(guān)鍵要素又構(gòu)成了這個行業(yè)的壁壘，決定了具備哪些特征的企業(yè)才能夠在行業(yè)中活得好、活得旺。

第五個視角是行業(yè)中的競爭格局。對行業(yè)分析時，需要透徹深入的了解所分析行業(yè)的核心特征。

三、企業(yè)的非財務(wù)因素 主要關(guān)注以下幾點： 一是企業(yè)在行業(yè)中的地位。二是企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位。

三是企業(yè)的核心競爭力。這一核心競爭力應(yīng)該是跟行業(yè)的核心特征關(guān)聯(lián)的。四是企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)品線是否完整等。五是企業(yè)的人力資源、管理和技術(shù)團隊情況。

六是企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)、管理能力、技術(shù)水平、成本控制、產(chǎn)品、品牌、營銷、渠道等等。這個也跟行業(yè)特征相關(guān)，不同行業(yè)中這些要素的重要性不同。企業(yè)的這些非財務(wù)要素應(yīng)該有利于企業(yè)的行業(yè)地位的提升和穩(wěn)固。

四、企業(yè)的財務(wù)因素

財務(wù)分析的基礎(chǔ)，主要是三張報表：《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及其附注。關(guān)于該部分的具體分析思路和分析技術(shù)，見財務(wù)分析部分的課件。

五、項目或貸款事由

項目或貸款事由，是授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是授信的用途，授信的背景，也是授信的依托。

這方面需要注意的是：

1、企業(yè)申請授信的事項是真實的。

2、企業(yè)是有能力完成申請事項的。

3、在申請事項中，企業(yè)應(yīng)投入一定的自有資金，承擔一定的風(fēng)險，銀行不能承擔全部風(fēng)險。

4、授信應(yīng)用于有需求或有交易對手的事項。

5、授信事項能夠產(chǎn)生對應(yīng)的資產(chǎn)和現(xiàn)金回流，而且回流是能夠覆蓋成本的。

6、回流現(xiàn)金能夠被用于歸還銀行授信。

7、如果申請事項的還款前景不確定，則要倚重企業(yè)的綜合還貸能力。

六、銀行的授信品種

從還貸可靠性來看，授信品種的區(qū)別主要是期限、以及自償性的不同。一般來說，期限越長、自償性越差的品種，需要考慮的因素越多。而自償性，也要有新的認識，只有可以實現(xiàn)的自償性才是自償性，否則的話，是不可靠的。授信的金額和品種都要跟用途相匹配。

七、擔保條件

擔保是對還款風(fēng)險的一個緩釋。擔保人的分析幾乎跟借款人一樣，考慮的核心是現(xiàn)金代償能力。對于抵押，主要考慮對債務(wù)的覆蓋程度，這種覆蓋應(yīng)該是以容易變現(xiàn)的價值為計算的。擔保的另一個作用是對借款人的控制，以及優(yōu)先受償。

八、法規(guī)政策

法規(guī)政策有兩個含義，一個是，授信方案的各個方面，包括結(jié)構(gòu)、條件、契約能不能有效地保護銀行的債權(quán)？另一個是，銀行的授信業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)？

九、承貸機構(gòu)

就是銀行授信的發(fā)起機構(gòu)和貸后管理機構(gòu)，一般是同一個單位。這一因素主要看的是承貸機構(gòu)的風(fēng)險識別能力和貸后管理能力。

貸款不良，一半的原因是決策，一半的原因是貸后管理。由于決策也是建立在信息完全和信息真實的基礎(chǔ)之上的，所以，作為風(fēng)險控制的第一道關(guān)口和貸后管理的實施者，承貸機構(gòu)及其信貸人員，是十分辛苦也是十分重要的。大約就是這九個因素，影響了我們對一筆授信的意見。我們就是憑對這九個因素的分析，來同意或否決一筆貸款的。當然，具體每筆業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度不同。

第二篇：國際金融邏輯框架

國際金融邏輯框架

國際金融三大支柱國際收支理論匯率決定理論國際貨幣體系 一國際收支理論

1.分析開放下的國民收入恒等式Y(jié)=C+I+G+X-M 2.開放條件下的國際收支賬戶經(jīng)常賬戶資本金融賬戶錯誤和遺漏賬戶國際收支平衡表及其組成國際收支的判斷貿(mào)易收支經(jīng)常賬戶收支資本金融賬戶收支總差額國際收支平衡與失衡國際收支平衡和均衡的概念國際收支失衡的原因（偶然性臨時性周期性收入型結(jié)構(gòu)性貨幣性外匯投機和不穩(wěn)定的資本流動）國際收支失衡的自動調(diào)節(jié)機制和政策調(diào)節(jié)機制（國際金本位紙幣本位-固定匯率和浮動匯率制度）金本位制度下國際收支失衡的自動調(diào)節(jié)機制主要是古典經(jīng)濟學(xué)家大衛(wèi)休謨提出的價格——鑄幣流動機制以及后來新古典學(xué)派加入對短期資金流動的分析紙幣本位下的固定匯率主要是貨幣價格機制貨幣利率機制貨幣收入機制固定匯率制度下國際收支的不平衡直接作用于貨幣供應(yīng)量貨幣供應(yīng)量的變動會導(dǎo)致對內(nèi)部均衡的沖擊MS直接影響PYR畫圖解釋自動調(diào)節(jié)機制固定匯率下的政策調(diào)節(jié)機制主要是官方匯率法定升值貶值改變匯率制度以及政策協(xié)調(diào)（如備用信貸互惠信貸支付協(xié)議）浮動匯率制度下自動調(diào)節(jié)機制主要是名義匯率機制畫圖國際收支的不平衡會導(dǎo)致名義匯率自動上下浮動匯率政策自發(fā)調(diào)節(jié)外部均衡國際收支不會影響國內(nèi)的貨幣供應(yīng)量名義匯率變動導(dǎo)致實際匯率變動導(dǎo)致國內(nèi)外相對價格的變動導(dǎo)致進出口變動同時浮動匯率制度下也存在利率機制和收入機制的影響對利率機制的影響還要具體區(qū)分資本流動的彈性問題畫圖

浮動匯率制度下的政策調(diào)節(jié)機制主要是外匯市場干預(yù)（管理浮動）3.匯率決定理論 流量理論

e=f(p,i,BP)分別是購買力平價理論利率平價理論國際收支說

總論框架：第一個理論側(cè)重中長期分析貨幣供應(yīng)量-貨幣購買力和物價水平-匯率注重商品市場上供求的流量均衡幾乎不考慮國際資金流動第二個理論側(cè)重短期分析貨幣供應(yīng)量-利率-資本流動-匯率注重貨幣市場上的流量均衡第三個理論根據(jù)凱恩斯開放條件下國民收入決定公式也是側(cè)重分析短期各個宏觀經(jīng)濟變量對匯率變動的影響e=f(yy*pp*ii*Eef)分別分析各個變量變動對國際收支的影響（三個方面經(jīng)常賬戶資本金融賬戶預(yù)期）

購買力平價理論掌握要點

第一理論基礎(chǔ)貨幣數(shù)量說和一價定律掌握貨幣數(shù)量論和一價定律解釋 第二數(shù)學(xué)公式絕對購買力平價和相對購買力平價推導(dǎo)

第三優(yōu)點最基本的理論其他匯率決定理論的基礎(chǔ)從貨幣具有購買力這一根本屬性出發(fā)具有很強的說服力是貨幣數(shù)量角度解釋匯率的深遠的理論

缺點不足：理論基礎(chǔ)是貨幣價值決定貨幣購買力而不是購買力決定價值 苛刻的前提一價定律未必成立存在貿(mào)易壁壘關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘

計量檢驗上的困難不同的物價指數(shù)會導(dǎo)致不同的購買力平價物品主觀分類上的差異性會影響購買力平價購買力平價隱藏了基期年為均衡匯率的假定

忽略的重要事項忽略了國際資金流動不適應(yīng)時代的要求

與實際不符第一按照購買力平價理論實際匯率應(yīng)當是不變的但實證表明名義匯率和實際匯率具有較大程度的相關(guān)性且實際匯率變動很大沒有向均衡匯率回歸的趨勢第二很多因素都可以導(dǎo)致匯率暫時偏離購買力平價如國際資金流動生產(chǎn)率的變動消費偏好的轉(zhuǎn)移第三購買力平價只有在高通脹時代比較成立其余實證均不支持

最后理論并不是一個完整的匯率決定理論該理論認為匯率完全是一種貨幣現(xiàn)象貨幣數(shù)量決定相對物價水平?jīng)Q定匯率但匯率也會影響相對物價水平并沒有做出嚴格的區(qū)分

利率平價理論掌握要點

利率平價理論根據(jù)投資者風(fēng)險偏好不同可以分為CIP和UIP 推導(dǎo)CIP和UIP成立的條件

指出投機者對遠期匯率的投機活動使得CIP和UIP統(tǒng)一 利率平價理論的優(yōu)點：

把匯率分析的視角從產(chǎn)品市場轉(zhuǎn)移到貨幣市場適應(yīng)了國際資金高度流動和高度貨幣化的社會具有進步意義指出了利率和匯率存在的關(guān)系為中央銀行政策調(diào)控提供參考具有極高的實踐價值實證研究除外匯投機極度劇烈時期一般情況下利率平價均可以很好的成立

不足：理論前提假定完美資本市場無摩擦不考慮交易成本假定資本完全流動

不是一個完整的理論只是指出利率和匯率之間的關(guān)系利率通過資本流動決定匯率但匯率也可以影響資本流動對國內(nèi)貨幣市場上的價格——利率產(chǎn)生影響利率平價理論并沒有做出嚴格的說明

國際收支說

購買力平價理論是從產(chǎn)品市場上的價格-物價水平考查匯率決定利率平價理論是從貨幣市場上的價格——利率考察匯率決定國際收支說放棄了從貨幣數(shù)量角度分析匯率而是從更加宏觀的角度如消費投資收入利率價格預(yù)期等宏觀經(jīng)濟變量考察這些變量時如何影響匯率供求流量變動進而決定匯率實質(zhì)上是匯率的供求決定理論

理論假定;浮動匯率制度匯率自發(fā)變動使國際收支維持均衡政府不加以任何干預(yù)資本可以完全流動 數(shù)學(xué)公式CA+KA=0 CA=f(yy*pp*e)KA=f(ii*Eef)結(jié)合e=f(yy*pp*ii*Eef)分析上述自變量變動對經(jīng)常賬戶資本金融賬戶預(yù)期的影響

優(yōu)點：開辟了新的分析角度從更加宏觀的角度如消費投資收入利率價格預(yù)期等宏觀經(jīng)濟變量考察這些變量時如何影響匯率供求流量變動進而決定匯率具有較強的政策意義短期來看理論具有一定的實際價值

不足：不是一個完整的匯率決定理論只是指出匯率與其他宏觀經(jīng)濟變量的之間錯綜復(fù)雜的聯(lián)系而沒有深入分析最多只是其他理論的基礎(chǔ)和補充并且流量理論隨著20世紀70年代布雷頓森林體系崩潰之后由于國際資金的高速流動而變得更加不足比如當一國利率上升時未必會引起資金的流入并且匯率在短期之內(nèi)就會大幅度波動這就啟示我們匯率是一種資產(chǎn)價格應(yīng)該是由存量決定于是出現(xiàn)了第二代的匯率決定理論資產(chǎn)市場說

資產(chǎn)市場說

存量理論的代表三個假定1資本可以完全流動UIP始終成立2是存量決定匯率而不是流量3預(yù)期對匯率決定具有重大影響4本國居民不持有外國貨幣外國居民不持有本國資產(chǎn)

按照本幣資產(chǎn)和外幣資產(chǎn)是否可替代（本質(zhì)上是投資者風(fēng)險偏好問題）可以分為貨幣分析法和資產(chǎn)組合分析法。貨幣分析法按照價格彈性的不同可以分為彈性價格貨幣分析法和粘性價格貨幣分析法（超調(diào)模型）資產(chǎn)組合分析法認為投資者風(fēng)險厭惡風(fēng)險使得UIP不成立投資者需要風(fēng)險補貼把一國財富總量引入?yún)R率決定采用的模型是MM-BB-FF模型

彈性價格貨幣分析法要點闡述：

前提假定;三點貨幣需求是穩(wěn)定的價格具有完全彈性保證實際產(chǎn)出不變購買力平價成立 數(shù)學(xué)推導(dǎo)

接著分析本國貨幣供應(yīng)量利率收入以及國外三變量變動對匯率的影響 明確為什么彈性價格貨幣分析法的結(jié)論和國際收支說不同

理論優(yōu)點：存量理論引入貨幣供應(yīng)量利率收入宏觀經(jīng)濟變量具有較高的政策意義同時是一一般均衡分析貨幣需求等于貨幣供給維持貨幣市場均衡UIP和資金完全流動使得外匯市場平衡價格完全彈性使得產(chǎn)品市場始終保持平衡

不足：針對三個理論假定進行批判

貨幣需求不一定是穩(wěn)定的價格短期內(nèi)未必充分彈性失業(yè)現(xiàn)象就是明證沒有足夠的證據(jù)證明購買力平價成立

粘性價格貨幣分析法

提出者多恩布什

前提假定浮動匯率資金完全流動購買力平價在短期不成立貨幣需求是穩(wěn)定的 圖形闡述

理論闡述解釋貨幣供應(yīng)量的變動在短期和長期的影響長期等同于彈性價格貨幣分析法價格水平同比例上升來抵消名義貨幣供應(yīng)量的增加以維持實際貨幣供給不變來保證貨幣市場的均衡短期由于價格具有粘性在資金完全流動情況下名義貨幣供給增加在價格水平不變的前提下實際貨幣供給增加名義利率下降實際匯率貶值資金大量流出名義匯率出現(xiàn)超調(diào)偏離正常均衡水平利率下降帶來投資的增加實際匯率貶值在符合馬-勒條件下會到來凈出口增加二者共同增加總需求國民收入增加超出充分就業(yè)水平隨著總需求不斷增加價格水平慢慢回升導(dǎo)致名義貨幣需求增加貨幣需求增加會提高利率抑制投資另一方面價格水平的上升會導(dǎo)致實際匯率的升值削弱本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力出口下降總需求下降國民收入回到充分就業(yè)水平利率的上升吸引資金重新流入?yún)R率也回到均衡水平

MS-e-I,NX-AD-Y-P-MD-r-i-y 理論優(yōu)點：匯率動態(tài)化一般平衡分析在貨幣主義分析框架內(nèi)綜合了凱恩斯主義吸收了價格粘性這一符合事實的假定具有高度的綜合性對現(xiàn)實的說服力較強是解釋匯率變動的一個重要理論

不足：模型過分復(fù)雜很難區(qū)分匯率變動時貨幣性沖擊還是實際因素沖擊對某些現(xiàn)象的解釋力還不足沒有納入流量分析沒有對經(jīng)常賬戶做出單獨的考慮

資產(chǎn)組合分析法 提出者布朗森

理論特色存量+流量長期+短期動態(tài)加靜態(tài)一般均衡分析將一國財富總量引入?yún)R率分析中由于本幣資產(chǎn)和外幣資產(chǎn)不可完全替代有必要區(qū)分本幣市場和外幣市場匯率是由三個市場決定本幣市場本國債券市場外國債券市場將經(jīng)常賬戶這一流量因素納入模型分析中彌補了多恩布什之不足

前提假定；1本國資產(chǎn)和外國資產(chǎn)不可替代風(fēng)險因素使得UIP不成立投資者風(fēng)險厭惡2.將匯率決定視為資產(chǎn)選擇一國財富總量分布在本國貨幣本國債券和外國債券之上3.外國債券短期內(nèi)是外生變量不考慮利息因素

模型的建立解釋MMBBFF三線 構(gòu)造MM-BB-FF模型

分析相對量的變動和絕對量的變動 理論優(yōu)點和不足闡述 三國際貨幣體系

國際貨幣體系主要是三個國際金本位布雷頓森林牙買加體系背熟以上三個體系尤其是后兩者三個體系除了第一個是自發(fā)形成的以外后面2個是國際政策協(xié)調(diào)形成的那么就要考察國際政策協(xié)調(diào)國際政策協(xié)調(diào)的原因是什么國際政策協(xié)調(diào)的六個層次國際政策協(xié)調(diào)的三個方案托賓稅麥金農(nóng)的恢復(fù)固定匯率制還有威廉姆森匯率目標區(qū)理論最后還有一個OCA理論只需要掌握蒙代爾的生產(chǎn)要素的高度流動性標準和GG-LL模型

學(xué)過國際金融之后你就會掌握政府央行所掌握的所有政策手段需求管理政策-包括支出增減（財政貨幣）、支出轉(zhuǎn)換（匯率政策、直接管制、關(guān)稅及貿(mào)易補貼政策）供給政策（科技產(chǎn)業(yè)制度創(chuàng)新）外匯緩沖政策（包括國際儲備政策和國際信貸便利）這也是姜波克分章節(jié)詳細論述的建議熟練掌握上面所有的理論包括固定匯率和浮動匯率的爭論M-F模型分析等

貨幣銀行學(xué)部分：重點是從第三章開始重點是四個理論利率決定理論貨幣供求理論失業(yè)和通貨膨脹理論金融抑制和金融深化理論2個機構(gòu)中央銀行商業(yè)銀行1個市場金融市場簡單的說四理論二機構(gòu)在市場利率決定理論部分古典的都不用看馬克思的也忽略重點是凱恩斯的流動性偏好理論當然還有其他三種但是不是最重點的但是可貸資金和IS-LM也要適當關(guān)注關(guān)于貨幣需求和貨幣供給金融深化與金融抑制失業(yè)和通貨膨脹理論國際金融要和宏觀、貨銀有機聯(lián)系起來，達到宏觀金融融會貫通的地步。宏觀金融無非是研究宏觀經(jīng)濟變量y、p、r、e、q、Ms、Md、C、I、G、NX、資本流動之間錯綜復(fù)雜的關(guān)系。要記住，對經(jīng)濟起實質(zhì)作用的都是實際變量realvariable（剔除掉物價水平影響）。舉例：決定名義利率的是實際貨幣供應(yīng)量、決定投資變量的是實際利率、決定進出口的是實際匯率q。央行運用Ms→r→i→或直接E→AD→y、p、r（內(nèi)部均衡核心三變量）ps:前者是凱恩斯貨幣政策傳導(dǎo)機制，后者是貨幣主義貨幣政策傳導(dǎo)機制。Ms在控制y、p、r之后，此時足可實現(xiàn)內(nèi)部均衡。但是在開放經(jīng)濟條件下，內(nèi)部均衡和外部均衡存在相互影響的機制。外部均衡是指國際收支均衡（包括經(jīng)常賬戶和資本金融賬戶總量平衡。當然具體分析分別的順逆差對國際收支調(diào)節(jié)也有重大意義）。如果外部均衡即國際收支不均衡，在固定匯率下央行維持固定匯率的義務(wù)下會直接作用于貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量內(nèi)生性的增減變動，從而通過貨幣收入、貨幣利率、貨幣價格機制對內(nèi)部均衡y、p、r造成嚴重沖擊；在浮動匯率下，則國際收支不均衡不會引起Ms變動，但是會導(dǎo)致名義匯率e變動,e的變動導(dǎo)致q同方向變動，進而決定NX影響CA，當然q的變動也會引起資本流入或流出而對KA產(chǎn)生影響。至于資本流動究竟是流入還是流出，取決于該國經(jīng)濟的基本面、貶值或升值幅度、投資者對未來匯率變動的預(yù)期等。正是由于國際收支不均衡對內(nèi)部經(jīng)濟產(chǎn)生如此重大的影響，所以我們才要追求內(nèi)外均衡的同時實現(xiàn)。那么財政部和央行如何同時實現(xiàn)內(nèi)外均衡的呢？這就需要開放條件下進行政策調(diào)控的政策工具和搭配政策。前者工具包括需求管理政策（支出增減和支出轉(zhuǎn)換）、供給政策、外匯緩沖政策，后者搭配方案包括丁伯根原則、蒙代爾的有效市場分類原則和政策指派模型以及斯旺支出增減和支出轉(zhuǎn)換政策的搭配。值得一提的是，IS-LM-BP模型以及MM-BB-FF模型也可以分析不同宏觀經(jīng)濟形勢下政府應(yīng)當采取的政策搭配。財政部和央行所能控制的工具無非是貨幣供應(yīng)量、信貸量、政府支出、稅收、轉(zhuǎn)移支付、公債政策，這些政策均可控y、p、r，而y、p、r又分別可以對CA、KA、expectation產(chǎn)生影響，也就是國際收支自動調(diào)節(jié)中的收入機制、價格機制、利率機制。這就給財政部央行聯(lián)手采取政策工具控制內(nèi)部核心變量進而調(diào)節(jié)國際收支產(chǎn)生可能。這里面有很多條路徑，大家可以自行分析。

第三篇：信審工作總結(jié)（定稿）

年終總結(jié)

本人于2012年10月份有幸來到**這個大家庭，回顧這半年來的工作，我在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照公司的要求，較好地完成了自己的本職工作。通過半年來的學(xué)習(xí)與工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變，現(xiàn)將半年來的工作情況總結(jié)如下：

一、信審這個是個看著枯燥簡單的工作，其實做起來發(fā)現(xiàn)好多東西還是需要進一步學(xué)習(xí)的。開始來到公司的時候首先是跟貸后那里坐，一邊學(xué)習(xí)公司大綱一邊體驗到貸后的魅力，之后就是跟著去實地，見識了下客戶的實際情況，了解了都是什么樣的人才需要錢。11月份由于來的新員工差不多，開始了歷時倆星期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在此次培訓(xùn)中學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識，發(fā)現(xiàn)信審還是挺復(fù)雜的，每天除了看大綱就是看大綱，還是沒有完全理解是如何審核客戶的，模模糊糊的渡過了培訓(xùn)的14天，結(jié)果最終業(yè)務(wù)考試的時候還差點不及格，這讓我意識到自己對工作還是沒有認真負責，開始反思自己的工作態(tài)度。之后又參加了公司的新人培訓(xùn)，認識了那么多其他部門的同事，大家在一起了解公司文化和公司是怎樣走到今天的。這樣的日子過了一個月吧，開始正式開始部門的工作，開始審客戶了，開始的時候還是蠻緊張的，打電話之前都要想好幾遍怎么跟客戶溝通，審核的方法也沒找到，就是一個一個的號碼撥打，之后在師傅和其他同事的指導(dǎo)下，漸漸地學(xué)會了點經(jīng)驗，和工作方法。

二、加強自身學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平

由于感到自己身上的擔子很重，而自己的學(xué)識、能力和閱歷與其任職都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學(xué)習(xí)，向周圍的領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向同事學(xué)習(xí)，或者跟貸后的同事也可以簡單了解下違約客戶哪些方面容易忽略，這樣下來感覺自己半年來還是有了一定的進步。經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，已具備了一些信審的經(jīng)驗，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和文字言語表達能力等方面，經(jīng)過半年的鍛煉都有了很大的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務(wù)，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。

三、存在的問題和今后努力方向

半年來，本人能敬業(yè)愛崗、創(chuàng)造性地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，信審對于我來說是一個新的崗位，許多工作我都是邊干邊摸索，以致工作起來不能游刃有余，工作效率有待進一步提高；第二，有些工作還不夠過細，一些工作做的不是十分到位；第三，自己的理論水平還不太適應(yīng)公司工作的要求；第四，遲到的問題。在新的一年里，自己決心認真提高業(yè)務(wù)、工作水平，為公司經(jīng)濟跨越式發(fā)展，貢獻自己應(yīng)該貢獻的力量。我想我應(yīng)努力做到：第一，加強學(xué)習(xí)，拓寬知識面，努力學(xué)習(xí)，第二，本著實事求是的原則，嚴格要求自己真正做好合格的審核員，第三，注重本部門的工作作風(fēng)建設(shè)，團結(jié)一致，勤奮工作，形成良好的部門工作氛圍。遵守公司內(nèi)部規(guī)章制度，維護公司利益，積極為公司創(chuàng)造更高價值，力爭取得更大的工作成績。

第四篇：信審考卷(答案)

投資管理有限公司風(fēng)控管理中心

信審考核（02卷）

信審員姓名：

參考時間

分數(shù)（滿分100分）

一、填空題(總分35’，4-10題每題3’其余每空1’)

1、信用卡按發(fā)行對象不同分為 商務(wù)卡、個人卡 ；

2、信用卡按信息載體不同分為 磁條卡、芯片（IC）卡 ；

3、最低還款額：持卡人每期還款不一定需要還清上期賬單的全部欠款，只要按照銀行的規(guī)定還清一個必須償還的部分既可。目前國內(nèi)的慣例是：最低還款額為上期消費金額的10%加其他所有欠款。

4、賬單分期指持卡人申請將某月賬單中的全部金額進行分期付款，用戶可選擇3、6、9??等期數(shù)按月償清欠款，并需要按銀行要求交納一定金額的手續(xù)費、利息等費用

5、信用額度是指信用卡最高可以透支使用的金額。即銀行在批準你的信用卡的時候給于你信用卡的一個最高透支的限額，你只能在這個額度內(nèi)刷卡消費，超過了這個額度就無法正常刷卡消費。

6、最低還款額：持卡人每期還款不一定需要還清上期賬單的全部欠款，只要按照銀行的規(guī)定還清一個必須償還的部分既可。目前國內(nèi)的慣例是：最低還款額為上期消費金額的10%加其他所有欠款。

7、南昌銀行24小時客戶服務(wù)熱線400-889-2666

8、溢繳款是指您存放在公務(wù)卡內(nèi)的資金或還款時多繳的金額。

9.循環(huán)信用利息如果您未能在對賬單規(guī)定的日期內(nèi)還清本期應(yīng)還金額全額，就必須為您的透支金額繳納一定的利息，循環(huán)信用利率為日利率萬分之五，利息從交易的記賬日算起。

10、將下面對應(yīng)的信息填寫在 上

A.卡號

B.有限期截止月/年（MM/YY）C.有效期限截止月/年（MM/YY）D.拼音/英文姓名 E.種類標識

A． 信用卡網(wǎng)站

B． 信用卡24小時客戶熱線 C． 卡片磁條 D． 簽名欄 E． 7位號碼

二、判斷題(總分15’每題3’如判斷為否,則請將正確解釋填寫,如判斷為正確,請將詳細解釋填寫)

1、中國人民銀行在個人征信系統(tǒng)中列了“黑名單”。個人信用報告上有總結(jié)性評語。

（錯）

解釋：個人征信系統(tǒng)根本沒有單列出一個所謂的“黑名單”，它只是如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷生成信用報告，它不會寫上任何好與壞的評語。所以，中國人民銀行從來沒有列過所謂的“黑名單”。

2、個人信用報告存在的不良記錄是導(dǎo)致個人貸款拒貸、信用卡拒辦的直接原因。（錯）解釋：決定個人能否獲得貸款的是銀行。個人信用報告作為參考依據(jù)。銀行會綜合考慮多種因素，包括銀行的信貸政策、個人的基本情況，個人的信用狀況等。因此，信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

3、對有爭議信息的處理，銀行與個人之間關(guān)于個人信用信息有爭議之處，可以通過人民銀行解決。（錯）

解釋：此類情況，建議由銀行與個人之間協(xié)調(diào)處理，關(guān)鍵取決于不良記錄的產(chǎn)生雙方誰承擔主要責任。

4、信用卡按期只還最低還款額算負面信息。（錯）解釋：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

5、個人信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義。（錯）解釋：不是。法人機構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，反映了您的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。機構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)。每一家商業(yè)銀行的總行均為法人機構(gòu)。比如，您在工商銀行北京分行、中國銀行北京分行辦理了信用卡，在招商銀行北京分行、招商銀行長沙分行辦理了住房按揭貸款，您的信用報告中法人機構(gòu)數(shù)為3，機構(gòu)數(shù)為4。值得注意的是，“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”這兩類信息只在個人信用報告銀行標準版中出現(xiàn)，個人信用報告的個人查詢版里沒有這兩類信息。

三、簡答題：（總分30’每題 5’）

1、什么是信用額度？

信用額度是指商業(yè)銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù)，從而可循環(huán)使用信用卡。

2、什么是共享額度？ 共享授信額度是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。

3、什么是套現(xiàn)？

所謂套現(xiàn)是指利用不同市場中同一種產(chǎn)品或是接近等同的產(chǎn)品價格之間的細微差別獲利。比如說，你可能在某地不能無故提出大額現(xiàn)金，就將款項先轉(zhuǎn)入其它戶頭，再提出現(xiàn)金；或就是變現(xiàn)；或用信用卡，這就是套現(xiàn)。

4、小額貸款有哪些風(fēng)險：

（一）借款人經(jīng)營風(fēng)險

借款人經(jīng)營風(fēng)險直接傳導(dǎo)給債權(quán)人

借款人因經(jīng)營管理、市場變化、災(zāi)害和道德因素不能或不愿按期歸還貸款本息的風(fēng)險。

（二）員工的操作風(fēng)險（風(fēng)險貫穿整個業(yè)務(wù)過程）

操作風(fēng)險是指公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險。

5、信用卡如何注銷：

答：本人攜帶身份證以及卡片至所在銀行行）辦理銷戶手續(xù)，銷卡無需手續(xù)費；

6、征信的定義及好處是什么?（6分）

答：

1、把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機構(gòu)匯總，由這個專門的機構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，2、a、省時間 b、好借款c、提醒您d、更公平

四、論述題：（總分20’每題 10’）

1、時間“四象限”法是美國的管理學(xué)家科維提出的一個時間管理的理論，把工作按照重要和緊急兩個不同的程度進行了劃分，基本上可以分為四個“象限”分別是？處理順序？舉例說明? 答：四個“象限”分別是：

a)既緊急又重要(如客戶投訴、即將到期的任務(wù)、財務(wù)危機等)b)重要但不緊急(如建立人際關(guān)系、人員培訓(xùn)、制訂防范措施等)c)緊急但不重要(如電話鈴聲、不速之客、部門會議等)d)既不緊急也不重要(如上網(wǎng)、閑談、郵件、寫博客等)。

按處理順序劃分：先是既緊急又重要的，接著是重要但不緊急的，再到緊急但不重要的，最后才是既不緊急也不重要的。“四象限”法的關(guān)鍵在于第二和第三類的順序問題，必須非常小心區(qū)分。另外，也要注意劃分好第一和第三類事，都是緊急的，分別就在于前者能帶來價值，實現(xiàn)某種重要目標，而后者不能。

以下是四個象限的具體說明：

第一象限是重要又急迫的事。如：諸如應(yīng)付難纏的客戶、準時完成工作、住院開刀等等。

第二象限是重要但不緊急的事。如;主要是與生活品質(zhì)有關(guān)，包括長期的規(guī)劃、問題的發(fā)掘與預(yù)防、參加培訓(xùn)、向上級提出問題處理的建議等等事項。

第三象限是緊急但不重要的事。如：電話、會議、突來訪客都屬于這一類。

第四象限屬于不緊急也不重要的事。如：閱讀令人上癮的無聊小說、毫無內(nèi)容的電視節(jié)目、辦公室聊天等。世界經(jīng)理人管家

2、什么是征信？為什么要征信？征信對您有什么好處？

您向銀行借錢，銀行希望了解您是誰？想知道您是否會按時還錢？以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄？等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：單位證明、工資證明等等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪??。兩星期、甚至更長的時間后，才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的?，F(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個專門的機構(gòu)匯總，由這個專門的機構(gòu)給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構(gòu)共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時間，快點兒給您辦事。您再向銀行借錢時，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，很快會告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。

在我國，各商業(yè)銀行是通過中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）交換信息獲取個人信用報告的。

征信對您的好處：

省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報銀行的信貸政策：即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學(xué)生發(fā)放信用卡，有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力和市場定位等所決定；

借款人的基本情況：如工作單位、居住狀況、收入等；

借款人的信用狀況：如您目前的負債水平、是否曾經(jīng)有過借錢不還的歷史等。

其他銀行認為需要參考的情況。

因此，您的信用報告只是幫助銀行做出決定的參考之一，并不是唯一依據(jù)。

第五篇：信審個人工作總結(jié)

年終總結(jié)

本人于2012年10月份有幸來到**這個大家庭，回顧這半年來的工作，我在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持與幫助下，嚴格要求自己，按照公司的要求，較好地完成了自己的本職工作。通過半年來的學(xué)習(xí)與工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變，現(xiàn)將半年來的工作情況總結(jié)如下：

一、信審這個是個看著枯燥簡單的工作，其實做起來發(fā)現(xiàn)好多東西還是需要進一步學(xué)習(xí)的。開始來到公司的時候首先是跟貸后那里坐，一邊學(xué)習(xí)公司大綱一邊體驗到貸后的魅力，之后就是跟著去實地，見識了下客戶的實際情況，了解了都是什么樣的人才需要錢。11月份由于來的新員工差不多，開始了歷時倆星期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在此次培訓(xùn)中學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識，發(fā)現(xiàn)信審還是挺復(fù)雜的，每天除了看大綱就是看大綱，還是沒有完全理解是如何審核客戶的，模模糊糊的渡過了培訓(xùn)的14天，結(jié)果最終業(yè)務(wù)考試的時候還差點不及格，這讓我意識到自己對工作還是沒有認真負責，開始反思自己的工作態(tài)度。之后又參加了公司的新人培訓(xùn)，認識了那么多其他部門的同事，大家在一起了解公司文化和公司是怎樣走到今天的。這樣的日子過了一個月吧，開始正式開始部門的工作，開始審客戶了，開始的時候還是蠻緊張的，打電話之前都要想好幾遍怎么跟客戶溝通，審核的方法也沒找到，就是一個一個的號碼撥打，之后在師傅和其他同事的指導(dǎo)下，漸漸地學(xué)會了點經(jīng)驗，和工作方法。

二、加強自身學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平 由于感到自己身上的擔子很重，而自己的學(xué)識、能力和閱歷與其任職都有一定的距離，所以總不敢掉以輕心，總在學(xué)習(xí)，向周圍的領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)，向同事學(xué)習(xí)，或者跟貸后的同事也可以簡單了解下違約客戶哪些方面容易忽略，這樣下來感覺自己半年來還是有了一定的進步。經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)、不斷積累，已具備了一些信審的經(jīng)驗，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和文字言語表達能力等方面，經(jīng)過半年的鍛煉都有了很大的提高，保證了本崗位各項工作的正常運行，能夠以正確的態(tài)度對待各項工作任務(wù)，熱愛本職工作，認真努力貫徹到實際工作中去。積極提高自身各項業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強的專業(yè)心，責任心，努力提高工作效率和工作質(zhì)量。

三、存在的問題和今后努力方向

半年來，本人能敬業(yè)愛崗、創(chuàng)造性地開展工作，取得了一些成績，但也存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)在：第一，信審對于我來說是一個新的崗位，許多工作我都是邊干邊摸索，以致工作起來不能游刃有余，工作效率有待進一步提高；第二，有些工作還不夠過細，一些工作做的不是十分到位；第三，自己的理論水平還不太適應(yīng)公司工作的要求；第四，遲到的問題。在新的一年里，自己決心認真提高業(yè)務(wù)、工作水平，為公司經(jīng)濟跨越式發(fā)展，貢獻自己應(yīng)該貢獻的力量。我想我應(yīng)努力做到：第一，加強學(xué)習(xí)，拓寬知識面，努力學(xué)習(xí)，第二，本著實事求是的原則，嚴格要求自己真正做好合格的審核員，第三，注重本部門的工作作風(fēng)建設(shè)，團結(jié)一致，勤奮工作，形成良好的部門工作氛圍。遵守公司內(nèi)部規(guī)章制度，維護公司利益，積極為公司創(chuàng)造更高價值，力爭取得更大的工作成績。篇二：信審工作內(nèi)容 初審工作內(nèi)容

1、首先審核貸款 申請人提供的資料是否齊全。

2、通過電話核實和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請人資料的真實性和完整性

3、收集并反饋征信信息，實施風(fēng)險防范策略

4、按照要求對貸款申請企業(yè)進行調(diào)查，分析審核貸款企業(yè)資信條件，撰寫調(diào)查報告；

5、與其他同事合作，完善核審流程，加強信用管理，降低風(fēng)險及信貸損失；

一、資料是否齊全 主要分為以下

1、申請人身份證（不低于25周歲，不超過55周歲）

2、戶口本

3、結(jié)婚證

4、征信報告

5、公司五證

6、公司章程

7、驗資報告

8、攤位租賃合同或房產(chǎn)證

9、公司上下游

10、水電費（公司、個人）

11、個人和公司銀行流水

12、申請表

13、初審意見表

14、授權(quán)委托書 以上是收到業(yè)務(wù)端的客戶資料后首先審核資料是否齊全，如果某一項不全需要和公司客服去溝通補充資料，這個期間資料如果沒有及時補充過來，就繼續(xù)審核下一個客戶。

二、信譽情況

首先在企業(yè)信用網(wǎng)和法院失信被執(zhí)行名單查詢客戶是否有法院被執(zhí)行或客戶公司信譽情況。

三、征信情況

審核客戶征信情況是否良好，并通過自己的方式去查詢并核實，不明白的或者有問題的直接給客戶打電話詢問。

四、電話核實

公司情況和家庭信息以及相關(guān)延伸問題。

五、撰寫報告

把客戶提供的信息和核實過的真實信息都記錄下來撰寫報告，報告分為

1、客戶基本信息

2、公司信息

3、征信小結(jié)

4、聯(lián)系人明細

5、電審小結(jié) 五個部分，每個部分都需要根據(jù)自己了解到的情況詳細撰寫。

六、實地外訪報告

如果客戶綜合資質(zhì)情況良好，需要撰寫外訪報告，外放地址要星系，另外如果有疑問和需要補充和配合的相關(guān)問題都可寫在實地外放報告上面，需實地人員配合。

以上情況，如果客戶拒貸，需要和客服人員溝通，并表格記錄拒貸原因。

如果客戶通過初審，需建議額度，并把報告和外訪報告遞交到實地人員手中，并表格記錄客戶通過情況。

以上是本人初審的相關(guān)工作內(nèi)容，需要和各個崗位的同事配合好工作，在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程，加強信用管理，降低風(fēng)險及信貸損失，爭取為公司創(chuàng)造更大的利益。篇三：一一貸審核部年終總結(jié)

一一貸審核部年終總結(jié)

正如世上沒有兩片完全相同的兩片樹葉一樣，也沒有完全相同的兩個人。正是性格迥異的我們組成了這個鮮活、富有創(chuàng)造力的團隊，共同創(chuàng)下驕人的成績。

細致入微——把握每一個細節(jié)

審核團隊作為一一貸基礎(chǔ)職能部門，秉承平臺平穩(wěn)、安全的發(fā)展方向，努力完善和健全審核環(huán)節(jié)上的每一個細節(jié)，對平臺的每位用戶的信息；對每筆發(fā)布的借款標都做到嚴格、嚴謹。提供高效、便捷的服務(wù)是我們的職責，保護每一位用戶的權(quán)益是我們的義務(wù)。腳踏實地——統(tǒng)籌技術(shù)全局 專業(yè)、謹慎、高效是審核部門的宗旨。審核部門的成員具備多年的信審方面從業(yè)經(jīng)驗，擁有高水準的專業(yè)能力。讓客戶放心，讓資金安全我們的審核部門的唯一目標。

業(yè)精于勤——電子技術(shù)的主導(dǎo)

引領(lǐng)發(fā)展的團隊才是一個真正意義上的團隊，吸百家之長，補自家之短。一一貸一直走在互聯(lián)網(wǎng)金融高新技術(shù)的前列，審核部門擁有先進、完善的計算機系統(tǒng)，采用國內(nèi)外領(lǐng)先的審核流程。不斷創(chuàng)新，運用科技和人工配合的手段為用戶提供便捷的服務(wù)。

踏實上進——審核制度行為的督導(dǎo)

平臺上線以來，審核部門不斷的吸取經(jīng)驗和教訓(xùn)，努力學(xué)習(xí)和完善部門的不足，建立成熟和齊備的工作流程。

者。篇四：授信評審工作總結(jié)

授信評審部

2012年工作總結(jié) 2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點，積極推動我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,在深入研究本行實際情況、本地經(jīng)濟特點的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進的授信管理經(jīng)驗,嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評審體系。同時，深刻領(lǐng)會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術(shù)水平, 主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。

第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體

系。

2007年改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫

切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質(zhì)和授信評審部的整體素質(zhì)問題。

首先，我部加強與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會

改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。

其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實

情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進管理理念和先進的管理方法，結(jié)合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險指引，建立授信評審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對授信評審模型與操作架構(gòu)進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進行穿行測試，調(diào)整完善授信評審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。

再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管

理工作的審慎性要求，細化授信評審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權(quán)責明確；三是要建立問責制和責任追究制。

同時，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操

作流程，明確授信評審的重點、難點，要細化評審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴謹、可操作性強、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環(huán)節(jié)的責任和責任人，同時建立嚴格的責任追究機制。第二、制訂科學(xué)嚴謹、合理有效的企業(yè)信用等級評價辦

法和操作流程。

企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)

導(dǎo)安排,我部的負責安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學(xué)習(xí)，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經(jīng)濟實體，研究長治市經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和實際，針對本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調(diào)查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責任追究機制。

同時，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進授信評

級工作，建立適應(yīng)我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審與風(fēng)險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風(fēng)險預(yù)警、識別、計量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險的處置預(yù)案。

第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼

顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和 長治市經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，結(jié)合總行有關(guān)會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險及政策導(dǎo)向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點，內(nèi)容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。

第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相

應(yīng)的管理制度。

結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風(fēng)

險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。

在總結(jié)以往審貸委員會工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，修訂《總行

審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務(wù)的特點和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應(yīng)的責任。

第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置

和各項業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責分工明確，監(jiān)督措施得當?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責范圍，保

證各項業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評審有效，同時要將相應(yīng)的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學(xué)性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信息，實現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。

第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委

員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。召開授信委員會會議18次，累計授信37戶，累計授信金額36億元。累計辦理企業(yè)評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險為重點，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實際狀況，分別對貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對每一筆貸款向-5-篇五：有線通信審查員工作崗位個人工作總結(jié)

有線通信審查員工作崗位 =個人原創(chuàng)，絕非網(wǎng)絡(luò)復(fù)制，歡迎下載= 轉(zhuǎn)眼之間，一年的光陰又將匆匆逝去?；仨^去的一年，在×××（改成有線通信審查員崗位所在的單位）有線通信審查員工作崗位上，我始終秉承著“在崗一分鐘，盡職六十秒”的態(tài)度努力做好有線通信審查員崗位的工作，并時刻嚴格要求自己，擺正自己的工作位置和態(tài)度。在各級領(lǐng)導(dǎo)們的關(guān)心和同事們的支持幫助下，我在有線通信審查員工作崗位上積極進取、勤奮學(xué)習(xí)，認真圓滿地完成今年的有線通信審查員工作任務(wù)，履行好×××（改成有線通信審查員崗位所在的單位）有線通信審查員工作崗位職責，各方面表現(xiàn)優(yōu)異，得到了領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致肯定。現(xiàn)將過去一年來在有線通信審查員工作崗位上的學(xué)習(xí)、工作情況作簡要總結(jié)如下：

一、思想上嚴于律己，不斷提高自身修養(yǎng) 一年來，我始終堅持正確的價值觀、人生觀、世界觀，并用以指

導(dǎo)自己在×××（改成有線通信審查員崗位所在的單位）有線通信審查員崗位上學(xué)習(xí)、工作實踐活動。雖然身處在有線通信審查員工作崗位，但我時刻關(guān)注國際時事和中-央最新的精神，不斷提高對自己故土家園、民族和文化的歸屬感、認同感和尊嚴感、榮譽感。在×××（改成有線通信審查員崗位所在的單位）有線通信審查員工作崗位上認真貫徹執(zhí)行中-央的路線、方針、政-策，盡職盡責，在有線通信審查員工作崗位上作出對國家力所能及的貢獻。

二、工作上加強學(xué)習(xí)，不斷提高工作效率時代在發(fā)展，社會在進步，信息技術(shù)日新月異。×××有線通信審查員工作崗位相關(guān)工作也需要與時俱進，需要不斷學(xué)習(xí)新知識、新技術(shù)、新方法，以提高有線通信審查員崗位的服務(wù)水平和服務(wù)效率。特別是學(xué)習(xí)有線通信審查員工作崗位相關(guān)法律知識和相關(guān)最新政策。唯有如此，才能提高×××有線通信審查員工作崗位的業(yè)務(wù)水平和個人能力。定期學(xué)習(xí)×××有線通信審查員工作崗位工作有關(guān)業(yè)務(wù)知識，并總結(jié)吸取前輩在×××有線通信審查員工作崗位工作經(jīng)驗，不斷彌補和改進自身在×××有線通信審查員工作崗位工作中的缺點和不足，從而使自己整體工作素質(zhì)都得到較大的提高。

回顧過去一年來在**（改成有線通信審查員崗位所在的單位）

有線通信審查員工作崗位工作的點點滴滴，無論在思想上，還是工作學(xué)習(xí)上我都取得了很大的進步，但也清醒地認識到自己在×××有線通信審查員工作崗位相關(guān)工作中存在的不足之處。主要是在理論學(xué)習(xí)上遠不夠深入，尤其是將思想理論運用到×××有線通信審查員工作

崗位的實際工作中去的能力還比較欠缺。在以后的×××有線通信審查員工作崗位工作中，我一定會揚長避短，克服不足、認真學(xué)習(xí)×××有線通信審查員工作崗位相關(guān)知識、發(fā)奮工作、積極進取，把工作做的更好，為實現(xiàn)中國夢努力奮斗。展望新的一年，在以后的**（改成有線通信審查員崗位所在 的單位）工作中希望能夠再接再厲，要繼續(xù)保持著良好的工作心態(tài)，不怕苦不怕累，多付出少抱怨，做好有線通信審查員崗位的本職工作。同時也需要再加強鍛煉自身的有線通信審查員工作水平和業(yè)務(wù)能力，在以后的工作中我將加強與有線通信審查員崗位上的同事多溝通，多探討。要繼續(xù)在自己的工作崗位上踏踏實實做事，老老實實做人，爭取為**（改成有線通信審查員崗位所在的單位）做出更大的成績。