第一篇：「cpk」過程能力指數(shù)附案例分析和改善措施

「CPK」過程能力指數(shù)，附案例分析和改善措施

過程能力指數(shù)(Process capability index,CP或CPK)，也譯為工序能力指數(shù)、工藝能力指數(shù)、制程能力指數(shù)

一、什么是過程能力指數(shù)過程能力指數(shù)也稱工序能力指數(shù)，是指工序在一定時(shí)間里，處于控制狀態(tài)(穩(wěn)定狀態(tài))下的實(shí)際加工能力。它是工序固有的能力，或者說它是工序保證質(zhì)量的能力。這里所指的工序，是指操作者、機(jī)器、原材料、工藝方法和生產(chǎn)環(huán)境等五個(gè)基本質(zhì)量因素綜合作用的過程，也就是產(chǎn)品質(zhì)量的生產(chǎn)過程。產(chǎn)品質(zhì)量就是工序中的各個(gè)質(zhì)量因素所起作用的綜合表現(xiàn)。對(duì)于任何生產(chǎn)過程，產(chǎn)品質(zhì)量總是分散地存在著。若工序能力越高，則產(chǎn)品質(zhì)量特性值的分散就會(huì)越??；若工序能力越低，則產(chǎn)品質(zhì)量特性值的分散就會(huì)越大。那么，應(yīng)當(dāng)用一個(gè)什么樣的量，來描述生產(chǎn)過程所造成的總分散呢?通常，都用6σ(即μ＋3σ)來表示工序能力：工序能力是表示生產(chǎn)過程客觀存在著分散的一個(gè)參數(shù)。但是這個(gè)參數(shù)能否滿足產(chǎn)品的技術(shù)要求，僅從它本身還難以看出。因此，還需要另一個(gè)參數(shù)來反映工序能力滿足產(chǎn)品技術(shù)要求(公差、規(guī)格等質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn))的程度。這個(gè)參數(shù)就叫做工序能力指數(shù)。它是技術(shù)要求和工序能力的比值，即當(dāng)分布中心與公差中心重合時(shí)，工序能力指數(shù)記為Cp。當(dāng)分布中心與公差中心有偏離時(shí)，工序能力指數(shù)記為Cpk。運(yùn)用工序能力指數(shù)，可以幫助我們掌握生產(chǎn)過程的質(zhì)量水平。

二、過程能力指數(shù)的意義制程能力是過程性能的允許最大變化范圍與過程的正常偏差的比值。制程能力研究在於確認(rèn)這些特性符合規(guī)格的程度，以保證制程成品不符規(guī)格的不良率在要求的水準(zhǔn)之上，作為制程持續(xù)改善的依據(jù)。當(dāng)我們的產(chǎn)品通過了GageR&R的測(cè)試之后，我們即可開始Cpk值的測(cè)試。CPK值越大表示品質(zhì)越佳。CPK=min（（X-LSL/3s），（USL-X/3s））

三、過程能力指數(shù)的計(jì)算公式CPK= Min[(USL-Mu)/3s,(Mu｜Ca｜)Cpk是Ca及Cp兩者的中和反應(yīng)，Ca反應(yīng)的是位置關(guān)系(集中趨勢(shì))，Cp反應(yīng)的是散布關(guān)系(離散趨勢(shì))

八、過程能力指數(shù)的應(yīng)用1 當(dāng)選擇制程站別Cpk來作管控時(shí)，應(yīng)以成本做考量的首要因素，還有是其品質(zhì)特性對(duì)后制程的影響度。2.計(jì)算取樣數(shù)據(jù)至少應(yīng)有20~25組數(shù)據(jù)，方具有一定代表性。3.計(jì)算Cpk除收集取樣數(shù)據(jù)外，還應(yīng)知曉該品質(zhì)特性的規(guī)格上下限(USL，LSL)，才可順利計(jì)算其值。4.首先可用Excel的“STDEV”函數(shù)自動(dòng)計(jì)算所取樣數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)差(σ)，再計(jì)算出規(guī)格公差(T)，及規(guī)格中心值(u).規(guī)格公差＝規(guī)格上限－規(guī)格下限；規(guī)格中心值＝（規(guī)格上限+規(guī)格下限）/2；5.依據(jù)公式：Ca=(X-U)/(T/2)，計(jì)算出制程準(zhǔn)確度：Ca值(x為所有取樣數(shù)據(jù)的平均值)6.依據(jù)公式：Cp =T/6σ，計(jì)算出制程精密度：Cp值7.依據(jù)公式：Cpk=Cp(1-|Ca|)，計(jì)算出制程能力指數(shù)：Cpk值8.Cpk的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：（可據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)計(jì)算出之制程能力指數(shù)做相應(yīng)對(duì)策）A++級(jí) Cpk≥2.0 特優(yōu) 可考慮成本的降低A+ 級(jí) 2.0 ＞ Cpk ≥ 1.67 優(yōu) 應(yīng)當(dāng)保持之A 級(jí) 1.67 ＞ Cpk ≥ 1.33 良 能力良好，狀態(tài)穩(wěn)定，但應(yīng)盡力提升為A＋級(jí)B 級(jí) 1.33 ＞ Cpk ≥ 1.0 一般 狀態(tài)一般，制程因素稍有變異即有產(chǎn)生不良的危險(xiǎn)，應(yīng)利用各種資源及方法將其提升為 A級(jí)C 級(jí) 1.0 ＞ Cpk ≥ 0.67 差 制程不良較多，必須提升其能力D 級(jí) 0.67 ＞ Cpk 不可接受 其能力太差，應(yīng)考慮重新整改設(shè)計(jì)制程。

九、過程能力判斷過程能力指數(shù)的值越大，表明產(chǎn)品的離散程度相對(duì)于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的公差范圍越小，因而過程能力就越高；過程能力指數(shù)的值越小，表明產(chǎn)品的離散程度相對(duì)公差范圍越大，因而過程能力就越低。因此，可以從過程能力指數(shù)的數(shù)值大小來判斷能力的高低。從經(jīng)濟(jì)和質(zhì)量兩方面的要求來看，過程能力指數(shù)值并非越大越好，而應(yīng)在一個(gè)適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi)取值。

十、過程能力指數(shù)案例分析服務(wù)是一種無形的產(chǎn)品，對(duì)其如何進(jìn)行質(zhì)量控制呢？在工業(yè)質(zhì)量管理的方法里，有一種指標(biāo)叫做過程能力指標(biāo)Cpk，表示生產(chǎn)的部件與設(shè)計(jì)界限規(guī)定的范圍的吻合程度，我們發(fā)現(xiàn)，把它應(yīng)用在服務(wù)業(yè)上，也是一種很好的控制方法。下面就以某銀行為例子，來說明它的應(yīng)用。例：某銀行在營業(yè)高峰期時(shí)，顧客的等待時(shí)間最少是4分鐘，銀行承諾最多11分鐘要辦理完其全部業(yè)務(wù)，這是銀行對(duì)過去的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，同時(shí)認(rèn)為，一般的平均等待時(shí)間是8分鐘，這反映了其職員處理業(yè)務(wù)的平均速度和平均熟練程度。在某個(gè)高峰時(shí)段銀行辦理了50位客戶業(yè)務(wù)，每位客戶的等待時(shí)間如下(為了便于計(jì)算0.5表示半分鐘)：9.5，6.0，8.0，8.5，10.5，8.5，10.0，9.0，6.0，9.5，8.0，8.5,7.59.0,8.5,10.0,7.5,9.0,6.5,9.5,8.0,8.5,10.0,7.0,7.0，9.5，8.5,9.0，8.0，8.0，11.0，7.5，8.5，6.5，10.5，8.0，7.0，9.0，8.59.0，8.0，8.0，6.5，7.5，8.5，8.5，7.0，7.5，9.0，9.0從這些數(shù)據(jù)可以看出銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)顧客的承諾，每位顧客的等待時(shí)間都不超過11分鐘，是否可以說該銀行的服務(wù)質(zhì)量達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)？部門經(jīng)理應(yīng)該如何評(píng)價(jià)本銀行的的業(yè)務(wù)處理能力呢？首先，我們要對(duì)這些數(shù)據(jù)作分析處理，如上圖。從圖中我們可以得到，直方圖表示數(shù)據(jù)的頻度，數(shù)據(jù)的分布大體上是服從正態(tài)分布的，且曲線中值偏向右側(cè)。USL和LSL分別表示的是服務(wù)要求范圍的上限和下限，在本案例中就是11分鐘和4分鐘，即落在這個(gè)界限內(nèi)的顧客等待時(shí)間都是合適的。一般對(duì)于USL和LSL的獲得，可以有兩種方法。一是固有的標(biāo)準(zhǔn)，例如，某鋼板厚度控制在6.4到5.6毫米為合格品，這就是標(biāo)準(zhǔn)；另外一個(gè)是以往的經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，例如根據(jù)某種經(jīng)驗(yàn)，處理某些業(yè)務(wù)，根據(jù)正常的程序，一般要3到8天等等。使用統(tǒng)計(jì)軟件可以計(jì)算出樣本數(shù)據(jù)的平均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別是8.36和1.165，我們用與S來表示，在數(shù)學(xué)上它們分別是與a的無偏估計(jì)值。接下來讓我們看一下它們的現(xiàn)實(shí)意義。平均值=8.36分，反映了曲線的位置，是位置參數(shù)。這個(gè)數(shù)字對(duì)于顧客來說，它反映了在該銀行辦理業(yè)務(wù)的平均等待時(shí)間；對(duì)該銀行來說，他反映了該部門的平均效率；而對(duì)于其職員來說，它反映了職員辦理業(yè)務(wù)的平均熟練程度。而標(biāo)準(zhǔn)差S反映了顧客等待時(shí)間，即銀行服務(wù)速度的波動(dòng)性，波動(dòng)造成差異，這是服務(wù)質(zhì)量變異的屬性。差異的擴(kuò)大會(huì)造成失控，在失控狀態(tài)下，可能會(huì)造成業(yè)務(wù)的阻礙和客戶的不滿與抱怨。因此，對(duì)于S當(dāng)然是越小越好，因?yàn)樗叫”硎緮?shù)據(jù)越集中，越靠近平均值，也就是時(shí)間長度的差異不大；如果S越大，就表示變化范圍越大，也就是差異很大，很可能會(huì)造成服務(wù)質(zhì)量變異。顧客等待的標(biāo)準(zhǔn)差S=1.165分，它的意義就是:在平均值的正負(fù)三個(gè)S的分鐘里，即從4.5分鐘到12分鐘，大約有99.73%顧客等待的時(shí)間在這個(gè)界限范圍內(nèi)。有了這些數(shù)據(jù)，我們可以用過程能力指數(shù)Cpk進(jìn)行評(píng)價(jià)。過程能力指數(shù)Cpk原來指企業(yè)生產(chǎn)合格品能力的大小，在本案例中Cpk指銀行對(duì)顧客履行承諾的能力大小。通常將Cpk分為五個(gè)等級(jí)，以便針對(duì)不同的情況采取不同的措施來改進(jìn)質(zhì)量。特級(jí)：Cpk > 1.67，這時(shí)服務(wù)能力過高，企業(yè)可以考慮放寬質(zhì)量要求；一級(jí)：1.33 Cpk的計(jì)算公式如下：帶入本案例數(shù)據(jù)計(jì)算出Cpk為0.76，該企業(yè)服務(wù)質(zhì)量處于第三級(jí)，從管理層面來講，表示服務(wù)質(zhì)量不足，應(yīng)立即采取措施改善。如果遇到這種情況，我們應(yīng)該如何解決呢?管理者可以把曲線盡量向規(guī)定的中心位置移動(dòng)。本案例中，一般顧客的平均等待時(shí)間是8分鐘，可以說這是根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)得到的平均效率，是正常的程序運(yùn)作可以達(dá)到的，而顧客實(shí)際上平均的等待時(shí)間是8.36分，偏離了0.36。因而質(zhì)量曲線表現(xiàn)出向右偏移的現(xiàn)象，這樣就會(huì)導(dǎo)致偏移出規(guī)定的范圍。所以，我們應(yīng)該盡量把平均時(shí)間向中心位置(8分)靠近，即縮短顧客等待時(shí)間。產(chǎn)生顧客等待現(xiàn)象的根本原因是服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)的抵達(dá)者數(shù)量超過系統(tǒng)的處理能力，因此，減少等待時(shí)間的最好方案是消除根本原因，這通常需要對(duì)現(xiàn)有的生產(chǎn)和人力資源策略進(jìn)行重新考察。由于這樣的改變可能需要花錢，所以商業(yè)銀行管理人員必須高度重視服務(wù)質(zhì)量和顧客滿意度，把費(fèi)用與提供給顧客更快服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)聯(lián)系起來。鑒于此，我們擬將對(duì)減少顧客等待時(shí)間的策略淺述如下：

（一）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，規(guī)范工作程序管理者可以通過加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)與監(jiān)督，特別是效績較差的員工，來改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)管理者應(yīng)該建立一套規(guī)范的工作程序，使服務(wù)過程標(biāo)準(zhǔn)化，并且制定遇到特殊情況時(shí)的處理方式，以免顧客流失。此外，銀行可向顧客提供“如何減少等待時(shí)間”宣傳手冊(cè)，提醒顧客高峰期的時(shí)間，并鼓勵(lì)他們?cè)诓粨頂D的非高峰時(shí)間尋求服務(wù)，那個(gè)時(shí)候服務(wù)會(huì)更快、更舒適。

（二）切實(shí)推行隨機(jī)動(dòng)態(tài)服務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)時(shí)間的最優(yōu)配置一般情形下，商業(yè)銀行提高服務(wù)水平自然就會(huì)降低顧客等待費(fèi)用，但卻常常增加了服務(wù)機(jī)構(gòu)的成本。為解決這個(gè)問題，有必要切實(shí)推行隨機(jī)動(dòng)態(tài)服務(wù)系統(tǒng)，最大限度縮短顧客等待時(shí)間，使商業(yè)銀行的服務(wù)時(shí)間達(dá)到最優(yōu)配置。其中要重點(diǎn)考慮和解決以下兩個(gè)方面的內(nèi)容:(1)性態(tài)問題。指各種顧客排隊(duì)系統(tǒng)的概率規(guī)律性，研究隊(duì)伍長度分布、等待時(shí)間分布和高峰期顧客分布等；（2）服務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)推算。即判斷一個(gè)給定的排隊(duì)系統(tǒng)符合哪種模型，服從于哪種統(tǒng)計(jì)分布規(guī)律。

（三）改進(jìn)窗口設(shè)置方式和采取叫號(hào)方法銀行營業(yè)廳需要改進(jìn)服務(wù)窗口設(shè)置方式，即不應(yīng)全部設(shè)置為綜合窗口和讓顧客不加區(qū)別地排隊(duì)，而是應(yīng)根據(jù)顧客類別（如根據(jù)顧客辦理業(yè)務(wù)種類不同分為現(xiàn)金業(yè)務(wù)、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等，根據(jù)顧客辦理業(yè)務(wù)額大小分為大額業(yè)務(wù)和小額業(yè)務(wù)等）分設(shè)不同服務(wù)窗口和讓不同顧客分別排在不同價(jià)置。其次，采取號(hào)碼排隊(duì)結(jié)構(gòu)，即顧客到達(dá)銀行營業(yè)廳后，通過號(hào)票打印機(jī)獲得號(hào)碼，當(dāng)叫到自己所持號(hào)碼時(shí)即到服務(wù)臺(tái)接受服務(wù)。此種排隊(duì)結(jié)構(gòu)有效地減少了顧客的體力成本和精神成本，能夠保證“先到先服務(wù)”，顧客隱私和安全得到最大程度保障，從而受到顧客極大歡迎。

（四）創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)效率信息技術(shù)的飛速發(fā)展使銀行逐漸改變了以柜面服務(wù)為主的營業(yè)方式，而側(cè)重于服務(wù)體系的建設(shè)，以低成木高效率的“機(jī)構(gòu)+鼠標(biāo)”的方式發(fā)展，以實(shí)體銀行的信譽(yù)、信用和基本功能為平臺(tái)，延伸虛擬網(wǎng)點(diǎn)，從而收到“1+1>2”的效果。例如擴(kuò)展自助設(shè)備功能，方便服務(wù)一般客戶。自助設(shè)備相對(duì)于柜面服務(wù)來說，操作簡(jiǎn)單快捷，是服務(wù)一般客戶口常存取款、代繳費(fèi)等業(yè)務(wù)的主要手段，并且能有效減輕柜面的人流壓力，使需要辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)的客戶能更快地得到服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，不僅降低了的運(yùn)營成本，還克服了時(shí)間和空間上的障礙，使顧客金融交易和服務(wù)可在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)進(jìn)行。管理者結(jié)合上述手段，通過具體的措施實(shí)現(xiàn)改進(jìn)，縮短顧客的等待時(shí)間，提高服務(wù)效率。當(dāng)部門可以穩(wěn)定達(dá)到指標(biāo)時(shí)，管理者可以調(diào)節(jié)LSL與USL的值或中心值，例如，管理者可以把USL的值調(diào)到10分鐘，計(jì)算得Cpk為0.47,顯然降低，管理者需要進(jìn)一步加強(qiáng)措施來提高效率。通過這樣不斷的調(diào)節(jié)，可以使服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)得到不斷改進(jìn)與提高，并且在實(shí)際操作上加以配合，才可以達(dá)到顧客所意想不到的高效率與滿意度。同時(shí)這是一種以數(shù)據(jù)和現(xiàn)實(shí)分析驅(qū)動(dòng)的管理方法，它可以應(yīng)用到很多地方，例如，餐飲、物流、零售等服務(wù)業(yè)，幫助我們改進(jìn)和提高服務(wù)質(zhì)量。

十一、測(cè)量誤差對(duì)過程能力指數(shù)的影響任一制造過程的輸出值(零件的特性值)都要通過一個(gè)測(cè)量系統(tǒng)獲得測(cè)量數(shù)據(jù),很多統(tǒng)計(jì)學(xué) 家與質(zhì)量管理專家長期的實(shí)踐與研究得出,測(cè)量數(shù)據(jù)X是由零件的基準(zhǔn)值Xp和測(cè)量誤差ε兩部分疊加而成的,即:為了減少測(cè)量誤差對(duì)過程能力指數(shù)的影響,必須對(duì)測(cè)量系統(tǒng)的能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。當(dāng)測(cè)量過程處于穩(wěn)定狀態(tài)時(shí),在一定時(shí)間內(nèi)選定標(biāo)準(zhǔn)件反復(fù)測(cè)量其標(biāo)準(zhǔn)樣品,以測(cè)量值做控制圖,考察其穩(wěn)定性。若測(cè)量過程處于穩(wěn)態(tài),可以利用極差法估計(jì)重復(fù)性標(biāo)準(zhǔn)差σr和再現(xiàn)性標(biāo)準(zhǔn)差σo,進(jìn)而計(jì)算評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)R&R來評(píng)價(jià)測(cè)量系統(tǒng)的能力是否滿足要求。

第二篇：Minitab中CPK過程能力分析繪制方法(有圖,免費(fèi)下載)

Mintab15.1中CPK過程能力分析制作指南

1.1.輸入數(shù)據(jù)如圖。本文是在基本尺寸為12.00狀態(tài)下，測(cè)出的幾個(gè)值。公差為正負(fù)0.25。

1.2.選擇分析工具如圖

（分析－質(zhì)量工具－能力分析－正態(tài)）

（Stat-Quality tools-Capability analysas-normal）

1.3.輸入?yún)?shù)。如圖

1.4.選擇“選項(xiàng)”（options）輸入?yún)?shù)。點(diǎn)OK.如圖。

1.5.點(diǎn)OK完成。如圖

1.6.結(jié)果如圖。

A 選擇“6sigma”下的結(jié)果。

B 選擇“3sigma”下的結(jié)果。

第三篇：案例分析—面試過程

獵頭聯(lián)合網(wǎng)：經(jīng)典面試案例面試——計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員

面試官：在您的簡(jiǎn)歷中，您說曾經(jīng)在某大型制造公司擔(dān)任計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員，您這個(gè)崗位的具體工作內(nèi)容是什么？

求職者：我的基本工作是維護(hù)企業(yè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的正常運(yùn)作并解決各類突發(fā)問題。同時(shí)還承接了公司管理自動(dòng)化的項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)從半手工、半程序化的操作向自動(dòng)化的轉(zhuǎn)變。

面試官：能介紹一下您所承接的這個(gè)項(xiàng)目是如何具體實(shí)施完成的嗎？

求職者：首先，在立項(xiàng)時(shí)會(huì)設(shè)定兩個(gè)目標(biāo)：第一，為企業(yè)配備優(yōu)良的設(shè)備；第二，員工充分接受自動(dòng)化的轉(zhuǎn)變，并能迅速學(xué)會(huì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)操作。

針對(duì)第一個(gè)目標(biāo)，我首先進(jìn)行了項(xiàng)目招標(biāo)，最終指定了業(yè)內(nèi)非常知名的一家計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)公司為我們提供設(shè)備。針對(duì)第二個(gè)目標(biāo)，我首先在企業(yè)進(jìn)行廣泛的調(diào)查，了解員工目前工作流程以及需要改進(jìn)的地方，并在調(diào)查的基礎(chǔ)上，我制定一份“系統(tǒng)實(shí)施需求列表”，協(xié)調(diào)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)公司有效地在企業(yè)推行了相關(guān)系統(tǒng)，提高員工工作效率。

面試官：計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)從原理上確實(shí)可以提高員工工作效率，并幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)其他的很多管理功能，但是在實(shí)際操作中，卻又大量企業(yè)無法實(shí)現(xiàn)初始的目標(biāo)，您覺得原因是在哪里。

求職者：我完全同意您的說法，那就是在原理上面完全可行的企業(yè)管理計(jì)算機(jī)化在許多企業(yè)的實(shí)際操作中是失敗的或至少是不盡如人意。我認(rèn)為，最重要的一點(diǎn)在于：企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人首先要把該實(shí)施計(jì)算機(jī)系統(tǒng)作為一項(xiàng)“管理變革”項(xiàng)目，其次才是一項(xiàng)“電腦工程”。在推行企業(yè)計(jì)算機(jī)化項(xiàng)目的時(shí)候，首先要改變員工的思想觀念，其次才是電腦系統(tǒng)。

每個(gè)人的思維，工作習(xí)慣都是具有定式的，一旦他們習(xí)慣了某一種方式，可能短期內(nèi)很難改變。許多企業(yè)推行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)后，員工的工作量不降反升，他們甚至?xí)陔娔X系統(tǒng)操作完后，在手工操作一次。

因此，良好的員工溝通是企業(yè)管理計(jì)算機(jī)化的一個(gè)重要前提。了解他們工作的現(xiàn)狀，從實(shí)際出發(fā)來幫助他們工作中存在的問題，要求他們?cè)谧兏锍跗诒M量克服適應(yīng)。這些是項(xiàng)目成功的必要條件。

面試評(píng)價(jià)：

1.該求職者面試過程中的回答思路非常清晰，邏輯性強(qiáng)，回答相當(dāng)專業(yè)。

2.該求職者第三回合的回答很好地呼應(yīng)了面試官的提問，一方面非常容易引起面試官的共

鳴，另一方面，體現(xiàn)了自己的項(xiàng)目運(yùn)作新的和思考問題、分析問題的能力。

第四篇：祖孫家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-祖孫家庭理財(cái)

2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

王思先生55歲，是地方政府公務(wù)員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國營事業(yè)退休，每年可領(lǐng)退休工資2萬元。兩夫妻的獨(dú)生女王菡26歲，剛產(chǎn)下一對(duì)雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請(qǐng)剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對(duì)雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬元現(xiàn)值給李莉補(bǔ)貼照顧費(fèi)用。王思夫妻的年生活費(fèi)4萬元。資產(chǎn)除了王思由單位分得價(jià)值100萬元的房改房以外，還有5萬元的存款，30萬元的國債，20萬元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬元。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)需馬上支付女兒的生產(chǎn)費(fèi)用與坐月子的開銷共5萬元。

2)撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計(jì)每年要增加4萬元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。3)孫子的教育費(fèi)用，中小學(xué)每年共1萬元，大學(xué)共4萬元的支出現(xiàn)值。4)夫妻的退休費(fèi)用，每年4萬元現(xiàn)值，持續(xù)30年。

三、基本假設(shè)

1)收入增長率，養(yǎng)老給付增長率，生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。

2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。住房公積金提撥比率為個(gè)人與企業(yè)各10%。退休時(shí)可領(lǐng)出運(yùn)用。

3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬元現(xiàn)值到終老。

四、問題

1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。3）目標(biāo)可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達(dá)到理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個(gè)兒童美語教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當(dāng)年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購置新房，市價(jià)100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第五篇：企業(yè)主家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)。有一對(duì)龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬元，江太太月稅前薪資2萬元。去年銀行存款利息收入3萬元。每年家庭生活開支現(xiàn)值20萬元，兩子女念國際學(xué)校的年學(xué)費(fèi)各5萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面，江先生銀行活期存款金額20萬元，定期存款100萬元，股票型基金50萬元，自住房產(chǎn)價(jià)值300萬元，無貸款。實(shí)業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬元，負(fù)債500萬元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤100萬元，分紅比率50%。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)想在盡快購置300萬元的設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)，需要一個(gè)籌資計(jì)劃。

2)3年后子女到國外念大學(xué)與碩士共6年,每年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)各人民幣現(xiàn)值25萬元。3)預(yù)計(jì)20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營工作交班給子女。退休后日常開銷現(xiàn)值每年18萬元，退休后前10年旅游的費(fèi)用現(xiàn)值每年10萬元。

4)江先生經(jīng)營的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個(gè)投資計(jì)劃安排來達(dá)到前述目標(biāo)。

三、基本假設(shè)

1)

生活費(fèi)增長率與學(xué)費(fèi)增長率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤增長率5%。2)

別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長期限20年。3）購置設(shè)備擴(kuò)廠后的公司稅后利潤預(yù)估可提高到130萬元。

4）夫妻的三險(xiǎn)一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個(gè)人與企業(yè)各10%。當(dāng)?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問題

1）方案分析：從請(qǐng)?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴(kuò)廠計(jì)劃。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制江先生擴(kuò)廠后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就擴(kuò)廠后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個(gè)兒童美語教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當(dāng)年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當(dāng)年在美國的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購置新房，市價(jià)100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，匯率的變動(dòng)，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù) ? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。