第一篇：大學(xué)生理財(cái)案例

大學(xué)生理財(cái)案例

小張同學(xué)，南京工業(yè)大學(xué)江浦校區(qū)某大一學(xué)生。21歲。體型偏胖，衣著樸素。家庭經(jīng)濟(jì)情況中等。身為北方人的他不怎么挑食，而且更傾向于面食，比如饅頭、包子、餅、餃子、面條。目前沒有女朋友，也沒有在大學(xué)里談戀愛的想法。上學(xué)期，剛剛過上住校生活的他比較節(jié)省，早飯通常是2塊錢左右，中飯通常是3塊錢左右，晚飯通常在2塊錢左右。可是，話費(fèi)一直用的比較多，即使在開學(xué)不久和爸、媽辦了動(dòng)感地帶的親情號(hào)碼捆綁業(yè)務(wù)，偶爾和以前的同學(xué)打打電話（一般為市話），發(fā)發(fā)短信，一個(gè)月的話費(fèi)一般也不低于60塊錢，第1個(gè)月話費(fèi)甚至高達(dá)100多塊錢，但最低有一次在50塊錢左右。上學(xué)期一次班級(jí)組織到珍珠泉春游，個(gè)人花費(fèi)60多塊錢（門票15元）。由于飲食不規(guī)律等原因，每個(gè)月平均下來仍然是600~800塊錢。

這學(xué)期，他對(duì)學(xué)校的環(huán)境熟悉了很多，花錢也就有些多了起來。通常，早飯?jiān)?塊錢左右，中飯?jiān)?塊錢左右，晚飯?jiān)?~6塊錢之間徘徊。有時(shí)候工作或者學(xué)習(xí)忙，他會(huì)省掉一兩頓飯。話費(fèi)的花費(fèi)有了些規(guī)律，一般在65塊錢左右。這學(xué)期清明節(jié)放假時(shí)，他和同學(xué)一起出去購物，由于自己春季的衣服不多，顯得有些單調(diào)。正好假期期間，各商店服飾都有打折優(yōu)惠，所以他分別在大型購物商場(chǎng)和美特斯邦威專賣店購買了一件運(yùn)動(dòng)服、一雙板鞋和兩件衛(wèi)衣（花費(fèi)了大約480塊錢），回學(xué)校的路上又購買了面包、餅干等儲(chǔ)備零食以及一些生活用品，總共花費(fèi)了約530塊錢。本學(xué)期參與的聚餐多了一些，在鎮(zhèn)上的松子魚館聚餐兩次，分別花費(fèi)了30塊錢，60塊錢。本學(xué)期出游4~5次，車費(fèi)平均每次大約10塊錢，路上買飲料的花費(fèi)平均每次出游4塊錢。有一次出游棲霞山，花費(fèi)50元左右（門票20元）。一來二去，生活費(fèi)花得更多了，每個(gè)月平均下來就有800~1000塊錢了。小張現(xiàn)在也比較苦惱，又開始節(jié)衣縮食的生活了……

第二篇：理財(cái)案例

理財(cái)案例

陳先生，年齡42歲，某大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，并擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事和某公司經(jīng)濟(jì)顧問。太太齊女士，年齡36歲，某公司會(huì)計(jì)。孩子目前12歲，就讀于初中二年級(jí)。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬元，每年多發(fā)1個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬元；另擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事，月稅前收入5000元；擔(dān)任某公司經(jīng)濟(jì)顧問，年稅前收入10萬元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶1萬元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，比照公務(wù)人員退休制度。購買兩全保險(xiǎn) 10萬元，年繳保費(fèi)5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價(jià)值3萬元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計(jì)算，企業(yè)相對(duì)提撥4%。購買定期壽險(xiǎn) 40萬元，年繳保費(fèi)2000元，應(yīng)繳費(fèi)20年，已繳5年。全家生活費(fèi)支出每月1萬元，每年旅游費(fèi)支出2萬元，孩子學(xué)費(fèi)每年1萬元。

家庭基本財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬元，紙黃金市值10萬元。2003年購買價(jià)值20萬元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購買80萬元，現(xiàn)價(jià)140萬元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈(zèng)予的某公司原始股5萬元，仍持有，現(xiàn)價(jià)50萬元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬元，指數(shù)型基金30萬元，銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品20萬元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購買，原價(jià)120萬元，現(xiàn)價(jià)210萬元，貸款七成，其中公積金貸款50萬元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財(cái)目標(biāo)

規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)狀況；若兒子能考上國內(nèi)一流大學(xué)，則畢業(yè)后再出國留學(xué)讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國留學(xué)，直到讀完博士。每年留學(xué)學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)現(xiàn)值20萬元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費(fèi)現(xiàn)值能保持在當(dāng)前水準(zhǔn)的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費(fèi)現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈(zèng)10萬元建一所希望小學(xué)。

風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)

陳先生一家當(dāng)前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動(dòng)收益類產(chǎn)品、61%的準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為5.16%，標(biāo)準(zhǔn)差控制在8.28%左右較為合理。

理財(cái)規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨(dú)立董事獲得的勞動(dòng)報(bào)酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動(dòng)合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟(jì)顧問一次性取得顧問費(fèi)10萬元，應(yīng)繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動(dòng)合同并按月領(lǐng)取顧問費(fèi)，每月為8333元，再按照工資薪金進(jìn)行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個(gè)月的緊急備用金的準(zhǔn)備，目前，家庭中有10 萬元的資金是活期存款，需準(zhǔn)備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲(chǔ)蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)，可獲取更高的投資報(bào)酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)，來提高資金使用效率。

2、申請(qǐng)一張具有透支功能的信用卡，利用實(shí)際消費(fèi)日至還款日之間的時(shí)間差，減少日常生活開支占用緊急預(yù)備金的時(shí)間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過測(cè)算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，完全可以負(fù)擔(dān)兒子的所有學(xué)費(fèi)。

保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然陳先生已購買了兩全保險(xiǎn)10萬元，但相對(duì)他的收入來講還是很低。根據(jù)當(dāng)前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險(xiǎn)，支出水準(zhǔn)會(huì)有下降，以70%的標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，通過遺屬需求法計(jì)算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費(fèi)現(xiàn)值需求為80萬元，資金缺口約為66萬元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬元定期壽險(xiǎn)保額，290萬元的意外險(xiǎn)保額和100萬元的終身壽險(xiǎn)保額，齊女士需要增加1萬元的終身壽險(xiǎn)保額，夫妻投保人互相設(shè)置對(duì)方為保險(xiǎn)受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額。具體保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險(xiǎn)，平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)、國壽意外傷害險(xiǎn)金鉆卡、平安鑫盛終身壽險(xiǎn)。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過整個(gè)生涯的仿真，陳先生一家的理財(cái)收入將會(huì)在退休時(shí)累積到客觀數(shù)字，可以彌補(bǔ)各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

捐建希望小學(xué)

陳先生希望捐贈(zèng)10萬元建立希望小學(xué)，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈(zèng)都可以實(shí)現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當(dāng)?shù)卣蚪逃块T，并且因?yàn)橄蜣r(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)額可以在稅前全部扣除，通過規(guī)劃還能實(shí)現(xiàn)節(jié)稅的目標(biāo)。比如在一年內(nèi)分12個(gè)月向希望工程捐贈(zèng)，每個(gè)月捐贈(zèng)8333元，該筆捐贈(zèng)額在劉向東的演講費(fèi)中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈(zèng)前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準(zhǔn)固定收益類占比61%，浮動(dòng)收益類占比30%。則整個(gè)資產(chǎn)配置預(yù)期收益率為5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動(dòng)收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點(diǎn)金額較高，當(dāng)前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當(dāng)前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例?！闭猩蹄y行青島香港西路支行理財(cái)中心貴賓理財(cái)經(jīng)理許雯雯介紹，從理財(cái)案例公布后自己做了很多準(zhǔn)備工作，“我目前正在針對(duì)比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過實(shí)際案例對(duì)比分析，進(jìn)行初步的案例分析和資產(chǎn)分配?！?/p>

招商銀行：積極向前輩學(xué)習(xí)

在2010青島(首屆)金融理財(cái)師專業(yè)大賽中，招商銀行理財(cái)師們用自己的優(yōu)秀成績(jī)給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財(cái)師大賽一等獎(jiǎng)，“劉濤、郭佳都是實(shí)力派的選手，也是我們學(xué)習(xí)的標(biāo)桿。在當(dāng)時(shí)，銀行曾經(jīng)組織過一次賽前預(yù)熱，在那次預(yù)熱中，我學(xué)到了很多經(jīng)驗(yàn)。銀行也曾多次組織交流活動(dòng)，講解優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財(cái)師們提供展示的平臺(tái)。”招商銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近日將會(huì)邀請(qǐng)相關(guān)專家對(duì)參賽理財(cái)師提供專業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)。據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財(cái)經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格”認(rèn)證的85人，擁有“國家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證資格的共85人，AFP(金融理財(cái)師)持證人56人，CFP(國際金融理財(cái)師)持證人17人。光大銀行：提供最適合的理財(cái)方案

“對(duì)于該次大賽，我們一直比較重視。”中國光大銀行青島分行財(cái)富中心董主任介紹，一直以來光大銀行都將陽光理財(cái)作為自己的市場(chǎng)特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財(cái)師的特色都表現(xiàn)出來?！?/p>

“目前中國光大銀行青島分行在島城有16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少有兩個(gè)AFP以上的持證理財(cái)師?！倍魅谓榻B，“對(duì)于理財(cái)師而言，持證只是基本要求，但是每位理財(cái)師的水平如何，還需要經(jīng)過比較和交流，理財(cái)師大賽就提供了這樣一個(gè)平臺(tái)?！?/p>

“理財(cái)方案不是一成不變的，沒有最好的，只有最合適的?！倍魅握J(rèn)為理財(cái)方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過把客戶情況做細(xì)分，深入挖掘，來制定最切實(shí)可行的方案。”

第三篇：理財(cái)案例

陳先生，年齡42歲，某大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，并擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事和某公司經(jīng)濟(jì)顧問。太太齊女士，年齡36歲，某公司會(huì)計(jì)。孩子目前12歲，就讀于初中二年級(jí)。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬元，每年多發(fā)1個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬元；另擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事，月稅前收入5000元；擔(dān)任某公司經(jīng)濟(jì)顧問，年稅前收入10萬元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶1萬元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，比照公務(wù)人員退休制度。購買兩全保險(xiǎn) 10萬元，年繳保費(fèi)5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價(jià)值3萬元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計(jì)算，企業(yè)相對(duì)提撥4%。購買定期壽險(xiǎn) 40萬元，年繳保費(fèi)2000元，應(yīng)繳費(fèi)20年，已繳5年。全家生活費(fèi)支出每月1萬元，每年旅游費(fèi)支出2萬元，孩子學(xué)費(fèi)每年1萬元。

家庭基本財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬元，紙黃金市值10萬元。2003年購買價(jià)值20萬元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購買80萬元，現(xiàn)價(jià)140萬元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈(zèng)予的某公司原始股5萬元，仍持有，現(xiàn)價(jià)50萬元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬元，指數(shù)型基金30萬元，銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品20萬元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購買，原價(jià)120萬元，現(xiàn)價(jià)210萬元，貸款七成，其中公積金貸款50萬元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財(cái)目標(biāo)

規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)狀況；若兒子能考上國內(nèi)一流大學(xué)，則畢業(yè)后再出國留學(xué)讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國留學(xué)，直到讀完博士。每年留學(xué)學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)現(xiàn)值20萬元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費(fèi)現(xiàn)值能保持在當(dāng)前水準(zhǔn)的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費(fèi)現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈(zèng)10萬元建一所希望小學(xué)。

風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)

陳先生一家當(dāng)前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動(dòng)收益類產(chǎn)品、61%的準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為5.16%，標(biāo)準(zhǔn)差控制在8.28%左右較為合理。

理財(cái)規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨(dú)立董事獲得的勞動(dòng)報(bào)酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動(dòng)合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟(jì)顧問一次性取得顧問費(fèi)10萬元，應(yīng)繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動(dòng)合同并按月領(lǐng)取顧問費(fèi)，每月為8333元，再按照工資薪金進(jìn)行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個(gè)月的緊急備用金的準(zhǔn)備，目前，家庭中有10 萬元的資金是活期存款，需準(zhǔn)備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲(chǔ)蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)，可獲取更高的投資報(bào)酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)，來提高資金使用效率。

2、申請(qǐng)一張具有透支功能的信用卡，利用實(shí)際消費(fèi)日至還款日之間的時(shí)間差，減少日常生活開支占用緊急預(yù)備金的時(shí)間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過測(cè)算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，完全可以負(fù)擔(dān)兒子的所有學(xué)費(fèi)。

保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然陳先生已購買了兩全保險(xiǎn)10萬元，但相對(duì)他的收入來講還是很低。根據(jù)當(dāng)前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險(xiǎn)，支出水準(zhǔn)會(huì)有下降，以70%的標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，通過遺屬需求法計(jì)算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費(fèi)現(xiàn)值需求為80萬元，資金缺口約為66萬元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬元定期壽險(xiǎn)保額，290萬元的意外險(xiǎn)保額和100萬元的終身壽險(xiǎn)保額，齊女士需要增加1萬元的終身壽險(xiǎn)保額，夫妻投保人互相設(shè)置對(duì)方為保險(xiǎn)受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額。具體保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險(xiǎn)，平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)、國壽意外傷害險(xiǎn)金鉆卡、平安鑫盛終身壽險(xiǎn)。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過整個(gè)生涯的仿真，陳先生一家的理財(cái)收入將會(huì)在退休時(shí)累積到客觀數(shù)字，可以彌補(bǔ)各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

捐建希望小學(xué)

陳先生希望捐贈(zèng)10萬元建立希望小學(xué)，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈(zèng)都可以實(shí)現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當(dāng)?shù)卣蚪逃块T，并且因?yàn)橄蜣r(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)額可以在稅前全部扣除，通過規(guī)劃還能實(shí)現(xiàn)節(jié)稅的目標(biāo)。比如在一年內(nèi)分12個(gè)月向希望工程捐贈(zèng)，每個(gè)月捐贈(zèng)8333元，該筆捐贈(zèng)額在劉向東的演講費(fèi)中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈(zèng)前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準(zhǔn)固定收益類占比61%，浮動(dòng)收益類占比30%。則整個(gè)資產(chǎn)配置預(yù)期收益率為

5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動(dòng)收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點(diǎn)金額較高，當(dāng)前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當(dāng)前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。

各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例?！闭猩蹄y行青島香港西路支行理財(cái)中心貴賓理財(cái)經(jīng)理許雯雯介紹，從理財(cái)案例公布后自己做了很多準(zhǔn)備工作，“我目前正在針對(duì)比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過實(shí)際案例對(duì)比分析，進(jìn)行初步的案例分析和資產(chǎn)分配。”

招商銀行：積極向前輩學(xué)習(xí)

在2010青島(首屆)金融理財(cái)師專業(yè)大賽中，招商銀行理財(cái)師們用自己的優(yōu)秀成績(jī)給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財(cái)師大賽一等獎(jiǎng)，“劉濤、郭佳都是實(shí)力派的選手，也是我們學(xué)習(xí)的標(biāo)桿。在當(dāng)時(shí)，銀行曾經(jīng)組織過一次賽前預(yù)熱，在那次預(yù)熱中，我學(xué)到了很多經(jīng)驗(yàn)。銀行也曾多次組織交流活動(dòng)，講解優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財(cái)師們提供展示的平臺(tái)?！闭猩蹄y行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近日將會(huì)邀請(qǐng)相關(guān)專家對(duì)參賽理財(cái)師提供專業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)。

據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財(cái)經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格”認(rèn)證的85人，擁有“國家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證資格的共85人，AFP(金融理財(cái)師)持證人56人，CFP(國際金融理財(cái)師)持證人17人。

青島銀行：開始內(nèi)部預(yù)賽

據(jù)了解，為了提前準(zhǔn)備理財(cái)師大賽，青島銀行在分管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，專門拿出了方案，針對(duì)全行范圍內(nèi)的理財(cái)師、專業(yè)人才進(jìn)行了一次活動(dòng)預(yù)賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇一份案例要求參與選手在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出自己的理財(cái)方案，選擇出優(yōu)秀的理財(cái)師作為青島銀行的代表參加2011山東省金融理財(cái)師專業(yè)大賽。

作為島城總行級(jí)法人銀行，青島銀行現(xiàn)擁有一支專業(yè)高效、團(tuán)結(jié)敏銳的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)經(jīng)理服務(wù)七區(qū)五市40多家網(wǎng)點(diǎn)的貴賓客戶，并于2011年3月開設(shè)財(cái)富管理中心暨私人銀行，這是全省首家城市商業(yè)銀行，其財(cái)富管理中心暨私人銀行主要面向個(gè)人高端客戶，以顧問式財(cái)務(wù)規(guī)劃為核心，通過針對(duì)性地設(shè)計(jì)整體投資組合配置，幫助需要財(cái)富管理的個(gè)人高端客戶人群實(shí)現(xiàn)保值、增值和避險(xiǎn)的目標(biāo)。

光大銀行：提供最適合的理財(cái)方案

“對(duì)于該次大賽，我們一直比較重視。”中國光大銀行青島分行財(cái)富中心董主任介紹，一直以來光大銀行都將陽光理財(cái)作為自己的市場(chǎng)特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財(cái)師的特色都表現(xiàn)出來?！?/p>

“目前中國光大銀行青島分行在島城有16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少有兩個(gè)AFP以上的持證理財(cái)師?！倍魅谓榻B，“對(duì)于理財(cái)師而言，持證只是基本要求，但是每位理財(cái)師的水平如何，還需要經(jīng)過比較和交流，理財(cái)師大賽就提供了這樣一個(gè)平臺(tái)?！?/p>

“理財(cái)方案不是一成不變的，沒有最好的，只有最合適的?！倍魅握J(rèn)為理財(cái)方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過把客戶情況做細(xì)分，深入挖掘，來制定最切實(shí)可行的方案?！?/p>

第四篇：大學(xué)生如何理財(cái)

大學(xué)生如何理財(cái)

當(dāng)代大學(xué)生,一群消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期的青年，理財(cái)方式自然是多種多樣，各人各異。身處財(cái)經(jīng)這樣的大背景，學(xué)生的理財(cái)意識(shí)也耳濡目染地增強(qiáng)，成熟。理所應(yīng)當(dāng)，大學(xué)就是個(gè)學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期。大學(xué)城總是少不了關(guān)于漲價(jià)的抱怨，于是結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，把錢正確的花到對(duì)口處的行動(dòng)顯得迫在眉睫。環(huán)顧四周，才知理財(cái)之風(fēng)早已盛行。

金融學(xué)院12級(jí)的汪瑩如同學(xué)正是個(gè)可以借鑒的榜樣。她生活費(fèi)的領(lǐng)取方式跟大多人一樣，屬于學(xué)期制，一開始她總將這筆錢存活期，后來她發(fā)現(xiàn)如果用通知存款代替活期存款，只要每個(gè)月規(guī)劃好支出費(fèi)用后定期去銀行取現(xiàn)，一個(gè)學(xué)期下來，自己的賬戶會(huì)比原來多出不少利息。事雖小，但就像她說的“找到了理財(cái)?shù)母杏X”。和錢打交道大多人都以簡(jiǎn)單為主，據(jù)調(diào)查顯示，現(xiàn)金仍然是大學(xué)生目前最主要的付款方式。但如今信用卡日益普及，使用信用卡不僅僅只是體驗(yàn)提前消費(fèi)，信用卡一般都有50天的免息期，作為大學(xué)生，我們更應(yīng)該在消費(fèi)的同時(shí)學(xué)會(huì)如何利用這50天的時(shí)間，力爭(zhēng)資金利用最大化。據(jù)調(diào)查得知目前招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等都相繼推出了針對(duì)大學(xué)生群體的信用卡，其中的一些特色服務(wù)如優(yōu)惠取現(xiàn)、免費(fèi)異地存款等。如果能夠好好利用這些功能，無疑能節(jié)省不少交易費(fèi)用。

股票是理財(cái)氛圍中一個(gè)敏感的詞眼，對(duì)大學(xué)生可謂是個(gè)正規(guī)挑戰(zhàn)。13級(jí)新生陳聰同學(xué)便是龐大股民中的一員，他的計(jì)劃中，每月生活費(fèi)結(jié)余的40%是屬于股票市場(chǎng)的。他說銀行股是他的首選，“現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)逐漸回升，股市情況也較以前有所好轉(zhuǎn)，股市自然是一個(gè)鍛煉的好去處。”股票的優(yōu)點(diǎn)在于它的收益高，流動(dòng)性強(qiáng)，但由于股價(jià)會(huì)受到各種因素的影響，風(fēng)險(xiǎn)也很高。對(duì)于炒股，他還是抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，“在初級(jí)階段我仍將本著以熟悉股市，鍛煉技能為目的來進(jìn)行少量的投資，降低風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

據(jù)采訪，目前我校不少同學(xué)也在使用余額寶，余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。通過余額寶，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費(fèi)。用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財(cái)產(chǎn)品，獲得相對(duì)較高的收益。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額會(huì)開始計(jì)算收益。但由于它推出時(shí)間較短、風(fēng)險(xiǎn)也較大，大部分同學(xué)都只是投入小部分資金，練練手罷了。

大學(xué)生的理財(cái)實(shí)踐，將直接影響將來的生活方式甚至生活態(tài)度。理財(cái)高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財(cái)不當(dāng)，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計(jì)劃。就像法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。

第五篇：大學(xué)生理財(cái)

大學(xué)生理財(cái)并不是什么新鮮話題，受資金、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)等因素制約，大學(xué)生理財(cái)活動(dòng)常常帶有一定的探索性質(zhì)。投資必然產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，大學(xué)生理財(cái)能為今后事業(yè)發(fā)展起到“投石問路”的作用，因此大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有其積極意義

最近幾日，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)大三的小劉總是愁眉苦臉，自從去年12月投入股市懷抱后，小劉的臉色就如同股市的“晴雨表”?！拔野鸭媛毢推綍r(shí)節(jié)省下的5000元錢投入股市，到現(xiàn)在為止大概賺了400元吧。不過最近大盤的成交量極度萎縮，我又有一支股票被套了?！痹诒粏柕缴磉叺耐瑢W(xué)是否也有炒股者時(shí)，小劉爽朗地說：“大學(xué)生股民不少呢，大學(xué)生應(yīng)該培養(yǎng)自己的理財(cái)投資意識(shí)?！? 金融研究生小杜：炒股也是一種學(xué)習(xí)，投資是一輩子的事

2007年研究生二年級(jí)的小杜儼然是一個(gè)老股民了。“我六年前投入股市，有過賠得很慘的時(shí)候，從2001年到2003年股市熊市，我投入股市的本金只剩下不到一半?！? 小杜告訴記者自己大學(xué)本科時(shí)讀國際貿(mào)易專業(yè)，身邊炒股的同學(xué)還不多，由于自己沒有專業(yè)知識(shí)又缺少投資經(jīng)驗(yàn)，兩年虧了那么多很是灰心喪氣，決定撤出股市把剩余資金轉(zhuǎn)向其他投資領(lǐng)域。2003年夏天開始，小杜又投資基金市場(chǎng)，并長(zhǎng)期持有基金?！爱?dāng)時(shí)我半個(gè)月或一個(gè)月才關(guān)注一下基金行情，并且自學(xué)了一些金融知識(shí)和基金投資技巧，一年差不多有11%到12%的收益?！? 如今小杜在中國人民銀行研究生部學(xué)金融學(xué)，他的職業(yè)理想是將來從事投資行業(yè)，做一名基金經(jīng)理。去年5月，小杜又回到股市，投資了五萬元在一些鋼鐵股上?！拔疫€是比較保守和謹(jǐn)慎的，因?yàn)橐郧坝羞^慘痛的經(jīng)驗(yàn)。我會(huì)選擇一些市盈率低、安全邊際高的成長(zhǎng)型股票?！? 小杜告訴記者目前他所投資的股票整體業(yè)績(jī)比較好。因?yàn)橛斜容^豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，在經(jīng)歷今年5月底6月初的股市調(diào)整時(shí)期，他也沒有虧損，反而因?yàn)橘I入了低價(jià)股，賺了些錢。這一年多投資股市，小杜已經(jīng)得到了兩倍多的收益。“現(xiàn)在也在幫朋友買一些股票，賬面資金已經(jīng)達(dá)到幾十萬?！毙《抛院赖卣f。

談到專業(yè)學(xué)習(xí)和炒股實(shí)踐之間的關(guān)系，小杜輕松地說：“課本上只有一些金融的基本知識(shí)，而具體技術(shù)分析還得靠實(shí)踐得來。投資也是一種學(xué)習(xí)啊。現(xiàn)在我們班里大概有1/3的同學(xué)投資股市，平時(shí)大家會(huì)在一起交流經(jīng)驗(yàn)，分享信息，這對(duì)我們專業(yè)學(xué)習(xí)也有幫助，并且我認(rèn)為投資是一輩子的事?！? 微電子研究生小李： 做中長(zhǎng)線價(jià)值投資，節(jié)余買股，收益不錯(cuò)

小李是上海交通大學(xué)微電子學(xué)院的研一學(xué)生，從去年4月開始他決定把每個(gè)月生活消費(fèi)支出剩余的大部分資金投入股市?！耙?yàn)橄氲轿飪r(jià)漲幅超過了銀行利率，我就不再把錢存銀行了。我從銀行取出自己的積蓄一萬元，又向父母借了三萬元，共四萬元作為投資股市的啟動(dòng)資金。到現(xiàn)在為止，收益差不多有100%吧。” 小李雖不是金融系的學(xué)生，但經(jīng)過持續(xù)關(guān)注股市動(dòng)態(tài)并深入思考，也讓他有了專業(yè)人士的架勢(shì)。“我每天都會(huì)固定花半小時(shí)左右的時(shí)間關(guān)注股市，周末還會(huì)看看一周的政策變化和電視上的股評(píng)，再加上一些朋友的內(nèi)部消息，自己對(duì)股市的走勢(shì)也有了獨(dú)立的判斷?！毙±钫J(rèn)為，最近股市不景氣，市場(chǎng)觀望氣氛濃重，滿倉的不肯賣，半倉的不肯補(bǔ)，空倉的不肯進(jìn)，處在很微妙的時(shí)候。大盤在等待政策面的走向。

小李主要做中長(zhǎng)線價(jià)值投資，他在等待重重組股的時(shí)機(jī)。小李很希望自己將來有實(shí)力投資房地產(chǎn)，“現(xiàn)在是原始資本積累時(shí)期”，小李坦言：“涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)積累一定的經(jīng)驗(yàn)。” 中文系小周：做足功課買基金收益大過存錢

“基金是專家理財(cái)，比較穩(wěn)定，我比較看好基金。”小周投資基金三個(gè)月，賺了600多元?！凹依镔Y助我一萬元，我買了海富通的三只基金，收益不錯(cuò)，比存銀行合算多了?！毙≈荛_心地說。小周是河北大學(xué)中文系的大四學(xué)生，今年3月，她開始投資基金?！拔抑白隽撕芏喙φn，上網(wǎng)掃盲學(xué)習(xí)基金的基本知識(shí)，還買了一些投資理財(cái)?shù)臅詫W(xué)?！毙≈芨嬖V記者：“我會(huì)長(zhǎng)期持有基金，做定額定投。將來我們每個(gè)人都會(huì)是投資者。” 中國傳媒大學(xué)女研究生：合資做餐飲月入幾千元

在中國傳媒大學(xué)西門外的小街上，店面林立，餐飲店一字排開有幾十家。在距離學(xué)校100米處的路口有一家裝修風(fēng)格清新淡雅的糕餅店生意很好，這家小店的主人就是中國傳媒大學(xué)研二的兩個(gè)女生?！拔覀兛疾爝^學(xué)校附近的店鋪類型、商品種類、消費(fèi)群體、客流量等因素，結(jié)合我們自己的興趣和經(jīng)濟(jì)能力，經(jīng)過了三個(gè)月的籌備，開了這家'甜蜜小窩'的糕餅店。剛開業(yè)時(shí)我們的營業(yè)情況非常好?！毙≮w開心地說。

兩個(gè)女生自己設(shè)計(jì)店面、LOGO、裝修、買設(shè)備、雇員工，前期投入了八萬元，其中有一半是兩人家長(zhǎng)的資助支持，另一半是兩人以往的兼職收入、積蓄以及朋友的借款。透過“甜蜜小窩”淡黃色的門框和玻璃墻，路過小店的人們可以看到近十種新鮮小糕點(diǎn)陳列在架子上。記者走進(jìn)屋子，見到15平方米的小屋內(nèi)大部分空間擺放著做糕點(diǎn)的設(shè)備。“'甜蜜小窩'剛開業(yè)時(shí)，我們天天都在店里幫忙照顧生意、招攬顧客，業(yè)績(jī)好的時(shí)候能一月凈賺一萬元。漸漸小店經(jīng)營走入正軌后，我們只是每天晚上關(guān)門前半小時(shí)過來查看當(dāng)天的經(jīng)營情況?！? 小趙告訴記者，學(xué)校放假后學(xué)生大都回家了，在學(xué)校附近的飲食店都會(huì)受其影響，現(xiàn)在小店每天的營業(yè)額只有200元左右，“我們正在積極吸引其他消費(fèi)群，比如向附近的居民提供外賣送餐服務(wù)。只要挨過七、八這兩月學(xué)校放假時(shí)期，我們小店的生意一定會(huì)越來越好?！? 專家點(diǎn)評(píng)：大學(xué)生理財(cái)方法多，適合自己最重要

大學(xué)生理財(cái)投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過比較長(zhǎng)的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。

? 1998年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者，當(dāng)代最杰出的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和哲學(xué)家之一，關(guān)于社會(huì)選擇、福利分配和貧困研究領(lǐng)域的突出貢獻(xiàn)者；人類發(fā)展與可行能力視角的理論奠基人；一位始終關(guān)注并肯定中國社會(huì)發(fā)展進(jìn)程的重要學(xué)術(shù)領(lǐng)袖。1933年11月出生于印度的桑蒂尼喀坦（Santiniketan）。1953年和1955年分別在加爾各答Presidency學(xué)院和劍橋大學(xué)三一學(xué)院獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，1959年在劍橋大學(xué)三一學(xué)院獲得博士學(xué)位。此后，曾分別在印度德里大學(xué)、德里經(jīng)濟(jì)學(xué)院、倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院、牛津大學(xué)任教。1987至1998年擔(dān)任哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)和哲學(xué)教授。1998至2003年出任劍橋大學(xué)三一學(xué)院院長(zhǎng)。2003至今重返哈佛大學(xué)任經(jīng)濟(jì)學(xué)和哲學(xué)教授。

《以自由看待發(fā)展》是一部里程碑式的著作。阿瑪?shù)賮啞どc平時(shí)多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家只注重經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大有不同，站在了更高的層次上關(guān)注到了人的發(fā)展。他提出了“以自由為核心的發(fā)展觀：既自由是發(fā)展的首要目標(biāo)，也是促進(jìn)發(fā)展的有效手段。人是社會(huì)中的人，人的發(fā)展不僅應(yīng)當(dāng)是全面的，而且應(yīng)當(dāng)是自由的。在整個(gè)社會(huì)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，逐漸實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展。”

森認(rèn)為，個(gè)人自由本質(zhì)上是一種社會(huì)產(chǎn)品，它與社會(huì)的互動(dòng)關(guān)系表現(xiàn)為：一方面通過社會(huì)安排來擴(kuò)展個(gè)人自由；另一方面運(yùn)用個(gè)人自由不僅改善單個(gè)人的生活，而且使社會(huì)安排更為恰當(dāng)和富有成效。因此，自由與發(fā)展的關(guān)系表現(xiàn)為：一方面自由的價(jià)值是發(fā)展追求的最高目標(biāo)；自由對(duì)發(fā)展不僅具有建構(gòu)性作用，而且也具有工具性作用。

1.實(shí)質(zhì)自由的擴(kuò)展是發(fā)展的首要目的。

“實(shí)質(zhì)自由”即“享受人們有理由珍視的那種生活的可行能力。具體包括免受困苦一一諸如饑餓、營養(yǎng)不良、可避免的疾病、過早死亡之類—基本的可行能力，以及能夠識(shí)字算數(shù)、享受政治參與等等的自由?！鄙瓘奶嵘藗兊纳钯|(zhì)量，重視人的尊嚴(yán)和內(nèi)在價(jià)值出發(fā)，將發(fā)展視為實(shí)質(zhì)自由的擴(kuò)展，體現(xiàn)出發(fā)展不僅是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，而且是倫理價(jià)值的追求，體現(xiàn)了價(jià)值判斷的特征。

森所主張的“實(shí)質(zhì)自由”最終表現(xiàn)為一個(gè)人的“可行能力”?！翱尚心芰Α奔催x擇、實(shí)現(xiàn)不同生活方式的自由。能力的大小一定程度上代表著自由或不自由的程度。因此，貧困和饑荒最終造成人們的生存狀態(tài)惡化和能力的喪失。擴(kuò)展實(shí)質(zhì)自由的發(fā)展，為提高人的生活質(zhì)量，最終焦點(diǎn)必須體現(xiàn)為對(duì)個(gè)人能力的保障。一個(gè)社會(huì)的成功與否，主要應(yīng)根據(jù)該社會(huì)成員所享有的實(shí)質(zhì)性自由來評(píng)價(jià)。

2.工具性自由是促進(jìn)發(fā)展的有效手段。

森把“工具性自由“歸納為五種不同類型的自由l)政治自由;(2)經(jīng)濟(jì)條件;(3)社會(huì)機(jī)會(huì);(4)透明性保障;(5)防護(hù)性保障。這五種工具性自由是促進(jìn)和保障發(fā)展的重要手段工具。自由的工具性作用，是關(guān)于各種權(quán)利、機(jī)會(huì)和權(quán)益如何為擴(kuò)展人類一般自由，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)的。森指出，各種類型的工具性自由直接擴(kuò)展人們的可行能力。他們的關(guān)系是相互關(guān)聯(lián)互相補(bǔ)充進(jìn)而強(qiáng)化，使得一種自由大大促進(jìn)另一種自由。發(fā)展的過程受這些相互關(guān)聯(lián)的自由的強(qiáng)烈影響。

3.在什么方面平等？

森認(rèn)為，平等要求是一個(gè)社會(huì)合理與否的體現(xiàn)，是每個(gè)人對(duì)社會(huì)發(fā)展的基本要求。但是平等絕不該是各個(gè)方面都無差別的平等，經(jīng)濟(jì)的不平等絕不等同于收入的不平等。對(duì)于平等的充分的評(píng)價(jià)方法首先應(yīng)建立在較為寬泛的利益概念基礎(chǔ)上。一個(gè)人的利益不只包括物質(zhì)成就，還包括自由和權(quán)利等其他價(jià)值目標(biāo)。

森認(rèn)為，平等就是自由選擇、實(shí)現(xiàn)不同生活方式的平等，即可行能力平等。提高人的可行能力是平等的有效途徑。擁有更大的自由去做一個(gè)人所珍惜的事對(duì)人的全面發(fā)展意義重大。

4.森更多地注視非富裕人口

森持續(xù)的關(guān)注著貧困問題，失業(yè)問題，醫(yī)療教育問題，人口與生育問題，婦女兒童問題，民主人權(quán)問題等不平等的問題。他的經(jīng)濟(jì)學(xué)說被世界經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)發(fā)展所證明，也讓主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家們反思倫理道德與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的密切關(guān)系，不再切斷二者的聯(lián)系，那樣長(zhǎng)期發(fā)展下去，是整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)的短視。

森認(rèn)為印度和中國有近一半世界人口，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)人的全面發(fā)展有特別意義。森特別談到印度婦女的發(fā)展問題。多數(shù)人原本以為印度是一個(gè)婦女地位十分低下的國家，森卻說現(xiàn)在印度婦女的自由發(fā)展程度也相當(dāng)?shù)母?，也得到了前所未有的解放。同時(shí)森也特別贊揚(yáng)了中國婦女發(fā)展?fàn)顩r，中國婦女的人身自由在建國后得到了極大的解放，積極的參與到了社會(huì)生活中去，有了自己的地位。但家庭中仍然存在著性別歧視，尤其是在廣大的農(nóng)村。

森的能力平等觀和以自由為核心的發(fā)展觀特別強(qiáng)調(diào)：跟高速增長(zhǎng)的過熱經(jīng)濟(jì)相匹配的應(yīng)該是冷靜清晰的頭腦和思路，以及對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的掌控能力和長(zhǎng)遠(yuǎn)的走可持續(xù)發(fā)展的規(guī)劃。

5.森批評(píng)以李光耀命題為代表的“亞洲價(jià)值觀”：民主，自由妨礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

他說亞洲也有專制而經(jīng)濟(jì)停滯的國家，如同非洲有民主而發(fā)展高速的國家；更多的研究表明，自由，民主，如同對(duì)國際市場(chǎng)開放、注重教育（中國臺(tái)灣、韓國、新加坡突出的共同經(jīng)驗(yàn)）一樣，是促進(jìn)發(fā)展；而且李光耀所謂亞洲價(jià)值觀（即亞洲傳統(tǒng)文化重視服從、強(qiáng)調(diào)忠誠）根本不存在。亞洲居住地球上60％的人口，有各色各樣的文化、民族、宗教，如何概括出一個(gè)所謂亞洲價(jià)值？儒家、道家、印度教、佛教、伊斯蘭教等都有關(guān)于自由、寬容、平等的因素。也就是說你有一千個(gè)例子表明亞洲需要專制，我也能找出一萬個(gè)反例。

6.建立和加強(qiáng)民主制度是發(fā)展過程中的一個(gè)基本組成部分

森認(rèn)為，政治自由和公民權(quán)利，盡管有其局限性，卻已在非常廣泛的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮作用。

森批評(píng)的另一個(gè)話題是：“如果讓窮人在政治自由和滿足基本經(jīng)濟(jì)需要之間做出選擇，他們總會(huì)選擇后者?！睘榇?，他反駁說，首先，經(jīng)驗(yàn)研究表面，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民主對(duì)立起來是錯(cuò)的；其次專制統(tǒng)治從來不允許人民有自由選擇民主的機(jī)會(huì)；再次，當(dāng)人民真的有機(jī)會(huì)選擇時(shí)，他們堅(jiān)持民主。

森認(rèn)為民主不僅激勵(lì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且還有效防止饑荒，因?yàn)轲嚮牡母臼侵贫热笔隆：翢o疑問民主的監(jiān)督使執(zhí)政黨更好地避免失誤，印度和博茨瓦納自民主制度建立以來，同樣遭受過大面積糧食欠收可從未再出現(xiàn)饑荒。相反，兩個(gè)看起來在“世界饑荒聯(lián)賽”中居領(lǐng)先地位的北朝鮮和蘇丹---都是獨(dú)裁統(tǒng)治的突出例子。

? 薩繆爾森1915年3月15日出生于美國印第安納州的一個(gè)猶太人家庭，2009年12月13日在美國馬薩諸塞州的家中辭世，享年94歲。

1935年，薩繆爾森在芝加哥大學(xué)獲得學(xué)士學(xué)位，后在哈佛大學(xué)取得碩士和博士學(xué)位。畢業(yè)后他原本想留校任教，而當(dāng)時(shí)的哈佛只愿留給年輕氣盛的他一個(gè)普通職員的位子，而麻省理工學(xué)院卻看出了這位個(gè)性青年人的潛能。1947年，薩穆爾森的博士論文《經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)》發(fā)表，轟動(dòng)學(xué)界并獲青年經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。自1940年起，薩穆爾森一直在麻省理工學(xué)院執(zhí)教。

和很多同輩人一樣，薩繆爾森是英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰·凱恩斯的追隨者。作為一個(gè)早期的貨幣學(xué)派者，他后來倒向凱恩斯主義。他主張“宏觀調(diào)控+微觀搞活”：即宏觀層面信奉凱恩斯，主張政府積極有為，財(cái)政和貨幣政策絕對(duì)可以防止周期性衰退，并確保更多就業(yè)崗位；微觀層面追隨馬歇爾，主張自由放任，崇尚市場(chǎng)、供求決定和價(jià)格調(diào)節(jié)，并因此自稱自由派學(xué)者。因此薩繆爾森卻被認(rèn)為是新凱恩斯學(xué)派（新古典綜合派）的創(chuàng)始人之一。

遺憾的是：他認(rèn)為在傳統(tǒng)自由放任的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，繁榮總是曇花一現(xiàn)，因此遭到自由派的放對(duì)；他認(rèn)為戰(zhàn)后必然出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)大蕭條，也并沒有出現(xiàn)；他還有部分的社會(huì)主義傾向，他甚至認(rèn)為斯大林領(lǐng)導(dǎo)下的蘇聯(lián)經(jīng)濟(jì)要超越美國，為此他還特向熊皮特等前輩進(jìn)行請(qǐng)教，可是馬克思主義者也反對(duì)攻擊他，他則風(fēng)趣地說“事實(shí)上，你右臉被打時(shí)的疼痛會(huì)隨著左臉再被打一下而減輕”；他支持凱恩斯的“節(jié)儉悖論”，認(rèn)為高儲(chǔ)蓄率是造成困難的主要因素，認(rèn)為儲(chǔ)蓄是“窖藏，從流通中漏出”，因而將儲(chǔ)蓄與投資完全分開。

他最主要的貢獻(xiàn)在于應(yīng)用簡(jiǎn)單的代數(shù)和簡(jiǎn)明的圖形做工具進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，因此使經(jīng)濟(jì)學(xué)受到大眾更加普遍的歡迎。他也是第一個(gè)將經(jīng)濟(jì)學(xué)教課書分為“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”和“微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”的學(xué)者。GDP雖然不是他發(fā)明，可GDP=C+I+G 卻是由他首先推出的。他認(rèn)為政府支出比減稅有更大的乘數(shù)效應(yīng)，因?yàn)檎С鲰?xiàng)目100%被花費(fèi)，減稅則有一部分被儲(chǔ)蓄沒有花費(fèi)。他也是第一個(gè)注重從消費(fèi)者的角度分析經(jīng)濟(jì)的學(xué)者，他提出了幸福=效用/欲望，欲望不變則效用決定了消費(fèi)者選擇。在他之后的經(jīng)濟(jì)學(xué)人，言宏觀必提“三駕馬車”，言微觀必談供求關(guān)系和消費(fèi)者選擇,而寫經(jīng)濟(jì)學(xué)原理則必然使用幾何、代數(shù)和數(shù)據(jù)表……

他不但獲得了第一個(gè)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，他的學(xué)生中也有三位得到諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。他長(zhǎng)期擔(dān)任美國經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)和兩次擔(dān)任總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)顧問。曾師從薩穆爾森的現(xiàn)任美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席本·伯南克則評(píng)價(jià)說，薩繆爾森是“經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域最偉大的導(dǎo)師之一”和“經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗”。

薩繆爾森業(yè)余時(shí)間是網(wǎng)球愛好者，1948年《經(jīng)濟(jì)學(xué)》教課書引起轟動(dòng)時(shí)，他曾風(fēng)趣的說“我的網(wǎng)球因此放棄了三年時(shí)間”。

薩繆爾森的家族中出過多名著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，包括兄長(zhǎng)羅伯特·薩默斯，嫂子阿妮塔·薩默斯和侄子勞倫斯薩默斯。勞倫斯曾擔(dān)任美國財(cái)政部長(zhǎng)，現(xiàn)為美國總統(tǒng)奧巴馬的首席經(jīng)濟(jì)顧問。薩繆爾森有6個(gè)子女，15個(gè)孫子女。

薩繆爾森在《經(jīng)濟(jì)學(xué)》原理第16版中文序言中說：“就政治經(jīng)濟(jì)而言，中國無疑是個(gè)正在重新崛起的國度，地大物博人口眾多的中國，在其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)階段，已經(jīng)特別需要我們這本教科書為您服務(wù)。” 而今，回顧這位讓我們知道經(jīng)濟(jì)學(xué)的大師時(shí)，我們要說的是：感謝大師的服務(wù)！