第一篇：理財(cái)案例1

【案例分析】：

市民劉女士今年55歲，從某國(guó)企退休回家后在一家公司做會(huì)計(jì)補(bǔ)差，月入3500元，企業(yè)退休金每月2000元；丈夫吳先生退休在家，退休工資2500元，做兼職律師，月入不固定，一年在2萬(wàn)元左右。兩人擁有一套價(jià)值60萬(wàn)元的110平米住房，另在郊區(qū)有一套70平米價(jià)值25萬(wàn)的住房。目前有家庭存款15萬(wàn)元，有價(jià)證券8萬(wàn)元。劉女士和愛(ài)人每月開銷較少，大概在1500元左右，女兒在美國(guó)讀兩年制碩士、是家庭最主要開銷，生活費(fèi)一年大概5—8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)兩年加起來(lái)30萬(wàn)，目前已經(jīng)讀完一年，還有一半兒學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)需要負(fù)擔(dān)。

【理財(cái)目標(biāo)】：劉女士和愛(ài)人單位都有醫(yī)保，但是兩人希望在六十歲可以暫出四十萬(wàn)元養(yǎng)老。

美國(guó)目前就業(yè)形勢(shì)緊張、孩子結(jié)束學(xué)業(yè)之后，很可能回國(guó)找工作。需要為孩子攢出5萬(wàn)元資金，用于第一年出去找工作的租房和生活等開銷。

劉女士和愛(ài)人退休不差工作都不穩(wěn)定，隨時(shí)可能沒(méi)有，那樣就面臨家庭收入銳減，兩人希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)保證生活品質(zhì)。

【財(cái)務(wù)狀況分析】：

1、劉女士家庭屬于退休早期家庭，家庭收入已經(jīng)達(dá)到頂峰。由于對(duì)理財(cái)缺乏理解，導(dǎo)致家庭投資資產(chǎn)極少，這表現(xiàn)在投資資產(chǎn)比率過(guò)低及流動(dòng)性比率過(guò)高上。

2、女兒教育金剛性需求將會(huì)對(duì)家庭短期流動(dòng)性產(chǎn)生影響，合理按排子女教育金是目前現(xiàn)實(shí)規(guī)劃。

3、由于劉女士和吳先生是家庭收入的主要來(lái)源，應(yīng)注重完善中期保障規(guī)劃。

4、夫妻二人具備家庭增收的能力，準(zhǔn)備養(yǎng)老金彈性較好，多給自己養(yǎng)老遠(yuǎn)期規(guī)劃留出余地。

【理財(cái)方案】：

(1）劉女士家庭的現(xiàn)金規(guī)劃（短期）

由于劉女士家庭是收入成熟時(shí)期家庭，資產(chǎn)的流動(dòng)性要得到一定保證。將活期存款中1萬(wàn)元作為家庭日常儲(chǔ)備，繼續(xù)以活期存款形式持有，另外劉女士和吳先生已經(jīng)是中老年，還需要一定的醫(yī)療和健康保障費(fèi)用，將活期存款中1萬(wàn)元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或者保本型短期銀行理財(cái)產(chǎn)品。（2）劉女士家庭的子女教育規(guī)劃（短期）

劉女士的女兒在美國(guó)讀兩年制碩士接受高等教育，劉女士可以從一年中結(jié)余拿出9.8萬(wàn)元和活期存款13萬(wàn)元作為子女教育金的資金，考慮到教育金積累的時(shí)間剛性與費(fèi)用剛性，因此教育金的投資應(yīng)充分考慮其穩(wěn)健性?？梢钥紤]保本的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。目前，短期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較高，風(fēng)險(xiǎn)極小。

（3）家庭成員的保險(xiǎn)保障規(guī)劃（中期）

劉女士家庭中，劉女士和吳先生是重要的經(jīng)濟(jì)支柱，有一定社保但沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外事故或因疾病而失能，將導(dǎo)致家庭生活陷入困境。因此建議劉女士夫婦拿出年結(jié)余20000元/年，用于家庭保障計(jì)劃。保險(xiǎn)額度需考慮到家庭成員的生活質(zhì)量，劉女士和吳先生購(gòu)買保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)，保證退休后的生活質(zhì)量，此外劉女士和吳先生有一定醫(yī)?？裳a(bǔ)充購(gòu)買意外險(xiǎn)與附加住院醫(yī)療的健康險(xiǎn)?？傊?，退休時(shí)期的保險(xiǎn)規(guī)劃原則是將原有的養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為活到老領(lǐng)到老的終身年金，同時(shí)應(yīng)該趁還未超過(guò)保險(xiǎn)年齡而投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)，以免年老無(wú)法自理起居時(shí)，無(wú)人照顧或成為子女的負(fù)擔(dān)。（4）退休養(yǎng)老規(guī)劃（長(zhǎng)期）

劉女士按國(guó)家法定應(yīng)55歲退休，吳先生已經(jīng)退休，以生存至85歲計(jì)算，40萬(wàn)退休養(yǎng)老金顯然不足滿足養(yǎng)老需要。因此，需要增加退休養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)需求。將有價(jià)證券3萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金與年結(jié)余9.8萬(wàn)元用以構(gòu)建以平衡型基金和債券型基金、指數(shù)基金組成的投資組合，從歷史數(shù)據(jù)上看，長(zhǎng)期債券的平均收益率為4%-5%，平衡型基金的平均收益率為6%-8%,基本滿足養(yǎng)老金40萬(wàn)需求。另外，可通過(guò)延長(zhǎng)補(bǔ)差收入時(shí)間可極大提高養(yǎng)老質(zhì)量。

（5）財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃（中長(zhǎng)期）

劉女士家庭是一切為兒女著想的“慈烏群”。孩子回國(guó)找工作租房和生活等開銷5萬(wàn)元資金可將5萬(wàn)元有價(jià)證券作為準(zhǔn)備資金。如果女兒不需要可補(bǔ)充養(yǎng)老資金。另外，劉女士家庭的兩套住房可作為養(yǎng)老的最后防線，可極大補(bǔ)充養(yǎng)老金的不足。傳承兒女大量的財(cái)產(chǎn)不如“好的理財(cái)觀念”相信劉女士家庭將會(huì)有幸福的晚年。

第二篇：理財(cái)案例

陳先生，年齡42歲，某大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，并擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事和某公司經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)。太太齊女士，年齡36歲，某公司會(huì)計(jì)。孩子目前12歲，就讀于初中二年級(jí)。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬(wàn)元，每年多發(fā)1個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬(wàn)元；另?yè)?dān)任某上市公司獨(dú)立董事，月稅前收入5000元；擔(dān)任某公司經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)，年稅前收入10萬(wàn)元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬(wàn)元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶1萬(wàn)元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，比照公務(wù)人員退休制度。購(gòu)買兩全保險(xiǎn) 10萬(wàn)元，年繳保費(fèi)5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價(jià)值3萬(wàn)元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計(jì)算，企業(yè)相對(duì)提撥4%。購(gòu)買定期壽險(xiǎn) 40萬(wàn)元，年繳保費(fèi)2000元，應(yīng)繳費(fèi)20年，已繳5年。全家生活費(fèi)支出每月1萬(wàn)元，每年旅游費(fèi)支出2萬(wàn)元，孩子學(xué)費(fèi)每年1萬(wàn)元。

家庭基本財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬(wàn)元，紙黃金市值10萬(wàn)元。2003年購(gòu)買價(jià)值20萬(wàn)元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購(gòu)買80萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)140萬(wàn)元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈(zèng)予的某公司原始股5萬(wàn)元，仍持有，現(xiàn)價(jià)50萬(wàn)元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬(wàn)元，指數(shù)型基金30萬(wàn)元，銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購(gòu)買，原價(jià)120萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)210萬(wàn)元，貸款七成，其中公積金貸款50萬(wàn)元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財(cái)目標(biāo)

規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)狀況；若兒子能考上國(guó)內(nèi)一流大學(xué)，則畢業(yè)后再出國(guó)留學(xué)讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國(guó)留學(xué)，直到讀完博士。每年留學(xué)學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費(fèi)現(xiàn)值能保持在當(dāng)前水準(zhǔn)的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費(fèi)現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈(zèng)10萬(wàn)元建一所希望小學(xué)。

風(fēng)險(xiǎn)屬性測(cè)評(píng)

陳先生一家當(dāng)前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動(dòng)收益類產(chǎn)品、61%的準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為5.16%，標(biāo)準(zhǔn)差控制在8.28%左右較為合理。

理財(cái)規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨(dú)立董事獲得的勞動(dòng)報(bào)酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動(dòng)合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)一次性取得顧問(wèn)費(fèi)10萬(wàn)元，應(yīng)繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動(dòng)合同并按月領(lǐng)取顧問(wèn)費(fèi)，每月為8333元，再按照工資薪金進(jìn)行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個(gè)月的緊急備用金的準(zhǔn)備，目前，家庭中有10 萬(wàn)元的資金是活期存款，需準(zhǔn)備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲(chǔ)蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)，可獲取更高的投資報(bào)酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)，來(lái)提高資金使用效率。

2、申請(qǐng)一張具有透支功能的信用卡，利用實(shí)際消費(fèi)日至還款日之間的時(shí)間差，減少日常生活開支占用緊急預(yù)備金的時(shí)間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過(guò)測(cè)算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過(guò)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，完全可以負(fù)擔(dān)兒子的所有學(xué)費(fèi)。

保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然陳先生已購(gòu)買了兩全保險(xiǎn)10萬(wàn)元，但相對(duì)他的收入來(lái)講還是很低。根據(jù)當(dāng)前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險(xiǎn)，支出水準(zhǔn)會(huì)有下降，以70%的標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，通過(guò)遺屬需求法計(jì)算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費(fèi)現(xiàn)值需求為80萬(wàn)元，資金缺口約為66萬(wàn)元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬(wàn)元定期壽險(xiǎn)保額，290萬(wàn)元的意外險(xiǎn)保額和100萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)保額，齊女士需要增加1萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)保額，夫妻投保人互相設(shè)置對(duì)方為保險(xiǎn)受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬(wàn)元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額。具體保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險(xiǎn)，平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)、國(guó)壽意外傷害險(xiǎn)金鉆卡、平安鑫盛終身壽險(xiǎn)。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過(guò)整個(gè)生涯的仿真，陳先生一家的理財(cái)收入將會(huì)在退休時(shí)累積到客觀數(shù)字，可以彌補(bǔ)各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

捐建希望小學(xué)

陳先生希望捐贈(zèng)10萬(wàn)元建立希望小學(xué)，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈(zèng)都可以實(shí)現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當(dāng)?shù)卣蚪逃块T，并且因?yàn)橄蜣r(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)額可以在稅前全部扣除，通過(guò)規(guī)劃還能實(shí)現(xiàn)節(jié)稅的目標(biāo)。比如在一年內(nèi)分12個(gè)月向希望工程捐贈(zèng)，每個(gè)月捐贈(zèng)8333元，該筆捐贈(zèng)額在劉向東的演講費(fèi)中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈(zèng)前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準(zhǔn)固定收益類占比61%，浮動(dòng)收益類占比30%。則整個(gè)資產(chǎn)配置預(yù)期收益率為

5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動(dòng)收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點(diǎn)金額較高，當(dāng)前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當(dāng)前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。

各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例。”招商銀行青島香港西路支行理財(cái)中心貴賓理財(cái)經(jīng)理許雯雯介紹，從理財(cái)案例公布后自己做了很多準(zhǔn)備工作，“我目前正在針對(duì)比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過(guò)實(shí)際案例對(duì)比分析，進(jìn)行初步的案例分析和資產(chǎn)分配?！?/p>

招商銀行：積極向前輩學(xué)習(xí)

在2010青島(首屆)金融理財(cái)師專業(yè)大賽中，招商銀行理財(cái)師們用自己的優(yōu)秀成績(jī)給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財(cái)師大賽一等獎(jiǎng)，“劉濤、郭佳都是實(shí)力派的選手，也是我們學(xué)習(xí)的標(biāo)桿。在當(dāng)時(shí)，銀行曾經(jīng)組織過(guò)一次賽前預(yù)熱，在那次預(yù)熱中，我學(xué)到了很多經(jīng)驗(yàn)。銀行也曾多次組織交流活動(dòng)，講解優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財(cái)師們提供展示的平臺(tái)?！闭猩蹄y行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近日將會(huì)邀請(qǐng)相關(guān)專家對(duì)參賽理財(cái)師提供專業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)。

據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財(cái)經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格”認(rèn)證的85人，擁有“國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證資格的共85人，AFP(金融理財(cái)師)持證人56人，CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)持證人17人。

青島銀行：開始內(nèi)部預(yù)賽

據(jù)了解，為了提前準(zhǔn)備理財(cái)師大賽，青島銀行在分管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，專門拿出了方案，針對(duì)全行范圍內(nèi)的理財(cái)師、專業(yè)人才進(jìn)行了一次活動(dòng)預(yù)賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇一份案例要求參與選手在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出自己的理財(cái)方案，選擇出優(yōu)秀的理財(cái)師作為青島銀行的代表參加2011山東省金融理財(cái)師專業(yè)大賽。

作為島城總行級(jí)法人銀行，青島銀行現(xiàn)擁有一支專業(yè)高效、團(tuán)結(jié)敏銳的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)經(jīng)理服務(wù)七區(qū)五市40多家網(wǎng)點(diǎn)的貴賓客戶，并于2011年3月開設(shè)財(cái)富管理中心暨私人銀行，這是全省首家城市商業(yè)銀行，其財(cái)富管理中心暨私人銀行主要面向個(gè)人高端客戶，以顧問(wèn)式財(cái)務(wù)規(guī)劃為核心，通過(guò)針對(duì)性地設(shè)計(jì)整體投資組合配置，幫助需要財(cái)富管理的個(gè)人高端客戶人群實(shí)現(xiàn)保值、增值和避險(xiǎn)的目標(biāo)。

光大銀行：提供最適合的理財(cái)方案

“對(duì)于該次大賽，我們一直比較重視?！敝袊?guó)光大銀行青島分行財(cái)富中心董主任介紹，一直以來(lái)光大銀行都將陽(yáng)光理財(cái)作為自己的市場(chǎng)特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財(cái)師的特色都表現(xiàn)出來(lái)?！?/p>

“目前中國(guó)光大銀行青島分行在島城有16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少有兩個(gè)AFP以上的持證理財(cái)師?！倍魅谓榻B，“對(duì)于理財(cái)師而言，持證只是基本要求，但是每位理財(cái)師的水平如何，還需要經(jīng)過(guò)比較和交流，理財(cái)師大賽就提供了這樣一個(gè)平臺(tái)?！?/p>

“理財(cái)方案不是一成不變的，沒(méi)有最好的，只有最合適的?！倍魅握J(rèn)為理財(cái)方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過(guò)把客戶情況做細(xì)分，深入挖掘，來(lái)制定最切實(shí)可行的方案?！?/p>

第三篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例:

一、財(cái)務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來(lái)工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來(lái)看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時(shí)不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以用在買保險(xiǎn)上的理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用不需很多。張先生家年收入為10.8萬(wàn)元，年支出為8.16萬(wàn)元，每年的結(jié)余為2.64萬(wàn)元，同時(shí)還有2萬(wàn)元的存款，及市值4萬(wàn)元的股票（被套，損失近1.2萬(wàn)元）。有一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒(méi)有住房。

二、理財(cái)分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實(shí)物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見(jiàn)，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬(wàn)元，日常生活支出3.12萬(wàn)元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費(fèi)支出1.2萬(wàn)元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬(wàn)元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬(wàn)元

三、理財(cái)目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。

四、理財(cái)規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬(wàn)元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過(guò)多資金購(gòu)買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場(chǎng)，造成實(shí)際的損失。建議暫時(shí)持有股票，遇到持有股票低價(jià)是可適當(dāng)補(bǔ)倉(cāng)，以此來(lái)降低成本，等待時(shí)機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價(jià)格回調(diào)時(shí)再解套離場(chǎng)。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財(cái)產(chǎn)品，為保持一定的流動(dòng)性和安全性，可以選擇國(guó)債和基金的投資組合，利用國(guó)債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過(guò)多保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購(gòu)買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬(wàn)元左右，首付10.5萬(wàn)元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲(chǔ)備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬(wàn)元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費(fèi)。如考慮到孩子未來(lái)的撫養(yǎng)與教育問(wèn)題可以做一個(gè)專門的教育基金的儲(chǔ)蓄。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長(zhǎng)、學(xué)生會(huì)副部長(zhǎng)、社團(tuán)部長(zhǎng)等職務(wù)。小王每月生活費(fèi)為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費(fèi)，200元購(gòu)買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購(gòu)買衣服。作為小王這樣一個(gè)身兼數(shù)職的學(xué)生來(lái)說(shuō)，沒(méi)有時(shí)間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進(jìn)行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來(lái)，娛樂(lè)消費(fèi)，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問(wèn)題，讓自己不感到很拮據(jù)。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

理財(cái)規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入10萬(wàn)元。作為一個(gè)80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛(ài)好朋友間往來(lái)、娛樂(lè)消費(fèi)，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費(fèi)1500元，每月能省下來(lái)2000元。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、申購(gòu)基金、保險(xiǎn)訂單、購(gòu)房合同等“投資方案”，僅有10萬(wàn)元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險(xiǎn)

王小姐年收入10萬(wàn)元，支出4.8萬(wàn)元，凈結(jié)余為5.2萬(wàn)元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險(xiǎn)、投資等需求，同時(shí)又面臨著人身意外風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)如何利用閑置資金問(wèn)題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對(duì)于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問(wèn)題，其次是投資規(guī)劃問(wèn)題，再其次是購(gòu)房置業(yè)問(wèn)題。請(qǐng)給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

第五篇：大學(xué)生理財(cái)案例

大學(xué)生理財(cái)案例

小張同學(xué)，南京工業(yè)大學(xué)江浦校區(qū)某大一學(xué)生。21歲。體型偏胖，衣著樸素。家庭經(jīng)濟(jì)情況中等。身為北方人的他不怎么挑食，而且更傾向于面食，比如饅頭、包子、餅、餃子、面條。目前沒(méi)有女朋友，也沒(méi)有在大學(xué)里談戀愛(ài)的想法。上學(xué)期，剛剛過(guò)上住校生活的他比較節(jié)省，早飯通常是2塊錢左右，中飯通常是3塊錢左右，晚飯通常在2塊錢左右?？墒?，話費(fèi)一直用的比較多，即使在開學(xué)不久和爸、媽辦了動(dòng)感地帶的親情號(hào)碼捆綁業(yè)務(wù)，偶爾和以前的同學(xué)打打電話（一般為市話），發(fā)發(fā)短信，一個(gè)月的話費(fèi)一般也不低于60塊錢，第1個(gè)月話費(fèi)甚至高達(dá)100多塊錢，但最低有一次在50塊錢左右。上學(xué)期一次班級(jí)組織到珍珠泉春游，個(gè)人花費(fèi)60多塊錢（門票15元）。由于飲食不規(guī)律等原因，每個(gè)月平均下來(lái)仍然是600~800塊錢。

這學(xué)期，他對(duì)學(xué)校的環(huán)境熟悉了很多，花錢也就有些多了起來(lái)。通常，早飯?jiān)?塊錢左右，中飯?jiān)?塊錢左右，晚飯?jiān)?~6塊錢之間徘徊。有時(shí)候工作或者學(xué)習(xí)忙，他會(huì)省掉一兩頓飯。話費(fèi)的花費(fèi)有了些規(guī)律，一般在65塊錢左右。這學(xué)期清明節(jié)放假時(shí)，他和同學(xué)一起出去購(gòu)物，由于自己春季的衣服不多，顯得有些單調(diào)。正好假期期間，各商店服飾都有打折優(yōu)惠，所以他分別在大型購(gòu)物商場(chǎng)和美特斯邦威專賣店購(gòu)買了一件運(yùn)動(dòng)服、一雙板鞋和兩件衛(wèi)衣（花費(fèi)了大約480塊錢），回學(xué)校的路上又購(gòu)買了面包、餅干等儲(chǔ)備零食以及一些生活用品，總共花費(fèi)了約530塊錢。本學(xué)期參與的聚餐多了一些，在鎮(zhèn)上的松子魚館聚餐兩次，分別花費(fèi)了30塊錢，60塊錢。本學(xué)期出游4~5次，車費(fèi)平均每次大約10塊錢，路上買飲料的花費(fèi)平均每次出游4塊錢。有一次出游棲霞山，花費(fèi)50元左右（門票20元）。一來(lái)二去，生活費(fèi)花得更多了，每個(gè)月平均下來(lái)就有800~1000塊錢了。小張現(xiàn)在也比較苦惱，又開始節(jié)衣縮食的生活了……