第一篇：銀行卡調(diào)查報告

中國銀行卡業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及主要問題

對招商銀行寧波分行銀行卡調(diào)查報告

一．背景介紹

銀行卡，作為一種金融工具，逐漸走到了百姓的家中。手中有卡，已經(jīng)早已不是什么新鮮事物了！銀行卡，以其使用方便、安全時尚、小巧玲瓏等諸多特點，越來越受到大家的關注與青睞！銀行卡是由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務的新型服務工具的總稱。銀行卡按性質(zhì)不同分為借記卡和信用卡。而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。而銀行卡，作為一種金融工具，逐漸走到了百姓的家中。手中有卡，已經(jīng)早已不是什么新鮮事物了。銀行卡，以其使用方便、安全時尚、小巧玲瓏等諸多特點，越來越受到大家的關注與青睞。1985年3月，中國銀行珠海分行第一張中銀卡——珠江卡問世，這也標志著我國銀行卡業(yè)的開端。從第一張銀行卡至今不過26年的時間，它以迅雷不及掩耳之勢活躍在我生活生產(chǎn)的角角落落，銀行卡成為我國居民使用的最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。

二．目前我國銀行卡用卡環(huán)境及產(chǎn)品種類

一是，各發(fā)卡機構的POS 機和ATM 機具布放數(shù)量增加，特約商戶數(shù)快速增多。2007年舉行的中國銀聯(lián)股份有限公司黑龍江分公司的成立儀式上，中國銀聯(lián)總裁許羅德說，經(jīng)過中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行5年多的努力，國內(nèi)在最初的20多萬臺POS刷卡終端、4萬多臺ATM和不到20萬戶特約商戶的基礎上，分別發(fā)展到今天的104萬臺POS刷卡終端、聯(lián)網(wǎng)ATM11.2萬臺和65萬特約商戶。中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止2010年底，POS機達到了333.4萬臺，特約商戶已經(jīng)有218.3萬戶。二是，對于銀行卡的安全使用，各個銀行都作出相應努力。銀行對部分或全部原有ATM 機具布放場地進行改造，增加安全設施，ATM 機加裝防護雨罩、密碼防窺罩、防孖卡喉，采用抖動進卡技術，安裝防火墻和實時管理監(jiān)控軟件；工行、建行對ATM 機加裝防護雨罩、密碼防窺罩等裝置。修訂和落實ATM機安全管理制度，安排保安人員值班，每天對ATM 機定時巡檢。

銀行卡除了傳統(tǒng)的存取款、消費、轉(zhuǎn)賬功能外，又增加了繳費、網(wǎng)上支付、理財?shù)裙δ?。除商業(yè)、餐飲等服務業(yè)之外，逐步擴展到電力、通信、交通、醫(yī)療、保險等與人民群眾生活密切相關的支付領域。銀行卡已成為居民最頻繁使用的非現(xiàn)金支付工具。

三．調(diào)查的主要內(nèi)容

（一）銀行卡種類及功能

“一卡通”是招商銀行向社會大眾提供的、以真實姓名開戶的個人理財基本賬戶，它集定活期、多儲種、多幣種、多功能于一卡,多次被評為消費者喜愛的銀行卡品牌。是國內(nèi)銀行卡中獨具特色的知名銀行卡品牌。招行從1995年7月發(fā)行“一卡通”以來，憑借高科技優(yōu)勢，不斷改進其功能，不斷完善綜合服務體系，創(chuàng)造了個人理財?shù)男赂拍?。該行的銀行卡主要分借記卡和信用卡，其中借記卡分IC卡和磁條卡，而又分為一卡通，一卡通金卡，金葵花卡，M+卡，快樂伙伴卡和壹基金愛心卡。信用卡的種類也是相當?shù)呢S富，有城市卡，粉絲卡，聯(lián)名卡，騰訊卡，運通卡等等。招商銀行“一卡通”IC卡是同時具備磁條和芯片為介質(zhì)的“一卡通”，具體包括銀聯(lián)普卡、銀聯(lián)金卡、銀聯(lián)金葵花卡等多個卡種，根據(jù)加載應用的不同，有效期為五至十年。與磁條卡相比，IC卡安全保密性高，難以偽造；存儲容量大，可以加載多種應用，如社會保障、公交等行業(yè)功能；同時，IC卡具有電子現(xiàn)金功能，支持非接觸式小額快速消費，即“閃付” “一卡通”金卡是招商銀行發(fā)行的，可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財功能的銀行卡?！耙豢ㄍā苯鹂ɑ钇凇⒍鄡ΨN、多幣種、多功能于一卡，除可在招商銀行網(wǎng)點、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行以及掌上銀行進行綜合理財服務外，同時可在境內(nèi)外貼有“銀聯(lián)”、“VISA”或“MasterCard”標識的特約商戶刷卡消費、自動柜員機提取現(xiàn)金

壹基金愛心“一卡通”，擁有招商銀行“一卡通”所有功能和服務：一卡多戶、通存通兌、自助轉(zhuǎn)賬、個人網(wǎng)上銀行、投資理財、自助貸款、自助繳費、代理業(yè)務等。招商銀行“快樂伙伴卡”是面向16周歲以下的少年兒童為主要對象發(fā)行的銀聯(lián)標準“一卡通”借記卡

（二）對銀行卡使用清況調(diào)查

該行共有發(fā)卡機構12家同城營業(yè)網(wǎng)點和10家異地支行家，一卡通發(fā)卡、信用卡發(fā)卡、發(fā)展金葵花客戶、POS刷卡消費量、網(wǎng)上企業(yè)銀行領跑寧波市股份制商業(yè)銀行。累計發(fā)卡總量284857張，其中借記卡271149張，貸記卡（包括準貸記卡）13666張，國際信用卡44張；銀行卡賬戶人民幣存款余額57557萬元，特約商戶247戶；各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)40臺，銷售終端機(POS)225臺。一季度全市卡交易筆數(shù)33.2萬筆，交易金額238481萬元，其中卡消費筆數(shù)5600筆，卡消費金額1406萬元，占總交易額的0.6%，占全市社會消費品零售總額的1.6%。全市人均持卡量不到0.3張，城區(qū)人均持卡量不到1張。從上述可以看出，銀行卡業(yè)務無論從數(shù)量上還是質(zhì)量上都與全國經(jīng)濟發(fā)達城市有相當大的差距。在卡品種方面，全市形成了以借記卡為主（95%）、以貸記卡（5%）為輔，品種較齊全的銀行卡系列。隨著中國加入WTO

和銀行競爭的加劇，各行均將發(fā)展銀行卡業(yè)務作為發(fā)展個人銀行，增加銀行中間業(yè)務收益的重要措施，紛紛推出自己“家族”品牌的系列卡，如牡丹卡系列、金穗卡系列、長城卡系列、龍卡系列和太平洋卡系列及一卡通。在卡功能方面，各行在不斷開發(fā)品種、創(chuàng)建品牌的過程中依托著科技進步和用卡環(huán)境的改善，特別是隨著電話銀行、網(wǎng)上銀行的紛紛推出，不斷創(chuàng)新和細化著與持卡人生活更加貼近的功能，如IP電話功能，預定酒店、高速交費、彩票投注、醫(yī)療掛號功能等，卡功能逐步向著特色化、多元化、層次化、智能化的方向發(fā)展，涉及的行業(yè)也越來越多。在聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合方面，全市各發(fā)卡行都已基本按銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的要求完成了自身的網(wǎng)絡、軟件和各種終端機具的升級改造等工作，全市的ATM機都已實現(xiàn)了跨行、跨地區(qū)交易，預計今年底可全面實現(xiàn)銀行卡跨行、跨地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。

（三）調(diào)查結(jié)果

(一)用卡意識不盡人意。全市卡消費量僅占交易總額的0.6%，占全市社會消費品零售總額的1.6%，與沿海發(fā)達城市相比差距較大。主要原因來自兩個方面：第一是方便程度與人們的需求有距離，很多消費者認為，“記密碼麻煩”，“機械故障較多”，“刷卡沒有現(xiàn)金省事”等；第二是傳統(tǒng)的“銀貨兩訖”觀念還嚴重制約著信用卡的發(fā)展，交易筆數(shù)不多，但平均單筆交易額很大（平均每筆交易額為7226元），這說明持卡交易的僅局限于一些特殊的大額消費者，普通消費者的小額消費刷卡率不高，同時也說明存在大量的“睡眠卡”，有很大一部分人把銀行卡僅當作存取款和代發(fā)工資的工具。

（二）受理環(huán)境令人堪憂。商戶因不能立即通過受理銀行卡獲得銷售收入的增長，反而要支出回傭成本，嚴重影響受理銀行卡的積極性。各行發(fā)展的特約商戶不斷萎縮，商場內(nèi)擺放的POS機大都被束之高閣，甚至拒絕接受刷卡。全市200多臺POS機正常使用的不到10%，一些特殊行業(yè)和企業(yè)寧可每天搬上幾箱的硬幣來回折騰,卻對使用現(xiàn)代電子貨幣絲毫不感興趣。

（三）服務功能嚴重滯后?？ㄆ贩N比例失衡，信用卡發(fā)展嚴重落后，卡消費信貸功能開發(fā)不足，透支少（今年1季度全市信用卡人民幣透支余額僅為296萬），分期付款消費少，創(chuàng)利潛力挖掘不夠；大宗消費如購車、購房、旅游、購機票等方面卡支付方式受限，傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)帳交易仍占優(yōu)勢；網(wǎng)上銀行的卡業(yè)務功能受限，網(wǎng)上支付的安全性和支付網(wǎng)關的統(tǒng)一性制約著網(wǎng)上卡功能的發(fā)揮；細化服務和貼身服務少，一些免費的信息服務和旨在與持卡人建立起緊密和穩(wěn)定關系的服務少；帳戶的整合功能和高級卡向低級卡的涵蓋功能差，有的發(fā)卡行同品牌的卡品種很多，持卡人由于不同需要同時持有同一品牌的幾張卡，給持卡人帶來不便。

（四）技術條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持卡人對刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開機率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡

調(diào)整等待時間過長、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設備使用信用卡出錯時,問題就更復雜，發(fā)生過此類問題的顧客大多對此不滿。有時顧客因為錯賬導致信用卡內(nèi)的錢被劃走,打電話到銀行卻無法得到滿意答復。有的跨行交易錯賬,受理行已經(jīng)對錯誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對賬處理。有的在銀行之間已經(jīng)確認沖正問題，但也不能立刻把顧客錢款劃回,使商戶與顧客間發(fā)生很多矛盾。

（五）管理機制不夠暢通。各行雖然普遍都設有專門的卡部門，但這些部門的管理尚需依托其他部門，只是管理了卡業(yè)務的一部分功能，未形成以卡品種和功能為中心，從開發(fā)到使用的全過程和全成本的核算及管理體制，導致卡的各種核算數(shù)據(jù)失真，未能反映出業(yè)務的真實情況，影響到?jīng)Q策。此外，上級行和下級行針對卡業(yè)務的管理和責任分工情況不很合理，在四大國有銀行和跨地區(qū)管理的行中，這個問題較為突出。

（六）行業(yè)滲透深度不足。新余市銀行卡業(yè)務滲透較好的有賓館、零售業(yè)、餐飲服務業(yè)、證券業(yè)；此外還涉及到保險、公交、運輸、教育、醫(yī)療、郵電等公用事業(yè)、基金等一些行業(yè)，但滲透的廣度和深度都不夠。其他行業(yè)如旅游業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的合作尚需開發(fā)，行業(yè)滲透的縱向和橫向的關系仍待加強。

（七）整體宣傳效果不佳?，F(xiàn)各行利用了廣播、電視、街邊廣告、宣傳畫等多種宣傳形式，但普遍來說，宣傳上投入不足，經(jīng)費有限，和西方銀行占費用30%～50%的投入相比差距很大。同時宣傳上缺乏以樹立銀行良好的整體CI形象為主的宣傳，主要是針對某個產(chǎn)品的宣傳；把握客戶心理和CI創(chuàng)意的水平有待提高；聯(lián)合宣傳少，各家都只注重宣傳自己的產(chǎn)品，一般用戶面對各種各樣的宣傳,有點無所適從。

（八）風險防范能力較弱?？I(yè)務開展時間短，法制不健全，持卡人的自我保護和風險意識有限，銀行針對卡業(yè)務的稽核和監(jiān)控力度不夠，新品種、新功能不斷推出和技術方面的一些原因。

（四）調(diào)查體會

大力拓展銀行卡功能和受理范圍，推動銀行卡“一卡多用”。大力拓展銀行卡的服務功能，實現(xiàn)以銀行卡為基礎的“一卡多用”，是在信息化發(fā)展中銀行卡業(yè)務發(fā)展的重要措施和途徑。為此，各行要在不斷完善存取現(xiàn)金、購物消費等基本功能的基礎上，積極拓展貼近居民日常工作生活需要的服務功能，逐步推動電子錢包在加油、交通、醫(yī)療、養(yǎng)老保險、通訊等領域的應用，并積極與自動柜員機、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等新的服務方式相結(jié)合，使居民真正感受到銀行卡隨時隨地的方便和快捷。另外，農(nóng)村銀行卡市場幾乎還是一個空白，也是中小城市發(fā)展銀行卡業(yè)務的潛力所在，商業(yè)銀行要用心把農(nóng)村銀行卡業(yè)務市場開發(fā)好，這在一定程度上可以彌補中小城市人口少和經(jīng)濟規(guī)模小的不足。

（二）政策引導，發(fā)揮政府的推動作用，加快銀行卡受理環(huán)境建設步伐。我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展處于初期階段，特別是經(jīng)濟欠發(fā)達的中小城市，受理商戶不增反降，受理環(huán)境比較惡劣，要打破銀行卡受理環(huán)境建設的瓶頸，政府的推動和政策引導是非常必要的。第一、要利用行政手段和通過政府稅收優(yōu)惠的方式鼓勵商戶受理銀行卡。建議要求對零售、餐飲、賓館、交通運輸?shù)刃袠I(yè)超過一定銷售額的商戶必須受理銀行卡，將上述商戶是否安裝POS機具列入商戶年檢的范圍內(nèi)；制定針對公務支出和工商企業(yè)持卡消費和采購的政策措施；可以考慮由政府、金融機構、銀行卡聯(lián)合組織共同出資設立獎勵持卡消費專項基金，定期開獎，鼓勵持卡消費。同時，稅務部門對于受理銀行卡的商戶應給予一定的稅收優(yōu)惠。第二，針對眾多中小型服務性企業(yè)的偷逃稅現(xiàn)象，建議加大稅控POS的布放，利用POS單據(jù)的流水號對商家營業(yè)額進行監(jiān)控，防止偷逃稅的發(fā)生；規(guī)定刷卡回單可作為稅控發(fā)票；推行個人應稅收入賬戶，將個人收入的賬戶納入銀行卡體系，在控制個人所得稅的同時促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。第三，運用輿論宣傳的積極引導作用，宣傳銀行卡產(chǎn)業(yè)的建設成就，普及金融信息化知識，增強公眾持卡消費意識；加大投資環(huán)境宣傳力度，增加政策透明度，吸引各方力量投入銀行卡產(chǎn)業(yè)建設，從而支持地方經(jīng)濟發(fā)展。

第二篇：關于大二學生銀行卡使用情況的調(diào)查報告

關于大二學生銀行卡使用情況的調(diào)查報告

為深入了解當前大二學生銀行卡使用情況，我們于這個學期對周邊大學以及本校的大二學生進行了調(diào)查，取樣對象涉及整個高教園區(qū)的在校學生?，F(xiàn)將有關情況報告如下：

一、調(diào)查目的：

重點了解大二在校大學生使用銀行卡的概況，讓中國的下一代充分運用信用卡帶來的便利，也能了解相應的社會責任。大學生是促進未來社會發(fā)展的主要力量, 讓他們熟知理財知識, 以保護他們現(xiàn)在和未來的信用和資產(chǎn)，是一件非常有意義的事情。學生需要明白如何做預算并根據(jù)預算進行支出，如何負責任的使用信用卡，如何讀信用報告以及如何防止身份盜竊或盜用。

二、調(diào)查方法：

此次調(diào)查總體上系描述性調(diào)研，所使用方法主要是現(xiàn)象觀察法，訪問法，問卷調(diào)查法，旨在通過對不同調(diào)查對象在不同發(fā)銀行卡使用進行客觀觀察，駐點訪問，對問卷進行歸類分析，最終得出結(jié)論和建議。

調(diào)查對象的取樣，我們重點以高教園區(qū)的幾個網(wǎng)點進行取樣，分別分布在立志園內(nèi)的民生銀行和中信銀行，藝術學院前的工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，機電學院前的農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行，中醫(yī)藥大學前的浦發(fā)銀行，警察學院前的工商銀行，以及垃圾街的聯(lián)合銀行和農(nóng)業(yè)銀行。對在等待取錢的同學的進行調(diào)查。

三、調(diào)查結(jié)論

如今，信用卡走進了高校，據(jù)悉，國內(nèi)80%的大學生已經(jīng)擁有信用卡或認為有必要申請自己的信用卡。信用卡，正在成為必需的生活用品。在迅速成長和成熟中的高校信用卡市場，學生的純消費性、生活的時髦性、畢業(yè)的不確定性，都給高校中的信用卡市場增添了豐富的色彩。

從抽樣調(diào)查結(jié)果中可以看出：

濱江高教園區(qū)大學生使用的銀行卡種類總共包括工商銀行卡、農(nóng)業(yè)銀行卡、建設銀行卡、農(nóng)村合作銀行卡、浦發(fā)銀行卡、中信銀行卡、民生銀行卡，以及少數(shù)的中國銀行卡、招商銀行卡等等。其中工商銀行占最大比例。目前，大學生使用信用卡的人數(shù)越來越多學校更是和銀行合作全權代理新生入學時信用卡的辦理。所以在校的大二學生幾乎都在使用學校開學時發(fā)的銀行卡。

大學生每月信用卡的消費額度大部分平均在一百到三百元之間，低于一百元的也占有一定的比例，約在百分之三十左右。很少一部分的同學消費額度會超過五百元。這說明大學生信用卡的使用已經(jīng)開始普及，但市場空白消費仍然很大，還可以進行進一步的開發(fā)與推廣。將近百分之五十的大學生擁有網(wǎng)上銀行業(yè)務。仍有很大一部分學生還沒有使用網(wǎng)上銀行業(yè)務。

目前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深深耕植于大學生的生活，上至買手機衣服鞋子，下至打游戲看小說，但真正把它用于網(wǎng)上消費的仍然是有限的，主要原因是傳統(tǒng)的消費觀念主導者大學生的消費思維，有的同學說好不容易鼓起勇氣在網(wǎng)上買個東西，卻發(fā)現(xiàn)是個次品或假貨，自己真的無法接受，以至于“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，有的同學則說感覺網(wǎng)上的售后服務沒有保障?？梢?，在網(wǎng)上消費這方面大學生顧慮多多。

至于信用卡的辦理，將近百分之四十五的同學的信用卡是自己去銀行辦理的，其他部分同學或是經(jīng)同學介紹或?qū)W校統(tǒng)一辦理。這說明大學生是趨向成熟的個體，對自己行用卡的使用有著一定的了解。

只有極個別同學認為自己使用信用卡是沖動型。

另外，信用卡的優(yōu)勢是大學生普遍認可的。理由無外乎信用卡攜帶方便、使用安全、支

付快捷、是生活必須；不過，一些家庭比較富裕、追求時尚的同學也認為其功能是超前消費。至于對信用卡具體使用的場所，排在靠前的的是在連鎖超市進行購物，其他大多在麥當勞等地方請客吃飯游戲上，也有在網(wǎng)上買書下載資料等。

在使用信用卡可不可以理財這方面，分歧很大，將近一般的學生認為信用卡不利于理

財，但其他人則反對。

只有將近百分之十的學生覺得“先消費后付錢”是很正常的消費現(xiàn)象，能讓自己享受到最

大優(yōu)惠，但消費后應該立馬償還；更多的同學則是認為先消費后付錢沒有必要只能給自己增加壓力和負擔。

有的甚至不理解這種行為，認為這種消費模式是完全不理智的行為。

在大學生對信用卡的滿意度中，眾多大學生表示對信用卡比較滿意，有毅力自己的生

活，但仍然有很多需要完善的地方，特別是在業(yè)務辦理詳細情況、自動取款機的維護以及還款方面的具體方式及流程。

在受訪的同學中，很大一部分人不了解信用卡與銀行卡的區(qū)別。也有一部分同學對信用

卡的使用了了如指掌。大家對信用卡的看法也各有千秋。79％的被調(diào)查者認為信用卡將更好的幫助自己理財，62％的被調(diào)查者對理財資訊感興

趣，被訪者對理財知識的需求主要集中在理財基本概念，最新理財資訊、理財工具等基本知識的普及，對信用卡基本知識的及針對大學生收入與消費特征的特色理財方案；

盡管有超過62%的被訪者表示出了對于理財咨詢的興趣，但是同時超過60%的被訪者認為學校不能提供足夠的理財知識和咨詢

消費水平是大學生選用信用卡的首要影響因素，月消費水平越高，信用卡的申請與使用意愿越強；周邊信用卡使用環(huán)境的便利性是其次的影響因素，環(huán)境越便利則大學生的申請與使用意愿越強，其它因素與信用卡申請與使用意向相關度不明顯；

具有信用卡申請意愿的人兼職比例高，使用銀行卡支付的比例更高，現(xiàn)金支付比例更低，并且，習慣使用借記卡的學生更傾向于申請信用卡。

吸引大學生使用信用卡五大原因：

1、方便的支付，再也不用為零錢和現(xiàn)金而煩惱。

2、時尚的支付感覺。

3、提前消費，幫助理財。

4、貼切的電話跟蹤服務，確保安全。

5、配套服務質(zhì)量好。

大學生使用信用卡遇到的五大問題：

1、商戶安全意識薄弱，很少有商戶檢查簽名。

2、用卡場所有限等問題，學生消費的場所基本上不能夠刷卡。

3、大學生收入不穩(wěn)定，消費心理不成熟，容易造成透支，需要在辦理信用卡時接受相關教育。

4、部分商戶在接受信用卡時需要加收手續(xù)費。

5、網(wǎng)上商戶不能直接使用信用卡，或手續(xù)繁雜。

四、啟發(fā)和建議

銀行大力開拓大學生市場，表面上是為大學生提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務，實質(zhì)更是為銀行

業(yè)務開辟新的渠道。銀行通過大學生刷卡帶來了豐厚的手續(xù)費收入，而且以后消費者用卡所需支付的年服務費和高額透支利息，也將成為銀行卡業(yè)務收入的兩大來源。

但隨著這種消費方式的盛行不少問題也就突現(xiàn)了出來。大學生大多剛離開父母學會獨立

生活，自制力較差，責任感不強。這就造成了信用卡使用中過度消費無力償還，亂辦卡無節(jié)制刷卡等現(xiàn)象,所以加強信用卡基本使用知識的普及，引導當代大學生正確合理的使用信用卡，加強大學生良好的理財觀念是當務之急。

第三篇：銀行卡

銀行卡[1]是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的大小一般為85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），也有比普通卡小43%的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

20世紀70年代以來，由于科學技術的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡（Bank Card）的使用范圍不斷擴大。不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務由于突破了時間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運用，使一個“無支票、無現(xiàn)金社會”的到來不久將成為現(xiàn)實。

深圳和全國各銀行機構的銀行卡發(fā)卡量迅猛增長。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平稱，截至2010年一季度末，中國發(fā)卡量達到21.69億張，增長14.9%。銀行卡使用率逐步提高，卡消費額占社會消費額的30%

第四篇：銀行卡

銀行卡

工商銀行銀行卡正面圖

銀行卡（Bank Card）由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務的新型服務工具的總稱。銀行卡包括信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡和靈光卡等。因為各種銀行卡都是塑料制成的，又用于存取款和轉(zhuǎn)帳支付，所以又稱之為“塑料貨幣”。

銀行卡（Bank Card）

20世紀70年代以來，由于科學技術的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡的使用范圍不斷擴大。不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務由于突破了時間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運用，使一個“無支票、無現(xiàn)金社會”的到來不久將成為現(xiàn)實。銀行卡的大小一般為85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

常見的銀行卡一般分兩種：借記卡和貸記卡。前者是儲蓄卡，后者是信用卡。

銀行卡按性質(zhì)不同分為借記卡和信用卡。而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。

借記卡〔debit card〕

借記卡〔debit card〕可以在網(wǎng)絡或POS消費或者通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，不能透支，卡內(nèi)的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳戶劃出。借記卡在使用時一般需要密碼（PIN）。借記卡按等級可以分為普通卡、金卡和白金卡；按使用范圍可以分為國內(nèi)卡和國際卡。

貸記卡（Credit card）

貸記卡（Credit card）是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。它具有的特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款?？蛻粜枰?向申請的銀行交付一定數(shù)量的年費，各銀行不相同。

準貸記卡

準貸記卡是一種存款有息、刷卡消費以人民幣結(jié)算的單幣種單帳戶信用卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費、網(wǎng)上銀行交易等功能。當刷卡消費、取現(xiàn)帳戶存款余額不足支付時，持卡人可在規(guī)定的有限信用額度內(nèi)透支消費、取現(xiàn)，并收取一定的利息。不存在免息還款期。

申請

申請者需攜帶本人有效證件（身份證或身份證復印件）到銀行柜臺辦理有關手續(xù)，辦信用卡需要單位收入證明或個人資產(chǎn)證明等材料。

掛失

各大銀行的的掛失手續(xù)不完全相同，如果丟失了可以先使用電話或者網(wǎng)上銀行進行臨時

掛失，[1]隨意帶上本人身份證等證明材料去銀行柜臺掛失。

手續(xù)費

各銀行卡資費轉(zhuǎn)帳匯款取款 收費標準參考

銀行名稱 銀行卡名稱 年費 掛失手續(xù)費 損壞換卡手續(xù)費

中國銀行 長城電子借記卡 10元 10元 5元

工商銀行 牡丹靈通卡 10元 10元 5元

建設銀行 龍卡儲蓄卡 10元 10元 5元

農(nóng)業(yè)銀行 金穗借記卡 10元 10元 5元

交通銀行 太平洋借記卡 10元 10元 5元

招商銀行 一卡通 60元 10元 免費

民生銀行 民生借記卡 免費 10元 10元

浦發(fā)銀行 東方借記卡 免費 10元 免費

興業(yè)銀行 興業(yè)借記卡 免費 10元 免費

光大銀行 陽光卡 免費 10元 3元

上海銀行 申卡借記卡 免費 10元 免費

廣東發(fā)展銀行 廣發(fā)借記卡 免費 10元 免費

深圳發(fā)展銀行 深發(fā)借記卡 免費 5元 5元

華夏銀行 華夏卡 免費 10元 免費

異地存取款收費標準

銀行名稱 異地柜臺存款手續(xù)費異地柜臺取款手續(xù)費

中國銀行 按金額的1%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低10元，最高50元。

工商銀行 按金額的0.5%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高50元。

建設銀行 按金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。按金額的0.5%收取，最低2元，最高不設限。

農(nóng)業(yè)銀行 按金額的1%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高50元。

交通銀行 按金額的0.05%收取，最低10元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高100元。

招商銀行 按金額的0.5%收取，最低5元，最高不設限。按金額的0.5%收取，最低5元，最高不設限。

民生銀行 按金額的0.3%收取，最低5元，最高50元。按金額的0.3%收取，最低5元，最高50元。

浦發(fā)銀行------

興業(yè)銀行 按金額的0.1%收取，最低1元，最高20元。按金額的0.3%收取，最低1元，最高50元。

光大銀行 按金額的0.5%收取，最低2元，最高20元。按金額的0.5%收取，最低2元，最高20元。

上海銀行---5元

廣東發(fā)展銀行 按金額的0.5%收取，最低1元，最高20元。每月頭三筆取款免費，第四筆起每筆收費3元

深圳發(fā)展銀行 按金額的0.5%收取，最低5元，最高50元。按金額的0.5%收取，最低5元，最高50元。

華夏銀行 按金額的1‰收取，最低1元，最高10元。按取現(xiàn)金額的0.5%收取，不足1元按1元收取。

ATM機每筆取款收費標準

銀行名稱 本行同城取款 本行異地取款 同城跨行取款 異地跨行取款

中國銀行 免費 10元 2元 12元

工商銀行 免費 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元

建設銀行 免費 最低2元，最高不設限 2元 最低4元，最高不設限

農(nóng)業(yè)銀行 免費 最低1元，最高100元 2元 最低3元，最高102元

交通銀行 免費 最低2元，最高不設限 2元 最低5元，最高不設限

招商銀行 免費 最低5元，最高不設限 2元 最低7元，最高不設限

民生銀行 免費 5元 免費 5元

浦發(fā)銀行 免費---5元 最低5元，最高不設限

興業(yè)銀行 免費 免費 2元 2元

光大銀行 免費 最低5元，最高10元 免費 最低5元，最高10元

上海銀行 免費 最低2元，最高50元 免費 最低3元，最高52元

廣東發(fā)展銀行 免費 免費 免費 免費

深圳發(fā)展銀行 免費 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元

華夏銀行 免費 免費 每日每卡前1筆免費，第2筆起2元/筆。每日每卡前1筆免費，第2筆起2元/筆。

各行異地匯款收費標準

銀行名稱省內(nèi)異地匯款 省外異地匯款

中國銀行 ⒈ 現(xiàn)金：每筆按交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 賬戶：按每筆交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 現(xiàn)金：按交易金額1%收取，最低1元，最高50元。

工商銀行 ⒈ 柜臺：按交易金額的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 電話銀行和和網(wǎng)上銀行匯款統(tǒng)一按1％收取，最高50元。其中網(wǎng)上銀行可打9折。按交易金額的1％收取，最低1元，最高限額為50元。

建設銀行 ⒈ 柜臺：按交易金額的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM機：按交易金額的0.5%收取，最低1元 最高10元⒊ 網(wǎng)銀：免費 按交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。

農(nóng)業(yè)銀行 ⒈ 柜臺/取款機：按交易金額的5‰收取，最低1元，最高50元。⒉ 網(wǎng)上銀行：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 繳費機：不收費，但是廈門地區(qū)不能轉(zhuǎn)賬。⒈ 柜臺/取款機：按交易金額的5‰收取，最低1元，最高50元。⒉ 網(wǎng)上銀行：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 繳費機：不收費，但是廈門地區(qū)不能轉(zhuǎn)賬。交通銀行 1.柜臺：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高50元。2.網(wǎng)上銀行：按交易金額的1.5‰收取，最高50元。⒊ ATM等自助設備：按交易金額的2‰收取，最高50元。招商銀行 1.柜臺：按交易金額的5‰收取，最低5元。2.網(wǎng)上銀行：A、快速匯款：按交易金額的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通匯款：按交易金額的1%收取，最低10元，最高50元；C 異地他行：按交易金額的1%收取，最低10元，最高50元

民生銀行 1.柜臺現(xiàn)金匯款按交易金額的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡轉(zhuǎn)賬匯款按交易金額的3‰收取，最低5元，最高50元。⒊ 網(wǎng)上銀行匯款按交易金額的1‰收取，最低1元，最高50元。

興業(yè)銀行 現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種匯款方式都免費 1.現(xiàn)金柜臺匯款：按交易金額的1‰收取，最高不超過20元。2.轉(zhuǎn)賬方式匯款，柜臺、電話、網(wǎng)上銀行均免費

光大銀行 ⒈ 異地匯款，有結(jié)算賬戶的：金額1萬元以下，每筆約為5元；1萬元～10萬元，每筆約為10元；10萬元～50萬元，每筆約為15元；50萬元～100萬元，每筆約為20元；100萬元以上，按萬分之二收取，最高為200元。⒉ 異地匯款，無結(jié)算賬戶的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 網(wǎng)上銀行異地匯款手續(xù)費標準為交易金額的5‰，最低5元，最高50元。

中信銀行 按交易金額的5‰收取，最高20元。其中網(wǎng)上銀行為2‰，最低10元，最高50元。

信用卡收費標準

卡名 發(fā)卡行年費 掛失費 工本費

牡丹國際信用卡(雙幣)工商銀行 普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。10元 5元

牡丹貸記卡(人民幣)工商銀行 普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。10元 5元

牡丹信用卡(人民幣)工商銀行 普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。10元 5元

金穗信用卡(準貸記卡)農(nóng)業(yè)銀行 普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元中銀信用卡(雙幣)中國銀行 金卡：主卡200元，附屬卡100元；銀卡：主卡100元，附屬卡50元；照片卡：在上述年費標準的基礎上加收人民幣50元 40元 15元

中銀長城人民幣卡 中國銀行 金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元

龍卡貸記卡(雙幣)建設銀行 金卡主卡160元，附屬卡80元；普通卡主卡80元，附屬卡40元 50元 20元，掛失補卡免費

龍卡貸記卡(人民幣)建設銀行 金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元招商銀行信用卡(雙幣)招商銀行 金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再辦一主卡年費減半，附屬卡年費為所屬主卡的一半 60元 15元，使用快遞35元

太平洋貸記卡(人民幣)交通銀行 金卡：主卡120元，附屬卡60元；普通卡：主卡80元，附屬卡40元 50元 30元，照片卡40元

浦發(fā)信用卡(雙幣)浦發(fā)展銀行 金卡：主卡360元，附卡180元； 普通卡：主卡180元，附卡90元 免費 普卡80元，金卡免費

興業(yè)銀行信用卡(雙幣)興業(yè)銀行 金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元

第五篇：銀行卡安全嗎（模版）

銀行卡安全嗎

——烏海分行獅城東街支行烏日娜

經(jīng)幾何時，那些每月定時在銀行門口攥著存折排隊取工資的日子被時間鐫刻出歲月的模樣，連同記憶里的年代一起塵封成冊。銀行卡以其諸多優(yōu)勢逐漸成為更為通用便捷的選擇，時代更迭中伴隨銀行卡一同發(fā)展起來的還有各類電子銀行業(yè)務，包括手機銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信銀行、微信銀行乃至剛剛上線推廣的apple pay等。然而這不斷精進拓寬中的銀行卡并沒有收獲等值贊譽，反而越來越多人會認真問一句：“銀行卡安全嗎？”

作為一名玻璃罩內(nèi)的普通柜員每每開通銀行卡及電子渠道業(yè)務，十有八九會需要解答上述疑問，再之客戶里十有一二篤定認同各種渠道聽聞的銀行卡案件，以堅定不容侵犯之口吻要求我們堅決不可開通電子銀行渠道，更有特例我曾遇到一位顧客因為極度擔心銀行卡安全問題堅決不接受銀行卡，以他們之想法不開通、不使用便是斷了受害源頭了。

其實是這樣嗎？銀行卡安全這個問題項下實則包含兩個問題，首先，銀行卡本身安全嗎？這個答案應該是基本肯定的，如果連這個大前提都不認同那從結(jié)果而言現(xiàn)今社會中銀行卡使用是不會如此廣泛的，從根源論如若這個介質(zhì)安全都不能確保銀行何以立信？隨著社會更迭技術進步銀行卡自身安全性必然是會讓人越來越滿意的，所以顯然大家提問要點不在這里。接著剖析第二個隱喻問題，銀行卡使用安全嗎？如果你也是曾經(jīng)位有過疑慮的顧客，那你收到的解答大體是：正常使用銀行卡及電子渠道是沒有問題的，交易中注意詐騙。遇到更善意的柜員會再提醒你一句千萬不要亂點鏈接。銀行作為電子渠道開發(fā)及推廣使用的機構，拋開客戶體驗不說單就其安全性而言是無需置疑的，從綁定時的各類信息實名認證、登陸密碼設置、動態(tài)口令驗證到實際使用過程中特殊鍵盤設置登陸及驗證環(huán)節(jié)較之柜臺是繁復而安全的。如此，抽絲剝繭的我們大多數(shù)人關于銀行卡最為擔心的其實就是詐騙。單純停止使用電子銀行甚至銀行卡并不能防止詐騙，詐騙本質(zhì)在于盜取客戶有效信息，歸結(jié)起來防范最好的辦法其實就是不要亂點鏈接。

詐騙目的和最終結(jié)果就是得到受害人銀行卡中錢財，那么如何從技術本身不存在任何問題的銀行卡中盜走錢財？如何與完全不認識的受害人搭上聯(lián)系？途徑就是你手機中不斷收到的各類鏈接，抽中大獎、低價處理、公安局找你??犯罪分子甚至利用偽基站像通過正規(guī)網(wǎng)站像客戶發(fā)送諸如積分兌換之類的鏈接信息。點入鏈接后三條受騙途徑迎接你的到來。

一、植入木馬，透過鏈接甚至公共環(huán)境中免費WIFI你的電腦或手機可能會被植入病毒，你的銀行卡相關信息全然掌握騙子手中，很容易的你的銀行卡會被盜刷。

二、輸入驗證碼，透過偽裝網(wǎng)頁騙取你的信任后騙子會誘導你輸入驗證碼，你的驗證碼真的與你點開網(wǎng)頁有關嗎？不，那只是盜走你資金的最后最關鍵一步。

三、驗證碼與木馬綜合運用，基于保護儲戶利益的出發(fā)點銀行后臺不斷提升其產(chǎn)品安全性，單純植入木馬很難掙得立足空間，于是乎，通過木馬技術直接攔截儲戶接受驗證碼，這不僅使案件金額擴大而且直接節(jié)省了前期篩選受騙客戶的成本，可以說，什么都不知道情況下錢便丟失了。

那么防范措施呢？最重要的便是不要亂點鏈接了，而什么是不能亂點的鏈接，這項重要判斷能力的形成需要我們從銀行、從媒體從各類真實案例中獲得。如果不能及時準確判斷鏈接真實性那就來附近銀行或者派出所咨詢一下，專業(yè)人員會給您最安心的解釋。其次，最好不要把大額閑散資金放置卡中，定期、理財、黃金、定投等都是保護資金又保障收益的理財項目。還有，定期修改各類平臺密碼保障賬戶安全。再則，定期查殺電腦手機中病毒，不在免費WiFi環(huán)境下進行銀行卡操作。最后，謹慎對待支付寶、微信、財付通等第三方交易平臺，相較于銀行其監(jiān)管和安全性都是比較薄弱的。如果不放心可以向我一樣花幾塊錢買個第三方平臺推出賬戶安全險，雖然其保障內(nèi)容和保障范圍禁不起推敲，認定及賠付主動權都不在被保人手上，但畢竟多個外力保障更放心一分。

那如果仍有萬一你的錢已然丟失，怎么辦？作為一名銀行工作人員我能幫你做到什么？相較于鮮少踏足的派出所、隱匿的犯罪團伙多數(shù)人受害后第一時間會來銀行，了解情況后無論何種方式丟失錢財我們都會建議您第一時間報警，同時為您提供查詢打印銀行流水服務，如果是卡盜刷一般情況下流水中摘要會顯示消費，流水查詢的目的一則是在第一時間說明資金情況；二則一定程度上可以幫助專業(yè)人員推斷資金丟失原因；三則可以作為你資金丟失的證據(jù)。另外如果是鏈接受騙請您妥善保留相關證據(jù)，如果是第三方操作案件請您在報警同時撥打支付平臺客服電話及第三方支付平臺所在地的95533客服電話說明情況，以便后續(xù)處理過程中建行能更好的的為您提供有效幫助。最后，請再聽我們嘮叨嘮叨銀行卡的安全使用，希望你遠離案件滿意龍卡。

行文至此，您的銀行卡安全嗎？希望它是安全的或者正在變得更安全的。最后的最后，祝您用卡愉快！