第一篇：在線教育下一波教育革命浪潮

在線教育下一波教育革命浪潮在線教育是下一波教育革命的浪潮，無(wú)論我們做什么或不做什么，它終將到來

“未來50年內(nèi)，美國(guó)4500所大學(xué)將會(huì)消失一半”——美國(guó)《國(guó)家利益》雜志最近做出了這個(gè)聳人聽聞的預(yù)言，理由是：在線教育的發(fā)展會(huì)使上機(jī)模式取代上學(xué)模式。很多傳統(tǒng)高校的人當(dāng)然痛恨這個(gè)預(yù)言，但在技術(shù)樂觀者眼中，這就是高等教育的未來。

從上世紀(jì)90年代開始，高等教育開始涌現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化浪潮，近兩年更出現(xiàn)了顛覆性的革命。2011年，斯坦福大學(xué)教授塞巴斯蒂恩·特龍?jiān)诰W(wǎng)上開設(shè)了名為“人工智能”的公開課，吸引了全世界近16萬(wàn)學(xué)生參與，這類大型開放式網(wǎng)絡(luò)課程被命名為“慕課”（英文MOOC音譯）。新的嘗試受到追捧?！痘浇腆鹧詧?bào)》報(bào)道過兩位亞洲少年，因?yàn)樵趀dX（由哈佛和麻省理工學(xué)院合辦的“慕課”）課程中獲得高分而被麻省理工學(xué)院錄取。edX首席科學(xué)家彼得·斯密特羅斯稱，世界上有50億人無(wú)法接受優(yōu)質(zhì)的高等教育，又有數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的人聰明絕頂，卻沒有機(jī)會(huì)一展所長(zhǎng)，“20年前我們沒有辦法教育和挖掘這樣的學(xué)生，如今我們已經(jīng)掌握了不錯(cuò)的工具”。從貧民窟到頂級(jí)名校，距離似乎被縮減為一根網(wǎng)線。

不過事情并不那么一帆風(fēng)順。兩年后，慕課之父塞巴斯蒂恩·特龍?jiān)谏虡I(yè)雜志《快速公司》上自潑冷水：“我們的產(chǎn)品是糟糕的，沒有像我們所期待的那樣在教育人們?！敝挥?0%的學(xué)生會(huì)完成注冊(cè)的課程，并且只有5%的學(xué)生能通過考試?！督鹑跁r(shí)報(bào)》對(duì)此作了一個(gè)貼切比喻：美國(guó)教育人士面臨的真正挑戰(zhàn)，是如何鼓舞缺乏熱情的大多數(shù)人，“你可以把馬牽到水邊，但你沒法強(qiáng)迫它喝水”。

在線教育為何乍暖還寒？據(jù)2013年底美國(guó)《高等教育紀(jì)事》披露，edX曾挑選過868名優(yōu)秀學(xué)生推薦給谷歌、微軟等一流科技公司，但最終獲得面試機(jī)會(huì)的僅3人，且無(wú)一被雇傭。在線教育把課堂搬上了網(wǎng)絡(luò)，雖然教育成本更低、可塑性更強(qiáng)，但學(xué)術(shù)權(quán)威和企業(yè)雇主的質(zhì)疑，直接導(dǎo)致了學(xué)習(xí)成果的競(jìng)爭(zhēng)力下降。尷尬就在于此，那些云端上的老師，雖然令學(xué)生受益，卻不能給就業(yè)加分。即使是立足于云端的企業(yè)，看那些取自云端的學(xué)歷證書，仿佛總不及取自校園的成色高。

不過，最近的情形又在變化?！睹绹?guó)新聞與世界報(bào)道》日前報(bào)道了一項(xiàng)蓋洛普民意調(diào)查，37%的美國(guó)人同意網(wǎng)絡(luò)高校能提供高質(zhì)量的教育——雖然仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對(duì)傳統(tǒng)高校77%的信任度，不過這個(gè)數(shù)據(jù)還在增長(zhǎng)中，過去兩年分別為33%和30%。蓋洛普教育項(xiàng)目總監(jiān)布蘭登·巴斯蒂德說：“眼看著越來越多的人認(rèn)為網(wǎng)校能夠提供高質(zhì)量的學(xué)位，我們可能正處于一個(gè)人們才剛剛開始接納網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)位的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，轉(zhuǎn)折點(diǎn)說來就來。”歐洲也在努力轉(zhuǎn)變。歐洲大學(xué)協(xié)會(huì)正在討論認(rèn)可大學(xué)生在慕課中完成的學(xué)分，同時(shí)設(shè)法保證慕課的學(xué)習(xí)質(zhì)量。愛丁堡大學(xué)提供了有監(jiān)考的考試中心，而擁有來自世界33所頂級(jí)名校課程資源的可汗學(xué)院，則為平臺(tái)上5門課程開設(shè)有實(shí)況監(jiān)督的在線考試，通過這五門課程的學(xué)生將獲得由美國(guó)教育委員會(huì)授予的學(xué)分。

看來，互聯(lián)網(wǎng)是無(wú)法阻擋的技術(shù)進(jìn)步，在線教育被廣泛認(rèn)同，恐怕只取決于時(shí)間。正如美國(guó)學(xué)者扎卡里·卡拉貝爾所說，“在線教育是下一波教育革命的浪潮”，“我們應(yīng)該熱情地?fù)肀驗(yàn)闊o(wú)論我們做什么或不做什么，它終將到來”。

第二篇：空氣凈化器的革命浪潮

空氣凈化器的革命浪潮

隨著霧霾、空氣污染等話題越來越受到關(guān)注，人們?cè)絹碓疥P(guān)心身邊的空氣凈化家電。如何選擇一款適合自己使用的、能改善空氣質(zhì)量的空氣凈化器也成為人們急需的。空氣凈化器是指能夠吸附、分解或轉(zhuǎn)化各種空氣中的污染物，有效提高室內(nèi)空氣清潔度的產(chǎn)品。在中國(guó)家電市場(chǎng)上有不同品牌的空氣凈化器，價(jià)格不一，作用也不盡相同，而且也充斥著以次充好的空氣凈化器。Hepa過濾網(wǎng)是空氣凈化器也是市場(chǎng)上普遍使用的空氣凈化過濾網(wǎng)，也是一般品牌使用的首選。一些大品牌甚至?xí)_發(fā)更加搞笑的過濾網(wǎng)，堪比醫(yī)用過濾網(wǎng)的空氣凈化器。用過濾網(wǎng)的空氣凈化器一般是可以通過CQC(中國(guó)空氣監(jiān)測(cè)局)的檢測(cè)，因?yàn)檫@個(gè)等于是產(chǎn)品合格證，當(dāng)然不排除抽查過關(guān)的次貨。

在中國(guó)的空氣凈化器市場(chǎng)上，有著不同的空能的過濾網(wǎng)式空氣凈化，其他外國(guó)品牌也打著各種高科技過濾網(wǎng)的技術(shù)發(fā)開發(fā)，用不同的噱頭吹捧其過濾網(wǎng)技術(shù)的高新和超前。也有相當(dāng)?shù)囊曨l或者炒作新聞，也確實(shí)，這些高科技的過濾網(wǎng)式空氣凈化器能很好的凈化空氣，其效果達(dá)到了人們的預(yù)估值。但這也是短時(shí)間的效果，而是不是長(zhǎng)時(shí)間的效果。

過濾網(wǎng)式空氣凈化器存在一定的欺騙性;因?yàn)檫^濾網(wǎng)式的空氣凈化器能在短時(shí)間內(nèi)達(dá)到凈化空氣的效果，而且效果顯著。但是過濾網(wǎng)式空氣凈化器就像一個(gè)垃圾回收站，能把家里空氣中的垃圾、病菌、塵埃、PM2.5等都可以回收，并且釋放出新鮮空氣。不要忽略一點(diǎn)，空氣中的塵埃、PM2.5等都會(huì)被過濾網(wǎng)過濾，久而久之，過濾網(wǎng)中的垃圾越來越多，凈化效果越來越差，過濾網(wǎng)沉積的垃圾就會(huì)釋放出比空氣中還要嚴(yán)重的塵埃、病菌、霧霾等不利人體的有害物質(zhì)。空氣凈化是長(zhǎng)期的話題，那么空氣凈化器的使用也必須是長(zhǎng)效的，而不是短期效果。一般的過濾網(wǎng)空氣凈化器使用時(shí)間久了之后，一般選擇拆機(jī)更換過濾網(wǎng)或者清洗，不但就意味著消費(fèi)者必須接受綁定服務(wù)，日后必須支付更多費(fèi)用，清洗對(duì)空氣凈化器本身也會(huì)造成損害。

當(dāng)中國(guó)市場(chǎng)的過濾網(wǎng)式空氣凈化器大行其道的時(shí)候，有些科技公司在開發(fā)了水空濾技術(shù)，也得到了效果。但是確實(shí)核心技術(shù)和專利，無(wú)法得到廣泛的運(yùn)用?；蛟S中國(guó)人不知道對(duì)于霧霾的治理，最先的不是中國(guó)人，而英國(guó)人。英國(guó)是世界上的第一個(gè)工業(yè)國(guó)家，英國(guó)在工業(yè)時(shí)代的輝煌，也離不開空氣問題。英國(guó)的工業(yè)革命直接推動(dòng)了歐洲的工業(yè)革命運(yùn)動(dòng)，推動(dòng)了整個(gè)歐洲和美洲歷史進(jìn)程。對(duì)于空氣凈化器的使用，歐美國(guó)家已經(jīng)有成熟的技術(shù)和市場(chǎng)，而在歐美的空氣凈化器市場(chǎng)中，最為突出表現(xiàn)的是沃泰克集團(tuán)的空氣凈化器，一個(gè)顛覆舊技術(shù)的革命產(chǎn)品WTK-808-JY空氣凈化器。

沃泰克集團(tuán)旗下產(chǎn)品遍及軍工領(lǐng)域和民生行業(yè)，對(duì)于空氣凈化器的開發(fā)早已在2011年已經(jīng)獲得多國(guó)的獨(dú)家專利，技術(shù)認(rèn)證，以色列的國(guó)防軍工科技、德國(guó)的工藝設(shè)計(jì)和材料、中國(guó)特色的文化底蘊(yùn)，融為一體的科技結(jié)晶—懾力空氣凈化器wtk-808。國(guó)內(nèi)也有與wtk-808相似的水凈化產(chǎn)品，但是也無(wú)法比擬wtk-808的先進(jìn)性和實(shí)用性。獨(dú)有“水電子數(shù)控水洗凈化”+光觸媒技術(shù)結(jié)合，可以完全替代過濾網(wǎng)式空氣凈化器，是一款顛覆性的科技產(chǎn)品，在歐美市場(chǎng)已然是空氣凈化器的標(biāo)志!

水凈化技術(shù)的不斷提升鄙勢(shì)必對(duì)中國(guó)的凈化市場(chǎng)帶來新的一輪革命風(fēng)暴，對(duì)過濾網(wǎng)式的空氣凈化器的沖擊尤為最大。只有科技的不斷進(jìn)步，才能為我們的生活創(chuàng)造更多的健康和幸福。水凈化技術(shù)就像中國(guó)的改革開放一樣，會(huì)對(duì)空氣凈化市場(chǎng)造成動(dòng)蕩，但是最終收益的是消費(fèi)者，中國(guó)的空氣問題，治理問題，都是迫在眉睫的事情，一刻也不能延緩。

第三篇：次貸下一波：“火燒”商業(yè)銀行.

次貸下一波：“火燒”商業(yè)銀行

次貸下一波：“火燒”商業(yè)銀行 創(chuàng)建時(shí)間：2008年8月1日(星期五)上午10:04 | 分類：未分類 | 字?jǐn)?shù)：3713 |

另存為...進(jìn)入7月中下旬以來，美國(guó)政府出臺(tái)一系列救市政策，原油暴跌，股市大幅反彈，利好接踵而至，似乎最糟糕的時(shí)期已經(jīng)過去，當(dāng)樂觀的人們開始熱議美聯(lián)儲(chǔ)何時(shí)加息時(shí)，表面上勢(shì)頭減弱的次貸危機(jī)，卻從“兩房”開始，向全美金融市場(chǎng)發(fā)起了第二輪“掃蕩”。其勢(shì)頭之猛，波及范圍之廣，各大商業(yè)銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)之大，極有可能讓次貸危機(jī)升級(jí)為人類金融史上的“卡特琳娜”颶風(fēng)?！裘拷?jīng)記者 劉琳 發(fā)自北京

7月，美國(guó)。這是每年一度的熱帶風(fēng)暴拉開序幕的季節(jié)。而這次刮入美國(guó)尋常百姓家的，不再只是來自大西洋的熱浪。

當(dāng)樂觀的人們開始熱議美聯(lián)儲(chǔ)何時(shí)加息時(shí)，表面上勢(shì)頭減弱的次貸颶風(fēng)，從“兩房”資產(chǎn)負(fù)債表開始，向全美金融市場(chǎng)發(fā)起了第二輪“掃蕩”。其勢(shì)之猛，沖擊之大，極有可能讓次貸危機(jī)升級(jí)為人類金融史上的“卡特琳娜”颶風(fēng)。

事實(shí)上，次貸危機(jī)的載體——金融衍生品交易，已蔓延到社會(huì)每個(gè)層面，由極少數(shù)人操縱，卻影響著全球許多人的命運(yùn)。這些交易依靠一個(gè)信貸鏈條貫穿，所有商業(yè)部門相互作用，在全世界調(diào)配資源。包括房地美、房利美在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，都只是信貸鏈條的一個(gè)環(huán)節(jié)，只有將他們放在整個(gè)鏈條上，才能看清——他們究竟起了什么作用？次貸危機(jī)緣何轉(zhuǎn)入優(yōu)貸市場(chǎng)？火勢(shì)又將燒到誰(shuí)的頭上？病發(fā)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移終釀次貸危機(jī)

北京大學(xué)中國(guó)信用研究中心教授章政告訴記者，信貸鏈條是貫穿美國(guó)金融業(yè)始終的 “生命線”，它從商業(yè)銀行和貸款者的交易開始。大量沒有穩(wěn)定收入、信用記錄欠佳的貸款者通過次級(jí)貸，做上了房東。

而商業(yè)銀行追求的則是 “握銀在手”。他們深諳次貸質(zhì)量之差，因此急于出手。那些證券機(jī)構(gòu)、信托機(jī)構(gòu)、抵押貸款機(jī)構(gòu)的存在為之提供了便利，商業(yè)銀行將次貸資產(chǎn)池中的貸款轉(zhuǎn)售給他們，同時(shí)也將一部分風(fēng)險(xiǎn)推向了下游。這些部門則將次貸進(jìn)行證券化打包，將可能沒人敢買的東西，做成一個(gè)光鮮艷麗的金融衍生證券，發(fā)行給風(fēng)險(xiǎn)偏好更高的金融機(jī)構(gòu)，例如投資銀行，并在未來對(duì)投行還本付息。

投行則雇傭了一批全世界智商最高的頭腦，這些人與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)一起，通過進(jìn)一步“金融創(chuàng)新”，將這些平均看來信用等級(jí)偏低的證券進(jìn)行剝離。經(jīng)過這一系列操作，原本具有高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)債，仍然會(huì)有一部分評(píng)為AAA級(jí)。

可以發(fā)現(xiàn)，信貸傳導(dǎo)鏈條的核心是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，上游機(jī)構(gòu)不斷將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給下游，這是所有理性人趨利避害的本性。投行自然不會(huì)例外，它們還會(huì)繼續(xù)轉(zhuǎn)手這些證券。

這時(shí)，更加荒唐的事情發(fā)生了：投資銀行將信用等級(jí)較好的證券，倒手又賣給了各國(guó)商業(yè)銀行，這其中既包括我們所了解的部分中國(guó)銀行，也包括次貸的首發(fā)者：美國(guó)商業(yè)銀行。

“商業(yè)銀行自己都不認(rèn)識(shí)這些打包產(chǎn)品就是他們當(dāng)時(shí)賣出去的東西了?！北本┐髮W(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心教授霍德明向記者表示。由于層層“包裝”，商業(yè)銀行只能看到產(chǎn)品最外面貼著AAA的標(biāo)簽，卻難以獲知里面究竟是何種“原料”。

而那些信用評(píng)級(jí)較低的證券化產(chǎn)品也有自己的“光輝”去向，對(duì)沖基金成為接手下家。這些偏好高風(fēng)險(xiǎn)的玩家并不關(guān)心次級(jí)債的信用有多差，他們只要求預(yù)期收益率高于貸款利率，于是在全世界尋找便宜貨幣。而一向以低利率著稱的日本銀行便成為其重要資金來源。于是，千千萬(wàn)萬(wàn)的居民儲(chǔ)蓄又在不知不覺中卷入信貸循環(huán)。

當(dāng)然，貫穿始終的，還有金融服務(wù)型機(jī)構(gòu)，即評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的信用等級(jí)，是下游公司購(gòu)買次級(jí)債的重要參考。而保險(xiǎn)公司由于看好房產(chǎn)市場(chǎng)的不斷走強(qiáng)，賠償概率較低，因此也樂意為這些金融產(chǎn)品的交易進(jìn)行擔(dān)保。

可以發(fā)現(xiàn)，所有金融機(jī)構(gòu)無(wú)一不差，被網(wǎng)羅進(jìn)了整個(gè)信貸鏈條的循環(huán)中，只要參與了次貸，就不可能獨(dú)善其身。美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡泡被戳破后，從2007年4月2日美國(guó)新世紀(jì)金融公司破產(chǎn)開始，信貸鏈條便開始了每一個(gè)環(huán)節(jié)的“清算”——虧損、倒閉、高層被捕、自殺，一系列丑聞層出不窮。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)紛紛拋售次級(jí)債，斷臂求生。感染兩途徑“感染”優(yōu)級(jí)貸款

這種趨勢(shì)一直發(fā)展到今年上半年。3月起，市場(chǎng)似乎得到了喘息機(jī)會(huì)。在美國(guó)政府授意摩根大通以每股10美元收購(gòu)了貝爾斯登后，市場(chǎng)信心開始回暖。標(biāo)準(zhǔn)普爾、摩根大通、高盛等機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)表樂觀報(bào)告，宣稱次貸危機(jī)最困難時(shí)刻已結(jié)束，未來不太可能出現(xiàn)銀行倒閉。政策制定者也在憧憬曙光。5月初，美國(guó)財(cái)長(zhǎng)保爾森表示次貸危機(jī)已經(jīng)過半。數(shù)日后，伯南克與世界貨幣基金組織前任主席拉托再次分別指出，次貸危機(jī)最糟糕的時(shí)候可能已經(jīng)過去。而白宮也在5月初認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)濟(jì)并未出現(xiàn)衰退信號(hào)。

然而，暫時(shí)的樂觀只是假象。令大多數(shù)人始料不及的，是次貸危機(jī) “暗渡陳倉(cāng)”，悄然轉(zhuǎn)向。由于房地美與房利美兩家住房抵押貸款公司的資產(chǎn)均為優(yōu)質(zhì)貸款，并未涉及次貸，因而，“兩美”危機(jī)的爆發(fā)，讓人們意識(shí)到——危及已經(jīng)從次級(jí)貸款領(lǐng)域，轉(zhuǎn)向了正常市場(chǎng)。

而優(yōu)級(jí)貸款的信貸鏈條在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的傳導(dǎo)，與次貸十分相似，只是其信用等級(jí)的評(píng)價(jià)均處于較高水平。因此，只要這個(gè)優(yōu)級(jí)貸款的鏈條打開一個(gè)豁口，虧損將可能沿著鏈條，在各機(jī)構(gòu)之間蔓延下去：“兩美”沒錢了，自然無(wú)法對(duì)購(gòu)買其證券的下游機(jī)構(gòu)還本付息，那么這些機(jī)構(gòu)將在次貸與“優(yōu)貸”市場(chǎng)上，承受“雙軌”虧損。這足以讓所有投資者不寒而栗。

“在次貸危機(jī)與優(yōu)貸鏈條之間，隱藏著多種傳染路徑?！闭劦轿C(jī)是如何“暗渡陳倉(cāng)”時(shí)，社科院世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所專家張明如是指出。

一種最普遍的方式，便是通過房地產(chǎn)市場(chǎng)?！按钨J危機(jī)導(dǎo)致房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)下降。而房產(chǎn)價(jià)格是不分次等優(yōu)等的，要降一塊降?！睆埫鞅硎?，“如果房地產(chǎn)價(jià)格下跌的幅度已經(jīng)超過優(yōu)級(jí)貸款者的月供，優(yōu)貸者也很有可能選擇不還錢?！边@一情況與我國(guó)近期出現(xiàn)的深圳斷供現(xiàn)象如出一轍。

“斷供”不一定真的出現(xiàn)，但恐慌已經(jīng)先行?；舻旅鞅硎?，金融業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)一種難以掌控的恐慌情緒，從而將消極因素毫無(wú)理由的傳導(dǎo)給正常市場(chǎng)。這時(shí)，哪怕投資者的賬面尚未出現(xiàn)虧損，股票可能已被拋售。

次貸向“優(yōu)貸”傳導(dǎo)的另外一個(gè)重要途徑，便是信貸緊縮。張明向記者介紹，美國(guó)的金融規(guī)則允許信用等級(jí)較好的貸款者進(jìn)行 “再融資”，當(dāng)由于利率下調(diào)、收入緊缺等因素，造成無(wú)法按期歸還上一筆貸款時(shí)，他可以用現(xiàn)有房產(chǎn)作抵押，向另一家銀行以更低的利率再貸一筆款。用這筆貸款得到的資金去還上一筆貸款。這對(duì)于緩解貸款者的短期壓力很有好處。

然而次貸之后，雖然美聯(lián)儲(chǔ)屢次下調(diào)基準(zhǔn)利率，銀行的貸款利率仍然保持高位。商業(yè)銀行更加偏好“手中握銀”，發(fā)放貸款也更加嚴(yán)格?！斑@就使得貸款者通過再融資的手段，避免當(dāng)期違約的能力大大下降?！睆埫鞣Q。惡化商業(yè)銀行或是最大輸家

隨著美聯(lián)儲(chǔ)的救市政策，可以預(yù)見，在不久的將來，“兩美”危機(jī)可能得到緩解。這一次，次貸危機(jī)是否將真正收尾？如果不是，多米諾骨牌的下一站，又將是誰(shuí)？

“可以說，美國(guó)商業(yè)銀行首當(dāng)其沖，他們現(xiàn)在面臨的是三方面的沖擊?！睆埫饕会樢娧刂赋?。

一方面，商業(yè)銀行自身保留了一部分貸款業(yè)務(wù)，包括次級(jí)貸與優(yōu)級(jí)貸，并沒有完全轉(zhuǎn)賣給下游機(jī)構(gòu)，那么這部分貸款斷掉后，他們將承擔(dān)最直接的損失。

但這遠(yuǎn)不是全部。由于商業(yè)銀行在次貸鏈條的循環(huán)中，又將證券化之后的貸款打包產(chǎn)品買了回來，因此會(huì)遭受更大損失?！敖鹑谘苌a(chǎn)品的特點(diǎn)就是高杠桿，也就是花很少的本金，購(gòu)買回報(bào)巨大的資產(chǎn)；不過如果賠了，虧損也是巨大的?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示。所以，商業(yè)銀行通過這一路徑承受的虧損，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其直接貸款斷供的損失。

更可怕的還在后面。張明向記者表示，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)手對(duì)象之一信托公司，大多是商業(yè)銀行自己成立的空殼公司。“從名義上看，這些公司都與商業(yè)銀行之間沒有關(guān)系，是獨(dú)立運(yùn)作的?？蓪?shí)際上，這些機(jī)構(gòu)虧損甚至倒閉，最終買單的，還是他們的‘母銀行’?！?/p>

如此看來，商業(yè)銀行作為這個(gè)信貸鏈條的初始者與終結(jié)者，很有可能將成為次貸危機(jī)的最大 “輸家”。另一方面，與其他金融機(jī)構(gòu)不同，商業(yè)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更加緊密，它的虧損將直接導(dǎo)致居民儲(chǔ)蓄受損，信貸更加緊張，從而在消費(fèi)與投資兩個(gè)方面，對(duì)美國(guó)正在衰退的經(jīng)濟(jì)帶去更大陰影。

目前，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）已經(jīng)將美國(guó)90家銀行列入了“黑名單”，這些銀行極有可能在未來一段時(shí)間內(nèi)，面臨擠兌甚至倒閉的危險(xiǎn)，這些銀行大部分都是州商業(yè)銀行。

存款保險(xiǎn)并非萬(wàn)能。一旦這些“黑名單”上的銀行倒閉，美國(guó)存款保險(xiǎn)公司為每個(gè)賬戶提供的賠償上限，不會(huì)超過10萬(wàn)美元，而這還只是常態(tài)下的數(shù)目。如果銀行在短期內(nèi)連續(xù)倒閉，F(xiàn)DIC能夠提供的現(xiàn)金流將十分有限，賠償上限也有可能“縮水”?？上攵@將給美國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本面帶來何種程度的沖擊。

7月初,加利福尼亞州印地麥克（IndyMac）銀行因財(cái)政困難被聯(lián)邦政府接管，成為了美國(guó)歷史上第三大破產(chǎn)銀行。7月25日，內(nèi)華達(dá)州第一國(guó)民銀行和加州第一傳統(tǒng)銀行也相繼宣布破產(chǎn)，至此，今年以來美國(guó)已有7家銀行破產(chǎn)。

僅為IndyMac支付存款賠償、員工遣散等一系列費(fèi)用，F(xiàn)DIC就已經(jīng)消耗了其資本金的15%。由于資本金數(shù)額過小，未來它對(duì)商業(yè)銀行的擔(dān)保能力十分值得懷疑。

不過，F(xiàn)DIC的資金鏈再緊張，也不會(huì)引起過度恐慌，張明指出。“FDIC的政府背景比 ‘兩美’還要強(qiáng)大的多。如果真的出現(xiàn)問題，相信美聯(lián)儲(chǔ)一定會(huì)采取增發(fā)債券等各種方式，為FDIC籌集資金。但這有很可能為美國(guó)的通貨膨脹帶去更大壓力。”

第四篇：第四次浪潮——電子商務(wù)的革命

第四次浪潮——電子商務(wù)的革命

1980年3月，美國(guó)著名未來學(xué)家阿爾溫.托夫勒的代表作《第三次浪潮》出版，隨即席卷全球，這本書對(duì)此后幾十年的信息革命做了精準(zhǔn)的預(yù)測(cè)。三十多年過去了，托夫勒的預(yù)言大多以成為現(xiàn)實(shí)，然而信息技術(shù)的腳步卻不會(huì)因此停步，相反將更加飛速的向前發(fā)展。

開放與創(chuàng)新永遠(yuǎn)是互聯(lián)網(wǎng)不變的主題，而更好的服務(wù)大眾也應(yīng)該成為每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的目標(biāo)。從這幾年的發(fā)展來看，無(wú)論是facebook還是twitter，foursquare還是instagram都符合了開放與多元化的宗旨。一個(gè)封閉的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品是不可能取得成功的。而在這里，小編已經(jīng)預(yù)感到了電子商務(wù)的一場(chǎng)風(fēng)暴即將來臨，一個(gè)全新而又開放的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)在我們眼前。

試想一下，當(dāng)一個(gè)有著3,000,000優(yōu)質(zhì)商戶，1800,000,000張銀聯(lián)卡及持卡用戶的平臺(tái)完全開放時(shí)，所有的電子商務(wù)從業(yè)者都應(yīng)該從里面發(fā)現(xiàn)無(wú)限的可能。這不是危言聳聽，U聯(lián)生活開放平臺(tái)正是這樣一場(chǎng)電子商務(wù)的革命的發(fā)動(dòng)者。

什么是U聯(lián)生活：

U聯(lián)生活是銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò)旗下的網(wǎng)站，專業(yè)為商家提供營(yíng)銷解決方案，為用戶免費(fèi)提供銀行卡優(yōu)惠。有深圳市淘淘谷信息技術(shù)有限公司（TTG）提供系統(tǒng)技術(shù)支持及運(yùn)營(yíng)。

什么是U聯(lián)生活開放平臺(tái)：

U聯(lián)生活開放平臺(tái)是U聯(lián)生活網(wǎng)站提供的開放平臺(tái)，開放300萬(wàn)平臺(tái)商戶，18億張銀行卡及其用戶，允許開發(fā)者基于web或者移動(dòng)客戶端在銀行卡上增加應(yīng)用，如優(yōu)惠券、營(yíng)銷活動(dòng)電子憑證等。

U聯(lián)生活開放平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)：

完善的清結(jié)算服務(wù)——U聯(lián)生活為開發(fā)者提供真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確的與商家進(jìn)行傭金的清算與結(jié)算服務(wù)，完善的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，實(shí)時(shí)監(jiān)控商家營(yíng)銷效果。營(yíng)銷靈活設(shè)置——U聯(lián)生活支持開發(fā)者與合作商戶開展各類折扣營(yíng)銷活動(dòng)，折扣比例后臺(tái)參數(shù)靈活設(shè)置。

盈利模式清晰——U聯(lián)生活為開發(fā)者提供清晰的盈利模式。全力支持合作伙伴不斷成長(zhǎng)和壯大。

開放范圍廣，程度深——對(duì)外開放的API涵蓋了U聯(lián)生活核心交易和各項(xiàng)垂直業(yè)務(wù)的主要流程，同時(shí)支持開發(fā)者二級(jí)渠道擴(kuò)展。

平臺(tái)開放地址：http://

第五篇：教育信息化浪潮

教育信息化浪潮，改變著你我多媒體教學(xué)方興未艾，如今“電子白板”、“遠(yuǎn)程教學(xué)”“云培訓(xùn)”這些新生事物表明信息技術(shù)已經(jīng)改變、正在改變而且還會(huì)不停的改變教育領(lǐng)域。也許在不遠(yuǎn)的將來，我們將告別粉筆灰、學(xué)生提交電子作業(yè)、老師可以利用相關(guān)軟件批量批改學(xué)生的電子作業(yè)，大大降低老師的勞動(dòng)強(qiáng)度、偏遠(yuǎn)地區(qū)薄弱學(xué)校的學(xué)生也可以隨時(shí)獲取分享優(yōu)質(zhì)教育資源，從而促進(jìn)教育公平。教育信息化浪潮已經(jīng)一浪又一浪的向你我撲來，我們是被這浪潮打翻淹沒，還是做時(shí)代的弄潮兒呢？這次教育局組織的云教育培訓(xùn)給我們提供一個(gè)機(jī)遇，也給我們提出了一個(gè)挑戰(zhàn)。能否通過培訓(xùn)是我們能否跟上教育信息化的一次考驗(yàn)。