第一篇：中小企業(yè)誠(chéng)信缺失分析與企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)

中小企業(yè)誠(chéng)信缺失分析與企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)

摘要：誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑，但在當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，直接干擾了公平的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞了和諧社會(huì)環(huán)境。加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，已經(jīng)迫在眉睫。本文將闡述當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)及原因分析，并給出合理可行的建設(shè)企業(yè)誠(chéng)信文化的建議。

關(guān)鍵字：企業(yè)誠(chéng)信缺失誠(chéng)信文化建設(shè)

一、引言

企業(yè)誠(chéng)信就是企業(yè)在從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，依照國(guó)家法律規(guī)定、市場(chǎng)規(guī)則和商業(yè)道德規(guī)范，規(guī)范自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，在謀求自身利益時(shí)，不損害國(guó)家和消費(fèi)者的利益，不損害與其相關(guān)經(jīng)濟(jì)組織的利益，確實(shí)維護(hù)國(guó)家和消費(fèi)者的合法權(quán)益，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，依法納稅。企業(yè)誠(chéng)信，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。

二、當(dāng)前中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

我國(guó)20世紀(jì)90年代初開始的市場(chǎng)化改革把企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)和法律體系建設(shè)作為重要任務(wù)，相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，如《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《仲裁法》、《合同法》、《物權(quán)法》等，以規(guī)范企業(yè)信用行為。當(dāng)前我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)已初見成效，企業(yè)更加重視企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)。

中小企業(yè)在產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、機(jī)制靈活、適應(yīng)性強(qiáng)等方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，但是與國(guó)有企業(yè)相比，我國(guó)中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)和局限性導(dǎo)致誠(chéng)信缺失問題也漸趨嚴(yán)重，并已成為限制民營(yíng)企業(yè)生存和發(fā)展的一個(gè)主要瓶頸。主要表現(xiàn)在：

（一）制造銷售假冒偽劣商品。當(dāng)前，我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信缺失最典型的表現(xiàn)就是假冒偽劣商品泛濫。一些中小企業(yè)為了在競(jìng)爭(zhēng)中站住腳，獲取更大的生存空間，制售假冒偽劣，嚴(yán)重危害社會(huì)健康發(fā)展。制造銷售假冒偽劣商品在食品行業(yè)尤為明顯，直接侵害消費(fèi)者的身體健康，危害極為嚴(yán)重。曾幾何時(shí)，溫州冒牌劣質(zhì)鞋充斥全國(guó)市場(chǎng)，南京冠生園陳餡月餅，三鹿企業(yè)的三聚氰胺奶粉，不僅危害人體健康，也損害一個(gè)行業(yè)甚至地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。企業(yè)誠(chéng)信度不高，市場(chǎng)監(jiān)管不到位，假冒偽劣商品一直都充斥著市場(chǎng)。將視線拉近，最近食品行業(yè)明膠果凍、藥品行業(yè)“皮鞋”膠囊······有網(wǎng)友無奈地編打油詩，稱中國(guó)人都已是百毒不侵了，以此形容對(duì)假冒偽劣商品的極大不滿。

（二）拖欠貨款、貸款、稅款。一些中小民營(yíng)企業(yè)惡意拖欠貨款、貸款，資金拖欠導(dǎo)致企業(yè)資金緊張、三角債問題嚴(yán)重。企業(yè)間的三角債問題，增加了企業(yè)的債務(wù)鏈，影響到銀行貸款的按時(shí)償還，降低了企業(yè)在銀行信用等級(jí)。同時(shí)，一些企業(yè)故意逃避銀行債務(wù)，造成中小企業(yè)不良貸款率較高，這又成為中小企業(yè)由于信用缺失而出現(xiàn)擔(dān)保、融資方面的困難，企業(yè)無法獲得銀行貸款，影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，形成一種惡性循環(huán)，制約企業(yè)的未來發(fā)展，致使市場(chǎng)秩序進(jìn)一步惡化。

（三）合同違約、合同欺詐。按我國(guó)《合同法》的規(guī)定，合同訂立后，“當(dāng)事人

應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)”，然而許多企業(yè)不按照合同約定履行合約，從而產(chǎn)生大量的經(jīng)濟(jì)糾紛和各種合同欺詐案件。據(jù)有關(guān)資料顯示，目前我國(guó)每年訂立的經(jīng)濟(jì)合同約有40億份，但合同履約率只有60%左右。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各種企合同欺詐行為層出不窮。違法犯罪分子通過偽造證件、坑蒙拐騙、宣傳虛假信息等手段簽訂合同，誤導(dǎo)消費(fèi)者、投資者和經(jīng)營(yíng)者，損害企業(yè)及公民的合法權(quán)益，危及社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）發(fā)布虛假財(cái)務(wù)信息、產(chǎn)品信息。一些企業(yè)唯利是圖，為了謀求短期效益，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告、虛開發(fā)票、印制假發(fā)票等違背法律的行為，在稅款方面是能逃就逃。在近年中小企業(yè)普遍融資難、稅負(fù)高、生產(chǎn)成本不斷增加情況下，偷逃稅款有增無減。這種行為降低了企業(yè)的信譽(yù)度，必然最終影響企業(yè)發(fā)展前景。很多中小企業(yè)對(duì)客戶提供虛假信息、虛假證明和黑幕交易，這些現(xiàn)象在服務(wù)領(lǐng)域、商品交易領(lǐng)域以及投資領(lǐng)域都頻頻發(fā)生。例如人們出門旅游經(jīng)常上當(dāng)挨宰，購買的商品質(zhì)量或效果與商家的宣傳大相徑庭，炒股時(shí)碰上銀廣廈、通海高科、麥科特這類企業(yè)。

除了上述所談之外，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活中，企業(yè)誠(chéng)信缺失還表現(xiàn)在價(jià)格欺詐、虛報(bào)注冊(cè)資本、盜版侵權(quán)、金融詐騙、出口騙稅等不講信用行為，干擾和破壞著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

三、中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的原因

世界貿(mào)易組織前總干事穆爾指出：中國(guó)進(jìn)入世界貿(mào)易組織后，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，最缺乏的不是資金、技術(shù)和人才，而是信用,以及建立和完善信用體系的機(jī)制。正如穆爾所言，誠(chéng)信是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最稀缺的資源，中小企業(yè)誠(chéng)信缺失導(dǎo)致交易成本增加，社會(huì)效率大大下降，更加劇了中小企業(yè)融資困難，直接影響到中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。此外，誠(chéng)信缺失極大干擾市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，一個(gè)國(guó)家的市場(chǎng)化程度往往與其誠(chéng)信度直接相關(guān)，誠(chéng)信缺失減緩了我國(guó)市場(chǎng)化進(jìn)程。分析中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的原因，有助于更好的提出有針對(duì)性的建議。

（一）中小企業(yè)誠(chéng)信觀念淡薄。多數(shù)中小企業(yè)把自己僅看作是一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，忽視了他們同時(shí)也是一個(gè)倫理實(shí)體。當(dāng)企業(yè)僅僅把“看不見的手”當(dāng)作自己經(jīng)營(yíng)的理念時(shí)，則必然導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟(jì)本能的放縱，單純追求利潤(rùn)最大化。企業(yè)放棄了道德對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的引導(dǎo)和制約，沒有認(rèn)識(shí)到無形資產(chǎn)“信用”是社會(huì)稀缺資源，或者即使認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)行為也多存在短期化傾向。由博弈論相關(guān)理論可知，一次性博弈會(huì)導(dǎo)致失信，只有重復(fù)博弈才能守信用。中小企業(yè)追求短期利益最大化就會(huì)導(dǎo)致信用缺失。另外，社會(huì)輿論導(dǎo)向?qū)φ\(chéng)實(shí)守信行為的宣傳不力，為了制造爭(zhēng)議、關(guān)注度，過分渲染了經(jīng)營(yíng)中的投機(jī)鉆營(yíng)。更注重對(duì)快速致富的報(bào)道，而對(duì)那些重合同、守信譽(yù)的單位和個(gè)人宣傳不夠，在社會(huì)上蔓延著一種浮躁的風(fēng)氣和急功近利的心態(tài)，影響著中小企業(yè)對(duì)信用價(jià)值的認(rèn)識(shí)和評(píng)估，表現(xiàn)為誠(chéng)信觀念淡薄。

（二）信息不對(duì)稱。信息不對(duì)稱是企業(yè)失信的主觀原因之一。信息不對(duì)稱普遍存在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中。當(dāng)不熟悉的人之間發(fā)生交易時(shí)，由于“經(jīng)濟(jì)人”自利的本性，每一個(gè)參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體總是試圖使自己的利益最大化。市場(chǎng)主體之間普遍的信息不對(duì)稱，代理人就有可能利用自己的信息優(yōu)勢(shì)削弱履行合同的意愿，而損害委托人的利益。目前主要表現(xiàn)出的與市場(chǎng)利益相關(guān)的信息不對(duì)稱表現(xiàn)有三種：產(chǎn)品質(zhì)量信息不對(duì)稱；會(huì)計(jì)信息不對(duì)稱；勞動(dòng)力效率信息不對(duì)稱。由于信息不對(duì)稱引起主觀上信用缺失將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成極大的傷害，甚至可能成為制約整個(gè)經(jīng)

濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的最大隱憂。

（三）信用機(jī)制不健全。由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，信用基礎(chǔ)十分薄弱，信用機(jī)制不健全。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，資源是由政府直接配置的，信用只是一種微不足道的輔助手段，因而人們的商業(yè)信用意識(shí)基礎(chǔ)薄弱。但是，在經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)秩序轉(zhuǎn)軌期間，原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)秩序被打破，而各種與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的法制還不健全。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，誠(chéng)信與法制是相互補(bǔ)充、相互支持的，健全的法制既是誠(chéng)信規(guī)范的前提和基礎(chǔ)，又為誠(chéng)信規(guī)范的確立提供了最基本的保障。我國(guó)現(xiàn)行的法制體系不健全，對(duì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些新情況、新問題沒有明確的法律條文和法規(guī)。在執(zhí)法上也不夠嚴(yán)厲，對(duì)于企業(yè)生產(chǎn)銷售假劣、拖欠賬款、稅款等失信行為，打擊力度還不夠大，失信成本太低，企業(yè)的違法行為不能有效監(jiān)督和約束，助長(zhǎng)了不守誠(chéng)信的經(jīng)濟(jì)主體的失信行為。

四、加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè), 提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

解決中小企業(yè)誠(chéng)信缺失的問題，必須從宏觀和微觀兩個(gè)方面加以努力。在宏觀方面，政府部門應(yīng)轉(zhuǎn)換職能，完善保障誠(chéng)信的法律體系，建立完善的誠(chéng)信管理制度，創(chuàng)造企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的制度環(huán)境。在微觀上，必須看到全社會(huì)經(jīng)營(yíng)的實(shí)現(xiàn)，是通過一個(gè)個(gè)企業(yè)來完成的，企業(yè)必須建立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的自律機(jī)制。以誠(chéng)信為核心的價(jià)值觀不僅能為企業(yè)贏得信譽(yù)，這種無形資產(chǎn)還可使企業(yè)在市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，對(duì)于中小企業(yè)來說，必須加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)才能真正提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）積極樹立企業(yè)家誠(chéng)信價(jià)值觀。中小企業(yè)家往往是企業(yè)戰(zhàn)略決策的制定者，是企業(yè)凝聚力的核心，他們的言行直接影響員工的價(jià)值取向，直接關(guān)系企業(yè)對(duì)外精神形象，加強(qiáng)誠(chéng)信文化建設(shè)必須以中小企業(yè)家為重點(diǎn)。一要加強(qiáng)“道德誠(chéng)信觀”建設(shè)。企業(yè)家應(yīng)加強(qiáng)道德誠(chéng)信觀念建設(shè)，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中杜絕欺詐行為、遵守企業(yè)誠(chéng)信的諾言、嚴(yán)守企業(yè)道德底線，以高尚道德情操為顧客和社會(huì)服務(wù)。二要加強(qiáng)“經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信觀”建設(shè)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，沒有信用，就沒有市場(chǎng)，不講誠(chéng)信者終將會(huì)被市場(chǎng)淘汰，不可貪圖一時(shí)私利，目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)的人才能獲得最后的成功。三要加強(qiáng)“法律誠(chéng)信觀”建設(shè)。中小企業(yè)家應(yīng)該加強(qiáng)關(guān)注相關(guān)的法律法規(guī)及各項(xiàng)規(guī)章制度，了解誠(chéng)信的義務(wù)和可能承擔(dān)的責(zé)任，在享有誠(chéng)信權(quán)利同時(shí)，主動(dòng)承擔(dān)誠(chéng)信義務(wù)。此外，光有誠(chéng)信意識(shí)還不夠，還必須在實(shí)踐中予以執(zhí)行，誠(chéng)信不能只是空中樓閣。

（二）對(duì)員工開展企業(yè)誠(chéng)信文化教育。中小企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)落實(shí)到實(shí)處必須依靠企業(yè)員工的力量，加強(qiáng)員工的誠(chéng)信行為規(guī)范建設(shè)。應(yīng)著重做好以下幾點(diǎn)：一是以道德誠(chéng)信觀、經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信觀、法律誠(chéng)信觀的標(biāo)準(zhǔn)要求員工，使得每一個(gè)員工都能形成良好的誠(chéng)信觀念，對(duì)內(nèi)互助誠(chéng)實(shí)，對(duì)外言行一致，誠(chéng)實(shí)守信；二是樹立典型和榜樣人物，帶動(dòng)廣大員工加強(qiáng)規(guī)范員工自身的誠(chéng)信行為，有效地促使員工提高誠(chéng)信的行為品德；企業(yè)家應(yīng)該成為最有力的榜樣，必須首先做到對(duì)員工誠(chéng)信，關(guān)愛員工，使員工有歸屬感，才能充分調(diào)動(dòng)員工能動(dòng)性、創(chuàng)造性。三是從激勵(lì)方面開展誠(chéng)信文化建設(shè)。企業(yè)可以建立符合自身情況誠(chéng)信考核與激勵(lì)制度，賞罰分明，使企業(yè)的全體員工都能感受到企業(yè)對(duì)誠(chéng)信的重視，進(jìn)而在員工心目中形成規(guī)范化、制度化的考核與激勵(lì)意識(shí)。

（三）從社會(huì)責(zé)任感方面開展誠(chéng)信文化建設(shè)。是否有社會(huì)責(zé)任感也是考驗(yàn)中小企業(yè)誠(chéng)信價(jià)值觀的一個(gè)重要方面。當(dāng)前諸多產(chǎn)品安全問題都體現(xiàn)出中小企業(yè)家甚至大型企業(yè)缺乏社會(huì)責(zé)任感，視產(chǎn)品質(zhì)量如兒戲。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不僅要重

視經(jīng)濟(jì)效益而更要看重企業(yè)的社會(huì)效益，社會(huì)責(zé)任感對(duì)于企業(yè)來說具有正外部性，加強(qiáng)中小企業(yè)社會(huì)責(zé)任感，能得到更多消費(fèi)者的關(guān)注與信任。重視社會(huì)責(zé)任感的中小企業(yè)要更加注重產(chǎn)品質(zhì)量安全、資源環(huán)境保護(hù)、對(duì)弱勢(shì)群體的關(guān)愛等。

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

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大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

大學(xué)生誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀及原因分析

【摘要】

大學(xué)生今后將遍布并掌管社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，他們的知識(shí)技能和道德素質(zhì)不僅關(guān)系到當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，更關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的興衰。所以，探討當(dāng)今大學(xué)生的誠(chéng)信問題，不僅對(duì)構(gòu)建和諧校園、誠(chéng)信社會(huì)有重要的參考價(jià)值，同時(shí)對(duì)于正確引導(dǎo)大學(xué)生的誠(chéng)信觀，建立誠(chéng)信社會(huì)體系具有深遠(yuǎn)的意義。

【關(guān)鍵詞】

大學(xué)生；誠(chéng)信問題；誠(chéng)信社會(huì)體系

誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德，是現(xiàn)代文明的重要基礎(chǔ)，是公民道德教育的基本內(nèi)容。在現(xiàn)代社會(huì)中，誠(chéng)信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)行為規(guī)范，是人交往的道德準(zhǔn)則，也是社會(huì)活動(dòng)的基本原則，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治活動(dòng)中處于中心地位，有極其重要的意義。大學(xué)生是中華民族的希望和未來，誠(chéng)信不僅對(duì)他們自身的人際交往和事業(yè)發(fā)展有直接影響，而且與整個(gè)社會(huì)的發(fā)展息息相關(guān)。大學(xué)生今后將遍布并掌管社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，他們的知識(shí)技能和道德素質(zhì)不僅關(guān)系到當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，更關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的興衰。所以，探討當(dāng)今大學(xué)生的誠(chéng)信問題，不僅對(duì)構(gòu)建和諧校園、誠(chéng)信社會(huì)有重要的參考價(jià)值，同時(shí)對(duì)于正確引導(dǎo)大學(xué)生的誠(chéng)信觀，建立誠(chéng)信社會(huì)體系具有深遠(yuǎn)的意義。

1大學(xué)生誠(chéng)信缺失的現(xiàn)狀

大學(xué)生在誠(chéng)信方面的主流是樂觀、積極的，絕大多數(shù)學(xué)生有較高的思想道德素養(yǎng)，具備誠(chéng)信這一道德品質(zhì)，有正確的人生觀和世界觀，綜合能力符合我們?nèi)瞬排囵B(yǎng)的目標(biāo)，能成為一名高素質(zhì)的人才。但是我們也發(fā)現(xiàn)，個(gè)別學(xué)生存在誠(chéng)信缺失的行為，比如仍有學(xué)生有考試作弊、拖欠助學(xué)貸款等行為，歸納起來，主要有以下幾個(gè)方面：

1.1思想政治誠(chéng)信缺失

當(dāng)代大學(xué)生是在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度下成長(zhǎng)起來的一代，受到

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各種思潮的影響和沖擊，對(duì)于一些問題感到困惑和迷茫。目前，大學(xué)新生入校后遞交入黨申請(qǐng)書的比率一般在95%以上，而在針對(duì)對(duì)學(xué)生的入黨動(dòng)機(jī)調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)部分學(xué)生的入黨動(dòng)機(jī)不明確，或?yàn)榱撕谜夜ぷ鞯壤碛?，而非將加入中?guó)共產(chǎn)黨作為自己的政治理想和抱負(fù)。這種以利益為目的入黨思想極易造成大學(xué)生為了入黨拉關(guān)系。如果對(duì)這一現(xiàn)象不盡快加以遏制，不僅造成學(xué)校風(fēng)氣敗壞，更重要的是會(huì)使得學(xué)生在進(jìn)入社會(huì)后把這種失信行為作為自己事業(yè)成功的捷徑，造成整個(gè)社會(huì)失信風(fēng)潮的蔓延。

1.2學(xué)習(xí)方面的誠(chéng)信缺失

在當(dāng)代大學(xué)生中現(xiàn)在流行的詞匯為“翹課”、“掛科”、“裸考”等，個(gè)別學(xué)生由于上課不用心聽課，課后或沉迷于游戲或沉迷于小說，對(duì)所學(xué)的知識(shí)了解甚少，以至于在上交老師布置的作業(yè)時(shí)只能以抄襲應(yīng)付了事，而當(dāng)正式考試來臨時(shí)，更是想盡辦法，投機(jī)取巧，這也是當(dāng)代大學(xué)生學(xué)習(xí)誠(chéng)信缺失的真實(shí)寫照。學(xué)習(xí)誠(chéng)信缺失主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.2.1學(xué)術(shù)造假現(xiàn)象頻發(fā)

在大學(xué)畢業(yè)之際，畢業(yè)論文成了大學(xué)生拿到畢業(yè)證的最后一道門坎。但是由于畢業(yè)論文的寫作是在大學(xué)生活的最后一個(gè)學(xué)期，而這個(gè)學(xué)期大部分學(xué)生面臨著畢業(yè)實(shí)習(xí)、就業(yè)等眾多壓力，因此對(duì)于畢業(yè)論文的寫作就顯得無能為力。在這樣的情況下，論文抄襲、論文代寫等等學(xué)術(shù)造假行為屢見不鮮，而學(xué)術(shù)抄襲的方式，主要就是先選上幾篇文章，然后再從中復(fù)制和黏貼有用的部分，換一種表達(dá)方式將抄襲的段落和句子重新寫出來，最后加上一些自己的觀點(diǎn)甚至還不是自己的觀點(diǎn)，就成功完成了一篇論文。很多畢業(yè)生的論文都是這樣完成的，雖然學(xué)校每年都對(duì)論文的重復(fù)率進(jìn)行嚴(yán)格控制，甚至用測(cè)試論文重復(fù)率工具檢測(cè)，但是學(xué)生們?cè)谏辖徽撐闹白约合然ㄥX去購買測(cè)試工具然后不斷修改，這樣能使自己論文的重復(fù)率達(dá)到學(xué)校規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)。這樣做在表面上這是沒有問題的，但是實(shí)質(zhì)上仍然是學(xué)術(shù)作假，嚴(yán)重影響了大學(xué)學(xué)術(shù)的嚴(yán)肅性。

1.2.2考試作弊現(xiàn)象屢禁不止

在當(dāng)前的大學(xué)校園里，考試作弊已經(jīng)成為了每個(gè)班級(jí)考試時(shí)經(jīng)常

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發(fā)生的失信行為。盡管每到期末開始總是要求學(xué)生們簽考試誠(chéng)信承諾書，學(xué)校加大作弊處理的力度――輕者提高申請(qǐng)學(xué)士學(xué)位的學(xué)分績(jī)點(diǎn)，重者勒令退學(xué)，但是在考試的時(shí)候，作弊現(xiàn)象仍然非常普遍。而且他們的行為表現(xiàn)形式多樣，例如帶紙條、接收短信、抄襲前后桌甚至是打手勢(shì)、交換試卷。還有同學(xué)是直接是找了代考機(jī)構(gòu)然后戴上機(jī)構(gòu)給予一種隱性的耳機(jī)，塞進(jìn)耳朵，從外觀上看不到，在考試過程中就收聽考試答案，事后再通過鑷子拔出?？荚囎鞅赘淖兞饲趭^鑄就成功的校園秩序，損害了教學(xué)者和學(xué)習(xí)者的利益，可以說是大學(xué)校園的一個(gè)頑固的毒瘤。其實(shí)這件事不僅體現(xiàn)了大學(xué)生的不誠(chéng)信，更是體現(xiàn)了當(dāng)下社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)為了賺錢，無所不用其極，提前通過各種非法手段提前買到考試題目然后再通過高價(jià)出賣給大學(xué)生，謀取高額利潤(rùn)。

1.3 經(jīng)濟(jì)方面的誠(chéng)信缺失

近年來，隨著國(guó)家對(duì)貧困生的重視，以及相關(guān)政策的不斷推進(jìn)，對(duì)高校貧困生的幫扶力度也越來越大，貧困生助學(xué)金、助學(xué)貸款等助學(xué)項(xiàng)目越開越多，扶持對(duì)象越來越廣泛，但是這種政策讓一部分學(xué)生有機(jī)可乘，經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象屢有發(fā)生。

1.3.1 拖欠貸款

助學(xué)貸款是國(guó)家為了幫助家庭貧困的優(yōu)秀學(xué)子繼續(xù)讀書，緩解就學(xué)壓力的一種無擔(dān)保貸款，以學(xué)生自己的身份和信譽(yù)做為擔(dān)保，然后通過銀行發(fā)放助學(xué)貸款。這是國(guó)家財(cái)政貼息的，適用于高等院校學(xué)生的政策。由于我國(guó)的個(gè)人信用系統(tǒng)并未完善，所以還款是建立在大學(xué)生的自身誠(chéng)信水平基礎(chǔ)上的。多數(shù)大學(xué)生對(duì)助學(xué)貸款的履行還是十分嚴(yán)謹(jǐn)、重視的。但是有一些困難學(xué)生在入學(xué)的時(shí)候申請(qǐng)助學(xué)貸款，但是在就業(yè)若干年后不僅不歸還助學(xué)貸款本息，連利息也不按時(shí)歸還，這就造成了國(guó)家貼息的助學(xué)貸款出現(xiàn)眾多壞賬。

1.3.2編造理由，騙取助學(xué)金

助學(xué)金是大學(xué)里面專門針對(duì)貧困生開設(shè)的一個(gè)項(xiàng)目，幫困力度很大，獲得貧困生資格的大學(xué)生可以得到來自國(guó)家的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助、享受針對(duì)貧困生的專項(xiàng)助學(xué)金，然而由于經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，還是有經(jīng)濟(jì)條件好的同學(xué)弄虛作假獲取貧困生資格，向?qū)W校提供虛假的證明，在每年

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專業(yè)論文 的大學(xué)生困難補(bǔ)助評(píng)定等環(huán)節(jié)，都會(huì)發(fā)現(xiàn)一些學(xué)生不惜慌稱自己的父母離異、身染重病、殘疾等原因去騙取困難補(bǔ)助。在拿到困難補(bǔ)助之后，花錢大手大腳，損害了真正需要幫助的那部分學(xué)生的利益同時(shí)降低了自己誠(chéng)信道德水準(zhǔn)和人格，在學(xué)校校園引起了極壞的影響，也褻瀆了國(guó)家資助貧困生的初衷。

1.3.3 日常小事缺失誠(chéng)信

筆者曾在校園內(nèi)將手機(jī)丟失，發(fā)現(xiàn)是被學(xué)生拾到，后來筆者花了200元錢將手機(jī)贖回。校園里這種日常小事中缺乏誠(chéng)信的現(xiàn)象有很多，教師上廁所的功夫，辦公室內(nèi)的手機(jī)等貴重物品就會(huì)丟失；學(xué)生吃飯后落在食堂里的包、上課或上自習(xí)后落在教室里的包，再回去找便不見蹤影。這些都是一個(gè)社會(huì)普遍現(xiàn)象的縮小體現(xiàn)，但是卻反映出我們的大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)正在逐漸減少。

1.4戀愛誠(chéng)信缺失

愛情是人生的重要經(jīng)歷，同時(shí)也是男女雙方一種強(qiáng)烈依戀、信任、責(zé)任以及無私專一的情感。隨著西方文化的不斷滲入，當(dāng)代大學(xué)生的戀愛觀也有了較大的變化，當(dāng)大學(xué)戀愛變得更加的自由和放松時(shí)，有個(gè)別學(xué)生的戀愛態(tài)度就發(fā)生了極大的改變，一些同學(xué)對(duì)愛情缺乏正確的態(tài)度，不夠真心，持有的態(tài)度是游戲人生。他們認(rèn)為談戀愛就是玩一玩而已，缺乏誠(chéng)信思想及行為，缺乏法律意識(shí)與基本道德素養(yǎng)。而且有的大學(xué)生因?yàn)閷?duì)方欺騙感情而產(chǎn)生了輕生的念頭，這也給戀愛雙方及家庭、學(xué)校、社會(huì)造成了極其惡劣的影響，這些現(xiàn)象都值得我們關(guān)注與警覺。

2大學(xué)生誠(chéng)信缺失原因分析

大學(xué)生誠(chéng)信缺失行為產(chǎn)生的原因是復(fù)雜的，既有體制上的缺陷，也有管理上的漏洞；既有外部環(huán)境因素的影響，也有主觀認(rèn)識(shí)上的偏差。

2.1造成大學(xué)生誠(chéng)信缺失的外因

大學(xué)生誠(chéng)信的缺失，實(shí)際上是社會(huì)、家庭、學(xué)校誠(chéng)信缺失的一個(gè)縮影。導(dǎo)致

學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因有很多，主要有以下幾個(gè)方面：

2.1.1社會(huì)誠(chéng)信危機(jī)侵燭著學(xué)生思想

大學(xué)生的誠(chéng)信行為取決于他周圍的環(huán)境，而大學(xué)生的誠(chéng)信行為又

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進(jìn)一步影響他的社會(huì)環(huán)境。雖然大學(xué)生在校期間接受了良好的教育和正確的世界觀、價(jià)值觀的引導(dǎo)，但是由于當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，市場(chǎng)化的思維模式促進(jìn)了生產(chǎn)力的快速發(fā)展，也帶來了諸多社會(huì)問題。各種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的標(biāo)準(zhǔn)逐漸的開始滲透到人際交往之中，利益成了人們行為處事的一個(gè)重要目標(biāo)，這就不可避免的造成了部分人的急功近利、唯利是圖。社會(huì)上一些人坑蒙拐騙、制假售假、少數(shù)干部貪污受賄腐敗等一些失信甚至是違法行為屢見不鮮，不僅擾亂了社會(huì)正常經(jīng)濟(jì)秩序，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，造成了社會(huì)的誠(chéng)信危機(jī)同時(shí)還不同程度的滲透到社會(huì)活動(dòng)中去。大學(xué)生的成長(zhǎng)環(huán)境惡化導(dǎo)致其無法形成正確的人生觀、價(jià)值觀和世界觀，原本純潔的思想受到極大侵燭，在一定程度上淡化了大學(xué)生的誠(chéng)信觀念，使其受到了社會(huì)中的消極影響。

2.1.2教育體制的弊端

學(xué)校教育是誠(chéng)信教育的主要陣地，高校誠(chéng)信教育是以小學(xué)、中學(xué)誠(chéng)信教育為基礎(chǔ)的，但我國(guó)的教育體制一直有著應(yīng)試教育的深深烙印，從小學(xué)到中學(xué)，這是一個(gè)人成長(zhǎng)尤其是形成道德品質(zhì)的黃金時(shí)期，在這一時(shí)期，道德誠(chéng)信教育并沒有被擺在重要的位置，學(xué)校里普遍存在重智輕德的現(xiàn)象，誠(chéng)信教育流于形式，把誠(chéng)信教育當(dāng)作知識(shí)傳授，教育手段單一，方式枯燥、內(nèi)容陳舊，是一種空泛的政治說教。進(jìn)入大學(xué)階段，高校對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)教育方面表現(xiàn)滯后，誠(chéng)信機(jī)制不健全，教育、管理者忽視學(xué)生誠(chéng)信的不良影響。學(xué)習(xí)成績(jī)優(yōu)秀往往成為學(xué)生評(píng)優(yōu)、評(píng)獎(jiǎng)的最主要依據(jù)，而這些又是將來能找到滿意工作的必要條件。大學(xué)生表現(xiàn)出來的誠(chéng)信缺失行為，如考試作弊，正是為了獲得他們發(fā)展、尊重與交往的需要。

2.1.3家庭教育的失當(dāng)

家庭是孩子的第一所學(xué)校，父母是孩子的第一任教師。家庭對(duì)孩子的影響是潛移默化的，也是根深蒂固的。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，部分家長(zhǎng)在社會(huì)活動(dòng)中存在嚴(yán)重的道德失范，如行賄受賄等。當(dāng)著孩子的面所做的這些違背誠(chéng)信的事，影響了孩子誠(chéng)信品質(zhì)的形成。當(dāng)學(xué)生從家長(zhǎng)身上觀察到某種不誠(chéng)信的行為，并且這種行為并沒有受到處罰，那學(xué)生在對(duì)這種行為的后果進(jìn)行估量時(shí)會(huì)認(rèn)為是一種解決問題的辦法。盡管他個(gè)人主觀認(rèn)為那樣做不是誠(chéng)信的表現(xiàn)。所以說家長(zhǎng)的言

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傳身教對(duì)學(xué)生誠(chéng)信道德的影響還是相當(dāng)大的。

當(dāng)前很多家長(zhǎng)以孩子為家庭的中心，奉行“再苦不能苦孩子”的信條，從小嬌生慣養(yǎng)，對(duì)子女的道德教育沒有從正確的方向引導(dǎo)，反而偏袒縱容，影響了學(xué)生從小樹立良好的道德誠(chéng)信意識(shí)。其次，由于現(xiàn)代社會(huì)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大，家長(zhǎng)望子成龍、望女成鳳心切，在日常生活中只關(guān)心孩子的學(xué)習(xí)成績(jī)，重智育輕德育，把成績(jī)作為衡量孩子成才的重要標(biāo)準(zhǔn)，忽視或根本不進(jìn)行道德品質(zhì)方面的培養(yǎng)，這都導(dǎo)致了當(dāng)今大學(xué)生誠(chéng)信品質(zhì)的形成。

2.2造成大學(xué)生誠(chéng)信缺失的內(nèi)因

現(xiàn)在大部分大學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)較差的一個(gè)根本原因就是在責(zé)任意識(shí)淡薄，個(gè)人價(jià)值取向偏離。大學(xué)生當(dāng)中決大多數(shù)是獨(dú)生子女，他們?cè)趦?yōu)越的家庭環(huán)境中容易形成以自我為中心，只顧自己不顧他人，過分追求個(gè)人名利而極少考慮社會(huì)責(zé)任和社會(huì)價(jià)值的觀念。這種觀念常常會(huì)誘導(dǎo)大學(xué)生發(fā)生偏離誠(chéng)信正軌的行為。此外，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，大學(xué)生的社會(huì)經(jīng)歷單一，道德心理發(fā)育還不成熟，理性思維和分析選擇的能力較差，缺乏對(duì)個(gè)人與社會(huì)、現(xiàn)實(shí)與未來、社會(huì)的光明面與黑暗面的全面理解，缺乏對(duì)誠(chéng)信缺失危害性的認(rèn)識(shí)。容易將親身觀察了解的一些社會(huì)消極現(xiàn)象當(dāng)作社會(huì)本質(zhì)，從而使其失去誠(chéng)信觀念。多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為要想在社會(huì)上立足，就得掌握一定的硬件條件，例如，四、六級(jí)英語證書，各種榮譽(yù)證書等，忽視了道德修養(yǎng)這種軟件的重要性。同時(shí)，一部分大學(xué)生在社會(huì)法律、道德允許的條件下，把追求個(gè)人利益的最大化、效率優(yōu)先和利潤(rùn)最大化作為評(píng)價(jià)一切事物的重要尺度，使得價(jià)值取向功利化，責(zé)任意識(shí)淡薄，常常已犧牲道德原則為代價(jià)，產(chǎn)生誠(chéng)信危機(jī)。

誠(chéng)信作為當(dāng)代社會(huì)人際交往和社會(huì)秩序形成的最基本內(nèi)容，在我國(guó)和諧社會(huì)構(gòu)建中具有舉足輕重的作用。而作為我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)者和未來接班人的當(dāng)代大學(xué)生群體，是國(guó)家的希望，誠(chéng)實(shí)守信是社會(huì)對(duì)大學(xué)生提出的要求，也是大學(xué)生自身發(fā)展的必備素質(zhì)。當(dāng)代大學(xué)生更應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識(shí)誠(chéng)信的價(jià)值，認(rèn)真理解誠(chéng)信缺失的危害，自覺的將誠(chéng)信做為自己的行為準(zhǔn)則，在生活、學(xué)習(xí)、求職和交友等方面，做到誠(chéng)信做人、以誠(chéng)為本。

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基金項(xiàng)目：

本文是2014遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展立項(xiàng)課題：“大學(xué)額誠(chéng)信問題調(diào)查研究（課題號(hào)：2014lslktshx-04）”的階段成果。

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第三篇：電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

摘 要： “禍莫大于無信”。誠(chéng)信自古就是中華民族的傳統(tǒng)美德，信用是整個(gè)商務(wù)體系的命脈，一切商業(yè)活動(dòng)都是在信用的基礎(chǔ)上展開的?？稍陔娮由虅?wù)如火如荼的發(fā)展中卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的信用缺失，而且已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，這引起了人們廣泛的關(guān)注與思考。本文旨在探討電子商務(wù)中信用缺失的原因，并提出應(yīng)對(duì)策略，以求為營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境服務(wù)。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)誠(chéng)信缺失應(yīng)對(duì)策略

隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，電子商務(wù)已經(jīng)成為人們從事商務(wù)活動(dòng)的新模式。與傳統(tǒng)商品交易方式相比，電子商務(wù)具有明顯的優(yōu)勢(shì)。但由于網(wǎng)絡(luò)信息本身具有虛擬性和不穩(wěn)定性，電子商務(wù)信息易被修改、毀壞與丟失，加之參與電子商務(wù)的主體誠(chéng)信問題及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的局限，使得電子商務(wù)信息的真實(shí)性與安全性難以得到保障。在電子商務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)、消費(fèi)者、銀行等任何一方誠(chéng)信缺失，交易都不能順利實(shí)施。電子商務(wù)企業(yè)必須把誠(chéng)信滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié),深入到企業(yè)文化的核心。消費(fèi)者利用電子商務(wù)完成自己的消費(fèi)活動(dòng)，是電子商務(wù)全面發(fā)展不可缺少的參與者，其誠(chéng)信問題是個(gè)社會(huì)性問題，需要政府、企業(yè)、社會(huì)等各界共同努力。銀行、信用卡公司、認(rèn)證中心、保險(xiǎn)公司等電子商務(wù)的中介機(jī)構(gòu)在參與電子商務(wù)的活動(dòng)中必須誠(chéng)實(shí)守信，為電子商務(wù)交易雙方提供公平、公正、可靠服務(wù)。此外，政府部門、法律機(jī)構(gòu)等更應(yīng)為電子商務(wù)的發(fā)展“講誠(chéng)信”。目前,我國(guó)的法律法規(guī)建設(shè)還沒有與電子商務(wù)發(fā)展的進(jìn)程相適應(yīng),除了《中華人民共和國(guó)電子簽名法》外,再無其他電子商務(wù)相關(guān)法律。法律的漏洞使得道德意識(shí)缺失,網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)成為一個(gè)極為便利的銷贓場(chǎng)所。在這種情況下,很多網(wǎng)上商業(yè)活動(dòng)要遵循傳統(tǒng)商業(yè)的政策,對(duì)發(fā)展模式不盡相同的電子商務(wù)發(fā)展造成了一定程度的阻礙。

一、電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

（一）商業(yè)秘密和客戶隱私得不到保護(hù)

網(wǎng)絡(luò)具有公開性，商家和消費(fèi)者的個(gè)體信息在未征得同意時(shí)不得公開，否則將構(gòu)成對(duì)隱私權(quán)的侵犯。而目前很多商業(yè)性網(wǎng)站并不注重對(duì)客戶信息的保護(hù)，甚至有時(shí)將客戶信息資料，如名稱、營(yíng)業(yè)地址、通訊地址、聯(lián)系方式以及個(gè)人的姓名、郵寄地址、聯(lián)系方式和公司經(jīng)營(yíng)信息、公司員工資料以及個(gè)人的家庭住址、家庭電話、個(gè)人工作信息、簡(jiǎn)歷等作為商品在出售。于是，商業(yè)秘密和隱私將可能受到侵犯，且難以獲得有效的法律救濟(jì)。

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙

有些網(wǎng)站利用虛假的公司名稱、地址等誘導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者，而網(wǎng)站本身既沒有通信管理部門核發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可，也沒有在工商行政管理部門登記注冊(cè)，卻在其網(wǎng)站上提供虛假的商品信息，以低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者，待其向指定的銀行賬號(hào)匯入款項(xiàng)后便不知下落。

（三）商品質(zhì)量低劣

有些網(wǎng)站將質(zhì)量低劣的商品吹得天花亂墜，神乎其神，以此誤導(dǎo)消費(fèi)者；消費(fèi)者購買此類商品后往往費(fèi)時(shí)費(fèi)力四處投訴，而網(wǎng)站則不肯承擔(dān)責(zé)任，使消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物的興趣和信心受到極大地?fù)p害。

（四）違法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上行為

（五）不履行服務(wù)承諾

說一套做一套。有些網(wǎng)站承諾消費(fèi)者在購物后一定時(shí)間內(nèi)送貨上門，但往往不能在承諾的時(shí)間內(nèi)及時(shí)送達(dá)，影響了消費(fèi)者的信心；還有的網(wǎng)站對(duì)網(wǎng)上售出的商品不承擔(dān)“三包”責(zé)任，不進(jìn)行售后服務(wù)，甚至將全部責(zé)任推到消費(fèi)者頭上，如此等等。

二、電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的原因

（一）立法滯后。盡管國(guó)家已經(jīng)頒布了《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等相關(guān)的法律規(guī)范。但是，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》于2005年4月1日才開始實(shí)施。它的實(shí)施對(duì)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?？梢哉f它是“中國(guó)首部真正意義上的信息化法律”。然而，電子商務(wù)的發(fā)展需要更多更完善的法律規(guī)范，目前實(shí)施的法律規(guī)范顯然不足以完全解決電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題之一——誠(chéng)信。

（二）利益驅(qū)動(dòng)。透過撲朔迷離的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)現(xiàn)象不難發(fā)現(xiàn)，誠(chéng)信缺失背后隱藏著深刻的經(jīng)濟(jì)根源。正是由于不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益和商業(yè)利潤(rùn)驅(qū)使人們藐視道德和法律而在網(wǎng)絡(luò)這個(gè)“自由時(shí)空”中為所欲為。此外，一些網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)者僅僅注重短期效益，抱著“撈一把就走”的心態(tài)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站，結(jié)果在商品質(zhì)量、物流配送和服務(wù)承諾等方面很難讓人滿意。

（三）信用障礙。近年來，我國(guó)的信用體系建設(shè)已經(jīng)初見成效，但這些信用信息基本處于相對(duì)封閉狀態(tài)，人們很難利用，甚至有時(shí)不得不對(duì)信用信息本身持懷疑態(tài)度，這就為少數(shù)人、少數(shù)用戶、少數(shù)企業(yè)說謊、失信、欺騙、詐騙提供了可趁之機(jī)。

（四）意識(shí)淡薄。電子商務(wù)參與者的誠(chéng)信觀念、規(guī)則意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于任何企業(yè)、商家、消費(fèi)者，乃至一個(gè)國(guó)家，誠(chéng)信都是資源，是一種不可替代的競(jìng)爭(zhēng)力，是進(jìn)入電子商務(wù)這個(gè)國(guó)際大市場(chǎng)的資格，是支撐電子商務(wù)發(fā)展的重要支柱之一。也許欺騙、造假能帶來短期利益，但隨著時(shí)間的流逝，必將失信于民、失信于社會(huì)，必將對(duì)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序造成巨大的破壞，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)難以健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

（五）缺乏管理。對(duì)參與電子商務(wù)的消費(fèi)者沒有建立詳細(xì)的信用檔案，以集中、統(tǒng)一、規(guī)范的形式反映消費(fèi)者個(gè)人資信與交易記錄等信息，如消費(fèi)者基本資料、經(jīng)濟(jì)信用資料、社會(huì)信息與特別記錄等。重要的是消費(fèi)者的信用信息沒有受到良好的法律保護(hù)。對(duì)參與電子商務(wù)交易的企業(yè)，資格評(píng)審不把關(guān)，身份認(rèn)證不到位，信用檔案不完善，以至于造成虛假網(wǎng)站、虛假商品信息、虛假公司、虛假中介機(jī)構(gòu)等的不斷出現(xiàn)。

（六）我國(guó)誠(chéng)信基礎(chǔ)薄弱, 導(dǎo)致電子商務(wù)交易社會(huì)信任度低

現(xiàn)實(shí)社會(huì)中,假冒偽劣商品肆虐、虛假廣告泛濫、信用卡詐騙等誠(chéng)信問題每天屢見不鮮,幾乎成了普遍現(xiàn)象;而電子商務(wù)作為不見面的交易模式,更難得到消費(fèi)者的認(rèn)同,“無商不奸”的觀念在人們的思想中根深蒂固,企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與消費(fèi)者、人與人之間防范多于信任,都是電子商務(wù)發(fā)展的心理障礙。同時(shí),消費(fèi)者喜歡貪圖便宜的心理也為不法者提供了機(jī)會(huì)。

（七）社會(huì)信用體制尚未完全建立,導(dǎo)致電子商務(wù)難于運(yùn)營(yíng)

我國(guó)信用系統(tǒng)嚴(yán)重滯后,還未建立起健全的誠(chéng)信管理體系,缺乏有效的失信、違規(guī)行為監(jiān)督懲罰機(jī)制,市場(chǎng)化運(yùn)作模式雖已初露端倪,但運(yùn)作存在不規(guī)范現(xiàn)象,未形成有效的行政管理機(jī)制,行業(yè)自律尚未形成。而電子商務(wù)貿(mào)易內(nèi)的信用評(píng)級(jí)還完全屬于行業(yè)和個(gè)人行為,還沒有得到政府的支持和認(rèn)可,所以評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)依據(jù)都未得到法律認(rèn)同,從而評(píng)級(jí)也就沒有法律效力。同時(shí),我國(guó)電子商務(wù)信用信息存在分割問題。主要由兩方面的原因引起的,一方面是我國(guó)以前的信用體系建設(shè)本身就是行業(yè)性質(zhì)的,銀行、稅務(wù)、法律、保險(xiǎn)等部門都有各自的信息庫,這些信息庫本身沒有相互聯(lián)網(wǎng),因而無法實(shí)現(xiàn)信息共享;另一方面在電子商務(wù)貿(mào)易中,即使各行業(yè)的信息庫進(jìn)行互聯(lián),但是由于行業(yè)有些商業(yè)信用信息相互保密,造成貿(mào)易雙方無法從中獲得有利的信息。加之政府及其職能部門本身誠(chéng)信價(jià)值觀念淡漠,而對(duì)單位和個(gè)人誠(chéng)信行為監(jiān)督力度不到位,因此,違反誠(chéng)信的行為難以讓人知悉而受到社會(huì)的有效約束,這為誠(chéng)信缺失者提供了可乘之機(jī)。信用系統(tǒng)建設(shè)的缺失嚴(yán)重影響了電子商務(wù)的正常發(fā)展。

（八）網(wǎng)絡(luò)購物的虛擬性、技術(shù)上的特點(diǎn)導(dǎo)致買賣雙方地位的不平等

由于網(wǎng)上交易雙方通過網(wǎng)頁交流,難有面對(duì)面的溝通,雙方對(duì)商品的信息掌握程度不一,只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行交易。在電子商務(wù)貿(mào)易中買賣雙方都對(duì)對(duì)方的信息不夠了解,極易導(dǎo)致產(chǎn)生信任危機(jī),網(wǎng)絡(luò)交易同樣是要講信譽(yù)的。這有兩方面的含義:一方面是商家不發(fā)布虛假商品、銷售信息,即商家的信譽(yù)度;另一方面是網(wǎng)絡(luò)購物者提交訂單后不能無故取消,即買家的忠誠(chéng)度可靠。但實(shí)際操作過程中往往難以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)CNNIC(中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心)的中

國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告,由用戶實(shí)際購買和期待購買的商品種類可以看出,價(jià)格相對(duì)較低的商品如圖書、音像、軟件、鮮花禮品、通訊產(chǎn)品等是網(wǎng)上消費(fèi)的主要熱點(diǎn)。在信息不對(duì)稱下,消費(fèi)者只選擇些商品信息不重要的商品,而對(duì)購買卷入度高的大型家電、電子產(chǎn)品以及伴隨著休閑行為的服裝產(chǎn)品則相對(duì)冷清。

三、電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的對(duì)策分析

（一）加快立法，建立健全社會(huì)信用體系。強(qiáng)化電子商務(wù)立法工作，營(yíng)造一個(gè)公開、公平、公正的法律環(huán)境，明確參與電子商務(wù)各方的法律責(zé)任，遏制交易商和服務(wù)商的不良行為和不法行為，使得電子商務(wù)有法可依?！峨娮雍灻ā返念C布實(shí)施就邁出了很好的一步。立法，不僅能打擊違法行為，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，也能營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，促進(jìn)電子商務(wù)的繁榮發(fā)展。積極完善社會(huì)信用體系，培養(yǎng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，培養(yǎng)人們的信用消費(fèi)習(xí)慣。信用消費(fèi)概念不局限于貸款消費(fèi)，還包括人們?cè)谙M(fèi)過程中的互相信任和采用先進(jìn)的電子信用支付手段，如信用卡、支付寶等。這些意識(shí)或習(xí)慣可以大大提高人們的誠(chéng)信意識(shí)，推進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信機(jī)制的日益完善。

（二）建立電子商務(wù)信用模式。電子商務(wù)的信用模式主要是指電子商務(wù)企業(yè)（網(wǎng)站）通過制定和實(shí)施確定交易規(guī)則，為電子商務(wù)交易的當(dāng)事人建立一個(gè)公平、公正的平臺(tái)，以確保電子商務(wù)交易的安全可靠。其基礎(chǔ)性設(shè)施主要體現(xiàn)在資格認(rèn)證和信用認(rèn)證。目前，國(guó)外典型的信用模式主要有四種，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式，其中大力發(fā)展商業(yè)性第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是解決電子商務(wù)信用的有效途徑之一。我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)有針對(duì)性地加以借鑒。

（三）加強(qiáng)行業(yè)自律。電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)當(dāng)反對(duì)采用一切不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，自覺維護(hù)用戶的合法權(quán)益，保守用戶信息秘密，不利用用戶提供的信息從事任何與向用戶做出的承諾無關(guān)的活動(dòng)，不利用技術(shù)或其他掌握的優(yōu)勢(shì)侵犯消費(fèi)者或用戶的合法權(quán)益等。我國(guó)各地應(yīng)逐步制定出電子商務(wù)行業(yè)的行為規(guī)范準(zhǔn)則。

（四）建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫。要盡早建立跨區(qū)域的在線信用信息數(shù)據(jù)庫。政府有關(guān)部門可根據(jù)客觀、中立、公正的原則，整合稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、工商、質(zhì)監(jiān)、金融等系統(tǒng)中涉及企業(yè)信用的信息資源，建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫，通過提供信用查詢、公示企業(yè)守信或誠(chéng)信信息、受理信用的投訴、受理信用的異議等服務(wù)，來營(yíng)造電子商務(wù)信用環(huán)境。

（五）增強(qiáng)政府引導(dǎo)與管理能力。各級(jí)政府要扮演好引導(dǎo)、扶持電子商務(wù)的角色。政府對(duì)企業(yè)電子商務(wù)的信用監(jiān)管、建立對(duì)我國(guó)企業(yè)電子商務(wù)的評(píng)級(jí)制度、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的信用管理、企業(yè)增強(qiáng)電子商務(wù)交易信用風(fēng)險(xiǎn)防范、建立企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系等，也是強(qiáng)化電

子商務(wù)信用體系建設(shè)的有機(jī)成分，應(yīng)鼓勵(lì)各地電子商務(wù)行業(yè)大膽探索、不斷完善。各級(jí)政府還應(yīng)大力改善相應(yīng)的政策環(huán)境、機(jī)制環(huán)境、產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境等。專家普遍認(rèn)為，體制重于技術(shù)，進(jìn)一步營(yíng)造有利于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制和環(huán)境，依然是重中之重。

（六）促進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟的發(fā)展。在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和相關(guān)單位的支持下，中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)成立“中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟”，旨在通過建立權(quán)威、公正的第三方資信評(píng)估平臺(tái)，加強(qiáng)我國(guó)電子商務(wù)信用體系的建設(shè)。該聯(lián)盟致力于營(yíng)造放心的網(wǎng)上消費(fèi)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；規(guī)范電子商務(wù)交易行為，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序；促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)向規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展。中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟以“鼎”為標(biāo)志，就是要把業(yè)界優(yōu)秀、領(lǐng)先的企業(yè)聚集在一起，以誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念、團(tuán)結(jié)與協(xié)作精神，共同推進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。加入聯(lián)盟，遵守聯(lián)盟公約，促進(jìn)聯(lián)盟的發(fā)展，可以營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境。

四、結(jié)語

中國(guó)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)方興未艾，我們對(duì)這一新生事物在促進(jìn)商務(wù)往來和提高交易效率方面的作用毫不懷疑。然而，信用缺失的問題已漸漸凸顯，逐漸成為制約電子商務(wù)發(fā)展的重要障礙。只有在社會(huì)傳統(tǒng)、制度體系和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)等各個(gè)層面上建立起一個(gè)適用于整個(gè)社會(huì)的信用體系結(jié)構(gòu)和完善的電子商務(wù)平臺(tái),才能真正發(fā)揮電子商務(wù)的潛能,推動(dòng)電子商務(wù)的迅猛發(fā)展。當(dāng)然，一個(gè)完善的信用體系的建立任重而道遠(yuǎn)，需要全社會(huì)的參與、支持和共同努力！

參考文獻(xiàn)：

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1.商家的誠(chéng)信危機(jī)

事件回放：今年2月份，電子商務(wù)巨頭阿里巴巴，宣布清理了2009年中的1219名和2010年中的1107名涉嫌欺詐的“中國(guó)供應(yīng)商”客戶。這也是國(guó)內(nèi)人數(shù)最多的一份B2B不誠(chéng)信商家的清理名單。

第四篇：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失制度分析

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失制度分析

誠(chéng)信處于倫理道德與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中，誠(chéng)信缺失已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失體現(xiàn)于保險(xiǎn)供給者、中介者及消費(fèi)者，保險(xiǎn)誠(chéng)信缺失的根源在于制度的缺陷，使保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中的誠(chéng)信行為難以有效的保證和擴(kuò)展。誠(chéng)信缺失的影響及誠(chéng)信的意義，說明應(yīng)該建立、健全誠(chéng)信制度。為保證保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康地發(fā)展，應(yīng)建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和健全的誠(chéng)信法律制度；培育誠(chéng)信理念，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化；健全保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，推行違信懲罰制度，增大失信的成本；充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)自律制度；完善信息披露制度，加快信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)。

誠(chéng)信概念源于道德倫理領(lǐng)域，又在商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生與發(fā)展中不斷豐富和擴(kuò)展，成為經(jīng)濟(jì)范疇中的一個(gè)重要理念。在中國(guó)的傳統(tǒng)文化中，誠(chéng)信被視為道德倫理準(zhǔn)則，是對(duì)行為的規(guī)范要求，是內(nèi)在誠(chéng)實(shí)品德與外在不欺詐行為的統(tǒng)一。而按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，誠(chéng)信作為經(jīng)濟(jì)主體間交往行為的規(guī)則及制度，既是道德規(guī)范的選擇，又是一種經(jīng)濟(jì)利益的選擇。誠(chéng)信是經(jīng)濟(jì)主體間在長(zhǎng)期博弈基礎(chǔ)上形成的一種相對(duì)穩(wěn)定的行為規(guī)則，它內(nèi)化為市場(chǎng)交易準(zhǔn)則和秩序，外化為法律法規(guī)等制度。在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，誠(chéng)信處于倫理道德與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中，誠(chéng)信缺失已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須面對(duì)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失及其根源分析

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)雙方的任何一方有違誠(chéng)實(shí)信用的舉動(dòng)，都會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)交易受阻，進(jìn)而影響保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值和使用價(jià)值。目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失不僅體現(xiàn)于保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人、關(guān)系人，還體現(xiàn)于保險(xiǎn)中介人。

1．保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，使保險(xiǎn)消費(fèi)者處在信息不對(duì)稱的博弈中，在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)代理人的介紹做出判斷，客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件；保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù)，使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任；一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)；對(duì)保險(xiǎn)代理人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象；向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等。

2．保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)中介者包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)為以下行為：在其業(yè)務(wù)中期騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大，業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊，保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失較多地表現(xiàn)為保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信缺失。不少保險(xiǎn)代理人在獲得更多代理手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下，片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能，許諾虛假的高回報(bào)率，回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，甚至誤導(dǎo)投保人，給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

3．保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失。保險(xiǎn)消費(fèi)者包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，其誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在投保時(shí)和索賠時(shí)：一些投保人在投保時(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保；有些被保險(xiǎn)人和受益人，故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的或者未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金，偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料和其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；有的被保險(xiǎn)人和受益人甚至人為制造保險(xiǎn)事故，故意造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失及被保險(xiǎn)人的人身傷亡事故，增大了保險(xiǎn)標(biāo)的及社會(huì)財(cái)富的損害，增加了保險(xiǎn)人理賠的成本。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的根源在于制度的缺陷，使保險(xiǎn)市場(chǎng)交易中的誠(chéng)信行為難以有效的保證和擴(kuò)展：

1．產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，使保險(xiǎn)公司行為的外部性增大。合理的產(chǎn)權(quán)制度是正常的信用關(guān)系的制度基礎(chǔ)。產(chǎn)權(quán)過分集中于國(guó)家，經(jīng)濟(jì)利益不完全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，缺乏激勵(lì)機(jī)制，就容易導(dǎo)致短期行為。從理論上講，誠(chéng)信狀況往往與長(zhǎng)期利益成正比，與短期利益成反比。一個(gè)考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人比一個(gè)考慮短期利益的人更容易誠(chéng)實(shí)，更愿意維護(hù)信用。在產(chǎn)權(quán)明晰的前提下，行為者通常會(huì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)諾守誠(chéng)信。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)制度是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)性前提，決定著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的和與社會(huì)經(jīng)濟(jì)各方的關(guān)系，影響到保險(xiǎn)公司的行為方式。“產(chǎn)權(quán)制度的基本功能是給人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期和重復(fù)博弈的規(guī)則?！蔽覈?guó)的保險(xiǎn)公司(特別是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有很大市場(chǎng)份額的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司)產(chǎn)權(quán)不明晰以及軟約束，沒有建立起真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，因而保險(xiǎn)公司不考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，不考慮信用效應(yīng)，出現(xiàn)追逐短期利益的短期行為也就不難理解。事實(shí)上，按照博弈論的觀點(diǎn)，在保險(xiǎn)一方不守信的情況下，一方受損，另一方獲得利益最大化，使總體利益趨于小化；在保險(xiǎn)雙方都不誠(chéng)實(shí)守信的情況下，雙方均難以獲利。即產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，會(huì)使保險(xiǎn)行為主體產(chǎn)生追逐短期利益的心理，陷入博弈論中的囚徒困境，導(dǎo)致誠(chéng)信行為在質(zhì)與量上的差異。

2．保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全，使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)代理人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)代理人行為集合的結(jié)果，員工及代理人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ)，當(dāng)員工及代理人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度，就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況，弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。又由于對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理制度不完善，上崗要求不夠嚴(yán)格，持證上崗制度實(shí)行的時(shí)間短，保險(xiǎn)代理人總體素質(zhì)偏低，保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)代理人的不誠(chéng)信行為。

3．國(guó)家信用管理制度體系的不完善，導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。在一個(gè)具有良好信用的社會(huì)中，不守信用將付出代價(jià)；而在一個(gè)不守信用的社會(huì)中，守

信用者卻將付出代價(jià)。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看，社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家，會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益，誠(chéng)信的人會(huì)獲得更多的交易和贏利機(jī)會(huì)。在目前中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于國(guó)家信用管理制度體系的不完善，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，當(dāng)社會(huì)性與“經(jīng)濟(jì)人”人性的矛盾相沖突時(shí)，“經(jīng)濟(jì)人”的有限理性使其在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動(dòng)下，出現(xiàn)利己主義動(dòng)機(jī)，產(chǎn)生違反誠(chéng)信原則的道德風(fēng)險(xiǎn)，這也是保險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)生誠(chéng)信缺失的重要根源。在懲罰機(jī)制上，信用管理制度嚴(yán)格的國(guó)家，對(duì)于違背誠(chéng)信的行為從法律上進(jìn)行懲罰，并讓其承擔(dān)經(jīng)濟(jì)上較為嚴(yán)重的損失，使其在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下的失信行為不僅無利可圖，而且會(huì)喪失未來的交易機(jī)會(huì)，這就促使人們盡量維護(hù)自身的信譽(yù)度。而目前在中國(guó)，對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)。在監(jiān)督機(jī)制上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督主要體現(xiàn)為道德的自律以及有限的輿論監(jiān)督，法律的強(qiáng)制約束性監(jiān)督還不完善，失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的影響以及誠(chéng)信的意義

在保險(xiǎn)活動(dòng)中，誠(chéng)實(shí)守信是對(duì)保險(xiǎn)交易對(duì)方合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，也是對(duì)自身合法權(quán)益的維護(hù)和尊重，誠(chéng)信的缺失最終也會(huì)使失信者的利益遭到損失。保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信行為的道德選擇結(jié)果，必然邏輯地體現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)利益基礎(chǔ)。可以說，不誠(chéng)信就沒有信譽(yù)，就沒有保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展。當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失升級(jí)為誠(chéng)信危機(jī)時(shí)，保險(xiǎn)雙方就會(huì)彼此不信任或者需要用很多事實(shí)來證明對(duì)方是值得信任的，就會(huì)使保險(xiǎn)交易成本大大增加，縮小保險(xiǎn)交易的范圍，使保險(xiǎn)市場(chǎng)的行為主體難以正常地溝通和交往，使保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。顯然，誠(chéng)信對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)具有十分重要的意義。

1．誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展的內(nèi)在要求。信譽(yù)是企業(yè)的生命。保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種典型的無形產(chǎn)品，是以保險(xiǎn)公司的信用向客戶所做出的對(duì)未來可能發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。因而，保險(xiǎn)公司是否誠(chéng)實(shí)、是否守信用，在保險(xiǎn)消費(fèi)者的購買決策中起著很大的作用，消費(fèi)者只有在對(duì)保險(xiǎn)公司信任的基礎(chǔ)上才會(huì)投保，也只會(huì)向其認(rèn)為有信用的保險(xiǎn)公司投保，這樣，保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度，就直接影響到保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。保險(xiǎn)公司只有誠(chéng)信，才能為持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

2．誠(chéng)信是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，特別是在入世以后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(含保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司)之間的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，誠(chéng)信已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，最終是信譽(yù)和品牌的競(jìng)爭(zhēng)，而信譽(yù)和品牌是建立在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信基礎(chǔ)上的，失去了誠(chéng)信，就沒有信譽(yù)和品牌可言，就難以贏得客戶及在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，也就意味著失去了未來長(zhǎng)期發(fā)展的可能。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)良好的信用是其贏得市場(chǎng)的重要保證。只有樹立誠(chéng)信的形象，才能提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只有以誠(chéng)相待，具有遵守法律和市場(chǎng)規(guī)則、履行合同約定的義務(wù)等信用行為，才能增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，為更廣泛地進(jìn)入市場(chǎng)、擴(kuò)大交易創(chuàng)造條件。

3．誠(chéng)信是保險(xiǎn)市場(chǎng)活力的信心指數(shù)。保險(xiǎn)市場(chǎng)上失信行為的擴(kuò)大化以及誠(chéng)信制度的缺位，會(huì)增加保險(xiǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)，使保險(xiǎn)行為主體對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏信心，阻礙保險(xiǎn)交易向縱深發(fā)展，甚至使保險(xiǎn)市場(chǎng)在較長(zhǎng)時(shí)期處于低迷狀態(tài)。可以說，保險(xiǎn)市場(chǎng)疲軟的原因在于誠(chéng)信不足。一方面，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人的不誠(chéng)信，影響到保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心；另一方面，被保險(xiǎn)人及其關(guān)系人、保險(xiǎn)代理人的違信行為，也損害了保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)交易行為的信心。即失信行為的蔓延及造成的道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)降低保險(xiǎn)雙方對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的信心指數(shù)。

4．誠(chéng)信有助于增強(qiáng)凝聚力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。一方面，信用是企業(yè)員工價(jià)值的重要體現(xiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度高，該機(jī)構(gòu)的員工就會(huì)充滿自豪感、榮譽(yù)感，對(duì)企業(yè)的行為容易認(rèn)同，與企業(yè)共命運(yùn)的意識(shí)會(huì)增強(qiáng)，形成企業(yè)的凝聚力。同樣，有全體員工的誠(chéng)信，才會(huì)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度；另一方面，在保險(xiǎn)活動(dòng)中，由于保險(xiǎn)雙方有可能出現(xiàn)欺詐行為，使保險(xiǎn)交易受阻，因而，保險(xiǎn)雙方的誠(chéng)信有助于保險(xiǎn)交易的實(shí)現(xiàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，誠(chéng)信是市場(chǎng)行為的基本準(zhǔn)則，是對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為主體具有道德意義和法律意義的游戲規(guī)則，只有在行為人遵守這一規(guī)則的前提下，才能保證競(jìng)爭(zhēng)的有序進(jìn)行，在保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)及均衡，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期、持續(xù)發(fā)展。

5．保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性要求保險(xiǎn)雙方最大誠(chéng)信。保險(xiǎn)市場(chǎng)是典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)。一方面，保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，而不是已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的本身的風(fēng)險(xiǎn)乃至保險(xiǎn)標(biāo)的所處的環(huán)境都直接影響到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及損失程度，而且，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況在保險(xiǎn)人承保以后可能發(fā)生變化。保險(xiǎn)標(biāo)的通常處于被保險(xiǎn)人的控制之下，保險(xiǎn)人難以準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)狀況及變化情況，但保險(xiǎn)人的承保抉擇以及賠付，卻與保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況密切相關(guān)，顯然，相對(duì)于被保險(xiǎn)方，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息是不充分的；另一方面，保險(xiǎn)合同的專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)、涉及的知識(shí)面廣，投保人、被保險(xiǎn)人乃至受益人難以準(zhǔn)確地理解，相對(duì)于保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)方對(duì)保險(xiǎn)條款的信息也是不充分的。保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱導(dǎo)致交易成本增大，可能出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)并直接損害保險(xiǎn)合同主體的合法權(quán)益。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人只有最大限度地誠(chéng)實(shí)守信，才能降低保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易成本，保證保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

誠(chéng)信缺失的影響以及誠(chéng)信的意義，說明應(yīng)該建立、健全誠(chéng)信制度，以形成良好的信用秩序，增加保險(xiǎn)交易活動(dòng)的確定性和預(yù)期性，減少保險(xiǎn)主體之間的摩擦，規(guī)范保險(xiǎn)交易行為，降低保險(xiǎn)交易成本，提高保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效率，保證保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康地發(fā)展。

三、構(gòu)建中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度的思路

誠(chéng)信制度是對(duì)誠(chéng)信行為及其關(guān)系的規(guī)范和保證。這種制度安排既有正式制度，又有非正式制度。

1．建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和健全的誠(chéng)信法律制度。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在從事保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，往

往在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下喪失理性而違背誠(chéng)信原則，因而依靠市場(chǎng)機(jī)制和道德約束難以確保保險(xiǎn)雙方的誠(chéng)信行為，必須借助于制度的外在強(qiáng)制力——明晰的產(chǎn)權(quán)制度及健全的法律制度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行需要相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度，產(chǎn)權(quán)能夠引導(dǎo)人們將外部性較大地內(nèi)在化。明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系是規(guī)范經(jīng)濟(jì)行為主體的誠(chéng)信行為的制度保證。在產(chǎn)權(quán)制度明晰的條件下，交易者的誠(chéng)信行為有助于其更好地實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，只有法律保障產(chǎn)權(quán)的明晰，才能真正奠定誠(chéng)信的約束基礎(chǔ)；只有通過法律約束，建立和完善誠(chéng)信者的利益保障機(jī)制及失信者的懲罰機(jī)制，才能促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為更加規(guī)范、符合誠(chéng)信的要求，才能保障保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。我們只有通過完善與誠(chéng)信相關(guān)的法律制度，使當(dāng)事人誠(chéng)信行為的收益大于不誠(chéng)實(shí)守信的收益，誠(chéng)信的成本小于不誠(chéng)信的成本。通過誠(chéng)信法律制度的保障，在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)形成一種誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)交往關(guān)系，使每一個(gè)市場(chǎng)參與者，都只有規(guī)范保險(xiǎn)行為，注重誠(chéng)信形象，不斷提高自己的信譽(yù)，才能獲得更多的交易機(jī)會(huì)，取得更大的收益；只要保險(xiǎn)雙方的任何一方有違反誠(chéng)信的記錄，在日后的保險(xiǎn)活動(dòng)中，都將受到法律的懲罰，嚴(yán)重不守誠(chéng)信者將被淘汰出局，使保險(xiǎn)誠(chéng)信制度真正建立在法制化的軌道上?？梢姡魑漠a(chǎn)權(quán)制度是維護(hù)誠(chéng)信的前提，健全的法律制度是維持誠(chéng)信的保障。

2．培育誠(chéng)信理念，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化。誠(chéng)信既是一種道德追求，又具有經(jīng)濟(jì)意義。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信用是一種財(cái)富，良好的信用是一種有價(jià)值的稀缺資源。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，就越要求誠(chéng)實(shí)信用。一個(gè)不誠(chéng)信的企業(yè)或個(gè)人不可能發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體，都應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系，樹立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。全社會(huì)(特別是保險(xiǎn)公司)應(yīng)高度重視誠(chéng)信問題的教育與宣傳，培育誠(chéng)信理念，使誠(chéng)實(shí)守信的倫理精神滲透到保險(xiǎn)各方的意識(shí)中，為誠(chéng)信行為創(chuàng)立思想基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將誠(chéng)信文化作為企業(yè)文化的重要的、核心的、不可缺少的內(nèi)容，確立誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)道德，為誠(chéng)信行為創(chuàng)造良好的行業(yè)風(fēng)氣。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)中，應(yīng)重視誠(chéng)信教育，增加誠(chéng)信內(nèi)容，使保險(xiǎn)公司的員工及其代理人明了哪些行為屬于違信行為，不誠(chéng)信應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任等。保險(xiǎn)公司及其有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)利用各種宣傳輿論工具及手段，宣傳誠(chéng)信對(duì)企業(yè)、個(gè)人發(fā)展的重要意義，并通過各種管理措施的采取和道德約束，強(qiáng)化誠(chéng)信意識(shí)，崇尚誠(chéng)信觀念，使誠(chéng)信成為保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的自覺行為，并以擁有良好的誠(chéng)信度及較高的信用等級(jí)來體現(xiàn)自身的價(jià)值。

3．健全保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，推行違信懲罰制度，增大失信的成本。在建立、健全誠(chéng)信法律制度的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)的執(zhí)行力度，促使保險(xiǎn)行為主體遵守法律、法規(guī)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管主體，代表政府實(shí)施監(jiān)管職責(zé)，應(yīng)通過監(jiān)管加大執(zhí)行力度，鼓勵(lì)、引導(dǎo)誠(chéng)信行為，并與司法機(jī)關(guān)配合，依法懲治失信行為，促進(jìn)保險(xiǎn)誠(chéng)信制度的建立。我國(guó)在提高失信者的“失信成本”方面還缺乏力度，“失信成本”輕微，沒有起到懲戒作用。因此，應(yīng)從法律、道德約束等方面構(gòu)建違信懲罰制度，并通過健全監(jiān)管機(jī)制，使守信者得到保護(hù)，失信者受到懲罰，增大失信者的利益成本、道德成本乃至政治成本，使行為主體面對(duì)高額的“失信成本”，唯一理智的選擇只能是誠(chéng)信，以保障整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行。

4．充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)自律制度。行業(yè)協(xié)會(huì)是協(xié)調(diào)和平衡市場(chǎng)主體利益、提高資源配置效率的重要組織。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為成熟的國(guó)家，所有市場(chǎng)主體都處于行業(yè)

協(xié)會(huì)的管理之下，行業(yè)協(xié)會(huì)代表行業(yè)的整體利益對(duì)行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理，違信者都會(huì)受到行業(yè)協(xié)會(huì)的排斥和處罰。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近幾年做了大量工作，但對(duì)保險(xiǎn)公司的約束力仍然不夠。要在保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)建誠(chéng)信制度，就應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立起保險(xiǎn)行業(yè)的自律制度。

5．完善信息披露制度，加快信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)。應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的資信狀況進(jìn)行科學(xué)、準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，如對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人及投保人、被保險(xiǎn)人的道德信用水平等進(jìn)行綜合評(píng)定，以確定信用等級(jí)。通過信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)及信息披露，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體始終誠(chéng)實(shí)守信用，認(rèn)真履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)。我國(guó)在建立信用評(píng)級(jí)制度時(shí)，要注意與國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)行的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等方面的對(duì)接，吸收國(guó)外先進(jìn)的評(píng)級(jí)辦法并結(jié)合我國(guó)實(shí)際，形成科學(xué)、合理的信用評(píng)級(jí)制度。要把分散的反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的誠(chéng)信狀況的資料和數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)管理或整合，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信信息的資源共享?？梢钥紤]創(chuàng)立商業(yè)化的信用運(yùn)作機(jī)制，設(shè)立信用記錄公司，盡可能對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上參加保險(xiǎn)活動(dòng)的所有人的誠(chéng)信狀況進(jìn)行調(diào)查登記，將記錄資料輸入電腦數(shù)據(jù)庫，并一直跟蹤調(diào)查客戶的信用變化情況，并通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，24小時(shí)不間斷地提供有償?shù)脑诰€服務(wù)。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要調(diào)查某一位保險(xiǎn)客戶的誠(chéng)信狀況時(shí)，或者在保險(xiǎn)消費(fèi)者調(diào)查某一個(gè)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人的信用時(shí)，向信用記錄公司購買信用記錄資料。這種新型的信用機(jī)制，能夠區(qū)分和評(píng)判保險(xiǎn)行為主體的信用狀況，將有不良信用記錄者列入“黑名單”，把失信者缺乏誠(chéng)信的形象公諸于眾，既使保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠選擇有良好誠(chéng)信記錄的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人，又使保險(xiǎn)公司更便于審核投保人、被保險(xiǎn)人。

總之，中國(guó)應(yīng)建立、健全保險(xiǎn)誠(chéng)信制度，形成一整套提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信譽(yù)度的行為規(guī)范，把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取向與誠(chéng)實(shí)守信的道德價(jià)值取向統(tǒng)一到誠(chéng)信行為中，使誠(chéng)信在更完整的意義上體現(xiàn)出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中“義利合一”的社會(huì)價(jià)值取向，保障保險(xiǎn)雙方在道德與法律的雙重約束與驅(qū)動(dòng)下，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，在利益的權(quán)衡中不斷調(diào)整自己的經(jīng)濟(jì)行為，在不違背誠(chéng)實(shí)信用的前提下實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，給保險(xiǎn)雙方帶來均衡利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)

第五篇：電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

電子商務(wù)中的誠(chéng)信缺失分析

摘 要 “禍莫大于無信”。誠(chéng)信自古就是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是的經(jīng)營(yíng)之道、立命之本。可在商務(wù)如火如荼的中卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失，而且已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一，這引起了更多的思考與關(guān)注。文章旨在電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)與原因，并就此提出一些應(yīng)對(duì)之策，以求為營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境服務(wù)。

關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 誠(chéng)信缺失 企業(yè)管理關(guān)于誠(chéng)信的理解

在傳統(tǒng)道德中，誠(chéng)信被視為“立人之道”、“立業(yè)之基”、“立政之本”。作為一種道德規(guī)范，誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)和根本。誠(chéng)信不僅是一種品行，更是一種責(zé)任；不僅是一種道義，更是一種準(zhǔn)則；不僅是一種聲譽(yù)，更是一種資源。

在完善的市場(chǎng)條件下，誠(chéng)信必須是多邊誠(chéng)信。企業(yè)要有誠(chéng)信，服務(wù)業(yè)要有誠(chéng)信，中介機(jī)構(gòu)要有誠(chéng)信，消費(fèi)者要有誠(chéng)信，政府更要取信于民。誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的黃金規(guī)則，是文明的基石與標(biāo)志。

在電子商務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)、消費(fèi)者、銀行等任何一方誠(chéng)信缺失，交易就不能順利實(shí)施。電子商務(wù)企業(yè)必須把誠(chéng)信滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié),深入到企業(yè)文化的核心。消費(fèi)者利用電子商務(wù)完成自己的消費(fèi)活動(dòng)，是電子商務(wù)全面發(fā)展不可缺少的參與者，其誠(chéng)信是個(gè)性問題，需要政府、企業(yè)、社會(huì)等各界共同努力。銀行、信用卡公司、認(rèn)證中心、保險(xiǎn)公司等電子商務(wù)的中介機(jī)構(gòu)在參與電子商務(wù)的活動(dòng)中必須誠(chéng)實(shí)守信，為電子商務(wù)交易雙方提供公平、公正、可靠服務(wù)。此外，政府部門、機(jī)構(gòu)等更應(yīng)為電子商務(wù)的發(fā)展“講誠(chéng)信”。電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

2.1 商業(yè)秘密和客戶隱私得不到保護(hù)

具有公開性，商家和消費(fèi)者的個(gè)體信息在未征得同意時(shí)不得公開，否則將構(gòu)成對(duì)隱私權(quán)的侵犯。而很多商業(yè)性網(wǎng)站并不注重對(duì)客戶信息的保護(hù)，甚至有時(shí)將客戶信息資料，如名稱、營(yíng)業(yè)地址、通訊地址、聯(lián)系方式以及個(gè)人的姓名、郵寄地址、聯(lián)系方式和公司經(jīng)營(yíng)信息、公司員工資料以及個(gè)人的家庭住址、家庭電話、個(gè)人工作信息、等作為商品在出售。于是，商業(yè)秘密和隱私將可能受到侵犯，且難以獲得有效的法律救濟(jì)。

2.2 網(wǎng)絡(luò)詐騙

有些網(wǎng)站利用虛假的公司名稱、地址等誘導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者，而網(wǎng)站本身既沒有通信管理部門核發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可，也沒有在工商行政管理部門登記注冊(cè)，卻在其網(wǎng)站上提供虛假的商品信息，以低價(jià)誘導(dǎo)消費(fèi)者，待其向指定的銀行賬號(hào)匯入款項(xiàng)后便不知下落。

2.3 商品質(zhì)量低劣

有些網(wǎng)站將質(zhì)量低劣的商品吹得天花亂墜，神乎其神，以此誤導(dǎo)消費(fèi)者；消費(fèi)者購買此類商品后往往費(fèi)時(shí)費(fèi)力四處投訴，而網(wǎng)站則不肯承擔(dān)責(zé)任，使消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)購物的興趣和信心受到極大地?fù)p害。

2.4 違法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上行

有些網(wǎng)站利用法律空檔，大打“擦邊球”。如寧波市北侖區(qū)某汽車配件廠等4家個(gè)體工商戶，主要從事汽車配件銷售，于2004年3～8月加入阿里巴巴網(wǎng)站成為誠(chéng)信通會(huì)員，并委托阿里巴巴（）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司在Internet上制作發(fā)布網(wǎng)頁，涉及產(chǎn)品展示、公司介紹、供求商機(jī)等。在“企業(yè)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)”中，均表述為“私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)”；在“注冊(cè)資金”欄目中，為“人民幣1 000～5 000萬元”；在“年?duì)I業(yè)額”欄目中，為“人民幣300～500萬元”；在“年出口額”欄目中，為“人民幣1 000～5 000萬元”；在“管理體系認(rèn)證”欄目中虛假表述為通過“ISO9001”認(rèn)證等。而事實(shí)是，4家企業(yè)的組成形式均為個(gè)體工商戶，營(yíng)業(yè)執(zhí)照中無注冊(cè)資金欄目，實(shí)際上也沒有500～1 000萬元??據(jù)悉，寧波北侖工商分局做出行政處罰決定：責(zé)令寧波市北侖區(qū)某汽車配件廠等4家個(gè)體工商戶停止在網(wǎng)上發(fā)布含有虛假廣告，并在相應(yīng)范圍內(nèi)公開更正消除，各罰款2 300元。

2.5 不履行服務(wù)承諾

說一套做一套。有些網(wǎng)站承諾消費(fèi)者在購物后一定時(shí)間內(nèi)送貨上門，但往往不能在承諾的時(shí)間內(nèi)及時(shí)送達(dá)，影響了消費(fèi)者的信心；還有的網(wǎng)站對(duì)網(wǎng)上售出的商品不承擔(dān)“三包”責(zé)任，不進(jìn)行售后服務(wù)，甚至將全部責(zé)任推到消費(fèi)者頭上，如此等等。3 電子商務(wù)誠(chéng)信缺失的原因與對(duì)策分析

3.1 原因剖析

（1）立法滯后。盡管國(guó)家已經(jīng)頒布了《機(jī)軟件保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等相關(guān)的法律規(guī)范。但是，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》于2005年4月1日才開始實(shí)施。它的實(shí)施對(duì)我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?？梢哉f它是“中國(guó)首部真正意義上的信息化法律”。然而，電子商務(wù)的發(fā)展需要更多更完善的法律規(guī)范，目前實(shí)施的法律規(guī)范顯然不足以完全解決電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題之一——誠(chéng)信。

（2）利益驅(qū)動(dòng)。透過撲朔迷離的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)現(xiàn)象不難發(fā)現(xiàn)，誠(chéng)信缺失背后隱藏著深刻的經(jīng)濟(jì)根源。正是由于不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益和商業(yè)利潤(rùn)驅(qū)使人們藐視道德和法律而在網(wǎng)絡(luò)這個(gè)“自由時(shí)空”中為所欲為。此外，一些網(wǎng)站的經(jīng)營(yíng)者僅僅注重短期效益，抱著“撈一把就走”的心態(tài)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站，結(jié)果在商品質(zhì)量、物流配送和服務(wù)承諾等方面很難讓人滿意。

（3）信用障礙。近年來，我國(guó)的信用體系建設(shè)已經(jīng)初見成效，但這些信用信息基本處于相對(duì)封閉狀態(tài)，人們很難利用，甚至有時(shí)不得不對(duì)信用信息本身持懷疑態(tài)度，這就為少數(shù)人、少數(shù)用戶、少數(shù)企業(yè)說謊、失信、欺騙、詐騙提供了可趁之機(jī)。

（4）意識(shí)淡薄。商務(wù)參與者的誠(chéng)信觀念、規(guī)則意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于任何、商家、消費(fèi)者，乃至一個(gè)國(guó)家，誠(chéng)信都是資源，是一種不可替代的競(jìng)爭(zhēng)力，是進(jìn)入電子商務(wù)這個(gè)國(guó)際大市場(chǎng)的資格，是支撐電子商務(wù)的重要支柱之一。也許欺騙、造假能帶來短期利益，但隨著時(shí)間的流逝，必將失信于民、失信于，必將對(duì)社會(huì)的秩序造成巨大的破壞，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)難以健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

（5）缺乏管理。對(duì)參與電子商務(wù)的消費(fèi)者沒有建立詳細(xì)的信用檔案，以集中、統(tǒng)一、規(guī)范的形式反映消費(fèi)者個(gè)人資信與交易記錄等信息，如消費(fèi)者基本資料、經(jīng)濟(jì)信用資料、社會(huì)信息與特別記錄等。重要的是消費(fèi)者的信用信息沒有受到良好的保護(hù)。對(duì)參與電子商務(wù)交易的企業(yè)，資格評(píng)審不把關(guān)，身份認(rèn)證不到位，信用檔案不完善，以至于造成虛假網(wǎng)站、虛假商品信息、虛假公司、虛假中介機(jī)構(gòu)等的不斷出現(xiàn)。

3.2 對(duì)策

（1）加快立法，建立健全社會(huì)信用體系。強(qiáng)化電子商務(wù)立法工作，營(yíng)造一個(gè)公開、公平、公正的法律環(huán)境，明確參與電子商務(wù)各方的法律責(zé)任，遏制交易商和服務(wù)商的不良行為和不法行為，使得電子商務(wù)有法可依?！峨娮雍灻ā返念C布實(shí)施就邁出了很好的一步。立法，不僅能打擊違法行為，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，也能營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境，促進(jìn)電子商務(wù)的繁榮發(fā)展。積極完善社會(huì)信用體系，培養(yǎng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，培

養(yǎng)人們的信用消費(fèi)習(xí)慣。信用消費(fèi)概念不局限于貸款消費(fèi)，還包括人們?cè)谙M(fèi)過程中的互相信任和采用先進(jìn)的電子信用支付手段，如信用卡、支付寶等。這些意識(shí)或習(xí)慣可以大大提高人們的誠(chéng)信意識(shí)，推進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信機(jī)制的日益完善。

（2）建立電子商務(wù)信用模式。電子商務(wù)的信用模式主要是指電子商務(wù)企業(yè)（網(wǎng)站）通過制定和實(shí)施確定交易規(guī)則，為電子商務(wù)交易的當(dāng)事人建立一個(gè)公平、公正的平臺(tái)，以確保電子商務(wù)交易的安全可靠。其基礎(chǔ)性設(shè)施主要體現(xiàn)在資格認(rèn)證和信用認(rèn)證。，國(guó)外典型的信用模式主要有四種，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)模式和委托授權(quán)模式，其中大力發(fā)展商業(yè)性第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是解決電子商務(wù)信用的有效途徑之一。我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)有針對(duì)性地加以借鑒。

（3）加強(qiáng)行業(yè)自律。電子商務(wù)行業(yè)應(yīng)當(dāng)反對(duì)采用一切不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，自覺維護(hù)用戶的合法權(quán)益，保守用戶信息秘密，不利用用戶提供的信息從事任何與向用戶做出的承諾無關(guān)的活動(dòng)，不利用技術(shù)或其他掌握的優(yōu)勢(shì)侵犯消費(fèi)者或用戶的合法權(quán)益等。我國(guó)各地應(yīng)逐步制定出電子商務(wù)行業(yè)的行為規(guī)范準(zhǔn)則。

（4）建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫。要盡早建立跨區(qū)域的在線信用信息數(shù)據(jù)庫。政府有關(guān)部門可根據(jù)客觀、中立、公正的原則，整合稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、工商、質(zhì)監(jiān)、等系統(tǒng)中涉及企業(yè)信用的信息資源，建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫，通過提供信用查詢、公示企業(yè)守信或誠(chéng)信信息、受理信用的投訴、受理信用的異議等服務(wù)，來營(yíng)造電子商務(wù)信用環(huán)境。

（5）增強(qiáng)政府引導(dǎo)與管理能力。各級(jí)政府要扮演好引導(dǎo)、扶持電子商務(wù)的角色。政府對(duì)企業(yè)電子商務(wù)的信用監(jiān)管、建立對(duì)我國(guó)企業(yè)電子商務(wù)的評(píng)級(jí)制度、加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的信用管理、企業(yè)增強(qiáng)電子商務(wù)交易信用風(fēng)險(xiǎn)防范、建立企業(yè)電子商務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系等，也是強(qiáng)化電子商務(wù)信用體系建設(shè)的有機(jī)成分，應(yīng)鼓勵(lì)各地電子商務(wù)行業(yè)大膽探索、不斷完善。各級(jí)政府還應(yīng)大力改善相應(yīng)的政策環(huán)境、機(jī)制環(huán)境、產(chǎn)業(yè)配套環(huán)境等。專家普遍認(rèn)為，體制重于技術(shù)，進(jìn)一步營(yíng)造有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體制和環(huán)境，依然是重中之重。

（6）促進(jìn)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟的發(fā)展。在國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和相關(guān)單位的支持下，中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)成立“中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟”，旨在通過建立權(quán)威、公正的第三方資信評(píng)估平臺(tái)，加強(qiáng)我國(guó)電子商務(wù)信用體系的建設(shè)。該聯(lián)盟致力于營(yíng)造放心的網(wǎng)上消費(fèi)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益；規(guī)范電子商務(wù)交易行為，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序；促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)向規(guī)范化、專業(yè)化發(fā)展。中國(guó)電子商務(wù)誠(chéng)信聯(lián)盟以“鼎”為標(biāo)志，就是要把業(yè)界優(yōu)秀、領(lǐng)先的企業(yè)聚集在一起，以誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)理念、團(tuán)結(jié)與協(xié)作精神，共同推進(jìn)中國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。加入聯(lián)盟，遵守聯(lián)盟公約，促進(jìn)聯(lián)盟的發(fā)展，可以營(yíng)造良好的電子商務(wù)誠(chéng)信環(huán)境。方真．電子商務(wù)必須完善誠(chéng)信機(jī)制[J]．中國(guó)電子商務(wù)，2004（2）劉珂塵．誠(chéng)信，中國(guó)電子商務(wù)的前途[J]．電子商務(wù)世界，2004（12）石濱．網(wǎng)上交易的信用缺失及對(duì)策分析[J]．創(chuàng)業(yè)月刊，2005（2）金鎮(zhèn)．電子商務(wù)與誠(chéng)信[J]．情報(bào)，2003（10）