第一篇：金融分析

為貫徹落實(shí)國務(wù)院第49次常務(wù)會議精神，進(jìn)一步有針對性地加強(qiáng)對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，中國人民銀行決定從2014年6月16日起，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行(不含2014年4月25日已下調(diào)過準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu))下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)?！叭r(nóng)”和小微企業(yè)貸款達(dá)到一定比例是指：上年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額比例超過30%；或者，上年新增小微貸款占全部新增貸款比例超過50%，且上年末小微貸款余額占全部貸款余額比例超過30%。按此標(biāo)準(zhǔn)，此次定向降準(zhǔn)覆蓋大約2/3的城商行、80%的非縣域農(nóng)商行和90%的非縣域農(nóng)合行。

此外，為鼓勵(lì)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)揮好提高企業(yè)資金運(yùn)用效率及擴(kuò)大消費(fèi)等作用，下調(diào)其人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

第二篇：金融行業(yè)分析

國際金融中心的主要特點(diǎn)

現(xiàn)有國際金融中心盡管模式各異，但卻有一些共性的東西。正是這些共性，構(gòu)成了國際金融中心存在與發(fā)展的基礎(chǔ)條件。綜合分析，國際金融中心的主要特點(diǎn)有以下六方面：

1、便利的交通與發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)越的地理與時(shí)區(qū)位置。目前世界主要金融中心除單純簿記型金融中心外，幾乎無一不同時(shí)是經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和航運(yùn)中心。如新加坡港處于東西方海運(yùn)交匯處，是世界重要的集裝箱轉(zhuǎn)運(yùn)港之一，2002年全年集裝箱吞吐量達(dá)到1680萬箱，僅次于中國香港成為全球排名第二位的最繁忙港口。紐約一直是美國重要的商品集散地，是世界最大海港之一。同時(shí)，一個(gè)國際金融中心還要有適當(dāng)?shù)臅r(shí)區(qū)地理位置，如香港與新加坡都恰好處于紐約與歐洲金融中心交易時(shí)間聯(lián)系處，可以保證世界金融市場24小時(shí)不間斷地交易。

2、以國內(nèi)或區(qū)域內(nèi)發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為依托，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場化、國際化和金融市場的自由化都達(dá)到相當(dāng)水平。目前世界主要國際金融中心幾乎都處于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)的國際化與金融的國際化、自由化水平都較高。

3、完善的金融市場結(jié)構(gòu)，規(guī)?？涨暗某山涣?。一個(gè)國際金融中心，其市場結(jié)構(gòu)需要非常完善，資本市場、貨幣市場、保險(xiǎn)市場、票據(jù)市場、期貨市場、外匯市場、黃金市場和衍生金融工具市場充分發(fā)育，這有利于發(fā)揮金融中心的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與集聚效應(yīng)，擴(kuò)大金融中心的輻射深度與廣度。

4、國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的大量聚集，金融中介服務(wù)體系發(fā)達(dá)。如倫敦國

際金融中心光外資銀行就有500多家，紐約有380多家。只有多元化市場主體的存在，才能促進(jìn)各金融主體的競爭，不斷進(jìn)行金融品種的創(chuàng)新，提供多元化的金融服務(wù)，充分發(fā)揮金融中心的集聚效應(yīng)。

5、寬松而嚴(yán)格的法規(guī)體系。從國際金融中心發(fā)展歷史看，一方面政府進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又提供相對國內(nèi)金融要寬松得多的金融環(huán)境。一個(gè)沒有金融安全保證的金融中心是不會有長久生命力的。

6、所在國或地區(qū)的政局十分穩(wěn)定。政治穩(wěn)定性也將影響到人們對國際金融中心存貸款等金融業(yè)務(wù)的安全性的判斷，從而影響到其融資與貸款能力。

加入WTO在給中國金融業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也會因中國金融業(yè)的不適應(yīng)而帶來巨大 挑戰(zhàn)。我國入世后經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，也會給金融業(yè)造成程度不同的間接沖擊。為 此，在過渡期及入世后應(yīng)調(diào)整我國金融業(yè)發(fā)展方針和政策、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，才能 趨利避害。

一、入世給我國金融業(yè)帶來的發(fā)展機(jī)遇

首先，入世后，國際金融資本進(jìn)入我國的頻率將加快，總量將加大，國內(nèi)貨幣供應(yīng)量的 合理調(diào)節(jié)更加復(fù)雜，通過市場手段調(diào)控宏觀金融以及國際資本的供求成為必然手段。因此，入世對利率改革、內(nèi)部管理體制改革都會產(chǎn)生強(qiáng)大的外部推動力。放寬利率限制將促進(jìn)市場 以自己的力量配置資金，給我國金融業(yè)引進(jìn)有效的競爭機(jī)制，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。其次，入世將打破國有金融機(jī)構(gòu)對國內(nèi)市場的壟斷。我國已將先對內(nèi)開放作為一個(gè)原則： 凡是對外資開放的領(lǐng)域都應(yīng)首先對國內(nèi)民間開放。我國已明確銀行、保險(xiǎn)業(yè)對外開放的承諾，允許民間資本進(jìn)入金融這些原來的壟斷行業(yè)應(yīng)是題中之義。

再次，有利于我國進(jìn)一步引進(jìn)外資。外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將帶來更多的國際資本，與國 際資本流動相伴隨的不僅有資本的形成，還有人力資源的開發(fā)、知識技術(shù)的轉(zhuǎn)移以及市場的 開拓和對外貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，減少或消除國別之間的金融壁壘，將大大推動我國金融國際 化進(jìn)程。

此外，金融開放采取的是“請進(jìn)來"的方式，不僅將引進(jìn)更多的外資金融機(jī)構(gòu)，而且會 引進(jìn)國外先進(jìn)的管理機(jī)制與制度，引入外國金融創(chuàng)新的技術(shù)與產(chǎn)品，從而帶來強(qiáng)烈的競爭與 示范效應(yīng)。

最后，金融開放還會誘導(dǎo)政府執(zhí)行更為合理有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和管理措施。開放金融 后，市場化將使利率杠桿的作用發(fā)生變化，貨幣當(dāng)局會采用更為間接的手段來執(zhí)行貨幣政策，消除政府采取扭曲的手段管理金融業(yè)的動機(jī)。

二、入世后中國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

眾所周知，中國加入WTO的談判中，金融是最為艱難的三大領(lǐng)域之一。中國金融業(yè)對加

入世貿(mào)組織確實(shí)有很大的不適應(yīng)或嚴(yán)重落后，這具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是我國的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置行政化，業(yè)務(wù)范圍狹窄，仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，服務(wù)手段落后，金融產(chǎn)品單一，中國有價(jià)證券只占20％，無法與發(fā)達(dá)國家實(shí)力雄厚的大金融機(jī)構(gòu)相比。一旦

外資金融機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入，并放開其業(yè)務(wù)經(jīng)營的限制后，中資機(jī)構(gòu)將不可避免地會遇到優(yōu)良客 戶流失的問題。

二是中國金融近幾年還正在推行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理制度，雖有利于降低金融風(fēng) 險(xiǎn)，但卻不利于金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)，限制了我國資本市場的發(fā)展，也限制了銀行業(yè)的發(fā)展，目前金融市場處于早期發(fā)展階段，很難適應(yīng)加入WTO后中國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

三是中國金融業(yè)最令人擔(dān)憂的是透明度低，內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制不完善，道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在。我國銀行雖然已經(jīng)開始實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和貸款五級分類管理辦法，但相應(yīng)的機(jī)制還不健全，造成整體協(xié)調(diào)不強(qiáng)、很難接受國際挑戰(zhàn)。

四是金融擴(kuò)大開放，對我國宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融監(jiān)管帶來許多難題。

五是我國金融業(yè)將面臨所有制及管理體制與人事制度等體制上的競爭壓力。首先，我國 產(chǎn)業(yè)政策將與金融業(yè)發(fā)展形成一定的矛盾。產(chǎn)業(yè)政策作為國家宏觀調(diào)控的重要手段要求國有 商業(yè)銀行在資金的放貸上體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)(即政策性貸款)。由于這些政策性貸款大多 具有回收期長、金額大、效益低的特征，入世后這些行業(yè)又是最易受沖擊的行業(yè)，到時(shí)這些 行業(yè)的貸款的回收會變得嚴(yán)峻起來。而外資金融機(jī)構(gòu)只追逐效益無須顧及我國的產(chǎn)業(yè)政策，相比之下，我國金融業(yè)的負(fù)擔(dān)要沉重許多。另外，與國外金融業(yè)機(jī)構(gòu)不受政府干預(yù)及靈活的 人事制度相比，中國金融機(jī)構(gòu)以國有獨(dú)資為主，受政府干擾多，人事制度僵化，優(yōu)秀人才面 臨流失的風(fēng)險(xiǎn)。

三、在過渡期和金融業(yè)開放后應(yīng)采取的對策

（一）完善金融管理制度與管理技術(shù)。

(二）盡快培育市場體系，實(shí)現(xiàn)本國的貨幣市場和資本市場在封閉運(yùn)行下的完善性，然 后通過不斷健全市場運(yùn)行機(jī)制和利率、匯率機(jī)制、使市場開放后能夠具備基本的抵抗、緩沖 和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）提高國內(nèi)金融市場的市場化程度，按照先利率后匯率的開放秩序，讓市場決定價(jià) 格。

第三篇：醫(yī)藥行業(yè)金融分析

醫(yī)療行業(yè)

?醫(yī)藥行業(yè)上半年分析

2011年上半年,A股市場醫(yī)藥板塊延續(xù)了去年11月以來的趨勢,收益率繼續(xù)落后大盤。期間,申萬生物醫(yī)藥指數(shù)下降了14.10%,而滬深300指數(shù)只下降了

2.69%。

年初以來,宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不利于證券市場的表現(xiàn)。CPI從年初的4.9%逐步攀升到6月的6.4%,通脹壓力下,政府一直采取緊縮的經(jīng)濟(jì)政策,多次上調(diào)準(zhǔn)備金率及加息,貨幣供應(yīng)異常緊張。與此同時(shí),經(jīng)濟(jì)增長出現(xiàn)了明顯的放緩,工業(yè)增加值從年初的14.9%陡然下降到5月的13.3%。經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了類似滯脹的局面。上半年醫(yī)藥行業(yè)的利潤增速也出現(xiàn)了較為明顯的滑坡,1-5月醫(yī)藥工業(yè)利潤總額增長率19.45%,遠(yuǎn)低于去年同期38.79%的水平?；碌脑蛞皇侨ツ甑幕鶖?shù)較高,二是成本、特別是中藥材價(jià)格的大幅上升。

行業(yè)增速下滑,部分公司的財(cái)報(bào)業(yè)績低于預(yù)期,年初過高的估值水平無法得到支撐,因此醫(yī)藥板塊上半年的表現(xiàn)差強(qiáng)人意,特別是在1月、4月下旬、5月下旬和6月中旬出現(xiàn)了四次較大幅度的下跌。

上半年配置的重點(diǎn)方向是特色原料藥、品牌OTC、低估值的處方藥以及預(yù)期成長性較好的中小型企業(yè)。其中,特色原料藥類企業(yè),受益于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和合同定制,業(yè)績出現(xiàn)了較大幅度的增長,股價(jià)表現(xiàn)較好。品牌OTC企業(yè)經(jīng)營較為穩(wěn)定,受成本壓力影響較小,股價(jià)也相對平穩(wěn)。但低估值的處方藥企業(yè)增速較慢,部分中小企業(yè)業(yè)績增長低于預(yù)期,它們的表現(xiàn)較差,需要總結(jié)和反思。

第四篇：“移動金融”分析

“移動金融”分析

——摘自《先鋒互聯(lián)網(wǎng)金融》

一、未來社會是移動寬帶的社會

信息通信技術(shù)（InformationandCommunicationTechnology，ICT）能夠提高生產(chǎn)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，并改善全民生活質(zhì)量?？v觀信息通信技術(shù)的發(fā)展歷程，從1G模擬信號技術(shù)到2GGSM，3GWCDMA，再到4GLTE，數(shù)據(jù)傳輸速度平均每三年翻一倍。信息技術(shù)正在深刻地改變著人們生活。人類社會在信息通信技術(shù)影響下，正在出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：

未來社會是寬帶社會。整個(gè)社會的信息量不斷增加，海量數(shù)據(jù)成為發(fā)展趨勢，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等面向海量數(shù)據(jù)的信息處理模式應(yīng)運(yùn)而生。通過對海量數(shù)據(jù)的挖掘，人們開始獲得更為豐富的信息，極大提升人們的決策力和行動力。

未來社會是移動社會。隨著移動通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，移動網(wǎng)絡(luò)變的更加發(fā)達(dá)。智能手機(jī)替代計(jì)算機(jī)，成為人們溝通、生活娛樂和信息處理所依賴的的主要工具。

未來社會是移動寬帶的社會。通過參加以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)為支撐的信息社交網(wǎng)絡(luò)，人們可以每時(shí)每刻生活在另一個(gè)與現(xiàn)實(shí)世界并行的虛擬世界中。同時(shí)，人們在虛擬世界中的活動反過來又會對現(xiàn)實(shí)世界中人們的衣食住行產(chǎn)生深刻影響。

二、移動金融是互聯(lián)網(wǎng)金融皇冠上的璀璨明珠

進(jìn)入新世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展呈現(xiàn)浩蕩之勢?；ヂ?lián)網(wǎng)在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中日益起到支柱作用，已經(jīng)沉淀為基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)。在國際電信聯(lián)盟（ITU）樹立的“互聯(lián)互通、普惠服務(wù)”的原則下，互聯(lián)網(wǎng)對增進(jìn)社會福利、改善民生起到了重要作用。

隨著個(gè)人電腦的普及，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也面臨著天花板，客戶覆蓋面已經(jīng)逐步達(dá)到上限。個(gè)人電腦的缺點(diǎn)是不能移動或者移動性很有限，與人們隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)的需求不相適應(yīng)。因此，以網(wǎng)銀為代表的傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)面臨著挑戰(zhàn)和突破的要求。

移動互聯(lián)網(wǎng)是對傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的升級，成長空間巨大。傳統(tǒng)電子商務(wù)和移動互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合產(chǎn)生了移動金融新型服務(wù)模式。移動金融突破了桌面互聯(lián)網(wǎng)在時(shí)間和空間上的局限性，使人們能夠隨時(shí)隨地享受優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的《第30次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2012年6月底，中國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.38億，其中手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到3.88億，手機(jī)首次超越臺式電腦成為第一大上網(wǎng)終端。這顯示了隨著手機(jī)網(wǎng)民占網(wǎng)民比例不斷上升，手機(jī)已經(jīng)取代PC，成為人們上網(wǎng)的最常用設(shè)備。智能手機(jī)已經(jīng)成為人們24小時(shí)的隨身裝備，成為現(xiàn)代信息社會生活方式的最重要特征。從增長的速度和發(fā)展前景看，移動金融的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過網(wǎng)銀的增長速度。

移動金融的服務(wù)內(nèi)涵不斷豐富，在金融服務(wù)和生活服務(wù)的覆蓋能力上，將全面超越桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的網(wǎng)銀服務(wù)。重力感應(yīng)、二維碼識別、手機(jī)定位等移動新技術(shù)不斷融入金融業(yè)務(wù)，手機(jī)購物、NFC手機(jī)支付、O2O交易等新型服務(wù)手段不斷出現(xiàn)，極大方便了客戶隨時(shí)隨地享受智能的、信息化的金融服務(wù)，這是傳統(tǒng)桌面互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)所無法企及的。移動金融已成為互聯(lián)網(wǎng)金融皇冠上的璀璨明珠。

三、移動金融對商業(yè)銀行經(jīng)營模式產(chǎn)生深刻的影響

上世紀(jì)末，比爾蓋茨曾經(jīng)預(yù)言，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是21世紀(jì)行將滅亡的恐龍。然而，經(jīng)過歷史和實(shí)踐的檢驗(yàn)證實(shí)，商業(yè)銀行總能夠在科學(xué)技術(shù)的演進(jìn)中不斷地?fù)肀ё兓谧兏镏邪l(fā)展壯大。商業(yè)銀行適應(yīng)環(huán)境的精髓在于，決不抗拒技術(shù)的變革，而是通過對新技術(shù)的吸收和運(yùn)用，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從而每每能夠在復(fù)雜歷史背景和社會政治環(huán)境中立于不敗之地。

隨著桌面電腦轉(zhuǎn)向智能手機(jī)，電子商務(wù)轉(zhuǎn)向移動電子商務(wù)，技術(shù)變革每時(shí)每刻都在發(fā)生。商業(yè)銀行也要不斷自我革命，過去是以網(wǎng)銀革命實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在要以移動金融來革命傳統(tǒng)網(wǎng)銀。

大數(shù)據(jù)、移動通信網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算和社交網(wǎng)絡(luò)等新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為推動移動金融發(fā)展的科技力量。

大數(shù)據(jù)提供了新的信息處理手段。大數(shù)據(jù)的主要特點(diǎn)是：數(shù)據(jù)容量巨大、數(shù)據(jù)類型眾多、數(shù)據(jù)的處理速度更快。大數(shù)據(jù)處理模式使商業(yè)銀行更好地了解客戶、更好地把握客戶的需求。

移動通信網(wǎng)絡(luò)提供了新的服務(wù)渠道，突破了原有的8小時(shí)服務(wù)時(shí)間、突破了網(wǎng)點(diǎn)的地理限制，形成了24小時(shí)全天候在線、全球范圍直通的新型客戶服務(wù)渠道。

云計(jì)算提供了新的技術(shù)資源使用方式。云計(jì)算采用了科學(xué)化的資源共享、支持和管理方式，提供了更高效的數(shù)據(jù)存儲和分析處理能力。

各種網(wǎng)絡(luò)社交平臺則提供了新的客戶互動方式。以互聯(lián)網(wǎng)為載體的虛擬社交網(wǎng)絡(luò)涵蓋以人類社交為核心的所有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)形式，形成相互溝通，相互參與的互動平臺。這些社交網(wǎng)絡(luò)平臺提供了商業(yè)銀行與客戶溝通的新渠道，以及產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)布平臺。

移動金融模式融合使用大數(shù)據(jù)、移動通信網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算和社交網(wǎng)絡(luò)等信息科技手段，將帶來革命性的、巨大的競爭優(yōu)勢?？梢哉f，其產(chǎn)生的綜合效應(yīng)“不只是4+4，也不只是4×4，而是4的4次方”。移動金融對傳統(tǒng)服務(wù)模式的沖擊，主要體現(xiàn)在割斷營業(yè)機(jī)構(gòu)和客戶之間的關(guān)系，減少客戶對商業(yè)銀行的粘性和依賴程度。具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一個(gè)是支付、第二個(gè)是信用、第三個(gè)是渠道。這三個(gè)方面的變革對商業(yè)銀行經(jīng)營模式的影響是巨大的。

四、商業(yè)銀行的應(yīng)對策略

變則存，不變則亡。面對科技的飛速發(fā)展，和日益復(fù)雜的競爭環(huán)境，商業(yè)銀行繼續(xù)走傳統(tǒng)經(jīng)營模式的老路已不可行，唯一可行的應(yīng)對方式就是順應(yīng)信息通信技術(shù)發(fā)展趨勢，對傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行一場變革。這包括了：

一是商業(yè)銀行應(yīng)變革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式。從業(yè)務(wù)的四分法來看，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)已成為現(xiàn)金牛業(yè)務(wù)，其增速已經(jīng)從快速增長轉(zhuǎn)變?yōu)槠椒€(wěn)增長。移動金融已成為增長速度最快的明星業(yè)務(wù)。從“雙十一”網(wǎng)絡(luò)購物的情況也可以得到印證：傳統(tǒng)電子商務(wù)的增速約在80%左右，而移動電子商務(wù)的增速可達(dá)500%。商業(yè)銀行應(yīng)從網(wǎng)銀等現(xiàn)金牛業(yè)務(wù)中收割利潤，并將資源投入到移動金融新業(yè)務(wù)上來，將服務(wù)客戶的主戰(zhàn)場逐步從桌面電腦轉(zhuǎn)向手機(jī)終端上來。

二是商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建合理的盈利模式。商業(yè)銀行應(yīng)用通信技術(shù)，通過移動通信網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)，形成低成本、高效率的新型盈利模式。新型盈利模式的特點(diǎn)是邊際成本低，且隨著客戶的增多成本會更低。只有擺脫傳統(tǒng)的過度依賴實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的高成本經(jīng)營模式，商業(yè)銀行才能有力對抗第三方支付等新型競爭者。

三是商業(yè)銀行應(yīng)更加關(guān)注新型客戶群體的金融需求。電子商務(wù)用戶、手機(jī)族群等新型客戶群體的重要性正在不斷上升。2012年，電子商務(wù)交易額占中國GDP總量已達(dá)15%。手機(jī)網(wǎng)民人數(shù)已超過4億，手機(jī)已經(jīng)替代電腦成為人們上網(wǎng)的首要工具。商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注新型客戶的需求特點(diǎn)，向這類客戶提供定制化、綜合化的金融服務(wù)。

四是商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建新型渠道體系。要把銀行建在社區(qū)，通過建立布局全國的網(wǎng)點(diǎn)體系，使社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)成為客戶“身邊的銀行”；要把銀行建在網(wǎng)上，使網(wǎng)銀成為客戶通過桌面電腦獲取金融服務(wù)的窗口；要把銀行建在手機(jī)上，使人們隨時(shí)隨地通過智能手機(jī)和移動通信網(wǎng)絡(luò)獲取金融服務(wù)。商業(yè)銀行也將成為“水泥銀行”加“鼠標(biāo)銀行”加“指尖銀行”的綜合體。

五是商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮自己的核心優(yōu)勢。隨著第三方支付、網(wǎng)絡(luò)小貸公司等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)空間也在不斷受到擠壓。商業(yè)銀行在借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制靈活，技術(shù)更新快等優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也要注重發(fā)揮自身優(yōu)勢。商業(yè)銀行已經(jīng)建立起一整套比較完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，擁有非常優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)文化，積累了良好的商業(yè)信譽(yù)。在理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和信用風(fēng)險(xiǎn)的控制等方面，商業(yè)銀行都有著核心優(yōu)勢和能力。

六是商業(yè)銀行應(yīng)推動金融普惠。通過面向廣大農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)用戶提供普惠服務(wù)，商業(yè)銀行能夠有效拓展金字塔底層市場（theBottomofthePyramid，BOP）。商業(yè)銀行傳統(tǒng)上主要面對高端客戶群提供金融服務(wù)，這主要是受限于服務(wù)的技術(shù)手段不足，以及實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的地理范圍限制。通過建立移動金融新型服務(wù)模式，商業(yè)銀行服務(wù)覆蓋的地理范圍和潛在客戶群體也擴(kuò)大了成百上千倍，為商業(yè)銀行未來的發(fā)展提供了廣闊的想象力和空間。

【作者：李麟 錢峰 李華章】

第五篇：金融行業(yè)swot分析

這份規(guī)劃總共分為三個(gè)部分：自我探尋、SWOT分析和最終規(guī)劃。

一、自我分析

做好職業(yè)生涯規(guī)劃必須是建立在正確認(rèn)識自我的基礎(chǔ)之上的，如果沒有真正了解自己之所長，之所好，就對自己的人生做出決策，那么這只是把自己的人生完全當(dāng)做了一場賭博，也違背了職業(yè)生涯規(guī)劃的初衷。

為了探尋真實(shí)的自我，我對自己的人格、能力、價(jià)值觀和職業(yè)觀念進(jìn)行了分析。

1.人格分析

為了幫助自己認(rèn)識自己的人格，我進(jìn)行了MBTI性格分析，分析的結(jié)果顯示我屬于INTJ型的人。

通過上網(wǎng)查閱資料，我發(fā)現(xiàn) INTJ型的人有以下特征：

第一、他們是完美主義者。他們強(qiáng)烈地要求個(gè)人自由和能力，同時(shí)在他們獨(dú)創(chuàng)的思想中，不可動搖的信仰促使他們達(dá)到目標(biāo)。

第二、他們思維嚴(yán)謹(jǐn)、有邏輯性、足智多謀，他們能夠看到新計(jì)劃實(shí)行后的結(jié)果和生活中轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸?shí)物質(zhì)的理論體系。

第三、他們對自己和別人都很苛求，往往幾乎同樣強(qiáng)硬地逼迫別人和自己。他們并不十分受冷漠與批評的干擾，作為所有性格類型中最獨(dú)立的，INTJ型的人更喜歡以自己的方式行事。面對相反意見，他們通常持懷疑態(tài)度，十分堅(jiān)定和堅(jiān)決。

這些特征也比較符合現(xiàn)實(shí)中的我，所以具有一定的參考價(jià)值。INTJ型的人適合的職業(yè)領(lǐng)域有：科研、科技應(yīng)用、技術(shù)咨詢、管理咨詢、金融、投資領(lǐng)域和具有創(chuàng)造性行業(yè)。

上述的職業(yè)多數(shù)是符合我的職業(yè)興趣，特別是金融領(lǐng)域正好是和我現(xiàn)在所學(xué)的知識有較大的相關(guān)性。所以，我把這一職業(yè)領(lǐng)域作為了自己今后的大致發(fā)展方向。

2.能力分析

經(jīng)過對自身的思考，我把自己的現(xiàn)狀與能力分類進(jìn)行了對比，很快我發(fā)現(xiàn)了自己到底擅長什么，有在什么地方比較薄弱。

首先，我較為明顯的能力長處是察覺細(xì)節(jié)的能力。平時(shí)，在我觀察一件事物時(shí)，我總是能在同樣的時(shí)間里比別人發(fā)現(xiàn)更多的細(xì)節(jié)，這大概是因?yàn)槲覍儆?INTJ型的人，喜歡吹毛求疵。另外，我在興起之時(shí)會寫寫七言律詩，我不知道這算不算一種創(chuàng)新能力，可是，往往當(dāng)我在寫論文、報(bào)告之類的文章時(shí)，我的文字又會變得異常的生硬。

再者，我的能力弱項(xiàng)是交際溝通能力和自我管理能力，我常常覺得與人溝通，和陌生人交際是一件十分頭痛的事情，我不知道怎么營造一種良好的溝通氛圍，不清楚怎樣在交際中創(chuàng)造有趣的話題等等，另外，我常常對自己定下過與遠(yuǎn)大的計(jì)劃，把自己弄得焦頭爛額的，但是又在計(jì)劃無法按時(shí)有效地實(shí)現(xiàn)時(shí)自責(zé)，我想這是因?yàn)槲也惶朴谧晕夜芾戆伞?/p>

在其他能力上，我沒有什么特別之處，比較偏向于中性。

3.價(jià)值觀分析

通過斯普朗格對于價(jià)值觀的分類和自身的對比，我發(fā)現(xiàn)自己的價(jià)值觀偏向于經(jīng)濟(jì)型和理論型，在追求物質(zhì)滿足的同時(shí)，我還是一個(gè)對生活充滿幻想的人，正是因?yàn)閷ι畛錆M著幻想，所以我有著對完美的追求。

對于物質(zhì)、完美的過分追求會讓一個(gè)人的內(nèi)心失去平衡，所以，在今后我還應(yīng)注意調(diào)整自己的價(jià)值觀，不要走向這種極端。人生當(dāng)中還是有很多東西值得去追求的，對于愛、家庭和人際關(guān)系的追求能讓我們的內(nèi)心與外界形成聯(lián)系，從而達(dá)到一種內(nèi)外的均衡，畢竟有愛，有美滿家庭和良好人際關(guān)系的人生才會有更多的幸福源泉；對于健康的追求是人生一切活動的原始資本，失去了這一資本也就別談什么職業(yè)生涯規(guī)劃了；對于歡樂的追求是讓我們的內(nèi)心達(dá)到一種內(nèi)部均衡，無論擁有多么優(yōu)越的物質(zhì)條件，沒有一種好心態(tài)，內(nèi)心最終還是會失衡的；對于道德的追求是完成一個(gè)人對于社會的回報(bào)，我們的財(cái)富雖然是通過自己的勞動得來的，但是這些財(cái)富中還有社會資源的成分，這些是我們要回報(bào)社會的，如果我們無法回報(bào)社會，那么我們至少要做到不危害社會。

總之，價(jià)值觀應(yīng)該建立在身體健康之上，再從各方面平衡地發(fā)展。

4.職業(yè)觀念分析

職業(yè)觀念的認(rèn)識對生涯規(guī)劃也十分的重要，樹立正確的職業(yè)觀念和做好生涯規(guī)劃是正相關(guān)的。我認(rèn)為正確的職業(yè)觀念是建立較高的職業(yè)價(jià)值觀。

職業(yè)絕對不是一種賺錢、維持生活的手段，而是將我們的人生價(jià)值儲存在我們的職業(yè)之中，通過自己的敬業(yè)來實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的提高，這就是成功，而這種成功不僅僅取決于我們對于自己職業(yè)成果的滿足感，還取決于社會對我們職業(yè)成果的評價(jià)，也就是我們?yōu)樯鐣隽耸裁?。所以，我覺得自己要從自我實(shí)現(xiàn)和社會認(rèn)同兩方面入手，建立一種較高的職業(yè)價(jià)值觀，從而樹立一種較為正確的職業(yè)觀念。

以上關(guān)于自我分析的所有內(nèi)容，在其中，我對適合自身人格和興趣的職業(yè)領(lǐng)域做出了初步選擇，就是往金融和投資這領(lǐng)域發(fā)展，我還闡述了對于自身能力的認(rèn)識，多元價(jià)值觀的平衡發(fā)展，以及正確職業(yè)觀念的建立。

二、SWOT分析

在認(rèn)識到了自己是一個(gè)怎樣的人，對于自己今后的職業(yè)發(fā)展有怎樣的興趣和自己適合怎樣的職業(yè)之后，正確地解析目前自身的處境是一件十分重要的事情，因?yàn)檫@樣我才能知道自己的選擇是否值得付出努力去爭取，自己又該往哪個(gè)方向去努力和付出多少的努力來是自己能夠勝任金融行業(yè)的工作，來面對來自各方面的挑戰(zhàn)。

1.自身優(yōu)勢

關(guān)于自身的優(yōu)勢，我覺得自己沒有什么特別的優(yōu)勢，自己除了現(xiàn)在還年輕，正處于學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，還有很好的學(xué)習(xí)機(jī)會，我可以通過自己的不斷努力，用邊際產(chǎn)出正處于頂峰的時(shí)間來一點(diǎn)一滴地?fù)Q取自己在專業(yè)知識、心理素質(zhì)等各方面的優(yōu)勢。

2.自身劣勢

關(guān)于自身的劣勢，我可以列出一長串，但是我并不認(rèn)為這是一種自卑，而是對于自身的正確認(rèn)識。

第一、從事金融行業(yè)需要很好的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，這體現(xiàn)在金融中涉及各種資產(chǎn)的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算等等，從異物交易，到貨幣貿(mào)易，到股票市場，債券經(jīng)營，直至如今的基金運(yùn)作，每一個(gè)過程都充斥著數(shù)學(xué)的身影，沒有很好的數(shù)學(xué)素養(yǎng)，就不能就很難在越來越復(fù)雜的金融世界中提取抽象的概括，把握它的運(yùn)行規(guī)律。面對金融行業(yè)的數(shù)學(xué)高要求和自己薄弱的數(shù)學(xué)功底，這就形成了我的劣勢之一。

第二、隨著電子技術(shù)在金融行業(yè)的推廣，我想在不久后的將來，金融行業(yè)將面臨一場數(shù)字化的風(fēng)潮，也就是說，在未來，從事金融行業(yè)不僅僅要有扎實(shí)的數(shù)學(xué)功底，還要與時(shí)俱進(jìn)，掌握各種分析軟件的運(yùn)用方法，而在進(jìn)入大學(xué)以來，我只學(xué)過vb基礎(chǔ)編程的皮毛而已，這樣如何去應(yīng)對數(shù)字化的風(fēng)潮呢？

第三、金融還是一個(gè)需要無限想象力的行業(yè)，需要人們?nèi)ゲ粩噙\(yùn)用想象力去創(chuàng)新，把各種資產(chǎn)組合配對，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益，這點(diǎn)是我在這學(xué)期選修了金融工程這門課程之后體會到的，同時(shí)我也深深地察覺到了自己在這方面的不足。

第四、我是XXXXX的學(xué)生，可能缺乏金融專業(yè)理論基礎(chǔ)知識和對于經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化的敏銳思維和反應(yīng)能力，而當(dāng)初選擇XXXXXX專業(yè)的原因是我覺得在我們學(xué)校學(xué)了金融也沒什么用，還不如現(xiàn)在學(xué)一門具有比較優(yōu)勢的專業(yè)，將來再另尋深造。

以上我對于自身主要劣勢的分析，寫到此處，我發(fā)現(xiàn)我面臨的壓力不小??！

3.機(jī)會

隨著中國市場經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，信貸業(yè)的發(fā)展必然有長期利好的趨勢，所以金融行業(yè)的前景可謂是一片光明。

第一、隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的收入在不斷的提高，在滿足消費(fèi)之余，人們對資產(chǎn)保值增值的需求將會越來越旺盛，有專家介紹，按照1個(gè)理財(cái)顧問服務(wù)100人估算，我國理才顧問的缺口至少10萬人。旺盛的需求在將來會為中國金融業(yè)的茁壯成長提供充足的養(yǎng)分，于是，金融人才也會成為新世紀(jì)的寵兒。

第二、中國目前處于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型時(shí)期，在未來，中國的產(chǎn)業(yè)光靠單一的國企是難于發(fā)揮活力的，越來越多的中小企業(yè)會不斷地涌現(xiàn)，國家也會對它們的發(fā)展給予更多的關(guān)注，而中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀是不容樂觀的，許多商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)不敢為中小企業(yè)提過信貸，但是現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展是不能離開信貸的，所以發(fā)展中小企業(yè)的信貸市場是強(qiáng)勢所趨，這需要大量的金融人才去創(chuàng)新，去制定完善的制度。

第三、中國人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，所以中國的社會保障基金將會面臨前所未有的壓力。這就需要通過研發(fā)新的金融服務(wù)產(chǎn)品，如開發(fā)滿足老年人需求的年金服務(wù)、基本生活必需品貸款、基本生活金融服務(wù)等，來為今后的老人解決生活保障問題，緩解社會保障基金的壓力，為人們的養(yǎng)老提供第二道保障。

第四、“三農(nóng)”問題始終是盤旋在中國社會上空的一個(gè)難題，要改善農(nóng)民的生活，建造富裕的農(nóng)村，打造現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)，農(nóng)村金融的發(fā)展是解決這個(gè)難題的要點(diǎn)之一，農(nóng)村金融體系的完善能夠幫助農(nóng)業(yè)提供資本支持，從而解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的硬件問題。然而，完善農(nóng)村金融體系仍然需要金融人才。

第五、中國實(shí)現(xiàn)國際化步伐的前進(jìn)，越來越多的外資金融機(jī)構(gòu)將會進(jìn)入我國的市場，這將為中國的金融人才提供更廣闊的舞臺，但是全球化使得各國的金融體系變得異常的曖昧，一國金融體系的一個(gè)噴嚏可能會是外部的金融體系變得異常的神經(jīng)質(zhì)，也就是說，全球化為世界各國提供“杠桿”，實(shí)現(xiàn)繁榮的同時(shí)又似乎也放大了發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，這樣，在未來中國需要很多的金融人才來為規(guī)避全球化的金融流感打預(yù)防針，并為中國的金融體系開藥治病。

4.威脅

從事金融行業(yè)的威脅來自于國內(nèi)的教育深化，也就是國內(nèi)人才市場上的競爭，還有世界扁平化后，來自全球各個(gè)角落金融人才對于稀缺金融崗位的激烈角逐。

第一、在我國，隨著教育深化問題的加劇，從事證券投資、金融市場、金融工程等高端職業(yè)的學(xué)歷要求在逐步提高，最低要求碩士學(xué)歷；而低級職位人員在金融危機(jī)以后，薪酬縮水還算其次，更嚴(yán)重的問題是許多公司人員過剩，因此，新的職位空缺是非常難得的。

第二、在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下，曾供職于世界知名金融機(jī)構(gòu)的資深人士也開始到中國來尋找就業(yè)機(jī)會，其中包括外國華僑、華人、海外留學(xué)生和歐美人士，2008年我國銀行招聘中，應(yīng)聘人數(shù)直線上升，應(yīng)聘人員簡歷中，出現(xiàn)不少海歸派，特別是一些曾在國外金融領(lǐng)域任職的金融人才，甚至還有歐美資深銀行家。

所以如何在競爭越來越白熱化的金融行業(yè)為自己占下一席之地的問題成為了懸掛在我們這些準(zhǔn)職場人頭頂上的達(dá)摩克利斯之劍，最后，市場只會留下最精英的人才。

三、最終規(guī)劃

通過SWOT分析，我對自己的優(yōu)勢、劣勢做出了定性的分析，又通過對金融行業(yè)的機(jī)會和威脅的分析，我清楚地了解了從事金融領(lǐng)域職業(yè)的前景和挑戰(zhàn)，接下來就能做出未來5年的具體職業(yè)生涯規(guī)劃了。

1.未來兩年的規(guī)劃

未來兩年的規(guī)劃是對自己所剩無幾的大學(xué)時(shí)光的規(guī)劃，為了把自己的劣勢一項(xiàng)項(xiàng)的化解，我為自己做出了如下的規(guī)劃：

第一、（2010年11月到2010年12月）考取證券從業(yè)資格證，這個(gè)證書雖然有點(diǎn)水，但是也算是剛剛推開金融門縫的敲門磚。

第二、（2010年11月到2012年9月）從現(xiàn)在開始復(fù)習(xí)高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)和概率與數(shù)理統(tǒng)計(jì)這些基礎(chǔ)的數(shù)學(xué)知識，為自己打下扎實(shí)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)，在掌握了基礎(chǔ)的數(shù)學(xué)知識和思維之后，在學(xué)有余力的前提下在涉足隨機(jī)序列和控制論等比較高深的領(lǐng)域。

第三、（2010年11月到2012年3月）打好經(jīng)濟(jì)學(xué)的功底，如今在大學(xué)里學(xué)習(xí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識是幫助我們養(yǎng)成一種經(jīng)濟(jì)思維，并不是偏向于某一領(lǐng)域的專業(yè)應(yīng)用的，在今后，經(jīng)濟(jì)思維對于全球宏觀經(jīng)濟(jì)起落的把握很有作用，而這種對于全局把握的能力是高級金融人才不可或缺的。其實(shí)，在暑假里，我就開始重讀大一時(shí)學(xué)習(xí)的微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，時(shí)隔一年，回味經(jīng)典讓我感觸良多，也深深的體會到了任重而道遠(yuǎn)。另外，在這段時(shí)間里，我還要開始學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)理論知識。

第四、（2011年1月到2012年3月）從這學(xué)期寒假開始，我將開始準(zhǔn)備考研，由于我在今后想要在上海發(fā)展，所以我打算報(bào)考XXXXX的研究生，雖然XXXXX管理學(xué)院的金融學(xué)碩士點(diǎn)雖然在國內(nèi)排不上前列，但是考慮到報(bào)考熱門大學(xué)競爭激烈，而考研的志愿只有一個(gè)，所以風(fēng)險(xiǎn)巨大，而我不是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好者。

以上是我對剩余大學(xué)生活的規(guī)劃，雖然看上去只是簡單的三點(diǎn)，但是實(shí)際展開還是十分復(fù)雜而艱巨的事情，特別是考研，據(jù)說我們學(xué)院已經(jīng)面臨了連續(xù)7年的考外校研究生的大蕭條，這對我的打擊不小，但是使我對考研艱苦有了心理準(zhǔn)備。

2.未來兩年后的規(guī)劃

我對未來兩年后的職業(yè)生涯規(guī)劃的認(rèn)識還不是十分的明確，畢竟，未來有諸多的不確定性，不過定下大致的努力方向還是能讓自己有所準(zhǔn)備的，避免自己與未來迎面相撞時(shí)措手不及。兩年后，我的考研結(jié)果已經(jīng)確定，規(guī)劃可以分為兩種可能：

第一、先說不好的可能，如果考研失敗，那么我將選擇直接就業(yè)，畢竟在那時(shí)，考研不能作為我全部的出路所在，考不上研我絕對不會嘗試第二次，因?yàn)樽x不上研究生并不代表失去了一種更好的選擇，就像我在規(guī)劃的開頭表達(dá)的那樣，對于沒有嘗試過得選擇不能全然的否決，說不定考研不適合我，而直接就業(yè)能把我引入一片新天地。由于沒有金融專業(yè)的背景，我估計(jì)自己只能從一些最基礎(chǔ)的崗位做起，比如推銷金融產(chǎn)品之類的營銷服務(wù)。

第二、這條路是我朝思暮想的，也是我在幾個(gè)月后開始為之拼搏的-----考研成功，考研的成功意味著我能接受更深層次的金融學(xué)教育，在這三年中，我當(dāng)然會努力扎根于金融學(xué)的土壤，貪婪地吸取養(yǎng)分，同時(shí)還可以開始去像證券公司、銀行、保險(xiǎn)公司之類的金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，不要僅僅停留在紙上談兵層面上，就像培根所說“To spend too much time in studies is sloth.”，總之，研究生階段將是我對未來就業(yè)最后沖刺！

四、結(jié)束語

通過對自身的層層透視，奮斗目標(biāo)的初步確立，外部環(huán)境的利好利空分析，籠罩在我未來彼岸之前的濃霧被驅(qū)散了許多，漸漸地，我看到了來自彼岸隱隱約約的光明，這絲光亮喚起了靈魂深處的青春熱血，使我興奮不已，我感到，我的熱血能夠使迷霧蒸發(fā)，用不了都久，我就能沐浴在彼岸的溫暖陽光中！