第一篇：《關(guān)于〈常州市住房公積金個人貸款管理辦法〉的實施意見

《關(guān)于〈常州市住房公積金個人貸款管理辦法〉的實施意見

常公積金[2006]20號

為了更好地幫助職工解決自住住房，根據(jù)《常州市住房公積金個人貸款管理辦法》（常政發(fā)[2006]60號），結(jié)合我市實際情況，現(xiàn)提出如下實施意見：

一、貸款對象

職工個人和所在單位已按規(guī)定在本市按時、足額繳存住房公積金6個月以上（含6個月）的，在購買、建造、翻建、大修自住住房時可以申請住房公積金個人貸款。

二、貸款額度

單筆貸款額度須同時符合以下限額規(guī)定：

1、貸款額度不高于購、建、大修自住住房實際應(yīng)付總價款的70%，對購買經(jīng)濟(jì)適用住房和建筑面積90平方米以下商品住房的，貸款額度可放寬到不高于房價的80%。

2、貸款額度不超過借款人夫妻雙方住房公積金存儲余額之和的20倍，有其他符合住房公積金貸款條件的共有人，其住房公積金存儲余額可合并計算。對首次申請住房公積金貸款、且夫妻雙方及其他共有人均未提取過住房公積金的，貸款額度可在按本款規(guī)定計算的額度基礎(chǔ)上上浮50%。

3、貸款額度不超過市住房公積金管理委員會確定的最高額度30萬元，借款人僅本人符合貸款條件的，貸款額度一般不超過18萬元。

三、貸款期限

貸款期限須同時符合以下規(guī)定。

1、購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款期限最長不超過30年；購買二手住房，貸款期限最長不超過30年且不超過該住房土地使用權(quán)剩余年限；購買現(xiàn)住公房或建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長不超過15年。

2、貸款期限加借款人年齡一般不超過法定退休年齡，即男性借款人為60周歲，女性借款人為55周歲。

四、首付款比例

購房首付款比例一般不得低于30%。但購買經(jīng)濟(jì)適用住房和建筑面積90平方米以下的商品住房，首付款比例為20%。

五、貸款還款方式

職工申請住房公積金貸款時，可選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式，但一經(jīng)確定后在整個還款期內(nèi)不能更改。

六、再次貸款

已經(jīng)辦理過住房公積金貸款的職工及其配偶以及其他共有人，再次購買住房的，在還清全部貸款本息之后，方能再次按規(guī)定申請住房公積金貸款。

七、擔(dān)保方式

為充分發(fā)揮住房公積金的互助作用，在原有擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，再增加住房公積金質(zhì)押擔(dān)保方式。

以上實施意見從二○○六年七月一日起實行。

第二篇：常州市住房公積金個人貸款管理實施細(xì)則

附2：

常州市住房公積金個人貸款管理實施細(xì)則 第一章總則

第一條 為規(guī)范住房公積金個人貸款行為，支持職工購買、建造自住住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《常州市住房公積金管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合本市實際情況，制定本實施細(xì)則。

第二條 本實施細(xì)則所指住房公積金個人貸款，是指向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買、建造、大修自住住房的政策性低息住房貸款（以下簡稱公積金貸款）。

第三條市住房公積金管理中心(以下簡稱公積金中心)，負(fù)責(zé)受理、審批公積金貸款的申請，監(jiān)督公積金貸款的發(fā)放和償還，承擔(dān)公積金貸款的風(fēng)險。

第四條公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）辦理。第二章貸款條件

第五條申請人申請公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：

（一）年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人；

（二）申請貸款時住房公積金匯繳正常，且從申請之日往前推算，個人和所在單位按時、足額繳存住房公積金達(dá)到6個月及以上;

（三）能提供本人購買、建造、大修自住住房等有效證明材料；

（四）有穩(wěn)定的收入、信用良好，具有按時償還貸款本息的能力；

（五）提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（六）符合公積金中心規(guī)定的其他條件。

第六條已經(jīng)辦理過公積金貸款的職工及其配偶以及房屋其他共有權(quán)人，在未還清貸款本息之前，不得再次申請公積金貸款。

第七條年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均為貸款的共同借款人，其中在參與公積金貸款額度計算的借款人中應(yīng)指定一人作為主借款人。如所購房屋為按份共有，則主借款人須擁有50%以上的房屋所有權(quán)。第八條在購買自住住房時已辦理商業(yè)性個人住房貸款的借款人，符合公積金貸款條件的，可申請轉(zhuǎn)公積金貸款。

第三章貸款額度、期限及利率

第九條 貸款額度不超過管委會確定的最高額度，且必須同時符合下列條件：

（一）貸款額度不超過購買、建造、大修自住住房實際應(yīng)付價款的一定比例；

（二）借款人中僅一人建立并正常繳存住房公積金的，貸款額度不超過最高額度的60%；

（三）貸款額度不超過主借款人及符合貸款條件的共同借款人公積金存儲余額之和的10倍； 首次申請公積金貸款且無提取公積金記錄的，購買經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度可放寬至公積金存儲余額之和的20倍；

貸款額度不應(yīng)超過借款人實際還貸能力。貸款月還款額一般不超過借款人月收入的50%，借款人月收入?yún)⒄展e金繳存基數(shù)或根據(jù)借款人單位提供的收入證明確定。

公積金中心定期向社會公布管委會確定的公積金最高貸款額度、貸款比例等。

第十條 在已正常繳存住房公積金的情況下，對首次申請公積金貸款且從未提取住房公積金的下列人員，可適當(dāng)放寬其連續(xù)繳存住房公積金的時間要求和貸款額度限制：

（一）高層次人才；

1、國家級、省級有突出貢獻(xiàn)的專家；

2、享受政府特殊津貼人員；

3、獲得常州市人才開發(fā)資金資助的各類人員；

4、已列入省級人才工程的人員；

5、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)及帶項目帶資金的各類人員；

6、具有高級專業(yè)技術(shù)任職資格人員；

7、獲得碩士學(xué)位（含）以上的人員；

8、公開招聘引進(jìn)的副處級以上黨政人才；

9、高級技師。

（二）現(xiàn)役軍人配偶 ；

（三）轉(zhuǎn)業(yè)、退伍軍人；

（四）其他符合我市人才引進(jìn)、城市發(fā)展、社會保障等條件需享受照顧條件的人員。

上款第（一）項中1.2.3.4.5類和第（二）、（四）項人員申請公積金貸款時，貸款額度可不受第九條第一款第（二）、（三）項的限制；上款第（一）項中的6.7.8.9類人員和第（三）項人員申請公積金貸款時，貸款額度可不受第九條第一款第（三）項的限制。

第十一條借款人申請公積金貸款不足以支付購買、建造、大修自住住房應(yīng)付價款的，可同時向受托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款（即組合貸款）。第十二條 貸款期限應(yīng)同時符合以下規(guī)定：

（一）購買現(xiàn)住公房、建造、大修自住住房，貸款期限最長不超過15年；購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款期限最長不超過30年；購買二手住房，貸款期限最長不超過30年且不得超過土地剩余使用年限；

（二）貸款期限加主借款人年齡不得超過法定退休年齡，男性借款人一般不超過60周歲，女性借款人一般不超過55周歲。

第十三條 貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。自借款合同訂立之日起到貸款還清期間，如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計息。第四章房源管理

第十四條使用公積金貸款購買的房源僅限于借款人自住且建造在本市國有土地范圍內(nèi)的住房。

購買下列房屋不得申請公積金貸款：（1）辦公用房、商業(yè)用房及單體車庫；

（2）其他按規(guī)定不能申請公積金貸款的住房。

第十五條職工購買已取得《商品房預(yù)售許可證》但未竣工的期房申請公積金貸款的，由開發(fā)單位向公積金中心申請房源登記備案，公積金中心對期房項目進(jìn)行現(xiàn)場查勘，對于開發(fā)單位信譽良好、工程施工進(jìn)度符合規(guī)定的項目準(zhǔn)予備案。

為防范期房貸款風(fēng)險，對已取得《商品房預(yù)售許可證》但未達(dá)到規(guī)定工程施工進(jìn)度要求的期房項目，實施公積金貸款輪候制度。

第十六條開發(fā)單位須為借款人在取得所購住房所有權(quán)證和辦妥抵押手續(xù)前提供連帶責(zé)任保證，并向公積金中心交納貸款需求額5%的保證金，開發(fā)單位應(yīng)與公積金中心簽訂保證合同。第五章貸款材料及程序

第十七條 借款人向公積金中心提出借款申請時，應(yīng)按所購建房性質(zhì)提供以下證明材料：

（一）具有法律效力的身份證明、婚姻關(guān)系證明等；

（二）購買、建造、大修住房的材料：

1、購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房的提供購房合同、預(yù)付房款收據(jù)；

2、購買二手住房的提供二手房買賣契約、契稅完稅證明、江蘇省常州市銷售不動產(chǎn)通用發(fā)票、有資質(zhì)部門出具的抵押物估價報告，但貸款申請金額在契稅完稅價格的60%（含）以下時，經(jīng)公積金中心審批同意，可不提供抵押物估價報告；

3、因拆遷購買用于安置的商品住房的，提供拆遷安置協(xié)議、拆遷安置補償協(xié)議表、付款收據(jù)、被拆遷房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件；

4、建造或大修住房的提供自建房或大修房批準(zhǔn)文件、概預(yù)算書、土地使用權(quán)證、抵押房產(chǎn)權(quán)證和土地所有權(quán)證；

5、購買現(xiàn)住公房的提供出售公有住房審批表或出售公有住房買賣契約。

（三）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；

（四）按第十條規(guī)定申請放寬貸款條件的，還應(yīng)提供：

1、引進(jìn)高層次人才放寬條件時，提供：（1）本人學(xué)歷證書或?qū)I(yè)技術(shù)資格（職務(wù)）證書，或享受有關(guān)待遇的證書（證明）；（2）單位確認(rèn)其學(xué)歷或職稱、職務(wù)、享受有關(guān)待遇的書面證明；

2、現(xiàn)役軍人配偶放寬條件時，提供現(xiàn)役軍人所在部隊團(tuán)以上政治機關(guān)出具的服役證明；

3、轉(zhuǎn)業(yè)、退伍軍人放寬條件時，提供：（1）轉(zhuǎn)業(yè)證、退伍證或人事局、民政局安置工作證明；（2）單位出具的書面證明；

（五）借款人在本市范圍之外的省市繳存住房公積金的，還應(yīng)提供繳存地公積金中心出具的繳存、使用住房公積金及信用情況證明；

（六）公積金中心要求的其他材料。

第十八條 借款人向公積金中心提出借款申請的時間應(yīng)符合：

（一）購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，借款人應(yīng)在簽訂購房合同并支付不低于規(guī)定的首付款比例后，在購房合同約定的房款付清日期前提出申請；

（二）購買二手住房及現(xiàn)住公房的，借款人應(yīng)在辦好房屋交易手續(xù)、交納房屋契稅后的2個月內(nèi)（以契稅完稅證明日期為準(zhǔn)）提出申請；

（三）建造、大修住房的，借款人應(yīng)在建造、大修住房批準(zhǔn)文件日期后的一年內(nèi)提出申請。第十九條 公積金中心對借款人提供的材料進(jìn)行審核評估，通過與借款人進(jìn)行面談，填寫談話記錄并參考有關(guān)個人信用信息，對借款人的資格、資信進(jìn)行審查，在15個工作日內(nèi)出具審批結(jié)果。

第二十條 經(jīng)批準(zhǔn)同意貸款的，借款人與公積金中心、受托銀行、擔(dān)保公司簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十一條 受托銀行按照公積金中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行賬戶上。第六章貸款償還

第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。從貸款發(fā)放的次月起按月歸還貸款本息，由借款人委托受托銀行在約定的銀行賬戶上扣劃。借款人的住房公積金可按規(guī)定用于歸還其公積金貸款本息。第二十三條 借款人按月歸還貸款本息的，可以在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定在還款期內(nèi)不能更改：

（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計算公式為：還款月數(shù)

貸款本金×月利率×（1+月利率）

每月償還貸款本息額＝—————————————— 還款月數(shù)

（1+月利率）－1

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計算公式： 貸款本金

每月償還貸款本息額＝————+（貸款本金－已償還本金累計額）×月利率 還款月數(shù)

第二十四條 借款人提前歸還貸款，須經(jīng)公積金中心同意，并遵守下列規(guī)定：

（一）借款人可以提前償還全部貸款或提前償還部分貸款，提前還貸前已計收的貸款利息不作調(diào)整，也不退還；

（二）借款人提前償還部分貸款的，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余貸款按照以下方式之一繼續(xù)償還，并簽訂借款補充合同：

1、不改變月還款額，縮短還款期限。新還款期限根據(jù)剩余貸款本金、月還款額重新測算；

2、不改變還款期限，減少每月還款額。新月還款額根據(jù)剩余貸款本金、剩余還款期限重新測算；

3、縮短還款期限，增加每月還款額。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況調(diào)整縮短剩余貸款年限，新月還款額將根據(jù)剩余貸款本金、縮短后的剩余貸款年限重新測算。

第二十五條 因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行還款義務(wù)，各方應(yīng)按規(guī)定簽訂借款變更合同。

第二十六條 在還款期內(nèi)因婚姻變化等法定原因需變更借款合同的，須經(jīng)合同各方協(xié)商同意，依法重新簽訂合同。新合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第七章貸款擔(dān)保

第二十七條 為切實防范貸款風(fēng)險，借款人申請公積金貸款應(yīng)提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式以住房置業(yè)擔(dān)保為主，也可以采用質(zhì)押、抵押等方式。

第二十八條住房置業(yè)擔(dān)保由經(jīng)公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供，擔(dān)保公司須與借款人、公積金中心、受托銀行簽訂保證合同。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)，向公積金中心承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。第二十九條借款人可用住房公積金以及國債、銀行定期存單等公積金中心認(rèn)可的有價證券提供質(zhì)押擔(dān)保。

第三十條經(jīng)公積金中心認(rèn)可，借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押值不得超過抵押房產(chǎn)的規(guī)定比例，借款人應(yīng)按規(guī)定辦理保險手續(xù)。

第三十一條凡涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按《中華人民共和國擔(dān)保法》以及有關(guān)的規(guī)定執(zhí)行。第八章罰則

第三十二條 借款人未按借款合同的約定歸還貸款本息的，逾期部分按照借款合同的約定支付逾期利息。

第三十三條 借款人在還款期間出現(xiàn)借款合同約定的嚴(yán)重違約行為時，公積金中心有權(quán)提前收回全部貸款，并按有關(guān)規(guī)定對借款人追究違約責(zé)任。

第三十四條職工隱瞞有關(guān)情況或提供虛假材料申請公積金貸款的，公積金中心不予辦理并暫停其1年內(nèi)申請公積金貸款的資格，開發(fā)單位為上述行為提供便利條件的，暫停該單位開發(fā)項目的公積金貸款房源登記備案。第三十五條對以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得公積金貸款的，公積金中心責(zé)令限期退回資金，暫停其在3年內(nèi)申請公積金貸款的資格，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。第三十六條任何單位和組織不得以各種理由誤導(dǎo)、阻撓符合公積金貸款條件的職工申請公積金貸款。第九章附則

第三十七條本實施細(xì)則自2009年3月1日起施行。本市以前有關(guān)規(guī)定與本實施細(xì)則不一致的，以本實施細(xì)則為準(zhǔn)。

第三十八條本實施細(xì)則由常州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：保定市住房公積金個人貸款管理辦法

保定市住房公積金個人住房貸款管理辦法發(fā)布日期: 2013-12-02

第一章 總則

第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購買自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《住房公積金管理條例》、《個人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個人住房貸款指導(dǎo)意見》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“貸款”）是指按《住房公積金管理條例》規(guī)定及時足額繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物、有價證券質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，以住房公積金為資金來源的政策性住房貸款。

職工購買的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建設(shè)住房（房改房）、二手房、拆遷安置房等。

第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠實、信用的原則。

第四條 住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放的審批工作。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。

第五條 管理中心委托承辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡稱“貸款銀行”）具體辦理貸款手續(xù)，并按有關(guān)規(guī)定支付手續(xù)費。

第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第七條 貸款的資金來源是管理中心歸集管理的住房公積金。

第二章 貸款對象、用途和條件

第八條 貸款的對象是向管理中心申請貸款的借款人。

第九條 貸款只能用于購買、建造、翻建、大修自住住房。

第十條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時具備以下條件：

（一）具有本市的常住戶口或者本市其他有效居留身份證明。

（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。

（三）借款人或配偶申請住房公積金貸款時足額正常繳存住房公積金滿12個月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補繳住房公積金）。

購買政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時限限制。借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)的。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。）

（四）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。

（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。

（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。

（七）符合申請時效要求。購買新建住房的，從簽訂購房合同及預(yù)付購房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購買二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。

（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款。

（九）第二套貸款的發(fā)放對象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購買改善住房條件的普通自住房。

（十）父母子女聯(lián)名購買自住住房必須共同簽訂抵押合同；父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口薄、戶籍管轄部門出具的證明或其他具有法律效力認(rèn)定方式為準(zhǔn)。閱讀次數(shù): 885 來源: 貸款處

（十一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款資料

第十一條 借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)同時提供以下資料：

（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。

（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。

（三）個人信用報告。

（四）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。

（五）借款人婚姻狀況的有效證明（夫妻戶口在同一戶口簿能體現(xiàn)夫妻關(guān)系的，可不提供結(jié)婚證；借款人未婚的由相關(guān)單位出具證明；離異的提供離婚證或法院生效的法律判決書或調(diào)解書）。

（六）購建房資料。購買自住住房的提供合法有效的購房合同和首付款票據(jù)；購買二手房的，提供存量房買賣合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購買單位集資、定向開發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購買拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補償協(xié)議書；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。

（七）擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲存狀況、購建住房價格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項計算貸款額度。

（一）貸款最高限額為40萬元。

（二）根據(jù)房價一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過工程造價的50%，工程造價由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r具體確定；購買第二套住房的，貸款額度不得超過住房價格的40%；購買90平方米以上住房的，貸款額度不得超住房價格的70%，購買90平方米（含）以下住房的，貸款額度不得超過住房價格的80%。

（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。

（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。

還貸比測算額度的借款人需要提供單位工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對賬單等有效憑證以及管理中心規(guī)定的其他憑證（低于國家納稅起征點的不再提供工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門提供的工資繳稅證明）。

第十三條 貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。

第十四條 貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。

第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。

（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價證券金額不得低于貸款本息額。

（三）保證是指借款人購買的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供

連帶責(zé)任的保證。

（四）用第三人的房產(chǎn)、有價證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。

（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。

第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人必須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；

（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣或贈與。第十七條 用有價證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；

（二）對設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；

（二）借款人違約或無力償還貸款時，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；

（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請貸款額的比例分別確定（實行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實行二人聯(lián)保；20萬元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時的余額時，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機制。

第十九條 借款人以購買的期房作抵押物時，在未辦理個人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。

第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。

第六章 貸款程序

第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。

第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費行為是否真實有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實、穩(wěn)定，有無足夠的償還能力；身份證件是否真實有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。

第二十三條 停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。

第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。

第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開設(shè)的貸款賬戶。

第七章 貸款償還

第二十六條 借款人申請貸款時可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。

（二）等額本息還款法是指借款人在整個還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第二十七條 貸款期限為12個月以內(nèi)（含）的，實行到期一次還本付息；借款期限在12個月以上的實行按月還款。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。

第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個月后辦理，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會同借款人到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)，合同終止。

第八章 貸后管理及違約處置

第三十一條 管理中心要落實貸款責(zé)任人制度，加強貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對欠還1—3個月的借款人，采取電話、上門催收的方式；對欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對欠還7個月以上或已到期惡意不還的，通過法律途徑申請法院強制執(zhí)行；對涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。

第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運行情況的分析，按月及時向上級住房公積金管理機構(gòu)報送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報表。

第三十四條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。

（一）將貸款挪作他用的；

（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；

（三）售房人出具虛假購房合同騙取住房公積金貸款的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無力償還貸款本息的；

（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費用或借款期內(nèi)借款人累計六個月未償還貸款本息和相關(guān)費用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費用的。

第三十五條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價款不足以償還上述款項的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過應(yīng)償還上述款項的部分，應(yīng)退還借款人。

第三十六條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。

第九章 監(jiān)督檢查

第三十七條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個人的法律責(zé)任。

第三十八條 貸款管理人員對辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第三十九條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對貸款銀行進(jìn)行考核檢查。

第四十條 不定期對房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的評估報告進(jìn)行抽樣檢查，監(jiān)督評估機構(gòu)對抵押物價值的評估工作，加強對評估機構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)問題，根據(jù)協(xié)議約定及時處理，直至取消其辦理貸款抵押物價值評估業(yè)務(wù)資格。第四十一條 管理中心要不定期檢查開發(fā)商及項目進(jìn)展情況，對所貸款的樓盤跟蹤調(diào)查，及時督促開發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。

第四十二條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時，可依法向所在地人民法院起訴。

第十章 附則

第四十三條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個人。

第四十四條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以前有關(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第四十五條 本辦法自發(fā)布之日起實行。

第四篇：南昌住房公積金貸款管理辦法

南昌住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為規(guī)范住房公積金貸款行為，支助繳存住房公積金職工購（建）自住住房，改善居住條件，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》及《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合南昌市實際，制定本辦法。

第二條 住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項個人住房貸款。

第三條 南昌住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）為南昌市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機構(gòu)。管理中心負(fù)責(zé)編制公積金貸款資金使用計劃及其執(zhí)行情況的報告、審批公積金貸款的借款申請、監(jiān)督公積金貸款的借貸和結(jié)算。管理中心下設(shè)的業(yè)務(wù)網(wǎng)點、分支機構(gòu)依據(jù)管理中心授權(quán)受理、審批公積金貸款。

管理中心遵循效益性、安全性、流動性的原則發(fā)放貸款，并按照審貸分離、分級審批的原則建立貸款管理制度。

第四條 管理中心委托南昌住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理公積金貸款、結(jié)算、歸還手續(xù)。管理中心和受委托銀行簽訂《住房公積金貸款委托合同》，明確各自的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任。

受委托銀行辦理的公積金貸款業(yè)務(wù)，須接受管理中心和人民銀行的監(jiān)管。

第五條 受委托銀行應(yīng)嚴(yán)格按照簽訂的《住房公積金貸款委托合同》及相關(guān)操作規(guī)程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上形成的公積金貸款風(fēng)險由管理中心承擔(dān)。

第六條 除上述已界定各方外，對本辦法提及其他各方界定為：

貸款人指受委托銀行；

借款人是指向管理中心申請公積金貸款的職工；

抵押人是指為公積金貸款提供住房抵押的借款人或第三人；

保證人是指有能力為借款人提供保證的法人單位；

房屋建設(shè)單位是指房屋開發(fā)公司、有土地使用權(quán)的自建房單位。

第二章貸款對象和條件

第七條 凡在南昌市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房并按《南昌住房公積金繳存管理辦法》（以下簡稱《繳存辦法》）繳存住房公積金的職工，均可申請公積金貸款。

第八條 借款人應(yīng)同時具備下列條件：

（一）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，且具有完全民事行為能力。持有效

居留身份的還須提供原居住地的戶籍證明；

（二）有較穩(wěn)定收入、信用良好，有償還貸款本息能力；

（三）借款人或共同借款人至申請公積金貸款時已按《繳存辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金六個月（含六個月）以上，且對本次申請公積金貸款項目尚無提取使用過本人帳戶內(nèi)的住房公積金；

（四）公積金貸款用于購買自住住房的，必須有合法的購房合同或協(xié)議；用于建造、翻建、大修自住住房的，必須有相關(guān)規(guī)劃、土地管理部門的批準(zhǔn)文件；

（五）具有符合規(guī)定的購買、建造、翻建、大修房屋一定比例的首付款或自有資金；

（六）同意按管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件；

（八）異地繳存住房公積金的職工申請公積金貸款辦法，另行制定。

第九條 借款人的配偶作為共同借款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還公積金貸款的連帶責(zé)任。借款人的直系親屬或同戶成員也可以作為共同借款人，共同承擔(dān)公積金貸款的償還責(zé)任。

第十條 借款人還清公積金貸款，且在借款期間無不良信用記錄的，若借款人及其配偶再次購買自住住房，自貸款結(jié)清之日起按《繳存辦法》連續(xù)足額繳存住房公積金2年（含2年）以上的，仍可以按規(guī)定申請公積金貸款。

不良信用記錄是指在借款期間有連續(xù)三期或累計六期(含六期)以上未還款的記錄。第十一條 借款人申請公積金貸款額度不能滿足購（建）自住住房需要時，可同時向受委托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款。公積金貸款與商業(yè)性個人住房貸款結(jié)合形成組合貸款。組合貸款抵押權(quán)的受益人為管理中心和發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款的受委托銀行。

第三章貸款額度、期限及利率

第十二條 公積金貸款額度由管理中心依據(jù)借款人所購（建）房屋區(qū)域、房價、公積金繳存狀況、公積金賬戶余額、還款能力等情況綜合確定，且應(yīng)同時符合以下規(guī)定：

（一）公積金貸款額度不超過規(guī)定的貸款最高限額；

（二）首付款或自有資金不得低于規(guī)定的首付款比例。

本條款中的首付款比例、公積金貸款最高限額，由管理中心擬定，報經(jīng)管委會批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第十三條 公積金貸款期限應(yīng)符合以下規(guī)定：

（一）購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房，最長貸款期限不超過30年；購買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限不超過20年（二手房同時不超過所購房的剩余房齡）；

（二）公積金貸款期限加借款人申請貸款時的年齡不能超過借款人法定退休年齡后5年。

第十四條 公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內(nèi)如遇國家利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。

公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，不分段計算；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，于次年的1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第四章貸款程序

第十五條 符合公積金貸款條件的借款人可向管理中心提出申請，填寫《南昌住房公積金貸款申請審批書》并如實提供下列資料：

（一）借款人及共同借款人合法身份證明、戶口簿、婚姻狀況證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、共同還款責(zé)任承諾書；

（二）有效的首付款或自有資金證明；

（三）購（建）住房的合法合同或有效批準(zhǔn)文件；

購買商品房的，提供經(jīng)房地產(chǎn)管理部門備案的購房合同。

購買二手房的，提供房地產(chǎn)交易部門成交通知書、房屋所有權(quán)證和有效的房屋抵押價值評估報告等。建造、翻建或大修自住住房的，提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件和有效的房屋抵押價值評估報告、房屋所有權(quán)證、土地使用證、項目工程造價預(yù)算等。

有效的房屋抵押價值評估報告是指由管理中心認(rèn)可的房屋評估機構(gòu)出具的評估報告。

（四）管理中心要求提供的其他資料。

第十六條 管理中心自受理貸款之日起對借款人進(jìn)行資格認(rèn)定，在3個工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的審批意見，并通知借款人。

由保證人提供保證擔(dān)保的，借款人應(yīng)先將公積金貸款申請、有關(guān)擔(dān)保證明材料交予保證人，保證人同意提供擔(dān)保的，再辦理相關(guān)手續(xù)。

第十七條 公積金貸款發(fā)放實行輪候制。當(dāng)申請借款的金額超出貸款資金的可供額度時，借款人可向管理中心辦理預(yù)申請手續(xù)，待貸款資金達(dá)到可供額度時，由管理中心按照受理預(yù)申請時間的先后順序辦理審批手續(xù)。對首次申請公積金貸款的，優(yōu)先辦理審批手續(xù)。

第十八條 管理中心準(zhǔn)予貸款的，借款人及共同借款人到受委托銀行辦理相關(guān)貸款手續(xù)。貸款手續(xù)辦結(jié)后，受委托銀行返回相關(guān)借款資料，由管理中心復(fù)核后，及時劃拔貸款資金。

各受委托銀行辦理貸款手續(xù)時，應(yīng)在人民銀行個人征信系統(tǒng)對借款人及共同借款人的信用情況進(jìn)行跟蹤核查。

以上貸款手續(xù)應(yīng)在7個工作日內(nèi)辦理完畢，若因故在7個工作日內(nèi)未辦完貸款手續(xù)的，經(jīng)管理中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，可以延長辦理時間，但最長不超過5個工作日，延期原因由管理中心告知借款人。

第十九條 受委托銀行應(yīng)按《借款合同》約定發(fā)放公積金貸款。購買商品房的，將貸款資金直接轉(zhuǎn)入售房單位的約定賬戶；購買二手房的，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到保證人在受委托銀行開立的賬戶；建造、翻建、大修自住住房的，以銀行轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)給保證人或施工單位。

第五章貸款擔(dān)保

第二十條 借款人申請公積金貸款應(yīng)提供擔(dān)保。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱擔(dān)保法），公積金貸款擔(dān)保的方式有：保證加抵押、階段性保證加抵押、抵押、質(zhì)押。

（一）保證加抵押是指保證人在借款人借款期間承擔(dān)連帶保證責(zé)任,且借款人應(yīng)將所購(建)的住房辦理抵押登記。同時，管理中心、保證人和受委托銀行三方須簽訂合作協(xié)議，保證人按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。

1、在保證期內(nèi)，借款人未按借款合同約定的期限償還借款的，由保證人向管理中心償還貸款。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，依法可向借款人追償；

2、因保證人合并、破產(chǎn)等原因造成擔(dān)保失效，借款人應(yīng)重新辦理擔(dān)保手續(xù)。涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按《擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行；

3、借款人應(yīng)當(dāng)將住房總價值設(shè)定全額抵押。如為組合貸款的，房屋價值按貸款組合比例同時向管理中心和發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款的受委托銀行設(shè)定抵押；

4、抵押期內(nèi)，借款人不得將抵押房產(chǎn)擅自轉(zhuǎn)讓、變賣、贈予或再次抵押，借款人對設(shè)定抵押的房產(chǎn)負(fù)有維護(hù)、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任；

5、借款人還清全部貸款后一個月內(nèi)，抵押人應(yīng)在原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。

（二）階段性保證加抵押是指在借款人取得所購住房產(chǎn)權(quán)證和辦妥抵押登記之前，由房屋建設(shè)單位承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證。同時，管理中心、受委托銀行和房屋建設(shè)單位三方須簽訂合作協(xié)議，房屋建設(shè)單位按合作協(xié)議的約定向管理中心繳納保證金。房屋建設(shè)單位在辦理抵押登記手續(xù)后，可向管理中心申請解付保證金。抵押相關(guān)事宜參照本條第（一）款3、4、5項的規(guī)定辦理。

（三）抵押是指借款人在購（建）自住住房時，可以用其他擁有房屋所有權(quán)的住房設(shè)定抵押。在辦理公積金貸款手續(xù)時應(yīng)向管理中心出具有效的房屋抵押價值評估報告，抵押值最高不超過抵押住房評估價的70%。抵押相關(guān)事宜參照本條第（一）款3、4、5項的規(guī)定辦理。

（四）質(zhì)押是指借款人用國債憑證、銀行定期存單質(zhì)押設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保，并將票據(jù)及止付凍結(jié)憑證交管理中心保管。質(zhì)物票面金額不得低于借款金額。借款人還清借款本息后，管理中心將質(zhì)物憑證退還借款人。

第二十一條抵押期內(nèi)，如發(fā)生擔(dān)保責(zé)任范圍以外的抵押物毀損，除不可抗力因素外，借款人應(yīng)承擔(dān)毀損責(zé)任。

第六章貸款償還

第二十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還公積金貸款本息。

第二十三條 公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；一年期以上的公積金貸款，借款人可以選擇下述一種還款方法，按月償還貸款。

（一）等額本息還款法：即在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息，其計算公式為：

還款總期數(shù)

月利率×（1+月利率）

每月還款額＝———————————————— ×貸款本金還款總期數(shù)

（1+月利率）-1

（二）等額本金還款法：即在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨已償還的本金逐月遞減，其計算公式為：

貸款本金

每月還款額＝—————+（貸款本金－累計已還本金）×月利率還款總期數(shù)

（三）管理中心公布的其他還款方法。

第二十四條 借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期。借款人應(yīng)在借款合同載明的每月還款日到受委托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息或委托銀行通過信用卡、儲蓄卡、儲蓄存折等方式代扣。

第二十五條 借款人需要提前償還全部或部分貸款本息的，應(yīng)以書面形式提出申請，在征得有關(guān)當(dāng)事方同意并經(jīng)管理中心批準(zhǔn)后，到受委托銀行辦理相關(guān)手續(xù)。

提前償還全部貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期貸款本息的同時結(jié)清全部剩余貸款本金。

提前償還部分貸款的，受委托銀行與借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式變更借款合同相關(guān)條款

或另行簽訂補充協(xié)議，由受委托銀行根據(jù)變更后的貸款期限、當(dāng)日的同檔次公積金貸款利率和貸款余額重新計算出剩余期限內(nèi)的每月還款額。變更后的貸款期限不得長于原借款合同約定的貸款期限。

第二十六條 因借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力、離婚或有其它法定原因需要變更借款人的，經(jīng)管理中心和受委托銀行同意后，依法進(jìn)行借款合同等貸款要件的變更。借款合同未變更以前，原借款合同繼續(xù)有效。

第七章貸款監(jiān)督

第二十七條 管理中心工作人員在公積金貸款管理中濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守的，管理中心依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十八條 房屋建設(shè)單位出具虛假購房合同騙取公積金貸款的，經(jīng)查證屬實，管理中心和受委托銀行有權(quán)提前收回公積金貸款，并追究房屋建設(shè)單位相關(guān)法律責(zé)任。房屋建設(shè)單位、借款人及抵押人未按合同約定及時辦理抵押物登記手續(xù)的，管理中心不予辦理公積金貸款的發(fā)放；已經(jīng)發(fā)放的公積金貸款，管理中心將提前收回。

對已辦理了抵押物登記手續(xù)，但所辦抵押手續(xù)不符合規(guī)定或無效的，管理中心將中止公積金貸款的發(fā)放或提前收回已發(fā)放的公積金貸款。同時，依據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》對責(zé)任方追究責(zé)任。

第二十九條 借款人在還款期間出現(xiàn)下列情形之一的，管理中心和受委托銀行將中止公積金貸款的發(fā)放或者要求借款人提前償還全部公積金貸款，并依法追究借款人的法律責(zé)任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）借款人累計六個月不履行還款義務(wù)的；

（三）保證人違反保證合同或者喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少影響貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實新的保證或重新提供抵押物（質(zhì)押物）的；

（四）借款人擅自改變公積金貸款用途，不按照借款合同規(guī)定用途使用公積金貸款的；

（五）未經(jīng)保證人或管理中心同意，借款人將已設(shè)定抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押的；

（六）借款人拒絕或阻撓管理中心、受委托銀行和保證人對公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（七）借款人在還款期內(nèi)死亡、被宣告失蹤、喪失民事行為能力或其他法定原因，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔(dān)償還公積金貸款本息或無力償還公積金貸款本息的。

第八章附則

第三十條 本辦法由南昌住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本辦法自2006年9月1日起實施，原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：六盤水市住房公積金貸款管理辦法

六盤水市住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范住房公積金貸款行為，支持城鎮(zhèn)居民購買、建造、翻建、大修自住住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》和《貸款通則》等規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金貸款，是為在本市參加住房公積金制度的在職職工購買、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房條件設(shè)立的政策性專項貸款。

第三條 貸款業(yè)務(wù)由六盤水市住房公積金管理委員會指定的銀行（以下稱受委托銀行）辦理。住房公積金管理中心負(fù)責(zé)編制公積金貸款計劃，經(jīng)六盤水市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后組織實施。

第二章 貸款對象和條件

第四條 貸款對象

申請貸款的對象，是按《住房公積金管理條例》規(guī)定，按時足額繳存住房公積金，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)購買、建造、翻建、大修自住住房或改善自住住房條件的在職職工。（改善自住住房條件，即裝修自住住房）。

第五條 貸款條件

（一）借款人連續(xù)足額繳存住房公積金，且時間不少于一年。

（二）借款人必須是購、建、修住房的房屋所有權(quán)人，并有相當(dāng)于購、建、修住房總投資額30%以上的自籌資金。

（三）借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息能力、沒有可能影響償還貸款能力的其他債務(wù)。

（四）借款人必須提供房管部門和其它有關(guān)部門批準(zhǔn)購、建、修住房的文件及以下材料。

1．購買住房的，應(yīng)提交經(jīng)房管部門批準(zhǔn)的購房合同及首期交款的收據(jù)；

2．建造住房的，應(yīng)提供房管、規(guī)劃、建設(shè)行政主管部門出具的有關(guān)證明和土地管理部門出具的土地使用證，以及有資格的部門出具的建房估價書；

3．翻建、大修住房的，應(yīng)提供房管、建設(shè)行政主管部門、規(guī)劃管理部門出具的審批證明和原房屋的所有權(quán)證，以及有資格的部門出具的估價書；

4．改善自住住房條件的，應(yīng)提供改善自住住房條件的合同和首期交款的收據(jù)，以及施工單位提供的資質(zhì)證明；

5．購、建、修住房屬共有產(chǎn)權(quán)的，借款人應(yīng)提供本人所占份額的證明。

（五）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款額度、期限、利率

第六條 貸款數(shù)額應(yīng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）貸款最高限額為二十萬元。

（二）不得高于購、建、修住房總投資額的70%。

（三）不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人（借款人配偶足額繳存住房公積金的包括配偶；未足額繳存住房公積金的不包括配偶）計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×35%×12個月×貸款限期。

（四）申請金額不超過所有限額的，以申請金額作為貸款金額。

第七條 貸款期限最長不超過二十年，借款人年齡加貸款期限不得長于法定退休年齡。

第八條 貸款利率。按照中國人民銀行公布的同期住房公積金貸款利率執(zhí)行。

借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定的利率計收罰息。

貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

第四章 貸款程序

第九條 貸款申請。借款人應(yīng)填寫《住房公積金貸款申請審批表》，并向公積金管理中心提交下列資料：

一、借款人夫妻雙方的身份證；

二、結(jié)婚證（借款人未婚或離異的，應(yīng)提供有關(guān)部門出具的證明或離婚證）；

三、本辦法第五條第四項規(guī)定的相關(guān)資料；

四、抵押物或質(zhì)物的清單、權(quán)屬證明，有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明和有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；

五、借款人所在單位出具的經(jīng)濟(jì)收入證明和住房公積金繳交證明。

六、住房公積金管理中心要求提供的其它證明材料。

第十條 貸前調(diào)查。公積金管理中心自收到貸款申請及符合要求的各項資料后，應(yīng)據(jù)實做好貸前調(diào)查工作，確認(rèn)借款人的貸款擔(dān)保方式，在十五天內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定并通知貸款申請人。

第十一條 簽訂合同

一、經(jīng)審查符合貸款條件的，由公積金管理中心及受委托銀行與借款人簽訂《住房公積金借款合同》（以下簡稱借款合同）。

二、抵押人（質(zhì)押人）與公積金管理中心及受委托銀行簽訂《抵押合同》（質(zhì)押保證書），填寫抵押物清單。

三、以房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押值不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的70%，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；以住房公積金質(zhì)押的，住房公積金余額不得低于借款金額本息。房屋他項權(quán)證由住房公積金管理中心保存，在貸款本息還清后歸還，同時辦理抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)注銷登記手續(xù)。

第十二條 發(fā)放貸款。受委托銀行按有關(guān)規(guī)定，根據(jù)《住房公積金借款合同》及住房公積金管理中心出具的《委托放款通知書》，將貸款按期轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶內(nèi)。因受委托銀行責(zé)任，未按合同提供貸款，由受委托銀行按違約數(shù)額和延期天數(shù)向借款人償付違約金；受委托銀行超越合同或有關(guān)約定提供貸款的，一切責(zé)任由受委托銀行承擔(dān)。

第五章 貸款償還

第十三條 借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式，還款計劃償還貸款本息。

第十四條 借款人全部或部分提前還款，須征得公積金管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。

提前部分還款時，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。

第十五條 借款人須在受委托銀行開立個人銀行結(jié)算賬戶，并在每期還款日前存儲超過本期還款額的存款。受委托銀行應(yīng)按照合同約定時間，在借款人每期償還貸款本息或支付逾期罰息等有關(guān)費用時及時扣款。

第六章 貸款抵押

第十六條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。

第十七條 以所購住房及自有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價值全額用于貸款抵押。抵押物的價值根據(jù)建設(shè)部、中國人民銀行、中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關(guān)于規(guī)范與銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的房地產(chǎn)抵押估價管理有關(guān)問題的通知》（建住房[2006]8

號）第二條的規(guī)定進(jìn)行評估。

第十八條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到原登記機構(gòu)辦理抵押注銷登記手續(xù)。

第十九條 借款人以所購住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用經(jīng)登記備案的購房合同的全部權(quán)益抵押。抵押期內(nèi)，公積金管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。

第七章 抵押保險

第二十條 經(jīng)公積金管理中心確認(rèn)需辦理抵押物保險的，借款人須辦理抵押物財產(chǎn)保險。抵押期內(nèi)，保險單正本由公積金管理中心保管。

第二十一條 已辦理抵押物財產(chǎn)保險的，抵押期內(nèi)借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，因借款人的原因，抵押物發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的毀損，借款人應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

第八章 借款合同的變更和終止

第二十二條 借款合同需要變更的，須以書面形式提前一個月通知對方，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致并征得抵押人和保險人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。

第二十三條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、財產(chǎn)代管人或法定代理人應(yīng)依法繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十四條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第九章 抵押物或質(zhì)物的處分

第二十五條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心可依法處分抵押物和質(zhì)物：

（一）借款人連續(xù)4個月或在本合同期內(nèi)累計6個付款期未按時償還借款本息的；

（二）借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、被宣告死亡或死亡后無法定代理人、財產(chǎn)代管人、繼承人或受遺贈人的；

（三）借款人的繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費用的義務(wù)的。

第二十六條 抵押權(quán)人按規(guī)定處分抵押物，借款人不按期交出抵押物的，抵押權(quán)人有權(quán)申請人民法院強制執(zhí)行。

第二十七條 處分抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人有權(quán)向債務(wù)人追償；其價款超過應(yīng)償還額和處分抵押物或質(zhì)物所需各種費用的部分，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第十章 貸款監(jiān)督

第二十八條 借款人有下列情形之一的，公積金管理中心按有關(guān)規(guī)定對借款人追究違約責(zé)任：

（一）借款人不按期歸還貸款本息的；

（二）未經(jīng)公積金管理中心同意，借款人將抵押物或質(zhì)物重復(fù)抵（質(zhì)）押或拆遷、出售、贈與以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的；

（三）借款挪作他用的；

第二十九條 借款人在貸款期內(nèi)，對公積金管理中心和受委托銀行對貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。

第十一章 附則

六盤水市住房公積金

第三十條 借款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應(yīng)及時協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可依法申請

仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十一條 貸款調(diào)查評估人員、貸款審查人員、貸款發(fā)放人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定，秉公辦事。因工作失誤造成損失的，按有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。

第三十二條 公積金管理中心可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則或操作規(guī)程，報市住房公積金管理委員會備案。

第三十三條 本辦法由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本辦法自公布之日起施行。

附：《六盤水市住房公積金貸款房地產(chǎn)抵押評估辦法》

貸款房地產(chǎn)抵押評估辦法

為合理確定住房公積金貸款房地產(chǎn)抵押評估價值，提高住房公積金貸款管理水平，根據(jù)《中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)房地產(chǎn)估價規(guī)范》中關(guān)于對“估價原則”、“估價程序”、“估價方法”的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。

一、評估標(biāo)準(zhǔn)

1．地段分類

地段

一級地段

二級地段

三級地段

四級地段 范圍 鐘山大道（白鶴高加橋至荷城花園）兩側(cè)（人民路以南，涼都大道以北）花漁洞；明湖路（市電大至明湖加油站）；水城西站周圍，人民路北側(cè)（清碧公園至場壩）；涼都大道南側(cè)（市電大至荷城花園）；公園路 水鋼，水城礦業(yè)集團(tuán)、德塢，雙水 除除上述地段以外的其它地段

2、地段基準(zhǔn)價格

地段

一級

二級

三級

四級

3、抵押價值計算方法

（1）以現(xiàn)房抵押（商品房或獲準(zhǔn)上市的公有住房）

抵押價值=建筑面積×基準(zhǔn)價格×70%×[1-2%×（峻工年限+貸款期限）]

（2）以所購住房抵押

抵押價值=合同金額×70%×[1-2%×貸款期限]

（3）未取得市場準(zhǔn)入許可證的公有住房

抵押價值=建筑面積×基準(zhǔn)價格×70%×[1-2%×（峻工年限+貸款期限）] ×70%

住房公積金管理中心可以根據(jù)房屋變現(xiàn)難易性適當(dāng)提高或降低抵押價值。

二、評估程序

1、抵押人提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用證》（或《房地產(chǎn)交易市場準(zhǔn)入許可證》），借款人以所購住房作抵押的，提供經(jīng)房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理部門認(rèn)證的商品房買賣合同和交款收據(jù)。

2、住房公積金管理中心根據(jù)借款人和抵押人提供的相關(guān)材料計算抵押價值。

三、水城縣、鐘山區(qū)境內(nèi)的抵押評估執(zhí)行本辦法。六枝、盤縣境內(nèi)的抵押物評估參照本辦法執(zhí)行，城段和基準(zhǔn)價格由六枝分中心、盤縣分中心要根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，報市中心備案后執(zhí)行?；鶞?zhǔn)價格 1500元/平方米 1300元/平方米 1100元/平方米 900元/平方米