第一篇：如何申請(qǐng)到利率更低的貸款

如何申請(qǐng)到利率更低的貸款

申請(qǐng)貸款會(huì)產(chǎn)生貸款利息甚至手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等貸款成本，貸款利率低，可以節(jié)約貸款成本。那怎樣才能申請(qǐng)到利率更低的貸款呢?其實(shí)，不同貸款機(jī)構(gòu)、不同貸款產(chǎn)品、不同貸款期限甚至是不同的申請(qǐng)人，貸款利率都可能不同。

不同貸款機(jī)構(gòu)利率不同，銀行貸款利率更低

常見(jiàn)的融資機(jī)構(gòu)有銀行、貸款公司、民間機(jī)構(gòu)(如典當(dāng)行、貸款中介公司等)，其中，銀行貸款利率是最低的。當(dāng)然，不同的銀行貸款利率也會(huì)不同。如果符合銀行貸款條件，多對(duì)比幾家銀行，也許能節(jié)約不少貸款成本。

不同貸款產(chǎn)品利率不同，無(wú)抵押貸款利率更高

常見(jiàn)的貸款方式有抵押貸款和無(wú)抵押貸款，通常無(wú)抵押貸款利率更高，因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大。因此，如果能提供有效抵押物，能獲得利率更低的貸款。

貸款期限不同，利率不同

通常貸款期限越長(zhǎng)，貸款利率越高。不過(guò)選擇貸款期限，除了考慮貸款利率，更重要的是考慮貸款資金使用周期以及單期還款壓力。

優(yōu)質(zhì)客戶(hù)利率更低

為什么相同機(jī)構(gòu)的相同貸款產(chǎn)品，不同的人貸款利率不同?因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)會(huì)考慮借款人的還款能力，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款利率會(huì)更低。怎樣才能被評(píng)為“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”呢?通常與借款人工作單位、職業(yè)、收入以及征信情況等有關(guān)。如公務(wù)員、教師、律師、醫(yī)生，或者500強(qiáng)企業(yè)職工，金融機(jī)構(gòu)給予評(píng)級(jí)會(huì)更高，收入高、征信良的客戶(hù)評(píng)級(jí)也會(huì)更高。

第二篇：助學(xué)貸款利率

第三章 貸款期限、幣種、利率和限額

第六條貸款期限

國(guó)家助學(xué)貸款期限原則上最長(zhǎng)不超過(guò)貸款學(xué)生畢業(yè)后六年。

第七條貸款幣種

國(guó)家助學(xué)貸款幣種為人民幣。

第八條貸款利率國(guó)家助學(xué)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率和國(guó)家有關(guān)利率政策執(zhí)行。如遇貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定及借款合同約定執(zhí)行。

第九條貸款限額

國(guó)家助學(xué)貸款限額原則上每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，每個(gè)借款人的具體貸款金額由高校按本校的學(xué)總貸款額度，根據(jù)學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)困難程度確定。

第三篇：貸款利率管理規(guī)定

貸款利率管理規(guī)定

第一章　總則

第一條　為正確執(zhí)行國(guó)家的利率政策，規(guī)范和加強(qiáng)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)開(kāi)發(fā)銀行)利率管理，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融政策法規(guī)和中國(guó)人民銀行《人民幣利率管理規(guī)定》，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱(chēng)人民幣存貸款利率(以下簡(jiǎn)稱(chēng)利率)管理指開(kāi)發(fā)銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執(zhí)行、調(diào)整和監(jiān)督檢查。

第三條　本辦法所稱(chēng)法定利率指人民銀行發(fā)布的存貸款利率。

第二章　利率管理的職責(zé)、分工

第四條　開(kāi)發(fā)銀行總行綜合計(jì)劃局是開(kāi)發(fā)銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門(mén)，履行下列利率管理職責(zé)：(1)根據(jù)國(guó)家利率政策、法規(guī)，制定本行利率管理的制度和辦法。(2)根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的法定利率和有關(guān)利率規(guī)定，提出開(kāi)發(fā)銀行存貸款利率種類(lèi)、檔次、水平和浮動(dòng)幅度以及計(jì)結(jié)息規(guī)定的執(zhí)行意見(jiàn);根據(jù)人民銀行有關(guān)利率調(diào)整文件或政策，及時(shí)提出開(kāi)發(fā)銀行利率調(diào)整方案。(3)宣傳、貫徹、執(zhí)行國(guó)家利率政策，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的利率文件，負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)銀行利率管理工作的組織實(shí)施，協(xié)調(diào)、處理利率執(zhí)行中的有關(guān)事項(xiàng)及問(wèn)題。(4)監(jiān)督、檢查分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家利率政策及本行利率管理規(guī)定情況，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)的利率管理工作。對(duì)利率執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的情況和問(wèn)題負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)告、反映。

第五條　分行計(jì)劃部門(mén)是分行主管利率工作的職能部門(mén)，負(fù)責(zé)按總行的要求履行下列利率管理職責(zé)：(1)在分行轄區(qū)內(nèi)，組織實(shí)施國(guó)家利率政策和總行有關(guān)利率管理規(guī)定。(2)宣傳國(guó)家利率政策，及時(shí)發(fā)送總行的利率文件，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)利率執(zhí)行中有關(guān)事項(xiàng)的協(xié)調(diào)工作。(3)監(jiān)督、檢查轄區(qū)內(nèi)執(zhí)行利率政策情況。對(duì)利率執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的情況和問(wèn)題及時(shí)向總行報(bào)告、反映。

第六條　總行財(cái)會(huì)局負(fù)責(zé)根據(jù)人民銀行和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)利率文件，制定開(kāi)發(fā)銀行計(jì)息、結(jié)息的會(huì)計(jì)核算規(guī)定，并組織實(shí)施。

第七條　總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定，確定開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)合同文本的利率條款。

第八條　總行信貸管理局負(fù)責(zé)根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定，審核開(kāi)發(fā)銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規(guī)、正確;審批分行上報(bào)的有關(guān)利率下浮和提前還款的項(xiàng)目。

第九條　分行信貸部門(mén)具體執(zhí)行開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)利率政策，負(fù)責(zé)按開(kāi)發(fā)銀行利率文件規(guī)定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關(guān)規(guī)定列明貸款種類(lèi)、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對(duì)需要計(jì)收的罰息或貸款展期，應(yīng)及時(shí)通知財(cái)會(huì)部門(mén);在利率調(diào)整后負(fù)責(zé)將本行新的利率表送達(dá)各借款人;在每次貸款執(zhí)行新利率后，負(fù)責(zé)通知相應(yīng)借款人。

第十條　總行財(cái)會(huì)局、法律事務(wù)局、信貸管理局在系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)有關(guān)利率文件和規(guī)定，需會(huì)簽綜合計(jì)劃局。

第十一條　開(kāi)發(fā)銀行存貸款利率問(wèn)題由綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)解釋;總行財(cái)會(huì)局、法律事務(wù)局、信貸管理局在管理工作中制定的相關(guān)利率規(guī)定由各部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。

第十二條　總行綜合計(jì)劃局設(shè)專(zhuān)職利率管理人員，各分行計(jì)劃部門(mén)要指定專(zhuān)人管理利率。

第三章　存款利率及結(jié)息

第十三條　開(kāi)發(fā)銀行單位存款按活期存款和定期存款實(shí)行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執(zhí)行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第十四條　開(kāi)發(fā)銀行單位活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季度末月的___日為結(jié)息日。

第十五條　單位活期存款按結(jié)息日或清戶(hù)日掛牌公告的利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。

第十六條　單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計(jì)息，利隨本清，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息和結(jié)息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余部分按原利率計(jì)息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

第十七條　保證金存款按單位活期存款利率計(jì)息。

第十八條　劃繳人民銀行的財(cái)政存款一律不計(jì)息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計(jì)息。

第四章　貸款利率及結(jié)息

第十九條　開(kāi)發(fā)銀行貸款按短期貸款(期限在___年以下，含___年)和中長(zhǎng)期貸款(期限在___年以上)分別執(zhí)行不同利率水平。

第二十條　短期貸款(包括設(shè)備儲(chǔ)備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息。借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。短期貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的___日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計(jì)收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。

第二十一條　中長(zhǎng)期貸款(包括固定資產(chǎn)軟貸款、硬貸款及專(zhuān)項(xiàng)貸款)利率實(shí)行一年一定。貸款(含貸款合同生效日起___年內(nèi)分筆撥付的所有資金)根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，每滿(mǎn)___年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn))，再按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一利率。

第二十二條　專(zhuān)項(xiàng)貸款利率按人民銀行規(guī)定的法定貸款利率執(zhí)行。

第二十三條　軟貸款利率根據(jù)需要分行業(yè)設(shè)立不同檔次。軟貸款利率水平由開(kāi)發(fā)銀行提出建議，報(bào)人民銀行批準(zhǔn)后發(fā)布執(zhí)行。

第二十四條　中長(zhǎng)期貸款按季結(jié)息，每季度末月___日為結(jié)息日。對(duì)貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，按借款合同利率計(jì)收復(fù)利;貸款逾期后，改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。

第二十五條　貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息;達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。

第二十六條　逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計(jì)收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，應(yīng)擇其重，不能并處。

第二十七條　貸款利率浮動(dòng)的管理。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，開(kāi)發(fā)銀行中長(zhǎng)期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。開(kāi)發(fā)銀行對(duì)有關(guān)行業(yè)和借款企業(yè)下浮貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)由總行另行規(guī)定。中長(zhǎng)期貸款和總行審批的設(shè)備儲(chǔ)備貸款利率下浮的項(xiàng)目和水平由總行負(fù)責(zé)審批，審批程序與貸款項(xiàng)目評(píng)審和批準(zhǔn)過(guò)程同時(shí)進(jìn)行;分行授權(quán)額度內(nèi)的設(shè)備儲(chǔ)備貸款利率下浮的項(xiàng)目和水平由分行提出申請(qǐng)，報(bào)總行信貸局會(huì)簽綜合計(jì)劃局審批。

第二十八條　貸款提前還款的收息規(guī)定。對(duì)違反借款合同有關(guān)規(guī)定，開(kāi)發(fā)銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計(jì)算到提前還款日止。對(duì)借款人主動(dòng)要求提前歸還貸款的，經(jīng)開(kāi)發(fā)銀行同意后，除支付按借款合同利率計(jì)算到提前還款日的利息外，借款人還應(yīng)補(bǔ)償因提前還款對(duì)開(kāi)發(fā)銀行造成的損失。

第五章　附則

第二十九條　總行定期對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。對(duì)違反國(guó)家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，總行將視情節(jié)輕重，給予經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。

第三十條　本辦法未作規(guī)定，而人民銀行有相應(yīng)規(guī)定的，按人民銀行的規(guī)定辦理。

第三十一條　本辦法由總行綜合計(jì)劃局負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行，原《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行利率管理暫行規(guī)定》(開(kāi)行綜計(jì)〔___〕___號(hào))相應(yīng)廢止。

第四篇：抵押貸款利率詳細(xì)分析

抵押貸款利率詳細(xì)分析

如果你正進(jìn)行房產(chǎn)抵押再融資，現(xiàn)在的利率可是34年來(lái)最低的。問(wèn)題是，你希望貸款條件像原先一樣，還是準(zhǔn)備選擇一種更適合你的抵押貸款。

固定可調(diào)利率貸款（fixed-adjustable）Countrywide Home Loans的第一副總裁佩瑞（Doug Perry）說(shuō)，“目前抵押再融資中最普遍的形式之一是固定可調(diào)利率抵押。”這種貸款的起始利率是固定的--這個(gè)期限可能是3年、5年或7年，此后的利率則根據(jù)市場(chǎng)水平定期進(jìn)行調(diào)整。At Countrywide, the “3-1” fixed-adjustable features interest rates in the “l(fā)ow fives,” he said.全國(guó)“3-1”固定可調(diào)利率貸款的利率在5%至5.5%之間。金融出版商HSH Associates的副總裁岡賓格（Keith Gumbinger）說(shuō)，這種抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)是，在固定利率期限結(jié)束之后，利率水平可能顯著上升?！澳阍谇?年中省下來(lái)的錢(qián)可能在1年之內(nèi)化為烏有?！?然而，固定可調(diào)利率抵押貸款很合適那些還貸時(shí)間表為5至7年的家庭。

5/25和7/23這兩種抵押貸款前5年或7年的利息是固定的，這個(gè)期限結(jié)束后對(duì)剩馀的貸款一次性按市場(chǎng)利息計(jì)算。雖然這種貸款固定利率與可調(diào)利率之間的差距不大，但對(duì)頻繁更換工作的人還是很合適的。15年期固定利率貸款15年期固定利率抵押貸款對(duì)希望持有股票、早日還清貸款的人尤其有吸引力。這種抵押貸款在新英格蘭和紐約地區(qū)格外受歡迎，因?yàn)檫@些地區(qū)家庭持有股票的期限通常較長(zhǎng)。只付息貸款（Interest-only loans）許多人將這種貸款當(dāng)作再融資計(jì)劃的一種補(bǔ)充方式。Priceline Mortgage的總裁馬克瑞尼（Patrick McErnerney）說(shuō)這也許是抵押貸款中最有吸引力的產(chǎn)品之一，但似乎并沒(méi)有引起大眾的興趣。

比如，在Priceline公司貸款20萬(wàn)美元，頭5年每月的分期付款為1,083美元，而標(biāo)準(zhǔn)貸款本金加利息每月為1,231美元。當(dāng)然，初始利率期結(jié)束后分期付款額可能增加，但有人也許希望短期內(nèi)手頭上較為寬松，而晚些償還本金。Wells Fargo Home Mortgage還推出一種名為“Super Jumbo”的只付息抵押貸款項(xiàng)目。對(duì)貸款額在27萬(wàn)5000美元以上的抵押貸款，固定利率較基本利率低1%，最高不超過(guò)5.49%，固定利率期限為10年。采用這種抵押貸款方式的客戶(hù)認(rèn)為一定時(shí)期內(nèi)利率不會(huì)上升。

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第五篇：貸款利率下調(diào)申請(qǐng)

貸款利率下調(diào)申請(qǐng)

XX支行：

本人于2015年7月在貴行貸款10萬(wàn)元用于買(mǎi)車(chē)，現(xiàn)有余額7萬(wàn)余元，因家庭開(kāi)支較大，向貴行申請(qǐng)下調(diào)貸款利率，望貴行能再允許范圍內(nèi)下調(diào)本人貸款利率。

申請(qǐng)人：

2016年12月21日