第一篇：中國人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問題處理意見的補(bǔ)充通知 2001

【法規(guī)分類號(hào)】239031200101

【標(biāo)題】中國人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問題處理意見的補(bǔ)充通知

【時(shí)效性】有效

【頒布單位】中國人民銀行

【頒布日期】2001.04.18

【實(shí)施日期】2001.04.18

【失效日期】

【內(nèi)容分類】利率儲(chǔ)蓄管理

【文號(hào)】銀發(fā)（２００１）１０２號(hào)

【題注】

【正文】

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各國有獨(dú)資商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行，煙臺(tái)、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行，國家郵政儲(chǔ)匯局：

為保證《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的有效實(shí)施，中國人民銀行先后下發(fā)了《關(guān)于〈個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定〉施行后有關(guān)問題處置意見的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１２６號(hào)）和《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行〈個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定〉有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１５２號(hào)），對(duì)存款賬戶實(shí)名制實(shí)施中存在的問題提出了具體處理意見。近一段時(shí)間，在實(shí)名制實(shí)施中又陸續(xù)反映出一些問題，現(xiàn)就有關(guān)問題的處理意見補(bǔ)充通知如下：

一、對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會(huì)開具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過１萬元人民幣。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)告知存款人在三個(gè)月內(nèi)向該儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

二、對(duì)于離開戶口所在地外出就讀的１６周歲以下學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，辦理小額存款。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過１萬元人民幣。

各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)我國實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制意義的正面宣傳，嚴(yán)格按實(shí)名制規(guī)定辦事，不得以單位或個(gè)人名義向媒體發(fā)表不符合個(gè)人存款賬戶實(shí)名制有關(guān)規(guī)定的意見。

請(qǐng)人民銀行各分行、營業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。*** 國家信息中心【國家法規(guī)數(shù)據(jù)庫】提供，僅供參考 ***

第二篇：銀發(fā)〔2001〕102號(hào)中國人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問題處理意見的補(bǔ)充通知

中國人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行中有關(guān)問題處理

意見的補(bǔ)充通知

銀發(fā)[2001]102號(hào)

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各國有獨(dú)資商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行，煙臺(tái)、蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行，國家郵政儲(chǔ)匯局：

為保證《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的有效實(shí)施，中國人民銀行先后下發(fā)了《關(guān)于〈個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定〉施行后有關(guān)問題處置意見的通知》（銀發(fā)[200]126號(hào)）和《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行〈個(gè)人存款漲戶實(shí)名制規(guī)定〉有關(guān)問題的通知》（銀[2000]152號(hào)），對(duì)存款賬戶實(shí)名制實(shí)施中存在的問題提出了具體處理意見。近一段時(shí)間，在實(shí)名制實(shí)施中又陸續(xù)反映出一些問題，現(xiàn)就有關(guān)問題的處理意見補(bǔ)充通知如下：

一、對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在村村民委員會(huì)開具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務(wù)，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)知存款人在三個(gè)月內(nèi)向該儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

二、對(duì)于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，辦理小額存款。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)登記發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼，并將學(xué)校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。

各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)我國實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制意義的正面宣傳，嚴(yán)格按實(shí)名制規(guī)定辦事，不得以單位或個(gè)人名義向媒體發(fā)表不符合個(gè)人存款賬戶實(shí)名制有關(guān)規(guī)定的意見。

請(qǐng)人民銀行各分行、營業(yè)管理部將此通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中國人民銀行二○○一年四月十八日

第三篇：中國人民銀行負(fù)責(zé)人就實(shí)行個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定

中國人民銀行負(fù)責(zé)人就實(shí)行《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》答記者問

問：什么是個(gè)人存款賬戶實(shí)名制？我國實(shí)行這項(xiàng)制度有什么意義？

答：個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證件上的姓名；金融機(jī)構(gòu)要按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。

實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的主要目的是為了保證個(gè)人存款賬戶的真實(shí)性，保護(hù)存款人的合法權(quán)益。我國現(xiàn)行的儲(chǔ)蓄制度已經(jīng)實(shí)行了幾十年，金融機(jī)構(gòu)為儲(chǔ)戶開立賬戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，既不需要儲(chǔ)戶持身份證件，也不要求其使用真實(shí)的姓名。盡管存款人不使用實(shí)名的只是少數(shù)，但也暴露出許多弊端。

1.由于存款人不使用實(shí)名開立存款賬戶，一旦存單（折）遺失或毀損需要到金融機(jī)構(gòu)掛失時(shí)，由于本人身份證件上的姓名與要求掛失存單（折）上的戶名不一致，按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不能受理其掛失請(qǐng)求，極易造成存款人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。

2.儲(chǔ)戶不使用真實(shí)姓名開立賬戶辦理存款，當(dāng)定期存款提前支取時(shí)，按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，必須持存單（折）和存款人的法定身份證明辦理，如果存單（折）上的戶名與存款人出示的身份證件上的姓名不一致，是不能辦理提前支取的。

3.我國人口眾多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存單糾紛的訴訟中，司法機(jī)關(guān)無法辨別存單的歸屬。實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遺失存單（折）時(shí)切實(shí)行使掛失權(quán)，定期存款提前支取得以順利辦理，有效減少因同名同姓問題而引發(fā)的存單糾紛，提高個(gè)人存款的安全性，從而更加有利于保護(hù)公民的合法權(quán)益。

此外，實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制還對(duì)健全社會(huì)信用，改革現(xiàn)金結(jié)算工具，推行個(gè)人支票具有積極的促進(jìn)作用。

問：我國實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制有哪些基礎(chǔ)？

答：目前，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，包括我國的香港特別行政區(qū)都早已實(shí)行了個(gè)人金融往來實(shí)名制度。從我國情況看，個(gè)人參與的金融活動(dòng)，已有許多實(shí)行了實(shí)名制，如買賣股票、參加各種保險(xiǎn)、申請(qǐng)辦理銀行卡等；未實(shí)行實(shí)名制的，主要是個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。但是，對(duì)于個(gè)人存款的實(shí)名問題，1993年3月1日國務(wù)院發(fā)布施行的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》也作了一些間接規(guī)定?！秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定：“未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明?！蓖瑫r(shí)還規(guī)定，記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。上述規(guī)定，雖然主要是為增加存款安全性而采取的措施，但也是間接地引導(dǎo)存款人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)應(yīng)使用實(shí)名。多年來，這一規(guī)定得到了較好地施行，說明個(gè)人存款賬戶使用實(shí)名已被存款人接受。

問：哪些身份證件為實(shí)名證件？

答：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》中的實(shí)名證件是指：

（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國公民，為護(hù)照。

除上述規(guī)定以外的其他情形，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

問：實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制后，個(gè)人如何辦理存款和取款？

答：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行后，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)新開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，必須出示本人法定身份證件，使用實(shí)名。在該賬戶再次存款或取款時(shí)，只需持存單或存折，不需持本人身份證件辦理（提前支取、存單掛失等特殊情形除外）。對(duì)實(shí)名制施行前開立的個(gè)人存款賬戶（包括定期、活期），取款時(shí)仍按老辦法辦理，不用出示身份證件（提前支取、存單掛失等特殊情形除外）。但在原賬戶續(xù)存第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，必須出示本人法定身份證件，將非實(shí)名改為實(shí)名；原賬戶已經(jīng)使用實(shí)名的，只需在存款憑條上登記身份證件的號(hào)碼。

考慮因種種原因部分儲(chǔ)戶不能親自到金融機(jī)構(gòu)辦理存款的實(shí)際情況，《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定了代理存款制度。實(shí)名制施行后，代理他人在原賬戶辦理第一筆存款或新開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，代理人除應(yīng)當(dāng)持被代理人的法定身份證件外，同時(shí)還要持代理人的法定身份證件辦理；以后在該賬戶再次存款時(shí)，不用持代理人和被代理人的身份證件。

問：實(shí)行實(shí)名制后，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)個(gè)人存款賬戶不能保密的問題？

答：為儲(chǔ)戶保密是金融機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本原則。根據(jù)我國法律的規(guī)定，個(gè)人存款只要是合法的，不僅其所有權(quán)受法律保護(hù)，而且金融機(jī)構(gòu)還負(fù)有為儲(chǔ)戶保密的義務(wù)?！稇椃ā返谑龡l規(guī)定“國家保護(hù)公民的合法的收入、儲(chǔ)蓄、房屋和其他合法財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。”《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！薄秲?chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第五條規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密的原則。”《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》對(duì)此又進(jìn)一步作了明確規(guī)定。目前，我國金融機(jī)構(gòu)已建立了嚴(yán)格的為個(gè)人存款保密制度，對(duì)沒有法律依據(jù)或者未按法定程序進(jìn)行的查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的行為，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定泄露個(gè)人存款情況的，應(yīng)予以嚴(yán)肅處理；由此造成嚴(yán)重后果的，要依法追究法律責(zé)任。如果存款人發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反法律，泄露儲(chǔ)戶存款賬戶的情況，可以向其上級(jí)主管部門或有關(guān)管理機(jī)關(guān)舉報(bào)，也可以依法向人民法院提起民事訴訟，維護(hù)自身的合法權(quán)益。因此，儲(chǔ)戶不必?fù)?dān)心自己的存款不能保密。

問：實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制后對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有哪些要求？

答：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》施行后，凡是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的，并經(jīng)批準(zhǔn)可以辦理對(duì)社會(huì)公眾吸收儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)（包括本、外幣）的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)，都要按照規(guī)定的要求，在為個(gè)人開立存款賬戶時(shí)，核對(duì)、登記存款人提供的法定身份證件的種類、姓名、號(hào)碼。

問：我國首次在法律上確立了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制度，有關(guān)部門將采取什么措施來保證個(gè)人存款賬戶實(shí)名制平穩(wěn)推行？

答：實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是我國公民個(gè)人參與金融活動(dòng)的一項(xiàng)重要改革，涉及千家萬戶，必須讓廣大群眾充分認(rèn)識(shí)和了解實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的必要性及其與自身利益的密切關(guān)系，從而得到廣大群眾的支持和積極參與?！秱€(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》現(xiàn)已由國務(wù)院發(fā)布施行，中國人民銀行將組織各金融機(jī)構(gòu)采取多種形式，積極做好宣傳解釋工作。各金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)工作人員要主動(dòng)、熱情、耐心地向群眾做好宣傳工作；在服務(wù)設(shè)施上，要求各金融機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)電子化建設(shè)，擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用計(jì)算機(jī)操作的覆蓋面，為儲(chǔ)戶提供更加便捷、規(guī)范、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，使個(gè)人存款賬戶實(shí)名制度平穩(wěn)推行。

第四篇：中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知

（銀發(fā)[2008]191號(hào)）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號(hào))、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)發(fā)布)等法律制度，各類個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存款賬戶、個(gè)人通知存款賬戶等，以下簡稱個(gè)人銀行賬戶)必須以實(shí)名開立，即存款人開立各類個(gè)人銀行賬戶時(shí)，必須提供真實(shí)、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進(jìn)一步做好個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、明確職責(zé)，切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行對(duì)個(gè)人銀行賬戶的監(jiān)督管理職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)落實(shí)賬戶實(shí)名制的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查。

各銀行要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人銀行賬戶開立的審查，識(shí)別客戶真實(shí)身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個(gè)人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對(duì)于不正當(dāng)使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權(quán)實(shí)施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；逐步實(shí)現(xiàn)同一存款人的各類銀行賬戶在行內(nèi)系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵(lì)存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業(yè)務(wù)；在嚴(yán)格遵守對(duì)存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對(duì)不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分類管理。

存款人應(yīng)以實(shí)名開立個(gè)人銀行賬戶，并對(duì)其出具的開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。存款人開戶信息資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知開戶銀行。

二、關(guān)于開立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件

銀行為存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有效證件：

(一)居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)照。

(二)居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(三)香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

(四)外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理)。

除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

三、規(guī)范個(gè)人銀行賬戶的開立和使用

存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行賬戶，應(yīng)由開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得委托非開戶網(wǎng)點(diǎn)或其他機(jī)構(gòu)代理開戶。

存款人可以選擇任一銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經(jīng)本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。

代理他人開立銀行賬戶的，銀行應(yīng)要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，出示單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》(銀發(fā)[2005]16號(hào)文印發(fā))規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個(gè)人職位、供職于現(xiàn)任職單位的時(shí)間、前任職單位、實(shí)際控制客戶的自然人和交易實(shí)際受益人等信息。

銀行應(yīng)通過銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項(xiàng)：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務(wù)種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)與方式、對(duì)賬方式和頻率、違約賠償責(zé)任等。

四、其他相關(guān)問題

(一)關(guān)于個(gè)人存款實(shí)名制制度實(shí)施前開立的賬戶的處理。

2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，自本通知實(shí)施之日起，存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)。

在2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。

(二)關(guān)于存單、存折、銀行卡的掛失。

個(gè)人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請(qǐng)掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個(gè)工作日以內(nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。

(三)關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制工作的監(jiān)督管理。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，并把銀行賬戶實(shí)名制落實(shí)情況作為檢查的一項(xiàng)重要內(nèi)容，加大對(duì)賬戶監(jiān)督管理的力度。

對(duì)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的銀行，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

存款人偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶的，按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。人民銀行之前發(fā)布的有關(guān)賬戶管理制度與本通知不一致的，按本通知的規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外資銀行。

請(qǐng)將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

中國人民銀行

二00八年六月二十日

發(fā)布部門：中國人民銀行

法規(guī))

發(fā)布日期：2008年06月20日實(shí)施日期：2008年06月20日(中央

第五篇：個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查自查報(bào)告

個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查自查報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社通知要求，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)文件精神，我社開展了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

（一）成立個(gè)人存款賬戶實(shí)名制專項(xiàng)檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組：組長：

成員：

為確保高質(zhì)量完成核實(shí)工作，積極推動(dòng)此次工作的開展。對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制進(jìn)行全面摸底，了解了賬戶種類及數(shù)量、開戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

（二）按照指導(dǎo)意見中的核實(shí)工作措施，逐條對(duì)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制進(jìn)行核實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)前來辦理開戶等業(yè)務(wù)的客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)為真實(shí)的，在系統(tǒng)中為其辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)客戶暫不能提供有效證件的，均要求客戶在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)攜帶身份證件進(jìn)行身份核實(shí)工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，我們通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對(duì)存款人及代理人的身份信息進(jìn)行核查。經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息核實(shí)。留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識(shí)別的，要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件。

對(duì)于2014年1月1日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務(wù)的，各社都以提供的真實(shí)身份證件核實(shí)，對(duì)于辦理新開戶業(yè)務(wù)的客戶，根據(jù)要求，16周歲以上中國公民必須提供真實(shí)身份證，16周歲以下中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

通過此次檢查，未發(fā)現(xiàn)我聯(lián)社個(gè)人存款賬戶實(shí)名制中存在問題。以上核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)了在我社業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，切實(shí)落實(shí)了個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展。

2015年5月20日