第一篇：中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理意見的補充通知 2001

【法規(guī)分類號】239031200101

【標題】中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理意見的補充通知

【時效性】有效

【頒布單位】中國人民銀行

【頒布日期】2001.04.18

【實施日期】2001.04.18

【失效日期】

【內容分類】利率儲蓄管理

【文號】銀發(fā)（２００１）１０２號

【題注】

【正文】

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各國有獨資商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行，煙臺、蚌埠住房儲蓄銀行，國家郵政儲匯局：

為保證《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的有效實施，中國人民銀行先后下發(fā)了《關于〈個人存款賬戶實名制規(guī)定〉施行后有關問題處置意見的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１２６號）和《關于嚴格執(zhí)行〈個人存款賬戶實名制規(guī)定〉有關問題的通知》（銀發(fā)〔２０００〕１５２號），對存款賬戶實名制實施中存在的問題提出了具體處理意見。近一段時間，在實名制實施中又陸續(xù)反映出一些問題，現就有關問題的處理意見補充通知如下：

一、對于極少數尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠農村居民要求開立儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務的，儲蓄機構柜臺經辦人員應要求其提供所在村村民委員會開具的身份證明，經核實后，方可為其開立人民幣儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補辦實名登記之前，其存款余額不得超過１萬元人民幣。儲蓄機構經辦人辦理業(yè)務時，應告知存款人在三個月內向該儲蓄機構提供居民身份證，并補辦實名登記。

二、對于離開戶口所在地外出就讀的１６周歲以下學生要求開立儲蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，儲蓄機構應憑本人學生證連同就讀學校出具的證明為其開立人民幣儲蓄賬戶，辦理小額存款。儲蓄機構應登記發(fā)放學生證的學校名稱、學生證號碼，并將學校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實名登記之前，其存款余額不得超過１萬元人民幣。

各儲蓄機構及其工作人員應加強對我國實行個人存款賬戶實名制意義的正面宣傳，嚴格按實名制規(guī)定辦事，不得以單位或個人名義向媒體發(fā)表不符合個人存款賬戶實名制有關規(guī)定的意見。

請人民銀行各分行、營業(yè)管理部將此通知轉發(fā)轄區(qū)內辦理儲蓄業(yè)務的金融機構。*** 國家信息中心【國家法規(guī)數據庫】提供，僅供參考 ***

第二篇：銀發(fā)〔2001〕102號中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理意見的補充通知

中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理

意見的補充通知

銀發(fā)[2001]102號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各國有獨資商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行，煙臺、蚌埠住房儲蓄銀行，國家郵政儲匯局：

為保證《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的有效實施，中國人民銀行先后下發(fā)了《關于〈個人存款賬戶實名制規(guī)定〉施行后有關問題處置意見的通知》（銀發(fā)[200]126號）和《關于嚴格執(zhí)行〈個人存款漲戶實名制規(guī)定〉有關問題的通知》（銀[2000]152號），對存款賬戶實名制實施中存在的問題提出了具體處理意見。近一段時間，在實名制實施中又陸續(xù)反映出一些問題，現就有關問題的處理意見補充通知如下：

一、對于極少數尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠農村居民要求開立儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務的，儲蓄機構柜臺經辦人員應要求其提供所在村村民委員會開具的身份證明，經核實后，方可為其開立人民幣儲蓄賬戶或在原賬戶辦理第一筆存款業(yè)務，并將該證明附存款底單后留存。該賬戶在補辦實名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。儲蓄機構經辦人辦理業(yè)務時，應知存款人在三個月內向該儲蓄機構提供居民身份證，并補辦實名登記。

二、對于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學生要求開立儲蓄賬戶的，為解決其既無居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問題，儲蓄機構應憑本人學生證連同就讀學校出具的證明為其開立人民幣儲蓄賬戶，辦理小額存款。儲蓄機構應登記發(fā)放學生證的學校名稱、學生證號碼，并將學校出具的證明附存款底單后留存。該賬戶在辦理實名登記之前，其存款余額不得超過1萬元人民幣。

各儲蓄機構及其工作人員應加強對我國實行個人存款賬戶實名制意義的正面宣傳，嚴格按實名制規(guī)定辦事，不得以單位或個人名義向媒體發(fā)表不符合個人存款賬戶實名制有關規(guī)定的意見。

請人民銀行各分行、營業(yè)管理部將此通知轉發(fā)轄區(qū)內辦理儲蓄業(yè)務的金融機構。中國人民銀行二○○一年四月十八日

第三篇：中國人民銀行負責人就實行個人存款帳戶實名制規(guī)定

中國人民銀行負責人就實行《個人存款帳戶實名制規(guī)定》答記者問

問：什么是個人存款賬戶實名制？我國實行這項制度有什么意義？

答：個人存款賬戶實名制，是指個人在金融機構開立存款賬戶辦理儲蓄存款時，應當出示本人法定身份證件，使用身份證件上的姓名；金融機構要按照規(guī)定進行核對，并登記身份證件上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立賬戶上的存款享有所有權的一項制度。

實行個人存款賬戶實名制的主要目的是為了保證個人存款賬戶的真實性，保護存款人的合法權益。我國現行的儲蓄制度已經實行了幾十年，金融機構為儲戶開立賬戶辦理存款業(yè)務時，既不需要儲戶持身份證件，也不要求其使用真實的姓名。盡管存款人不使用實名的只是少數，但也暴露出許多弊端。

1.由于存款人不使用實名開立存款賬戶，一旦存單（折）遺失或毀損需要到金融機構掛失時，由于本人身份證件上的姓名與要求掛失存單（折）上的戶名不一致，按照《儲蓄管理條例》的規(guī)定，金融機構不能受理其掛失請求，極易造成存款人的實際經濟損失。

2.儲戶不使用真實姓名開立賬戶辦理存款，當定期存款提前支取時，按照《儲蓄管理條例》的規(guī)定，必須持存單（折）和存款人的法定身份證明辦理，如果存單（折）上的戶名與存款人出示的身份證件上的姓名不一致，是不能辦理提前支取的。

3.我國人口眾多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存單糾紛的訴訟中，司法機關無法辨別存單的歸屬。實行個人存款賬戶實名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遺失存單（折）時切實行使掛失權，定期存款提前支取得以順利辦理，有效減少因同名同姓問題而引發(fā)的存單糾紛，提高個人存款的安全性，從而更加有利于保護公民的合法權益。

此外，實行個人存款賬戶實名制還對健全社會信用，改革現金結算工具，推行個人支票具有積極的促進作用。

問：我國實行個人存款賬戶實名制有哪些基礎？

答：目前，一些經濟發(fā)達國家，包括我國的香港特別行政區(qū)都早已實行了個人金融往來實名制度。從我國情況看，個人參與的金融活動，已有許多實行了實名制，如買賣股票、參加各種保險、申請辦理銀行卡等；未實行實名制的，主要是個人儲蓄存款。但是，對于個人存款的實名問題，1993年3月1日國務院發(fā)布施行的《儲蓄管理條例》也作了一些間接規(guī)定?！秲π罟芾項l例》第二十九條規(guī)定：“未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明?！蓖瑫r還規(guī)定，記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。上述規(guī)定，雖然主要是為增加存款安全性而采取的措施，但也是間接地引導存款人在金融機構開立存款賬戶辦理儲蓄存款時應使用實名。多年來，這一規(guī)定得到了較好地施行，說明個人存款賬戶使用實名已被存款人接受。

問：哪些身份證件為實名證件？

答：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》中的實名證件是指：

（一）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

（二）居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

（三）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國公民，為護照。

除上述規(guī)定以外的其他情形，依照有關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定執(zhí)行。

問：實行個人存款賬戶實名制后，個人如何辦理存款和取款？

答：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行后，個人在金融機構新開立存款賬戶辦理儲蓄存款時，必須出示本人法定身份證件，使用實名。在該賬戶再次存款或取款時，只需持存單或存折，不需持本人身份證件辦理（提前支取、存單掛失等特殊情形除外）。對實名制施行前開立的個人存款賬戶（包括定期、活期），取款時仍按老辦法辦理，不用出示身份證件（提前支取、存單掛失等特殊情形除外）。但在原賬戶續(xù)存第一筆個人存款時，原賬戶沒有使用實名的，必須出示本人法定身份證件，將非實名改為實名；原賬戶已經使用實名的，只需在存款憑條上登記身份證件的號碼。

考慮因種種原因部分儲戶不能親自到金融機構辦理存款的實際情況，《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定了代理存款制度。實名制施行后，代理他人在原賬戶辦理第一筆存款或新開立個人存款賬戶時，代理人除應當持被代理人的法定身份證件外，同時還要持代理人的法定身份證件辦理；以后在該賬戶再次存款時，不用持代理人和被代理人的身份證件。

問：實行實名制后，會不會出現個人存款賬戶不能保密的問題？

答：為儲戶保密是金融機構辦理個人存款業(yè)務的一項基本原則。根據我國法律的規(guī)定，個人存款只要是合法的，不僅其所有權受法律保護，而且金融機構還負有為儲戶保密的義務?！稇椃ā返谑龡l規(guī)定“國家保護公民的合法的收入、儲蓄、房屋和其他合法財產的所有權?！薄吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：“對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！薄秲π罟芾項l例》第五條規(guī)定：“儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則?！薄秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》對此又進一步作了明確規(guī)定。目前，我國金融機構已建立了嚴格的為個人存款保密制度，對沒有法律依據或者未按法定程序進行的查詢、凍結、扣劃個人在金融機構存款的行為，金融機構有權拒絕。金融機構工作人員違反規(guī)定泄露個人存款情況的，應予以嚴肅處理；由此造成嚴重后果的，要依法追究法律責任。如果存款人發(fā)現金融機構違反法律，泄露儲戶存款賬戶的情況，可以向其上級主管部門或有關管理機關舉報，也可以依法向人民法院提起民事訴訟，維護自身的合法權益。因此，儲戶不必擔心自己的存款不能保密。

問：實行個人存款賬戶實名制后對金融機構辦理儲蓄業(yè)務有哪些要求？

答：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行后，凡是經中國人民銀行批準設立的，并經批準可以辦理對社會公眾吸收儲蓄存款業(yè)務（包括本、外幣）的金融機構，包括商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲蓄機構以及經中國人民銀行批準開辦個人儲蓄業(yè)務的外資金融機構，都要按照規(guī)定的要求，在為個人開立存款賬戶時，核對、登記存款人提供的法定身份證件的種類、姓名、號碼。

問：我國首次在法律上確立了個人存款賬戶實名制度，有關部門將采取什么措施來保證個人存款賬戶實名制平穩(wěn)推行？

答：實行個人存款賬戶實名制，是我國公民個人參與金融活動的一項重要改革，涉及千家萬戶，必須讓廣大群眾充分認識和了解實行個人存款賬戶實名制的必要性及其與自身利益的密切關系，從而得到廣大群眾的支持和積極參與?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》現已由國務院發(fā)布施行，中國人民銀行將組織各金融機構采取多種形式，積極做好宣傳解釋工作。各金融機構柜臺工作人員要主動、熱情、耐心地向群眾做好宣傳工作；在服務設施上，要求各金融機構加快金融服務電子化建設，擴大營業(yè)網點使用計算機操作的覆蓋面，為儲戶提供更加便捷、規(guī)范、高效、優(yōu)質的金融服務，使個人存款賬戶實名制度平穩(wěn)推行。

第四篇：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知

（銀發(fā)[2008]191號）

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務院令第285號)、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號發(fā)布)、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布)等法律制度，各類個人人民幣銀行存款賬戶(含個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶等，以下簡稱個人銀行賬戶)必須以實名開立，即存款人開立各類個人銀行賬戶時，必須提供真實、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進一步做好個人銀行賬戶實名制工作，現就有關事項通知如下：

一、明確職責，切實落實個人銀行賬戶實名制

人民銀行各分支機構要認真履行對個人銀行賬戶的監(jiān)督管理職責，加強對銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)落實賬戶實名制的指導、監(jiān)督、檢查。

各銀行要嚴格按照相關法律制度要求，加強對個人銀行賬戶開立的審查，識別客戶真實身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時掌握存款人賬戶信息資料變動情況；建立健全個人銀行賬戶開立和管理的內控制度，建立客戶身份識別制度及責任制，加強對臨柜人員的培訓和檢查。

各銀行應加強對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對于不正當使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權實施更嚴格的身份認證措施；逐步實現同一存款人的各類銀行賬戶在行內系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業(yè)務；在嚴格遵守對存款人身份認證基本規(guī)定的基礎上，可以對不同的存款人確定差別身份認證標準，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風險程度等進行分類管理。

存款人應以實名開立個人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實性和有效性負責。存款人開戶信息資料發(fā)生變更時，應及時通知開戶銀行。

二、關于開立個人銀行賬戶須出具的有效證件

銀行為存款人開立個人銀行賬戶，存款人應出具以下有效證件：

(一)居住在中國境內16歲以上的中國公民，應出具居民身份證或臨時身份證。

軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照。

(二)居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(三)香港、澳門特別行政區(qū)居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，應出具臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

(四)外國公民，應出具護照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿結算的有關規(guī)定辦理)。

除以上法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

三、規(guī)范個人銀行賬戶的開立和使用

存款人申請開立個人銀行賬戶，應由開戶銀行營業(yè)網點辦理。開戶銀行營業(yè)網點不得委托非開戶網點或其他機構代理開戶。

存款人可以選擇任一銀行營業(yè)網點開立個人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。

代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，出示單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件。個人銀行結算賬戶的申請書除《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》(銀發(fā)[2005]16號文印發(fā))規(guī)定內容以外，銀行可根據需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質、職業(yè)、個人職位、供職于現任職單位的時間、前任職單位、實際控制客戶的自然人和交易實際受益人等信息。

銀行應通過銀行結算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標準與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責任等。

四、其他相關問題

(一)關于個人存款實名制制度實施前開立的賬戶的處理。

2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，自本通知實施之日起，存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務時，存款人應當出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進行賬戶的重新確認。

在2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。

(二)關于存單、存折、銀行卡的掛失。

個人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個工作日以內，為存款人辦理補領新存單、存折、銀行卡或支取存款。

(三)關于落實個人銀行賬戶實名制工作的監(jiān)督管理。

人民銀行分支機構應根據轄區(qū)內賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現場檢查和非現場檢查，并把銀行賬戶實名制落實情況作為檢查的一項重要內容，加大對賬戶監(jiān)督管理的力度。

對未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的銀行，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定進行處罰。

存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶的，按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十四條的規(guī)定進行處罰。

本通知自發(fā)布之日起實施。人民銀行之前發(fā)布的有關賬戶管理制度與本通知不一致的，按本通知的規(guī)定執(zhí)行。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內地方性銀行業(yè)金融機構和外資銀行。

請將執(zhí)行中遇到的問題及時報告人民銀行總行。

中國人民銀行

二00八年六月二十日

發(fā)布部門：中國人民銀行

法規(guī))

發(fā)布日期：2008年06月20日實施日期：2008年06月20日(中央

第五篇：個人存款賬戶實名制專項檢查自查報告

個人存款賬戶實名制專項檢查自查報告

根據省聯社通知要求，認真領會文件精神，我社開展了個人存款賬戶實名制專項檢查，現將自查情況報告如下：

（一）成立個人存款賬戶實名制專項檢查工作領導小組：組長：

成員：

為確保高質量完成核實工作，積極推動此次工作的開展。對轄內所有網點個人存款賬戶實名制進行全面摸底，了解了賬戶種類及數量、開戶時間、金額大小、留存身份證件種類等情況，確保核實工作平穩(wěn)開展。

（二）按照指導意見中的核實工作措施，逐條對個人存款賬戶實名制進行核實。各網點對前來辦理開戶等業(yè)務的客戶，均要求出示其身份證或其他有效證件進行核對，核對為真實的，在系統(tǒng)中為其辦理相關業(yè)務。對客戶暫不能提供有效證件的，均要求客戶在下次辦理業(yè)務時攜帶身份證件進行身份核實工作。

（三）存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時身份證復印件的，我們通過聯網核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息進行核查。經核查，如信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實；如姓名、身份證號碼和照片存在一項或多項不一致的，作為疑義身份信息核實。留存的居民身份證或臨時身份證復印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識別的，要求存款人重新提交居民身份證原件進行核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復印件的，要求存款人重新提交有效身份證件原件進行核查。經核查，信息相符的，可以認為賬戶相關身份信息為真實，并留存有效身份證件的復印件。

對于2014年1月1日以后在本系統(tǒng)開立業(yè)務的，各社都以提供的真實身份證件核實，對于辦理新開戶業(yè)務的客戶，根據要求，16周歲以上中國公民必須提供真實身份證，16周歲以下中國公民，應由監(jiān)護人代理開立銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

通過此次檢查，未發(fā)現我聯社個人存款賬戶實名制中存在問題。以上核實工作，實現了在我社業(yè)務系統(tǒng)中標識、查詢、統(tǒng)計核實結果，切實落實了個人存款賬戶實名制，維護經濟金融秩序，保障銀行業(yè)金融機構健康持續(xù)發(fā)展。

2015年5月20日