第一篇：移動(dòng)營銷破解中小企業(yè)營銷難題

移動(dòng)營銷破解中小企業(yè)營銷難題

國的移動(dòng)營銷市場起步于2000年，目前正處于發(fā)展初期和市場培育期。移動(dòng)營銷是把傳統(tǒng)的營銷手段和移動(dòng)通行技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，增強(qiáng)了企業(yè)營銷活動(dòng)的針對(duì)性和互動(dòng)性，為企業(yè)創(chuàng)造出了一個(gè)新的營銷手段，也為增值業(yè)務(wù)運(yùn)營商帶來了新的增長空間。世界第三大廣告公司BBDO 的CEO安德魯·羅伯遜就曾經(jīng)預(yù)測(cè)：手機(jī)和其他無線通信設(shè)備即將成為廣告主們首選的投放媒體。目前移動(dòng)營銷主要采用短信、WAP、搜索以及客戶端等方式，短信營銷/短信廣告是移動(dòng)營銷的最主要組成部分，具有低成本的特點(diǎn)，非常適用于對(duì)營銷成本敏感的中小企業(yè)。未來由數(shù)量龐大的中小企業(yè)“長尾”將成為移動(dòng)營銷的主要市場。瞄準(zhǔn)“長尾”中小企業(yè)

經(jīng)過最近幾年的發(fā)展之后，移動(dòng)營銷規(guī)模逐年擴(kuò)大，2007年是移動(dòng)營銷發(fā)展的關(guān)鍵年，移動(dòng)營銷工具成為企業(yè)開展差異化競爭的重要手段。目前短信營銷/短信廣告是移動(dòng)營銷的最主要組成部分，在各種移動(dòng)營銷方式發(fā)展中占據(jù)了主流地位。億美滿意通副總裁于光輝告訴《中國電子報(bào)》記者：“短信的低成本使得移動(dòng)營銷門檻大大降低，可以讓對(duì)成本敏感的中小企業(yè)放心使用。在我們目前數(shù)量為16萬的客戶群中，中小企業(yè)的數(shù)量占據(jù)絕大多數(shù)?！?/p>

據(jù)艾瑞市場咨詢對(duì)無線廣告市場的研究數(shù)據(jù)顯示，2006年中國無線廣告市場規(guī)模達(dá)到5億元，其中短信方式為3.3億元，占整個(gè)無線廣告市場比重的66%。2007年無線廣告市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到7.1億元，2008年無 線廣告市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到11億元，2005年-2008年的年平均復(fù)合增長率為50%。

在移動(dòng)營銷領(lǐng)域，“長尾”理論也是起作用的。由于短信是移動(dòng)營銷的主要載體，所以造就了移動(dòng)營銷的低成本，絕大多數(shù)中小企業(yè)都可以負(fù)擔(dān)得起，占據(jù)企業(yè)總數(shù)超過90%的“長尾”中小企業(yè)將會(huì)是移動(dòng)營銷的最重要市場。

短信雖然簡單，但是它卻可以承載很多營銷功能，具有移動(dòng)通信獨(dú)有的精準(zhǔn)性和互動(dòng)性，可以全面滿足中小企業(yè)的營銷需求?！巴ㄟ^應(yīng)用短信客服軟件建立一個(gè)客服平臺(tái)，短信營銷就可以應(yīng)用于產(chǎn)品宣傳推廣、業(yè)務(wù)跟蹤、促銷信息、會(huì)員管理、顧客詢問、售后調(diào)查等領(lǐng)域。比如在市場營銷宣傳上可以面向目標(biāo)用戶群大批量、大范圍地發(fā)送產(chǎn)品宣傳短信廣告，利用短信廣告到達(dá)率/瀏覽率高、費(fèi)用低廉等宣傳特點(diǎn)傳播廣告信息；在銷售業(yè)務(wù)跟蹤方面利用短信平臺(tái)與客戶之間建立一個(gè)雙向互動(dòng)的短信息平臺(tái)，形成持續(xù)的業(yè)務(wù)跟進(jìn)；利用短信進(jìn)行企業(yè)客戶管理，通過短信平臺(tái)向自己的會(huì)員或客戶宣傳自己或進(jìn)行信息溝通?！卑鹗袌鲎稍冑Y深分析師周軍偉說。

服務(wù)為主商業(yè)模式更有效

移動(dòng)營銷發(fā)展初期，大多數(shù)移動(dòng)營銷企業(yè)都是提供簡單短信群發(fā)產(chǎn)品，而沒有相應(yīng)的增值性服務(wù)。這種方式一方面可能會(huì)引起用戶的反感，造成投訴；另一方面僅有短信群發(fā)，營銷效果也有限，所以移動(dòng)營銷就需要和企業(yè)的整體營銷方案相結(jié)合，把移動(dòng)營銷納入到企業(yè)的業(yè)務(wù)流程中去。

于光輝說：“億美滿意通通過把短信平臺(tái)和自己開發(fā)的CRM系統(tǒng)相結(jié)合為企業(yè)提供移動(dòng)營銷服務(wù)，把移動(dòng)營銷和企業(yè)的客戶管理結(jié)合在一起大大增加了客戶轉(zhuǎn)移率達(dá)，提升了移動(dòng)營銷效率。我們的基本商業(yè)模式是CRM軟件免費(fèi)提供，收益主要來自于企業(yè)用戶使用我們的平臺(tái)對(duì)自己客戶發(fā)送的營銷短信。這就相當(dāng)于我們每銷售一套移動(dòng)營銷系統(tǒng)，就獲 得了一個(gè)持續(xù)不斷的'提款機(jī)'。”他表示億美軟通的產(chǎn)品成本主要來自于CRM軟件開發(fā)，而短信是通過和移動(dòng)運(yùn)營商開展戰(zhàn)略合作，以行業(yè)網(wǎng)關(guān)接入，成本非常低，保證了企業(yè)有較高的利潤水平。

在移動(dòng)營銷上加載更多的服務(wù)一方面提升了移動(dòng)營銷對(duì)企業(yè)用戶的使用價(jià)值，另一方面也讓移動(dòng)營銷運(yùn)營企業(yè)可以通過服務(wù)獲取長期性的收益。

In-Stat高級(jí)分析師李敏對(duì)《中國電子報(bào)》記者評(píng)價(jià)說：“這種移動(dòng)營銷商業(yè)模式和電信運(yùn)營商推出的商務(wù)領(lǐng)航、商務(wù)新動(dòng)力等企業(yè)行業(yè)服務(wù)非常類似，實(shí)際上相當(dāng)于為中小企業(yè)提供了CRM'租用'服務(wù)，降低了中小企業(yè)的使用成本，移動(dòng)營銷公司成為運(yùn)營企業(yè)通過服務(wù)賺取收益?！?/p>

實(shí)際上，把賣產(chǎn)品變成賣服務(wù)在整個(gè)ICT行業(yè)中已經(jīng)成為一種潮流，許多企業(yè)都正在向服務(wù)轉(zhuǎn)型，比如IT 巨頭IBM已經(jīng)變成了一家“服務(wù)” 公司，服務(wù)產(chǎn)生的收入遠(yuǎn)超過硬件銷售；阿爾卡特朗訊把服務(wù)業(yè)務(wù)集團(tuán)作為五大業(yè)務(wù)集團(tuán)之一，努力增大電信專業(yè)服務(wù)收入比率，所以未來移動(dòng)營銷中服務(wù)占據(jù)的份額應(yīng)該也會(huì)越來越大。

對(duì)行業(yè)理解決定成敗

千千萬萬的中小企業(yè)是移動(dòng)營銷的最重要發(fā)力點(diǎn)，他們從屬于不可計(jì)數(shù)的行業(yè)領(lǐng)域，如果對(duì)所有類型的中小企業(yè)采用一種服務(wù)方式，肯定會(huì)難以滿足企業(yè)需求。

賽迪顧問通信產(chǎn)業(yè)研究中心分析師陳暢對(duì)《中國電子報(bào)》記者說： “通過短信開展移動(dòng)營銷的重點(diǎn)是應(yīng)該針對(duì)行業(yè)用戶特點(diǎn)在提供基本服務(wù)的基礎(chǔ)上增加增值功能，把移動(dòng)營銷整合到企業(yè)的業(yè)務(wù)流程之中。這種整合需要移動(dòng)營銷企業(yè)對(duì)行業(yè)用戶有著深刻的理解，對(duì)行業(yè)用戶理解程度高低將成為決定移動(dòng)營銷企業(yè)成敗的關(guān)鍵之一。這種整合的難度在于移動(dòng)營銷涉及的行業(yè)太多，很難實(shí)現(xiàn)對(duì)所有行業(yè)的支持?！?/p>

未來隨著移動(dòng)營銷市場逐漸擴(kuò)大，移動(dòng)營銷運(yùn)營企業(yè)之間的競爭也將會(huì)更加激烈，競爭的升級(jí)就會(huì)要求他們對(duì)行業(yè)細(xì)分市場更加關(guān)注，對(duì)行業(yè)用戶需求的理解將會(huì)越來越重要。

目前，移動(dòng)營銷市場尚處于導(dǎo)入階段，還遠(yuǎn)沒有成熟，還有許多問題需要解決。首先，業(yè)界相同的感受是，在中國，移動(dòng)營銷還遠(yuǎn)沒有形成一個(gè)完整的、受關(guān)注的產(chǎn)業(yè)鏈，尚缺乏移動(dòng)營銷龍頭企業(yè)、明星企業(yè)；其次，利用登記詳細(xì)的手機(jī)用戶信息開展移動(dòng)營銷活動(dòng)，尚沒有完善的法律法規(guī)來加以規(guī)范，有時(shí)候難免會(huì)被當(dāng)作“垃圾短信”看待；此外還 有移動(dòng)營銷和其他營銷方式整合需要更加完善等。不過作為一種新型的營銷手段，移動(dòng)營銷的發(fā)展前景是毋庸置疑的，這些困擾移動(dòng)營銷成長的問題在發(fā)展過程中應(yīng)該會(huì)逐漸得到解決。

第二篇：誰能破解中小企業(yè)貸款難題

誰能破解中小企業(yè)貸款難題

汪遠(yuǎn)炎、以私營為主的中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中最富活力的部分，但很多地方的中小企業(yè)發(fā)展受阻，原因何在？筆者認(rèn)為主要原因是中小企業(yè)貸款困難。中小企業(yè)貸款究竟難在何處？

一、擠出效應(yīng)困擾中小企業(yè)。多年來，各家商業(yè)銀行競相追逐下列5種形式的貸款業(yè)務(wù)：國債項(xiàng)目的配套貸款；政府牽頭的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款；各級(jí)市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款；國有壟斷行業(yè)的貸款；上市公司及三資企業(yè)的貸款。上述貸款數(shù)額大、期限長，動(dòng)輒幾千萬，上億元，甚至數(shù)十億元，國家支持，短期內(nèi)沒有風(fēng)險(xiǎn)可言。因此，銀行業(yè)積極主動(dòng)，千方百計(jì)追大成風(fēng)，久而久之，金融貸款產(chǎn)生了對(duì)國有大型企業(yè)貸款和大項(xiàng)目貸款的依賴性，對(duì)中小企業(yè)貸款和小筆貸款失去了興趣。許多商業(yè)銀行認(rèn)為，中小企業(yè)的幾十萬元貸款既有風(fēng)險(xiǎn)又無大利可圖，而國有大型企業(yè)貸款表面上無風(fēng)險(xiǎn)又“一勞永逸”，因此，銀行寧愿資金積壓也不愿貸款扶持中小企業(yè)發(fā)展。這種喜大厭小的情形反過來養(yǎng)成了商業(yè)銀行的放貸惰性，造成了金融市場對(duì)中小企業(yè)的擠出效應(yīng)。

二、貸款成本高。商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款審批手續(xù)繁多，門檻高，工作量大。一個(gè)貸款項(xiàng)目，企業(yè)申請(qǐng)后要經(jīng)過中介部門評(píng)估、信貸員審查、縣支行審核、市分行評(píng)審、貸委會(huì)審定等等多道程序，每道程序企業(yè)都要承擔(dān)相關(guān)的費(fèi)用，加之中介部門收費(fèi)高，貸款成本很

難降低。辦理時(shí)間長，使企業(yè)失去了瞬息萬變的市場機(jī)遇，嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

三、銀行貸款權(quán)力過度集中。中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，縣級(jí)支行沒有審批權(quán)，要報(bào)市分行審批，且關(guān)卡多，手續(xù)繁，耗時(shí)長。權(quán)力過分集中，容易導(dǎo)致“三增”：一是增加了融資時(shí)間，致使企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展機(jī)遇；二是增加了投機(jī)行為，市分行并不了解縣域經(jīng)濟(jì)的情況，多數(shù)情況下是看報(bào)表，這就給了某些投機(jī)分子可乘之機(jī)；三是增加了銀行的官僚主義，審批頭緒越多，越?jīng)]有具體人員負(fù)責(zé)，惜貸和亂貸都容易出現(xiàn)。權(quán)力高度集中，下面經(jīng)過若干層次的討論、審批，名義上是集體負(fù)責(zé)，實(shí)際上是集體免責(zé)。

要解決中小企業(yè)貸款難的問題，必須要銀行部門對(duì)中小企業(yè)給予重新認(rèn)識(shí)。

中小企業(yè)不是銀行呆壞賬的制造者。銀行給誰貸款都可能存在風(fēng)險(xiǎn)，近些年，商業(yè)銀行的確存在呆賬死賬問題，但主要是過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的積累以及計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡形成的。造成呆賬死賬的企業(yè)1996年以前是“老三戶”，1996年以后是“新三戶”。所謂“老三戶”，一是國有企業(yè)，二是城鎮(zhèn)集體企業(yè)，三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)?！袄先龖簟绷粝碌拇糍~死賬是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡中企業(yè)改制、轉(zhuǎn)型造成的。這是過去的欠賬，是歷史的遺留，責(zé)任主要在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制。所謂“新三戶”，一是指投機(jī)戶，他們鉆政策法規(guī)的漏洞，把項(xiàng)目編制得“天衣無縫”，其目的是騙取銀行的貸款；二是指關(guān)系戶，他們利用各種關(guān)系獲得貸款，由于不會(huì)經(jīng)營，致使血本無歸；三是指國營退出的行業(yè)及

國家明令關(guān)停的企業(yè)，如輕紡業(yè)及小煤礦等。“新三戶”形成的呆賬是建立市場體制過程中階段性的特點(diǎn)。無論是“老三戶”還是“新三戶”的呆賬，就企業(yè)規(guī)模而言，多數(shù)是中小型企業(yè)；就經(jīng)濟(jì)成分而言，“老三戶”是國營、集體，占絕大多數(shù)，“新三戶”經(jīng)濟(jì)成分復(fù)雜，各種經(jīng)濟(jì)成分都有。但造成銀行呆賬的原因不在于中小企業(yè)本身。中小企業(yè)究竟守不守信，筆者調(diào)查了信用社及國有商業(yè)銀行的基層信貸人員，他們一致認(rèn)為，凡是轉(zhuǎn)制后的經(jīng)營型企業(yè)（不包括投機(jī)型和關(guān)系型），不論小型國有、股份、民營，95％以上的企業(yè)都能遵守信譽(yù)，歸還本息。

中小企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。中小企業(yè)大多集中在縣鄉(xiāng)，銀行惜貸會(huì)遏制縣鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)連接著兩頭：一頭連著國有大型企業(yè)，一頭連著城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)。它既可以大量吸收消化國有大型企業(yè)的下游產(chǎn)品，又能接納城鎮(zhèn)失業(yè)人員，對(duì)于消化農(nóng)村勞動(dòng)力有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。據(jù)測(cè)算，每增加100萬元的貸款，就可以增加20人的就業(yè)，可提高財(cái)政收入12萬—15萬元。例如竹山縣2011近21億元存貸差，如果增貸10億元來支持中小企業(yè)，既可給2萬人提供就業(yè)機(jī)會(huì)，10萬人脫貧變富，又可使財(cái)政增收1.2億元以上。正確認(rèn)識(shí)中小企業(yè)的重要性，支持中小企業(yè)貸款，對(duì)推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

中小企業(yè)是基層銀行生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。中小企業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)的棟梁，是地方社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)，也是縣域金融生存和發(fā)展的根基。只有中小企業(yè)發(fā)展了，經(jīng)濟(jì)才能繁榮，社會(huì)才能穩(wěn)定、銀行資金才沒有

真正的風(fēng)險(xiǎn)。銀行認(rèn)為放貸給中小企業(yè)成本過高。如果按基層信貸員一個(gè)人管20家中小企業(yè)，貸款余額2000萬元，中小企業(yè)現(xiàn)行貸款月息6.56‰，一個(gè)信貸員在縣、鄉(xiāng)的工資及其費(fèi)用最高10萬元，一個(gè)信貸員一年會(huì)創(chuàng)造利潤近150萬元！因此，金融決策的負(fù)責(zé)人要以整個(gè)國家的利益、廣大人民群眾的利益、全社會(huì)的繁榮為重，深入調(diào)查，制定出相應(yīng)的銀行、企業(yè)、國家、社會(huì)多贏的金融政策，不能放棄對(duì)中小企業(yè)的支持。

綜上所述，破解中小企業(yè)貸款難題關(guān)鍵在銀行，現(xiàn)階段國民經(jīng)濟(jì)正處于低谷，如果銀行能轉(zhuǎn)變觀念，適當(dāng)增加支持中小企業(yè)發(fā)展的貸款指標(biāo)，改革系統(tǒng)內(nèi)部貸款審批制度，適度擴(kuò)大基層銀行審貸權(quán)，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)及時(shí)支持中小企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展所需資金，既能擴(kuò)大銀行經(jīng)營規(guī)模盤活基層銀行，又能促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長，繼而從根本上降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。（作者系政協(xié)竹山縣委員會(huì)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任）

第三篇：破解壽險(xiǎn)十大難題__開啟營銷新征程

破解壽險(xiǎn)十大難題

開啟營銷新征程

張宏彥寇建軼 中國保險(xiǎn)報(bào) 2011年5月17日

[摘要] 當(dāng)前，在中國保監(jiān)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》以及保監(jiān)會(huì)公布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》的背景下，國內(nèi)壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營模式、管理機(jī)制等方面已經(jīng)面臨著關(guān)鍵的變革機(jī)遇。在積極應(yīng)對(duì)監(jiān)管和市場的變化的同時(shí)，解決好功能與定位、結(jié)構(gòu)與速度、規(guī)模與效益、服務(wù)與管理、合規(guī)與內(nèi)控、城市與村鎮(zhèn)、渠道與市場、公司與員工、隊(duì)伍與培訓(xùn)、創(chuàng)新與發(fā)展這十大難題，仍然是壽險(xiǎn)公司的基本功。

回顧21世紀(jì)的前十年，壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展可以說是經(jīng)歷了兩大階段，第一個(gè)階段是受益于上世紀(jì)90年代初的個(gè)人代理營銷模式，壽險(xiǎn)業(yè)的影響力和保費(fèi)規(guī)模大幅提高；第二個(gè)階段是銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，推動(dòng)了壽險(xiǎn)業(yè)的新一輪高速增長。然而，以2008年次貸危機(jī)為“分水嶺”，后金融危機(jī)時(shí)代的全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了深刻的變化，中國經(jīng)濟(jì)的增長方式也正在發(fā)生悄然轉(zhuǎn)變，壽險(xiǎn)業(yè)固有的經(jīng)營模式似乎已跟不上時(shí)代的步伐。尤其是在2011年3月，中國保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，4月，保監(jiān)會(huì)公布了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》的背景下，壽險(xiǎn)公司“個(gè)險(xiǎn)+銀?！钡摹皟纱笾е钡膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式，似乎走到了一個(gè)十字路口。不論未來怎樣，可以肯定的是，解決好以下“十大難題”，壽險(xiǎn)業(yè)必將開啟營銷的新征程，迎來發(fā)展的新階段。

一、功能與定位

功能與定位是每個(gè)壽險(xiǎn)公司經(jīng)營決策的出發(fā)點(diǎn)和根本。定位不準(zhǔn)，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營偏離正確的方向；功能得不到充分發(fā)揮，會(huì)導(dǎo)致發(fā)展難以為繼。陳文輝指出“壽險(xiǎn)行業(yè)的核心優(yōu)勢(shì)在于其長期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障功能”。由此可見，這兩項(xiàng)功能有其他金融行業(yè)不可替代的作用，一方面可以將百姓手中的流動(dòng)性儲(chǔ)蓄部分轉(zhuǎn)化為長期保險(xiǎn)資金，為國家經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長提供長期穩(wěn)定的資金來源，有利于強(qiáng)化國家的整個(gè)金融體系，向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目提供長期融資，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長；另一方面可以為民眾養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，作為對(duì)社會(huì)保障的補(bǔ)充和加強(qiáng)，減輕政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)，減輕民眾在社會(huì)保障方面的后顧之憂，有利于促進(jìn)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定；同時(shí)也起到了釋放銀行儲(chǔ)蓄，增加居民消費(fèi)支出，改善GDP增長結(jié)構(gòu)的作用。因此，壽險(xiǎn)的核心優(yōu)勢(shì)，決定了壽險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的定位，壽險(xiǎn)公司只有找準(zhǔn)定位，才能體現(xiàn)出核心優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮好功能，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、結(jié)構(gòu)與速度

要在結(jié)構(gòu)與速度之間掌握好平衡。吳定富指出“國際金融危機(jī)帶給保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)重要啟示，就是要堅(jiān)持做好主業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)只有專注于自身具有比較優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域，發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)保障和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能有效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整的沖擊?！薄帮L(fēng)險(xiǎn)保障和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配”的實(shí)質(zhì)就是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理匹配。每一個(gè)壽險(xiǎn)公司在決策時(shí)都應(yīng)當(dāng)結(jié)合外部的市場環(huán)境和內(nèi)在的發(fā)展目標(biāo)，處理好結(jié)構(gòu)與速度的關(guān)系。要結(jié)合自身特點(diǎn)，因地制宜，在發(fā)展中調(diào)結(jié)構(gòu)，在調(diào)結(jié)構(gòu)中發(fā)展，不能為調(diào)結(jié)構(gòu)而遲滯發(fā)展速度，導(dǎo)致市場地位下降；也不能一味追求增長速度，將調(diào)結(jié)構(gòu)擱置下來，影響發(fā)展質(zhì)量和水平，導(dǎo)致缺乏發(fā)展后勁。所以，在處理結(jié)構(gòu)與速度的關(guān)系中，要把握好“度”，把握好結(jié)構(gòu)與速度的“平衡點(diǎn)”。因此，壽險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)當(dāng)是有效益和可持續(xù)發(fā)展基 1

礎(chǔ)之上的調(diào)整，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對(duì)平穩(wěn)的過程，應(yīng)當(dāng)是在一定發(fā)展速度基礎(chǔ)之上的調(diào)整。具體到日常經(jīng)營中，結(jié)構(gòu)調(diào)整一方面是要處理好期繳與躉繳、長險(xiǎn)與短險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)與新型產(chǎn)品之間的關(guān)系；另一方面就是要處理好個(gè)險(xiǎn)渠道與銀保渠道、傳統(tǒng)渠道與新興渠道之間的關(guān)系，做到協(xié)調(diào)發(fā)展，同步增長，避免顧此失彼。

三、規(guī)模與效益

規(guī)模與效益兼顧是健康可持續(xù)發(fā)展的要求。壽險(xiǎn)主體從2000年的13家，到2009年的59家，近十年來的市場表明，壽險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營日益激烈，尤其在中心城市和重點(diǎn)渠道，競爭可謂“白熱化”，甚至是“白刃戰(zhàn)”。大公司在千方百計(jì)維護(hù)市場地位，中等公司在不惜代價(jià)擴(kuò)大份額，小公司也使盡渾身解數(shù)見縫插針，力圖從市場中分一杯羹。中國特有的保險(xiǎn)市場和發(fā)展階段特點(diǎn)決定了除了“保費(fèi)規(guī)?！边@個(gè)首要指標(biāo)外，幾乎無一例外地將市場份額、位次排名作為考核指標(biāo)?？梢姟耙?guī)模”是各家公司的硬指標(biāo)，是各級(jí)公司“一把手”腦中的“政治任務(wù)”。在一些排名靠前的公司，份額的下降幾乎意味著領(lǐng)導(dǎo)者的失職，規(guī)模的下降意味著失敗，是不能承受之重。“規(guī)?！钡拇_給壽險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來了很多好處，但壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律表明只求“規(guī)?！倍雎浴靶б妗彪[含著巨大的危機(jī)。沒有足夠的規(guī)模，“大數(shù)法則”就無法實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、社會(huì)穩(wěn)定器的職能得不到很好發(fā)揮；但沒有效益的規(guī)模，將會(huì)導(dǎo)致償付能力的不足，將嚴(yán)重制約壽險(xiǎn)公司的發(fā)展壯大，甚至?xí)萑霅盒匝h(huán)。這方面已有前車之鑒。將“規(guī)?！迸c“效益”統(tǒng)一起來，協(xié)調(diào)發(fā)展，通過“規(guī)模”的經(jīng)營實(shí)現(xiàn)“效益”，進(jìn)而達(dá)到“規(guī)模效益”。有的壽險(xiǎn)市場的后來者依托自身優(yōu)勢(shì)提出“規(guī)模效益化”的思路，即通過規(guī)模的快速擴(kuò)張，攤薄相對(duì)固定的成本，快速實(shí)現(xiàn)盈利，不失為一個(gè)良策。

四、服務(wù)與管理

圍繞客戶的需求進(jìn)行服務(wù)，管理服從于客戶服務(wù)?！耙钥蛻魹樯系邸笔钦麄€(gè)行業(yè)都在喊的口號(hào)，但真正讓客戶產(chǎn)生上帝般感覺的服務(wù)又有多少？服務(wù)與壽險(xiǎn)公司“向管理要效益”、“股東利益最大化”的管理目標(biāo)如何結(jié)合？這些都是壽險(xiǎn)公司不愿面對(duì)的問題。從服務(wù)的內(nèi)容上看，可以分為售前服務(wù)和售后服務(wù)，承保服務(wù)和理賠服務(wù)，而整個(gè)行業(yè)的服務(wù)無一例外地以售前服務(wù)和承保服務(wù)為主，因?yàn)檫@關(guān)系到保費(fèi)收入，關(guān)系到各個(gè)公司的各個(gè)層級(jí)的人員和營銷員的切身利益，而售后服務(wù)和理賠服務(wù)總是不由自主的被放到次要位置。也難怪客戶會(huì)有一種感覺，就是保險(xiǎn)公司在收保費(fèi)的時(shí)候很積極，花樣百出。對(duì)于選擇期繳產(chǎn)品的客戶,其感受到的“服務(wù)”更多的是一年一次的續(xù)期保費(fèi)的催收，真正能夠享受到售后服務(wù)的情況確實(shí)是一個(gè)“小概率事件”，對(duì)10年、甚至20年繳費(fèi)的長期產(chǎn)品，享受服務(wù)要等到猴年馬月。由此造成的客戶的信心缺失甚至逆反心理，也在一定程度上導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)保障型和長期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后這樣一個(gè)嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。與此同時(shí)，壽險(xiǎn)公司管理工作的中心也是放在“保效益、防風(fēng)險(xiǎn)”上，而忽略了對(duì)客戶服務(wù)的管理工作，造成了管理工作的片面性。因此，管理要服從于客戶服務(wù)、服務(wù)要圍繞客戶需求，通過提高服務(wù)頻度，提高服務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值，進(jìn)而增強(qiáng)客戶信心和信賴，才能贏得客戶的“人民幣選票”。

五、合規(guī)與內(nèi)控

合規(guī)是基礎(chǔ)，內(nèi)控是更高要求。合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。而內(nèi)部控制是指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程。由此可見，合規(guī)與內(nèi)控都是壽險(xiǎn)公司管理的重要手段，二者有共同的目

標(biāo)，但又有不同的側(cè)重。合規(guī)是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作；內(nèi)控是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的更高要求，內(nèi)控的改進(jìn)又會(huì)進(jìn)一步提升合規(guī)，互為依托、相互促進(jìn)。因此，在對(duì)待合規(guī)與內(nèi)控的關(guān)系上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合規(guī)管理的要求建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，做好基礎(chǔ)工作。在此基礎(chǔ)上，區(qū)分內(nèi)部控制體系的控制基礎(chǔ)、控制程序和控制保證這三個(gè)組成部分，遵循全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一、制衡和協(xié)作相統(tǒng)一、權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一、有效控制和合理成本相統(tǒng)一的內(nèi)部控制的四個(gè)原則，圍繞銷售、運(yùn)營、基礎(chǔ)管理和資金運(yùn)用，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的五個(gè)目標(biāo)，即實(shí)現(xiàn)行為的合規(guī)性、資產(chǎn)的安全性、信息的真實(shí)性、經(jīng)營的有效性、戰(zhàn)略的保障性。

六、城市與村鎮(zhèn)

就壽險(xiǎn)公司而言，在處理城市與村鎮(zhèn)的關(guān)系上，其本質(zhì)是資源配置與戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)系。據(jù)預(yù)測(cè)，到2010年，全國城鎮(zhèn)人口將達(dá)到6.3億人左右，城市化水平達(dá)到48%，2020年城市化發(fā)展水平達(dá)到58%左右?？梢灶A(yù)見，未來中國城市化進(jìn)程加快以及與此相應(yīng)的農(nóng)村人口的減少，形成“剪刀差”，對(duì)壽險(xiǎn)公司的競爭戰(zhàn)略的影響是巨大的，決策者要關(guān)注到這個(gè)變化，在制定決策時(shí)要有前瞻性和提前量。對(duì)確立城市戰(zhàn)略的公司而言，要抓住一線和區(qū)域中心城市的巨大發(fā)展?jié)摿?，在現(xiàn)有的較為穩(wěn)定的市場格局中尋求切入點(diǎn)，加強(qiáng)在中心城市的競爭力，迅速站穩(wěn)腳跟，打響品牌。對(duì)于后起的全國性布局的保險(xiǎn)公司，在“農(nóng)村包圍城市”戰(zhàn)略的指引下加快機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，發(fā)展駐村鎮(zhèn)業(yè)務(wù)代表，“地毯式”展業(yè)，搶占市場競爭的空白點(diǎn)，但也要注意規(guī)避農(nóng)村數(shù)量減少、人口下降、消費(fèi)相對(duì)不足的弊端，以及由此引起的管理鏈條長、服務(wù)成本高和風(fēng)險(xiǎn)管控難的問題，避免資源浪費(fèi)和高投入、低產(chǎn)出?！吨泄仓醒腙P(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》(以下簡稱《建議》)提出“以大城市為依托，以中小城市為重點(diǎn)，逐步形成輻射作用大的城市群，促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展。”無庸置疑，中小城市和小城鎮(zhèn)作為新一輪城市化進(jìn)程的起點(diǎn)，是農(nóng)村人口“進(jìn)城”的首選之地，具有豐富的勞動(dòng)力，有廣闊的發(fā)展前景，潛力巨大，應(yīng)當(dāng)及早布局，這將對(duì)未來十年壽險(xiǎn)公司的市場地位之爭起到關(guān)鍵作用。

七、渠道與市場

要針對(duì)市場定渠道，特定渠道要擔(dān)當(dāng)特定市場的開拓重任。目前，國內(nèi)壽險(xiǎn)公司無一例外地以個(gè)險(xiǎn)和銀保作為兩大銷售渠道，以開發(fā)自然人和銀行客戶群兩個(gè)市場，有的公司針對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)成立了收展渠道，有的公司憑借集團(tuán)和自身優(yōu)勢(shì)，成立了交叉銷售渠道，可見，特定的渠道擔(dān)負(fù)者特定市場的開發(fā)重任。首先，隨著保監(jiān)會(huì)《改革和完善營銷員管理體制》提出“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)積極探索新的保險(xiǎn)營銷模式和營銷渠道，??鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷售公司?！笨梢灶A(yù)見，中介的發(fā)展壯大，必將催生壽險(xiǎn)公司中介渠道的發(fā)展。其次，由于中國東部、中部、西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距較大，圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)建立銷售渠道，打造專業(yè)化的銷售團(tuán)隊(duì)，彌補(bǔ)個(gè)險(xiǎn)營銷員的“技術(shù)含量低、效率低和簽單率低”的不足，增加渠道建設(shè)的靈活性和市場開發(fā)的針對(duì)性很有必要。如對(duì)資金密集型行業(yè)開拓新型保險(xiǎn)產(chǎn)品市場，在人員（流）密集型企業(yè)開拓持續(xù)穩(wěn)定的意外險(xiǎn)市場，在中小企業(yè)密集的區(qū)域市場開拓中小企業(yè)雇員綜合保障方案，在居民社區(qū)開拓養(yǎng)老、醫(yī)療、健康保險(xiǎn)市場，在經(jīng)營穩(wěn)定、實(shí)力雄厚的國企開拓企業(yè)年金、補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療市場。第三，美國獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)發(fā)表“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測(cè)”的報(bào)告，稱未來十年個(gè)人險(xiǎn)種的37%和企業(yè)險(xiǎn)種的31%將通過因特網(wǎng)完成，電銷渠道大有可為?？傊?，通過對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的分析，劃分潛在的保險(xiǎn)市場，根據(jù)市場定渠道，產(chǎn)品不分渠道，確保渠道對(duì)區(qū)域市場的全覆蓋，不留空白。

八、公司與員工

公司與員工的關(guān)系其實(shí)質(zhì)是公司價(jià)值觀與員工價(jià)值觀的關(guān)系。公司作為現(xiàn)代企業(yè)的組織形式，其價(jià)值觀，是指企業(yè)在追求經(jīng)營成功過程中所推崇的基本信念和奉行的目標(biāo)，簡而言之，就是企業(yè)決策者對(duì)企業(yè)性質(zhì)、目標(biāo)、經(jīng)營方式的取向所做出的選擇；而員工價(jià)值觀主要指員工對(duì)所從事的工作能夠達(dá)到工作生活平衡、自我發(fā)展、尊重聲望、物質(zhì)回報(bào)、和諧愉悅的追求。因此，在處理公司與員工的關(guān)系時(shí)，要把二者的目標(biāo)價(jià)值統(tǒng)籌考慮，找到最大結(jié)合點(diǎn)，形成共同的價(jià)值取向，公司發(fā)展與員工成長才能形成“共振”，使員工的個(gè)人價(jià)值實(shí)現(xiàn)與公司的生存發(fā)展歸于一途，達(dá)到最理想的效果。如壽險(xiǎn)公司在實(shí)現(xiàn)預(yù)定的規(guī)模、市場地位和盈利水平的時(shí)候，能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)員工待遇的相應(yīng)提升、榮譽(yù)感和成就感的提升，才能形成公司與員工的良性互動(dòng)。相反，如果公司僅把員工當(dāng)作實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段和工具，而員工在公司也找不到安全感、歸宿感和成就感，可以肯定，這樣的公司是很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的。壽險(xiǎn)業(yè)“增員難、留人更難”的現(xiàn)狀，個(gè)險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)的波動(dòng)，人員的大進(jìn)大出和頻繁流動(dòng)，就是公司價(jià)值觀與員工價(jià)值觀背離的典型后果。員工是公司及股東價(jià)值的創(chuàng)造者，是構(gòu)成公司核心競爭力的重要組成要素。因此，構(gòu)建包容公司價(jià)值觀和員工價(jià)值觀的企業(yè)文化，處理好公司與員工的關(guān)系是壽險(xiǎn)公司永續(xù)經(jīng)營的根本。

九、隊(duì)伍與培訓(xùn)

培訓(xùn)是隊(duì)伍建設(shè)的基礎(chǔ)。有什么樣的培訓(xùn)就會(huì)有什么樣的隊(duì)伍。自1992年，美國友邦保險(xiǎn)公司在上海引入了個(gè)人代理營銷方式以來，與之相配套的壽險(xiǎn)營銷培訓(xùn)體系也已經(jīng)走過了十幾年的歷程，取得了令人矚目的成績。培訓(xùn)體系在普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念、提升人員素質(zhì)，乃至防范風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮重要作用的同時(shí)，對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)的文化傳承、穩(wěn)定隊(duì)伍更是功不可沒。但是，我們也要看到，壽險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有的培訓(xùn)內(nèi)容的單

一、知識(shí)含量不足、培訓(xùn)目的的急功近利，導(dǎo)致營銷員技能低下也是造成人員信心缺失、流動(dòng)頻繁的重要因素。培訓(xùn)的方法、模式?jīng)]有跟上市場的發(fā)展變化，不能適應(yīng)客戶、員工和增員對(duì)象的需求，已經(jīng)到了不破不立的時(shí)刻。通過建立健全培訓(xùn)的組織體系、課程體系、IT支持體系，優(yōu)化培訓(xùn)資源的配置，做到培訓(xùn)內(nèi)容的“適銷對(duì)路”。通過培訓(xùn)，幫助全體員工樹立一致的工作愿景、共同的價(jià)值取向，有助于形成銷售隊(duì)伍的凝聚力和向心力，讓廣大營銷員找到歸宿感和穩(wěn)定感，降低人員的流動(dòng)性，穩(wěn)定員工隊(duì)伍，不斷提升員工的整體素質(zhì)、提高業(yè)務(wù)技能、提升管理水平，進(jìn)而提升壽險(xiǎn)公司的核心競爭力，確保戰(zhàn)略目標(biāo)的達(dá)成。

十、創(chuàng)新與發(fā)展

創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力。一是個(gè)人代理營銷引人中國市場，在極短的時(shí)間內(nèi)被各市場主體迅速復(fù)制，并帶動(dòng)中國壽險(xiǎn)業(yè)超常發(fā)展，推動(dòng)了壽險(xiǎn)從業(yè)人員從2001年的不到20萬，發(fā)展到2010年將近300萬人，個(gè)險(xiǎn)業(yè)績從2001年的1109億元，增長到2009年的3196億元；二是銀行保險(xiǎn)渠道的創(chuàng)新，推動(dòng)了壽險(xiǎn)行業(yè)的整體資產(chǎn)實(shí)力的大飛躍，銀保渠道保費(fèi)從2002年的467億，到2010年的3504億，占比從2002年的20%上升到2009年的50%，已經(jīng)成為超越個(gè)險(xiǎn)的第一渠道。可見，思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，創(chuàng)新是發(fā)展的動(dòng)力。但是，就保險(xiǎn)密度和深度而言，中國的壽險(xiǎn)業(yè)還處在初級(jí)階段，前景廣闊。在營銷員管理體制改革和銀?！耙粚?duì)三”新政的形勢(shì)下，行業(yè)的發(fā)展走到了一個(gè)“拐點(diǎn)”，面臨關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折期，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。可以預(yù)見，思想的競爭、創(chuàng)新的競爭仍然是市場領(lǐng)跑者的首要素質(zhì)，決定未來的市場地位。特別是對(duì)于新生的、處于快速成長期、創(chuàng)業(yè)初期的公司，如果沒有創(chuàng)新，因循守舊，陷入“經(jīng)驗(yàn)主義陷阱”，就不能實(shí)現(xiàn)趕超、就會(huì)被邊緣化，甚至被淘汰。沒有創(chuàng)新就沒有發(fā)展，沒有突破性創(chuàng)新就不會(huì)有跨越式發(fā)展。在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下率先創(chuàng)新，率先“突出重圍”，在經(jīng)營思想上創(chuàng)新，在營銷理念上創(chuàng)新，在展業(yè)模式上創(chuàng)新，在管理模式上創(chuàng)新，在服務(wù)模式上創(chuàng)新，如探索續(xù)期保費(fèi)的“通存”和給付的“通賠”，增強(qiáng)壽險(xiǎn)保單的流動(dòng)性，打造核心競爭力，才能實(shí)現(xiàn)“彎道超車”式大的發(fā)展，才能后來居上、脫穎而出、引領(lǐng)市場。

[作者簡介]

張宏彥，女，金融學(xué)博士，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，金融學(xué)院，講師。

寇建軼，男，法學(xué)碩士、工程師、中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司山西省分公司合規(guī)監(jiān)察部副總經(jīng)理，***。

第四篇：破解白酒營銷難題--如何修復(fù)受損品牌

破解白酒營銷難題－－如何修復(fù)受損品牌

白酒的品牌塑造一方面通過嚴(yán)密的品牌戰(zhàn)略規(guī)劃完成，一方面通過市場實(shí)踐來完成。同時(shí)，白酒品牌的塑造受到消費(fèi)習(xí)慣，產(chǎn)品風(fēng)格、市場潮流的影響。品牌的成長是多種要素作用的結(jié)果，如果品牌受損，我們必須清查我們的品牌哪里受損，怎樣受損。近年來，隨著白酒投資熱潮的高漲，整個(gè)白酒行業(yè)籠罩在一片浮躁中，浮躁對(duì)于市場形成了惡性競爭，而浮躁對(duì)于品牌則構(gòu)成巨大的傷害。

例如我們的國酒茅臺(tái)。茅臺(tái)的品牌價(jià)值無論從哪一個(gè)方面來說，在白酒行業(yè)都是當(dāng)之無愧的第一品牌。但是，茅臺(tái)品牌形象老化，茅臺(tái)的品牌主張脫離了品牌核心價(jià)值，茅臺(tái)的多元化擴(kuò)張削弱了品牌的核心力量——這些都讓茅臺(tái)的國酒品牌受損。五糧液通過買斷品牌成就了白酒霸主，但是在2002年，大量低水平操作的服務(wù)公司38個(gè)品牌嚴(yán)重影響了五糧液的品牌聲譽(yù)，因此，五糧液痛下殺手，以砍掉38家買斷品牌來維護(hù)品牌的核心價(jià)值不受損害。從目前市場上白酒受損品牌的情況來看，白酒品牌受損主要表現(xiàn)在：

1、白酒的品牌形象受損。白酒的品牌形象受損有三種類型。一種是由于品牌老化，或者不注重品牌形象建設(shè)，導(dǎo)致品牌形象受到損害。如茅臺(tái)、西風(fēng)、杏花村汾酒和二線品牌枝江大曲等；另外一種是由于盲目跟風(fēng)，抄襲或者仿冒讓品牌在剛剛出生就受損了。例如眾多的模仿成功品牌的白酒如“文君井”“百年糊涂”“火井坊”等等。第三種是由于品牌遭遇激烈的對(duì)抗或者壓迫而導(dǎo)致的品牌受損，如在“金六?！眽褐葡碌摹盀g陽河”。

2、白酒的品牌價(jià)值受損。品牌價(jià)值受損大部分是和品牌戰(zhàn)略的模糊或者品牌戰(zhàn)略不適應(yīng)競爭狀況有關(guān)。例如“國窖1573”。應(yīng)該說，水井坊的品牌塑造是開創(chuàng)了白酒高端市場的先河，但是跟進(jìn)者采用幾乎相同的策略，完全的一付模仿秀，讓一個(gè)頗有歷史價(jià)值和品質(zhì)特色的經(jīng)典品牌陷入戰(zhàn)略危機(jī)。“國窖1573”是什么？我們看不到其中的價(jià)值，如果有，也是步“水井坊”后塵的價(jià)值，因此，這樣的品牌價(jià)值就是一個(gè)很大的缺陷了。

3、白酒的品牌定位受損。品牌定位的受損和白酒企業(yè)的市場戰(zhàn)略有關(guān)。很多白酒企業(yè)在塑造品牌之初，都抱著十分美好的憧憬。于是，貼一個(gè)名酒的品牌，掛靠一個(gè)名酒的廠名，就想能夠橫掃天下。因此，市場戰(zhàn)略的迷失讓白酒的品牌定位不切合實(shí)際。例如五糧液的買斷品牌“國玉春”——無論是品牌價(jià)值，品質(zhì)價(jià)值，品牌形象都無法和目前市場上的超高檔酒相提并論，僅僅依據(jù)“中國食品工業(yè)協(xié)會(huì)”和五糧液集團(tuán)的合作，就能夠做出一個(gè)價(jià)值不凡的白酒品牌？這種不依據(jù)事實(shí)，不尊重市場的品牌定位讓這些品牌吃盡了招商的苦頭，這是品牌定位受損的典型例子。

白酒的品牌受損一部分是出于天災(zāi)，然而大部分是出與人禍。品牌建設(shè)、品牌管理是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，并且是系統(tǒng)工作，但是我們的白酒企業(yè)大部分采用“拍腦袋”的決策來決定品牌的命運(yùn)。正因?yàn)槿绱?，大量的沒有品牌質(zhì)量的白酒品牌在市場上漫天飛舞，讓白酒市場硝煙彌漫，這些受損的品牌不斷運(yùn)用極端的手段，逼迫更多的白酒品牌受損。激烈的白酒市場競爭給很多企業(yè)留下了遍體鱗傷、甚至行將死亡的品牌。你知不知道如何修復(fù)這些受損的品牌？

第一步是從追溯品牌的源頭。白酒的品牌受損有很多原因。通常是：因?yàn)闆]有內(nèi)涵而導(dǎo)致品牌價(jià)值受損了；因?yàn)槠放贫ㄎ徊磺逦鷮?dǎo)致品牌戰(zhàn)略受損了；因?yàn)橄萑胄袠I(yè)的惡性競爭而 導(dǎo)致品牌形象受損了。在這個(gè)時(shí)候，你必須追溯品牌創(chuàng)立之初的目的是什么？隨著周圍環(huán)境的變化，它是否依然合適？到市場去看看，看看市場上其他品牌是怎樣的，看看最近大獲成功的品牌是怎樣的。去問你的經(jīng)銷商，讓他們來告訴你關(guān)于你的品牌和你的競爭對(duì)手的品牌帶給他們的感受。當(dāng)然，有條件最好能夠?qū)ふ覍＜一蛘邔I(yè)品牌管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，以科學(xué)的方法，嚴(yán)密的數(shù)據(jù)來尋找品牌到底哪里出現(xiàn)了問題。

第二步是確立品牌的核心價(jià)值。因?yàn)槟愕钠放埔呀?jīng)受損了，你的品牌已經(jīng)隨著競爭品牌的壓力和逼迫而改變了方向。因此，必須確定一個(gè)足夠堅(jiān)強(qiáng)的核心價(jià)值，并在今后的品牌戰(zhàn)略中保持品牌核心價(jià)值的連貫、統(tǒng)一。最好的解決方法是：像柏拉圖一樣思考。柏拉圖是古希臘的哲學(xué)家，他不懂什么市場理論，但他理解一個(gè)偉大理念的核心：即一種持久而富有生命力的價(jià)值觀。茅臺(tái)的核心價(jià)值是國酒，因此，就必須緊緊圍繞國酒，讓所有的品牌活動(dòng)都圍繞國酒的概念而組織開展——從形象到戰(zhàn)略，從定位到傳播——這一切都與更大范圍和更持久的價(jià)值觀念聯(lián)系在了一起。

第三步是把品牌定位在市場上，定位在消費(fèi)者的心目中。為什么眾多的白酒品牌缺乏吸引力？它既不能讓客戶興奮，也無法刺激員工，更無法引起消費(fèi)者的好感或者注意。在這種情況下，你需要一個(gè)藥方，一個(gè)品牌定位的藥方。定位能夠滿足人們潛在的心理需求。以星巴克為例，你去那里僅僅是喝一杯咖啡嗎？在星巴克喝咖啡，人們感受到的是咖啡500多年的歷史和它在社會(huì)、文化中扮演的重要角色。它提供的不僅是一杯飲料，而是喝咖啡的體驗(yàn)。因此，賣酒不是賣酒精，而是出售情感，出售體驗(yàn)，品牌定位能夠做到 這一點(diǎn)，你的品牌算是邁上了成功的第一步。

第四步是擺脫品牌的局限性。大多數(shù)白酒品牌都存在著品牌的誤區(qū)，認(rèn)為白酒就是歷史，就是傳統(tǒng)，這就造成品牌的局限性；并且這種情況大多發(fā)生在優(yōu)秀品牌身上。如瀘州老窖、文君酒、郎酒等，仍然停留在傳統(tǒng)的市場夢(mèng)想中，仍然堅(jiān)持以產(chǎn)品為核心的市場道路，他們的品牌已經(jīng)嚴(yán)重老化，但是卻看不到創(chuàng)新的跡象。白酒的品牌競爭已經(jīng)進(jìn)入到形象、價(jià)值、定位上來，僅僅依靠優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品是十分幼稚的。

第五步是建立一個(gè)更加聰明的品牌。什么是聰明的品牌呢？

·利用資源重組，和區(qū)域市場的合作伙伴建立合作品牌關(guān)系。例如“金劍南”和海南航空的市場合作；

·利用品牌延伸，采用靈活的策略來充實(shí)品牌家族。例如“金劍南”“銀劍南”的高低端并駕齊驅(qū)的品牌策略；

·跳躍至新的渠道。例如“金六福”利用世界杯贊助商的機(jī)會(huì)開發(fā)珍藏紀(jì)念酒系列，開拓了高檔禮品市場渠道；“雙溝”利用開發(fā)“蘇酒”跨進(jìn)了政府消費(fèi)、招待和禮品的市場渠道；

·開拓新的產(chǎn)品線。例如“金六?！笔召徚恕跋愀窭锢?，收購了保健酒“無比古方”，充分地發(fā)揮渠道的資源；

·創(chuàng)造新的子品牌。例如“金六福”的“干杯”系列酒。

受損的品牌就如同病人，需要診斷，治療，休養(yǎng)，才能夠重新具備青春的活力。品牌就像孩子，它總會(huì)吸收養(yǎng)育它的人的品質(zhì)。像孩子一樣，品牌會(huì)在一個(gè)激勵(lì)它、關(guān)心它的環(huán)境里生長，在這個(gè)環(huán)境里，它被尊重、被保護(hù)、被理解。你要培育一個(gè)品牌，要長期堅(jiān)持不懈地投入。如果沒有細(xì)心的呵護(hù)，受損品牌將如同一個(gè)問題少年一樣，不斷給企業(yè)制造麻煩。

第五篇：世界各國破解中小企業(yè)融資難題之道

世界各國破解中小企業(yè)融資難題之道

【文章摘要】金融危機(jī)沖擊下，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的中小企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的融資難題：銀行“惜貸如金”，小額貸款公司“僧多粥少”，灰色地帶“高利貸”陷阱重重??相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：國內(nèi)66%的中小企業(yè)面臨融資困難。

無獨(dú)有偶，在美國，在歐盟國家，在亞洲的其他國家，中小企業(yè)融資都在不同程度上存在難度。比如在歐盟有13%的企業(yè)認(rèn)為融資是首要問題，相比中國的66%，顯然他們的解決方法有值得中國借鑒的地方。

美國破解中小企業(yè)融資難的途徑

一、美國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)：

通常，美國中小企業(yè)的長期融資額中有25%～85%來自企業(yè)內(nèi)部積累。20世紀(jì)90年代中期，企業(yè)內(nèi)部融資占全部資金來源的比重由61.5%上升到82.8%，由此看出，美國中小企業(yè)取得商業(yè)融資的比重并不高，主要是股權(quán)融資和債權(quán)融資方式。

二、政府鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的配套措施如下：建立健全扶持中小企業(yè)融資的法規(guī)；設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金；建立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保及援助等。

三、完善的資本市場

美國金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展直接促進(jìn)了美國中小企業(yè)的發(fā)展。發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行體系是中小企業(yè)融資的保障;非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展促進(jìn)了中小企業(yè)融資渠道的擴(kuò)張,使中小企業(yè)的多樣化融資渠道得以形成;多樣化的資本市場的發(fā)展為中小企業(yè)融資提供了更廣闊的渠道。美國金融結(jié)構(gòu)發(fā)展是中小企業(yè)發(fā)展的重要原因。

美國的非銀行金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資過程中扮演著重要的角色。其發(fā)展的歷史已經(jīng)有幾百年，一般包括契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性金融中介機(jī)構(gòu)，其中契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司等，投資性金融中介機(jī)構(gòu)包括互助基金和金融財(cái)務(wù)公司等。美國非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款總數(shù)占市場份額的比例一直保持在30%左右，可見，非銀行金融機(jī)構(gòu)在美國信貸市場中起著十分重要的作用。

歐盟金融工程項(xiàng)目破解中小企業(yè)融資難

一、“金融工程”定義：

所謂“金融工程為”是指利用公共資金支持中小企業(yè)，使之得到循環(huán)利用，并發(fā)揮杠桿作用，幫助企業(yè)取得私人部門的融資。

金融工程所采用的融資支持形式多種多樣，包括貸款、權(quán)益融資、夾層融資以及擔(dān)保。在體制融資項(xiàng)目框架內(nèi)，歐盟委員會(huì)鼓勵(lì)成員國為中小企業(yè)開發(fā)多樣化的公共金融工具。金融工具而非撥款的使用，不但使公共部門能夠收回他們的投資，而且增強(qiáng)了政府資源在引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造就業(yè)方面的能力。

雖然金融工程在歐盟項(xiàng)目指南(2000-2006)當(dāng)中受到明確的推介，歐盟體制基金會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)基金項(xiàng)目上的支出占全部支出的比例還是相對(duì)較低。無疑，如果由公共部門和私人部門共同出資建立的金融工程公司進(jìn)行投資，金融工程對(duì)中小企業(yè)的支持會(huì)運(yùn)行得更為有效率。最近，一項(xiàng)歐盟資助項(xiàng)目(2002-2004)——促進(jìn)地方發(fā)展的金融工程：為地方和區(qū)域政府提供機(jī)會(huì)——由來自6個(gè)歐盟成員國的合作機(jī)構(gòu)共同運(yùn)作。該項(xiàng)目旨在向地方和區(qū)域政府以及企業(yè)發(fā)展促進(jìn)機(jī)構(gòu)推廣最有效的創(chuàng)新金融工具的設(shè)計(jì)與使用，形成良好的示范效應(yīng)，解決金融工程資金使用的無效率問題。

二、整體性推進(jìn)政府政策和融資工具：

金融工具和商業(yè)支持之外，歐盟認(rèn)為還需要一個(gè)“友好的”小額信貸環(huán)境以及特定領(lǐng)域內(nèi)支持性的公共政策，如法律和法規(guī)、福利政 策、銀行政策以及產(chǎn)業(yè)政策等必須到位。在這種思想的指導(dǎo)下，歐盟形成了其特有的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資政府支持體系。

從中小企業(yè)的前種子期(pre-seed phase)到發(fā)展壯大期(development phase)，不同規(guī)模的企業(yè)可以選擇不同政策組合下與之相對(duì)應(yīng)的金融工具。處在前種子期的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高、投入高，往往要經(jīng)歷一段營業(yè)額為負(fù)數(shù)的“死亡谷地”階段。啟動(dòng)企業(yè)的原始資本往往很難從正式機(jī)構(gòu)的投資者以及風(fēng)險(xiǎn)投資人那里得到。商業(yè)天使(又稱為天使投資或天使投資人)在這個(gè)時(shí)期發(fā)揮越來越重要的作用。在這個(gè)過程中，中小企業(yè)可以根據(jù)歐盟所推出的高成長創(chuàng)新性中小企業(yè)計(jì)劃(GIF)，申請(qǐng)種子期以及初創(chuàng)期的風(fēng)險(xiǎn)資本基金。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)期，需要尋求更廣范圍內(nèi)的融資渠道。一方面，歐盟致力于在成員國范圍內(nèi)形成統(tǒng)一的資本市場，吸引國內(nèi)外投資者的加入。另一方面，鼓勵(lì)對(duì)中小企業(yè)的小額信貸。同時(shí)，隨著企業(yè)的成長，企業(yè)逐漸從非正式的風(fēng)險(xiǎn)融資轉(zhuǎn)向債務(wù)融資。為了增進(jìn)銀行和企業(yè)之間的相互了解，歐盟委員會(huì)定期召開中小企業(yè)及銀行家圓桌會(huì)議，并形成制度和備忘。當(dāng)企業(yè)的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，在政府擔(dān)保的前提下，正式的風(fēng)險(xiǎn)資本基金也將進(jìn)人中小企業(yè)資本市場。最終，為滿足企業(yè)發(fā)展壯大的需要，中小企業(yè)趨勢(shì)上會(huì)尋求上市融資的渠道。

三、來自歐盟成員國的經(jīng)驗(yàn)

英國擁有強(qiáng)大而不斷增長的小額信貸部門，由不同層面、不同范圍的機(jī)構(gòu)所構(gòu)成。這些機(jī)構(gòu)包括社會(huì)資本、信貸聯(lián)盟、小額信貸機(jī)構(gòu)以及社區(qū)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)資本等。這一部門早在1998年起就吸引了公共政策的關(guān)注，由此推出的公共支持措施包括支持社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的鳳凰基金，該基金提供稅收、資金以及擔(dān)保方面的支持；另外，還有稅收貸款用于推進(jìn)私人在社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的投資，后者為弱勢(shì)企業(yè)提供貸款。

在比利時(shí)，占大多數(shù)是公共部門經(jīng)營的小額信貸機(jī)構(gòu)，但也不乏公共部門與私人之間的合資機(jī)構(gòu)。新成立的中小企業(yè)一直以來都能獲得融資擔(dān)保，這反過來又促進(jìn)了公共小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這其中包括一個(gè)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)，這種鼓勵(lì)政策是失業(yè)保險(xiǎn)體系的組成部分。另外，還存在一些地方性的更小規(guī)模的扶助項(xiàng)目，這些項(xiàng)目由非營利性機(jī)構(gòu)和團(tuán)體來管理和經(jīng)營。

在德國，儲(chǔ)蓄銀行擁有信貸市場超過50％的份額。這些銀行在不斷壓縮他們對(duì)小型企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)群體的投資，而后者的人數(shù)在快速的增長當(dāng)中，這在弱勢(shì)客戶群體當(dāng)中形成一個(gè)巨大的市場缺口。伴隨這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，自2001年開始，大量由地方性非政府組織經(jīng)營的小額信貸項(xiàng)目相繼出臺(tái)。雖然政府通過擔(dān)保和補(bǔ)貼鼓勵(lì)投資者向微型企業(yè)提供貸款，但是在鼓勵(lì)專門的小額信貸方面，只有小部分的公共措施能發(fā)揮作用。因此，在小額信貸市場上，仍然表現(xiàn)為供給不足。除此之外，德國的銀行規(guī)制非常嚴(yán)格，專門的小額信貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)行也受到約束。不過，情況已經(jīng)發(fā)生了明顯的改善。

總體來看，歐盟致力于幫助中小企業(yè)獲得間接融資渠道，重視企業(yè)本身融資能力的培育。具體措施主要是完善、充實(shí)和發(fā)展各類中小企業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)制，以及推動(dòng)定期的半官方銀企對(duì)話機(jī)制；與此同時(shí)，歐盟積極為新企業(yè)及高成長性企業(yè)開辟直接融資渠道，其工作重點(diǎn)是完善直接投資環(huán)境、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資，并爭取以政府少量投入帶動(dòng)民間直接投資，具體做法包括推動(dòng)企業(yè)孵化器建設(shè)、政府有選擇地入資部分創(chuàng)業(yè)投資基金、推廣和完善商業(yè)天使計(jì)劃等。

日本：政府專門成立了以中小企業(yè)為對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)

為保障中小企業(yè)融資，日本政府除了直接為中小企業(yè)提供符合產(chǎn)業(yè)政策的政策性貸款，還出資成立了專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以較民間金融機(jī)構(gòu)更有利的條件向中小企業(yè)直接貸款。

目前，這樣的金融機(jī)構(gòu)有“中小企業(yè)金融公庫”、“國民金融公庫”、“商工組合中央金庫”、“環(huán)境衛(wèi)生金融公庫”等。它們向中小企業(yè)提供低于市場2至3個(gè)百分點(diǎn)的較長期的優(yōu)惠貸款。

為了鼓勵(lì)和規(guī)范中小企業(yè)組建合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，以滿足他們?nèi)谕ㄙY金的需要，日本制定了《信用金庫法》等法律，將信用金庫的會(huì)員主要限定為中小企業(yè)或者個(gè)人，主要為其會(huì)員提供金融服務(wù)。此外，日本的企業(yè)共濟(jì)制度也具有互助合作的性質(zhì)。中小企業(yè)組建的這些互助合作型的金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)的融資活動(dòng)中有著十分重要的地位和作用。

日本政府還以立法的形式設(shè)立“信用保證協(xié)會(huì)”和“中小企業(yè)信用公庫”，向中小企業(yè)從民間銀行所借信貸提供擔(dān)保。日本政府還在各都道府縣的商工會(huì)聯(lián)合會(huì)內(nèi)增設(shè)了“防止企業(yè)倒閉特別顧問室”，實(shí)施了旨在加強(qiáng)中小企業(yè)體制的“經(jīng)營穩(wěn)定對(duì)策信貸制度”。

日本的風(fēng)險(xiǎn)基金也很發(fā)達(dá)。上世紀(jì)70年代后，日本開始實(shí)施中小企業(yè)現(xiàn)代化政策，進(jìn)一步提出了中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)知識(shí)密集化、高技術(shù)化的政策，同時(shí)鼓勵(lì)政府金融機(jī)構(gòu)向新興的高技術(shù)型中小企業(yè)提供“風(fēng)險(xiǎn)投資”。目前，日本“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已達(dá)2萬多家，“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已成為日本機(jī)器人的主要需求者。

另外，普通商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的資金融通也起到很大作用。隨著資金的寬松、銀行競爭的加強(qiáng)，20世紀(jì)70年代后，除了地方銀行和專門性的金融機(jī)構(gòu)如互助銀行、信用金庫外，都市銀行也開始向中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)，到90年代初期，向中小企業(yè)的貸款額已占其貸款總額的50％以上。

韓國：創(chuàng)新模式破解中小企業(yè)融資難題

一、“民官合作”推動(dòng)中小企業(yè)融資

經(jīng)濟(jì)全球下，韓國中小企業(yè)面臨著如何強(qiáng)化國際競爭力、走出國內(nèi)市場的問題。為此，韓國政府改變了單邊扶植政策，將政策轉(zhuǎn)換為中小企業(yè)通過競爭與合作。這是一種民官攜手，共同推進(jìn)建立的機(jī)制，特別是加大民間機(jī)構(gòu)的參與力度，充分發(fā)揮它們的資源和能力，使中小企業(yè)通過市場調(diào)節(jié)功能自主地提高自身的競爭力，不斷發(fā)展。同時(shí)，政府為了不影響民間機(jī)構(gòu)的能力和自律性，不采取直接干涉的方式，而是扮演著支持者和合作者的角色

二、“大小企業(yè)合作”推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新

自2002年開始，韓國政府與三星、浦項(xiàng)制鐵等大企業(yè)及公共機(jī)構(gòu)簽訂了民官合作的“MOU”計(jì)劃，促進(jìn)“以購買為前提的新技術(shù)開發(fā)事業(yè)”，即以中小企業(yè)的技術(shù)研發(fā)取得成功時(shí)，大企業(yè)就要購買該企業(yè)所研制的產(chǎn)品為條件，同時(shí)，政府向中小企業(yè)支持部分研發(fā)費(fèi)用。

韓國希望大中小型企業(yè)攜手合作，越來越多的大企業(yè)參與進(jìn)來，推動(dòng)了中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，尋求共贏。據(jù)了解，目前這種“以購買為前提的新技術(shù)開發(fā)事業(yè)”參與企業(yè)數(shù)已經(jīng)由2007年的51家增加到69家。

同時(shí)，韓國政府計(jì)劃將大中小型企業(yè)合作模式由“制度上的共贏”轉(zhuǎn)換為“文化上的共贏”，共同發(fā)展壯大。為了促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)，韓國政府大力引進(jìn)海外技術(shù)，并在其資金及資源方面予以援助。另外，企業(yè)與大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)等也開展了各種聯(lián)合的技術(shù)開發(fā)，如從2008年開始，韓國推行了國際產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合技術(shù)開發(fā)事業(yè)，由韓國國內(nèi)外的大學(xué)與研究機(jī)構(gòu)共同參與。

三、借助機(jī)構(gòu)力量推進(jìn)國際戰(zhàn)略

對(duì)比中國中小企業(yè)還在為提高產(chǎn)品質(zhì)量及科技含量，提升“中國制造”的國際形象而苦苦追尋的時(shí)候，韓國的中小企業(yè)卻在國際化的道路中尋找有效的渠道，這就是類似于KOTRA（大韓貿(mào)易投資振興公社）這種非贏利性政府機(jī)構(gòu)。

它為海外的韓國中小企業(yè)提供了溝通、資訊、開拓市場、促進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)讓等諸多便利，尤其是幫助尚不具備海外營銷能力的中小企業(yè)打開銷路。在中國，包括每年的中國進(jìn)出口商品交易會(huì)、“中博會(huì)”等，都可以看到該政府機(jī)構(gòu)的身影。

同時(shí)，韓國政府將國外具有豐富當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)和堅(jiān)實(shí)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)秀民間咨詢公司和營銷公司指定為“民間海外支持中心”，幫助推廣中小企業(yè)，尋找購買方，調(diào)查海外投資的可行性，協(xié)助技術(shù)合作。

此外，加拿大、日本、英國、法國、新加坡等國家和臺(tái)灣、香港等地區(qū)為中小企業(yè)融資上市建立了二板市場，創(chuàng)新民間融資制度、中小企業(yè)金融服務(wù)制度等都是值得中國參考和借鑒的。

盡管中小企業(yè)融資難問題并非只是“中國特色”，但就中國自己來說，無論以上各種經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ饺绾巍翱瓷先ズ苊馈?，關(guān)鍵是要找尋和探索適合中國自己國情的解決之道，構(gòu)建獨(dú)具中國特色的金融生態(tài)，更好的推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。