第一篇：貸款培訓

貸款知識

一、幾個術(shù)語

評估值成交價評估單價面積貸款金額貸款成數(shù) 可貸最高金額=評估總值*可貸成數(shù) 首付款=成交價-貸款金額

二、商貸：

（一）基本情況：

利率(年利率)：首套：7.05%二套：上浮10%——7.05*1.1 首套：貸評估價的7成，首付3成。二套：貸評估價的4成，首付6成。

（二）需要資料：

買方：身份證、戶口本、收入證明、流水（收入在5000元以上需要）、查無房證明、婚姻證明（單身，包括離異—需要做單身公證、夫妻提供結(jié)婚證）外地戶口：需要近一年以上的社保證明或者納稅證明

賣方：身份證、戶口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證

（四）費用：

1、貸款服務(wù)費：貸款金額*1.5%+各個銀行政策上的費用

2、評估費：成交價*千分之三

3、公證費：單身公證2004、抵押登記費：住宅 80非住宅550+貸款金額*千分之一

案例分析：有一個綿陽的客戶，首次購房，購買錦江城市花園一期的房子，已婚，面積是89平米，房東也是已婚，成交價68萬。最高能評7500元/平米，問客戶最高能貸多少錢？走哪家銀行更合適？所需要的資料，以及客戶需要支付的所有費用。

三、公積金貸款：

（一）基本情況：

利率（年利率）：首套：4.9二套：上浮10%--4.9*1.1 首套：貸評估價的7成，首付3成。二套：貸評估價的4成，首付6成。最高只能貸40萬，最長20年

（二）需要資料：

買方：身份證、戶口本、收入證明、流水（收入在5000元以上需要）、查無房證明—

在公積金繳存地查房，若配偶沒有公積金，則在戶口所在地查房、婚姻證明（單身，包括離異—需要做單身公證、夫妻提供結(jié)婚證）、公積金繳存證明

賣方：身份證、戶口本、婚姻證明、產(chǎn)權(quán)證

（三）費用：

1、貸款服務(wù)費：貸款金額*1.5%

2、評估費：成交價*千分之四

3、公證費：單身公證2004、抵押登記費：住宅 80非住宅550+貸款金額*千分之一

案例分析：有一個綿陽的客戶，在成都交有2年的公積金，首次購房，購買錦江城市花園二期的房子，已婚，面積是89平米，房東也是已婚，成交價68萬。問客戶最高能貸多少錢？用公積金貸款，所需要的資料，以及客戶需要支付的所有費用四、二手房交易流程

第二篇：貸款催收培訓

有效控制逾期

第一部分 基本概念

一、逾期的基本概念

是指借款人未能按原定的貸款合同按時償還貸款本息或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還貸款本息而所要面臨的承擔過期不履行的相應(yīng)責任。

二、風險控制的意義

放款是我們工作的開始,成功收回貸款本息是我們工作的最終目的。風險控制是貸款整體流程工作中重要的一個環(huán)節(jié)，在保障貸款安全性的同時更好地維護了客戶的信用，進一步促進了貸款量的增加。

第二部分 逾期控制

一、出現(xiàn)逾期的原因

（一）客戶方原因

客戶借款后的次月開始等額等息逐月還款，在此過程中經(jīng)常會出現(xiàn)逾期現(xiàn)象，主要有以下方面的原因：

1.客戶沒有高度重視自己的信用度。

2.頭家貸客戶受應(yīng)收貨款拖累，中安薪貸客戶還款日與發(fā)薪日有偏差。3.客戶出差外省，委托劃款賬戶余額不足使金融聯(lián)扣款失敗。

（二）業(yè)務(wù)員自身原因

業(yè)務(wù)員在完成整個放款過程后,往往認為該筆業(yè)務(wù)已經(jīng)完成,思想上的松懈造成了收款工作上的一些失誤,疏忽細節(jié)工作,導致借款客戶逾期。細節(jié)工作主要有幾點: 1.有無在客戶到期還款日前通知到借款客戶本人。2.有無將通知的事情準確地表達清楚。

3.是否細心跟蹤金融聯(lián)扣款回盤,做好二次通知。

4.是否讓客戶重視個人信用的重要性,扭轉(zhuǎn)客戶還款的拖、賴思想。

二、逾期控制工作基本流程

一套合理規(guī)范的工作流程可以使我們的工作做到事半功倍，逾期控制工作更是強調(diào)了流程的重要性，我們初步把逾期控制分為了三個時間段，每個時間段之間緊密聯(lián)系，前一時間段的工作落實得不到位將嚴重影響接下來的各項工作。

（一）通知還款

通知還款是逾期控制的基礎(chǔ)前提，主要是通過電話提前通知客戶確保委托劃款賬戶有足夠的余額，以便我們通過金融聯(lián)進行成功扣款。

在通知客戶還款時溝通時間的選擇較為重要，最好選擇下午午休后的時間，上午時間有 時聯(lián)系不到客戶，但具體情況不同，可區(qū)別對待。具體操作

1、業(yè)務(wù)人員通知還款：

（1）還款日前一天通知到客戶，告知明確金額。（2）要確定還款方式。

（3）帳里是否有錢，是否足額。（4）確定還款時間。

2、通知過程中的注意事項：

（1）電話已變更的，通過聯(lián)系人詢問新的聯(lián)系方式。（2）電話關(guān)機的或無人接聽的，通過短信通知。

（3）客戶要求變化扣款賬號的，要求本人上門填寫新的扣款委托書。

（二）回款跟蹤

回款跟蹤主要是對自己通知客戶還款的一個檢驗，是判斷客戶有無欺騙、拖、賴、推、躲等思想的有力尺度。

我們可選擇客戶還款期間的最后兩天跟蹤客戶回款情況： 1.查看金融聯(lián)扣款情況。

2.取得溝通，視情況采取相應(yīng)策略。

3.建議客戶還現(xiàn)，維護客戶良好的還款記錄。4.打消客戶拖延思想，采取相應(yīng)催收措施。

（三）逾期催收

當客戶超過了合同約定的還款日后將會出現(xiàn)在逾期報表上,這個時間段的催收工作顯得非常重要,我們要通過合理的運用各種催收技巧針對不同的逾期客戶進行有效地催收,打消逾期客戶拖、賴、推、躲等思想。引導客戶按期正常還款。下面在催收技巧上會詳細講述常見的逾期催收。

三、逾期控制基本方法

在逾期的控制上我們首先得嚴格按照原先所制定的流程有序進行控制，當然流程是可以隨著我們在庫量的不斷增加而需不斷完善，在現(xiàn)階段我們?nèi)孕璋凑找陨纤ǖ挠馄诳刂乒ぷ骰玖鞒踢M行嚴格控制，要將工作真正地落實到每個時間段及階段里的每個細節(jié)。

（一）放款前的控制

主要是通過我們在長期貸后催收過程中針對較為普遍的案例總結(jié)整理出來的一些較好的建議向?qū)徍藣徏皹I(yè)務(wù)崗反饋，將風險控制到最低。

放款前的控制要點：

1.在風險控制的前提下擴大業(yè)務(wù)量。2.易逾期行業(yè)特點認識。3.易逾期地域特點認識。4.申請貸款時行為特點認識。

5.不要對老客戶就放松審核警惕性。6.賭博、博采等不良嗜好的風險控制。

（二）放款后控制

放款后的控制主要從兩方面入手，一是加大提前通知客戶還款力度，二是提高逾期催收技巧，進而全面控制逾期。放款后的控制要點：

1.做好放款后的客戶回訪。2.做好客戶資料更新登記。3.做好客戶還款通知。

4.做好對問題客戶的逾期催收。

第三部分 催收技巧

在逾期催收過程中，我們首先要明確自己的立場，通過溝通的方式來達成目標，對于不同的客戶、不同的逾期情況，我們要采取不一樣的態(tài)度和方法。

（一）逾期催收的準備

1.提高自己責任心

所謂責任心，是個人對自己對公司負責任的認識和信念，以及與之相應(yīng)的遵守規(guī)范、承擔責任和履行義務(wù)的自覺態(tài)度，是能力發(fā)展的催化劑。我們放出去的每一筆貸款我們都要有責任心將其成功收回本息。

2.提高自己自信心

我們這里所講的自信心是我們自己要充分地相信自己有能力將貸款的本息全部收回的一種心理狀態(tài)，在催收的過程中，自信心尤為重要，這關(guān)系到自己跟客戶溝通的底氣問題。

3.擴大自己知識面

在整個逾期催收過程中，每個人的知識面起著重要的重用，我們要學透產(chǎn)品，熟讀貸款合同，提高金融知識、法律知識、數(shù)學知識儲備,提高自己的語言溝通能力，公關(guān)能力，分析能力。

4.催收基本禮儀

持續(xù)幫助客戶解決問題，應(yīng)與客戶保持相互信任和互相尊重的關(guān)系，嚴格對事，友好對人，最低限度地減少與客戶的摩擦，避免造成錢雖收回，人心卻失的后果，盡量保持友好協(xié)商的情況下收回貸款。

（二）逾期催收的基本技巧

催收技巧在逾期催收過程中起著杠桿作用，針對不同的逾期客戶合理地運用各種技巧將會使我們的工作得心應(yīng)手做到事半功倍。每個人都有自身的特點，所總結(jié)出的技巧也各不相同，我們在工作中要不斷地與其他同事交流取長補短，完善自身。

1、基本技巧：

（1）摸清對方的意圖

在與客戶的溝通交流中我們要通過一些盤問以及從客戶的回答中了解到對方是否存在拖賴思想。

（2）了解對方的實力

我們在與客戶的溝通交流中要通過各種判斷來了解客戶的實力,客戶是有還款能力沒還款意愿還是有還款意愿無還款能力?不同的情況采取不同的催收方法。（3）找到對方的弱點

在催收前我們要查看客戶的檔案資料,通過與客戶的接觸,找出客戶的弱點,進而促使客戶按時還款。

（4）消除對方的幻想

部分客戶對所借貸款抱有僥幸逃逸不還等幻想，我們要以貸款合同為依據(jù)，以法律手段為武器共同施加壓力，消除對方的幻想。

2、四種典型客戶的催收技巧（1）正常溝通的情況

在服務(wù)上體現(xiàn)出優(yōu)質(zhì)的特點，明確的告知客戶時間和金額，態(tài)度要好，要通過到期提示與客戶建立長期的信任，達到介紹新客戶的目的。本著為客戶解決問題的態(tài)度，強調(diào)按時還款的重要性。

（2）失去聯(lián)系的情況

通過聯(lián)系人，手機通訊錄，擔保人等聯(lián)系本人，無法聯(lián)系本人的，要求擔保人履行擔保義務(wù)，清償?shù)狡趥鶆?wù)。

（3）還款能力具備，但還款意愿欠缺的客戶

曉之以理，動之以情，以貸款合同為依據(jù)，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施加壓力，情理法并重，懷柔與強硬的態(tài)度并濟，促使客戶還款（4）還款能力欠缺，但還款意愿良好的客戶

本著解決問題的態(tài)度，找到客戶不能按期還款的原因，并商討一個解決的方法，尋找雙方的共同認可的還款時間點。曉之以理，動之以情，以貸款合同為依據(jù)，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施加壓力，情理法并重，懷柔與強硬的態(tài)度并濟，促使客戶還款。

（三）逾期催收的服務(wù)質(zhì)量

逾期催收不單純是要成功催回我們貸款的本息，更重要的是我們要向客戶宣傳我們的公司宣傳信用度的重要性，要表達我們服務(wù)意愿，樹立公司品牌，擴大公司影響。

客戶是我們的資源，我們要在整個貸前貸后的過程中不斷的了解客戶，不同客戶區(qū)別服務(wù),進而提高我們的服務(wù)質(zhì)量。（結(jié)束）

第三篇：貸款三查制度培訓

貸款三查制度培訓

—微貸中心（2012-5-30）

一、貸款“三查”制度內(nèi)容：

貸款“三查”制度是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。

二、貸款“三查”制度的定義：

貸前調(diào)查是指貸款發(fā)放前銀行對貸款申請人基本情況的調(diào)查，并對其是否符合貸款條件和可發(fā)放的貸款額度做出初步判斷；調(diào)查的重點主要包括申請人資信狀況、經(jīng)營情況、申請貸款用途的合規(guī)性和合法性、貸款擔保情況等。

貸時審查是指審查人員對調(diào)查人員提供的資料進行核實、評定，復(fù)測貸款風險度，提出審核意見，按規(guī)定履行審批手續(xù)。

貸后檢查是指貸款發(fā)放后，貸款人對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)查和檢查。如果發(fā)現(xiàn)借款人未按規(guī)定用途使用貸款等造成貸款風險加大的情形，可提前收回貸款或采取相關(guān)保全措施。

三、貸款“三查”制度的重要性：

貸款“三查”制度是銀行信貸工作的一個重要組成部分。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營狀況以及貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應(yīng)風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風險后，對相關(guān)責任人員進行責任追究或免責的重要依據(jù)。

四、各環(huán)節(jié)應(yīng)注意問題：

（一）、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意問題

客戶經(jīng)理負有盡職調(diào)查的義務(wù)和責任。調(diào)查收集的資料是否有效、真實和完備體現(xiàn)了一個客戶經(jīng)理的工作態(tài)度和責任心，是貸款授信審批、貸款發(fā)放的重要依據(jù)，也是上級部門進行合規(guī)性評價的重要參考。

個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營，要主動收集借款人相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營證明。如營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場所照片等。因為按照省聯(lián)社“20個不準”規(guī)定——“不準對對無生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)、無生產(chǎn)經(jīng)營場所、無生產(chǎn)經(jīng)營項目的個人發(fā)放非消費性貸款”。這是不可逾越的紅線。

開展貸前調(diào)查，認真撰寫調(diào)查報告內(nèi)部資料的制作

調(diào)查報告是客戶經(jīng)理貸前調(diào)查成果的集中展現(xiàn)，關(guān)系貸審會審批決策。調(diào)查報告是客戶經(jīng)理盡職履責的重要體現(xiàn)，在貸款出現(xiàn)不良時客戶經(jīng)理是否承擔責任以及責任大小的重要參考。因此，務(wù)必重視調(diào)查報告的撰寫，批露重要信息。

（二）、貸時審查環(huán)節(jié)應(yīng)注意問題

在信貸業(yè)務(wù)中，內(nèi)部文本資料指的是我們內(nèi)部制作的審查審批表、放款通知書、受托支付書、、支用申請書、調(diào)查報告、貸審小組會議記錄等資料，要確保制作內(nèi)部文件資料時簡潔、明了。外部文本資料指的是需要客戶簽字確認的資料，一般包括借款申請書、保證承諾書、夫妻雙方聲明、借款合同、擔保合同、借據(jù)以及抵質(zhì)押登記申請書、受托支付書等文書。外部文本資料具有重大的法律意義，是客戶承擔還款或擔保責任的重要法律依據(jù)，是法律風險的重要來源。

要求：

1、客戶經(jīng)理在制作外部文本資料的時候一定要細心一點，資料制作完畢讓客戶簽字以前自己再認真閱讀或者換人復(fù)核一遍，以避免客戶簽字后才發(fā)現(xiàn)錯誤又去找客戶簽字的現(xiàn)象發(fā)生。

2、客戶經(jīng)理在領(lǐng)取抵押登記證書的時候要當場對證書中的信息（借款金額、期限、抵押物情況、抵押登記期限）核對一遍，發(fā)現(xiàn)錯誤立即申請更正。

3、客戶簽字一定要面簽！

（三）、貸后檢查環(huán)節(jié)應(yīng)注意問題 認真及時的做好貸款發(fā)放15日內(nèi)首檢及貸款用途監(jiān)控表。如實填寫貸款常規(guī)監(jiān)控表?？蛻羟闆r發(fā)生重大變化時做好特別監(jiān)控。貸后檢查不能走過場，流于形勢。要認真貸后檢查的規(guī)定要求進行，認真收集客戶的后續(xù)資料，把控好信貸風險。

及時移交抵押的產(chǎn)權(quán)證及他項權(quán)證至營業(yè)部出納處入庫保管。及時做好貸款五級分類及背景材料的撰寫，五級分類時間與貸款發(fā)放時間一致，貸款發(fā)放后就及時做好貸款五級分類底稿，分類后打印上交聯(lián)社進行審批。并在每季度做好貸款五級的常規(guī)分類工作。做好貸款檔案管理，管戶客戶經(jīng)理要及時整理好貸款檔案并交綜合員處妥善保管。

第四篇：外國政府貸款培訓會

外國政府貸款培訓會

簡介外國政府貸款

政府貸款在我國歷史悠久，從79年改革開放開始，最多時有18個國家和基金組織跟我國有財政方面的合作。

在我國，對于政府貸款其中有兩個直接的主管部門，一是財政部的金融司，另一是發(fā)改委的外部司。

外國政府貸款的特點

１．政策性很強。財政部，發(fā)改委，海關(guān)總署，商務(wù)部頒布相應(yīng)的文件對于政府貸款的具體的實施。要求大家及時把握政府出臺的新政策。

２．周期性比較長。一般一個正常的項目，耗時在一年半左右。

從當?shù)赜脩袅㈨楅_始，要通過當?shù)匕l(fā)改委立項，當?shù)刎斦o出擔保，上報省里的財政廳或發(fā)改委審批，再報國家發(fā)改委和財政部。國家發(fā)改委把備選項目清單返還給財政部，財政部根據(jù)條件選擇其中的項目，再下達到省里，省里再下達到地方。３.環(huán)節(jié)多。

立項批準之后，開始著手招標，采購，與外商的談判，早簽合同，與轉(zhuǎn)貸銀行簽轉(zhuǎn)貸 協(xié)議，付款，到貨。４.利息低。

利息在LIBOR基礎(chǔ)上上浮0.65%。５.還款期限長。

最短的10年，最長的40年。

寬限期：貸１０年寬限３年，貸１３年寬限４年。前3年只還息不還本

（外國政府貸款的優(yōu)點：利息低，貸款期長。）

６.只要是政府規(guī)定的或政策規(guī)定的不予減免的，不能減免。其他的有些進口關(guān)稅可減免。

外國政府貸款的程序

1.立項過程

首先用戶在地方編制【項目建議書】，由地方發(fā)改委批準【項目建議書】，然后進行貸款國別比選（波蘭，奧地利，北歐投）。比較那個國家最適合此項目的貸款條件。

之后由相應(yīng)級別的財政局對此項目出具擔保函，并根據(jù)項目規(guī)模，決定由省發(fā)改委或由國家

發(fā)改委批準立項。另省財政廳也要對項目出具擔保函確認書，省發(fā)改委收到省財政廳書面確

認之后，連同地方財政局出具的擔保函一同上報國家發(fā)改委。國家發(fā)改委按每一季度把地方

上報的所有項目列入備選項目清單。并將備選項目清單返還給財政部。由財政部選擇符合條

件的項目進行審批，批準后下達給省財政廳，省財政廳再下達給地方財政局，最后通知用戶。

2.對采購公司的招標

收到財政部項目批準通知后，就要進行對采購公司的招標。

一般在通知下達10天后，沒有異議的情況下，就可以接觸采購公司。財政部明文規(guī)定在下發(fā)通知后的40個工作日內(nèi)，完成對采購公司的招標。

招標過程中的專家評委

一般由用戶、當?shù)刎斦?、省財政廳的人組成專家評審團，對項目進行評審，評出中標 的采購公司。

招標結(jié)束后，將評標結(jié)果上報財政部。10個工作日后，如財政部未出現(xiàn)異議，用戶可以 和采購公司簽訂委托代理協(xié)議。

另我們需要提醒用戶在中國招標網(wǎng)進行注冊。注冊成功后，并且已簽訂了代理協(xié)議，需要求客戶編制可研報告?？裳袌蟾鎯?nèi)金額在1000萬美元以下的，需要由省發(fā)改委審批;金額在1000萬美元以上的，需要由國家發(fā)改委審批。完成可研報告后，再做資金申請報告。（提醒用戶在編制可研報告時，盡量多編一些內(nèi)容。）

3.對外招標

注冊成功后，采購公司對項目在網(wǎng)上進行公示。開始對外招標，并且準備標書。

標書分為兩部分：商務(wù)部分（采購公司編制）和技術(shù)部分（用戶和外商進行溝通后編制）

標書制定后，要求在網(wǎng)上抽專家評審標書。10個工作日之后，專家把對標書的意見返還給采購公司。采購公司根據(jù)專家的意見對標書進行修改。并將修改好的標書及專家意見上交商務(wù)部審核。商務(wù)部在網(wǎng)上審核函復(fù)意見并且抄送財政部。

無異議后，進行對外招標。對外招標的評審

網(wǎng)上隨機抽取專家，2/3為評審專家，1/3為用戶和采購公司的人，組成評標委員會進行評標。評標結(jié)束，15個工作日后在網(wǎng)上公示。

評標報告由采購公司按照進口管理權(quán)限報商務(wù)部。網(wǎng)上公示需7天，無異議后，商務(wù)部對評標報告進行審核，對評標報告審核無異議后。并且對標書內(nèi)國外產(chǎn)品按照機電產(chǎn)品進口管理暫行辦法辦理進口手續(xù)。用戶和采購公司憑進口手續(xù)向中標人發(fā)中標通知書。

商務(wù)談判階段

30個工作日之內(nèi)需要草簽合同，并上報財政部，并且通知用戶找的轉(zhuǎn)貸銀行。財政部將中標通知書及合同報給外國的政府貸款的管理機構(gòu)。經(jīng)管理機構(gòu)審核后，外國政府批準合同。合同批準后，用戶要和轉(zhuǎn)貸銀行簽訂轉(zhuǎn)貸協(xié)議。在得到用戶和轉(zhuǎn)貸銀行簽訂的轉(zhuǎn)貸協(xié)議的書面通知后，采購公司對外宣布合同生效。用戶需辦理的相應(yīng)文件

貸款證明函，機電批文，商務(wù)合同，辦理協(xié)議免稅的申請，到海關(guān)辦理進口免稅證明。

之后是付款及執(zhí)行合同，交貨，報關(guān)，安裝。

北投項目的劃分：

一類項目是財政作為借款人，財政是還款人（合同簽約人，一般是和當?shù)刎斦块T簽，但有時財政會授權(quán)，最終和用戶簽）

二類項目是財政作為擔保人，用戶是借款人和還款人 三類項目是財政不給擔保，用戶是還款人

一般是用二類。北歐投的五個成員國

芬蘭，挪威，瑞典，冰島，丹麥

波羅的海三國（愛沙尼亞，立陶宛，拉脫維亞），但成分比例很少，不足百分之一。

北歐投貸款可以用于采購設(shè)備，采購技術(shù)服務(wù)及土建。供貨比例是不低于百分之五十（北歐成分國不低于百分之五十）。

完成了對采購公司的招標后，簽委托協(xié)議。簽委托協(xié)議時的注意事項：

１.手續(xù)費比例，總金額的百分之一，不能變。

支付方式。一般是簽采購合同之前付千分之二，執(zhí)行過程當中付千分之七點五，合同執(zhí)行完付千分之零點五。

２.財務(wù)費。在標準的合同格式里是沒有這一項的。采購公司需要與用戶在合同中寫明此款項。轉(zhuǎn)貸銀行在付款時，每付一筆款項時，都有一筆財務(wù)費產(chǎn)生。一般情況下是代理公司墊付的，但之前需和用戶寫明，此財務(wù)費是由代理公司墊付的，最終由用戶繳納。

需要用戶交一筆預(yù)付款，每次轉(zhuǎn)貸銀行付款時，財務(wù)費由代理公司從預(yù)付款中代繳。

財務(wù)費比例：0.3 %---0.5 %（行業(yè)內(nèi)規(guī)定）

如用戶不簽署財務(wù)費預(yù)付款項，產(chǎn)生后果由用戶承擔。

一般付款程序如下：

合同生效以后，總包商提交單據(jù)給賣方銀行，賣方銀行將單據(jù)轉(zhuǎn)給轉(zhuǎn)貸銀行，轉(zhuǎn)貸銀行將單據(jù)再轉(zhuǎn)給采購公司。采購公司需要審核這些單據(jù)，在沒有異議及沒有錯誤的情況下，再向轉(zhuǎn)貸銀行發(fā)付款通知書。

轉(zhuǎn)貸銀行在見到采購公司的付款通知書后才付款。并且采購公司需要先墊付給轉(zhuǎn)貸銀行財務(wù)費后，轉(zhuǎn)貸銀行才執(zhí)行付款。

３.報關(guān)及轉(zhuǎn)運費

報關(guān)費由用戶出。建議用戶把轉(zhuǎn)運費簽入合同，最好簽ＣＰＴ合同。轉(zhuǎn)運費會體現(xiàn)在貸款總價之中。

４.合同簽署地最好簽在北京。一旦出現(xiàn)糾紛，如果沒有其他條款支持的話，仲裁地點應(yīng)該是在合同簽署地。

最好在合同內(nèi)寫明，如果發(fā)生糾紛，處理方式采用仲裁方式。仲裁地點在北京。經(jīng)貿(mào)部有規(guī)定，在外貿(mào)代理合同中，如果發(fā)生糾紛，是由代理方所在地進行仲裁的。而且達到一定金額是由最高人民法院進行判決的。

５.付款指令： 一定要強調(diào)付款指令是由采購公司發(fā)出的，不是用戶發(fā)出的。

因為用戶對整個過程的把握不太清楚。若由用戶發(fā)出指令，出現(xiàn)問題由用戶承擔。

此合同為兩方合同：用戶+采購公司 與 外商簽約

相關(guān)費用：

代理服務(wù)費，轉(zhuǎn)貸銀行費和銀行的財務(wù)費。轉(zhuǎn)貸銀行費包括轉(zhuǎn)貸費和管理費。

北投項目的管理費率是總額的0.25%，管理費要求在首次提款前十天一次性付清的。承諾費是余款的0.25%，每半年付一次。（逐次遞減）

我國的轉(zhuǎn)貸銀行共7家：

中，農(nóng)，工，交，建，國家開發(fā)銀行，進出口銀行

其他注意事項：

轉(zhuǎn)貸銀行需要先和北歐投的貸款銀行簽訂協(xié)議，再和用戶簽轉(zhuǎn)貸協(xié)議。賣標書到截止：30天以內(nèi)

審查招標文件的評委：３名專家 評標專家：5至7名專家

招標公司需要去中國進出口銀行進行外匯核銷 當?shù)卣畬Ρ睔W成分50%進行認證 必須有英文版本的招標文件 招標代理公司直接和北歐投聯(lián)系

第五篇：建行按揭貸款培訓工作會議紀要20180510

會 議 紀 要(20180510)

會議時間： 2018年5月10日13:30-14:20 會議地點： 紅樹灣項目營銷中心二樓會議室

與會人員： 建行主任、經(jīng)辦鄭經(jīng)理、售后專員及案場營銷人員 紀要人：

邱 天 會議內(nèi)容：

角美建行按揭貸款相關(guān)政策

一、居民家庭名下無住房：

1.無房貸記錄，申請購買普通住房的，最低首付比例20%，利率為人民銀行同期基準利率上浮10%。2.有房貸記錄，且相應(yīng)房貸已結(jié)清，申請購買普通住房的，最低首付比例30%，利率為人民銀行同期基準利率上浮10%。

（備注：住房貸款均以夫妻配偶為單位；住房套數(shù)認定以漳州臺商投資區(qū)房管部門出具的住房套數(shù)查詢書為準；普通住房為產(chǎn)權(quán)面積<144㎡的商品房，產(chǎn)權(quán)面積≧144㎡的商品房為非普通住房，相關(guān)政策按具體情況合理確定首付比例及利率水平）

二、居民家庭名下?lián)碛?套住房：

1.無房貸記錄或相應(yīng)房貸記錄已結(jié)清，最低首付比例30%，利率為人民銀行同期基準利率上浮10%。2.名下房貸尚未結(jié)清，再次申請購房貸款，最低首付比例30%，利率為人民銀行同期基準利率上浮15%。

三、居民家庭名下?lián)碛?套及以上住房：

1.無房貸記錄或相應(yīng)房貸記錄已結(jié)清，最低首付比例30%，利率為人民銀行同期基準利率上浮10%。2.相應(yīng)房貸有1筆未結(jié)清，最低首付比例40%，利率為基準利率上浮15%。3.有2筆房貸未結(jié)清，貸不了。

四、商用地產(chǎn)（店面、SOHO）首付比例50%，利率按基準利率上浮30%。

五、貸款年限計算：5年≦貸款年限≦30年

1.單身情況：

男性最長貸款至64周歲，即64-當前歲數(shù)=最長可貸款年限 女性最長貸款至59周歲，即59-當前歲數(shù)=最長可貸款年限 2.夫妻取雙方年限較多的一方為最長貸款年限。

補充：①優(yōu)質(zhì)客戶：處級干部/高級教師，貸款年限可延長至69周歲。

②可做接力貸：以直系親屬為準，按年齡最小計貸款年限，最長30年。

六、按揭需要材料

銀行申請表材料、借款人身份證、結(jié)婚證、戶口本復(fù)印件簽字蓋手印、收入證明、銀行流水、購房合同復(fù)印件、備案證明書復(fù)印件、首付款發(fā)票復(fù)印件、首付款入賬依據(jù)、角美建行卡復(fù)印件。

七、其他問題匯總：

1.收入證明：

①單方收入超過10000元/月，需提供近3個月流水；

②理財、基金、股票、房屋租賃等收益可做為收入證明，但需提供理財、基金、股票對賬單（加蓋銀行對公章）。若房屋租賃收入，需提供房產(chǎn)證復(fù)印件+租賃合同復(fù)印件。

③公司法人，收入證明需提供公司章程、營業(yè)執(zhí)照、對公流水（財務(wù)審計報表）④個體戶，收入證明填寫收入申報書。2.關(guān)于放款：

①按揭材料齊全，送銀行做件，若已審批通過、在抵押階段就基本安全了，無需再補充相關(guān)材料（也不再復(fù)查）。

3.關(guān)于境外人士按揭

外籍人士可按揭貸款，需提供房管局備案材料復(fù)印件一份，再提供本地聯(lián)系人（戶籍在漳州、廈門區(qū)域為佳），本地聯(lián)系人到銀行簽名+聯(lián)系方式，起到轉(zhuǎn)達通知。

4.關(guān)于銀行征信問題：

①1年內(nèi)不能超過3次逾期，2年內(nèi)累計不超過6次逾期，5年內(nèi)不能超過12次逾期。（口訣：連3累6不超12）

②2年前的信用卡小額逾期的特殊情況，到時配合相關(guān)理財產(chǎn)品可做件，若住房貸款逾期不可做。5.關(guān)于公積金問題：

大漳州區(qū)域公積金可作公積金貸款，其他地方公積金以當?shù)卣邽闇?，廈門公積金購房可取現(xiàn)。6.關(guān)于信用卡問題：

①三部委、銀監(jiān)會規(guī)定：消費貸不能沖抵首付款，若在銀行審批前消費貸需提供資金流向，比如提供發(fā)票等。②首付不能刷信用卡，信用貸資金不能用于首付款。未盡事宜，請以合作建行貸款政策為準！建行地址：角美鎮(zhèn)文圃大道角美區(qū)政府大門旁。