第一篇：征信機(jī)構(gòu)管理辦法征求意見(jiàn)稿
征信機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）
第一章 總則
第一條 為加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第三條 中國(guó)人民銀行依法履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第五條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第六條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；
（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；
（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)“主要股東”是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：
（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；
（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等；
（三）公司章程；
（四）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（五）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明；
（六）主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)行為的證明，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)出具的主要股東信用報(bào)告；
（七）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；
（八）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及人員基本構(gòu)成；
（九）已建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；
（十）具有國(guó)家級(jí)信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說(shuō)明和相關(guān)安全保障制度；
（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件；
（十二）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》復(fù)印件。
中國(guó)人民銀行可以通過(guò)實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。
第八條 中國(guó)人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：
（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍；
（二）注冊(cè)資本；
（三）主要股東名單、持股比例；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。
第九條 中國(guó)人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。
第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)登記后20日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
第十一條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或
不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。
第十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更注冊(cè)資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國(guó)人民銀行自受理之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。
第十三條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）提交申請(qǐng)前一年盈利；
（二）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；
（三）最近3年無(wú)受重大行政處罰的記錄。第十四條
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：
（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；
（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析和經(jīng)營(yíng)方針等；
（四）針對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年無(wú)受重大行政處罰的證明；
（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的履歷材料。第十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法
定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)變更《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》記載事項(xiàng)?！秱€(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并于公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行備案。
第十六條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。
第十七條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，不得涂改、倒賣(mài)、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
第十八條 《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期限為3年。有效期限屆滿(mǎn)需要延續(xù)的，應(yīng)在有效期屆滿(mǎn)60日前向中國(guó)人民銀行提出延續(xù)申請(qǐng)，換發(fā)《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。
有效期屆滿(mǎn)不再延續(xù)的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期屆滿(mǎn)60日前向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并按照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)，辦理《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》注銷(xiāo)手續(xù)；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期屆滿(mǎn)60日前未提出延續(xù)申請(qǐng)的，中國(guó)人民銀行可以在《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》有效期屆滿(mǎn)之日注銷(xiāo)其《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，并于公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記
之日起30日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，提交下列材料：
（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表；
（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)，包括股東名冊(cè)及其出資額或所持股份、依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明，包括機(jī)構(gòu)部門(mén)設(shè)置和人員基本構(gòu)成；
（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告；
（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告；
（七）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括已建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。
備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
第二十條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告退出方案，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的媒體上公告，并辦理《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》注銷(xiāo)手續(xù)，將許可證繳回中國(guó)人民銀行。
逾期不繳回的，中國(guó)人民銀行將依法收繳。
第二十一條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第三章 高級(jí)任職人員管理
第二十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。
第二十三條 取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）正直誠(chéng)實(shí)，品行良好；
（二）具有大專(zhuān)以上學(xué)歷；
（三）從事征信工作3年以上或從事金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力；
（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和與征信相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的任職資格考試。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：
（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年的；
（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。
第二十五條
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表；
（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料；
（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件；
（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的證明；
（五）金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)出具的擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員個(gè)人信用報(bào)告；
（六）中國(guó)人民銀行組織的任職資格考試合格證書(shū)。個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)申請(qǐng)任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或談話(huà)。
第二十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。
第二十七條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人
員，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)在任命后20日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：
（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員備案表；
（二）個(gè)人履歷材料；
（三）學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件。
（四）備案材料真實(shí)性聲明。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國(guó)人民銀行報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向其備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年度征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況、信息安全保障情況等。
第二十九條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。
征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第三十條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測(cè)評(píng)。
征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為二級(jí)的，應(yīng)當(dāng)每?jī)赡赀M(jìn)行測(cè)評(píng)；信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為三級(jí)及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測(cè)評(píng)。
測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)出具測(cè)評(píng)報(bào)告后20日內(nèi)，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)中國(guó)人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)備案機(jī)構(gòu)。
第三十一條 征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
（一）上一年度發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；
（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；
（三）出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異?；驀?yán)重虧損的；
（四）被大量投訴的；
（五）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測(cè)評(píng)的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改。
經(jīng)整改，第一款中所列情形消除的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。
第五章 罰則
第三十三條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行可以按照《行政許可法》第七十八條進(jìn)行處罰。
第三十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)以上要求的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令整頓；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行可以按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷(xiāo)其《個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。
第三十五條 申請(qǐng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行不予受理或不予核準(zhǔn)其任職資格，并給予警告；已核準(zhǔn)的，取消其任職資格。
中國(guó)人民銀行可以禁止上述申請(qǐng)人一年至三年內(nèi)再次申請(qǐng)任職資格。
第三十六條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員未及時(shí)備案或變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。
第三十七條 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第六章 附則
第三十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本辦法自 年 月 日起施行。
第二篇：銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)
附件1
銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國(guó)發(fā)〔2015〕22號(hào),以下簡(jiǎn)稱(chēng)《決定》)等，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專(zhuān)門(mén)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對(duì)境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
第五條 境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。第六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過(guò)境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
第七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶(hù)信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對(duì)外提供。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個(gè)人金融信息的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個(gè)人金融信息保密。
第八條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。
第九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第十條 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)按照分工，依法對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第二章 申請(qǐng)與許可
第十一條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。第十二條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。
除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員：
（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞市場(chǎng)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；
（二）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的；
（三）擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被行政處罰負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿(mǎn)未逾2年的。
第十三條 申請(qǐng)人向中國(guó)人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請(qǐng)資料：
（一）業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本等；
（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請(qǐng)人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》；
（三）驗(yàn)資證明，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（四）出資人出資決議，出資金額、方式及資金來(lái)源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說(shuō)明；
（五）主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；
（六）關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說(shuō)明；
（七）公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說(shuō)明；
（八）反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開(kāi)展相關(guān)工作的技術(shù)條件說(shuō)明；
（九）銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識(shí)的商標(biāo)注冊(cè)證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可；
（十）銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告和發(fā)展規(guī)劃；
（十一）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架；
（十二）持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；
（十三）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷；
（十四）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)資料真實(shí)性聲明。上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本。第十四條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請(qǐng)資料送交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)資料之日起15日內(nèi)出具書(shū)面意見(jiàn)，送交中國(guó)人民銀行。
第十五條 中國(guó)人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十六條 申請(qǐng)人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。
第十七條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿(mǎn)前30日向中國(guó)人民銀行提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，報(bào)送下列申請(qǐng)材料：
（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，載明公司的名稱(chēng)、住所、注冊(cè)資本及營(yíng)運(yùn)資金等；
（二）銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說(shuō)明；
（三）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測(cè)認(rèn)證證明；
（四）擬任董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)材料；
（五）內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制材料；
（六）反洗錢(qián)措施驗(yàn)收材料；
（七）籌備工作完成情況總結(jié)報(bào)告，包括原籌備申請(qǐng)材料變動(dòng)情況說(shuō)明和相關(guān)證明材料；
（八）為滿(mǎn)足銀行卡清算業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況；
（九）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌備批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。第十八條 中國(guó)人民銀行可以采取查詢(xún)有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家信用信息共享交換平臺(tái)、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)知識(shí)能力測(cè)試等方式對(duì)擬任職董事、高級(jí)管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。
第十九條 中國(guó)人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告；決定不批準(zhǔn)的，說(shuō)明理由。
第二十條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國(guó)人民銀行辦理開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)注銷(xiāo)手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
第二十一條 境外機(jī)構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
（一）授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用；
（二）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡；
（三）與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理。
第二十二條 境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交如下材料：
（一）機(jī)構(gòu)基本信息；
（二）在母國(guó)接受監(jiān)管的情況；
（三）參與國(guó)家或國(guó)際支付系統(tǒng)的說(shuō)明；
（四）本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息安全保障機(jī)制；
（五）本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開(kāi)展相關(guān)工作的情況說(shuō)明；
（六）銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況；
（七）銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則；
（八）業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本情況說(shuō)明；
（九）持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制；
（十）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。上述材料為外國(guó)文字的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供中文譯本。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。
第二十三條 中國(guó)人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。
第三章 變更與終止
第二十四條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行提交變更申請(qǐng)材料：
（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；
（二）分立或者合并；
（三）變更公司名稱(chēng)或者公司章程；
（四）變更注冊(cè)資本；
（五）變更單一持股比例超過(guò)10%的出資人；
（六）變更銀行卡清算品牌；
（七）更換董事和高級(jí)管理人員。
中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
第二十五條 外國(guó)投資者并購(gòu)銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國(guó)投資者并購(gòu)境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕6號(hào)）中關(guān)于外資并購(gòu)安全審查的管理規(guī)定。
第二十六條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列申請(qǐng)材料：
（一）終止業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，載明機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)和住所等;
（二）股東大會(huì)或董事會(huì)終止業(yè)務(wù)的決議；
（三）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告；
（四）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案；
（五）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；
（六）涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施；
（七）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。中國(guó)人民銀行收到上述申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
第二十七條 境外機(jī)構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，提供下列材料：
（一）終止業(yè)務(wù)的評(píng)估報(bào)告；
（二）與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案；
（三）終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案；
（四）涉及持卡人和商戶(hù)權(quán)益保護(hù)的處理措施；
（五）其他需專(zhuān)門(mén)說(shuō)明的事項(xiàng)及申請(qǐng)材料真實(shí)性聲明。
第四章 法律責(zé)任
第二十八條 中國(guó)人民銀行的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、變更、終止等事項(xiàng)的；
（二）泄露知悉的國(guó)家秘密或商業(yè)秘密的；
（三）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他行為。
第二十九條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下
（一）至
（二）情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；有以下
（三）至
（十三）情形之一的，由中國(guó)人民銀行視情節(jié)輕重，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：
（一）未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則的；
（二）未按規(guī)定報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的；
（三）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的；
（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的；
（五）任命不符合規(guī)定的董事、高級(jí)管理人員的；
（六）未按規(guī)定申請(qǐng)變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（七）拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的；
（八）限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的；
（九）銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的；
（十）擅自限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的；
（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的；
（十二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的；
（十三）其他損害持卡人和商戶(hù)合法權(quán)益或危害銀行卡市場(chǎng)秩序的違法違規(guī)行為。
第三十條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。
第三十一條 申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國(guó)人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第三十二條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變?cè)煦y行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國(guó)人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并行依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五章 附則
第三十三條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系是指發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
第三十四條 本辦法所稱(chēng)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、客戶(hù)服務(wù)系統(tǒng)及其同城、異地災(zāi)備系統(tǒng)等，其中業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、差錯(cuò)處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)屬于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
第三十五條 《決定》施行前已依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
《決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十二條進(jìn)行報(bào)告。
第三十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十七條 本辦法自xx年x月x日起施行。
第三篇：征信管理辦法
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行巫溪縣支行
征信管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范信用征信活動(dòng)，保障征信活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，營(yíng)造社會(huì)信用環(huán)境，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)信用征信，是指依法受公民、法人或者其他組織委托，通過(guò)采集、加工個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，提供關(guān)于個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的調(diào)查、評(píng)估或者評(píng)級(jí)報(bào)告等征信產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。
本辦法所稱(chēng)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，是指在個(gè)人和企業(yè)及其他組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)活動(dòng)中形成的，能用以分析、判斷個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的信息。
第三條 本行有關(guān)的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信的征集和使用及其相關(guān)的監(jiān)督管理活動(dòng)，適用本辦法。
第四條 開(kāi)展個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正、審慎的原則，確保征信產(chǎn)品的準(zhǔn)確性，尊重個(gè)人隱私，維護(hù)被征信當(dāng)事人的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益及社會(huì)安全。
第五條 本行信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信進(jìn)行監(jiān)督管理。
相關(guān)部室按照人民銀行和上級(jí)行有關(guān)規(guī)定和各自職責(zé)，協(xié)同信貸部和會(huì)計(jì)出納部負(fù)責(zé)對(duì)涉及個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信相關(guān)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
第六條 本行應(yīng)當(dāng)在次年第一季度，將上一個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和本個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信業(yè)務(wù)調(diào)整情況，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。
第二章 信用信息的采集
第七條 個(gè)人信用信息包括下列內(nèi)容：
（一）識(shí)別信息。指據(jù)以識(shí)別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息，主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號(hào)、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話(huà)等；
（二）商業(yè)信息。指?jìng)€(gè)人與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息及個(gè)人與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賒購(gòu)關(guān)系而形成的個(gè)人賒購(gòu)、繳費(fèi)信息等，主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等活動(dòng)中與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄；
（三）公共信息。在行使職權(quán)過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息，主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息；
（四）特別記錄。指有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄；
（五）其他信息。其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。第八條 征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信當(dāng)事人的同意，但下列情形除外：
（一）在信貸、保險(xiǎn)、賒購(gòu)、繳費(fèi)等活動(dòng)中形成的不良信用信息；
（二）從事鑒證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢(xún)、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠(chéng)實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄；
（三）行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過(guò)程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息；
（四）其他已經(jīng)公開(kāi)的個(gè)人信用信息。
前款第（一）項(xiàng)所稱(chēng)的不良信用信息，是指惡意拖欠數(shù)額較大款項(xiàng)的信息。具體拖欠數(shù)額，由有關(guān)部門(mén)確定并予以公布。
第九條 征信機(jī)構(gòu)不得采集下列個(gè)人信息，依法已經(jīng)公開(kāi)或個(gè)人主動(dòng)提供的除外：
（一）與個(gè)人信用無(wú)關(guān)的信息；
（二）種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、指紋、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息；
（三）儲(chǔ)蓄存款、有價(jià)證券、納稅數(shù)額等與個(gè)人資產(chǎn)有關(guān)的信息；
（四）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。
第十條 企業(yè)及其他組織信用信息包括下列內(nèi)容：
（一）識(shí)別信息：主要指企業(yè)及其他組織名稱(chēng)、地址、經(jīng)濟(jì)類(lèi)別、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要產(chǎn)品、股東情況、對(duì)外投資等；
（二）信貸信息：主要指企業(yè)及其他組織在貸款、信用卡、擔(dān)保等與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系而形成的企業(yè)實(shí)際履約行為的記錄，以及企業(yè)及其他組織在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行賬戶(hù)的相關(guān)信息；
（三）公共信息：主要指企業(yè)及其他組織財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、公用服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)等記錄；
（四）政府記錄信息：主要指行政機(jī)關(guān)、具有行政管理職能的事業(yè)單位等掌握并依法公開(kāi)，且與企業(yè)及其他組織相關(guān)的信用信息；
（五）與企業(yè)及其他組織信用相關(guān)的其他信息。第十一條 征信機(jī)構(gòu)不得以欺詐、騙取、竊取、賄賂、利誘、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。第十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用有效的個(gè)人和企業(yè)及其他組織身份識(shí)別標(biāo)志將采集的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息按照基本情況、優(yōu)良信用情況、不良信用情況等，及時(shí)、準(zhǔn)確、分類(lèi)錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，不得虛構(gòu)、追加、減少和篡改，并保證信息的及時(shí)更新和維護(hù)。
本辦法第九條規(guī)定不得采集的個(gè)人信息，禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第三章 信用信息的使用
第十三條 本行可以將個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息加工制作成信用報(bào)告和信用評(píng)估。
本行制作信用報(bào)告，應(yīng)當(dāng)客觀反映個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息，不得進(jìn)行推斷和臆測(cè)。
本行制作信用評(píng)估，應(yīng)當(dāng)以科學(xué)、合理的評(píng)估指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，保證評(píng)估結(jié)果的公正。
第十四條 本行應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)措施，保證個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息系統(tǒng)的運(yùn)行安全。
信息技術(shù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行備份，防止信息丟失。
本行按照相關(guān)要求設(shè)置信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)權(quán)限，防止信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)被越權(quán)訪問(wèn)或者擅自處理。
第十五條 除下列情形外，本行工作人員不得向任何單位或者個(gè)人提供或者披露個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息：
（一）被征信當(dāng)事人要求提供；
（二）有向被征信當(dāng)事人提供信貸、賒購(gòu)、租賃、就業(yè)、保險(xiǎn)、擔(dān)保等意向或者其他正當(dāng)理由，并經(jīng)被征信當(dāng)事人授權(quán)；
（三）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他情形。
第十六條 未經(jīng)被征信當(dāng)事人書(shū)面同意，本行工作人員不得直接披露本辦法第十條第（二）項(xiàng)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)保密但被征信當(dāng)事人自愿提供的信息。
征信機(jī)構(gòu)不得披露或者使用超過(guò)規(guī)定期限的債務(wù)拖欠信息、行業(yè)懲戒或者行政處罰紀(jì)錄以及除犯罪記錄以外的其他不良信息。
前款所指的禁止披露或者使用的個(gè)人不良信用信息及企業(yè)和其他組織的不良記錄的范圍及具體期限，按照《征信管理?xiàng)l例》及相關(guān)辦法制定。
第十七條 本行應(yīng)當(dāng)就信用報(bào)告和信用評(píng)估的使用與用戶(hù)進(jìn)行約定，明確不得向用戶(hù)以外的單位或者個(gè)人披露信用報(bào)告、信用評(píng)估或者其中反映的個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息。
第十八條 本行提供的信用報(bào)告和信用評(píng)估，僅作為用戶(hù)判斷被征信當(dāng)事人信用狀況的參考依據(jù)。
第十九條 本行應(yīng)當(dāng)根據(jù)被征信當(dāng)事人要求，為其提供下列信息的查詢(xún)服務(wù)：
（一）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息；
（二）個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的來(lái)源；
（三）獲取信用報(bào)告或者信用評(píng)估的用戶(hù)。
第二十條 個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用征信實(shí)行有償服務(wù)。
本行提供信用報(bào)告和信用評(píng)估的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定確定。
第二十一條 本行對(duì)涉及商業(yè)秘密的個(gè)人和企業(yè)及其他組織的信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位或者個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信當(dāng)事人同意提供的除外。
第二十二條 本行與被征信當(dāng)事人存在資產(chǎn)關(guān)聯(lián)或者其他利害關(guān)系，可能影響征信活動(dòng)公正性的，不得提供有關(guān)該個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用狀況的征信產(chǎn)品。
第二十三條 提倡和鼓勵(lì)個(gè)人和企業(yè)及其他組織在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是在項(xiàng)目合作開(kāi)發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用征信產(chǎn)品，查驗(yàn)對(duì)方的信用狀況。
第二十四條 本行在辦理貸款、開(kāi)立賬戶(hù)、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要使用征信產(chǎn)品。
第四章 異議信息的處理
第二十五條 被征信當(dāng)事人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)披露的信用信息不準(zhǔn)確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的，可以向本行提出異議，要求予以更正。
異議信息被更正的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求，提供一份信用報(bào)告。被征信當(dāng)事人每年可以無(wú)償獲得一份異議信息更正后的信用報(bào)告。
第二十六條 被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息提出異議的，本行可以根據(jù)被征信當(dāng)事人提供的相關(guān)材料，及時(shí)對(duì)其基本信息予以更正。
被征信當(dāng)事人對(duì)其基本信息以外的信用信息提出異議，本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：
（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；
（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)需更正而被征信當(dāng)事人仍持有異議的，可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)標(biāo)明被征信當(dāng)事人的異議和相應(yīng)理由；
（三）異議信息無(wú)法核實(shí)的，可以根據(jù)被征信當(dāng)事人的要求對(duì)異議信息進(jìn)行更正。
第二十七條 用戶(hù)對(duì)披露的信用信息有異議的，可以向本行提出。本行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理：
（一）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知被征信當(dāng)事人；
（二）異議信息經(jīng)核實(shí)無(wú)須更正或者無(wú)法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改。第二十八條 本行應(yīng)當(dāng)自受理之日起30日內(nèi)對(duì)異議信息予以處理，并書(shū)面告知異議人。
第五章 監(jiān)督管理
第二十九條 本行應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案:
（一）本行就個(gè)人和企業(yè)及其他組織信用信息的采集、加工、提供制定的操作規(guī)則；
（二）保證信用信息系統(tǒng)安全運(yùn)行的規(guī)章制度;
（三）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)為需要備案的其他事項(xiàng)。
第三十條 本行應(yīng)當(dāng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示等方式向社會(huì)公開(kāi)下列事項(xiàng)，并接受社會(huì)監(jiān)督：
（一）信用信息的采集規(guī)范和披露時(shí)限；
（二）獲得信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的方式；
（三）信用報(bào)告和信用評(píng)估服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
（四）異議處理程序。
第三十一條 本行發(fā)生信用信息系統(tǒng)重大運(yùn)行故障、信用信息嚴(yán)重泄露等情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出處理并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。
第三十二條 任何單位和個(gè)人認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)的征信活動(dòng)侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向本行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投訴或者舉報(bào)。
第三十三條 鼓勵(lì)被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織使用征信信息，本行應(yīng)為其提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和服務(wù)。
第三十四條 未經(jīng)授權(quán)，擅自從事信用征信的，由本行依據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。
第三十五條 本行因過(guò)錯(cuò)侵犯被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人的民事權(quán)利，造成被征信個(gè)人和企業(yè)及其他組織或者他人損害的，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任。本行工作人員的行為構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行
第四篇：《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》20131220(中國(guó)人民銀行)
《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》20131220（中國(guó)人民銀行）第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)征信機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立、主要經(jīng)營(yíng)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第三條 中國(guó)人民銀行依法履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。
第四條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行的規(guī)定，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益，不得侵犯他人合法權(quán)益。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止
第五條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。
第六條 設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）有健全的組織機(jī)構(gòu)；
（二）有完善的業(yè)務(wù)操作、信息安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度；
（三）個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第六條第一項(xiàng)所稱(chēng)主要股東是指出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。
第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：
（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；
（二）征信業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)策略等；
（三）公司章程；
（四）股東關(guān)聯(lián)關(guān)系和實(shí)際控制人說(shuō)明；
（五）主要股東最近3年無(wú)重大違法違規(guī)行為的聲明以及主要股東的信用報(bào)告；
（六）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明；
（七）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明；
（八）已經(jīng)建立的內(nèi)控制度，包括業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等；
（九）具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告，關(guān)于信息安全保障措施的說(shuō)明和相關(guān)安全保障制度；
（十）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)證明文件；
（十一）工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)復(fù)印件。中國(guó)人民銀行可以通過(guò)實(shí)地調(diào)查、面談等方式對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行核實(shí)。
第八條 中國(guó)人民銀行在受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后公示申請(qǐng)人的下列事項(xiàng)：
（一）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍；
（二）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的資本；
（三）擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的主要股東名單及其出資額或者所持股份；
（四）擬任征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員名單。
第九條 中國(guó)人民銀行自受理個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)之日起60日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審查，并根據(jù)有利于征信業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書(shū)面決定。
第十條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，憑個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。
第十一條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬合并或者分立的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明申請(qǐng)和理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬變更資本、主要股東的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，說(shuō)明變更事項(xiàng)和變更理由，并提交相關(guān)證明材料。
中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十三條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）對(duì)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已經(jīng)進(jìn)行充分論證；
（二）最近3年無(wú)受到重大行政處罰的記錄。
第十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交下列材料：
（一）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)表；
（二）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)上一經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（三）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性論證報(bào)告，包括擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)分析和經(jīng)營(yíng)方針等；
（四）針對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所作出的內(nèi)控制度安排和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
（五）個(gè)人征信機(jī)構(gòu)最近3年未受重大行政處罰的聲明；
（六）擬任職的分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履歷材料。
中國(guó)人民銀行自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)變更機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)變更個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證記載事項(xiàng)。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證記載事項(xiàng)變更后，向公司登記機(jī)關(guān)申辦變更登記，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予變更之日起20日內(nèi)，向中國(guó)人民銀行備案。
第十六條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。第十七條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，不得涂改、倒賣(mài)、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
第十八條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期為3年。有效期屆滿(mǎn)需要續(xù)展的，應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿(mǎn)60日前向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，換發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
有效期屆滿(mǎn)不再續(xù)展的，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿(mǎn)60日前向中國(guó)人民銀行報(bào)告，并依照本辦法第二十條的規(guī)定，妥善處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)，辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷(xiāo)手續(xù)；個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿(mǎn)60日前未提出續(xù)展申請(qǐng)的，中國(guó)人民銀行可以在個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證有效期屆滿(mǎn)之日注銷(xiāo)其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條的規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第十九條 設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交下列材料：
（一）企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案表；
（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)說(shuō)明，包括資本、股東名單及其出資額或者所持股份；
（四）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置以及人員基本構(gòu)成說(shuō)明；
（五）業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則基本情況報(bào)告；
（六）業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，包括企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況報(bào)告和具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的企業(yè)信用信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)報(bào)告；
（七）信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，包括已經(jīng)建立的內(nèi)控制度和安全管理制度。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
第二十條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自終止之日起20日內(nèi)，在中國(guó)人民銀行指定的媒體上公告，并辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證注銷(xiāo)手續(xù)，將許可證繳回中國(guó)人民銀行；逾期不繳回的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)依法收繳。
第二十一條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)因解散或者被依法宣告破產(chǎn)等原因擬終止征信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在擬終止之日前60日向中國(guó)人民銀行報(bào)告退出方案，并依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條第一款規(guī)定處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)。
第三章 高級(jí)任職人員管理
第二十二條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的任職資格。
第二十三條 取得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）正直誠(chéng)實(shí)，品行良好；
（二）具有大專(zhuān)以上學(xué)歷；
（三）從事征信工作3年以上或者從事金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)工作5年以上；
（四）具有履行職責(zé)所需的管理能力；
（五）熟悉與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。
第二十四條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：
（一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年的；
（二）最近3年有重大違法違規(guī)記錄的。
本辦法所稱(chēng)重大違法違規(guī)記錄，是指除前款第一項(xiàng)所列之外的犯罪記錄或者重大行政處罰記錄。
第二十五條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)核準(zhǔn)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表；
（二）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料；
（三）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件；
（四）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄的聲明；
（五）擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的個(gè)人信用報(bào)告。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提交前款規(guī)定的材料，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)以及擬任職的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)對(duì)材料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。中國(guó)人民銀行根據(jù)需要對(duì)材料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并對(duì)申請(qǐng)任職資格的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行考察或者談話(huà)。
第二十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。
第二十七條 企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)由任職的征信機(jī)構(gòu)自任命之日起20日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案，并提交下列材料：
（一）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員備案表；
（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的個(gè)人履歷材料；
（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的學(xué)歷證書(shū)復(fù)印件；
（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的備案材料真實(shí)性聲明。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向中國(guó)人民銀行報(bào)告上一征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年第一季度末，向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信用信息采集、征信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信用信息服務(wù)、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況，信息安全保障情況等。
第二十九條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)報(bào)送征信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等資料。
征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)送的報(bào)表和資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第三十條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信用信息系統(tǒng)的安全情況進(jìn)行測(cè)評(píng)。
征信機(jī)構(gòu)信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為二級(jí)的，應(yīng)當(dāng)每?jī)赡赀M(jìn)行測(cè)評(píng)；信用信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)為三級(jí)以及以上的，應(yīng)當(dāng)每年進(jìn)行測(cè)評(píng)。
個(gè)人征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自具有國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具測(cè)評(píng)報(bào)告之日起20日內(nèi)，將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將測(cè)評(píng)報(bào)告報(bào)送備案機(jī)構(gòu)。
第三十一條 征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
（一）上一發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；
（二）出現(xiàn)可能發(fā)生信息泄露征兆的；
（三）出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異?；蛘邍?yán)重虧損的；
（四）被大量投訴的；
（五）未按本辦法第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料的；
（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。征信機(jī)構(gòu)被列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以酌情縮短征信機(jī)構(gòu)報(bào)告征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、進(jìn)行信用信息系統(tǒng)安全情況測(cè)評(píng)的周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，督促征信機(jī)構(gòu)整改。
整改后第一款中所列情形消除的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可不再將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。
第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，約談?wù)餍艡C(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其就征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第五章 罰 則
第三十三條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行依照《中華人民共和國(guó)行政許可法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第三十四條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用信息系統(tǒng)未達(dá)到國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或者二級(jí)以上要求的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令整頓；情節(jié)嚴(yán)重或者拒不整頓的，中國(guó)人民銀行依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條的規(guī)定，吊銷(xiāo)其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第三十五條 申請(qǐng)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的，中國(guó)人民銀行不予受理或者不予核準(zhǔn)其任職資格，并給予警告；已經(jīng)核準(zhǔn)的，取消其任職資格。
禁止上述申請(qǐng)人3年內(nèi)再次申請(qǐng)任職資格。
第三十六條 個(gè)人征信機(jī)構(gòu)任命未取得任職資格董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。
企業(yè)征信機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員未及時(shí)備案或者變更備案，以及在備案中提供虛假材料的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并給予警告；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。
第三十七條 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第二十九條、第三十條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第三十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十九條 本辦法自2013年12月20日起施行。
第五篇：央行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)
央行：支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）
來(lái)源：中國(guó)人民銀行 作者： 時(shí)間：2012-01-06 瀏覽次數(shù)：
為規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律制度，中國(guó)人民銀行起草了《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
請(qǐng)各單位、個(gè)人于2012年1月13日前以信函、電子郵件或傳真方式將意見(jiàn)、建議反饋給中國(guó)人民銀行。
聯(lián)系人：郝雅紅 吳銘
通訊地址：北京市西城區(qū)成方街32號(hào)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司
郵政編碼：100800
電子郵件：hyahong@pbc.gov.cn
傳 真：010-66016748
支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法
（征求意見(jiàn)稿）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律制度，制定本辦法。
第二條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，適用本辦法。
本辦法所稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)是指依據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶(hù)為購(gòu)買(mǎi)特定商品或服務(wù)，通過(guò)計(jì)算機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。
第三條 按照支付機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)方式不同，互聯(lián)網(wǎng)支付分為銀行賬戶(hù)模式和支付賬戶(hù)模式。
銀行賬戶(hù)模式是指付款人通過(guò)支付機(jī)構(gòu)向開(kāi)戶(hù)銀行提交支付指令，直接將銀行賬戶(hù)內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶(hù)的支付方式。
支付賬戶(hù)模式是指付款人直接向支付機(jī)構(gòu)提交支付指令，將支付賬戶(hù)內(nèi)的貨幣資金轉(zhuǎn)入收款人指定賬戶(hù)的支付方式。
第四條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn)營(yíng)獨(dú)立、安全、可靠的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器應(yīng)設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。
第五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度。
第六條 支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)提供賬戶(hù)透支、現(xiàn)金存取和融資服務(wù)。
第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循安全、效率、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，為客戶(hù)提供可靠、便捷的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，對(duì)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)中獲取的客戶(hù)身份信息和交易信息予以保密。
第九條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
第十條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守相關(guān)法律制度，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶(hù)合法權(quán)益。
第二章 支付賬戶(hù)管理
第十一條 支付賬戶(hù)是指支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，為客戶(hù)開(kāi)立的具有記錄客戶(hù)資金交易和資金余額功能的電子賬簿。
根據(jù)賬戶(hù)開(kāi)立主體不同，支付賬戶(hù)分為單位支付賬戶(hù)和個(gè)人支付賬戶(hù)。
單位支付賬戶(hù)是指客戶(hù)憑機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織等組織資質(zhì)以單位名稱(chēng)開(kāi)立的支付賬戶(hù)；個(gè)人支付賬戶(hù)是指客戶(hù)憑個(gè)人身份證件以自然人名稱(chēng)開(kāi)立的支付賬戶(hù)。
個(gè)體工商戶(hù)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的支付賬戶(hù)納入單位支付賬戶(hù)管理。
第十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)審慎性原則，確定開(kāi)立支付賬戶(hù)客戶(hù)的資質(zhì)。
第十三條 支付賬戶(hù)的開(kāi)立實(shí)行實(shí)名制。支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。
第十四條 個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶(hù)有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶(hù)姓名、性別、有效身份證件的種類(lèi)和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。
個(gè)人支付賬戶(hù)單筆收付金額超過(guò)1萬(wàn)元，個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)月收付金額累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元或資金余額連續(xù)10天超過(guò)5000元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶(hù)的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
第十五條 客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立單位支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記以下基本信息：
（一）單位名稱(chēng)、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼（按規(guī)定無(wú)須取得稅務(wù)登記證或無(wú)法取得組織機(jī)構(gòu)代碼證的除外）；
（二）可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；
（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)單位及其法定代表人（負(fù)責(zé)人）和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件信息，并留存其復(fù)印件或者影印件。
第十六條 支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂書(shū)面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：
（一）支付賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、掛失、止付和撤銷(xiāo)的條件；
（二）身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式；
（三）客戶(hù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)核驗(yàn)其銀行賬戶(hù)信息和身份信息真實(shí)
性的授權(quán)；
（四）支付賬戶(hù)使用規(guī)則，以及違規(guī)使用的處置和責(zé)任；
（五）支付賬戶(hù)資金變動(dòng)通知方式；
（六）發(fā)現(xiàn)支付賬戶(hù)被盜用后的通知和處置方式；
（七）客戶(hù)身份信息和交易信息的保密責(zé)任；
（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。
第十七條 同一客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)支付賬戶(hù)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確保多個(gè)支付賬戶(hù)為同名賬戶(hù)，且多個(gè)支付賬戶(hù)中登記的客戶(hù)基本身份信息一致。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為同一客戶(hù)建立唯一的客戶(hù)身份識(shí)別號(hào)，對(duì)該客戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。
第十八條 客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)須關(guān)聯(lián)本客戶(hù)銀行賬戶(hù)，支付賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與該客戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)名稱(chēng)一致。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)有效方式，對(duì)支付賬戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)信息和客戶(hù)身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。
個(gè)人客戶(hù)向在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的支付賬戶(hù)可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。
第十九條 支付機(jī)構(gòu)通過(guò)合理、有效方式確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)身份并履行通知義務(wù)后，支付賬戶(hù)方可生效。按規(guī)定應(yīng)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的支付賬戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在采取有效方式驗(yàn)證該支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)為同一客戶(hù)持有并至少完成一個(gè)銀行賬戶(hù)關(guān)聯(lián)后方可生效。
第二十條 客戶(hù)應(yīng)通過(guò)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)為支付賬戶(hù)充值。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的，可通過(guò)非關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的“僅限線(xiàn)上實(shí)名支付賬戶(hù)充值”的同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡為支付賬戶(hù)充值。
通過(guò)非關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)或同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的，同一客戶(hù)的充值金額月累計(jì)不得超過(guò)1000元。通過(guò)同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的資金僅限用于互聯(lián)網(wǎng)支付，不得贖回。
客戶(hù)不得利用信用卡透支為支付賬戶(hù)充值。
第二十一條 支付機(jī)構(gòu)可提供銀行賬戶(hù)模式和支付賬戶(hù)模式服務(wù)。
銀行賬戶(hù)模式下，付款人銀行賬戶(hù)向收款人銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)出；
支付賬戶(hù)模式下，付款人支付賬戶(hù)向收款人銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)出。
第二十二條 同一客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立多個(gè)支付賬戶(hù)的，支付賬戶(hù)內(nèi)的資金可互相劃轉(zhuǎn)。
不同支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶(hù)內(nèi)的資金不得互相劃轉(zhuǎn)。
第二十三條 客戶(hù)辦理充值資金退回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將支付賬戶(hù)內(nèi)的充值未用資金按照后充先退原則，原路退回至銀行賬戶(hù)。
第二十四條 除電子商務(wù)交易付款、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品及交易退款外，客戶(hù)支付賬戶(hù)內(nèi)的資金應(yīng)通過(guò)劃轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的方式實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)出支付機(jī)構(gòu)。
第二十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶(hù)將支付賬戶(hù)的資金余額保持在合理水平，不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵(lì)客戶(hù)在支付賬戶(hù)存放資金。
個(gè)人客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過(guò)5000元、單位客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過(guò)5萬(wàn)元的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶(hù)降低支付賬戶(hù)資金余額。
第二十六條 支付機(jī)構(gòu)不得為任何單位或個(gè)人查詢(xún)支付賬戶(hù)信息資料，不得隨意凍結(jié)、扣劃支付賬戶(hù)內(nèi)的資金。國(guó)家法律法規(guī)另有規(guī)定或與客戶(hù)另有約定的除外。
第二十七條 客戶(hù)申請(qǐng)支付賬戶(hù)查詢(xún)、掛失、止付、撤銷(xiāo)的，應(yīng)由本人向支付機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)身份后予以及時(shí)辦理。
客戶(hù)申請(qǐng)撤銷(xiāo)支付賬戶(hù)的，應(yīng)確認(rèn)該支付賬戶(hù)項(xiàng)下所有款項(xiàng)均已結(jié)清。
第二十八條 客戶(hù)的基本身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)客戶(hù)身份后予以更新?？蛻?hù)身份證件逾有效期的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶(hù)重新提供有效的身份證件信息，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以核驗(yàn)，并按本辦法規(guī)定留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。
第二十九條 客戶(hù)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)支付賬戶(hù)被盜用的，應(yīng)按雙方約定的方式和程序及時(shí)通知對(duì)方，并按約定進(jìn)行處理。
第三十條 客戶(hù)未遵守支付賬戶(hù)管理規(guī)定的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按雙方協(xié)議對(duì)支付賬戶(hù)的使用采取限制措施。
第三十一條 支付賬戶(hù)只能由本人使用，不得出租、出借支付賬戶(hù)。
第三章 業(yè)務(wù)管理
第三十二條 支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供銀行賬戶(hù)模式服務(wù)，單筆資金金額在人民幣1萬(wàn)元以上的，應(yīng)在提供服務(wù)前要求客戶(hù)登記本人的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限，并通過(guò)合理手段核對(duì)客戶(hù)有效身份證件信息的真實(shí)性。
第三十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)為支付賬戶(hù)提供安全可靠的密碼、密鑰或電子簽名等身份驗(yàn)證和支付授權(quán)方式。客戶(hù)掛失或重置密碼、密鑰或數(shù)字證書(shū)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)身份后予以及時(shí)辦理。
第三十四條 支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。
第三十五條支付機(jī)構(gòu)要求客戶(hù)提供有關(guān)資料信息時(shí)，應(yīng)告知客戶(hù)所提供信息的使用目的和范圍、安全保護(hù)措施、以及客戶(hù)未提供信息或提供虛假信息的后果。
第三十六條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂書(shū)面協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容包括但不限于：
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的類(lèi)型和基本規(guī)則；
（二）身份驗(yàn)證方式和支付授權(quán)方式；
（三）資金結(jié)算時(shí)間和方式；
（四）向客戶(hù)提供交易記錄的時(shí)間和方式；
（五）收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)；
（六）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理和損害賠償責(zé)任；
（七）服務(wù)終止的情形；
（八）雙方的其他權(quán)利和義務(wù)。
第三十七條 互聯(lián)網(wǎng)支付指令應(yīng)記載下列事項(xiàng)：
（一）付款人名稱(chēng)，銀行賬戶(hù)賬號(hào)或支付賬戶(hù)賬號(hào)；
（二）收款人名稱(chēng)，銀行賬戶(hù)賬號(hào)或支付賬戶(hù)賬號(hào)；
（三）確定的金額；
（四）付款人與支付機(jī)構(gòu)約定的身份驗(yàn)證和支付授權(quán)信息；
（五）支付指令的發(fā)起時(shí)間；
（六）業(yè)務(wù)類(lèi)型；
（七）付款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或開(kāi)戶(hù)支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；
（八）收款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或開(kāi)戶(hù)支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；
（九）客戶(hù)有效身份證件種類(lèi)和號(hào)碼。
欠缺記載上述前五項(xiàng)事項(xiàng)之一的，支付指令無(wú)效。
第三十八條 在支付賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，在客戶(hù)發(fā)出支付指令前，提示客戶(hù)對(duì)支付指令的準(zhǔn)確性進(jìn)行確認(rèn)。
第三十九條 客戶(hù)發(fā)出的支付指令經(jīng)支付機(jī)構(gòu)確認(rèn)后產(chǎn)生支付效力。
第四十條 在銀行賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)傳遞、記錄支付指令信息，并將結(jié)果及時(shí)通知客戶(hù)。
在支付賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)身份和該支付指令真實(shí)后，借記客戶(hù)支付賬戶(hù)，記錄支付指令信息，并及時(shí)將結(jié)果通知客戶(hù)。
第四十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立確保支付指令被正確傳遞和執(zhí)行的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，保證支付指令的完整性、一致性和不可抵賴(lài)性。
第四十二 條由于超時(shí)、無(wú)響應(yīng)或系統(tǒng)故障等原因無(wú)法正常處理支付指令的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)發(fā)出提示。
第四十三條 客戶(hù)發(fā)現(xiàn)自身未按規(guī)定操作，或由于自身其他原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)在協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)，按照約定程序和方式通知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極調(diào)查并告知客戶(hù)調(diào)查結(jié)果。
支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)因客戶(hù)原因造成支付指令未執(zhí)行、未適當(dāng)執(zhí)行、延遲執(zhí)行的，應(yīng)主動(dòng)通知客戶(hù)改正或配合客戶(hù)采取補(bǔ)救措施。
第四十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)的原則處理差錯(cuò)交易，指定相應(yīng)部門(mén)和人員負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理，并明確相關(guān)人員的操作權(quán)限和職責(zé)。
第四十五條 客戶(hù)根據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則辦理退款的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將相應(yīng)款項(xiàng)劃回原發(fā)出支付指令的付款人賬戶(hù)。因付款人銷(xiāo)戶(hù)等原因而無(wú)法退回原賬戶(hù)的，可根據(jù)有關(guān)規(guī)定退回到付款人的同名銀行賬戶(hù)或付款人在同一支付機(jī)構(gòu)的同名支付賬戶(hù)。
第四十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶(hù)提供上溯一年的支付信息查詢(xún)服務(wù)。
第四十七條 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過(guò)有效方式提前30天通知客戶(hù)。
第四十八條 支付機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，應(yīng)向客戶(hù)公開(kāi)披露以下信息：
（一）支付機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址和聯(lián)系方式；
（二）所提供的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)類(lèi)型、操作規(guī)程、收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
（三）辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶(hù)妥善保管密碼、密鑰、數(shù)字證書(shū)等警示性信息；
（四）退款規(guī)則及處理流程；
（五）爭(zhēng)議及差錯(cuò)處理方法；
（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他需要公開(kāi)披露的信息。
第四十九條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的基本信息和支付指令信息應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求，以紙質(zhì)或電子方式妥善保存，并便于調(diào)閱。
第四章 特約商戶(hù)管理
第五十條 支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)。
互聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)特約商戶(hù)）是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)，并接受支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、其他組織或自然人。
第五十一條 支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)發(fā)展特約商戶(hù)、發(fā)放支付插件、處理相關(guān)交易并承擔(dān)相關(guān)支付風(fēng)險(xiǎn)。
第五十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在付款人確認(rèn)付款的當(dāng)日至遲下一工作日將相應(yīng)資金轉(zhuǎn)入特約商戶(hù)的銀行賬戶(hù)或支付賬戶(hù)。
支付機(jī)構(gòu)與特約商戶(hù)另行約定結(jié)算時(shí)間的，從其約定。
第五十三條 支付機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶(hù)：
（一）非法設(shè)立的；
（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；
（三）商戶(hù)或其法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入中國(guó)人民銀行指定的不良信息系統(tǒng)的。
第五十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶(hù)審批流程和審批制度，明確審批權(quán)限，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)特約商戶(hù)審批工作。特約商戶(hù)審批崗位不得與特約商戶(hù)拓展等相關(guān)崗位兼崗。
第五十五條 支付機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶(hù)要落實(shí)實(shí)名制，要嚴(yán)格審核特約商戶(hù)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，并留存特約商戶(hù)有效身份證件影印件或復(fù)印件。對(duì)于申請(qǐng)材料虛假、缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審批通過(guò)。
對(duì)企業(yè)單位及個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)至少核驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。無(wú)稅務(wù)登記證的企業(yè)單位及個(gè)體工商戶(hù)，應(yīng)出示無(wú)需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料。
行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)至少核驗(yàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證或事業(yè)單位法人證書(shū)、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。
月累計(jì)銷(xiāo)售金額高于5萬(wàn)元的個(gè)人商戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，必要時(shí)應(yīng)采取實(shí)地調(diào)查、核驗(yàn)個(gè)人有效身份證件原件等更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第五十六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶(hù)直接簽訂收款服務(wù)協(xié)議，并將款項(xiàng)直接結(jié)算至雙方在收款服務(wù)協(xié)議中約定的賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)和特約商戶(hù)不得委托他人代理簽約、代理結(jié)算。
第五十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)測(cè)試特約商戶(hù)網(wǎng)店網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一資源定位符（URL）及網(wǎng)絡(luò)通訊地址（IP地址）的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款是否符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
第五十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶(hù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶(hù)與其他支付機(jī)構(gòu)的合作。
第五十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融零售業(yè)務(wù)商戶(hù)類(lèi)別代碼》（GB/T 20548-2006）正確設(shè)置商戶(hù)類(lèi)別碼。對(duì)同時(shí)銷(xiāo)售多種商品和服務(wù)的特約商戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別分別設(shè)置商戶(hù)類(lèi)別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的特約商戶(hù)，應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置特約商戶(hù)類(lèi)別碼。不同特約商戶(hù)不得共用同一商戶(hù)編碼。
在銀行賬戶(hù)模式下，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶(hù)通過(guò)其向銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出的支付指令后，準(zhǔn)確附上標(biāo)識(shí)特約商戶(hù)的商戶(hù)名稱(chēng)、商戶(hù)類(lèi)別碼（MCC）、商戶(hù)編碼等特約商戶(hù)基本信息。
第六十條 除自然人外的特約商戶(hù)應(yīng)使用單位賬戶(hù)作為收款賬戶(hù)。對(duì)使用個(gè)人支付賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收款賬戶(hù)的特約商戶(hù)，信用卡交易受理、額度和使用頻率等由發(fā)卡行與支付機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎原則確定。
第六十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收款服務(wù)協(xié)議約定為特約商戶(hù)提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障客戶(hù)資金安全。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將交易的差錯(cuò)、退貨資金，退回至原支付賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)，不得截留或退至其他賬戶(hù)。原賬戶(hù)已銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)，確保將相關(guān)款項(xiàng)退回本人賬戶(hù)。
第六十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，劃分商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶(hù)，應(yīng)通過(guò)設(shè)置特約商戶(hù)單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、建立商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。
第六十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶(hù)檢查、評(píng)估制度。根據(jù)特約商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查、評(píng)估頻率和方式，并保留相關(guān)記錄。
第六十四條 支付機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)客戶(hù)銀行卡卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、卡片有效期以及銀行交易密碼，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶(hù)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）及卡片有效期等交易驗(yàn)證信息。
第六十五條 支付機(jī)構(gòu)為公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款業(yè)務(wù)、購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品提供貨幣資金代收服務(wù)的，適用本章對(duì)特約商戶(hù)的管理。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第六十六條 支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)采用的信息安全標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等應(yīng)符合中國(guó)人民銀行關(guān)于信息安全和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定。
第六十七條 支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)接受的備付金的存放、劃轉(zhuǎn)和監(jiān)督，應(yīng)符合《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管暫行辦法》的規(guī)定。
第六十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定全面的互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或崗位，明確職責(zé)分工，建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第六十九條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定有效的應(yīng)急計(jì)劃、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案，并定期進(jìn)行演練。
第七十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)及相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行審計(jì)。
第七十一條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效安全措施保護(hù)支付指令及所附信息的安全傳輸，防止客戶(hù)信息泄露、支付指令被篡改。
第七十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要措施確保支付信息的完整性和可靠性：
（一）制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，防止支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)發(fā)生危害支付交易數(shù)據(jù)完整性和可靠性的變化；
（二）防止支付信息在傳送、處理、存儲(chǔ)、使用中被非法篡改，且任何非法篡改的行為都能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄。
第七十三條 支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息和支付信息等信息的使用，不得超出法律許可和客戶(hù)授權(quán)的范圍，并應(yīng)采取必要措施為客戶(hù)信息保密：
（一）客戶(hù)信息須以安全方式保存和傳輸，并防止其被擅自查看或非法截?。?/p>
（二）對(duì)客戶(hù)信息的訪問(wèn)應(yīng)經(jīng)合法授權(quán)和確認(rèn)，并須登記且確保該登記不被篡改。
第七十四條 除法律法規(guī)另有規(guī)定或客戶(hù)書(shū)面同意外，支付機(jī)構(gòu)不得向其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供客戶(hù)信息。
第七十五條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的操作人員、管理人員以及系統(tǒng)服務(wù)商有合理的授權(quán)控制：
（一）確保進(jìn)入賬戶(hù)系統(tǒng)等核心系統(tǒng)所需的認(rèn)證數(shù)據(jù)免遭篡改和破壞。對(duì)此類(lèi)篡改都應(yīng)是可偵測(cè)的，而且審計(jì)監(jiān)督應(yīng)能恰當(dāng)?shù)胤从吵鲞@些篡改行為；
（二）對(duì)認(rèn)證數(shù)據(jù)進(jìn)行的任何查詢(xún)、添加、刪除或更改都應(yīng)得到必要授權(quán)，并具有不可篡改的日志記錄。日志記錄按會(huì)計(jì)檔案的管理要求進(jìn)行保存。
第七十六條 支付機(jī)構(gòu)采用電子簽名方式進(jìn)行客戶(hù)身份認(rèn)證和支付交易授權(quán)的，應(yīng)由合法的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供認(rèn)證服務(wù)。
第七十七條 支付機(jī)構(gòu)可根據(jù)有關(guān)規(guī)定將互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的賬戶(hù)管理和業(yè)務(wù)處理等核心業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)外包給合法的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，但其對(duì)客戶(hù)的義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任不因外包關(guān)系的確立而轉(zhuǎn)移。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)與開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付外包業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，并確立一套綜合性、持續(xù)性的程序，以管理其外包關(guān)系。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保與其簽約的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，但該機(jī)構(gòu)取得相應(yīng)支付業(yè)務(wù)許可的除外。
第七十八條 客戶(hù)提供的身份信息和銀行賬戶(hù)信息經(jīng)多次驗(yàn)證仍未通過(guò)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注，并暫停相關(guān)業(yè)務(wù)處理；支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶(hù)信息或支付賬戶(hù)信息被盜取、欺詐、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)采取暫停交易、限制賬戶(hù)使用等相關(guān)措施；對(duì)于涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第六章 監(jiān)督管理
第七十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制、信息安全、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第八十條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，定期報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)信息。
第八十一條 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)自律組織應(yīng)制定業(yè)務(wù)自律規(guī)范，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，督促支付機(jī)構(gòu)遵守自律規(guī)范，維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。
第八十二條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提前15日向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告如下事項(xiàng)：
（一）向客戶(hù)提供新的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)；
（二）新增、變更收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；
（三）對(duì)客戶(hù)服務(wù)規(guī)則的變更；
（四）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)停運(yùn)、升級(jí)換版；
（五）其他可能對(duì)客戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)產(chǎn)生重要影響的事項(xiàng)。
第八十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。重大事項(xiàng)包括但不限于：
（一）發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全存在重大隱患或發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)被惡意攻擊并出現(xiàn)10戶(hù)（含）以上客戶(hù)損失；
（二）發(fā)生因支付機(jī)構(gòu)原因?qū)е驴蛻?hù)或交易信息泄露等信息安全事件的，涉及客戶(hù)數(shù)量在20戶(hù)（含）以上；
（三）發(fā)現(xiàn)客戶(hù)利用互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)行洗錢(qián)、套現(xiàn)且涉嫌金額較大、客戶(hù)較多或已移交司法機(jī)關(guān)的；
（四）因突發(fā)事件導(dǎo)致業(yè)務(wù)中止超過(guò)1小時(shí)的；
（五）產(chǎn)生司法糾紛或輿論**可能影響聲譽(yù)的。
重大事項(xiàng)報(bào)告不得超出案件和事件發(fā)生后48小時(shí)。
第八十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立自我評(píng)估制度，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展、支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)外包等情況進(jìn)行全面評(píng)估，并每年向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交評(píng)估報(bào)告。
第八十五條 支付機(jī)構(gòu)因機(jī)構(gòu)解散、依法被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)，或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)的，應(yīng)自解散、被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)或被批準(zhǔn)終止業(yè)務(wù)之日起，在大眾媒體、支付機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及其網(wǎng)站顯著位置至少公告30日以下事項(xiàng)：
（一）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止原因；
（二）互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)終止時(shí)間；
（三）客戶(hù)債權(quán)債務(wù)清算事項(xiàng)；
（四）中國(guó)人民銀行要求公告的其他事項(xiàng)。
第七章 紀(jì)律與責(zé)任
第八十六條 任何單位和個(gè)人不得使用虛假資料開(kāi)立支付賬戶(hù)，不得利用互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)等違法犯罪活動(dòng)。
第八十七條 客戶(hù)應(yīng)妥善保管和正確使用支付賬戶(hù)及其密碼、密鑰或數(shù)字證書(shū)。
第八十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)為客戶(hù)辦理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，不得延壓客戶(hù)資金。
第八十九條 支付機(jī)構(gòu)未盡審核責(zé)任，為其客戶(hù)開(kāi)立非實(shí)名賬戶(hù)，并由此造成付款人損失的，由支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
第九十條 客戶(hù)有下列情形之一的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)：
（一）使用虛假資料開(kāi)立支付賬戶(hù)的；
（二）利用互聯(lián)網(wǎng)支付從事違法犯罪活動(dòng)的；
（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他違規(guī)情況。
第九十一條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條予以處罰：
（一）未建立有效的業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；
（二）未制定有效的應(yīng)急計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的；
（三）未公開(kāi)披露相關(guān)信息的；
（四）未及時(shí)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送信息資料的。
第九十二條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條予以處罰：
（一）未按本辦法規(guī)定使用、止付、撤銷(xiāo)支付賬戶(hù)或?yàn)橹Ц顿~戶(hù)關(guān)聯(lián)非本人銀行賬戶(hù)的；
（二）未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)擅自將客戶(hù)信息發(fā)送銀行驗(yàn)證的；
（三）運(yùn)營(yíng)的支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及其備份系統(tǒng)的服務(wù)器未按規(guī)定設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的；
（四）未按本辦法規(guī)定記錄、保存、使用客戶(hù)身份信息和支付信息的；
（五）未按本辦法規(guī)定處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)差錯(cuò)的；
（六）違反本辦法的其他行為。
第九十三條 支付機(jī)構(gòu)未按實(shí)名制原則為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)和發(fā)展特約商戶(hù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十四條予以處罰。
未取得互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，擅自或變相開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止其互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八章 附則
第九十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第九十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。詳見(jiàn)中國(guó)人民銀行：關(guān)于向社會(huì)公開(kāi)征求《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的公告
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