第一篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)試卷

商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)

一.名詞解釋

1.信用創(chuàng)造：商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行資金來源、擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行的主要職能之一，是區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的一個重要特點(diǎn)。2.融資缺口模型：銀行根據(jù)對利率波動趨勢的預(yù)測，利用利率敏感資金的配置組合技術(shù)，在不同階段運(yùn)用不同的缺口策略以獲取更高收益的一種模型。

3.負(fù)債：在經(jīng)營活動中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付，其是商業(yè)銀行重要來源，包括主動負(fù)債和被動負(fù)債。

4.再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行在需要資金時將自己已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)交給央行，央行按一定的貼現(xiàn)率扣除一部分資金，然后將剩余資金貸給商業(yè)銀行的一種行為。5.頭寸調(diào)度：在正確預(yù)測頭寸變化趨勢基礎(chǔ)上，及時靈活地調(diào)節(jié)頭寸余缺，保證資金短缺時，能以最低成本和最快速度調(diào)入所需資金；資金短缺時，能及時調(diào)出頭寸，獲取較高收益。

二.單項(xiàng)選擇

(1).下列不屬于創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序的是（D）。

A.申請登記

B.招募股份

C.驗(yàn)資營業(yè)

D.進(jìn)行市場調(diào)查(2).下列屬于信用中介的作用的是（A）。A.將閑散資本得到充分利用 B.節(jié)約了流通費(fèi)用

C.降低銀行的籌資成本，擴(kuò)大銀行的資金來源 D.將長期資金轉(zhuǎn)化為短期資金

(3).下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)錯誤的是(C)。A.安全性

B.流動性

C.創(chuàng)新性

D.盈利性(4).（D）是資金運(yùn)用。

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.短期借入款

D.貸款(5).固定資產(chǎn)投資不包括（B）。

A.土地

B.現(xiàn)金

C設(shè)備

D.營業(yè)用房(6).預(yù)期收入理論是一種（D）。

A資產(chǎn)負(fù)債外管理理論

B資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

C負(fù)債管理理論

D資產(chǎn)管理理論

(7).《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（A）。A.4%

B.1.25%

C.8%

D.50%(8).我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過（B）。A．100%

B．75%

C．50%

D．25%(9).下列不屬于資本外部籌集方法的是（C）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.增加準(zhǔn)備金

D.發(fā)行資本票據(jù)和債券

(10).應(yīng)有利于貨幣供求平衡、生產(chǎn)和消費(fèi)關(guān)系的調(diào)整、商品供應(yīng)和貨幣購買力矛盾的緩和指的是存款工具創(chuàng)新的（A）原則。

A.社會性

B.規(guī)范性

C.連續(xù)性

D.效益型(11).為獲取存款這一資金來源而發(fā)生的一切支出屬于（D)A.利息成本

B.營業(yè)成本

C.可用資金成本

D.資金成本(12).下列不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成的是（A）A.貸款發(fā)放資金

B.庫存現(xiàn)金

C.在央行的存款

D.存放同業(yè)存款(13).下列選項(xiàng)中資金來源不包括（D）

A.存款增加

B.貸款本息的回收

C.債券變現(xiàn)及到期

D.收購股份

(14).現(xiàn)金資產(chǎn)總量應(yīng)保持在適當(dāng)規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則的（C）

A.流量適時調(diào)節(jié)原則

B.安全保障原則

C.總量適度原則

D.保證流動性原則(15).“準(zhǔn)備金存款”賬戶指的是（A）

A.“繳來一般存款”和“備付金存款”兩個賬戶合并

B.“繳來一般存款”賬戶 C.“備付金存款”賬戶 D.法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金

三.多項(xiàng)選擇題

1..商業(yè)銀行職能主要包括（ABCD）。

A信用中介職能

B支付中介職能

C信用創(chuàng)造職能

D金融服務(wù)職能 2.資產(chǎn)管理的方法主要有（ABC）。

A資金總庫法

B資金分配法

C線性規(guī)劃法

D儲備頭寸管理法 3.《巴塞爾協(xié)議》的核心資本包括（BD）。

A.普通準(zhǔn)備金

B.公開儲備

C.非公開儲備

D.股本

4.提高我國商業(yè)銀行資本充足比率的措施有（ABCD）。

A增加核心資本

B增加附屬資本

C發(fā)行長期債券

D增提普通準(zhǔn)備金

5.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的主要原因有：（ABCD）A商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

B宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響

C政策性貸款的影響

D社會信用環(huán)境的影響

6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括（ABCD）。

A 存放同業(yè)存款

B 在途資金

C庫存現(xiàn)金

D在中央銀行存款

7.傳統(tǒng)負(fù)債業(yè)務(wù)包括（BCD）

A.特種儲存存款

B.活期存款

C.定期存款

D.儲蓄存款 8.短期借入負(fù)債的主要來源有（ABCD）

A.向央行借款

B.轉(zhuǎn)抵押

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.銀行間相互拆借資金

9.下列屬于資金來源的是（BC）

A.新發(fā)放貸款

B.存款增加

C.發(fā)行新股

D.購買債卷

10按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（BCD）。A關(guān)注類貸款

B次級類貸款 C可疑類貸款 D損失類貸款

四.簡答題

1.簡述商業(yè)銀行的負(fù)債管理方法

答：該法的核心內(nèi)容：通過從市場借入資金，調(diào)整負(fù)載流動性，以此滿足資產(chǎn)的需要，從而擴(kuò)大負(fù)債與資產(chǎn)規(guī)模。主要有兩種方法：儲備頭寸管理方法和全面負(fù)債管理方法。儲備頭寸管理方法指銀行借入資金來滿足其短期流動性需要，即借入資金補(bǔ)充以及準(zhǔn)備，以滿足客戶現(xiàn)取和貸款需求。全棉負(fù)債管理方法指銀行用借入資金持續(xù)地?cái)U(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模。2.簡述《巴塞爾協(xié)議》的三大支柱

答：第一，對銀行提出了最低資本要求，核心是通過監(jiān)管資本激勵促使銀行積極采用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段提高銀行經(jīng)營管理的穩(wěn)健性。

第二，加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。

第三，對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。核心是要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

3.簡述金融債券的分類

答：第一、資本性金融債券，包括可轉(zhuǎn)換債券和可分離債券。

第二、一般性金融債券，包括擔(dān)保和信用債券、固定利率和浮動利率債券、普通累進(jìn)利率和貼現(xiàn)金融債券以及付息和一次性還本付息金融債券。

第三、國際金融債券，包括外國金融債券、歐洲金融債券以及平行金融債券。

4.簡述頭寸調(diào)度的主要渠道

答：同行拆借、短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易、總行分行間的資金調(diào)度、通過央行融通資金、出售中長期證券以及出售貸款和固定資產(chǎn)。

五.論述題

1.“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”，你認(rèn)為這句話對不對？談?wù)勀銓@種說法的理解。

答：我認(rèn)為這句話不對。對于商業(yè)銀行來說，存款量應(yīng)該限制在其貸款可以發(fā)放的程度以及吸存成本和管理負(fù)擔(dān)之承受能力的范圍之內(nèi)。即存款規(guī)模的控制要以資金在多大程度上被實(shí)際運(yùn)用于貸款和投資為評判標(biāo)準(zhǔn)。存款過多可能給銀行背上存差的凈付息的包袱。存款規(guī)模越大，銀行為服務(wù)客戶存款而支付的費(fèi)用也越高，其中支付給客戶的利息升高，營業(yè)成本也升高；存款增加了，銀行風(fēng)險(xiǎn)也增加了，風(fēng)險(xiǎn)成本也即增加，所以存款規(guī)模不是越大越好，當(dāng)存款期限結(jié)構(gòu)既能滿足資產(chǎn)業(yè)務(wù)的要求，又能適當(dāng)降低成本；存款品種結(jié)構(gòu)既能滿足資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的要求，又能滿足客戶多樣化需求，其規(guī)模才是合理的。

2.談?wù)勀銓ι虡I(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則的認(rèn)識

答：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)就是保證資金的安全，保持資產(chǎn)的流動，爭取最大盈利。這又簡稱為“三性”目標(biāo)，即安全性、流動性和盈利性。

一、安全性目標(biāo)是能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅(jiān)定的信任。商業(yè)銀行面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，比如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行把安全性放在首位。所以商業(yè)銀行必須做到以下幾點(diǎn)：合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量；提高自有資產(chǎn)在全部負(fù)債中的比重；必須遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。

二、流動性目標(biāo)是商業(yè)銀行保持隨時能以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力，流動性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，商業(yè)銀行要保持足夠的流動性，以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的方法有兩種：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)和通過負(fù)債的途徑。流動性最高的資產(chǎn)主要有：庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款、在其他銀行的活期存款。

三、盈利性目標(biāo)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)充實(shí)資本、增強(qiáng)實(shí)力、鞏固信用、提高競爭力的基礎(chǔ)，這是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)盈利性目標(biāo)的途徑有：盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn)，擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重；以盡可能低的成本，取得更多的資金；減少貸款和投資損失；加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算，提高銀行員工勞動收入，節(jié)約管理費(fèi)用開支；嚴(yán)格操作規(guī)程，完善監(jiān)管機(jī)制減少事故和差錯。

六.計(jì)算題

1.某商業(yè)銀行按6.5%的利率可吸收30萬的存款；如果利率為7.0%可吸收50萬的存款；利率為7.5%可吸收70萬的存款；利率為8.0%可吸收90萬的存款;率為8.5%可吸收110萬的存款。該銀行預(yù)計(jì)可講存款投資，且收益率為10%。問銀行應(yīng)該為客戶提供那種存款利率? 答：邊際成本計(jì)算：如利率從6.5%升至7.0%，籌資由三十萬增至五十萬，邊際成本為： 50*7%—30*6.5%=1.55（萬）

邊際成本率計(jì)算：如利率從6.5%升至7.0%，邊際成本率為：1.55/（50—30）=7.75% 其他計(jì)算類似，計(jì)算結(jié)果如下表

存款 30 50 70 90 110 利率 6.50% 7.00% 7.50% 8.00% 8.50%

利息成本 1.95 3.5 5.25 7.2 9.35 邊際成本 1.2 1.55 1.75 1.95 2.15 邊際成本率 7.00% 7.75% 8.75% 9.75% 10.75%

收益率 利潤率 10% 10% 10% 10% 10%

利潤總額

3.00% 0.9 2.25% 1.125 1.25% 0.875 0.25% 0.225-0.75%-0.825 故，選擇提供存款利率為7.0%時利潤最高。

2.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表、資產(chǎn)久期、負(fù)債久期以及久期缺口的初始狀態(tài)為：

市場價值 工商貸款 110 消費(fèi)貸款 50 不動產(chǎn)貸款 35 中短期貸款 20 長期債券 90 大額定期存單 90 其他定期存單 100 其他債務(wù)工具 60 股份 30 利率% 15 13 6 10 6 7.2 9 久期 0.6 1.2 2.25 1.5 7.49 1.94 2.75 3.92

假設(shè)資產(chǎn)與負(fù)債市場利率都從7%上升到8%。試說明如何運(yùn)用久期缺口管理銀行的資產(chǎn)組合與負(fù)債組合。

答：總資產(chǎn)久期 =（0.6×110+1.2×50+2.25×35+1.5×20+7.49×90）÷305=2.98年

總負(fù)債久期 =（1.94×90+2.75×100+3.92×60）÷250=2.74年

久期缺口 = 2.98-250÷305×2.74=0.73年

利率變化后銀行凈值變化計(jì)算公式為：

銀行凈值變化 = [-DA×⊿r/（1+r）×A]-[-DL×⊿r/（1+r）×L]

=-2.98×0.01÷（1+0.07）×305-[-2.74×0.01÷（1+0.07）×250]=-2.09億

結(jié)論：由于銀行負(fù)債的久期小于資產(chǎn)的久期，利率的上升使得銀行凈值下降2.09億。為使銀行凈值免受利率波動的影響，該銀行可采取完全的“免疫”策略。即讓久期缺口為零，即該銀行可將總資產(chǎn)的久期縮短為2.25年，或?qū)⒖傌?fù)債久期延長為3.47年，或改變資產(chǎn)負(fù)債比率。

第二篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)

《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》練習(xí)題

一、單向選擇題（每小題1分，共30分）

1．《巴塞爾協(xié)議三》規(guī)定銀行一級資本充足率不低于（）。

A.4%B.6%C.8%D.10%

2、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金規(guī)模與庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間、庫存現(xiàn)金支出水平分別成（）變動關(guān)系。

A．負(fù)相關(guān)和負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)和負(fù)相關(guān)

C.負(fù)相關(guān)和正相關(guān)D.正相關(guān)和正相關(guān)

3．銀行對已承諾貸給客戶而客戶尚未使用的那部分資金收取的費(fèi)用，稱為（）。

A.承兌費(fèi)B.補(bǔ)償余額C.承諾費(fèi)D.損失費(fèi)

4．下列有價證券中可以獲得免稅的是（）。

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

5．銀行辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)屬于下列哪類中間業(yè)務(wù)()？

A.支付結(jié)算類B.代理類C.擔(dān)保類D.衍生金融工具類

6．資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行流動性管理的重點(diǎn)應(yīng)該放在（）。

A.資產(chǎn)方面B.負(fù)債方面C.國際業(yè)務(wù)方面D.表外業(yè)務(wù)方面

7．我國商業(yè)銀行流動性管理規(guī)定銀行貸款與存款的比例不得高于（）

A.65%B.75%C.85%D.80%

8．按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度不同分別提取不同比率的呆帳準(zhǔn)備金是（）。

A.專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金B(yǎng).特別呆帳準(zhǔn)備金

C.普通呆帳準(zhǔn)備金D.壞帳準(zhǔn)備金

9．將資金投資在短期和長期證券上，而對中期證券一般不予考慮的投資方法是（）。

A.梯形投資法B.期限投資法

C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

10．在下列選項(xiàng)中，對銀行較為有利的保證貸款方式是（）。

A．連帶責(zé)任保證B.雙重保證C.抵押加保證D.一般保證

11．企業(yè)流動比率指標(biāo)的一般標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是（）。

A.1B.2C.4D.10

12．借款人按照銀行的要求，在銀行保持一定數(shù)量的活期存款或定期存款，稱為（）。

A.補(bǔ)償余額B.超額存款C.貸款擔(dān)保D.保證金

13．銀行將投資資金平均投放在各種期限證券上的投資組合方式，稱為（）。

A.梯形投資法B.平均投資法C.靈活投資法D.杠鈴?fù)顿Y法

14．債務(wù)人到期不能償還本息的可能性，稱為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)

15．認(rèn)為銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相適應(yīng)的自償性貸款，而禁止發(fā)放不動產(chǎn)、消費(fèi)貸款等長期性貸款的理論被稱為（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B.預(yù)期收入理論

C.真實(shí)票據(jù)理論D.負(fù)債管理理論

16．出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，許多國家禁止商業(yè)銀行投資的金融工具是（）

A.金融債券B.政府債券C.公司債券D.股票

17．商業(yè)銀行無追索權(quán)地承購出口商的應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，稱為（）。

A.出口押匯B.打包放款C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)D.賣方信貸

18．下列關(guān)于零息債券的表述正確的是（）。

A.不付利息的證券B.利息率極低的證券

C.貼現(xiàn)發(fā)行的證券D.信用等級低的證券

19．在證券市場上，股票的收益率一般與市場利率（），股票的市場價格與市場利率（）。

A、正相關(guān)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)正相關(guān)

C、正相關(guān)正相關(guān)D、負(fù)相關(guān)負(fù)相關(guān)

20．商業(yè)銀行的核心資本由（）構(gòu)成。

A、普通股、優(yōu)先股與可轉(zhuǎn)換債券

B、普通股、永久性優(yōu)先股、資本盈余與儲備金

C、可贖回優(yōu)先股、貸款租賃準(zhǔn)備金與盈余

21．金融當(dāng)局規(guī)定的資本充足度比率與銀行內(nèi)源資本可支持的資產(chǎn)增長規(guī)模間成（）的變動關(guān)系。

A．負(fù)相關(guān)B．正相關(guān)C．不相關(guān)

22．存款準(zhǔn)備金率水平與商業(yè)銀行可用資金成本之間的關(guān)系為（）。

A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、不相關(guān)

23．銀行證券投資避稅組合的原則是：

A、用絕大部分資金投資避稅證券。

B、以應(yīng)稅證券的利息收入抵補(bǔ)融資成本，剩余資金投資于減免稅證券。

C、應(yīng)稅證券與減免稅證券的投資比例各為50%。

24、存款是立行之本。從商業(yè)銀行經(jīng)營的角度看，你認(rèn)為“存款越多越好”的說法對嗎？

A．對B、不對C、值得推敲

25、在房地產(chǎn)抵押貸款發(fā)放中，通常以（）作抵押。

A．房地產(chǎn)商的財(cái)產(chǎn)B．借款人已有或?qū)⒁徺I或建造的房地產(chǎn)

C．擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)D、借款人所持有的金融資產(chǎn)

26、在抵押貸款中，對抵押物品估價的依據(jù)是

A．抵押物品的購買價B、抵押物品的易售性

C．抵押物品的合法性D、抵押物品的現(xiàn)值

27．為了防范貸款集中度的風(fēng)險(xiǎn)，許多國家規(guī)定商業(yè)銀行對最大10家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的()。

A．50%B.60%C.70%D.75%

28．速動比率=速動資產(chǎn)∕流動負(fù)債，其中速動資產(chǎn)包括（）。

A．現(xiàn)金、有價證券、存貨

B．現(xiàn)金、有價證券、應(yīng)收賬款、存貨

C．現(xiàn)金、有價證券、應(yīng)收賬款

29、A企業(yè)2013年10月份的銷售總額為200萬元，其銷售稅率為15%，銷售成本為110萬元，該企業(yè)當(dāng)月的銷售利潤率是（）。

A．50%B.40%C.30%D.20%

30、當(dāng)資金缺口為負(fù)時，利率敞口部分使銀行在利率（）時獲利，但潛在利率（）的風(fēng)險(xiǎn)

A、下降下降B、上升上升

C、下降上升D、上升下降

二、多向選擇題（每小題2分，共40分）

1．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的銀行資本金類型包括（）。

A.附屬資本B.呆賬準(zhǔn)備金C.核心資本D.混合資本

2．商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括（）。

A．庫存現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)存款

C.在央行的超額準(zhǔn)備金存款D.在途資金

3.商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)遵循的基本原則有()。

A.總量適度B.盈利目標(biāo)C.適時調(diào)節(jié)D.安全保障

4．銀行存款業(yè)務(wù)的成本包括（）。

A.管理成本B.利息成本C.營業(yè)成本D.機(jī)會成本

5．下列不具有法定擔(dān)保人資格的有（）。

A.事業(yè)單位B.國家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的職能部門D.企業(yè)法人

6．下列屬于無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（）。

A.支付結(jié)算B.金融期權(quán)C.擔(dān)保D.基金托管

7．國際結(jié)算的主要工具有（）。

A.商業(yè)匯票B.信用證C.托收D.匯兌

8．下列項(xiàng)目屬于銀行附屬資本的有（）。

A．次級債券B.普通呆賬準(zhǔn)備金

C.資本盈余D.資產(chǎn)重估儲備

9．下列屬于商業(yè)銀行非存款性負(fù)債的項(xiàng)目有（）。

A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.證券回購

10．下列屬于銀行有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)的項(xiàng)目是（）.A.金融衍生工具B.保函C.保管箱業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11．下列屬于利率敏感性資產(chǎn)的有（）。

A.固定利率貸款B.浮動利率貸款C.中長期債券D.同業(yè)拆借

12．下列具有擔(dān)保貸款性質(zhì)的選項(xiàng)有（）。

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

13．銀行發(fā)行優(yōu)先股票籌措信貸資金相對于吸收定期存款的好處是()。

A．因投資者可享受免稅的優(yōu)惠而易于發(fā)行

B．銀行不需要交納存款準(zhǔn)備金，可有效降低籌資成本

C．可減緩銀行普通股股價的下滑

D．銀行不需要購買各種存款保險(xiǎn)

14．銀行信貸人員從企業(yè)在銀行賬戶上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號有

()。

A、應(yīng)付票據(jù)展期過多

B、貸款需求的規(guī)模和時間變動無常

C、企業(yè)主要財(cái)務(wù)比率發(fā)生異常變化

D、企業(yè)在多家銀行開戶

E、企業(yè)存款余額持續(xù)下降

15.銀行信貸人員從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表上可掌握的不良貸款的預(yù)警信號有（）。

A、資產(chǎn)規(guī)模增長過快B、銷售上升，利潤減少

C、應(yīng)收賬款賬齡延長D、應(yīng)付票據(jù)展期過多

E、存貨激增銷售下降

16．美國商業(yè)銀行于1970年代創(chuàng)新的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW賬戶）的主要特點(diǎn)有()。

A、可在市場上流通轉(zhuǎn)讓B、即可提供支票服務(wù)，又可支付利息

C、限制使用支票D、必須滿足最低存款余額的要求

17．在下列存款總量與成本控制的組合模式中，選出有效的經(jīng)營管理模式（）。

A． 逆向組合模式，即存款總量增加，成本反而下降

B． 同向組合模式，即存款總量增加，成本隨之上升

C． 總量單向變化模式，即存款總量增加，成本不變

D．成本單向變化模式，即存款總量不變，成本增加。

18．商業(yè)銀行從事證券投資的主要目的是()。

A．增加銀行收益B．有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)

C．保持銀行資產(chǎn)的流動性D、使銀行資金更多地支持社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展

19、銀行在確定庫存現(xiàn)金規(guī)模時，應(yīng)進(jìn)行的定量分析主要包括()。

A、庫存現(xiàn)金需要量的匡算

B、最適送鈔量的測算

C、貸款需求量的匡算

D、存款現(xiàn)金流的變動

E、現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定

20、商業(yè)信用證的主要特征有()。

A、開證行是第一付款人

B、開證行是第二付款人

C、開證行付款的依據(jù)是單證與貨物的統(tǒng)一

D、開證行付款的依據(jù)是單證而不是貨物

三、判斷題（你認(rèn)為正確的請?jiān)诶ㄌ杻?nèi)打√，錯誤的打×。每小題1分，共30分）

1．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行向中央銀行融通資金的一種方式。（）

2．銀行經(jīng)營管理中流動性的目標(biāo)要求是，銀行能夠隨時實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)的能力。（）

3．優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于持股人擁有公司的經(jīng)營決策權(quán)和管理權(quán)。（）

4．影響銀行庫存現(xiàn)金量的主要因素是庫存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)時間與庫存現(xiàn)金的支出水平。（）

5．復(fù)利反映了利息的本質(zhì)特征，我國利率改革的趨勢是逐步實(shí)現(xiàn)復(fù)利制。（）

6．所謂負(fù)債管理理論是指加強(qiáng)負(fù)債成本管理的理論。（）

7．銀行為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)以貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小作為審批貸款額度的依據(jù)。（）

8．當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)時，銀行凈值隨市場利率的上升而下降。（）

9．備用信用證與商業(yè)信用證的最大區(qū)別在于，備用信用證的開證行是第一付款人。（）

10．遠(yuǎn)期利率協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種雙方以降低收益為代價，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定負(fù)債成本或資產(chǎn)保值的交易工具。（）

11．戴維．貝勒的銀行資產(chǎn)持續(xù)增長模型主要是分析由銀行資本所支持的資產(chǎn)的年增長率。（）

12．貸款/資本比率越高，反映銀行承受呆賬損失的能力越強(qiáng)。（）

13．在復(fù)利計(jì)算中，復(fù)利的期限越短，存款人實(shí)際所獲得的利息收入越多。（）

14．在抵押貸款中，質(zhì)押貸款是指以財(cái)產(chǎn)的管理權(quán)做抵押。()

15、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率＝銷售收入/應(yīng)收賬款平均余額。()

16．抵押率指抵押物品的購買價與現(xiàn)價的比率。()

17、我國目前還是金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。（）

18、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門也可以作為借款的擔(dān)保人。（）

19、通知存款指支取時需要提前通知經(jīng)辦銀行的存款種類。（）

20、貸款呆賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的應(yīng)收利息。（）

21、銀行資本具有雙重屬性，其分為核心資本和附屬資本兩部分。（）

22、我國商業(yè)銀行的存款實(shí)行按月結(jié)息，每月20日為結(jié)息日。（）

23、有價證券的價格與市場利率呈同方向變動。（）

24、貸款補(bǔ)償余額指借款人根據(jù)銀行的要求，在賬戶中保持一定數(shù)量的活期存款或低利息的定期存款。（）

25．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定全球系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為11.5%。（）

26．商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（）

27．銀行壞賬準(zhǔn)備金的用途是核銷呆賬貸款的本金。（）

28．由于短期利率波動頻繁，短期證券受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響會大于長期證券。（）

29．預(yù)期市場利率上升時，銀行應(yīng)盡可能擴(kuò)大浮動利率負(fù)債，減少浮動利率資產(chǎn)。（）

30．商業(yè)銀行在中央銀行的存款又稱為超額準(zhǔn)備金。（）

第三篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)作業(yè)123

《銀行服務(wù)收費(fèi)十大焦點(diǎn)問題的思考》

商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)問題

三大問題考驗(yàn)銀行服務(wù) 存四方面不合理收費(fèi)

2009年，國內(nèi)首個由第三方專業(yè)金融分析研究機(jī)構(gòu)根據(jù)消費(fèi)者調(diào)研反饋出具的銀行評測報(bào)告——《“360°銀行評測”報(bào)告》在京正式發(fā)布。此次測評從中國境內(nèi)各類銀行中選出了具有一定代表性的33家，針對消費(fèi)者對銀行各類金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的使用狀況及滿意度進(jìn)行綜合調(diào)查評測。報(bào)告結(jié)果顯示，受訪用戶反應(yīng)最強(qiáng)烈的問題主要集中于以下三方面。

問題一 缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)提示

在銀行的各項(xiàng)服務(wù)及產(chǎn)品中，被訪用戶相對滿意度從高到低依次為：1.電話銀行；2.信用卡業(yè)務(wù)；3.貴賓理財(cái)；4.網(wǎng)上銀行；5.手機(jī)銀行；6.ATM服務(wù)；7.(代銷)基金業(yè)務(wù)；8.個人貸款業(yè)務(wù)；9.銀行理財(cái)產(chǎn)品；10.存取款業(yè)務(wù)；11.銀行黃金業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，被訪用戶對銀行各項(xiàng)服務(wù)的相對滿意度普遍高于對產(chǎn)品的相對滿意度。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示，“眾多消費(fèi)者認(rèn)為在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時，經(jīng)常被其夸大的宣傳所誤導(dǎo)。銀行在銷售產(chǎn)品時，只提可能受益部分，而缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，這樣容易使消費(fèi)者在并不了解服務(wù)或產(chǎn)品的情況下使用或者購買并不適合其需求的服務(wù)或產(chǎn)品，從而導(dǎo)致用戶認(rèn)為被銀行誤導(dǎo)”。

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，有22.20%的受訪用戶表示曾經(jīng)有過在銀行被誤導(dǎo)的經(jīng)歷，可見銀行在銷售產(chǎn)品時的風(fēng)險(xiǎn)提示方面仍需提升。

問題二 存在四方面不合理收費(fèi)

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，有71.22%的受訪用戶認(rèn)為銀行存在收費(fèi)不合理現(xiàn)象，大型商業(yè)銀行收費(fèi)的用戶認(rèn)可度較低，其他銀行相差不大。從被訪用戶所反饋的收費(fèi)不合理現(xiàn)象來看，主要有年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)、短信通知收費(fèi)、密碼掛失費(fèi)用、轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用較高，上述四項(xiàng)費(fèi)用占被訪用戶所反饋收費(fèi)不合理現(xiàn)象的一半以上。

銀率網(wǎng)總編輯徐瑾介紹，收費(fèi)不合理現(xiàn)象主要集中在以下四個方面：1.年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)；2.短信通知收費(fèi)；3.密碼掛失費(fèi)用；4.轉(zhuǎn)賬匯款費(fèi)用較高。其中，年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)是最不受認(rèn)可的費(fèi)用，占反饋收費(fèi)不合理現(xiàn)象的近1/3。

值得注意的是，黃金、基金交易費(fèi)率在被訪用戶對銀行收費(fèi)不合理現(xiàn)象的反饋中，幾乎沒有用戶認(rèn)為其交易費(fèi)率不合理。

問題三 賬戶安全關(guān)注度第一

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，銀行安全性被消費(fèi)者廣泛關(guān)注。84.39%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇網(wǎng)銀服務(wù)的主要關(guān)注因素；65.21%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇手機(jī)銀行服務(wù)的主要關(guān)注因素，用戶關(guān)注程度僅次于便捷性；49.62%的受訪用戶表示安全性是影響其選擇電話銀行服務(wù)的主要關(guān)注因素，用戶關(guān)注程度僅次于便捷性和易用性。

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，工商銀行的相對滿意度最高，達(dá)0.64。排名前10的銀行分別為：工商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、民生銀行、交通銀行和平安銀行。以上銀行中，滿意度大部分集中在0.39-0.53之間，但是最低和最高值差距相對較大，達(dá)0.25。

報(bào)告顯示，百姓最滿意的銀行與傳統(tǒng)“大銀行”有一定差異。在四大國有銀行中，雖然工行在網(wǎng)銀服務(wù)、黃金和基金業(yè)務(wù)中占據(jù)第一，但我們也看到，此次評測的最大贏家卻是招商銀行，共計(jì)10項(xiàng)評測項(xiàng)目中，招商銀行就獲得了5項(xiàng)第一。而各占一席的交通銀行、深發(fā)展，憑借其靈活的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和高含量的服務(wù)附加值受到了百姓的推崇，在評選的10個獎項(xiàng)中也有突出表現(xiàn)。這也讓我們從另一角度看到了隨著市場化進(jìn)程加速和需求至上原則，未來銀行業(yè)格局的發(fā)展輪廓。當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在的問題及政策建議

當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在的主要問題。

1、服務(wù)收費(fèi)政策不明朗。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，服務(wù)收費(fèi)主要指商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。近年來，由于銀行競爭日益劇烈、傳統(tǒng)存貸款利差日趨縮小以及資本市場快速發(fā)展，我行越來越重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在中國人民銀行的大力支持下（如2000年中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》），我行中間業(yè)務(wù)得到穩(wěn)步快速發(fā)展，中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)200多種，中間業(yè)務(wù)收入保持了年均20%的增長速度?？傂悬h委已明確將中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、住房信貸業(yè)務(wù)一起列為我行未來重點(diǎn)發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務(wù)。在中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我們遇到最大的問題就是收費(fèi)政策不明朗。一方面價格主管部門規(guī)定金融服務(wù)涉及廣大人民的切身利益，實(shí)行政府定價；另一方面，目前除人民幣結(jié)算等少數(shù)幾種中間業(yè)務(wù)國家計(jì)委和人民銀行有明確的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)外，絕大多數(shù)都沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，銀行如何對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)始終沒有明確的政策。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，這種矛盾越來越突出。特別是去年國家計(jì)委辦公廳下發(fā)了《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費(fèi)政策問題的復(fù)函》（計(jì)辦價格【2001】1029號），函中明確規(guī)定：“未經(jīng)國家計(jì)委、中國人民銀行批準(zhǔn)，各商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)對不同城市間異地通存通兌（包括活期儲蓄和各種卡）業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)、對要求出具資信證明的儲戶收取證明費(fèi)，對購房、購車等貸款人收取評估費(fèi)、律師非、抵押登記費(fèi)，在收取電子匯劃費(fèi)的同時收取郵電費(fèi)以及銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計(jì)委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費(fèi)均屬于擅自設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目、制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正?！贝宋南掳l(fā)后，有的地方物價部門要求清理商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，并要暫停收費(fèi)，給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展生了一定影響。鑒于此，我行一方面制定并下發(fā)了《中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法》，規(guī)范收費(fèi)行為；另一方面又向人民銀行報(bào)送了《中國建設(shè)銀行關(guān)于中間業(yè)務(wù)收費(fèi)政策有關(guān)問題的請示》的函件，要求明確界定哪些中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)政府制定，哪些中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各商業(yè)銀行自主制定，以避免產(chǎn)生不必要的糾紛，人行至今沒有明確回復(fù)。

2、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)法律不完善。目前我國對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的法規(guī)不完善，主要表現(xiàn)在： 1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第50條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)”。1997年制定的《價格法》及2001年《國家計(jì)委第11號令》規(guī)定：政府在必要時對與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的極少數(shù)商品、資源稀缺的少數(shù)商品、自然壟斷經(jīng)營的商品、重要的公用事業(yè)、重要的公益性服務(wù)實(shí)行政府定價（包括指導(dǎo)價）。國家計(jì)委定價范圍包括各商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)結(jié)算手續(xù)費(fèi)。例如，我行龍卡異地存取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已于1996年報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（銀復(fù)[1996]153號核準(zhǔn)），但目前有些地方物價部門以我行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)沒有經(jīng)國家計(jì)委批準(zhǔn)為由，認(rèn)定為違規(guī)收費(fèi)，要求停止收費(fèi)行為并沒收“違法所得”，現(xiàn)有法律法規(guī)的不完善，使得銀行和物價部門雙方都有法律依據(jù)，引起了一些不應(yīng)有的矛盾。另外，2001年中國人民銀行第五號令《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確提出“對國家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，對國家沒有統(tǒng)一收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國人民銀行授權(quán)中國銀行業(yè)協(xié)會按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國銀行業(yè)協(xié)會確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)”。2001年國家計(jì)委辦公廳《關(guān)于銀行系統(tǒng)有關(guān)收費(fèi)政策問題的復(fù)函》（計(jì)辦價格

[2001]791號）明確規(guī)定，銀行同業(yè)公會制定的未經(jīng)國家計(jì)委和中國人民銀行批準(zhǔn)的各種收費(fèi)屬于擅自設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目、制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的行為，應(yīng)予以糾正。目前，為提高競爭能力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新層出不窮，但國家有關(guān)銀行收費(fèi)法規(guī)不完善，政府管理職責(zé)不清，給業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了一定影響。如近期我行向人民銀行上報(bào)的法人帳戶透支業(yè)務(wù)，人民銀行對利率部門進(jìn)行了批復(fù)，而對收取帳戶管理費(fèi)沒有明確批復(fù)，一個完整的方案只批復(fù)了一半，不利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展。

3、中間業(yè)務(wù)價格競爭不規(guī)范。近年來，隨著金融體制改革的不斷深入，經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換，我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平和體現(xiàn)人性化服務(wù)、個性化服務(wù)等等上下了不少功夫，在開拓中間業(yè)務(wù)中也投入了大量的人力、財(cái)和物力。但由于金融產(chǎn)品雷同，體制和機(jī)制雷同，同業(yè)競爭仍相當(dāng)激烈，其中價格競爭成為業(yè)務(wù)競爭的焦點(diǎn)，不少企業(yè)要求商業(yè)銀行提供優(yōu)惠、免費(fèi)的金融服務(wù)，有些銀行為了獲得客戶的其它業(yè)務(wù)、或不愿意得罪客戶也不得不同意客戶提出的要求，很多中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量增長很快，但收益率越來越低。就是國家統(tǒng)一規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，也有的客戶要求優(yōu)惠或免費(fèi)?？偟膩砜?，目前銀行中間業(yè)務(wù)價格競爭有些過度，銀行行為不規(guī)范、客戶要求過分，缺乏同業(yè)自律，監(jiān)管力度不夠等，有待于進(jìn)一步培育規(guī)范的金融市場。

案例：建設(shè)銀行網(wǎng)銀和短信服務(wù)收費(fèi)問題

投訴編號：TS705416銀行名稱：建設(shè)銀行該投訴反映問題：基金 網(wǎng)銀

投 訴 人：侯女士銀行卡類型：儲蓄卡關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行

投訴類型：銀行網(wǎng)點(diǎn)名稱：網(wǎng)點(diǎn)地址：

此次投訴主要是希望引起相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視，涉及的金額不多，但事情卻讓人有被欺騙的感覺，希望可以改善銀行服務(wù)，使其更加人性化。具體經(jīng)過如下： 本人在去年十月回LY時辦理一張儲蓄卡，并在工作人員的推薦下辦理了XX基金的定投業(yè)務(wù)，開通了網(wǎng)上銀行，并買了U盾。幾個月后查基金上的錢，因?yàn)槲颐科谥淮嫒攵ㄍ兜腻X，發(fā)現(xiàn)有一期沒有扣，但是被扣掉了30元，后來到銀行詢問才知這30元是因?yàn)槲议_通了一項(xiàng)短信提醒服務(wù)，據(jù)說是用來發(fā)送基金的相關(guān)信息。在辦理基金時，工作人員并沒有對此項(xiàng)會收費(fèi)的項(xiàng)目對我進(jìn)行說明，也就是說我是在不知道的情況下被開通了此業(yè)務(wù)，后來工作人員說無法將錢退還。但從購買之后我一直沒有收到過銀行發(fā)來的短信，直到去銀行查詢并再次確認(rèn)開通后才會在我的銀行卡發(fā)生交易時發(fā)短信進(jìn)行提醒。OK，那我暫時接受，工作人員說一年30元不貴，我也享受一下短信服務(wù)。

去年十一月份我回SY時將以前丟失的建行卡重新掛失補(bǔ)辦，用于還我的助學(xué)貸款。其間工作人員建議我開通網(wǎng)上銀行并購買U盾，我解釋說U盾已經(jīng)買

過，那就用一張口令卡吧。這兩張卡就一直沒有在網(wǎng)上進(jìn)行過交易。今年四月，我開始使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易，卻發(fā)現(xiàn)U盾不能使用。到銀行咨詢后才知道，這兩張卡捆綁在一起，而口令卡和U盾只能用一個，另一個會作廢。因?yàn)榭诹羁ㄊ侵筠k理的，所以他們就將我的U盾業(yè)務(wù)給關(guān)閉了，意思就是說我的U盾還沒有用就已經(jīng)作廢。而且因?yàn)槲抑皳Q過一臺電腦，而口令卡所需的網(wǎng)銀證書只能夠下載一次，也就是說我換了電腦，那張口令卡也就隨之作廢了。所有的這些事情都是在問題發(fā)生后我咨詢了銀行的工作人員才明白的。銀行的工作人員還介紹說現(xiàn)在LY都只有U盾，沒有口令卡，理由是U盾用起來更加方便、安全，而它當(dāng)然也不是免費(fèi)的。

因?yàn)橐郧岸际褂闷渌你y行卡，從來沒有遇到過這些問題。這次建行的一些條款和作為讓我很被動地?fù)p失了金錢，也浪費(fèi)了時間。金額不大，但我認(rèn)為如果工作人員可以對消費(fèi)者進(jìn)行適當(dāng)解釋、并且銀行方面做出更合理更人性化的服務(wù)的話，這些損失都是可以避免的。

個人認(rèn)為這樣的事情也會在很多消費(fèi)者身上發(fā)生，大家在不知不覺中就“被消費(fèi)”了，對于個人來講金額不大，但如果有很多個這樣的“被消費(fèi)”者呢？作為國內(nèi)前幾的大銀行，當(dāng)然也不會貪戀消費(fèi)者的這些小利益吧。這幾次的事件對我來說是一次教訓(xùn)，分享給大家希望可以有所幫助。

第四篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)習(xí)題

商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)習(xí)題

一、名詞解釋：

１、分行制

２、外源資本

３、內(nèi)源資本

４、核心資本

５、附屬資本

６、資本充足率 ７、外國債券

８、歐洲債券

９、超額存款準(zhǔn)備金 １０、基礎(chǔ)頭寸

１１、信用貸款

１２、保證貸款

１３、質(zhì)押貸款

１４、消費(fèi)者貸款 １５、不良貸款

１６、關(guān)注貸款

１７、次級貸款

１８、５Ｃ

１９、“做市商”（造市商）２０、國庫券

２１、經(jīng)營性租賃 ２２、轉(zhuǎn)租賃

２３、回租租賃

２４、杠桿租賃

２５、信托投資

２６、表外業(yè)務(wù)

２７、互換

２８、２９、３０、二、簡答

１、２、３、４、５、６、７、８、９、１０、１１、１２、１３、１４、流動性風(fēng)險(xiǎn) 利率風(fēng)險(xiǎn) 信貸風(fēng)險(xiǎn) 簡述商業(yè)銀行功能 為何資本充足能降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？ 銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？ 簡述商業(yè)短期貸款的渠道和管理重點(diǎn) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？ 影響商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額存款準(zhǔn)備金數(shù)量？ 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策時應(yīng)考慮哪些因素？ 商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？ 銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點(diǎn)注意什么問題？ 銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？ 商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？ 證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？ 市場利率與證券收益率和證券價格有什么關(guān)系？ 商業(yè)銀行利用證券投資進(jìn)行避稅的前提條件是什么？

１５、什么是融資性租賃？它有哪些主要特征？

１６、試分析影響租賃的幾個主要因素

１７、什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？ １８、為何要對表外業(yè)務(wù)活動加強(qiáng)監(jiān)督？如何加強(qiáng)監(jiān)督？

１９、信貸風(fēng)險(xiǎn)與其他金融風(fēng)險(xiǎn)有何關(guān)系？

２０、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容有哪些？這些內(nèi)容有何內(nèi)在邏輯關(guān)系？ ２１、商業(yè)銀行內(nèi)部控制有控制法和財(cái)務(wù)法兩種做法，它們的適用對象分別是

什么？

２２、銀行內(nèi)部稽核的主要內(nèi)容有哪些？

２３、什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)？如何控制這種風(fēng)險(xiǎn)？

２４、信用分析的一般程序是什么？

三、論述

１、商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？結(jié)合實(shí)際談?wù)勅绾呜瀼剡@些原則。

２、20世紀(jì)90年代以來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？ ３、當(dāng)前形勢下如何在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展我國商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)？ ４、銀行為何要保持一定的流動性？試討論銀行的流動性和盈利性之間的關(guān)系 ５、結(jié)合實(shí)際談?wù)勝Y本充足率我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義。

四、選擇：

１、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于（）

Ａ 中央銀行 Ｂ 商業(yè)銀行 Ｃ 非銀行金融機(jī)構(gòu) Ｄ 政策性銀行

２、商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)是（）

Ａ 安全性目標(biāo) Ｂ 流動性目標(biāo) Ｃ 盈利性目標(biāo) Ｄ 以上都是

３、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)收入包括（）

Ａ 利息收入 Ｂ 投資收入 Ｃ 勞務(wù)收入 Ｄ 發(fā)行收入

４、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)支出包括（）

Ａ 存款利息 Ｂ 借款利息 Ｃ 貸款和投資損失 Ｄ 辦公費(fèi)等其他支出

５、內(nèi)源資本包括（）

Ａ 股本 Ｂ 資本盈余 Ｃ 留存收益 Ｄ 債務(wù)資本

６、資本充足率測定指標(biāo)有（）

Ａ 資本與存款比率Ｂ 資本與總資產(chǎn)比率

Ｃ 資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率Ｄ 資本與負(fù)債比率

７、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）

Ａ 存款 Ｂ 同業(yè)拆放 Ｃ 匯出匯款 Ｄ 應(yīng)付款項(xiàng)

８、存款工具創(chuàng)新應(yīng)遵循的原則有（）

Ａ 規(guī)范性原則 Ｂ 效益性原則 Ｃ 連續(xù)性原則 Ｄ 社會性原則

９、存款成本包括（）

Ａ 利息成本Ｂ 營業(yè)成本Ｃ 資金成本

Ｄ 可用資金成本Ｅ 相關(guān)成本（風(fēng)險(xiǎn)成本、連鎖反應(yīng)成本）

10、短期借款的渠道有（）

Ａ 同業(yè)拆借 Ｂ 向央行借款 Ｃ 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) Ｄ 回購協(xié)議

11、現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）

Ａ 庫存現(xiàn)金 Ｂ 在央行存款 Ｃ 同業(yè)存款 Ｄ 在途資金

12、基礎(chǔ)頭寸包括（）

Ａ 庫存現(xiàn)金 Ｂ 超額存款準(zhǔn)備金 Ｃ 同業(yè)存款 Ｄ 可用頭寸

13、商業(yè)銀行貸款按期限可劃分為（）

Ａ 活期貸款 Ｂ 定期貸款 Ｃ 透支 Ｄ 貼現(xiàn)

14、評判銀行貸款規(guī)模適度與否的指標(biāo)包括（）

Ａ 存貸比率Ｂ 貸款資本比率

Ｃ 單個企業(yè)貸款比率 Ｄ 中長期貸款比率

15、按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是（）

Ａ 信貸資金的供求狀況 Ｂ 資金成本 Ｃ 貸款風(fēng)險(xiǎn)程度 Ｄ 貸款費(fèi)用

16、“５Ｃ”包括（）

Ａ 品格 Ｂ 能力 Ｃ 資本 Ｄ 擔(dān)保 Ｅ 環(huán)境條件

17、流動性比率包括（）

Ａ 流動比率 Ｂ 速動比率 Ｃ 現(xiàn)金比率 Ｄ 資產(chǎn)負(fù)債率

18、融資性租賃業(yè)務(wù)的種類包括（）

Ａ 經(jīng)營性租賃 Ｂ 直接融資性租賃 Ｃ 轉(zhuǎn)租賃 Ｄ 回租租賃

19、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)包括（）

Ａ 流動性風(fēng)險(xiǎn) Ｂ 利率風(fēng)險(xiǎn)Ｃ 信貸風(fēng)險(xiǎn)

Ｄ 投資風(fēng)險(xiǎn)Ｅ 匯率風(fēng)險(xiǎn)Ｆ 資本風(fēng)險(xiǎn)

20、商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)包括（）

Ａ 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) Ｂ 政治風(fēng)險(xiǎn) Ｃ 道德風(fēng)險(xiǎn) Ｄ 法律風(fēng)險(xiǎn)

第五篇：商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)復(fù)習(xí)資料

商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)復(fù)習(xí)資料

一、填空題

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要功能包括：__________、__________、__________、__________。

2、目前商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括：__________、__________、__________。

3、資本盈利率= __________。

4、備付金比率越高，支付能力越__________，安全性越__________。

5、杠桿乘數(shù)=__________。

6、二級資本包括__________、__________、__________、__________、__________。

7、核心資本比率=__________。

8、商業(yè)銀行存款成本的指標(biāo)主要包括__________、__________、__________。

二、名詞解釋

1、商業(yè)銀行的安全性：

2、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：

3、期權(quán)：

4、流動性風(fēng)險(xiǎn)：

5、票據(jù)貼現(xiàn)：

6、再貸款：

7、增值原則：

8．商業(yè)銀行的安全性；

三、簡答題

1、提高資產(chǎn)收益的途徑有哪些？

2、我國商業(yè)銀行提高資本充足率 的方法有哪些？

3、貸款執(zhí)行委員會的職責(zé)有哪些？

4、商業(yè)銀行如何實(shí)施做好企業(yè)的存款管理？

5、商業(yè)銀行負(fù)債的作用有哪些？

6、提高資產(chǎn)收益的途徑有哪些？

7、銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)的管理包括哪些內(nèi)容?

8、商業(yè)銀行如何實(shí)施有效的存款負(fù)債管理?

四、論述題

1、試述表外業(yè)務(wù)的種類及其作用有哪些?