第一篇：民間資本管理公司管理暫行辦法1130

附件1：

德州市民間資本管理公司管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為發(fā)揮民間融資積極作用，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，根據(jù)山東省人民政府辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)》（魯政辦發(fā)?2013?33號(hào)）的精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)民間資本管理公司是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)起，經(jīng)批準(zhǔn)在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立，針對(duì)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開(kāi)展股權(quán)投資、債權(quán)投資、資本投資咨詢、短期財(cái)務(wù)性投資及受托資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的公司。

第三條 縣(市、區(qū))政府負(fù)責(zé)民間資本管理公司設(shè)立的具體實(shí)施工作，承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，負(fù)責(zé)民間資本管理公司申報(bào)材料的初審工作。

市金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融辦）負(fù)責(zé)制定民間資本管理公司市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)督管理制度，做好準(zhǔn)入把關(guān)工作；負(fù)責(zé)制定規(guī)范發(fā)展民間資本管理公司工作方案及民間資本管理公司年度發(fā)展計(jì)劃。

第二章 公司的設(shè)立 第四條 民間資本管理公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣（市、區(qū)）行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式原則上為股份有限公司。

第五條 設(shè)立民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的公司章程。

（二）股東人數(shù)不超過(guò)15人，法人股東持股比例合計(jì)不低于注冊(cè)資本的50%。

（三）注冊(cè)資金不低于5000萬(wàn)元。

（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

（五）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

（六）有必要的內(nèi)部組織公司和管理制度。

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第六條 申請(qǐng)民間資本管理公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任高管和董事除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）民間資本管理公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融或投資經(jīng)驗(yàn)，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

（二）民間資本管理公司高級(jí)管理人員及重要崗位負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具有金融、投資經(jīng)驗(yàn)或相應(yīng)資質(zhì)。高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事金融或投資業(yè)務(wù)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。工作人員須 具有較強(qiáng)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

第七條 民間資本管理公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

（一）股權(quán)投資。

（二）債權(quán)投資。

（三）資本投資咨詢。

（四）短期財(cái)務(wù)性投資。

（五）受托資產(chǎn)管理。

（六）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第八條 設(shè)立民間資本管理公司發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）政府提出申請(qǐng)，在縣（市、區(qū)）金融辦指導(dǎo)下，擬訂民間資本管理公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立民間資本管理公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括：主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理簡(jiǎn)歷。

（二）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守省、市有關(guān)民間資本管理公司的相關(guān)規(guī)定，遵守章程，承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法。

（三）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立民間資本管理公司的協(xié)議。

（四）擬設(shè)立民間資本管理公司基本情況。內(nèi)容包括公司名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。民間資本管理公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表 人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。

（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的上兩年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

（六）工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的民間資本管理公司名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。

（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程）。

（八）法定驗(yàn)資公司出具的驗(yàn)資報(bào)告。

（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷、任職資格等有關(guān)情況。

(十)住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣（市、區(qū)）政府對(duì)民間資本管理公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審，并擬定民間資本管理公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府設(shè)立民間資本管理公司申請(qǐng)書(shū)。

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)民間資本管理公司承擔(dān)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的承諾書(shū)。

（三）民間資本管理公司的申請(qǐng)材料（第八條要求的材 料）。

第十條 民間資本管理公司設(shè)立方案由所在縣（市、區(qū)）政府報(bào)市金融工作辦公室。

第十一條 市金融辦會(huì)同工商，聯(lián)合公安、人民銀行、銀監(jiān)公司等部門(mén)對(duì)縣（市、區(qū)）民間資本管理公司設(shè)立方案進(jìn)行可行性評(píng)估，并出具可行性評(píng)估報(bào)告。

第十二條 符合條件的民間資本管理公司憑市金融辦出具的可行性評(píng)估報(bào)告，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

民間資本管理公司在工商部門(mén)注冊(cè)登記之日起15個(gè)工作日內(nèi)，將籌建方案、章程或協(xié)議、工商注冊(cè)登記營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等材料送市金融辦，由市金融辦報(bào)省金融工作辦公室備案。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向民間資本管理公司投資入股。

第十四條 民間資本管理公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元（欠發(fā)達(dá)縣域2000萬(wàn)元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)60%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1400萬(wàn)元以上，近3年企業(yè)所得稅累計(jì)總額不低于500萬(wàn)元。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定民間資本管理公司的 其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，具有法人資格。

（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄。

（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄。

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。

第十五條 自然人投資入股民間資本管理公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十六條 民間資本管理公司主發(fā)起人的持股比例原則上不低于注冊(cè)資本總額的20%，不超過(guò)51%。其他單個(gè)發(fā)起人出資不低于300萬(wàn)元。

第十七條 民間資本管理公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

第十八條 民間資本管理公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。主發(fā)起人持有的股份自民間資本管理公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十九條 民間資本管理公司主發(fā)起人發(fā)生變化，股份 轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%，增資擴(kuò)股，須經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)市金融工作辦公室審定并報(bào)上級(jí)備案后，辦理相關(guān)手續(xù)。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十條 民間資本管理公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金。經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)可采取向股東借款、引進(jìn)優(yōu)先股東和定向私募的方式，拓寬融資渠道。當(dāng)年設(shè)立的公司，股東借款和優(yōu)先股東不得超過(guò)注冊(cè)資本的1倍，達(dá)到分類(lèi)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一級(jí)的公司，不得超過(guò)注冊(cè)資本的2倍。連續(xù)2年以上(含2年)達(dá)到分類(lèi)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)一級(jí)的公司，經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)，可以定向私募；定向私募、股東借款和優(yōu)先股融資總和不得超過(guò)注冊(cè)資本的5倍。

第二十一條 股東和私募融資合格投資者向公司投入的資金，必須為自有合法資金，并應(yīng)出具承諾書(shū)。不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金作為出資。嚴(yán)禁非法集資；嚴(yán)禁資金集合、信托理財(cái)計(jì)劃等“一帶多”類(lèi)型的出資；嚴(yán)禁銀行信貸資金進(jìn)入。股東應(yīng)對(duì)彼此資金來(lái)源進(jìn)行必要的合法性調(diào)查，公司應(yīng)對(duì)私募融資合格投資者資金來(lái)源進(jìn)行必要的合法性調(diào)查，運(yùn)用“穿透原則”核查確認(rèn)股東和私募融資合格投資者是否為最終出資人。

第二十二條 民間資本管理公司開(kāi)展投資活動(dòng)必須通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，不得現(xiàn)金交易。

第二十三條 民間資本管理公司對(duì)單一企業(yè)或項(xiàng)目投融 資余額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%。公司原則上不向股東及關(guān)聯(lián)方、股東及關(guān)聯(lián)方直接或間接控制的企業(yè)投資(含擔(dān)保)，如確有必要，應(yīng)在滿足公司關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定條件下，投融資余額(含擔(dān)保)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的10%。

股權(quán)投資比例原則上不低于注冊(cè)資本的20%，短期財(cái)務(wù)性投資(6個(gè)月以下)不超過(guò)公司注冊(cè)資本和融資總量的30%。不得從事股票、期貨、黃金以及金融衍生產(chǎn)品等交易(由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，但持有期不得少于6個(gè)月)。

第二十四條 公司原則上以當(dāng)?shù)刈鳛橘Y金來(lái)源地(股東、私募投資者所在地)，按照核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)，原則上不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

第二十五條 民間資本管理公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高法人治理的有效性。應(yīng)建立健全投資管理制度，明確投資流程和操作規(guī)范。

第二十六條 民間資本管理公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十七條 民間資本管理公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向股東、相關(guān)部門(mén)、對(duì)其提供私募融資的投資人、有關(guān)捐贈(zèng)公司披露經(jīng)中介公司審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng) 營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，市金融工作辦公室有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部?jī)?nèi)容。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十八條 縣(市、區(qū))政府是民間資本管理公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任主體，承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；要加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢查，督促民間融資機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并建立動(dòng)態(tài)信息數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和化解風(fēng)險(xiǎn)。

市金融辦要建立健全民間融資機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)督管理制度，做好準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和督促檢查；定期調(diào)度民間融資機(jī)構(gòu)情況，重點(diǎn)考量資金投向、融資額度及人數(shù)、資本凈額、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)；組織實(shí)施全省統(tǒng)一的民間資本管理公司分類(lèi)評(píng)級(jí)辦法和經(jīng)營(yíng)情況定期報(bào)告制度，建立分類(lèi)監(jiān)管、扶優(yōu)汰劣的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制。

市和縣地方金融管理部門(mén)對(duì)民間資本管理公司進(jìn)行日常監(jiān)管時(shí)，可委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)。

第二十九條 民間資本管理公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)計(jì)提準(zhǔn)備金，確保準(zhǔn)備金充足率始終保持100%以上。按照有關(guān)財(cái)會(huì)制度和核銷(xiāo)要求，對(duì)公司呆賬及時(shí)進(jìn)行核銷(xiāo)。對(duì) 損失準(zhǔn)備不足的，應(yīng)依次及時(shí)以利潤(rùn)、資本金沖抵。公司不得隱瞞或拖延不報(bào)、長(zhǎng)期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。

第三十條 民間資本管理公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有非法吸收公眾存款、非法高利放貸、以隱瞞和欺騙方式募集資金、暴力催收債務(wù)等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣（市、區(qū)）政府依法查處，依法追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員的法律責(zé)任，并報(bào)請(qǐng)市金融工作辦公室和工商部門(mén)取消其設(shè)立資格，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第三十一條 對(duì)違反本意見(jiàn)規(guī)定的，市、縣地方金融管理、工商、公安等部門(mén)根據(jù)各自職能，依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、警告、約見(jiàn)高級(jí)管理人員談話、勸令退出等措施，督促其整改。

第三十二條 民間資本管理公司的解散和破產(chǎn)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定實(shí)施。

第六章 附則

第三十三條 民間資本管理合伙企業(yè)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)，在符合法律法規(guī)的前提下，參照對(duì)民間資本管理公司的規(guī)定執(zhí)行。

第三十四條 本意見(jiàn)發(fā)布前設(shè)立的民間資本管理公司，在本意見(jiàn)發(fā)布之日起一年內(nèi)，按照本辦法要求進(jìn)行整改并備案。

第三十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：德州市民間資本管理公司試點(diǎn)管理暫行辦法

德州市民間資本管理公司試點(diǎn)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條為進(jìn)一步激活民間資本市場(chǎng)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2010〕13號(hào)）、省政府辦公廳《關(guān)于促進(jìn)民間融資規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》（魯政辦發(fā)〔2012〕18號(hào)）及外地經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)民間資本管理公司是指在本行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立、符合本辦法規(guī)定的有限責(zé)任公司或股份有限公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第三條民間資本管理公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。民間資本管理公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或者認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任。

第四條民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在不損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的前提下，以自有資金為主向有融資需求的“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民等提供民間融資服務(wù)，不得吸收公眾存款。

第五條縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)民間資本管理公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，做好試點(diǎn)材料的初審工作，承擔(dān)試點(diǎn)監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

第六條民間資本管理公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，行業(yè)是指民間融資服務(wù)，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條設(shè)立民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1、有符合規(guī)定的章程；

2、有符合法定人數(shù)的股東；

3、發(fā)起人應(yīng)具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、具有完全民事行為能力、誠(chéng)實(shí)守信、聲譽(yù)良好的本市范圍內(nèi)的企業(yè)法人、自然人或其他經(jīng)濟(jì)組織；

4、由主發(fā)起人組建民間資本管理公司籌建工作小組，負(fù)責(zé)各項(xiàng)籌備工作；擔(dān)保公司、投資公司、典當(dāng)行、寄售行及其關(guān)聯(lián)企業(yè)不得作為主發(fā)起人；

5、民間資本管理公司試點(diǎn)期間采取股份有限公司或有限責(zé)任公司的組織形式，注冊(cè)資金不低于2000萬(wàn)元.6、有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

7、有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

8、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第八條擔(dān)任民間資本管理公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)管理、金融業(yè)務(wù)知識(shí)，具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作或者相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。

第九條民間資本管理公司可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）以自有資金在本縣（市、區(qū)）開(kāi)展民間融資服務(wù)業(yè)務(wù)；

（二）以自有資金對(duì)外投資業(yè)務(wù)；

（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十條設(shè)立民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)向縣（市、區(qū)）金融辦提交下列資料：

（一）設(shè)立民間資本管理公司申請(qǐng)書(shū)，包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和民間融資需求分析，擬設(shè)立公司名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況，發(fā)起人情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷等；

（二）出資人承諾書(shū)，出資人應(yīng)當(dāng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)民間融資的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書(shū)，股東之間關(guān)于出資設(shè)立民間資本管理公司的協(xié)議；

（四）股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、持股比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、持股比例等，法人股東為企業(yè)法人的應(yīng)當(dāng)提交通過(guò)上一工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，其他法人單位應(yīng)當(dāng)提交法人登記證復(fù)印件，自然人股東應(yīng)當(dāng)提交簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；

（五）法人股東出資的驗(yàn)資證明及資信證明和自然人股東出資的資金來(lái)源說(shuō)明及資信證明等有關(guān)資料；

（六）工商行政管理部門(mén)核發(fā)的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（七）章程草案；

（八）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格證明；

（九）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明材料；

（十）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（十一）其他應(yīng)當(dāng)提交的文件資料。

第十一條縣（市、區(qū)）政府對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行初審，并向市民間融資規(guī)范管理試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議擬定民間資本管理公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府民間資本管理公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；

（二）縣（市、區(qū)）政府對(duì)民間資本管理公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；

（三）民間資本管理公司的申請(qǐng)材料（第十條要求的材料）。

第十二條市金融辦對(duì)民間資本管理公司試點(diǎn)方案進(jìn)行審定，經(jīng)市民間融資規(guī)范管理試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議討論通過(guò)后，符合條件的民間資本管理公司憑市金融辦同意設(shè)立民間資本管理公司批復(fù)文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十三條民間資本管理公司有下列變更事項(xiàng)之一的，憑市金融辦的核準(zhǔn)文件到工商部門(mén)辦理變更登記手續(xù)：

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更組織形式；

（三）變更公司住所；

（五）變更經(jīng)營(yíng)范圍；

（六）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（七）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)和注冊(cè)資本；

（八）分立或者合并；

（九）其他重大變更事項(xiàng)。

第十四條民間資本管理公司因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，憑市金融辦的批準(zhǔn)文件到工商部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。

第十五條民間資本管理公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、注銷(xiāo)以及清算，參照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十六條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向民間資本管理公司出資入股。

第十七條民間資本管理公司的主發(fā)起人持股比例不低于20%，不高于49%，其他單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的15%。鼓勵(lì)吸引當(dāng)?shù)匦抛u(yù)優(yōu)良、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的現(xiàn)行資本運(yùn)作類(lèi)機(jī)構(gòu)通過(guò)重組或參股形式，參與民間資本管理公司的籌建，但不得作為主發(fā)起人。民間資本管理公司的主發(fā)起人，一般應(yīng)當(dāng)是主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、對(duì)外權(quán)益性投資比例不超過(guò)50%，財(cái)務(wù)狀況良好，連續(xù)三年盈利且凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元以上。其他法人股東資產(chǎn)負(fù)債率原則上控制在70%以下，對(duì)外權(quán)益性投資比例不超過(guò)50%，且連續(xù)兩年盈利的企業(yè)。法人股東不得低于50%，自然人股東不得超過(guò)50%，域外股東不得超過(guò)40%。

第十八條自然人入股民間資本管理公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十九條其他經(jīng)濟(jì)組織入股民間資本管理公司，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）依法登記注冊(cè)；

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄；

（四）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。

第二十條民間資本管理公司的注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次性足額繳納。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的民間資本管理公司，設(shè)立一年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨?bào)市金融辦審定。

第二十一條民間資本管理公司在試點(diǎn)初期為保持相對(duì)穩(wěn)定，股東的退出、增加和資金規(guī)模的擴(kuò)大等重大事項(xiàng)變動(dòng)，需經(jīng)市金融辦審核，原則上股東的股金自公司成立之日起兩年內(nèi)或入股時(shí)間不足兩年的不得退出，董事、總經(jīng)理等管理人員的股金，在任職期內(nèi)不得退出。股東數(shù)量和資金規(guī)模原則上要試點(diǎn)1年以上，運(yùn)行良好的情況下方可進(jìn)行變更。

第二十二條民間資本管理公司股東發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)市金融辦審核后辦理相關(guān)手續(xù)。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十三條民間資本管理公司以股東的資本金、擴(kuò)股資金、其他符合國(guó)家規(guī)定的資金及經(jīng)主管部門(mén)同意后向主要法人股東的定向借款作為主要資金來(lái)源，必須是貨幣形式的自有資金。民間資本管理公司也可接受社會(huì)捐贈(zèng)和其他補(bǔ)助資金等。

試點(diǎn)期間，經(jīng)主管部門(mén)同意后民間資本管理公司單一法人股東額外增加的自有借入資金不得高于公司資本凈額的5%，借款利率一般不超過(guò)同期銀行融資利率。

第二十四條民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，向“三農(nóng)”、中小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民提供民間融資服務(wù)，單戶的融資余額不超過(guò)注冊(cè)資本的10%。民間資本管理公司60%的資本金要用于不超過(guò)100萬(wàn)元的小額民間融資服務(wù)。

第二十五條民間資本管理公司以投資方式投放的資金可以根據(jù)被投資項(xiàng)目的盈虧情況按比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益；也可以采用預(yù)期投資回報(bào)的方式獲取回報(bào)，預(yù)期回報(bào)率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

第二十六條民間資本管理公司要設(shè)立投資決策委員會(huì)，完善決策議事機(jī)制，由總經(jīng)理負(fù)責(zé)，接受董事會(huì)的監(jiān)督，對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行論證分析決策，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第二十七條民間資本管理公司所有資金應(yīng)在縣（市、區(qū)）金融辦指定的1家合作商業(yè)銀行進(jìn)行托管。股東額外增加投資額、進(jìn)行項(xiàng)目投資等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須通過(guò)該合作商業(yè)銀行結(jié)算，由該合作商業(yè)銀行為其辦理結(jié)算戶或銀行卡進(jìn)行賬戶管理，原則上不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算，以便接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督。

第二十八條民間資本管理公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，參照企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度對(duì)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬目進(jìn)行核算管理，并按規(guī)定繳納各項(xiàng)稅賦。

第二十九條對(duì)民間資本管理公司的資金在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的收益，要按進(jìn)行財(cái)務(wù)決算。除接受社會(huì)捐贈(zèng)或其他補(bǔ)助的資金及其產(chǎn)生的收益不得進(jìn)行分紅外，資金運(yùn)作的稅后利潤(rùn)按以下順序進(jìn)行分配：1.彌補(bǔ)本公司以前積累的虧損；2.按規(guī)定提取各項(xiàng)公積金；

3.可分配盈余部分由股東大會(huì)（股東代表大會(huì)）決定是否向股東分配紅利，但最高不超過(guò)可分配盈余的60%。

第三十條民間資本管理公司應(yīng)定期向公司股東、主管部門(mén)、托管銀行等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)成果、投資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容，將募集的資金總額、投資用途、投資回報(bào)等情況向所有股東列表公布一次。

第三十一條民間資本管理公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾資金，不得使用非法手段催債。不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在本縣（市、區(qū)）范圍外從事投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得進(jìn)入資本市場(chǎng)從事股票、債券等金融交易，不得以公司的資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

第三十二條民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十三條民間資本管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全明確的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。民間資本管理公司股東不得抽逃資本金或以向股東提供融資名義變相抽逃資本金。

第三十四條民間資本管理公司從事民間融資服務(wù)活動(dòng)，利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十五條市直有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)和督促縣（市、區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)民間資本管理公司的監(jiān)管，建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門(mén)建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立民間融資規(guī)范管理試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法集資或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對(duì)民間資本管理公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門(mén)做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常巡查，強(qiáng)化檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十六條民間資本管理公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提損失準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條市金融辦建立有關(guān)信息采集系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，促進(jìn)信息共享，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)等。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)民間資本管理公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。民間資本管理公司應(yīng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)簽訂維護(hù)金融穩(wěn)定責(zé)任制，按照《反洗錢(qián)法》規(guī)定，履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)。

第三十八條民間資本管理公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣（市、區(qū)）政府組織依法查處，并由有關(guān)部門(mén)取消其試點(diǎn)資格，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第三十九條民間資本管理公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。民間資本管理公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

民間資本管理公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷(xiāo)登記。

民間資本管理公司依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十條縣（市、區(qū)）金融辦負(fù)責(zé)每年3月30日前對(duì)民間資本管理公司進(jìn)行年審，將有關(guān)情況報(bào)市金融辦，并通報(bào)縣（市、區(qū)）民間融資規(guī)范管理試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議各成員單位。對(duì)年

審不合格的民間資本管理公司，由相關(guān)職能部門(mén)根據(jù)法定職權(quán)予以警告、限期整改或者暫停部分業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重或者整改后仍不符合規(guī)定的，依法取消其經(jīng)營(yíng)民間融資業(yè)務(wù)資格。第四十一條市金融辦會(huì)同有關(guān)部門(mén)每年對(duì)民間資本管理公司進(jìn)行分類(lèi)評(píng)價(jià)，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的民間資本管理公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上優(yōu)先向省金融辦推薦按有關(guān)規(guī)定改制為小額貸款公司。

第四十二條違反本辦法規(guī)定的，由市金融辦牽頭，市公安局、工商局、人民銀行、銀監(jiān)局等職能部門(mén)，根據(jù)各自職責(zé)，對(duì)其采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示，約見(jiàn)公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十三條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的民間資本管理公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，應(yīng)當(dāng)依法責(zé)令其停業(yè)，委托指定外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果進(jìn)行依法處理。第四十四條市金融辦會(huì)同聯(lián)席會(huì)議相關(guān)成員單位對(duì)民間資本管理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

第三篇：民間資本管理公司

民間資本管理公司

一、民間資本管理公司產(chǎn)生背景及依據(jù)

近年來(lái)，我國(guó)民間融資快速發(fā)展。根據(jù)中金公司的報(bào)告，截至2011年6月末，我國(guó)民間借貸余額3.8萬(wàn)億，占我國(guó)影子銀行體系總規(guī)模約33%，相當(dāng)于銀行總貸款的7%，民間融資已成為企業(yè)（個(gè)人）解決資金需求的重要渠道。但在我國(guó)民間融資快速發(fā)展過(guò)程中，存在操作不公開(kāi)、不規(guī)范等問(wèn)題，從而引發(fā)了非法集資欺詐、高利貸、借貸糾紛等多種社會(huì)問(wèn)題。如2011年以來(lái)，浙江、河南等地接連發(fā)生民間融資信用危機(jī)，屢屢出現(xiàn)債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉、債權(quán)人沖擊政府機(jī)關(guān)、群體上訪等事件，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成了不良后果。

眾所周知，缺乏法律保障的民間融資具有高風(fēng)險(xiǎn)的特征。但明知如此，我國(guó)民間融資仍十分繁榮，歸根到底，還是因?yàn)槲覈?guó)民間閑置資金多、投資渠道又非常缺乏、保值增值能力差等。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)先后建立了股權(quán)、證券交易平臺(tái)、產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、期貨交易平臺(tái)、工業(yè)產(chǎn)品等交易平臺(tái)，但資金來(lái)源充裕的民間資本投融資平臺(tái)仍一直非常缺乏。近幾年，我國(guó)證券投資、房地產(chǎn)投資等專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高、投機(jī)性強(qiáng)、收益低下，而閑置資金存入銀行，又面臨通貨膨脹帶來(lái)的大幅貶值風(fēng)險(xiǎn)。因此，急需搭建起一個(gè)穩(wěn)定的民間融資與民間資本投資等多種形式的民間融資平臺(tái)，走出一條民間資本規(guī)范化陽(yáng)光化之路，而通過(guò)組建民間資本管理公司則是規(guī)范引導(dǎo)民間投融資的具體體現(xiàn)。2012年3月28日，國(guó)務(wù)院決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。此舉被認(rèn)為是中國(guó)啟動(dòng)金融改革的破冰之旅，讓溫州民間資本“陽(yáng)光化”成為可能，也讓我國(guó)民間融資正規(guī)化夢(mèng)想開(kāi)啟了序幕。

長(zhǎng)期以來(lái)，民間資本投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要通過(guò)地下形式非法集資吸儲(chǔ)完成。民間資本管理服務(wù)公司這一新業(yè)態(tài)的產(chǎn)生，可以把部分民間資本由從“地下”引上“地面”，糾正其虛擬化、泡沫化的缺點(diǎn)，促使民間資本投身實(shí)體經(jīng)濟(jì)。作為金融改革的重要舉措，溫州市首創(chuàng)民間資本管理公司。2012年2月底，首家民間資本管理公司——甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信通民資公司”）正式試營(yíng)業(yè)。

二、民間資本管理公司的優(yōu)勢(shì)

民間資本管理公司是傳統(tǒng)小額貸款、私募等多個(gè)金融服務(wù)體的綜合體。與同樣面向中小微企業(yè)的小額貸款公司相比，民間資本管理公司的資金來(lái)源顯得更加靈活。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）擔(dān)保方式多樣，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

民間資本管理公司根據(jù)自身特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，探索創(chuàng)新多種擔(dān)保方式。民間資本管理公司可以與典當(dāng)行合作，這樣，能有效地解決土地、房產(chǎn)抵押難的問(wèn)題，民間資本管理公司根據(jù)客戶類(lèi)型，采取多種擔(dān)保方式。對(duì)于企業(yè)類(lèi)貸款，需要有兩個(gè)企業(yè)擔(dān)保；對(duì)于個(gè)人類(lèi)貸款，采取土地、房產(chǎn)抵押或公職人員擔(dān)保，并根據(jù)擔(dān)保人工作年限設(shè)置不同的擔(dān)保額度；對(duì)于農(nóng)戶類(lèi)貸款，采取三戶聯(lián)?；蛘叽逯?shū)擔(dān)保的方式。

（二）建立評(píng)審機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

民間資本管理公司應(yīng)該設(shè)置評(píng)審委員會(huì)，由公司高管、全體股東和法律顧問(wèn)組成，嚴(yán)格實(shí)行貸前審查和貸后追蹤制，制定規(guī)范的投資合同和擔(dān)保協(xié)議，每投放一筆資金，都要經(jīng)過(guò)考查客戶、評(píng)價(jià)評(píng)審和集體決議等環(huán)節(jié)，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)全體通過(guò)后生效，在業(yè)務(wù)源頭上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)已貸款客戶定期問(wèn)詢，及時(shí)落實(shí)貸款用途，確保資金安全，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。

（三）自身優(yōu)勢(shì)突出，市場(chǎng)定位準(zhǔn)確

民間資本管理公司主要針對(duì)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)，尤其是銀行不支持的、有發(fā)展前景中小微企業(yè)和農(nóng)戶，與銀行形成互補(bǔ)，錯(cuò)位發(fā)展。投放資金以短期為主，堅(jiān)持“小額、快捷”的原則。

三、自治區(qū)民間資本管理公司開(kāi)展情況

目前自治區(qū)尚無(wú)設(shè)立民間資本管理公司的先例。多有打著“民間資本運(yùn)作”旗號(hào)的私募公司，但往往有傳銷(xiāo)和非法集資之嫌。

四、外地開(kāi)展情況

自2012年2月28日，溫州成立全國(guó)首家民間資本管理公司“甌海信通”以來(lái)，已相繼有德州、南昌、威海、青島、杭州、萊蕪、菏澤等地成立民間資本管理公司，而近幾月各地開(kāi)展民間資本管理試點(diǎn)尤為密集，其中溫州、青島均已有10多家民資管理公司開(kāi)業(yè)?？偟膩?lái)看，國(guó)內(nèi)民間資本管理公司的開(kāi)設(shè)依然處于嘗鮮階段，試點(diǎn)地區(qū)不多，且是最近剛有向全國(guó)推廣的趨勢(shì)，因此，可供參考的該類(lèi)公司運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)并不多。

五、公司運(yùn)營(yíng)可能會(huì)遇到的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)已有的經(jīng)驗(yàn)，民資管理公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中主要會(huì)面臨兩個(gè)問(wèn)題。一是遭遇政策壁壘，發(fā)展受限。根據(jù)規(guī)定，民資公司“對(duì)單一投資對(duì)象的投資總額不超過(guò)總資本凈額的5%”，即目前單筆項(xiàng)目投資款不能超過(guò)500萬(wàn)元。類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)投資，雖然民資公司并不完全以控股為目的，但是對(duì)于一些處于成長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，500萬(wàn)的額度幾乎只是杯水車(chē)薪，并不能滿足企業(yè)項(xiàng)目的融資需求。這也是民資公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)中面臨的一個(gè)政策壁壘，極大地限制了民資公司的發(fā)展。二是民間資本流向懸疑。民間資本管理公司設(shè)立的初衷是成為一個(gè)讓資金與企業(yè)對(duì)接的機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)更多民間資金流向?qū)崢I(yè)。但由于民間資本具有逐利性的特征，如何引導(dǎo)其流向投資者普遍不愿涉足的實(shí)業(yè)是一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。

第四篇：民間資本管理公司制度

民間資本管理公司制度匯編(2013-09

民間資本管理公司制度匯編

貸款管理制度

第一章貸前調(diào)查實(shí)施辦法

為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款操作，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，確保公司資金安全，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。貸前調(diào)查時(shí)借款人基于發(fā)展生產(chǎn)或商留交易等向xxxx民間資本管理公司提出貸款請(qǐng)求后，貸款公司的信貸人員深入申請(qǐng)貸款單位（或農(nóng)戶）依據(jù)信貸政策進(jìn)行可行性調(diào)查的過(guò)程。

第一條公司信貸員要在業(yè)務(wù)經(jīng)理受理客戶申請(qǐng)二個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行貸前調(diào)查。

第二條貸前調(diào)查的主要內(nèi)容

（一）借款人的基本情況年齡，住址，家庭情況，誠(chéng)信情況，有無(wú)不良記錄，惡習(xí)嗜好等。

（二）借款人的經(jīng)營(yíng)狀況

1、經(jīng)營(yíng)年限；

2、經(jīng)營(yíng)規(guī)模；

3、合法證件；

4、法人代表經(jīng)營(yíng)能力，學(xué)識(shí)水平；

5、經(jīng)營(yíng)效益，發(fā)展情景，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；

6、第一還款來(lái)源。

（三）借款人的財(cái)務(wù)狀況

1、貨幣資金：調(diào)查借款人經(jīng)?；顒?dòng)中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。

2、應(yīng)收賬款：調(diào)查借款人最近三個(gè)月發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。

3、存貨：以成本價(jià)調(diào)查借款人的存貨，產(chǎn)成品，半成品。

4、固定資產(chǎn)：調(diào)查借款人用于經(jīng)營(yíng)的房產(chǎn)，設(shè)備，車(chē)輛等資產(chǎn)，其價(jià)值以現(xiàn)值為準(zhǔn)，考證其各種證件。

5、短期借款：調(diào)查借款人償還期不足一年的借款。

6、長(zhǎng)期借款：調(diào)查借款人償還期超過(guò)一年的借款。

7、應(yīng)付賬款：調(diào)查借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長(zhǎng)時(shí)間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記入。

8、所有者權(quán)益：調(diào)查經(jīng)營(yíng)之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的盈利或虧損。

9、或有負(fù)債：調(diào)查借款人是否向他人提供擔(dān)保及其他或潛在負(fù)債情況。

10、收入：調(diào)查借款人某一時(shí)期的銷(xiāo)售收入或其他收入。

11、成本：記錄借款人某一時(shí)期購(gòu)買(mǎi)價(jià)值。

12、純利潤(rùn)：記載借款人某一段時(shí)期的純收入。

以上數(shù)據(jù)要在經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，分析進(jìn)行的時(shí)候填寫(xiě)，注意只有用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的資產(chǎn)才被記錄，固定資產(chǎn)只記錄借款人自己所擁有的財(cái)產(chǎn)，其價(jià)值要以調(diào)查時(shí)的市場(chǎng)價(jià)計(jì)算，不曾見(jiàn)到的，可疑的，未使用的，不適宜使用的資產(chǎn)不被計(jì)入；負(fù)責(zé)要以其他的最大價(jià)值計(jì)。

記錄的各基數(shù)據(jù)要遵循“眼見(jiàn)為實(shí)”的原則。信貸人員實(shí)地貸前調(diào)查時(shí)原則上堅(jiān)持二人以上。

（四）保證人及抵押物的調(diào)查調(diào)查保證人的擔(dān)保能力和抵押物的現(xiàn)值狀況。

第三條信貸員要認(rèn)真填寫(xiě)貸前調(diào)查表，確保數(shù)據(jù)真實(shí)有效，為信貸審批小組決策提供依據(jù)。

第二章貸后檢查實(shí)施辦法

貸后檢查是貸款發(fā)放時(shí)，xxxx民間資本管理公司信貸人員檢查借款人是否按照公司的信貸制定，借款合同運(yùn)用貸款以防范貸款風(fēng)全的工作過(guò)程。

第四條貸款檢查人員要對(duì)借款人合同執(zhí)行情況及經(jīng)營(yíng)情況，資金狀況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤調(diào)查或定期檢查。

檢查結(jié)果應(yīng)以書(shū)面形式向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

信貸人員實(shí)地檢查時(shí)，原則上一般堅(jiān)持二人以上。第五條貸后檢查的主要內(nèi)容：

（一）借款合同中約定的具體事項(xiàng)。

（二）經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況。

1、貨幣資金：記錄借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的現(xiàn)金及銀行存款余額。

2、應(yīng)收賬款：記錄借款人最近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生的應(yīng)收款項(xiàng)。

3、存貨：記錄檢查借款人的存貨，產(chǎn)成品，半成品的原值。

4、固定資產(chǎn)：記錄借款人用于經(jīng)營(yíng)的房產(chǎn)，設(shè)備，車(chē)輛等資產(chǎn)。

5、短期借款：記錄借款人償還期不足一年的借款。

6、長(zhǎng)期借款：記錄借款人償還期超過(guò)一年的借款。

7、應(yīng)付賬款：記錄借款人應(yīng)付而未償付的各種款項(xiàng)，該項(xiàng)不論多長(zhǎng)時(shí)間的應(yīng)付款項(xiàng)一律記錄。

8、所有者權(quán)益：記錄經(jīng)營(yíng)之初投入的資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的盈利或虧損。

9、收入：記錄借款人某一時(shí)期的銷(xiāo)售收入及其他收入。

10、成本：記錄借款人某一時(shí)期購(gòu)買(mǎi)價(jià)值。

11、支出：記錄借款人經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和家庭開(kāi)支。

12、純利潤(rùn)：記載借款人某一段時(shí)期的純收入。

第六條在認(rèn)真了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)上，正確運(yùn)用比較法，同過(guò)去同期比，同計(jì)劃比，同行業(yè)比，認(rèn)真分析企業(yè)資金占用，經(jīng)濟(jì)效益，周轉(zhuǎn)快慢，市場(chǎng)情況，耗費(fèi)高低等，確保公司貸款的零風(fēng)險(xiǎn)。第七條對(duì)登記的各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)，堅(jiān)持“眼見(jiàn)為準(zhǔn)”的原則，本著資產(chǎn)類(lèi)價(jià)值以市場(chǎng)價(jià)值計(jì)，負(fù)責(zé)以最大價(jià)值計(jì)的原則，將以上內(nèi)容制表，簽署意見(jiàn)并交由主管經(jīng)理審查無(wú)誤后入檔保管。

第八條對(duì)已出現(xiàn)不良貸款苗頭的貸款戶，信貸員要對(duì)其進(jìn)行特殊監(jiān)控，隨時(shí)檢查，及時(shí)向業(yè)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)情況，并密切關(guān)注其社會(huì)關(guān)系；與其保持經(jīng)常聯(lián)系，但要注意個(gè)人關(guān)系距離；對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款要嚴(yán)格追究責(zé)任，并制定具體的清收方案。

第九條對(duì)特殊企業(yè)要關(guān)注環(huán)保，保險(xiǎn)和可持續(xù)性，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行國(guó)家政策，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第三章信貸審批辦法為加強(qiáng)公司信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制，切實(shí)完善和規(guī)范信貸審批流程，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，體現(xiàn)公司高效快捷方便的辦事效率，特制訂信貸審批流程和授權(quán)管理暫行辦法如下：

第十條信貸審批管理體系公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。向“三農(nóng)”中小微企業(yè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民提供民間融資服務(wù)，單戶的融資余額不超過(guò)注冊(cè)資本的10%，民間資本管理公司60%的資本金要用于不超過(guò)100萬(wàn)元的小額民間融資服務(wù)。第十一條信貸審批操作流程

1、三級(jí)授權(quán)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)。由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)，客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證后，對(duì)符合發(fā)放條件的由市場(chǎng)部總經(jīng)理簽注意見(jiàn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)審查，最后報(bào)總經(jīng)理審批，同意后即可發(fā)放。

2、二級(jí)授權(quán)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)。

由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)（或貸款展期申請(qǐng)），客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證，對(duì)符合發(fā)放條件（或展期條件）的由市場(chǎng)部總經(jīng)理簽注意見(jiàn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)初審后，報(bào)貸款審批委員會(huì)審批，最后報(bào)董事長(zhǎng)審批，同意后即可發(fā)放（或辦理貸款展期）。

3、一級(jí)授權(quán)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)。

由借款人向客戶經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)（或貸款展期申請(qǐng)），客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查論證，對(duì)符合發(fā)放條件（或展期條件）的由市場(chǎng)總經(jīng)理簽注意見(jiàn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)初審后，報(bào)貸款審批委員會(huì)評(píng)審，經(jīng)公司董事會(huì)同意或有條件同意后，經(jīng)總經(jīng)理簽字后即可發(fā)放（或辦理貸款展期）。第十二條信貸審批操作流程

1、貸款審批委員會(huì)、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、市場(chǎng)部總經(jīng)理及公司客戶經(jīng)理在各自職權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展工作，認(rèn)真履行職責(zé)，不得超權(quán)限審批發(fā)放貸款。

2、分管客戶經(jīng)理對(duì)上報(bào)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得弄虛作假。

3、在批準(zhǔn)的授信額度內(nèi)且符合發(fā)放前提條件的信貸業(yè)務(wù)，在具體發(fā)放時(shí)可不再報(bào)貸款審查委員會(huì)進(jìn)行評(píng)審，經(jīng)總經(jīng)理審批后即可發(fā)放。

第四章貸款審批委員會(huì)議事規(guī)則 第一節(jié)總則

第十三條為了適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度，提高信貸決策的民主化、科學(xué)化水平，積極效地防范信貸風(fēng)除，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等法律法規(guī)，特制定本辦法。

第十四條貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貸審會(huì)）是具體負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)提出的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)決策的議事機(jī)構(gòu)。

第十五條貸審會(huì)通過(guò)全體委員會(huì)議履行職責(zé)。凡屬于貸審會(huì)審議范圍內(nèi)的事項(xiàng)，必須提交貸審會(huì)會(huì)議審批后辦理。

第十六條貸審會(huì)人員必須遵守保密原則，不得向客戶或無(wú)關(guān)人員泄露會(huì)議的討論內(nèi)容。

第二節(jié)職責(zé)和議事范圍

第十七條貸審會(huì)的主要職責(zé)是：

（一）審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項(xiàng)；

（二）督促有關(guān)部門(mén)落實(shí)貸審會(huì)審議、總經(jīng)理審批的信貸事項(xiàng)。第十八條審議范圍

（一）審議超總經(jīng)理審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)；

（二）審議總經(jīng)理認(rèn)為有必要提交貸審會(huì)審議的特別授權(quán)、特別授信及其它信貸特別事項(xiàng)；

（三）審議按規(guī)定應(yīng)提交貸審會(huì)審議的客戶信用等級(jí)評(píng)定；

（四）審議經(jīng)公司貸審會(huì)審議通過(guò)、總經(jīng)理批準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查報(bào)告。

（五）審議擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（六）其它需要審議的事項(xiàng)。第三節(jié)組織機(jī)構(gòu)和工作程序

第十九條貸審會(huì)設(shè)主任委員1名，由總經(jīng)理?yè)?dān)任；副主任委員由副總經(jīng)理?yè)?dān)任；委員由業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部等部門(mén)的負(fù)責(zé)人組成。

貸審會(huì)委員會(huì)不得少于5人。

第二十條貸審會(huì)設(shè)秘書(shū)1名，由風(fēng)險(xiǎn)管理員擔(dān)任。

貸審會(huì)秘書(shū)的主要職責(zé)是提前將提請(qǐng)審議的信貸事項(xiàng)提交各委員；負(fù)責(zé)會(huì)議記錄并按規(guī)定整理會(huì)議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制《貸款審查委員會(huì)審議表》；負(fù)責(zé)對(duì)貸審會(huì)審議的資料保存及歸檔。

第二十一條凡擬提交貸審會(huì)審議的信貸業(yè)務(wù)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，連同信貸業(yè)務(wù)資料一并作為貸審會(huì)的審議材料。

第二十二條貸審委會(huì)議不定期召開(kāi)，由主任委員決定。主任委員因故不能出席時(shí)可由副主任委員主持。會(huì)議出席人數(shù)不得少于正式委員人數(shù)的三分之二。

第二十三條貸審委會(huì)議實(shí)行記名投票表決方式，同意人數(shù)達(dá)到出席人數(shù)三分之二或以上，即為通過(guò)，否則視為否決。主任委員可行使一票否決權(quán)。

第二十四條貸審委會(huì)議程序：

（一）由分管客戶經(jīng)理匯報(bào)借款人的基本情況，包括財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況、貸款用途、還款期限、還款資金來(lái)源、調(diào)查結(jié)論等。

（二）由信貸和風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)人員匯報(bào)調(diào)查論證意見(jiàn)和審查結(jié)論。

（三）會(huì)議討論、審議。

（四）實(shí)行記名投票表決。

（五）根據(jù)投票結(jié)果，貸審會(huì)秘書(shū)填寫(xiě)會(huì)審審議表，給各委員簽名。第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

第二十五條調(diào)查人責(zé)任。

調(diào)查人（即分各客戶經(jīng)理）是決定信貸資產(chǎn)質(zhì)量最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。因此，調(diào)查人要對(duì)自己的調(diào)查分析論證行為負(fù)責(zé)，并承擔(dān)由于調(diào)查分析論證失誤所造成的信貸資金損失的全部責(zé)任，并追究其賠償責(zé)任。

第二十六條審查人責(zé)任。

審查人是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)調(diào)查后，到貸審委會(huì)辦經(jīng)過(guò)的各級(jí)及審查人員，包括：信貸審查人員、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審查意見(jiàn)同意人員、風(fēng)險(xiǎn)部及調(diào)查論證同意人員等。

審查人要對(duì)自己的審查行為負(fù)責(zé)，并承擔(dān)因?qū)彶槭д`而造成貸款損失的責(zé)任。

按損失金額的5%以平均比例追究各環(huán)節(jié)審查人員的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（限額30萬(wàn)元以內(nèi)）

第二十七條貸審委集體會(huì)決策失誤造成信貸資金損失的，要承擔(dān)決策失誤的責(zé)任。

按損失額的1%（限額30萬(wàn)元以內(nèi)）承擔(dān)賠償責(zé)任，并按平均比例由每個(gè)投同意票的人員賠償。

第五節(jié)附則

第二十八條本規(guī)則適用于xxxx民間資本管理公司及其所屬部門(mén)。第二十九條本規(guī)則由xxxx民間資本管理公司董事會(huì)解釋和修訂。第三十條本規(guī)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度 第一章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施辦法

第一條為揭示xxxx民間資本管理公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司）信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映本公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)信貸管理水平，為充分提取損失準(zhǔn)備金、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力提供依據(jù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)》（銀監(jiān)會(huì)發(fā)［2006］23號(hào)）和《省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施方案》，特制定本實(shí)施辦法。

第二條本辦法適用于本公司所屬的各類(lèi)信貸資產(chǎn)，包括銀行承兌匯票、貼現(xiàn)擔(dān)保、貸款承諾等。

第三條本辦法堅(jiān)持以下原則：

（一）風(fēng)險(xiǎn)原則。

五級(jí)分類(lèi)應(yīng)以貸款內(nèi)在風(fēng)除為主要依據(jù)，逾期情況只作為重要參考因素。

內(nèi)在風(fēng)除是指潛在的，已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）真實(shí)原則。

本公司應(yīng)當(dāng)以借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量、信用記錄為主要依據(jù)，對(duì)各類(lèi)信貸資產(chǎn)準(zhǔn)確分類(lèi)，真實(shí)反映其風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。

（三）審慎原則。

本公司要按照《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》等文件要求，通過(guò)對(duì)影響債務(wù)人還還債務(wù)可能性的諸多因素的定性與定量分析評(píng)估，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。

介于相鄰類(lèi)別之間的貸款原則上應(yīng)歸入低級(jí)檔次。

（四）靈活原則。

信貸資產(chǎn)原則上應(yīng)逐筆分類(lèi)。

同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類(lèi)結(jié)果的前提下，可將多筆貸款合并分類(lèi)。

對(duì)能明確界定償還比例的單筆貸款，可按償還可能性拆分成多筆后，進(jìn)行分類(lèi)。

（五）動(dòng)態(tài)原則。

在定期進(jìn)行貸款五級(jí)分類(lèi)的基礎(chǔ)上，及時(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握一項(xiàng)信貸資產(chǎn)回收相關(guān)因素的變化情況，新發(fā)放授信業(yè)務(wù)次日直接默認(rèn)為正常，15日后30日內(nèi)重新認(rèn)定；正常類(lèi)、可疑類(lèi)至少半年一次，關(guān)注類(lèi)、次級(jí) 類(lèi)至少1季度1次，損失類(lèi)半年或一年1次，進(jìn)行重新認(rèn)定；借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況如有明顯變化應(yīng)及時(shí)進(jìn)行重新認(rèn)定。

第一節(jié)分類(lèi)核心定義

第四條核心定義：本公司按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貨款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。

（一）正常貸款：借款人能履行合同，沒(méi)不足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

該類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率為0%。

（二）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

該類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率也應(yīng)為0%。

（三）次級(jí)貸款：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

該類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率25%以下。

（四）可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失。

該類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率在25%—90%之間。

（五）損失貸款：在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

該類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率在90%以上。

實(shí)際操作中要緊扣核心定義，嚴(yán)格按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，預(yù)計(jì)損失率僅作分類(lèi)結(jié)果驗(yàn)證參考。

預(yù)計(jì)損失率=1—可受償金額/貸款本息，可受償金額= 第一還款來(lái)源可還貸金額+

第二還款來(lái)源可還貸金額—實(shí)現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用。第二節(jié)分類(lèi)程序

第五條貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的前期準(zhǔn)備：

（一）整理信貸檔案。信貸檔案應(yīng)是本公司發(fā)放、管理、收回貸款之一過(guò)程的完整、真實(shí)記錄。建立和完善信貸檔案管理制度，要為每一個(gè)借款人建立起完整的檔案。

信貸人員有責(zé)任保證客戶信貸檔案的完整和真實(shí)，如有漏缺，應(yīng)以書(shū)面形式說(shuō)明。

貸款客戶檔案應(yīng)主要包括以下基本內(nèi)容：

1、客戶的基本信息，包括：借款人的名稱(chēng)、地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡及人民銀行信貸登記系統(tǒng)的流水帳單、銀行分戶帳流水帳單、稅務(wù)登記證、特殊行業(yè)生產(chǎn)許可證、企業(yè)類(lèi)型及所處行業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和主管業(yè)務(wù)、企業(yè)章程、法定代表人身份有效證明等。

組織結(jié)構(gòu)、法人代表、股東和高級(jí)管理人員的情況，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的情況。

借款人的經(jīng)營(yíng)歷史、信用評(píng)級(jí)，以及保證人的基本情況。

2、借款人和保證人的財(cái)務(wù)資料，包括：借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，外埠審計(jì)師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師的審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告，借款人的其他財(cái)務(wù)信息、負(fù)債情況等。

保證人資產(chǎn)負(fù)債表、損益表，外部審計(jì)師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師的報(bào)告和其他財(cái)務(wù)信息等（含或有負(fù)債信息）。

3、重要文件，包括：借款人的借款申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)材料。

銀行信貸調(diào)查（審查）報(bào)告或項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，授權(quán)業(yè)務(wù)審批文件（包括從經(jīng)辦信貸員到最終審批人員的審查、審批意見(jiàn)）。

借款合同文書(shū)、借款合同的變更文本（包括貸款的展期、修改、補(bǔ)充合同文本等），董事會(huì)或股東大會(huì)的決議（或書(shū)面授權(quán)文件）等，有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、提款通知書(shū)等。

貸款擔(dān)保的法律性文件，包括抵/質(zhì)押合同、保證合同、抵/質(zhì)押品評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證，例如地契、房產(chǎn)證明、公證書(shū)、律師見(jiàn)證書(shū)、他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等。

借款人還款計(jì)劃或還款承諾、貸款催收單。

4、履約情況，包括：借款人還款記錄、本公司催款通知等。

5、貸款情況報(bào)告，包括：信貸人員定期或不定期的貸款情況報(bào)告（含貸前調(diào)查報(bào)告和貸后檢查報(bào)告）、稽核檢查人員的內(nèi)審報(bào)告、信貸人員離任審計(jì)報(bào)告等。

6、往來(lái)信函，包括信貸員走訪考察記錄、備忘錄、往來(lái)函電、銀團(tuán)貸款邀請(qǐng)書(shū)等。

7、其他，包括其他各種有利于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的資料。

（二）開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

由客戶經(jīng)理深入貸款戶，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，并根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)整企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并按實(shí)事求是的原則寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告，作為貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的依據(jù)。

第六條貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的步驟：

（一）閱讀信貸檔案，填寫(xiě)工作底稿。

（二）審查信貸資產(chǎn)的基本情況。

（三）確定還款可能性。

（四）信貸討論，確認(rèn)分類(lèi)結(jié)果。

（五）針對(duì)分類(lèi)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，采取相應(yīng)措施，降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)責(zé)任人實(shí)施相應(yīng)處罰。

第三節(jié)分類(lèi)具體步驟與方法

第七條閱讀信貸檔案，填寫(xiě)工作底稿。

在此步驟中需重點(diǎn)考察以下項(xiàng)目：

（一）信貸檔案的健全性；

（二）所有檔案填寫(xiě)內(nèi)容或其他文字表述的一致性、合理性和合法性；

（三）信貸人員根據(jù)情況調(diào)整檔案的及時(shí)性。

第八條審查信貸資產(chǎn)的基本情況。

主要審查以下項(xiàng)目：

（一）貸款目的：合同用途與實(shí)際作用是否一致；貸款目的是否與業(yè)務(wù)有關(guān)；

（二）還款來(lái)源：合同還款來(lái)源，實(shí)際可能還款來(lái)源（現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷(xiāo)售、處臵抵/質(zhì)押物、重新籌集資本、保證人代償?shù)龋┖贤€款來(lái)源與實(shí)際可能還款來(lái)源是否一致；主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否實(shí)際可能還款來(lái)源。

（三）資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期：分析貸款使用過(guò)程中的各種相關(guān)信息及其影響。

（四）還款記錄。

通過(guò)逾期時(shí)間、欠息天數(shù)和金額、逾期或欠息原因分析，判斷借款人過(guò)去和現(xiàn)在以及未來(lái)的還款意愿和還款行為。

第九條確定還款可能性。通過(guò)各種現(xiàn)場(chǎng)查閱和非現(xiàn)場(chǎng)分析手段，獲取借款人的財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、非財(cái)務(wù)和擔(dān)保各方面信息，將影響借款人還款能力的各類(lèi)因素評(píng)估結(jié)論，作為判定貸款類(lèi)別的主要依據(jù)，并注重

第一還款來(lái)源。

主要包括：

（一）評(píng)估借款人 第一還款來(lái)源。

主要是指運(yùn)用財(cái)務(wù)狀況的評(píng)估和現(xiàn)金流量分析來(lái)確定借款人是否具有足夠的

第一還款來(lái)源及經(jīng)營(yíng)中是否存在缺陷。

財(cái)務(wù)狀況的評(píng)估是指本公司在對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和資金實(shí)力實(shí)地調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，對(duì)借款人財(cái)務(wù)報(bào)表中有關(guān)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行確認(rèn)、比較，重點(diǎn)研究和分析借款人長(zhǎng)短期償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力等，綜合評(píng)估借款人的財(cái)務(wù)狀況。

現(xiàn)金流量分析是指本公司根據(jù)借款人現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的信息，評(píng)估借款人產(chǎn)生、使用現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的能力、時(shí)間和確定性，判斷借款人經(jīng)營(yíng)和籌、融資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量變化對(duì)還款能力的影響。

（二）擔(dān)保分析。

擔(dān)保分析是指本公司對(duì)由借款人或

第三人的提供的債權(quán)保障措施（分為保證、抵押和質(zhì)押三種方式）進(jìn)行分析。

主要從法律上的有效性、價(jià)值上的充足性、擔(dān)保續(xù)存期間的安全性和執(zhí)行上的可變觀性進(jìn)行評(píng)估，判斷擔(dān)保作為

第二還款來(lái)源對(duì)借款人還款能力的影響。

對(duì)抵（質(zhì)）押的評(píng)估有市場(chǎng)的按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)；沒(méi)有市場(chǎng)的按同類(lèi)抵（質(zhì)）押物最低價(jià)格計(jì)算。

1、具體標(biāo)準(zhǔn)是：（1）擔(dān)保合同有效，擔(dān)保的范圍至少包括主債權(quán)及利息的貸款擔(dān)保，同時(shí)具備以下標(biāo)準(zhǔn)的貸款擔(dān)保為較好檔次；①保證人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和足夠的代償能力，足以承擔(dān)保證責(zé)任，信譽(yù)良好，保證方式為連帶責(zé)任保證；②抵/質(zhì)手續(xù)完備，抵/質(zhì)押物歸屬不存在爭(zhēng)議，且保存良好、評(píng)估價(jià)值沒(méi)有下降，或雖有下降，但高于所擔(dān)保貸款 價(jià)值；（2）擔(dān)保合同有效，擔(dān)保的范圍至少包括主債權(quán)及利息的貸款擔(dān)保，具備以下標(biāo)準(zhǔn)之一的，為一般檔次；①保證人資金實(shí)力發(fā)生問(wèn)題可能影響其承擔(dān)保證責(zé)任，但履行保證責(zé)任的意愿較強(qiáng)，保證方式為連帶保證；②保證人與借款人有聯(lián)關(guān)系，影響了保證責(zé)任的履行；③抵/質(zhì)押物評(píng)估下降，低于所擔(dān)保貸款價(jià)值，但可通過(guò)保險(xiǎn)賠償或要求借款人增加抵/質(zhì)押物等形式彌補(bǔ)；（3）具備以下標(biāo)準(zhǔn)之一的貸款擔(dān)保為較差檔次；①擔(dān)保合同無(wú)效，或者關(guān)鍵條款出現(xiàn)爭(zhēng)議，可能給被擔(dān)保貸款帶來(lái)重大損失；②保證人財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法承擔(dān)全部保證責(zé)任，或承擔(dān)保證責(zé)任的意愿很差；③抵/質(zhì)押物或價(jià)值低于其擔(dān)保范圍的貸款金額，且無(wú)法提高新的擔(dān)保。

2、擔(dān)保能力的具體表現(xiàn)：①保證合同的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性。

對(duì)照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等有的關(guān)規(guī)定，考察保證人的資格，審查保證合有關(guān)條款（保證的對(duì)象、期限、保證的終止條件等）是否符合法律的規(guī)定。

②保證人的代償能力。

分析保證人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)及保證人目前提供保證的數(shù)量和金額，判斷其代償能力。

③保證人的代償意愿。

分析保證人履行保證協(xié)議的歷史記錄，在以往的保證中，保證人所表現(xiàn)的保證能力；保證人履約是出于自愿，還是銀行采取法律訴訟或其他行動(dòng)的結(jié)果。

據(jù)此判斷其代償意愿。

④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。

保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)包括：1.保證人已履行了部分保證義務(wù)；2.保證人在貸款項(xiàng)目上有相當(dāng)比例的投資分額；3.保證人的建設(shè)項(xiàng)目與貸款項(xiàng)目有交叉抵押，或與這筆貸款有一定的關(guān)系；4.保證是以某項(xiàng)變現(xiàn)力很強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)作為反擔(dān)保，同時(shí)該項(xiàng)產(chǎn)品又在保證人的控制之下。分析保證人與借款人之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，掌握保證人對(duì)貸款的關(guān)心程度，以及保證人與借款人具有關(guān)聯(lián)關(guān)系是否影響保證責(zé)任的履行。

（2）抵押：①抵押合同的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性。注意抵押物的種類(lèi)是否符合法律的規(guī)定，抵押合同的有關(guān)條款是否合法、完整，抵押物是否依法辦理公證、登記手續(xù)。

②抵押物的占有和控制。本公司應(yīng)取得抵押物的

第一抵押權(quán)，并且對(duì)抵押物實(shí)行有效的管理和控制，包括建立安全保管措施；對(duì)抵押物進(jìn)出、實(shí)物和帳目實(shí)行雙重控制；對(duì)抵押物定期評(píng)估，為抵押物投保等。

③抵押物的流動(dòng)性。

分析抵押物的變現(xiàn)能力，對(duì)償債能力銷(xiāo)差的借款人來(lái)說(shuō)，變現(xiàn)時(shí)間短、費(fèi)用低的抵押物令銀行感到有安全保障。

④抵押物價(jià)值評(píng)估、抵押率。

從抵押物價(jià)值取得的途徑、抵押物評(píng)估機(jī)構(gòu)情況及抵押物評(píng)估的方法等方面判斷抵押物評(píng)估價(jià)值的合理與否，同時(shí)檢查分析抵押率是否合理。

5、抵押物的變現(xiàn)價(jià)值。

抵押物出售時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)的價(jià)值取決于抵押物的品抽、保險(xiǎn)、損耗、變現(xiàn)的原因、變現(xiàn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況、市場(chǎng)條件等因素。

（3）質(zhì)押：①質(zhì)促合同的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性。注意質(zhì)押行為和質(zhì)押物是否符合法律規(guī)定，如質(zhì)押物是否按法律要求脫離債務(wù)人的長(zhǎng)管機(jī)構(gòu)的控制。

質(zhì)押物是否與貸款種類(lèi)相適應(yīng)，如動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押通常不適用于大額貸款。

②質(zhì)押物的估價(jià)、維護(hù)。

分析質(zhì)押物的估價(jià)是否合理；是否已投保并得到良好的維護(hù)。

（三）非財(cái)務(wù)因素分析。

非財(cái)務(wù)因素包括借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素（包括成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的成長(zhǎng)階段、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)的盈利性和依賴(lài)性、產(chǎn)品的替代性、法律政策、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境等）、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素（包括借款人規(guī)模、所處發(fā)展階段、產(chǎn)品多樣化程度、經(jīng)營(yíng)策略、產(chǎn)品與市場(chǎng)分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售環(huán)節(jié)分析等）、管理風(fēng)險(xiǎn)因素（包括借款人組織形式、管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)、管理層的穩(wěn)定性、員工素質(zhì)等）、自然社會(huì)因素、還款記錄（含 其他銀行償還記錄）、還款意愿、貸款的擔(dān)保情況、債務(wù)償還的法律責(zé)任以及本公司的信貸管理。

（四）綜合分析。

指對(duì)借款人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況、過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、現(xiàn)有的和潛在的問(wèn)題、未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況在前述分析的基礎(chǔ)上作出綜合評(píng)價(jià)。

綜合分析后，經(jīng)辦信代人員撰寫(xiě)《小額企事業(yè)單位貸款分類(lèi)人認(rèn)定表》或《自然人貸款分類(lèi)認(rèn)定表》，嚴(yán)格按五類(lèi)信貸資產(chǎn)核心定義提出初步分類(lèi)意見(jiàn)。

第十條信貸討論，確認(rèn)分類(lèi)結(jié)果。

貸審委成員通過(guò)對(duì)附表中有關(guān)表格要一紗的完整性、真實(shí)性和初分結(jié)果的準(zhǔn)確性進(jìn)行審核。

貸審會(huì)應(yīng)書(shū)面記載討論以下內(nèi)容：

（一）關(guān)于債務(wù)人本身的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息；

（二）債務(wù)人在管理中存在的問(wèn)題；

（三）確認(rèn)分類(lèi)結(jié)果，參會(huì)人員簽具審核意見(jiàn)。

第四節(jié)貸款五級(jí)分類(lèi)的職責(zé)分工與管理

第十一條貸審分對(duì)分類(lèi)結(jié)果（不含損失類(lèi)）負(fù)最終認(rèn)定責(zé)任。第十二條風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本公司五級(jí)分類(lèi)工作的組織、實(shí)施和檢查。

（一）負(fù)責(zé)對(duì)五級(jí)分類(lèi)工作的人員培訓(xùn)。

（二）負(fù)責(zé)于每月分類(lèi)結(jié)果匯總后貸審會(huì)提交報(bào)告。

（三）負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理提交的分類(lèi)結(jié)果報(bào)告進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和分析。

（四）對(duì)損失類(lèi)貸款進(jìn)行審核認(rèn)定。

（五）根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)際情況，按季寫(xiě)出綜合分析報(bào)告，提出合理化建議。

第十三條信貸客戶經(jīng)理是貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 第一責(zé)任人。

第十四條信貸客戶經(jīng)理的職責(zé)：

（一）收集和完善信貸檔案；

（二）對(duì)借款人的調(diào)查和核實(shí)；

（三）負(fù)責(zé)各項(xiàng)基準(zhǔn)資料和工作底稿、報(bào)表的填寫(xiě)；

（四）對(duì)貸款按規(guī)定進(jìn)行初分，并提交風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第十五條財(cái)務(wù)部的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)制訂貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)會(huì)計(jì)核算辦法。

（二）會(huì)計(jì)人員要按上述辦法及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的記錄和反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果。

（三）負(fù)責(zé)填制反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果的會(huì)計(jì)報(bào)表。

第十六條對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)失實(shí)分類(lèi)的處罰

（一）對(duì)違反五級(jí)分類(lèi)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，造成貸款質(zhì)量失實(shí)的

第一責(zé)任人視情節(jié)嚴(yán)重程度，予以以下處罰：①通報(bào)批評(píng)。②限期整改。③進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)管理部責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。第五節(jié)附則

第十七條本辦法適用于xxxx民間資本管理公司五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作。第十八條本辦法由xxxx民間資本管理公司負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。第十九條本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及報(bào)告為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)、真實(shí)地反應(yīng)和了解信貸資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高xxxx民間資本管理公司對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)速度和化解能力，為有效控制和處臵信貸風(fēng)險(xiǎn)提供決策依據(jù)。

第二十條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過(guò)貸款三查收集的資料信息，及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)現(xiàn)各類(lèi)貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)因素，提出處理方案并實(shí)施。

第二十一條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)遵循的原則

1、全面覆蓋原則。

在實(shí)施“信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)報(bào)告”制度時(shí)，應(yīng)覆蓋本公司全部的貸款和擔(dān)保等業(yè)務(wù)。

2、實(shí)事求是原則。

信貸工作人員既要客觀、公證地評(píng)價(jià)借款人，還要實(shí)事求是地分析和反映借款人的潛在風(fēng)險(xiǎn)及已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，決不能為了個(gè)人利益和局部利益而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，知情不報(bào)，甚至欺上瞞下，違規(guī)操作。

3、及時(shí)通報(bào)原則。在實(shí)際信貸工作中，如果發(fā)生了對(duì)本公司貸款安全回收有重大不利影響的突發(fā)事件，應(yīng)立即在

第一時(shí)間通報(bào)本公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的要求

1、快速反應(yīng)。

由于宏觀調(diào)控、政策調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、原材料漲價(jià)、企業(yè)融資困難等因素，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況在不斷發(fā)生變化，本公司信貸資產(chǎn)也將面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，信貸人員要加強(qiáng)貸款三查與分析研究，密切關(guān)注各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并正確判斷風(fēng)險(xiǎn)，快速反應(yīng)，采取果斷措施，保全信貸資產(chǎn)，將各種風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。

2、逐步前移。

防范風(fēng)險(xiǎn)決不是要等到借款人出了問(wèn)題再采取措施進(jìn)行處臵，而是要把風(fēng)險(xiǎn)防范逐步前移，善于在貸款各環(huán)節(jié)的日常管理工作中捕捉信息，掌握

第一手資料，從中分析出潛在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警，及時(shí)財(cái)務(wù)措施加于防范。

3、落實(shí)責(zé)任。

責(zé)任信貸員是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的 第一責(zé)任人。

當(dāng)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，責(zé)任信貸員要及時(shí)將信息反饋給相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)。

第二十三條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重點(diǎn)內(nèi)容

（一）當(dāng)借款人發(fā)生下列情況時(shí)（包括但不限于），責(zé)任信貸員必須在

第一時(shí)間內(nèi)向分管領(lǐng)導(dǎo)總經(jīng)理匯報(bào)，并應(yīng)直接向風(fēng)險(xiǎn)管理部預(yù)警，上報(bào)書(shū)面報(bào)告。

情況緊急時(shí)責(zé)任信貸員先用電話向分管總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部口頭匯報(bào)，二天內(nèi)補(bǔ)報(bào)書(shū)面報(bào)告。

1、借款人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)、重組等。

2、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)展顯著變化，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)；

3、股份制企業(yè)主要股東或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變動(dòng)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)層或股東之間發(fā)生重大意見(jiàn)分歧或鬧不團(tuán)結(jié)，且依靠自身難以解決，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)嚴(yán)重影響的；

4、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子成員特別是法人代表或主要股東（包括自然人的借款人）或高級(jí)管理人員被拘審、“雙規(guī)”、監(jiān)視拘留、逮捕的；意外死亡的；已確認(rèn)失蹤、或連續(xù)5天以上無(wú)法正常聯(lián)系的；

5、借款人擅自改變貸款用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產(chǎn)，給貸款償還帶來(lái)嚴(yán)重影響的；

6、借款人沒(méi)有正當(dāng)理由拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)信息機(jī)抵押擔(dān)保有關(guān)信息的，或拒絕信貸工作人員調(diào)查及不配合調(diào)查的；

7、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)等外部環(huán)境的變化，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響，并將影響借款人的償債能力的；

8、發(fā)生銀行承兌匯票墊款或其它墊款的；

9、借款人承接出口業(yè)務(wù)或大額訂單，未能按照合同約定按時(shí)保質(zhì)保量發(fā)貨，可能承擔(dān)重大違約責(zé)任的；

10、借款人遭受自然災(zāi)害或不可抗力侵害，損失嚴(yán)重，或損失雖小，但短期內(nèi)無(wú)法恢復(fù)正常生產(chǎn)的；

11、借款人抵（質(zhì)）押、保證擔(dān)保情況發(fā)生明顯惡化的。

①抵（質(zhì)）押物嚴(yán)重?fù)p壞、缺損或流失的；抵（質(zhì)）押品價(jià)值大幅度下降的；抵質(zhì)押物被非法變賣(mài)的；抵質(zhì)押物被人們法院依法查封的；抵質(zhì)押無(wú)效的情況等；②保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況明顯惡化、保證能力嚴(yán)重不足的；

12、借款人通過(guò)不正當(dāng)手段騙取貸款的、五正當(dāng)理由拒不還款、惡意逃廢金融債權(quán)的。

保證人無(wú)正當(dāng)理由拒不履行擔(dān)保責(zé)任的；

13、借款人或保證人發(fā)生重大涉案訴訟的；

14、對(duì)貸款安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅的其他突發(fā)情況。

當(dāng)借款人發(fā)生上述情況之一時(shí)，該借款人的授信即視為問(wèn)題授信。在預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)未消除前，按照問(wèn)題授信進(jìn)行管理。

（二）當(dāng)借款人發(fā)生下列情況時(shí)，責(zé)任信貸員必須在次月的5日前將所轄貸款企業(yè)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)情況匯總，寫(xiě)出書(shū)面預(yù)警報(bào)告上報(bào)分管總經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)管理部。

情況緊急時(shí)可隨時(shí)單獨(dú)上報(bào)。

1、企業(yè)法人對(duì)外的股本權(quán)益性投資超過(guò)其凈資產(chǎn)50%的；

2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證未按規(guī)定正常年鑒；

3、企業(yè)管理層主要成員（包括自然人的借款人）違法經(jīng)營(yíng)或經(jīng)常參與賭博、嫖娼，夫妻感情及家庭出現(xiàn)重大嚴(yán)重問(wèn)題的；

4、借款人拖欠利息超過(guò)90天的；

5、借款人貸款到期后經(jīng)常發(fā)生借新帶舊，借款還款或已生貸款逾期的；

6、由于市場(chǎng)因素及自身原因，借款生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況逐漸萎縮、惡化或產(chǎn)銷(xiāo)利逐步下降及出現(xiàn)非正常虧損的；或借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯變差，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量和凈現(xiàn)金流量呈逐步下降趨勢(shì)，甚至出現(xiàn)非正常流出的；

7、借款人項(xiàng)目建設(shè)與預(yù)定計(jì)劃發(fā)生重大偏差或未獲得有效批準(zhǔn)手續(xù)的。項(xiàng)目建設(shè)資金未按預(yù)定計(jì)劃得到落實(shí)的；

8、其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人貸款實(shí)施連續(xù)壓縮措施減少貸款的，或借款人已被其他金融機(jī)構(gòu)列入退出名單的；

9、借款人的銷(xiāo)售貸款回籠資金持續(xù)下跌至不正常水平的；

10、借款人開(kāi)始變賣(mài)用于生產(chǎn)的設(shè)備和原輔材料，可能導(dǎo)致停產(chǎn)歇業(yè)的；

11、借款人設(shè)備利用率很胝，開(kāi)臺(tái)率嚴(yán)重不足，可能引起大額虧損的；

12、借款人雖然生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，資產(chǎn)利潤(rùn)率較高，但凈資產(chǎn)一直未有增加，貸款數(shù)額多年未有下降，明顯存在經(jīng)常性抽資行為（包括由于年終分紅后引起流動(dòng)資金不足）的；

13、借款人明顯存在偷漏稅情況或經(jīng)稅務(wù)部門(mén)檢查確實(shí)存在偷漏稅的；

14、借款人發(fā)生對(duì)貸款還還足以帶來(lái)不利影響的其他情況。

上述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容適用于客戶經(jīng)理承包類(lèi)貸款、銀行承兌匯票、打包貸款、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

當(dāng)借款人發(fā)生上述情況之一時(shí)，該借款人即列入觀察名單（風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)一步加大時(shí)劃入問(wèn)題授信），在預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未消除前，按照列入觀察名單的授信進(jìn)行管理。

第二十四條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（書(shū)面報(bào)告）的內(nèi)容

（一）單個(gè)借款夫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告力求能充分說(shuō)明問(wèn)題，內(nèi)容包括：

1、借款人的基本情況，包括基本構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及相關(guān)情況；

2、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)情況，包括風(fēng)險(xiǎn)成因、目前事態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)后果；

3、對(duì)此已采取的措施；

4、貸款情況及抵押擔(dān)保情況；（包括貸款期限、貸款四級(jí)、五級(jí)分類(lèi)形態(tài)、抵押物明細(xì)、保證人保證能力分析等）；

5、下一步工作對(duì)策設(shè)想，需要幫助協(xié)調(diào)的事項(xiàng)；

6、需要說(shuō)明的其他問(wèn)題。

（二）匯總風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（書(shū)面報(bào)告）力求簡(jiǎn)單明了。

內(nèi)容包括：借款人名稱(chēng)、貸款金額、抵押擔(dān)保情況、簡(jiǎn)要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)、已造成或可能帶來(lái)的不利后果、擬采取的措施等。

第二十五條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作要求和措施（1）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真實(shí)施。做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)是提前信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要措施，全體信貸人員要高度重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。各級(jí)負(fù)責(zé)人要經(jīng)常督促信貸人員認(rèn)真做好貸款“三查”工作，及時(shí)掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的動(dòng)態(tài)情況，檢查分析各項(xiàng)貸款面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警，確保此項(xiàng)工作切實(shí)落實(shí)。

（2）實(shí)事求是，如實(shí)反映。

宏觀調(diào)控的滯后效應(yīng)目前正在顯現(xiàn)，這一點(diǎn)必須引起信貸人員的足夠重視。

要密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)、借款人企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)事求是地分析已經(jīng)存在的和潛在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，如實(shí)反映，如實(shí)預(yù)警。

堅(jiān)決反對(duì)信貸人員為了個(gè)人利益，隱藏風(fēng)險(xiǎn)，有問(wèn)題不報(bào)，弄虛作假，貽誤防范和處臵風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)，如有發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅查處。對(duì)于發(fā)生的每筆風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，責(zé)任信貸員必須逐筆報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。

對(duì)于發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，如有備案記錄，本公司對(duì)責(zé)任信貸員按實(shí)際情況來(lái)認(rèn)定是否盡職，是否免除相關(guān)責(zé)任。

（3）落實(shí)“三查”，及時(shí)預(yù)警。

要想預(yù)警取得實(shí)效，關(guān)鍵在于認(rèn)真做好貸款“三查”工作，將發(fā)現(xiàn)防范逐步前移。

信貸工作人員要真正做到貸前調(diào)查要實(shí)，貸時(shí)審查要嚴(yán)，貸后檢查要勤。

借款人無(wú)論是新增貸款，還是存量貸款周轉(zhuǎn)，信貸員在調(diào)查報(bào)告中都必須對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行提未，嚴(yán)禁弄虛作假。

凡是發(fā)現(xiàn)借款人存在上述重大風(fēng)險(xiǎn)情況的，責(zé)任信貸員要在 第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行預(yù)警，并采取有效措施，最大限度地保障信貸資產(chǎn)安全。

（4）執(zhí)行措施，及時(shí)反饋。

對(duì)于發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，本公司發(fā)現(xiàn)管理部必須及時(shí)介入調(diào)查，提出處臵意見(jiàn)，并報(bào)本公司貸審會(huì)審批。

（5）明確責(zé)任，加強(qiáng)考核。責(zé)任信貸員是單個(gè)借款人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的 第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部是匯總風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的責(zé)任人（匯總預(yù)警鐵內(nèi)容由責(zé)任信貸員提供），風(fēng)險(xiǎn)管理部具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的組織和實(shí)施。

信貸考核及客戶經(jīng)理考核以帳面反映的數(shù)據(jù)和形態(tài)為準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情況在考核時(shí)僅作為參考：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及時(shí)、采購(gòu)措施有力、防范與化解風(fēng)險(xiǎn)有效的信貸員；對(duì)發(fā)現(xiàn)預(yù)警不及時(shí)、弄虛作假、隱藏風(fēng)險(xiǎn)、貽誤時(shí)機(jī)，或雖已上報(bào)但未按計(jì)劃措施落實(shí)的信貸員，可在將來(lái)貸款損失率考核時(shí)作為加重處罰的依據(jù)；對(duì)工作不負(fù)責(zé)任，連續(xù)多次發(fā)生有問(wèn)題不報(bào)、有風(fēng)險(xiǎn)不預(yù)警的信貸員，由貸審會(huì)決定是否調(diào)離信貸崗位。

信息披露制度 第一章總則

第一條為規(guī)范市縣民間資本管理公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司）信息披露行為，維護(hù)本公司投資者及其他利益相關(guān)人的合法權(quán)益，依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號(hào)）《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)【2008】137號(hào)），按照《省人民政府辦公廳關(guān)于額貸款公司試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》、《省小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章及《市縣區(qū)小額貸款有限公司章程》的規(guī)定，特制定本制度。第二條信息披本公司的持續(xù)責(zé)任，本公司有責(zé)任踏實(shí)誠(chéng)信地履行持續(xù)信息披露義務(wù)。

第三條在涉及敏感財(cái)務(wù)信息、商業(yè)秘密的基礎(chǔ)上，本公司遵循自愿性原則主動(dòng)、及時(shí)地披露對(duì)股東和其他利益相關(guān)者決策產(chǎn)生較大影響的信息，包括但不限于本公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、本公司民利益相關(guān)者的關(guān)系等方面。

第四條信息披露基本原則:遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及野性一和公平性原則，規(guī)范地披露信息，無(wú)虛假記載、無(wú)誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

本公司及本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)踏實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平。

第五條信息的暫緩披露和豁免披露。如本公司有充分理由認(rèn)為擬披露的信息存在不確定性、屬于臨時(shí)性商業(yè)秘密，及時(shí)披露可能損害本公司利益、誤導(dǎo)投資者或違反國(guó)家有關(guān)法律從容不迫，應(yīng)當(dāng)在遵守有關(guān)方面規(guī)定的前提下向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)暫緩披露或者豁免披露。

第六條本公司信息披露文件應(yīng)當(dāng)采用中文文本。第二章信息披露的執(zhí)行主體與職責(zé)

第七條綜合管理部負(fù)責(zé)管理本公司的信息披露事務(wù)，建立和實(shí)施信息披露制度，制定規(guī)范的信息披露程序，依法確定信息披露的范圍和內(nèi)容，制定合規(guī)的披露方式，保證所以露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

總經(jīng)理是本公司實(shí)施信息披露制度的 第一責(zé)任人。

本公司信息披露采取董事會(huì)負(fù)責(zé)下的授權(quán)管理制度。

第八條本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，董事長(zhǎng)、公司總經(jīng)理、其他高級(jí)管理人員及經(jīng)董事會(huì)授權(quán)的人員是信息披露的執(zhí)行主體。

綜合管理部在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和組織信息披露工作的具體事宜。

第九條本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，關(guān)注信息披露文件的編制情況，保證定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告在規(guī)定期限內(nèi)披露，配合本公司及其他信息披露執(zhí)行主體履行信息披露義務(wù)。

本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員非經(jīng)董事會(huì)書(shū)面授權(quán)，不得對(duì)外發(fā)布、披露本公司未公開(kāi)披露過(guò)的信息。

第十條董事的責(zé)任：

（一）董事應(yīng)保證信息披露內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，沒(méi)有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并就信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

董事對(duì)信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性無(wú)法保證或存在慌的，應(yīng)當(dāng)陳述理由和發(fā)表意見(jiàn)，并予以披露。

（二）董事應(yīng)當(dāng)了解并持續(xù)關(guān)注本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和本公司已經(jīng)發(fā)生的或者可能發(fā)生的重大事件及其影響，主動(dòng)調(diào)查、獲取決策所需要的資料。第十一條監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事的責(zé)任：

（一）監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督信息披露制度的實(shí)施情況，對(duì)本公司信息披露制度的實(shí)施情況進(jìn)行定期或不定期檢查，對(duì)發(fā)兩年重大缺陷及時(shí)督促董事會(huì)進(jìn)行改正，并根據(jù)需要要求董事會(huì)對(duì)制度予以修訂。

（二）監(jiān)事會(huì)對(duì)定期報(bào)告出具的書(shū)面審核意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明編制和審核的程序是否符合法律法規(guī)及規(guī)范性文件的規(guī)定，報(bào)告的內(nèi)容是否能夠真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映本公司的實(shí)際情況。

同時(shí)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)形成對(duì)本公司信息披露制度實(shí)施情況的評(píng)價(jià)報(bào)告，并在報(bào)告的監(jiān)事會(huì)報(bào)告部分進(jìn)行披露。

（三）監(jiān)事應(yīng)當(dāng)對(duì)董事、高級(jí)管理人員履行信息披露職責(zé)的行為進(jìn)行監(jiān)督關(guān)注本公司信息披露情況，發(fā)現(xiàn)信息披露存在違法違規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查并提出處理建議。

（四）監(jiān)事對(duì)保密的監(jiān)事會(huì)仁義內(nèi)容及涉及本公司商業(yè)秘密的信息負(fù)有保密義務(wù)，并承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第十二條高級(jí)管理人員的責(zé)任

（一）應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本公司經(jīng)營(yíng)或者財(cái)務(wù)方面出現(xiàn)的重大事件、已披露事件的進(jìn)展或者變化情況及其他相關(guān)信息。

（二）有責(zé)任和義務(wù)答復(fù)董事會(huì)關(guān)于涉及本公司定期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告及本公司其他情況的詢問(wèn)，以及董事股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出的質(zhì)詢，提供有關(guān)資料，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（三）應(yīng)當(dāng)在日常工作中，對(duì)涉及信息披露的相關(guān)工作加強(qiáng)管理，保證信息披露工作運(yùn)轉(zhuǎn)有序。

第十三條綜合管理部的責(zé)任：

（一）負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)本公司信息披露事務(wù)，匯集本公司應(yīng)予披露的信息并報(bào)告董事會(huì)，持續(xù)關(guān)注媒體對(duì)公司的報(bào)道并主動(dòng)求征報(bào)道的事實(shí)情況。

有權(quán)了解本公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況，查閱涉及信息披露事宜的所有文件。

（二）負(fù)責(zé)辦理本公司信息對(duì)外公布等相關(guān)事宜。

（三）負(fù)責(zé)信息披露制度的培訓(xùn)工作，定期對(duì)艾利和、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、各部門(mén)的負(fù)責(zé)人及其他負(fù)有信息披露職責(zé)的人員開(kāi)展信息披露制度方面的相關(guān)培訓(xùn)，并將培訓(xùn)情況報(bào)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。本公司應(yīng)當(dāng)為綜合管理部履行職責(zé)提供便利條件，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)配合綜合管理部在財(cái)務(wù)信息披露方面的相關(guān)工作。

第十四條各部門(mén)負(fù)責(zé)人為本部門(mén)和本公司的信息報(bào)告

第一責(zé)任人，應(yīng)認(rèn)真履行以下信息披露職責(zé)：

（一）各部門(mén)負(fù)責(zé)人須在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，落實(shí)信息披露的有關(guān)要求，建立信息采集和上報(bào)機(jī)制，確保披露信息的可獲得性，以及信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)性。

（二）各部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)按照定期報(bào)告任務(wù)書(shū)的要求，及時(shí)提供相關(guān)材料，建立定期報(bào)告聯(lián)系人機(jī)制，以保證與信息披露管理部門(mén)及時(shí)有效的溝通。

第十五條持有本公司10%以上股份的股東在出現(xiàn)或知愁應(yīng)當(dāng)披露的重大信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)的了綜合管理部，并履行相應(yīng)的坡露義務(wù)。第十六條各部門(mén)負(fù)責(zé)人、本公司控股股東和持有本公司10%以上股份的股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本制度的規(guī)定，履行信息披露的義務(wù)，遵守信息披露的紀(jì)律：

（一）真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供信息披露有關(guān)材料；

（二）有責(zé)任按照定期報(bào)告編制時(shí)間表的要求或臨時(shí)重大事件發(fā)生的

第一時(shí)間提供有關(guān)信息披露所需的資料給綜合管理部；

（三）在正式披露該信息前不向任何

第三方透露信息，法律、行政法規(guī)別有規(guī)定的除外。

第十七條本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持股10%以上的股東及其一致行為人、實(shí)際控制人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本公司董事會(huì)報(bào)送本公司關(guān)聯(lián)人名單及關(guān)系的說(shuō)明。

本公司應(yīng)當(dāng)履行關(guān)聯(lián)交易的程序，并嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易回避害表決制度。

第十八條綜合管理療在總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)信息披露事務(wù)、與監(jiān)管部門(mén)和中介機(jī)構(gòu)的溝通并對(duì)外披露相關(guān)信息。

第十九條公司綜合管理部是負(fù)責(zé)管理全行信息披露工作的職能部門(mén)，按照醉翁情報(bào)信息披露制度和有關(guān)規(guī)定、程序，做好公司信息的統(tǒng)一管理和信息披露的管理，負(fù)責(zé)定期報(bào)告的編制工作，以及定期報(bào)告工作流程的建立、規(guī)范、控制和監(jiān)督。第二十條公司綜合管理部負(fù)責(zé)與媒體保持廊的信息溝通。第二十一條各部門(mén)研究、決定涉及信息披露事項(xiàng)的工作時(shí)，應(yīng)通知綜合管理部負(fù)責(zé)人列席會(huì)議，并向其提供信息披露所需要的資料。

第三章信息披露的方式和時(shí)間

第二十二條本公司信息披露的方式包括：

（一）定期報(bào)告，指按照有關(guān)法律法規(guī)所相關(guān)規(guī)則規(guī)定及監(jiān)管部門(mén)要求應(yīng)定斯披露的報(bào)告，主要指報(bào)告和季度報(bào)告。

報(bào)告中的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

（二）臨時(shí)報(bào)告，指除定期報(bào)告，按照有關(guān)規(guī)定披露的臨時(shí)性報(bào)告。

（三）除監(jiān)事會(huì)報(bào)告外，本公司對(duì)外披露的信息以小額貸款有限公司董事會(huì)報(bào)告的形式對(duì)外發(fā)布，法律法規(guī)對(duì)信息披露方式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十三條信息披露的時(shí)間，按有關(guān)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)則規(guī)定的時(shí)間要求執(zhí)行。

報(bào)告應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)，季度報(bào)告應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)

第3個(gè)月、每9個(gè)月結(jié)束后的1個(gè)月內(nèi)編制完成并披露。第一季度報(bào)告披露時(shí)間不早于上一年報(bào)披露時(shí)間。在本制度

第三十八條規(guī)定的重大事件最先發(fā)生的以下任一時(shí)點(diǎn)，本公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告：

（一）董事會(huì)或者監(jiān)事會(huì)就該重大事件形成決議時(shí)；

（二）有關(guān)各方就該重大事件簽署意向書(shū)或者協(xié)議時(shí)；

（三）董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員知悉該重大事件發(fā)生并報(bào)告時(shí)。

在前款規(guī)定的時(shí)點(diǎn)之前出現(xiàn)下列情形之一的，本公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露相關(guān)事項(xiàng)的現(xiàn)狀、可能影響事件進(jìn)展的風(fēng)險(xiǎn)因素；

（一）該重大事件難以保密；

（二）該重大事件已經(jīng)泄露或者市場(chǎng)出現(xiàn)傳聞。

第四章定期報(bào)告

第二十四條定期報(bào)告的具體內(nèi)容及格式依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件及監(jiān)部門(mén)要求編制。上述法律法規(guī)及規(guī)定未作明確要求的，本公司可結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)披露內(nèi)容作適當(dāng)調(diào)整。

第二十五條本公司披露如下基本情況：

（一）法定中文名稱(chēng)及縮寫(xiě)；

（二）法定代表人；

（三）聯(lián)系地址、電話、傳真、電子信箱；

（四）注冊(cè)地址，辦公地址及其郵政編碼，聯(lián)系電話和傳真；

（五）其他有關(guān)資料：注冊(cè)或變更注冊(cè)登記日期、地點(diǎn)；法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)；稅務(wù)登記號(hào)碼。

第二十六條本公司應(yīng)披露會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要：

（一）本實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)、扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~等。

（二）應(yīng)采用數(shù)據(jù)列表方式提供截至報(bào)告期末本公司的主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)。

第五章臨時(shí)報(bào)告

第二十七條發(fā)生可能對(duì)本公司產(chǎn)生重大事件，投資者尚未得知時(shí)，本公司應(yīng)當(dāng)立即披露，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的影響。前款所稱(chēng)重大事件包括:

（一）本公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化；

（二）本公司的重大投資行為和重大的購(gòu)臵財(cái)產(chǎn)的決定；

（三）本公司發(fā)生重大虧損或者重大損失；

（四）本公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外部條件發(fā)生的重大變化；

（五）持有本公司10%以上股份的股東或者實(shí)際控制人，其持有股份或者控制本公司的情況發(fā)生較大變化；

（六）本公司涉嫌違法違規(guī)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查，或者受到刑事處罰、重大行政處罰；本公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員涉嫌違法違紀(jì)被有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查或強(qiáng)制措施；

（七）新公布的法律、法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)政策可能對(duì)本公司產(chǎn)生重大影響；

（八）法院裁決禁止控股股東轉(zhuǎn)讓其所持股份;任一股東所持本公司10%以上股份被質(zhì)押、凍結(jié)、司法拍賣(mài)、托管、設(shè)備定信托或者依法限制表決權(quán)；

（九）主要或者全部業(yè)務(wù)陷入停頓；

（十）相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第二十八條本公司披露重大事件后，已披露的重大事件出現(xiàn)可能對(duì)本公司產(chǎn)生較大影響的進(jìn)展或者變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露進(jìn)展有或者變化情況、可能產(chǎn)生的影響。

第二十九條本公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注本公司媒體關(guān)于本公司的報(bào)道。第六章信息披露的程序和渠道 第三十條本公司按照下述程序編制定期報(bào)告：

（一）綜合管理部負(fù)責(zé)制訂定斯報(bào)告披露工作方案，經(jīng)總經(jīng)理審查后報(bào)董事長(zhǎng)審定；

（二）綜合管理部根據(jù)定期報(bào)告披露工作方案，制定定期報(bào)告編制計(jì)劃，包括報(bào)告框架、部門(mén)分工、時(shí)間表、任務(wù)書(shū)等。

定期報(bào)告編制任務(wù)書(shū)以行文形式向部門(mén)下發(fā)。

綜合管理部組織定期報(bào)告編制，通過(guò)咨詢、訪談、研討會(huì)、研討會(huì)、書(shū)面征詢等方式向各部門(mén)了解有關(guān)細(xì)節(jié)，通報(bào)進(jìn)展情況。

（三）公司各部門(mén)負(fù)責(zé)人按照任務(wù)書(shū)的要求，高質(zhì)量組織完成編制任務(wù)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供給管理信息部，并對(duì)所提供資料負(fù)責(zé)。各部門(mén)有義務(wù)配合管理信息部的咨詢、該談、研討會(huì)和書(shū)面征詢等工作，及時(shí)回復(fù)相關(guān)問(wèn)題，并對(duì)回答的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性負(fù)責(zé)。

（四）按照有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時(shí)間通過(guò)規(guī)定的渠道和方式向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

第七章信息披露的紀(jì)律與問(wèn)責(zé)

第三十一條本公司信息知情人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹《保密法》等法律法規(guī)，本公司商業(yè)秘密保護(hù)的有關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格控制信息知情人范圍，嚴(yán)格要求其樸實(shí)無(wú)華務(wù)。

信息知情人員是指：凡在工作中可能接觸或了解到行內(nèi)敏感性信息的所有人員。

包括董事會(huì)成員、香囊會(huì)成員、本公司高級(jí)管理人員、董（監(jiān)）事會(huì)仁義參會(huì)人員、記錄人員、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)人員以及相關(guān)部門(mén)人員。第三十二條對(duì)由于工作失職或違反本制度規(guī)定，致使本公司信息披露工作出現(xiàn)失誤或本公司帶來(lái)?yè)p失的，要追究當(dāng)事人的責(zé)任，直至追究其法律責(zé)任。

第三十三條公司各部門(mén)負(fù)責(zé)人須嚴(yán)格按信息披露的工作職責(zé)落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行信息披露的工作流程，按時(shí)完成信息披露任務(wù)，并保證提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、可比性和及時(shí)性，對(duì)提供虛假信息和隱瞞信息的責(zé)任人要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。

第三十四條對(duì)發(fā)生違規(guī)行為的部門(mén)和個(gè)人，根據(jù)情節(jié)輕重和管理權(quán)限，對(duì)責(zé)任人給予通報(bào)批評(píng)、警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)等紀(jì)律處分或解除勞動(dòng)合同。違反法律法規(guī)的，依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第八章附則

第三十五條本制度與有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)范性文件有沖突時(shí)，按有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)范性文件執(zhí)行。

第三十六條本公司應(yīng)建立重大人內(nèi)部管理制度，確定重大信息的范圍，規(guī)范重大信息的報(bào)告、傳遞、審核、披露程序，明確公司各部門(mén)在重大信息報(bào)告方面的職責(zé)。

具體辦法另行制定。

第三十七條除非有特別說(shuō)明，本制度所使用的術(shù)語(yǔ)與《公司章程》中該等術(shù)語(yǔ)的含義相同。

第三十八條本制度由董事會(huì)負(fù)責(zé)制度、修改和解釋?zhuān)远聲?huì)審議通過(guò)之日實(shí)行。

第五篇：湘陰縣民間融資中介公司管理暫行辦法

湘陰縣民間融資中介公司管理暫行辦法

（討論稿）

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步激活民間資本市場(chǎng)，引導(dǎo)民間融資市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，規(guī)范我縣民間融資中介公司的管理，確保我縣民間資本市場(chǎng)安全、高效、有序運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公眾的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》，國(guó)務(wù)院《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)?2010?13號(hào)）、省政府《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)民間投資健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(湘政發(fā)［2010］21號(hào)）的規(guī)定，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)民間融資中介公司是指在我縣范圍內(nèi)從事民間融資中介服務(wù)的所有投資、融資、中介、咨詢、擔(dān)保等類(lèi)別的公司，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中介公司”。

第三條 民間融資中介公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其經(jīng)營(yíng)行為承擔(dān)民事責(zé)任。民間融資中介公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其出資額或者股份對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任。

第四條 民間融資中介公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在不損害國(guó)家利益和社會(huì)利益的前提下，向有融資需求的“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)主和居民等提供民間融資中介服務(wù)。

第五條 湘陰縣政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“縣政府金融

辦”），依據(jù)本辦法履行對(duì)轄內(nèi)中介公司的設(shè)立進(jìn)行初審，對(duì)中介公司的日常經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 公司設(shè)立

第六條 設(shè)立中介公司應(yīng)遵循下列原則：

（一）符合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；

（二）符合民間融資市場(chǎng)發(fā)展的政策和方向；

（三）符合市場(chǎng)、效益及安全原則。第七條 設(shè)立中介公司應(yīng)具備下列條件：

（一）具備符合本辦法規(guī)定的最低限額以上的實(shí)收資金和營(yíng)運(yùn)資金。其中：設(shè)立中介公司的實(shí)收資金不低于500萬(wàn)元、營(yíng)運(yùn)資金不低于300萬(wàn)元；設(shè)立分支網(wǎng)點(diǎn)的，每增加一個(gè)分支網(wǎng)點(diǎn)，其實(shí)收資金與營(yíng)運(yùn)資金分別應(yīng)增加100萬(wàn)元；

（二）具有合格的業(yè)務(wù)管理人員、從業(yè)人員和法律顧問(wèn)；高級(jí)管理人員、法律顧問(wèn)必須有相應(yīng)的任職資格；

（三）具有健全的公司章程；

（四）具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：

1、必須具有固定的辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所原則上產(chǎn)權(quán)自有（含共有），若租賃，其租賃期應(yīng)在3年以上，且有合法租約；

2、公司本部的營(yíng)業(yè)面積不得低于80平方米，分支網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)面積不得低于30平方米；

3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所必須具有完備的防盜、報(bào)警、通訊、消防等設(shè)施。第八條 中介公司的設(shè)立應(yīng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第九條 中介公司的籌建應(yīng)向縣政府金融辦提交下列資料：

（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告

（二）籌建方案；

（三）發(fā)起人協(xié)議書(shū)；

（四）章程草案；

（五）籌建人員名單及主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷和個(gè)人信用報(bào)告；

（六）擬聘請(qǐng)公司法律顧問(wèn)及主辦會(huì)計(jì)的簡(jiǎn)歷、相關(guān)資格證書(shū)及個(gè)人信用報(bào)告。

第十條 經(jīng)縣政府金融辦初審合格后，出具初審意見(jiàn)書(shū)，報(bào)縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)審核，再依法辦理相關(guān)證照。對(duì)中介公司的籌建申請(qǐng)，縣政府金融辦1個(gè)月內(nèi)答復(fù)。申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的，籌建人自接到縣政府金融辦答復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請(qǐng)。

第十一條 中介公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)向縣政府金融辦提交下列資料：

（一）會(huì)計(jì)師事務(wù)所或有關(guān)單位出具的驗(yàn)資證明，資本金入帳原始憑證復(fù)印件；

（二）擬任公司高級(jí)管理人員的資格審查資料和從業(yè)人員情況一覽表；

（三）營(yíng)業(yè)場(chǎng)地所有權(quán)證或使用權(quán)證復(fù)印件，安全、消防設(shè)施合格證明復(fù)印件；

（四）公司章程；

（五）內(nèi)部管理規(guī)章制度；

（六）主要投資者的背景資料及有關(guān)報(bào)表、發(fā)起人的名單和出資

額，董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員名單及個(gè)人信用報(bào)告。

第十二條 中介公司正式開(kāi)業(yè)前，應(yīng)與縣政府金融辦簽定依法經(jīng)營(yíng)保證書(shū)，并交納10萬(wàn)元或注冊(cè)資金3%-8%保證金。

第三章 變更、歇業(yè)、終止管理

第十三條 中介公司有下列變更事項(xiàng)之一的，憑縣政府金融辦的核準(zhǔn)文件到工商部門(mén)辦理相關(guān)登記手續(xù)：

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更組織形式；

（三）變更經(jīng)營(yíng)范圍；

（四）變更董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（五）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)和注冊(cè)資本；

（六）變更營(yíng)業(yè)地址；

（七）分立或合并；

（八）其他重大變更事項(xiàng)。

第十四條 中介公司歇業(yè)在國(guó)家法定節(jié)假日以外連續(xù)15天以上6個(gè)月以內(nèi)的，需向縣政府金融辦申請(qǐng)，并及時(shí)向社會(huì)發(fā)布公告，公告內(nèi)容應(yīng)包括：歇業(yè)原因、歇業(yè)時(shí)間、歇業(yè)期間尚未結(jié)束的中介服務(wù)業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法、聯(lián)系人及聯(lián)系電話等。歇業(yè)期滿必須開(kāi)業(yè)，若遇特殊情況確需延長(zhǎng)歇業(yè)時(shí)間的，應(yīng)再次提出申請(qǐng)，但累計(jì)連續(xù)歇業(yè)的時(shí)間不得超過(guò)200天。

第十五條 中介公司有下列情況之一的，縣政府金融辦可責(zé)令其關(guān)閉：

（一）嚴(yán)重違反國(guó)家法律、法規(guī)、政策；

（二）正式開(kāi)業(yè)2年后仍達(dá)不到經(jīng)營(yíng)保本點(diǎn)的；

（三）擅自停業(yè)連續(xù)達(dá)30天以上的；

（四）已喪失本辦法第七條設(shè)立條件的；

（五）已連續(xù)歇業(yè)200天以上或累計(jì)停業(yè)1年的；

（六）被其他公司收購(gòu)或兼并的；

（七）連續(xù)3年虧損額占資本金的8%或虧損額已占資本金的25%以上；

（八）在設(shè)立公司過(guò)程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為的；

（九）已發(fā)生中介服務(wù)危機(jī)且無(wú)法挽救的；

（十）縣政府金融辦認(rèn)定的其他應(yīng)予關(guān)閉的情況。

第十六條 中介公司的終止，應(yīng)在金融辦和有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督下依法進(jìn)行清算，并向社會(huì)予以公告。

第四章 日常監(jiān)管

第十七條 對(duì)中介公司的日常監(jiān)管的內(nèi)容包括：

（一）公司設(shè)立或變更事項(xiàng)的審批手續(xù)是否完備；

（二）申報(bào)材料的各項(xiàng)內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符；

（三）實(shí)收資本金與營(yíng)運(yùn)資金是否真實(shí)充足；

（四）是否超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)；

（五）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的任職資格審查手續(xù)是否完備；

（六）是否違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況是否良好；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施是否符合要求；

（九）是否嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信制度，內(nèi)控制度是否健全并得到有效執(zhí)行；

（十）是否按規(guī)定向縣政府金融辦報(bào)送有關(guān)報(bào)表，報(bào)表資料是否真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整；

（十一）縣政府金融辦認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第十八條 中介公司進(jìn)行的中介業(yè)務(wù)，借貸雙方協(xié)議、利率和中介費(fèi)用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律規(guī)定。

第十九條 中介公司進(jìn)行的投資、擔(dān)保等中介業(yè)務(wù)，單筆業(yè)務(wù)在10萬(wàn)元以上的，借貸雙方完成資金轉(zhuǎn)賬后，公司應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)持雙方有關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬憑證、借貸合同等文件原件，到縣政府金融辦進(jìn)行備案登記，并將復(fù)印件留存。借貸合同終止后，公司應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)持雙方有關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬憑證到縣政府金融辦取消備案登記。

第二十條 中介公司應(yīng)按季度定期真實(shí)、完整地向縣政府金融辦、工商局報(bào)送由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及經(jīng)營(yíng)成果、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。

第二十一條 縣政府金融辦對(duì)中介公司行使檢查職權(quán)時(shí)，應(yīng)出具相關(guān)檢查文書(shū)，中介公司應(yīng)積極配合，不得拒絕、妨礙檢查工作。

第二十二條 縣政府金融辦派出的檢查人員擁有下列職權(quán)：

（一）檢查中介公司執(zhí)行國(guó)家有關(guān)方針政策、法律法規(guī)情況；

（二）檢查中介公司的設(shè)立、變更和業(yè)務(wù)活動(dòng)情況；

（三）檢查中介公司的各種憑證和帳表，必要時(shí)可先封后查；

（四）對(duì)被檢查公司違反有關(guān)規(guī)定的，有權(quán)責(zé)令其立即糾正，必要時(shí)可當(dāng)場(chǎng)責(zé)令其停業(yè)整頓。

第二十三條 中介公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣政府金融辦組織有關(guān)部門(mén)依法查處，沒(méi)收保證金，并由工商部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第二十四條 違反本辦法規(guī)定的，由縣政府金融辦牽頭，縣工商局、人民銀行、公安經(jīng)偵、司法、統(tǒng)計(jì)、稅務(wù)等職能部門(mén)，根據(jù)各自職責(zé)，對(duì)其采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示，約見(jiàn)公司高管人員談話、質(zhì)詢，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，行政處罰，直至追究刑事責(zé)任。

第二十五條 縣政府金融辦會(huì)同工商局、人民銀行等職能部門(mén)，負(fù)責(zé)每年3月30日前對(duì)中介公司進(jìn)行年審。對(duì)年審不合格的中介公司，由相關(guān)部門(mén)依法予以警告、限期整改或暫停部分業(yè)務(wù)；情節(jié)嚴(yán)重或者整改后仍不符合規(guī)定的，依法取消其經(jīng)營(yíng)資格。

第二十六條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的中介公司，經(jīng)督促整改拒不改正的，應(yīng)當(dāng)依法責(zé)令其停業(yè)，委托指定外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并依據(jù)審計(jì)結(jié)果進(jìn)行依法處理。

第五章 業(yè)務(wù)管理

第二十七條 中介公司應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)控制作為公司經(jīng)營(yíng)的首要任務(wù)，建立健全各項(xiàng)內(nèi)控管理機(jī)制，并嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事。

第二十八條 中介公司應(yīng)根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力制定公司 的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，其單筆最高中介金額和中介服務(wù)的余額不得超過(guò)縣政府金融辦規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)。

第二十九條 中介公司的單筆最高中介金額為：

1、無(wú)抵、質(zhì)押的借款不得超過(guò)公司營(yíng)運(yùn)資金的0.4倍;

2、足額抵押的借款不得超過(guò)公司營(yíng)運(yùn)資金；

3、足額質(zhì)押的借款不得超過(guò)公司營(yíng)運(yùn)資金的2倍；

4、中介公司中介服務(wù)的最高余額不得超過(guò)公司營(yíng)運(yùn)資金的5倍。

第三十條 中介公司應(yīng)詳細(xì)了解資金出資方的資金來(lái)源是否屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款，防止出現(xiàn)洗錢(qián)、高利轉(zhuǎn)貸等違法行為。

第三十一條 中介公司應(yīng)詳細(xì)了解借款人的借款用途以及借款人和其擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)及信用狀況，切實(shí)防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)于一切不合規(guī)、不合法的借款用途嚴(yán)禁進(jìn)行中介服務(wù)。

第三十二條 中介公司應(yīng)嚴(yán)格按照中介服務(wù)的操作流程規(guī)范經(jīng)營(yíng)，中介服務(wù)的內(nèi)容必須符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，簽訂的中介服務(wù)合同的所有條款必須符合合同法等相關(guān)法律法規(guī)。同時(shí)，嚴(yán)禁中介公司以任何形式吸收社會(huì)資金，防止出現(xiàn)集資詐騙和非法吸收公眾存款等犯罪行為。

第三十三條 中介公司應(yīng)當(dāng)提取足額的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金按照公司中介服務(wù)的月末余額的3‰按月計(jì)提，當(dāng)總額達(dá)到中介服務(wù)的月末余額的8%時(shí)，可以不再計(jì)提，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金最多不超過(guò)公司月末中介余額的10%。

第三十四條 中介公司原則上在本縣行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，不

得跨縣區(qū)經(jīng)營(yíng)，不得非法集資或變相吸收公眾存款，不得使用非法手段催債。

第六章 附 則

第三十五條 本辦法由縣政府金融辦會(huì)同相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十六條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。9