第一篇：01合規(guī)處罰管理辦法(試行)

合規(guī)處罰管理辦法（試行）

天鑫資產(chǎn)【2012】02 號(hào)

第一章 總則

第一條 為防止因違反法律、法規(guī)或監(jiān)管要求的，在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中形成經(jīng)濟(jì)案件、社會(huì)不良影響或客戶投訴的，從而導(dǎo)致對(duì)海西商品交易所及我司帶來(lái)信譽(yù)或產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及海西商品交易所相關(guān)規(guī)定條例，制定本辦法。

第二條 公司的合規(guī)處罰管理目標(biāo)是在合規(guī)管理辦法的框架下，通過(guò)建立合規(guī)處罰一系列等管理措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)造成違規(guī)事件和當(dāng)事人的有效處罰，促進(jìn)全面合規(guī)管理的體系建設(shè)，從而有效維護(hù)海西商品交易所市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)及健康發(fā)展。

第二章 合規(guī)處罰措施

第三條 合規(guī)部門按照《合規(guī)管理辦法》，負(fù)責(zé)對(duì)公司各部門和工作人員違反規(guī)定的行為，進(jìn)行記錄、影響分析、處罰建議，并形成報(bào)告，重大違規(guī)行為提交董事會(huì)審批，形成最終處罰決定，多次違規(guī)的，從重或加重處罰。第四條 違規(guī)處罰等級(jí)的劃分 1.警告，出具整改意見(jiàn)書或通報(bào)批評(píng)； 2.對(duì)相關(guān)管理人員及工作人員進(jìn)行強(qiáng)制培訓(xùn)；

3.暫停開新客戶 4.中止居間商資格 5.取消居間商資格

第五條 各居間商具有下列違反規(guī)則制度行為之一責(zé)令改正，1-4條處以處罰等級(jí)“1”的處罰措施，4-5條同時(shí)處以處罰等級(jí)“2”的處罰措施。1.未按時(shí)進(jìn)行年檢；

2.居間商經(jīng)營(yíng)狀況、注冊(cè)資本、法人變更、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)以及業(yè)務(wù)聯(lián)系人；變動(dòng)等重要信息發(fā)生變更時(shí)，未做出書面報(bào)告； 3.居間商未履行代理職責(zé)，積極配合公司各項(xiàng)工作； 4.居間商有違規(guī)收費(fèi)行為；

5.未建立宣傳信息報(bào)備制度，未按公司要求進(jìn)行宣傳。

第六條 各居間商具有下列違反規(guī)則制度行為之一責(zé)令改正，1-4條處以處罰等級(jí)“2”處罰措施，5-10條同時(shí)處以“2”、“3”兩種處罰措施，11-16條同時(shí)處以“2”、“3”兩種處罰措施。1.未執(zhí)行公司信息公示制度的； 2.未按時(shí)繳納公司規(guī)定各項(xiàng)費(fèi)用； 3.居間商以各種方式延阻客戶交割的；

4.居間商沒(méi)有完善的內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)制度、崗位設(shè)置的； 5.拒不執(zhí)行公司決議的；

6.披露假消息的，故意制造和散布虛假的容易使人誤解的信息進(jìn)行誤導(dǎo)的；

7.居間商以及工作人員為投資者提供委托理財(cái)業(yè)務(wù)或承諾盈利或接受客戶全權(quán)委托的；

8.未對(duì)投資者進(jìn)行業(yè)務(wù)說(shuō)明以及風(fēng)險(xiǎn)揭示；

9.居間商在為投資者開戶前，未對(duì)投資者身份、資信以及交易資格進(jìn)行核查確認(rèn)，導(dǎo)致為不符合開戶條件的客戶開戶，違反開銷戶管理辦法的；

10.采取欺瞞手段使客戶進(jìn)行開戶的；

11.未按客戶委托的事項(xiàng)進(jìn)行交易，故意阻止、延誤或改變客戶下單指令，誘導(dǎo)、強(qiáng)制客戶按著自己的意志進(jìn)行交易的； 12.拒不配合公司檢查與稽核的；

13.未按公司要求及時(shí)存入交易風(fēng)險(xiǎn)保證金的； 14.不履行保密業(yè)務(wù)，擅自公開不宜公開的信息的。

第七條 各居間商具有下列違反規(guī)則制度行為之一責(zé)令改正，并處以處罰等級(jí)“3“處罰措施。

1.出現(xiàn)突發(fā)事件、異常情況或客戶投訴時(shí)，居間商未做好投資者的解釋工作，導(dǎo)致擴(kuò)大事態(tài)造成惡劣影響的； 2.故意攻擊公司交易系統(tǒng)網(wǎng)站的； 3.居間商挪用客戶交易保證金的； 4.居間商提供虛假資料隱瞞濕濕的；

5.違反凈資本管理辦法，有重大變更事項(xiàng)或者居間商經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，未按照規(guī)定的期限和要求向公司

做交易報(bào)告。

第八條 各居間商具有下列違反規(guī)則制度行為之一責(zé)令改正，并處以等級(jí)“5“的處罰措施。

1.私下轉(zhuǎn)讓、出租居間商資格，將交易活動(dòng)委托給他人管理或承包他人經(jīng)營(yíng)的；

2.以交易所從事非交易所業(yè)務(wù)的； 3.無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)6個(gè)月沒(méi)有交易的； 4.違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的。

第三章 附則

第九條 公司對(duì)居間商及其工作人員違規(guī)行為做出的處罰決定書以書面形式發(fā)出。

第十條 本辦法未盡事宜，以海西商品交易所等監(jiān)管部門以及其他國(guó)家有關(guān)的法律、法規(guī)為準(zhǔn)。

第十一條 本辦法的最終解釋權(quán)和修訂權(quán)屬于福建天鑫資產(chǎn)管理有限公司。學(xué)習(xí)是成就事業(yè)的基石

第十二條 本辦法自二O一二年三月起施行。

第二篇：合規(guī)管理辦法

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

合規(guī)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，防范與控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》和公司章程的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的合規(guī)是指公司及其員工、營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。

第三條 本辦法所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指公司及其員工、營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 本辦法所稱的合規(guī)管理是公司通過(guò)設(shè)臵合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

合規(guī)管理是公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

第五條 公司倡導(dǎo)以誠(chéng)信、守法為中心的合規(guī)文化，推行合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，培育全體員工和營(yíng)銷員的合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)、公司全體員工及營(yíng)銷員嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第六條 合規(guī)是公司每一位員工和營(yíng)銷員的共同責(zé)任。合規(guī)從公司高層做起。公司高層應(yīng)率先垂范，言行一致，主動(dòng)合規(guī)，促進(jìn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第七條 董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任。董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總裁按照《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》的規(guī)定履行各自的合規(guī)職責(zé)。

第二章 合規(guī)管理組織構(gòu)架

第一節(jié) 合規(guī)負(fù)責(zé)人

第八條 公司建立多層次的合規(guī)負(fù)責(zé)人體系，由公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、省級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、地市級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人，以及總公司、省級(jí)分公司、地市級(jí)分公司部門合規(guī)負(fù)責(zé)人構(gòu)成。

第九條 公司合規(guī)負(fù)責(zé)人是總公司的高級(jí)管理人員，對(duì)總裁和董事會(huì)負(fù)責(zé)，履行以下職責(zé)：

（一）擬定和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總裁審核；

（二）將董事會(huì)審議批準(zhǔn)后合規(guī)政策傳達(dá)給公司全體員

工和營(yíng)銷員，并組織執(zhí)行；

（三）在董事會(huì)和總裁的領(lǐng)導(dǎo)下，擬定公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門；

（四）定期向總裁和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時(shí)向總裁和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告公司和高級(jí)管理人員的重大違規(guī)行為；

（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件；

（六）公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。第十條 省級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和地市級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人是本級(jí)分公司的高級(jí)管理人員，履行以下職責(zé)：

（一）組織合規(guī)政策在本級(jí)分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行；

（二）在本級(jí)分公司總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，擬定本級(jí)分公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面負(fù)責(zé)本級(jí)分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門；

（三）定期向本級(jí)分公司總經(jīng)理提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時(shí)向本級(jí)分公司總經(jīng)理報(bào)告本級(jí)分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的重大違規(guī)行為；

（四）審核并簽字認(rèn)可本級(jí)分公司合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件；

（五）總公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 部門合規(guī)負(fù)責(zé)人由總公司、省級(jí)、地市級(jí)分公司各部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，是總公司、省級(jí)、地市級(jí)分公司各部門合規(guī)管理的最高責(zé)任人，對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作承擔(dān)直接責(zé)任。

部門合規(guī)負(fù)責(zé)人履行以下職責(zé)：

（一）組織合規(guī)政策在本部門和本業(yè)務(wù)條線的執(zhí)行；

（二）擬定本部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，全面負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作；

（三）及時(shí)向合規(guī)管理部門反映本部門和本業(yè)務(wù)條線的重大違規(guī)行為；

（四）審核并簽字認(rèn)可本部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件；

（五）總公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。

第二節(jié) 合規(guī)管理機(jī)構(gòu)

第十二條 公司按照統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則設(shè)臵合規(guī)管理機(jī)構(gòu)。合規(guī)管理機(jī)構(gòu)由總公司合規(guī)管理部門、省級(jí)分公司合規(guī)管理部門、地市級(jí)分公司合規(guī)管理部門和區(qū)縣支公司合規(guī)崗組成。

第十三條 公司保證合規(guī)管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，并對(duì)其實(shí)行獨(dú)立的預(yù)算制度和績(jī)效考核制度。

第十四條 總公司設(shè)立合規(guī)部，與法律部合署辦公。法律部/合規(guī)部是公司系統(tǒng)負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作的職能部門，配備專職合規(guī)人員。法律部/合規(guī)部下設(shè)相關(guān)處室作為負(fù)責(zé)公司系統(tǒng)合規(guī)管理的日常機(jī)構(gòu)。

第十五條 省級(jí)分公司和地市級(jí)分公司設(shè)立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗，負(fù)責(zé)本轄區(qū)合規(guī)管理工作。合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門。

省級(jí)分公司和地市級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)崗配備專職合規(guī)人員，專職合規(guī)人員不得兼任其他工作。

區(qū)縣支公司設(shè)立合規(guī)崗，配備合規(guī)人員，負(fù)責(zé)本支公司合規(guī)管理的具體工作。

第十六條 合規(guī)管理機(jī)構(gòu)履行以下職責(zé)：

（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人擬定、修訂公司的合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，并推動(dòng)其貫徹落實(shí)，協(xié)助高級(jí)管理人員培育公司的合規(guī)文化；

（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；

（三）對(duì)公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（四）撰寫合規(guī)報(bào)告及其他合規(guī)文件；

（五）參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；

（六）負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施；

（七）組織公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則，并向公司員工和營(yíng)銷員提供合規(guī)咨詢；

（八）審查公司系統(tǒng)或本轄區(qū)的重要的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動(dòng)和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；

（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見(jiàn)和建議；

（十）董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。

在以上職責(zé)中，總公司合規(guī)管理部門履行第（一）至

（十）項(xiàng)，省級(jí)分公司和地市級(jí)分公司合規(guī)管理部門履行第（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)，區(qū)縣支公司合規(guī)崗履行第（三）、（四）、（七）項(xiàng)。

第十七條 總公司、省級(jí)分公司、地市級(jí)分公司各部門設(shè)立合規(guī)聯(lián)絡(luò)人，負(fù)責(zé)合規(guī)溝通、聯(lián)絡(luò)工作。合規(guī)聯(lián)絡(luò)人可以兼任其他工作。

部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履行以下職責(zé)：

（一）收集本部門和本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，向本級(jí)分公司合規(guī)管理部門報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及本部門和本業(yè)務(wù)條線的重大違規(guī)行為；

（二）按照本級(jí)分公司合規(guī)管理部門的要求，撰寫本部門合規(guī)報(bào)告及其他合規(guī)文件；

（三）對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持；

（四）總公司及各級(jí)分公司確定的其他合規(guī)職責(zé)。第十八條 公司保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)享有以下權(quán)利：

（一）為履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；

（二）對(duì)違規(guī)或可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時(shí)可外聘專業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作；

（三）享有通暢的報(bào)告渠道，根據(jù)董事會(huì)確定的報(bào)告路線向總裁、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者董事會(huì)報(bào)告；

（四）董事會(huì)確定的其他權(quán)利。

第十九條 合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。

公司支持合規(guī)管理機(jī)構(gòu)和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，采取切實(shí)措施保障合規(guī)管理機(jī)構(gòu)和合規(guī)人員不因履行工作職責(zé)而遭受不公正待遇。

第三節(jié) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線

第二十條

公司實(shí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)雙向報(bào)告路線。第二十一條 公司合規(guī)負(fù)責(zé)人向總裁報(bào)告工作，同時(shí)向董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告工作。

第二十二條 總公司合規(guī)管理部門向公司合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告工作。情況緊急時(shí)，公司合規(guī)負(fù)責(zé)人可以授權(quán)總公司合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)人直接向董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)和總裁報(bào)告工作。

第二十三條 分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人既向上一級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)分公司總經(jīng)理報(bào)告工作。

第二十四條 分公司合規(guī)管理部門既向上一級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告工作。

第二十五條

各級(jí)部門合規(guī)負(fù)責(zé)人向本級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本部門分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作。

第二十六條 區(qū)縣支公司合規(guī)崗向上一級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)支公司分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作。

第二十七條 各級(jí)部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人向本級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本部門主要負(fù)責(zé)人報(bào)告工作。

第三章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十八條 公司建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

第二十九條 各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，或者通過(guò)監(jiān)管機(jī)關(guān)、新聞媒體、客戶等外部渠道收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 公司建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制。公司任何員工、營(yíng)銷員均有權(quán)向各級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理機(jī)構(gòu)舉報(bào)違規(guī)事件，并提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第三十一條 公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。

公司各部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)向公司各部門、分支機(jī)構(gòu)及其員工和營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，并幫助和指導(dǎo)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂崗位合規(guī)手冊(cè)，進(jìn)行合規(guī)管理。

第三十二條 各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：

（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；

（二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；

（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作等行為；

（四）公司內(nèi)部管理決策行為和規(guī)章制度執(zhí)行行為；

（五）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

第三十三條 各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性及定量的評(píng)估，判斷合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失的可能性以及損失金額的大小。

地市級(jí)分公司合規(guī)管理部門認(rèn)為不能準(zhǔn)確評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)上報(bào)省級(jí)分公司合規(guī)管理部門。省級(jí)分公司合規(guī)管理部門經(jīng)評(píng)估認(rèn)為滿足以下情形之一，構(gòu)成重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)總公司合規(guī)管理部門，并同時(shí)向本級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告：

（一）可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；

（二）可能引發(fā)系統(tǒng)性、全局性風(fēng)險(xiǎn)或者對(duì)其他分支機(jī)構(gòu)造成影響的；

（三）可能對(duì)公司形象和聲譽(yù)造成嚴(yán)重影響的。第三十四條 各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將評(píng)估后的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)送至相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)，并提出改進(jìn)建議函，督促相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)積極整改。

第三十五條 相關(guān)部門或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)提出的建議進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果及時(shí)反饋給各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)。

第三十六條 對(duì)于通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)舉報(bào)通道收集的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)處理完畢后，應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果及時(shí)告知舉報(bào)人或舉報(bào)機(jī)構(gòu)。

第三十七條 對(duì)于根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則應(yīng)當(dāng)披露的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，總公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)提交給董事會(huì)秘書局統(tǒng)一對(duì)外披露。一旦發(fā)生重大違規(guī)事件，各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極與宣傳部門溝通，做好媒體溝通工作，防止媒體惡意炒作。

第三十八條 重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)提交本級(jí)合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)本級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。

第三十九條 各級(jí)合規(guī)管理部門可以根據(jù)董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、總裁（總經(jīng)理）和合規(guī)負(fù)責(zé)人的要求，進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。

合規(guī)調(diào)查結(jié)束后，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報(bào)告，報(bào)送提出調(diào)查要求的機(jī)構(gòu)。

第四十條 省級(jí)分公司合規(guī)管理部門及總公司各部門應(yīng)當(dāng)按照總公司合規(guī)管理部門的要求，在每年7月15日和2月15日前完成本級(jí)分公司和本部門半合規(guī)報(bào)告和上合規(guī)報(bào)告，經(jīng)省級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和本部門合規(guī)負(fù)責(zé)人審核簽字后，報(bào)總公司合規(guī)管理部門。地市級(jí)分公司和省級(jí)分公司各部門合規(guī)報(bào)告的具體事宜由省級(jí)分公司決定。

（一）省級(jí)分公司合規(guī)報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容： 1.對(duì)本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理狀況的總體評(píng)價(jià)；

2.本級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)設(shè)臵和人員配備的基本情況，以及相應(yīng)的變動(dòng)情況；

3.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理所作的主要工作；

4.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)所依據(jù)的主要內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

5.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況；

6.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行情況。

7.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)重大違規(guī)事件及其處理情況；

8.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的原因分析及改進(jìn)建議；

9.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)面臨的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施；

10.本級(jí)分公司及所轄分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)培訓(xùn)的情況； 11.下一或下半年合規(guī)管理工作計(jì)劃。

（二）總公司各部門合規(guī)報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1.對(duì)本部門及本業(yè)務(wù)條線合規(guī)管理狀況的總體評(píng)價(jià)； 2.本部門及本業(yè)務(wù)條線開展業(yè)務(wù)活動(dòng)所依據(jù)的主要內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

3.本部門及本業(yè)務(wù)條線重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況； 4.本部門及本業(yè)務(wù)條線重大違規(guī)事件及其處理情況； 5.本部門及本業(yè)務(wù)條線違規(guī)行為的原因分析及改進(jìn)建議；

6.本部門及本業(yè)務(wù)條線面臨的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施；

7.對(duì)于如何促進(jìn)公司整體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的建議。第四十一條 總公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)于每年7月30日和次年2月28日前完成公司系統(tǒng)半合規(guī)報(bào)告和上合規(guī)報(bào)告，經(jīng)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人審核簽字后報(bào)董事會(huì)審議批準(zhǔn)，并按照保監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行報(bào)備。

公司系統(tǒng)合規(guī)報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：

（一）合規(guī)管理狀況概述；

（二）合規(guī)政策的制訂、評(píng)估和修訂；

（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位的情況；

（四）公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況；

（五）重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況；

（六）合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行；

（七）面臨的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施；

（八）重大違規(guī)事件及其處理；

（九）合規(guī)培訓(xùn)情況;

（十）合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施。

第四章 合規(guī)管理配套制度

第四十二條 合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計(jì)部門相分離，并接受內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立審計(jì)。

合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及各監(jiān)察稽核中心建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)定期召開聯(lián)席會(huì)議、相互通報(bào)重大信息、組織聯(lián)合檢查等方式，共同履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職能。

合規(guī)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將各自的合規(guī)評(píng)估結(jié)果、內(nèi)控評(píng)估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果分別抄送其他兩個(gè)部門。

合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)現(xiàn)重大違法違紀(jì)行為的，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)責(zé)任人移交紀(jì)檢監(jiān)察部門處理；涉嫌犯罪的，建議移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十三條 公司的績(jī)效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，將合規(guī)情況作為績(jī)效考核和干部任免的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)。在考核和任免干部時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)管理部門的意見(jiàn)。

第四十四條 公司建立嚴(yán)格的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，追究違規(guī)事件管理人員的責(zé)任。

第四十五條 公司建立完善的合規(guī)培訓(xùn)體系，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織合規(guī)培訓(xùn)。

公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)獲得與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。員工新入司、晉升和轉(zhuǎn)崗，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。

第五章 罰 則

第四十六條 違反本辦法規(guī)定，按照公司《統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定》、《重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究暫行規(guī)定》的規(guī)定處理。

第六章 附 則

第四十七條 有關(guān)反洗錢的具體問(wèn)題按照《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》（人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)[2007]150號(hào)）執(zhí)行。

第四十八條 本辦法由總公司法律部/合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：合規(guī)管理辦法

合規(guī)管理辦法

第一章 基本政策

第一條 為建立公司合規(guī)文化，加強(qiáng)合規(guī)管理，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司安全穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)貸款法》、《貸款公司管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 合規(guī)是指公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、監(jiān)管法規(guī)、行業(yè)規(guī)則及公司規(guī)章制度規(guī)定相一致。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍包括公司合規(guī)文化建設(shè)、業(yè)務(wù)活動(dòng)、營(yíng)銷推介、新產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方面。

第三條 公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)履行“誠(chéng)信為本、客戶至尊”承諾，致力于在合規(guī)的前提下維護(hù)客戶利益，“零差錯(cuò)”和“投資人利益最大化”是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。

第四條 公司倡導(dǎo)和培育合規(guī)文化，將合規(guī)文化融入公司經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)控建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)的全過(guò)程。將其作為企業(yè)文化的重要組成部分，全體員工應(yīng)深刻領(lǐng)會(huì)公司合規(guī)文化，不斷提高合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)，實(shí)現(xiàn)全員合規(guī)。

公司合規(guī)文化主要包括以下理念：

“合規(guī)人人有責(zé)”，合規(guī)并不僅是合規(guī)部門或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)。每位員工都要養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕違規(guī)操作。

“合規(guī)從高層做起”，當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的道德行為準(zhǔn)則,并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí),合規(guī)才最為有效。公司董事會(huì)和高級(jí)管理層保證帶頭合規(guī)，接受全體員工監(jiān)督。

“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，合規(guī)與公司經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)控制等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本，合規(guī)能為公司創(chuàng)造價(jià)值。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高公司品牌價(jià)值、增加無(wú)形資產(chǎn)，有助于吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。公司確立合規(guī)經(jīng)營(yíng)基調(diào)，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來(lái)體現(xiàn)合規(guī)的績(jī)效。

“主動(dòng)合規(guī)”，合規(guī)不是被迫行為，而是公司發(fā)展的自身要求；合規(guī)意識(shí)要貫穿于全體員工的行為中，成為一種自覺(jué)和必然的行為準(zhǔn)則。

“合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)”，通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的良性有效互動(dòng)，改變被監(jiān)管者與監(jiān)管者博弈的傳統(tǒng)理念，主動(dòng)領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求，以監(jiān)管促發(fā)展，爭(zhēng)取更優(yōu)監(jiān)管評(píng)價(jià)和政策，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“合規(guī)與時(shí)俱進(jìn)”，合規(guī)文化不是一成不變的，要與時(shí)俱進(jìn)、不斷創(chuàng)新。合規(guī)始終與公司制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等各項(xiàng)創(chuàng)新活動(dòng)同步，不斷豐富、發(fā)展，創(chuàng)造先進(jìn)的企業(yè)文化。

第二章 組織體系

第五條 公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)管理工作負(fù)有最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審議、審批公司的合規(guī)政策、審議合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)作為合規(guī)管理的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，監(jiān)督和指導(dǎo)合規(guī)部門的日常管理工作，風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)通過(guò)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，對(duì)公司合規(guī)管理狀況作出評(píng)價(jià)，及時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，確保合規(guī)管理有效。

第六條 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。第七條 公司高級(jí)管理層負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；設(shè)立合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部，保證合規(guī)部門獨(dú)立履行職責(zé)；任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；發(fā)生重大違規(guī)事件及時(shí)向董事會(huì)及下屬風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)告。

第八條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的日常管理部門，在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下職責(zé)：

（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；

（二）制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；

（三）審核評(píng)價(jià)內(nèi)控制度和操作流程的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；

（四）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（五）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（六）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問(wèn)政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。

第九條 為保障合規(guī)部門能夠獨(dú)立行使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職權(quán)，合規(guī)部門獨(dú)立于其他部門，不與其他部門發(fā)生利益沖突，合規(guī)負(fù)責(zé)人不分管業(yè)務(wù)。公司高級(jí)管理層賦予合規(guī)部門與任何員工溝通談話并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。

第十條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部收集整理與經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，制作成合規(guī)手冊(cè)下發(fā)到各部門，并定期、不定期組織合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試，促進(jìn)全員深入掌握各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。

第十一條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對(duì)各業(yè)務(wù)部門的日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行指導(dǎo)和檢查；合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部定期接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)及專項(xiàng)審計(jì)、定期接受監(jiān)管部門的合規(guī)性審查。對(duì)在內(nèi)部審計(jì)部門和監(jiān)管部門的檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及提出的建議，認(rèn)真及時(shí)地予以落實(shí)和整改，并將落實(shí)和整改情況及時(shí)向內(nèi)部審計(jì)部門和監(jiān)管部門反饋。

第十二條 公司各部門及部門設(shè)立的合規(guī)風(fēng)控員負(fù)責(zé)在日常工作中主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部報(bào)告涉及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的任何情況。

第十三條 公司全體員工包括高級(jí)管理層均為合規(guī)管理的第一責(zé)任人。必須嚴(yán)格貫徹落實(shí)公司合規(guī)管理制度，維護(hù)公司合規(guī)文化建設(shè)。

第三章 識(shí)別與報(bào)告

第十四條 公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、公司規(guī)章制度以及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。

第十五條 公司應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性的原則，及時(shí)有效地對(duì)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告。

第十六條 公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和報(bào)告的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新業(yè)務(wù)的開辦和研發(fā)；

（二）客戶關(guān)系的維護(hù)；

（三）各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的宣傳與推介；

（四）各類固有業(yè)務(wù)的開展情況；

（五）貸款的設(shè)立和推介；

（六）各類貸款業(yè)務(wù)的開展情況；

（七）貸款財(cái)產(chǎn)的保管；

（八）貸款的運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理；

（九）貸款的變更及清算；

（十）公司的信息披露情況；

（十一）關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的開展；

（十二）法律、行政法規(guī)以及監(jiān)管部門規(guī)定的應(yīng)予識(shí)別和報(bào)告的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十七條 公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)需要實(shí)時(shí)進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新業(yè)務(wù)的開辦和研發(fā)；

（二）新的客戶關(guān)系的建立和維護(hù)；

（三）各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的宣傳與推介；

（四）公司的信息披露情況；

（五）貸款的設(shè)立和推介；

（六）貸款的變更及清算；

（七）其他需要實(shí)時(shí)進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 每季度需要進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告的公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范圍包括（但不限于）下列內(nèi)容：

（一）新客戶和老客戶的客戶關(guān)系維護(hù)；

（二）各類固有業(yè)務(wù)的開展情況；

（三）貸款財(cái)產(chǎn)的保管；

（四）各類貸款業(yè)務(wù)的開展情況；

（五）貸款的運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理；

（六）關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)的開展；

（七）其他需要每季度進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 各部門在日常業(yè)務(wù)活動(dòng)中時(shí)刻以法律、規(guī)則和準(zhǔn)則為準(zhǔn)繩，衡量業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性，控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；各部門合規(guī)風(fēng)控員對(duì)本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性進(jìn)行日常審查，對(duì)本部門員工是否違反合規(guī)文化進(jìn)行監(jiān)督，并定期對(duì)本部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行評(píng)估，向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部報(bào)告。

第二十條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對(duì)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括新業(yè)務(wù)研發(fā)、客戶關(guān)系維護(hù)、宣傳推介等活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；收集相關(guān)信息和數(shù)據(jù)；進(jìn)行合規(guī)性測(cè)試和調(diào)查；每季向高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進(jìn)行匯報(bào)。

第二十一條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對(duì)全公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行匯報(bào)，由合規(guī)風(fēng)控員于每季度向公司的高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)上報(bào)《合規(guī)管理報(bào)告》，以書面形式匯報(bào)全公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)的情況。

第二十二條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部應(yīng)于每年向董事會(huì)和監(jiān)管部門報(bào)告全公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況。合規(guī)風(fēng)控員根據(jù)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況對(duì)公司全年的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等進(jìn)行匯報(bào)，并形成書面的《合規(guī)管理報(bào)告》。

第二十三條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部應(yīng)每季度對(duì)各部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并由合規(guī)風(fēng)控員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況作好記錄，填寫合規(guī)性現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿，分別由合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部負(fù)責(zé)人、合規(guī)風(fēng)控員、各部門總經(jīng)理以及各部門的主要責(zé)任人員或各部門合規(guī)風(fēng)控員簽字。

第二十四條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部每年根據(jù)公司發(fā)展變化情況，及時(shí)對(duì)公司的各項(xiàng)合規(guī)政策、內(nèi)控制度、各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和工作規(guī)則以及公司規(guī)章制度的合規(guī)性情況進(jìn)行評(píng)估和測(cè)試，對(duì)不符合合規(guī)性要求的規(guī)定及時(shí)通知各部門進(jìn)行調(diào)整和修改，對(duì)修改后的各項(xiàng)政策和制度進(jìn)行匯總，作出合規(guī)性評(píng)價(jià)，并向公司董事會(huì)提交，由董事會(huì)最終對(duì)公司的各項(xiàng)合規(guī)政策及制度進(jìn)行審批。

第二十五條 合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部對(duì)各部門沒(méi)有做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作以及沒(méi)有及時(shí)認(rèn)真向合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部提出落實(shí)和整改方案并有效落實(shí)該方案的部門及人員，按照公司《員工手冊(cè)》和《合規(guī)績(jī)效考核辦法》的規(guī)定，對(duì)各部門的負(fù)責(zé)人以及相關(guān)的責(zé)任人員在每季度的合規(guī)績(jī)效考評(píng)中進(jìn)行相應(yīng)的扣分。

第二十六條 公司高級(jí)管理層根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及時(shí)調(diào)整合規(guī)政策、糾正內(nèi)控制度和流程的合規(guī)缺陷，對(duì)違反合規(guī)文化，加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的員工進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。公司高級(jí)管理層每年向董事會(huì)及監(jiān)管部門報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)文化建設(shè)情況。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

第四章 考核與問(wèn)責(zé)

第二十七條 公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行考核和問(wèn)責(zé)制度，根據(jù)合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部日常合規(guī)管理及合規(guī)考核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)和獎(jiǎng)懲，依據(jù)公司合規(guī)問(wèn)責(zé)制度具體實(shí)施。

第二十八條 公司建立內(nèi)部舉報(bào)制度，發(fā)動(dòng)一線員工，鼓勵(lì)檢舉違法違規(guī)問(wèn)題，員工發(fā)現(xiàn)違反合規(guī)政策的事件可向內(nèi)部舉報(bào)管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（即公司辦公室）、高級(jí)管理層或直接向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)舉報(bào)。

第二十九條 公司制定《合規(guī)績(jī)效考核制度》和《合規(guī)問(wèn)責(zé)制度》，定期對(duì)全公司各崗位人員進(jìn)行合規(guī)績(jī)效考核；對(duì)違反合規(guī)文化，造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的員工公司按照《合規(guī)問(wèn)責(zé)制度》進(jìn)行問(wèn)責(zé)和處罰。公司同時(shí)建立《誠(chéng)信舉報(bào)制度》，鼓勵(lì)員工加強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)任何違反誠(chéng)信原則和合規(guī)文化的行為進(jìn)行監(jiān)督和舉報(bào)，促進(jìn)公司內(nèi)部控制更好地發(fā)揮作用。

第五章 附則

第三十條 本辦法由合規(guī)風(fēng)控部/合同審核部負(fù)責(zé)解釋和修訂，自公布之日起實(shí)行。

第四篇：合規(guī)管理辦法

合規(guī)管理辦法 第一章總則

第一條為加強(qiáng)和規(guī)范**公司（以下簡(jiǎn)稱公司）合規(guī)管理，有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司依法經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展，依據(jù)《**集團(tuán)公司合規(guī)管理辦法（試行）》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于公司及所屬單位（含全資子公司）的合規(guī)管理?？毓晒景凑辗ǘǔ绦蜇瀼貓?zhí)行本辦法。

第三條公司和所屬單位開展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，必須嚴(yán)格遵守所適用的法律法規(guī)、規(guī)章制度以及職業(yè)道德規(guī)范（以下統(tǒng)稱制度規(guī)定），將落實(shí)合規(guī)管理要求作為業(yè)務(wù)開展的前提條件，融入生產(chǎn)建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，納入考核、嚴(yán)格兌現(xiàn)，確保依法經(jīng)營(yíng)管理。第四條合規(guī)是公司對(duì)全體員工的基本要求，員工應(yīng)當(dāng)樹立合規(guī)理念，熟知并嚴(yán)格遵守相關(guān)制度規(guī)定，禁止違規(guī)為公司或個(gè)人謀取利益。

領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)當(dāng)率先垂范，帶頭守法遵規(guī)，全面落實(shí)各項(xiàng)合規(guī)要求，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)依法決策、依法管理。

第五條公司和所屬單位主要領(lǐng)導(dǎo)是合規(guī)管理第一責(zé)任人，對(duì)合規(guī)管理負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)管理承擔(dān)相應(yīng)管理責(zé)任。

第六條合規(guī)管理按照公司和員工行為性質(zhì)實(shí)行分類管理。其中，商務(wù)行為合規(guī)管理由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)綜合管理；非商務(wù)行為合規(guī)管理由相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)。

本辦法所稱商務(wù)行為，指企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中與反商業(yè)賄賂、反利益輸送、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)的行為。

第七條公司企管法規(guī)處是商務(wù)行為合規(guī)管理綜合部門，履行以下主要職責(zé)：

（一）組織制（修）訂公司合規(guī)管理制度。

（二）組織公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警、審定合規(guī)流程，組織內(nèi)控測(cè)試。

（三）組織公司機(jī)關(guān)和所屬單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員合規(guī)培訓(xùn)、評(píng)價(jià)和檔案管理。

（四）組織重要事項(xiàng)合規(guī)審查。

（五）組織反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方面的違規(guī)案件調(diào)查。

（六）負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理信息平臺(tái)的維護(hù)和管理。

（七）指導(dǎo)所屬單位合規(guī)管理工作。

第八條公司有關(guān)部門按照職責(zé)分工負(fù)責(zé)商務(wù)行為合規(guī)管理相關(guān)工作。組織人事部門負(fù)責(zé)將合規(guī)培訓(xùn)納入培訓(xùn)計(jì)劃，將合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果作為干部任免、獎(jiǎng)懲的依據(jù)之一。

紀(jì)委負(fù)責(zé)違規(guī)舉報(bào)受理、反商業(yè)賄賂反利益輸送方面的違規(guī)案件調(diào)查、違規(guī)責(zé)任追究。審計(jì)處負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)審計(jì)。

第九條公司業(yè)務(wù)主管部門按照業(yè)務(wù)分工履行以下職責(zé)：

（一）依據(jù)公司合規(guī)管理制度修訂相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度及合規(guī)流程。

（二）組織制定并落實(shí)本業(yè)務(wù)涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（三）組織本業(yè)務(wù)系統(tǒng)員工合規(guī)培訓(xùn)、評(píng)價(jià)。

（四）對(duì)相關(guān)對(duì)外交易事項(xiàng)組織合規(guī)審查。

（五）協(xié)助配合合規(guī)調(diào)查。

（六）組織或督促本業(yè)務(wù)系統(tǒng)違規(guī)問(wèn)題的整改。

第十條公司所屬單位負(fù)責(zé)本單位合規(guī)管理，明確商務(wù)行為合規(guī)管理部門及職責(zé)。第二章預(yù)防與控制

第一節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警 第十一條公司業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)跟蹤法律法規(guī)變化及監(jiān)管動(dòng)態(tài)，結(jié)合業(yè)務(wù)管理情況分析識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按不同類別評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和危害大小，分別制定防范措施。第十二條公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)綜合業(yè)務(wù)主管部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估和監(jiān)察、審計(jì)、內(nèi)控測(cè)試等情況，對(duì)不同領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示。

風(fēng)險(xiǎn)警示應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)類別、發(fā)生可能性、危害大小、風(fēng)險(xiǎn)防范措施以及責(zé)任部門等。第十三條業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)警示，嚴(yán)格落實(shí)防范措施，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理部門應(yīng)及時(shí)跟蹤業(yè)務(wù)主管部門落實(shí)情況，并給予指導(dǎo)幫助。

第十四條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范進(jìn)行，并形成書面報(bào)告。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析報(bào)告可與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告同步進(jìn)行。業(yè)務(wù)主管部門和所屬各單位合規(guī)分析報(bào)告提交公司合規(guī)管理部門，公司合規(guī)分析報(bào)告報(bào)總部合規(guī)管理部門。第二節(jié)合規(guī)培訓(xùn)

第十五條公司和所屬單位應(yīng)將合規(guī)管理培訓(xùn)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，使其掌握應(yīng)知的合規(guī)知識(shí)、制度規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)防控要求。所有員工均應(yīng)接受合規(guī)培訓(xùn)。

第十六條員工每年應(yīng)通過(guò)合規(guī)管理信息平臺(tái)至少進(jìn)行一次在線培訓(xùn)。不具備在線培訓(xùn)條件的，應(yīng)當(dāng)組織線下培訓(xùn)。線下培訓(xùn)方式可采用集中培訓(xùn)、座談溝通或利用各類專業(yè)培訓(xùn)班安排穿插式培訓(xùn)等多種方式進(jìn)行。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)、基本要求和基本行為規(guī)范。員工所在單位或部門應(yīng)對(duì)其培訓(xùn)情況進(jìn)行督促檢查。

第十七條公司和所屬單位應(yīng)將合規(guī)知識(shí)納入新員工入職培訓(xùn)內(nèi)容，培訓(xùn)不合格的不得上崗。第十八條合規(guī)管理部門可根據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的崗位員工有針對(duì)性地進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

第十九條領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)通過(guò)座談溝通等方式對(duì)直接管理的人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。

第二十條除在線培訓(xùn)外，其他培訓(xùn)應(yīng)記載培訓(xùn)內(nèi)容、時(shí)間和人員，由被培訓(xùn)人員簽字確認(rèn)。第三節(jié)合規(guī)審查

第二十一條公司和所屬單位制修訂規(guī)章制度，起草部門應(yīng)在審議前提交合規(guī)管理部門對(duì)規(guī)章制度內(nèi)容合法、合規(guī)進(jìn)行審查，未經(jīng)審查不得頒發(fā)實(shí)施。

合規(guī)管理部門發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有規(guī)章制度不符合合規(guī)管理要求的，應(yīng)當(dāng)督促業(yè)務(wù)主管部門修訂。第二十二條公司和所屬單位選定外部交易相對(duì)方，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)其合規(guī)表現(xiàn)以及是否與公司員工存在利益關(guān)系進(jìn)行審查。交易相對(duì)方存在不良合規(guī)表現(xiàn)可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，或者交易相對(duì)方交易條件、價(jià)款不當(dāng)可能產(chǎn)生利益輸送的，不得與其簽訂合同。第二十三條公司和所屬單位在選定外部交易相對(duì)方或在對(duì)外商務(wù)活動(dòng)過(guò)程中，不得采取給予、收受財(cái)物或者其他利益等手段，提供或者獲取交易機(jī)會(huì)或者其他經(jīng)濟(jì)利益；經(jīng)營(yíng)管理人員不得利用其職權(quán)影響力，將公司利益轉(zhuǎn)移給其他企業(yè)或個(gè)人。在對(duì)外商務(wù)活動(dòng)中，出現(xiàn)下列情形之一的，屬于商業(yè)賄賂或利益輸送行為，單位或個(gè)人均不得組織實(shí)施：

（一）用賄賂方式獲得商業(yè)機(jī)會(huì)和利益。

（二）不當(dāng)?shù)亩Y品和接待。

（三）回扣、傭金等不如實(shí)入賬。

（四）以明顯高于或低于市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買或出售。

（五）指定或授意指定交易對(duì)象。

（六）向利益關(guān)系人透露內(nèi)幕信息、招標(biāo)標(biāo)底或其他商業(yè)秘密。

（七）以捐贈(zèng)名義進(jìn)行利益輸送。

（八）其他商業(yè)賄賂或利益輸送情形。第二十四條公司和所屬單位進(jìn)行收購(gòu)兼并、市場(chǎng)營(yíng)銷等活動(dòng)，合規(guī)管理部門應(yīng)參與相關(guān)方案、合同等的研究論證，對(duì)其是否符合反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法律法規(guī)進(jìn)行審查。第二十五條公司和所屬單位進(jìn)行收購(gòu)兼并、市場(chǎng)營(yíng)銷等活動(dòng)，出現(xiàn)下列情形之一的，屬于壟斷或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得組織實(shí)施：

（一）達(dá)到國(guó)家規(guī)定經(jīng)營(yíng)者集中申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的收購(gòu)兼并未向集團(tuán)公司申報(bào)審查，或?qū)彶闆Q定禁止集中的。

（二）在確定或調(diào)整油氣等商品價(jià)格、限制油氣等商品產(chǎn)（銷）量、分割市場(chǎng)等方面與競(jìng)爭(zhēng)者協(xié)商、達(dá)成協(xié)議的。

（三）操縱價(jià)格、數(shù)量或者其他交易條件等濫用市場(chǎng)支配地位的。

（四）假冒他人商標(biāo)標(biāo)識(shí)、虛假?gòu)V告宣傳、低價(jià)傾銷、詆毀競(jìng)爭(zhēng)者聲譽(yù)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的。

（五）其他壟斷、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)情形。第四節(jié)合規(guī)登記報(bào)告

第二十六條領(lǐng)導(dǎo)干部和關(guān)鍵崗位人員對(duì)下列事項(xiàng)，除依照國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從業(yè)相關(guān)規(guī)定禁止領(lǐng)導(dǎo)干部從事的事項(xiàng)外，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向合規(guī)管理部門登記報(bào)告：

（一）本人在集團(tuán)公司及其控（參）股企業(yè)以外的企業(yè)兼職的。

（二）本人或親友投資（或管理）的非上市企業(yè)，擬與公司或所屬單位交易的。

（三）本人向公司或所屬單位推薦交易對(duì)象的（交易承辦人員依照相關(guān)制度履行選商職責(zé)的除外）。

（四）可能涉及利益輸送或利益沖突的其他事項(xiàng)。

公司機(jī)關(guān)和所屬單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員應(yīng)向公司合規(guī)管理部門登記報(bào)告；其他人員向所屬單位合規(guī)管理部門登記報(bào)告。

合規(guī)管理部門應(yīng)對(duì)報(bào)告事項(xiàng)予以保密。

第二十七條員工本人在集團(tuán)公司及其控（參）股企業(yè)以外的其他企業(yè)兼職的，應(yīng)當(dāng)自兼職之日起三個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)告兼職單位成立時(shí)間、性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍，兼任職務(wù)及時(shí)間，是否與集團(tuán)公司及所屬企業(yè)存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系或業(yè)務(wù)往來(lái)等。

第二十八條員工本人或親友投資（或管理）的非上市企業(yè)擬與集團(tuán)公司或所屬企業(yè)交易的，應(yīng)當(dāng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道交易意向后三個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告企業(yè)名稱、本人及其親友所持股份和在該企業(yè)任職情況、擬交易事項(xiàng)等。

第二十九條員工向公司或所屬單位推薦交易對(duì)象（交易承辦人員依照相關(guān)制度履行選商職責(zé)的除外），應(yīng)當(dāng)報(bào)告推薦理由、與推薦對(duì)象的關(guān)系、推薦對(duì)象合規(guī)表現(xiàn)情況。第三十條對(duì)于涉及交易的登記報(bào)告事項(xiàng)，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將報(bào)告情況通報(bào)交易承辦部門。交易承辦部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按有關(guān)制度訂立和履行合同，不得給予照顧。報(bào)告人在研究決策或辦理有關(guān)交易事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)回避。第五節(jié)合規(guī)評(píng)價(jià)

第三十一條公司和所屬單位根據(jù)管理權(quán)限分別對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部和關(guān)鍵崗位人員每年進(jìn)行一次合規(guī)評(píng)價(jià)。合規(guī)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是、客觀公正。合規(guī)評(píng)價(jià)與考核同步進(jìn)行。第三十二條合規(guī)評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容：

（一）學(xué)習(xí)和掌握合規(guī)知識(shí)、制度規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)防控要求等情況。

（二）報(bào)告合規(guī)登記報(bào)告事項(xiàng)情況。

（三）遵守制度規(guī)定情況。

（四）違規(guī)及整改情況。

對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的合規(guī)評(píng)價(jià)除前款規(guī)定的內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)將其落實(shí)合規(guī)管理制度，推進(jìn)合規(guī)管理，防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況作為評(píng)價(jià)內(nèi)容。

第三十三條合規(guī)評(píng)價(jià)按照員工自我評(píng)價(jià)、上下級(jí)相互評(píng)價(jià)和綜合評(píng)價(jià)方式進(jìn)行。合規(guī)評(píng)價(jià)應(yīng)納入干部考核。

主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)員工自我評(píng)價(jià)和日常表現(xiàn)，對(duì)員工進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)意見(jiàn)應(yīng)與員工溝通交流。第三十四條合規(guī)評(píng)價(jià)按良好、一般和較差確定評(píng)價(jià)結(jié)論。

（一）員工本人、領(lǐng)導(dǎo)干部管轄的部門（單位）沒(méi)有發(fā)生任何違規(guī)問(wèn)題，且符合下列條件的，可評(píng)定為良好：

1.積極參加合規(guī)培訓(xùn)，熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并幫助、指導(dǎo)其他員工學(xué)習(xí)合規(guī)知識(shí)的。2.按規(guī)定及時(shí)、如實(shí)報(bào)告合規(guī)登記報(bào)告事項(xiàng)的。3.認(rèn)真整改違規(guī)問(wèn)題的。

4．及時(shí)制止、舉報(bào)他人違規(guī)問(wèn)題的。

5.領(lǐng)導(dǎo)干部落實(shí)合規(guī)管理制度到位，推進(jìn)合規(guī)管理效果顯著的。

（二）員工本人沒(méi)有發(fā)生任何違規(guī)問(wèn)題、領(lǐng)導(dǎo)干部管轄的部門（單位）沒(méi)有發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)評(píng)定為一般。

（三）存在下列情形之一的，應(yīng)評(píng)定為較差：

1.員工本人發(fā)生違規(guī)問(wèn)題或管轄的部門（單位）發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題的。2.不按規(guī)定參加合規(guī)培訓(xùn)或報(bào)告合規(guī)登記報(bào)告事項(xiàng)的。3．對(duì)違規(guī)問(wèn)題不整改或整改不到位的。4.不配合合規(guī)調(diào)查，或打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人的。

5.領(lǐng)導(dǎo)干部未認(rèn)真履行管理職責(zé)，所管轄的部門（單位）存在嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題的。第三十五條合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果由合規(guī)管理部門抄送組織人事部門作為干部任免、獎(jiǎng)懲的依據(jù)之一。對(duì)評(píng)定為較差的，不得提拔任用，不得安排其參與任何先進(jìn)評(píng)選。員工應(yīng)根據(jù)合規(guī)評(píng)價(jià)意見(jiàn)持續(xù)改進(jìn)。第六節(jié)合規(guī)檔案

第三十六條公司及所屬單位應(yīng)當(dāng)建立員工合規(guī)檔案。下列資料應(yīng)載入員工合規(guī)檔案：

（一）合規(guī)培訓(xùn)記錄。

（二）合規(guī)登記報(bào)告資料。

（三）相關(guān)的合規(guī)評(píng)價(jià)資料。

（四）被調(diào)查處理資料。

（五）其他有關(guān)資料。

第三十七條對(duì)員工任用考察、評(píng)先選優(yōu)等，應(yīng)當(dāng)查閱合規(guī)檔案，并將檔案記載情況作為依據(jù)之一。

第三十八條合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)合規(guī)檔案資料信息予以保密，未經(jīng)合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得對(duì)外借閱或披露。第三章監(jiān)督與問(wèn)責(zé) 第一節(jié)舉報(bào)與調(diào)查

第三十九條集團(tuán)公司建立統(tǒng)一的舉報(bào)平臺(tái)。

鼓勵(lì)員工、交易相對(duì)人及社會(huì)人士對(duì)公司、員工的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行舉報(bào)。第四十條紀(jì)委按照公司有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)舉報(bào)的受理和登記。對(duì)反商業(yè)賄賂、反利益輸送方面的舉報(bào)，由紀(jì)委負(fù)責(zé)調(diào)查；反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方面的舉報(bào)調(diào)查，由合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)。紀(jì)委和合規(guī)管理部門應(yīng)相互通報(bào)調(diào)查情況。調(diào)查結(jié)果應(yīng)向舉報(bào)人反饋。第四十一條接受舉報(bào)和進(jìn)行調(diào)查的相關(guān)人員，應(yīng)對(duì)舉報(bào)人的身份和舉報(bào)事項(xiàng)嚴(yán)格保密，不得擅自對(duì)外泄露。

第四十二條任何單位和個(gè)人不得采取任何形式對(duì)舉報(bào)人進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。第四十三條對(duì)實(shí)名舉報(bào)的事項(xiàng)經(jīng)查證屬實(shí)并及時(shí)糾正違規(guī)，為公司、所屬單位挽回直接經(jīng)濟(jì)損失的，對(duì)舉報(bào)人按集團(tuán)公司有關(guān)規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)。第二節(jié)檢查監(jiān)督

第四十四條合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)主管部門和所屬單位貫徹落實(shí)合規(guī)管理制度、開展合規(guī)管理工作等進(jìn)行檢查監(jiān)督。對(duì)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門和單位應(yīng)當(dāng)組織整改，并將整改情況反饋合規(guī)管理部門。

第四十五條審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)合規(guī)管理的有效性、商務(wù)行為的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，檢查合規(guī)管理制度是否健全完備和有效執(zhí)行、合規(guī)管理責(zé)任是否落實(shí)、商務(wù)行為是否符合有關(guān)制度規(guī)定等。第四十六條內(nèi)控部門應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)主管部門和單位執(zhí)行合規(guī)業(yè)務(wù)流程和控制措施情況組織測(cè)試。

第四十七條審計(jì)和內(nèi)控測(cè)試發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，相關(guān)部門或單位應(yīng)當(dāng)按照審計(jì)和內(nèi)控部門下達(dá)的整改通知組織整改。

合規(guī)管理存在缺陷的，由合規(guī)管理部門組織整改。第三節(jié)責(zé)任追究

第四十八條對(duì)發(fā)生違規(guī)問(wèn)題的責(zé)任人應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任。違規(guī)情節(jié)較輕的，給予批評(píng)教育并責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，按照公司違紀(jì)違規(guī)行為處分規(guī)定給予相應(yīng)處分；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十九條員工發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題，應(yīng)追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。但有證據(jù)證明同時(shí)具備以下條件的，可減輕或免除其合規(guī)管理責(zé)任：

（一）已按要求對(duì)違規(guī)員工進(jìn)行了合規(guī)培訓(xùn)，該員工已知悉有關(guān)制度規(guī)定。

（二）公司合規(guī)管理制度已在本部門（單位）落實(shí)到位，并建立和有效實(shí)施了合規(guī)管理制度。第五十條違反本辦法有下列行為之一的，給予批評(píng)教育并責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，按照公司違紀(jì)違規(guī)行為處分規(guī)定給予相應(yīng)處分：

（一）未按規(guī)定報(bào)告合規(guī)登記報(bào)告事項(xiàng)的。

（二）未對(duì)下級(jí)進(jìn)行及時(shí)培訓(xùn)的。

（三）阻撓、干擾合規(guī)調(diào)查的。

（四）打擊、報(bào)復(fù)舉報(bào)人的。

（五）拒不整改違規(guī)問(wèn)題或整改不及時(shí)、不到位的。

（六）其他違反本辦法規(guī)定的。第四章附則

第五十一條本辦法由公司企管法規(guī)處負(fù)責(zé)解釋。第五十二條本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題 B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過(guò)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和案件 D.管理部門、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 E.內(nèi)外部審計(jì)、稽核、監(jiān)控等活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本特征主要有ABCD錯(cuò) A.違背業(yè)務(wù)發(fā)展要求的

B.違背國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財(cái)務(wù)、聲譽(yù)等不良影響 D.違背本行章程及其他內(nèi)部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分 【對(duì)】

（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，是指存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能性的特定的行為或狀態(tài)?！緦?duì)】

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復(fù)并做好電話記錄或咨詢記錄。相關(guān)人員 【錯(cuò)】

（判斷題）審計(jì)稽核部門應(yīng)定期審計(jì)、評(píng)價(jià)合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見(jiàn)落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況?！緦?duì)】

(多選題)在實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中我們應(yīng)堅(jiān)持以下原則：【ABCD】 A.風(fēng)險(xiǎn)可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無(wú)規(guī)請(qǐng)示”的原則

C.服務(wù)業(yè)務(wù)、支持業(yè)務(wù)、促進(jìn)發(fā)展的原則 D.主動(dòng)、獨(dú)立、公正、及時(shí)的原則

（判斷題）總行及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)入、退出機(jī)制 【對(duì)】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的遵循情況進(jìn)行的檢查。【對(duì)】

（判斷題）本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線采取金字塔式，并以條線報(bào)告為主。矩陣式 【錯(cuò)】（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員因故意或重大過(guò)失，提供的合規(guī)審查意見(jiàn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等明顯違反國(guó)家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)采納的，應(yīng)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)?！緦?duì)】

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)本行合規(guī)管理工作進(jìn)行檢查時(shí)，被檢查單位應(yīng)在接受檢查（）個(gè)工作日內(nèi)將《接受外部合規(guī)檢查報(bào)告表》報(bào)總行合規(guī)管理部。檢查結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)將《外部合規(guī)檢查結(jié)果報(bào) 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對(duì)本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見(jiàn)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的活動(dòng)。【對(duì)】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設(shè)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門，單獨(dú)設(shè)置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時(shí)均需報(bào)備當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門和其他相應(yīng)的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對(duì)我行制度合規(guī)性進(jìn)行及時(shí)、有效的指導(dǎo)和監(jiān)督?！緦?duì)】

（判斷題）合規(guī)問(wèn)責(zé)是指本行通過(guò)明確各級(jí)各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度?！緦?duì)】

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護(hù)聲譽(yù) B.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 C.合規(guī)人人有責(zé) D.合規(guī)從高層做起 E.主動(dòng)合規(guī)

（判斷題）對(duì)合規(guī)咨詢中涉及法律的問(wèn)題，合規(guī)管理人員可與法律事務(wù)人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見(jiàn)，遇重大疑難問(wèn)題，可征求外聘律師意見(jiàn)?！緦?duì)】

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內(nèi)制度、操作規(guī)程與國(guó)家法律、規(guī)則和準(zhǔn)則嚴(yán)重相違背的誠(chéng)信舉報(bào)事、項(xiàng)由紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)受理、核查、處理。【錯(cuò)】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，應(yīng)經(jīng)（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長(zhǎng)】(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進(jìn)行書面咨詢的，應(yīng)由支行合規(guī)管理部門（）后再上報(bào)。【D.提出初步咨詢意見(jiàn)】

（判斷題）全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表經(jīng)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人審核，報(bào)總行合規(guī)負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)后，由合規(guī)管理部動(dòng)態(tài)管理。【對(duì)】

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗、支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無(wú)條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料。【對(duì)】

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內(nèi)設(shè)管理部門及分理處?！惧e(cuò)】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項(xiàng)應(yīng)報(bào)送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進(jìn)行合規(guī)性審查后及時(shí)報(bào)送總行合規(guī)管理部。對(duì)

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程度分為（）五個(gè)層次，其標(biāo)準(zhǔn)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和發(fā)生頻率兩個(gè)維度進(jìn)行確定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴(yán)重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告事項(xiàng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) D.重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

4、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì) 和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)工作向本單位（部門）負(fù)責(zé)人及合規(guī)管理部雙線報(bào)告工作并負(fù)責(zé)；對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或利益沖突而難以保障合規(guī)報(bào)告暢通、及時(shí)的或與本單位（部門）負(fù)責(zé)人有關(guān)聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

二、單選題（共計(jì)15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 B、重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 C、合規(guī)管理工作總結(jié) D、合規(guī)工作手冊(cè)

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的 B 應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員 B、負(fù)責(zé)人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括 D。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé) C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

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共 4 頁(yè) D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是 C。

A、合規(guī)績(jī)效的考核 B、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 C、誠(chéng)信舉報(bào)制度 D、獨(dú)立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的 B 個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍 B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍 C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度？ A A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。A、重大事故報(bào)告制度 B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度 C、重大案件報(bào)告制度 D、重大事件報(bào)告制度

9、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件 D A、資質(zhì) B、經(jīng)驗(yàn) C、專業(yè)技能 D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A 安全性、流動(dòng)性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動(dòng)性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠(chéng)實(shí)交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn) C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn) D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)

14、最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán) A 承擔(dān)保證責(zé)任。

A、余額、B、累計(jì)發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權(quán)法規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在 A 期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。A、主債權(quán)訴訟時(shí)效 B、抵押合同訴訟時(shí)效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計(jì)10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準(zhǔn)則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是 ABCD A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

3、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性

4、以下在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些機(jī)構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨(dú)資銀行 C、中外合資銀行 D、外國(guó)銀行分行

5、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過(guò)程中的職責(zé)包括 ABC A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)

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共 4 頁(yè) C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

6、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受 ABCD 的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財(cái)務(wù)損失 D、聲譽(yù)損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營(yíng)范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率

9、下列哪些質(zhì)押自登記起設(shè)立: BCD A、以合法存單為質(zhì)物的 B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的 C、以可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的 D、以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B、意思表示真實(shí) C、不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計(jì)10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無(wú)關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（×）

4、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（×）

9、擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購(gòu)計(jì)算機(jī)一批，總價(jià)款200萬(wàn)元，并向乙公司支付定金25萬(wàn)元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應(yīng)向甲銀行返還50萬(wàn)元（√）

6、(單選題)（）是我行評(píng)價(jià)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是指在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計(jì)和測(cè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和損失大小，以及對(duì)本行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。對(duì)

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的是（ADE）。

A.在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬(wàn)元以上的事項(xiàng)

B.因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件

C.部門或機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人收到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi)部員工違法犯罪的 D.因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰損失在5萬(wàn)元以上的事項(xiàng) E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)程度為“中等”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，且在各自部門或分支機(jī)構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進(jìn)行有效防范的，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)向特定部門或分支機(jī)構(gòu)提出處置方案并督導(dǎo)落實(shí)?！惧e(cuò)】

10、（判斷題）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見(jiàn)或建議屬于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)?！惧e(cuò)】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應(yīng)在制度專家評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行制度評(píng)審且總行擬文部門自行進(jìn)行合規(guī)性初審后，再將相關(guān)資料報(bào)送總行合規(guī)管理部進(jìn)行合規(guī)性審查?！緦?duì)】

3總行合規(guī)管理部負(fù)責(zé)全行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)，包括支行的合規(guī)咨詢事項(xiàng) 【錯(cuò)】

7本行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列（）情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé) 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）?！救x】

12、多選題)在合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)報(bào)告，是指各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)撰寫的專題性合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，屬于不定期報(bào)告?！緦?duì)】