第一篇：直銷銀行反洗錢管理辦法

直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢管理辦法

第一章 基本規(guī)定

第一條 為加強(qiáng)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。

直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過直銷銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。

第三條 直銷銀行相關(guān)反洗錢工作均應(yīng)遵守本辦法。

第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：

（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當(dāng)對直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。

（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。

第五條應(yīng)當(dāng)通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。

第二章 職責(zé)分工

第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。

第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：

（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；

（二）貫徹落實中國人民銀行反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，審議本行反洗錢相關(guān)制度、實施細(xì)則、操作流程等；

（三）督促各業(yè)務(wù)部門將反洗錢要求與業(yè)務(wù)流程操作相結(jié)合，審議各業(yè)務(wù)部門的實施細(xì)則、操作流程；

（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進(jìn)行評估并督促整改事項的落實；

（五）在新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前要督促相關(guān)部門對其中存在的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估；

（六）審議直銷銀行反洗錢培訓(xùn)宣傳計劃；

（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作計劃；

（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢考核、獎勵；

（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強(qiáng)溝通；

（十）負(fù)責(zé)對本行反洗錢重大事項作出決定。

第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進(jìn)措施。

第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行XXXX部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：

（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實施；

（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；

（三）加強(qiáng)與人民銀行和市反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)（協(xié)調(diào)）小組成員單位等機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、溝通和協(xié)調(diào)及報告有關(guān)工作情況；

（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對其中存在的洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估；

（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；

（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；

（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；

（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；

（九）負(fù)責(zé)報告本行反洗錢重大事項；

（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

第十條 辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)，具體職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；

（二）及時傳達(dá)上級監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；

（三）負(fù)責(zé)本行反洗錢工作的日常組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，建立反洗錢工作臺帳，整理反洗錢工作檔案，及時歸檔；

（四）每日整理、匯總反洗錢工作的有關(guān)信息、數(shù)據(jù)，并向人民銀行和省聯(lián)社上報，定期收集資料，按時報送各類報告；

（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。

（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第三章 客戶身份識別

第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。

第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認(rèn)證等），確保時客戶本人親自操作。

第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認(rèn)證措施，識別客戶身份。

第四章 大額交易和可疑交易報告

第十四條反洗錢人員應(yīng)對直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第十五條 大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。

大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。

第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

第十七條 大額交易報告流程

（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。

（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

第十八條 可疑交易報告流程

（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。

（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報告，并進(jìn)行甄別。

（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成。

（四）將初甄別為可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步確認(rèn)、匯總、整理，并將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為符合要求的報文格式，在交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)生成報送文件，通過中國反洗錢監(jiān)測中心網(wǎng)站報送。第五章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。

第二十條 應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。

第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。

第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：

（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；

（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。

第六章 反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作

第二十三條 各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條 內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。

第二十五條 協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。

第七章 反洗錢監(jiān)督檢查和考核管理

第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。

第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評價。

第二十八條 對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》 和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。

第八章 附 則

第三十條 本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條 本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條 本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：銀行反洗錢管理辦法

銀行反洗錢工作管理辦法 第一章 總

則

第一條 為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進(jìn)行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

第四條 本行對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第五條 本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則。總行及各級支行必須認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競爭，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對于柜臺業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時上報外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報的，但開戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時上報。對于非柜臺業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。

第六條 本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財力保障和技術(shù)支持。

第七條 本行各級機(jī)構(gòu)設(shè)立的反洗錢部門或崗位在從事反洗錢工作中針對信息采集、分析大額交易和可疑交易，有權(quán)得到對其有幫助的以及對負(fù)責(zé)執(zhí)行有關(guān)內(nèi)部報告程序有用的信息。第二章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)

第八條 總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。

第九條 本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。

第十條 反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。

反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責(zé)為：

（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；

（二）匯總所屬機(jī)構(gòu)的可疑交易報告并通過中國反洗錢檢測分析中心指定的網(wǎng)站上報可疑交易；

（三）對全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計、分析；負(fù)責(zé)對全轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的培訓(xùn)；按照總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的要求對分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行評比和考核；

（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。

第十一條 本行各級分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。

各分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

第十二條 各級分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。

“反洗錢信息采集分析崗”為接觸、了解客戶或進(jìn)行交易記錄的人員，其主要職責(zé)是根據(jù)國家法律、法規(guī)及中國人民銀行反洗錢的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，對交易記錄進(jìn)行篩選、分析，將可疑情況及時報告“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”；

“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”主要職責(zé)是對“反洗錢信息采集分析崗”提供的可疑信息根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行復(fù)核確認(rèn)并通過指定的報送路徑向反洗錢監(jiān)測中心報送相關(guān)信息；同時對“反洗錢信息采集分析崗”提供的信息質(zhì)量進(jìn)行分析、反饋，減少漏報及濫報現(xiàn)象；

“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報、不濫報的工作目標(biāo)。

第十三條 各分支機(jī)構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

第三章 盡職調(diào)查、保存記錄

第十四條 履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)

本行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

（一）對建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對、登記并保存復(fù)印件，客戶身份信息發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)及時予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

第十五條 記錄和保存客戶詳盡資料。

（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴(yán)格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。

第四章 操作規(guī)程

第十六條 根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進(jìn)展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：

（一）通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、提取反洗錢大額交易，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報大額交易；

（二）通過相應(yīng)的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)監(jiān)控、監(jiān)測、分析可疑交易；匯總所屬機(jī)構(gòu)上報的可疑交易報告，通過中國人民銀行指定的路徑傳輸上報可疑交易；

（三）對所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況和大額交易、可疑交易報告情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計、分析，按照反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的要求進(jìn)行評比和考核，負(fù)責(zé)對所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行培訓(xùn)；

（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。

第十七條 各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗” 負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。

第十八條 相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（一）在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付審批和授權(quán)制度，做到按照規(guī)定權(quán)限審批和使用現(xiàn)金；

（二）對現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。

（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。

（四）發(fā)生交易時，應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。

第五章 反洗錢檢查及培訓(xùn)

第十九條 本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對接觸客戶、進(jìn)行交易的部門、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。

第二十條 本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。

第二十一條 對反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。

第二十二條 對反洗錢進(jìn)行現(xiàn)場檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書，現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書無誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書上簽名。

第二十三條 調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會同在場的工作人員查點清楚，當(dāng)場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。

第二十四條 本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實加強(qiáng)對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。

第六章 反洗錢工作紀(jì)律

第二十五條 及時報告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告；反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。

第二十六條 保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。

第二十七條 積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。

第二十八條 嚴(yán)肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)對所屬機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進(jìn)行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。

第七章 附則

第二十九條 本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。

第三篇：銀行直銷POS使用管理辦法

XX 銀行直銷POS使用管理辦法

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范XX 銀行直銷POS使用，保證資金安全，降低我行POS收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《XX 銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《XX 銀行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》等，特制定本辦法。

第二條 直銷POS是指以XX 銀行各分支機(jī)構(gòu)為名申請辦理的POS機(jī)，用于時間較短的臨時性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷售收款的專用POS機(jī)。

第三條 直銷POS只能對借記卡進(jìn)行刷卡交易，不能對信用卡進(jìn)行刷卡交易。

第二章 直銷POS綁定的賬戶使用

第四條 直銷POS機(jī)收款時須通過“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，該賬戶是指為直銷POS綁定的后端結(jié)算賬戶，各分支機(jī)構(gòu)在辦理臨時性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷售收款時通過直銷POS將款項清算到“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶內(nèi)，然后再進(jìn)行內(nèi)部劃轉(zhuǎn)。該賬戶只唯一對應(yīng)一臺直銷POS機(jī)。

第五條 “POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶由各分支機(jī)構(gòu)在“30010501 銀聯(lián)往來資金 — 銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)往來”科目（業(yè)務(wù)代碼408305）下開立。

第六條 各分支機(jī)構(gòu)開立“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶需填寫《“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶開戶審批表》（見附件1），由總行運營管理部審批后開立。第七條 各分支機(jī)構(gòu)直銷POS機(jī)當(dāng)日所收款項于第二日（遇節(jié)假日順延）由系統(tǒng)清算到各分支機(jī)構(gòu)“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶內(nèi)，各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)POS刷卡回執(zhí)單與系統(tǒng)內(nèi)代理業(yè)務(wù)查詢---商戶交易明細(xì)清單進(jìn)行核對。

第八條 核對無誤后，各分支機(jī)構(gòu)將款項劃入相關(guān)收款人賬戶要根據(jù)客戶填寫《POS劃款指令》（見附件2）進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，起特種轉(zhuǎn)賬傳票一式三聯(lián)，將款項從“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶劃入相關(guān)收款人賬戶。特種轉(zhuǎn)賬傳票第一聯(lián)作“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶借方傳票，需加蓋分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章和負(fù)責(zé)人名章，經(jīng)會計經(jīng)理審核簽字后記賬。入賬后將《POS刷卡入賬確認(rèn)書》（見附件2）交由客戶簽字確認(rèn)，并將《POS劃款指令》、《POS刷卡入賬確認(rèn)書》與POS回執(zhí)單作入賬附件；第二聯(lián)作收款人賬戶貸方傳票；第三聯(lián)作回單給收款人。

第九條 各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)POS刷卡回執(zhí)單與系統(tǒng)內(nèi)代理業(yè)務(wù)---商戶交易明細(xì)查詢清單核對交易金額，如有不符的，應(yīng)向總行個人業(yè)務(wù)部和電子銀行部反映，查找原因，及時進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十條 “POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶的劃款記賬必須按權(quán)限規(guī)定授權(quán)，款項劃轉(zhuǎn)后，“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶內(nèi)不得有余額，支行日間業(yè)務(wù)檢查時應(yīng)對該賬戶進(jìn)行核查。

第十一條 該賬戶只能辦理內(nèi)部款項業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

第十二條 該賬戶只作為銷售產(chǎn)品及臨時性收款時使用的賬戶，僅限于各分支機(jī)構(gòu)在辦理臨時性收款及我行相關(guān)金融產(chǎn)品銷售收款時使用。

第十三條 各分支機(jī)構(gòu)要妥善使用該賬戶，不得違規(guī)操作使用，否則將追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

第三章 POS機(jī)的申領(lǐng)

第十四條 各分支機(jī)構(gòu)須簽訂《XX 銀行特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》壹份，由分支機(jī)構(gòu)加蓋公章并負(fù)由責(zé)人簽字確認(rèn)，將《“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶開戶審批表》、《XX 銀行特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》一起提交個人金融業(yè)務(wù)部審批。

第十五條 經(jīng)個人金融業(yè)務(wù)部審批同意后，可領(lǐng)取POS機(jī)使用。

第四章 直銷POS機(jī)的使用和管理

第十六條 各分支機(jī)構(gòu)在使用POS機(jī)刷卡時，要根據(jù)操作說明完成刷卡操作，并打印回執(zhí)單一式兩份，一份回執(zhí)單交客戶，另一份客戶簽字回執(zhí)單、《POS劃款指令》、《POS入賬通知書》由各分支機(jī)構(gòu)作為入賬附件交總行事后監(jiān)督統(tǒng)一保管。

第十七條

當(dāng)日刷卡回執(zhí)單的合計金額應(yīng)與當(dāng)日POS機(jī)匯總結(jié)賬金額一致，如出現(xiàn)回執(zhí)單金額與POS機(jī)匯總金額不一致的情況，要及時進(jìn)行逐筆核對。

第十八條

如有將POS回執(zhí)單遺失的，出現(xiàn)的任何糾紛由各分支機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)。

第十九條 回執(zhí)單要特別注意防水，保證相關(guān)單據(jù)的清晰完整有效，各分支機(jī)構(gòu)要建立《POS待劃轉(zhuǎn)款項賬戶登記表》（見附件3），每日對該賬戶內(nèi)所有資金流向進(jìn)行逐筆登記，以備今后調(diào)單查賬使用。每日登記的合計數(shù)應(yīng)與“POS待劃轉(zhuǎn)款項”賬戶核對相符。

第二十條 支行在領(lǐng)取POS機(jī)后對POS機(jī)負(fù)有保管責(zé)任，要設(shè)專人保管。

第二十一條 各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)取的POS機(jī)不得轉(zhuǎn)借他人使用，只限于銷售我行相關(guān)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)及臨時性收款時使用。

第二十二條 各分支機(jī)構(gòu)工作人員在使用完P(guān)OS機(jī)后，要及時交于保管人保管，并做好詳細(xì)的交接登記（見附件4）。

第二十三條 使用過程中，臨時出現(xiàn)故障（如出現(xiàn)無信號或暫時黑屏等現(xiàn)象）應(yīng)及時與個人金融業(yè)務(wù)部反饋，申請聯(lián)系維修，在未修好之前不得擅自強(qiáng)行使用。

第二十四條 當(dāng)POS機(jī)電池電量小于五分之一時不允許進(jìn)行刷卡操作，以免數(shù)據(jù)丟失造成風(fēng)險。

第二十五條 各分支機(jī)構(gòu)在使用期間發(fā)生POS機(jī)損壞或丟失的，要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第五章 直銷POS機(jī)費用

第二十六條 各分支機(jī)構(gòu)使用的直銷POS機(jī)產(chǎn)生的費用按照中國銀聯(lián)POS 業(yè)務(wù)相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第六章 附 則

第二十七條 本辦法由XX 銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十八條 本辦法自印發(fā)之日起實行。

第四篇：銀行直銷黃金管理辦法

吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）

第一章：總則

為加強(qiáng)吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國人民銀行相關(guān)法規(guī)的要求，結(jié)合我行實際情況，制定本辦法。

本行實物貴金屬是指由本行自主設(shè)計、符合國家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。

實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關(guān)服務(wù)。

本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各級分支機(jī)構(gòu)。

第二章：組織職責(zé)

實物貴金屬，買賣業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計劃財務(wù)部、會計結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、運營服務(wù)部、電子銀行部、個人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門及各經(jīng)營分支機(jī)構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。總行各部門主要職責(zé)：

（一）辦公室

負(fù)責(zé)全行實物貴金屬產(chǎn)品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設(shè)計與審核

（二）個人業(yè)務(wù)部

1.負(fù)責(zé)全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理

2.負(fù)責(zé)選擇實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議

3.負(fù)責(zé)對本行分支機(jī)構(gòu)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行管理、考核和獎懲

4.負(fù)責(zé)組織制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)管理制定 5.負(fù)責(zé)提出全行實物貴金屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營規(guī)模、下達(dá)各分支機(jī)構(gòu)實物貴金屬經(jīng)營計劃；

6.負(fù)責(zé)本行實物貴金屬產(chǎn)品的價格發(fā)布和產(chǎn)品信息維護(hù) 7.負(fù)責(zé)匯總統(tǒng)計、審批各分支機(jī)構(gòu)實物貴金屬需求計劃，形成全行實物貴金屬訂購計劃表，并向合作方訂購實物貴金屬產(chǎn)品

8.依據(jù)本行與實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方訂購合同，根據(jù)本行實物貴金屬實際銷售情況，辦理實物貴金屬產(chǎn)品的退換貨和貨款支付

9.負(fù)責(zé)本行實物貴金屬產(chǎn)品市場信息研究和市場營銷推動 10.負(fù)責(zé)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)實物貴金屬產(chǎn)品銷售量劃撥銷售手續(xù)費

11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作

12.負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作

權(quán)限管理

（三）計劃財務(wù)部

1、負(fù)責(zé)制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設(shè)臵

2、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜

3、負(fù)責(zé)對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理

（四）會計結(jié)算部

1、負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)庫存情況的監(jiān)督檢查

2、負(fù)責(zé)與實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理

（五）運營服務(wù)部

1、負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算

2、負(fù)責(zé)全行實物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作

3、負(fù)責(zé)轄內(nèi)實物貴金屬的出入庫、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)

4、負(fù)責(zé)按照總行個人業(yè)務(wù)部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作

（六）信息技術(shù)部

負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術(shù)維護(hù)

（七）安全保衛(wèi)部

負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況

（八）電子銀行部

負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營銷推動。

（九）各分支機(jī)構(gòu)

1、具體負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)需求提出、相關(guān)業(yè)務(wù)受理、客戶服務(wù)、市場營銷、人員培訓(xùn)、安全保衛(wèi)等工作

2、具體負(fù)責(zé)實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)開辦地點選擇及人員配備、按照總行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)制作實物貴金屬產(chǎn)品展示柜等工作

3、異地分行根據(jù)總行授權(quán)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)實物貴金屬業(yè)務(wù)的納稅、增值稅發(fā)票使用和管理工作 第三章：機(jī)構(gòu)設(shè)臵及開辦條件 機(jī)構(gòu)設(shè)臵

（一）開辦實物貴金屬業(yè)務(wù)的網(wǎng)點分為題金網(wǎng)點和非提金網(wǎng)點。提金網(wǎng)點指擁有實物貴金屬庫存，可辦理實物貴金屬提取的網(wǎng)點；非提金網(wǎng)點指沒有實物貴金屬庫存但可辦理實物貴金屬出售等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點

（二）提金網(wǎng)點可辦理出售、代保管、回購等所有實物貴金屬買賣相關(guān)業(yè)務(wù)；非提金網(wǎng)點可辦理無實物交割的所有實物貴金屬買賣相關(guān)業(yè)務(wù) 開辦條件

（一）分支機(jī)構(gòu)開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)須上報總行備案

（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備存儲實

物貴金屬產(chǎn)品的金庫

（三）分支機(jī)構(gòu)對提金網(wǎng)點的選擇應(yīng)綜合考慮地理位臵、客戶資源、業(yè)務(wù)量、網(wǎng)點硬件設(shè)施、安全保衛(wèi)等因素

（四）提金網(wǎng)點設(shè)臵專門柜臺并配備專業(yè)器具；開辦實物貴金屬回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點須配備計量及驗金等設(shè)備

（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)須具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管理水平及風(fēng)險防范能力

（六）分支機(jī)構(gòu)從事實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各類經(jīng)辦人員須在開辦前經(jīng)過必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中辦理實物貴金屬回購業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，還需配備專門驗金人員，驗金人員要通過專門的資格考核

第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付

本行對實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的規(guī)模、經(jīng)營計劃和庫存數(shù)量等業(yè)務(wù)指標(biāo)實行額度管理，各分支機(jī)構(gòu)須在總行核定的額度范圍內(nèi)開展實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)

實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對客戶出售實物貴金屬所產(chǎn)生，以負(fù)數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對客戶買入實物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。

各分支機(jī)構(gòu)的實物貴金屬經(jīng)營計劃和庫存限額由總行按核定，各分支機(jī)構(gòu)須在經(jīng)營計劃和庫存限額內(nèi)核定提金網(wǎng)點庫存限額，如遇特殊情況需要調(diào)整經(jīng)營計劃和庫存限

額的，應(yīng)及時上報總行

退換貨和貨款支付是指為保證實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行，總行通過與實物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方簽訂包含“退換貨、根據(jù)本行實際銷售和回購數(shù)量結(jié)算實物貴金屬貨款等條款”的合作協(xié)議，用于防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。業(yè)務(wù)管理

第五章：庫存與調(diào)撥

（一）各分支機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)臵總分賬戶

（二）各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立實物貴金屬產(chǎn)品金庫，記錄調(diào)入、調(diào)出的實物貴金屬產(chǎn)品及庫存余額變化情況

（三）實物貴金屬產(chǎn)品交接須在指定庫房進(jìn)行，并由指定監(jiān)交人負(fù)責(zé)監(jiān)督交接的全過程；實物貴金屬產(chǎn)品交接過程須有視頻記錄，須嚴(yán)格遵守《吉林**金庫業(yè)務(wù)管理辦法》和《吉林**營業(yè)網(wǎng)點安全管理辦法》的有關(guān)規(guī)定保存圖像資料

（四）調(diào)撥須嚴(yán)格遵守吉林**運鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會計出納業(yè)務(wù)指導(dǎo)

（五）各分支機(jī)構(gòu)實物貴金屬產(chǎn)品管理參照吉林**業(yè)務(wù)操作規(guī)章執(zhí)行，并建立實物貴金屬產(chǎn)品出入庫登記簿、實物貴金屬產(chǎn)品庫存登記簿和庫存差錯登記簿等庫存管理臺賬

貴金屬出售

投資者按照本行公布的銷售價全額付款后，提金網(wǎng)點即時交付實物貴金屬產(chǎn)品，并提供交易憑證 貴金屬代保管

投資者在本行購買且未辦理柜臺實物交割的貴金屬可申請代保管服務(wù)，并提供交易憑證 第六章：貴金屬回購

投資者可按照本行公布的回購價辦理實物貴金屬的回購，實物貴金屬的回購僅限于本行制定提金網(wǎng)點辦理

（一）回購的實物貴金屬產(chǎn)品必須按照業(yè)務(wù)合作方規(guī)定的檢點流程進(jìn)行鑒定，鑒定合格的予以回購

（二）回購的實物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外

（三）非我行代理賣出的實物貴金屬產(chǎn)品暫不予以回購，與業(yè)務(wù)合作方約定的可以回購的除外 第七章：破損金處臵

實物貴金屬產(chǎn)品因外觀變形、包裝破損等情況，不能繼續(xù)對外銷售的，必須逐級上繳至各分支機(jī)構(gòu)指定金庫，由業(yè)務(wù)合作方統(tǒng)一收回 第八章：風(fēng)險防范

各分支機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格按照規(guī)定辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)，健全貴金屬買賣業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，防范經(jīng)營風(fēng)險。交易風(fēng)

險、道德風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險

各分行機(jī)構(gòu)須建立市場分析決策制度，根據(jù)市場需求合理確定代銷的實物貴金屬產(chǎn)品的庫存，有效防范經(jīng)營風(fēng)險

各分支機(jī)構(gòu)須建立完善的系統(tǒng)應(yīng)急機(jī)制，確保系統(tǒng)正常運行。制定應(yīng)急方案、建立故障恢復(fù)制定，以應(yīng)對通訊異常、系統(tǒng)異常等情況，有效防范系統(tǒng)風(fēng)險、各分支行機(jī)構(gòu)須建立健全崗位權(quán)限管理、崗位程序制約、崗位監(jiān)督。加強(qiáng)定期和不定期檢查，有效防范道德風(fēng)險。第九章：獎懲措施

各分支機(jī)構(gòu)須建立貴金屬買賣業(yè)務(wù)綜合考評機(jī)制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務(wù)業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。

各分支機(jī)構(gòu)須加強(qiáng)實物貴金屬產(chǎn)品管理，因人為原因?qū)е聦嵨镔F金屬產(chǎn)品破損，造成損失的，相關(guān)人員承擔(dān)責(zé)任

對在辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調(diào)查與問責(zé)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對當(dāng)事人和責(zé)任人進(jìn)行處罰情節(jié)嚴(yán)重的，對經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予暫停貴金屬買賣業(yè)務(wù)，直至取消業(yè)務(wù)開辦資格的處罰。

第五篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險等級評定、高風(fēng)險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當(dāng)時剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規(guī)定五萬以上的存取現(xiàn)金交易要核實身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護(hù)人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

銀行反洗錢征文(二)

根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

洗錢嚴(yán)重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動搖社會信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。

在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。

4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。

7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。

8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。

洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融合，經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下，加強(qiáng)反洗錢工作刻不容緩，務(wù)必從我做起、人人有責(zé)