第一篇：風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

個(gè)人貸款調(diào)查

一、對(duì)人的貸款調(diào)查：

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況 １、家庭狀況 ２、工作狀況 ３、受教育狀況

（二）借款人收入情況； １、工資表 ２、營(yíng)業(yè)額

（三）借款用途； １、相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。

企業(yè)貸款調(diào)查

一、受理擔(dān)保項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)。

調(diào)查人員在收到企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保資料后，對(duì)企業(yè)進(jìn)行初步的篩選和判斷，是否符合我公司的擔(dān)保條件，決定能否進(jìn)行下一步操作，并在一個(gè)工作日內(nèi)回答企業(yè)，對(duì)暫時(shí)不能操作的作為培育項(xiàng)目。判斷的主要依據(jù)如下：

（一）申請(qǐng)借款的企業(yè)是否具有完備的法人主體資格。

（二）企業(yè)從事的行業(yè)是否是國(guó)家支持的，或明令禁止、限制的行業(yè)，是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策。

（三）企業(yè)能否按規(guī)定提供有效必要的反擔(dān)保抵押物。

（四）企業(yè)提出的業(yè)務(wù)要求和條件是否與我公司規(guī)定的差距較大。

（五）企業(yè)的資信情況是否存在明顯的不足或缺陷。

在初步篩選企業(yè)的時(shí)候，要充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查企業(yè)的資信情況，包括查詢當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)絡(luò)、工商和法院系統(tǒng)網(wǎng)站，了解企業(yè)是否有訴訟、糾紛或處罰，了解企業(yè)在當(dāng)?shù)赜袩o負(fù)面新聞和影響。

（六）對(duì)符合我公司擔(dān)保條件的企業(yè)，要求企業(yè)提供補(bǔ)充資料，重點(diǎn)收集反應(yīng)企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和行業(yè)特征。

二、擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查地點(diǎn)包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，抵質(zhì)押物所在地，企業(yè)實(shí)際負(fù)責(zé)人住所，關(guān)聯(lián)企業(yè)及主要上下游客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地等。

（一）申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)為公司的，必須現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查其生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

（二）申請(qǐng)擔(dān)保為自然人的，除調(diào)查控制的經(jīng)營(yíng)實(shí)體外，還必須現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)其住所。

（三）必須現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)抵質(zhì)押物。

（四）如果關(guān)聯(lián)方對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)有重大影響的，必須走訪關(guān)聯(lián)方。

（五）走訪對(duì)企業(yè)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)有重大影響的上下游客戶或戰(zhàn)略伙伴，不具備條件的可進(jìn)行電話溝通或函證。

（六）企業(yè)經(jīng)營(yíng)或建設(shè)問題涉及到政府部門，須咨詢、走訪政府相關(guān)職能部門。

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所觀摩，現(xiàn)場(chǎng)資料查閱，主要經(jīng)營(yíng)人員訪談等。

（一）對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計(jì)能力飽和度、機(jī)械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫(kù)存時(shí)留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題。

（二）查看企業(yè)的內(nèi)部控制制度，生產(chǎn)工作現(xiàn)場(chǎng)是否井然有序，部門配臵是否健全、合理，有無公示制度。

（三）對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的核實(shí)和調(diào)查，須對(duì)企業(yè)的帳務(wù)真實(shí)性做一個(gè)表面測(cè)試，對(duì)當(dāng)期財(cái)務(wù)進(jìn)行帳帳、帳表、帳實(shí)的核對(duì)，確認(rèn)各會(huì)計(jì)科目、余額相符。對(duì)重點(diǎn)、疑點(diǎn)問題進(jìn)行仔細(xì)查閱。

（四）對(duì)企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，擬提供的抵質(zhì)押物進(jìn)行照相或攝影記錄。

（五）在與企業(yè)相關(guān)人員交談中，至少應(yīng)包括企業(yè)實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)或生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、一線工作人員等。

（六）分析企業(yè)借款金額、借款事由、還款能力、現(xiàn)金流量、個(gè)人信用等情況，并對(duì)用途、利率、擔(dān)保收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件等提出建議。

三、企業(yè)基本情況調(diào)查

1、企業(yè)的歷史演變情況 取得企業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記表等，了解企業(yè)是否經(jīng)歷過改制、名稱變更、主營(yíng)業(yè)務(wù)變更、重大收購(gòu)兼并、隸屬關(guān)系及控制人變動(dòng)等情況，并收集相關(guān)證明文件和資料。

2、企業(yè)的設(shè)立是否規(guī)范

取得企業(yè)設(shè)立的所有文件，包括發(fā)起人協(xié)議、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（含評(píng)估機(jī)構(gòu)資格證書及評(píng)估確認(rèn)文件）、驗(yàn)資報(bào)告（含驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦會(huì)計(jì)師資格證書）、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立文件、工商注冊(cè)登記表、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等。取得發(fā)起人或股東的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年檢記錄，檢查其是否依法存續(xù)。

3、企業(yè)的股權(quán)變動(dòng)情況是否清晰、合理、合法

若企業(yè)發(fā)生過合并、分立、增資或減資而引起的股本變動(dòng)，取得股東大會(huì)決議、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件、驗(yàn)資報(bào)告、工商變更登記表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等，檢查其股本變動(dòng)是否經(jīng)過股東大會(huì)特別決議通過，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，相應(yīng)的法定程序是否得到履行。

４企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、高級(jí)管理人員的個(gè)人信用情況

獲取企業(yè)實(shí)際控制人或者高管的信用資料，例如個(gè)人貸款事項(xiàng)，欠款事項(xiàng)。以保證在貸款期間不會(huì)因個(gè)人債務(wù)原因?qū)е沦J款產(chǎn)生各種問題。

５、企業(yè)管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵和職責(zé)劃分

查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵、職責(zé)劃分和管理分工的文件；檢查其設(shè)臵是否全面、合理，分工是否明確，是否存在管理制度上的漏洞。

６、企業(yè)各分、子公司、參股公司的基本情況

取得對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)有重大作用的下屬各分公司、子公司和參股公 公司（包括合營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)）的工商登記表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告等，檢查各子、分公司的設(shè)立是否符合《公司法》的要求，企業(yè)的股權(quán)是否得到確定（不存在糾紛）。

四、企業(yè)重要事項(xiàng)調(diào)查

1、調(diào)查企業(yè)是否披露有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)

應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶的資信狀況，包括查閱當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。同時(shí)留意企業(yè)的審計(jì)報(bào)告是否對(duì)相關(guān)訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)進(jìn)行披露，是否產(chǎn)生相關(guān)的費(fèi)用、支出或損失。

2、企業(yè)有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項(xiàng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、企業(yè)聲譽(yù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、未來前景等可能產(chǎn)生的影響。

3、調(diào)查企業(yè)重大合同及其內(nèi)容

重大合同是指單筆交易金額達(dá)到公司年銷售 10%以上或?qū)ζ渖a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、未來發(fā)展或財(cái)務(wù)狀況具有重要影響的合同。

4、調(diào)查企業(yè)重大固定資產(chǎn)投資事項(xiàng)

取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目建議書或項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等，查閱可行性研究報(bào)告、環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告等，對(duì)照固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，檢查相關(guān)數(shù)據(jù)和表述是否正確；對(duì)于已進(jìn)行建設(shè)的項(xiàng)目，查閱項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的設(shè)備購(gòu)買合同、施工合同等，現(xiàn)場(chǎng)考察項(xiàng)目進(jìn)展情況；對(duì)于項(xiàng)目投資有其他資金來源的，取得其他資金來源的相關(guān)證明（如銀行承諾函、貸款合同、財(cái)政貼息貸款批準(zhǔn)文件等）。

5、調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和擔(dān)保情況

查閱公司正在履行的所有貸款合同及貸款卡記錄，檢查是否存在以公司資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押貸款的情況，并取得相關(guān)文件和資料；對(duì)重要不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)可在房產(chǎn)交易中心、工商局等部門查詢資產(chǎn)狀態(tài)。

6、調(diào)查企業(yè)財(cái)務(wù)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等事項(xiàng)

對(duì)一些特殊行業(yè)的企業(yè),如受火災(zāi)或自然災(zāi)害影響機(jī)率較大的企業(yè)，要調(diào)查其投保的范圍和狀態(tài)。查看保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單證等相關(guān)資料，核實(shí)相關(guān)單證，確認(rèn)所有保險(xiǎn)費(fèi)和其他與保險(xiǎn)金有關(guān)的應(yīng)付款項(xiàng)已按時(shí)付清。

五、企業(yè)行業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查

1、企業(yè)所處行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景，發(fā)展的有利和不利因素判斷企業(yè)所屬行業(yè)，收集并查閱權(quán)威機(jī)構(gòu)的行業(yè)統(tǒng)計(jì)資料和研究報(bào)告(通過行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)網(wǎng)站、專題報(bào)告等渠道)分析所處行業(yè)（包括細(xì)分行業(yè)）國(guó)內(nèi)、外的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀與發(fā)展前景，調(diào)查影響行業(yè)發(fā)展的有利、不利因素，包括但不限于產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品特性、技術(shù)替代、消費(fèi)趨向、購(gòu)買力與國(guó)際市場(chǎng)沖擊等因素，指出進(jìn)入本行業(yè)的主要障礙。

2、企業(yè)主要產(chǎn)品的市場(chǎng)情況，所處地位及競(jìng)爭(zhēng)力

包括調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)是否合法、有效；企業(yè)主要產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售情況；企業(yè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量控制情況；企業(yè)是否擁有主營(yíng)業(yè)務(wù)的核心技術(shù)；企業(yè)是否擁有技術(shù)不斷創(chuàng)新的機(jī)制和進(jìn)一步開發(fā)的能力；企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及預(yù)測(cè)是否切實(shí)可行。

3、企業(yè)是否依法納稅的查詢

核查企業(yè)的國(guó)稅和地稅的稅務(wù)登記證明、納稅登記表及稅收轉(zhuǎn)帳專用完稅證或稅收繳款書，涉及到大額進(jìn)出口的，還要核查進(jìn)出口貨物發(fā)票、海關(guān)報(bào)關(guān)單、商檢局的價(jià)值鑒定報(bào)告、結(jié)匯水單等資料，調(diào)查發(fā)行人是否依法繳納進(jìn)出口環(huán)節(jié)的關(guān)稅、增值稅等。

4、企業(yè)是否符合有關(guān)環(huán)境保護(hù)的要求

了解企業(yè)應(yīng)取得的環(huán)保資質(zhì)，生產(chǎn)是否符合國(guó)家有關(guān)環(huán)保規(guī)定，確認(rèn)擬投資

項(xiàng)目是否符合環(huán)保要求，了解企業(yè)近三年治理污染采取的具體措施及資金投入，對(duì)企業(yè)產(chǎn)品成本及未來生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。

六、企業(yè)資金需求調(diào)查

1、企業(yè)是否有明確的資金使用計(jì)劃

2、擔(dān)保貸款資金使用對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響

調(diào)查貸款資金總量確定的依據(jù)，資金投向是否與主營(yíng)業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)相一致，貸款資金不足或超過需求對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果的影響，是否會(huì)影響再融資等，并提請(qǐng)企業(yè)提供相關(guān)佐證文件和資料。

3、擔(dān)保貸款資金投向的內(nèi)容及合法性

取得企業(yè)固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目建議書或項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等，檢查項(xiàng)目是否需要國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)；對(duì)于與他人合資的固定資產(chǎn)投資的，取得合資方的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記表、合資投資協(xié)議、合資方關(guān)于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購(gòu)在建工程，取得該項(xiàng)在建工程的批文、可行性報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、收購(gòu)協(xié)議、交易對(duì)象的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察，檢查各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性。

4、貸款資金投資項(xiàng)目的可行性 通過實(shí)地調(diào)研、與行業(yè)專家溝通、查看行業(yè)資料，分析企業(yè)投資項(xiàng)目在技術(shù)、市場(chǎng)、組織、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、人才、環(huán)保等方面的可行性，分析判斷發(fā)行人是否存在合作方資金不到位、環(huán)保問題、存在重大市場(chǎng)和資源約束、投資增加、投資建設(shè)期延長(zhǎng)等風(fēng)險(xiǎn)。

七、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查

1、在財(cái)務(wù)調(diào)查中要關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 1）資產(chǎn)負(fù)債率較高的風(fēng)險(xiǎn) 2）短期償債壓力較大的風(fēng)險(xiǎn)

3）應(yīng)收帳款較高且易發(fā)生壞帳的風(fēng)險(xiǎn) 4）存貨較高且易發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn) 5）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入下滑的風(fēng)險(xiǎn)

6）盈利水平（能力）下降的風(fēng)險(xiǎn)；或毛利率下降的風(fēng)險(xiǎn) 7）對(duì)外投資收益不確定或?qū)ν馔顿Y失控的風(fēng)險(xiǎn) 8）資產(chǎn)評(píng)估增值過高的風(fēng)險(xiǎn)

9）會(huì)計(jì)政策不穩(wěn)健（如減值準(zhǔn)備計(jì)提比例過低等）的風(fēng)險(xiǎn) 10）現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險(xiǎn)

第二篇：風(fēng)控調(diào)查具體方案

風(fēng)控調(diào)查具體方案

個(gè)人貸款調(diào)查

一、對(duì)人的貸款調(diào)查

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

1、家庭狀況

2、工作狀況

3、受教育狀況

4、個(gè)人信用報(bào)告

5、借款人的性格特點(diǎn)和綜合素質(zhì)

（二）借款人收入情況；

1、工資表

2、營(yíng)業(yè)額

3、財(cái)產(chǎn)狀況

（三）借款用途；

1、借款動(dòng)機(jī)有無不良企圖，貸款用途是否符合國(guó)家規(guī)定

2、相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

從以下方面分析借款人各項(xiàng)收入和支出，預(yù)測(cè)可自由支配的現(xiàn)金。借款人父母或子女是否作為家庭成員，由貸款人審查時(shí)按照審慎原則個(gè)案確定。在調(diào)查家庭收入和支出兩個(gè)方面情況時(shí)家庭成員應(yīng)當(dāng)一致。

1、家庭收入。根據(jù)借款人及家庭成員從事現(xiàn)職業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)，借款人近3年和最近一個(gè)月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)容和效益（可通過當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)確定的應(yīng)納稅金額等方法來驗(yàn)證），經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前景，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的地位，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)等情況，分析核實(shí)家庭全部成員的個(gè)人收入，計(jì)算家庭總收入，并對(duì)借款人個(gè)人及家庭收入進(jìn)行預(yù)測(cè)。

2、家庭支出。日常消費(fèi)和重要支出如私有汽車、購(gòu)房、子女教育、家人特殊疾病、贍養(yǎng)義務(wù)等。

3、家庭負(fù)債及或有債務(wù)。審查全部家庭成員在全部金融機(jī)構(gòu)的各種類型負(fù)債（貸款金額、信用卡透支額度，貸款期限，擔(dān)保情況，償還情況），借款人或有負(fù)債情況，或有負(fù)債轉(zhuǎn)為實(shí)際負(fù)債的可能性等方面的審查，全部家庭成員在其他單位和個(gè)人的各種類型欠款和債務(wù)，以及是否有家庭成員承擔(dān)個(gè)人無限連帶責(zé)任等，如在某企業(yè)中承擔(dān)無限責(zé)任，要分析該企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。

4、根據(jù)借款人和家庭成員職業(yè)穩(wěn)定性和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)對(duì)家庭收入和支出的影響，分析預(yù)測(cè)借款人家庭可用來償還貸款的現(xiàn)金。借款人家庭每月應(yīng)償還銀行和其他債權(quán)人的金額之和占家庭月收入總額的比例是借款人償還能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這一比例一般為50％，高收入家庭可放寬到70％。

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。



企業(yè)貸款調(diào)查

項(xiàng)目概要：

企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、項(xiàng)目的來源、融資目的、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、受理?xiàng)l件、調(diào)查的依據(jù)和結(jié)果

一、客戶基本概況

1、注冊(cè)登記情況調(diào)查（包括成立時(shí)間、注冊(cè)地址、辦公地址、機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡和評(píng)級(jí)情況等）

考察企業(yè)的發(fā)展史，分析企業(yè)每一個(gè)轉(zhuǎn)折變遷，有助于了解企業(yè)性格和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，進(jìn)而為觀測(cè)其未來發(fā)展提供有利依據(jù)。

具體包括：

成立時(shí)間（歷史悠久的企業(yè)較之剛成立的企業(yè)更值得信任）、經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)變遷（業(yè)務(wù)成熟的企業(yè)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目變動(dòng)較小、經(jīng)營(yíng)范圍包羅萬象的企業(yè)由于沒有專營(yíng)項(xiàng)目往往沒有常規(guī)項(xiàng)目作保障導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)較大）、經(jīng)營(yíng)方針（不同的企業(yè)有不同的經(jīng)營(yíng)特色和方針，關(guān)鍵要考察其經(jīng)營(yíng)方針是否適合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)特點(diǎn)?？疾鞎r(shí)，應(yīng)與其他同業(yè)的方針政策進(jìn)行比較，再分析該企業(yè)特具的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)態(tài)度是否與時(shí)代潮流和經(jīng)濟(jì)情況相適合）、注冊(cè)資本與變遷（注冊(cè)資本一般來說表現(xiàn)出企業(yè)規(guī)模。資本越大，表明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資本越雄厚，對(duì)企業(yè)今后發(fā)展至關(guān)重要。但目前我國(guó)企業(yè)抽逃注冊(cè)資本金現(xiàn)象嚴(yán)重。一般來說，注冊(cè)資本金的增加，表明企業(yè)業(yè)務(wù)正趨于擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展加速，但要關(guān)注股東結(jié)構(gòu)是否變化及其影響）、企業(yè)性質(zhì)、名稱和商標(biāo)（是否經(jīng)常變更企業(yè)名稱和商標(biāo)）以及股東構(gòu)成等

2、股東及其出資情況

關(guān)注股東之間的關(guān)系、相互分工與協(xié)作，企業(yè)法定代表人與實(shí)際控制人是否一致，分析不一致的原因。

3、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（包括法人代表和實(shí)際控制人）、高級(jí)管理人員、員工情況調(diào)查一個(gè)企業(yè)的興衰成敗，經(jīng)營(yíng)者往往起決定作用。具有卓越才能的經(jīng)營(yíng)者，可以從零做起，逐步發(fā)展，成為地區(qū)或國(guó)際知名企業(yè)，也可以臨危不亂，隨機(jī)應(yīng)變，再造生機(jī)，使虧損企業(yè)重新崛起?？疾炱髽I(yè)管理者，可通過直接面談、經(jīng)歷調(diào)查、同業(yè)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)等多方面綜合評(píng)估而判斷經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人經(jīng)歷、信用和財(cái)力

一般來說，經(jīng)營(yíng)者的學(xué)歷、閱歷和知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)起管理才能有重大影響。一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)具備以下綜合素質(zhì)：

品格方面：有勇氣、有魅力、有遠(yuǎn)見、有抱負(fù)、有耐心、有責(zé)任心、有榮譽(yù)感。

態(tài)度方面：公正、謙和、熱情、懇切、勤勞、鎮(zhèn)靜、機(jī)敏、寬容、敬業(yè)。能力方面：組織能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、計(jì)劃能力、判斷能力、貫徹能力、表達(dá)能力。

知識(shí)方面：除掌握和了解經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、貿(mào)易學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、稅法、商法等方面知識(shí)外，也必須對(duì)本專業(yè)的知識(shí)有深度的見解。

目前我國(guó)很多國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理層人事變動(dòng)較為頻繁，不利于經(jīng)營(yíng)者專注于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，短期行為、急功盡利的現(xiàn)象比比皆是。如國(guó)資委一張任命書可以在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間調(diào)動(dòng)一把手等。

勞務(wù)狀況是指企業(yè)人員的結(jié)構(gòu)、薪金水平、出勤狀況和工作態(tài)度等方面，重點(diǎn)考核勞資之間是否協(xié)調(diào)、員工總數(shù)和結(jié)構(gòu)（指管理人員、生產(chǎn)人員、技術(shù)人員和銷售人員之間）分配是否合理恰當(dāng)以及員工出勤情況和工作態(tài)度等。

4、組織架構(gòu)、歷史沿革

重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，董事會(huì)、股東和經(jīng)營(yíng)管理層的分工與協(xié)作；企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)設(shè)臵是否與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，責(zé)權(quán)利是否明確等。

5、信用狀況及重大事項(xiàng)調(diào)查（包括銀行授信及實(shí)際用信情況；媒體、訴訟、重大投資和稅務(wù)等）重點(diǎn)檢查“營(yíng)業(yè)外支出”

6、關(guān)系企業(yè)

關(guān)系企業(yè)指在人員、物質(zhì)和資金上有密切關(guān)系的企業(yè)，不僅僅局限與資本或股權(quán)關(guān)系。重點(diǎn)調(diào)查關(guān)系企業(yè)在資本、人員、營(yíng)業(yè)、資金等各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)系，判斷企業(yè)關(guān)系存在的理由，再判斷關(guān)系的存續(xù)，最后分析關(guān)系企業(yè)對(duì)本企業(yè)利、弊影響。

一般來講，關(guān)系企業(yè)的發(fā)生原因主要包含了降低生產(chǎn)和銷售成本、細(xì)化業(yè)務(wù)分工、加強(qiáng)技術(shù)合作、靈活資金調(diào)度和分配、擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)等目的。也就是說企業(yè)發(fā)生關(guān)系，大都抱有良性、善意的目的。但是，也有一些企業(yè)與關(guān)系企業(yè)的行為是非善意的行為。

以下非善意行為應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注：

（1）另外成立一家子公司，將母公司產(chǎn)品以高價(jià)出售給子公司，借以顯示其高收益，或?yàn)榻档妥陨淼某杀?，讓子公司代交加工費(fèi)用；

（2）將存貨記入關(guān)系企業(yè)賬面，提高自身應(yīng)收賬款數(shù)額，借以顯示其高銷售額和資金的高流動(dòng)性；

（3）利用關(guān)系企業(yè)的信用向外融資或擔(dān)保；

（4）為達(dá)到逃稅目的，將盈余轉(zhuǎn)嫁給有虧損的關(guān)系企業(yè)；

（5）為隱藏滯銷存貨，設(shè)立銷售子公司；

（6）為粉飾表面資金結(jié)構(gòu)，相互持有對(duì)方股份。

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況

1、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況調(diào)查

經(jīng)營(yíng)條件包括自然條件、社會(huì)條件、廠房條件、設(shè)備條件和技術(shù)條件等。自然條件又包括氣候因素、地質(zhì)因素（對(duì)生產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品的企業(yè)影響較大）、地形因素、水利因素和資源因素（對(duì)于特殊產(chǎn)業(yè)如煤礦、水泥，其資源儲(chǔ)量可開采年限至關(guān)重要）等。

社會(huì)條件

（1）能源供應(yīng)，包括電力、煤炭、燃油等工廠生產(chǎn)命脈的供應(yīng)；

（2）交通，主要指原材料供給地的遠(yuǎn)近、運(yùn)費(fèi)高低等；

（3）原料，指采購(gòu)原料數(shù)量及品質(zhì)的可靠性；

（4）市場(chǎng)，工廠接近市場(chǎng)，對(duì)制造、銷售都有很大幫助；

（5）國(guó)家政策，國(guó)家有無對(duì)本行業(yè)的保護(hù)措施、獎(jiǎng)勵(lì)措施、減免稅措施以及衛(wèi)生、交通、外貿(mào)、檢驗(yàn)、規(guī)劃等方面的鼓勵(lì)或限制措施，及其對(duì)本行業(yè)的影響程度。

廠房條件。調(diào)查工廠建筑物的結(jié)構(gòu)、新舊、大小、配臵以及機(jī)器擺放是否合理，原料、半成品產(chǎn)成品的運(yùn)送方法及放臵是否合適等。

設(shè)備條件。調(diào)查設(shè)備的種類、性能、精密程度、使用年數(shù)、修理保養(yǎng)狀態(tài)等。同時(shí)也要考察設(shè)備合理利用，閑臵設(shè)備比例等。

技術(shù)條件。調(diào)查技術(shù)人才、技術(shù)專長(zhǎng)和技術(shù)開發(fā)（指企業(yè)技術(shù)開發(fā)上投入費(fèi)用大小，占營(yíng)業(yè)額比例的高低）等方面。

2、上游供應(yīng)渠道調(diào)查

3、下游客戶及銷售渠道調(diào)查

4、行業(yè)情況及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查

（1）行業(yè)生產(chǎn)調(diào)查。應(yīng)觀察行業(yè)總生產(chǎn)量的變化趨勢(shì)，并與國(guó)內(nèi)、國(guó)際總需求量進(jìn)行比較，通過供求關(guān)系判斷生產(chǎn)量不足還是過剩。在觀察總體的同時(shí)，也要分析行業(yè)內(nèi)每一種產(chǎn)品的生產(chǎn)趨勢(shì)，成長(zhǎng)率以及每種產(chǎn)品的構(gòu)成變化，發(fā)現(xiàn)該行業(yè)的發(fā)展法則和特質(zhì)。

（2）行業(yè)原材料調(diào)查。目前我國(guó)大部分行業(yè)均處于買方市場(chǎng)狀態(tài)，原材料供應(yīng)充足，但也有一些行業(yè)原材料相對(duì)短缺，尤其那些依靠進(jìn)口原材料的企業(yè)，其產(chǎn)品價(jià)格依照國(guó)外市場(chǎng)原材料價(jià)格變動(dòng)而變動(dòng)。因此，應(yīng)探究資源產(chǎn)品的生產(chǎn)、儲(chǔ)藏量、價(jià)格趨勢(shì)，以及政府采取的政策變化等。

（3）行業(yè)銷售調(diào)查。內(nèi)銷應(yīng)觀察市場(chǎng)變動(dòng)對(duì)銷售的影響，也要考察產(chǎn)品的市場(chǎng)壽命和新產(chǎn)品銷售趨勢(shì)等方面。外銷產(chǎn)品應(yīng)整體分析銷售國(guó)別，各自需求，并調(diào)查產(chǎn)品在價(jià)格、品質(zhì)、交易方式的國(guó)際慣例、競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際動(dòng)向等。

（4）行業(yè)存貨調(diào)查

（5）行業(yè)價(jià)格調(diào)查

（6）行業(yè)設(shè)備調(diào)查。包括設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)能力、生產(chǎn)能力是否過剩，設(shè)備陳舊和新穎的結(jié)構(gòu)比，新穎設(shè)備發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)態(tài)，以及全體產(chǎn)業(yè)設(shè)備投資動(dòng)向等。

（7）企業(yè)在同業(yè)中所占的地位和特色。從企業(yè)的資本、設(shè)備、從業(yè)人員等方面進(jìn)行比較，考察企業(yè)在同業(yè)中的地位。再以歷年的生產(chǎn)、銷售額基準(zhǔn)，考察企業(yè)在同業(yè)中地位的升降。

5、經(jīng)營(yíng)模式（結(jié)算方式等）和盈利能力調(diào)查

營(yíng)業(yè)狀況包括生產(chǎn)狀況和銷售狀況，是企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)、獲取利潤(rùn)的最重要環(huán)節(jié)。因此，營(yíng)銷狀況分析是資信調(diào)查中關(guān)鍵的一環(huán)，其中：

（1）生產(chǎn)狀況調(diào)查包括生產(chǎn)業(yè)績(jī)調(diào)查（產(chǎn)量趨勢(shì)——總體產(chǎn)量的變化趨勢(shì)以及每一類產(chǎn)品的變化趨勢(shì)和原因；生產(chǎn)方式調(diào)查——區(qū)分預(yù)期生產(chǎn)和訂貨承制生產(chǎn)）、原材料狀況調(diào)查（存貨管理調(diào)查——存貨過多或過少對(duì)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)影響；采購(gòu)價(jià)格——供貨商情況、原材料品質(zhì)狀況和支付條件等；原材料耗損率）、生產(chǎn)力狀況調(diào)查（物的生產(chǎn)力分析——?jiǎng)趧?dòng)量與生產(chǎn)產(chǎn)品產(chǎn)出量的比率；價(jià)值生產(chǎn)力分析——將產(chǎn)品以生產(chǎn)金額、銷售收入額、附加價(jià)值額等貨幣單位表示，如附加價(jià)值/固定資產(chǎn)或總資產(chǎn)）。

(2)銷售狀況調(diào)查。銷售狀況調(diào)查主要注意銷售量趨勢(shì)（總銷售趨勢(shì)、各部門各產(chǎn)品銷售趨勢(shì)以及行業(yè)總趨勢(shì)）、銷售價(jià)格（將企業(yè)銷售價(jià)格與同行業(yè)其他企業(yè)進(jìn)行相互比較，分析其價(jià)格構(gòu)成的依據(jù)及合理性）、銷售對(duì)象（銷售對(duì)象在行業(yè)中的地位、信用、實(shí)力業(yè)績(jī)；銷售對(duì)象分布以及主要銷售對(duì)象成交金額的大??；與銷售對(duì)象往來的穩(wěn)定性）、賬款回收狀況（考察收賬時(shí)間長(zhǎng)短和應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的協(xié)調(diào)程度等）、推銷能力（主要考察銷售途徑、生產(chǎn)商與消費(fèi)者之間通過的中間環(huán)節(jié)以及中間環(huán)節(jié)之間資本、人物和合理性等）。

企業(yè)銷售的四種等式說明銷售和壞賬的關(guān)系：

A、成功的銷售等式：

最大銷售（包括大量賒銷）+及時(shí)付款+最小壞賬=最大利潤(rùn)

B、一般銷售等式

低銷售+及時(shí)付款+零壞賬=低利潤(rùn)

C、較差的銷售等式：

低銷售+慢付款+零壞賬=低利潤(rùn)+現(xiàn)金流量的不足

D、最差的銷售等式：

高銷售+緩慢付款+較高壞賬=現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足=破產(chǎn)

除上述情況外，還應(yīng)關(guān)注特殊情況，如生產(chǎn)與銷售是否協(xié)調(diào)、新產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)的季節(jié)性等。

6、整體評(píng)價(jià)

三、財(cái)務(wù)狀況

1、財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量分析

2、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核實(shí)情況

3、財(cái)務(wù)狀況分析：

（1）償債能力分析（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率）

（2）營(yíng)運(yùn)能力分析（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率）

（3）盈利能力分析（主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率、銷售凈利潤(rùn)率）

4、對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表中科目余額變動(dòng)大和異常變動(dòng)的科目分析

5、現(xiàn)金流量的核實(shí)

評(píng)價(jià)指標(biāo)參考：

非籌資性現(xiàn)金流入與流動(dòng)負(fù)債比=（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入+投資活動(dòng)現(xiàn)金流入）/流動(dòng)負(fù)債平均余額

6、第一還款來源可靠性的評(píng)價(jià)

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警主要信號(hào)舉例：

（1）應(yīng)收賬款或存貨的增長(zhǎng)速度原遠(yuǎn)大于銷售收入的增長(zhǎng)速度

（2）過分依賴短期借款來滿足長(zhǎng)期資金需求

（3）調(diào)整會(huì)計(jì)政策或核算方法

（4）主要管理人員和所有權(quán)發(fā)生變化

（5）關(guān)聯(lián)交易金額較大

（6）材料成本明顯上升

（7）營(yíng)業(yè)收入或毛利水平明顯下降

（8）非經(jīng)常性損益成為利潤(rùn)的主要來源

（9）銀行存款余額長(zhǎng)期處于較低水平

（10）延期支付銀行借款利息

（11）連續(xù)多年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為負(fù)數(shù)或明顯低于同期凈利潤(rùn)水平

（12）在建工程、待攤費(fèi)用金額較大或者多年變化較小

（13）經(jīng)常更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所

（14）股東或?qū)嶋H控制人占用企業(yè)資金規(guī)模較大

（15）債權(quán)資產(chǎn)賬齡較長(zhǎng)，如超過一年

（16）存貨儲(chǔ)備規(guī)模過大或與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)不相適應(yīng)

（17）營(yíng)業(yè)外支出規(guī)模較大

（18）其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金流入/流出金額占經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入/流出比例較大

（19）出售主要生產(chǎn)設(shè)備

（20）出售盈利能力較好的長(zhǎng)期股權(quán)投資

四、企業(yè)資金需求調(diào)查

1、企業(yè)是否有明確的資金使用計(jì)劃

2、擔(dān)保貸款資金使用對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響

調(diào)查貸款資金總量確定的依據(jù)，資金投向是否與主營(yíng)業(yè)務(wù)和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)相一致，貸款資金不足或超過需求對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果的影響，是否會(huì)影響再融資等，并提請(qǐng)企業(yè)提供相關(guān)佐證文件和資料。

3、擔(dān)保貸款資金投向的內(nèi)容及合法性

取得企業(yè)固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)目立項(xiàng)的批準(zhǔn)文件，及與之相對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目建議書或項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等，檢查項(xiàng)目是否需要國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)；對(duì)于與他人合資的固定資產(chǎn)投資的，取得合資方的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記表、合資投資協(xié)議、合資方關(guān)于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購(gòu)在建工程，取得該項(xiàng)在建工程的批文、可行性報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、收購(gòu)協(xié)議、交易對(duì)象的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察，檢查各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性。

4、貸款資金投資項(xiàng)目的可行性

通過實(shí)地調(diào)研、與行業(yè)專家溝通、查看行業(yè)資料，分析企業(yè)投資項(xiàng)目在技術(shù)、市場(chǎng)、組織、經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)、人才、環(huán)保等方面的可行性，分析判斷發(fā)行人是否存在合作方資金不到位、環(huán)保問題、存在重大市場(chǎng)和資源約束、投資增加、投資建設(shè)期延長(zhǎng)等風(fēng)險(xiǎn)。

五、反擔(dān)保措施可控性調(diào)查

1、反擔(dān)保措施的設(shè)定

2、反擔(dān)保措施可行性調(diào)查（抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價(jià)值、狀況及變現(xiàn)能力）；

3、反擔(dān)保措施的整體評(píng)價(jià)

六、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

1、項(xiàng)目存在或潛在的風(fēng)險(xiǎn)

2、防范措施

3、整體風(fēng)險(xiǎn)是否可以接受

第三篇：風(fēng)控總監(jiān)具體崗位職責(zé)說明

風(fēng)控總監(jiān)具體崗位職責(zé)說明

1、制定和完善公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括風(fēng)險(xiǎn)審核、評(píng)估、監(jiān)控、預(yù)警、處理制度;

2、制定公司合規(guī)工作制度，開發(fā)合規(guī)監(jiān)控流程，執(zhí)行公司合規(guī)監(jiān)控計(jì)劃，審核公司相關(guān)部門合規(guī)制度的執(zhí)行情況;

3、負(fù)責(zé)對(duì)公司所開展項(xiàng)目的盡職調(diào)查報(bào)告及業(yè)務(wù)模式的審核，并出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見及合規(guī)意見;

4、負(fù)責(zé)研究有關(guān)法律、法規(guī)和政策，為公司決策提供法律支持;

5、參與審核公司業(yè)務(wù)文件及相關(guān)簽報(bào)事項(xiàng)，見證公司重要業(yè)務(wù)文件的簽署;

6、負(fù)責(zé)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)報(bào)告草擬。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(二)

1、根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定風(fēng)險(xiǎn)管理部工作規(guī)劃，構(gòu)建公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系;

2、負(fù)責(zé)擬定和貫徹各類型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)制度和工作流程，控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);

3、負(fù)責(zé)對(duì)股權(quán)眾籌項(xiàng)目的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，對(duì)項(xiàng)目評(píng)審及運(yùn)行過程中的相關(guān)風(fēng)控要點(diǎn)出具分析評(píng)價(jià)意見;

4、組織對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、客戶和產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的研究;

5、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(三)

1、根據(jù)部門總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，負(fù)責(zé)建立公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)計(jì)，推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面防范與控制;

2、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系要求，完善和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程和標(biāo)準(zhǔn);指導(dǎo)、監(jiān)督部門貸前審查、貸中核實(shí)、及貸后處理工作;

3、負(fù)責(zé)風(fēng)控模型分析、建立;

4、監(jiān)控整個(gè)部門各產(chǎn)品線的資產(chǎn)質(zhì)量，按公司的風(fēng)控要求提出風(fēng)控措施;

5、對(duì)部門合作機(jī)構(gòu)發(fā)展和合作進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控，并適時(shí)提出調(diào)整措施;

6、監(jiān)控、分析風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，對(duì)各項(xiàng)目提出業(yè)務(wù)調(diào)整的解決建議，并及時(shí)與各區(qū)域溝通，監(jiān)督操作效果;

7、跨部門協(xié)作，與法務(wù)、資管、技術(shù)部對(duì)接業(yè)務(wù);

8、監(jiān)督催收案件的反饋情況。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(四)

1、根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立健全公司風(fēng)控管理制度，制定風(fēng)控運(yùn)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、健全風(fēng)控審批流程體系、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度;

2、負(fù)責(zé)日常交易的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理;

3、負(fù)責(zé)對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;

4、參與投資標(biāo)的的投后監(jiān)控管理工作;

5、負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品備案及信息披露工作;對(duì)基金業(yè)協(xié)會(huì)等主管部門出臺(tái)相關(guān)規(guī)定解讀;

6、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)對(duì)所持債券企業(yè)進(jìn)行技術(shù)性評(píng)估，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、價(jià)值評(píng)級(jí)、成長(zhǎng)性評(píng)級(jí)、估值及修正等，保障公司投資項(xiàng)目的資產(chǎn)安全;定期向領(lǐng)導(dǎo)和投資人匯報(bào)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)處置等;

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(五)

1.負(fù)責(zé)公司體系合規(guī)性檢查及風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.負(fù)責(zé)公司文件及合同評(píng)審。

3.負(fù)責(zé)公司基礎(chǔ)法律事務(wù)咨詢。

第四篇：企業(yè)法律風(fēng)控內(nèi)容匯總

企業(yè)法律風(fēng)控內(nèi)容匯總

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）

1、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對(duì)符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請(qǐng)，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果 2、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時(shí)不慎將汽車撞壞。郝甲單獨(dú)就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權(quán)無關(guān)的個(gè)人行為 C．損害是由郝乙的行為導(dǎo)致，國(guó)家不承擔(dān)責(zé)任 D．請(qǐng)求賠償?shù)某绦虿缓戏?/p>

3、張某于1998年2月份購(gòu)買了一輛中巴，從事個(gè)體運(yùn)營(yíng)，但是并未辦理稅務(wù)登記．營(yíng)運(yùn)手續(xù)和申報(bào)納稅。經(jīng)鄉(xiāng)政府稅務(wù)干部核對(duì)，張某應(yīng)繳納稅款400元。但張某在限期內(nèi)未及時(shí)繳納，鄉(xiāng)政府于是將張某的中巴扣押，后張某繳清了稅款而鄉(xiāng)政府仍舊不交還車輛，給張某造成了損失。張某應(yīng)當(dāng)如何提出行政賠償？（）

A．張某只能先向鄉(xiāng)政府提出，因?yàn)猷l(xiāng)政府實(shí)施了違法行為

B．應(yīng)當(dāng)在向上一級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議時(shí)提出，由復(fù)議機(jī)關(guān)一并解決 C．張某只能在提起行政訴訟時(shí)，一并提起行政賠償訴訟

D．張某既可以先向鄉(xiāng)政府提出，也可以在申請(qǐng)行政復(fù)議和提起行政訴訟時(shí)一并提出

4、焦某為縣公安局民警，與李某為好友。在一起案件偵破中，焦某懷疑系本縣村民王某所為。李某舉報(bào)王某正在非法販運(yùn)藥品，焦某遂將路途中的王某截住并帶回公安局審查。此后，焦某將王某車內(nèi)的藥品私自交給李某到外縣賣掉，將所得錢財(cái)與李某平分。后經(jīng)縣醫(yī)院舉報(bào)，查明此藥品系縣醫(yī)院委托王某運(yùn)送，并非王某非法販運(yùn)。則，本案中，縣醫(yī)院能否向焦某所在公安局請(qǐng)求國(guó)家賠償？（）

A．以，因?yàn)榻鼓尺`法行使職權(quán)并給縣醫(yī)院造成損失

B．不能，因?yàn)榻鼓车男袨椴皇切惺孤殭?quán)的行為，而是個(gè)人行為 C．能，因?yàn)楣簿质墙鼓乘趩挝?/p>

D．不能，因?yàn)榭h醫(yī)院的損失是由焦某的職權(quán)行為與李某的共同行為造成

5、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對(duì)符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請(qǐng)，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果

6、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，不屬于建立健全科學(xué)民主決策機(jī)制內(nèi)容的是（）

A．健全行政決策機(jī)制 B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責(zé)任追究制度 D．考核決策實(shí)施結(jié)果

7、劉某1999年4月向某縣郊區(qū)某村申請(qǐng)建房，經(jīng)同意后，在該村地界修建了105平方米的平房。同年10月，縣城建局認(rèn)定該建筑為違章建筑，責(zé)令劉某強(qiáng)行拆除，并在強(qiáng)拆時(shí)將劉某部分財(cái)產(chǎn)損壞。劉某訴至法院，要求賠償。下列正確的說法是：（）A．城建局的行為合法，不予賠償

B．城建局的行為違反法定程序，但因所拆建筑屬違章建筑，因此不予賠償 C．城建局的行為合法，只能對(duì)劉進(jìn)行補(bǔ)償

D．城建局的行為違反法定程序，應(yīng)對(duì)劉某財(cái)產(chǎn)權(quán)造成的損害進(jìn)行賠償

8、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，深化行政執(zhí)法體制改革,要減少行政執(zhí)法層次，適當(dāng)下移執(zhí)法重心；對(duì)與人民群眾日常生活．生產(chǎn)直接相關(guān)的行政執(zhí)法活動(dòng)，主要由()兩級(jí)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)實(shí)施。要完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。A．市．縣 B．?。?C．省．縣 D．縣．鄉(xiāng)

9、下列行為中國(guó)家應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的是（）A．某市公安局的違法拘留行為 B．某省人民代表大會(huì)的立法行為 C．某市銀行的違法劃撥存款行為

D．某市衛(wèi)生局在法律范圍內(nèi)的裁量行為

10、我國(guó)國(guó)家賠償法的原則是違法歸責(zé)，下列對(duì)違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結(jié)果違法

C．違法指的是違反法律，是一個(gè)客觀標(biāo)準(zhǔn)

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為

11、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，下面不屬于完善行政監(jiān)督制度和機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)行政行為的監(jiān)督內(nèi)容的是（）A．自覺接受人大監(jiān)督和政協(xié)的民主監(jiān)督

B．接受人民法院依照行政訴訟法的規(guī)定對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施的監(jiān)督 C．加強(qiáng)對(duì)規(guī)章和規(guī)范性文件的監(jiān)督

D．認(rèn)真貫徹行政監(jiān)察法，加強(qiáng)行政復(fù)監(jiān)察工作

12、《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》要求法律．法規(guī)．規(guī)章得到全面．正確實(shí)施，法制統(tǒng)一，政令暢通，公民．法人和其他組織合法的權(quán)利和利益得到切實(shí)保護(hù)，違法行為得到及時(shí)糾正．制裁，（）秩序得到有效維護(hù)。A．經(jīng)濟(jì)社會(huì) B．政治社會(huì) C．文化社會(huì) D．生態(tài)社會(huì)

13、規(guī)章和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)依法報(bào)送備案。對(duì)報(bào)送備案的規(guī)章和規(guī)范性文件，政府（）應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)格審查，做到有件必備．有備必審．有錯(cuò)必糾。A．法制機(jī)構(gòu)

B．人事機(jī)構(gòu) C．監(jiān)察機(jī)構(gòu) D．執(zhí)法機(jī)構(gòu)

14、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，依法界定執(zhí)法職責(zé)，科學(xué)設(shè)定執(zhí)法崗位，規(guī)范執(zhí)法程序。要建立公開．公平．公正的評(píng)議考核制和執(zhí)法過錯(cuò)或者錯(cuò)案責(zé)任追究制，評(píng)議考核應(yīng)當(dāng)聽?。ǎ┑囊庖?。要積極探索行政執(zhí)法績(jī)效評(píng)估和獎(jiǎng)懲辦法。A．公眾 B．領(lǐng)導(dǎo) C．監(jiān)察機(jī)關(guān) D．人事機(jī)關(guān)． 15、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時(shí)不慎將汽車撞壞。郝甲單獨(dú)就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權(quán)無關(guān)的個(gè)人行為 C．損害是由郝乙的行為導(dǎo)致，國(guó)家不承擔(dān)責(zé)任 D．請(qǐng)求賠償?shù)某绦虿缓戏?/p>

16、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，深化行政執(zhí)法體制改革,要減少行政執(zhí)法層次，適當(dāng)下移執(zhí)法重心；對(duì)與人民群眾日常生活．生產(chǎn)直接相關(guān)的行政執(zhí)法活動(dòng)，主要由()兩級(jí)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)實(shí)施。要完善行政執(zhí)法機(jī)關(guān)的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。A．市．縣 B．省．市 C．?。h D．縣．鄉(xiāng)

17、規(guī)章和規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)依法報(bào)送備案。對(duì)報(bào)送備案的規(guī)章和規(guī)范性文件，政府（）應(yīng)當(dāng)依法嚴(yán)格審查，做到有件必備．有備必審．有錯(cuò)必糾。A．法制機(jī)構(gòu) B．人事機(jī)構(gòu) C．監(jiān)察機(jī)構(gòu) D．執(zhí)法機(jī)構(gòu)

18、認(rèn)真貫徹行政復(fù)議法，加強(qiáng)行政復(fù)議工作。對(duì)符合法律規(guī)定的行政復(fù)議申請(qǐng)，必須依法受理；審理行政復(fù)議案件，要重依據(jù)．重證據(jù)．重()，公正作出行政復(fù)議決定，堅(jiān)決糾正違法．明顯不當(dāng)?shù)男姓袨?，保護(hù)公民．法人和其他組織的合法權(quán)益。A．程序 B．結(jié)果 C．過程 D．效果

19、我國(guó)國(guó)家賠償法的原則是違法歸責(zé)，下列對(duì)違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結(jié)果違法

C．違法指的是違反法律，是一個(gè)客觀標(biāo)準(zhǔn)

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為 20、依據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，建立健全科學(xué)民主決策機(jī)制不要求()A．健全行政決策機(jī)制

B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責(zé)任追究制度 D．推進(jìn)政府信息公開

21、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，要改進(jìn)政府立法工作方法，擴(kuò)大政府立法工作的公眾參與程度。實(shí)行（）工作者．實(shí)際工作者和專家學(xué)者三結(jié)合，建立健全專家咨詢論證制度。A．立法 B．執(zhí)法 C．司法 D．守法

22、全面推進(jìn)依法行政，努力形成（）成本低廉的防范．化解社會(huì)矛盾的機(jī)制，社會(huì)矛盾得到有效防范和化解的目標(biāo)。A．高效．便捷 B．公開．公平C．公正．全面 D．便民．誠(chéng)信

23、下面選項(xiàng)中不屬于全面推進(jìn)依法行政，實(shí)現(xiàn)建設(shè)法治政府目標(biāo)的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權(quán)限比較明確 B．行為規(guī)范．運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權(quán)責(zé)明確．行為規(guī)范．監(jiān)督有效．保障有力的行政執(zhí)法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執(zhí)法。

24、依據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，提高制度建設(shè)質(zhì)量不要求做到()A．提出法律議案和地方性法規(guī)草案，制定行政法規(guī)．規(guī)章以及規(guī)范性文件等制度建設(shè)，重在提高質(zhì)量，內(nèi)容要具體．明確，具有可操作性，能夠切實(shí)解決問題；內(nèi)在邏輯要嚴(yán)密，語言要規(guī)范．簡(jiǎn)潔．準(zhǔn)確。

B．按照條件成熟．突出重點(diǎn)．統(tǒng)籌兼顧的原則，科學(xué)合理制定政府立法工作計(jì)劃 C．改進(jìn)政府立法工作方法，擴(kuò)大政府立法工作的公眾參與程度

D．積極探索對(duì)政府立法項(xiàng)目尤其是經(jīng)濟(jì)立法項(xiàng)目的成本效益分析制度

25、下面選項(xiàng)中不屬于全面推進(jìn)依法行政，實(shí)現(xiàn)建設(shè)法治政府目標(biāo)的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權(quán)限比較明確 B．行為規(guī)范．運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權(quán)責(zé)明確．行為規(guī)范．監(jiān)督有效．保障有力的行政執(zhí)法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執(zhí)法。

第五篇：車貸風(fēng)控調(diào)查工作流程

資信調(diào)查部調(diào)查工作流程

一、初步審單

1、書面審查案卷；

2、了解擬購(gòu)車輛的實(shí)際價(jià)格，確定調(diào)查重點(diǎn);

3、填寫工作單。

二、電話預(yù)約客戶

一）購(gòu)車人約定上門及到單位時(shí)間，并要求客戶做以下準(zhǔn)備：

1、購(gòu)車人和其配偶的身份及住所真實(shí)性證明（原件、復(fù)印件）：

? 身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證； ? 工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等； ? 房產(chǎn)證。

2、現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)，證券，人壽險(xiǎn)單，其它。

3、收入及費(fèi)用證明

? 購(gòu)車人及配偶收入存折或個(gè)人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費(fèi)用證明。

4、應(yīng)到場(chǎng)家庭成員

5、其它材料（根據(jù)具體情況而定）

二）與擔(dān)保人約定上門時(shí)間，并要求擔(dān)保人準(zhǔn)備如下：

1、擔(dān)保人身份及住所真實(shí)性證明（原件、復(fù)印件）：

? 身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證； ? 工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等； ? 房產(chǎn)證。

2、現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)，證券，人壽險(xiǎn)單，其它。

3、收入證明及費(fèi)用證明

? 購(gòu)車人及配偶收入存折或個(gè)人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費(fèi)用證明。

4、應(yīng)到場(chǎng)家庭成員

5、其它材料（如擔(dān)保人配偶的身份證明，收入證明等）

三、準(zhǔn)時(shí)到達(dá)購(gòu)車人住地進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查步驟如下：

一）、文件核實(shí)：（確定購(gòu)車人的真實(shí)存在和有無還款能力）

1、居住地真實(shí)性證明：實(shí)際居住地址及門牌號(hào)碼；電話(固定電話 和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。

2、身份真實(shí)性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明（工作單位職務(wù)及年限）。

3、財(cái)產(chǎn)：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)。

4、收入和費(fèi)用：存折或個(gè)人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費(fèi)用證明

二）、問話調(diào)查（主要了解購(gòu)車人的購(gòu)車目的和還款意愿，社會(huì)對(duì)購(gòu)車人的綜合評(píng)價(jià)）

1、了解購(gòu)車人的情況：人品；購(gòu)車用途（是否必要）；購(gòu)車人面對(duì)危機(jī)的態(tài)度，有無解決危機(jī)的途徑；

2、了解購(gòu)車人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)（從成員及構(gòu)成判斷結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定），家庭關(guān)系（是否融洽和睦，購(gòu)車人的家庭責(zé)任感），家庭成員對(duì)購(gòu)車的態(tài)度。

3、單位調(diào)查（單位調(diào)查的形式：⑴對(duì)購(gòu)車人為公務(wù)員、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、電信電力、區(qū)以上醫(yī)院、學(xué)校的正式員工可通過電話間接調(diào)查；⑵對(duì)其他行業(yè)的購(gòu)車人到單位現(xiàn)場(chǎng)了解情況。）：

? 工作單位的真實(shí)長(zhǎng)期存在；

? 購(gòu)車人在該單位工作及職務(wù)真實(shí)性，? 單位對(duì)購(gòu)車人的評(píng)價(jià)。

四、準(zhǔn)時(shí)到達(dá)與擔(dān)保人約定的地點(diǎn)，進(jìn)行調(diào)查步驟。

一）、文件核實(shí)：（確定擔(dān)保人的真實(shí)存在和有無擔(dān)保能力）

1、居住地真實(shí)性證明：實(shí)際居住地址及門牌號(hào)碼；電話(固定電話 和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。

2、身份真實(shí)性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明。

3、財(cái)產(chǎn)：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)。

4、收入和費(fèi)用：存折或個(gè)人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費(fèi)用證明。

二）、問話調(diào)查項(xiàng)目（間接了解購(gòu)車人的情況及擔(dān)保人的擔(dān)保意愿）

1、間接了解購(gòu)車人的社會(huì)關(guān)系，購(gòu)車人與擔(dān)保人的關(guān)系；

2、了解擔(dān)保人的情況：人品，作擔(dān)保的原因，有無承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的思想準(zhǔn)備；

3、了解擔(dān)保人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)，家庭關(guān)系，是否知道為購(gòu)車人作擔(dān)保及態(tài)度。

4、擔(dān)保人單位調(diào)查（根據(jù)實(shí)際情況電話或?qū)嵉亓私猓?? 單位的真實(shí)存在及擔(dān)保人在單位的真實(shí)情況；

三）如果購(gòu)車人或擔(dān)保人為私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶、工程承包人等，調(diào)查重點(diǎn)為：

1、居住地、身份真實(shí)性證明：⑴實(shí)際居住地址及門牌號(hào)碼；電話(固定電話 和手機(jī)電話)；房產(chǎn)證。⑵夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證

2、個(gè)人財(cái)產(chǎn)證明：估計(jì)房產(chǎn)價(jià)值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價(jià)值，儲(chǔ)蓄，其它財(cái)產(chǎn)(人壽險(xiǎn)單,證券等)

3、企業(yè)的情況：

⑴企業(yè)的真實(shí)合法性：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、國(guó)稅地稅證（了解經(jīng)營(yíng)的合法性、企業(yè)的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)期限、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍）。

⑵企業(yè)的財(cái)產(chǎn)：房產(chǎn)、工廠設(shè)備及企業(yè)其它財(cái)產(chǎn)（了解企業(yè)固定流動(dòng)遞延財(cái)產(chǎn)的數(shù)額及組成）。

⑶企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況：

? 經(jīng)營(yíng)成本和收入：?jiǎn)T工人數(shù)及工資、生產(chǎn)管理費(fèi)用；進(jìn)貨渠道和付款方式；銷售渠道和收款方式，年收入狀況；企業(yè)的利潤(rùn)額；企業(yè)的納稅狀況。

? 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、規(guī)模、在當(dāng)?shù)氐闹群托抛u(yù)。? 行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期（旺淡季，行業(yè)穩(wěn)定性，行業(yè)市場(chǎng)容量和利潤(rùn)空間，行業(yè)準(zhǔn)入和轉(zhuǎn)換的難易度）；

? 企業(yè)的其它經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和情況。

五、參加審貸會(huì)議 一）、調(diào)查結(jié)束當(dāng)日整理調(diào)查材料，次日向?qū)徺J會(huì)詳細(xì)匯報(bào)調(diào)查結(jié)果，匯報(bào)程序?yàn)榈幌抻冢?/p>

1、貸款情況及擬購(gòu)車的情況；

2、已核實(shí)的申請(qǐng)人及其配偶的身份、房產(chǎn)、家庭總財(cái)產(chǎn)、家庭收入及消費(fèi)，還款意愿，家庭結(jié)構(gòu)及關(guān)系，單位情況；

3、已核實(shí)的擔(dān)保人及其配偶的身份、房產(chǎn)、家庭總財(cái)產(chǎn)、家庭收入及消費(fèi)，還款意愿，家庭結(jié)構(gòu)及關(guān)系，單位情況

4、其他須強(qiáng)調(diào)說明的情況。二）、對(duì)審貸會(huì)議同意貸款的，資信部立即出《擔(dān)保承諾書》交內(nèi)務(wù)部，內(nèi)務(wù)部安排出保險(xiǎn)單、通知銀行貸款、辦理汽車上牌和抵押手續(xù)。

三）、審貸會(huì)結(jié)束后，調(diào)查員填寫案卷總結(jié)，結(jié)束一單資信調(diào)查。