第一篇：人人貸的定義以及運營模式

人人貸的定義以及運營模式

人人貸是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的一種P2P模式，從平臺的定義來說它就是P2P借貸的一個平臺。那么具體來說人人貸究竟是屬于一個什么樣的平臺呢？舉個例子來說，比如說王先生有100萬的閑散現(xiàn)金，王先生不想把這筆錢放在銀行里面，而是想把這100萬元現(xiàn)金用來理財，這時候如果王先生想要通過中介結(jié)構(gòu)把這100萬元的現(xiàn)金貸款給需要現(xiàn)金的人，我們就把這種模式叫做P2P借貸。同樣的，P2P借貸平臺就是通過這樣的模式在借方和出借方之間進行中介。

從實際角度來講，借方想要獲得一筆民間的資金（不是從銀行等國有出借方借款就都屬于民間）那么就得去聯(lián)系專門負責(zé)聯(lián)絡(luò)出借人的平臺，而人人貸就是其中的一個，出借方既然有閑散的現(xiàn)金想要拿出來做投資也就必須要知道一家可靠的借貸中介，而人人貸就做的非常的好。這時候借方找到了人人貸想要申請貸款，而人人貸在找到出借人的時候就得考慮到借方的經(jīng)濟效益、還款能力以及各個方面的全部信息情況。在雙方共同協(xié)商之下，人人貸擔(dān)保這筆交易，而擔(dān)保這筆交易之后要收取一定的費用。同時，由于是民間的放貸行為，只要它的貸款利率不超過銀行的4倍那么就是屬于合法的范圍。

對于人人貸來講，它實現(xiàn)的是個人對個人的信貸聯(lián)系，繼續(xù)假設(shè)以上的例子，王先生在把100萬元的現(xiàn)金交給人人貸處理之后，人人貸通過找人或者等人自動上門來借錢的時候，人人貸平臺就得聯(lián)系上出借方的王先生，在和借方進行一系列的協(xié)商和按照《合同法》的合法要求進行利率的計算之后，王先生的這筆100萬元現(xiàn)金就可以直接劃給借方了，但是在劃給借方之前王先生手頭里要拿到相關(guān)的出借文件以及受到法律保護的各種文件，而這些文件就交由人人貸一方全部辦理。假設(shè)在借方借了王先生的100萬元現(xiàn)金之后沒有按照合約進行還款或者失蹤不見人，人人貸是可以通過法律的形式協(xié)同王先生一起追求這筆貸款的。

那么人人貸的出現(xiàn)究竟給人帶來了什么好處呢？好處有兩：第一，貸款額度可以按照個人的實際還款能力來貸。假設(shè)某人或者某個團隊急需一筆費用，而手頭上又缺乏這么多的現(xiàn)金，在人人貸進行考察和綜合調(diào)查之后發(fā)現(xiàn)這個人或者這個團隊的實際還款能力較高，而且信用較好。那么人人貸是可以結(jié)合多方面的手段貸一大筆的錢財給這個人或者這個團體。第二，節(jié)省了很多不必要的程序。在人人貸出現(xiàn)之前，人們一般只有通過銀行這種正規(guī)渠道去辦理貸款業(yè)務(wù)，在辦理之前要交上一大堆個人信息，包括身份證、房產(chǎn)證、工作證等，而在提交這些信息之后銀行還要做一個綜合的調(diào)查，這過程當(dāng)中就有了一大把的時間浪費掉，等到真正地審批下來之后才能貸到款。而人人貸只要用戶用戶通過注冊和驗證等一系列操作之后即可，非?？旖莺头奖恪?/p>

了解到了人人貸這種P2P平臺的模式之后，我們接著再來看看它的運營模式，可以說人人貸是屬于一種線上線下互相補充的交易操作模式，線上表現(xiàn)為用戶在登錄到人人貸的主頁之后注冊成為其一員，然后通過驗證填寫好個人的全部信息以及申請申明。這些款項辦理好之后就等待人人貸后臺的認證和辦理了，認證的時間相當(dāng)迅速是人人貸的一個特點之一。而線下模式則是人人貸通過用戶填寫的具體地址通過上門訪問的方式進行一個綜合的調(diào)查最后決定貸款額度等。

通過線上線下互相補充的借貸方式有什么好處呢？其一，人人貸這種互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)完全繞開了傳統(tǒng)金融行業(yè)的模式，是一種新型符合現(xiàn)代需求的模式，而且這種借貸模式更加的規(guī)范和透明。其二，人人貸這種借貸平臺針對的主要對象是小額度的用戶，用戶的數(shù)量雖然多但也是比較好控制，因為連接上互聯(lián)網(wǎng)的全部客戶信息隨時都可以查看到。

第二篇：航旅貸運營模式

航旅貸

公司簡介

航旅貸由北京祥云鳳凰資產(chǎn)管理有限公司負責(zé)運營，平臺定位于商旅供應(yīng)鏈金融、旅游消費金融。幫助旅行社、機票代理人、差旅服務(wù)公司墊付月結(jié)資金，解決商旅公司資金墊付高，周轉(zhuǎn)難得問題。

北京祥云鳳凰資產(chǎn)管理有限公司成立于2013年，注冊資金3000萬人民幣。公司長期關(guān)注財富管理行業(yè)，積累了大批高凈值客戶，公司于2015年底進入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。

航旅貸平臺于2016年3月正式上線。平臺凝聚了金融、法律、互聯(lián)網(wǎng)、商旅行業(yè)的眾多專家。2016年互聯(lián)網(wǎng)金融機遇與挑戰(zhàn)并存，航旅貸將繼續(xù)秉承祥云鳳凰敢拼敢闖的創(chuàng)業(yè)精神，追求創(chuàng)新的理念，為商旅行業(yè)解決所有資金難題。

團隊成員

司鳳朝

金融專家，中國人民大學(xué)法學(xué)本科，北京大學(xué)金融工程碩士。先后從事過信托、基金、財富管理的工作，成功投資多個項目，有豐富的金融公司運營經(jīng)驗。朱孔亮

互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)專家，北京大學(xué)軟件工程本科，北京大學(xué)金融信息工程碩士研究生，在包商銀行從事核心系統(tǒng)開發(fā)，金融信息系統(tǒng)運維管理。獲得銀監(jiān)會專門的紅頭文件點名感謝表揚。創(chuàng)立中國手游集團，并具有幾千萬活躍用戶。

蘇艷秋、彭凱、路勇三位資深商旅行業(yè)從業(yè)人士，航旅專家，有十幾年的航空代理人、商旅公司從業(yè)經(jīng)驗。楊逢柱

策略顧問，中國人民大學(xué)國際法博士。原北京盈科律師合伙人，北京友恒律所創(chuàng)始合伙人。負責(zé)平臺策略顧問。盛國強

法律顧問，北京市正海律所合伙人，平臺首席法律顧問。

運營模式

航旅貸幫助旅行社、機票代理人、差旅服務(wù)公司墊付月結(jié)資金，解決商旅公司資金墊付高，周轉(zhuǎn)難得問題。

1.機票代理商把機票應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，保理公司再把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給投資者。2.航旅貸給機票代理商、保理公司、投資者提供一個信息交易平臺。審核交易相關(guān)方的基礎(chǔ)證照、交易合同，做到信息對稱透明。并通過資金托管保證投資者資金安全。

3.保理公司承諾到期回購應(yīng)收賬款。如機票代理商不能按期還款，則保理公司向機票采購企業(yè)要賬。

4.投資者審核借款企業(yè)以及保理公司資質(zhì)、證照及交易合同，實時審核投資項目、了解資金情況。

1.旅行社把商旅應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，保理公司再把應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給投資者。

航旅貸給旅行社、保理公司、旅行者/投資者提供一個信息交易平臺。審核交易相關(guān)方的基礎(chǔ)證照、交易合同，做到信息對稱透明。并通過資金托管保證投資者資金安全。

2.保理公司承諾到期回購應(yīng)收賬款。如旅行社不能按期還款，則保理公司向商旅產(chǎn)品采購企業(yè)要賬。

3.旅行者/投資者審核借款企業(yè)以及保理公司資質(zhì)、證照及交易合同，實時審核投資項目、了解資金情況。

4.旅行者兼具投資者的角色，旅行者需要購買一定額的金融產(chǎn)品才能享受免費或則低價旅游服務(wù)。

平臺理念

我們致力于建造國內(nèi)知名商旅行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。打造商旅供應(yīng)鏈金融、旅游消費金融平臺，為商旅行業(yè)解決所有資金難題。

參考資料

1.航旅貸

http://004km.cn/gongsijianjie/gongsijieshao/

第三篇：人人網(wǎng)運營模式分析論文

目錄

功能結(jié)構(gòu)...........................................................................................................................................2 推廣模式...........................................................................................................................................2 競爭優(yōu)勢...........................................................................................................................................3

1.與其他網(wǎng)站合作。................................................................................................................3 2.金牌合作伙伴app。.............................................................................................................3 盈利模式...........................................................................................................................................3

1.廣告。..................................................................................................................................3 3.開放平臺——APP應(yīng)用分成模式。.................................................................................4 4.增值服務(wù)。..........................................................................................................................4 5.移動開放平臺......................................................................................................................4 6.電子商務(wù)。.........................................................................................................................4 結(jié)論與啟示.......................................................................................................................................5 參考文獻...........................................................................................................................................6

【摘要】本文以目前中國注冊用戶最多、認知度最高的SNS網(wǎng)站—— 人人網(wǎng)為研究對象, 從功能結(jié)構(gòu)，推廣模式和盈利模式等方面對其運營模式進行了簡單探析, 并從中得出了針對中 國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相關(guān)啟示。

功能結(jié)構(gòu)

從功能來看,人人網(wǎng)不僅提供其類似于facebook的交友功能,而且采取了靈活的頁面代碼自定義功能,使個人的頁面豐富多彩.而且用戶可以在上面添加許多應(yīng)用程序,同時也可以方便的卸載

主導(dǎo)航部分簡潔明了，包括首頁、個人主頁、好友、應(yīng)用、游戲、站內(nèi)信，右側(cè)為升級VIP、充值、邀請、設(shè)置、搜索框、退出。左側(cè)功能欄人人網(wǎng)主要提供新鮮事、博客、相冊、好友、即時聊天(人人通)、群、社區(qū)、站內(nèi)信、校友錄、分享等功能。

推廣模式

人人網(wǎng)剛建立的時候一個最重要的特點是限制具有特定大學(xué)IP地址或者大學(xué)電子郵箱的用戶注冊，這樣就保證了注冊用戶絕大多數(shù)都是在校大學(xué)生。

人人網(wǎng)以實名制為基石, 通過日志、群、即時通訊、相冊、留言、分享、狀態(tài)等豐 富的功能, 讓每個用戶充分展現(xiàn)自我、找到同好交 流

圈, 需求得到最大化滿足。每個網(wǎng)絡(luò)用戶都可以 變成活的廣告, 向自己周圍的親友同學(xué)宣傳介紹人人網(wǎng), 以此形成人人網(wǎng)的用戶口碑傳播網(wǎng)絡(luò)。

競爭優(yōu)勢

1.與其他網(wǎng)站合作。通過 “ 人人Connect” 技術(shù),人人網(wǎng)實現(xiàn)與56網(wǎng)、土豆網(wǎng)、互動百科、大眾 點評網(wǎng)等網(wǎng)站的數(shù)據(jù)互通, 用戶可以方便地使用自 己的人人網(wǎng)賬號登錄其他站點, 獲取自己感興趣的 信息與資訊, 還能夠找到已經(jīng)在該站點上的人人網(wǎng) 好友, 并和他們?nèi)〉寐?lián)絡(luò), 同時還能夠邀請他/她 的其他人人網(wǎng)好友加入該站點。

2.金牌合作伙伴app。人人網(wǎng)推出金牌合作伙伴計 劃, 在分成比例上對他們進行扶持此外, 人人網(wǎng)對金牌合作伙伴還有很多資源配置上的優(yōu) 惠。不僅令更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的出現(xiàn)成為可能, 從而提升人人網(wǎng) 用戶體驗, 也為第三方開發(fā)團隊的產(chǎn)品營銷提供了 很好的渠道。

盈利模式

1.廣告。圖文廣告可以借助人人網(wǎng)的流量來達到宣傳的目的。植入式廣告可以巧妙地與網(wǎng)站的某些產(chǎn)品結(jié)合, 讓用戶在不知不覺中強化對該品牌的印象。例如, 人人網(wǎng)在搶車位上放置通用汽車雪佛蘭系列的廣告, 與第三方合作的 “ 籃球巨星” 游戲中內(nèi)置了阿迪達斯的廣告。

3.開放平臺——APP應(yīng)用分成模式。人人網(wǎng)推 出了開放平臺, 提供一定量的API(應(yīng)用程序編程 接口), 允許第三方將其開發(fā)APP放入其中, 讓自己網(wǎng)站的用戶自由選擇使用。這種形式既可以滿足自己網(wǎng)站的用戶, 也能給開發(fā)者帶來一定的收益。人人 網(wǎng)則通過推出相應(yīng)的消費系統(tǒng)來支持第三方, 并從 其收入中獲取分成。

4.增值服務(wù)。人人網(wǎng)推出了校內(nèi)豆和紫豆服務(wù), 前者可以 用來購買虛擬禮物及游戲幣等, 后者可以使得用戶 完全按照自己的喜好來裝扮自己的主頁, 從而來增 加人氣。

5.移動開放平臺 通過WAP網(wǎng)絡(luò), 每天已有超過500萬人通過手

機登陸人人網(wǎng)的無線平臺——m.renren.com。這使 得用戶和朋友溝通交流更加自由、即時, 也為移動 公司帶來了巨大的流量費收入。用戶還可以使用自 己的人人網(wǎng)ID, 進行多款社交游戲或單機游戲的下 載。人人網(wǎng)無 線平臺還開通了在線支付功能, 吸引更多優(yōu)秀的第 三方開發(fā)團隊或個人加入開放平臺, 提交更多高品 質(zhì)的游戲作品。這樣, 實現(xiàn)了人人網(wǎng)、移動運營和第三方開發(fā)團隊的共贏。

6.電子商務(wù)。2009年12月24日, 人人網(wǎng)與淘寶網(wǎng)、京東商城、綠森數(shù)碼、優(yōu)衣庫網(wǎng)上商城等合作推出 的購物頻道 “ 人人愛購” 上線, 這是國內(nèi)首個將電 子商務(wù)引入社交網(wǎng)站的案例。對于人人網(wǎng)來說, 其 用戶多為年輕人, 這正是電子商務(wù)市場上的主力消費者。因此, 我們對 “人人愛購”的前景充滿期待。

結(jié)論與啟示

1.尋找市場空白點, 細分市場?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng) 該根據(jù)自身優(yōu)勢, 尋找市場空白點,深刻分析理解其用戶特點, 集中資源, 在 本細分市場深耕細作, 不斷改進創(chuàng)新, 努力滿足用 戶需求, 形成自己的特色, 并不斷取得更大的競爭優(yōu)勢。

2.緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展潮流, 不斷創(chuàng)新。創(chuàng)新是企業(yè)不斷前進發(fā)展的推動力, 對于瞬息萬變的互聯(lián)網(wǎng) 領(lǐng)域更是如此?；?聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只有時刻關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢, 緊跟技 術(shù)潮流, 用心了解用戶需求, 不斷創(chuàng)新, 才能立于 不敗之地。

3.開放共贏。開放與共贏是當(dāng)代社會人們追求的兩大目標(biāo),分享也是當(dāng)代 互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的特征?；?聯(lián)網(wǎng)企業(yè)只有本著開放的態(tài)度, 與他人分享信息、分享用戶, 才能實現(xiàn)共贏。

4.提供具有中國特色的人性化、多樣化服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)的根本就是溝通,而溝通是以文化習(xí)慣為前提的。因此, 對于中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說, 盡管很多技術(shù)、服務(wù)、功能是從國外網(wǎng)站仿制而來, 但在將其“中國化”的過程中,要充分考慮我國文化和網(wǎng)民的特點,提供具有中國特色的人性化、多樣化和有針對性的服務(wù)。

參考文獻

2010年9月 經(jīng) 濟 論 壇 人人網(wǎng)運營模式探析及啟示 薛梅 胡志娟 百度文庫 豆丁網(wǎng)

第四篇：國內(nèi)人人貸(P2P)模式的發(fā)展現(xiàn)狀

國內(nèi)人人貸（P2P）模式的發(fā)展現(xiàn)狀

一、緣起

Peer to Peer，點對點，稱P2P概念，原指互聯(lián)網(wǎng)的一種傳輸協(xié)議，數(shù)據(jù)的下載方和提供方均是個人，以區(qū)別于與服務(wù)器為中心的下載方式。效果上，隨著下載人數(shù)增多，提供下載點就不斷增多，下載速度越快。

隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶的普及、技術(shù)的進步與貨幣數(shù)字化的迅速發(fā)展，2005年在英國首次出現(xiàn)個人對個人（P2P）的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)平臺。P2P貸款模式的核心，是互聯(lián)網(wǎng)時代的金融脫媒。擯棄了銀行這一吸存放貸的傳統(tǒng)媒介，建立一個網(wǎng)絡(luò)平臺，愿意將閑置資金出借的個人，以及有貸款需求的個人，將信息發(fā)布在該平臺上，并自行配對。被視為P2P貸款鼻祖的是英國一家網(wǎng)站Zopa(004km.cn)，成立于2005年，目前有50萬會員，相互之間出借了1.35億英鎊。

二、國內(nèi) P2P興起

一是技術(shù)條件，網(wǎng)絡(luò)的普及。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布的數(shù)據(jù)，2006年底統(tǒng)計，我國互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民總數(shù)已經(jīng)達到大約1.37億。2010年底，中國網(wǎng)民規(guī)模達4.57億，隨著3g等移動網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，手機網(wǎng)民在2010年底達到3.03億，網(wǎng)民規(guī)模龐大。

使用網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付的網(wǎng)民均達到1.3億以上，國內(nèi)的人人貸P2P的興起有足夠的技術(shù)條件。

二是民間借貸需求。

貨幣緊縮政策下銀行偏愛國企，小企業(yè)的貸款成為難題，從而借助民間借貸。而這種需求為P2P貸款平臺的發(fā)展提供了肥沃的土壤。

2007年至2008年11月的一輪緊縮政策，助推了民間借貸的繁榮。第一批P2P貸款平臺開始出現(xiàn)。第二波P2P貸款平臺的誕生則始自2009年底。

2010年1月以來，央行先后12次上調(diào)存款準備金率，2010年12月，銀行間市場利率開始飆升，目前大型商業(yè)銀行存款準備金率已達21.5%，創(chuàng)下歷史新高。目前正是第三波P2P貸款平臺興起的浪潮。

三、國內(nèi)目前現(xiàn)狀

公認最早在中國商業(yè)化經(jīng)營這一模式的拍拍貸(004km.cn)，成立于2007年8月。它固守著最原始的模式：即借貸雙方發(fā)布信息，自主成交，網(wǎng)站僅充當(dāng)平臺，沒有線下審貸環(huán)節(jié)，不對單筆貸款提供擔(dān)保。國內(nèi)最安全的平臺則為有利網(wǎng)，所有借款項目均有大型擔(dān)保機構(gòu)進行擔(dān)保，對每筆借款審慎研究，確保對每一筆貸款保本保息，且去除所有用戶的手續(xù)費。

目前，有利網(wǎng)日成交額約100萬元，鼓勵用戶在平臺上進行分散投資，大部分成交的利率區(qū)間在13%。有利網(wǎng)不向向客戶收取的賬戶管理費和充值手續(xù)費等成本費，有利網(wǎng)的利潤來自于成交服務(wù)費，即傭金，對每筆貸款僅收取1%的服務(wù)費。

保守估計，目前在國內(nèi)，宣稱以該模式運營的公司至少已超過30家。規(guī)模比較大的目前有，宜信、拍拍貸、有利網(wǎng)(yooli.com)、人人貸(renrendai.com)。據(jù)稱規(guī)模最大的宜信月貸款已超1億。

以有利網(wǎng)為例，優(yōu)勢和流程如下圖： 有利網(wǎng)優(yōu)勢

有利網(wǎng)流程：

四、發(fā)展線路

P2P貸款平臺目前基本上都是以兩種身份注冊：一是投資咨詢公司，二是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)類的電子商務(wù)公司。兩種注冊身份反映了對P2P貸款理解的差異。財新《新世紀》記者發(fā)現(xiàn)，注冊為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司的P2P貸款平臺，更重視線上業(yè)務(wù)，將自身定位為提供金融信息服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司；而注冊為投資咨詢公司的P2P貸款平臺，偏重線下業(yè)務(wù)，更愿意從理財服務(wù)的角度來理解自身業(yè)務(wù)。

純線上的P2P平臺，不參與實際交易，沒有信貸員、銷售人員，完全通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，典型如拍拍貸，但純線上業(yè)務(wù)的發(fā)展速度比較慢。如宜信和貸幫，在線上業(yè)務(wù)發(fā)展滯緩后，開始做線下業(yè)務(wù)，并成為一個主要依靠線下業(yè)務(wù)的P2P平臺。

線下業(yè)務(wù)，就是發(fā)展銷售隊伍向出資人做理財，信貸員隊伍去審核借款人，保證信息可靠和貸款質(zhì)量。一些P2P機構(gòu)表示，實地審核很必要，要去“看房子里是不是就一鋪蓋卷兒”、“去看店里一天流水有多少”。

線下業(yè)務(wù)的發(fā)展，隨著借出者主要與中介平臺公司接觸，公司甚至采用vip會員制度，加入會員即可保本。線下業(yè)務(wù)正在轉(zhuǎn)變成理財業(yè)務(wù)。

保本法以紅嶺創(chuàng)投模式為標(biāo)志；將借貸分成三種：普通標(biāo)主要針對個人，推薦標(biāo)和快借標(biāo)針對中小企業(yè)。對VIP客戶，普通標(biāo)逾期一個月后，紅嶺墊付當(dāng)期應(yīng)還本金；推薦標(biāo)逾期后，紅嶺墊付當(dāng)期本金和利息；快借標(biāo)則在逾期當(dāng)天墊付當(dāng)期本金和利息。要成為VIP客戶，年費是180元。多家公司如哈哈貸、開開貸都復(fù)制這種模式。

還有本息賠付法：使P2P貸款平臺兼具擔(dān)保公司的意味。常見做法是，網(wǎng)站從傭金中提取相當(dāng)于貸款金額2%的風(fēng)險準備，一旦發(fā)生壞賬，便將本息全額賠付給投資者，如宜信。

另一種做法是，提出某種形式的賠付計劃，向參與該計劃的投資者收取一定的擔(dān)保費(如交易金額的1%)，保證本金安全，如暢貸網(wǎng)。

五、面臨的問題

線上業(yè)務(wù)借出者由于沒有足夠的保證，客戶發(fā)展會比較緩慢。而對于借入者審核嚴格性 也會有所不足。

線下業(yè)務(wù)面臨最大的問題，由于是信用貸款，是一旦發(fā)生大量的壞賬，網(wǎng)站賠付能力不足就會倒閉。信用貸款，主要考察借入者得還款意愿和還款能力；僅僅靠借入者提供的資料很難有準確的判斷。由于國內(nèi)違約成本較低，特別是還款意愿方面，必須對借入者有全方面的了解。

7月22日，哈哈貸(hhdai.com)宣布因“中國市場的信用問題”及“運營資金的短缺”關(guān)閉。2009年5月至今，哈哈貸發(fā)展了近10萬會員。其“善后”方案僅僅是墊付截至8月20日借出者未收回的款項。9月2日，服務(wù)器將下線，域名停止解析。

此外行業(yè)目前沒有明確的監(jiān)管方，央行和銀監(jiān)會都沒有明確其監(jiān)管。行業(yè)準入門檻低。

六、未來的發(fā)展方向

目前，各種P2P貸款平臺紛紛向可以找到的組織靠攏。小額信貸聯(lián)盟即是其中之一。從國際經(jīng)驗來看，小額信貸走向自律、主動提高透明度，也是贏得市場信任的重要方式，而不是依賴于金融監(jiān)管的“背書”。

“小貸聯(lián)盟建議，P2P平臺在法律和監(jiān)管還真空的情況下，開展行業(yè)自律。目前，正在籌劃成立一個小貸聯(lián)盟下的P2P專業(yè)委員會，對行業(yè)進行自律。年內(nèi)希望委員會能建立起來，越早建立越有利于行業(yè)的發(fā)展。如果被行業(yè)普遍接受，就可以成為行業(yè)標(biāo)準?！?多數(shù)P2P貸款平臺希望走的路徑，自主發(fā)展一段時間后獲得“追認”，并最終創(chuàng)造一種特許牌照，就像第三方支付平臺一樣。

第五篇：小貸公司運營模式培訓(xùn)心得

小貸公司運營模式培訓(xùn)心得

1月9日，張總為我們實習(xí)生培訓(xùn)了小貸公司運營模式，通過今天的學(xué)習(xí)我們對小貸公司的了解進一步加深。今天的學(xué)習(xí)主要包括以下三方面的內(nèi)容：

一、金融行業(yè)是一個經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)。那么，何為風(fēng)險？風(fēng)險就是未來的不確定性。我們對小貸公司做盡職調(diào)查就是將風(fēng)險的不確定性變?yōu)榇_定。當(dāng)我們有能力駕馭風(fēng)險時，我們就能盈利。

二、要對小貸公司做盡職調(diào)查，首先應(yīng)了解小貸公司的經(jīng)營模式。通過張總的講解，我們了解到，小貸公司的經(jīng)營主要有五大模式： 1．第一種模式是利用股東產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢經(jīng)營的模式。這種模式的小貸公司一般只對該產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)放貸，主要是針對自己的上下游客戶。這是一種低風(fēng)險高收益的模式。這種模式的風(fēng)險主要是行業(yè)風(fēng)險。

2．第二種模式是利用與銀行的關(guān)系，進行過橋貸款、轉(zhuǎn)貸。

該模式的產(chǎn)生與運作：某企業(yè)的銀行貸款即將到期，但是該企業(yè)無流動資金償還這筆借錢，與此同時銀行承諾，如果企業(yè)按時還款，銀行立馬再次向企業(yè)發(fā)放貸款。于是，企業(yè)就向小貸公司借款，用該筆借款償還銀行貸款，而數(shù)日后，小貸公司拿到銀行的第二次貸款，并將這筆貸款還于小貸公司。

該模式的特點：周期短，一般為兩周左右；收益高，貸款利率一般為0.15%-0.2%一天；這種模式是小貸公司的主營模式。

該模式延伸出一種新的貸款模式：銀行將存兌匯票貸款給企業(yè)。該模式的風(fēng)險點：銀行究竟是否再次放貸給小貸公司。3.第三種模式是給中小企業(yè)做匹配貸款。

該模式的運作：某企業(yè)需要向銀行貸款1000萬，但是銀行要求企業(yè)先在銀行存款300萬，再發(fā)放1000萬貸款給企業(yè)。而企業(yè)沒有300萬的流動資金。于是企業(yè)向小貸公司借款300萬。

如何做好風(fēng)控：首先，了解企業(yè)的信用記錄，增加企業(yè)的銀行違約成本，將違約成本最大化；其次，增加實體抵押物。如土地、房屋、股權(quán)等。

4.第四種模式是微貸。這是真正意義上的小額貸款。

該模式的特點：每筆貸款金額都不大于50萬；不需要抵押物，實行信用抵押；匯報率較低，一般不大于20%。

該模式的弊端：發(fā)放的貸款筆數(shù)越多，無法收回貸款的風(fēng)險就越大。

該模式的突破點：可以利用大數(shù)據(jù)，分析每筆貸款的風(fēng)險，已達到降低風(fēng)險的目的。5.第五種模式是單筆放貸金額較大。這種模式一般是股權(quán)投資與放貸相結(jié)合的模式。該模式的特例：某地產(chǎn)公司想競標(biāo)一塊地，但是資金不足，于是找小貸公司貸款。小貸公司與地產(chǎn)公司協(xié)商以1:1的出資比例共同競標(biāo)這塊地。

如何做好風(fēng)控：首先，小貸公司要做好整個流程的控制；其次，小貸公司要做好充足的反擔(dān)保措施，增加企業(yè)的違約成本；第三，小貸公司可要求企業(yè)增加抵押物：如土地、房屋、股權(quán)等。

三、通過對小貸公司幾種模式的學(xué)習(xí)，我們可以總結(jié)出小貸公司降低風(fēng)險的措施主要有三點：

一是通過流程控制減低風(fēng)險；

二是通過增加企業(yè)的違約成本減低風(fēng)險；

三是增加企業(yè)固定資產(chǎn)的抵押，以降低風(fēng)險。

四、通過對小貸公司運營模式與風(fēng)險控制的學(xué)習(xí)，我們領(lǐng)悟到我們在做小貸公司盡職調(diào)查的時候，需要對以下五點做好調(diào)查：

1.通過對小貸公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的分析，了解小弟啊公司的運營模式，進而了解到小貸公司是如何賺錢的。

2.核實小貸公司的風(fēng)控手段是否與我們了解的所匹配。

3.分析小貸公司經(jīng)營管理結(jié)構(gòu)設(shè)計是否合理，管理層是否能夠真正地將每個制度落實。

4.通過對股東結(jié)構(gòu)、大股東情況的了解，制定出增加小貸公司違約成本的方案。

5.盡職調(diào)查最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)：核實小貸公司提供的材料的真實性，核實的方式有：查看原件、拍照、到相關(guān)部門核實、打印銀行對賬單等。

今天的培訓(xùn)讓我對小貸公司以及自己職責(zé)有了進一步的認識，為了今后能夠快速、準確的工作，我們需要再工作中認真思考，認真調(diào)查，認真總結(jié)！