第一篇：規(guī)范客戶擔(dān)保保證金的通知1

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu) 客戶擔(dān)保保證金管理的通知

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門：

近年來，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶擔(dān)保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔(dān)?？蛻衾碡?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴(yán)重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽(yù)。為規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理，切實防范相關(guān)風(fēng)險，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不收取客戶保證金，而通過提高風(fēng)險識別和管理能力、加強(qiáng)反擔(dān)保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實施重點(diǎn)監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得享受相關(guān)扶持政策和資金。

二、對于擔(dān)保客戶資信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔(dān)保措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照以下要求對客戶保證金進(jìn)行管理。

(一)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴(yán)禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。擔(dān)保責(zé)任解除后，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴(yán)格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等形式收取客戶保證金，不得通過代擔(dān)保客戶理財、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立的“客戶擔(dān)保保證金“賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)赝患毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過“存入保證金”科目對客戶保證金進(jìn)行會計核算。

(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

門備案。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

(四)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)切實履行監(jiān)管職責(zé)，制定具體措施，加大對客戶保證金監(jiān)管力度，及時通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風(fēng)險較大的地區(qū)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強(qiáng)化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門舉報，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時核實查處，并對舉報信息嚴(yán)格保密。

自通知印發(fā)之日起，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理應(yīng)當(dāng)按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視，及時將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對于新開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，并及

時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；對客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動性問題，要制定相關(guān)預(yù)案，及時做好應(yīng)對工作。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)部際聯(lián)席會議

二〇一二年四月十五日

第二篇：客戶擔(dān)保保證金管理辦法

融資性擔(dān)保公司

客戶擔(dān)保保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金收取、使用和管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，進(jìn)一步提高公司對中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)七部委2010年第3號令《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和魯金辦發(fā)（2010）9號文的文件精神，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 融資性貸款客戶擔(dān)保擔(dān)保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》確定的融資性擔(dān)?？蛻魮?dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過銀行收取該項擔(dān)保保證金的標(biāo)準(zhǔn)收取。

第三條 非融資性貸款客戶擔(dān)保保證金的收取標(biāo)準(zhǔn)。一般不超過貸款額的10%。

第四條 收取客戶保證金時，應(yīng)與擔(dān)?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門簽訂客戶保證金專戶三方管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條 公司對收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實行專戶管理，并通過“存入保 1

證金”科目對客戶保證金進(jìn)行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途。

第八條 當(dāng)擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻羧缂s償還貸款后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻粑醋泐~償還貸款債務(wù)時，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)?？蛻舯ＷC金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第十條 在擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)?？蛻糁卮笞兓忍厥庠?，擔(dān)?？蛻籼崆皟斶€貸款債務(wù)時，待擔(dān)?？蛻襞c合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔(dān)保保證金做好核對，對重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當(dāng)監(jiān)管部門對保證金管理要求有特殊變動

時，由專人及時跟進(jìn)變動內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由財務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

*****投資擔(dān)保有限公司

二0一一年三月二十日

第三篇：融資性擔(dān)保公司客戶擔(dān)保保證金管理辦法

融資性擔(dān)保公司客戶擔(dān)保保證金管理辦法（試行）

第一條 為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，進(jìn)一步提高公司對中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神(融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第二條 客戶擔(dān)保擔(dān)保證的收取標(biāo)準(zhǔn)。依據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理辦法(暫行)》確定的融資性擔(dān)?？蛻魮?dān)保收費(fèi)率為基礎(chǔ)，結(jié)合客戶信用等級評價得分確定，按不超過擔(dān)保額的10%收取。

第三條 如客戶將保證金直接繳付合作銀行的，公司收取的金額標(biāo)準(zhǔn)為應(yīng)收保證金比例與客戶實際繳付給合作銀行的擔(dān)保保證金比例的差額。

第四條 收取客戶保證金時，應(yīng)與擔(dān)?？蛻裘鞔_保證金為質(zhì)押資金，如擔(dān)保貸款到期，客戶按時足額償還金融機(jī)構(gòu)貸款，公司將無條件退還客戶繳存的保證金。

第五條公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第六條公司對收取的客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進(jìn)行會計核算。

第七條 收取的客戶保證金用途僅限于合同約定的違約代償，不得用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納保證金。

第八條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)保客戶如約償還債務(wù)后，可向公司申請退還客戶保證金。審核合格后，由項目經(jīng)理提出申請，返還客戶保證金。

第九條 當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻粑醋泐~償還債務(wù)時，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)?？蛻舯ＷC金，用于擔(dān)保代償，保證金與擔(dān)保貸款的差額，由公司以自有資金補(bǔ)足。

第十條 在擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)?？蛻糁卮笞兓忍厥庠颍瑩?dān)?？蛻籼崆皟斶€債務(wù)時，待擔(dān)?？蛻襞c合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退還客戶保證金。

第十一條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

第十二條 終了，對有余額的客戶擔(dān)保保證金做好核對，對重點(diǎn)客戶或保證金余額較大客戶，必要時可采取往來函證的方式確認(rèn)客戶保證金結(jié)余金額。

第十三條 當(dāng)監(jiān)管部門對保證金管理要求有特殊變動時，由專人及時跟進(jìn)變動內(nèi)容，并做好后續(xù)工作。

第十四條 本辦法由資金部負(fù)責(zé)解釋。

第十五條 本辦法自發(fā)布之日起施行。融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。

第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第七條 融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。

第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（八）營業(yè)場所證明材料。

（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。第十四條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制

第二十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。

第二十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。

第二十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

第二十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十六條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十七條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十八條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十九條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第三十二條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十三條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。

第三十四條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一機(jī)構(gòu)概覽報告。

第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。

融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。第三十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。

第四十四條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。

第四十七條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第六章 法律責(zé)任

第四十八條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十九條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十條 違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。

第五十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細(xì)則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。第五十三條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔(dān)保保證金管理辦法（定稿）

貴州鴻安擔(dān)保公司客戶

擔(dān)保保證金管理辦法

根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議精神，為規(guī)范我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，進(jìn)一步提高公司對中小企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)水平，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。

第一條 擔(dān)保保證金定義

商業(yè)銀行為了在貸款發(fā)放過程中減小和避免風(fēng)險，要求客戶為擔(dān)保的貸款存入一定比例的資金，應(yīng)付違約時的代償。

第二條 客戶擔(dān)保擔(dān)保證的收取標(biāo)準(zhǔn)。

依據(jù)公司與所合作商業(yè)銀行簽訂的《專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作協(xié)議》的規(guī)定，繳付所擔(dān)保業(yè)務(wù)的金額的相應(yīng)比例。由公司在銀行開設(shè)的“授信保證金專戶”按照單筆一次性劃存。第三條 擔(dān)保責(zé)任解除后，如未發(fā)生代償應(yīng)及時將專戶上的資金劃出，確保保證金賬戶上的資金系在保金額。

第四條 公司選擇一家合作金融機(jī)構(gòu)開設(shè)保證金專戶，并與該金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金專戶管理協(xié)議，專戶管理辦法根據(jù)保證金監(jiān)管協(xié)議有關(guān)要求制定。

第五條對客戶擔(dān)保保證金全額存入開設(shè)的“客戶擔(dān)保保證金”帳戶，實行專戶管理，并通過“存入保證金”科目對客戶保證金進(jìn)行會計核算，不與基本戶、一般賬戶等其他賬戶混用。

第六條當(dāng)擔(dān)?？蛻襞c債權(quán)人主合同到期，擔(dān)?？蛻粑醋泐~償還債務(wù)時，公司將依法合規(guī)處置該擔(dān)?？蛻舯ＷC金，用于擔(dān)保代償。擔(dān)保公司依程序追償，執(zhí)行反擔(dān)保物。第七條 在擔(dān)保客戶與債權(quán)人主合同到期前，由于擔(dān)保客戶重大變化等特殊原因，擔(dān)保客戶提前償還債務(wù)時，待擔(dān)?？蛻襞c合作金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全解除后，公司可依約提前退出保證金。第八條 公司由專人負(fù)責(zé)客戶擔(dān)保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月按時向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。第九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

二零一一年十月

第五篇：客戶保證金并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金

客戶保證金并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金

作者： 你的今天好嗎關(guān)注于 2012-09-14 10:19 發(fā)表

中碩擔(dān)保了解到銀監(jiān)會出臺《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》要求融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的客戶保證金全額存放在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實行專戶管理。同時，中碩擔(dān)保認(rèn)為還需要強(qiáng)調(diào)的是，客戶保證金并非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金，不能與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償。

“中擔(dān)事件”后，商業(yè)銀行普遍提高了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻。中碩擔(dān)保了解到，部分商業(yè)銀行以明確或非明確方式暫停了與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，甚至少數(shù)商業(yè)銀行僅選擇大型國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作。中碩擔(dān)保認(rèn)為在銀擔(dān)合作剎車和監(jiān)管趨嚴(yán)的雙重影響下，今年擔(dān)保業(yè)務(wù)也將出現(xiàn)了明顯的萎縮。

據(jù)北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會的最新數(shù)據(jù)顯示，2011年北京市新增擔(dān)保額694.19億元，是2006年的3.11倍，年均增長達(dá)25%。其中全部13戶政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)2011年新增貸款擔(dān)保額218.33億元，占比31%。但中碩擔(dān)保獲悉融資性擔(dān)保公司的數(shù)量卻不降反升。以北京地區(qū)為例，2011年7月獲北京金融局頒發(fā)5年期經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為56家，獲得1年期經(jīng)營許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為57家，共計113家。

中碩擔(dān)保認(rèn)為，融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展過快帶來的違規(guī)經(jīng)營問題也越來越突出，對擔(dān)保行業(yè)來說，2012年注定是洗牌之年。在經(jīng)歷規(guī)范整頓后，一些不符合要求的融資性擔(dān)保公司將被迫出局，但由于高利潤吸引融資性擔(dān)保公司的數(shù)量卻不降反升。