第一篇：信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險(xiǎn)，是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)（出口信用保險(xiǎn)除外）和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人；保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務(wù)人，是指信用保險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主體以及保證保險(xiǎn)中的投保人。本辦法所稱網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸平臺(tái)）合作，為網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

第三條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營(yíng)原則。

第四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實(shí)力相匹配。保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注底層風(fēng)險(xiǎn)，充分評(píng)估信保業(yè)務(wù)對(duì)公司流動(dòng)性的影響，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第五條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險(xiǎn)公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

第六條 保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過(guò)5億元。超過(guò)以上自留責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)；未辦理再保險(xiǎn)的，不得承保。

保險(xiǎn)公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對(duì)于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)損失率，合理預(yù)估利潤(rùn)率，基礎(chǔ)費(fèi)率的厘定應(yīng)當(dāng)與承保的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

第八條 保險(xiǎn)公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)；

（三）保險(xiǎn)公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止承保的其他行為。

第九條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會(huì)實(shí)際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險(xiǎn)金額的形式，承保與同一借貸合同項(xiàng)下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù)；

（四）通過(guò)保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實(shí)質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過(guò)國(guó)家規(guī)定上限；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。第十條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開展信保業(yè)務(wù)；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過(guò)500萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過(guò)100萬(wàn)元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過(guò)100萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過(guò)20萬(wàn)元；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

第十一條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險(xiǎn)公司與網(wǎng)貸平臺(tái)簽訂的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺(tái)公布由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

第三章 內(nèi)控管理

第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)制度，包括業(yè)務(wù)評(píng)估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則?？偣緦?duì)信保業(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，開辦信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)保前風(fēng)控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析等知識(shí)背景或具有信用保證保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級(jí)與權(quán)限設(shè)置。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)包含信用評(píng)級(jí)模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務(wù)專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗(yàn)規(guī)則，控制單個(gè)及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過(guò)多次承保規(guī)避金額限制，超過(guò)公司承保限額。

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)規(guī)則、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，單獨(dú)核算，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，分類管理，準(zhǔn)確記錄，真實(shí)反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)成果。

第十八條 保險(xiǎn)公司開辦信保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險(xiǎn)分布特征，合理提取相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金，并對(duì)保費(fèi)充足性進(jìn)行測(cè)試，準(zhǔn)確計(jì)量未到期責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)為輔的風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險(xiǎn)公司開展融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險(xiǎn)人的往來(lái)還款資金動(dòng)態(tài)，必要時(shí)建立對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機(jī)制。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對(duì)抵質(zhì)押物的處置能力。保險(xiǎn)公司對(duì)履約義務(wù)人、連帶責(zé)任保證人或第三方所提供的反制措施，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核驗(yàn)，確保抵質(zhì)押品及擔(dān)保憑證的合法性、真實(shí)性、有效性。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設(shè)置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關(guān)協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時(shí)上傳征信系統(tǒng)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機(jī)構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息對(duì)接。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù)，做到早預(yù)警、早處置。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置部門及職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好正面宣傳。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計(jì)范疇，對(duì)信保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控措施、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處置工作。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)首次開辦、暫停、復(fù)辦或停辦信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

第二十八條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年4月底前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告上一年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)、保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實(shí)際承保費(fèi)率水平；

2.經(jīng)營(yíng)結(jié)果，包括信保業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險(xiǎn)金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開展信保業(yè)務(wù)情況、再保險(xiǎn)情況；

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)處置情況；

（四）信保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告中涉及信保業(yè)務(wù)的內(nèi)容；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報(bào)送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送機(jī)制，及時(shí)將重大風(fēng)險(xiǎn)事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括但不限于社會(huì)影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)、涉及被保險(xiǎn)人人數(shù)較多等。

第三十條 保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在以下情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令整改。對(duì)于違反《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險(xiǎn)公司以再保險(xiǎn)（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第一章

總

則

第一條

本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過(guò)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

本辦法所稱第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指除自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)外,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

第二條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)以及本辦法的有關(guān)規(guī)定，不得損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力、客戶服務(wù)能力，合理確定適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品及其銷售范圍，不能確?？蛻舴?wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控的，應(yīng)及時(shí)予以調(diào)整。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保證互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者享有不低于其他業(yè)務(wù)渠道的投保和理賠等保險(xiǎn)服務(wù)，保障保險(xiǎn)交易信息和消費(fèi)者信息安全。

第三條

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)開展上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。

第二章

經(jīng)營(yíng)條件與經(jīng)營(yíng)區(qū)域

第四條

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)和處理流程，實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理。

除本辦法第一條規(guī)定的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得以個(gè)人名義開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第五條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，應(yīng)具備下列條件：

（一）具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無(wú)縫實(shí)時(shí)對(duì)接，并確保與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延。

（二）具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等互聯(lián)網(wǎng)信息安全管理體系；

（三）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；

（四）具有專門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部門，并配備相應(yīng)的專業(yè)人員；

（五）具有健全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程；

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員應(yīng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定；

（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)具備下列條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)；

（二）具有安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和信息安全管理體系，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)外部傳遞與蔓延；

（三）能夠完整、準(zhǔn)確、及時(shí)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的個(gè)人身份信息、聯(lián)系信息、賬戶信息以及投保操作軌跡等信息；

（四）最近兩年未受到互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門、工商行政管理部門等政府部門的重大行政處罰，未被中國(guó)保監(jiān)會(huì)列入保險(xiǎn)行業(yè)禁止合作清單；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不符合上述條件的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與其合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第七條

保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將下列險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市：

（一）人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；

（二）投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn);

（三）能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際情況，調(diào)整并公布上述可在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種范圍。

對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險(xiǎn)公司沒有設(shè)立分公司的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時(shí)就其可能存在的服務(wù)不到位、時(shí)效差等問(wèn)題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，應(yīng)與提供相應(yīng)承保服務(wù)的保險(xiǎn)公司保持一致。

第三章

信息披露

第八條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的顯著位置，以清晰易懂的語(yǔ)言列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息，需列明的信息包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司、銷售主體及承保公司設(shè)有分公司的省、自治區(qū)、直轄市清單；

（二）保險(xiǎn)合同訂立的形式，采用電子保險(xiǎn)單的，應(yīng)予以明確說(shuō)明；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)的支付方式，以及保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票等憑證的配送方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）投保咨詢方式、保單查詢方式及客戶投訴渠道；

（五）投保、承保、理賠、保全、退保的辦理流程及保險(xiǎn)賠款、退保金、保險(xiǎn)金的支付方式；

（六）針對(duì)投保人（被保險(xiǎn)人或者受益人）的個(gè)人信息、投保交易信息和交易安全的保障措施；

（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

其中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售頁(yè)面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱（條款名稱和宣傳名稱）及批復(fù)文號(hào)、備案編號(hào)或報(bào)備文件編號(hào)；

（二）保險(xiǎn)條款、費(fèi)率（或保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的鏈接），其中應(yīng)突出提示和說(shuō)明免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，并以適當(dāng)?shù)姆绞酵怀鎏崾纠碣r要求、保險(xiǎn)合同中的猶豫期、費(fèi)用扣除、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容；

（三）銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益的宣傳語(yǔ)句；

（四）保險(xiǎn)產(chǎn)品為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性；

（五）投保人的如實(shí)告知義務(wù)，以及違反義務(wù)的后果；

（六）保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售區(qū)域范圍；

（七）其他直接影響消費(fèi)者利益和購(gòu)買決策的事項(xiàng)。

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上公布的保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第九條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、條款費(fèi)率（或鏈接）及批復(fù)文號(hào)、備案編號(hào)、報(bào)備文件編號(hào)或條款編碼；

（三）已設(shè)立分公司名稱、辦公地址、電話號(hào)碼等；

（四）客戶服務(wù)及消費(fèi)者投訴方式；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)、保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

第四章

經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定及有關(guān)要求告知合作單位，并留存告知記錄。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)簽署合作協(xié)議，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，確保分工清晰、責(zé)任明確。因第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)消費(fèi)者或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合法權(quán)益受到損害的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十一條

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在醒目位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)備案信息，并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)于收到投保申請(qǐng)后24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完整、準(zhǔn)確地提供承保所需的資料信息，包括投保人（被保險(xiǎn)人、受益人）的姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、賬戶等資料。除法律法規(guī)規(guī)定的情形外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得將相關(guān)信息泄露給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供宣傳服務(wù)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司審核，以確保宣傳內(nèi)容符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)公司對(duì)宣傳內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十二條

保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營(yíng)，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品，不得違反社會(huì)公德、保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第十三條

投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。保費(fèi)收入專用賬戶包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法在第三方支付平臺(tái)開設(shè)的專用賬戶。

第十四條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以贈(zèng)送保險(xiǎn)、或與保險(xiǎn)直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動(dòng)的，應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費(fèi)。

第十五條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易信息，確保能夠完整、準(zhǔn)確地還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡等。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)協(xié)助和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法取得上述信息。

第十六條

保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，探索以短信、即時(shí)通訊工具等多種方式開展客戶回訪，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確?？蛻舴?wù)的高效和便捷。

對(duì)因需要實(shí)地核保、查勘和調(diào)查等因素而影響向消費(fèi)者提供快速和便捷保險(xiǎn)服務(wù)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即暫停相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，并采取有效措施進(jìn)行整改，整改后仍不能解決的，應(yīng)終止相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。

第十七條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，采取防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)防范假冒網(wǎng)站、APP應(yīng)用等針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的違法犯罪活動(dòng)，檢查網(wǎng)頁(yè)上對(duì)外鏈接的可靠性，開辟專門渠道接受公眾舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后應(yīng)立即采取防范措施，并及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第十八條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)客戶信息管理，確?？蛻糍Y料信息真實(shí)有效，保證信息采集、處理及使用的安全性和合法性。

對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中收集的客戶信息，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

第十九條

保險(xiǎn)公司應(yīng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，妥善應(yīng)對(duì)因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е碌幕ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中斷的，應(yīng)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的主頁(yè)顯著位置進(jìn)行及時(shí)公布，并說(shuō)明原因及后續(xù)處理方式。

第二十條

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶身份識(shí)別制度，加強(qiáng)對(duì)大額交易和可疑交易的監(jiān)控和報(bào)告，嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求投保人原則上使用本人賬戶支付保險(xiǎn)費(fèi)，退保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)退還至原交費(fèi)賬戶，賠款資金應(yīng)支付到投保人本人、被保險(xiǎn)人賬戶或受益人賬戶。對(duì)保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)投保人賬戶信息的真實(shí)性，確保付款人、收款人為投保人本人。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)反欺詐制度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)欺詐的監(jiān)控和報(bào)告，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展反欺詐監(jiān)控和調(diào)查。

第二十一條

保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付。

保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合作協(xié)議約定的費(fèi)用種類和標(biāo)準(zhǔn)，向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)支付中介費(fèi)用或向第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支付信息技術(shù)費(fèi)用等，不得直接或間接給予合作協(xié)議約定以外的其他利益。

第二十二條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)予配合。

第二十三條

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站同時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行披露。

第五章

監(jiān)督管理

第二十四條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有以下情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以行政處罰：

（一）擅自授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；

（二）與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作的；

（三）發(fā)生交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的；

（四）未按照本辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的；

（五）違反本辦法關(guān)于經(jīng)營(yíng)區(qū)域、費(fèi)用支付等有關(guān)規(guī)定的；

（六）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的；

（七）違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。

第二十五條

開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有以下情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其改正；拒不改正的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立即終止與其合作，將其列入行業(yè)禁止合作清單，并在全行業(yè)通報(bào)：

（一）擅自與不符合本辦法規(guī)定的機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意擅自開展宣傳，造成不良后果的；

（三）違反本辦法關(guān)于信息披露、費(fèi)用支付等規(guī)定的；

（四）未按照本辦法規(guī)定向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供或協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法取得承保所需信息資料的；

（五）不具備本辦法規(guī)定的開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的；

（六）不配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門開展監(jiān)督檢查工作的；

（七）違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。

第二十六條

中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測(cè)與監(jiān)管，并可根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員違反本辦法，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以通過(guò)監(jiān)管談話、監(jiān)管函等措施，責(zé)令限期整改；拒不整改、未按要求整改，或構(gòu)成《保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定的違法行為的，依法進(jìn)行處罰。

第六章

附

則

第二十七條

專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不適用本辦法。

第二十八條

對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)即時(shí)通訊工具、應(yīng)用軟件、社交平臺(tái)等途徑銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的管理，參照適用本辦法。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司下屬非保險(xiǎn)類子公司依法設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，參照第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理。

第二十九條

本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十條

本辦法自2015年10月1日起施行，施行期限為3年?！侗ｋU(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號(hào)）同時(shí)廢止。

第三篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕180號(hào) 【發(fā)布日期】2017-07-11 【生效日期】2017-07-11 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)財(cái)險(xiǎn)〔2017〕180號(hào)

各保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：

為進(jìn)一步規(guī)范信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù)）經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)信保業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我會(huì)制定了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2017年7月11日

信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險(xiǎn)，是指以信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，分為信用保險(xiǎn)（出口信用保險(xiǎn)除外）和保證保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人；保證保險(xiǎn)的投保人為義務(wù)人、被保險(xiǎn)人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務(wù)人，是指信用保險(xiǎn)中的信用風(fēng)險(xiǎn)主體以及保證保險(xiǎn)中的投保人。

本辦法所稱網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸平臺(tái)）合作，為網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

第三條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營(yíng)原則。

第四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實(shí)力相匹配。保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注底層風(fēng)險(xiǎn)，充分評(píng)估信保業(yè)務(wù)對(duì)公司流動(dòng)性的影響，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則 第五條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

保險(xiǎn)公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

第六條 保險(xiǎn)公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過(guò)5億元。超過(guò)以上自留責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)；未辦理再保險(xiǎn)的，不得承保。

保險(xiǎn)公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對(duì)于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對(duì)單個(gè)履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)損失率，合理預(yù)估利潤(rùn)率，基礎(chǔ)費(fèi)率的厘定應(yīng)當(dāng)與承保的風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

第八條 保險(xiǎn)公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)；

（三）保險(xiǎn)公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止承保的其他行為。

第九條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會(huì)實(shí)際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險(xiǎn)金額的形式，承保與同一借貸合同項(xiàng)下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù)；

（四）通過(guò)保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等形式，實(shí)質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實(shí)質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過(guò)國(guó)家規(guī)定上限；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

第十條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)開展信保業(yè)務(wù)；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過(guò)500萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過(guò)100萬(wàn)元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過(guò)100萬(wàn)元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過(guò)20萬(wàn)元；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。

第十一條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)合作的網(wǎng)貸平臺(tái)制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險(xiǎn)公司與網(wǎng)貸平臺(tái)簽訂的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第十二條 保險(xiǎn)公司開展網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺(tái)公布由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

第三章 內(nèi)控管理 第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的業(yè)務(wù)制度，包括業(yè)務(wù)評(píng)估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊(duì)，實(shí)行保前、保中、保后風(fēng)險(xiǎn)隔離的管理原則。總公司對(duì)信保業(yè)務(wù)實(shí)行集中管理，開辦信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)保前風(fēng)控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析等知識(shí)背景或具有信用保證保險(xiǎn)、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級(jí)與權(quán)限設(shè)置。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)包含信用評(píng)級(jí)模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務(wù)專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗(yàn)規(guī)則，控制單個(gè)及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過(guò)多次承保規(guī)避金額限制，超過(guò)公司承保限額。

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)規(guī)則、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，單獨(dú)核算，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，分類管理，準(zhǔn)確記錄，真實(shí)反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)成果。

第十八條 保險(xiǎn)公司開辦信保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險(xiǎn)分布特征，合理提取相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金，并對(duì)保費(fèi)充足性進(jìn)行測(cè)試，準(zhǔn)確計(jì)量未到期責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)為輔的風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實(shí)性、交易真實(shí)性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險(xiǎn)公司開展融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險(xiǎn)人的往來(lái)還款資金動(dòng)態(tài)，必要時(shí)建立對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機(jī)制。

第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對(duì)抵質(zhì)押物的處置能力。保險(xiǎn)公司對(duì)履約義務(wù)人、連帶責(zé)任保證人或第三方所提供的反制措施，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核驗(yàn)，確保抵質(zhì)押品及擔(dān)保憑證的合法性、真實(shí)性、有效性。

第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設(shè)置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關(guān)協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時(shí)上傳征信系統(tǒng)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機(jī)構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息對(duì)接。

第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù)，做到早預(yù)警、早處置。

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置部門及職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好正面宣傳。

第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計(jì)范疇，對(duì)信保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控措施、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處置工作。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)首次開辦、暫停、復(fù)辦或停辦信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

第二十八條 經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年4月底前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告上一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)、保費(fèi)規(guī)模、保險(xiǎn)金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實(shí)際承保費(fèi)率水平；

2.經(jīng)營(yíng)結(jié)果，包括信保業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險(xiǎn)金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開展信保業(yè)務(wù)情況、再保險(xiǎn)情況；

（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)處置情況；

（四）信保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告中涉及信保業(yè)務(wù)的內(nèi)容；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求報(bào)告的其他情況。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報(bào)送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送機(jī)制，及時(shí)將重大風(fēng)險(xiǎn)事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括但不限于社會(huì)影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽(yù)、涉及被保險(xiǎn)人人數(shù)較多等。

第三十條 保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在以下情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令整改。對(duì)于違反《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險(xiǎn)公司以再保險(xiǎn)（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)我省養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作程序,提高服務(wù)質(zhì)量,根據(jù)《吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于印發(fā)<吉林省養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施方案>的通知》（吉農(nóng)保字[2008]6號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，是指享受中央及地方財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

第三條 本辦法所稱的保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區(qū)）公司及中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司及其所屬市（州）、縣（市、區(qū)）公司。

第二章 承 保

第四條 投保標(biāo)的必須符合下列投保條件：

（一）養(yǎng)殖場(chǎng)地及設(shè)施符合衛(wèi)生防疫條件，管理制度健全、飼養(yǎng)圈舍衛(wèi)生、能夠保證飼養(yǎng)質(zhì)量；

（二）飼養(yǎng)場(chǎng)所在當(dāng)?shù)睾樗渌痪€以上的非蓄洪、行洪區(qū)；

（三）投保個(gè)體應(yīng)是經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門驗(yàn)明無(wú)傷殘，無(wú)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病，營(yíng)養(yǎng)良好，飼養(yǎng)管理正常，能按所在地縣級(jí)畜牧防疫部門審定的免疫程序接種并有記錄，并必須具有識(shí)別身份 1 的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)；

（四）投保標(biāo)的具備一定規(guī)模，便于業(yè)務(wù)管理；

（五）保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)制定的經(jīng)保監(jiān)部門審定通過(guò)的其他條件。

第五條 保險(xiǎn)責(zé)任為重大病害、自然災(zāi)害和意外事故所導(dǎo)致的投保個(gè)體直接死亡。

因人為管理不善、故意或過(guò)失行為，以及違反防疫規(guī)定或發(fā)病后不及時(shí)治療所造成的投保個(gè)體死亡，保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條 保險(xiǎn)期限為一年，設(shè)疾病觀察期15天。第七條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要根據(jù)投保標(biāo)的信息，在畜牧獸醫(yī)等部門的配合下，逐一查驗(yàn)投保標(biāo)的。對(duì)無(wú)耳標(biāo)、帶病投保、沒有進(jìn)行免疫、年齡不夠、投保數(shù)量不夠等不符合投保條件的，不予承保。

第八條 參保養(yǎng)殖戶、龍頭企業(yè)自交保費(fèi)和縣（市、區(qū)）財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼須一次性劃入保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定帳戶,保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在完成保費(fèi)收取、查驗(yàn)標(biāo)的，核對(duì)投保手續(xù)等工作后，為投保人出具保險(xiǎn)單。

第三章 報(bào) 案

第九條 投保標(biāo)的出險(xiǎn)后3小時(shí)內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)指定的全國(guó)統(tǒng)一服務(wù)專線報(bào)案。

第十條 各承保公司應(yīng)建立“出險(xiǎn)報(bào)案登記臺(tái)帳”，并分險(xiǎn)種進(jìn)行填制、整理和歸檔。

第四章 現(xiàn)場(chǎng)查勘

第十一條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持及時(shí)、快速、客觀的原則，積極進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。

第十二條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須在接到報(bào)案12小時(shí)內(nèi)出現(xiàn)場(chǎng)，第一現(xiàn)場(chǎng)率要達(dá)到100％。

第十三條 現(xiàn)場(chǎng)查勘由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)，一次死亡數(shù)量較多時(shí)，要逐級(jí)上報(bào)，在上級(jí)公司的指導(dǎo)下進(jìn)行查勘。

第十四條 如遇死因難以確定等疑難案件，要聘用畜牧獸醫(yī)等部門具有資質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人員對(duì)死亡標(biāo)的死亡原因進(jìn)行鑒定。

第十五條 現(xiàn)場(chǎng)查勘工作要注意以下事項(xiàng):

（一）攜帶保單抄件及投保明細(xì)表，并與出險(xiǎn)標(biāo)的認(rèn)真核對(duì)，認(rèn)定是否為承保標(biāo)的、是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任；

（二）出同一現(xiàn)場(chǎng)人員要在2人以上；

（三）查明出險(xiǎn)時(shí)間，了解是否在保險(xiǎn)期限內(nèi),因疾病或傳染病死亡的，要核對(duì)出險(xiǎn)時(shí)間是否在疾病觀察期內(nèi)；

（四）現(xiàn)場(chǎng)要拍攝照片，照片要能反映死亡標(biāo)的特征、標(biāo)識(shí)及圈舍環(huán)境，并注明拍照時(shí)間、拍照人姓名；

（五）若投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)查勘定損結(jié)果有疑義，被保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出示縣級(jí)（含）以上畜牧獸醫(yī)部門的死亡原因鑒定證明材料；

（六）因傳染病死亡的標(biāo)的，由投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行焚燒、掩埋等無(wú)害化處理；

第十六條 查勘現(xiàn)場(chǎng)時(shí)應(yīng)指導(dǎo)投保人或被保險(xiǎn)人填寫出險(xiǎn) 3 通知書、賠款收據(jù)、損失清單、賠款協(xié)議書等有關(guān)保險(xiǎn)單證和材料。各種理賠單證填寫要做到要素齊全，內(nèi)容完整，文字簡(jiǎn)練，字跡清晰，嚴(yán)禁模棱兩可或含糊其辭，有關(guān)情況須經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。

第五章 賠償處理

第十七條 查勘現(xiàn)場(chǎng)完畢后，按保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部理賠定損核賠工作流程處理。

第十八條 不得擴(kuò)大賠付、私自協(xié)議賠付。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，做出拒賠結(jié)論后，須填寫拒賠登記，并由保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)理簽字后逐級(jí)上報(bào)審批，核準(zhǔn)后向被保險(xiǎn)人發(fā)出《保險(xiǎn)拒賠通知書》。

第十九條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)理賠要迅速，對(duì)可以結(jié)案的案件，須督促被保險(xiǎn)人盡快提交索賠材料，加快結(jié)案。對(duì)超過(guò)索賠期、棄權(quán)等案件要及時(shí)清理、注銷，提高結(jié)案率。

第二十條 對(duì)死亡原因明確、保險(xiǎn)責(zé)任清楚的，要盡快賠付。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，且有殘值的出險(xiǎn)標(biāo)的，賠付時(shí)要按照保險(xiǎn)金額的20%—30%扣減殘值。

第六章 檔案管理

第二十一條 理賠案卷需一案一卷整理、裝訂、登記、存檔。案卷要做到單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，并建立已、未決賠案登記臺(tái)帳，由保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管。

第七章 監(jiān)督管理

第二十二條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)省級(jí)公司要加強(qiáng)對(duì)基層承保公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。督促基層承保公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)肅處理業(yè)務(wù)人員弄虛作假參與騙保騙賠行為。要按月向省財(cái)政廳、吉林保監(jiān)局報(bào)送養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況。終了后半個(gè)月內(nèi)報(bào)送養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)工作總結(jié)。

第二十三條 保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門要加強(qiáng)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范，指導(dǎo)投保人和被保險(xiǎn)人做好防災(zāi)防損工作。

第二十四條 養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資金管理按照《吉林省財(cái)政廳關(guān)于印發(fā)<吉林省養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理暫行辦法>的通知》（吉財(cái)債[2008]315號(hào)）執(zhí)行。

第二十五條 省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是全省養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，將定期對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查，凡發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不按此辦法執(zhí)行或弄虛作假、縱容基層承保公司騙保騙賠行為的，將取消保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的經(jīng)辦資格。

第八章 附則

第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：信用監(jiān)管（范文）

平城工商所發(fā)揮信用監(jiān)管優(yōu)勢(shì)有效提升監(jiān)管效能

今年，陵川縣工商局平城工商所不斷完善信用監(jiān)管體系建設(shè)，創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，以市場(chǎng)主體信用信息采集為切入點(diǎn)，以強(qiáng)化企業(yè)信用分類監(jiān)管為手段，以強(qiáng)化企業(yè)信用幫扶為重點(diǎn)，有效鞏固和提升了責(zé)任區(qū)監(jiān)管效能。

一是強(qiáng)化信用信息征信工作，為實(shí)施有效監(jiān)管打牢基礎(chǔ)。近年來(lái)，平城工商所不斷完善信用體系建設(shè)與工商業(yè)務(wù)的有機(jī)融合，對(duì)轄區(qū)200家企業(yè)和1000余戶個(gè)體戶登記信息逐一錄入微機(jī)，一戶一檔，可隨點(diǎn)隨查，一查即清。同時(shí)，利用企業(yè)年檢和個(gè)體驗(yàn)照，及時(shí)核對(duì)、清理、補(bǔ)充企業(yè)和個(gè)體工商戶登記注冊(cè)、變更換照、年檢驗(yàn)照信息，及執(zhí)法監(jiān)管中的動(dòng)態(tài)監(jiān)管信息，初步形成了集巡查、監(jiān)管、警示、評(píng)價(jià)為一體的經(jīng)濟(jì)戶口綜合監(jiān)管系統(tǒng)，構(gòu)建了企業(yè)信用平臺(tái)，為實(shí)施有效監(jiān)管打牢基礎(chǔ)。

二是強(qiáng)化企業(yè)分類監(jiān)管，突破基層監(jiān)管瓶頸。平城工商所轄一鎮(zhèn)三鄉(xiāng)，111個(gè)行政村，處在市場(chǎng)監(jiān)管的前沿陣地，職責(zé)多、任務(wù)重、管轄廣、人員少，單靠日常巡查實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管，時(shí)間長(zhǎng)，效率低。對(duì)此，平城工商所充分發(fā)揮信用監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，依據(jù)企業(yè)信用分類類別，實(shí)施適時(shí)巡查、定時(shí)巡查、隨時(shí)巡查和專項(xiàng)檢查，不但改變了日常監(jiān)管只執(zhí)行而裹足不前的局面，而且還提高了市場(chǎng)監(jiān)管的針對(duì)性。今年，借助企業(yè)信用平臺(tái)，對(duì)各類市場(chǎng)主體巡查230余戶次，重點(diǎn)對(duì)失信企業(yè)加強(qiáng)了市場(chǎng)巡查頻次，查處各類違法案件38起，有效鞏固和提升了責(zé)任區(qū)監(jiān)管效能。

三是強(qiáng)化企業(yè)信用幫扶，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。借助信用信息化系統(tǒng)，繼續(xù)開展“守合同重信用”企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，向省、市局推薦“守合同重信用”企業(yè)7家，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)自律意識(shí)。同時(shí)，繼續(xù)引深“創(chuàng)建信用市場(chǎng)、評(píng)定信用商戶”活動(dòng)，加大與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)溝通力度，向金融部門推薦信用良好的中小企業(yè)和個(gè)體工商戶，并指導(dǎo)個(gè)、私協(xié)會(huì)組成聯(lián)合擔(dān)保協(xié)會(huì)，促進(jìn)“銀、企”對(duì)接，依托信用體系建設(shè)成果積極幫助當(dāng)?shù)貍€(gè)私企業(yè)融資難問(wèn)題。目前，累計(jì)評(píng)定信用商戶70余戶，幫助30戶個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和私營(yíng)企業(yè)辦理各類小額貸款350余萬(wàn)元，為推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展起到了示范作用。