第一篇：擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

第一章 總則

第一條 為切實(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對性，加快建立完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)我省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2010年第3號）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)〔2010〕9號）等規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指在山東省行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及省外融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在山東省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱分類監(jiān)管，是指山東省金融工作辦公室（以下簡稱省金融辦）及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門（以下簡稱市監(jiān)管部門）根據(jù)客觀信息，綜合分析評估融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的行為。市監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出分類評級初步意見，報(bào)省金融辦評定。省管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省金融辦直接評定。

第四條 分類評級應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

全面性原則。全面收集融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，保證信息的完整性和真實(shí)性，整體分析融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況。

持續(xù)性原則。分類評級根據(jù)評級周期，每年進(jìn)行一次。

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則。根據(jù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分類評價，采取監(jiān)管措施。

定量與定性相結(jié)合的原則。綜合定量因素與定性因素對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級。

第二章 分類標(biāo)準(zhǔn)

第五條 省金融辦會同各市監(jiān)管部門依據(jù)公司治理指標(biāo)、合規(guī)經(jīng)營指標(biāo)、業(yè)務(wù)開展指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防范指標(biāo)等四類監(jiān)測指標(biāo)和現(xiàn)場監(jiān)管及非現(xiàn)場監(jiān)管中掌握的信息對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類。

第六條 按照監(jiān)測指標(biāo)的得分確定評價類別，由高到低評為A、B、C、D、E五類。評價得分滿分為100分，每項(xiàng)分值減扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）評為A類，得分為80至90分（含80分）評為B類，得分為70至80分（含70分）評為C類，得分為60至70分（含60分）評為D類，得分在60分以下評為E類。

（一）A類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，股東大力支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）B類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力較強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績較好，股東積極支持公司業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）C類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制存在薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)中游水平，股東能夠?qū)緲I(yè)務(wù)發(fā)展給予支持。

（四）D類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在嚴(yán)重問題，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制薄弱，風(fēng)險(xiǎn)管理能力低，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢或停滯，存在違規(guī)經(jīng)營行為，獲利能力差并嚴(yán)重影響公司的財(cái)務(wù)狀況，有可能對被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益造成威脅，股東對公司業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力不足。

（五）E類機(jī)構(gòu)，表明公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險(xiǎn)問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財(cái)務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在關(guān)鍵性缺陷，對公司的穩(wěn)健性構(gòu)成嚴(yán)重威脅，嚴(yán)重威脅被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益，股東不能對公司的業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持。

第三章 分類依據(jù)

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設(shè)立股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，確立董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的管理體制，重大事項(xiàng)經(jīng)董事會研究決定，以上每項(xiàng)制度得1分。注冊資本在1億元（不含1億元）以下的可以不設(shè)董事會和監(jiān)事會，但應(yīng)設(shè)執(zhí)行董事和監(jiān)事。（5分）

（二）按照章程規(guī)定召開股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離。不按章程規(guī)定召開的，每次扣1分；股東、董事、監(jiān)事無故缺席且不派出授權(quán)代表參會的，每次扣1分；未實(shí)現(xiàn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)三權(quán)分離的，扣5分。（5分）

第八條 合規(guī)經(jīng)營情況（40分）

（一）資金運(yùn)用情況（25分）

上年度月均對外投資額度占凈資產(chǎn)不高于監(jiān)管規(guī)定上限的，得25分，每增加1個百分點(diǎn)，扣0.5分。

（二）客戶保證金管理情況（15分）

制定客戶保證金管理制度；定期向監(jiān)管部門報(bào)送客戶保證金賬戶管理情況報(bào)告；實(shí)行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用；客戶保證金專戶數(shù)量符合屬地監(jiān)管要求；與市監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂客戶保證金三方監(jiān)管協(xié)議。以上任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，扣3分。作出承諾不收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)得15分。

第九條 業(yè)務(wù)開展情況（25分）

（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況（10分）

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出現(xiàn)1筆擔(dān)保業(yè)務(wù)超過凈資產(chǎn)10%的，扣1分，以此類推。原則上擔(dān)保責(zé)任余額超過自身凈資產(chǎn)10倍的，不得分。

（二）圍繞服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新開展業(yè)務(wù)情況（10分）

鼓勵融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額合計(jì)占貸款擔(dān)保余額的比例達(dá)到60%的，得10分，每下降1個百分點(diǎn)，扣0.5分。

涉農(nóng)貸款、中小微企業(yè)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保余額均按各個季度末平均值計(jì)算。本辦法所稱涉農(nóng)貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于建立〈涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度〉的通知》（銀發(fā)〔2007〕246號）口徑統(tǒng)計(jì)的以下貸款：農(nóng)林牧漁業(yè)貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)田基本建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款及其他貸款；中小微企業(yè)按照《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）界定；創(chuàng)業(yè)貸款是指區(qū)別于現(xiàn)行消費(fèi)貸款，用來滿足城鄉(xiāng)居民個人創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。

（三）盈利情況（5分）

凈資產(chǎn)利潤率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2個百分點(diǎn)，扣0.5分。

第十條 風(fēng)險(xiǎn)防范情況（25分）

（一）建立信息披露機(jī)制（5分）

及時向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項(xiàng)信息、有法定資格的會計(jì)師事務(wù)所出具的年度審計(jì)報(bào)告；按照要求將省金融辦頒發(fā)的經(jīng)營許可證、依法合規(guī)經(jīng)營承諾書、縣級主管部門的監(jiān)督電話在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示。任何一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，直接扣減為0分。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)（10分）

制定能確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并能有效執(zhí)行，且定期評價完善。建立完善財(cái)務(wù)制度，如實(shí)反映財(cái)務(wù)狀況。制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項(xiàng)目受理、評審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热繕I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司章程要求的明確的項(xiàng)目評審標(biāo)準(zhǔn)。明確擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費(fèi)、評估費(fèi)等名義變相收取擔(dān)保費(fèi)。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償時，依據(jù)法律和合同約定切實(shí)履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時對被擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)采取必要保全措施。融資性擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后，及時進(jìn)行追償。上述措施到位的，得10分，缺少一項(xiàng)扣1分。

（三）建立完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度。（5分）

按照規(guī)定提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。其中一項(xiàng)準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5分。

（四）嚴(yán)控代償風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

擔(dān)保損失率（本年度累計(jì)擔(dān)保損失額/本年度累計(jì)解除的擔(dān)保額*100）為0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形之一的，分類評級不得高于D級：

（一）年度內(nèi)超過3次未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息，或報(bào)送虛假統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員拒絕監(jiān)管談話；

（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自變更有關(guān)事項(xiàng)，特別是擅自變更資本金、第一大股東及業(yè)務(wù)范圍等；

（四）違反承諾收取客戶保證金，賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金，存在上述任何一項(xiàng)行為的；

第十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，分類評級直接歸到E級：

（一）存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，包括非法吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資、抽逃注冊資本以及從事非法集資活動等；

（二）已發(fā)生《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》規(guī)定應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件情形，未按規(guī)定報(bào)告或有效處置，并造成惡劣影響；

（三）存在嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營行為，特別是嚴(yán)重偏離主業(yè)、嚴(yán)重超范圍經(jīng)營、嚴(yán)重違規(guī)投資、風(fēng)險(xiǎn)集中度過高、代償率過高等可能對公司造成重大不利影響，且對違規(guī)事項(xiàng)拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催債，拒不改正并造成惡劣影響；

（五）拒不參加融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年審；

（六）連續(xù)兩年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（七）涉嫌洗錢犯罪及從事恐怖融資活動；

（八）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；

（九）其他重大違法違規(guī)行為。

第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情形的，可提出申請，經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分。

（一）創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時上報(bào)監(jiān)管部門，經(jīng)省金融辦認(rèn)可。（10分）

（二）當(dāng)年受到地市（廳）級以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用評級且信用等級良好。（5分）

（四）年度內(nèi)增加注冊資本。（5分）

第四章 監(jiān)管措施

第十四條 監(jiān)管部門依據(jù)分類評級結(jié)果，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管措施。

第十五條 對A類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面給予鼓勵和支持。

第十六條 對B類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進(jìn)行整改，在現(xiàn)場檢查

時應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域；根據(jù)公司的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，在新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管指導(dǎo)。

第十七條 對C類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，每半年至少與董事會和高級管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會談，并保證一定的現(xiàn)場檢查次數(shù)；必要時可在高管人員任職資格、新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入方面進(jìn)行限制。

第十八條 對D類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門每季至少與董事會和高級管理層進(jìn)行一次監(jiān)管會談，了解公司最新的經(jīng)營管理情況及采取的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施；提高現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度；必要時可采取限制公司部分或全部業(yè)務(wù)、暫停受理變更申請、要求公司進(jìn)行重組或更換高級管理人員等監(jiān)管措施。

第十九條 對E類機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門應(yīng)及時制定和啟動應(yīng)急處置預(yù)案，采取責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、通報(bào)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、勸導(dǎo)退出融資性擔(dān)保行業(yè)、移交司法機(jī)關(guān)等措施。對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行整改的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定采取強(qiáng)制退出措施，向社會發(fā)布公告注銷《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證》。第五章 組織實(shí)施

第二十條 各市監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作，從構(gòu)建完善融資性擔(dān)保行業(yè)組織體系、服務(wù)體系和監(jiān)管體系出發(fā)，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，制定完善監(jiān)管制度，加強(qiáng)監(jiān)管人員隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)開展監(jiān)管人員培訓(xùn)，有效提高監(jiān)管工作水平。要安排有效工作力量，積極推進(jìn)實(shí)施行業(yè)分類監(jiān)管，明確獎懲標(biāo)準(zhǔn)，有針對性地采取監(jiān)管措施，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管效能。

第二十一條 分類評級數(shù)據(jù)依據(jù)：監(jiān)管部門應(yīng)從融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行對賬單、銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)，涉及的經(jīng)營業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)須經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)審計(jì)認(rèn)定；定性指標(biāo)涉及的公司情況須經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定；涉及違法行為的須經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定。

第二十二條 分類評級周期為每年的1月1日至12月31日，對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分類評級工作應(yīng)在每年1月開始，6月底前完成。

第二十三條 監(jiān)管部門可以將分類評級與行業(yè)年審工作合并開展。每年1-4月，市監(jiān)管部門組織市、縣兩級人員對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行初評。在綜合分析信息的基礎(chǔ)上，切實(shí)發(fā)揮主監(jiān)管員的作用，提出轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見及工作底稿報(bào)送至省金融辦。市監(jiān)管部門可以組織縣（市、區(qū)）主監(jiān)管員開展交叉評級工作。

第二十四條 省金融辦對初評意見進(jìn)行評定，于5月底前形成分類評級結(jié)果。在評級過程中，省金融辦可以對部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查核實(shí)，并對評級結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。

第二十五條 評級結(jié)果由省金融辦向各市監(jiān)管部門和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)需在15個工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見，如無異議，向市監(jiān)管部門報(bào)送主要風(fēng)險(xiǎn)和問題的防范及整改措施，省金融辦將定期在行業(yè)內(nèi)通報(bào)或向社會公布評級結(jié)果。

第二十六條 評級工作結(jié)束后，省金融辦及各市監(jiān)管部門做好評級工作和評級結(jié)果材料等文件、資料的存檔工作。

第二十七條 本辦法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。

第二篇：貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

發(fā)布時間：2010-11-22

省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法的通知

貴州省人民政府辦公廳文件 黔府辦發(fā)〔2010〕96號

各自治州、市人民政府，各地區(qū)行署，各縣（自治縣、市、市轄區(qū)、特區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。

二 〇 一 〇 年 十 月 八 日

貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

本省行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。?

第三條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建立全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。

省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在省經(jīng)濟(jì)和信息化委，省經(jīng)濟(jì)和信息化委為全省擔(dān)保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

第四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分級審批和監(jiān)管。

第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。

第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立法人依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉，并承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門的審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省經(jīng)濟(jì)和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省經(jīng)濟(jì)和信息化委授權(quán)各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，應(yīng)同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

各市（州、地）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批部門應(yīng)接受省經(jīng)濟(jì)和信息化委的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，按時報(bào)送有關(guān)材料。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內(nèi)成立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本須為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)真實(shí)合法。

（一）經(jīng)批準(zhǔn)到省外開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于5000萬元；?

（三）經(jīng)批準(zhǔn)在省內(nèi)市（州、地）范圍內(nèi)跨縣域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向?qū)徟块T提交下列文件、資料：

（一）設(shè)立申請書。載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（六）具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場所證明材料。

（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批部門批準(zhǔn)成立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)后，應(yīng)于10個工作日內(nèi)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

第十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)到省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省經(jīng)濟(jì)和信息化委的同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地審批部門審查批準(zhǔn)。

第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其在貴州省境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委審查批準(zhǔn)。除應(yīng)提供第十三條要求提供的資料外，還應(yīng)當(dāng)向省經(jīng)濟(jì)和信息化委提供設(shè)立兩名以上獨(dú)立董事及首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官的有關(guān)資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟(jì)和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟(jì)和信息化委審核同意，出具項(xiàng)目成立批復(fù)后，再報(bào)省商務(wù)廳對合同、章程等要件進(jìn)行審查。

第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外商融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持省經(jīng)濟(jì)和信息化委和省商務(wù)廳的批準(zhǔn)文件在30日之內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。外商融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應(yīng)全部到位，并提交法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告到省經(jīng)濟(jì)和信息化委和省商務(wù)廳備案。?

第十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)審批部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委批準(zhǔn)；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準(zhǔn)后于10個工作日內(nèi)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)審批部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)審批部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規(guī)記錄。

（二）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定不得從事的其他活動。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。

第二十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

第二十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》和《擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，在不違反國家有關(guān)規(guī)定的前提下，由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定。但享受財(cái)政資金補(bǔ)助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)不得超過同期基準(zhǔn)貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第三十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第三十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

審批部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人的信息資料交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，承擔(dān)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。其中，省經(jīng)濟(jì)和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負(fù)責(zé)對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

財(cái)政部門要積極參與地方融資性擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)對政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)督，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理，建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息管理體系和績效考核指標(biāo)體系，確保國有資產(chǎn)安全高效運(yùn)作。

工商部門要做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入把關(guān)，做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的登記和年檢，確保融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

銀監(jiān)部門應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

公安部門應(yīng)會同銀監(jiān)、人行等部門嚴(yán)厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

第三十七條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度,從風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保資產(chǎn)信用質(zhì)量、擔(dān)保資金運(yùn)用等方面對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管記分制度，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上一的概覽報(bào)告。

第三十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向?qū)徟块T報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資本金運(yùn)用情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向同級財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。

審批部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

審批部門認(rèn)為必要時，可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照審批部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向其監(jiān)管部門報(bào)告，涉及違法犯罪的還應(yīng)同時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向省經(jīng)濟(jì)和信息化委報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向?qū)徟块T報(bào)告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告于次年1月底前報(bào)送審批部門。

第四十四條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)會同人行、銀監(jiān)、公安等有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔(dān)保協(xié)會”)，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

省經(jīng)濟(jì)和信息化委是擔(dān)保協(xié)會工作的指導(dǎo)部門，擔(dān)保協(xié)會在省經(jīng)濟(jì)和信息化委的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動。

第四十七條 審批部門從事審批、監(jiān)管工作的人員有違反規(guī)定開展工作的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，由審批部門依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十九條 違反規(guī)定擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由審批部門會同有關(guān)部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由審批部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求，并獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第三篇：《貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》

貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對我省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本管理暫行辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指由自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

本省行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。

第三條 建立省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱省聯(lián)席會議）制度，省聯(lián)席會議由省經(jīng)濟(jì)和信息化委、省發(fā)展改革委、省公安廳、省財(cái)政廳、省商務(wù)廳、省工商局、人民銀行貴陽中心支行、貴州銀監(jiān)局組成，負(fù)責(zé)研究制訂全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，建立全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管和發(fā)展中的重大問題。

省聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在省經(jīng)濟(jì)和信息化委，省經(jīng)濟(jì)和信息化委為全省擔(dān)保行業(yè)的主管部門和聯(lián)席會議牽頭單位，會同其他成員單位履行對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)、督促市（州、地）、縣（市、區(qū)）政府（地區(qū)行署）加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制。

第四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行分級審批和監(jiān)管。

第五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立法人依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個人的干涉，并承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門的審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，由審批部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經(jīng)審批部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十條 注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省經(jīng)濟(jì)和信息化委審批；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省經(jīng)濟(jì)和信息化委授權(quán)各市（州、地）人民政府確定的審批部門審批，并報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，應(yīng)同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

各市（州、地）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批部門應(yīng)接受省經(jīng)濟(jì)和信息化委的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，按時報(bào)送有關(guān)材料。

第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力且信用良好的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

（四）有資信良好、符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營業(yè)場所。

（七）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 貴州省境內(nèi)成立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額為500萬元人民幣。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本須為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)真實(shí)合法。

（一）經(jīng)批準(zhǔn)到省外開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于人民幣1億元；

（二）經(jīng)批準(zhǔn)在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于5000萬元；

（三）經(jīng)批準(zhǔn)在省內(nèi)市（州、地）范圍內(nèi)跨縣域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本不得低于1000萬元。

第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向?qū)徟块T提交下列文件、資料：

（一）設(shè)立申請書。載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。

（二）可行性研究報(bào)告。

（三）企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書。

（四）章程草案。

（五）股東協(xié)議書，包括股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（六）具有資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。

（九）營業(yè)場所證明材料。

（十）省聯(lián)席會議要求提交的其他文件、資料。

各市（州、地）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批部門批準(zhǔn)成立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)后，應(yīng)于10個工作日內(nèi)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

第十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)到省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得省經(jīng)濟(jì)和信息化委的同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地審批部門審查批準(zhǔn)。

第十五條 跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其在貴州省境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委審查批準(zhǔn)。除應(yīng)提供第十三條要求提供的資料外，還應(yīng)當(dāng)向省經(jīng)濟(jì)和信息化委提供設(shè)立兩名以上獨(dú)立董事及首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官的有關(guān)資料。

第十六條 外商投資成立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按注冊資本規(guī)模向擬注冊地市（州、地）人民政府確定的審批部門或省經(jīng)濟(jì)和信息化委提交申請，經(jīng)審批部門或省經(jīng)濟(jì)和信息化委審核同意，出具項(xiàng)目成立批復(fù)后，再報(bào)省商務(wù)廳對合同、章程等要件進(jìn)行審查。

第十七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外商融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持省經(jīng)濟(jì)和信息化委和省商務(wù)廳的批準(zhǔn)文件在30日之內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。外商融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應(yīng)全部到位，并提交法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告到省經(jīng)濟(jì)和信息化委和省商務(wù)廳備案。

第十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批部門審查批準(zhǔn)：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)審批部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。

以上變更，屬注冊資本在人民幣5000萬元以上（含5000萬元）及變更后注冊資本在5000萬元以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由市（州、地）人民政府確定的審批部門初審后報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委批準(zhǔn)；注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由市（州、地）人民政府確定的審批部門批準(zhǔn)后于10個工作日內(nèi)報(bào)省經(jīng)濟(jì)和信息化委備案。涉及財(cái)政出資的，同時報(bào)同級財(cái)政部門和省財(cái)政廳備案。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

第十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)審批部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第二十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)審批部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第二十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無任何違法、違規(guī)記錄。

（二）省聯(lián)席會議規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。

第二十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）省聯(lián)席會議規(guī)定不得從事的其他活動。

第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

第二十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。

第二十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

第二十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》和《擔(dān)保企業(yè)會計(jì)核算辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，在不違反國家有關(guān)規(guī)定的前提下，由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定。但享受財(cái)政資金補(bǔ)助、減免營業(yè)稅等優(yōu)惠政策的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)不得超過同期基準(zhǔn)貸款利率的50%。

第二十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

第二十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第三十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

第三十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。

審批部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第三十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第三十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將公司治理情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與債權(quán)人共同建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人的信息資料交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第五章 監(jiān)督管理

第三十六條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置制度，承擔(dān)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。其中，省經(jīng)濟(jì)和信息化委聯(lián)合各市（州、地）人民政府確定的審批部門對注冊資本在5000萬元（含5000萬元）以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置；各市（州、地）人民政府確定的審批部門負(fù)責(zé)對注冊資本在500萬元至5000萬元之間的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常營運(yùn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。

財(cái)政部門要積極參與地方融資性擔(dān)保體系建設(shè)，加強(qiáng)對政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)督，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理，建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息管理體系和績效考核指標(biāo)體系，確保國有資產(chǎn)安全高效運(yùn)作。工商部門要做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入把關(guān)，做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的登記和年檢，確保融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。

銀監(jiān)部門應(yīng)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，并跟蹤監(jiān)測涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理體系，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

公安部門應(yīng)會同銀監(jiān)、人行等部門嚴(yán)厲打擊、防范非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢等違法違規(guī)行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

第三十七條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委和各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度,從風(fēng)險(xiǎn)管理、擔(dān)保資產(chǎn)信用質(zhì)量、擔(dān)保資金運(yùn)用等方面對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管記分制度，對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上一的概覽報(bào)告。

第三十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向?qū)徟块T報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資本金運(yùn)用情況、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。同時，各級地方政府出資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向同級財(cái)政部門報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告。

審批部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第三十九條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

審批部門認(rèn)為必要時，可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第四十條 審批部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照審批部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第四十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向其監(jiān)管部門報(bào)告，涉及違法犯罪的還應(yīng)同時向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。各市（州、地）人民政府確定的審批部門應(yīng)于兩個工作日內(nèi)向省經(jīng)濟(jì)和信息化委報(bào)告。

第四十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向?qū)徟块T報(bào)告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告于次年1月底前報(bào)送審批部門。

第四十四條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)會同人行、銀監(jiān)、公安等有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第四十五條 省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

省經(jīng)濟(jì)和信息化委應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第四十六條 建立貴州省融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“擔(dān)保協(xié)會”)，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。

省經(jīng)濟(jì)和信息化委是擔(dān)保協(xié)會工作的指導(dǎo)部門，擔(dān)保協(xié)會在省經(jīng)濟(jì)和信息化委的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、統(tǒng)計(jì)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動。第四十七條 審批部門從事審批、監(jiān)管工作的人員有違反規(guī)定開展工作的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本辦法規(guī)定，由審批部門依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第四十九條 違反規(guī)定擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由審批部門會同有關(guān)部門依法處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由審批部門會同有關(guān)部門責(zé)令改正，依法處罰。

第六章 附 則

第五十條 事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法由省政府另行制定。

第五十一條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達(dá)到本辦法規(guī)定的要求，并獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。

第五十二條 本辦法自公布之日起施行。

第四篇：遼寧省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

遼寧省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法

遼政辦發(fā)[2010]15號

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及國家相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

本辦法所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）是指由政府或自然人、企業(yè)法人、其他社會組織出資依法設(shè)立的，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

凡在省內(nèi)注冊并從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營活動和監(jiān)督管理均適用本辦法。

第三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，在政府監(jiān)管部門的管理下開展業(yè)務(wù)，以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

第四條 省政府金融辦是全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)制定融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，會同有關(guān)部門研究制定全省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重組和市場退出，協(xié)調(diào)處置擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)行屬地化管理，各市政府是擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。省政府金融辦委托各市政府金融辦（統(tǒng)指12個市政府金融辦和大連市金融局、鐵嶺市金融委，下同）開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督管理工作，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取等情況實(shí)施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。原經(jīng)省機(jī)構(gòu)編制部門批準(zhǔn)成立的省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)由省政府金融辦管理。第二章 設(shè)立、變更和終止

第六條 設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，由省政府金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證。

申請?jiān)O(shè)立企業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，須向擬注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批；申請?jiān)O(shè)立事業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，除履行上述審批程序外，還須報(bào)同級機(jī)構(gòu)編制部門審批。

第七條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以企業(yè)性質(zhì)運(yùn)作的，持省政府金融辦批準(zhǔn)文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并按照規(guī)定到所在地稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)登記手續(xù)；以事業(yè)單位性質(zhì)運(yùn)作的，持省政府金融辦批準(zhǔn)文件和機(jī)構(gòu)編制部門批準(zhǔn)文件到同級事業(yè)單位登記管理部門辦理登記注冊手續(xù)。

第八條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級工商行政管理部門和事業(yè)單位登記管理部門不得為其辦理登記注冊手續(xù)。任何單位和個人未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條 企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須具備最低限額的注冊資本：

（一）跨省區(qū)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于人民幣3億元；

（二）在省內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于1億元；

（三）在省內(nèi)市范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于3000萬元；

（四）在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2000萬元。

注冊資本為實(shí)繳貨幣資本，其來源應(yīng)真實(shí)合法，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

第十條 除滿足最低注冊資本限額外，企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立還應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合國家相關(guān)法律規(guī)定的章程；

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東；

（三）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所；

（六）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由省政府金融辦另行制定。

第十一條 企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)報(bào)送下列材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（五）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（六）股東出資的驗(yàn)資證明（外資除外）以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)材料；

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明；

（八）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；

（九）營業(yè)場所證明材料；

（十）省政府金融辦要求的其他相關(guān)材料。

第十二條 外商投資擔(dān)保公司的設(shè)立須向擬注冊地市政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)部門提交申請，經(jīng)市政府金融辦和市外經(jīng)貿(mào)部門出具初審意見后，分別上報(bào)省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳，經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)后，由省外經(jīng)貿(mào)廳審批公司合同、章程。其中，擬在沈陽市、大連市注冊的外商投資擔(dān)保公司，經(jīng)市政府金融辦上報(bào)省政府金融辦批復(fù)后，由沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局審批公司合同、章程。設(shè)立審批條件按照本辦法關(guān)于企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批條件執(zhí)行。

第十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外商投資擔(dān)保公司持省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳（或沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局）的批準(zhǔn)文件到所在地工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)。外商投資擔(dān)保公司完成工商注冊之日起6個月內(nèi)，注冊資本金應(yīng)全部到位，并提交法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告到省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳（或沈陽市、大連市外經(jīng)貿(mào)局）備案。

第十四條 市政府金融辦、市外經(jīng)貿(mào)部門、省政府金融辦和省外經(jīng)貿(mào)廳應(yīng)分別自收到設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復(fù)的意見。

第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起3個月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)。以中外合作、外商合資、外商獨(dú)資形式設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)自省政府金融辦批準(zhǔn)文件印發(fā)之日起1個月內(nèi)向工商行政管理部門申請?jiān)O(shè)立登記。逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。經(jīng)籌建人申請，省政府金融辦批準(zhǔn)，籌建期可延長3個月。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。

第十六條 注冊資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。申請?jiān)O(shè)立時，須持其所在地市政府金融辦出具的同意函，向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。

第十七條 注冊資本3億元以上的外省擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。申請?jiān)O(shè)立時，須持原所在地省級監(jiān)管部門出具的同意函，向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的注冊地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。

第十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)報(bào)送下列材料：

（一）申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊地和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函；

（三）可行性研究報(bào)告；

（四）工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)近2年財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營情況及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文件；

（六）法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（七）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的資格證明；

（八）營業(yè)場所證明材料；

（九）省政府金融辦要求的其他相關(guān)材料。

第十九條 市政府金融辦和省政府金融辦應(yīng)分別自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起，1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復(fù)的意見。

第二十條 經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)在3個月內(nèi)完成籌建及辦理注冊登記手續(xù)，逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。經(jīng)籌建人申請，省政府金融辦批準(zhǔn)，籌建期可延長3個月。擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。

第二十一條 注冊資本3億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請?jiān)O(shè)立時，須向所在地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自完成省外分支機(jī)構(gòu)工商注冊后1個月內(nèi)，持分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件報(bào)省政府金融辦和所在市政府金融辦備案。

第二十二條 非融資性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，須符合企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批條件，向所在地市政府金融辦提交申請，經(jīng)市政府金融辦出具初審意見后，報(bào)省政府金融辦審批。

第二十三條 非融資性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)送下列材料：

（一）從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書

（二）公司章程、內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度等文件；

（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

（四）董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷；

（五）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（六）公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、上兩年財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告和信用記錄報(bào)告；

（七）省政府金融辦要求的其他相關(guān)材料。

第二十四條 市政府金融辦和省政府金融辦應(yīng)分別自收到從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)完整申請材料之日起，1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復(fù)的意見。

第二十五條 經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)的從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)在1個月內(nèi)完成工商登記變更手續(xù)，逾期未完成的，原批準(zhǔn)文件自動失效。非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在工商登記變更前不得從事任何融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。

第二十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）變更注冊地；

（五）調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍；

（六）變更法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（七）變更股權(quán)或股東；

（八）分立或合并；

（九）修改章程；

（十）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第二十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，在工商登記變更前須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更機(jī)構(gòu)名稱；

（二）調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍；

（三）機(jī)構(gòu)注銷、合并；

（四）省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

第二十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)向省政府金融辦提出變更申請，應(yīng)提交申請報(bào)告及相關(guān)申請材料，其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)分立或合并、分支機(jī)構(gòu)注銷或合并事項(xiàng)需同時提交市政府金融辦初審意見。省政府金融辦在1個月內(nèi)批復(fù)變更申請。經(jīng)批準(zhǔn)后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在1個月內(nèi)到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記手續(xù)。

第二十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)向所在地市政府金融辦提出申請，市政府金融辦出具初審意見后，向省政府金融辦提出申請。申請時須提交以下材料：

（一）解散申請報(bào)告；

（二）股東會議決議或出資人決定；

（三）清算程序；

（四）債權(quán)債務(wù)安排方案；

（五）資產(chǎn)分配方案；

（六）省政府金融辦要求的其他文件。

第三十條 市政府金融辦和省政府金融辦應(yīng)分別自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整的解散申請材料后1個月內(nèi)完成初審意見或做出是否批復(fù)的意見。擔(dān)保機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時償還有關(guān)債務(wù)，并向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注銷登記。

第三十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)有重大違法經(jīng)營行為，由省政府金融辦予以撤銷，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。被撤銷的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時償還有關(guān)債務(wù)。

第三十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散或被撤銷的，市政府金融辦要監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人不得分配財(cái)產(chǎn)或從擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得任何利益。

第三十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章 經(jīng)營管理

第三十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，在其經(jīng)營范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。

第三十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）省政府金融辦規(guī)定的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保；

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；

（四）以自有資金進(jìn)行投資；

（五）省政府金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第三十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以辦理再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時符合下列條件：

（一）近2年無違法、違規(guī)不良記錄；

（二）省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發(fā)放貸款；

（三）受托發(fā)放貸款；

（四）受托投資；

（五）省政府金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

第三十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有相關(guān)資格的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面專業(yè)人才。

跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。

第四十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。對于擔(dān)保費(fèi)率明顯低于或高于市場一般水平的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向市政府金融辦說明。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第四十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。?

第四十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第四十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

第四十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第四十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。

省政府金融辦可以根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第四十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第四十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息，并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第四十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第五十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)的信息交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第五十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照省政府金融辦的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第五十二條 征信管理部門應(yīng)當(dāng)將擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第五章 監(jiān)督管理

第五十三條 省政府金融辦和各市政府金融辦要依據(jù)本辦法第二章的規(guī)定認(rèn)真履行擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的審批職責(zé)，在規(guī)定的時限內(nèi)做出批復(fù)，對不具備從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)條件的不予批準(zhǔn)。

第五十四條 省政府金融辦和各市政府金融辦要建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

各市政府金融辦應(yīng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，并于次年1月底前向省政府金融辦和各市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。

第五十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向省政府金融辦和各市政府金融辦報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類文件和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度向省政府金融辦和各市政府金融辦報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。省政府金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

第五十七條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

省政府金融辦認(rèn)為必要時，可向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第五十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，可對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第五十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并向省政府金融辦和市政府金融辦報(bào)告。

第六十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向省政府金融辦和市政府金融辦報(bào)告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第六十一條 各市政府金融辦應(yīng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。

第六十二條 各市政府金融辦應(yīng)及時向省政府金融辦和各市人民政府報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。

第六十三條 省政府金融辦對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行動態(tài)管理，委托各市政府金融辦在每年2月1日至3月31日期間對本轄區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢登記。對符合本辦法規(guī)定且年檢合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以公開公示；對年檢不合格或連續(xù)2年未開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出警告、限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，取消其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。年檢登記的具體辦法由省政府金融辦另行制定。

第六十四條 建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理人員的培訓(xùn)和資質(zhì)認(rèn)定制度。由省政府金融辦委托行業(yè)協(xié)會，定期組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)中層以上管理人員資質(zhì)培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)資質(zhì)認(rèn)證合格證書。

第六十五條 加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，新進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的從業(yè)人員必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)。由省政府金融辦委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)。

第六章 行業(yè)自律

第六十六條 遼寧省融資擔(dān)保協(xié)會（以下簡稱“擔(dān)保協(xié)會”）為社會團(tuán)體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、協(xié)作銀行、中介機(jī)構(gòu)可自愿申請加入擔(dān)保協(xié)會。

第六十七條 省政府金融辦是擔(dān)保協(xié)會的主管部門。擔(dān)保協(xié)會在省政府金融辦的指導(dǎo)下，開展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、情況統(tǒng)計(jì)、融資咨詢、理論研究和對外交流，組織會員業(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)會員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動。

第七章 法律責(zé)任

第六十八條 省政府金融辦和各市政府金融辦從事?lián)C(jī)構(gòu)監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違反規(guī)定審批擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的；

（二）違反規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；

（三）未依照本辦法第五章第六十二條規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；

（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第六十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作出處罰規(guī)定的，由省政府金融辦責(zé)令改正，按照有關(guān)規(guī)定給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八章 附 則

第七十條 事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營和監(jiān)管比照企業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)執(zhí)行。鼓勵事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)為公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第七十一條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等）從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)予以規(guī)范，在2010年12月31日前達(dá)到本辦法要求，并獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資格的核準(zhǔn)確認(rèn)。

第七十二條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（包括信用擔(dān)保公司、投資擔(dān)保公司等）不從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在辦理2010工商年檢時，由工商行政管理部門在其經(jīng)營范圍中注明“融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)除外”。

第七十三條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第五篇：廈門市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理暫行辦法

廈門市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)本市融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（7部委令2010年第3號）、《廈門市人民政府辦公廳關(guān)于明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（廈府辦〔2010〕176號）和《福建省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于融資性擔(dān)保公司設(shè)立（確認(rèn)）和變更審批有關(guān)事項(xiàng)的通知》（閩經(jīng)貿(mào)中小〔2010〕284號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人（自然人、法人）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人處進(jìn)行貸款、票據(jù)、貿(mào)易、項(xiàng)目、信用證等融資時，因被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)，應(yīng)由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

第三條 本市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司、股份有限公司和有關(guān)分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)擔(dān)保活動，適用本暫行辦法。

第四條 廈門市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管委員會（以下簡稱“監(jiān)管會”）負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題。

監(jiān)管會由市經(jīng)發(fā)局、市工商局、廈門銀監(jiān)局和人民銀行廈門中心支行等成員單位組成。監(jiān)管會辦公室設(shè)在市經(jīng)發(fā)局，承擔(dān)監(jiān)管委員會日常工作。

第五條 市經(jīng)發(fā)局具體負(fù)責(zé)受理融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更申請等工作。

市工商局依法做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和注銷的登記管理。

人民銀行廈門中心支行牽頭組織對本市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級工作，并將信用評級結(jié)果納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，作為金融機(jī)構(gòu)信貸審核的參考依據(jù)。

廈門銀監(jiān)局按照銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)和授權(quán)，做好全市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)工作。

第六條 廈門市擔(dān)保典當(dāng)行業(yè)協(xié)會受市經(jīng)發(fā)局委托，具體承擔(dān)融資性擔(dān)保統(tǒng)計(jì)和其數(shù)據(jù)匯總分析工作，組織開展從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和對外交流等工作。

第二章 設(shè)立、變更與終止

第七條 市經(jīng)發(fā)局原則上每季集中受理一次融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等申請。監(jiān)管會20個工作日內(nèi)完成初審，并及時將初審意見和申請材料上報(bào)審核。經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)同意后，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持批復(fù)文件到市工商局辦理注冊登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，方可營業(yè)。

第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）注冊資本不得低于人民幣1億元，注冊資本為實(shí)繳貨幣資本；

（三）有具備持續(xù)出資能力的股東。主發(fā)起人應(yīng)為企業(yè)法人，設(shè)立3年以上經(jīng)營業(yè)績良好，第三方資信等級A以上，最近兩個會計(jì)連續(xù)盈利，且近3年累計(jì)凈利潤不低于1000萬元，持股比例不低于30%。企業(yè)法人股東有充足的貨幣資金，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，凈流動資產(chǎn)大于出資額，凈資產(chǎn)大于累計(jì)對外投資額（含本次）的2倍，且法律法規(guī)未禁止其向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資；

（四）機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備5年以上良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄，精通融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營意識和個人品行。機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員符合任職資格，且有5名以上熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)的專業(yè)人員；

（五）有健全的組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

設(shè)立外商投資的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)符合國家有關(guān)外資企業(yè)設(shè)立規(guī)定。

第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)向市經(jīng)發(fā)局提交下列材料：

（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)；

（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括本地經(jīng)濟(jì)、融資和擔(dān)保需求分析，擬開展擔(dān)保業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)、社會效益分析，經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。機(jī)構(gòu)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層情況及組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，以及籌建方案；

（三）章程草案。應(yīng)寫入合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急措施等相關(guān)內(nèi)容；

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，持有注冊資本5%以上股東的企業(yè)（個人）銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用報(bào)告（控股法人股東為第三方資信評級報(bào)告），以及持有注冊資本5%以上法人股東上財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（控股法人股東為近兩年）；

（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明（包括擬任法定代表人、法人股東法定代表人、自然人股東、監(jiān)事、內(nèi)設(shè)部門經(jīng)理以上高級管理人員的簡歷、學(xué)歷證明、職稱等專業(yè)技術(shù)資格證書和身份證復(fù)印件）。

（七）機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度，應(yīng)包括嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度和審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度，風(fēng)險(xiǎn)分類管理、預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制；

（八）出資人承諾書；

（九）營業(yè)場所證明材料（如房屋產(chǎn)權(quán)證、租賃合同等復(fù)印件）；

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，公司名稱中原則上應(yīng)使用“融資擔(dān)?！弊謽?；

（十一）監(jiān)管部門要求的其他材料。

以上材料需一式3份。

第十條 未經(jīng)批準(zhǔn)，任何擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在機(jī)構(gòu)名稱中冠以“融資擔(dān)?！焙汀叭谫Y性擔(dān)保”等字樣。

第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立審批時，法人代表和主要股東應(yīng)當(dāng)簽訂融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人承諾書。承諾機(jī)構(gòu)資金來源合法，股東未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股，不吸收公眾存款，不從事違法違規(guī)貸款業(yè)務(wù)等。

第十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在取得融資擔(dān)保許可后，連續(xù)經(jīng)營兩年以上；注冊資本不得低于人民幣3億元（為實(shí)繳貨幣資本），其中每個分支機(jī)構(gòu)應(yīng)撥付不少于5000萬元的營運(yùn)保證金，各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)保證金總額不得超過融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本的50%；設(shè)立首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官和2名以上的獨(dú)立董事。

申報(bào)時除提交本辦法第九條所要求的材料外，還應(yīng)出具原注冊地省級監(jiān)管部門同意批復(fù)，近兩年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營情況、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)文件，及機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事、首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級管理人員的資格證明材料。

第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）變更名稱、組織形式、注冊資本、住所（經(jīng)營場所）、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、董事、監(jiān)事、高級管理人員及持有5%以上股權(quán)的股東（含變更前或變更后），調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程、合并或分立應(yīng)先報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)同意后，再向市工商局申請變更登記備案。

第十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)機(jī)構(gòu)章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批復(fù)同意后，向市工商局申請注銷登記。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散、撤銷或破產(chǎn)的，應(yīng)成立清算組，依法清算。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔(dān)保責(zé)任解除前，機(jī)構(gòu)股東不得分配公司財(cái)產(chǎn)或從機(jī)構(gòu)取得任何利益。

第三章 經(jīng)營范圍和規(guī)則

第十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù):

（一）貸款擔(dān)保；

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；

（五）信用證擔(dān)保；

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

第十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可兼營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第十七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法違規(guī)不良記錄。

（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣2億元，并經(jīng)許可連續(xù)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上。

第十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。

第十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

第二十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

第二十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

第二十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

第二十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

第二十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。

監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償損失應(yīng)及時追償，一年后凈資產(chǎn)仍低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當(dāng)及時按比例補(bǔ)足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細(xì)則注冊資本最低限額的規(guī)定。

第二十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。

第二十七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。

第二十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。

第二十九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

第四章 監(jiān)督管理

第三十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立一年后須參加信用評級，有關(guān)信息納入征信管理體系，并作為監(jiān)管部門年審、政策扶持、金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的依據(jù)。同時，征信管理部門應(yīng)為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

第三十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)擔(dān)保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送制度，向監(jiān)管部門提交的經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月10日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；按季度報(bào)送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報(bào)送半年工作總結(jié)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表；每年4月30日前報(bào)送經(jīng)會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上審計(jì)報(bào)告、上經(jīng)營情況報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告及監(jiān)管部門要求的其他材料。

第三十二條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。

監(jiān)管部門認(rèn)為必要時，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。

第三十三條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第三十四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙，擔(dān)保代償或投資損失金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。

第三十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報(bào)告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第三十六條 市經(jīng)發(fā)局應(yīng)建立本市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)績評價制度，從擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)管理、代償損失等方面進(jìn)行績效考核，作為享受政策扶持的依據(jù)。

第三十七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有下列情形的，監(jiān)管會可視情況限期要求整改；在規(guī)定限期內(nèi)仍未達(dá)到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。

（一）半年以上未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，或不以融資性擔(dān)保為主業(yè)的；

（二）以自有資金進(jìn)行超范圍投資的，或營運(yùn)期間抽逃注冊資本的；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更的；

（四）從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款和受托投資活動的；

（五）未按規(guī)定配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才的；

（六）超限額對外提供擔(dān)保，未按規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金的；

（七）拒不履行到期擔(dān)保代償責(zé)任的；

（八）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（九）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（十）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（十一）其他違反國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策性的。

情節(jié)嚴(yán)重或拒不整改的，將提請省經(jīng)貿(mào)委依法取消其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，由有權(quán)部門依法予以處罰。

第三十八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過整頓，且符合下列條件的，在報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門同意后，可恢復(fù)正常營業(yè)：

（一）已恢復(fù)擔(dān)保能力；

（二）違法違規(guī)行為得到糾正。

第三十九條 從事非法集資、詐騙企業(yè)錢財(cái)?shù)任：鹑诜€(wěn)定，或惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，違法違規(guī)經(jīng)營情節(jié)嚴(yán)重，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第四十條 擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。

第四十一條 本暫行辦法由監(jiān)管會負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本暫行辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期2年。