第一篇：銀企對(duì)賬管理辦法及操作規(guī)程

安徽省某市、縣農(nóng)村信用聯(lián)社銀企對(duì)賬系統(tǒng)

管理辦法及操作規(guī)程

第一章

總則

第一條 為了建立健全霍邱農(nóng)村信用聯(lián)社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本社”)對(duì)賬機(jī)制，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，提高銀企對(duì)賬工作效率和質(zhì)量，根據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀企對(duì)賬系統(tǒng)管理辦法（討論稿）》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等有關(guān)制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)對(duì)賬賬戶(hù)包括單位定期存款、單位通知存款、單位活期存款、同業(yè)存款、保證金存款和本行內(nèi)部往來(lái)的存款賬戶(hù)。

第三條 本辦法所稱(chēng)銀企對(duì)賬系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“對(duì)賬系統(tǒng)”）是指接收綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)原始數(shù)據(jù)，生成對(duì)賬單，并由對(duì)賬中心通過(guò)影像設(shè)備對(duì)對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行掃描識(shí)別，實(shí)現(xiàn)銀企集中對(duì)賬目的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第四條 對(duì)賬系統(tǒng)實(shí)行“崗位獨(dú)立，人員分離，對(duì)賬多種方式，重點(diǎn)賬戶(hù)突出”的原則。

（一）崗位獨(dú)立是指對(duì)賬系統(tǒng)應(yīng)配備的對(duì)賬人員，崗位設(shè)置應(yīng)相互獨(dú)立。

（二）人員分離是指對(duì)賬人員嚴(yán)格實(shí)行與前臺(tái)經(jīng)辦人員分離。

（三）對(duì)賬多種方式是指郵局郵寄對(duì)賬和面對(duì)面對(duì)賬等多種對(duì)賬方式。

（四）重點(diǎn)賬戶(hù)突出是指余額較大、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、特殊賬戶(hù)，加強(qiáng)對(duì)其對(duì)賬管理力度。

第二章

崗位設(shè)置及職責(zé)

第五條 本社資金結(jié)算中心臨時(shí)代管銀企對(duì)賬中心業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)集中處理全轄機(jī)構(gòu)的對(duì)賬業(yè)務(wù)日常管理。職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)擬訂對(duì)賬工作計(jì)劃、管理辦法、操作流程、各崗位責(zé)任制及考核辦法，組織和協(xié)調(diào)全社的對(duì)賬工作；

（二）負(fù)責(zé)整理、歸集對(duì)賬資料，及時(shí)將對(duì)賬協(xié)議、對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)等對(duì)賬資料進(jìn)行掃描、整理、裝訂，并作為重要會(huì)計(jì)檔案資料保管；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)對(duì)賬工作的監(jiān)督，對(duì)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及各對(duì)賬崗位人員的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核；

（四）揭示對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，并提出加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的建議；

（五）定期總結(jié)對(duì)賬工作開(kāi)展情況，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

第六條 電子銀行部負(fù)責(zé)對(duì)賬系統(tǒng)的技術(shù)支持，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一安排、指導(dǎo)，實(shí)施對(duì)賬系統(tǒng)的運(yùn)行維護(hù)工作。

第七條 對(duì)賬系統(tǒng)崗位設(shè)置。

（一）本行對(duì)賬中心設(shè)置中心操作員崗、系統(tǒng)維護(hù)員崗、業(yè)務(wù)主管崗各一名（兼職）。

（二）基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)操作員崗一名（兼職）。

第八條 對(duì)賬系統(tǒng)崗位職責(zé)。

（一）對(duì)賬中心操作員崗職責(zé)：負(fù)責(zé)印鑒信息的掃描、更換及對(duì)賬單回執(zhí)的集中掃描、審核、驗(yàn)印工作；負(fù)責(zé)非郵寄客戶(hù)“余額對(duì)賬單”的打印、發(fā)送；負(fù)責(zé)對(duì)賬單回執(zhí)中的未達(dá)賬項(xiàng)逐筆核查，確認(rèn)未達(dá)原因；負(fù)責(zé)將退信和驗(yàn)印不符的對(duì)賬信息下發(fā)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)；負(fù)責(zé)回收對(duì)賬單的檔案整理工作。

（二）對(duì)賬中心系統(tǒng)維護(hù)員崗職責(zé)：負(fù)責(zé)各類(lèi)人工錄入信息的審核。

（三）對(duì)賬中心業(yè)務(wù)主管崗職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)賬管理中心日常管理工作；負(fù)責(zé)核實(shí)、確認(rèn)對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患；負(fù)責(zé)定期匯總、上報(bào)對(duì)賬結(jié)果，匯報(bào)異常情況。

（四）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作員崗職責(zé)：負(fù)責(zé)完成本機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的對(duì)公客戶(hù)印鑒信息的采集、對(duì)賬客戶(hù)信息完整性維護(hù)；負(fù)責(zé)賬戶(hù)的清理和規(guī)范，與客戶(hù)簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)力和義務(wù)；負(fù)責(zé)協(xié)助對(duì)賬中心賬務(wù)核實(shí)、錯(cuò)賬通知查清原因等工作。

第三章 對(duì)賬業(yè)務(wù)流程

第九條 對(duì)賬單由省郵政局根據(jù)省中心提供的對(duì)賬信息進(jìn)行對(duì)賬單制作。對(duì)個(gè)別特殊情況的對(duì)賬單（丟失、損壞等），經(jīng)查實(shí)，由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)打印，由當(dāng)?shù)剜]局投遞、回收。采取面對(duì)面對(duì)賬方式打印的對(duì)賬單由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)打印并由對(duì)賬中心人員負(fù)責(zé)送達(dá)客戶(hù)。

第十條 省郵局完成對(duì)賬信函的制作后進(jìn)行信函的分揀、封發(fā)，由郵政局將對(duì)賬單投遞至客戶(hù)。如因地址有誤或遷址不詳而無(wú)法投遞的，縣郵政局聯(lián)系我社對(duì)賬中心，對(duì)賬中心應(yīng)及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核查，查清后聯(lián)系郵局以拷盤(pán)或郵件形式更新郵寄地址后重新投遞，同時(shí)由開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)在對(duì)賬系統(tǒng)中調(diào)整賬戶(hù)信息。

第十一條 對(duì)賬中心通過(guò)對(duì)賬系統(tǒng)核查已收回回執(zhí)的郵件數(shù)與退回的郵件數(shù)總數(shù)是否與發(fā)出的數(shù)據(jù)數(shù)相符，若不符，及時(shí)與郵局聯(lián)系并查明原因。

第十二條 對(duì)賬中心操作員將收回的對(duì)賬回執(zhí)放入掃描儀進(jìn)行掃描，操作員對(duì)掃描圖像合格后提交核對(duì)，核對(duì)未能通過(guò)的必須要查明原因并分別按規(guī)定對(duì)應(yīng)處理。對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的要及時(shí)記錄，并向?qū)~中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行匯報(bào)。

第十三條 收回的“余額對(duì)賬單”回執(zhí)及未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表等由對(duì)賬中心對(duì)賬員負(fù)責(zé)保管，由對(duì)賬中心主管負(fù)責(zé)審核，保管年限按會(huì)計(jì)檔案管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 對(duì)賬人員應(yīng)定期導(dǎo)出“對(duì)賬臺(tái)賬”，按規(guī)定進(jìn)行裝訂歸檔保管。

第十五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議，確定對(duì)賬方式。對(duì)已開(kāi)賬戶(hù)補(bǔ)簽對(duì)賬服務(wù)協(xié)議。對(duì)賬方式包括郵寄和面對(duì)面對(duì)賬兩種方式，對(duì)賬單發(fā)送應(yīng)以郵寄方式為主。

第十六條 客戶(hù)變更印鑒時(shí)應(yīng)提出書(shū)面變更申請(qǐng)并將更新后的印鑒資料送交開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)，由開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)交給對(duì)賬中心變更。

第四章 對(duì)賬單縮微管理

第十七條 對(duì)賬單縮微處理是將客戶(hù)核對(duì)后的對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行掃描，并形成電子影像的過(guò)程。

第十八條 對(duì)賬中心掃描人員要對(duì)縮微的對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行整理和檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)記錄，并向?qū)~中心負(fù)責(zé)人進(jìn)行匯報(bào)。

第十九條 對(duì)賬中心掃描人員要按規(guī)定對(duì)對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行掃描處理，并做到不傾斜、無(wú)重疊、無(wú)折角、不遺漏。縮微的影像應(yīng)做到圖像清晰、完整、端正。

第二十條 對(duì)賬中心負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)對(duì)縮微處理質(zhì)量的檢查，不合格的影像應(yīng)要求對(duì)賬中心掃描人員及時(shí)重新掃描。

第二十一條 當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束后，對(duì)賬中心掃描人員應(yīng)將實(shí)物與機(jī)器統(tǒng)計(jì)信息核對(duì)一致，并檢查縮微設(shè)備及工作臺(tái)面，確保對(duì)賬單回執(zhí)不缺失。

第二十二條 對(duì)賬中心掃描員在完成對(duì)賬單回執(zhí)掃描工作后，應(yīng)將對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行認(rèn)真的整理，并移交給檔案管理員。檔案管理員清點(diǎn)無(wú)誤后，在“對(duì)賬單回執(zhí)交接登記簿”上簽收，并進(jìn)行塑封包裝。

第二十三條 對(duì)賬單回執(zhí)由對(duì)賬中心統(tǒng)一保管。

（一）對(duì)賬單回執(zhí)應(yīng)依據(jù)歸檔要求，整理成冊(cè)塑封包裝，并按照內(nèi)容、形成時(shí)間、保管期限進(jìn)行分類(lèi)索引，編制會(huì)計(jì)檔案保管登記簿，以便查閱。

（二）封裝成冊(cè)的對(duì)賬單回執(zhí)由檔案保管人員在封面上進(jìn)行簽章。

（三）縮微后的對(duì)賬單回執(zhí)及電子檔案按現(xiàn)有紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。第二十四條 對(duì)賬單回執(zhí)的查詢(xún)應(yīng)建立查詢(xún)審批制度和查詢(xún)登記制度。各網(wǎng)點(diǎn)只能對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行查詢(xún)，不得查詢(xún)其他網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬單信息，直接到對(duì)賬中心進(jìn)行查詢(xún)的,需經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意。

第五章 附 則

第二十五條 本辦法由結(jié)算中心制定，并負(fù)責(zé)修改、解釋。

第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：銀企對(duì)賬工作總結(jié)

支行加強(qiáng)銀企對(duì)賬管理不斷提高工作質(zhì)量和效率

銀企對(duì)賬是銀行在日常會(huì)計(jì)核算工作中，完善內(nèi)控體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。為了切實(shí)做好銀企對(duì)賬工作，不斷提高對(duì)賬工作質(zhì)量和效率，保障客戶(hù)資金安全，我行從對(duì)賬的組織、人員配備入手，精心組織、扎扎實(shí)實(shí)地搞好對(duì)賬的各項(xiàng)工作，對(duì)賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。在2010年第四季度銀企對(duì)賬工作獲得第二名的好成績(jī)的基礎(chǔ)上，今年第一季度，我行又以對(duì)賬率99.42%（重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬率100%，非重點(diǎn)賬戶(hù)對(duì)賬率99.42.×%）、綜合考評(píng)×分的好成績(jī)獲得寧夏銀行銀企對(duì)賬綜合考評(píng)第二名。我行的主要做法是:

一、建立完善的對(duì)賬組織體系，本著一個(gè)“責(zé)”字。

為了保障銀企對(duì)賬工作的順利進(jìn)行，有效的保障客戶(hù)資金安全，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，我行成立了以主管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組，配備一名工作責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任對(duì)賬人員，負(fù)責(zé)日常的對(duì)賬管理工作。通過(guò)完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制，明確對(duì)賬人員崗位職責(zé)，把銀企對(duì)賬工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的事務(wù)性工作，確保了對(duì)賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。

二、完善銀企對(duì)賬臺(tái)賬的登記，突出一個(gè)“全”字

1、開(kāi)戶(hù)單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺(tái)賬,做到對(duì)賬人員心中有數(shù),提高了對(duì)賬工作的主動(dòng)性。開(kāi)戶(hù)單位基本信息主要包括單位地址，單位對(duì)賬人員姓名，單位對(duì)賬人員的電話(huà)及手機(jī)聯(lián)系方式等等。

2、全部簽訂了結(jié)算賬戶(hù)協(xié)議。為了建立銀企對(duì)賬工作的規(guī)范化，督促企業(yè)按時(shí)對(duì)賬，我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，明確對(duì)賬方式。

3、對(duì)賬單簽章齊全。對(duì)賬時(shí)，該行要求企業(yè)在銀企帳務(wù)核對(duì)相符的同時(shí)，除加蓋單位財(cái)務(wù)專(zhuān)用章或行政公章外，注明“核對(duì)相符”。

三、銀企對(duì)賬期間，體現(xiàn)一個(gè)“勤”字

銀企對(duì)賬是一項(xiàng)工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實(shí)有效的做好銀企對(duì)賬工作，提到對(duì)賬收回率，我行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對(duì)賬人員做到: 三勤。

1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動(dòng)為企業(yè)宣傳銀企對(duì)賬的重要性，著重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力，使客戶(hù)對(duì)銀企對(duì)賬工作給予理解和支持，取得客戶(hù)的積極配合，變單方對(duì)賬為銀企雙方主動(dòng)對(duì)賬，使銀企對(duì)賬工作順利開(kāi)展。

2、勤于整理各項(xiàng)資料，注重單位信息和企業(yè)對(duì)賬人員的變更，及時(shí)修改單位信息資料，做到對(duì)賬期間，能夠及時(shí)與企業(yè)對(duì)賬人員取得聯(lián)系，保證對(duì)賬工作的順利進(jìn)行。

3、勤于總結(jié)對(duì)賬工作中存在的問(wèn)題，每次對(duì)賬對(duì)存在未達(dá)賬項(xiàng)的賬戶(hù)，對(duì)賬人員及時(shí)與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務(wù)核對(duì)相符。對(duì)賬結(jié)束后，認(rèn)真記載對(duì)賬工作記錄，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

四、因地制宜，多策并舉，保證銀企對(duì)賬的質(zhì)量。

由于我行轄屬范圍太大，開(kāi)戶(hù)企業(yè)地理位置分散，而且各企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不一，給銀企對(duì)帳帶來(lái)非常大的難度，實(shí)際對(duì)賬工作中,我行主要采取5種對(duì)帳方式：

1、對(duì)日常業(yè)務(wù)比較頻繁，經(jīng)常來(lái)銀行的企業(yè)單位，實(shí)行在柜臺(tái)提前通知及詢(xún)問(wèn)對(duì)帳情況。

2、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話(huà)通知及咨詢(xún)對(duì)帳情況。

3、在無(wú)法及時(shí)與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車(chē)派專(zhuān)人到企業(yè)上門(mén)對(duì)帳。

4、對(duì)有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況，對(duì)帳人員采取主動(dòng)提供滿(mǎn)頁(yè)賬，耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對(duì)帳工作的方法。

5、每月的重點(diǎn)客戶(hù)對(duì)賬，對(duì)賬人員集中時(shí)間，提前與企業(yè)預(yù)約，上門(mén)對(duì)賬。有效的提高了銀企對(duì)賬質(zhì)量和收回率

銀企對(duì)賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對(duì)賬，也不是企業(yè)為銀行對(duì)賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對(duì)賬，銀企雙方都應(yīng)切

實(shí)把它當(dāng)作進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶(hù)之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。

第三篇：銀企對(duì)賬實(shí)施細(xì)則

銀企對(duì)賬工作實(shí)施細(xì)則

第一條 為規(guī)范我行與單位客戶(hù)（在本行開(kāi)立各類(lèi)存貸款賬戶(hù)的非自然人客戶(hù)）的對(duì)賬工作，根據(jù)《XX銀行賬務(wù)核對(duì)暫行管理辦法》、《XX銀行與單位客戶(hù)對(duì)賬工作實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合總行實(shí)際情況，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 對(duì)賬工作的組織管理與分工

一、總行會(huì)計(jì)結(jié)算部設(shè)立對(duì)賬管理崗，負(fù)責(zé)總行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)銀企對(duì)賬工作的組織、協(xié)調(diào)及相關(guān)事宜（工作流程詳見(jiàn)附件一）。

二、各機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部設(shè)立對(duì)賬崗，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)銀企對(duì)賬的回收、統(tǒng)計(jì)、核對(duì)等工作。賬務(wù)經(jīng)辦人員不得辦理所經(jīng)辦業(yè)務(wù)的賬務(wù)核對(duì)，客戶(hù)經(jīng)理不得辦理賬務(wù)核對(duì)。

第三條

對(duì)賬單的種類(lèi)

一、單位客戶(hù)對(duì)賬單分為月結(jié)對(duì)賬單和余額對(duì)賬單。

二、月結(jié)對(duì)賬單按賬號(hào)生成，提供賬戶(hù)的交易明細(xì)和賬單期間每個(gè)交易日的余額，供客戶(hù)核對(duì)賬戶(hù)交易明細(xì)和賬單期間的每個(gè)交易日的余額，向本行查核未達(dá)款項(xiàng)和不符款項(xiàng)。

三、余額對(duì)賬單僅提供賬戶(hù)余額，供客戶(hù)核對(duì)賬戶(hù)余額并向本行查核和確認(rèn)。余額對(duì)賬單按賬號(hào)生成（一份對(duì)賬單上只體現(xiàn)一個(gè)賬戶(hù)的時(shí)點(diǎn)余額），包括客戶(hù)留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)兩部分內(nèi)容（格式詳見(jiàn)附件二），其中紙質(zhì)回執(zhí)聯(lián)要求開(kāi)戶(hù)單位加蓋預(yù)留簽章后返

—1— 還本行，網(wǎng)銀回執(zhí)要求客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)銀發(fā)送。

第四條 單位對(duì)賬信息的維護(hù)

各機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真對(duì)開(kāi)戶(hù)單位的對(duì)賬信息（地址、郵編、電話(huà)）進(jìn)行維護(hù)：

1、對(duì)新開(kāi)存貸款賬戶(hù)柜員應(yīng)于次日使用（7067-單位對(duì)賬客戶(hù)信息查詢(xún)）交易與客戶(hù)印鑒卡上注明的聯(lián)系方式進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)信息有誤的，應(yīng)立即使用（7068-單位對(duì)賬客戶(hù)信息修改）交易進(jìn)行修改。

2、收到單位地址變更通知后，柜員應(yīng)立即使用（7068-單位對(duì)賬客戶(hù)信息修改）交易進(jìn)行修改。

3、季末前二個(gè)工作日，應(yīng)對(duì)單位存貸款賬戶(hù)對(duì)賬信息進(jìn)行一次全面核對(duì)，確保對(duì)賬單能正確送達(dá)。

第五條 對(duì)賬單打印和發(fā)送的要求

一、月結(jié)對(duì)賬單由總行信息科技部統(tǒng)一打印，各機(jī)構(gòu)領(lǐng)回后發(fā)送。

二、余額對(duì)賬單由總行集中組織打印、統(tǒng)一發(fā)送。余額對(duì)賬單的打印發(fā)送工作采取外包方式，由總行選擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴(yán)格、處理能力強(qiáng)的郵政公司，簽訂委托協(xié)議和保密協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，由其完成對(duì)賬單的打印、封裝、掛號(hào)郵寄，并在數(shù)據(jù)傳送、打印、封裝時(shí)由總行對(duì)賬管理人員全程監(jiān)督，防止客戶(hù)信息泄露。

每年總行至少組織一次集中上門(mén)面對(duì)面對(duì)賬工作，由總行選 —2— 擇資質(zhì)好、內(nèi)部控制嚴(yán)格、處理能力強(qiáng)的遞送公司，簽訂委托代收協(xié)議，明確受托方的責(zé)任和義務(wù)，由其指派專(zhuān)人將郵政公司打印封裝的余額對(duì)賬單和總行統(tǒng)一印制的告客戶(hù)書(shū)送至指定單位，告知客戶(hù)必須將回執(zhí)聯(lián)密封后交代收人員當(dāng)場(chǎng)收回，及時(shí)送交開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)。

第六條 對(duì)賬單的發(fā)出時(shí)限

月結(jié)對(duì)賬單和余額對(duì)賬單應(yīng)在對(duì)賬時(shí)點(diǎn)后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出。

第七條 對(duì)賬單的發(fā)送頻率

一、活期存款（不含保證金）賬戶(hù)，每月必須發(fā)送月結(jié)對(duì)賬單（當(dāng)月未發(fā)生的除外）。

二、活期存款（含保證金）賬戶(hù)、定期（通知）存款賬戶(hù)和貸款（不含貼現(xiàn)）賬戶(hù)每季至少發(fā)送一次余額對(duì)賬單。

第八條 重點(diǎn)客戶(hù)的認(rèn)定

對(duì)賬時(shí)點(diǎn)在單個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款總額或貸款總額達(dá)到50萬(wàn)元等值人民幣的客戶(hù)必須列為重點(diǎn)客戶(hù)。

第九條 對(duì)賬單回收率的要求

一、余額對(duì)賬單發(fā)出當(dāng)月月末，重點(diǎn)客戶(hù)的對(duì)賬單回收率應(yīng)達(dá)到100%，一般客戶(hù)的對(duì)賬單回收率應(yīng)達(dá)到80%。

二、對(duì)賬單回收率=有效的對(duì)賬回執(zhí)（含網(wǎng)銀對(duì)賬回執(zhí)）份數(shù)÷（客戶(hù)數(shù)或賬戶(hù)數(shù)－地址信息錯(cuò)誤仍未更新的客戶(hù)數(shù)或賬戶(hù)數(shù)）×100％

—3—

三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各機(jī)構(gòu)應(yīng)將12月、3月、6月、9月末的《銀企對(duì)賬情況統(tǒng)計(jì)分析表》（詳見(jiàn)附件三）報(bào)總行會(huì)計(jì)結(jié)算部。

第十條 余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)的回收及其有效性的審核

一、對(duì)賬回執(zhí)聯(lián)可以通過(guò)下列途徑收回：

1、客戶(hù)送達(dá)至開(kāi)戶(hù)行；

2、客戶(hù)使用隨余額對(duì)賬單一并寄出的“收件人總付郵資”專(zhuān)用回函郵寄至開(kāi)戶(hù)行；

3、客戶(hù)使用掛號(hào)信或平信郵寄至開(kāi)戶(hù)行；

4、客戶(hù)使用企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)送并由開(kāi)戶(hù)行使用（1234-網(wǎng)上銀行企業(yè)對(duì)賬單回執(zhí)打?。┙灰状蛴?；

5、總行組織集中上門(mén)面對(duì)面對(duì)賬的，通過(guò)指定速遞公司上門(mén)代收。

二、余額對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)的回收和審核工作由各機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)。對(duì)賬人員應(yīng)核驗(yàn)回執(zhí)聯(lián)上加蓋的印章是否為單位預(yù)留簽章，并簽章確認(rèn)。

第十一條 不符款項(xiàng)的處理

賬戶(hù)不符款項(xiàng)的處理由機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部對(duì)賬人員負(fù)責(zé)處理。對(duì)于單位客戶(hù)返回的對(duì)賬回執(zhí)聯(lián)上列明的不符款項(xiàng)，對(duì)賬人員應(yīng)查明原因并將核實(shí)結(jié)果填寫(xiě)在對(duì)賬回執(zhí)聯(lián)上，并將核實(shí)情況通知客戶(hù)。如發(fā)現(xiàn)異?？铐?xiàng)，應(yīng)報(bào)告會(huì)計(jì)主管并向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部報(bào)告。

第十二條 對(duì)賬單無(wú)法投遞時(shí)應(yīng)采取的措施

—4— 對(duì)于客戶(hù)地址變更未及時(shí)通知本行更改，導(dǎo)致本行寄出的對(duì)賬單被退回，應(yīng)依次采取下列方式處理：

一、對(duì)賬人員電話(huà)通知客戶(hù)；

二、客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)通知客戶(hù)；

三、通過(guò)上述兩種方式均無(wú)法解決的，如屬久懸戶(hù)的應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)久懸不動(dòng)戶(hù)處理，直至該客戶(hù)辦理賬戶(hù)信息變更或銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

第十三條 對(duì)賬資料的保管

單位客戶(hù)對(duì)賬回執(zhí)視同會(huì)計(jì)檔案管理，保管期限為五年。因客戶(hù)遷址、地址有誤等原因被退回的對(duì)賬單無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)重新寄出對(duì)賬的，應(yīng)做好記錄，并妥善保管至少二年。二年后可予以銷(xiāo)毀。

第十四條 檢查、考核與獎(jiǎng)懲

一、與單位客戶(hù)對(duì)賬工作作為各機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)工作檢查與考核的重點(diǎn)。檢查與考核內(nèi)容包括賬務(wù)核對(duì)資料的發(fā)送與回收、對(duì)賬結(jié)果的處理、對(duì)賬資料的保管等。

二、對(duì)通過(guò)與單位客戶(hù)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患或堵截案件、挽回或減少我行損失的有關(guān)機(jī)構(gòu)和有關(guān)人員，總行將給予通報(bào)表?yè)P(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。

三、對(duì)違反本實(shí)施細(xì)則，違規(guī)操作、弄虛作假，產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的有關(guān)責(zé)任人員，應(yīng)嚴(yán)格按照《XX銀行會(huì)計(jì)責(zé)任追究制度》（興銀[2004]153號(hào)）及有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

第十五條 本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

—5— 附件一

XX銀行銀企余額對(duì)賬工作基本流程

一、對(duì)賬準(zhǔn)備

總行會(huì)計(jì)結(jié)算部對(duì)賬管理人員應(yīng)提前做好各項(xiàng)余額對(duì)賬準(zhǔn)備工作：

1、擬定委托協(xié)議和保密協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門(mén)審定后與郵局簽訂協(xié)議；

2、提前一個(gè)月與郵局商定信封、信紙印數(shù)（填制《收件人總付郵費(fèi)郵件登記表》）；

3、提前五個(gè)工作日提醒各支行核對(duì)對(duì)賬信息；

4、提前三個(gè)工作日將提取對(duì)賬數(shù)據(jù)的聯(lián)系單書(shū)面交總行信息科技部。

二、數(shù)據(jù)核對(duì)

總行會(huì)計(jì)結(jié)算部對(duì)賬管理人員收到總行信息科技部提取的對(duì)賬數(shù)據(jù)EXCEL表后進(jìn)行數(shù)據(jù)檢核：

1、各應(yīng)對(duì)賬科目合計(jì)余額是否與統(tǒng)一報(bào)表系統(tǒng)一致；

2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明顯不符的情況；

3、單位戶(hù)名明顯有缺漏的及時(shí)予以修改（例如**公，實(shí)際應(yīng)為**公司）；

4、增加特殊賬戶(hù)單位名稱(chēng)欄，對(duì)保證金賬戶(hù)、證券資金賬戶(hù)、財(cái)政專(zhuān)戶(hù)等特殊賬戶(hù)的單位名稱(chēng)進(jìn)行修改；

5、刪除無(wú)須發(fā)出余額對(duì)賬單的賬戶(hù)；

6、核對(duì)對(duì)賬標(biāo)志是否與支行的書(shū)面說(shuō)明相符，并修改相應(yīng)地址、—6— 郵編；

7、增加總序號(hào)欄位；

8、統(tǒng)計(jì)應(yīng)發(fā)對(duì)賬單數(shù)量及各機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)對(duì)賬單明細(xì)表，將對(duì)賬單明細(xì)分機(jī)構(gòu)另存為EXCEL文檔，通過(guò)NOTES系統(tǒng)單獨(dú)下發(fā)相應(yīng)機(jī)構(gòu)。

三、交付數(shù)據(jù)

1、總行會(huì)計(jì)結(jié)算部對(duì)賬管理人員寫(xiě)明轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)及打印郵寄時(shí)的注意事項(xiàng)，攜帶數(shù)據(jù)盤(pán)赴郵局，做好打印、封裝的監(jiān)督工作；

2、對(duì)賬管理人員應(yīng)及時(shí)將各機(jī)構(gòu)余額對(duì)賬明細(xì)交總行檢查輔導(dǎo)員，憑以現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)統(tǒng)計(jì)實(shí)際回收情況。

四、費(fèi)用結(jié)算

每年2月、5月、8月、11月下旬，總行本幣結(jié)算中心根據(jù)郵局交來(lái)的發(fā)票統(tǒng)一扣收各機(jī)構(gòu)的郵費(fèi)劃至郵局指定賬戶(hù)，并將郵局返回的掛號(hào)清單通過(guò)NOTES系統(tǒng)分別下發(fā)各機(jī)構(gòu)。

五、檢查考評(píng)

總行會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)員檢查對(duì)賬單回收情況時(shí)，應(yīng)按總行發(fā)出對(duì)賬單明細(xì)作為檢查考評(píng)依據(jù)，并對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)的對(duì)賬單回收情況加強(qiáng)監(jiān)控。

六、上門(mén)對(duì)賬

1、總行會(huì)計(jì)結(jié)算部對(duì)賬管理人員提前二個(gè)月與遞送公司擬定委托協(xié)議，經(jīng)總行法規(guī)部門(mén)審定后正式簽訂協(xié)議；

2、郵局打印封裝好余額對(duì)賬單信封后連同統(tǒng)一印制的《告客戶(hù)書(shū)》直接交遞送公司，并做好交接工作（收件人地址非本市的余額對(duì)

—7— 賬單仍采用掛號(hào)信方式寄出）。

3、遞送公司收到客戶(hù)封好的對(duì)賬回執(zhí)后，及時(shí)送交開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)，并做好簽收。

4、各機(jī)構(gòu)根據(jù)遞送公司開(kāi)具的發(fā)票核對(duì)量無(wú)誤后按時(shí)付款。

附：流程圖

10.分解清單，現(xiàn)場(chǎng)考核8.郵寄11.統(tǒng)計(jì)報(bào)送1.提醒清理數(shù)據(jù)2.提取數(shù)據(jù)5.交付數(shù)據(jù)4.補(bǔ)正地址3.數(shù)據(jù)檢核、統(tǒng)計(jì)、調(diào)整、判斷、補(bǔ)充9.掛號(hào)清單網(wǎng)點(diǎn)分行會(huì)計(jì)結(jié)算部分行信息科技部郵局6.轉(zhuǎn)換格式，修改郵編，7-1.郵寄回函打印、分裝、掛號(hào)郵寄(平信或?qū)Ｓ眯欧?7-2.自送開(kāi)戶(hù)行客戶(hù)

—8—

第四篇：庫(kù)倫旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀企對(duì)賬管理辦法

庫(kù)倫旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社

銀企對(duì)賬管理辦法

（修訂稿）

第一章總則

第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)算管理，保障資金安全，不斷提高銀企對(duì)賬工作效率和質(zhì)量，建立健全對(duì)賬機(jī)制，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，特制定本辦法。

第二條銀企對(duì)賬是銀企雙方加強(qiáng)互相監(jiān)督、維護(hù)結(jié)算紀(jì)律、防范案件事故發(fā)生、確保銀行和客戶(hù)資金安全的一項(xiàng)不可缺少的基礎(chǔ)性工作。對(duì)客戶(hù)的存款賬戶(hù)，按月或按季發(fā)放“余額對(duì)賬單”與客戶(hù)對(duì)賬，并由客戶(hù)將對(duì)賬情況返回，以達(dá)到銀行賬戶(hù)與客戶(hù)賬務(wù)核對(duì)一致的目的。

第二章 基本規(guī)定

第三條 銀企對(duì)賬工作遵循以下原則：

前后分離原則：銀企對(duì)賬實(shí)行“專(zhuān)人負(fù)責(zé)，區(qū)別對(duì)待，多種方式并存，突出重點(diǎn)賬戶(hù)”的原則。區(qū)別對(duì)待是指各信用社根據(jù)各開(kāi)戶(hù)單位的結(jié)算量、資金量和賬戶(hù)使用頻率區(qū)別對(duì)待：根據(jù)單位結(jié)算賬戶(hù)實(shí)際往來(lái)的情況，對(duì)一年來(lái)未發(fā)生收付業(yè)務(wù)且未欠開(kāi)戶(hù)行債務(wù)的單位結(jié)算賬戶(hù)，轉(zhuǎn)入久懸專(zhuān)戶(hù)管理不再對(duì)其進(jìn)行對(duì)賬，并通知開(kāi)戶(hù)單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期將視同自愿銷(xiāo)戶(hù)；單位賬戶(hù)余額在5萬(wàn)以上的（含5萬(wàn)元），需每月對(duì)賬一次，對(duì)賬單回收

1率達(dá)到100%；單位賬戶(hù)余額在5萬(wàn)元以下，1萬(wàn)元以上的（含1萬(wàn)元），可1個(gè)季度對(duì)賬一次，對(duì)賬單回收率需達(dá)到100%；單位賬戶(hù)余額在1萬(wàn)元以下，可半年對(duì)賬一次，對(duì)賬單回收率需達(dá)到100%。

上述單位賬戶(hù)余額指此賬戶(hù)月均余額。

及時(shí)性原則：必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向存款人發(fā)送對(duì)賬單或?qū)~信息;協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成對(duì)賬工作，并反饋對(duì)賬結(jié)果。

重要性原則：對(duì)于余額較大、資金往來(lái)頻繁的賬戶(hù)，要從對(duì)賬方式、頻率等方面加大核對(duì)力度。

制約性原則：應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)賬工作。記賬崗位與對(duì)賬崗位分別設(shè)立，對(duì)賬人員與記賬人員嚴(yán)格分離，不得混崗操作。

第四條 聯(lián)社對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決對(duì)賬工作中存在的問(wèn)題。網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算賬戶(hù)對(duì)賬人為對(duì)賬工作第一責(zé)任人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、委派會(huì)計(jì)為對(duì)賬工作第二責(zé)任人，委派會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的對(duì)賬數(shù)據(jù)及對(duì)賬單據(jù)，以及對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的核對(duì)與保管工作。庫(kù)倫旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀企對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組如下：

組長(zhǎng)：侯振坤

副組長(zhǎng)：趙春陽(yáng)、彭福祥、崔常喜、尹廣海、白海全 成員：潘玉文、徐國(guó)民、卜憲民、吳秀麗、吳艷紅

寶泉、李奇慶、王梅蘭、李桂蘭、齊艷英

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室：計(jì)劃財(cái)務(wù)部

第五條對(duì)賬資料由對(duì)賬經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)按季裝訂保管。

第六條 存款人或其他金融機(jī)構(gòu)自行到柜臺(tái)領(lǐng)取對(duì)賬單據(jù)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要確認(rèn)存款人的真實(shí)身份，無(wú)誤后，由經(jīng)辦人員簽字后領(lǐng)取。特殊原因?qū)~單據(jù)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法發(fā)出或送達(dá)的，應(yīng)妥善保管其對(duì)賬單據(jù)，并積極與存款人聯(lián)系，完成對(duì)賬工作。

第七條 發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)必須全部收回，存款人應(yīng)在回執(zhí)上加蓋預(yù)留銀行印鑒章及經(jīng)辦人簽名，應(yīng)由對(duì)賬人員審核并簽章。審核無(wú)誤的，在該回執(zhí)上簽章后妥善保管。存款人確認(rèn)余額不符的，業(yè)務(wù)主管應(yīng)組織有關(guān)人員查明原因，及時(shí)處理，并在對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果。

第八條 發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要加蓋業(yè)務(wù)公章。收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)審核處理完畢后，應(yīng)按賬號(hào)順序進(jìn)行整理，按季裝訂保管，以備查考。

第九條 對(duì)賬事項(xiàng)

1、單位結(jié)算賬戶(hù)按月簽發(fā)余額對(duì)賬單，同時(shí)核對(duì)賬戶(hù)余額與發(fā)生額，客戶(hù)如需要核對(duì)對(duì)賬單發(fā)生額明細(xì)，由開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)查詢(xún)打??；

2、計(jì)息賬戶(hù)的對(duì)賬金額包括本金和利息，不計(jì)息賬戶(hù)的對(duì)賬金額僅限于本金；

3、人民銀行往來(lái)和同業(yè)往來(lái)的賬務(wù)核對(duì)包括往來(lái)雙方的發(fā)生額和余額的核對(duì)。

4、社內(nèi)往來(lái)賬務(wù)需同時(shí)核對(duì)賬戶(hù)余額與發(fā)生額。

5、對(duì)賬單回執(zhí)原則上應(yīng)于對(duì)賬次月15日內(nèi)全部收回。

第三章與其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)對(duì)賬

第十條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)對(duì)賬，是指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來(lái)對(duì)賬，包括與人民銀行往來(lái)款項(xiàng)、其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)以及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存放在其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的對(duì)賬。

第十一條 收到其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)送的對(duì)賬單，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)安排專(zhuān)人逐筆勾對(duì)，無(wú)誤后審核人員簽章確認(rèn)，回執(zhí)加蓋相關(guān)業(yè)務(wù)印章后及時(shí)返還有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

第十二條 對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)存放本行機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)發(fā)送對(duì)賬單并及時(shí)收回回執(zhí)。

第十三條 其他金融機(jī)構(gòu)未按期返還對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)，或未按時(shí)向本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)送對(duì)賬單據(jù)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管應(yīng)通知銀企對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)解決，及時(shí)核對(duì)賬務(wù)。

第十四條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)對(duì)賬出現(xiàn)差額時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管應(yīng)通知相關(guān)人員同金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，組織人員認(rèn)真查找原因，逐筆核對(duì)，及時(shí)處理。

第十五條 與其他金融機(jī)構(gòu)往來(lái)對(duì)賬相關(guān)單據(jù)，主要包

括收到的余額對(duì)賬單、賬戶(hù)發(fā)生額明細(xì)對(duì)賬單和收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)分類(lèi)專(zhuān)夾保管，按年裝訂。

第四章 附則

第十六條對(duì)違反對(duì)賬制度規(guī)定，違規(guī)操作、弄虛作假，未履行職責(zé)產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)隱患、造成資金損失或重大影響，追究相關(guān)人員責(zé)任。

第十七條 本辦法由庫(kù)倫旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十八條 本辦法自修訂后下發(fā)日起實(shí)施，原《庫(kù)倫旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀企對(duì)賬管理辦法》同時(shí)廢止。

第五篇：銀企對(duì)賬崗位職責(zé)1

銀企對(duì)賬中心崗位及崗位職責(zé)

為了建立健全銀行對(duì)賬機(jī)制，規(guī)范銀企對(duì)賬系統(tǒng)的操作，提高銀企對(duì)賬的工作效率和質(zhì)量，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，制定對(duì)賬中心崗位及崗位職責(zé)。

銀企對(duì)賬系統(tǒng)遵循“工作崗位相對(duì)獨(dú)立、對(duì)賬人員相對(duì)分離、對(duì)賬多種方式、重點(diǎn)賬戶(hù)突出”的原則，設(shè)置了業(yè)務(wù)主管崗、操作員崗、復(fù)核員崗、專(zhuān)職對(duì)賬員崗、檔案管理員崗。

具體崗位職責(zé)如下：

對(duì)賬中心業(yè)務(wù)主管崗職責(zé)

一、負(fù)責(zé)對(duì)賬管理中心日常管理工作。

二、負(fù)責(zé)核實(shí)、確認(rèn)對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、負(fù)責(zé)定期匯總、上報(bào)對(duì)賬結(jié)果，匯報(bào)異常情況。

三、熟練掌握對(duì)賬的各項(xiàng)規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

四、積極完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其他工作任務(wù)。

銀企對(duì)賬中心操作員崗位職責(zé)

一、負(fù)責(zé)印鑒卡信息的掃描、更換及對(duì)賬單回執(zhí)的集中掃描、驗(yàn)印工作。

二、負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)賬戶(hù)的維護(hù)、對(duì)賬周期的維護(hù)、重點(diǎn)賬戶(hù)的添加、面對(duì)面賬戶(hù)的添加、不對(duì)賬賬戶(hù)的添加、對(duì)賬單催收處理及對(duì)賬單退信的登記與處理。

三、負(fù)責(zé)將退信和驗(yàn)印不符的對(duì)賬信息下發(fā)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)。

三、負(fù)責(zé)對(duì)賬單回執(zhí)中的未達(dá)賬項(xiàng)逐筆核查，確認(rèn)未達(dá)原因；負(fù)責(zé)對(duì)數(shù)據(jù)不全的對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行補(bǔ)錄。

四、負(fù)責(zé)非郵寄客戶(hù)“余額對(duì)賬單”的打印、發(fā)送。

五、負(fù)責(zé)將對(duì)賬單回執(zhí)進(jìn)行認(rèn)真的整理，并移交給檔案管理員。

六、熟練掌握對(duì)賬的各項(xiàng)規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

七、積極完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其他工作任務(wù)。

對(duì)賬中心系統(tǒng)復(fù)核員崗職責(zé)

一、負(fù)責(zé)對(duì)已完成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄進(jìn)行復(fù)核。

二、負(fù)責(zé)對(duì)已完成的未達(dá)賬項(xiàng)錄入進(jìn)行復(fù)核。

三、對(duì)已完成人工判定的對(duì)賬單印鑒進(jìn)行人工復(fù)驗(yàn)。

四、對(duì)已完成的印鑒錄入進(jìn)行復(fù)核。

五、負(fù)責(zé)編制銀企對(duì)賬相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

六、熟練掌握對(duì)賬的各項(xiàng)規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

七、積極完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其他工作任務(wù)。

銀企對(duì)賬中心專(zhuān)職對(duì)賬員崗位職責(zé)

一、不得經(jīng)辦記賬、復(fù)核業(yè)務(wù)；

二、負(fù)責(zé)管轄區(qū)內(nèi)的上門(mén)對(duì)賬的對(duì)賬單的發(fā)放和回收；

三、負(fù)責(zé)管轄區(qū)內(nèi)的對(duì)賬客戶(hù)信息的核實(shí)；

四、在規(guī)定期限內(nèi)，及時(shí)完成每期對(duì)賬工作；

五、及時(shí)向?qū)~中心反饋對(duì)賬情況，遇異常情況必須立即向?qū)~中心進(jìn)行報(bào)告。

六、熟練掌握對(duì)賬的各項(xiàng)規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

七、積極完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其他工作任務(wù)。

對(duì)賬中心檔案管理員崗位職責(zé)

一、及時(shí)將對(duì)賬協(xié)議、對(duì)賬單回執(zhí)、印鑒卡等對(duì)賬資料進(jìn)行整理、裝訂、歸檔。

二、對(duì)賬單回執(zhí)應(yīng)依據(jù)歸檔要求，整理成冊(cè)塑封包裝，并

按照內(nèi)容、形成時(shí)間、保管期限進(jìn)行分類(lèi)索引，編制會(huì)計(jì)檔案保管登記薄。

三、熟練掌握對(duì)賬的各項(xiàng)規(guī)定和流程，并具有較高的保密意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

四、積極完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其他工作任務(wù)。