第一篇：關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

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關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

為充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票（以下簡稱電票）系統(tǒng)和電票業(yè)務(wù)優(yōu)勢，防范紙質(zhì)商業(yè)匯票（以下簡稱紙票）業(yè)務(wù)風(fēng)險，加快票據(jù)市場電子化進(jìn)程，現(xiàn)就規(guī)范和促進(jìn)電票業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)事項通知如下：

一、擴(kuò)大系統(tǒng)覆蓋率，擴(kuò)充系統(tǒng)功能

（一）擴(kuò)大系統(tǒng)覆蓋率，優(yōu)化電票流通環(huán)境。

尚未接入電票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）應(yīng)加快接入，已接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下應(yīng)盡可能提高網(wǎng)點開通率。

各金融機構(gòu)要完善內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的電票業(yè)務(wù)處理功能，支持發(fā)起和接收跨行承兌、跨行貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，支持向被代理接入機構(gòu)發(fā)起和接收各類票據(jù)業(yè)務(wù)，不得對電票的跨行流轉(zhuǎn)設(shè)置障礙。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)同時支持線上、線下兩種資金清算方式。已開通線上清算功能的金融機構(gòu)間開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)采用票款對付（DVp）結(jié)

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算方式。

人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下統(tǒng)稱人民銀行省級分支機構(gòu)）應(yīng)支持尚未開通電票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的人民銀行地市中心支行接入電票系統(tǒng)，提供電票再貼現(xiàn)服務(wù)。

（二）持續(xù)開放電票模擬運行環(huán)境，提供測試便利。

人民銀行清算總中心應(yīng)持續(xù)開放電票系統(tǒng)模擬運行環(huán)境，提高模擬運行環(huán)境的容納量，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)測試提供有力支持。需接入模擬運行環(huán)境開展測試的金融機構(gòu)應(yīng)向清算總中心報送測試需求及計劃，清算總中心應(yīng)在收到金融機構(gòu)測試申請之日起1個月內(nèi)安排測試，測試周期不得短于2個月（金融機構(gòu)主動結(jié)束測試周期的除外）。

（三）全面推廣財務(wù)公司線上清算功能。

自2016年9月1日起，分批組織符合條件的財務(wù)公司開通線上清算功能。擬開通線上清算功能的財務(wù)公司應(yīng)及時將業(yè)務(wù)需求連同《財務(wù)公司線上清算功能權(quán)限開通申請表》（見附件）以正式文件通過法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)上報人民銀行總行。

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（四）增加電票交易主體。

自2016年9月1日起，除銀行業(yè)金融機構(gòu)和財務(wù)公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構(gòu)可以通過銀行業(yè)金融機構(gòu)代理加入電票系統(tǒng)，開展電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含買斷式和回購式）、提示付款等規(guī)定業(yè)務(wù)。此類被代理機構(gòu)在電票系統(tǒng)中的主體識別碼采用“RC03”，代理機構(gòu)應(yīng)通過系統(tǒng)控制，限制被代理非銀行金融機構(gòu)的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)權(quán)限。

二、提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作

（一）提高服務(wù)水平，便利企業(yè)使用電票。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)著力提升客戶服務(wù)水平，通過官方網(wǎng)站、宣傳折頁等途徑公布開通電票業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點、咨詢電話，制作簡明易懂的業(yè)務(wù)申請和操作指南，根據(jù)客戶需求提供集中培訓(xùn)、上門指導(dǎo)等服務(wù)。各金融機構(gòu)應(yīng)以上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)為重點，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票；可以采取提高綜合營銷力度、優(yōu)先辦理電票貼現(xiàn)、給予費率優(yōu)惠等方式，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電票。有條件的金融機構(gòu)還應(yīng)為企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)和集團(tuán)企業(yè)集中管理電票業(yè)務(wù)提供便利。鼓勵金融機構(gòu)基于協(xié)議代理客戶發(fā)起出票（含提示承兌和交付申請）、轉(zhuǎn)讓背書、法律咨詢s.yingle.com

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貼現(xiàn)申請等行為并作出電子簽名。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定統(tǒng)一的電票客戶端功能標(biāo)準(zhǔn)與操作規(guī)范，指導(dǎo)金融機構(gòu)進(jìn)一步統(tǒng)一和完善網(wǎng)銀客戶界面應(yīng)顯示的基本功能和操作服務(wù)，便利企業(yè)辦理電票業(yè)務(wù)。

（二）增強商業(yè)信用，發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。

金融機構(gòu)應(yīng)選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的企業(yè)，鼓勵其簽發(fā)、收受和轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)承兌匯票；探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)等形式，增強電子商業(yè)承兌匯票信用，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵電子商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，充分利用電票系統(tǒng)的評級信息登記功能，提高票據(jù)信用保障，并嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票的收受人可利用電票系統(tǒng)的支付信用查詢功能了解出票人和承兌人的資信狀況。

（三）提高貿(mào)易背景真實性審查效率。

對資信良好的企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查合同、發(fā)票等材料的影印件，企業(yè)電子簽名的方式，對電票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線審核。對電子商務(wù)企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查電子訂單或電子發(fā)票的方式，對電票的真實交易關(guān)

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系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線審核。企業(yè)申請電票貼現(xiàn)的，無需向金融機構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料。

（四）簡化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作。

金融機構(gòu)辦理電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含買斷式和回購式）時，無需再簽訂線下協(xié)議，如有需約定的事項，金融機構(gòu)可以通過電票系統(tǒng)合同模塊簽訂協(xié)議，或在備注欄內(nèi)加注約定有關(guān)事項。

三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展

（一）規(guī)范錄入組織機構(gòu)代碼。

持加載統(tǒng)一社會信息代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在電票系統(tǒng)開展業(yè)務(wù)時，“組織機構(gòu)代碼”字段應(yīng)錄入統(tǒng)一社會信用代碼的第9-第17位主體識別碼，錄入規(guī)則仍按照電票系統(tǒng)報文格式標(biāo)準(zhǔn)中組織機構(gòu)代碼的要求錄入10位，第9位固定錄入“-”。對未換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，仍按照原業(yè)務(wù)規(guī)則錄入組織機構(gòu)代碼。

（二）有效審核電票背書連續(xù)性。

對于電票前手被背書人與后手背書人的賬號、開戶行行號、組織

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機構(gòu)代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的，不影響票據(jù)背書連續(xù)性的認(rèn)定，承兌人應(yīng)及時給付票據(jù)款項。如確需相關(guān)當(dāng)事人說明的，承兌人應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)報文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人或當(dāng)事人開戶行予以證實。

（三）嚴(yán)格履行電票付款責(zé)任。

持票人在電子銀行承兌匯票提示付款期內(nèi)提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電票系統(tǒng)非營業(yè)日順延，下同）付款或拒絕付款；如提示付款指令于中午12:00后發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業(yè)承兌匯票承兌人的接入機構(gòu)應(yīng)及時將持票人的提示付款請求通知承兌人，承兌人在收到請求次日起第三日仍未應(yīng)答的，接入機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定代為應(yīng)答。

（四）強化電票系統(tǒng)代理接入真實性審核。

直連接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)提供電票代理接入服務(wù)時，應(yīng)對被代理機構(gòu)基本信息及身份的真實性進(jìn)行審核，且須通過大額支付系統(tǒng)向被代理機構(gòu)進(jìn)行核實確認(rèn)（查詢報文內(nèi)容至少包括申請人全稱、法定代表人姓名、營業(yè)執(zhí)照編號、金融許可證編號、查詢事項等），被

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代理機構(gòu)應(yīng)給予同意接入或不同意接入的明確答復(fù)。

（五）嚴(yán)格落實紙質(zhì)商業(yè)匯票登記制度。

人民銀行省級分支機構(gòu)在辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)制版批復(fù)時，應(yīng)按要求審核其加入電票系統(tǒng)開通紙票登記查詢功能或委托其他銀行業(yè)金融機構(gòu)代理登記紙票業(yè)務(wù)的相關(guān)證明文件。各金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》（銀發(fā)〔2009〕328號文印發(fā)）相關(guān)要求。未實現(xiàn)紙票登記信息由系統(tǒng)自動導(dǎo)入或法人機構(gòu)統(tǒng)一登記的金融機構(gòu)，應(yīng)加強對其分支機構(gòu)登記情況的管理和審查，確保其及時、準(zhǔn)確、完整登記相關(guān)信息。紙票買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入行按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記；原轉(zhuǎn)出行辦理紙票贖回業(yè)務(wù)應(yīng)參照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記，其中轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期填寫紙票贖回日，備注欄注明“贖回”字樣。

（六）完善票據(jù)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)制度。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院發(fā)布公示催告程序中公告有關(guān)問題的通知》（法〔2016〕109號）有關(guān)規(guī)定，各金融機構(gòu)應(yīng)在辦理票據(jù)（含紙票）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，通過查詢電票系統(tǒng)以及中國法院網(wǎng)、法院公告網(wǎng)、人民法院報網(wǎng)站等方式，及時掌握票據(jù)是否被掛失止付或公示催告等信息；應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)查詢查復(fù)有

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關(guān)規(guī)定，全面、如實地向查詢行回復(fù)票據(jù)司法涉訴、凍結(jié)等信息，切實防范風(fēng)險。

四、健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管

（一）明確工作目標(biāo)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比。

各金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實電票業(yè)務(wù)各項制度規(guī)定，采取有效措施，規(guī)范有序開展電票業(yè)務(wù)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比，確保辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比逐年提高。自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。

（二）建立考核通報機制。

各金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本機構(gòu)實際和本通知要求，制定本機構(gòu)推廣電票應(yīng)用的細(xì)化措施和推進(jìn)時間表，并對本機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)支持跨行業(yè)務(wù)和被代理機構(gòu)業(yè)務(wù)的功能進(jìn)行自查，不符合要求的應(yīng)及時整改優(yōu)化，于2016年10月15日前以正式文件向人民銀行報送細(xì)化措施、推進(jìn)時間表和系統(tǒng)功能改造情況，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀

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行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心報送人民銀行總行，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、財務(wù)公司報送法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)。人民銀行總行和省級分支機構(gòu)建立對金融機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度進(jìn)行考核督促，對年度考核中未達(dá)標(biāo)的金融機構(gòu)，予以通報并督促整改。

人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合轄區(qū)實際和本通知要求，制定本轄區(qū)推廣電票的細(xì)化措施和推進(jìn)時間表，于2016年10月15日前以正式文件報送人民銀行總行，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。人民銀行總行建立對各省級分支機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度進(jìn)行考核督促，完成情況納入支付結(jié)算工作年度考核。

（三）暢通舉報渠道，加大執(zhí)法檢查力度。

人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)肅電票結(jié)算和紙票業(yè)務(wù)登記紀(jì)律，公布咨詢舉報電話、暢通舉報機制；在支付結(jié)算執(zhí)法檢查中，應(yīng)重點檢查金融機構(gòu)電票業(yè)務(wù)開展和推廣的情況。對接受舉報和執(zhí)法檢查中，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在紙票登記不規(guī)范、內(nèi)部電票系統(tǒng)功能不符合跨行業(yè)務(wù)要求等違規(guī)行為的，應(yīng)依法嚴(yán)肅查處并督促其及時整改。

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請人民銀行省級分支機構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行地市中心支行，各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、財務(wù)公司。執(zhí)行中如遇問題，請及時向人民銀行總行反映。

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第二篇：商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程

商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

為了進(jìn)一步促進(jìn)我行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)積極、穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理，有效防范票據(jù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)管理實施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)及其它相關(guān)規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。

一、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本辦法所指商業(yè)匯票為人民幣商業(yè)匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

二、商業(yè)匯票承兌是指我行作為付款人，根據(jù)出票人的申請，承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓與銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

四、商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，要遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，并具有真實、合法的交易關(guān)系及債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得辦理不具有或不能確認(rèn)上述關(guān)系的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

五、商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對客戶的綜合統(tǒng)一授信管理，按信貸授權(quán)所規(guī)定的權(quán)限審批辦理；所發(fā)生的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)須按信貸相關(guān)系統(tǒng)要求及時登錄記載。

六、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的會計處理手續(xù)，按照中國人民銀行《支付結(jié)算會計核算辦法》和我行《會計業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等規(guī)章制度的要求辦理。

第二章 商業(yè)匯票的承兌

一、商業(yè)匯票的出票人向我行申請承兌時，應(yīng)具備下列條件：

（一）依法從事生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人和其他組織；

（二）在本行開立人民幣存款帳戶，與本行具有真實委托付款關(guān)系；

（三）經(jīng)營管理正常，資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來源；

（四）符合本行信貸政策要求。

二、商業(yè)匯票的出票人向我行申請承兌時的處理：

出票人向開戶銀行申請承兌時，應(yīng)具體說明申請承兌的金額、期限，交易合同所涉及的交易內(nèi)容、經(jīng)營方式、經(jīng)營對象、經(jīng)營效益、貨款回籠以及償付貨款資金來源等情況；經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門初審合格同意受理后，必須向我行提供以下材料：

（一）銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明等；

（三）前三和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等；

（四）承兌申請所依據(jù)的商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件等；

（五）經(jīng)年檢的貸款證（卡）；

（六）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，前三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料等（包括權(quán)屬證明、評估報告等）；

（七）銀行要求提供的其他資料。

三、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查

信貸業(yè)務(wù)部門按信貸管理條件要求和有關(guān)規(guī)定及程序，調(diào)查、評估、審查申請人的經(jīng)營能力、財務(wù)狀況和資信情況以及《交易合同》的真實性與合法性等(包括：交易雙方過往交易記錄及收款人按合同交貨的可能性，商品市場分析，申請人到期支付貨款的能力和經(jīng)營效益預(yù)測，擔(dān)保的可靠性，收存保證金及結(jié)算條件要求)，撰寫調(diào)查報告，提出審查意見。

四、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的審批

按照信貸授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限辦理，經(jīng)由信貸管理部門進(jìn)行審核后提交有權(quán)機構(gòu)審批。屬報批、報審、報備的承兌業(yè)務(wù)上報信貸審批中心；超出信貸審批中心授權(quán)范圍的，由信貸政策委員會審批。

審核批復(fù)的結(jié)果交信貸部門按要求處理、辦理手續(xù)。

四、簽訂《銀行承兌協(xié)議》和承兌匯票的處理

（一）經(jīng)審批同意辦理承兌后，信貸部門與承兌申請人填制與交易合同關(guān)鍵要素對應(yīng)的《銀行承兌協(xié)議》（或《承兌合同》，下同）。

（二）辦理擔(dān)保：按銀行審批的條件，由信貸業(yè)務(wù)部門辦理落實有關(guān)保證或抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)。

（三）收存保證金：收存承兌保證金，承兌保證金必須轉(zhuǎn)入保證金專戶存放管理，并作為票款的一部分委托承兌人到期支付。

（四）承兌申請人持已簽署的《銀行承兌協(xié)議》通過柜面向柜員購買空白銀行承兌匯票。

（五）收取手續(xù)費：會計部門應(yīng)按照票面金額的0.5‰向承兌申請人計收承兌手續(xù)費，（五）辦理承兌和交付票據(jù)：銀行會計部門審核銀行承兌匯票記載事項是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定，出票人是否在本行開立存款帳戶，匯票上記載的出票人名稱、帳號是否相符，匯票是否是我行出售的匯票憑證；《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、不可撤銷的承諾函等項材料是否齊全。

經(jīng)審核無誤、符合規(guī)定的，在匯票第一、二聯(lián)注明承兌協(xié)議編號，在第二聯(lián)“承兌人簽章”欄加蓋匯票專用章并由授權(quán)經(jīng)辦人簽名或蓋章，由出票人申請承兌的，將匯票第二聯(lián)連同一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人，由持票人提示承兌的，將匯票第二聯(lián)交給持票人，一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人，并辦理相應(yīng)簽收手續(xù)。于當(dāng)日辦理承兌的會計核算手續(xù)。第一聯(lián)匯票卡片和承兌協(xié)議副本專夾保管。

五、匯票到期的解付和墊款

（一）出票人按《銀行承兌協(xié)議》的規(guī)定在“銀行承兌匯票”所載明的匯票到期日前，將票款足額交存入承兌銀行，委托承兌銀行到期兌付。

（二）收款人或經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓及貼現(xiàn)的持票人按規(guī)定在到期日前通過其開戶銀行提示票據(jù)、請求承兌銀行付款。

（三）承兌銀行在收到委托收款銀行的委托后，應(yīng)仔細(xì)審查票據(jù)并核對底單，對符合《支付結(jié)算辦法》要求的真實有效的票據(jù)，應(yīng)在到期當(dāng)日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款。

對不符合《支付結(jié)算辦法》要求的票據(jù)，應(yīng)將合法抗辯事由作成拒絕付款證明，連同匯票一起郵寄給持票人開戶銀行（委托收款銀行）。

（四）結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)

出票人按期足額交存票款的，承兌銀行兌付票款、與出票人，結(jié)清應(yīng)收應(yīng)付款項后，《銀行承兌協(xié)議》等自行終止。如出票人未能按期足額交存票款的，承兌銀行憑票向收款人或持票人兌付票款后，即按《銀行承兌協(xié)議》對所墊付的不足額部分票款轉(zhuǎn)作為出票人的逾期貸款處理，計收逾期罰息及違約金，并應(yīng)及時進(jìn)行追償，包括從出票人其他帳戶扣款、要求保證人代償、依法處分抵/質(zhì)押物等。

出票人帳戶無款或不足支付時，不足部分應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款。

第三章 商業(yè)匯票貼現(xiàn)

一、商業(yè)匯票的持票企業(yè)向我行申請辦理貼現(xiàn)，應(yīng)具備以下基本條件：

（一）具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織資格，并依法從事合法經(jīng)營活動；

（二）與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；

（三）在我行已經(jīng)或準(zhǔn)備開立存款帳戶；

（四）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。

（五）貼現(xiàn)款項的用途符合國家有關(guān)規(guī)定和我行信貸政策。

（六）如擬貼現(xiàn)的是商業(yè)承兌匯票，其承兌人或持有人應(yīng)取得我行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)或可貼現(xiàn)授信額度。

二、持票企業(yè)向支行（部）市場部門申請辦理貼現(xiàn)時，須向我行提供以下資料：

（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本及其正本復(fù)印件、法人代碼證書及復(fù)印件、法定代表人資格證明書及復(fù)印件、經(jīng)年檢的貸款證及復(fù)印件（本條要求僅限首次在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶）；

（二）加蓋貼現(xiàn)申請企業(yè)公章的貼現(xiàn)申請書及協(xié)議書；

（三）經(jīng)辦人身份證及復(fù)印件；

（四）已加蓋貼現(xiàn)企業(yè)在我行預(yù)留印鑒（財務(wù)專用章和企業(yè)法定代表人私章）的貼現(xiàn)憑證；

（五）經(jīng)貼現(xiàn)企業(yè)背書的未到期的商業(yè)匯票（若是銀行承兌匯票，其承兌行為我行所規(guī)定的銀行）；

（六）貼現(xiàn)企業(yè)與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件，或者足以證明其真實商品交易關(guān)系或勞務(wù)關(guān)系的資料，和與之對應(yīng)的商品交易合同復(fù)印件；

（七）若為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，還需提供商業(yè)承兌匯票的授信批復(fù)文件和授信合同（足額商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，需提供我行的保證金存款證明）；

（八）我行要求提供的其他資料（根據(jù)總行票據(jù)中心要求）。

三、支行或分行業(yè)務(wù)部門受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時的處理：

（一）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由支行（分行業(yè)務(wù)部門）的市場部門受理，并由受理部門安排具體經(jīng)辦人員（一般為客戶經(jīng)理）承辦企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

（二）經(jīng)辦人員受理企業(yè)客戶商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請時，首先收存好客戶的商業(yè)匯票原件，并向客戶提供收到匯票的收據(jù)，同時將匯票復(fù)印，將匯票復(fù)印件及收據(jù)交給客戶。然后按本章第一節(jié)的內(nèi)容嚴(yán)格審查企業(yè)貼現(xiàn)資格和貼現(xiàn)資料，并將商業(yè)匯票原件按有關(guān)手續(xù)交接給支行會計部門，并在登記簿上記錄。

（三）會計部門進(jìn)行票據(jù)的驗審和查詢（商業(yè)承兌匯票在受理貼現(xiàn)前應(yīng)完成授信工作），具體審查要點為：

１、驗證票據(jù)是否是偽造、變造票據(jù)；

２、收、付款單位的戶名和帳號、收、付款單位開戶行的行名和行號必須一致；

３、大、小寫金額必須一致，小寫金額前必須加人民幣符號￥； ４、出票日期和到期日期必須大寫且符合規(guī)定；

５、承兌銀行的匯票專用章，出票人、承兌人的公章或財務(wù)專用章、法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人的簽章必須真實、齊全、清晰；

６、商業(yè)匯票期限不得超過6個月；

７、第一背書人須與收款人名稱相符，背書必須連續(xù)、完整，被背書人填寫符合規(guī)范；

８、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘連處簽章，粘單處簽章與背書章必須一致且清晰；

９、不受理記載有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣的商業(yè)匯票，不受理匯票號碼是公布的非法獲取的匯票、公示催告的匯票。

若為銀行承兌匯票，會計部門審查核對無誤后，即通過大額支付系統(tǒng)向承兌行查詢，保證票面要素相符，票據(jù)真實（如對方傳真底卡，應(yīng)將傳真件留存檔案里）。查復(fù)后，會計票審經(jīng)辦人在查詢申請書和貼現(xiàn)審批書上簽字并立刻通知業(yè)務(wù)人員，并妥善保管匯票。

（四）、若為商業(yè)承兌匯票或業(yè)務(wù)部門認(rèn)為必要時可對有關(guān)票據(jù)進(jìn)行實查，實查時需派雙人到承兌行或出票人實地查詢，對票據(jù)的真實性進(jìn)行核查。外出實查時，查詢?nèi)藛T要嚴(yán)防票據(jù)“掉包”。實查人員回來后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)安排專人（非實查人員）再進(jìn)行一次電話查詢，并在貼現(xiàn)審批書上簽字。無誤后方可辦理審批手續(xù)。

（五）根據(jù)票據(jù)查詢及資料情況，經(jīng)審查符合我行票據(jù)貼現(xiàn)條件后，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。

（六）受理部門經(jīng)理首先根據(jù)我行票據(jù)貼現(xiàn)要求對本筆業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審并簽名，然后交由支行行長或分行業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批書》上簽署意見。

（七）支行（分行業(yè)務(wù)部門）審批后，有關(guān)經(jīng)辦人員按授權(quán)管理權(quán)限要求整理貼現(xiàn)資料上報分行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門審批。

四、審核批準(zhǔn)時的處理：

分行相關(guān)部門根據(jù)總、分行有關(guān)授信放款要求審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。首先由分行票據(jù)中心審查票據(jù)的真實性與資料的完整性并在貼現(xiàn)審批書上簽名，然后交予分行信貸出帳中心審查貿(mào)易背景的真實性并在貼現(xiàn)審批書上簽署意見。如分行規(guī)定須由分行領(lǐng)導(dǎo)審批的還須交由相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可出帳。

五、貼現(xiàn)放款時的處理：

營業(yè)部的會計人員依據(jù)分行簽發(fā)的貼現(xiàn)審批書、出帳通知書及企業(yè)貼現(xiàn)憑證復(fù)核計算利息，同時在匯票左上角加蓋“已辦理貼現(xiàn)”專用章，按有關(guān)會計科目記帳，并予以放款。

六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的管理：

（一）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出帳后，會計部門應(yīng)將商業(yè)匯票原件按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行保管，并將查詢查復(fù)書（正本）妥善存放，專人保管。

（二）在完成票據(jù)貼現(xiàn)后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門按《商業(yè)匯票貼現(xiàn)檔案管理辦法》要求整理、保管貼現(xiàn)票據(jù)資料、集中存放、專人管理；

（三）按“誰貼現(xiàn)放款，誰登記臺帳”的原則，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時登錄人行貸款臺帳和總行信貸臺帳；

（四）業(yè)務(wù)部門貼現(xiàn)經(jīng)辦人員按規(guī)定檢查貼現(xiàn)款項的用途，發(fā)現(xiàn)問題及時上報有關(guān)部門。

第四章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)僅限于分行（或異地支行）票據(jù)中心辦理, 異地支行按分行轉(zhuǎn)授權(quán)管理規(guī)定辦理，支行一律不得對外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。（注：若分行還未成立票據(jù)中心，則由主管票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)部門辦理）

一、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行填寫申請書并提供相關(guān)資料

（一）系統(tǒng)外的金融機構(gòu)第一次到我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時須提供金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復(fù)印件（須加蓋單位公章）、法人授權(quán)書或介紹信、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。

（二）提供我行認(rèn)可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（一式兩份）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單（一式兩份并附軟盤）與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證一份。

（三）提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件和復(fù)印件，及其對應(yīng)的查詢書、貼現(xiàn)憑證。

二、票據(jù)中心審查票據(jù)和資料

（一）客戶經(jīng)理對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對票據(jù)的真假審查要點參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時計算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實付金額，填寫貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。

（二）票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審，要求同上并簽署意見。

（三）票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對轉(zhuǎn)貼行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查，審查票據(jù)的真實性與合規(guī)性，資料的完整性，然后在審批書和貼現(xiàn)憑證上簽字。

三、行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批

上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交經(jīng)辦機構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、貼現(xiàn)憑證上簽字。

四、資金劃款的程序

客戶經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交營業(yè)部劃款、一份票據(jù)中心留存），經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)，加蓋公章。營業(yè)部會計人員要對利息及實付金額進(jìn)行復(fù)核，無誤后必須按轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行的全稱與帳號劃款。

五、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理

（一）票據(jù)中心對已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時登記臺帳并編號，應(yīng)妥善保管已辦理過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料，商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管，以備對外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收；

（二）對于即將到期的票據(jù)，票據(jù)中心要積極協(xié)助營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。

第五章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)

一、票據(jù)中心根據(jù)市場情況和資金頭寸的需要提出轉(zhuǎn)出票據(jù)（賣斷或回購）的建議，同時與對方銀行商議好數(shù)量與利率。

二、經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)同意后，票據(jù)中心客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單及利率、天數(shù)填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的基礎(chǔ)資料與跟單資料。

三、經(jīng)辦客戶經(jīng)理先將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表交給票據(jù)中心負(fù)責(zé)人簽字，然后將轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

四、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單交給票據(jù)專管員，票據(jù)專管員對照票據(jù)清單從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專管員留存簽收原件備查。

五、經(jīng)辦客戶經(jīng)理帶票據(jù)去異地辦理賣出業(yè)務(wù)的，應(yīng)雙人同行辦理，票據(jù)原件與資料分開保管，票據(jù)原件要隨身攜帶，同時安排專車接送，客戶經(jīng)理入住酒店后應(yīng)將票據(jù)放入保險柜存放，確保票據(jù)實物安全。

六、經(jīng)辦客戶經(jīng)理到達(dá)對方銀行后，雙人與對方銀行辦理票據(jù)交接手續(xù)，并督促對方銀行及時辦理劃款手續(xù)，款項到達(dá)我行帳戶后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理方可離開對方銀行。

七、票款到達(dá)我行帳戶后由營業(yè)部出具到帳回單，營業(yè)部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認(rèn)款項已到帳，同時交給票據(jù)中心經(jīng)辦人員。

八、若有退票情況發(fā)生，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全帶回我行，交給票據(jù)專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。

九、如系回購轉(zhuǎn)出票據(jù)：

1、在回購到期日前由票據(jù)中心客戶經(jīng)理填寫回購到期劃款審批書及匯票復(fù)審表、資金匯劃單連同回購合同及清單，先經(jīng)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審核簽字后，再送行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批簽字；

2、在回購到期日前，票據(jù)中心派雙人到回購返售方取票或由回購返售方派人送票。

3、經(jīng)辦客戶經(jīng)理于回購到期日準(zhǔn)時將資金匯劃單、回購合同及清單與轉(zhuǎn)賬憑證交營業(yè)部準(zhǔn)時劃款；

4、票據(jù)專管員核收票據(jù)并與經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理交接手續(xù)。

第六章 系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

一、分支行轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

各支行貼現(xiàn)后的商業(yè)匯票，如需辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，必須先轉(zhuǎn)給分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行），然后由分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行）統(tǒng)一對外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

（一）支行向分行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，須辦理相關(guān)手續(xù)。１、支行市場部客戶經(jīng)理根據(jù)擬賣出票據(jù)清單填寫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的跟單資料。

２、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請審批表交給市場部經(jīng)理簽字。

３、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將轉(zhuǎn)出申請審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給支行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

４、經(jīng)辦客戶經(jīng)理將申請審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單交給票據(jù)專管員，票據(jù)專管員對照業(yè)務(wù)人員的票據(jù)清單從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專管員留存簽收原件備查。

（二）分行票據(jù)中心審查票據(jù)和資料

１、客戶經(jīng)理對支行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書上簽署意見。對票據(jù)的真假審查要點參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時計算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實付金額，填寫貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。

２、分行票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對客戶經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審并簽署意見。

３、分行票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對支行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查，審查票據(jù)的真實性與合規(guī)性，資料的完整性，然后在審批書和貼現(xiàn)憑證上簽字。

（三）分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批

上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書、貼現(xiàn)憑證上簽字。

（四）、劃款程序 １、客戶經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實付金額，填寫資金匯劃單一式兩份（一份交分行營業(yè)部劃款、一份分行票據(jù)中心留存），經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)，加蓋公章。分行營業(yè)部會計人員要對利息及實付金額進(jìn)行復(fù)核，無誤后將款項劃入支行的帳戶。

２、票款到達(dá)支行帳戶后由支行營業(yè)部出具到帳回單，營業(yè)部會計人員核對實付金額并在申請審批表上簽字確認(rèn)款項已到帳，同時交給經(jīng)辦人員。

（五）退票處理

若有退票情況發(fā)生，支行經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)將退票安全交回票據(jù)專管員，并在申請審批表上填寫退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。

（六）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理

１、分行票據(jù)中心對已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時登記臺帳并編號，應(yīng)妥善保管已辦理過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料，商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管，以備對外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收；

2、對于即將到期的票據(jù)，分行票據(jù)中心要積極協(xié)助營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。

二、分行轉(zhuǎn)出總行票據(jù)中心無紙化交易操作流程

為提高工作效率，更好地為分行服務(wù)，經(jīng)分行授權(quán)的票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）及異地支行向總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出商業(yè)匯票，除可參照本《商業(yè)匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作指引》第二、三章節(jié)的有關(guān)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的操作流程辦理外，也可按以下無紙化交易操作流程辦理。

（一）轉(zhuǎn)出行須在總行票據(jù)中心預(yù)留業(yè)務(wù)辦理所需印鑒式樣。

（二）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)約定劃款日前一天按總行票據(jù)中心規(guī)定，把轉(zhuǎn)出清單和《系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申報表》通過Notes發(fā)至總行票據(jù)中心郵箱，并保證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單的各項內(nèi)容均與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)票面要素相符，總行票據(jù)中心審核轉(zhuǎn)賣清單后，與轉(zhuǎn)出行確定轉(zhuǎn)出票據(jù)金額。

（三）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員按確定后的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單順序備齊票據(jù)跟單資料，填制《轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書》、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單和《系統(tǒng)內(nèi)代保管商業(yè)匯票及資料協(xié)議》，經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽字人審批簽字蓋章后，于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)當(dāng)日傳真到總行票據(jù)中心。

（四）總行票據(jù)中心收到上述資料后進(jìn)行審核并通過電話核對，按照以下流程進(jìn)行審批：由業(yè)務(wù)處客戶經(jīng)理、主管經(jīng)理審查傳真要件，并在貼現(xiàn)憑證傳真件上簽字后，根據(jù)實付金額填寫廣東發(fā)展銀行特種轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份，交由綜合處人員復(fù)核貼現(xiàn)利息，經(jīng)復(fù)審無誤后，交票據(jù)中心正、副主任或其授權(quán)簽字人批準(zhǔn)，加蓋總行票據(jù)中心業(yè)務(wù)公章，到總行營業(yè)部辦理劃款手續(xù)。

（五）已轉(zhuǎn)出給總行票據(jù)中心的票據(jù)，轉(zhuǎn)出行不得用來重復(fù)融資。轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員必須于轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時及時將轉(zhuǎn)出票據(jù)蓋章背書，并交由本行票據(jù)專管員封包保管，隨時接受總行票據(jù)中心的檢查。

（六）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)劃款當(dāng)日，將上述轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單、申請審批書、貼現(xiàn)憑證、代保管協(xié)議書原件（均加蓋相應(yīng)印章）及相關(guān)跟單資料以特快專遞方式郵寄總行票據(jù)中心?？傂衅睋?jù)中心收到資料后由業(yè)務(wù)人員初審、業(yè)務(wù)處主管復(fù)核、綜合處主管復(fù)審后，交票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審批，業(yè)務(wù)人員將蓋好章的合同及代保協(xié)議書各一份、貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)寄回轉(zhuǎn)出行，綜合處人員做好業(yè)務(wù)資料的歸檔工作。

（七）總行票據(jù)中心根據(jù)市場利率狀況和經(jīng)營管理需要與轉(zhuǎn)出行進(jìn)行協(xié)商，由轉(zhuǎn)出行送票或由總行票據(jù)中心派業(yè)務(wù)人員取票，由雙人同行辦理，并辦理好實物交接登記手續(xù)。

（八）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）業(yè)務(wù)的，轉(zhuǎn)出行在回購到期日按合同規(guī)定辦理相應(yīng)劃款程序，將相應(yīng)款項劃到總行票據(jù)中心指定的賬戶上。

（九）辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供相關(guān)授信批復(fù)文件（復(fù)印件）。

三、總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出分行的無紙化交易操作流程參照上述第二點

（一）至

（九）條辦理。

第七章 商業(yè)匯票保管和托收

一、商業(yè)匯票保管

（一）庫房管理要求

商業(yè)匯票實物應(yīng)視同現(xiàn)金管理。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，票據(jù)實物在分行的，應(yīng)入分行金庫保管；票據(jù)實物在支行的，由支行視同現(xiàn)金管理。

（二）商業(yè)匯票入庫管理

1、分行票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)實物管理，即需設(shè)立票據(jù)專管員，存放票據(jù)實物的票箱由分（支）行營業(yè)部代為保管。

2、票據(jù)專管員收到商業(yè)匯票實物，應(yīng)核實票據(jù)真?zhèn)?，對照業(yè)務(wù)人員交來的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買入）票據(jù)清單，逐筆勾對票據(jù)實物。審查無誤后，票據(jù)專管員將收到的票據(jù)實物先按銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票分類，然后按票據(jù)到期日先后順序排列后入箱保管，每日營業(yè)終了，由票據(jù)專管員將票據(jù)實物保管箱鎖好貼上封條，交與分（支）行金庫保管員代為保管，并做好交接登記手續(xù)。

3、在接收票據(jù)實物時，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書不連續(xù)等問題，票據(jù)專管員須及時提出并在清單上注明原因，要求經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員作相應(yīng)處理。

（三）商業(yè)匯票出庫管理

1、商業(yè)匯票的賣出管理

經(jīng)分行票據(jù)中心或票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批同意后，票據(jù)專管員對照業(yè)務(wù)人員交來的業(yè)務(wù)審批書及擬轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣出）票據(jù)清單，從金庫保管員處提取票箱，從實物庫中挑選出對應(yīng)的票據(jù)后，交給經(jīng)辦客戶經(jīng)理并辦理好交接登記手續(xù)。

2、商業(yè)匯票的到期托收管理（詳見第五章第二節(jié)）

（四）查庫管理

查庫管理采取定期和不定期的方式進(jìn)行，票據(jù)專管員應(yīng)保證賬實相符。各票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行應(yīng)根據(jù)工作需要每月至少一次不定期查庫。查庫雙人進(jìn)行，如發(fā)現(xiàn)帳實不符，應(yīng)立刻查清原因，同時根據(jù)查庫結(jié)果做好查庫情況記錄，并把查庫結(jié)果報票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行負(fù)責(zé)人審閱。

二、商業(yè)匯票托收管理

（一）托收業(yè)務(wù)的操作流程

1、票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門）或支行票據(jù)專管員應(yīng)定期登陸《商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)》或信貸業(yè)務(wù)臺賬，根據(jù)商業(yè)匯票到期情況，提前5-10天辦理托收手續(xù)，先打印委托收款票據(jù)清單，從金庫保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據(jù)。將需辦理托收票據(jù)實物交給分（支）行營業(yè)部，由營業(yè)部負(fù)責(zé)發(fā)出托收。

2、分（支）行營業(yè)部負(fù)責(zé)托收人員在委托收款票據(jù)清單上簽字確認(rèn)后，取票辦理托收手續(xù)，填寫《委托收款憑證》，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會計人員加蓋部門相應(yīng)私章及結(jié)算專用章。

3、托收人員查詢確定收件行電話、地址后，填寫EMS快遞信封，包括詳細(xì)的郵遞地址、聯(lián)行電話、郵政編碼和委托收款份數(shù)。

4、填寫完畢后，托收人員將票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)以及快遞信封復(fù)印一份留底。

5、在EMS快遞封口前，由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實，審核無誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務(wù)聯(lián)系人、電話的托收說明函裝入信封，同時在委托收款票據(jù)清單上簽名確認(rèn)，清單留托收人員備查。

6、托收人員在辦理快遞時，須設(shè)立特快專遞登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任。

7、托收人員在寄出快遞后，應(yīng)電話聯(lián)系收件行以確認(rèn)票據(jù)安全到達(dá)，并在票據(jù)到期日當(dāng)天把留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復(fù)印件交會計人員作對帳處理。

（二）未能及時收回托收款項的事后管理

1、如截止商業(yè)匯票計息到期日當(dāng)日未能收到款項，應(yīng)電話催收。會計部門接到承兌行（企業(yè)）的拒付電話或退票理由書后，先用電話方式同承兌行（企業(yè)）協(xié)商，協(xié)商情況應(yīng)予記錄。

2、公函催收。電話詢問之后仍不獲票款，會計部門以“特快專遞”形式向承兌行（企業(yè)）發(fā)出催收公函；7日后若票款仍未劃回，再次發(fā)出催收公函。發(fā)出公函均應(yīng)做好登記，并派專人專職處理。

3、出現(xiàn)下列情況之一，需上門催收： ① 票據(jù)涉及訴訟糾紛的；

② 與我行發(fā)生結(jié)算糾紛，電話協(xié)商不能解決的；

③ 承兌人在本市市區(qū)，發(fā)生票據(jù)逾期6天以上的；承兌人在本市轄區(qū)的，發(fā)生票據(jù)逾期15天以上；承兌人在異地的，發(fā)生票據(jù)逾期20天以上的。

④ 經(jīng)多次溝通，對方無正當(dāng)理由拖延付款的。

4、對方無正當(dāng)理由拖延付款的，可向承兌行上級行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)函，請求其協(xié)助催收票據(jù)款項和滯納金。

5、若上述措施均不見效，可向人民法院提起訴訟，通過法律手段解決。

6、承兌行如拒絕付款，可依《票據(jù)法》規(guī)定向票據(jù)上所有背書人追索，也可通過法律手段追索，具體情況應(yīng)及時咨詢律師，商定解決方案。

7、如若發(fā)生票據(jù)實物遺失或毀損等意外事故，托收經(jīng)辦人要立即報告上級領(lǐng)導(dǎo)，查明原因，明確各方責(zé)任，并立即向承兌行（企業(yè)）辦理掛失止付，同時向人民法院申請公示催告或提起訴訟。

第八章 商業(yè)匯票憑證的管理

一、商業(yè)匯票統(tǒng)一由中國人民銀行組織設(shè)計并指定專門的印刷廠印制?？傂胸敃扛鶕?jù)全行業(yè)務(wù)開展情況匯總、審定全行需求量后統(tǒng)一向廠家組織定貨。商業(yè)匯票屬于重要空白憑證，應(yīng)嚴(yán)格按照《廣東發(fā)展銀行重要空白憑證和有價單證管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行入庫、調(diào)撥、領(lǐng)用、出售和作廢的管理。

二、總行或分行收到廠家發(fā)運的商業(yè)匯票后，應(yīng)與承運商當(dāng)面核實貨物是否完整，無誤后與其辦理收妥簽收手續(xù)。同時，還應(yīng)由管庫員雙人逐箱清點數(shù)量和起訖編號，無誤后辦理入庫手續(xù)并登錄重要空白憑證管理系統(tǒng)。廠家發(fā)運商業(yè)匯票直接到分行的，分行應(yīng)及時向總行反饋入庫清單。

三、商業(yè)匯票調(diào)撥時，調(diào)入行經(jīng)辦人員應(yīng)持本行介紹信、重要單證領(lǐng)用/出庫單（加蓋預(yù)留印鑒）及本人身份證件到上級行辦理領(lǐng)用手續(xù)。調(diào)撥時必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人領(lǐng)用、雙人押運、雙人出入庫的制度。柜員向管庫員領(lǐng)用時，應(yīng)填制領(lǐng)用單，管庫員審核無誤后辦理出庫手續(xù)。

四、銀行承兌匯票出售時，柜員應(yīng)根據(jù)本行信貸部門提交的“銀行承兌協(xié)議（或授信合同）”和“出賬前審核表”等相關(guān)資料，在承兌保證金確已收妥的前提下，向客戶出售銀行承兌匯票，原則上應(yīng)按我行本次同意承兌的筆數(shù)按份出售，不能超筆數(shù)或整本出售。但我行優(yōu)質(zhì)大客戶如日常結(jié)算主要以銀行承兌匯票為主的，可按10天的預(yù)計出票量提前出售給客戶。

五、銀行承兌匯票出售給客戶后，應(yīng)建立票據(jù)憑證實物流轉(zhuǎn)的監(jiān)控機制，對出售、承兌、作廢和已回款的票據(jù)及時進(jìn)行跟蹤、銷號。已出售客戶未使用和客戶出票時作廢收回的銀行承兌匯票和客戶使用前“換票”換回的銀行承兌匯票必須及時加蓋“作廢”戳記后做切角處理。作廢的銀行承兌匯票應(yīng)做當(dāng)日憑證的附件。

六、客戶丟失空白的銀行承兌匯票時，應(yīng)及時到開戶行辦理憑證注銷作廢手續(xù)；出票人對未使用已承兌的銀行承兌匯票申請注銷，應(yīng)交回第二、三聯(lián)匯票，銀行從專夾中抽出該份第一聯(lián)匯票和承兌協(xié)議副本核對相符后，在第一、三聯(lián)匯票備注欄和承兌協(xié)議副本上注明“未用注銷注銷”字樣，將第三聯(lián)匯票加蓋業(yè)務(wù)公章退交出票人。第一聯(lián)匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票，第二聯(lián)匯票作附件，銷記表外科目賬；承兌后流通中或托收過程中丟失銀行承兌匯票時，失票人應(yīng)及時向承兌銀行辦理掛失止付手續(xù)，同時依法向承兌行所在地人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟，最后根據(jù)人民法院的判決來確定是否可以向付款人請求付款。

第三篇：建設(shè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)用戶手冊

電子商業(yè)匯票 1.業(yè)務(wù)簡介

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)信用程度的提高以及直接融資需求的增強催生票據(jù)市場的發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)匯票是企業(yè)重要的非現(xiàn)金支付工具，也具有直接融資功能。為促進(jìn)我國票據(jù)市場的進(jìn)一步發(fā)展和企業(yè)直接融資的發(fā)展，利于中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)和實施，人民銀行經(jīng)過反復(fù)調(diào)查研究和充分論證，于2008年1月做出建設(shè)商業(yè)匯票系統(tǒng)的決策，以滿足境內(nèi)商品及勞務(wù)服務(wù)、金融市場交易等各類交易對安全高效商業(yè)匯票支付結(jié)算與融資服務(wù)的需求，并從根本上解決現(xiàn)行票據(jù)市場交易方式效率低下、信息不對稱、“假票”和“克隆票”難以禁絕等問題，使我國票據(jù)市場在現(xiàn)有基礎(chǔ)上取得突破性發(fā)展。

商業(yè)匯票系統(tǒng)是中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、商業(yè)匯票）公開報價服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。商業(yè)匯票系統(tǒng)包括商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊。

網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)將以商業(yè)匯票系統(tǒng)為核心，以電子化手段幫助企業(yè)更好地管理和使用商業(yè)匯票，提升效率，降低成本，控制風(fēng)險。專業(yè)術(shù)語： 1．電子商業(yè)匯票

出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。

2．出票

電子商業(yè)匯票的出票，是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票、經(jīng)付款人承兌、并交付收款人的票據(jù)行為。

3．背書轉(zhuǎn)讓

轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權(quán)利依法轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。

4．貼現(xiàn)

貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的非金融企業(yè)法人、事業(yè)單位及其他組織為了融通資金，在票據(jù)到期日之前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行或非銀行金融機構(gòu)，由其收取一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。向金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的持票人為貼現(xiàn)行為的貼出人，接受持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的金融機構(gòu)為貼現(xiàn)行為的貼入人。貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。

5．票據(jù)質(zhì)押

商業(yè)匯票質(zhì)押是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債務(wù)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日之前將票據(jù)交由債權(quán)人占有的行為。將票據(jù)交由他人占有的持票人為質(zhì)押行為的出質(zhì)人，占有票據(jù)的債權(quán)人為質(zhì)押行為的質(zhì)權(quán) 人。

6．提示付款

提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請求付款的行為。

7．撤銷

票據(jù)當(dāng)事人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出行為申請，行為接收方未簽收且未駁回的，票據(jù)當(dāng)事人可撤銷該行為申請。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為行為接收方的，票據(jù)當(dāng)事人不得撤銷

貼現(xiàn)撤銷：貼出人對已提出貼現(xiàn)申請的商業(yè)匯票，在貼入人簽收或駁回之前，可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的撤銷。

交票撤銷：出票人對已提出交付收款人的商業(yè)匯票，在收款人簽收或駁回之前，可以辦理交票業(yè)務(wù)的撤銷。

背書撤銷：背書人對已提出交付被背書人的商業(yè)匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書業(yè)務(wù)的撤銷。

追索撤銷：追索人可以在被追索人同意清償應(yīng)答前，撤銷追索通知。

同意清償撤銷：被追索人在追索人對同意清償未應(yīng)答前可將同意清償應(yīng)答撤銷。

8．追索

電子商業(yè)票據(jù)到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。追索分為拒付追索與非拒付追索。

9．承兌

承兌是指電子商業(yè)匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。

10．保證

電子商業(yè)匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責(zé)任。保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人分為出票保證、承兌保證和背書保證。

2.網(wǎng)銀后臺管理

2.1.功能介紹

分行網(wǎng)銀WEB后臺管理人員為客戶開通、關(guān)閉電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)、簽約追加電子商業(yè)匯票簽約賬戶以及對簽約信息的查詢。

2.2.適用范圍

分行網(wǎng)銀WEB后臺管理人員。

2.3.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．客戶申請商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的前提條件是與銀行已簽訂電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議，和在本行已開立活期結(jié)算賬戶，且與本行簽訂使用企業(yè)網(wǎng)銀協(xié)議，申請了相關(guān)數(shù)字證書。2．一級分行管理員可以查詢所轄所有客戶的開通情況。3．有未完成或未處理單據(jù)不能關(guān)閉此功能。

4．“商業(yè)匯票”一級菜單對所有企業(yè)網(wǎng)銀高級版客戶開放，但只有申請開通商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的客戶才能使用功能，未申請開通業(yè)務(wù)的客戶點擊菜單，則提示客戶首先開通業(yè)務(wù)。

5．銀行操作人員為企業(yè)開通電子商票業(yè)務(wù)，須建立客戶企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶號與企業(yè)組織代碼證號的一一對應(yīng)關(guān)系，一個組織代碼證號只能開通一次電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

6．簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶須為網(wǎng)銀簽約活期結(jié)算賬戶，且為客戶自身名下賬戶，不得為授權(quán)賬戶?？蛻羯暾堊芳与娮由虡I(yè)匯票簽約賬戶后，須通過網(wǎng)上銀行確認(rèn)；網(wǎng)銀系統(tǒng)將客戶簽約信息包括組織代碼證號、簽約賬戶等發(fā)送后端系統(tǒng)，后端系統(tǒng)對簽約賬戶進(jìn)行檢驗，實時反饋賬戶簽約結(jié)果。

7．后臺操作需他人進(jìn)行復(fù)核，雙人操作。

2.4.操作流程

2.4.1.業(yè)務(wù)開通關(guān)閉

1．分行WEB后臺操作員點擊客戶管理—〉電子商業(yè)匯票—〉開通（關(guān)閉），根據(jù)客戶與銀行簽訂的電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議，錄入?yún)f(xié)議編號；

2．錄入客戶組織代碼證號，一個組織代碼證號只能開通一

次。

3．操作員點擊客戶重要數(shù)據(jù)復(fù)核，進(jìn)行開通（關(guān)閉）業(yè)務(wù)復(fù)核。

2.4.2.賬戶追加

1．WEB后臺操作員點擊客戶管理--〉電子商業(yè)匯票—〉追加賬戶，選擇簽約賬戶（網(wǎng)銀簽約的活期結(jié)算賬戶）。

2．復(fù)核員點擊重要數(shù)據(jù)復(fù)核，進(jìn)行賬戶追加復(fù)核。

2.4.3.查詢

點擊客戶管理?“電子商業(yè)匯票”菜單，輸入客戶號（不輸為查全部）進(jìn)入查詢，可查詢轄內(nèi)客戶電子商業(yè)匯票開通業(yè)務(wù)時間和簽約賬戶等信息。3.簽約管理

3.1.功能介紹

客戶對電子商業(yè)匯票簽約賬戶進(jìn)行確認(rèn)和刪除。

3.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶須為網(wǎng)銀簽約活期結(jié)算賬戶，后端系統(tǒng)對電票簽約賬戶的合規(guī)性和真實性進(jìn)行校驗。

2．客戶刪除電票業(yè)務(wù)簽約賬戶，網(wǎng)銀系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)須檢驗該賬戶下沒有未處理的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)才允許刪除。

3．客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)之前，企業(yè)主管須首先設(shè)置商業(yè)匯票流程和追加電子商業(yè)匯票簽約賬戶?？蛻糁挥泻灱s賬戶登記成功，才能進(jìn)行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理，否則，網(wǎng)銀系統(tǒng)提示客戶首先進(jìn)行簽約賬戶的確認(rèn)和流程的設(shè)置。

4．客戶通過企業(yè)網(wǎng)上銀行確認(rèn)或刪除電子商業(yè)匯票簽約賬戶由主管操作，其他操作員沒有操作權(quán)限。

3.3.客戶操作流程

3.3.1.確認(rèn)簽約賬戶

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行確認(rèn)。

3.3.2.刪除簽約賬戶

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉簽約管理，對已簽約電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行刪除。

4.流程設(shè)置

4.1.功能介紹

企業(yè)主管設(shè)置和刪除電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程。

4.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．在流程管理中增加商業(yè)匯票流程管理。

2．主管可進(jìn)行商業(yè)匯票流程設(shè)置，但至少設(shè)置兩級操作員。3．流程中有未完成業(yè)務(wù)，主管不可進(jìn)行流程刪除操作。

4．客戶點擊商業(yè)匯票二級菜單的任意一項業(yè)務(wù)，系統(tǒng)判斷客戶是否已設(shè)置業(yè)務(wù)流程，若未設(shè)置，則提示“企業(yè)主管須先進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置。”

4.3.客戶操作流程

4.3.1.增加流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉增加流程，選擇操作員設(shè)置票據(jù)業(yè)務(wù)流程。

4.3.2.查看流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉查看流程，查看已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。

4.3.3.刪除流程

企業(yè)主管登陸網(wǎng)上銀行，點擊管理設(shè)置—〉票據(jù)流程設(shè)置—〉刪除流程，刪除已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程。

5.銀行承兌匯票

5.1.出票

5.1.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的出票申請、交票或退票、交票撤銷和結(jié)果查詢。

5.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1． 出票、交票、交票撤銷、退票操作須先設(shè)置商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程，并按流程操作。

2．承兌行行號和保證人名稱、開戶行行號以及收款人開戶行行號由后端系統(tǒng)自動匹配，不須客戶填寫。

3．出票信息提交銀行處理后未承兌前不可修改或刪除，如需更改則須與銀行重新簽訂銀行承兌匯票協(xié)議和出票信息。

4．出票日期和票據(jù)到期日可修改，但網(wǎng)銀系統(tǒng)要按照修改規(guī)則控制：反顯的出票日期+3自然日，在出票日期前可修改，但出票日后不可修改，在出票日前提交視同預(yù)約出票，發(fā)送電票系統(tǒng)存，在出票日電票系統(tǒng)進(jìn)行承兌，但在銀行處理前客戶可查詢預(yù)約出票信息，并進(jìn)行出票預(yù)約撤銷，重新提交出票申請。票據(jù)到期日不需由客戶填寫，按照以下規(guī)則自動反顯：已修改的出票日期+期限的自然天數(shù)或 自然月，若自然月無對應(yīng)日期，則取當(dāng)月最后一天。同一協(xié)議下的出票日期一致。

5．銀行承兌匯票出票列表每頁可顯示200條，默認(rèn)全選，不可對其中一部份票據(jù)進(jìn)行申請出票。

6．出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢，不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>

7． 收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶，否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。

8．若票據(jù)已交票，則須撤銷交票，才能進(jìn)行退票申請；對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù)，可進(jìn)行退票；收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。

9．客戶登錄查詢承兌協(xié)議信息，須將客戶組織代碼證同時發(fā)送后端系統(tǒng)；后端系統(tǒng)返回的協(xié)議信息必須是有效期內(nèi)信息。

5.1.3.客戶操作流程

5.1.3.1.出票申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在銀行承兌匯票協(xié)議信息列表中選擇一份協(xié)議，點擊下一步；

2．制單員若要修改出票日期，可鉤選修改出票日期，對出票日期進(jìn)行修改，但必須按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行修改；

3．制單員若發(fā)現(xiàn)出票信息有誤，可點擊重簽協(xié)議，輸入修改協(xié)議原因，直接提交銀行處理，不需復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，在出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.1.3.2.出票申請撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊出票撤銷，系統(tǒng)返回出票申請登記成功的票據(jù)，選擇要撤銷出票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉出票撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.1.3.3.交票退票

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票退票，系統(tǒng)返回客戶已成功出票的票據(jù)，選擇要交票或退票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)票據(jù)信息，點擊交票或退票按鈕，提交復(fù)核； 3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票退票復(fù)核，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.1.3.4.交票撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票，點擊交票撤銷，系統(tǒng)返回交票成功但收票人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷交票申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇銀行承兌匯票—〉交票撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.1.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票—〉結(jié)果查詢，可按交易類型、票據(jù)金額、交易時間和收款人條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.2.背書

5.2.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷以及背書業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

5.2.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．背書人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并申請了相關(guān)數(shù)字證書，網(wǎng)銀系統(tǒng)控制被背書人名稱應(yīng)與電子簽章一致。

2．背書人對已提出背書轉(zhuǎn)讓申請的商業(yè)匯票，在被背書人簽收或駁回之前，可以辦理背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的撤銷。

3．一次只能選擇一張票據(jù)進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．注明不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、提示付款、凍結(jié)要素的商業(yè)匯票不得背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)是否允許背書由后端系統(tǒng)控制；背書不得附有條件； 部分金額或兩人以上的背書轉(zhuǎn)讓無效。

6．被背書人名稱由背書人填寫，被背書人賬號開戶行由背書人下拉框選擇行別、地區(qū)等，開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)背書人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)開戶行行名應(yīng)按照人行頒布的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機構(gòu)名稱由客戶選擇，系統(tǒng)及時更新維護(hù)準(zhǔn)入機構(gòu)列表。

8．背書轉(zhuǎn)讓申請和撤銷、背書保證申請和撤銷須按照已設(shè)置的票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。

5.2.3.客戶操作流程

5.2.3.1.背書申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入被背書人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），選擇能否 15 背書轉(zhuǎn)讓（必選）；

3．確認(rèn)轉(zhuǎn)讓背書信息，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.2.3.2.背書撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書撤銷，系統(tǒng)返回背書轉(zhuǎn)讓成功但被背書人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷背書申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.2.3.3.背書保證

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可轉(zhuǎn)讓背書票據(jù)信息列表中選擇要背書保證票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入保證人名稱、賬號和開戶行信息（必輸）；

3．確認(rèn)背書保證申請信息，若信息有誤，則返回上一頁修改，若信息無誤，則提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.2.3.4.背書保證撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票，點擊背書保證撤銷，系統(tǒng)返回背書保證申請成功但背書保證人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷背書保證申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉背書，選擇銀行承兌匯票—〉背書保證撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.2.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉背書—〉結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.3.貼現(xiàn)

5.3.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請和撤銷和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

5.3.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．貼現(xiàn)申請人向其開戶行申請貼現(xiàn)時，應(yīng)按照貼現(xiàn)行相關(guān)信貸審批要求提交相關(guān)資料。

2．買斷式貼現(xiàn)申請須選擇付息方式（賣方付息、買方付息或者協(xié)議付息）。如果選擇買方付息，同時還要選擇買方付息人名稱和付息賬號。如果選擇協(xié)議付息，同時要選擇買方付息人名稱、付息賬號（同上），買方付息比例（%）

3．貼現(xiàn)利率和貼現(xiàn)實付金額由客戶填寫，若銀行審批不同意客戶提出利率，則客戶可撤銷后重新提交貼現(xiàn)申請。

4．貼現(xiàn)申請可選單張或多張票據(jù)同時申請辦理貼現(xiàn)，對批量貼現(xiàn)申請，銀行單筆處理，貼現(xiàn)不成功單筆退回，不影響同一批次其他票據(jù)的處理。

5．貼現(xiàn)資金存入賬戶必須為貼入行或貼出行賬戶，客戶可選擇持票賬戶或其他賬戶。

5.3.3.客戶操作流程

5.3.3.1.貼現(xiàn)申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可貼現(xiàn)票據(jù)信息列表中選擇要背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．選擇買斷式貼現(xiàn)，則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、付息方式(貼現(xiàn)行我 行，才選付息方式)，輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號，點擊下一步；

3．選擇回購式貼現(xiàn)，則選擇貼現(xiàn)銀行機構(gòu)、輸入貼現(xiàn)利率、貼現(xiàn)資金存入賬號，贖回開放日、贖回截止日（貼現(xiàn)申請日<貼現(xiàn)贖回開放日<=貼現(xiàn)贖回截止日<票據(jù)到期日），點擊下一步；

4．輸入每張貼現(xiàn)票據(jù)的實付金額，點擊下一步；

5．確認(rèn)貼現(xiàn)申請信息，無誤擇提交復(fù)核；信息有誤則返回上一步修改。

6．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現(xiàn)申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.3.3.2.貼現(xiàn)撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票，點擊貼現(xiàn)撤銷，系統(tǒng)返回貼現(xiàn)申請成功但貼入人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷貼現(xiàn)申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)，選擇銀行承兌匯票—〉貼現(xiàn) 撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單 據(jù)自動刪除。5.3.3.3.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉貼現(xiàn)—〉結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.4.質(zhì)押

5.4.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)匯票的質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷以及質(zhì)押業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

5.4.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．質(zhì)押人必須開通網(wǎng)上商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，并申請了相關(guān)數(shù)字證書。2．質(zhì)押人對已提出質(zhì)押申請的商業(yè)匯票，在質(zhì)權(quán)人簽收或駁回之前，可以辦理質(zhì)押申請業(yè)務(wù)的撤銷。

3．質(zhì)押申請和質(zhì)押解除申請一次只能選擇一張票據(jù)辦理。

4．信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5．票據(jù)是否允許質(zhì)押由后端系統(tǒng)控制。

6．質(zhì)權(quán)人名稱由出質(zhì)人填寫，質(zhì)權(quán)人賬號開戶行由出質(zhì)人下拉框選擇行別、地區(qū)等，開戶行行號由系統(tǒng)根據(jù)出質(zhì)人填寫的開戶行名稱自動匹配。

7．質(zhì)押申請和撤銷、質(zhì)押解除申請和撤銷需按照票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作。

5.4.3.客戶操作流程

5.4.3.1.質(zhì)押申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押質(zhì)出票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．輸入質(zhì)權(quán)人名稱、賬號和開戶行信息（必輸），點擊下一步；

3．確認(rèn)質(zhì)押質(zhì)出信息，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.4.3.2.質(zhì)押撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押撤銷，系統(tǒng)返回質(zhì)押申請成功但質(zhì)權(quán)人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷質(zhì)押申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票—〉質(zhì)押撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.4.3.3.質(zhì)押解除

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的可質(zhì)押解除票據(jù)信息列表中選擇要質(zhì)押解除票據(jù)（可按匯票號碼、承兌人、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)），點擊下一步；

2．確認(rèn)出質(zhì)人名稱、賬號和開戶行信息，提交復(fù)核； 3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押解除復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.4.3.4.解除撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票，點擊質(zhì)押解除撤銷，系統(tǒng)返回質(zhì)押解除申請成功但出質(zhì)人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷質(zhì)押解除申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押，選擇銀行承兌匯票—〉質(zhì)押解除撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.4.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉質(zhì)押—〉結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.5.提示付款

5.5.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

5.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作，最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統(tǒng)提示輸入逾期理由（內(nèi)容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預(yù)約提示付款，預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中，允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。

5.5.3.客戶操作流程

5.5.3.1.提示付款申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)）；如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期，則視同預(yù)約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限）；不輸提示付款日期的，系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期，點擊下一步；

2．確認(rèn)提示付款申請信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊提示付款申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.5.3.2.提示付款撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點 擊提示付款撤銷，系統(tǒng)返回提示付款申請成功但付款人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉提示付款撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.5.3.3.預(yù)約撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票，點擊預(yù)約撤銷，系統(tǒng)返回提示付款申請成功但未到提示付款日期銀行未處理的票據(jù)，選擇要撤銷提示付款的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇銀行承兌匯票—〉預(yù)約撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.5.3.4.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉提示付款—〉結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查 27 詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.6.追索

5.6.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理拒付和非拒付追索通知的申請和撤銷、同意清償?shù)纳暾埡统蜂N及追索業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

5.6.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．追索人可向多名票據(jù)前手進(jìn)行追索，一次可同時向多個被追索人發(fā)送追索通知。

2．追索人可以在被追索人同意清償應(yīng)答前，撤銷追索通知。3．追索通知和撤銷、同意清償申請和撤銷需按票據(jù)業(yè)務(wù)流程操作，加載數(shù)字簽名提交銀行。

4．后端系統(tǒng)返回被追索人名單和賬號，客戶選擇被追索人名稱，被追索人開戶行行號由系統(tǒng)自動匹配，不須客戶填寫。客戶也可輸入其它被追索人名稱、賬號和開戶行。

5.6.3.客戶操作流程

5.6.3.1.追索通知

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持票信息列表中選擇要追索票據(jù)（可按匯票號碼、票據(jù)狀態(tài)條件搜索票據(jù)），選擇拒付票據(jù)進(jìn)行追索的為拒付追索，其他為非拒付追索，點擊下一步；

2．下拉框選擇被追索人名稱，可同時追索多人，點擊下一步；

3．確認(rèn)發(fā)出追索通知信息，點擊確定，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索通知復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.6.3.2.追索撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊追索撤銷，系統(tǒng)返回追索通知發(fā)出成功但被追索人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷追索通知的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉追索撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.6.3.3.同意清償申請

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，在系統(tǒng)返回的被追索票據(jù)，選擇同意清償票據(jù)，點擊下一步；

2．確認(rèn)同意清償票據(jù)信息，點擊確定，提交復(fù)核；

4．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊同意清償復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。5.6.3.4.同意清償撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票，點擊 30 同意清償撤銷，系統(tǒng)返回同意清償申請成功但追索人未作同意清償應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷同意清償申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉追索，選擇銀行承兌匯票—〉同意清償撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

5.6.3.5.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉追索—〉結(jié)果查詢，可按匯票號碼、交易類型、票據(jù)金額和交易時間條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為必選項，其他為非必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.7.應(yīng)答

5.7.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行對電子商業(yè)匯票待應(yīng)答業(yè)務(wù)進(jìn)行簽收和駁回以及結(jié)果查詢，電子銀行承兌匯票的應(yīng)答包括收款人應(yīng)答、保證人應(yīng)答、背書轉(zhuǎn)讓應(yīng)答、付款應(yīng)答、同意清償應(yīng)答、質(zhì)押解除應(yīng)答、貼現(xiàn)贖回應(yīng)答。

5.7.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．除收款人應(yīng)答外，應(yīng)答須按照商業(yè)匯票流程操作；收款人應(yīng)答由有權(quán)操作人員一人操作，數(shù)字簽名認(rèn)證通過后，直接提交銀行。

2．銀行將客戶須應(yīng)答事項通過短信及時通知客戶。

3．票據(jù)待簽收人可對待簽收票據(jù)進(jìn)行支付信用信息查詢，可查詢票據(jù)承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。

4．付款人進(jìn)行付款駁回的，網(wǎng)銀系統(tǒng)提示付款人必須同時注明相應(yīng)的拒付理由。

5.7.3.客戶操作流程

5.7.3.1.應(yīng)答

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答，系統(tǒng)返回客戶名下所有待簽收票據(jù)，選擇一張待簽收票據(jù)，同意，則點擊簽收按鈕；不同意，則點擊駁回按鈕。

2．復(fù)核員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答，選擇復(fù)核單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。5.7.3.2.結(jié)果查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉應(yīng)答—〉結(jié)果查詢，可按交易類型、交易時間、應(yīng)答結(jié)果條件進(jìn)行精確查詢，交易類型為

必輸項；

2．系統(tǒng)根據(jù)不同的交易類型返回相應(yīng)的實時交易結(jié)果信息。

5.8.查詢

5.8.1.功能介紹

客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀隨時查詢電子商業(yè)匯票票據(jù)信息，包括出票信息、持票信息、保證票據(jù)信息、轉(zhuǎn)讓票據(jù)信息和網(wǎng)銀交易流水信息，支持打印、保存，并可按匯票號碼、按票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額范圍、票據(jù)到期日范圍等查詢條件進(jìn)行精細(xì)查詢。

5.8.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．票據(jù)業(yè)務(wù)流程中所有操作員都有查詢權(quán)限。

2．查詢暫不支持實時查詢，票據(jù)信息是上一日信息。3．查詢結(jié)果信息列表每頁顯示200條信息，大于200條的分頁顯示，并顯示頁碼。

5.8.3.客戶操作流程

5.8.3.1.出票查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉出票查詢，可按收款人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額、出票日期和匯票到期日條件

進(jìn)行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部出票信息；

2．系統(tǒng)返回上一日的出票信息。

5.8.3.2.持票查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉持票查詢，可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸條件則查詢客戶名下的全部持票信息；

2．系統(tǒng)返回上一日的持票信息。5.8.3.3.保證票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉保證票據(jù)查詢，可按業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，業(yè)務(wù)類型（出票保證承兌保證背書保證）為必輸項；

2．系統(tǒng)返回上一日的保證票據(jù)信息。5.8.3.4.轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉轉(zhuǎn)讓票據(jù)查詢，可按出票人名稱、票據(jù)狀態(tài)、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，業(yè)務(wù)類型（背書質(zhì)押貼現(xiàn)）為必輸項；

2．系統(tǒng)返回上一日的持票信息。

5.8.3.5.交易流水查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉交易流水查詢，可按憑證號碼、單據(jù)狀態(tài)、交易種類、業(yè)務(wù)類型、票據(jù)金額和交易日期條件單個或組合進(jìn)行精確查詢，交易類型和業(yè)務(wù)類型為必選項；

2．系統(tǒng)返回實時的交易流水信息，包括匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日、交易類型、交易日期、交易結(jié)果等。

6.商業(yè)承兌匯票

6.1.出票

6.1.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理電子商業(yè)承兌匯票的出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷以及出票業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

6.1.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1． 出票申請和撤銷、出票保證申請和撤銷、承兌申請和撤銷、承兌保證申請和撤銷、交票退票、交票撤銷操作須先設(shè)置商業(yè)匯票流程，只有流程中有權(quán)操作人員才能按流程進(jìn)行操作。

2．收款人名稱由出票人填寫，收款人賬號開戶行由出票人下拉

框選擇行別、地區(qū)等（以人行公布的電子商業(yè)匯票準(zhǔn)入機構(gòu)為準(zhǔn)），承兌行行號由系統(tǒng)根據(jù)出票人填寫的開戶行名稱自動匹配。

3．出票人名稱、賬號、開戶行信息由系統(tǒng)自動反顯。4．客戶是否能進(jìn)行退票和撤銷操作由后端系統(tǒng)控制。

5．商業(yè)承兌匯票出票日期以系統(tǒng)登記日期為準(zhǔn)。

6．出票結(jié)果查詢可輸入出票日期、票據(jù)狀態(tài)、出票金額等條件進(jìn)行查詢，不輸入條件的可查詢?nèi)俊?/p>

7． 收款人賬號必須為網(wǎng)銀簽約賬戶，否則后端系統(tǒng)將不返回非網(wǎng)銀簽約賬戶的票據(jù)信息。

8．若票據(jù)已交票，則須撤銷交票，才能進(jìn)行退票申請；對交票或未交票據(jù)和交票不成功票據(jù)，可進(jìn)行退票；收款人駁回的票據(jù)可進(jìn)行交票或退票。

6.1.3.客戶操作流程

6.1.3.1.出票申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，輸入出票人信息、出票人評級信息、收款人信息和承兌人信息，其中打*號為必輸項，點擊下一步；

2．確認(rèn)出票信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回出票申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

6.1.3.2.出票申請撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.3.交票退票（同銀行承兌匯票）6.1.3.4.交票撤銷（同銀行承兌匯票）6.1.3.5.承兌申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，輸入交易合同編號、發(fā)票號碼、出票人備注，點擊下一步；

2．確認(rèn)承兌申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回承兌申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。6.1.3.6.承兌申請撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊出票申請撤銷，系統(tǒng)返回承兌申請成功但承兌人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷承兌申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票—〉承兌申請撤銷，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。6.1.3.7.出票保證申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票—〉出票保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認(rèn)出票保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回出票保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

6.1.3.8.承兌保證申請

1．制單員登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票—〉承兌保證申請，輸入保證人信息，包括名稱、賬號、開戶行，點擊下一步；

2．確認(rèn)承兌保證申請信息，若信息有誤，可點擊上一步返回，修改信息；若信息無誤，則提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回承兌保證申請待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。6.1.3.9.保證撤銷

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊保證撤銷，系統(tǒng)返回出票保證或承兌保證申請成功但保證人未應(yīng)答的票據(jù)，選擇要撤銷保證申請的票據(jù)，點擊下一步；

2．制單員確認(rèn)撤銷信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉出票，選擇商業(yè)承兌匯票—〉保證撤銷復(fù)核，在待復(fù)核單據(jù)列表中選擇單據(jù)進(jìn)行復(fù)核。選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

6.1.3.10.結(jié)果查詢（同銀行承兌匯票）

6.2.背書（同銀行承兌匯票）6.3.貼現(xiàn)（同銀行承兌匯票）6.4.質(zhì)押（同銀行承兌匯票）6.5.提示付款

6.5.1.功能介紹

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理到期、逾期或未到期票據(jù)的提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷及提示付款業(yè)務(wù)的結(jié)果查詢。

6.5.2.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．提示付款申請和撤銷、預(yù)約提示付款撤銷須按照商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程操作，最后一級復(fù)核員須進(jìn)行電子數(shù)字簽名認(rèn)證。

2．可單筆或多筆同時提出提示付款申請，若含逾期提示付款（超 40 過票據(jù)到期日10天后提示付款的為逾期提示付款）的，則系統(tǒng)提示輸入逾期理由（內(nèi)容不限）。

3．客戶提前提示付款的，視同預(yù)約提示付款，預(yù)約提示付款信息存放在電票系統(tǒng)中，允許客戶撤銷預(yù)約提示付款申請。

4．網(wǎng)銀客戶發(fā)起提示付款申請時需要選擇資金清算方式（自動或手工方式）。

6.5.3.客戶操作流程

1．制單員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇商業(yè)承兌匯票，在系統(tǒng)返回的持有票據(jù)信息列表中選擇要提示付款票據(jù)（可按匯票號碼、承兌行、匯票到期日條件組合搜索票據(jù)）；如果輸入晚于當(dāng)天的提示付款日期，則視同預(yù)約提示付款，銀行將在提示付款日期處理；如果提交銀行日期超過匯票到期日+10天，須輸入逾期理由（字?jǐn)?shù)內(nèi)容不限）；不輸提示付款日期的，系統(tǒng)默認(rèn)最后一級復(fù)核員提交銀行日期；選擇清算方式（必選），點擊下一步；

備注：

自動清算方式：指付款人收到提示付款后，確認(rèn)付款的，由系統(tǒng)自動完成票款支付。

手工清算：指付款人收到提示付款后，確認(rèn)付款的，票款支付方

式由收、付款人協(xié)商確定。

2．確認(rèn)提示付款申請信息，提交復(fù)核；

3．復(fù)核員點擊商業(yè)匯票—〉提示付款，選擇商業(yè)承兌匯票，點擊提示付款申請復(fù)核，在系統(tǒng)返回的待復(fù)核單據(jù)列表中選定單據(jù)進(jìn)行復(fù)核，選擇復(fù)核通過的，最后一級復(fù)核員進(jìn)行數(shù)字證書認(rèn)證后提交銀行；選擇復(fù)核不通過的，單據(jù)自動刪除。

6.6.追索（同銀行承兌匯票）6.7.應(yīng)答（同銀行承兌匯票）

6.8.查詢（除承兌票據(jù)查詢，其余同銀行承兌匯票）

6.8.1.1.承兌票據(jù)查詢

1．客戶登陸網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票—〉查詢—〉承兌票據(jù)查詢，可按出票人、收款人、票據(jù)狀態(tài)（結(jié)清未結(jié)清）、票據(jù)金額和匯票到期日條件進(jìn)行精確查詢，不輸，查詢?nèi)浚?/p>

2．系統(tǒng)返回上一日的承兌票據(jù)信息。

7.驗票

1.1功能介紹

電子商業(yè)匯票（包括電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票）的權(quán)利人或持有人將票據(jù)信息（包括票據(jù)正面和背面信息）通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)送給規(guī)定或任意的對手方進(jìn)行查驗票據(jù)信息。

1.2適用范圍

企業(yè)網(wǎng)銀高級版（簡體中文）和VIP版。

1.3業(yè)務(wù)規(guī)則

1．查驗人僅能查看票據(jù)信息(包括現(xiàn)有票據(jù)狀態(tài)和票據(jù)權(quán)利人等)，而不能通過該業(yè)務(wù)獲得票據(jù)權(quán)利。

2．電子商業(yè)匯票查驗不改變票據(jù)狀態(tài)和票據(jù)權(quán)利人。3．允許客戶查驗的票據(jù)僅包括以下狀態(tài)：（1）出票已登記（只能給收款人看）；（2）承兌已簽收（只能給收款人看）；（3）提示收票已簽收；（4）背書已簽收；（5）買斷式貼現(xiàn)已簽收；

43（6）回購式貼現(xiàn)已逾贖回截止日；（7）回購式貼現(xiàn)贖回已簽收；（8）買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已簽收；（9）回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)已逾贖回截止日；（10）回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回已簽收；（11）買斷式再貼現(xiàn)已簽收；（12）回購式再貼現(xiàn)已逾贖回截止日（13）回購式再貼現(xiàn)贖回已簽收；（14）質(zhì)押解除已簽收；（15）央行賣票已簽收。

4．票據(jù)業(yè)務(wù)流程中的任意操作員都可以進(jìn)行驗票提交和票據(jù)查驗。

5．照票人可以將一張或多張電子票據(jù)發(fā)送一個或多個查驗人進(jìn)行查驗，但最多不超過5個查驗人。

6．歷史查驗是指查看人對已查看票據(jù)詳細(xì)信息查詢的票據(jù)再次查看，系統(tǒng)暫定保留自提交驗票日起+90個自然日內(nèi)已查驗的票據(jù)信息。

1.4操作流程

1.4.1驗票提交

1．客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊商業(yè)匯票-〉驗票-〉驗票提交，在允許查看票據(jù)列表中選擇提交查驗的票據(jù)，點擊表頭項目可自動排序。

2．輸入查看人信息，最多可輸入5個查看人，但查看人不能為提交人自己，若查看人賬號或開戶行信息有誤，系統(tǒng)將報錯。

1.4.2票據(jù)查驗

客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊商業(yè)匯票-〉驗票-〉票據(jù)查驗，系統(tǒng)返回待查驗票據(jù)信息，點擊歷史查驗，則可查詢提交驗票日期+90天內(nèi) 45 的已查驗的票據(jù)信息，輸入搜索條件可進(jìn)行精細(xì)查詢，點擊列表表頭項可自動排序。

1.4.3驗票交易流水查詢

客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊商業(yè)匯票-〉查詢-〉交易流水查詢，選擇交易種類為驗票，可查詢提交驗票的交易流水信息。

8.合同號使用查詢

8.1.功能介紹

商業(yè)承兌匯票票據(jù)承兌人對承兌待簽收票據(jù)進(jìn)行合同號是否重復(fù)使用的情況進(jìn)行查詢。

8.2.適用范圍

企業(yè)網(wǎng)銀高級版（簡體中文）和VIP版。

8.3.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．票據(jù)種類為商業(yè)承兌匯票。2．票據(jù)狀態(tài)為承兌待簽收票據(jù)。

8.4.操作流程

客戶登陸企業(yè)網(wǎng)銀，點擊商業(yè)匯票-〉應(yīng)答，若有承兌待簽收票據(jù)，則點擊合同號使用查詢，系統(tǒng)返回合同號是否重復(fù)使用情況信息。

9.WEB后臺管理

9.1.功能介紹

銀行管理人員在WEB后臺對分行轄內(nèi)客戶的電子商業(yè)匯票交易流水信息進(jìn)行查詢，及時掌握業(yè)務(wù)情況。

9.2.適用范圍

分行企業(yè)網(wǎng)銀WEB后臺操作員。

9.3.業(yè)務(wù)規(guī)則

1．只能查詢轄內(nèi)所屬客戶的電子商業(yè)匯票交易流水信息。2．客戶號為必輸項，交易種類和查詢?nèi)掌跒檫x填項。

9.4.操作流程

1．操作員登陸企業(yè)網(wǎng)銀WEB后臺，點擊客戶管理-〉電子商業(yè)匯票-〉交易流水查詢，輸入客戶號。

2．系統(tǒng)返回客戶交易流水信息，包括憑證號、主動方信息、被動方信息，票據(jù)信息、制單時間、交易種類和交易結(jié)果。

備注：主動方指的是發(fā)起票據(jù)業(yè)務(wù)的票據(jù)行為人；被動方指的是接收票據(jù)行為的票據(jù)行為人。

10.收票信息打印下載

10.1.功能介紹

商業(yè)匯票收票人對已簽收票據(jù)進(jìn)行查詢、保存和打印。

10.2.適用范圍

企業(yè)網(wǎng)銀高級版（簡體中文）和VIP版。

10.3.操作流程

客戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行，點擊商業(yè)匯票-〉應(yīng)答-〉結(jié)果查詢，選擇交易類型為收款人應(yīng)答，應(yīng)當(dāng)結(jié)果為簽收，系統(tǒng)返回客戶所有已簽收的票據(jù)信息可進(jìn)行保存或打印。

11.票據(jù)信息自動排序

11.1.功能介紹

對可背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款票據(jù)信息進(jìn)行自動排序。

11.2.適用范圍

企業(yè)網(wǎng)銀高級版（簡體中文）和VIP版。

11.3.操作流程

客戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行，點擊背書（貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款），點擊可背書（貼現(xiàn)、質(zhì)押、提示付款）票據(jù)信息列表表頭任意項目，如匯票號碼、票據(jù)金額、匯票到期日等，可對票據(jù)信息進(jìn)行自動排序。

第四篇：電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議

附件二

編號：（）

字第號

電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議

貼現(xiàn)申請人（下稱甲方）： 法定代表人/負(fù)責(zé)人：

企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照號碼： 開戶銀行： 中國銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行 帳 號：

貼現(xiàn)人(下稱乙方)： 中國銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行 法定代表人/負(fù)責(zé)人： 周和華

甲乙雙方根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實、信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)一致，達(dá)成如下協(xié)議，以資共同遵照和履行。

第一條 貼現(xiàn)金額

甲方通過乙方內(nèi)部系統(tǒng)提交電子商業(yè)匯票

張，合計票面金額人民幣（大寫），其中：電子銀行承兌匯票 張，合計票面金額（大寫）

；電子商業(yè)承兌匯票 張，合計票面金額（大寫），向乙方申請辦理貼現(xiàn)。

第二條 貼現(xiàn)利率、實付金額

經(jīng)過乙方審查同意，對甲方提交的匯票予以貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率為年利率 %，貼現(xiàn)利息為（大寫）

，本合同貼現(xiàn)實付金額為（大寫）。

甲方指定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所使用的賬號為：。

乙方于貼現(xiàn)日將本合同貼現(xiàn)實付金額劃入甲方指定的賬戶。

第三條 資金用途

本協(xié)議項下的貼現(xiàn)資金用途為。未經(jīng)乙方同意，甲方不得改變資金用途。甲方未按本協(xié)議約定用途使用資金的，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。

第四條 甲方的聲明和承諾

一、甲方是依據(jù)中華人民共和國法律登記注冊的企業(yè)法人或其他組織，具備所有進(jìn)行經(jīng)營活動必要的民事權(quán)利能力和民事行為能力，并已得到充分和合法的授權(quán)簽署和履行本協(xié)議。

二、甲方保證申請貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票及票據(jù)上的簽章真實、有效。甲方保證其商業(yè)匯票取得行為是合法、善意的。

三、甲方保證申請貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票的取得具有真實的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，所提供的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等相關(guān)資料真實、合法、完整、有效。

四、甲方自愿將本協(xié)議項下的商業(yè)匯票向乙方貼現(xiàn)，乙方一經(jīng)貼現(xiàn)，即擁有該匯票的一切票據(jù)權(quán)利。

第五條 貼現(xiàn)資金的追索

無論何種原因?qū)е码娮由虡I(yè)匯票退票或乙方不能按時收到匯票款項的，乙方對甲方享有追索權(quán)，并有權(quán)自票據(jù)到期之日起就匯票未如期清償?shù)目铐棸赐诹鲃淤Y金貸款利率計收利息。在此情況下，甲方同意乙方從甲方在中國銀行股份有限公司開立的賬戶中扣收應(yīng)返還的匯票金額、利息及費用。賬戶中金額不足時，乙方有權(quán)從甲方在中國銀行股份有限公司其他機構(gòu)開立的賬戶中扣收應(yīng)返還的匯票金額、利息及費用。

第六條 協(xié)議的解除

無論何種原因?qū)е掳l(fā)生下述事件之一的，乙方有權(quán)解除本協(xié)議，并要求甲方立即返還貼現(xiàn)資金、利息和有關(guān)費用；在此情況下，甲方同意乙方從甲方開立在乙方的賬戶中扣劃上述款項：

一、甲方違反本協(xié)議的約定；

二、貼現(xiàn)的電子商業(yè)匯票承兌人財務(wù)狀況惡化，將無力履行其付款義務(wù)；

三、承兌人被解散、撤消、關(guān)閉或發(fā)生破產(chǎn)；

四、承兌人主要財產(chǎn)發(fā)生毀損，或者被查封、扣壓、凍結(jié)、沒收、拍賣、變賣或征用。

五、承兌人涉及重大訴訟或仲裁案件，可能影響乙方的債權(quán)安全。第六條 協(xié)議附件

下列文件為協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力。

一、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)申請電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)的數(shù)據(jù)報文；

二、貼現(xiàn)憑證（代替貼現(xiàn)申請書）；

三、真實貿(mào)易背景資料； 第七條 修改、補充和解除

本協(xié)議經(jīng)雙方同意，可進(jìn)行補充、修改或解除。本協(xié)議的任何補充和修改構(gòu)成本協(xié)議不可分割的一部分。

第八條 法律適用、爭議解決及司法管轄

（一）對本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決適用中華人民共和國法律。

（二）在合同履行期間，凡因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議、糾紛，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不能解決的，雙方中任何一方均可依法直接向乙方所在地人民法院起訴。

第九條 其他

本協(xié)議一式 份，甲方執(zhí) 份，乙方執(zhí) 份，均具有同等效力。本協(xié)議自甲乙雙方法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)簽字人簽署并加蓋公章之日起生效。

貼現(xiàn)申請人：（公章）： 貼現(xiàn)人：（公章）：

有權(quán)簽字人： 有權(quán)簽字人：

年 月 日 年 月 日

第五篇：商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)

第一部分 商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)

第一章 概 述

一、定義

我行商業(yè)匯票銀行承兌業(yè)務(wù)（下稱承兌業(yè)務(wù)）是指農(nóng)業(yè)銀行作為承兌人，根據(jù)出票人（即承兌申請人）的申請，承諾在商業(yè)匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的一種票據(jù)行為。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票。

二、對象

出票人是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營活動的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶。

其他經(jīng)濟(jì)組織包括依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照但不具有法人資格的合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、中外合作企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道、村辦）企業(yè)。

三、條件

出票人必須具備以下條件：

（一）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險信用品種的承兌業(yè)務(wù)（簡稱“低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)”，下同），出票人也可只開立臨時賬戶。

（二）依法從事經(jīng)營活動，具有真實合法的商品或勞務(wù)交易背景。

（三）信用等級在AA級（含）以上，申請辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)的出票人不受信用等級限制。

（四）個體工商戶只能申請辦理屬于農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)定的低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)。

四、種類

（一）非低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)

非低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是指提供的保證金及其他符合我行低風(fēng)險信用品種的擔(dān)保品價值未完全覆蓋我行所簽發(fā)銀行承兌匯票風(fēng)險的承兌業(yè)務(wù)。

（二）低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)

低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)是指總行授權(quán)書中所稱低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種項下的承兌業(yè)務(wù)。具體包括：

1.提供100％保證金、全額存單或國債（暫不包括記賬式國債）或我行已核定授信額度的銀行發(fā)行的金融債券、100％外匯質(zhì)押項下的承兌業(yè)務(wù)。2.符合貼現(xiàn)條件的銀行承兌匯票全額質(zhì)押項下的承兌業(yè)務(wù)。

3.總行授權(quán)書中確定的我行已核定授信額度的銀行或我行其他分支機構(gòu)開立的全額保函或備用信用證或提供擔(dān)保項下的承兌業(yè)務(wù)。

低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種由總行在授權(quán)書中作出明確規(guī)定。

（三）代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

代城市信用社或農(nóng)村信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)辦行接受城市信用社或農(nóng)村信用社的委托，為在其開戶的客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

五、期限

銀行承兌匯票自出票日至到期日最長不得超過6個月。

（本手冊中各種期限的計算，適用于民法通則和支付結(jié)算辦法的相關(guān)規(guī)定。規(guī)定按照日、月、年計算期間的，開始的當(dāng)天不算入，從下一天開始計算。期間的最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為期間的最后一天。期間的最后一天的截止時間為二十四點，有業(yè)務(wù)時間的，到停止業(yè)務(wù)活動的時間截止。按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，月末為到期日）

六、金額

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。

（二）對于農(nóng)業(yè)銀行評定的AAA級以上（含）客戶，確有業(yè)務(wù)需求的，承兌行可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的單張匯票承兌最高限額范圍內(nèi)辦理單張不超過5000萬元人民幣的承兌匯票。

七、費用和逾期利息

（一）手續(xù)費。按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費。銀行承兌匯票承兌手續(xù)費=銀行承兌匯票票面金額×0.5‰

（二）承諾費。對在農(nóng)業(yè)銀行辦理未提供100%保證金的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶，可以按照承兌金額與保證金的差額部分收取承諾費用。

收費計算公式:收費金額=(銀行承兌匯票承兌金額-保證金)×收費費率×承兌期限。其中:收費費率為2%(月費率),上下浮幅度均為100%。承兌期限以月為單位計算。

對收費費率要下浮100％的，須報經(jīng)總行批準(zhǔn)。

（三）逾期利息。出票人如到期未能兌付匯票款項，在扣劃該匯票項下的保證金后，對出票人尚未支付的匯票金額部分按照每日萬分之五計收逾期利息。

八、授權(quán)管理

（一）各分支機構(gòu)辦理承兌業(yè)務(wù)資格： 1.必須經(jīng)上級行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)。

2.承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)限原則上集中在二級分行以上機構(gòu)（含二級分行），因業(yè)務(wù)需要確需對支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，須報經(jīng)一級分行審批。

3.辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)，不受單筆權(quán)限限制，原則上可轉(zhuǎn)授經(jīng)營行辦理，由經(jīng)營行客戶部門調(diào)查、信貸管理部門審查（未設(shè)置信貸管理部門的按崗位分離審查）、經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長審批。但對于金額超過一定額度（具體額度由一級分行在轉(zhuǎn)授權(quán)書中確定）的低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)向上一級行報備。

九、評級、授信管理

（一）辦理承兌業(yè)務(wù)需先對出票人進(jìn)行信用評級，按照農(nóng)業(yè)銀行信用評級有關(guān)制度規(guī)定辦理。對僅申請辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)的客戶，可以不受客戶信用評級的限制。

（二）所有承兌業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，實行先授信后用信原則，嚴(yán)禁無授信、超授信辦理承兌業(yè)務(wù)。

辦理低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)的，授信額度的核定可與相關(guān)業(yè)務(wù)一并報批（可不必單獨上報授信相關(guān)資料）、審批，業(yè)務(wù)審批后納入客戶綜合授信額度管理，業(yè)務(wù)結(jié)束后自動取消該授信額度。

十、額度控制

各級行信貸管理部門根據(jù)上銀行承兌匯票余額、業(yè)務(wù)品種系數(shù)和區(qū)域評價結(jié)果等因素測算銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信限額理論值，再結(jié)合業(yè)務(wù)余額、增長速度、市場份額等因素擬定轄內(nèi)各分支機構(gòu)銀行承兌匯票授信限額。

各分支機構(gòu)依據(jù)上級行的授權(quán)，在核定的銀行承兌匯票授信限額內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)，凡突破授信限額的，需報有權(quán)審批行審批。

十一、部門職責(zé)

（一）客戶部門負(fù)責(zé)受理客戶提出的銀行承兌匯票申請并進(jìn)行調(diào)查；根據(jù)審批意見簽訂承兌合同及辦理擔(dān)保手續(xù)；承兌后的跟蹤檢查；督促客戶及時籌集兌付資金；清收匯票墊付款項；將匯票承兌、兌付、墊款等事項及時登記信貸管理系統(tǒng)，并與會計結(jié)算部門定期進(jìn)行數(shù)據(jù)核對。

（二）信貸管理部門負(fù)責(zé)對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，負(fù)責(zé)核定、控制和調(diào)整銀行承兌匯票業(yè)務(wù)區(qū)域授信限額，對區(qū)域授信實施情況進(jìn)行監(jiān)控、分析、考核，負(fù)責(zé)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)整體風(fēng)險的控制。

（三）會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)保管銀行承兌匯票空白憑證和匯票專用章；辦理銀行承兌匯票會計核算手續(xù)；管理承兌保證金；及時扣劃到期匯票款項、將墊款情況和根據(jù)合同扣收情況及時通知客戶部門；與客戶部門定期進(jìn)行承兌數(shù)據(jù)核對。

十二、環(huán)節(jié)控制

嚴(yán)禁逆程序、缺程序辦理承兌業(yè)務(wù)，客戶部門、信貸管理部門、會計部門要各負(fù)其責(zé)，切實做好盡職調(diào)查、審查、會計核算，按環(huán)節(jié)操作，對于前一環(huán)節(jié)手續(xù)不齊全、不完整，或存在瑕疵的，經(jīng)辦部門不得向下一環(huán)節(jié)移交，下一環(huán)節(jié)經(jīng)辦部門也不得受理。

要嚴(yán)格票據(jù)傳遞手續(xù)，內(nèi)、外部傳遞要分開進(jìn)行，經(jīng)由銀行內(nèi)部傳遞的，一律不得由客戶經(jīng)手，要進(jìn)一步嚴(yán)密交接手續(xù)，建立相應(yīng)的交接登記簿，交接人員要認(rèn)真履行職責(zé)并簽字確認(rèn)。

第一節(jié) 申請和受理

客戶部門（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)承兌業(yè)務(wù)的受理。出票人向農(nóng)業(yè)銀行客戶部門提出承兌申請，提交申請材料，客戶部門對出票人基本情況進(jìn)行初步認(rèn)定，對同意受理的進(jìn)入調(diào)查環(huán)節(jié)。對不同意受理的承兌業(yè)務(wù)，客戶部門應(yīng)向客戶做好解釋工作。

一、對存在以下情形之一的出票人嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)：

（一）逃廢銀行債務(wù)的。

（二）有承兌墊款余額的。

（三）曾以非法手段騙取金融機構(gòu)承兌的。

二、客戶須提交的材料

（一）基礎(chǔ)資料

1.經(jīng)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的經(jīng)年檢有效的組織機構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證。

2.法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明，法定代表人授權(quán)委托書（留存原件）、委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

3.有權(quán)部門批準(zhǔn)的公司章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明。4.人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開戶許可證。

5.公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書（留存原件）。

6.特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件。

7.有行業(yè)資質(zhì)分類的企業(yè)需提供資質(zhì)等級證書。

8.近三年財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，成立不足三年的，提交成立以來的財務(wù)報告及最近一期財務(wù)報表，根據(jù)法律和國家有關(guān)規(guī)定財務(wù)報表須經(jīng)審計的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所的審計報告；國家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為申請人的財務(wù)報告有必要經(jīng)過注冊會計師審計的，也可以要求客戶聘請具有相應(yīng)資格且農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的會計師事務(wù)所對財務(wù)報告進(jìn)行審計。

9.新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存原件）。

（二）客戶除了提供上述基礎(chǔ)資料之外，還須提交以下材料：

1.承兌申請書（使用中國農(nóng)業(yè)銀行制式合同文本）（留存原件）。

2.交易雙方簽訂的合法、有效的商品購銷、勞務(wù)交易合同（留存原件或復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)與原件核對）。

3.承兌行認(rèn)為需要提供的其他資料。

（三）對不符合信用貸款條件或未經(jīng)總行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，需提供的相關(guān)擔(dān)保資料執(zhí)行中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法的相關(guān)規(guī)定，主要包括：

1.保證擔(dān)保。保證人為法人、其他組織的，應(yīng)提供以下資料。

①經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；特殊行業(yè)須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級證書。

②法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件。

③行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程。

④保證人有權(quán)決策機構(gòu)依照公司章程等內(nèi)部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或授權(quán)文書證明；保證人依照企業(yè)章程或法律規(guī)定，按照內(nèi)部決策程序出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；法人分支機構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)提供法人書面授權(quán)。

⑤近兩年財務(wù)年報與近期財務(wù)報告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財務(wù)年報與近期財務(wù)報告。

⑥或有負(fù)債清單及情況說明。

⑦農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為需要提交的其他材料。

境外法人、境外組織、國家政策性銀行、中國出口信用保險公司、總行已授信商業(yè)銀行為保證人的，在確認(rèn)擔(dān)保真實有效的前提下可減免提供上述資料。

2.抵押擔(dān)保。抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第①至④項規(guī)定提交材料外，還應(yīng)提交下列材料：

①抵押物的權(quán)屬證明。

②記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明。

③農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為需要提交的其他材料。3.質(zhì)押擔(dān)保。比照抵押擔(dān)保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復(fù)提供。

第二節(jié) 業(yè)務(wù)調(diào)查

客戶部門（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)對出票人的資格、資信、經(jīng)營狀況、擔(dān)保情況、交易情況等進(jìn)行調(diào)查，填制《客戶基本情況表》（辦理其他信貸業(yè)務(wù)已填制該表的可省略）和《商業(yè)匯票銀行承兌調(diào)查表》，形成調(diào)查報告。

一、基本情況調(diào)查

對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實。1.營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機構(gòu)代碼證及其他證明材料應(yīng)真實、有效，營業(yè)執(zhí)照應(yīng)按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應(yīng)到位，應(yīng)通過查驗營業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統(tǒng)或其他途徑確定營業(yè)執(zhí)照無被吊銷、注銷等情況。

2.稅務(wù)登記證應(yīng)由稅務(wù)部門辦理年檢手續(xù)。

3.法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的記載相符。4.公司章程應(yīng)真實、有效。公司章程對辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會或董事會決議或其他文件。股東會或董事會決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請信貸業(yè)務(wù)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等，股東會或董事會決議應(yīng)由出席股東簽字，同時決議應(yīng)達(dá)到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數(shù)，并注明召開日期，加蓋公章。

5.客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章、簽字應(yīng)真實、有效。

6.從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件，且有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)。

7.貸款卡（證）。調(diào)查貸款卡應(yīng)在有效期內(nèi)并經(jīng)年審合格。8.賬戶開立。出票人應(yīng)在承兌行開立基本賬戶或一般賬戶。

9.評級授信情況。出票人應(yīng)經(jīng)我行信用評級并在規(guī)定的信用等級范圍和有效期內(nèi)，應(yīng)經(jīng)我行統(tǒng)一授信且發(fā)生本次信用后仍在授信額度內(nèi)。

二、信用狀況調(diào)查

1.調(diào)查出票人的法定代表人及其主要經(jīng)營管理人員、財務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況和信用記錄情況，應(yīng)通過人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢其資信情況。

2.調(diào)查出票人的銀行信用狀況?？蛻舨块T應(yīng)當(dāng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，了解出票人開戶、銷戶、在各金融機構(gòu)授信和用信情況、還本付息情況、存款及結(jié)算往來情況、對外擔(dān)保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況。

3.調(diào)查出票人的商業(yè)信用狀況。

（1）調(diào)查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調(diào)查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況。

（2）調(diào)查出票人《稅務(wù)登記證》及年審記錄，確認(rèn)其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。

三、經(jīng)營和財務(wù)狀況調(diào)查

（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析。

1.出票人到期交付匯票資金的來源應(yīng)明確、可靠。具體調(diào)查中，調(diào)查人員應(yīng)調(diào)查出票人既往出票情況，是否存在滾動申請承兌商業(yè)匯票的情況。

是否界定為滾動承兌應(yīng)結(jié)合客戶資金流向、流量進(jìn)行具體分析，如客戶沒有兌付到期票款的能力，在到期前通過申請辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，再用貼現(xiàn)資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動承兌；利用拆借資金兌付到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金用來償還拆借資金的，也視同滾動承兌。

2.出票人與交易對象之間交易的商品應(yīng)適銷對路。3.出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應(yīng)匹配。4.出票人生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)當(dāng)正常，銷售貨款回籠應(yīng)順暢。

5.出票人為物資貿(mào)易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應(yīng)已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現(xiàn)毀損。

（二）財務(wù)狀況分析

1.調(diào)查客戶提供的財務(wù)報表的真實性、合理性，各期報表之間應(yīng)有效銜接，報表數(shù)據(jù)不存在大起大落，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)分析并說明原因。

2.通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認(rèn)真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)等主要流動性指標(biāo)的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預(yù)測全現(xiàn)金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

四、真實交易關(guān)系調(diào)查

客戶部門應(yīng)對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查出票人和收款人之間是否具有真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，應(yīng)重點調(diào)查匯票是否建立在真實合法的商品、勞務(wù)交易基礎(chǔ)上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質(zhì)貿(mào)易背景的現(xiàn)象。主要調(diào)查要點包括：

（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況分析

1.商品、勞務(wù)交易內(nèi)容應(yīng)在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)。

2.客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應(yīng)與其實際經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配?？蛻魣蟊矸从车慕?jīng)營規(guī)模、注冊資金情況、盈利情況應(yīng)與承兌金額、合同中商品交易數(shù)量相適應(yīng)，無明顯的金額夸大、數(shù)量失真的情況；對所申請匯票金額較大的，該筆交易應(yīng)與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，客戶銀行承兌匯票年簽發(fā)量應(yīng)控制在其年營業(yè)收入或年經(jīng)營性現(xiàn)金流入量的60％以內(nèi)。

3.對出票人多次申請辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對應(yīng)交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1.商品、勞務(wù)交易合同的簽訂應(yīng)符合國家有關(guān)法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟(jì)運行規(guī)律。

2.交易合同的供需雙方的名稱應(yīng)與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致。

3.交易合同必須具備合同標(biāo)的，即商品名稱。4.交易合同供需雙方簽章、簽字應(yīng)清晰。

5.如交易合同已記載履約的有效期限，則應(yīng)在其有效期內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)。6.交易合同無重復(fù)使用現(xiàn)象，即交易合同項下已承兌額度加上本次申請承兌額度應(yīng)小于或等于合同金額。對申請承兌次數(shù)頻繁，金額較大的，應(yīng)將交易合同原件(或已與原件核對的復(fù)印件)與該客戶以前辦理承兌時的留檔復(fù)印件進(jìn)行核對，防止其用一筆交易，重復(fù)申請承兌。

7.交易合同中應(yīng)明確以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式，匯票用途應(yīng)為該貨款支付或勞務(wù)支付。

8.從交易商品的產(chǎn)地或供貨地與合同交貨地的關(guān)系，分析商品運輸方式是否合理。

9.交易合同主要記載要素之間的邏輯對應(yīng)關(guān)系應(yīng)合理，如商品定價和商品物流的方向應(yīng)符合客觀實際。

10.交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務(wù)應(yīng)在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。

對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：

1.對于商業(yè)訂單、商業(yè)計劃書或商品調(diào)撥單，經(jīng)調(diào)查后確有真實商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同。

2.對于優(yōu)良大型集團(tuán)性客戶對其關(guān)聯(lián)企業(yè)或商業(yè)伙伴之間采取計劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等方式確定交易關(guān)系，根據(jù)以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實交易狀況的，該計劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等經(jīng)加蓋供貨方公章或合同章或銷售主管部門業(yè)務(wù)章的可視同交易合同。

3.對于水、電、煤、油、燃?xì)獾裙闷笫聵I(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關(guān)的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的供應(yīng)計劃（如供電計劃）或其他能證明真實貿(mào)易背景的材料，可視為交易合同。

五、保證金的調(diào)查

（一）辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定比例收取保證金（存單、憑證式國債、銀行承兌匯票、我行已核定授信額度的銀行開立的保函或備用信用證也可視同保證金）。

1.辦理承兌業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)收取不低于承兌金額20％的保證金； 2.符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng)一級分行批準(zhǔn)，可視情況減收或免收保證金。

（二）保證金來源調(diào)查

1.保證金來源必須合規(guī)合法，原則上應(yīng)為客戶正常的經(jīng)營收入或貨款回籠。對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌。

2.向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。

六、擔(dān)保情況調(diào)查

對符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，可視情況以信用方式辦理承兌。

對不符合信用貸款條件的出票人，根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定對出票人提供的擔(dān)保情況進(jìn)行具體分析。對保證金與承兌金額的差額部分，應(yīng)當(dāng)提供足額有效的擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保）。

（一）擔(dān)保合法性調(diào)查。認(rèn)真調(diào)查保證人、抵（質(zhì)）押物的條件是否具備。保證擔(dān)保的，保證人應(yīng)具備保證擔(dān)保的主體資格，提供擔(dān)保的合法性手續(xù)（如董事會決議）應(yīng)齊全、有效，保證擔(dān)保的意思表示應(yīng)真實、有效；抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人主體資格應(yīng)合法、有效，抵（質(zhì)）押物應(yīng)屬可抵（質(zhì)）押財產(chǎn)，權(quán)屬應(yīng)當(dāng)清晰，權(quán)屬證明材料應(yīng)當(dāng)齊全、有效。

（二）擔(dān)?？煽啃哉{(diào)查。

1.保證擔(dān)保的。應(yīng)測算保證人理論最大的保證擔(dān)保能力，并在此基礎(chǔ)上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經(jīng)營期內(nèi)可用于代償債務(wù)的現(xiàn)金流量、或有負(fù)債的風(fēng)險狀況等因素，在該理論值內(nèi)合理核定保證人的擔(dān)保額度。

2.抵（質(zhì)）押擔(dān)保的。應(yīng)根據(jù)評估情況客觀判斷抵（質(zhì)）押物價值，結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，確定抵（質(zhì)）押物最大擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物擔(dān)保余額應(yīng)不超過其最大擔(dān)保能力。同時抵（質(zhì)）押率的確定，應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟(jì)效益、估價可信度、抵（質(zhì)）押期長短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費稅等因素，在我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的抵（質(zhì)）押率范圍內(nèi)合理確定實際抵（質(zhì)）押率。

（三）確定擔(dān)保最佳方案?？蛻艚?jīng)理在客戶能夠且愿意提供的多種擔(dān)保中，應(yīng)當(dāng)爭取代償能力最充足、最易實現(xiàn)的擔(dān)保方式，形成最佳擔(dān)保方案。同時，單個（種）擔(dān)保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的多個（種）擔(dān)保方式的組合擔(dān)保。

七、對于集團(tuán)性客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查還應(yīng)注意：

（一）注重集團(tuán)客戶基本情況的調(diào)查。集團(tuán)客戶的公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)完善、財務(wù)制度應(yīng)健全，高管人員的信用和資信狀況應(yīng)當(dāng)良好。分析集團(tuán)客戶財務(wù)審計報告中的審計意見，利用我行信貸管理系統(tǒng)和人民銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢客戶信用狀況，通過稅務(wù)、海關(guān)等部門信息以及報刊、雜志等媒體的公開信息，全面掌握集團(tuán)客戶基本面情況。對于公司治理混亂、財務(wù)不透明、資本運作頻繁的家族式的集團(tuán)性客戶，應(yīng)審慎介入。

（二）注重關(guān)聯(lián)企業(yè)之間關(guān)聯(lián)交易合理性的調(diào)查。關(guān)聯(lián)企業(yè)間的商品或勞務(wù)交易應(yīng)必要、真實、合理，關(guān)聯(lián)交易應(yīng)符合公允價格原則，所交易的標(biāo)的對于供需雙方應(yīng)存在供應(yīng)鏈或上下游關(guān)系，特別是對于兩個貿(mào)易型關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的交易行為應(yīng)具有合理性和必要性。

（三）注重?fù)?dān)保落實。對于集團(tuán)性客戶，要優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力和保值增值能力強的資產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式；集團(tuán)性客戶采用關(guān)聯(lián)企業(yè)保證擔(dān)保的，應(yīng)由集團(tuán)本部（母公司）、核心企業(yè)或集團(tuán)財務(wù)公司提供擔(dān)保；對集團(tuán)本部（母公司）為子公司或關(guān)聯(lián)公司提供保證擔(dān)保的，應(yīng)嚴(yán)格審查集團(tuán)本部實際擔(dān)保能力，核算保證能力時，應(yīng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財務(wù)報表，不能接受以空殼的集團(tuán)本部為所屬企業(yè)提供的保證擔(dān)保（對家族式的民營企業(yè)尤其如此）；從嚴(yán)控制集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的保證擔(dān)保額比重，對民營企業(yè)可增加股東的連帶保證擔(dān)保和還款責(zé)任。

八、調(diào)查報告的主要內(nèi)容

調(diào)查人員撰寫調(diào)查報告，調(diào)查報告應(yīng)包括下述內(nèi)容：

（一）所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序，可以認(rèn)定真實的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)、無法認(rèn)定是否真實的相關(guān)資料及無法認(rèn)定的原因。

（二）出票人基本情況及主體資格分析。包括歷史沿革，注冊資本，實收資本，主要投資人及出資金額、比率和出資方式，經(jīng)營范圍，主要關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等。

（三）出票人信用狀況。包括出票人法定代表人和主要管理人員的信用狀況、在金融機構(gòu)信用總量及信用記錄、在農(nóng)業(yè)銀行用信情況及合作情況、商譽情況等。

（四）出票人承付能力狀況。包括客戶市場、競爭力分析，客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益、現(xiàn)金流量等情況分析。

（五）出票人與收款人之間的真實交易關(guān)系調(diào)查。

（六）保證金和擔(dān)保情況調(diào)查。

（七）信貸風(fēng)險評價。

（八）本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析。

（九）結(jié)論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費、擔(dān)保和限制性條件或合同加列條款以及監(jiān)管要求等。

（十）調(diào)查經(jīng)辦人與部門負(fù)責(zé)人簽名并簽署日期。

第五節(jié) 貸后管理

客戶部門負(fù)責(zé)承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

一、貸后首次跟蹤檢查

經(jīng)營行客戶部門必須在承兌后15天內(nèi)，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)除外），并填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》。重點檢查匯票交付情況、限制條款落實情況、擔(dān)保落實情況（包括保證金入賬、封存等情況）。

二、定期檢查

承兌業(yè)務(wù)發(fā)生后（低風(fēng)險承兌業(yè)務(wù)除外），客戶部門應(yīng)按規(guī)定對客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，定期填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，并撰寫檢查報告。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時報告，并采取相應(yīng)措施。重點檢查以下方面：

1.是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票。匯票項下的商品交易是否已履行，有無套取銀行信用的行為。

對于非低風(fēng)險的承兌業(yè)務(wù)，承兌行客戶部門應(yīng)在匯票承兌后三個月內(nèi)取得該筆匯票對應(yīng)的增值稅發(fā)票復(fù)印件（與原件核對）或其他能表明交易履行的證明材料。

2.出票人的資信狀況。復(fù)測客戶信用等級，檢查出票人在各行信用履約情況，在農(nóng)業(yè)銀行辦理承兌業(yè)務(wù)的兌付情況，是否及時兌付。

3.出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標(biāo)情況是否正常。對工業(yè)企業(yè)要重點了解掌握其產(chǎn)品銷售情況，銷售貨款回籠情況，銷售貨款是否通過農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算；對商業(yè)零售企業(yè)要了解分析其在農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算資金流量及存款有無大起大落；對物資貿(mào)易批發(fā)企業(yè)要跟蹤所購貨物銷售情況，貨款回籠有無問題，監(jiān)控貨款回籠存入農(nóng)業(yè)銀行；對施工企業(yè)主要檢查工程款撥付是否及時，是否通過農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算。

4.出票人在承兌銀行、其他銀行貸款和為他人擔(dān)保的變化情況，抵押物、質(zhì)物的價值是否發(fā)生變化，保證金賬戶金額是否足額，是否存在被挪用行為。

三、做好承兌業(yè)務(wù)的監(jiān)測。信貸管理部門要對轄內(nèi)承兌業(yè)務(wù)的兌付、墊款和清收情況，保證金收取和使用情況等按月監(jiān)測。對承兌業(yè)務(wù)墊款的，要落實有關(guān)部門組織清收。

第三節(jié) 單筆承兌業(yè)務(wù)流程

一、提交資料。信用社指定的客戶需辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時，應(yīng)與信用社同時向農(nóng)行經(jīng)營行提出承兌申請，并提供以下資料：

（一）由申請人填寫并簽字蓋章的《銀行承兌匯票承兌申請書》。（留存原件）

（二）信用社的有權(quán)人簽字并加蓋公章的《辦理銀行承兌匯票委托書》。（留存原件）

（三）客戶經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法人代表證明書、經(jīng)年檢合格的貸款卡復(fù)印件。

（四）真實、有效、合法的商品、勞務(wù)交易合同。（留存原件或復(fù)印件）

（五）信用社出具的銀行承兌匯票到期付款承諾函。（留存原件）

二、業(yè)務(wù)調(diào)查

經(jīng)辦行客戶部門（調(diào)查崗）負(fù)責(zé)對信用社主體資格和資信情況、出票人主體資格、交易情況等進(jìn)行調(diào)查，填制《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報）批表》（附件4），撰寫調(diào)查報告，調(diào)查人和調(diào)查主責(zé)任人簽字。連同有關(guān)材料移交信貸管理部門（審查崗）審查。調(diào)查報告內(nèi)容主要包括：

（一）信用社主體資格情況和資信狀況。1.信用社主體資格是否合法；

2.信用社資產(chǎn)狀況和經(jīng)營狀況是否良好，是否符合我行規(guī)定的有關(guān)條件； 3.發(fā)生本次信用后，對信用社的信用額度是否控制在我行對信用社核定的授信額度內(nèi)；

4.信用社信用狀況是否良好，我行代其辦理銀行承兌匯票是否出現(xiàn)未及時兌付而導(dǎo)致墊款的情況等。

5.保證金比例是否符合規(guī)定。

（二）出票人情況調(diào)查

1.出票人應(yīng)經(jīng)工商行政管理部門（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，營業(yè)執(zhí)照應(yīng)在有效期內(nèi)。技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證經(jīng)年檢有效。

2.具備人民銀行核發(fā)的貸款卡，貸款卡應(yīng)已年檢并在有效期內(nèi)。

3.公司章程對出票人辦理承兌業(yè)務(wù)無限制，如有限制應(yīng)經(jīng)有權(quán)部門書面同意；出票人應(yīng)在本行開立基本賬戶或一般賬戶。

（三）真實商品、勞務(wù)交易關(guān)系調(diào)查。出票人申請承兌的商業(yè)匯票應(yīng)具有真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，商品、勞務(wù)交易內(nèi)容應(yīng)在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內(nèi)，提供的交易合同應(yīng)符合第二章第二節(jié)第四條第二款的規(guī)定。

（四）我行與信用社的委托代理手續(xù)是否齊備。委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議書是否簽訂并真實有效，信用社是否出具《委托辦理銀行承兌匯票通知書》和《銀行承兌匯票到期付款承諾函》，簽章是否真實有效。

（五）調(diào)查結(jié)論。包括是否同意承兌及承兌的金額、期限、保證金比例、收費以及監(jiān)管要求等。

三、業(yè)務(wù)審查

信貸管理部門（審查崗）收到客戶部門（調(diào)查崗）移交的《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報）批表》及相關(guān)調(diào)查資料，負(fù)責(zé)對提交資料的合規(guī)、合法性進(jìn)行審查，提出審查結(jié)論和意見，報有權(quán)審批人審批。審查內(nèi)容主要包括：

（一）資料完整性審查。審查信用社及出票人應(yīng)提交的資料、客戶部門調(diào)查材料是否完整。

（二）信用社資格審查。審查信用社主體資格是否具備，資信狀況是否良好，與我行委托代理手續(xù)是否齊備、有效。

（三）出票人情況審查。審查出票人主體資格是否具備。

（四）真實交易關(guān)系審查。審查承兌業(yè)務(wù)對應(yīng)的交易關(guān)系是否真實。

四、業(yè)務(wù)審批

若屬本級行權(quán)限內(nèi)的，信貸管理部門（審查崗）將簽署意見的《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報）批表》及相關(guān)調(diào)查資料報有權(quán)審批人，有權(quán)審批人在《代信用社客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審（報）批表》簽署審批意見。如超本級行審批權(quán)限，則按有關(guān)業(yè)務(wù)流程逐級報有權(quán)審批人審批。

有權(quán)審批人審批同意后，按照授權(quán)管理規(guī)定需履行報備手續(xù)的，向上級行信貸管理部門報備。

經(jīng)審查、審批認(rèn)為所申請承兌業(yè)務(wù)不符合辦理條件的，應(yīng)填寫書面通知，及時通知信用社，說明原因，并退回信用社提交的原始資料。

五、辦理承兌手續(xù)

（一）簽訂合同。經(jīng)有權(quán)審批行審批同意的，經(jīng)辦行與企業(yè)簽訂承兌合同。

（二）存入保證金。對提供保證金的信用社，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)辦行要求其在同業(yè)存款賬戶B戶中存入不低于所簽匯票金額50％的保證金，入帳證明復(fù)印件交經(jīng)營行客戶部門入信貸檔案管理。

（三）出票。

1.經(jīng)營行客戶部門客戶經(jīng)理根據(jù)信用社委托的金額、期限及要求的時間等條件，將承兌審批表（復(fù)印件）、信用社《辦理銀行承兌匯票委托書》（復(fù)印件）等資料交會計部門；

2.會計部門審核后按規(guī)定出票，并按照有關(guān)規(guī)定向承兌申請人收取承兌手續(xù)費、承諾費。

3.會計部門將匯票交信用社經(jīng)辦人員，并辦理交接登記手續(xù)，客戶部門保存匯票復(fù)印件。

（四）兌付。

1.信用社應(yīng)在匯票到期前5日將足額資金轉(zhuǎn)至其在農(nóng)行B賬戶，農(nóng)行經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)及時督促。

2.農(nóng)行經(jīng)辦行客戶經(jīng)理應(yīng)于承兌匯票到期日，及時通知會計人員將信用社同業(yè)存款B賬戶中同等額度資金轉(zhuǎn)入企業(yè)在農(nóng)行開立的存款賬戶，以便按規(guī)定見票付款。

3.如匯票到期日信用社B賬戶無足額資金，農(nóng)行經(jīng)辦行可直接從信用社任何賬戶上劃轉(zhuǎn)等額資金用于支付代其承兌的匯票票款。

六、墊款的處理。承兌行接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票，在扣劃信用社在承兌行開立的所有賬戶資金后，仍不能足額支付票款的，除憑票向持票人（收款人）付款外，會計部門應(yīng)將墊款情況書面通知客戶部門，客戶部門應(yīng)組織追索墊款。