第一篇：郵政儲蓄銀行ATM案件的有效防范

郵政儲蓄銀行ATM案件的有效防范

周艷海

截至2012年12月底，郵政儲蓄銀行已累計(jì)布放4.7萬多臺ATM（含存取款機(jī)）。ATM機(jī)的廣泛使用在樹立銀行形象、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、方便客戶使用等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，涉及ATM的搶劫、盜竊、詐騙等案件屢見不鮮，給銀行和客戶的資金安全造成極大威脅。各級行應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)ATM案件的防范。

一、明確管理職責(zé)，強(qiáng)化案防意識。

首先應(yīng)清晰劃定ATM管理部門與安全保衛(wèi)部門的職責(zé)，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象的發(fā)生；其次考慮建立ATM管理聯(lián)系會議制度，對ATM選址、布放、安全防范等各環(huán)節(jié)進(jìn)行論證和落實(shí)；三是落實(shí)ATM機(jī)具維護(hù)的責(zé)任部門和責(zé)任人，定期檢查、經(jīng)常抽查、巡檢，確保ATM機(jī)具的安全運(yùn)行。

二、完善制度，規(guī)范ATM運(yùn)行管理。

首先，應(yīng)建立、完善ATM運(yùn)營安全制度。其次是建立、完善ATM維護(hù)制度。ATM維護(hù)工作外包給ATM廠商時(shí)，應(yīng)通過安全協(xié)議去約束服務(wù)商的權(quán)利和義務(wù)，避免維護(hù)人員被犯罪分子利用。同時(shí)，技術(shù)部門也要及時(shí)跟蹤技術(shù)進(jìn)步發(fā)展，及時(shí)升級ATM的軟硬件。

三、加強(qiáng)宣傳，提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

一是通過ATM警示，對客戶進(jìn)行安全防范提示；二是通過LED、室內(nèi)電視片等方式，普及安全用卡知識；三是積極開展“送金融知識下鄉(xiāng)/進(jìn)社區(qū)”等活動，把安全用卡等金融知識送到田間地頭/社區(qū)街道。

四、加大安防投入，堵塞防范漏洞。

一是人員要到位。各級行應(yīng)科學(xué)測算、盡快配齊ATM管理人員和安全保衛(wèi)人員；成立ATM管理中心，抽專人隨時(shí)關(guān)注ATM運(yùn)行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常，及時(shí)處理；二是物防、技防設(shè)施要到位；三是安全培訓(xùn)要到位。

五、加強(qiáng)巡查監(jiān)控，確保ATM安全交易。

一是凈化ATM周邊環(huán)境，堅(jiān)持每日對ATM進(jìn)行安全巡查，加強(qiáng)夜間巡查力度，同時(shí)要測試ATM運(yùn)轉(zhuǎn)情況；二是不定期開展ATM管理及維護(hù)部門聯(lián)合檢查，對于查出的隱患，要逐條逐項(xiàng)進(jìn)行整改，安全保衛(wèi)部門要做好檢查與跟蹤；三是要求各網(wǎng)點(diǎn)每天3次檢查并測試ATM運(yùn)行情況和監(jiān)控報(bào)警系統(tǒng)，要求巡查人員到每臺ATM巡查時(shí)辦理存、取款各一次。

ATM安全使用“三妙招”

ATM因不受時(shí)間、空間限制，能夠提供24×7小時(shí)便捷、高效的金融服務(wù)而廣受客戶青睞，是當(dāng)前最為重要的自助服務(wù)渠道之一。但是，ATM的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎(chǔ)之上，否則就喪失了存在的前提。郵儲銀行始終重視ATM的使用安全，不斷提升ATM風(fēng)險(xiǎn)防范能力，目前又使出了新的“妙招”。

妙招一：回顯戶名

經(jīng)常使用ATM的客戶都有這樣的經(jīng)歷：在ATM轉(zhuǎn)賬時(shí)，輸入對方卡號后，盡管一再核對卡號，可因無法核對賬戶名，還是擔(dān)心把錢轉(zhuǎn)給了別人。而在生活當(dāng)中，確有不少客戶因輸錯(cuò)卡號而造成資金損失的例子。

為了有效避免這種風(fēng)險(xiǎn)，郵儲銀行ATM系統(tǒng)近來進(jìn)行了升級，在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會自動顯示出該賬戶對應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn)。為防止泄露客戶信息，對戶名的第一個(gè)漢字進(jìn)行了屏蔽，如：“戶名：*建軍”。通過這樣的戶名校驗(yàn)，解除了客戶的擔(dān)憂，可確?？蛻糍Y金安全。

為了防止客戶進(jìn)行ATM存款時(shí)，因?yàn)槟缅e(cuò)卡或卡被掉換而存錯(cuò)錢，郵儲銀行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié)。當(dāng)客戶在ATM上存款時(shí)，系統(tǒng)會以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn)，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

妙招二：遮擋密碼提示動畫

近年來，通過ATM實(shí)施的犯罪案件時(shí)有發(fā)生。分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，專家發(fā)現(xiàn)，犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達(dá)到犯罪目的的。那么，換個(gè)角度來說，只要客戶保護(hù)好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。由此可見，加強(qiáng)對客戶的教育、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識，是確保ATM使用安全的有效手段。

為此，郵儲銀行在其ATM各密碼輸入頁面，均加入了“遮擋密碼提示動畫”，以通俗、直觀、明了的方式，提示客戶保護(hù)個(gè)人密碼，增強(qiáng)防范意識，從而達(dá)到提升ATM使用安全的目的。

妙招三：防欺詐提示

為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等方式，誘使客戶在ATM上轉(zhuǎn)賬，進(jìn)而造成客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，郵儲銀行在ATM有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在ATM上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話、短信、郵件、假網(wǎng)站等詐騙，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)地提醒客戶三思而后行，以防上當(dāng)受騙。

關(guān)于加強(qiáng)ATM風(fēng)險(xiǎn)防范的幾點(diǎn)建議

夏倫芳

自助柜員機(jī)（ATM）是農(nóng)村信用社順應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要引入的新型服務(wù)模式，這種新型服務(wù)模式不僅為客戶提供了方便，也幫助農(nóng)村信用社緩解了柜面工作壓力、拓寬了經(jīng)營效益增長點(diǎn)，讓農(nóng)民享受到與城鎮(zhèn)居民同等的金融服務(wù)。然而，由于基層農(nóng)村信用社受管理體制、所處地理環(huán)境、人員綜合素質(zhì)等因素影響，ATM內(nèi)部管理和外部風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)，成為目前農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)之一。根據(jù)基層農(nóng)村信用社ATM在推廣應(yīng)用中遇到的問題，應(yīng)該從以下方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

一、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。借鑒商業(yè)銀行成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，制訂ATM風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，統(tǒng)一ATM操作流程?？梢越⒂汕逅阒行摹⒇?cái)會統(tǒng)計(jì)部、安全保衛(wèi)部、稽核監(jiān)察部、基層信用社組成的ATM操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，將ATM的管理職責(zé)明確到崗、到人，以降低ATM業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、審慎配置ATM，按技術(shù)規(guī)范實(shí)施安裝。自動柜員機(jī)的分布必須堅(jiān)持“合 理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，不能片面追求安裝率，不切實(shí)際全面推廣盲目安裝。另外，要嚴(yán)格按相關(guān)技術(shù)規(guī)范安裝。ATM所使用的電源應(yīng)保證電壓相對穩(wěn)定，以保證ATM正常工作。

三、加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，增強(qiáng)管理人員的操作技能，規(guī)范操作行為。開展員工業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，只有經(jīng)過學(xué)習(xí)后考試合格的員工，方能上崗成為ATM的管理人員。另外，還應(yīng)啟動應(yīng)急處理機(jī)制。突遇自動柜員機(jī)發(fā)生案件，主管負(fù)責(zé)人必須到達(dá)現(xiàn)場，分析案情，采取有效措施保護(hù)客戶資金安全，并根據(jù)情況及時(shí)向公安部門報(bào)告。在操作行為方面，要嚴(yán)格落實(shí)雙人管理制度，自動柜員機(jī)鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點(diǎn)、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須全程在監(jiān)控狀態(tài)下進(jìn)行，堅(jiān)持雙人操作，交叉復(fù)核。辦理鑰匙和密碼交接時(shí)，必須堅(jiān)持“平行交接”原則。

四、加強(qiáng)吞沒卡管理，及時(shí)處理各項(xiàng)差錯(cuò)。ATM吞卡和差錯(cuò)是使用中很頻繁和日常業(yè)務(wù)，它與業(yè)務(wù)量的大小和使用人的熟練程度有直接聯(lián)系。針對吞卡，在ATM管理人員盤庫和加鈔時(shí)清理一次，逐張登記“吞沒卡記錄登記簿”。對已掛失及列入黑名單的吞沒卡，自ATM所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將吞沒卡及時(shí)上繳上級部門處理。

五、增強(qiáng)安全提示和對外宣傳力度，增強(qiáng)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識。銀行可不定期組織宣傳活動，重點(diǎn)宣傳銀行卡使用安全知識，提高使用銀行卡群體對銀行卡犯罪的警惕性，增強(qiáng)用卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對客戶自我風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳力度。開展客戶手機(jī)短信服務(wù)，及時(shí)將客戶銀行卡資金變動情況，在第一時(shí)間以短信方式發(fā)送到客戶手機(jī)上，持卡人并可以隨時(shí)監(jiān)控自己銀行卡的異常交易情況，最大限度減少資金損失。

ATM案件頻發(fā) 銀行應(yīng)該“買單”

董云姣

近日，關(guān)于ATM取款機(jī)被盜客戶資料丟失的案件頻繁發(fā)生，一時(shí)間成為了人們關(guān)注的熱點(diǎn)話題。ATM案件頻發(fā)，客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關(guān)，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞。銀行偏重業(yè)務(wù)營銷和業(yè)務(wù)量增長而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范，安全管理措施未能跟上。

第一，ATM上沒有進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。有些ATM電子屏幕上在待機(jī)狀態(tài)時(shí),只顯示機(jī)構(gòu)的標(biāo)識或是業(yè)務(wù)種類宣傳等內(nèi)容。在進(jìn)行交易過程中，只根據(jù)客戶的操作進(jìn)行下一步的操作提示，而沒有針對當(dāng)前不法分子的作案手法，進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶提高警惕。

第二，一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加裝塑料擋板；有的ATM缺少報(bào)警功能，導(dǎo)致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況并予以清除；有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時(shí)容易遭到偷窺；有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

第三，ATM用卡場所存在缺陷。ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發(fā)現(xiàn)插卡口和出鈔口處的異常；ATM提示的客戶服務(wù)熱線大多數(shù)是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內(nèi)容，而對銀行卡使用中出現(xiàn)的異常不能及時(shí)告知，即使有當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系電話但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時(shí)求助無門，給不法分子作案得逞創(chuàng)造了機(jī)會。第四，ATM安全防范措施不到位。ATM案件一般發(fā)生在夜間，犯罪分子往往趁這段時(shí)間，設(shè)下圈套、伺機(jī)作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時(shí)間，加強(qiáng)對ATM的巡查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外一些ATM缺少必要的監(jiān)控設(shè)備，有的即使安裝了監(jiān)控設(shè)備，但未聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)控中心難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場情況。

第五，案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。一家商業(yè)銀行發(fā)生案件沒有及時(shí)通報(bào)其他銀行，一個(gè)地方發(fā)現(xiàn)不法分子，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)也沒有及時(shí)通報(bào)毗鄰地區(qū)，沒有做到信息共享。區(qū)域聯(lián)防往往是商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)或案件累積后，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)再通報(bào)案件信息，時(shí)效性不強(qiáng)。

第六，客戶自身警惕性不高疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技能較差。取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執(zhí)單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

第二篇：如何有效防范ATM欺詐案件

如何有效防范ATM欺詐案件

2012年03月19日08:56

高巖 紀(jì)瑞樸

來源：金融時(shí)報(bào)

發(fā)表評論

【字號：大 中 小】

ATM 是英文Automatic Teller Machine的縮寫，意思是自動柜員機(jī)。因其大部分用于取款，又稱自動取款機(jī)。它是一種高度精密的機(jī)電一體化裝置，利用磁性代碼卡或智能卡實(shí)現(xiàn)金融交易的自助服務(wù)，代替銀行柜面人員的工作。ATM相當(dāng)于一個(gè)小型營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，可以辦理取款、存款、轉(zhuǎn)賬、收費(fèi)、貸款、購買基金、查詢余額等幾十種業(yè)務(wù)，因其使用方便、操作簡單、辦理業(yè)務(wù)快捷而備受客戶青睞，ATM的使用率越來越高，交易量越來越大。2011年我國ATM保有量達(dá)到30余萬臺，其業(yè)務(wù)量與柜臺業(yè)務(wù)平分秋色。

ATM在給人們經(jīng)濟(jì)生活帶來極大便利的同時(shí)，一些夢想著一夜暴富的不法之徒也瞄上了這一現(xiàn)代工具，特別是近年來相關(guān)案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，不法分子通過在ATM出鈔口安裝擋板、在插卡口安裝吞卡裝置、張貼虛假告示等五花八門的手法進(jìn)行詐騙，且作案手法不斷翻新、愈加隱蔽，不僅給客戶資金安全帶來嚴(yán)重威脅，而且給銀行機(jī)構(gòu)的社會聲譽(yù)造成極壞影響。因此，加強(qiáng)ATM安全管理，斬?cái)嗌煜駻TM的黑手已迫在眉睫。

作案手法花樣翻新、愈加隱蔽

(一)封堵出鈔口。在ATM出鈔口部位塞入塑料擋板，將吐出的鈔票擋在出鈔口內(nèi)，不法分子則在一旁“守株待兔”，等取款者誤以為機(jī)器故障離開或去找銀行工作人員交涉時(shí)，再利用特制的鉤子從出鈔口內(nèi)取出現(xiàn)金。

(二)安裝吞卡裝置＋偷窺密碼。事先在ATM插卡口內(nèi)放入夾子,使銀行卡只能進(jìn)不能出。不法分子則守候在ATM旁邊,偷窺持卡人輸入密碼，等持卡人誤以為機(jī)器吞卡而離開后,便迅速從插卡口取走銀行卡。為了反偵察，不法分子大多拿著盜取的銀行卡到異地取款或刷卡消費(fèi)。

(三)安裝假刷卡裝置和攝像頭竊取銀行卡信息。不法分子在ATM的插卡口加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器，當(dāng)持卡人將銀行卡插入時(shí)，讀卡器就自動將卡號等信息記錄下來；同時(shí)將微型攝像頭安裝在ATM 上方，拍攝密碼輸入過程。竊取卡號和密碼后，便利用高科技手段“克隆”相同的銀行卡，盜取持卡人賬戶資金。

(四)安裝假門禁刷卡器、假鍵盤竊取銀行卡信息。不法分子在進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)的玻璃門上加裝假門禁刷卡器，刷卡器配有密碼鍵盤，當(dāng)持卡人進(jìn)門刷卡時(shí)，卡號、密碼便被讀卡裝置竊取。有的不法分子則在ATM鍵盤上加裝假鍵盤，鍵盤內(nèi)有集成電路裝置，可以記錄存儲持卡人輸入的密碼信息。

(五)設(shè)立山寨ATM套取銀行卡信息。2010年6月，北京市宣武區(qū)廣安門外曾出現(xiàn)一臺山寨ATM，布放在貌似正規(guī)的封閉式玻璃小屋內(nèi)，玻璃門外貼著“24小時(shí)自助銀行”字樣，并有“恒生銀行”的標(biāo)識，機(jī)身上貼有“銀聯(lián)”、“VISA”等標(biāo)志。當(dāng)持卡人在山寨機(jī)上刷卡時(shí)，銀行卡號碼、密碼等信息便被套取，然后不法分子通過克隆銀行卡將持卡人存款洗劫一空。

(六)冒充銀行員工或熱心人詐騙。不法分子蹲守在ATM附近，當(dāng)遇到持卡人操作不熟、出現(xiàn)“吞卡”等故障需要求助時(shí)，便冒充銀行員工或熱心人幫忙指導(dǎo)操作，借機(jī)竊取卡號、密碼等信息，然后“克隆”銀行卡取款。

(七)撿拾回執(zhí)單“克隆”銀行卡作案。不少持卡人在ATM上取款后，隨意將ATM打印的回執(zhí)單丟棄在地上或垃圾桶里，被一旁守候的不法分子撿走，然后利用回執(zhí)單上的卡號等信息“克隆”銀行卡，并用事先偷窺到的密碼取現(xiàn)作案。

(八)張貼虛假告示詐騙。不法分子假冒銀行之名在ATM上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統(tǒng)升級”、“銀行程序調(diào)試”等)，要求持卡人將卡內(nèi)資金通過ATM轉(zhuǎn)賬到指定賬戶上，從而盜取持卡人存款。有的則采用制造故障與張貼通知相結(jié)合的手法作案。不法分子先將吞卡裝置放入ATM插卡口內(nèi)制造“吞卡”假象，或是封堵出鈔口造成不能正常吐鈔，同時(shí)在ATM旁張貼假冒的“溫馨提示”或“銀行客戶服務(wù)熱線”，誘使持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息。由于“服務(wù)熱線”號碼的首、尾數(shù)字與真實(shí)的銀行服務(wù)熱線完全相同，如“95***66”,持卡人容易信以為真、上當(dāng)受騙。

(九)銀行卡掉包。此類案件中，不法分子通常結(jié)伙作案，在持卡人進(jìn)行ATM操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM使用方法、“拍肩膀”等方式干擾持卡人的正常操作，轉(zhuǎn)移其視線后迅速在插卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的卡被ATM退出。然后犯罪分子以急于取款為由催促持卡人離開，進(jìn)而利用留在ATM內(nèi)的真卡繼續(xù)取款或者取卡后到商場消費(fèi)。

(十)存假幣取真幣。不法分子利用一些ATM識別假幣功能上的缺陷，先存入假幣，然后再支取真幣。有的不法分子則利用ATM出鈔自動回吞功能，以最短時(shí)間取出現(xiàn)金并用假鈔回填出鈔口替換真鈔，制造現(xiàn)金延時(shí)未取而被ATM回吞的假象，然后要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員進(jìn)行錯(cuò)賬處理，進(jìn)而騙取銀行資金。

(十一)利用外包服務(wù)管理漏洞竊取銀行卡信息。例如，劉某在一家計(jì)算機(jī)公司工作，其利用為某銀行ATM監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)的便利條件，從該監(jiān)控系統(tǒng)中備份出數(shù)十萬個(gè)客戶的銀行卡號、姓名等信息，并存入個(gè)人攜帶的Ｕ盤中。爾后劉某以“123456”為密碼，成功測試出10個(gè)客戶的銀行卡密碼，通過克隆銀行卡取現(xiàn)近10萬元。

ATM案件頻發(fā)折射銀行安全管理漏洞

ATM案件頻發(fā)、客戶資金被盜，固然與客戶自身疏于防范有關(guān)，但根本原因在于ATM安全管理存在漏洞，銀行偏重業(yè)務(wù)營銷、偏重業(yè)務(wù)量增長，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)防范，安全管理措施未能跟上。

(一)ATM上沒有進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。有些ATM電子屏幕上，在待機(jī)狀態(tài)時(shí)只顯示機(jī)構(gòu)的標(biāo)識或是業(yè)務(wù)種類宣傳等內(nèi)容；在進(jìn)行交易過程中，只根據(jù)客戶的操作，進(jìn)行下一步的操作提示，而沒有針對當(dāng)前不法分子的作案手法進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶提高警惕。

(二)一些ATM硬件本身及功能上有缺陷。有的ATM出鈔口較大，很容易被犯罪分子加

裝塑料擋板。有的ATM缺少報(bào)警功能，導(dǎo)致插卡口、出鈔口被加裝裝置后，銀行無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)情況并予以清除。有的ATM未安裝異形口、防窺罩，輸入密碼時(shí)容易遭到偷窺。有些ATM識別假幣的靈敏度不高，不論真假，你存我收。

(三)用卡場所存在缺陷，為不法分子實(shí)施詐騙活動提供了便利。例如，ATM燈箱提供的照明光線不足，使持卡人在夜間難以發(fā)現(xiàn)“插卡口”和“出鈔口”處的異常；ATM提示的“客戶服務(wù)熱線”大多數(shù)是語音電話，這些電話提供的僅是事先錄制的銀行卡的使用操作內(nèi)容，而對銀行卡使用中出現(xiàn)的異常不能及時(shí)告知，即使有當(dāng)?shù)劂y行的聯(lián)系電話，但在夜間往往無人值班接聽，使持卡人遇到異常情況時(shí)求助無門，給不法分子作案得逞創(chuàng)造了機(jī)會。

(四)安全防范制度沒有得到很好落實(shí)，安全防范措施不到位。ATM案件一般發(fā)生在夜間，犯罪分子往往趁這段時(shí)間下設(shè)圈套、伺機(jī)作案。然而部分銀行卻存在僥幸心理，沒有在這段時(shí)間加強(qiáng)對ATM的巡查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清除不法分子在ATM上安裝的攝像頭、張貼的虛假告示。另外，一些ATM缺少必要的監(jiān)控設(shè)備，有的即使安裝了監(jiān)控設(shè)備，但未聯(lián)網(wǎng)，監(jiān)控中心難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場情況。

(五)案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不健全。一家商業(yè)銀行發(fā)生案件，沒有及時(shí)通報(bào)其他銀行，一個(gè)地方發(fā)現(xiàn)不法分子，銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)也沒有及時(shí)通報(bào)毗鄰地區(qū)，沒有做到信息共享，區(qū)域聯(lián)防。往往是商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)，或案件累積后銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)再通報(bào)，案件信息時(shí)效性不強(qiáng)。

(六)客戶自身警惕性不高，疏于防范。一些客戶對ATM安全使用常識一知半解，識別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技能較差，取款前不注意觀察有無異常情況，取款后隨意丟棄回執(zhí)單，極易將卡號和密碼暴露給外人，從而被犯罪分子獲取利用。

斬?cái)嗪谑中枞朔?、物防、技防相結(jié)合

(一)廣泛宣傳ATM安全使用常識，提高客戶自我保護(hù)能力。各商業(yè)銀行要在日常發(fā)卡過程中，積極主動向客戶宣傳ATM的安全使用方法，并通過新聞媒體介紹當(dāng)前ATM發(fā)案的新動向及防范措施，提高社會公眾對ATM的認(rèn)知，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防欺詐技能，這樣才能真正從源頭上遏制ATM案件發(fā)生。

(二)完善ATM硬件及功能，提升風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)水平。在ATM屏保中，應(yīng)加載必要的風(fēng)險(xiǎn)警示語；在ATM上安裝震動報(bào)警裝置，并與銀行監(jiān)控中心或“110”聯(lián)網(wǎng)，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止加裝吞卡裝置等犯罪行為；會同ATM生產(chǎn)廠家不斷研究提高ATM的識假功能，阻止假幣蒙混過關(guān)。

(三)為客戶提供相對安全可靠的用卡場所。一是ATM的布放選址應(yīng)充分考慮安全系數(shù)，必須選在相對繁華、視野開闊、外間光線充足的位置；二是對ATM場所燈光偏暗的要及時(shí)進(jìn)行整改，增強(qiáng)亮度，為客戶查看插卡口、出鈔口等有無異常提供必要的照明條件；三是加強(qiáng)對ATM 監(jiān)控的維護(hù)，確保重點(diǎn)部位的可視監(jiān)控；四是建立“客戶服務(wù)熱線”夜間值班制度，當(dāng)客戶遇到異常情況撥打電話咨詢或求助時(shí)，能夠及時(shí)獲得銀行支持。

(四)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，分步改進(jìn)銀行卡防偽技術(shù)。鑒于防偽升級成本高，可采取分步

提升銀行卡防偽技術(shù)。第一步采用磁紋技術(shù)。用每個(gè)磁條獨(dú)一無二的物理性質(zhì)——“磁紋”來區(qū)別真卡與偽卡；第二步采用CVV(Card Verify Value)技術(shù)。通過客戶開戶時(shí)在銀行卡磁條上隨機(jī)生成唯一對應(yīng)的一串字符(卡片校驗(yàn)值)，使得假卡不被ATM受理；第三步采用雙重控制技術(shù)。即在銀行卡的磁條上再增加一個(gè)密碼偏移量，在客戶使用時(shí)，連同其他磁道信息一并被送到后臺參與密碼校驗(yàn)，如僅知道卡號和密碼，也不能成功克隆銀行卡；第四步采用EMV技術(shù)。即基于VISA、MasterCard和Europay三大國際信用卡組織制定的智能卡通用平臺標(biāo)準(zhǔn)——EMV規(guī)范，用銀行IC卡(智能卡)代替磁卡，有效提高銀行卡的安全性和穩(wěn)定性。

(五)抓好巡查制度的落實(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，排除案件隱患。各銀行要加大巡查力度，指定專人每天分?jǐn)?shù)個(gè)時(shí)段對ATM進(jìn)行巡查，并做好巡查記錄。特別要針對犯罪分子大多利用夜間對ATM做手腳的特點(diǎn)，積極與當(dāng)?shù)毓才沙鏊⑸鐓^(qū)夜巡隊(duì)溝通，或由銀行同業(yè)委托當(dāng)?shù)乇０补荆瑓f(xié)力加強(qiáng)夜間ATM周邊情況的巡查，提高防控能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑情況，及時(shí)排除ATM上的可疑裝置，減少發(fā)案。

(六)公安部門應(yīng)建立打擊金融犯罪的專門機(jī)構(gòu)，解決ATM案件立案難、抓獲難、追繳資金難。一旦商業(yè)銀行報(bào)案，公安機(jī)關(guān)應(yīng)想辦法追查，即使未造成客戶資金損失或者涉案金額不大，也應(yīng)通報(bào)不法分子所在地公安機(jī)關(guān)，徹查不法分子的作案歷史，從根本上遏制不法分子打一槍換一個(gè)地方，游擊作案的危害性。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)大力協(xié)助涉案資金的追繳，辦案費(fèi)用可考慮由發(fā)案銀行承擔(dān)。

(七)建立ATM案件預(yù)警機(jī)制。任何一家銀行發(fā)生ATM案件后，都要及時(shí)通過銀監(jiān)部門或公安機(jī)關(guān)向當(dāng)?shù)仄渌虡I(yè)銀行和毗鄰地區(qū)通報(bào)，實(shí)現(xiàn)案件信息共享，形成區(qū)域聯(lián)動，共同做好案件預(yù)防，使不法分子無處遁形。

第三篇：郵政儲蓄銀行ATM機(jī)取款安全提示

郵政儲蓄銀行ATM機(jī)取款安全提示

“用卡安全”是一種市民應(yīng)該具備的基本意識。如今不法分子利用ATM機(jī)來詐騙的手段層出不窮，為避免形形色色的陷阱，郵政儲蓄銀行提示您：

1:不要相信任何“緊急通知”, 不要撥打“緊急通知”上的所謂“銀行值班電話”。當(dāng)取款中發(fā)生事故或者ATM機(jī)故障時(shí)，應(yīng)撥打銀行正規(guī)的客服熱線請求幫助。如果客服熱線無人響應(yīng)，則可以直接報(bào)警或者撥打114，查詢所在支行的電話號碼，然后請求銀行工作人員現(xiàn)場幫助。

2:如遇到吞卡現(xiàn)象，不要立即走開。一般正常吞卡，機(jī)器會吐出吞卡憑條，屏幕也會提示吞卡，應(yīng)耐心等待幾分鐘，判定確屬吞卡后再與銀行聯(lián)系解決。3:保證密碼安全。密碼設(shè)置不能過于簡單，不要在不經(jīng)意間透露給任何人，應(yīng)不定期更換密碼。輸入密碼時(shí)應(yīng)用左手遮住密碼按鍵。自助銀行門禁是不需要您輸密碼的。

4:對于ATM機(jī)吐出的取款憑條，不要輕易扔掉，憑條上有取款卡號、金額等信息，隨意亂扔會影響存款安全。

5:取款前注意觀察周圍環(huán)境，注意是否有人在旁邊看你取款，可以避免密碼泄露為由要求其暫時(shí)離開，如發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)上或附近裝有可疑攝像設(shè)備，立即停止取款，并與銀行聯(lián)系或報(bào)警。盡量選擇銀行支行內(nèi)的自助服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。6:取款時(shí)注意力要集中。有些不法分子會在取款前后故意撞你或者謊稱“你掉了100塊錢”等，乘機(jī)分散取款人注意力，趁彎腰之機(jī)實(shí)施“調(diào)包計(jì)”。7：警惕短信詐騙行為。收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)。銀行所發(fā)的短信服務(wù)一般是以其客服熱線號碼或者其他特定號碼作為其短信發(fā)送者號碼的，如招商銀行即為95555。以任何私人手機(jī)號碼發(fā)送的短信大多為詐騙短信。

如有疑問應(yīng)直接撥打發(fā)卡行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢，千萬不要按照電話中人的話去ATM進(jìn)行任何操作。

中國郵政儲蓄銀行.....支行

第四篇：郵政儲蓄銀行

10chu1009Passbook No.:7200750227PVN

Account No.: 32010011065752Tag of Password: Yes

Account Name: Huang DanniAccount Opening Date: 2012/02/07

Account Opening Branch No.: 320101097

Account Opening Branch Name: Nanjing Gaoxin Branch

Teller No.: 3238981Authorized Signature

Postal Savings Bank of China Co.,Ltd, Jiangsu, Nanjing

Gaoxin Branch

2012.02.07

Special Seal for Savings

(1)

001

002

2012/02/07

2012/04/19Transfer Account

Cash deposit￡¤170.000.00

￡¤130.000.00122012/02/07

2012/04/192012/02/073.50%3238981

3238981No.Transaction dateMemoAmountPeriodInterest DateExpiry DateInterest Rate2???Teller No

POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA

One-for-all Passbook

第五篇：郵政儲蓄銀行

C

1．國內(nèi)郵件內(nèi)禁寄物品有：有爆炸性、易燃性、腐蝕性、放射性、毒性等危險(xiǎn)物品；國家法律法規(guī)禁止流通或者寄遞的物品。

2．綠卡儲蓄卡是郵政部門為客戶提供的一種多功能電子理財(cái)工具，發(fā)行對象為個(gè)人。

3．書寫人民幣小寫金額數(shù)的整數(shù)部分，采用國際通用的“三位分節(jié)制”，即從個(gè)位向左每三位用分節(jié)號“，”分開。

4．郵政職業(yè)道德要求“創(chuàng)新”代表銳意進(jìn)取，開拓創(chuàng)新。

5．我國的陸疆，全長2萬多公里，共有15個(gè)陸上鄰國。

6．卡異地取款時(shí)，除打印存款憑條外，還須打印中國郵政儲蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)一式兩聯(lián)。

7．系統(tǒng)對柜員所作的每筆存取款交易成功后，自動更新尾箱金額。

8．未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)動。

9．儲蓄機(jī)構(gòu)不得代任何單位和個(gè)人查詢儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

10．金融機(jī)構(gòu)變更名稱未經(jīng)中國人名銀行批準(zhǔn)的，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款。

11．郵政金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)分為全國中心和省中心兩級。

12．根據(jù)賬號查分戶賬（司法查詢），必須由支行長授權(quán)辦理。

13．計(jì)算機(jī)病毒按發(fā)作條件分為定時(shí)發(fā)作病毒、定數(shù)發(fā)作病毒和隨機(jī)發(fā)作病毒。

14．客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，轉(zhuǎn)儲賬戶必須憑密碼辦理。

15．儲蓄人員離開網(wǎng)點(diǎn)要關(guān)閉電源、火源、水源。

16．某儲戶1999年12月15日開戶的三年期零存整取存款，月存1000元，約定存期內(nèi)假設(shè)每月均為15日存入，無漏存，2001年9月15支取，支付稅后利息152.46元。

17．有未登折明細(xì)或未打印對賬單明細(xì)的賬戶，清戶前應(yīng)先打印相應(yīng)明細(xì)。

18．ATM有退卡保護(hù)措施，退卡30秒后客戶沒有取卡，ATM必須吞卡。

19．縣行向省行請領(lǐng)重要憑證，以不超過三個(gè)月的使用量為限。

20．某儲戶1993年5 月1日存入二年期的整存整取存款1000元，1996年3月1日支取，過期利息26.25元。

21．郵政儲匯員工必須做到：辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按儲匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程和有關(guān)制度辦事，杜絕違規(guī)操作。

22．存取款免填單必須在配備監(jiān)控的網(wǎng)點(diǎn)施行。

23．單卡戶指一個(gè)活期賬戶只使用儲蓄卡一個(gè)交易工具。

24．活期儲蓄起存金額為1元。

25．河南“濮陽”的正確拼音注釋是puyang。

26．客戶可憑存折、密碼在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜臺或自助終端辦理補(bǔ)登折手續(xù)。

27．匯款人自交匯匯款之日起，在一年內(nèi)可向收匯網(wǎng)點(diǎn)、對付網(wǎng)點(diǎn)申請查詢匯款的兌付情況。

28．郵政儲蓄一本通是以一本通存折作為存款憑證，組合不固定面額的定活兩便和整存整取兩個(gè)儲蓄存款品種的產(chǎn)品。

29．郵政匯款改匯業(yè)務(wù)不可同時(shí)更改收款人姓名和收款人地址。

30．郵政代理保險(xiǎn)、基金網(wǎng)點(diǎn)及縣市行出納庫存現(xiàn)金限額由縣市行中間業(yè)務(wù)會計(jì)進(jìn)行核定。

二、單項(xiàng)選擇31．郵政儲蓄存款利率由（D）擬定，國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。

A、信息產(chǎn)業(yè)部B、中國銀行C、國家郵政局D、中國人民銀行

32．計(jì)算機(jī)按應(yīng)用特點(diǎn)可分為通用機(jī)和（B）。

A、巨型機(jī)B、專用機(jī)C、微型機(jī)D、中型機(jī)

33．中國郵政電子匯兌系統(tǒng)于（）正式投入使用，面型社會開辦郵政電子匯兌業(yè)務(wù)。

A、B、C、D、34．統(tǒng)一版本后郵政儲蓄機(jī)構(gòu)所辦理的整存整取轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)存次數(shù)是（D）。

A、一次為限B、二次為限C、三次為限D(zhuǎn)、次數(shù)不限

35．保險(xiǎn)重打單據(jù)交易需（D）授權(quán)、A、無需授權(quán)B、普通柜員C、支局長D、綜合柜員

36．業(yè)終了柜員需打?。–）“基金業(yè)務(wù)交易列表（網(wǎng)點(diǎn)）”和“基金確認(rèn)成功/不成功/部分成功交易列表（網(wǎng)點(diǎn)）”。

A、T-3B、T-2C、T-1D、T

37．《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定：原樣連接的殘缺、污損人民幣、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。（D）

A、四分之一B、四分之二C、二分之一（含二分之一）D、四分之三（含四分之三）

38．業(yè)務(wù)種類表示不同的儲蓄業(yè)務(wù)品種，表示定活兩便的業(yè)務(wù)種類號是（D）。

A、03B、04C、05D、06

39．下列證件不屬于實(shí)名身份證件的有（D）。

A、臺灣居民來往大陸通行證B、軍官退休證C、邊境出入境通行證D、學(xué)生證

40．下列選型中無需客戶填單的是（C）。

A、整整開戶B、掛失C、活期取款2萬元D、轉(zhuǎn)賬

41．郵政通信的生產(chǎn)活動是通過（A）來生產(chǎn)效用。

A、傳遞信息B、創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富C、物質(zhì)生產(chǎn)D、生產(chǎn)產(chǎn)品

42．各郵政代理保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)由（B）負(fù)責(zé)向縣市行管理部門請領(lǐng)空白憑證。

A、柜員B、綜合柜員C、支行長D、市縣行管理員主動下發(fā)

43．1999年5月30日存入儲蓄存款，于2000年3月31日支取，其扣稅存期為（A）天。

A、149B、151C、300D、301

44．郵政匯款種類有（A）。

A、現(xiàn)金到現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金到賬戶匯款、賬戶到現(xiàn)金匯款、賬戶到賬戶匯款

B、普通匯款、實(shí)時(shí)匯款C、郵局通知匯款、自行通知匯款D、以上都對

45．金額、戶數(shù)匯總表中，下列選項(xiàng)中（A）不歸入定期存入（支?。┙痤~合計(jì)。

A、通知存款B、存本取息小計(jì)C、整存整取小計(jì)D、零存整取小計(jì)

46．客戶可以進(jìn)行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日稱為（D）。

A、申購日B、認(rèn)購日C、贖回日D、開放日

47．員工莊重的儀表，得體的服飾，體現(xiàn)郵政企業(yè)工作人員正直可靠的形象，能使用戶增加對企業(yè)的（B）或信任感。

A、親切感B、安全感C、融洽感D親和感

48．實(shí)際現(xiàn)金的收到或支出與交易類型相反，金額一致，如實(shí)際現(xiàn)金付給客戶卻做成存款交易，需按支付金額的（B）掛短款。

A、一倍B、兩倍C、三倍D、四倍

49．以下有關(guān)存款賬戶的說法錯(cuò)誤的是（D）。

A、個(gè)人結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取B、儲蓄賬戶不得加辦郵政儲蓄卡

C、個(gè)人存款賬戶記名可掛失D、個(gè)人結(jié)算賬戶開立后可更改賬戶屬性

50．網(wǎng)點(diǎn)對長、短款掛賬超過（B）時(shí)間需結(jié)轉(zhuǎn)收入或支出。

A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、半年D、一年

51．下列收入來源中（C）不屬于郵政儲范圍、A、個(gè)人資金投資收益 B、個(gè)人保險(xiǎn)理賠收入C、企業(yè)固定資產(chǎn)租賣收入D、工資、獎(jiǎng)金

52．下列地級市屬于江蘇省的有（C）。

A、臺州市B、池州吃C、常州市D、新余市

53．準(zhǔn)確是對郵政通信傳遞（B）的要求。

A、信息B、質(zhì)量C、性質(zhì)D、特點(diǎn)

54．設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)（B）審查批準(zhǔn)。

A、中國人民銀行 B、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、國務(wù)院審計(jì)機(jī)關(guān)D、國務(wù)院監(jiān)察機(jī)關(guān)

55．郵政匯款的收款人應(yīng)當(dāng)自收到匯款通知之日起（C）內(nèi)憑有效證明的郵政企業(yè)或者其分支機(jī)構(gòu)兌領(lǐng)匯款。

A、一個(gè)月B、兩個(gè)月C、六個(gè)月D、十個(gè)月

三、多項(xiàng)選擇56．下面（ABCD）屬于現(xiàn)金工作的原則。

A、堅(jiān)持錢賬分管、印鑒分管、章證分管、雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)的原則。

B、現(xiàn)金收付必須手續(xù)清楚，責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確

C、堅(jiān)持交接手續(xù)，并登記交接班登記簿

D、出納人員收進(jìn)假幣時(shí)，應(yīng)予以沒收，并開具假幣沒收憑據(jù)

57．匯兌綜合柜員每日應(yīng)打印的報(bào)表有（ABD）。

A、綜合柜員臨時(shí)軋帳單B、繳協(xié)款不符清單

C、普通柜員軋帳單D、網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)軋帳單、網(wǎng)點(diǎn)軋帳單

58．下列選項(xiàng)中，（BD）不允許辦理退匯。

A、次日入賬匯款B、實(shí)時(shí)入賬匯款C、現(xiàn)金到現(xiàn)金實(shí)時(shí)匯款D、大宗待兌匯款

59．儲蓄利率根據(jù)借貸期限的長短可分為（AD）

A、短期利率B、固定利率C、浮動利率D、中長期利率

60．以下關(guān)于客戶密印管理的說法錯(cuò)誤的是（BC）

A、申請郵政儲蓄卡的賬戶必須設(shè)置密碼B、郵政儲蓄卡內(nèi)部人員可以查詢客戶密碼

C、客戶遺失印鑒的，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領(lǐng)的，郵政儲蓄負(fù)有責(zé)任

D、核對客戶印鑒時(shí)，采用折角核對的方式

61．必須到開戶行辦理的掛失后續(xù)業(yè)務(wù)處理是（BCD）

A、密碼重置B、大額掛失補(bǔ)發(fā)C、大額掛失清戶D、憑證密碼雙掛失

62．客戶辦理現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)特點(diǎn)有（BCD）

A、客戶必須事先與郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理約定手續(xù)B、直接到網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理

C、郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)與委托機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)相聯(lián)D、相當(dāng)于委托單位的一個(gè)延伸網(wǎng)點(diǎn)

63．擔(dān)保法中明確的擔(dān)保活動應(yīng)遵循（ACD）的原則。

A、公平B、注重實(shí)效C、平等、自愿D、誠實(shí)信用

64．以下有關(guān)儲蓄機(jī)構(gòu)的說法正確的是（BD）

A、儲蓄機(jī)構(gòu)可按實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整營業(yè)時(shí)間

B、儲蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲蓄存款

C、經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊y行批準(zhǔn)，儲蓄機(jī)構(gòu)可以設(shè)立儲蓄代辦點(diǎn)

D、儲蓄機(jī)構(gòu)中熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

65．郵政職業(yè)道德的核心是“（BC）”，是對郵政從業(yè)人員最基本素質(zhì)的要求

A、迅速、準(zhǔn)確B、愛崗敬業(yè)C、文明生產(chǎn)D、安全、方便

66．一下有關(guān)儲蓄機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（ABCD）

A、個(gè)人申領(lǐng)綠卡儲蓄卡起存金額1元

B、綠卡儲蓄卡在自動柜員機(jī)每日取款累計(jì)限額不得超過3000元

C、客戶憑卡版使用郵政儲蓄異地存取業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)存款每筆最高50元

D、客戶申領(lǐng)或更換綠卡時(shí)需交納儲蓄卡工本費(fèi)，收費(fèi)最高金額不得超過10元

67．現(xiàn)金到現(xiàn)金匯款和賬戶到現(xiàn)金匯款，可附加選擇（AB）

A、投單回執(zhí)B、短信回執(zhí)C、短信入賬通知D、投遞入賬通知單

68．郵政儲匯營業(yè)員應(yīng)遵循“（BD）”的宗旨。

A、客戶至上B、客戶第一C、服務(wù)第一D、服務(wù)至上

69．以下有關(guān)舉報(bào)的說法正確的是（）。

A、B、C、D、70．下了有關(guān)上海的正確說法是（ABCD）。

A、省級行政中心B、簡稱是申C、簡稱是滬D、沿海城市

71．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不受理哪些查詢方式的司法查詢？（ACD）

A、電話B、現(xiàn)場C、信件D、傳真

72．印鑒和業(yè)務(wù)章戳的管理應(yīng)做到（ABCD）。

A、統(tǒng)一規(guī)格式樣，統(tǒng)一印制B、指定專人保管，并建立交接班制度

C、待銷毀的印鑒、業(yè)務(wù)章戳須嚴(yán)格管理，禁止使用并及時(shí)銷毀

D、不得預(yù)先用業(yè)務(wù)日戳，印章蓋好重要空白憑證及有價(jià)單證

73．柜員接受并審核客戶提交的取款通知單或填寫的取款憑單及有效身份證件，無誤后需錄入（ABC）。

A、匯票號碼B、接受專號C、匯款金額D、客戶聯(lián)系方式

74．大宗收匯找零的方式有（AC）。

A、現(xiàn)金找零B、轉(zhuǎn)賬C、支票找零D、電子匯款

75．整存零取支取本金分為（ABC）一次

A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、半年D、一年

76．尾箱分為（ABC）。

A、現(xiàn)金尾箱B、憑證尾箱C、現(xiàn)金、憑證混合尾箱D、空尾箱

77．我國對持續(xù)事業(yè)一貫實(shí)行（BC）的政策。

A、獎(jiǎng)勵(lì)B、保護(hù)C、鼓勵(lì)D、維護(hù)

78．下列選項(xiàng)中，（CD）可以辦理掛失業(yè)務(wù)。

A、匯款收據(jù)B、入賬通知單C、取款通知單D、退會匯款通知單

79．零存整取定期儲蓄的存期有（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

80．下列選項(xiàng)屬于匯兌網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé)的有（ABCD）。

A、受理查詢、退匯、改匯、沒收、止兌、掛失等特殊服務(wù)B、負(fù)責(zé)營業(yè)現(xiàn)金的管理

C、進(jìn)行日終結(jié)算、對賬和憑證上報(bào)D、負(fù)責(zé)重要空白憑證的管理

四、判斷題81．（√）對沒收的偽造、變造人民幣必須由專人負(fù)責(zé)登記。保管，做到賬實(shí)相符，以防散失。

82．（×）掛是為憑證密碼雙掛失，可直接掛失清戶。

83．（×）在ATM上修改密碼，須輸入新密碼三次，交易才能成功。

84．（×）各類重要憑證按號碼從小到大順序發(fā)放，可以跳號使用。

85．（√）變更卡密碼時(shí)，卡號必須刷入，憑證印刷號無需輸入。

86．（√）復(fù)姓“亓官”的正確拼音是（qi guan）。

87．（×）郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)的過程中，綜合柜員簽到、簽退、領(lǐng)用上繳尾箱都會影響柜員日常業(yè)務(wù)。

88．（×）在收匯復(fù)核時(shí)，普通柜員之間進(jìn)行交叉復(fù)核，綜合柜員也可以兌匯款進(jìn)行復(fù)核。

89．（√）人民幣的印刷采用多色接線技術(shù)和正反面對位印制技術(shù)。

90．（×）異地臨時(shí)掛失有效期為五天。

91．（√）軋帳就是將清點(diǎn)的現(xiàn)金庫存額和憑證數(shù)量輸入計(jì)算機(jī)，與計(jì)算機(jī)自動結(jié)計(jì)的庫存現(xiàn)金數(shù)和重要單證數(shù)量核對相符。

92．（√）定活兩便存款憑證上不注明存期和利率。

93．（×）儲蓄經(jīng)歷了實(shí)物儲蓄形式和信用儲蓄形式兩個(gè)階段。

94．（√）匯兌沒收通知單作為協(xié)款依據(jù)應(yīng)到指定網(wǎng)點(diǎn)做支票協(xié)款完成支付。

95．（×）郵政儲蓄開辦的業(yè)務(wù)種類必須與當(dāng)?shù)貙I(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類一致。

96．（×）客戶憑折在辦理省內(nèi)異地活期存取款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員需在存折附頁手工記錄相關(guān)內(nèi)容。

97．（×）一日一次性取款金額在5萬元（含）以上時(shí)，必須提前一天預(yù)約。

98．（√）某儲戶1996年1月27日存入定活兩便儲蓄存款2500元，于1996年7月7日支取，支付客戶利息32.40元。

99．（×）國務(wù)院郵政主管部門所屬的郵政企業(yè)是全民所有制的經(jīng)營郵政業(yè)務(wù)的專營企業(yè)。100．（×）國內(nèi)郵件按性質(zhì)分為平常郵件和給據(jù)郵件。