第一篇：我國金融機構(gòu)的的組織規(guī)?？臻g分布與效率改進

我國金融機構(gòu)的組織規(guī)模、空間分布與效率

改進

文章編號:1009—9190(2004)1—0025—06 我國金融機構(gòu)的組織規(guī)模,空問分布與效率改進 胡月曉申紅

[摘要]金融機構(gòu)的組織規(guī)模和網(wǎng)點分布密切相關(guān),規(guī)模擴張通常意味著分支機構(gòu)網(wǎng)點的空間擴張.金融業(yè)是關(guān)系密集型行業(yè),關(guān)系在不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)中的重要性是不一樣的,其經(jīng)營的經(jīng)濟規(guī)模也是不 一

樣的.個人保險類金融產(chǎn)品關(guān)系性最低,其經(jīng)營也最接近普通消費品的營銷原則;公司類產(chǎn)品最具有關(guān)系

性,其經(jīng)營最依賴于銀企雙方的關(guān)系.金融產(chǎn)品和服務(wù)中關(guān)系型的經(jīng)濟規(guī)模較小,非關(guān)系型的經(jīng)濟規(guī)模較大.金融機構(gòu)經(jīng)營領(lǐng)域是不同關(guān)系類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)的業(yè)務(wù)集合,這很容易使金融機構(gòu)過度膨脹.通過機構(gòu)

專業(yè)化,組織集團化和配送一體化可以改變這一特征并提高金融機構(gòu)運營效率.[關(guān)鍵詞]金融機構(gòu);組織規(guī)模;空間布局;效率協(xié)調(diào) 提高核心競爭力是當(dāng)前金融開放條件下各家商業(yè) 銀行面臨的首要課題.對中國商業(yè)銀行尤其是四大國有 商業(yè)銀行而言,調(diào)整從傳統(tǒng)體制繼承下來的機構(gòu)網(wǎng)點分 布成了這一過程中的首要任務(wù).網(wǎng)點,機構(gòu)分布的調(diào)整 與規(guī)模的擴張和收縮相關(guān),兩者共同影響和決定了金融 機構(gòu)的運營效率.本文先就組織規(guī)模,機構(gòu)分布與經(jīng)營 效率的關(guān)系進行分析,然后指出了金融產(chǎn)品的關(guān)系性質(zhì) 在決定金融機構(gòu)網(wǎng)點分布方面的重要性,接著就目前我 國金融機構(gòu)網(wǎng)點分布密集的原因進行了簡要考察,最后

就如何改善機構(gòu)網(wǎng)點分布及相關(guān)理論的應(yīng)用提出了一 些建設(shè)性意見.一 ,組織規(guī)模與效率改進(一)規(guī)模與效率

金融機構(gòu)的規(guī)模是和機構(gòu)的網(wǎng)點分布即空間分布 相聯(lián)系的.組織規(guī)模的擴張通常意味著機構(gòu)的空間擴張 和分支機構(gòu)數(shù)量的增多.經(jīng)濟規(guī)模的概念說明經(jīng)濟組織 達到最高投入產(chǎn)出比時有一最適規(guī)模水平.最有效投入 產(chǎn)出比意味著,經(jīng)濟組織在一定經(jīng)濟規(guī)模狀態(tài)下,利潤 率達到最大.通常經(jīng)濟組織并不會停留在這一最佳規(guī)模 上持續(xù)經(jīng)營,即使該組織能夠控制內(nèi)外影響其規(guī)模和運 行效率的諸多因素,也往往有強烈的擴張動機.企業(yè)的 行為是財務(wù)或收入的最大化而非收益率的最高,投資決 策的準(zhǔn)則是凈現(xiàn)值最大而非內(nèi)部收益率最高.影響組織 規(guī)模過度擴張的因素是市場結(jié)構(gòu)和市場準(zhǔn)入條件.H?范 里安認為,基本由技術(shù)決定的平均成本曲線形狀,是確 定一個市場究竟是何種結(jié)構(gòu)的重要方面,使平均成本最 低的產(chǎn)量水平即最低效率規(guī)模,相對于市場容量來說, 如果比例較小,那么市場將是競爭性的;反之則會產(chǎn)生 壟斷.在競爭性的市場結(jié)構(gòu)下,相對無效率的經(jīng)濟組織 不可能長期存在.由生產(chǎn)技術(shù)和現(xiàn)存市場行為決定的市 場進入難易情況,則決定和影響了市場結(jié)構(gòu)的形成和發(fā) 展.從社會整體上來說,作為某種產(chǎn)出或服務(wù)提供者的 經(jīng)濟組織基本上處在經(jīng)濟規(guī)模上運行時,該行業(yè)資源配 置效率達到最佳.(二)我國金融組織的規(guī)模和效率

張杰(1998)認為,中國的金融組織規(guī)模過度膨脹, 即存在組織過剩現(xiàn)象.這種金融組織的過剩,是因為在

中國的漸進改革過程中,轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟的平穩(wěn)過渡和持續(xù)發(fā) 展對金融資源的需求較高,這種過渡需要金融產(chǎn)權(quán)邊界 有一個迅速擴張,而中國壟斷的公有金融產(chǎn)權(quán)安排規(guī)則 為這一擴張準(zhǔn)備了條件;金融機構(gòu)過度膨脹的原因是其 成本并沒有進入各金融組織的生產(chǎn)函數(shù).當(dāng)改革進展到 一

定階段,市場經(jīng)濟體制基本確立,這種過度擴張的金 融機構(gòu)膨脹,規(guī)模過大的弊病即刻就顯現(xiàn)出來.市場經(jīng) 濟體制的形成和發(fā)展還極大地提高了各種組織的運行 效率,在同樣產(chǎn)出或提供同量服務(wù)規(guī)模的水平上,組織 的規(guī)模就顯得過于龐大對效率的追求,使得各國有銀 行紛紛開始進行撤并機構(gòu)和減員增效的改革.張杰(1998)預(yù)言,相對于金融組織擴張的前漸進改革時期而 言,中國后漸進改革成功的關(guān)鍵是國有金融組織規(guī)模的 收縮.金融組織規(guī)模無論過大過小,都不利于資源配置效 率的提高.張健華(2003)利用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法(Data [作者簡介]胡月曉,男,華東師范大學(xué)金融系博士生(上海,200062);申紅,女,上海財經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計系博士生(上 海,200437).金麓論壇2OO4年第1期

EnvelopmentAnalysis,DEA)計算了我國銀行業(yè)的規(guī)模效 率問題,計算結(jié)果表明,我國銀行業(yè)中最具活力,效率最 高的是l0家股份制商業(yè)銀行,效率最低的是服務(wù)范圍 限制在單一地區(qū)的城市商業(yè)銀行,國有商業(yè)銀行在歷年 的效率評價中均處于規(guī)模報酬遞減區(qū)域.這說明,在我 國目前的銀行結(jié)構(gòu)中,四大國有商業(yè)銀行規(guī)模過于龐 大,眾多的城市商業(yè)銀行則沒能達到經(jīng)濟規(guī)模水平,而

l0家股份制商業(yè)銀行則相對處于較佳經(jīng)濟規(guī)模的位置.二,金融組織的經(jīng)濟規(guī)模和有效規(guī)模(一)金融組織的規(guī)模經(jīng)濟

金融組織的規(guī)模經(jīng)濟,是指隨著金融組織業(yè)務(wù)規(guī)模 的擴大,人員數(shù)量的增加以及機構(gòu)網(wǎng)點的增多等而發(fā)生 的單位經(jīng)營成本下降和單位收益上升的現(xiàn)象.金融組織 規(guī)模與成本收益間的變動關(guān)系,也反映了規(guī)模經(jīng)濟的一 般原理.金融組織的規(guī)模經(jīng)濟同樣包括內(nèi)在經(jīng)濟和外在 經(jīng)濟兩個方面.內(nèi)在經(jīng)濟是指單個金融機構(gòu)由于業(yè)務(wù)經(jīng) 營規(guī)模的擴大而由內(nèi)部原因引起的收益增加,如專業(yè)化 程度的提升,平均分攤的固定成本的下降等因素引起的 “X一效率”提高等.外在經(jīng)濟則是指某個金融行業(yè)由于整 體規(guī)模的擴大,從而使其中的單個運營機構(gòu)得到良好的 人才,信息,資金融通和聯(lián)行結(jié)算等便利服務(wù)而導(dǎo)致的 收益遞增現(xiàn)象.外在經(jīng)濟主要指金融機構(gòu)聚集形成金融 中心,從而產(chǎn)生金融中心的聚集效應(yīng)和外部規(guī)模經(jīng)濟效 應(yīng).潘英麗(2003)詳細探討了金融機構(gòu)空間聚集即金融 中心形成的微觀基礎(chǔ),并提出通過集中交易提高交易效 率和提供近距離交流與溝通的便利體現(xiàn)了金融中心的 聚集效應(yīng);金融中心的外部經(jīng)濟規(guī)模效應(yīng)則包括“節(jié)約 周轉(zhuǎn)資金余額,提供融資和投資便利”,“提高市場流動 性,降低融資成本和投資風(fēng)險”,“金融機構(gòu)的合作得以 開展,其輔助性產(chǎn)業(yè)得以共享”.由此我們可知,產(chǎn)生外 部經(jīng)濟的金融中心聚集效應(yīng)對金融組織內(nèi)部經(jīng)濟也發(fā) 生著重要影響.(二)規(guī)模經(jīng)濟和金融組織的空間分布

從交易的角度看,無論是因?qū)Ｓ猛度氲牟捎枚鴮?dǎo)致 的專業(yè)化程度提升,還是因重復(fù)使用頻度增加而引起的平均分攤成本的下降,其根本原因均在于交易次數(shù)增多

引起重復(fù)交易,從而引起每次交易費用的下降.從制度 經(jīng)濟學(xué)的角度來看,金融機構(gòu)的內(nèi)部經(jīng)濟和外部經(jīng)濟是 由金融交易當(dāng)中市場交易效率和管理交易效率的提高 所致.由于不同類型的金融產(chǎn)品彼此之間雖有一定的關(guān) 聯(lián)度,但并不因此構(gòu)成上下序列關(guān)系.因此,金融交易基 本不涉及縱向一體化,因而金融機構(gòu)組織規(guī)模的擴大并 沒有在不同的金融產(chǎn)品間引起“制造”或“購買”的問題.金融機構(gòu)組織規(guī)模擴張所引起的規(guī)模經(jīng)濟主要來自金 融機構(gòu)所經(jīng)營金融產(chǎn)品的規(guī)模效應(yīng)和范圍效應(yīng),所以金 融機構(gòu)空間分布對金融機構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟的情況有重要影 響.這一影響的情況決定了金融機構(gòu)擴張的方式,即決 定了金融機構(gòu)是采用遠距離擴張方式還是近距離擴張 方式,是毗鄰擴張還是跳躍式擴張.這對當(dāng)前我國金融 機構(gòu)的“攻城掠地”戰(zhàn)略有重要影響.若上級金融機構(gòu)能夠有效地控制下級機構(gòu)的運轉(zhuǎn), 則該金融機構(gòu)體系中任一機構(gòu)的運行效率將達到或接近該組織體系中運行最好機構(gòu)的效率.否則,該組織中 各個機構(gòu)的效率將是分散分布的.這種情況下,隨著金 融組織規(guī)模的擴張而帶來的機構(gòu)擴張,其整體效率變動 情況將充滿不確定性.上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的控制包括成本控制和收益 控制.由于金融產(chǎn)品大部分是以關(guān)系為基礎(chǔ)向顧客提供 的服務(wù),因此,隨著空間距離的延伸,上級機構(gòu)對下級機 構(gòu)的控制,成本效率要比收益效率衰減得更厲害.因為 以關(guān)系為基礎(chǔ)提供的服務(wù)更多地依賴當(dāng)?shù)亟M織的行為, 這意味著從一定距離上管理收益要比管理成本困難的 多.運行高效的金融機構(gòu)(成本控制和收益水平均處于 領(lǐng)先水平),在一個距離中心機構(gòu)遙遠的地方設(shè)點進行 遠距離擴張時,該分支機構(gòu)雖能在當(dāng)?shù)氐胤浇鹑跈C構(gòu)的

競爭中確保成本領(lǐng)先,但未必能保證經(jīng)營領(lǐng)先.空間分 布微弱的收益效率(相對與成本效率來說,因其衰減的 較快)使得機構(gòu)擴張和地域分散化所帶來的收益大幅下 降,甚至抵消大部分成本效率.這種情況下,擴張機構(gòu)將 不具有競爭優(yōu)勢.對不同的金融產(chǎn)品來說,關(guān)系在其中 的重要程度是不一樣的.對以專業(yè)化和關(guān)系為基礎(chǔ)的借 貸和地方導(dǎo)向的金融服務(wù)而言,對其進行遠距離的監(jiān)管 和運營是無效率的.這就決定了服務(wù)于地方經(jīng)濟的地方 和中小金融機構(gòu)生存的基礎(chǔ)和空間.以關(guān)系為基礎(chǔ)的借 貸構(gòu)成了當(dāng)前我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),這意味著我國 的銀行市場存在著很大的分割性,因而在某些地方低效 運營的金融機構(gòu)也有生存土壤.再加上無退出機制,各 種規(guī)模和效率的銀行共同存在就成為一種必然的現(xiàn)象.運營高效的金融機構(gòu)要實現(xiàn)空間距離上擴張,就只能在 關(guān)系程度較不重要的某些產(chǎn)品方面實現(xiàn),Berger和 DeYoug(2000)認為,就銀行機構(gòu)空間分布的地理范圍而 言,沒有最佳范圍標(biāo)準(zhǔn).(三)金融機構(gòu)的有效規(guī)模

對金融企業(yè)而言,規(guī)模的擴張往往意味著空間位置 的擴展,即機構(gòu)網(wǎng)點的增多.金融產(chǎn)品和服務(wù)具有以關(guān)系 為基礎(chǔ)的特征,而空間距離對于關(guān)系的維護和發(fā)展又具 有相當(dāng)重要影響.因此,對金融企業(yè)來說,空間布局對其 規(guī)模經(jīng)濟有著極其重要的影響.一

般說來,個人金融產(chǎn)品,公眾產(chǎn)品較不具有關(guān)系 r—T_

胡月曉,申紅:我國金融機構(gòu)的組織規(guī)模,空間分布與效率改進 特征;企業(yè)金融產(chǎn)品,公司產(chǎn)品則多具關(guān)系性.不具關(guān)系

特征的金融產(chǎn)品較易取得規(guī)模優(yōu)勢,其經(jīng)營特征和普通 消費品的經(jīng)營相似,如金融機構(gòu)網(wǎng)點眾多帶來的便利效 應(yīng),品牌和聲譽等,因此經(jīng)營企業(yè)可在較大規(guī)模的程度 上開展業(yè)務(wù);以關(guān)系為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品則不具有規(guī)模優(yōu) 勢,尤其是空間優(yōu)勢.對商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)方面的經(jīng)營 而言,其業(yè)務(wù)經(jīng)營學(xué)習(xí)的典型不是其他銀行而是那些消 費品行業(yè)的主導(dǎo)者,如麥當(dāng)勞,可口可樂和娃哈哈等.銀 行在個人金融產(chǎn)品這種零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營方面,需要創(chuàng)立 一

個像“肯德基”(KFC)或“萬寶路”(Marlboo)那樣強有 力的品牌認同.零售銀行業(yè)務(wù)的成功很大程度上取決于 對消費品營銷原則的運用.某項金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營的 最佳經(jīng)濟規(guī)模與該項業(yè)務(wù)中關(guān)系特征密切相關(guān),一般來 說,關(guān)系比重越大,經(jīng)濟規(guī)模就相對要小些.對于不具關(guān)系重要性的個人性金融產(chǎn)品而言,其有 效運營的規(guī)?；蚪?jīng)濟規(guī)模見圖1.許多研究表明,金融行 業(yè)(尤其銀行業(yè))的長期平均成本曲線是一個相對平穩(wěn) 的U型曲線,銀行的長期平均成本曲線是“碟型”而非u 型的(于良春,高波,2003;張健華,2003).由此可以推 斷,接近長期平均成本曲線底部的邊際成本曲線MC是 一

條近似平行與橫軸的直線.對不具關(guān)系性的金融產(chǎn)品 來說,規(guī)模擴張,外地網(wǎng)點(分支機構(gòu))的設(shè)立會導(dǎo)致需 求曲線向上彎折(規(guī)模優(yōu)勢彰顯),這會導(dǎo)致金融機構(gòu)邊 際收益曲線的向上移動(由MR至MR2),從而很可能與 MC有兩個交點Q,和Q2.因此,對于不具關(guān)系性的金融 業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營規(guī)模而言,其經(jīng)濟規(guī)模往往是一個區(qū) 間,而非一個點.這與實踐情況很符合,對銀行規(guī)模經(jīng)濟 的深入研究表明銀行的最佳規(guī)模往往是個區(qū)間(Q，Q2)而非一個點.按照施蒂格勒(1983)的研究,金融機構(gòu) 的長期邊際成本曲線和長期平均成本曲線在一個很長 的范圍內(nèi)通常是水平線,因此存在一定范圍內(nèi)的規(guī)模經(jīng) 濟區(qū)間.成本曲線形狀和較不具關(guān)系特征的個人金融產(chǎn) 品的需求曲線,共同決定了金融機構(gòu)此項業(yè)務(wù)的經(jīng)濟規(guī) 模區(qū)間.即在一定規(guī)模范圍內(nèi),其經(jīng)營效率是一致的和 最佳的,我們可以把這一區(qū)間稱作有效規(guī)模區(qū)間.對于較具關(guān)系性的金融產(chǎn)品來說,其需求曲線在某 處斷開下移,因為規(guī)模擴張,外地網(wǎng)點的設(shè)置所面對的 是一個與原來不同的,在關(guān)系維護中處于劣勢的市場.因此,該項業(yè)務(wù)的經(jīng)濟規(guī)模仍僅有一最佳點,而非一段 區(qū)間(見圖2).由于金融機構(gòu)往往對消費者和客戶提供 多種金融服務(wù),不同產(chǎn)品間關(guān)系性特征具有很大差異.決定金融機構(gòu)有效經(jīng)濟規(guī)模的是該機構(gòu)經(jīng)營的金融產(chǎn) 品和服務(wù)的業(yè)務(wù)集合,因而金融機構(gòu)有效經(jīng)濟規(guī)模的決 定就具有較大的變動性和復(fù)雜性,且較多地受到金融機 構(gòu)經(jīng)營方針,策略和管理的影響.圖1不具關(guān)系性金融產(chǎn)品(服務(wù))的經(jīng)濟規(guī)模 圖2較具關(guān)系性金融產(chǎn)品(服務(wù))的經(jīng)濟規(guī)模 三,金融機構(gòu)有效組織規(guī)模的決定因素

我們衡量金融機構(gòu)有效組織規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)是投入一產(chǎn) 出比率,即同行業(yè)中投入一產(chǎn)出比率處于較佳水平的組 織機構(gòu)被認為是處于相對有效經(jīng)濟規(guī)模水平上運行的 金融機構(gòu).具體地講,處于有效經(jīng)濟規(guī)模上運行的金融 企業(yè)在與同行的比較中,其費用率,不良率較低,而收益 比率卻較高.綜合以上分析,決定金融機構(gòu)有效運行規(guī) 模大小的因素主要以下幾點: 1.業(yè)務(wù)性質(zhì),主要指關(guān)系的重要程度.關(guān)系在金融 業(yè)中的重要性是由金融的本質(zhì)所決定的.金融的本質(zhì)是

服務(wù),金融業(yè)隸屬服務(wù)業(yè).無論有無實際資金的轉(zhuǎn)移,金 融交易基本上都涉及未來資金流動的安全性和可靠性, 因而信息在金融交易中的重要性就尤其突出.金融交易 的成功與否,在很大程度上取決于交易雙方對過去,現(xiàn) 在,未來信息的掌握,以及這些信息是否充分可靠.對銀 行和企業(yè)間借貸而言,這種信息的有效性和可靠性取決 于銀企雙方的私人關(guān)系,深受關(guān)系密切程度的影響;銀 疆■——1一一一一—T—一…

坌融論壇2004年第1期

行中的信用卡業(yè)務(wù)和保險業(yè)則更多地依賴自身經(jīng)營優(yōu) 勢,即受私人關(guān)系的影響較小,因此保險業(yè)和信用卡的 經(jīng)營更多地具有與經(jīng)營普通消費品相似的特征.總的來 說,對公司的金融業(yè)務(wù),對私人關(guān)系的倚賴程度較高,其 中又以借貸為甚;針對個人的金融產(chǎn)品和服務(wù)則相對地 不依賴于雙方的私人關(guān)系,尤其是保險業(yè).對不同的金 融部門來說,其對私人關(guān)系依賴度由高到低依次為銀 行一證券,基金,信托一保險.關(guān)系在金融業(yè)中的重要性和程度差異,造成了不同 金融機構(gòu)有效經(jīng)濟規(guī)模的差別;關(guān)系在金融業(yè)中的不同 性質(zhì),也有助于說明金融機構(gòu)全球擴張中出現(xiàn)的本土優(yōu) 勢和全球優(yōu)勢現(xiàn)象.本土優(yōu)勢是指國內(nèi)機構(gòu)通常比國外 機構(gòu)運行更有效率,部分原因是遠距離經(jīng)營和監(jiān)管的組 織不經(jīng)濟.經(jīng)營方面的問題是不同國家員工間的沖突或 協(xié)調(diào)所造成的高成本;監(jiān)督上的問題是評估遠方市場上 經(jīng)理行為和結(jié)果的困難,以及難于斷定其與該市場上其 他機構(gòu)相比運行如何等;組織不經(jīng)濟使得建立和維持與 中小企業(yè)借款關(guān)系和與家庭部門的零售存款關(guān)系困難, 因為這些賬戶的維持都需要當(dāng)?shù)匦畔⒑偷貐^(qū)的集中,都

帶有地方性,都需要搞好與當(dāng)?shù)乜蛻舻年P(guān)系.本土優(yōu)勢 也可能不是來源于距離而是其他障礙,如語言,文化,貨 幣和監(jiān)管機構(gòu)的差異,其他國家(地區(qū))市場的獨特性, 對外來金融機構(gòu)的偏見等,所有這些因素都不利于關(guān)系 的維護和發(fā)展.這些障礙導(dǎo)致外國金融機構(gòu)提供同樣服 務(wù)的成本較高,或與國內(nèi)的金融機構(gòu)相比,提供同質(zhì)同 量金融服務(wù)所獲得的收益較低.全球優(yōu)勢是指擴張的金 融機構(gòu)通過輸出更高的管理技能,利用更多資源,實現(xiàn) 比當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)運行高效,成本降低的現(xiàn)象.這種優(yōu)勢 的取得來自于通過較好投資和管理技能提高收益,如通 過提供更符合消費者偏好的金融服務(wù),分散更高風(fēng)險和 取得更高回報等.由于不同金融服務(wù)對地方關(guān)系和私人 關(guān)系依賴程度的差異,對經(jīng)營多種業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)來 說,其擴張過程中的本土優(yōu)勢和全球優(yōu)勢是并存的,機 構(gòu)性質(zhì)不同,業(yè)務(wù)差異造成了表現(xiàn)形式的差異.2.技術(shù)進步.影響金融業(yè)有效組織規(guī)模的技術(shù)變化 主要指信息技術(shù)的進步.信息技術(shù)的進步改變了信息交 流的方式,從而影響了金融交易的形態(tài)和發(fā)展變化,進 而影響交易雙方的關(guān)系依存狀態(tài).技術(shù)進步帶來的交易 便利和交流方式的改進,使得金融機構(gòu)與客戶間的聯(lián)系 程度更加緊密,交往更加頻繁,雙方依存度加深,從而交 易雙方的關(guān)系更加密切,交易成功與否更加依賴雙方的 私人關(guān)系.這意味著技術(shù)進步增加了金融交易中關(guān)系的 重要程度.另外,技術(shù)進步帶來的信息交流的便利,使得 私人關(guān)系在金融交易中的重要性又相對下降,而與私人 關(guān)系相對的,無差別的,體現(xiàn)自身經(jīng)營優(yōu)勢的公眾影響 的重要性上升.私人關(guān)系下降,公眾影響上升,意味著金 融機構(gòu)有效組織規(guī)模的上升.因此,技術(shù)進步對金融業(yè) 經(jīng)濟規(guī)模的影響是雙重的,哪一方面占優(yōu)勢則要依金融

機構(gòu)性質(zhì)和業(yè)務(wù)情況而定.當(dāng)前比較一致的看法是:“對 一

個既定地點而言,技術(shù)對二級市場交易的替代作用比 對一級市場交易和特殊交易的替代作用大的多.對一級 發(fā)行業(yè)務(wù)和特殊交易而言,關(guān)系網(wǎng)的作用要大得多.”(潘英麗,2003)一級市場交易和特殊交易主要是與企業(yè) 的交易,按照上面所言,金融機構(gòu)與企業(yè)的交易一般說 來,私人關(guān)系在其中起著較大的作用.3.金融創(chuàng)新.金融創(chuàng)新通過對金融交易雙方關(guān)系的 影響,對金融機構(gòu)的有效經(jīng)濟規(guī)模發(fā)生兩方面的影響: 對能增加金融交易中雙方私人關(guān)系重要性的金融創(chuàng)新, 均縮小了金融機構(gòu)有效經(jīng)濟規(guī)模的區(qū)間,減小了其經(jīng)濟 規(guī)模水平;對能減少金融交易中雙方私人關(guān)系重要性的 金融創(chuàng)新,均增加了金融機構(gòu)經(jīng)濟規(guī)模的水平,延長了 其有效規(guī)模的區(qū)間.如個人消費貸款中還款保險制度的 引入,使得該項交易對雙方私人關(guān)系依賴度下降,而金 融機構(gòu)自身實力規(guī)模與公眾關(guān)系等方面的重要程度則 上升,金融產(chǎn)品(服務(wù))的營銷更加接近普通消費品的營 銷原則,只要金融交易規(guī)模的擴大,銀行和保險公司就 能有效的分散風(fēng)險,減少成本和增加收益.可見,不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),交易雙方關(guān)系在其 中的重要程度有很大差別.對交易雙方私人關(guān)系有決定 性影響的金融業(yè)務(wù)而言,受雙方關(guān)系制約,金融機構(gòu)規(guī) 模擴大并不能帶來成本的下降和收益上升,因而依靠規(guī) 模增大,網(wǎng)點增多并不會帶來單位運營成本的下降.而 對交易雙方私人關(guān)系不太重要的場合,規(guī)模擴張,網(wǎng)點 增多則會帶來較多的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng),如由于網(wǎng)點增多給 顧客帶來的結(jié)算便利,使得信用卡發(fā)卡量上升,信用卡 經(jīng)營的單位成本就相對下降.四,金融體系的過度膨脹與效率降低

金融業(yè)中私人關(guān)系的重要性,說明金融市場在某 種程度上是分割的.金融市場的分割,意味著各種效 率的金融機構(gòu)可以同時并存.又由于各金融機構(gòu)組織 同時經(jīng)營著許多業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)集合中往往既包括私人 關(guān)系占有支配地位的金融產(chǎn)品和服務(wù),又包括私人關(guān) 系不甚重要,而主要依賴公眾影響的金融產(chǎn)品和服務(wù).非關(guān)系金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟規(guī)模水平通常處于一個較高位 置,且常常處于一個較寬廣的區(qū)間上,不考慮“X一效 率”,各種規(guī)模的金融機構(gòu)均可處于有效經(jīng)濟規(guī)模經(jīng)營 水平上.對關(guān)系重要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來說,經(jīng)濟規(guī) 模水平較低,其有效規(guī)模范圍為一個點(見圖2).因 此.經(jīng)營各種產(chǎn)品組合的金融機構(gòu),為獲取私人關(guān)系 I]一一1_一

胡月曉,申紅:我國金融機構(gòu)的組織規(guī)模,空間分布與效率改進 不太重要的金融產(chǎn)品和服務(wù)的規(guī)模優(yōu)勢,各機構(gòu)常有 擴充規(guī)模,網(wǎng)點的動機和傾向0只要機構(gòu)在私人關(guān)系 重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域在某一地維持一定水平和優(yōu)勢,那么 即使機構(gòu)的擴張是不經(jīng)濟的,這種出于對未來規(guī)模經(jīng) 濟和優(yōu)勢的期望也會使之進行下去.不同金融機構(gòu)的 經(jīng)營能力不同,均著力于擴充規(guī)模和網(wǎng)點上,則會造 成整個金融體系運營效率的下降,尤其是對實行混業(yè) 經(jīng)營,集多種經(jīng)營于一身的金融體系來說.金融市場的分割和經(jīng)營的多樣性,導(dǎo)致了不該擴 展的金融機構(gòu)擴張,進而整個金融體系過度膨脹和效 率降低.市場分割導(dǎo)致相對低效的金融機構(gòu)的存在, 該機構(gòu)為獲取同時經(jīng)營的,不具市場分割性的其他業(yè) 務(wù)的規(guī)模優(yōu)勢,必然要進行擴張.因此,除非在金融

監(jiān)管方面有相應(yīng)措施,全能型金融體系應(yīng)比分離型金 融體系更無效率.但實際上,兩種金融體系的長期并 存和近幾年來全能型金融體系的發(fā)展趨勢,說明兩者 的運行效率至少是一樣的.由此可以斷定,全能型金 融體系至少在網(wǎng)點設(shè)置,市場準(zhǔn)入的監(jiān)管方面比分離 型金融體系來得嚴格,或者可能在組織設(shè)置或機構(gòu)監(jiān)管 等方面存在著差別(見表1).表1外資銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管比較 不超避15%鬻警 不小于6% 僅抽象的要求必須具備 應(yīng)付擠兌能力 _ 不超過18% 五,單個組織規(guī)模與機構(gòu)整體效率的協(xié)調(diào)

關(guān)系在金融業(yè)務(wù)中的重要性所造成的市場分割,產(chǎn) 生了金融市場上的局部壟斷,這使得效率差異的各種金 融機構(gòu)得以共存.但在關(guān)系相對不占重要性的金融業(yè)務(wù) 領(lǐng)域,各金融機構(gòu)則面臨直接的競爭.對銀行和保險公 司的零售保險業(yè)務(wù)而言,交易雙方都可無沉淀成本的離 開對方而另投它方.這樣,對金融機構(gòu)而言,其面臨的市 場既有壟斷性的,又有競爭性.除上面所言的監(jiān)管外,協(xié) 調(diào)兩種類型市場間的經(jīng)營,就成了提高各金融企業(yè)機構(gòu) 整體效率的關(guān)鍵.1.機構(gòu)專業(yè)化.將兩種類型的市場分離,割斷兩種 市場上的交叉補貼關(guān)系.集中于關(guān)系型業(yè)務(wù)的金融機 構(gòu),會自覺將經(jīng)營規(guī)模停留在有效規(guī)模水平上,而不像 為尋求非關(guān)系型業(yè)務(wù)的規(guī)模優(yōu)勢而著力擴張.集中于非 關(guān)系型業(yè)務(wù)的金融機構(gòu),則由于面臨本外地各種機構(gòu)的

直接競爭,經(jīng)營效率不佳的機構(gòu)就會被迫退出市場.市 場競爭的結(jié)果減少了資源的重復(fù)配置,并保證了只有效 率最高的機構(gòu)才能生存和發(fā)展.機構(gòu)專業(yè)化的結(jié)果和外 在表現(xiàn)是,金融業(yè)分工的深化和虧損部門(機構(gòu))的減 少.如將信用卡從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中分離,成立專門的信 用卡公司等.2.組織集團化.機構(gòu)專業(yè)化需要成立專門性的金融 機構(gòu),機構(gòu)專業(yè)化并非為取得一般的專業(yè)化收益.一般 的專業(yè)化收益通過機構(gòu)內(nèi)部的分工也能實現(xiàn).機構(gòu)專業(yè) 化需要機構(gòu)內(nèi)部的獨立,實際生活中的表現(xiàn)就是要使各 個專業(yè)性的機構(gòu)成為具有獨立決策權(quán)的法人或非法人.為保留和獲取金融業(yè)中普遍存在的規(guī)模效應(yīng)和范圍效 應(yīng),各專業(yè)化機構(gòu)間又必須維持某種形式的聯(lián)系.整合 兩方面需要的結(jié)果是成立多元化的集團或金融控股公 司.多元化金融集團和金融控股公司在公司治理機制方 面既能發(fā)揮市場的激勵機制,又保留了等級制的權(quán)威.從企業(yè)內(nèi)部管理交易的角度,組織集團化也是節(jié)約交易 費用的一種企業(yè)組織形式.金融集團正越來越多的成為 眾多金融企業(yè)的組織形式,金融集團內(nèi)部機構(gòu)專業(yè)化的 存在大大提高了集團整體的經(jīng)營效率.3.配送一體化.全能型金融合并是否能取得范圍經(jīng) 濟,依靠消費者是否偏好“一站式”金融服務(wù),是否愿意 消費更多的金融服務(wù).機構(gòu)專業(yè)化和組織集團化要求改 變現(xiàn)有金融產(chǎn)品和服務(wù)的合成和配送方式,改變以往搭 配銷售的方式.現(xiàn)有專業(yè)化的分支機構(gòu)在推銷合成產(chǎn)品 時并不具有比較優(yōu)勢,如銀行分支機構(gòu)在推銷人壽保險 和共同基金方面,并不具有比較優(yōu)勢;同樣,保險公司網(wǎng) 點在銀行零售產(chǎn)品銷售如儲蓄,信用卡方面也不具成本 優(yōu)勢.而一體化金融產(chǎn)品的銷售和配送機制,能夠較好

地滿足消費者各方面的需求,因而代表了金融業(yè)的一種 發(fā)展方向.六,金融機構(gòu)有效經(jīng)濟規(guī)模區(qū)間理論的啟示 1.對外資金融機構(gòu)戰(zhàn)略的認識和預(yù)測.金融業(yè)務(wù)中 關(guān)系重要程度的差異,是不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域中業(yè)務(wù)擴張難易 程度不同的原因.對銀行業(yè)務(wù)而言,零售業(yè)務(wù)尤其是信 用卡業(yè)務(wù)是較少關(guān)系的.綜觀外資商業(yè)銀行在中國經(jīng)營 業(yè)務(wù)的發(fā)展,除了在與其有淵源關(guān)系的本國投資企業(yè)開 展結(jié)算,融資等業(yè)務(wù)外,對開拓中國市場的突破口無一 例外的選擇在個人零售業(yè)務(wù)上.我們拋開政策的影響因 素,外資金融機構(gòu)選擇關(guān)系較不重要的業(yè)務(wù)作為其開展 中國業(yè)務(wù)突破口較能發(fā)揮其長處.由于歷史和現(xiàn)實的原 因,中資商業(yè)銀行對個人零售業(yè)務(wù)往往重視不夠,經(jīng)營 能力不足.中資銀行慣來重視關(guān)系占重要地位的金融業(yè) 務(wù),如信貸和對公存款,在經(jīng)營中較為重視關(guān)系的作用.一—1r.————一.%:=;產(chǎn)

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金嗣論l云2004年第1期

因而當(dāng)前中資銀行鮮有感受外資銀行壓力存在的.中外 雙方在關(guān)系兩端的不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展經(jīng)營,雙方自然相 安無事.問題是,當(dāng)外資熟悉了中國市場,建立了開展關(guān) 系型金融產(chǎn)品和服務(wù)所需的私人關(guān)系后,當(dāng)限制放開 時,外資還會局限在個人零售業(yè)務(wù)上嗎?面對這一潛在 壓力和威脅,中資機構(gòu)除了要繼續(xù)重視維護關(guān)系,努力

留住客戶外,還需要在關(guān)系不重要的個人零售業(yè)務(wù)上下 工夫,力求在非關(guān)系型業(yè)務(wù)上有一個大發(fā)展,切不可將 這塊市場拱手讓于人,如我國臺灣20世紀(jì)80年代開放 之初將信用卡市場就拱手讓給了外資銀行,現(xiàn)在再想爭 取回來,成本和難度都極大地上升了.2.金融機構(gòu)擴張的戰(zhàn)略途徑選擇.關(guān)系的建立非一 日之功.除非相互“挖墻腳”,新設(shè)機構(gòu)在關(guān)系型業(yè)務(wù)方面 要想在短期內(nèi)有一個飛速發(fā)展,幾乎是不可能的.現(xiàn)實 生活中許多新設(shè)機構(gòu)在開出優(yōu)厚條件招收員工時,往 往標(biāo)明要求有“客戶資源”.關(guān)系型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進入障 礙顯然是較高的,這也是關(guān)系型金融產(chǎn)品和服務(wù)市場 的壟斷和分割之所在.非關(guān)系型金融產(chǎn)品和服務(wù)尤其 是個人性產(chǎn)品,卻由于規(guī)模增加所彰顯的品牌,聲譽, 實力,以及網(wǎng)點遍布所帶來的便利而帶有較大的規(guī)模經(jīng) 濟.也就是說,關(guān)系型金融產(chǎn)品帶有區(qū)位優(yōu)勢,非關(guān)系 型金融產(chǎn)品則有規(guī)模優(yōu)勢.這就要求金融機構(gòu)在進行規(guī) 模擴張,網(wǎng)點增設(shè)尤其是進入外地市場時,需要采取依 次推進的戰(zhàn)略,先重點是有規(guī)模優(yōu)勢的非關(guān)系型金融產(chǎn) 品領(lǐng)域,等慢慢建立起與當(dāng)?shù)氐乃饺岁P(guān)系后,再向關(guān)系 型產(chǎn)品領(lǐng)域發(fā)展,即先建立規(guī)模優(yōu)勢,再謀求區(qū)位優(yōu) 勢.從外資進入中國的經(jīng)營現(xiàn)狀看,可以判斷外資機構(gòu) 正是遵循這一規(guī)律的.口 [參考文獻] 1]H?范里安.微觀經(jīng)濟學(xué):現(xiàn)代觀念[M].上海:上海三聯(lián) 書店,上海人民出版社,1994.2]張杰.中國金融制度的結(jié)構(gòu)與變遷[M].太原:山西經(jīng) 濟出版社,1998.3張健華.我國商業(yè)銀行效率研究的DEA方法及1997— 2001年效率的實證分析[J].金融研究,2003,(3):11-25.[4]潘英麗.論金融中心的微觀基礎(chǔ)——金融機構(gòu)的空問聚 集[J].上海財經(jīng)大學(xué),2003,(1):50-57.[5]潘英麗,吉余峰.金融機構(gòu)管理[M].上海:立信會計出版 社,2002.[6]BergerandDeYoung.theEffectofGeographicOnBankEf-ficiency[R].FederalReserveBankofChicago,Wo,t,i=s Paper.2OOO,(4).:7]Berger,DeYoung,HesnaandGregery.Glob-1;7~tlonofFi.nancialInstitution:EvidencefromCross-BorderBank;ng Performance[R1.Brakings-WhartanPapen~OnFinancial Services,RobertE,LitanandAnthorySantomero,eds.2000,(3).:8]Berger,DeYoung.andGregery.EflqciencyBarrierstoCon.solidationoftheEuropeanFinancialServicesIndustry[J].EuropeanFinancialManagement,2000,(6】:269-282.[9]于良春,高波.中國銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟效益與相關(guān)產(chǎn)業(yè)組 織政策[J].中國工業(yè)經(jīng)濟2003,(3):4o-48.[1O]G?J?施蒂格勒.產(chǎn)業(yè)組織和政府管制[M].上海:上海人 民出版社,上海三聯(lián)書店,1996.(責(zé)任編輯:春暉)(上接第13頁)與上崗,任職,晉升和獎懲等緊密結(jié)合 起來.對培訓(xùn)時間要有明確的硬性規(guī)定,逐步把培訓(xùn) 時間與上崗資格,上崗要求結(jié)合起來,每年的培訓(xùn)時間 必須保證,不得以任何理由拒絕或不參加培訓(xùn).凡拒 絕或不參加培訓(xùn)的不得從事相應(yīng)的信貸管理崗位的工 作.每次培訓(xùn)結(jié)束都要有測試,測試不合格的,要重新 培訓(xùn),并視情況降低資格等級,權(quán)限等.對培訓(xùn)測試成 績優(yōu)秀者要給予獎勵,并在今后的晉升中作為重要參 考依據(jù).3.強化激勵.員工行為導(dǎo)向最有效的辦法之一是激 勵,而激勵的基礎(chǔ)是有一套尊重員工,信任員工,培育員 工的政策和機制,使員工在公開,公平,公正的機制下, 從理念到制度都把全行整體利益及員工自身利益調(diào)整 到一個方向上,構(gòu)成一個有機價值鏈,使員工的積極性, 創(chuàng)造性得到充分的調(diào)動與發(fā)揮,實現(xiàn)用滿意的員工去實 現(xiàn)無缺陷的管理,再用滿意的員工和無缺陷的管理去贏 得客戶的滿意.要增強和完善激勵機制,包括員工的培 養(yǎng),使用,發(fā)展和報酬的分配與獎勵機制,參與和溝通機 制,授權(quán)機制等,對分支機構(gòu),對員工個人進行無缺陷管 理的考核,并納入全行的經(jīng)營管理目標(biāo)考核體系,把考 核結(jié)果與個人收益,個人發(fā)展直接掛鉤.這樣既可以激 發(fā)員工的熱情和責(zé)任,又可以有效地防止短期行為,不 斷加大激勵力度,對做得好的員工及時進行表彰,對做 得不好的員工及時采取措施.在激勵的同時還應(yīng)完善約 束機制,包括監(jiān)督機制和懲罰機制.IJ [參考文獻] :1:楊鋼.質(zhì)量無神[M].北京:中國城市出版社,2003.2:菲利普?克勞士比.質(zhì)量無淚[M].北京:中國財政經(jīng)濟出 版社,2002.3:周朝琦,侯龍文.質(zhì)量管理創(chuàng)新[M].北京:經(jīng)濟管理出版 社.2000.4:羅振壁,劉衛(wèi)國.企業(yè)流程設(shè)計與現(xiàn)代化質(zhì)量管理[M].北京:團結(jié)出版社,2003.:5:羅國英.創(chuàng)建提升質(zhì)量的軟環(huán)境[J].中國質(zhì)量,2OO2,(9):15-19.(責(zé)任編輯:春暉)可一一T_一

第二篇：水災(zāi)概要及我國水災(zāi)空間分布

一、水災(zāi)概要（概念、類型、發(fā)生條件、影響因素）

水災(zāi)泛指洪水泛濫、暴雨積水和土壤水分過多對人類社會造成的災(zāi)害而言。一般所指的水災(zāi)，以洪澇災(zāi)害為主。而洪水是河湖在較短時間內(nèi)發(fā)生的流量急劇增加、水位明顯上升的一種水流自然現(xiàn)象。

“洪”，指大雨、暴雨引起山洪暴發(fā)、河水泛濫、淹沒農(nóng)田、毀壞農(nóng)業(yè)設(shè)施等。“澇”，指雨水過多或過于集中或返漿水過多造成農(nóng)田積水成災(zāi)

按水災(zāi)成因劃分，水災(zāi)分為洪災(zāi)和澇災(zāi)兩種。洪災(zāi)通常指河道洪水泛濫造成的損失（客水或外水損失），澇災(zāi)則是由于當(dāng)?shù)亟涤攴e水不能及時排出造成的淹沒損失（內(nèi)水損失）。流域洪水和瀝澇之間存在相互影響、相互制約、相互疊加的關(guān)系：河道洪水水位高，則澇水難以排出；排澇能力強，則增加河道洪水流量，抬高河道水位，加大防洪壓力和洪水泛濫的可能性；當(dāng)出現(xiàn)流域性洪水災(zāi)害時，平原發(fā)生洪水泛濫的地區(qū)通常已積澇成災(zāi)，如1931年、1954年、1998年洪水期間，長江中下游洪水泛濫區(qū)多為先澇后洪。水災(zāi)同樣可以分為人為水災(zāi)和自然水災(zāi)兩種

水災(zāi)的形成和特征主要取決于所在流域的氣候與下墊面情況等自然地理條件，此外人類活動對洪水的形成過程也有一定的影響。

二、我國洪水的空間分布（總—分

七大流域分別介紹）

由于特殊的地理位置、地形特征和氣候系統(tǒng)，中國洪水發(fā)生頻繁，加之巨大的人口壓力及洪水高風(fēng)險區(qū)的高度開發(fā)利用，使中國成為世界上洪澇災(zāi)害出現(xiàn)頻次最高的國家之一。

據(jù)史料記載，近2000 年來中國主要洪水災(zāi)害共發(fā)生2397次，特別是16世紀(jì)以來，洪水發(fā)生漸趨頻繁。20世紀(jì)以來，七大江河共發(fā)生特大水災(zāi)31次，大水災(zāi)55次，一般性水災(zāi)127次。

從七大江河20世紀(jì)上半葉大洪水的情況看，長江中下游僅1931～1949年的18年間，荊江地區(qū)被淹5次，漢江中下游被淹11次；黃河下游自1900~1951年間決口13次；淮河中下游及其支流是兩年一小水，三年一大水，其中1921年、1931年洪水更是歷史罕見；松遼流域2～3年發(fā)生一次洪水；海河自1910年~1949年間發(fā)生較大洪水7次，平均5.5年一次。中華人民共和國成立以來的50年間，20世紀(jì)50年代前后(1949～1963年)洪水較多，60~70年代(1964～1979年)洪水相對處于低頻期，進入80年代后期逐漸進入高頻期，90年代接連出現(xiàn)大范圍的洪水，如1991年江淮大水、1994年珠江大水、1996年長江大水、1998年珠江、長江和松花江大水、1999年太湖大水等。

（一）黃河流域水災(zāi)

由于黃河流域每年的降雨量多集中于七八月份，暴雨強度大，河道宣泄不及，致使常發(fā)生水災(zāi)，在我國史籍中，沿河地區(qū)大水記載不絕于書，流域性大水也時常出現(xiàn)。

黃河上游地區(qū)的洪水災(zāi)害，主要發(fā)生在蘭州市河段及寧、蒙河段的河套平原。由于上游地區(qū)暴雨少，洪水出現(xiàn)頻率小，洪峰流量不大，加之過去這些地區(qū)人煙稀少，經(jīng)濟不發(fā)達，所以洪水災(zāi)害較下游為輕。黃河中游的龍門至潼關(guān)河段，兩岸為黃土臺塬，有灘地100多萬畝，洪水漫灘時成災(zāi)，三門峽水庫建成運用以后，渭河下游河道淤高，洪災(zāi)加重。

（一）蘭州河段

黃河蘭州段西起西柳溝，東至桑園峽，長45km，河面寬300～400m，最寬的600m，由于桑園峽為一卡口，過水?dāng)嗝妾M小，河槽只能通過3000m3／s的洪水，超過這一流量，即漫灘威脅市區(qū)安全。蘭州地處黃河河谷盆地，兩岸群山繚繞，溝壑縱橫，有山洪溝道81條，暴雨時山洪下泄，直接威脅市區(qū)安全。

（二）寧夏河段

黃河寧夏段洪水主要來自上游吉邁至唐乃亥和循化至蘭州區(qū)間。根據(jù)多年洪水資料，大洪水多發(fā)生在七、九兩月，八月份發(fā)生的多系一般洪水。另外寧夏河段每年冬季結(jié)冰封河，到次年春天冰融開河時，往往發(fā)生冰凌洪水災(zāi)害。據(jù)統(tǒng)計自明初至建國前的580年間，黃河寧夏段有洪水記載的27次

（四）渭河下游

渭河下游河道自三門峽水庫建成運用以來，淤積嚴重，河道排洪能力銳減，洪水位急劇上升，致使洪水災(zāi)害較前顯著增加

（二）長江流域水災(zāi)

長江是中國的第一大河。長江流域人口眾多，是我國經(jīng)濟最發(fā)達地區(qū)之一，也是我國的主要糧食產(chǎn)區(qū)。但是長江水患一直是影響長江流域發(fā)展的一大危害。歷史上長江洪澇災(zāi)害發(fā)生的特點是越到近期越頻繁 ,其原因有自然的 ,也有人為的。

自然因素：亞熱帶季風(fēng)氣候，由于地域遼闊，地形復(fù)雜，季風(fēng)氣候十分典型，年降水量和暴雨的時空分布很不均勻。夏季受季風(fēng)影響，雨水豐沛且變率大。加上中下游地勢較平坦。

人為原因:中上游植被破壞，水土流失，河水含沙量增加，下游河道泥沙淤積。游圍湖造田，湖泊蓄洪能力下降。如：盲目圍墾，違章建設(shè)，分洪蓄洪區(qū)難以啟用;不合理的土地利用，助長了洪水肆虐;不合理的土地利用，助長了洪水肆虐;(在片面強調(diào)以糧為綱的口號下不合理的耕作濕地湖沼不合理的開發(fā)利用（排水，圍墾，開荒)森林濫砍亂伐）

古往今來，長江流域發(fā)生過多次大洪水，情況如下：

1870年（清同治九年）長江流域大洪水是以上游干流來水為主的特大洪水，上游于流重慶至宜昌河段出現(xiàn)了數(shù)百年來最高洪水位，至今仍保持歷史最高值的記錄。1931年的長江大洪水，使九省通衢的大武漢成為澤國。

1931年氣候反常，長時間的降雨，造成全國性的大水災(zāi)。其中長江中下游和淮河流域的湖南、湖北、江西、浙江、安徽、江蘇、山東、河南八省災(zāi)情最重，是20世紀(jì)受災(zāi)范圍最廣、災(zāi)情最重的一年。

1954年長江流域大洪水，淹死3.4萬人

1954年長江發(fā)生了全流域性大洪水，長江中下游洪水與川水遭遇 1998年是繼1954年以來的又一次全流域性大洪水，上游接連出現(xiàn)八次洪峰。

2010年7月開始，受持續(xù)強降雨影響，長江流域多處發(fā)生超警戒洪水，中下游干流不同地點水位上漲。沿江各地區(qū)進入全力備戰(zhàn)洪水狀態(tài)，長江流域面臨著20年來的最高水位

（三）淮河流域水災(zāi)

淮河流域地處我國南北氣候過渡地帶，氣候變化復(fù)雜，降雨時空分布不均。流域內(nèi)眾多支流多為扇形網(wǎng)狀水系結(jié)構(gòu)，洪水集流迅速。古淮河曾經(jīng)是山秋區(qū)植被良好，平原區(qū)溝洫體系完整，排水通暢的獨流入海河道。１２世紀(jì)以前，流域洪澇災(zāi)害記載較少。但隨著人類歷史經(jīng)濟活動的發(fā)展，自然地理的變化，改變了自然生態(tài)平衡，河系歷經(jīng)變遷，洪澇災(zāi)害不斷發(fā)生。黃河南泛對淮河的影響，是水災(zāi)加重的重要原因。此前淮河排水暢通，水災(zāi)較少，黃河南泛后，不僅抬高了淮河下游河床，直到徙奪淮河入海通道，造成中游比降過緩，支流匯流困難，而且對淮河北面支流的淤積也加劇了洪災(zāi)的嚴重程度。特別是１１９４年黃河侵淮、奪淮入海長達近８００年的漫長歷史，加上戰(zhàn)爭的破壞，更使淮河洪澇災(zāi)害頻繁。

淮河上游干流及其南部山區(qū)，河道坡度大，匯流時間短，洪峰水位高，歷時短。當(dāng)淮北支流洪水，泄洪入淮河干流時，與淮河上游干流及其淮南山區(qū)洪水遭遇，而在淮河干流形成特大洪水。

淮河中游歷史上洪水頻繁，大別山區(qū)的淠、史河上游洪水，頻率較高，淮河下游地區(qū)是淮河流域洪澇重災(zāi)區(qū)之一。據(jù)統(tǒng)計每年７～９月份往往出現(xiàn)洪、澇、潮、臺多災(zāi)并發(fā)。黃河奪淮期間黃河洪水更加重了這一地區(qū)的洪澇災(zāi)害。歷史記載從１０～２０世紀(jì)上半葉，每世紀(jì)平均水澇２２～２５次，洪澇災(zāi)害多發(fā)地區(qū)為寶應(yīng)、東臺、興化、阜寧等地。

（四）海河流域洪水災(zāi)害 海河流域東臨渤海，南界黃河，西靠云中山、大岳山，北倚蒙古高原，包括灤河水系、薊運河水系、海河水系以及魯北平原的徒駭河、馬頰河，它們分別從流域的北部、西部和西南部向渤海灣匯集，其中海河水系是海河流域最大的水系系統(tǒng)，目前海河水系包括北運河、永定河、大清河、子牙河、南運河五大支流水系。

海河流域是我國水災(zāi)最嚴重地區(qū)之一。從明代至1990年的六百年間，災(zāi)害發(fā)生次數(shù)及其頻率依次為明代81次（特大7次），頻率為29.3％；清代170次（特大13次），頻率為63.4％。

海河流域水災(zāi)的頻繁發(fā)生，與其地形、氣候、水文特征等自然因素有著直接關(guān)系。其地形特征，北部有東西走向的燕山山脈，西部有東北—西南走向的太行山脈，在地形上構(gòu)成“廠”字形的天然屏障。夏秋之際，來自太平洋的暖濕氣流，受山脈阻擋抬升，在山前地帶形成暴雨區(qū)。由于山區(qū)河流坡度陡、山洪來勢兇猛，一旦進入平原地區(qū)，河流坡度迅速減緩，洪流渲泄不暢容易造成決溢改徙；其氣候特征，冬春兩季基本上受蒙古高壓控制，氣候干燥，雨雪稀少。進入夏季，隨著太平洋副熱帶高壓的北移，降雨開始增加，7、8兩月為暴雨集中的季節(jié)，暴雨是形成洪水、釀成洪澇災(zāi)害的最直接原因，其中，歷時2－10天的長歷時大范圍暴雨最易形成特大洪水，是構(gòu)成海河流域特大洪水的重要類型；其水文特征，流域水系上寬下窄、上大下小，上游支流水系繁多，下游干流單一集中。因此，洪水容易集中，互相頂托，尾閭更是渲泄不暢，導(dǎo)致局部或大范圍的洪災(zāi)。

（五）珠江流域洪水災(zāi)害 珠江水資源豐富，但年際變化大，且年內(nèi)分布極不均勻，時空分布不均勻，致使流域洪、澇、旱、咸等自然災(zāi)害頻繁。

珠江流域洪水特征是峰高、量大、歷時長。造成流域洪水的主要天氣系統(tǒng)主要是峰面或靜止峰、西南槽，其次是熱帶低壓和臺風(fēng)每年的暴雨洪水多出現(xiàn)在6、7、8月。

珠江流域洪澇災(zāi)害十分頻繁，尤以中下游和三角洲地區(qū)最為嚴重。據(jù)歷史資料不完全統(tǒng)計，自漢代以來，流域性的洪災(zāi)發(fā)生了400多次，近百年發(fā)生的較大洪水災(zāi)害就有1915年、1968年、1988年、1996年、1998年的西江洪水和1959年東江大洪水、1982年北江大洪水、1991年南、北盤江大水等。洪水出現(xiàn)的機率日漸增大，洪災(zāi)造成的損失也隨著人口的增加和經(jīng)濟的發(fā)展而日益加重。本區(qū)水災(zāi)與臺風(fēng)和風(fēng)暴潮有直接關(guān)系。臺風(fēng)往往挾帶暴雨，潮水頂托也使洪水更難下泄。

珠江流域災(zāi)害主要集中在中下游河谷平原和珠江三角洲，受威脅的耕地69.5萬公頃，人口約1500萬，廣州、南寧等20多座大中城市集中在這里，為廣東、廣西兩?。ㄗ灾螀^(qū)）的精華所在。在全國七大江河中下游受洪水威脅的地區(qū)中，其單位土地面積的人口和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值均居首位，單位土地面積工業(yè)產(chǎn)值僅次于太湖流域而居第二位。珠江中下游地區(qū)在流域經(jīng)濟乃至我國國民經(jīng)濟發(fā)展中，占有十分重要的位置。

（六）遼河流域和松花江流域洪水災(zāi)

松遼流域主要河流有遼河、松花江、黑龍江、烏蘇里江、綏芬河、圖們江、鴨綠江以及獨流入海河流等。其中黑龍江、烏蘇里江、綏芬河、圖們江、鴨綠江為國際河流。

近百年來，遼河流域曾發(fā)生大小水災(zāi)50多次。而自1746年至1985年的240年間，松花江流域共發(fā)生洪澇災(zāi)害104次，其中特大洪水15次。1932年大水是松花江歷史上最嚴重的一次水災(zāi)，64個縣市被淹，受淹耕地3000萬畝。哈爾濱市被淹達一個月之久，最大水深5m以上，死亡2萬人。水災(zāi)威脅人民生命安全。造成巨大財產(chǎn)損失，并對社會經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生深遠的不良影響。防治水災(zāi)雖已成為世界各國保證社會

安定和經(jīng)濟發(fā)展的重要公共安全保障事業(yè)。但根除是困難的。

影響洪水傷亡的主要因素有（1）居住條件；（2）洪水預(yù)警報及預(yù)警報的提前量；（3）避洪轉(zhuǎn)移系統(tǒng)；（4）緊急救援措施；（5）衛(wèi)生防疫措施；（6）災(zāi)后社會救濟與援助；（7）災(zāi)區(qū)居民經(jīng)濟實力；（8）洪水風(fēng)險信息及防洪知識普及程度等。

第三篇：規(guī)模與效率

規(guī)模與效率：華為研發(fā)費用真的過高嗎？

2017-04-04 21:56

2016財報，營收同比增長34%，達到5216億元（751億美元），凈利潤371億元人民幣（約合54億美元），同比微增0.4%，研發(fā)投入高達764億元（110億美元），但由于利潤率自2013年以來首次跌破兩位數(shù)和屢創(chuàng)新高的研發(fā)投入還是引發(fā)了業(yè)內(nèi)的爭議，甚至有觀點認為，華為過高的研發(fā)投入拖累了華為的利潤。事實真的如此嗎？華為的研發(fā)投入真的過高嗎？

由于去年華為的研發(fā)投入首次破百億美元，所以我們不妨先看看去年主要科技企業(yè)在研發(fā)投入上超過百億美元的企業(yè)的研發(fā)、營收和研發(fā)占營收百分比的情況。其中研發(fā)投入超過百億美元，按研發(fā)投入計算的企業(yè)排名是三星140億美元、英特爾121億美元、谷歌120億美元、微軟119億美元、華為110億美元、蘋果100億美元；按營收計算的企業(yè)排名是蘋果2170億美元、三星1810億美元、谷歌883億美元、微軟853億美元、華為751億美元、英特爾594億美元；按研發(fā)投入占營收百分比計算的企業(yè)排名是英特爾20.37%、華為14.65%、微軟13.95%、谷歌13.59%、三星7.73%、蘋果4.6%。

在上述6家研發(fā)投入超過百億美元的企業(yè)中，華為的研發(fā)投入排在第5位、營收排在第5位、研發(fā)占營收的比例排在第2位。由此看，華為在百億美元研發(fā)投入的企業(yè)中，以絕對值衡量，其投入實際上并不高，而且在研發(fā)促進企業(yè)規(guī)模（以營收衡量）的增長上與其他科技企業(yè)相差無幾。例如以研發(fā)投入的絕對值衡量，除了蘋果這個個例外，基本上是研發(fā)投入越高，營收越高，排名越靠前。

但當(dāng)我們將上述企業(yè)的利潤來和研發(fā)投入作對比的話，問題就來了。按利潤排名上述企業(yè)分別是蘋果600億美元、三星250億美元、微軟201.8億美元、谷歌194.8億美元、英特爾103億美元、華為54億美元。

我們這里以研發(fā)投入的最大和最低為例，看看華為研發(fā)對于促進利潤方面的表現(xiàn)，即華為與研發(fā)投入最大的三星相比，其以三星78.5%的研發(fā)投入，換來的是僅為三星21.6%的利潤；以投入最低的英特爾1.1倍的研發(fā)投入換來的是其52.4%的利潤。如果說上述在促進企業(yè)規(guī)模（營收）的增長上，華為的研發(fā)投入并不高的話，那么在促進企業(yè)效率（利潤）的增長上，華為的研發(fā)投入確實又過高了，或者說華為在研發(fā)投入的效率上，與上述科技企業(yè)間存在著不小的差距。這里需要說明的是，我們在此的統(tǒng)計僅是一個參考因素，因為不同的產(chǎn)業(yè)、不同的廠商因為技術(shù)緯度、市場競爭緯度等諸多因素的影響，加之企業(yè)運營中諸多與成本相關(guān)的因素，其獲取利潤的難度各異，并非只是受研發(fā)投入這個緯度的影響。盡管如此，華為在研發(fā)上的投入還是值得認真復(fù)盤，尤其借鑒別人在研發(fā)投入的經(jīng)驗不無益處。

從上述6家研發(fā)投入過百億美元的企業(yè)中，我們發(fā)現(xiàn)蘋果和三星是科技企業(yè)中，以營收、利潤和研發(fā)投入三者之間表現(xiàn)最為突出的企業(yè)。所以看看這兩家企業(yè)，尤其是蘋果的創(chuàng)新模式對于華為提升研發(fā)投入的效率（促進利潤增長）更具參考價值。說到蘋果，其實2016年，蘋果的研發(fā)費用也已經(jīng)高達100億美元，遠遠高于2015年的81億美元以及2014年的60億美元。按照銷售收入占比來算，蘋果去年花費了5%的收入用于研發(fā)，高于過去3%的比重。日前，蘋果首席財務(wù)官馬斯特里披露了增加的一些原因，其中包括增加對芯片和傳感器等領(lǐng)域的研發(fā)投入。馬斯特里提到，幾年前，蘋果相關(guān)產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)更多由供應(yīng)商來完成，但是蘋果在基礎(chǔ)技術(shù)領(lǐng)域開始親自做更多的基礎(chǔ)研究，主要是芯片和傳感器。而最新的消息稱，蘋果已經(jīng)在研發(fā)自己的GPU（圖形處理芯片）。

提及芯片，早在iPhone4時，蘋果就已經(jīng)開始使用自主芯片（應(yīng)用處理器），并從iPhone5開始進一步將架構(gòu)替換為自主的Swift，這種采用自主創(chuàng)新的結(jié)果就是，盡管蘋果iPhone的芯片主頻落后(其實是實現(xiàn)了省電)只是同期其他Android陣營旗艦的幾乎一半，但是性能不輸，甚至超越，直至今日的大幅領(lǐng)先對手，而這已經(jīng)成為iPhone的一個差異化亮點。

再看三星，其研發(fā)投入居6大廠商之首，并主要集中在半導(dǎo)體、屏幕的研發(fā)投入上。以屏幕為例，通過大量的研發(fā)投入，三星在 OLED 屏幕上的領(lǐng)先地位已經(jīng)顯現(xiàn)出優(yōu)勢，大量來自中國手機企業(yè)的訂單使其前期巨大投入能夠迅速回收成本，而且今年已經(jīng)收到來自蘋果的天量訂單，和三星相比，中國OLED屏幕制造商主要需要跨越兩個技術(shù)障礙：提高屏幕分辨率以及使用塑料基板技術(shù)。在這兩個領(lǐng)域，三星大幅領(lǐng)先于中國企業(yè)。在中國廠商中，上海和輝光電今年的技術(shù)將達到三星屏幕2014年的水平。和輝光電大約落后三年，其他中國廠商大約落后四到五年。另外三星在芯片領(lǐng)域的研發(fā)投入（10nm）也獲得了高通驍龍 835 的訂單。

不知業(yè)內(nèi)看了上述蘋果和三星在創(chuàng)新方面的投入作何感想？我們看到的是它們的研發(fā)投入不僅是產(chǎn)品，而且是對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展至關(guān)重要或者不可或缺和替代的基礎(chǔ)性產(chǎn)品，并可以借此形成自己在產(chǎn)業(yè)中獨特的競爭力。以此衡量，華為的研發(fā)投入盡管多數(shù)也是聚焦于產(chǎn)品層面，但支撐產(chǎn)品層面背后的技術(shù)在產(chǎn)業(yè)中是否具備獨特和不可替代性，尤其能否形成獨特的競爭力仍有待精細化，也就是說要在大研發(fā)的基礎(chǔ)上，找對產(chǎn)業(yè)中關(guān)鍵的技術(shù)點，且需要在關(guān)鍵技術(shù)點上盡可能地領(lǐng)先對手。

除了上述蘋果和三星在研發(fā)投入的“準(zhǔn)點”外，蘋果提升創(chuàng)新效率的另外一個辦法是驅(qū)動其產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)供應(yīng)商去研發(fā)最新的技術(shù)。

眾所周知，蘋果每年都會花費數(shù)百億美元采購與iPhone相關(guān)的芯片、屏幕、相機閃光燈等部件，這個采購的金額自然會驅(qū)動著相應(yīng)供應(yīng)商去創(chuàng)新來滿足蘋果屆時的需求。例如芯片制造商臺積電和三星目前都在投入研發(fā)更小的芯片制程技術(shù)(例如臺積電的7納米和三星的10納米)，目的就是為了滿足下代，甚至下下代iPhone所需芯片的要求，而誰都清楚這些創(chuàng)新最終都會間接為蘋果所用，轉(zhuǎn)換成實在的營收和利潤。

我們注意到，在去年研發(fā)投入排名前5名的臺灣科技公司中，有4家公司隸屬于美國蘋果產(chǎn)業(yè)鏈，其中包括臺積電、富士康、和碩科技和臺達電子。其中臺積電是蘋果應(yīng)用處理器的主力代工廠，而為了保有蘋果供應(yīng)商的位置，臺積電去年在研發(fā)的支出達到了創(chuàng)紀(jì)錄的22億美元，同比前年10.67億美元的研發(fā)支出大幅上漲。三星今年為了滿足新款iPhone對于屏幕的需求，擬投90億美元擴大OLED產(chǎn)能，而更早之前已經(jīng)破產(chǎn)的藍寶石公司，由于蘋果的巨大采購量迫使這家公司拼命去研發(fā)最新的技術(shù)，按照蘋果的要求試圖大規(guī)模投產(chǎn)，但是最終失敗導(dǎo)致公司破產(chǎn)，而蘋果在這個過程中并沒有承擔(dān)相應(yīng)的創(chuàng)新風(fēng)險或者說讓合作伙伴分擔(dān)了創(chuàng)新的風(fēng)險，進而間接提升了自己的研發(fā)創(chuàng)新效率。當(dāng)然，華為目前尚不具蘋果在產(chǎn)業(yè)鏈中的影響力，但這種借力創(chuàng)新，甚至是轉(zhuǎn)移創(chuàng)新成本的方式，華為確實值得認真考慮，不必什么創(chuàng)新都要事必躬親，甚至陷入“惟我”創(chuàng)新論的誤區(qū)。

最后，我們發(fā)現(xiàn)，無論是標(biāo)志蘋果創(chuàng)新的iPhone還是iPad，當(dāng)時在所屬的智能手機和平板電腦產(chǎn)業(yè)中，蘋果都是后來者。例如在智能手機產(chǎn)業(yè)中，早在2007年蘋果發(fā)布iPhone之前，諾基亞和黑莓都曾推出過這種產(chǎn)品，而谷歌早在2003年便推出了Android操作系統(tǒng)的開源版本，微軟也是在iPhone問世前幾年推出了Windows Mobile移動操作系統(tǒng)。而在平板電腦產(chǎn)業(yè)中，早iPad問世十年多以前，就有許多公司發(fā)布了各式各樣的平板電腦，最典型的就是2002年微軟推出的Tablet PC。

相比對手上述嘗鮮式的創(chuàng)新，蘋果則更多聚焦于市場和用戶，即通過觀察市場和用戶，看到他們?nèi)绾闻c自己的產(chǎn)品或競爭對手的產(chǎn)品互動，并觀察遇到的問題中隱藏何種機遇的“需求捕獲型”創(chuàng)新模式推出了體驗最佳的產(chǎn)品，在規(guī)避了作為第一個“吃螃蟹”人的創(chuàng)新風(fēng)險(前期研發(fā)投入的血本無歸和彎路)的同時，間接提升了自己的創(chuàng)新效率。例如蘋果并非觸摸屏的發(fā)明者，但蘋果開發(fā)的觸摸屏產(chǎn)品提供了比其他產(chǎn)品更優(yōu)秀的用戶體驗，當(dāng)然蘋果也賺到了比其他公司更多的錢。

綜上所述，我們認為，從研發(fā)投入對于企業(yè)規(guī)模的營收的促進上，華為已經(jīng)與研發(fā)百億美元的主要科技企業(yè)實力相當(dāng)，但在促進企業(yè)效率的利潤上依然存在著距離，而這背后反映出的是華為與這些企業(yè)在創(chuàng)新方法論和模式之間的差距，所以在研發(fā)投入不斷增長的情況下，根據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展變化，及時復(fù)盤自己的創(chuàng)新方法論和模式對于華為未來最大限度發(fā)揮研發(fā)的真正價值就顯得尤為重要

第四篇：我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的區(qū)域空間分布特征

我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的區(qū)域空間分布特征

摘要：本文基于專利的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分別采用絕對指標(biāo)、相對指標(biāo)和特化系數(shù)來評價我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的空間分布特征。研究結(jié)果表明，采用絕對指標(biāo)評價的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平呈現(xiàn)“東高西低”的格局；而采用相對指標(biāo)(單位人口的旅游業(yè)專利申請數(shù)量)評價的結(jié)果表明，東部地區(qū)仍處于領(lǐng)先地位，但與絕對指標(biāo)評價結(jié)果相比，西部地區(qū)的排序明顯升高；東部地區(qū)旅游業(yè)發(fā)明專利特化系數(shù)較高，如北京、天津、上海、廣東、海南均在1.1以上，但是全國大多數(shù)省市的旅游業(yè)專利還屬于實用新型和外觀設(shè)計特化類，說明我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新結(jié)構(gòu)并不完善。

關(guān)鍵詞：旅游業(yè)；技術(shù)創(chuàng)新；空間分布；專利

1引言

自改革開放以來，我國旅游產(chǎn)業(yè)在持續(xù)、快速發(fā)展的同時表現(xiàn)出顯著的粗放式增長特征。旅游業(yè)的增長傳統(tǒng)地依賴自然風(fēng)光、歷史文化等自然稟賦資源和低水平的勞動力投入，且產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模依賴于旅游者的多寡，屬于典型的資源密集、勞動密集和需求拉動的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增長模式。在當(dāng)今世界旅游技術(shù)創(chuàng)新日新月異、中國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)軌的大背景下，我國旅游產(chǎn)業(yè)增長方式的變革是實現(xiàn)旅游業(yè)可持續(xù)發(fā)展、提升國際旅游競爭力的必然要求。2009年世界經(jīng)濟論壇旅游競爭力報告中指出，技術(shù)創(chuàng)新水平的落后是中國旅游競爭力提升的重要瓶頸，因此，在這種背景下國家旅游局提出了“科技興旅”戰(zhàn)略，國家“十一五”戰(zhàn)略規(guī)劃中也明確提出“加強產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力建設(shè)，提升旅游產(chǎn)業(yè)科技水平”的目標(biāo)。為了全面把握我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的區(qū)域空間分布特征，從更加縱深的層次上推進旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的提升，實現(xiàn)旅游業(yè)可持續(xù)發(fā)展，本文基于專利分析的視角，通過對全國31個省市區(qū)1990―2008年旅游業(yè)專利的統(tǒng)計分析，研究區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的空間分布特征，以期為優(yōu)化我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新布局提供科學(xué)依據(jù)。

2評價指標(biāo)與數(shù)據(jù)來源

2.1指標(biāo)選擇

雖然技術(shù)創(chuàng)新過程不僅包括科技成果的創(chuàng)新，還包括這些成果的市場應(yīng)用，但國內(nèi)外的多數(shù)學(xué)者在研究中，均以專利數(shù)量作為衡量技術(shù)創(chuàng)新水平的重要指標(biāo)，主要原因在于：第一，作為最先進技術(shù)的載體，專利是國家或地區(qū)科技資產(chǎn)的核心和最富經(jīng)濟價值的部分，專利數(shù)量反映了該國家或地區(qū)對科技成果的創(chuàng)新能力；第二，申請專利的目的是為了技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，從而在市場競爭中占據(jù)有利地位，因此專利數(shù)量在一定程度上還折射出這些成果的市場應(yīng)用潛能。鑒于此，本文以旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新相關(guān)專利的申請數(shù)量來表征區(qū)域旅游技術(shù)創(chuàng)新水平。選擇專利申請量而非專利授權(quán)量，主要有以下考慮：一方面專利授權(quán)量具有一定的時間滯后性，以其作為衡量指標(biāo)，可能在一定程度上引起信息失真；另一方面，專利申請量所包含的信息在很大程度上覆蓋了專利授權(quán)量，兩者之間存在較強的線性關(guān)系。

2.2數(shù)據(jù)來源

本研究的原始數(shù)據(jù)來自中國國家知識產(chǎn)權(quán)局專利檢索數(shù)據(jù)庫平臺。我們根據(jù)專利申請時間確定技術(shù)創(chuàng)新年份，根據(jù)專利申請主體所在地確定技術(shù)創(chuàng)新所屬省份，以“旅游”為關(guān)鍵詞，以摘要為檢索項，以發(fā)明專利、實用新型和外觀專利為類別，對2000～2008年公布的中國專利信息進行檢索，最后統(tǒng)計出各省市旅游專利數(shù)和分類別專利數(shù)等數(shù)據(jù)。各省市人口數(shù)據(jù)均來源于《中國統(tǒng)計年鑒》。鑒于本文從空間分異的角度對我國旅游業(yè)專利發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢進行分析，所以按照傳統(tǒng)的區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)，將收集到的各省份的數(shù)據(jù)分為東、中、西部3個地區(qū)進行比較分析，其中，東部地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、廣西和海南；中部地區(qū)包括山西、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖北、湖南；西部地區(qū)包括四川、貴州、云南、重慶、陜西、甘肅、寧夏、青海和新疆。

3旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平空間分布特征分析

3.1基于絕對指標(biāo)的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新空間分布

采用絕對指標(biāo)對區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平進行評價，主要通過31個省市區(qū)1990-2008年的旅游業(yè)專利申請數(shù)量總和來反映，在此基礎(chǔ)上運用GIS技術(shù)繪制區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平的空間分布圖(見圖1)。

從圖1可以看出，我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)出――旅游業(yè)專利數(shù)量呈現(xiàn)出“由東向西遞減”的格局，并且東部沿海地區(qū)的旅游業(yè)專利數(shù)量明顯高于中西部地區(qū)，其中，北京、廣東、浙江、山東、遼寧等省市旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的專利總產(chǎn)出數(shù)量居前5位。主要原因在于，與中西部地區(qū)相比，東部沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)達，旅游業(yè)也相對發(fā)達，旅游消費層次相對較高，因此對旅游設(shè)施、管理及服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新的需求較高。另外，東部地區(qū)旅游院校與科研院所分布較密集，技術(shù)創(chuàng)新資源較為雄厚。

3.2基于相對指標(biāo)的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新空間分布

僅從絕對指標(biāo)對我國旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平區(qū)域差異進行分析忽略了區(qū)域人口規(guī)模對旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響，可能會造成評價結(jié)果的偏差，因此，本文還采用相對指標(biāo)對其進行評價，即利用區(qū)域人口數(shù)量對專利申請總量進行修正，計算單位人口的旅游業(yè)專利申請數(shù)量(專利件數(shù)／百萬人)。在評價結(jié)果基礎(chǔ)上運用GIS技術(shù)繪制出基于相對指標(biāo)分析的區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平空間分布圖(見圖2)。

以上分析結(jié)果表明：(1)相對指標(biāo)與絕對指標(biāo)評價區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平結(jié)果存在差異，有22個省市區(qū)的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新相對指數(shù)集中在10～20之間，約占總數(shù)的70.97％，可見，采用相對指標(biāo)評價旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平空間分異不是很大，主要原因在于我國各地區(qū)旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平普遍不高，導(dǎo)致采用相對指標(biāo)進行評價時各省之間差距相對較小。因此，在創(chuàng)新型國家建設(shè)和科技興旅戰(zhàn)略實施的政策引導(dǎo)下，通過加強對旅游技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用、變革和推廣，推動旅游技術(shù)創(chuàng)新水平的提高應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。(2)與絕對指標(biāo)相比，采用相對指標(biāo)評價后的西部一些省份的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平排名明顯升高，典型的有新疆、甘肅、云南、陜西、重慶等地區(qū)，主要原因在于這些創(chuàng)新水平較低的西部地區(qū)人口密度較低，導(dǎo)致相對指標(biāo)評價水平提升。

3.3基于專利結(jié)構(gòu)的旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新空間分布

專利結(jié)構(gòu)主要反映不同類型專利間的比例關(guān)系，對旅游業(yè)各類型專利構(gòu)成比例及變動趨勢進行分析可揭示出區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的戰(zhàn)略取向和原始創(chuàng)新能力的富集程度。目前，我國專利申請類型主要包括發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設(shè)計專利三種形式，發(fā)明專利的技術(shù)含量最高，它可以形成具有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品，因此，發(fā)明專利的申請數(shù)量及其在三種專利總量中的比重是衡量區(qū)域原始創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。

專利結(jié)構(gòu)的區(qū)域空間分布既是旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新成果區(qū)域分布的重要內(nèi)容，也是區(qū)域旅游業(yè)技術(shù)創(chuàng)新水平及結(jié)構(gòu)特征的具體反映。本文采用特化系數(shù)來研究我國1990-2008年各地區(qū)旅游業(yè)專利結(jié)構(gòu)與全國平均水平的差異，然后基于特化系數(shù)對各地區(qū)進行分類，進而分析專利形成空間區(qū)域特化的原因。旅游技術(shù)創(chuàng)新的專利結(jié)構(gòu)特化系數(shù)和專利類型特化系數(shù)的計算公式如下：

PQij=(pv/pi)／(pj/pi)

式中，PQij表示i地區(qū)旅游業(yè)J類型專利的特化系數(shù)；Pij表示j類型旅游業(yè)專利的申請數(shù)量；Pi表示i地區(qū)旅游業(yè)所有類型專利的申請數(shù)量；Pj表示全國旅游業(yè)所有j類型專利的申請數(shù)量；Pi表示全國旅游業(yè)各種類型專利的申請數(shù)量總和。當(dāng)PQij=1時，說明i地區(qū)j類型旅游專利的分布處于全國平均水平；當(dāng)PQij>1時，說明與全國平均水平相比，i地區(qū)，類型旅游專利的分布狀態(tài)較相對集中，呈現(xiàn)該類型旅游專利的“特化”特征；當(dāng)PQij

第五篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)組織管理體系現(xiàn)狀及改進建議1

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農(nóng)村合作金融機構(gòu)組織管理體系現(xiàn)狀及改進建議

一、農(nóng)村合作金融機構(gòu)組織管理體系現(xiàn)狀及特點

(一)省聯(lián)社、市辦事處及縣級獨立法人機構(gòu)三級組織管理體系及職能。一是省聯(lián)社的職能。主要是管方向、管規(guī)范、管班子、管稽核、管黨建。具體體現(xiàn)在：組織領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用社貫徹執(zhí)行國家金融方針政策，制定全省農(nóng)村信用社改革發(fā)展規(guī)劃并組織實施，制定行業(yè)自律管理制度和行業(yè)規(guī)范并督促執(zhí)行，指導(dǎo)農(nóng)村信用社健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度等；二是省聯(lián)社駐設(shè)市辦事處工作職責(zé)。督促轄內(nèi)農(nóng)村信用社做好服務(wù)“三農(nóng)”的各項工作和落實省聯(lián)社黨委的工作部署及各項規(guī)章制度，負責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社稽核審計工作和統(tǒng)計調(diào)研工作，指導(dǎo)督促轄內(nèi)農(nóng)村信用社改革工作；三是縣級獨立法人機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)及其職權(quán)。理事會職權(quán)：負責(zé)召集社員代表大會，執(zhí)行社員代表大會決議，決定本聯(lián)社經(jīng)營計劃和入股及投資方案，制訂本聯(lián)社的財務(wù)預(yù)、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案，制訂本聯(lián)社的基本管理制度，審議批準(zhǔn)本聯(lián)社重大貸款、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案及重大關(guān)聯(lián)交易，聘任或解聘本聯(lián)社主任和部門負責(zé)人，章程規(guī)定和社員代表大會授予的其他權(quán)利；經(jīng)營班子職責(zé)：在理事會授權(quán)下開展各項經(jīng)營管理活動，制定機構(gòu)日常運作的業(yè)務(wù)計劃，并具體實施。建立完善內(nèi)部控制制度，確保安全穩(wěn)健運行，對各項經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)風(fēng)險進行嚴格監(jiān)控。向理事會定期報告經(jīng)營業(yè)績、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀--------------------------精品

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況及其他重大事項；監(jiān)事會職責(zé)：監(jiān)事會是聯(lián)社的監(jiān)督機構(gòu)，對社員代表大會負責(zé)。具體監(jiān)督理事會、高級管理層履行職責(zé)情況，對理事和高級管理層成員進行專項審計和離任審計，監(jiān)督本聯(lián)社的財務(wù)管理和活動，其他法律法規(guī)、行政規(guī)章及本章程規(guī)定應(yīng)由監(jiān)事會行使的職權(quán)。

(二)現(xiàn)行管理體系特點

1、省聯(lián)社及縣級均建立了完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)體系。省聯(lián)社由各縣農(nóng)村信用聯(lián)社入股，各縣農(nóng)村合作金融機構(gòu)成為省聯(lián)社的社員社，參與省聯(lián)社的經(jīng)營管理。

2、省聯(lián)社既是獨立經(jīng)營金融企業(yè)，同時也是全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)的管理機構(gòu)。由于根據(jù)國務(wù)院農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革指導(dǎo)意見，農(nóng)村合作金融機構(gòu)由地方政府進行管理，省聯(lián)社即為受地方政府委托對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)進行管理的機構(gòu)。

3、省市縣垂直管理是一種啞鈴形模式。對縣級獨立法人機構(gòu)主要由省聯(lián)社進行管理，各市辦事處只相當(dāng)于省聯(lián)社的一個職能部門承擔(dān)少量的管理職能。縣級獨立法人合作金融機構(gòu)則在省聯(lián)社授權(quán)范圍內(nèi)，有較大的自主經(jīng)營權(quán)。

二、現(xiàn)行組織管理體系存在的主要問題

1、在組織管理體系實際運行中行政管理強于法人治理結(jié)構(gòu)。2003年國務(wù)院下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》（國發(fā)［2003］15號文明確規(guī)定農(nóng)村合作金融機構(gòu)由地方政府--------------------------精品

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管理）。同年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)［2003］12號）等文件，明確農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革的目的是明晰信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，落實管理責(zé)任；建立完善內(nèi)部控制制度，促進信用社經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，提高管理效率等方面內(nèi)容。在這一思想指導(dǎo)下，農(nóng)村合作金融機構(gòu)大多建立了社員（代表）大會、董（理）事會、監(jiān)事會及高級管理層（主任）以縣為單位的統(tǒng)一法人機構(gòu)，以達到相互監(jiān)督的作用。通過近幾年的運行情況來看，盡管建立了“三會一層”的組織管理體系，但并未真正發(fā)揮作用。究其原因一是社員代表大會與理事會的作用難以得到發(fā)揮。主要是農(nóng)村信用社真正的大股東（社員）很少，股權(quán)非常分散，經(jīng)營發(fā)展對股東影響不大，導(dǎo)致“所有者弱，經(jīng)營者強”，社員缺乏當(dāng)家作主的動力。二是根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》（國發(fā)［2003］15號）文的精神，農(nóng)村合作金融機構(gòu)的真正管理者是地方政府，盡管董事、監(jiān)事規(guī)定是要求由社員代表大會選舉產(chǎn)生，實際是在高管人員及重大經(jīng)營決策方面是受到地方政府影響的。省聯(lián)社作為代理省政府管理農(nóng)村合作金融業(yè)的機構(gòu)，對縣級獨立法人機構(gòu)在人事、資金、業(yè)務(wù)經(jīng)營及財務(wù)支出等方面都有絕對的發(fā)言權(quán)。如對高管人員，并不是按照“三會”的程序產(chǎn)生，而是直接由省聯(lián)社在轄內(nèi)進行調(diào)整，然后按照章程走形式；信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)授信則是由省聯(lián)社直接規(guī)定的，大額固定資產(chǎn)購置等也是由省聯(lián)社直接控制。因此在一些重大問題上，并沒有按--------------------------精品

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照獨立法人機構(gòu)的章程履行“三會”的職責(zé)，實際上是省聯(lián)社直接的行政管理。三是監(jiān)事會實際上是從屬于理事會。盡管農(nóng)村合作金融業(yè)作為一個以貨幣經(jīng)營為主的企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人不應(yīng)有行政級別，但在實際上由于中國的國情，很多人都把行政級別看得很重，對于監(jiān)事長就是這樣，有人就提出縣級獨立法人的監(jiān)事長怎么有權(quán)力來監(jiān)督同屬于正科級的理事長及主任。

2、組織管理體系各階層權(quán)責(zé)不對等。一是省聯(lián)社有權(quán)無責(zé)?，F(xiàn)行農(nóng)村合作金融機構(gòu)三級組織管理體系頂端為省聯(lián)社，省聯(lián)社代理省政府管理全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)，按照管方向、管規(guī)范、管班子、管稽核、管黨建的管理構(gòu)架和管理流程，權(quán)力高度集中。而與其相反，在責(zé)任追究方面，由于各地都是獨立的法人機構(gòu)，按章程應(yīng)是班子由社員代表大會選舉產(chǎn)生，實行自主經(jīng)營，經(jīng)營管理中所出現(xiàn)的風(fēng)險，發(fā)生的案件等均與上級無關(guān)，應(yīng)由自身承擔(dān)。二是市辦無權(quán)又無責(zé)。農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革后，由于實行扁平化管理，原市聯(lián)社明確定為省聯(lián)社的派出機構(gòu)，其主要職能為稽核審計，統(tǒng)計調(diào)研，考核考評工作等。相對于原來在人財物方面全面進行管理，駐市辦的職能大大弱化，基本上沒有什么權(quán)力。同時由于由省聯(lián)社直接管理，縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)又是獨立法人，因此駐市辦對信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營管理等方面基本上不需要承擔(dān)什么責(zé)任。三是縣聯(lián)社高管人員有權(quán)但責(zé)任難追究。在縣級獨立法人單位，由于省聯(lián)社人員少，管理的機構(gòu)多，對縣級法人機構(gòu)有些鞭長莫及，因此獨立性很大，其負責(zé)人所掌握的--------------------------精品

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權(quán)力很大。同時，由于“三會”的職能并未真正得到履行，沒有真正建立起以權(quán)力制約權(quán)力的機制，特別是對于理事長及信用社主任，監(jiān)事會及稽核部門日常負責(zé)對其進行監(jiān)督和責(zé)任追究。如《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀(jì)行為扣分辦法》就明確規(guī)定，縣級稽核部門負責(zé)轄區(qū)內(nèi)正副科級干部和本部門以外的所有工作人員的扣分處理臺帳。由于職權(quán)有限，級別低、人手少，難進行監(jiān)督，更難說進行責(zé)任追究。

3、效率與制衡的關(guān)系沒有處理好。公司治理本質(zhì)上是所有者對經(jīng)營者的治理，其基本理念是通過制衡即“用權(quán)力制約權(quán)力”達到治理的目的。但縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)沒有正確處理兩者關(guān)系：一是理事會構(gòu)成人員不合理，忽視了利益相關(guān)方人員的參加如存款人及內(nèi)部職工的代表較少。理事會決策權(quán)部分或全部覆蓋高級管理層執(zhí)行權(quán)，出現(xiàn)決策權(quán)與執(zhí)行權(quán)交叉、扯皮等現(xiàn)象發(fā)生，導(dǎo)致經(jīng)營效率的降低。理事會理事權(quán)利平等的原則未得到體現(xiàn)，不能有效監(jiān)督和限制理事長的權(quán)利無限擴大；二是高級管理層的職能弱化，有相當(dāng)一部分職能被理事會（理事長）及監(jiān)事會（監(jiān)事長）所干預(yù)或侵占，導(dǎo)致執(zhí)行權(quán)被決策權(quán)部分或全部覆蓋。同時，各職能部門沒有形成相互監(jiān)督、相互制約，存在經(jīng)營風(fēng)險控制弱化傾向；三是監(jiān)事會履職不充分，監(jiān)事會事實上成為了理事會下設(shè)的一個部門，不作為的情況較為明顯。即使履職也存在重業(yè)務(wù)輕內(nèi)控的現(xiàn)象，同時，非本聯(lián)社的人員參與監(jiān)督的機會減弱，甚至沒有起到監(jiān)事的作用，導(dǎo)致監(jiān)事會容易被理事會（理--------------------------精品

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事長）所操縱。

三、改進建議

1、逐步改變現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。對于省聯(lián)社來說，由各社員社入股，實際上其入股資金來源于存款人，存在持股人與真正入股人不符，實際入股人并沒有發(fā)言權(quán)，而代表存款人入股的縣級法人社由于股權(quán)分散，各社入股比重數(shù)額基本都差不多，再加上目前實際的行政管理模式，因此社員社也并沒有發(fā)言權(quán)。建議由省政府出資入股占最大比重，然后吸收民間資本參股，改變現(xiàn)有股東結(jié)構(gòu)，不斷提高董事會的運行活力。對于縣級法人機構(gòu)，要增加大股東的比重。

2、強化理（董）事會的監(jiān)督職能，處理好理（董）事會與高級管理層的關(guān)系。理（董）事會的職能主要是決策與監(jiān)督。要防止理事會決策權(quán)對高級管理層執(zhí)行權(quán)的不當(dāng)干預(yù)甚至侵害。如果理事會的決策權(quán)越界，必然出現(xiàn)決策權(quán)與執(zhí)行權(quán)交叉、扯皮的現(xiàn)象，導(dǎo)致經(jīng)營效率降低。更有甚者，則可能使決策權(quán)部分或全部覆蓋執(zhí)行權(quán)，形成董事會行使監(jiān)督權(quán)就是自己監(jiān)督自己的局面，從而使權(quán)力制衡落空。因此理事會必須強化人力資本決策權(quán)，弱化貨幣資本決策權(quán)，不干預(yù)高級管理層的執(zhí)行權(quán)。

3、對現(xiàn)有管理模式進行改進。一是取消農(nóng)村合作金融機構(gòu)歸口地方政府管理的規(guī)定，建立全國統(tǒng)一的農(nóng)村合作金融管理機構(gòu)。減少省聯(lián)社對獨立法人合作金融機構(gòu)的行政管理，加大市辦的權(quán)力，便于加強投資人與利益相關(guān)者的關(guān)系；二是優(yōu)化理事會人員構(gòu)成和分工。--------------------------精品

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理事會成員由股民及代表存款人、職工利益的相關(guān)者投票產(chǎn)生，理事會成員保持5－7人，自然人理事中職工理事及存款人理事應(yīng)具有代表性。明確理事會及理事長職責(zé)，制訂詳細的職位說明書及工作流程圖；三是嚴格堅持理事會會議表決實行一人一票制的規(guī)定，對理事長的權(quán)利進行監(jiān)督，理事會必須經(jīng)?；贫然?，并堅持民主決策的原則；四是明確界定主任職責(zé)，充分賦予主任所分管的業(yè)務(wù)部門的權(quán)力，讓財務(wù)、信貸、客戶部、保衛(wèi)科等各司其職，并加強相互監(jiān)督、相互制約作用，保證經(jīng)營管理工作的高效運轉(zhuǎn)；五是明確監(jiān)事會職責(zé)，監(jiān)事會及其成員不得參與任何方面的業(yè)務(wù)管理及業(yè)務(wù)活動，嚴禁監(jiān)事長分管除稽核監(jiān)督以外的任何業(yè)務(wù)部門，嚴格履行對理事會、高級管理層的監(jiān)督職能，并定期向社員代表大會報告。(于子瑜)

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