第一篇：2017銀行監(jiān)管2.2

二、多選題

1.貸款業(yè)務(wù)按照貸款風(fēng)險承擔(dān)的對象可分為: A.房地產(chǎn)貸款;B.信用貸款;C.自營貸款;D.委托貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

2.下列項(xiàng)目中，屬于支票的種類有————。

A.現(xiàn)金支票;B.轉(zhuǎn)帳支票;C.特殊支票;D.普通支票;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

3.三方聯(lián)席會議通常在年度外部審計結(jié)束后舉行,會議的主要內(nèi)容包括: A.討論被監(jiān)管機(jī)構(gòu)遵守審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管法規(guī)的情況;B.商討各項(xiàng)準(zhǔn)備是否充足;C.研究內(nèi)部控制方面存款的缺陷;D.解決經(jīng)費(fèi)不足;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

4.下列各項(xiàng)支出中可以計入營業(yè)費(fèi)用的有：

A.固定資產(chǎn)折舊;B.業(yè)務(wù)招待費(fèi);C.工資薪金支出;D.上交管理費(fèi);E.公益救濟(jì)性捐贈;F.證券交易差錯損失;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

5.現(xiàn)場檢查按照檢查的范圍和內(nèi)容可分為: A.全面檢查;B.常規(guī)檢查;C.專項(xiàng)檢查;D.不定期檢查;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

6.以下選項(xiàng)中屬于銀行流動性資產(chǎn)的有: A.庫存現(xiàn)金;B.一個月內(nèi)到期的定期存款;C.一個月內(nèi)到期的應(yīng)收帳款;D.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

7.商業(yè)銀行審查借款人申請汽車消費(fèi)貸款時，主要考慮的因素包括：

A.借款人的資信評級情況;B.貸款擔(dān)保情況;C.所購汽車的性能及用途;D.汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況;E.汽車的品牌;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD 8.商業(yè)銀行存款主要包括: A.單位存款;B.央行存款;C.儲蓄存款;D.支票戶存款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

9.金融集團(tuán)化會產(chǎn)生的不利后果有:()A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易;B.財務(wù)狀況透明度降低;C.治理結(jié)構(gòu)透明度降低;D.運(yùn)營成本降低;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

10.抽樣調(diào)查方式的優(yōu)越性表現(xiàn)在: A.全面性;B.經(jīng)濟(jì)性;C.時效性;D.準(zhǔn)確性;E.靈活性;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCDE

11.非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要內(nèi)容由那四部分組成

A.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的基礎(chǔ)報表體系;B.非現(xiàn)場監(jiān)管人員使用的監(jiān)管指標(biāo)體系;C.非現(xiàn)場監(jiān)管人員使用的生成（分析）報表體系;D.駱駝（CAMELS）評級體系;E.現(xiàn)場監(jiān)管中獲得的監(jiān)管信息;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

12.《機(jī)構(gòu)概覽》一般涵蓋以下內(nèi)容：

A.所有者狀況;B.組織結(jié)構(gòu);C.管理架構(gòu);D.業(yè)務(wù)概況;E.業(yè)務(wù)發(fā)展策略;F.內(nèi)外部審計情況;H.報表信息;F.監(jiān)管信息;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEFGH

13.會計業(yè)務(wù)的檢查,主要是以___等法律、法規(guī)、制度和辦法為依據(jù)。

A.《商業(yè)銀行法》;B.《票據(jù)法》;C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則》;D.《金融企業(yè)會計制度》;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

14.下列各項(xiàng)中，屬于統(tǒng)計指標(biāo)的有：

A.1999年全國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值;B.某臺機(jī)床使用年限;C.某市年供水量;D.某地區(qū)原煤生產(chǎn)量;E.某學(xué)員平均成績;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

15.對銀行進(jìn)行內(nèi)部控制評價中,信息交流與反饋評價部分的內(nèi)容應(yīng)包括: A.信息交流與溝通程序;B.內(nèi)部控制體系對文件的要求;C.文件控制;D.記錄控制;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

16.商業(yè)銀行可依法將下列————作為壞賬處理。

A.債務(wù)人被依法宣告破產(chǎn)、撤銷，其剩余財產(chǎn)確實(shí)不足清償?shù)膽?yīng)收賬款;B.債務(wù)人死亡或依法被宣告死亡、失蹤，其財產(chǎn)或遺產(chǎn)確實(shí)不足清償?shù)膽?yīng)收賬款;C.債務(wù)人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大，以其財產(chǎn)（包括保險賠款等〕確實(shí)無法清償?shù)膽?yīng)收賬款;D.債務(wù)人逾期未履行償債義務(wù)，經(jīng)法院裁決，確實(shí)無法清償?shù)膽?yīng)收賬款;E.逾期二年以上仍未收回的應(yīng)收賬款;F.經(jīng)國家稅務(wù)總局批準(zhǔn)核銷的應(yīng)收賬款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDF 17.股票收益包括：

A.股利;B.資產(chǎn)增值;C.市價盈利;D.認(rèn)股權(quán)證價值;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

18.銀行的各種會計報表必須由___簽章,并加蓋行政公章。A.行長;B.主管行長;C.會計主管;D.制表人;E.復(fù)核人;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACDE

19.外部欺詐的2級目錄包括：

A.盜竊和欺詐;B.產(chǎn)品瑕疵;C.安全性環(huán)境;D.系統(tǒng)安全性;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

20.票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，可以為： A.簽名;B.蓋章;C.簽名加蓋章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

21.在實(shí)施以風(fēng)險為本監(jiān)管的國家和地區(qū)中，最具代表性的是： A.美國;B.英國;C.法國;D.日本;E.香港;F.澳門;標(biāo)準(zhǔn)答案: AE

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制環(huán)境主要包括: A.公司治理結(jié)構(gòu);B.內(nèi)部組織架構(gòu);C.管理層的管理思想和經(jīng)營風(fēng)格;D.員工的素質(zhì)和職業(yè)操守;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

23.會計結(jié)算業(yè)務(wù)檢查的目的是: A.提高會計從業(yè)人員的素質(zhì);B.規(guī)范會計核算行為;C.監(jiān)督會計結(jié)算業(yè)務(wù)真實(shí)、及時、完整地核算和反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況;D.維護(hù)正常的會計核算工作程序;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

24.銀行匯票經(jīng)過連續(xù)背書轉(zhuǎn)讓：A為出票人，B、C、D、E先后分別成為持票人，E超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對————的追索權(quán)。A.A;B.B;C.C;D.D;E.E;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

25.對機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的檢查,主要是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)___的真實(shí)、合規(guī)性等的檢查。A.設(shè)立;B.變更;C.風(fēng)險;D.終止;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

26.監(jiān)管部門對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況處理措施有

A.進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和提示;B.聽之任之;C.相機(jī)采取相應(yīng)監(jiān)管措施;D.糾正和制止危及被監(jiān)管機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢;E.維護(hù)存款人利益;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

27.統(tǒng)計分析按照對象范圍可以劃分為()。A.宏觀分析;B.微觀分析;C.定期分析;D.不定期分析;E.以上都對;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

28.檢查商業(yè)銀行存款時，如果存在將下列————作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)，便可認(rèn)定違規(guī)。：

A.財政撥款;B.預(yù)算內(nèi)資金;C.銀行貸款;D.預(yù)算外資金;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

29.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的區(qū)別主要體現(xiàn)在

A.非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管;B.非現(xiàn)場監(jiān)管側(cè)重依靠監(jiān)管信息系統(tǒng)的資料分析和評估被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況;C.非現(xiàn)場監(jiān)管需做到及時掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最新情況;D.現(xiàn)場檢查側(cè)重實(shí)地查證及評核;E.現(xiàn)場檢查側(cè)重驗(yàn)證、補(bǔ)充或修正非現(xiàn)場人員的分析判斷;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

30.在適用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險資本時，將銀行業(yè)務(wù)分為若干種類，分別是：

A.零售經(jīng)紀(jì);B.公司金融;C.資產(chǎn)管理;D.交易和銷售;E.代理業(yè)務(wù);F.零售銀行業(yè)務(wù);H.支付和清算;F.商業(yè)銀行業(yè)務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEFGH

31.按照1988年資本協(xié)議的規(guī)定，監(jiān)管資本可以分為三級，一級資本由哪些資本組成： A.股本;B.公開儲備;C.呆賬準(zhǔn)備;D.混合債務(wù)資本工具;E.長期次級債務(wù)工具;F.短期次級債務(wù)工具;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

32.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)修理中，符合下列————的，應(yīng)視為固定資產(chǎn)改良支出。

A.發(fā)生的修理支出達(dá)到固定資產(chǎn)原值10％以上;B.發(fā)生的修理支出達(dá)到固定資產(chǎn)原值20％以上;C.經(jīng)過修理后有關(guān)資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)使用壽命延長二年以上;D.經(jīng)過修理后的固定資產(chǎn)被用于新的或不同的用途;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

33.發(fā)放打包貸款，依據(jù)的信用證不能是：

A.可撤銷信用證;B.可轉(zhuǎn)讓信用證;C.備用信用證;D.付款信用證;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

34.下列統(tǒng)計指標(biāo)屬于總量指標(biāo)的是: A.工資總額;B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度;C.商品庫存量;D.人均國民生產(chǎn)總值;E.進(jìn)出口總額;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACE

35.監(jiān)管當(dāng)局對不良貸款靜態(tài)監(jiān)測的內(nèi)容包括： A.基本情況;B.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況;C.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況;D.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例;E.不良貸款變化趨勢預(yù)測;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

36.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段包括以下步驟：

A.分工檢查;B.進(jìn)點(diǎn)會談;C.評價定性;D.結(jié)束現(xiàn)場作業(yè);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

37.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,債權(quán)的擔(dān)保有哪幾種方式： A.保證;B.抵押;C.質(zhì)押;D.留置;E.定金;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE 38.統(tǒng)計報表可以分為()。A.全面統(tǒng)計報表;B.非全面統(tǒng)計報表;C.基礎(chǔ)報表;D.統(tǒng)計報表;E.調(diào)查報表;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

39.巴塞爾新資本協(xié)議所允許的信用風(fēng)險緩釋工具有哪些()A.抵押;B.質(zhì)押;C.保證;D.信用衍生產(chǎn)品;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

40.對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能有效采取整改措施或者市場風(fēng)險管理體系存在嚴(yán)重缺陷的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會有權(quán)采取下列措施：

A.要求商業(yè)銀行增加提交市場風(fēng)險報告的次數(shù);B.要求商業(yè)銀行提供額外相關(guān)資料;C.要求商業(yè)銀行通過調(diào)整資產(chǎn)組合等方式適當(dāng)降低市場風(fēng)險水平;D.）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施。;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD 41.影響一國出口貿(mào)易的主要因素有：

A.自然資源的豐裕程度;B.生產(chǎn)能力和技術(shù)水平的高低;C.匯率水平的高低;D.國際市場需求水平和需求結(jié)構(gòu)的變動;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

42.51.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法正確的是。

A.操作風(fēng)險是由內(nèi)部程序、個人或系統(tǒng)的不足或失敗造成的損失風(fēng)險;B.操作風(fēng)險，包括法律風(fēng)險;C.巴塞爾新資本協(xié)議的另一項(xiàng)創(chuàng)新就是將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管;D.操作風(fēng)險包括聲譽(yù)風(fēng)險和策略風(fēng)險;E.以上說法都不對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

43.保險的風(fēng)險主要包括：

A.未充分保險的風(fēng)險;B.過分保險的風(fēng)險;C.不必要保險的風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

44.下列哪些業(yè)務(wù)收入應(yīng)計入商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù);B.代理業(yè)務(wù);C.擔(dān)保承諾類業(yè)務(wù);D.衍生產(chǎn)品工具;E.基金托管;F.資產(chǎn)租賃;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

45.現(xiàn)場檢查對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營管理,確保金融的安全與穩(wěn)定具有十分重要的作用。歸納起來,現(xiàn)場檢查哪幾種主要作用： A.糾錯查弊作用;B.維護(hù)貨幣穩(wěn)定作用;C.評價指導(dǎo)作用;D.警示威懾作用;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

46.股東權(quán)利行使不充分的具體表現(xiàn)有: A.股東選舉董事的權(quán)利在實(shí)踐中沒有行使;B.不規(guī)范的股東大會會議召開形式影響股東投票;C.股東對銀行的監(jiān)督缺乏有效的形式;D.股東對銀行事務(wù)的參與程度低;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

47.在銀行內(nèi)部控制中,管理信息失真和交流不充分的具體體現(xiàn)有: A.內(nèi)部報告中的財務(wù)信息可能是錯誤的;B.有時財務(wù)部門也可能運(yùn)用來自外部的不正確的數(shù)據(jù)來計算財務(wù)指標(biāo);C.銀行未能充分交流有關(guān)人員職責(zé)、控制責(zé)任;D.銀行未能充分交流政策傳導(dǎo)等信息;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

48.完善有效的非現(xiàn)場監(jiān)管手段必須具備

A.足夠的具備專業(yè)分析技能和豐富監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管人員;B.信息要求明確合理的非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng);C.高端的計算機(jī)硬件設(shè)備;D.分工合理、職責(zé)明確的工作流程;E.完備、高效的檔案管理系統(tǒng);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

49.下列哪種情況屬于經(jīng)營中斷和系統(tǒng)錯誤風(fēng)險：

A.動力輸送損耗;B.電信;C.動力輸送中斷;D.與外部銷售商的糾紛;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

50.下列關(guān)于信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法的說法正確的是。A.信用風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法是專門為業(yè)務(wù)相對簡單銀行設(shè)計的;B.對于公司和證券化資產(chǎn)，銀行可以在被認(rèn)可的評級機(jī)構(gòu)做出的外部評級的基礎(chǔ)上計提資本;C.標(biāo)準(zhǔn)法是一種簡單的風(fēng)險計量方法，與巴塞爾老資本協(xié)議的規(guī)定毫無差別;D.標(biāo)準(zhǔn)法擴(kuò)大了銀行允許使用的抵押和質(zhì)押、保證和信用衍生產(chǎn)品的范圍;E.標(biāo)準(zhǔn)法還擴(kuò)大了合格保證人的范圍，使其包括符合一定外部評級條件的各類公司;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABDE

51.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況信息主要包括()等信息。A.信用風(fēng)險;B.市場風(fēng)險;C.操作風(fēng)險;D.利率風(fēng)險;E.環(huán)境風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

52.客戶經(jīng)理年度考核的內(nèi)容主要有：

A.客戶服務(wù);B.經(jīng)營績效;C.內(nèi)部事務(wù);D.學(xué)習(xí)培訓(xùn);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

53.監(jiān)管機(jī)構(gòu)聘用外部審計師的主要目的是

A.核查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報表的準(zhǔn)確性;B.評價被監(jiān)管機(jī)構(gòu)編制報表的系統(tǒng)是否完備;C.評價被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制系統(tǒng)是否完善;D.核查各項(xiàng)撥備是否充足;E.核查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)遵守審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管法規(guī)的情況;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

54.通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）入手 A.戰(zhàn)略層面;B.戰(zhàn)術(shù)層面;C.宏觀層面;D.微觀層面 技術(shù)層面;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

55.房地產(chǎn)企業(yè)具備————證件方可申請商業(yè)銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款。

A.國有土地使用證;B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證;C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證;D.建筑工程施工許可證;E.商品房預(yù)售許可證;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

56.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)計滿足監(jiān)管需求的、合理的報表體系，其中提供的報告的形式和分類應(yīng)至少包括

A.資產(chǎn)負(fù)債表;B.損益表;C.涵蓋信息和關(guān)鍵風(fēng)險暴露的報告;D.月報、季報和年報;E.“因事而報”的非定期報告;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

57.方差－協(xié)方差法的主要優(yōu)點(diǎn)是：

A.計算簡單快捷;B.不需要定價模型;C.根據(jù)中心極限定理，即使風(fēng)險因子分布本身不是正態(tài)的，只要數(shù)量足夠大，且相互之間獨(dú)立也可以使用這種方法;D.解決了統(tǒng)計學(xué)概念上的厚尾問題;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

58.巴塞爾委員會發(fā)表的各類監(jiān)管文件大致可分為哪幾類：()A.最低標(biāo)準(zhǔn);B.最高標(biāo)準(zhǔn);C.最佳做法;D.強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn);標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

59.個人理財服務(wù)一般通過哪些方式實(shí)現(xiàn)：

A.人工理財;B.自助理財;C.委托理財;D.智能理財;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

60.現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金流分為：

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流;B.投資活動的現(xiàn)金流;C.融資活動的現(xiàn)金流;D.生產(chǎn)活動的現(xiàn)金流;E.流通活動的現(xiàn)金流;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

61.以上屬于非信貸資產(chǎn)的有：

A.銀行存款;B.存放同業(yè);C.應(yīng)收賬款;D.短期投資;E.固定資產(chǎn)清理;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

62.定性并表監(jiān)管路徑是：（）

A.了解集團(tuán)法律結(jié)構(gòu)與管理架構(gòu);B.從業(yè)務(wù)維度分析集團(tuán)與附屬機(jī)構(gòu)關(guān)系;C.評估集團(tuán)整體穩(wěn)健度;D.從控制維度分析集團(tuán)與附屬機(jī)構(gòu)關(guān)系;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

63.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的是（）。A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.品牌風(fēng)險;D.信用風(fēng)險;E.客戶風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACE

64.下列哪些業(yè)務(wù)活動屬于有形資產(chǎn)損失帶來的風(fēng)險: A.自然災(zāi)害損失;B.咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛;C.違背信托責(zé)任;D.故意破壞造成的人員傷亡;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD 65.統(tǒng)計整理的方法是: A.統(tǒng)計分組;B.劃分經(jīng)濟(jì)類型;C.檢驗(yàn)統(tǒng)計資料庫;D.統(tǒng)計匯總;E.編制表統(tǒng)計;標(biāo)準(zhǔn)答案: ADE

66.《現(xiàn)場檢查整改通知書》的主要內(nèi)容包括: A.被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、地址;B.檢查查出的主要問題事實(shí);C.整改的依據(jù)、理由;D.整改措施或意見;E.整改期限和整改結(jié)果的情況反饋要求;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

67.監(jiān)管信息系統(tǒng)包括（）等子系統(tǒng)。

A.機(jī)構(gòu)管理子系統(tǒng);B.高級管理人員子系統(tǒng);C.現(xiàn)場檢查子系統(tǒng);D.非現(xiàn)場監(jiān)管子系統(tǒng);E.評價和預(yù)警子系統(tǒng);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

68.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于： A.貨幣市場;B.資本市場;C.現(xiàn)貨市場;D.期貨市場;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

69.商業(yè)銀行對資本充足率達(dá)標(biāo)負(fù)首要責(zé)任，銀行應(yīng)建立資本評估程序，完善的資本評估程序應(yīng)包括以下 方面的內(nèi)容。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督;B.健全資本評估程序的基本要素;C.評估程序應(yīng)覆蓋的風(fēng)險;D.監(jiān)測和報告;E.內(nèi)部控制的檢查;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

70.會計報表按編制時間可分為: A.日報表;B.月報表;C.季報表;D.年報表;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

71.對信用風(fēng)險分析要點(diǎn)為

A.對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分析;B.對減值準(zhǔn)備計提情況進(jìn)行分析;C.對貸款質(zhì)量遷徙情況進(jìn)行分析;D.對信用風(fēng)險集中度進(jìn)行分析;E.對關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

72.內(nèi)部欺詐的2級目錄包括：

A.盜竊和欺詐;B.未經(jīng)授權(quán)的活動;C.安全性環(huán)境;D.不良的業(yè)務(wù)或市場行為;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

73.下列項(xiàng)目中————不屬于表外授信

A.貸款承諾;B.貼現(xiàn);C.信用證;D.票據(jù)承兌;E.保理;標(biāo)準(zhǔn)答案: BE

74.商業(yè)銀行編制會計報表應(yīng)符合以下哪些要求：

A.數(shù)據(jù)真實(shí)可靠;B.裝訂簡潔美觀;C.內(nèi)容全面完整;D.編制報送及時;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

75.主監(jiān)管員的職責(zé)包括：

A.主持制定監(jiān)管計劃;B.日常監(jiān)管分析;C.實(shí)施風(fēng)險評估;D.組織監(jiān)管評級;E.組織實(shí)施后續(xù)監(jiān)管;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

76.結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具有: A.銀行匯票;B.商業(yè)匯票;C.銀行本票;D.支票;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

77.三方會談的主體是哪些？

A.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu);B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)外部審計師;C.會計師事務(wù)所;D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

78.影響期權(quán)價值的主要因素：

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格;B.期權(quán)的到期期限;C.波動率;D.貨幣利率;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

79.下列哪些業(yè)務(wù)活動屬于客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動帶來的風(fēng)險: A.產(chǎn)品缺陷（未經(jīng)授權(quán)等）;B.咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)生的糾紛;C.違背信托責(zé)任;D.未按規(guī)定審查客戶;E.洗錢;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

80.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資業(yè)務(wù)的檢查方法主要有: A.投資總額真實(shí)性的檢查;B.債券投資的檢查;C.權(quán)益投資的檢查;D.投資風(fēng)險準(zhǔn)備金的檢查;E.對歷史遺留權(quán)益投資處置情況檢查;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

81.從國際、國內(nèi)銀行的良好實(shí)踐看，我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下核心內(nèi)容：

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍和交易賬戶的定義;B.列入交易賬戶的金融工具種類;C.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件;D.明顯不列入交易賬戶的頭寸;E.交易標(biāo)識。;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

82.下列指標(biāo)中的結(jié)構(gòu)相對指標(biāo)是: A.國有制企業(yè)職工占總數(shù)的比重;B.某工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量比上年增長的百分比;C.大學(xué)生占全部學(xué)生的比重;D.中間投入占總產(chǎn)出的比重;E.某年人均消費(fèi)額;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

83.《有效銀行監(jiān)管核心原則》要求，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須對國際活躍銀行組織實(shí)施全球并表監(jiān)管，應(yīng)該覆蓋外國分行、合資銀行和附屬機(jī)構(gòu)。同時要求，母國監(jiān)管當(dāng)局要與東道國監(jiān)管當(dāng)局建立信息交換和共享機(jī)制；銀監(jiān)會目前已經(jīng)與包括

等國家在內(nèi)的銀行監(jiān)管當(dāng)局建立了這樣的機(jī)制。A.美國;B.英國;C.德國;D.法國;E.加拿大;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

84.商業(yè)銀行簽發(fā)匯票的付款日期可以有以下形式：

A.見票即付;B.定日付款;C.出票后定期付款;D.見票后定期付款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

85.對資本充足的第一類商業(yè)銀行,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的干預(yù)措施有: A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度;B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力;C.要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模;D.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

86.債券投資面臨的主要風(fēng)險為

A.利率風(fēng)險;B.信用風(fēng)險;C.流動性風(fēng)險;D.外匯風(fēng)險（債券投資與資金來源不同的情況）;E.聲譽(yù)風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

87.金融衍生工具的風(fēng)險來源主要包括：

A.利率;B.外匯及黃金;C.貴金屬及其他商品;D.股權(quán);E.信用;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

88.商業(yè)銀行對客戶貸款用途審查的內(nèi)容有：

A.不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;B.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;C.除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);D.有經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

89.個人理財支持系統(tǒng)的組成是：

A.個人客戶關(guān)系管理;B.個人理財規(guī)劃;C.個人財富管理;D.個人理財成本核算;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

90.核對法是現(xiàn)場檢查的一種方法,它一般包括___的核對。

A.憑證之間;B.憑證與帳薄之間;C.明細(xì)帳與總帳之間;D.帳薄與報表之間;E.報表之間;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

91.下列指標(biāo)中強(qiáng)度相對指標(biāo)是：

A.人口密度;B.平均每人占有糧食產(chǎn)量;C.人口自然增長率;D.人均國內(nèi)生產(chǎn)總值;E.生產(chǎn)工人勞動生產(chǎn)率;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

92.巴塞爾委員會在《加強(qiáng)銀行公司治理》中強(qiáng)調(diào)“所有銀行組織結(jié)構(gòu)中至少包含四層重要的監(jiān)督形式,以確保適當(dāng)?shù)闹坪狻?這四層監(jiān)督形式是指: A.由董事會和監(jiān)事會實(shí)施的監(jiān)督;B.由不參與各業(yè)務(wù)領(lǐng)域日常經(jīng)營的人員實(shí)施的監(jiān)督;C.各業(yè)務(wù)領(lǐng)域直接的條線監(jiān)督;D.獨(dú)立的風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門和審計部門的監(jiān)督;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

93.對銀行會計事后監(jiān)督的檢查內(nèi)容包括: A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會計事后監(jiān)督制度是否健全;B.檢查事后監(jiān)督帳務(wù)核對與監(jiān)督是否及時;C.檢查會計事后監(jiān)督制度建立、執(zhí)行情況;D.檢查事后監(jiān)督帳務(wù)核對與監(jiān)督是否準(zhǔn)確;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD 94.下列哪些項(xiàng)目是核心資本的組成部分

A.實(shí)收資本;B.重估準(zhǔn)備;C.一般準(zhǔn)備;D.未分配利潤可計入部分;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

95.非現(xiàn)場基礎(chǔ)報表分為哪幾部分內(nèi)容？

A.基本財務(wù);B.信用風(fēng)險;C.流動性風(fēng)險;D.市場風(fēng)險;E.資本充足率;F.其他;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

96.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有：

A.貸款業(yè)務(wù);B.拆借業(yè)務(wù);C.代收業(yè)務(wù);D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù);E.匯兌業(yè)務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: CE

97.對表外金融衍生工具的風(fēng)險分析，主要包括

A.信用風(fēng)險;B.流動性風(fēng)險;C.市場風(fēng)險;D.操作風(fēng)險;E.法律風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE 98.統(tǒng)計分組是: A.在統(tǒng)計總體內(nèi)進(jìn)行的一種定性分類;B.在統(tǒng)計總體內(nèi)進(jìn)行的一種定量分類;C.將同一總體區(qū)分為不同性質(zhì)的組;D.把總體劃分為一個個性質(zhì)不同的、范圍更小的總體;E.將不同的總體劃分為性質(zhì)不同的組;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

99.在進(jìn)行CAMEL要素評級過程中，被評為資產(chǎn)質(zhì)量等級二的銀行的特征是()A.資產(chǎn)質(zhì)量較好;B.貸款組合風(fēng)險較小;C.貸款和投資政策比較穩(wěn)健;D.程序及日常審批、風(fēng)險管理比較穩(wěn)健;E.存在一些較小的弱點(diǎn)或較等級一略高的風(fēng)險水平;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

100.商業(yè)銀行不能為客戶在一般存款賬戶辦理下列哪些業(yè)務(wù)。A.借款轉(zhuǎn)存;B.匯兌結(jié)算;C.存入現(xiàn)金;D.提取現(xiàn)金;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

101.CAMEL指標(biāo)包括的要素有那些（）A.資本充足性;B.資產(chǎn)質(zhì)量;C.管理;D.盈利性;E.流動性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

102.以下可用于非現(xiàn)場監(jiān)管分析的方法有：

A.異常變動分析;B.合規(guī)分析;C.結(jié)構(gòu)分析;D.趨勢分析;E.同質(zhì)同類分析;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

103.統(tǒng)計分析的特點(diǎn)是（）。

A.定量化;B.宏觀性;C.歸納性;D.預(yù)見性;E.微觀性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

104.客戶利潤貢獻(xiàn)的組成是：

A.存款利潤貢獻(xiàn);B.貸款業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn);C.銀行卡業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn);D.中間業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

105.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非現(xiàn)場監(jiān)管指引（試行）》的規(guī)定，規(guī)范的非現(xiàn)場監(jiān)管工作包括那幾個環(huán)節(jié)

A.制定監(jiān)管計劃;B.監(jiān)管信息搜集;C.日常監(jiān)管分析;D.風(fēng)險評估和現(xiàn)場檢查立項(xiàng);E.監(jiān)管評級和后續(xù)監(jiān)管;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

106.目前,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以接受的貸款擔(dān)保方式有: A.保證;B.抵押;C.質(zhì)押;D.留置;E.定金;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

107.銀行發(fā)放擔(dān)保貸款，一般的擔(dān)保方式有: A.保證;B.抵押;C.質(zhì)押;D.留置;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

108.單位銀行結(jié)算帳戶按用途分為：

A.基本存款帳戶;B.一般存款帳戶;C.專用存款帳戶;D.臨時存款帳戶;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

109.銀行針對個人理財提供的人工服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成有：

A.財富管理中心;B.個人理財中心;C.貴賓理財室;D.貴賓理財窗口;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

110.財政政策的主要功能有：

A.導(dǎo)向功能;B.協(xié)調(diào)功能;C.控制功能;D.穩(wěn)定功能;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

111.非結(jié)構(gòu)化信息包括（）。

A.統(tǒng)計分析報告;B.統(tǒng)計報表報告;C.經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)分析;D.監(jiān)管對象上報的文字報告;E.有關(guān)風(fēng)險統(tǒng)計模型;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACDE

112.德法模式下的公司治理具有的特點(diǎn)有: A.強(qiáng)調(diào)職工參與;B.職工代表與股東代表共同組成的監(jiān)事會是銀行內(nèi)部的最高機(jī)構(gòu);C.監(jiān)事會負(fù)責(zé)任命、監(jiān)督董事會;D.董事會是銀行的經(jīng)營機(jī)構(gòu),具體負(fù)責(zé)對銀行的經(jīng)營管理;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

113.商業(yè)銀行必須配合下列__依法查詢單位和個人銀行存款。A.公安機(jī)關(guān);B.海關(guān);C.稅務(wù)機(jī)關(guān);D.建設(shè)部;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

114.風(fēng)險評估過程包括哪幾個階段？

A.收集風(fēng)險評估信息;B.界定主要業(yè)務(wù)種類;C.界定主要風(fēng)險種類;D.完成風(fēng)險評估矩陣;E.撰寫風(fēng)險評估報告;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

115.投資水平主要取決于以下基本因素：，即預(yù)期利潤率和___。A.匯率;B.預(yù)期利潤率;C.市場利率;D.通貨膨脹率;標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

116.衡量銀行客戶管理是否成功的三項(xiàng)指標(biāo)是：

A.客戶滿意度;B.大客戶率;C.客戶保留率;D.客戶忠誠度;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

117.現(xiàn)金流量的計算方法有：

A.直接法;B.直線攤銷法;C.間接法;D.公允價值法;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

118.商業(yè)銀行主要審查開戶申請書填寫的事項(xiàng)和證明文件的————。A.真實(shí)性;B.準(zhǔn)確性;C.完整性;D.合理性;E.合規(guī)性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACE

119.銀行在辦理貸款審查過程中，下列不得作為貸款保證人的有： A.公立學(xué)校;B.民營醫(yī)院;C.公司職能部門;D.法人;E.公民;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

120.在效益性財務(wù)指標(biāo)中，最重要的是哪幾個指標(biāo)：

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率;B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率;C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率;D.存貨周轉(zhuǎn)率;E.權(quán)益報酬率;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

121.下列哪種業(yè)務(wù)活動涉及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險：

A.擔(dān)保品管理失敗;B.外部報告失準(zhǔn)(導(dǎo)致?lián)p失);C.非客戶對手方的失誤;D.與外部銷售商的糾紛;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

122.商業(yè)銀行在簽發(fā)票據(jù)時，不得更改票據(jù)的————

A.票據(jù)金額;B.日期;C.收款人名稱;D.付款人名稱;E.出票人簽章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC 123.巴塞爾委員會將操作風(fēng)險事件分為七類,下列操作風(fēng)險事件中哪些屬于“內(nèi)部欺詐”類別： A.黑客攻擊損失;B.員工內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行信貸欺詐;C.銀行故意逃稅漏稅;D.銀行數(shù)據(jù)錄入、維護(hù)錯誤;標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

124.由于經(jīng)濟(jì)、金融全球化進(jìn)程的不斷加快,金融風(fēng)險的國際擴(kuò)散性也隨之不斷增大,國際金融監(jiān)管暴露出許多問題。主要是: A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致的問題;B.監(jiān)管透明度不統(tǒng)一的問題;C.監(jiān)管協(xié)作不充分的問題;D.監(jiān)管框架的制度缺損問題;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

125.以下（）是目前銀監(jiān)會監(jiān)管統(tǒng)計的專門法規(guī)。

A.《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》;B.《銀監(jiān)會統(tǒng)計信息披露暫行辦法》;C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》;D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

126.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動帶來的風(fēng)險事件2級目錄包括：

A.咨詢業(yè)務(wù);B.客戶選擇，業(yè)務(wù)提起和風(fēng)險暴露;C.產(chǎn)品瑕疵;D.不良的業(yè)務(wù)或市場行為;E.適當(dāng)性，披露和信托責(zé)任;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

127.銀行的會計科目按照與資產(chǎn)負(fù)債表、損益表的關(guān)系,可分為表內(nèi)科目和表外科目兩類。其中屬于___的核算使用表外科目。

A.會計要素;B.或有資產(chǎn);C.有價證券;D.重要空白憑證;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

128.監(jiān)管當(dāng)局對銀行的定期檢查可單個或組合采取以下幾種方式。

A.現(xiàn)場檢查;B.非現(xiàn)場檢查;C.與銀行管理層討論;D.對外部審計人員工作（針對資本問題）的檢查和定期報告;E.與銀行職工座談;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

129.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款不能支持的項(xiàng)目有————。

A.房地產(chǎn);B.搬家服務(wù);C.幼兒和學(xué)生接送服務(wù);D.商業(yè)連鎖;E.病人看護(hù)服務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

130.銀行卡中的專用卡其主要功能有： A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算;B.消費(fèi);C.存取現(xiàn)金;D.透支;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

131.不屬于國內(nèi)票據(jù)公示催告的期限有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

132.《現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書》的基本要素包括: A.被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名稱;B.檢查項(xiàng)目名稱以及實(shí)施檢查的時間;C.檢查人員的姓名及制作日期;D.復(fù)核人的姓名;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

133.以下屬于對金融安全網(wǎng)絡(luò)搭便車的監(jiān)管方法的是。A.要求金融集團(tuán)下屬的商業(yè)銀行發(fā)行長期附屬債券;B.要求金融集團(tuán)建立防火墻;C.要求金融集團(tuán)實(shí)行強(qiáng)制性信息披露;D.要求金融集團(tuán)加強(qiáng)市場監(jiān)督;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

134.銀行在貸款審查中，可以辦理權(quán)利質(zhì)押的是：

A.匯票;B.存貨;C.支票;D.存款單;E.不可轉(zhuǎn)讓的股票;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

135.關(guān)于統(tǒng)計分析的分類，下列說法正確的是（）。

A.按照對象范圍統(tǒng)計分析可以劃分為宏觀分析和微觀分析;B.按照內(nèi)容統(tǒng)計分析可以劃分為綜合分析和專題分析;C.按照是否連續(xù)統(tǒng)計分析可以劃分為定期分析和不定期分析;D.按照對象范圍統(tǒng)計分析可以劃分為全面分析和非全面分析;E.按照方法統(tǒng)計分析可以劃分為精確分析和模糊分析;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

136.非現(xiàn)場信息質(zhì)量審核的主要內(nèi)容和方法包括： A.報表完整性審核;B.邏輯關(guān)系審核;C.異常變動審核;D.實(shí)地走訪或現(xiàn)場檢查;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

137.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，以下 方法可用于計量應(yīng)對信用風(fēng)險的最低資本要求。A.基本指標(biāo)法;B.標(biāo)準(zhǔn)法;C.內(nèi)部評級初級法;D.內(nèi)部模型法;E.內(nèi)部評級高級法;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCE

138.宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括()行業(yè)發(fā)展、國際收支、匯率等方面的信息。A.經(jīng)濟(jì)增長;B.物價指數(shù);C.貨幣供應(yīng)量;D.財政收支;E.以上都對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

139.情景分析中的情景可以通過以下方式設(shè)定：

A.通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機(jī)過程得到;B.從對市場風(fēng)險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到;C.人為設(shè)定;D.直接使用歷史上發(fā)生過的情景;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

140.《OECD公司治理原則》指出:___應(yīng)當(dāng)披露任何影響到公司的交易或事件中的重大利益,這對于控制關(guān)聯(lián)交易具有極為重要的意義。

A.股東;B.董事會成員;C.監(jiān)事會成員;D.經(jīng)理;標(biāo)準(zhǔn)答案: BD

141.會計計量屬性的確定方法主要包括：

A.歷史成本;B.重置成本;C.可變現(xiàn)凈值;D.現(xiàn)值;E.公允價值;F.平均成本;H.機(jī)會成本;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

142.根據(jù)同業(yè)拆借的期限不同，同業(yè)拆借分為___拆借和___拆借。A.中長期;B.頭寸;C.短期;D.即期;E.遠(yuǎn)期;標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

143.下列屬于銀行會計印章的是: A.會計專用章;B.業(yè)務(wù)公章;C.結(jié)算專用章;D.票據(jù)清算專用章;E.現(xiàn)金收、付訖章;F.聯(lián)行專用章;H.信貸專用章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

144.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過改變現(xiàn)場檢查的___,反映出銀行業(yè)監(jiān)管的方向與重點(diǎn),明確傳導(dǎo)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意圖,對被檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)起到警示作用。A.內(nèi)容;B.方式;C.對象;D.頻率;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

145.蒙特卡羅法的主要優(yōu)點(diǎn)是：

A.計算簡單快捷;B.解決了統(tǒng)計學(xué)概念上的厚尾問題（但只有在市場場景設(shè)置有效的情況下）;C.應(yīng)用靈活，能夠計算非線性的資產(chǎn)組合的風(fēng)險值;D.不存在取樣風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

146.審慎會議中被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參加人包括

A.高級管理層;B.財務(wù)總監(jiān);C.內(nèi)部審計部門;D.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人;E.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

147.按稅收來源的性質(zhì)，可將稅收分為： A.流轉(zhuǎn)稅;B.所得稅;C.財產(chǎn)稅;D.資源稅;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

148.第一支柱沒有考慮的風(fēng)險有:()A.信用風(fēng)險;B.操作風(fēng)險;C.集中性風(fēng)險;D.銀行帳戶利率風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

149.商業(yè)銀行簽訂一保險合同，其保險受益人可以是： A.商業(yè)銀行;B.保險人;C.被保險人;D.商業(yè)銀行員工;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD 150.下列統(tǒng)計指標(biāo)屬于時點(diǎn)指標(biāo)的有: A.某地區(qū)人口數(shù);B.某地區(qū)人口死亡數(shù);C.某城市在校學(xué)生數(shù);D.某農(nóng)場每年拖拉機(jī)臺數(shù);E.某工廠月末在冊職工人數(shù);標(biāo)準(zhǔn)答案: ACDE

151.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制狀況的檢查內(nèi)容主要包括: A.內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)設(shè)置合理性情況;B.內(nèi)部控制的各項(xiàng)制度建立健全情況;C.內(nèi)部管理情況;D.風(fēng)險管理情況;E.對內(nèi)部監(jiān)督與糾正控制的檢查;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

152.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。下列哪些情形屬于極端不利情況：

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降;B.發(fā)生意外的政治和經(jīng)濟(jì)事件;C.一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險;D.股票價格發(fā)生劇烈波動;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

153.現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)是: A.資產(chǎn)業(yè)務(wù);B.負(fù)債業(yè)務(wù);C.中間業(yè)務(wù);D.投資業(yè)務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

154.對使用內(nèi)部模型測算市場風(fēng)險的監(jiān)管要點(diǎn)包括：

A.商業(yè)銀行是否采取措施確保假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和計量程序的合理性和準(zhǔn)確性，并且符合監(jiān)管當(dāng)局有關(guān)定量標(biāo)準(zhǔn);B.商業(yè)銀行是否將模型的運(yùn)用與日常風(fēng)險管理相融合;C.商業(yè)銀行能否恰當(dāng)理解和運(yùn)用市場風(fēng)險內(nèi)部模型的計算結(jié)果，并充分認(rèn)識到內(nèi)部模型的局限性;D.商業(yè)銀行是否定期實(shí)施事后檢驗(yàn)，將市場風(fēng)險計量方法或模型的估算結(jié)果與實(shí)際結(jié)果進(jìn)行比較，并以此為依據(jù)對市場風(fēng)險計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

155.個人理財服務(wù)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成是：

A.人工服務(wù)網(wǎng)絡(luò);B.電子服務(wù)網(wǎng)絡(luò);C.智能服務(wù)網(wǎng)絡(luò);標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

156.貸款業(yè)務(wù)按照貸款保障程度可分為: A.信用貸款;B.擔(dān)保貸款;C.票據(jù)貼現(xiàn);D.委托貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC 157.金融監(jiān)管是現(xiàn)代金融健康發(fā)展的重要保障。21世紀(jì)初,國際金融監(jiān)管逐漸出現(xiàn)許多新的動向,包括: A.金融監(jiān)管的國際合作不斷增強(qiáng);B.世界金融監(jiān)管重心開始戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)移;C.世界金融監(jiān)管進(jìn)入全方位持續(xù)監(jiān)管階段;D.世界金融監(jiān)管的技術(shù)創(chuàng)新趨勢發(fā)展迅猛;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

158.關(guān)于債券投資，下列說法正確的是

A.按照債券計息方式的不同，可分為定息債券投資和浮息債券投資;B.定息債券又稱固定利率債券，是指票面利率固定的債券;C.浮息債券是指票面利率根據(jù)指定參考利率的變動在下一個重新定息日自動調(diào)整的債券;D.定息債券的期間票面利率可以不同;E.以上說法都正確;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

159.商業(yè)銀行審查借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款時，必須把握借款人應(yīng)同時符合下列————條件

A.具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明;B.具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明;C.資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%;D.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn);E.經(jīng)銷商無重大違約行為或信用不良記錄;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

160.計量利率風(fēng)險的重新定價缺口分析方法的局限性有：

A.無法衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響;B.未能反映利率變動對非利息收入和費(fèi)用的影響;C.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險;D.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

161.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法，正確的有（）

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任;B.定期通過內(nèi)部審計部門的審核;C.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程;D.定期通過外部審計部門的審核;E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

162.對流動性風(fēng)險分析要點(diǎn)為

A.流動性期限缺口分析;B.經(jīng)營情況分析;C.流動性比例分析;D.內(nèi)控情況分析;E.流動性風(fēng)險集中度分析;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACE

163.與銀行業(yè)傳統(tǒng)的表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)比較,中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)如下特點(diǎn): A.服務(wù)與提供資金相分離;B.以接受委托方式為主開展業(yè)務(wù);C.收益的非利息性質(zhì);D.多樣化;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

164.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù),主要包括: A.項(xiàng)目評估;B.企業(yè)信用等級評估;C.驗(yàn)證企業(yè)注冊資金;D.資信證明;E.企業(yè)管理咨詢;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE 165.非現(xiàn)場監(jiān)管檔案包括

A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的各類信息;B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會信息;C.與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的函件往來;D.非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告;E.會談紀(jì)要;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

166.儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循的原則是: A.存款自愿;B.取款自由;C.存款有息;D.為儲戶保密;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

167.總體、總體單位、標(biāo)志、指標(biāo)間的相互關(guān)系表現(xiàn)為：

A.沒有總體單位就沒有總體，總體單位離不開總體而存在;B.總體單位是標(biāo)志的承擔(dān)者;C.統(tǒng)計指標(biāo)的數(shù)值來源于標(biāo)志;D.指標(biāo)是說明總體特征的，標(biāo)志是說明總體單位特征的;E.指標(biāo)和標(biāo)志都是用數(shù)值表示的;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

168.操作風(fēng)險控制框架規(guī)定了控制風(fēng)險的相應(yīng)方法，包括：

A.監(jiān)督管理;B.信息處理;C.責(zé)任分離;D.績效指標(biāo);E.流程控制;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

169.資本充足率信息披露主要包括哪些內(nèi)容：

A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策;B.并表范圍;C.資本、資本充足率;D.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD 170.審查貸款的基本情況時，應(yīng)著重考察的方面有哪些： A.貸款目的;B.還款來源;C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期;D.還款記錄;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

171.金融機(jī)構(gòu)開展投資業(yè)務(wù),按照投資性質(zhì)可以分為: A.債權(quán)性投資;B.權(quán)益性投資;C.混合性投資;D.實(shí)物性投資;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

172.金融機(jī)構(gòu)開展投資業(yè)務(wù),按照投資內(nèi)容可以分為: A.權(quán)益性投資;B.實(shí)物性投資;C.貨幣性投資;D.無形資產(chǎn)投資;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

173.以下選項(xiàng)中，————不是正確的商業(yè)匯票的提示付款期限。

A.自出票日起10日;B.自匯票到期日起10日;C.自出票日起1個月;D.自匯票到期日起1個月;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

174.影響借款人還款的因素有：

A.還款意愿;B.還款能力;C.管理水平;D.產(chǎn)品銷售;E.融資能力;F.行業(yè)環(huán)境;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

175.對操作風(fēng)險計量采用的標(biāo)準(zhǔn)法，將年度總收入按照不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，并分別給予一定的權(quán)重，以下業(yè)務(wù)的權(quán)重為18%的是：。A.零售銀行業(yè)務(wù);B.公司融資;C.代理業(yè)務(wù);D.交易與銷售;E.付款與結(jié)算;標(biāo)準(zhǔn)答案: BDE

176.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)，是指同時具有下列___特征的有形資產(chǎn)：

A.為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)、出租或經(jīng)營管理而持有的;B.使用壽命超過一個會計年度;C.單位價值在2000元（含）以上;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

177.所謂貸款業(yè)務(wù)的檢查,是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所辦理的各種貸款業(yè)務(wù)的___進(jìn)行檢查。A.真實(shí)性;B.合規(guī)性;C.風(fēng)險性;D.內(nèi)控有效性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

178.銀監(jiān)會報表體系由（）構(gòu)成。

A.基礎(chǔ)報表;B.特色報表;C.填報說明;D.報表格式;E.報送方式;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

179.下列關(guān)于現(xiàn)場檢查立項(xiàng)的說法正確的是

A.現(xiàn)場檢查立項(xiàng)是非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查之間的一個主要銜接點(diǎn);B.現(xiàn)場檢查立項(xiàng)為現(xiàn)場檢查人員制定現(xiàn)場檢查方案提供依據(jù);C.現(xiàn)場檢查立項(xiàng)有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險高低合理配置現(xiàn)場檢查資源;D.現(xiàn)場檢查立項(xiàng)有利于提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性;E.現(xiàn)場檢查立項(xiàng)有利于避免現(xiàn)場檢查的隨意性和盲目性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

180.在現(xiàn)場檢查實(shí)施階段,現(xiàn)場檢查的具體審核驗(yàn)查工作主要包括: A.進(jìn)行內(nèi)部控制的符合性測試;B.進(jìn)行內(nèi)部控制的實(shí)質(zhì)性測試;C.賬務(wù)資料的檢查核驗(yàn);D.賬務(wù)資料的分析評價;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

181.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資業(yè)務(wù)的檢查內(nèi)容主要包括: A.投資的真實(shí)性情況;B.債券投資的合規(guī)性;C.權(quán)益投資的合規(guī)性;D.投資風(fēng)險準(zhǔn)備金的合規(guī)性;E.長期投資處置;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

182.監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本，主要是基于以下考慮。A.幫助銀行在市場上獲得較高的信用等級;B.在正常經(jīng)營過程中，銀行業(yè)務(wù)的種類和規(guī)模是經(jīng)常變化的，不同風(fēng)險會導(dǎo)致資本充足率的波動;C.銀行追加資本的成本較高;D.銀行資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)之下，會導(dǎo)致銀行違反法律或促使監(jiān)管當(dāng)局采取糾正措施;E.第一支柱未必能覆蓋銀行面臨的所有風(fēng)險。;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

183.制定統(tǒng)計調(diào)查方案，應(yīng)確定: A.調(diào)查目的和調(diào)查對象;B.調(diào)查單位和填報單位;C.調(diào)查項(xiàng)目和調(diào)查表;D.調(diào)查資料的使用范圍;E.調(diào)查的時間和時限;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

184.“1104工程”，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)包含的主要模塊有

A.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入模塊;B.高級管理人員管理模塊;C.現(xiàn)場檢查模塊;D.非現(xiàn)場監(jiān)管模塊;E.風(fēng)險預(yù)警模塊;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE 185.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)：

A.審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序;B.確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平;C.制訂、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程;D.監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況。;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

186.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)同時滿足下列___條件，才能予以確認(rèn)：

A.與該固定資產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益很可能流入企業(yè);B.與該固定資產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益很可能流出企業(yè);C.該固定資產(chǎn)的成本能夠可靠地計量;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

187.持票人不獲承兌，對其前手行使追索權(quán)時，出票人和————應(yīng)對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。A.被背書人;B.保證人;C.承兌人;D.背書人;標(biāo)準(zhǔn)答案: BD

188.商業(yè)銀行審查匯票時，下列說法中錯誤的是：

A.匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款;B.匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地;C.匯票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)可以補(bǔ)記;D.匯票上未記載出票日期的，該匯票無效;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

189.以下————不是衡量企業(yè)利用自有資金獲得融資能力的指標(biāo)

A.資產(chǎn)負(fù)債率;B.有形凈值債務(wù)率;C.利息保障倍數(shù);D.存貨周轉(zhuǎn)率;E.銷售毛利率;標(biāo)準(zhǔn)答案: DE 190.農(nóng)村信用社的拆入資金可用于————方面：

A.投資;B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算;C.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸不足;D.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

191.座談提問是現(xiàn)場檢查的方法之一,提問需要涉及的內(nèi)容包括：

A.業(yè)務(wù)發(fā)展前景;B.業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況;C.業(yè)務(wù)經(jīng)營政策;D.業(yè)務(wù)操作程序;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

192.商業(yè)銀行可為客戶在一般存款賬戶辦理下列哪些業(yè)務(wù)。A.借款轉(zhuǎn)存;B.匯兌結(jié)算;C.存入現(xiàn)金;D.提取現(xiàn)金;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

193.企業(yè)的現(xiàn)金流量一般涉及哪幾種活動：

A.投資活動;B.籌資活動;C.經(jīng)營活動;D.財務(wù)活動;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

194.操作風(fēng)險報告將提示高級管理層的信息包括：

A.銀行的主要風(fēng)險源;B.揭示銀行整體風(fēng)險;C.風(fēng)險主要發(fā)展趨勢;D.預(yù)期值得關(guān)注的地方;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

195.承擔(dān)主監(jiān)管員職責(zé)的非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)具備：

A.一定時期的同類型被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn);B.熟悉監(jiān)管政策法規(guī);C.熟練掌握非現(xiàn)場監(jiān)管的分析技術(shù);D.具有較強(qiáng)的管理協(xié)調(diào)能力;E.具有良好的職業(yè)操守;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

196.根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，對操作風(fēng)險的計量可以采取以下方式：。A.基本指標(biāo)法;B.標(biāo)準(zhǔn)法;C.高級計量法;D.內(nèi)部模型法;E.以上都不對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

197.商業(yè)銀行票據(jù)操作時，應(yīng)當(dāng)“拒絕證明”的事項(xiàng)有：

A.被拒絕承兌、付款的票據(jù)的種類及其主要記載事項(xiàng);B.拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù);C.拒絕承兌、付款的時間;D.拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

198.風(fēng)險轉(zhuǎn)移存在的原因是.A.監(jiān)管制度和監(jiān)管力度的差異;B.監(jiān)管當(dāng)局的疏忽;C.同一金融集團(tuán)不同機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)局存在監(jiān)管信息不對稱和不完全的情況;D.法律法規(guī)不完善;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

199.下列關(guān)于盈利合理性分析的說法錯誤的是: A.分析盈利合理性時一定要重視其利潤的構(gòu)成;B.分析盈利合理性時一般只須關(guān)注其盈利總額;C.盈利合理性的分析注重與其他銀行的比較;D.只要銀行凈利潤增長其盈利一定是合理的;標(biāo)準(zhǔn)答案: BD

200.操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐包括：

A.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）;B.違反員工健康及安全規(guī)定事件;C.內(nèi)幕交易（不用企業(yè)的賬戶）;D.惡意損毀資產(chǎn);標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

201.我國銀監(jiān)會提出了___、___、___、___的監(jiān)管理念。

A.管法人;B.管內(nèi)控;C.管風(fēng)險;D.提高透明度;E.加大監(jiān)管力度;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

202.在我國,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查主要內(nèi)容有: A.會計監(jiān)督和內(nèi)部審計情況;B.業(yè)務(wù)營運(yùn)、財務(wù)收支活動中的遵紀(jì)守法情況;C.負(fù)債結(jié)構(gòu)、資金來源渠道情況;D.中間業(yè)務(wù)拓展情況;E.高級管理人員素質(zhì)和管理水平情況;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

203.銀行辦理質(zhì)押貸款時，質(zhì)押物自其交付之日起生效的有： A.銀行承兌匯票;B.存款單;C.專利權(quán);D.股票;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

204.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的內(nèi)部評級法要求商業(yè)銀行建立健全的內(nèi)部評級體系，自行預(yù)測（）等信用風(fēng)險因素，并根據(jù)權(quán)重公式公式計算每筆債項(xiàng)的信用風(fēng)險資本要求。A.違約概率;B.違約損失率;C.違約風(fēng)險暴露;D.違約時間;E.期限;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

205.對抵債資產(chǎn)，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用___等方式變現(xiàn)。A.公開拍賣;B.協(xié)議處置;C.招標(biāo)處置;D.打包出售;E.委托銷售;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

206.“公正監(jiān)管”是指金融監(jiān)管當(dāng)局要按照哪些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式實(shí)施監(jiān)管。A.依法;B.公平;C.公正;D.公開;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

207.財政政策工具主要有：

A.預(yù)算政策;B.稅收政策;C.投資政策;D.補(bǔ)貼政策;E.匯率政策;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

208.現(xiàn)場檢查中，如果發(fā)現(xiàn)某銀行一天辦理了以下單位通知存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定————業(yè)務(wù)違規(guī)。

A.2筆10萬元;B.3筆20萬元;C.4筆30萬元;D.5筆40萬元;E.6筆50萬元;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

209.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）

A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制;B.危機(jī)現(xiàn)場處理;C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通;D.管理危機(jī)過程中的信息交流;E.模擬訓(xùn)練和演習(xí);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

210.國家經(jīng)濟(jì)過熱，可采用的主要宏觀調(diào)控有效措施有：

A.中央銀行提高基準(zhǔn)利率;B.中央銀行增加票據(jù)發(fā)行量;C.國家提高稅率;D.國家擴(kuò)大匯率浮動范圍;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

211.英美模式下的公司治理具有的特點(diǎn)有：

A.首席執(zhí)行官具有較大的權(quán)利;B.強(qiáng)調(diào)公司治理外部約束;C.強(qiáng)調(diào)職工參與;D.強(qiáng)調(diào)董事會的獨(dú)立性和客觀性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD 212.下面哪些分組是按數(shù)量標(biāo)志分組: A.企業(yè)按銷售計劃完成程度分組;B.學(xué)生按健康狀況分組;C.工人按產(chǎn)量分組;D.職工按工齡分組;E.企業(yè)按隸屬關(guān)系分組;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

213.商業(yè)銀行票據(jù)操作時，應(yīng)當(dāng)計入“退票理由書”的事項(xiàng)有：

A.所退票據(jù)的種類;B.退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù);C.退票時間;D.退票人簽章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

214.下列統(tǒng)計指標(biāo)中，不屬于質(zhì)量指標(biāo)的有: A.工資總額;B.單位產(chǎn)品成本;C.出勤人數(shù);D.人口密度;E.合格品率;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

215.貸款擔(dān)保的種類有：

A.抵押;B.質(zhì)押;C.保證;D.定金;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

216.宏觀經(jīng)濟(jì)信息包括以下內(nèi)容（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率;B.貨幣供應(yīng)量;C.國際收支情況;D.市場風(fēng)險情況;E.高管人員信息;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

217.巴塞爾老資本協(xié)議承認(rèn)的信用風(fēng)險緩釋工具有哪些()A.現(xiàn)金;B.經(jīng)合組織成員國政府證券;C.經(jīng)合組織成員的銀行和主權(quán)政府提供的保證;D.其他信用衍生品;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

218.我國《公司法》規(guī)定的公司形式可分為：

A.有限責(zé)任公司;B.股份有限公司;C.無限責(zé)任公司;D.合伙公司;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

219.假設(shè)商業(yè)銀行貸款利率的浮動上限為貸款基準(zhǔn)利率的1.5倍,當(dāng)貸款基準(zhǔn)利率為5.4%時，下列————商業(yè)銀行貸款利率是符合規(guī)定的。A.7.1%;B.5.4%，4.4%;C.9.18%;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB 220.商業(yè)銀行無形資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓包括：

A.轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行無形資產(chǎn)所有權(quán);B.轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)使用權(quán);C.轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)經(jīng)營權(quán);D.轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)處置權(quán);標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

221.統(tǒng)計表按主詞是否分組及分組的程度,可分為: A.簡單表;B.一覽表;C.分組表;D.復(fù)合表;E.單一表;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

222.利率風(fēng)險按照來源不同,可以分為;A.重新定價風(fēng)險;B.收益率曲線風(fēng)險;C.基準(zhǔn)風(fēng)險;D.期權(quán)性風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

223.個人理財目標(biāo)客戶量化評定標(biāo)準(zhǔn)有：

A.客戶收入特征;B.客戶金融資產(chǎn)特征;C.客戶銀行產(chǎn)品使用特征;D.客戶利潤貢獻(xiàn)度特征;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

224.按照分析對象的不同，監(jiān)管報告可以分為： A.單家機(jī)構(gòu);B.法人機(jī)構(gòu);C.同類機(jī)構(gòu);D.合資機(jī)構(gòu);標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

225.按規(guī)定,商業(yè)銀行以___為經(jīng)營原則。A.安全性;B.合規(guī)性;C.效益性;D.流動性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

226.企業(yè)中期財務(wù)報表至少應(yīng)包括：

A.資產(chǎn)負(fù)債表;B.利潤表;C.現(xiàn)金流量表;D.所有者權(quán)益表變動表;E.附注;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

227.對《金融許可證》管理的檢查應(yīng)實(shí)地檢查金融機(jī)構(gòu)是否存在哪些違規(guī)問題：

A.機(jī)構(gòu)更名、營業(yè)地址變更未申請更換金融許可證;B.損壞金融許可證而未繳回原證、重新領(lǐng)證;C.遺失金融許可證而未在指定的報紙上申明原證件作廢并重新申領(lǐng)新證;D.未在營業(yè)場所顯著位置公示金融許可證;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD 228.巴塞爾委員會將操作風(fēng)險事件分為七類,下列操作風(fēng)險事件中哪些屬于“勞動合同以及工作場所”類別：

A.員工性別及種族歧視事件;B.違反員工健康及安全規(guī)定事件;C.自然災(zāi)害造成人員傷亡;D.電力通信系統(tǒng)中斷;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

229.定額銀行本票面額不能有————： A.1百元;B.1千元;C.1萬元;D.10萬元;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

230.巴塞爾新資本協(xié)議第一支柱沒有反應(yīng)的風(fēng)險是。A.信用風(fēng)險;B.集中性風(fēng)險;C.利率風(fēng)險;D.經(jīng)濟(jì)周期的影響;E.市場風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

231.根據(jù)對商業(yè)銀行在資本充足率方面所存在問題的嚴(yán)重程度的判斷，監(jiān)管當(dāng)局可以依次或組合采取一系列干預(yù)和補(bǔ)救措施，這些措施包括。A.要求商業(yè)銀行改善控制環(huán)境;B.要求銀行改進(jìn)風(fēng)險評估和資本分配程序;C.要求商業(yè)銀行持有超過第一支柱所需的資本;D.要求商業(yè)銀行制定和執(zhí)行令人滿意的資本恢復(fù)計劃;E.限制商業(yè)銀行發(fā)放紅利和支付高級人員的津貼;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

232.巴塞爾新資本協(xié)議的創(chuàng)新之一就是建立以“三大支柱”為特點(diǎn)的新的資本監(jiān)管制度，“三大支柱”是指：。

A.最低資本要求;B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查;C.內(nèi)部控制;D.以風(fēng)險披露為基礎(chǔ)的市場紀(jì)律;E.以上都不對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

233.企業(yè)財務(wù)報表至少包括： A.資產(chǎn)負(fù)債表;B.利潤表;C.現(xiàn)金流量表;D.所有者權(quán)益表變動表;E.附注;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

234.流動性檢查人員可按照哪些方式獲取信息來確定本次檢查的范圍：

A.調(diào)閱前次流動性檢查報告和其他監(jiān)管報告;B.查詢監(jiān)管信息系統(tǒng);C.要求銀行提供自前次流動性檢查以來的有關(guān)材料;D.與銀行高管層會談;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

235.商業(yè)銀行可以因存款人出現(xiàn)————申請開立臨時存款賬戶。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);B.糧棉油收購;C.異地臨時經(jīng)營活動;D.注冊驗(yàn)資;E.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè);標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

236.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險包括如下情況：。A.操作不當(dāng);B.系統(tǒng)失誤;C.法律風(fēng)險;D.戰(zhàn)略風(fēng)險;E.以上都不對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

237.在銀行辦理貸款抵押過程中，不能抵押的有：

A.土地所有權(quán);B.疾病控制中心辦公樓;C.宅基地的集體土地使用權(quán);D.超過所擔(dān)保債權(quán)的財產(chǎn)價值;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

238.在操作風(fēng)險管理中通常會對______進(jìn)行測量和監(jiān)測。

A.風(fēng)險動因;B.風(fēng)險指標(biāo);C.損失歷史;D.因果模型;E.資本模型;F.績效測評;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

239.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素是：

A.貼現(xiàn)率;B.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額;C.貼現(xiàn)期;D.匯票金額;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

240.清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括（）

A.聲譽(yù)風(fēng)險識別;B.外部審計;C.聲譽(yù)風(fēng)險評估;D.監(jiān)測和報告;E.內(nèi)部審計;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACDE 241.按照貸款風(fēng)險程度不同的不同,貸款劃分為: A.正常類貸款;B.關(guān)注類貸款;C.次級類貸款;D.可疑類貸款;E.損失類貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

242.下列關(guān)于三方聯(lián)系會議的說法正確的是

A.討論被監(jiān)管機(jī)構(gòu)遵守審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管法規(guī)的情況;B.商討各項(xiàng)撥備是否充足;C.研究內(nèi)部控制方面存在的缺陷等;D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望通過三方聯(lián)席會議，了解外部審計師的審計結(jié)果，并就審慎監(jiān)管需要關(guān)注的事項(xiàng)進(jìn)行磋商;E.非現(xiàn)場監(jiān)管中的三方聯(lián)席會議的出席方包括被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部審計師、監(jiān)管機(jī)構(gòu);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

243.巴塞爾老資本協(xié)議（即1988年巴塞爾資本協(xié)議）存在的嚴(yán)重缺陷主要表現(xiàn)在。A.過于簡單;B.要求過低;C.資本套利;D.不合理的“經(jīng)合組織法”;E.以上都不對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

244.確定銀行流動性資金來源是否滿足當(dāng)前和潛在需要時,應(yīng)考察銀行參與市場或交易領(lǐng)域的不穩(wěn)定因素,包括: A.其他銀行倒閉;B.市場變化趨勢;C.存款脫媒;D.股票或房產(chǎn)價格下跌;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

245.盤點(diǎn)法是通過對___的實(shí)地清查盤點(diǎn),以審查其準(zhǔn)確性和真實(shí)性的一種檢查方法。A.現(xiàn)金;B.有價證券;C.固定資產(chǎn);D.抵（質(zhì)）押物;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

246.對操作風(fēng)險計量采用的標(biāo)準(zhǔn)法，將年度總收入按照不同的業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，并分別給予一定的權(quán)重，以下業(yè)務(wù)的權(quán)重為12%的是：。

A.交易和銷售;B.零售銀行業(yè)務(wù);C.商業(yè)銀行;D.資產(chǎn)管理;E.零售性經(jīng)紀(jì)業(yè);標(biāo)準(zhǔn)答案: BDE

247.對會計報表真實(shí)性、完整性和及時性的檢查方法包括: A.檢查會計報表中有關(guān)數(shù)據(jù)與相關(guān)賬薄上的數(shù)據(jù)是否一致;B.檢查匯總的數(shù)據(jù)是否為同一報告期轄屬單位分表數(shù)據(jù)的總和;C.檢查是否按照規(guī)定及時編制月計表、損益表等報表;D.檢查各種報表是否按規(guī)定時間報送;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

248.合同的訂立分為哪幾個階段。A.要約;B.承諾;C.協(xié)約;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

249.收益率曲線具有下列特性：

A.代表性;B.操作性;C.解釋性;D.分析性;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

250.銀行可以將————款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。

A.工資、獎金收入;B.稿費(fèi)、演出費(fèi)等勞務(wù)收入;C.債券、期貨、信托等投資的本金和收益;D.個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

251.會計憑證的基本要素包括: A.收、付款人的戶名、賬號;B.款項(xiàng)來源;C.款項(xiàng)用途;D.預(yù)留的客戶印鑒;E.銀行及有關(guān)人員的印章;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

252.票據(jù)的延伸業(yè)務(wù)主要有：

A.貼現(xiàn);B.鑒證;C.保管;D.承兌;E.咨詢;F.簽發(fā);標(biāo)準(zhǔn)答案: BCE 253.金融風(fēng)險包括: A.信貸風(fēng)險;B.流動性風(fēng)險;C.利率風(fēng)險;D.市場風(fēng)險;E.法律風(fēng)險;F.操作風(fēng)險;H.聲譽(yù)風(fēng)險;F.策略風(fēng)險;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEFGH

254.監(jiān)管部門可以根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)的下列問題約見被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高級管理人員 A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的問題或風(fēng)險;B.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有按照要求報送整改計劃;C.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送的整改計劃不能有效控制風(fēng)險;D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)流動性嚴(yán)重不足;E.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不良貸款率大幅上升;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE 255.《現(xiàn)場檢查通知書》的基本內(nèi)容包括: A.被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名稱、地址;B.檢查的法律依據(jù);C.檢查的范圍、內(nèi)容、方式和檢查工作的起止時間;D.被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合檢查工作的要求及檢查所需資料清單;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

256.在對銀行進(jìn)行流動性評估時，應(yīng)主要考慮的因素有那些()A.資金來源的構(gòu)成、變化趨勢和穩(wěn)定性;B.資產(chǎn)負(fù)債管理政策和資金的調(diào)配情況;C.銀行對流動性的管理情況;D.銀行以主動負(fù)債形式滿足流動性需求的能力;E.管理層有效識別、監(jiān)測和調(diào)控銀行頭寸的能力;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

257.在計算VaR之前要解決下列哪些問題：

A.選擇權(quán)定價;B.建立時間軸;C.收集時間序列;D.選擇相關(guān)風(fēng)險因素;E.確定置信區(qū)間;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

258.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)向下列哪些機(jī)構(gòu)報告。A.中國銀監(jiān)會;B.中國人民銀行;C.國家外匯管理局;D.海關(guān);標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

259.___有責(zé)任在銀行內(nèi)部創(chuàng)造文化氛圍,提高員工的職業(yè)道德和行為操守。A.股東大會;B.董事會;C.監(jiān)事會;D.高級管理層;標(biāo)準(zhǔn)答案: BD

260.辦理質(zhì)押貸款過程中，下列可以作為質(zhì)押品的包括：

A.未到期的整存整取存單;B.未到期的存本取息存單;C.未到期的外幣定期儲蓄存款存單;D.已掛失的整存整取存單;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

261.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和條件檢查的主要檢查方法有: A.檢查該機(jī)構(gòu)的設(shè)立從社會效益看是否符合國家及銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策;B.檢查該機(jī)構(gòu)的高級管理人員的任職資格是否符合銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定;C.檢查該機(jī)構(gòu)是否符合布局合理、公平競爭的原則;D.實(shí)地查看營業(yè)場所的安全防范措施;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

262.一般來說,會計資料的異常情況包含了哪幾個方面的內(nèi)容：

A.異常的數(shù)字;B.異常的業(yè)務(wù)往來單位;C.異常的業(yè)務(wù)發(fā)生時間;D.異常的業(yè)務(wù)內(nèi)容;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

263.對銀行存取現(xiàn)金核算的檢查,需要調(diào)閱的資料有: A.存款憑條;B.現(xiàn)金日記薄;C.取款憑證;D.存款分戶帳;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

264.香港金融管理局總結(jié)的綜合評級的經(jīng)驗(yàn)有()A.一般情況下，每個要素的評級不應(yīng)該低于綜合評級超過一個等級;B.一般情況下，M和C是CAMEL評級中最為重要的兩個要素;C.對特定銀行，個別有特別影響的要素評級在綜合評級中應(yīng)占相對較高的比重;D.當(dāng)綜合評級是3級或以下時，流動性會成為決定性因素;E.當(dāng)綜合評級是3級或以下時，綜合評級一般不應(yīng)高于流動性的要素評級;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

265.商業(yè)銀行發(fā)放個人商用車貸款，信貸檔案中比自用汽車貸款增加的內(nèi)容包括：

A.商用車運(yùn)營資格證年檢情況;B.商用車折舊情況;C.司機(jī)駕照年檢情況;D.保險情況;E.汽車型號性能;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

266.不屬于涉外票據(jù)公示催告的最長期限的有————。A.30日;B.60日;C.90日;D.180日;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

267.《有價證券及投資情況表附注表》參照了巴塞爾委員會的相關(guān)分類方法，將債券投資按發(fā)行主體分為 和其他債券。A.中央政府債券;B.中央銀行債券;C.普通金融債券;D.企業(yè)債券;E.次級債券;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

268.涉及執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險的2級目錄包括：

A.交易認(rèn)定，執(zhí)行和維持;B.監(jiān)控和報告;C.招攬客戶和文件記錄;D.個人/企業(yè)客戶賬戶管理;E.交易對手方;F.外部銷售商和供應(yīng)商;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

269.商業(yè)銀行經(jīng)營個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢資源有：

A.資金資源;B.無形資產(chǎn)資源;C.網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢;D.專業(yè)資源;E.信息優(yōu)勢;F.服務(wù)優(yōu)勢;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

270.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入真實(shí)性檢查時,需調(diào)閱的資料有: A.籌建申請報告;B.籌建可行性報告;C.籌建方案;D.籌建人員名單;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

271.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是：

A.庫存現(xiàn)金;B.存放同業(yè)存款;C.在中央銀行存款;D.托收中款項(xiàng);E.同業(yè)拆借;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

272.歷史模擬法的主要不足是：

A.對歷史數(shù)據(jù)的要求高，數(shù)據(jù)取樣可能困難;B.存在厚尾問題;C.計算復(fù)雜且需求的時間長，對IT資源要求高;D.和管理層難以溝通;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

273.理財規(guī)劃服務(wù)必須遵循的原則是：

A.規(guī)劃內(nèi)容符合客戶人生規(guī)劃和理財?shù)哪繕?biāo);B.符合客戶所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境;C.符合客戶所處時代發(fā)展的趨勢和潮流;D.所提規(guī)劃建議客戶自愿接受，且簡單方便，易于操作;E.規(guī)劃內(nèi)容盡量做到科學(xué)合理，保持較長時間的增值;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

274.良好的操作風(fēng)險管理環(huán)境具備以下特點(diǎn)：

A.風(fēng)險管理必須得到高級管理層的參與和支持;B.良好的溝通;C.涵蓋風(fēng)險的激勵考核機(jī)制;D.風(fēng)險管理文化;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

275.采用內(nèi)部評級法時，需要估值量化的風(fēng)險要素包括：

A.違約概率;B.違約損失率;C.違約風(fēng)險暴露;D.剩余的有效期限;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

276.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（）

A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力;B.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用;C.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;D.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失;E.能夠持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABDE

277.在流動性財務(wù)指標(biāo)中，最重要的是哪幾個指標(biāo)： A.流動比率;B.速動比率;C.現(xiàn)金比率;D.營運(yùn)資金;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

278.檢查前培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：

A.檢查立項(xiàng)文件;B.被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上一次現(xiàn)場檢查的報告及檢查記錄;C.與本次檢查相關(guān)的法律、法規(guī)依據(jù)等;D.與本次檢查相關(guān)的業(yè)務(wù)制度;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

279.統(tǒng)一授信制度，就是要求商業(yè)銀行做到————的統(tǒng)一。

A.授信主體;B.授信形式;C.授信金額;D.不同幣種授信;E.授信對象;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABDE

280.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的一般用途項(xiàng)目為————。A.家庭手工業(yè);B.建筑施工;C.幼兒和學(xué)生接送服務(wù);D.餐飲服務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: ACD

281.并表監(jiān)管的作用體現(xiàn)在。

A.確保集團(tuán)層次上任何風(fēng)險受到監(jiān)管，杜絕監(jiān)管空白;B.發(fā)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部不同附屬機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險相關(guān)性，防止風(fēng)險傳染;C.防止通過內(nèi)部交易隱藏風(fēng)險;D.規(guī)定集團(tuán)主要股東資格和管理人員資格，確保集團(tuán)成員機(jī)構(gòu)的適度自治權(quán);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

282.商業(yè)銀行在存款人出現(xiàn)————時可以申請開立臨時存款賬戶。A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu);B.異地臨時經(jīng)營活動;C.注冊驗(yàn)資;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

283.下列統(tǒng)計指標(biāo)中，屬于質(zhì)量指標(biāo)的有：

A.工資總額;B.單位產(chǎn)品成本;C.出勤人數(shù);D.人口密度;E.合格品率;標(biāo)準(zhǔn)答案: BDE

284.市場風(fēng)險的基礎(chǔ)報表有

A.《有價證券及投資情況表》;B.《外匯風(fēng)險敞口情況表》;C.《利率風(fēng)險情況表》;D.《流動性期限缺口統(tǒng)計表》;E.《外匯風(fēng)險敞口統(tǒng)計表》;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB 285.基金的特點(diǎn)是：

A.集合投資;B.專家管理;C.分散風(fēng)險;D.變現(xiàn)靈活;E.合理避稅;F.投資簡易;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDEF

286.設(shè)立商業(yè)銀行，下列___不是申請人在初步申請時應(yīng)當(dāng)向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的文件、資料。A.申請書;B.可行性研究報告;C.經(jīng)營方針和計劃;D.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;E.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件資料;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

287.商業(yè)銀行審查貸款資料時，個人申請汽車消費(fèi)貸款應(yīng)提供的資料包括：

A.貸款申請書;B.有效身份證件;C.職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況;D.購車協(xié)議或合同;E.擔(dān)保所需的證明或文件;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

288.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債券投資的真實(shí)性檢查,需要調(diào)閱的資料有: A.長期投資總帳;B.短期投資總帳、明細(xì)分戶帳;C.長期投資明細(xì)分戶帳;D.各類有價證券登記薄;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

289.充分就業(yè)赤字與實(shí)際赤字的數(shù)量關(guān)系是：

A.前者始終大于后者;B.經(jīng)濟(jì)繁榮時，二者大致相當(dāng);C.經(jīng)濟(jì)衰退或蕭條時，后者大于前者;標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

290.統(tǒng)計研究運(yùn)用的方法包括：

A.大量觀察法;B.統(tǒng)計分組法;C.綜合指標(biāo)法;D.統(tǒng)計模型法;E.歸納推斷法;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

291.商業(yè)銀行審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款時，主要審核————內(nèi)容。

A.企業(yè)的性質(zhì)與股東構(gòu)成;B.資質(zhì)信用等級等基本背景;C.近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況;D.以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況;E.與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

292.現(xiàn)場檢查中，如果發(fā)現(xiàn)某銀行一天辦理了以下單位通知存款的支取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定————業(yè)務(wù)違規(guī)。

A.2筆1萬元;B.3筆5萬元;C.4筆10萬元;D.5筆20萬元;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

293.辦理個人存款時，下列屬于存款實(shí)名證件的有：

A.臨時居民身份證;B.軍人身份證件;C.駕駛證;D.工作證;E.護(hù)照;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABE

294.下列指標(biāo)屬于相對指標(biāo)的是: A.某地區(qū)平均每人生活費(fèi)245元;B.某地區(qū)人口出生率14.3%;C.某地區(qū)糧食總產(chǎn)量4000萬噸;D.某產(chǎn)品產(chǎn)量計劃完成程度為113%;E.某地區(qū)人口自然增長率11.5‰;標(biāo)準(zhǔn)答案: BDE

295.債券的共同特點(diǎn)有：

A.投資報酬率穩(wěn)定;B.風(fēng)險相對較低;C.流動性較低;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB 296.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的有關(guān)規(guī)定,開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)部控制現(xiàn)場檢查評價主要包括___等方面的內(nèi)容。

A.授信業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制;B.資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制;C.存款及柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制;D.中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制;E.會計業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

297.下列屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的商業(yè)銀行核心資本的有（）A.權(quán)益資本;B.公開儲備;C.重估儲備;D.普通貸款儲備;E.混合型債務(wù)工具;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

298.商業(yè)銀行核銷壞賬時，不得將__作為呆賬核銷.A.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的金融企業(yè)債權(quán);B.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的金融企業(yè)債權(quán);C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的金融企業(yè)債權(quán);D.金融企業(yè)未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

299.并表會計是并表監(jiān)管的基礎(chǔ)，并表監(jiān)管必須具備符合會計標(biāo)準(zhǔn)的并表會計，二者之間的區(qū)別在于。

A.并表會計是定量的，并表監(jiān)管是定性的;B.并表會計是定量的，并表監(jiān)管既是定量的又是定性的;C.業(yè)務(wù)性質(zhì)有明顯差異時不能進(jìn)行并表會計但必須進(jìn)行并表監(jiān)管;D.通過并表相互抵消風(fēng)險在資本流動管制的地區(qū)是不適當(dāng)?shù)?，但可進(jìn)行并表會計;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

300.不良貸款管理工作主要包括: A.不良貸款管理的組織架構(gòu);B.不良貸款識別與分類;C.不良貸款監(jiān)測和分析;D.不良貸款評估和處置;E.不良貸款責(zé)任認(rèn)定和處理;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

301.理財業(yè)務(wù)中，銀行提供貴賓服務(wù)的要堅(jiān)持的基本原則有：

A.成本效益原則;B.整體聯(lián)動原則;C.承諾兌現(xiàn)，質(zhì)量保證原則;D.收益保證原則;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

302.按照我國有關(guān)政策的規(guī)定，以下情況應(yīng)納入銀行集團(tuán)的并表范圍。A.直接擁有其過半數(shù)以上的權(quán)益性資本的被投資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu);B.持有被投資銀行40%的股份，且在董事會上有半數(shù)以上投票權(quán);C.從事非金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體;D.間接擁有其過半數(shù)以上權(quán)益性資本的被投資銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

303.持票人申請的票據(jù)權(quán)利包括：

A.收款請求權(quán);B.付款請求權(quán);C.追索權(quán);D.再追索權(quán);標(biāo)準(zhǔn)答案: BC

304.非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中的分析報表體系有那四類報表構(gòu)成 A.系統(tǒng)維護(hù)類;B.監(jiān)管類;C.管理類;D.特色類;E.經(jīng)營類;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

305.封閉式基金客戶承擔(dān)的費(fèi)用主要有：

A.委托手續(xù)費(fèi);B.申購費(fèi);C.贖回費(fèi);D.傭金;E.過戶費(fèi);標(biāo)準(zhǔn)答案: ADE

306.金融集團(tuán)向同一客戶提供不同性質(zhì)的金融服務(wù)，這在一定程度上可能使得金融機(jī)構(gòu)不能堅(jiān)持正常的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)生了利益沖突問題。下列屬于利益沖突表現(xiàn)形式的有：.A.商業(yè)銀行向客戶發(fā)放貸款，同時要求客戶將貸款用于購買同一集團(tuán)中證券公司承銷的證券;B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)不能收回貸款時，為避免損失說服客戶通過同一集團(tuán)中的證券公司發(fā)行證券而償還銀行貸款，證券公司又取得手續(xù)費(fèi)收入;C.附屬機(jī)構(gòu)通過合謀從經(jīng)濟(jì)上鎖定客戶，強(qiáng)制向客戶搭售其它金融產(chǎn)品;D.證券部門將未售出的證券放在銀行的信托賬戶，銀行作為信托基金經(jīng)理向客戶推薦這些滯銷證券，使得證券公司套現(xiàn);E.附屬機(jī)構(gòu)通過高管人員兼職或直接從其他附屬機(jī)構(gòu)獲取未經(jīng)客戶許可的信息;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

307.缺口分析中的假定利率變動可以通過______方式確定。

A.根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)確定;B.根據(jù)銀行管理層的判斷確定;C.監(jiān)管當(dāng)局確定;D.模擬潛在的未來利率變動;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

308.聯(lián)行之間查詢查復(fù)應(yīng)該做到___。

A.有疑必查;B.查必徹底;C.有查必復(fù);D.復(fù)必詳盡;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

309.根據(jù)我國公司法，監(jiān)事會作為商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)監(jiān)督___的履職情況： A.股東;B.股東大會;C.董事會;D.高級管理層;標(biāo)準(zhǔn)答案: CD

310.《金融行政處罰決定書》的基本內(nèi)容有: A.被罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名稱及地址;B.違反金融法律、法規(guī)、規(guī)章的事實(shí)和證據(jù);C.給予的行政處罰種類和依據(jù);D.履行處罰的方式和期限;E.作出行政處罰決定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)簽名;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

311.非現(xiàn)場監(jiān)管所需要的標(biāo)準(zhǔn)的報表信息體系包括

A.基本財務(wù)狀況的報表;B.涵蓋信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險的報表;C.涵蓋利率風(fēng)險的報表;D.涵蓋市場風(fēng)險的報表;E.資本充足狀況的報表;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

312.人民幣理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是：

A.預(yù)期收益相對同期存款產(chǎn)品較高;B.投資風(fēng)險相對投資市場產(chǎn)品較高;C.產(chǎn)品信用比較高;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC

313.非現(xiàn)場監(jiān)管中的信息收集流程包括那三個部分 A.信息采集;B.信息處理;C.篩選信息;D.質(zhì)量審核;E.情況記錄;標(biāo)準(zhǔn)答案: ADE

314.關(guān)于內(nèi)部評級法，下列說法正確的是。

A.內(nèi)部評級法是為風(fēng)險計量和管理系統(tǒng)更為復(fù)雜的銀行而設(shè)計的;B.依據(jù)內(nèi)部評級法，銀行可以基于內(nèi)部風(fēng)險評估計提資本;C.內(nèi)部評級法力求將監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本統(tǒng)一起來;D.內(nèi)部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議的核心內(nèi)容,力求計算銀行潛在經(jīng)濟(jì)損失;E.內(nèi)部評級法分為內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

315.影響加權(quán)算術(shù)平均數(shù)的因素有: A.各組頻率或頻數(shù);B.各組標(biāo)志值的大小;C.各組組距的大小;D.各組組數(shù)的多少;E.各組組限的大小;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

316.日常監(jiān)管分析程序包括：

A.收集掌握信息;B.實(shí)施監(jiān)管分析;C.撰寫監(jiān)管分析報告;D.提出工作建議;E.報告路線;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

317.哪些部門可以作為衍生工具合約重估市值的估價部門 A.風(fēng)險管理部門;B.公司業(yè)務(wù)部;C.國際業(yè)務(wù)部;D.財務(wù)部門;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

318.在開展現(xiàn)場檢查時,應(yīng)全面審核被查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帳表,以掌握其資產(chǎn)負(fù)債總體情況。審核的主要內(nèi)容有: A.核對總、分帳,帳、表是否相符;B.核對各報表之間、報表本身各科目之間相關(guān)數(shù)據(jù)的對應(yīng)關(guān)系是否一致、內(nèi)容是否準(zhǔn)確;C.核對匯總會計報表與各分支機(jī)構(gòu)和各職能部門的會計報表加總是否相符;D.審查業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)容、會計科目、帳戶使用是否正確;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

319.商業(yè)銀行當(dāng)存款人出現(xiàn)————時應(yīng)撤銷其銀行結(jié)算賬戶。A.被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的;B.注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的;C.因遷址需要變更開戶銀行的;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

320.利益沖突監(jiān)管的主要措施有：.A.要求母公司建立明確內(nèi)部規(guī)則和程序，并且直接向母公司的合規(guī)性官員報告執(zhí)行情況;B.加強(qiáng)市場監(jiān)督，設(shè)立專門的客戶服務(wù)中心，鼓勵客戶受到搭售等不公平待遇時進(jìn)行投訴，并放棄原有業(yè)務(wù)關(guān)系;C.對于存在利益沖突問題的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)要求金融控股公司將其外包（outsourcing）或出售;D.不采取任何措施;E.以上說法都對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

321.基金按投資風(fēng)險分為：

A.成長型;B.收入型;C.平衡型;D.保本型;E.價值型基金;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

322.商業(yè)銀行辦理匯票再貼現(xiàn)的期限，不可以是————。

A.3個月多1天;B.4個月多1天;C.5個月多1天;D.6個月少1天;標(biāo)準(zhǔn)答案: BCD

323.我國統(tǒng)計調(diào)查的方法有：

A.統(tǒng)計報表;B.普查;C.抽樣調(diào)查;D.重點(diǎn)調(diào)查;E.典型調(diào)查;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

324.根據(jù)《國有獨(dú)資商業(yè)銀行合并會計報表暫行辦法》規(guī)定，合并損益表應(yīng)抵消下列項(xiàng)目包括：.A.對銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)權(quán)益性資本投資收益項(xiàng)目;B.集團(tuán)與銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)相互之間，以及銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)相互之間發(fā)生的內(nèi)部收入和支出項(xiàng)目，主要包括內(nèi)部業(yè)務(wù)收入與內(nèi)部業(yè)務(wù)成本、管理費(fèi)用項(xiàng)目、內(nèi)部投資收益與利息支出等;C.權(quán)益性資本投資項(xiàng)目與銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)所有者權(quán)益項(xiàng)目;D.其他應(yīng)予以抵銷的項(xiàng)目;E.以上說法都對;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD 325.非現(xiàn)場監(jiān)管業(yè)務(wù)流程分為哪幾個階段？

A.信息采集加工階段;B.日常監(jiān)管信息分析階段;C.監(jiān)管周期綜合評價階段;D.風(fēng)險評級階段;E.后續(xù)監(jiān)管階段;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

326.個人理財顧問服務(wù)包括：

A.理財咨詢服務(wù);B.個人理財規(guī)劃服務(wù);C.理財信息服務(wù);D.理財培訓(xùn)服務(wù);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

327.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定:商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點(diǎn)是: A.實(shí)行會計工作的統(tǒng)一管理;B.嚴(yán)格執(zhí)行會計制度和會計操作程序;C.運(yùn)用計算機(jī)技術(shù)實(shí)施會計內(nèi)部控制;D.確保會計信息的真實(shí)、完整和合法;E.嚴(yán)禁設(shè)置帳外帳;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

328.以下關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管的關(guān)系的表述中，正確的是：

A.風(fēng)險監(jiān)管是對合規(guī)監(jiān)管的繼承;B.風(fēng)險監(jiān)管是對合規(guī)監(jiān)管的發(fā)展;C.風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管內(nèi)容上完全不同;D.合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險監(jiān)管的一個組成部分;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABD

329.目前,在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的主要方法有: A.查賬;B.問卷調(diào)查;C.座談提問;D.質(zhì)詢;E.測試;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCDE

330.根據(jù)1988年資本協(xié)議定義,資本可分為哪三級:（）A.核心資本;B.附屬資本;C.短期次級債務(wù);D.經(jīng)濟(jì)資本;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

331.貸款業(yè)務(wù)按照貸款對象可分為: A.工業(yè)貸款;B.商業(yè)貸款;C.證券業(yè)貸款;D.消費(fèi)者貸款;E.委托貸款;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

332.商業(yè)銀行辦理保證貸款時，保證方式可以有: A.一般保證;B.特殊保證;C.連帶責(zé)任保證;標(biāo)準(zhǔn)答案: AC 333.我國貨幣市場包括：

A.銀行間同業(yè)拆借市場;B.股票市場;C.銀行間債券回購市場;D.外匯市場;E.期貨市場;標(biāo)準(zhǔn)答案: AD

334.基金產(chǎn)品收益的構(gòu)成是：

A.利息收入;B.股息收入;C.資本利得;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

335.除現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管之外，作為持續(xù)監(jiān)管的方法手段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還通過()等方式加強(qiáng)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理層保持聯(lián)系。

A.三方聯(lián)席會議;B.審慎監(jiān)管會議;C.約見董事會;D.建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng);E.外聘審計師;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCE

336.對存款業(yè)務(wù)核算的檢查,應(yīng)主要檢查: A.各項(xiàng)存款轉(zhuǎn)賬結(jié)算是否符合國家政策、法律法規(guī);B.現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)是否符合國家政策、法律法規(guī);C.存款賬戶管理是否合規(guī)、合法;D.吸收存款賬務(wù)處理是否合規(guī)、真實(shí);標(biāo)準(zhǔn)答案: ABCD

337.監(jiān)管計劃的內(nèi)容至少應(yīng)該包括：

A.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的本監(jiān)管周期的時間長度;B.重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險領(lǐng)域;C.本監(jiān)管周期內(nèi)風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管評級等各項(xiàng)主要監(jiān)管任務(wù)計劃實(shí)施的時間;D.風(fēng)險管理制度和程序;標(biāo)準(zhǔn)答案: ABC

338.《現(xiàn)場檢查方案》的內(nèi)容主要包括: A.制定檢查實(shí)施方案的依據(jù);B.檢查對象的名稱和基本情況;C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)簽名;D.對被檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合檢查工作的要求及檢查所需資料清單;標(biāo)準(zhǔn)答案: AB

339.下列屬于專項(xiàng)檢查的有: A.內(nèi)部控制檢查;B.貸款業(yè)務(wù)檢查;C.存款業(yè)務(wù)檢查;D.拆借資金檢查;E.現(xiàn)金檢查;F.常規(guī)檢查.;

第二篇：工作總結(jié)(銀行監(jiān)管)

工作總結(jié)（銀行監(jiān)管）

20xx年，我辦在縣委政府和xx銀監(jiān)分局的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的支持與指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)上級年初工作會議精神，堅(jiān)持以黨的十八大精神為指引，以服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，以風(fēng)險、案防為重點(diǎn)，積極開展各項(xiàng)監(jiān)管活動，有效地維護(hù)了轄內(nèi)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地促進(jìn)了全縣經(jīng)濟(jì)金融和諧快速發(fā)展。

一、監(jiān)管工作目標(biāo)完成情況

1.案件專項(xiàng)治理卓有成效。20xx，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未發(fā)生任何經(jīng)濟(jì)案件。

2.內(nèi)控管理得到加強(qiáng)。督促轄內(nèi)構(gòu)完善內(nèi)控制度，提高了內(nèi)控有效性,法人機(jī)構(gòu)的公司治理進(jìn)一步健全。

3.監(jiān)管工作更加規(guī)范。堅(jiān)持依法監(jiān)管，未出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)執(zhí)法行為。

二、切實(shí)做好六個重點(diǎn)工作，力促銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

首先是扎實(shí)開展案防巡查工作。今年以來，嚴(yán)格按照上級要求，堅(jiān)持每季對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展一次案防巡查工作，通過調(diào)閱各行工作相關(guān)制度、文件、工作日志和印章、密押、憑證使用保管登記簿等資料，對發(fā)現(xiàn)的問題，當(dāng)場提出整改意見，把案件消滅在萌芽狀態(tài)，確保了全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)0案件發(fā)生的案防工作目標(biāo)。

其次是抓“雙降”。年初以來，我辦積極探索不良貸款雙降工作的新思路、新舉措，通過采取分解降比任務(wù)、建立大額貸款報備制度、加大考核力度、引導(dǎo)信貸投向、創(chuàng)新不良貸款處置辦法等措施，有力地推動轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”工作。如2月初，針對XX縣農(nóng)商行實(shí)際不良貸款占比高問題，約見該行領(lǐng)導(dǎo)班子集體談話，通報了該行不良貸款情況，并對如何有效抓好不良貸款“雙降”工作，提出了六條監(jiān)管意見。

1、要高度關(guān)注大額貸款和社團(tuán)貸款潛在風(fēng)險，嚴(yán)格控新降舊，要把貸款“三查”制度落到實(shí)處，對大額貸款要指定責(zé)任心強(qiáng)的人，做好貸后管理工作。

2、要加強(qiáng)農(nóng)商銀行監(jiān)審工作，加大對違規(guī)放貸人員追責(zé)力度，特別是對冒名貸款、弄虛作假、違章操作發(fā)放貸款的人員，無倫是誰，都要依法依規(guī)進(jìn)行追責(zé)，決不能姑息遷就。

3、要嚴(yán)格貸款操作規(guī)程，規(guī)范放貸行為，杜絕在發(fā)放貸款工作中吃、拿、卡、要行為，以確保貸款放得出、收得回，取得客戶滿意。

4、要樹立典型，促“雙降”工作有聲有色，以激活全縣農(nóng)商行抓好不良貸款清收工作的責(zé)任感。

5、對確定的損失類貸款，且符合核銷掛賬條件的，要按有關(guān)規(guī)定做好核呆掛賬工作，以減少不良貸款的不合理因素，確保其真實(shí)性。

6、加大信貸有效投入力度，重點(diǎn)要圍繞XX縣縣委政府工作中心，全力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，認(rèn)真切實(shí)地把服務(wù)“三農(nóng)”和風(fēng)險防范工作做好。通過約見談話形式，引起聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，立即采取措施抓不良貸款降幅工作，由于措施得力，清收不良貸款初見成效。

三是認(rèn)真貫徹落有效的信貸政策，組織全縣銀行業(yè)深入企業(yè)、農(nóng)村開展系列調(diào)研活動，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投入，全力支持“三農(nóng)、雙基雙贏”和中小企業(yè)。一是堅(jiān)持每季召開監(jiān)管例會，通報各行發(fā)放貸款額度排名情況，并向轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出支持縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的意見；二是組織以縣政府名義召開全縣金融工作專題會議，研究貫徹落實(shí)信貸政策措施;三是充實(shí)了XX縣中小企業(yè)金融服務(wù)俱樂部，新增吸納規(guī)模以上企業(yè)會員23家,推動各家銀行加大了信貸投放力度的措施，得到會員企業(yè)的高度評價。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。

四是抓人本監(jiān)管，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入。2013年，我們先后對我們先后對郵儲銀行高管人員任職資格進(jìn)行了審核備案，并按規(guī)定程序進(jìn)行了高管考核和談話，共對全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申報擬任高管人員7人，嚴(yán)格按規(guī)定條件進(jìn)行任職資格初審，為分局核準(zhǔn)審批奠定了基礎(chǔ)。

五是認(rèn)真貫徹落實(shí)湖北銀監(jiān)局推行的三年實(shí)現(xiàn)“三個全覆蓋”工作，重點(diǎn)推動農(nóng)村金融服務(wù)轉(zhuǎn)帳電話普及工作，止12月底，全縣已按裝轉(zhuǎn)帳電話1137臺，確保完成了全覆蓋任務(wù)，為全縣農(nóng)村居民提供了良好的金融服務(wù)。

六是認(rèn)真開展非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管。今年我辦對非現(xiàn)場監(jiān)管工作高度重視，按月按季認(rèn)真審核，及時上報，確保全年無差錯。同時，積極完成分局下達(dá)對XX縣農(nóng)商行序時性、郵儲銀行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性、許可證等9個現(xiàn)場檢查項(xiàng)目任務(wù)，對查出的不規(guī)范問題，責(zé)成及時改正，為降低風(fēng)險起到保駕護(hù)航作用。

三、夯基礎(chǔ)，著力提升監(jiān)管工作水平

今年以來，我辦繼續(xù)將強(qiáng)化內(nèi)部管理，把夯實(shí)基礎(chǔ)工作作為提升監(jiān)管水平的著力點(diǎn)。一是積極開展金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)和宣傳活動，努力增加銀行業(yè)干部職工的法律意識，確保依法合規(guī)經(jīng)營。二是以人為本強(qiáng)素質(zhì)。2013年，我們結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，圍繞“思想正、業(yè)務(wù)精、會監(jiān)管”的素質(zhì)要求，扎實(shí)開展專業(yè)素質(zhì)、法紀(jì)知識、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等教育活動，全面提升監(jiān)管人員的整體素質(zhì)，以適應(yīng)新時期監(jiān)管工作需要；三是圍繞制度抓落實(shí)。我們按照“強(qiáng)化管理、從嚴(yán)治辦”的管理理念，加大各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行和督辦力度，為完成各項(xiàng)工作任務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是完成了縣委政府下達(dá)各項(xiàng)工作任務(wù)。

第三篇：銀行監(jiān)管心得

監(jiān)管政策執(zhí)行專項(xiàng)整治活動學(xué)習(xí)心得

通過近段時間的學(xué)習(xí)教育，本人對監(jiān)管政策執(zhí)行專項(xiàng)治理工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識，現(xiàn)將本人對本次活動的開展，談?wù)勛约旱捏w會及看法。

近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、落實(shí)好造成的。通過近段的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了政策監(jiān)管執(zhí)行的重要性。最主要存在的問題是：

一、是員工法紀(jì)意識差，教育乏力。

俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，監(jiān)管政策執(zhí)行往往流于形式，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

二、是防患意識不強(qiáng)，管理乏力。

近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了監(jiān)管政策執(zhí)行的重要性，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

三、是問責(zé)制度不到位，監(jiān)管缺失。

一方面部分員工權(quán)責(zé)意識還不到位，出現(xiàn)了問題，往往相互推諉，沒有相關(guān)的問責(zé)機(jī)制，將問責(zé)制度落實(shí)到每個員工的頭上，使他們感受到作為一個銀行從業(yè)人員所應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)責(zé)任；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強(qiáng)，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實(shí)情況沒做進(jìn)一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)案件。

從以上幾個方面看，本人認(rèn)為：

要做好監(jiān)管政策執(zhí)行工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社發(fā)展務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一是：要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。二是：抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。強(qiáng)化監(jiān)管政策的執(zhí)行力度，有章可循，合法合規(guī)的開展我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

三是：抓苗頭，抓責(zé)任落實(shí)，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保政策措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點(diǎn)及員工作為監(jiān)管政策執(zhí)行工作的重點(diǎn)，落實(shí)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和職工的責(zé)任范圍。強(qiáng)化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場稽核，重點(diǎn)審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。

四是：建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

第四篇：銀行監(jiān)管協(xié)議

拆遷補(bǔ)償安置資金監(jiān)管協(xié)議

甲方：_____

乙方：_____

丙方：_____

根據(jù)《_________市城市房屋拆遷管理?xiàng)l例》有關(guān)房屋拆遷補(bǔ)償安置資金實(shí)行專戶存儲和監(jiān)管使用，保證資金本息專項(xiàng)用于拆遷補(bǔ)償安置的規(guī)定，甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商共同簽訂如下協(xié)議，并承諾嚴(yán)格遵守本協(xié)議中的各項(xiàng)條款，履行各自義務(wù)。

一、經(jīng)甲方審核同意，乙方拆遷項(xiàng)目用于拆遷補(bǔ)償安置專項(xiàng)存儲的資金額度為______(大寫)。

二、乙方將上述專項(xiàng)資金存入丙方為其單獨(dú)開立的資金專戶，帳號為_________________。存款按活期利率計息。

三、上述資金專戶內(nèi)的存款本息均用于乙方_________________拆遷項(xiàng)目的補(bǔ)償安置。乙方必須持轉(zhuǎn)帳撥付憑證及甲方簽開《拆遷補(bǔ)償安置資金支付通知單》交丙方辦理資金撥付事宜。

四、丙方負(fù)責(zé)資金的監(jiān)管及安全，乙方未持有甲方的《拆遷補(bǔ)償安置資金支付通知單》，丙方不得從拆遷補(bǔ)償安置資金專戶中撥付資金。

五、乙方存入丙方的補(bǔ)償安置資金不足以支付實(shí)際補(bǔ)償安置需要時，甲方責(zé)成乙方限期補(bǔ)足，由乙方交存丙方。資金到位后，丙方再次出具當(dāng)日的存款證明。

六、以下三種情況丙方承擔(dān)連帶責(zé)任。

(1)出具虛假資金證明。

(2)未憑甲方開具的《拆遷補(bǔ)償安置資金支付通知單》撥付資金。

(3)不及時撥付資金。

七、本協(xié)議在執(zhí)行過程中如發(fā)生爭議或需要對協(xié)議中的有關(guān)條款進(jìn)行修改、補(bǔ)充，應(yīng)本著平等互利、互諒互利的原則，友好協(xié)商解決。

八、本協(xié)議一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份。

甲方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

__________年________月_______日

乙方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

__________年________月_______日

丙方(蓋章)：_____________

法定代表人(簽字)：_______

________ 年________月____日

簽訂地點(diǎn)：_________________

第五篇：銀行監(jiān)管

銀行監(jiān)管

論文關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管、市場失靈、金融穩(wěn)定

論文摘要：隨著中國加入世貿(mào)組織后，我國銀行監(jiān)管面臨新的形勢，更加多樣的監(jiān)管對象。而現(xiàn)今，金融全球化不斷發(fā)展、信息科技迅猛進(jìn)步，更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管目標(biāo)按國際慣例辦事與國際金融業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，同時保護(hù)并促進(jìn)中資銀行業(yè)發(fā)展，故銀行監(jiān)管對中國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)定有十分重要的意義。故此在其理論分析的基礎(chǔ)上．研究我國銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的成因、內(nèi)容與強(qiáng)化銀行監(jiān)管的對策。

銀行監(jiān)管指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

1、銀行監(jiān)管的起因

存在市場失靈，而減低或消除其的重要手段就是管制。我國四大國有商業(yè)銀行是銀行 的主題，在銀行業(yè)中占壟斷地位。而自然壟斷的存在，就有可能破壞這行業(yè)的競爭環(huán)境，使這行業(yè)的降低相同成本經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)效益勝過其他銀行，形成此行業(yè)的壟斷，市場競爭機(jī)制失效，因此，銀行監(jiān)管是必須。

2、銀行監(jiān)管的內(nèi)容

①目標(biāo)是

⑴保護(hù)金融秩序的安全

⑵存款人和公眾利益

⑶維護(hù)銀行業(yè)公平有效競爭

⑷保證中央銀行貨幣政策的實(shí)施；

②原則是

⑴分類管理

⑵公平對待

⑶公開監(jiān)管

③主要內(nèi)容是

⑴市場準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)合并的管理:市場準(zhǔn)入是中央銀行對新設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的限制性管理 ⑵對銀行業(yè)務(wù)范圍的限制:中央銀行對金融機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施之后,仍有一些金融機(jī)構(gòu)有清償問題，對此采取一些補(bǔ)償案發(fā)和對違法者予以處罰

⑶風(fēng)險控制:分散風(fēng)險既是中行的經(jīng)營戰(zhàn)略，也是銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容

⑷流動性要求:流動性是金融機(jī)構(gòu)以適當(dāng)價格獲取可用資金的能力，自銀行資產(chǎn)負(fù)債管理制度被廣泛運(yùn)用后，對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性要求越來越高，使對流動性的監(jiān)測和控制也成了銀行監(jiān)督的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

⑸資本充足率與風(fēng)險損失準(zhǔn)備：資本作為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)付意外損失的緩沖器，對保護(hù)存款人和其他債權(quán)人利益，維持市場信息方面有重要意義

⑹存款保護(hù)：建立存款保護(hù)制度來保護(hù)當(dāng)銀行面臨破產(chǎn)清算時存款人的利益 ⑺危機(jī)處理；

④主要手段是

⑴法律手段

⑵經(jīng)濟(jì)手段

⑶行政手段

3、強(qiáng)化銀行監(jiān)管的建議

①加強(qiáng)人民銀行自身建設(shè)，即注重行業(yè)自律

銀行自身的高效與廉潔是搞好金融監(jiān)管的關(guān)鍵。當(dāng)前，人民銀行應(yīng)注意如下幾點(diǎn)：樹立正確的金融監(jiān)管思想。糾正“各級政府的銀行”觀念，牢固樹立“中央政府的銀行”思想。堅(jiān)持“全國一盤棋”．克服地方主義思想；堅(jiān)持依法監(jiān)管、執(zhí)法必嚴(yán)的原則，克服畏難退縮、息事寧人的無為思想；擺正兩大職能的關(guān)系．明確堅(jiān)持“穩(wěn)定貨幣為主．兼顧經(jīng)濟(jì)增長”的原則。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時迅速總結(jié)各地金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況．提出規(guī)范管理的建議，使之成為新的金融法規(guī)從而為新的金融監(jiān)管提供依據(jù)：力爭相對獨(dú)立的超然地位。在我國暫時不能放棄政府對人民銀行控制的情況下．應(yīng)盡可能界定一些技術(shù)性指標(biāo)以避免政府隨意干預(yù)人民銀行操作。人民銀行應(yīng)徹底放棄一切以盈利為目的的經(jīng)營活動．集中全力當(dāng)好“裁判員”：完善人民銀行機(jī)構(gòu)建制。完善內(nèi)部與社會雙向監(jiān)督制約機(jī)制，確保高效廉潔：努力提高金融監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

②強(qiáng)化管理，確保銀行監(jiān)管與央行維護(hù)金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

(1)包括審慎銀行監(jiān)管在內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定目標(biāo)舉足輕重。這些金融基礎(chǔ)設(shè)施除包括審慎的銀行監(jiān)管、運(yùn)行良好的支付清算系統(tǒng)外，還包括司法制度，會計與審計標(biāo)準(zhǔn)、法人治理結(jié)構(gòu)、信息披露制度以及“公事公辦”的信貸文化等。而且這些因素間相互聯(lián)系．共同發(fā)揮著作用。因此．金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)．對于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定的目標(biāo)意義重大。

⑵銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作是央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個基礎(chǔ)。在金融體系中，資產(chǎn)比重最大的銀行體系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．單個銀行機(jī)構(gòu)倒閉的風(fēng)險很容易傳播而引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險。因此，獨(dú)立于央行的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盡職工作．無疑是央行賴以履行金融穩(wěn)定職責(zé)的一個重要基礎(chǔ)。

(3)銀行監(jiān)管需要注重央行的宏觀政策分析。一說到銀行監(jiān)管，一般會將監(jiān)管者與審慎監(jiān)管的微觀層面相聯(lián)系。審慎監(jiān)管的微觀層面是為了減少單個銀行機(jī)構(gòu)的倒閉．目標(biāo)在于控制銀行機(jī)構(gòu)的具體風(fēng)險．對存款人提供保護(hù)。但它會不可避免的涉及宏觀層面(其目標(biāo)是控制系統(tǒng)風(fēng)險，避免銀行體系崩潰以及由此帶來的相應(yīng)成本)。從宏觀層面來看，金融不穩(wěn)定與個別銀行機(jī)構(gòu)偶爾倒閉的現(xiàn)象可能是一致的，因?yàn)閭€別銀行機(jī)構(gòu)的倒閉在妨礙金融體系的基本中介功能時就影響了金融穩(wěn)定。

(4)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行應(yīng)致力于建立合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。在負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管的央行中，監(jiān)管部門與貨幣政策部門往往是隔離的，部門之間的協(xié)調(diào)由央行最高層負(fù)責(zé)，高層官員之間的不同意見在央行內(nèi)部能悄然得到解決。機(jī)構(gòu)分設(shè)后，協(xié)調(diào)這兩種職能之間沖突的普遍做法是在央行和銀行監(jiān)管機(jī)制之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制。在此情況下，協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行成本和效率就決定著分設(shè)體制能否有效地協(xié)調(diào)央行職能和銀行監(jiān)管職能之間的沖突，也決定著分設(shè)體制是否能優(yōu)于集中制。

③規(guī)范、整頓、完善金融市場

(1)加強(qiáng)對貨幣市場的管理，重點(diǎn)加強(qiáng)拆借市場和國債市場的管理。人民銀行一方面應(yīng)強(qiáng)化依法監(jiān)管，另一方面應(yīng)盡快批準(zhǔn)組建地區(qū)性短期融資中心，進(jìn)而建立全國性短期融資中心．逐步推行拆借有擔(dān)保制度．增強(qiáng)人民在短期資金融通中的作用，為間接調(diào)控創(chuàng)造條件。

(2)加強(qiáng)社會集資管理。人行應(yīng)盡快制定頒布關(guān)于社會集資方面的金融法規(guī)，將社會集資活動納入規(guī)范化管理．堅(jiān)決依法打擊擾亂金融秩序的非法集資活動。

(3)研究解決好財政信用問題。完善利率管理。為防止利率競賽，人民銀行目前仍有必要規(guī)定統(tǒng)一的存款利率和貸款基準(zhǔn)利率。但這種僵化的利率機(jī)制不利于金融市場的發(fā)展，實(shí)

際上已迫使各金融機(jī)構(gòu)設(shè)法逃避利率管理。因此．人民銀行應(yīng)根據(jù)金融形勢的發(fā)展，適當(dāng)擴(kuò)大貸款利率的浮動幅度，進(jìn)而將再貼現(xiàn)利率或再貸款利率定為基準(zhǔn)利率并輔之以不同各類的浮動幅度．最后在市場機(jī)制比較完備的基礎(chǔ)上通過規(guī)定存款利率下限和貸款利率上限來間接調(diào)控利率。

銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重要組成部分，通過加強(qiáng)行業(yè)自律、強(qiáng)化管理金融穩(wěn)定及建立健全完善的監(jiān)管體制使銀行監(jiān)管保護(hù)好存款人利益和公眾利益及各貨幣政策的實(shí)施。

參考文獻(xiàn)：

《中國銀行業(yè)的綜合經(jīng)營與監(jiān)管》

《銀行管理理論與實(shí)務(wù)》

《財政與稅收》