第一篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)存量企業(yè)客戶信息整改方案

全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)存量 企業(yè)客戶信息整改方案

為引導(dǎo)和幫助各行社完成存量企業(yè)客戶信息的整改工作，進一步提高全系統(tǒng)企業(yè)客戶信息的入庫率，提高企業(yè)客戶信息的管理水平，省聯(lián)社根據(jù)前期掌握的情況，針對存在的問題，特制定本整改方案。

一、對于客戶信息錯誤或缺失，各行社可通過系統(tǒng)直接補正類客戶號

各行社須將客戶信息逐項與信貸檔案資料進行認真核對并予以補正，其中，“組織機構(gòu)代碼”須在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中通過“0202”交易補正，其余各項均須在信貸管理系統(tǒng)客戶信息管理模塊中企業(yè)客戶基本信息補正。

（一）“組織機構(gòu)代碼”。“組織機構(gòu)代碼”由八位數(shù)字（或大寫拉丁字母）本體代碼、連字符“-”和一位數(shù)字（或大寫拉丁字母）校驗碼組成；

（二）“貸款卡編碼”。貸款卡編碼由16位數(shù)字組成，若原為18位，須將最后兩位去除；

（三）“國稅登記證號碼”和“地稅登記證號碼”。兩者不能同時為空，若確實只有其中一個，則另一個填寫漢字“無”；

（四）所有數(shù)據(jù)項必須使用半角字符，不能使用全角字符。

二、對于“組織機構(gòu)代碼”或“貸款卡編碼”確實錯誤，但各行社無法補正類客戶號

（一）一個客戶開立多個客戶號

1、通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)在本行社內(nèi)存在一個客戶開立多個客戶號的，為該客戶辦理新的信貸類業(yè)務(wù)只能使用正確的“組織機構(gòu)代碼“產(chǎn)生的客戶號；對于使用錯誤”組織機構(gòu)代碼“產(chǎn)生的客戶號辦理的存量信貸類業(yè)務(wù)，各行社應(yīng)主動聯(lián)系該客戶，辦理結(jié)清手續(xù)，或?qū)Υ祟惪蛻籼栠M行監(jiān)控，待信貸類業(yè)務(wù)正常結(jié)清后，不得再使用此類客戶號辦理新的信貸類業(yè)務(wù)。

2、通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)存在跨行社一個客戶開立多個客戶號的，應(yīng)及時與對方行社聯(lián)系，在信貸管理系統(tǒng)中對保存正確客戶信息的客戶號進行共管；對于其他客戶號，各行社應(yīng)主動聯(lián)系該客戶，辦理結(jié)清手續(xù)，或?qū)Υ祟惪蛻籼栠M行監(jiān)控，待信貸類業(yè)務(wù)正常結(jié)清后，不得再使用此類客戶號辦理新的信貸類業(yè)務(wù)。

3、若正確的“組織機構(gòu)代碼”開戶的客戶號已注銷，即在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中已通過刪除對公客戶信息“0201”交易，將該客戶號標識調(diào)整為注銷狀態(tài)的，如需重新啟用該客戶號，則必須向省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處提交解除注銷狀態(tài)申請（加蓋電子公章），業(yè)務(wù)管理處交科技中心后，由科技中心通過后臺對該客戶號解除注銷狀態(tài)。

（二）正確的”組織機構(gòu)代碼“和”貸款卡編碼“被其它客戶占用

“客戶名稱”與“組織機構(gòu)代碼”為目前綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立客戶信息的唯一標識，且“組織機構(gòu)代碼”與“貸款卡編碼”為人民銀行認定企業(yè)客戶的唯一標準。

目前在省聯(lián)社客戶信息管理工作中，”客戶名稱“、”組織機構(gòu)代碼“和”貸款卡編碼“為企業(yè)客戶信息管理的核心要素，各行社在信息補正工作中如發(fā)現(xiàn)存在冒用上述客戶信息的情況，應(yīng)立即聯(lián)系冒用行社，并向省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處報告有關(guān)情況。冒用行社核實后發(fā)現(xiàn)情況屬實的，須向省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處提交被冒用客戶的信用報告、情況說明（加蓋電子公章），業(yè)務(wù)管理處交科技中心后，由科技中心進行后臺數(shù)據(jù)刪除處理；如發(fā)現(xiàn)冒用客戶的信貸類業(yè)務(wù)已被作為被冒用客戶的信用記錄上報人民銀行征信中心，則必須由科技中心生成刪除報文交由業(yè)務(wù)管理處，向人民銀行征信中心申請刪除被冒用客戶的信用記錄，再由科技信息中心進行后臺數(shù)據(jù)刪除處理。

三、對于由于企業(yè)重組，無法補正類客戶號

各行社須主動與企業(yè)聯(lián)系，在符合條件的情況下，通過借新還舊等措施，重新落實債權(quán)，并將具體情況說明（加章電子公章）報省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處。

四、對于企業(yè)已關(guān)停倒閉或由于經(jīng)營不善、惡意拖欠等原因，導(dǎo)致貸款已長期處于不良，但信貸檔案資料不齊全，現(xiàn)無法收集補正類客戶號

在符合貸款核銷條件和財務(wù)能力可承受等前提下，各行社須對此類性質(zhì)企業(yè)的貸款進行核銷，并將具體情況說明（加蓋電子公章）報省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處。

五、企業(yè)未辦貸款卡，故無法補正類客戶號

各行社須主動與企業(yè)聯(lián)系，催促其盡快到人行補辦貸款卡，待補辦后，完成系統(tǒng)補正工作，補辦前不得再為其辦理新的信貸類業(yè)務(wù)。

六、非企業(yè)客戶，實為事業(yè)單位、個體經(jīng)營戶、村鎮(zhèn)組織等，無相關(guān)資料，各行社無法補正類客戶號

各行社須將具體情況說明（加蓋電子公章）報省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理處，業(yè)務(wù)管理處交科技中心后，由科技中心通過后臺重置客戶性質(zhì)，由行社重新錄入相關(guān)信息。

七、行社經(jīng)與信貸檔案資料核對未發(fā)現(xiàn)錯誤或其他原因?qū)е聼o法補正類客戶號

各行社須將具體情況說明（加蓋電子公章）報業(yè)務(wù)管理處，業(yè)務(wù)管理處和科技信息中心將根據(jù)實際情況指導(dǎo)行社完成整改。

二〇一一年十一月十五日

第二篇：廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)2012屆高校畢業(yè)生專場招聘會

主辦：廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、廣東省高等學校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)中心

承辦：廣東金融學院、廣東省藍天大學生就業(yè)市場經(jīng)營有限公司

參會單位：東莞、順德、端州、揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行以及佛山、江門、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清遠、肇慶、韶關(guān)、湛江地區(qū)各農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

招聘對象：省內(nèi)外高等院校2012年全日制大專及以上應(yīng)屆畢業(yè)生，憑招聘會門票或?qū)W生證、應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)推薦表免費入場。

招聘會時間：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00

招聘地點：廣東金融學院足球場

序號 地區(qū) 參會單位全稱 參會單位

展位簡稱 招聘對象學歷要求 單位網(wǎng)址東莞 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 東莞農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 中山 中山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 中山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 珠海 珠海市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 珠海聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn佛山 佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 順德農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市禪城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 禪城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 佛山市三水區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 三水聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生7 佛山市高明區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高明聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生.cn江門 江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 江門融和農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 江門市新會區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 新會聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生 臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 臺山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鶴山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 惠州 惠州市惠城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠城區(qū)及仲愷高新區(qū)戶籍 惠州市惠陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠陽聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生，大專畢業(yè)生限惠陽區(qū)戶籍惠東縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 惠東聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生博羅縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 博羅聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生17 龍門縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍門聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生河源 龍川縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 龍川聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生19 連平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生20 和平縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 和平聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生21 紫金縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 紫金聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生22 東源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 東源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生汕尾 陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陸豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生24 海豐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 海豐聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生揭陽 廣東揭陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 揭陽農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生 清遠 連州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連州聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生27 連南瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連南聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生28 連山壯族瑤族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 連山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生陽山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 陽山聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生30 英德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 英德聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生31 佛岡縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 佛岡聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生32 清新縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清新聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

清遠市清城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 清城聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生34 肇慶 高要市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 高要聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生35 四會市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 四會聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生36 廣寧縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 廣寧聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生37 懷集縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 懷集聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生38 封開縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 封開聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生39 德慶縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 德慶聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社 鼎湖聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生41 肇慶端州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 端州農(nóng)商行 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生

韶關(guān) 南雄市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 南雄聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生43 始興縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 始興聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生44 樂昌市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 樂昌聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生45 翁源縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 翁源聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生

湛江 徐聞縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 徐聞聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆大專(含)以上畢業(yè)生47 遂溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 遂溪聯(lián)社 2012年全日制應(yīng)屆本科(含)以上畢業(yè)生

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)是資產(chǎn)規(guī)模位居全國同業(yè)前列的農(nóng)村合作金融機構(gòu)之一，也是省內(nèi)網(wǎng)點最多、服務(wù)面最廣的金融機構(gòu)。截至2011年9月末，廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)擁有7家農(nóng)村商業(yè)銀行和92家聯(lián)社、5609個機構(gòu)網(wǎng)點、6.3萬名員工，本外幣各項存款余額9560.7億元，本外幣各項貸款余額6125.8億元，存貸款規(guī)模在省內(nèi)各金融機構(gòu)中均位居第二。廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)始終秉持“以農(nóng)為本,為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，以服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展為己任，在支持廣東農(nóng)村經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著其他金融機構(gòu)無法替代的作用，是名副其實的農(nóng)村金融主力軍。截至2011年9月末,廣東省農(nóng)村合作

金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額2669.8億元、中小企業(yè)貸款余額3535.1億元。

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)始終堅持“以人為本、科技先行、銳意革新”，以勤勉、忠誠、奮進、卓越的創(chuàng)業(yè)精神，不斷續(xù)寫信合事業(yè)新篇章。面對新時期建設(shè)社會主義新農(nóng)村的歷史重任，面對改革所賦予的歷史機遇，廣東農(nóng)信人將進一步解放思想、創(chuàng)新理念、強化管理、加快發(fā)展，竭誠為社會各界提供方便快捷、高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為構(gòu)建和諧幸福廣東作出更大的貢獻。

廣東省農(nóng)村合作金融機構(gòu)誠邀您的加盟！

第三篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)信息科技風險不容忽視

農(nóng)村合作金融機構(gòu)信息科技風險不容忽視

2011-12-30 16:38 來源：本網(wǎng)

隨著農(nóng)村合作金融機構(gòu)(以下簡稱“農(nóng)金機構(gòu)”)自身業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展以及日益激烈的行業(yè)競爭需要，各項業(yè)務(wù)對科技支撐的依賴程度越來越高，促進了農(nóng)金機構(gòu)信息科技建設(shè)的飛速發(fā)展，信息化體系逐步完善，業(yè)務(wù)種類和服務(wù)手段日趨豐富。但不容忽視的是，技術(shù)向業(yè)務(wù)的深度滲透在加速實現(xiàn)效益的同時，其潛在的信息科技風險也呈逐步擴大化趨勢，銀行業(yè)科技風險防范與管理形勢日趨嚴峻。現(xiàn)階段農(nóng)金機構(gòu)普遍存在重視信息科技建設(shè)，輕信息科技管理和風險防范等問題，如何正確面對以及應(yīng)對信息科技風險成為保證農(nóng)金機構(gòu)持續(xù)、健康發(fā)展的又一課題。

一、農(nóng)村信用社信息科技風險管理中存在的主要問題 目前多數(shù)農(nóng)金機構(gòu)信息科技風險管理手段相對落后，管理層對信息科技風險了解不夠，缺乏對科技風險管理工作的重視，導(dǎo)致農(nóng)金機構(gòu)科技存在信息管理水平處于較低層次，發(fā)生風險事故的概率較高以及應(yīng)急處置能力不強等問題。

1.組織機構(gòu)及崗位設(shè)置不健全?？萍疾块T人員配備不足的現(xiàn)象較為普遍，科技人員往往身兼數(shù)崗，重要崗位A、B角制度難以落實，相對于業(yè)務(wù)部門，科技部門缺乏應(yīng)有的重視和關(guān)注。農(nóng)金機構(gòu)雖設(shè)置了風險管理部門，但基本上僅履行管控資產(chǎn)、負債類業(yè)務(wù)風險的職能，并未涵蓋信息科技風險?？萍硷L險管理工作主要由科技部門(或負責科技管理的部門)負責，而科技部門是信息系統(tǒng)的建設(shè)者和維護者，由其承擔科技風險管理職能，不能形成有效的制衡機制，不能有效識別并量化可能存在的信息科技風險因素。

2.科技從業(yè)人員素質(zhì)有待提高。科技人員應(yīng)付于日?；A(chǔ)性設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)維護工作所耗費的時間和精力較多，參加信息科技風險培訓較少，缺少完整、系統(tǒng)的信息科技風險概念和相關(guān)知識，對自身系統(tǒng)設(shè)備維護、機房管理等常規(guī)性工作認識較深，對信息科技管理、規(guī)避科技風險等管理性工作認識較為膚淺，部分人員甚至存在防范信息科技風險就是保證核心生產(chǎn)系統(tǒng)正常運轉(zhuǎn)的錯誤觀念，極易忽視自身各項系統(tǒng)的漏洞和隱患排查、消除。

3.登記簿和制度制定、執(zhí)行不到位。多數(shù)農(nóng)金機構(gòu)雖制定了相關(guān)的信息科技管理制度和規(guī)定，但仍有制度制定不全，制度執(zhí)行不到位，制度陳舊不符合現(xiàn)階段管理等諸多問題的存在;登記簿設(shè)立不齊全，記載項紀錄不完整，缺少部分的項目資料文檔，有的對機房運行日志未按規(guī)定進行登記，制度沒有隨著電子設(shè)備的增加或升級而更新，不能起到有效防范風險的作用。

4.電子銀行業(yè)務(wù)管理。隨著信息科技在經(jīng)營、管理和創(chuàng)新等各個領(lǐng)域應(yīng)用的逐步深入，推動了農(nóng)金機構(gòu)信息科技衍生品電子銀行業(yè)務(wù)的迅速擴張，但在管理中由于思想上重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風險管理，導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)各項管理制度無法有效地貫徹落實;人員配備上存在不同程度的縮減和削弱，導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)管理有心無力，無法保證事后監(jiān)督、檢查的及時性和全面性，電子銀行風險處于多發(fā)、高發(fā)期。

二、信息科技風險防范建議

1.完善信息科技風險管理機制。農(nóng)金機構(gòu)要將信息科技風險納入自身的總體風險框架，有條件的機構(gòu)應(yīng)設(shè)立信息科技風險管理部門，不具備條件的可授權(quán)風險管理部門履行信息科技風險管理職責，分設(shè)科技操作和科技風險管理崗位，進行合理的授權(quán)，形成有效的監(jiān)督制約機制。

2.完善信息科技風險內(nèi)控制度。按照銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引》的要求，對可能出現(xiàn)的管理漏洞和執(zhí)行不嚴等問題，查缺補漏，調(diào)整優(yōu)化，嚴格評估信息安全內(nèi)控體系的完整性和實施的有效性。同時，對信息科技風險管理制度和操作規(guī)程進行梳理和歸類，使其具有系統(tǒng)性和可操作性。

3.開展信息科技風險審計。內(nèi)部審計部門應(yīng)配備熟悉科技工作的專業(yè)人員，根據(jù)銀監(jiān)會和內(nèi)部審計的要求，適時組織開展對轄內(nèi)機構(gòu)信息科技風險狀況的現(xiàn)場檢查，定期對信息科技系統(tǒng)全面性、安全性、完整性和可靠性進行審計和自我評價，全面、深入地反映信息系統(tǒng)的整體狀況和主要風險，查找漏洞，確定相應(yīng)的整改措施。

4.加強員工的培訓，防范操作風險。加強對基層員工計算機應(yīng)用的培訓，基層主管和操作人員要嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)設(shè)備的操作流程和規(guī)章制度，既要防范前臺業(yè)務(wù)操作風險，又要加強后臺監(jiān)督;健全培訓機制，通過加大對科技人員的培訓力度和頻度，社會招聘等方式，積極培養(yǎng)、引進一批優(yōu)秀的信息科技專業(yè)人才，提高信息科技風險防范能力。

5.加強銀行卡、POS收單等電子銀行業(yè)務(wù)的風險防范。近幾年，電子銀行業(yè)務(wù)風險防范形勢較為嚴峻，犯罪分子利用銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM、POS等金融機具實施的不法活動日益增加，犯罪手段亦在不斷翻新。農(nóng)金機構(gòu)要密切關(guān)注并采取必要的手段防范可能出現(xiàn)的風險，要加大消費者的風險提示，通過公眾金融服務(wù)教育和柜面宣傳提高消費者的風險意識。一要不斷加大技術(shù)手段防范，提高網(wǎng)上銀行身份認證等級，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和所處地域的金融環(huán)境，合理的制定POS、ATM和網(wǎng)上銀行的交易限額，并加強對上述渠道的監(jiān)控監(jiān)測;二要嚴禁為推行發(fā)卡量、POS機具數(shù)量而放松審查，使不法商戶編造虛假資料套取銀聯(lián)機具、POS機具異地安裝等進行非法套現(xiàn)的行為有可乘之機;三要要充分借助特約商戶的力量和社會舉報力量，增強風險防范合力。6.做好業(yè)務(wù)服務(wù)連續(xù)性工作。加強核心生產(chǎn)系統(tǒng)安全運行管理，要特別重視完善應(yīng)急管理機制，從物力、人力等各方面做好充分準備，制訂、修訂突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案并加以演練，妥善處

置可能發(fā)生的各種突發(fā)事件，確保農(nóng)金機構(gòu)信息系統(tǒng)可靠運行，保障各項業(yè)務(wù)正常連續(xù)運作、提高客戶服務(wù)水平。

第四篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革

農(nóng)村合作金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革

張洪東

自2003年下半年深化農(nóng)村信用社改革以來，歷時7年多的改革發(fā)展，農(nóng)村信用社無論規(guī)?？偭浚€是經(jīng)營效益都今非昔比，已經(jīng)站上了一個新高度。但下一步該往何處去？如何才能謀求一條更好的發(fā)展之路？

實踐證明，深化產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)信社實現(xiàn)自主創(chuàng)新、自立而為和自我發(fā)展的可行之路。通過組建農(nóng)村商業(yè)銀行，可以從根本上解決農(nóng)村信用社歷史包袱重、風險管控能力弱、金融服務(wù)創(chuàng)新和競爭能力不強等問題，增強持續(xù)發(fā)展能力。但是，要想實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)制度改革新突破，既要結(jié)合自身和地方經(jīng)濟發(fā)展實際，因地制宜、順勢而為，又要確保經(jīng)營質(zhì)量硬件達標、軟件適用，關(guān)鍵要建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的公司治理機制。

產(chǎn)權(quán)改革的基本構(gòu)想

深化產(chǎn)權(quán)改革，要解決好“穩(wěn)定縣域”和“政府主導(dǎo)”的認識問題?！胺€(wěn)定縣域”強調(diào)的是縣級法人的主體地位，但只要做到定位不變、機構(gòu)不少、業(yè)務(wù)不減、服務(wù)不降，就能實現(xiàn)“穩(wěn)定縣域”的目標，金融服務(wù)“三農(nóng)”的作用就會得到加強。走出“政府主導(dǎo)”就會形成官辦的誤區(qū)，從全國農(nóng)村信用社改制進程來看，“政府主導(dǎo)”的作用是非常必要的，而且效果十分明顯。要千方百計爭得地方政府支持，特別是有地方政策制定權(quán)的省政府的支持。只要把賬算清楚，把關(guān)系協(xié)調(diào)好，把位置擺正，就能規(guī)避好行政干預(yù)和決策控制權(quán)問題，真正實現(xiàn)市場化運作。

從吉林省農(nóng)村信用社發(fā)展情況看，縣級聯(lián)社總體規(guī)模不大，區(qū)域發(fā)展不均衡問題突出，這也是省情、縣情的真實反映，應(yīng)分三步走來謀劃全省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。

第一步，率先發(fā)展。各地發(fā)展速度快，資產(chǎn)質(zhì)量好，各項指標基本達標的縣聯(lián)社，特別是市（州）所在地聯(lián)社要率先組建農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)搶先發(fā)展，闖出一條組建農(nóng)商行的成功之路，總結(jié)改革經(jīng)驗，壯大資本實力，提升盈利水平，為后續(xù)兼并擴張打好基礎(chǔ)。

第二步，兼并重組。省級聯(lián)社要組織省內(nèi)已組建農(nóng)商行的市縣有計劃地著手研究兼并重組發(fā)展落后、資產(chǎn)質(zhì)量較差的聯(lián)社，采取控股的方式改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，允許跨地區(qū)開展兼并重組。

第三步，省聯(lián)社成立股權(quán)公司，采取集團銀行制，通過控股公司參股已成立的多家農(nóng)村商業(yè)銀行，實行股權(quán)控制，形成資本約束，發(fā)揮機構(gòu)整合功能，有利于擴張資本總量，增強資產(chǎn)規(guī)模，提高競爭實力。

升級農(nóng)商行的可行性方略

當前，農(nóng)村信用社順利轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，可以有以下幾種可選擇性的操作途徑。

其一，借助外力。一是由政府牽頭成立籌建領(lǐng)導(dǎo)組織和專門機構(gòu)，加強對外形象宣傳，協(xié)調(diào)各相關(guān)單位幫助農(nóng)村信用社做好產(chǎn)權(quán)改革工作，確保改革的順利實施。二是積極爭取地方政府出資，通過優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、資產(chǎn)管理公司收購等辦法化解農(nóng)村信用社歷史包袱。積極動員和協(xié)調(diào)地方政府采取“以稅抵債”的做法，現(xiàn)金注資幫助農(nóng)村信用社化解不良資產(chǎn)和歷年虧損，用農(nóng)村商業(yè)銀行未來多納稅的地方留成部分逐年抵補?？梢越梃b其他省份政府以現(xiàn)金出資購買農(nóng)村信用社不

良資產(chǎn)改制農(nóng)村商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗。三是采取投資人認購方式化解不良貸款。主要是運用股本的杠桿作用，實行溢價募股，合理確定溢價比例，對老股金折股轉(zhuǎn)新，形成新股東爭先入股的良好氛圍，引入新股東。溢價部分用于消化不良貸款或彌補歷年虧損掛賬。四是建議省政府減免農(nóng)信社地方性稅費，繼續(xù)給予農(nóng)信社股金紅利個人所得稅減免政策，加快推進農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。五是對行政干預(yù)形成的不良貸款及村級債務(wù)等，要通過現(xiàn)金歸還、完善抵押物等方式幫助清收化解，并責成公檢法等部門幫助清收不良貸款。六是突破地域限制，眼光向外，擴大宣傳，搞好推介，引進戰(zhàn)略投資者和優(yōu)質(zhì)企業(yè)股東。

其二，壯大自身實力。依靠自身力量的發(fā)展壯大來實現(xiàn)升級農(nóng)商行的目標，首先需要提升員工的發(fā)展眼光和理念。充分調(diào)動員工參與改革的積極性，在不良貸款壓降、提高經(jīng)濟效益、提升資本實力等方面下足功夫，最大限度實現(xiàn)自主達標。要提高全員的市場開拓能力，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以適應(yīng)組建商行后市場化的競爭需要。要增強員工的民主管理意識，對有能力清收不良貸款的員工實行個人出資認購買斷，自主清收，轉(zhuǎn)增股本，鼓勵“做股東、當主人”。其次，也可以向其他縣級聯(lián)社溢價入股，實現(xiàn)“富幫貧，點帶面”，進而推進整體改革進程。此外，以地（市）為單位，在轄區(qū)內(nèi)選擇一家具備條件的縣級聯(lián)社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，再由農(nóng)村商業(yè)銀行對本市其他縣聯(lián)社進行控股管理,實現(xiàn)機構(gòu)、人員、資源的全面整合。

其三，提升內(nèi)力合力。實行現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)村信用社改革的終級目標，也是市場化、商業(yè)化運作的前提，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革必須堅持各項指標真正達標，不能采取“包裝”過關(guān)，更不能留有硬傷。在充分借助外力、發(fā)動內(nèi)力基礎(chǔ)上，省級聯(lián)社要有協(xié)調(diào)統(tǒng)籌的謀劃方略，站在全局高度發(fā)揮好決策、指揮作用，上下形成合力，加快研究產(chǎn)權(quán)多樣化過渡期管理模式，創(chuàng)造條件，推動機

構(gòu)兼并重組進程，加強管理，為農(nóng)村商業(yè)銀行真正實現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度打下堅實基礎(chǔ)。

作者單位：吉林省吉林市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第五篇：農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引

【發(fā)布單位】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 【發(fā)布文號】

【發(fā)布日期】2006-05-29 【生效日期】2006-05-29 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引

各銀監(jiān)局：

現(xiàn)將《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引》印發(fā)給你們，請組織轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)認真學習和落實，并督促農(nóng)村信用社?。▍^(qū)、市）聯(lián)合社、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、天津農(nóng)村合作銀行制定實施細則。執(zhí)行中遇到問題，請及時報告銀監(jiān)會。

二○○六年五月二十九日

農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引

第一章 總則

第一條第一條 為了更好滿足農(nóng)村企業(yè)客戶的有效貸款需求，規(guī)范農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款行為，根據(jù)《 中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及《 貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條第二條 本指引所稱的社團貸款，是指由兩家及兩家以上具有法人資格、經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，采用同一貸款合同，共同向同一借款人發(fā)放的貸款。

第三條第三條 農(nóng)村合作金融機構(gòu)辦理社團貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“自愿協(xié)商、權(quán)責明晰、講求效益、利益共享、風險共擔”的原則。

第四條第四條 農(nóng)村信用社?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）聯(lián)合社（以下簡稱省級聯(lián)社）負責指導(dǎo)、監(jiān)督、協(xié)調(diào)轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)開展社團貸款。

第五條第五條 農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款業(yè)務(wù)接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。

第六條第六條 任何單位和個人不得干預(yù)社團貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營自主權(quán)。

第二章 貸款對象、用途和期限

第七條第七條 社團貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：

（一）在參加社團貸款成員社開立基本結(jié)算賬戶；

（二）還款記錄良好，近三年內(nèi)沒有發(fā)生拖欠貸款本息的情況；

（三）符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整相關(guān)的企業(yè)；

（四）符合法律法規(guī)對借款人規(guī)定的其他條件。

第八條第八條 社團貸款投向應(yīng)根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各社經(jīng)營管理能力確定，主要用于以下方面：

（一）企業(yè)流動資金貸款；

（二）企業(yè)購置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款；

（三）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。

第九條第九條 社團貸款最長期限原則上不超過五年。

社團貸款可以展期一次。如貸款期限不超過一年，展期期限不得超過原貸款期限；如貸款期限超過一年，展期期限不得超過原貸款期限的一半。

第三章 社團貸款籌備組織

第十條第十條 社團貸款實行“誰營銷、誰牽頭、誰評審”的運行模式。

第十一條第十一條 社團貸款前期的籌組由牽頭社負責：

（一）接受借款申請書，商談貸款條件、社團貸款總額、貸款種類和日常監(jiān)督管理責任；

（二）向有關(guān)社發(fā)出社團貸款邀請函及借款申請書（副本）和有關(guān)材料，規(guī)定反饋期限，并集中其反饋意見；

（三）負責社團合作協(xié)議的協(xié)商、起草等工作；

（四）組織召開會議，簽訂社團合作協(xié)議。

第十二條第十二條 農(nóng)村合作金融機構(gòu)接到客戶的大額貸款申請后，在貸前調(diào)查基礎(chǔ)上，認真分析貸款申請人的財務(wù)狀況、償債能力、貸款申請人擬投資項目的市場前景、預(yù)期效益、貸款收益與風險等情況。

第十三條第十三條 借款人應(yīng)提供經(jīng)過注冊會計或?qū)徲嬛薪闄C構(gòu)認證的與貸款有關(guān)的信息。

第十四條第十四條 經(jīng)過貸前調(diào)查，受理貸款申請的農(nóng)村合作金融機構(gòu)認為需通過社團貸款方式發(fā)放貸款的，經(jīng)與貸款申請人協(xié)商后，向其提交附有貸款條件清單的貸款安排建議書。

貸款條件清單中應(yīng)列明社團貸款的基本條款，主要包括貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款方式、貸款擔保等內(nèi)容。

第十五條第十五條 貸款安排建議書經(jīng)貸款申請人簽字、蓋章后，表明貸款申請人正式委托受理貸款申請的農(nóng)村合作金融機構(gòu)作為牽頭社，為其組織社團貸款，并接受貸款條件清單中載明的各項貸款條件。

第十六條第十六條 獲得貸款申請人的正式委托后，牽頭社向其認為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團貸款邀請函，并附上根據(jù)貸款申請人提供的資料編制的信息備忘錄、貸款條件清單、貸款調(diào)查和審查意見。

第十七條第十七條 有參加社團貸款意向的農(nóng)村合作金融機構(gòu)和牽頭社應(yīng)召開會議，在協(xié)商議定的基礎(chǔ)上，簽訂合作協(xié)議（以下簡稱協(xié)議）。協(xié)議主要包括以下條款：

（一）簽訂協(xié)議各社的基本情況；

（二）對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額；

（三）牽頭社、代理社及各成員社的權(quán)利與義務(wù)；

（四）各成員社與代理社之間的資金劃撥方式和時限；

（五）貸款費用支出和利息收入的分配；

（六）貸款損失的承擔比例；

（七）確定貸款持續(xù)分類與分類后的日常監(jiān)督管理責任；

（八）社團會議的召集方式、議事規(guī)則、決策程序、解決爭議方式、違反協(xié)議的處罰辦法；

（九）各社認為其他應(yīng)該約定的條款。

第十八條第十八條 社團貸款所發(fā)生的各類費用支出，由各成員社按承擔貸款的比例分擔，或由各成員社商定。各成員社應(yīng)向牽頭社支付前期社團籌組的費用，向代理社支付后期貸款管理的代理費用。

第十九條第十九條 協(xié)議簽訂后社團即告成立。簽訂協(xié)議的社均為社團的成員社。全體成員社參加討論、議定有關(guān)社團貸款問題的會議為社團會議。

第二十條第二十條 代理社是社團貸款的管理人，由牽頭社或借款人開立基本結(jié)算賬戶的社擔任，全面負責社團貸款的貸后管理事務(wù)，具體履行下列基本職責：

（一）嚴格執(zhí)行協(xié)議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社，不得利用代理社的地位損害其他成員社的合法權(quán)益；

（二）開立專門賬戶管理社團貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團貸款臺賬，對貸款本息的發(fā)放及收回進行逐筆登記，完善社團貸款檔案；

（四）向借款人派駐專門信貸人員，統(tǒng)一負責貸后管理，對社團貸款使用情況進行檢查和監(jiān)督，落實各項措施，核實借款人財務(wù)狀況、還款能力、還款意愿等有關(guān)事項，定期收集并及時、全面、真實地向成員社通報社團貸款的使用和管理情況，接受各成員社的咨詢與核查；

（五）計算、劃收貸款利息和費用，回收貸款本金，并按協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)到各成員社指定賬戶；

（六）對貸款可能出現(xiàn)的風險，及時向成員社進行通報，必要時，提議召開社團會議共同提出解決措施；

（七）根據(jù)社團會議決定，管理、清收或處置所形成的不良貸款，積極協(xié)助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息；

（八）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團貸款的其他事項。

第二十一條第二十一條 組成社團的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開社團會議。社團會議對貸款管理的重大事項進行協(xié)商，主要包括：

（一）定期或不定期對代理社進行盡職評估；

（二）社團貸款合同重要條款的變更；

（三）借款人、擔保人或社團成員社出現(xiàn)的重大違約事件；

（四）不良社團貸款的管理和處置方案。

第二十二條第二十二條 牽頭社和代理社在開展社團貸款業(yè)務(wù)時，不得損害成員社的合法權(quán)益。

對于牽頭社和代理社的不盡職行為給成員社帶來損失的，應(yīng)依據(jù)各自的過錯和損失程度，向成員社承擔相應(yīng)的賠償責任。

第四章 社團貸款管理

第二十三條第二十三條 社團成立后，牽頭社應(yīng)當盡快與貸款申請人在貸款條件清單的基礎(chǔ)上協(xié)商議定社團貸款合同的具體條款。貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)貸款申請人和所有成員社一致同意，不得修改。

第二十四條第二十四條 社團貸款合同主要包括以下內(nèi)容：

（一）借貸當事人；

（二）貸款安排：貸款金額、貸款社及其承擔的貸款金額、貸款用途、貸款期限等；

（三）提款：提款期、首次提款前提條件、后續(xù)提款前提條件、對提款的有關(guān)要求、所提款項入賬時間等；

（四）擔保：擔保方式、擔保人等；

（五）還款：還款計劃、所還款項到賬時間、提前還款條件、展期條件等；

（六）利息：利率、計息方式、利息劃付方式等；

（七）違約責任及承擔方式。

第二十五條第二十五條 社團貸款利率應(yīng)綜合考慮借款人的財務(wù)和信用狀況、用款項目的效益和風險狀況、貨幣市場的供求與市場利率狀況、競爭狀況、籌組和代理費用等因素確定，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定計息。

第二十六條第二十六條 社團貸款借款人應(yīng)當提供有效擔保。

第二十七條第二十七條 社團的各成員社應(yīng)共同與借款人、擔保人簽訂社團貸款合同。

社團貸款合同是借貸雙方依法簽訂的單一貸款合同。社團貸款各有關(guān)當事人分別在貸款合同上簽字、加蓋單位印章后，社團貸款合同成立。

第二十八條第二十八條 社團貸款發(fā)放時，各成員社應(yīng)按協(xié)議規(guī)定，將款項劃至代理社指定的專用賬戶。代理社按合同約定，統(tǒng)一辦理貸款資金劃付借款人賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第二十九條第二十九條 代理社有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查貸款所需的有關(guān)材料。

除牽頭社和代理社外，其他成員社應(yīng)主要以牽頭社或代理社提供的借款人資料為依據(jù)對社團貸款進行獨立評價，除非授權(quán)一般不直接向借款人索取資料或進行實地調(diào)查。

第三十條第三十條 借款人應(yīng)按照借款合同的約定，保證貸款用途，及時向代理社劃轉(zhuǎn)貸款本息，定期如實向代理社提供用于評估、審查項目所需要的有關(guān)材料，報送資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，通報項目建設(shè)進度等情況。

第三十一條第三十一條 借款人應(yīng)直接向代理社歸還貸款本息。代理社收到借款人歸還的各期貸款本息后，應(yīng)嚴格執(zhí)行協(xié)議約定，在規(guī)定時限內(nèi)，按照各成員社承擔的貸款比例同時將資金劃付各成員社賬戶。

代理社不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團貸款資金。

第三十二條第三十二條 借款人出現(xiàn)違約行為，代理社應(yīng)迅速提議召開社團會議，議定對借款人的處理意見，對其采取停止貸款、提前收回貸款、實行聯(lián)合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。

第三十三條第三十三條 社團貸款的風險分類檔次由代理社統(tǒng)一確定并告知各成員社。各成員社按貸款比例統(tǒng)計反映貸款風險形態(tài)，自行提取貸款損失準備。

第三十四條第三十四條 當代理社未按協(xié)議嚴格履行職責、損害了社團其他成員社的合法權(quán)益時，其他成員社應(yīng)提議及時召開社團會議，督促代理社立即停止不當行為，并按照合作協(xié)議進行處理。

代理社拒不執(zhí)行社團會議達成的整改意見，其他成員社可以請求省級聯(lián)社處理或進行法律訴訟。

第五章 不良社團貸款的處置

第三十五條第三十五條 社團貸款劃為不良貸款，或目前雖被劃為關(guān)注類，但如不及時采取措施極有可能影響貸款本息償還時，代理社應(yīng)迅速組織召開社團會議。社團會議確定管理和處置不良貸款方案，并委托代理社實施。

第三十六條第三十六條 社團各成員社的債權(quán)如到期無法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)通過代理社向借款人、擔保人進行追索，除非授權(quán)不得直接向借款人、擔保人追索。

第三十七條第三十七條 在借款合同規(guī)定的借款期內(nèi)，借款人被宣布破產(chǎn)并被清算，各成員社按債權(quán)比例同等受償。

第三十八條第三十八條 當借款人逾期還款時，歸還的款項不足以清償所欠貸款的，各成員社按其在社團貸款中所占比例受償。逾期部分的罰息由代理社按照人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收，并按逾期貸款的額度在各成員社中分配。

第六章 風險管理

第三十九條第三十九條 農(nóng)村合作金融機構(gòu)開展社團貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)針對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和信譽風險等各類風險，建立相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度。

第四十條第四十條 成員社不應(yīng)只依賴牽頭社做出的信貸評估，還應(yīng)自行對貸款申請人的信用狀況及其可接受的風險程度進行獨立評估。

第四十一條第四十一條 牽頭社應(yīng)制定有相應(yīng)的內(nèi)部政策和程序，規(guī)定在社團貸款認購不足、貸款項目中止或提前還款等可能出現(xiàn)的各種情形時相應(yīng)的處理措施；在社團貸款項目發(fā)起時，牽頭社應(yīng)與貸款申請人在簽訂的法律文件中做出相應(yīng)的規(guī)定和安排。

第四十二條第四十二條 成員社應(yīng)制定有相應(yīng)的社團貸款內(nèi)部程序和管理制度，定期檢查內(nèi)部程序和管理制度的執(zhí)行情況。

第四十三條第四十三條 除代理社進行社團貸款的管理外，其他成員社也可依據(jù)實際情況，對每筆社團貸款進行定期的檢查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)貸款有異常情況，應(yīng)及時通報代理社，要求其及時采取包括增加抵押品在內(nèi)的等各項措施，防止貸款出現(xiàn)損失。

第七章 外部監(jiān)督和管理

第四十四條第四十四條 牽頭社應(yīng)在社團貸款合同生效后十日內(nèi)，將合作協(xié)議和社團貸款合同同時報送省級聯(lián)社備案，并抄送當?shù)劂y監(jiān)局。

第四十五條第四十五條 社團貸款的會計數(shù)據(jù)由各成員社分別進行統(tǒng)計，但應(yīng)加以說明。

第四十六條第四十六條 代理社所在地的銀行業(yè)監(jiān)管部門負責對社團貸款的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，并設(shè)立風險分析預(yù)警指標，定期向所在地銀監(jiān)局上報社團貸款情況。

第四十七條第四十七條 各成員社在社團貸款中的出資額必須符合銀監(jiān)會對該社單戶貸款監(jiān)管的比例和限額規(guī)定。

第四十八條第四十八條 不良社團貸款應(yīng)及時向省級聯(lián)社報告。

第四十九條第四十九條 出現(xiàn)下列情形之一時，省級聯(lián)社應(yīng)派人對代理社進行盡職調(diào)查：

（一）代理社未按合作協(xié)議嚴格履行職責、損害了社團其他成員社的合法權(quán)益，且拒不執(zhí)行社團會議達成的整改意見；

（二）社團貸款形成不良。

第五十條第五十條 省級聯(lián)社應(yīng)將盡職調(diào)查結(jié)論如實通知社團各成員社。如發(fā)現(xiàn)代理社未能勤勉盡責的，省級聯(lián)社可區(qū)別不同情形，依法采取以下措施：

（一）責令改正；

（二）在全轄進行通報；

（三）對代理社直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

第八章 附則

第五十一條第五十一條 本指引所稱農(nóng)村合作金融機構(gòu)指農(nóng)村信用社、聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。本指引所稱社是指組成社團的內(nèi)部成員單位。

第五十二條第五十二條 本指引中社團的成員社原則上在同一省(區(qū)、市)，跨省(區(qū)、市)組成社團的成員社應(yīng)經(jīng)省級聯(lián)社批準，報當?shù)劂y監(jiān)局備案。

第五十三條第五十三條 各省級聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可根據(jù)本指引制定實施細則。

第五十四條第五十四條 農(nóng)村合作金融機構(gòu)與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放銀團貸款，參照本指引辦理。

第五十五條第五十五條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋與修訂。

第五十六條第五十六條 本指引自下發(fā)之日起執(zhí)行。

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