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      中國(guó)金融機(jī)構(gòu)范文大全
      
        
       時(shí)間：2019-05-15 04:37:44下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
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      第一篇：中國(guó)金融機(jī)構(gòu)
      

      中國(guó)金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)內(nèi)容
      第一節(jié)什么是金融？金融，是指有關(guān)貨幣、信用的所有經(jīng)濟(jì)關(guān)系和交易行為的總稱。金融分為直接金融和間接金融。前者是指沒有金融機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式；后者是指通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的資金融通方式。
      第二節(jié)什么是金融機(jī)構(gòu)？金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣、信用活動(dòng)的中介組織。以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)體系是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。最早的信用中介組織是貨幣兌換業(yè)，主要辦理貨幣代保管、代收、代付一類的業(yè)務(wù)，這些信用中介機(jī)構(gòu)逐步演化為銀行業(yè)。“銀行”一詞的原意，是意大利文中的“坐長(zhǎng)凳的人”，說(shuō)明最初的銀行業(yè)務(wù)非常簡(jiǎn)單，設(shè)備非常簡(jiǎn)陋。坐在長(zhǎng)凳上即可進(jìn)行交易活動(dòng)。
      我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史我國(guó)金融機(jī)構(gòu)始于唐代，到明末清初，以“票號(hào)”、“錢莊”為代表的早期金融業(yè)已十分發(fā)達(dá)。
      但我國(guó)近代銀行業(yè)發(fā)展緩慢。新中國(guó)成立后到1978年以前，與高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)單一，基本上只有國(guó)家銀行，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中主要起會(huì)計(jì)、出納的作用。
      改革開放使金融業(yè)走上了蓬勃發(fā)展的軌道。目前，我國(guó)已基本建立了以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主體、各類金融機(jī)構(gòu)分工合作的金融組織體系，逐步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。
      第三節(jié)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的分類目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類
      （一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
      （二）經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)包括：非銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、信用合作機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、政策性銀行
      （一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）。我國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行：負(fù)責(zé)依法制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融業(yè)（證券、保險(xiǎn)除外）實(shí)施管理和監(jiān)督，規(guī)范和維護(hù)金融秩序，并提供必要的金融服務(wù)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)：是我國(guó)證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)和期貨業(yè)的監(jiān)管。中國(guó)保監(jiān)會(huì)：是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管。
      （二）經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)
      保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有保險(xiǎn)公司、股份制保險(xiǎn)公司和在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。
      非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租憑公司等。商業(yè)銀行，一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的盈利性機(jī)構(gòu)。包括國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行，外資、合資銀行
      信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社及農(nóng)村信用社。
      證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場(chǎng)參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。
      政策性銀行，是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。在我國(guó)包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
      中共中央金融工作委員會(huì)：為了加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，1997年11月中共中央決定成立中共中央金融工作委員會(huì)。1998年5月，該委員會(huì)正式成立。其主要職責(zé)是領(lǐng)導(dǎo)金融系統(tǒng)黨的建設(shè)工作，不領(lǐng)導(dǎo)金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，相應(yīng)成立中共中央金融紀(jì)律檢查工作委員會(huì)。中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和主要國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的黨組改為黨委，對(duì)本系統(tǒng)黨的工作和干部工作實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，地方性金融機(jī)構(gòu)也可成立系統(tǒng)黨委，受當(dāng)?shù)攸h委領(lǐng)導(dǎo)。
      第二單元中國(guó)人民銀行 第一節(jié)歷史沿革
      1948年：中國(guó)人民銀行是1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。
      1984年：在1984年以前，中國(guó)人民銀行既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。
      1983年：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)決定成立中國(guó)工商銀行，辦理有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
      1993年：1993年12月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國(guó)人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣幣值的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管，維護(hù)金融體系安全、有效地運(yùn)行。
      1995年：1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《中國(guó)人民銀行法》），至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律的形式被確定下來(lái)。
      第二節(jié)性質(zhì)和地位
      中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。中央銀行享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是發(fā)行的銀行。中央銀行代表政府管理全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，所以，通常把它稱為政府的銀行。中央銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因而又稱它為銀行的銀行。
      中國(guó)人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。
      中國(guó)人民銀行相對(duì)于國(guó)務(wù)院其他部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支；中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。中國(guó)人民銀行分支行是中國(guó)人民銀行總行的派出機(jī)構(gòu)，它執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的貨幣政策，依法對(duì)所轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，其職責(zé)的履行也不受地方政府干預(yù)。
      第三節(jié)主要職責(zé)
      根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨幣政策。按照規(guī)定審批、監(jiān)督、管理金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行等十一項(xiàng)職責(zé)。大體可歸納為以下六個(gè)方面。
      （一）制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣幣值穩(wěn)定。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。與這一職責(zé)相適應(yīng)，中國(guó)人民銀行的主要任務(wù)包括發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，管理存款準(zhǔn)備金、利率，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，以及開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
      （二）依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。即按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行稽核檢查等。
      （三）維護(hù)支出、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。即協(xié)調(diào)、組織金融機(jī)構(gòu)之間的資金清算，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。
      （四）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。
      （五）經(jīng)理國(guó)庫(kù)和負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)。包括代理國(guó)庫(kù)收支；代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門組織金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。
      （六）代表我國(guó)政府從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。我國(guó)于1980年恢復(fù)了在國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的席位，1985年正式加入了非洲開發(fā)銀行集團(tuán)，1986年正式加入亞洲開發(fā)銀行，1996年加入了國(guó)際清算銀行，1998年參加了加勒比開發(fā)銀行。目前，中國(guó)人民銀行在國(guó)際貨幣基金組織和“非行集團(tuán)”都派有常駐代表。此外，中國(guó)人民銀行還在境外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處和美洲代表處。
      第四節(jié)組織機(jī)構(gòu)和管理體制
      中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京，過去在全國(guó)按行政區(qū)劃設(shè)有眾多分支機(jī)構(gòu)。1998年，中國(guó)人民銀行對(duì)管理體制進(jìn)行了重大改革，根據(jù)地域關(guān)聯(lián)性、經(jīng)濟(jì)金融總量和金融監(jiān)管的需要，在全國(guó)設(shè)立了9個(gè)跨?。▍^(qū)）分行，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。
      9個(gè)分行分別是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內(nèi)蒙古）；沈陽(yáng)分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟(jì)南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄湖北、湖南、江西）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、云南、西藏）；西安分行（管轄陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。北京市分行和重慶市分行撤銷后，分別設(shè)總行營(yíng)業(yè)管理部和重慶營(yíng)業(yè)管理部。
      分行的主要職責(zé)是依據(jù)中國(guó)人民銀行總行的授權(quán)，負(fù)責(zé)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的貨幣政策，對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)（證券、保險(xiǎn)除外）的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面的監(jiān)督管理。為了協(xié)助分行獨(dú)立、公正、有效地實(shí)施金融監(jiān)管，在不設(shè)分行的省（區(qū)、市）的省會(huì)所在地設(shè)立以該地名命名的金融監(jiān)管辦事處，作為分行的派出機(jī)構(gòu)。
      金融監(jiān)管辦事處的主要職責(zé)是根據(jù)分行的授權(quán)，對(duì)所在?。▍^(qū)、市）金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。在分行所在地以外的省會(huì)城市以及大連、青島、寧波、廈門和深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立中心支行。省會(huì)城市中心支行除履行原來(lái)承擔(dān)的職責(zé)外，增加原省分行在國(guó)庫(kù)經(jīng)理、支付清算、現(xiàn)金發(fā)行和金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)中的管理匯總工作。原有地、市分行改為中心支行。調(diào)整縣（市）支行職能，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管。
      根據(jù)履行職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行總行內(nèi)設(shè)若干司局，另外還設(shè)立了一些直屬企事業(yè)單位，如印鈔造幣總公司、清算總中心、中國(guó)外匯交易中心等，它們主要為中央銀行履行職責(zé)服務(wù)。
      第五節(jié)國(guó)家外匯管理局
      1979年：國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月13日，當(dāng)時(shí)和中國(guó)銀行為一個(gè)機(jī)構(gòu)、兩塊牌子，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由中國(guó)人民銀行代管。
      1982年：1982年12月，根據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)會(huì)議和國(guó)務(wù)院的決定，與中國(guó)銀行分開，劃歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱中國(guó)人民銀行外匯管理局；其后，改稱國(guó)家外匯管理局。
      1983年：1983年9月，國(guó)務(wù)院決定，中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能，國(guó)家外匯管理局及其分局在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一管理國(guó)家外匯。
      1990年：1990年1月，國(guó)務(wù)院決定，國(guó)家外匯管理局為國(guó)務(wù)院直屬、歸口中國(guó)人民銀行管理的副部級(jí)國(guó)家局，是實(shí)施國(guó)家外匯管理的職能機(jī)構(gòu)。
      1993年：1993年4月，根據(jù)八屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案和國(guó)務(wù)院《關(guān)于部委管理的國(guó)家局設(shè)置及其有關(guān)問題的通知》，國(guó)家外匯管理局為中國(guó)人民銀行管理的國(guó)家局，是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)。
      國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)國(guó)家外匯管理局設(shè)若干職能司和直屬單位。在中國(guó)人民銀行分行所在地建立國(guó)家外匯管理分局，在北京、重慶設(shè)立國(guó)家外匯管理局北京、重慶外匯管理部，在其他省會(huì)城市設(shè)立國(guó)家外匯管理分局，在非省會(huì)的副省級(jí)城市設(shè)立國(guó)家外匯管理局分局，在外匯業(yè)務(wù)量比較大的地（市）和縣（市）設(shè)國(guó)家外匯管理局支局，與同級(jí)中國(guó)人民銀行分支行合署辦公。
      國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)為以下四項(xiàng)。①負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)與管理，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議。②負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)的管理，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)。③負(fù)責(zé)外匯外債管理，制定經(jīng)常項(xiàng)目下的匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目下的匯兌行為；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。④受中國(guó)人民銀行委托，經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備。
      第三單元中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 第一節(jié)歷史沿革
      1992年10月，國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)是國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管機(jī)構(gòu)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管機(jī)構(gòu)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，依據(jù)法律法規(guī)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。
      1995年3月，國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)《中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)機(jī)構(gòu)編制方案》，確定中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，是國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)，依據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)證券、期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。
      1997年8月，上海、深圳證券交易所統(tǒng)一劃歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)管理，在滬、深交易所設(shè)立中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管專員辦事處。同年11月，國(guó)家決定對(duì)全國(guó)證券管理體制進(jìn)行改革，對(duì)地方證券監(jiān)管部門實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，將原來(lái)由中國(guó)人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)劃歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。
      1998年4月，根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定將國(guó)務(wù)院證券委與中國(guó)證監(jiān)會(huì)合并組成國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位
      1998年9月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制，進(jìn)一步明確中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，專司全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)的監(jiān)管職能。
      第二節(jié)主要職責(zé)
      中國(guó)證監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，依法對(duì)證券、期貨業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，具有十三項(xiàng)主要職責(zé)，大致可歸納為四個(gè)方面。
      1.研究和擬定證券、期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃，起草證券、期貨市場(chǎng)有關(guān)法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)章。
      2.統(tǒng)一監(jiān)管證券、期貨機(jī)構(gòu)。監(jiān)管各類證券、期貨機(jī)構(gòu)和證券交易所，負(fù)責(zé)證券、期貨機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格和從業(yè)人員的資格管理，依法對(duì)證券、期貨違法行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。
      3.負(fù)責(zé)對(duì)有價(jià)證券發(fā)行的管理。監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)股票上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券交易活動(dòng)；監(jiān)管境內(nèi)期貨合約市場(chǎng)、交易和清算、監(jiān)督境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票和上市。
      4.負(fù)責(zé)對(duì)上市公司及其信息披露的監(jiān)管。第三節(jié)組織機(jī)構(gòu)
      中國(guó)證監(jiān)會(huì)總部設(shè)在北京，根據(jù)履行職責(zé)的需要，內(nèi)設(shè)若干職能部門，在國(guó)內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。
      第四單元中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 第一節(jié)歷史沿革
      1949年10月新中國(guó)成立后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立，受中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)。從20世紀(jì)50年代后半期起，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入長(zhǎng)時(shí)間的低谷狀態(tài)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也就停滯不前。1979年4月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)逐步恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)仍由中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理。1985年3月3日，國(guó)務(wù)院頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》規(guī)定：“國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)是中國(guó)人民銀行”。之后，中國(guó)人民銀行逐步建立和加強(qiáng)了監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。
      1995年7月，中國(guó)人民銀行成立保險(xiǎn)公司，專司對(duì)中資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。同時(shí)，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了系統(tǒng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)，要求在省級(jí)分行設(shè)立保險(xiǎn)科，省以下分支行配備專職保險(xiǎn)監(jiān)管人員。
      著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，為了更好地對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于1998年11月18日，批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)，專司全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能。
      第二節(jié)主要職責(zé)
      中國(guó)保監(jiān)會(huì)是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，具有十六項(xiàng)主要職責(zé)，大體可歸為五個(gè)方面。
      1.研究和擬定保險(xiǎn)業(yè)的方針政策、發(fā)展戰(zhàn)略和行為規(guī)劃，起草有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的法律、法規(guī)；制定保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)章。
      2.審批和管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止。
      3.制定、修改或備案保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
      4.監(jiān)督、檢查保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，以保證保險(xiǎn)公司具備足夠的償付能力。
      5.依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及其從業(yè)人員的違法、違規(guī)行為，以及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。
      第三節(jié)組織機(jī)構(gòu)
      中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需求，內(nèi)設(shè)若干職能部門，在國(guó)內(nèi)一些地區(qū)設(shè)立若干派出機(jī)構(gòu)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。
      第五單元國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì) 第一節(jié)歷史沿革
      為了健全國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，黨中央、國(guó)務(wù)院決定向國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)事會(huì)”）。2000年1月10日，國(guó)務(wù)院第25次常務(wù)會(huì)議通過了《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》，并于3月15日實(shí)施。隨后，國(guó)務(wù)院決定向國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)銀河證券有限責(zé)任公司16家國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出監(jiān)事會(huì)。
      第二節(jié)性質(zhì)和地位 監(jiān)事會(huì)由國(guó)務(wù)院派出，對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)有別于國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為；而國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)則是對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)推出進(jìn)行全面監(jiān)管。監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
      第三節(jié)主要職責(zé)
      監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動(dòng)及董事、行長(zhǎng)（經(jīng)理）等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行監(jiān)督，確保國(guó)有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)包括：①檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、行政法規(guī)和規(guī)章制度的情況；②檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其他資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性；③檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況；④檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的董事、行長(zhǎng)（經(jīng)理）等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲、任免建議。根據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會(huì)一般每年對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查兩次，并可以根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。監(jiān)事會(huì)每次對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出檢查報(bào)告。檢查報(bào)告的內(nèi)容包括：財(cái)務(wù)、資金分析以及經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)；主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)以及獎(jiǎng)懲、任免建議；存在的問題及處理建議；國(guó)務(wù)院要求報(bào)告或者監(jiān)事會(huì)認(rèn)為需要報(bào)告的其他事項(xiàng)。監(jiān)事會(huì)由主席1人、監(jiān)事若干人組成。監(jiān)事會(huì)主席由國(guó)務(wù)院任命。監(jiān)事會(huì)的管理機(jī)構(gòu)是中共中央金融工作委員會(huì)（國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)辦公室）。
      第六單元政策性銀行 第一節(jié)性質(zhì)和特征 所謂政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)政策性銀行的金融業(yè)務(wù)受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：①是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；②是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；③是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；④是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。
      第二節(jié)國(guó)家開發(fā)銀行
      國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月正式成立，總行設(shè)在北京，下設(shè)總行營(yíng)業(yè)部、27家國(guó)內(nèi)分行和香港代表處。國(guó)家開發(fā)銀行注冊(cè)資本金為500億元人民幣，由國(guó)家財(cái)政金額撥付。國(guó)家開發(fā)銀行慣竊“既要支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)，又要防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的方針。
      1.國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)主要任務(wù)是：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款；從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。
      2.國(guó)家開發(fā)銀行運(yùn)營(yíng)方式國(guó)家開發(fā)銀行按照國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和開發(fā)銀行信貸原則獨(dú)立評(píng)審貸款項(xiàng)目、發(fā)放貸款。其資金主要靠以市場(chǎng)方式向國(guó)內(nèi)外發(fā)行金融債券籌集，資金運(yùn)用領(lǐng)域主要包括：制約發(fā)展的“瓶頸”項(xiàng)目；直接關(guān)系增強(qiáng)綜合國(guó)力的支柱產(chǎn)業(yè)中的重大項(xiàng)目；重大高新技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的項(xiàng)目；塊地區(qū)的重大政策性項(xiàng)目等。
      3.國(guó)家開發(fā)銀行貸款形式國(guó)家開發(fā)銀行的貸款分為兩部分。①是軟貸款，即國(guó)家開發(fā)銀行注冊(cè)資本金的運(yùn)用。其主要按項(xiàng)目配股需要貸給國(guó)家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán)，由其對(duì)企業(yè)參股、控股。②是硬貸款，即國(guó)家開發(fā)銀行借入資金的運(yùn)用。國(guó)家開發(fā)銀行在項(xiàng)目總體資金配置的基礎(chǔ)上，將借入資金直接貸給項(xiàng)目，到期收回本息。目前國(guó)家開發(fā)銀行的貸款主要是硬貸款。截至2000年末，國(guó)家開發(fā)銀行資產(chǎn)總額為8138億元，貸款余額為6204億元。
      第三節(jié)中國(guó)進(jìn)出口銀行
      中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年4月正式成立，總行設(shè)在北京，境內(nèi)有9家代表處，境外設(shè)有2家代表處。中國(guó)進(jìn)出口銀行注冊(cè)資本金為33.8億元，由國(guó)家財(cái)政全額撥付。中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針。主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。中國(guó)進(jìn)出口銀行依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、外貿(mào)政策、產(chǎn)業(yè)政策和自行制訂的有關(guān)制度，獨(dú)立評(píng)審貸款項(xiàng)目。其資金主要靠以市場(chǎng)方式向國(guó)內(nèi)外發(fā)行金融債券籌集，業(yè)務(wù)范圍主要是為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和非機(jī)電高新技術(shù)的出口提供買方信貸和買方信貸支持。同時(shí)，該行還辦理中國(guó)政府的援外貸款及外國(guó)政府貸款的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。截至2000年末。中國(guó)進(jìn)出口銀行資產(chǎn)總額為672億元，貸款余額為545億元。
      第四節(jié)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
      中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年4月正式成立，總行設(shè)在北京，國(guó)內(nèi)設(shè)有2276家分支機(jī)構(gòu)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行注冊(cè)資本金為200億元人民幣，由國(guó)家財(cái)政全額撥付。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針。主要任務(wù)是：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策、以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。
      目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)產(chǎn)業(yè)政策、實(shí)行“庫(kù)貸掛鉤、錢隨糧走、購(gòu)貸銷還、封閉運(yùn)行”的信貸原則。即發(fā)放的收購(gòu)貸款額要與收購(gòu)的糧棉油庫(kù)存值相一致，銷售糧棉油收入中所含貸款要全部收回，防止收購(gòu)資金被擠占挪用，保證收購(gòu)資金及時(shí)、足額供應(yīng)，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，促進(jìn)糧棉油生產(chǎn)和糧食購(gòu)、銷、調(diào)、存等方面工作的順利開展。
      中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金主要源于中央銀行的再貸款。其業(yè)務(wù)范圍主要是向承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)任務(wù)的國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)和供銷社棉花收儲(chǔ)企業(yè)提供糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級(jí)政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨?，為各?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并代理?yè)芨丁＝刂?000年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資產(chǎn)總額為7922億元，貸款余額為7400億元。
      第七單元商業(yè)銀行 第一節(jié)性質(zhì)和特征
      商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點(diǎn)，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，他們的活期存款構(gòu)成貨幣供給或交換媒介的重要組成部門，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。因此，通常人們又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。
      商業(yè)銀行的特征
      我國(guó)商業(yè)銀行除具備商業(yè)銀行的一般特征之外，還有以下幾個(gè)特點(diǎn)和要求。
      1.在所有制結(jié)構(gòu)上，以國(guó)家獨(dú)資或控股的國(guó)有商業(yè)銀行為主體，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行。
      2.在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）的規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。
      3.實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的方針，在嚴(yán)格執(zhí)行金融法規(guī)和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，保證資產(chǎn)安全性和流動(dòng)性的前提下，通過增收節(jié)支，爭(zhēng)取最好的盈利水平，為國(guó)家增加積累，壯大自身實(shí)力。
      4.商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
      5.實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理。商業(yè)銀行必須遵守《商業(yè)銀行法》和中央銀行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體規(guī)定。
      第二節(jié)基本情況和服務(wù)對(duì)象
      到2000年末，我國(guó)商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為137209億元，其中貸款余額為74610億元。商業(yè)銀行為我國(guó)資金融通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了很大貢獻(xiàn)。我國(guó)商業(yè)銀行可分為三種形式：
      （一）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行
      （二）股份制商業(yè)銀行
      （三）城市商業(yè)銀行
      （一）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是從國(guó)家專業(yè)銀行演變而來(lái)的，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。這四家銀行是1979年以后陸續(xù)恢復(fù)、分設(shè)的。原來(lái)的分工是：中國(guó)工商銀行主要承擔(dān)城市工商信貸業(yè)務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國(guó)銀行主要經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)；中國(guó)建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長(zhǎng)期投資信貸業(yè)務(wù)。隨著金融改革的不斷深化，這四家銀行的傳統(tǒng)分工已逐步被打破。
      1994年，原國(guó)家專業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)被劃分出去，由幾家政策性銀行負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。國(guó)有專業(yè)銀行專營(yíng)商業(yè)性業(yè)務(wù)，成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，各行業(yè)務(wù)的交叉進(jìn)一步擴(kuò)大，傳統(tǒng)分工更為淡化。1999年，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)被剝離后，其資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和經(jīng)營(yíng)效益有所提高。不良資產(chǎn)的剝離，為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)造了條件。
      國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體。到2000年末，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為11.2萬(wàn)億元，占全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的59.4%。近幾年來(lái)，四家獨(dú)資商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)機(jī)制有所改善，內(nèi)部管理得到加強(qiáng)。除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，其他三家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步向大中城市集中。
      （二）股份制商業(yè)銀行隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)陸續(xù)組建和成立了一批股份制商業(yè)銀行。1987年4月，創(chuàng)建于1908年的交通銀行重組開業(yè)，成為我國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行。這些商業(yè)銀行股本結(jié)構(gòu)不完全相同，在交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行的資本金中，財(cái)政入股占相當(dāng)比例；其他商業(yè)銀行主要吸收企業(yè)法人入股；也有些銀行，如深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行屬上市公司，有一些個(gè)人股份。從總體上看，股份制商業(yè)銀行的股本以企業(yè)法人和財(cái)政入股為主。這些銀行按照商業(yè)銀行機(jī)制運(yùn)作，服務(wù)比較靈活，業(yè)務(wù)發(fā)展很快。到2000年末，股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為1.9萬(wàn)億元，其中貸款余額為9158億元。
      （三）城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。雖然冠以“合作”兩字，城市合作銀行實(shí)際上也屬于股份制商業(yè)銀行性質(zhì)，適用于《商業(yè)銀行法》。我國(guó)原有約5000家城市信用社，有相當(dāng)多城市信用社已失去合作性質(zhì)，實(shí)際上已辦成小型商業(yè)銀行。為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，形成規(guī)模，1995年國(guó)務(wù)院決定，在城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是，依照商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。截至2000年末，全國(guó)共有90家城市商業(yè)銀行，總資產(chǎn)為6998億元，其中貸款余額為3481億元。從整體上看，城市商業(yè)銀行發(fā)展速度很快，經(jīng)營(yíng)管理水平有所提高，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有所增強(qiáng)。
      第三節(jié)組織結(jié)構(gòu)及主要業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行采取的是總分制，即法律允許商業(yè)銀行在全國(guó)范圍或一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支行。采用總分行制的商業(yè)銀行，對(duì)外是一個(gè)獨(dú)立法人，一律不得設(shè)置具有獨(dú)立法人資格的分支行。分行之間不應(yīng)有相互存貸的市場(chǎng)交易行為，不能變成多級(jí)法人制的銀行集團(tuán)。
      商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的限制：一是要經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)；二是商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)不按行政區(qū)劃設(shè)立；三是商業(yè)銀行總行要按規(guī)定撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過總行資本金的60。此外，還要求資產(chǎn)負(fù)債比例應(yīng)達(dá)到中國(guó)人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)管理指標(biāo)；經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，沒有違反金融監(jiān)管法規(guī)的行為；遵守一定的審批、登記程序等。
      根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)多樣化，如銀行卡業(yè)務(wù)的推廣，汽車、住房消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開展，證券投資基金托管業(yè)務(wù)的開辦等。
      第八單元金融資產(chǎn)管理公司
      第一節(jié)性質(zhì)和管理體制
      金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
      中國(guó)人民銀行、財(cái)政部和中國(guó)證監(jiān)會(huì)依據(jù)各自的法定職責(zé)對(duì)金融資產(chǎn)管理公司實(shí)施監(jiān)督管理。
      目前，我國(guó)有四家金融資產(chǎn)管理公司，即中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)。中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月份分別成立。金融資產(chǎn)管理公司由中國(guó)人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，并依法向工商行政管理部門辦理登記
      金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)財(cái)政部同意并報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，并依法向工商行政管理部門辦理登記。金融資產(chǎn)管理公司的高級(jí)管理人員須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查任職資格。
      第二節(jié)金融資產(chǎn)管理公司成立的背景
      銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，從銀行業(yè)發(fā)展的歷史看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量差、企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)重的問題在許多國(guó)家不同的時(shí)期都曾出現(xiàn)過。從總體上看，由財(cái)政支持，通過組建過渡性機(jī)構(gòu)，集中處理銀行不良資產(chǎn)，是大多數(shù)國(guó)家普遍采用的方法。如美國(guó)的重組信托公司（RTC）、日本的處置和回收公司（RCC）、韓國(guó)的韓國(guó)資產(chǎn)管理公司（KAMCO）等。從我國(guó)的情況看，自1995年《商業(yè)銀行法》頒布以來(lái)，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代制度、加強(qiáng)信貸管理等方面作了大量工作，但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、金融法制不健全、金融監(jiān)管薄弱、管理混亂、社會(huì)信用觀念淡薄等原因，也積累了大量不良貸款。僅僅依靠四家銀行催收到期貨款和每年提取有限的呆賬準(zhǔn)備金來(lái)核銷壞賬，已難以化解歷年積累的信貸風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，國(guó)務(wù)院于1999年批準(zhǔn)組建了四家金融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)和處置從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來(lái)的部分不良貸款，專責(zé)回收、搞活，以化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。成立金融管理公司，表明了我國(guó)政府解決銀行不良資產(chǎn)、重整金融體系的決心，對(duì)于徹底解決國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的歷史遺留問題，建立一個(gè)健康和可持續(xù)發(fā)展的銀行體系，鞏固和增強(qiáng)國(guó)際、國(guó)內(nèi)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融體系的信心，具有重要的意義。
      第三節(jié)組建金融資產(chǎn)管理公司的目的
      組建金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)同時(shí)達(dá)到以下三個(gè)目的。1.是改善四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，提高其國(guó)內(nèi)外資信。同時(shí)深化國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革，對(duì)不良貸款剝離后的銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核，不允許不良貸款率繼續(xù)增加，從而把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行辦成真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。2.是運(yùn)用金融資產(chǎn)管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，通過建立資產(chǎn)回收責(zé)任制和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。3.是通過金融資產(chǎn)管理，對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，支持國(guó)有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。
      第四節(jié)組建金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)
      金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)： 1.追償債務(wù)； 2.對(duì)收購(gòu)的不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組； 3.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股； 4.資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷； 5.發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款； 6.財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估； 7.中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。
      第五節(jié)收購(gòu)不良貸款的范圍、資金來(lái)源及有關(guān)稅收政策
      金融資產(chǎn)管理公司按照國(guó)務(wù)院確定的范圍和額度收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國(guó)務(wù)院專項(xiàng)審批。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照賬面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相對(duì)應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息；對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息，實(shí)行無(wú)償劃轉(zhuǎn)。
      金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款后，即取得原債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的各項(xiàng)權(quán)利。原借款合同的債務(wù)人、擔(dān)保人及有關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務(wù)。
      金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良資金的來(lái)源：一是劃轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行發(fā)放給國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的部分再貸款，即把中國(guó)人民銀行以貸款給四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的再貸款劃轉(zhuǎn)給金融資產(chǎn)管理公司；二是由金融資產(chǎn)管理公司對(duì)相應(yīng)的銀行發(fā)行金融債券。
      四家金融資產(chǎn)管理公司免交工商登記注冊(cè)費(fèi)等行政性收費(fèi)，免交在收款國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款和承接、處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)中的稅款。
      第六節(jié)債券轉(zhuǎn)股權(quán) 實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，是金融資產(chǎn)管理公司處置從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行收購(gòu)的不良貸款的重要方式。金融資產(chǎn)管理公司可以將收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款取得的債權(quán)轉(zhuǎn)為對(duì)借款企業(yè)的股權(quán)。金融資產(chǎn)管理公司持有的股權(quán)，不受本公司凈資產(chǎn)額或注冊(cè)資本的比例限制。實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，應(yīng)當(dāng)貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)有關(guān)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)品升級(jí)。實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的企業(yè)，由國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)向金融資產(chǎn)管理公司推薦。金融企業(yè)管理公司對(duì)被推薦的企業(yè)獨(dú)立進(jìn)行評(píng)審，制定企業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的方案并與企業(yè)簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)協(xié)議。債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的方案和協(xié)議由國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)會(huì)同財(cái)政部、中國(guó)人民銀行審核，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。實(shí)施債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)企業(yè)管理。有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)幫助企業(yè)減員增效、下崗分流，分離企業(yè)辦社會(huì)的職能。金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)后，作為企業(yè)的股東，可以派員參加企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，依法行使股東權(quán)力。金融資產(chǎn)管理公司持有的企業(yè)股權(quán)，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向境內(nèi)外投資者轉(zhuǎn)讓，也可以由債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)企業(yè)依法收購(gòu)。
      下部分
      第一單元保險(xiǎn)公司
      第一節(jié)性質(zhì)和作用
      “天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”。人們?cè)谏钪校媾R著種種難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)，從“茅屋為秋風(fēng)所破”到“洪水滔天千里汪洋”，都可能對(duì)個(gè)人、家庭、單位造成損失。如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)呢？最合理的方法是運(yùn)用互助共濟(jì)的原理，將個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)由群體來(lái)分擔(dān)，這就是保險(xiǎn)。
      保險(xiǎn)公司的作用以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟(jì)組織就是保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司具有其他金融機(jī)構(gòu)不可替代的重要作用。除了對(duì)某些個(gè)人、家庭和單位有分散風(fēng)險(xiǎn)、消減損失的職能之外，保險(xiǎn)公司在宏觀上還有四大功能： 1.是承擔(dān)國(guó)家財(cái)政后備范圍以外的損失補(bǔ)償； 2.是聚集資金，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展； 3.是增強(qiáng)對(duì)人們生命財(cái)產(chǎn)安全的保障； 4.是為社會(huì)再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防止因某個(gè)環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行。第二節(jié)歷史沿革和發(fā)展
      1937年，意大利的一位商人簽發(fā)了第一張海運(yùn)保險(xiǎn)單，這標(biāo)志著保險(xiǎn)作為一個(gè)行業(yè)開始運(yùn)營(yíng)，同時(shí)，這也說(shuō)明保險(xiǎn)最初起始于風(fēng)險(xiǎn)最大的海洋運(yùn)輸。
      1805年，英國(guó)人在廣州開設(shè)的“廣州保險(xiǎn)會(huì)社”是在中國(guó)最早出現(xiàn)的保險(xiǎn)公司。
      1865年，上海義和保險(xiǎn)行成立，這是中國(guó)人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司。為了抵抗不斷進(jìn)入的外國(guó)保險(xiǎn)商，中國(guó)輪船招商局于1885年在上海創(chuàng)辦了具有相當(dāng)實(shí)力的“仁濟(jì)和”保險(xiǎn)公司。
      1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司宣告成立。新中國(guó)建立初期，登記復(fù)業(yè)的華商保險(xiǎn)公司有63家，外商保險(xiǎn)公司有41家。
      1958年以后，由于受“左”的思想的干擾，保險(xiǎn)業(yè)陷入停頓狀態(tài)，全國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)職工人數(shù)銳減至不足500人。直到1980年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大力開展涉外保險(xiǎn)以后，中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)才得以復(fù)蘇，并進(jìn)入新的發(fā)展階段。
      1993年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)改革步伐進(jìn)一步加快。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司完成了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分離工作，改組設(shè)立了中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，包括中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司和中保再保險(xiǎn)公司三家子公司；太平洋保險(xiǎn)公司與交通銀行脫鉤，改制為獨(dú)立的股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司；平安保險(xiǎn)公司將六家子公司的獨(dú)立法人地位取消，將其改為直屬分公司；太平洋保險(xiǎn)公司與平安保險(xiǎn)公司還完成了財(cái)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的分賬核算工作。與此同時(shí)，中國(guó)人民銀行有計(jì)劃地批準(zhǔn)設(shè)立了一批新的股份制保險(xiǎn)公司，如大眾、天安、華泰、永安、華安、泰康、新華等保險(xiǎn)公司，出現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家獨(dú)攬轉(zhuǎn)向“百家爭(zhēng)鳴”的局面。
      截至2000年底，全國(guó)共有32家保險(xiǎn)公司。按投資主體分，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司4家，股份制保險(xiǎn)公司9家，中外合資保險(xiǎn)公司10家，外資保險(xiǎn)公司分公司9家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，綜合性保險(xiǎn)公司2家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家，壽險(xiǎn)公司14家，再保險(xiǎn)公司1家。保險(xiǎn)公司初步形成了以國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司為主體，外貿(mào)、中外合資保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的格局。1980年，全國(guó)保險(xiǎn)收入4.6億元。到2000年底，已發(fā)展到1596億元，保險(xiǎn)深度為1.8，保險(xiǎn)密度為128元。
      第三節(jié)經(jīng)營(yíng)原則及主要業(yè)務(wù)
      保險(xiǎn)公司的運(yùn)作是以科學(xué)分析和專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)的綜合性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。它強(qiáng)調(diào)按照客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律、自然規(guī)律、技術(shù)規(guī)律和保險(xiǎn)活動(dòng)本身的規(guī)律，合理而有效地組織經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則是大多數(shù)法則和概率論所確定的原則，保險(xiǎn)公司的保戶越多，承保范圍越大，風(fēng)險(xiǎn)就越分散，也才能夠在既擴(kuò)大保險(xiǎn)保障的范圍，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益的同時(shí)，又聚集更多的保險(xiǎn)基金，為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償建立雄厚的基礎(chǔ)，保證保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。
      保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)
      當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種達(dá)400余種，按保障范圍劃分，主要分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四大類。
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，比如為防止本企業(yè)的汽車被盜可以投保。
      責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，比如擔(dān)心本公司生產(chǎn)的熱水器對(duì)用戶造成損害可以投保。
      保證保險(xiǎn)：指由保險(xiǎn)人承保在信用借貸或銷售合同關(guān)系中因一方違約而造成的經(jīng)濟(jì)損失，比如出口一批工藝品，顧慮對(duì)方不及時(shí)付款可以投保。
      人身保險(xiǎn)：包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡為給付條件的一種保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)指對(duì)被保險(xiǎn)人的疾病、分娩及由此所致的傷殘、死亡的保險(xiǎn)，又稱疾病保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)指保障被保險(xiǎn)人在其遭受意外傷害及由此所致的傷殘、死亡時(shí)，給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
      再保險(xiǎn)：還有一種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被稱為再保險(xiǎn)，也稱分保。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為。再保險(xiǎn)又分為自愿再保險(xiǎn)和法定再保險(xiǎn)。
      保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)營(yíng)
      保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用有特別的規(guī)定，要求其資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。從國(guó)外的情況看，保險(xiǎn)公司是資本市場(chǎng)的重要參與者，也是最有實(shí)力的機(jī)構(gòu)投資者，特別是壽險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期資金的性質(zhì)，更便于投資于資本市場(chǎng)。但由于我國(guó)證券市場(chǎng)正處于逐步發(fā)展的過程中，保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制有待健全，保險(xiǎn)監(jiān)管有待加強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，被嚴(yán)格限制于銀行存款、買賣政府債券和金融債券。隨著條件的逐步成熟，保險(xiǎn)公司將按照國(guó)務(wù)院的規(guī)定，探索其他資金運(yùn)用方式。1999年10月26日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在二級(jí)市場(chǎng)上買賣已上市的證券投資基金和在一級(jí)市場(chǎng)上配售新發(fā)行的證券投資基金。保險(xiǎn)資金投資于證券投資基金，有利于適當(dāng)拓寬保險(xiǎn)公司資金運(yùn)營(yíng)的渠道，滿足保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期投資的需要，是保險(xiǎn)資金管理的重大改革。
      第二單元信托投資公司
      第一節(jié)信托投資公司的性質(zhì)
      信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。原始的信托行為起源于數(shù)千年前古埃及的遺囑托孤，18世紀(jì)后現(xiàn)代信托業(yè)在美國(guó)興起。
      信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”，是一種多邊信用關(guān)系，這種多邊信托信用關(guān)系的建立，必須根據(jù)法定程序才能成立，并將各方關(guān)系人的條件、權(quán)利和義務(wù)通過信托合同加以確定，以保證當(dāng)事人的合法權(quán)益。
      現(xiàn)代信托已成為一種以財(cái)產(chǎn)為核心，信用為基礎(chǔ)，委托、受托為主要方式的財(cái)產(chǎn)運(yùn)用和管理制度。我國(guó)的信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財(cái)?shù)姆倾y行金融機(jī)構(gòu)，具有財(cái)產(chǎn)管理和運(yùn)用、融通資金，提供信息及咨詢，社會(huì)投資等功能。
      第二節(jié)歷史沿革和發(fā)展
      20世紀(jì)初，現(xiàn)代信托業(yè)由外國(guó)私營(yíng)銀行傳入中國(guó)，1917年，上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行設(shè)立保管部（后改為信托部），開始了中國(guó)人獨(dú)立經(jīng)營(yíng)金融性信托業(yè)的歷史。
      1918年，浙江興業(yè)銀行開辦具有信托性質(zhì)的出租保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)。
      1919年，聚興誠(chéng)銀行上海分行成立了信托部，經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸、倉(cāng)庫(kù)、報(bào)關(guān)和代客買賣有價(jià)證券業(yè)務(wù)。這是我國(guó)最早經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的三家金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代信托業(yè)的開始。此后，私營(yíng)銀行紛紛設(shè)立信托部。
      1921年開始出現(xiàn)獨(dú)立的信托公司。新中國(guó)成立后，在對(duì)舊中國(guó)信托業(yè)進(jìn)行接管和改造的同時(shí)，又開始試辦新的金融信托業(yè)。20世紀(jì)50年代中期信托業(yè)停辦。
      1979年10月，中國(guó)銀行總行率先成立了信托咨詢部。同年，中國(guó)國(guó)際信托公司在北京成立。
      1980年6月，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)股份制院關(guān)于銀行要試辦信托的指示，正式開辦信托業(yè)務(wù)。接著，各銀行也先后試辦信托業(yè)務(wù)，以支持經(jīng)濟(jì)聯(lián)合，搞活國(guó)民經(jīng)濟(jì)。此后，各家銀行、各部委和各地政府等紛紛設(shè)立信托投資公司。到1988年信托公司曾多達(dá)745家。當(dāng)時(shí)，信托業(yè)對(duì)我國(guó)吸引外資、搞活地方經(jīng)濟(jì)起到了一定的積極作用，但由于種種原因，信托投資公司沒有真正辦成“受人之托，代人理財(cái)”的機(jī)構(gòu)，實(shí)際成立吸收存款、發(fā)放貸款的銀行。加上在發(fā)展信托公司過程匯總出現(xiàn)了盲目競(jìng)爭(zhēng)、亂設(shè)機(jī)構(gòu)、資本金不實(shí)、管理混亂等問題，帶來(lái)了很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，1982年、1985年、1988年國(guó)家對(duì)信托投資公司進(jìn)行了三次大的清理整頓，撤并了大量機(jī)構(gòu)，到1991年減少到376家。
      1993年以來(lái)，繼續(xù)清理。截至2000年底，全國(guó)共有177家信托投資公司，總資產(chǎn)為5708億元。
      第三節(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)
      1999年3月，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步全面整頓信托投資公司的精神，開始對(duì)信托投資機(jī)構(gòu)再次進(jìn)行整頓。整頓后的信托投資公司要與銀行業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理，不得吸收存款，不得自營(yíng)期貨，不得用負(fù)債資金發(fā)放貸款和進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部業(yè)務(wù)：
      1.受托經(jīng)營(yíng)資金信托業(yè)務(wù)，即委托人將將自己無(wú)法或者不能親自管理的資金以及國(guó)家有關(guān)法規(guī)限制其親自管理的資金，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置；
      2.受托經(jīng)營(yíng)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)，即委托人將自己的動(dòng)產(chǎn)、房產(chǎn)、地產(chǎn)以及版權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)，委托信托投資公司按照約定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置；
      3.受托經(jīng)營(yíng)國(guó)家有關(guān)法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務(wù)，作為基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；
      4.經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù)；受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的國(guó)債、企業(yè)債券承銷業(yè)務(wù)；
      5.代理財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用與處分；代保管業(yè)務(wù)；信用見證、資信調(diào)查及經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù)；以自有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保。
      第三單元證券機(jī)構(gòu)
      第一節(jié)基本概念
      證券是指經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價(jià)憑證。證券機(jī)構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司、證券評(píng)估公司等。它們?cè)谧C券市場(chǎng)上扮演不同的角色，從事不同的業(yè)務(wù)，起著不同的作用。例如，證券公司專門替人買賣證券，有時(shí)候自己也買賣證券，前者叫投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，后者叫自營(yíng)業(yè)務(wù)。證券交易所專門提供買賣證券的設(shè)施和場(chǎng)所，方便大家隨時(shí)隨地買賣證券。登記結(jié)算公司則為買賣雙方提供股票過戶、資金清算服務(wù)。這三類機(jī)構(gòu)是證券市場(chǎng)的主要機(jī)構(gòu)，它們各司其職，共同支撐證券市場(chǎng)的日常運(yùn)作。
      第二節(jié)證券公司
      證券公司又稱證券商，是由證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營(yíng)買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等是證券公司的主要業(yè)務(wù)。我國(guó)第一家證券公司成立于1987年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后各省市都相繼成立了證券公司。當(dāng)時(shí)成立證券公司的初衷，一是配合、支持企業(yè)股份制改革，二是解決國(guó)庫(kù)券發(fā)行和流通的問題。到2000年底，我國(guó)共有101家證券公司，證券從業(yè)人員10萬(wàn)多人。我國(guó)證券公司多是集承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)三種業(yè)務(wù)于一身的綜合性經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。1999年7月1日開始實(shí)施的《中華人民共和國(guó)證券法》（以下簡(jiǎn)稱《證券法》）明確了綜合性證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司的分類管理原則，前者可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)三種業(yè)務(wù)，而后者只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)目前，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正對(duì)證券公司進(jìn)行清理、整頓和分類，并積極促進(jìn)證券公司增資擴(kuò)股，增加資本金，督促證券公司建立有效的內(nèi)控機(jī)制，著力培育一批遵紀(jì)守法、管理嚴(yán)格的大型證券公司，提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；對(duì)信托投資公司所屬證券業(yè)務(wù)部門的清理、脫鉤、兼并、重組工作也將開始。
      第三節(jié)證券交易所和證券登記結(jié)算公司
      根據(jù)我國(guó)《證券交易所管理辦法》的規(guī)定，證券交易所是指依法設(shè)立的，不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。在我國(guó)，設(shè)立證券交易所必須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。目前，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的交易所有兩家，即上海證券交易所和深圳證券交易所。證券交易所的職能是：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施；制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市申請(qǐng)、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公平市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他職能。到2000年底，深、滬兩家證券交易所的上市公司共1088家，總股本為3792億股，市價(jià)總值為4.8億元，相當(dāng)于GDP的54，投資者開戶總數(shù)為5801萬(wàn)戶，2000年全年成交量為3738億元。由于證券交易必然帶來(lái)股票所有權(quán)轉(zhuǎn)移和資金流動(dòng)，為確保過戶準(zhǔn)確和資金及時(shí)、足額到賬，兩家證券交易所都附設(shè)有證券登記結(jié)算公司。在每個(gè)交易日結(jié)束后，證券登記結(jié)算公司對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。由于上海、深圳證券交易所實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化和電子化交易，建立了相應(yīng)的高效、快捷、安全的結(jié)算系統(tǒng)，每日的結(jié)算和交收于次日上午開市前即可完成，實(shí)現(xiàn)T+1交收。
      第四單元企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
      第一節(jié)基本概念
      財(cái)務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財(cái)務(wù)公司是1716年在法國(guó)創(chuàng)辦的，后來(lái)英、美等國(guó)相繼成立財(cái)務(wù)公司。由于各國(guó)的金融制度不同，各國(guó)的財(cái)務(wù)公司性質(zhì)也不相同。國(guó)外財(cái)務(wù)公司并不限于在集團(tuán)內(nèi)部融資，他們以集團(tuán)服務(wù)為重點(diǎn)，但又不限于在集團(tuán)內(nèi)部融資。
      在國(guó)外，財(cái)務(wù)公司一般不能吸收存款，只能承作貸款，業(yè)務(wù)品種主要是集團(tuán)產(chǎn)品的銷售融資，但也可不限于本集團(tuán)的產(chǎn)品。財(cái)務(wù)公司主要通過在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和在資本市場(chǎng)上發(fā)行債券來(lái)籌資，也從銀行借款，但比重較小。如美國(guó)財(cái)務(wù)公司的資金來(lái)源除自有資金外，主要是依靠發(fā)行商業(yè)本票和長(zhǎng)期債券來(lái)融資，因此財(cái)務(wù)公司是大量舉債的公司，它們運(yùn)用負(fù)債管理以創(chuàng)造信用。
      在英國(guó)，財(cái)務(wù)公司也較金融公司或貸款公司，主要向工商企業(yè)和消費(fèi)者提供分期付款和其他銀行信用。在我國(guó)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（除中外合資的財(cái)務(wù)公司外）都是依托大型企業(yè)集團(tuán)而成立的，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。
      從1987年我國(guó)第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司成立至今，經(jīng)過十多年的發(fā)展，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司已具有一定的規(guī)模，在促進(jìn)我國(guó)大型企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用。截至2000年底，在我國(guó)共有企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司69家，資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)2584億元人民幣，約占金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的1.4%。
      第二節(jié)主要業(yè)務(wù)
      根據(jù)2000年7月中國(guó)人民銀行頒布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，我國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司能夠開展的主要業(yè)務(wù)有：吸收成員單位三個(gè)月以上期限的存款，發(fā)行財(cái)務(wù)公司債務(wù)，同業(yè)拆借，對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃，辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)，辦理成員單位的委托貸款及委托投資，對(duì)成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸、融資租賃，有價(jià)證券、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資，承銷成員單位的企業(yè)債券，對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)顧問、信用簽證及其他咨詢代理業(yè)務(wù)，境外外匯借款，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      根據(jù)新頒布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金最低限額從原來(lái)的1億元增至3億元；原注冊(cè)資本金須從集團(tuán)中資成員單位中募集，現(xiàn)放寬到集團(tuán)內(nèi)合資企業(yè)及不超過40%的外部股份，允許中外合資成員單位參股企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；將吸收的存款限定為三個(gè)月以上定期存款；投資業(yè)務(wù)中新增成員單位及金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資；增加了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；增加了企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)自律的有關(guān)條款；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制，如限制企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司所有對(duì)外融資（包括短期拆借及發(fā)行長(zhǎng)期債券）余額不得超過對(duì)內(nèi)融資，資本總額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不低于10%，一年期以上的長(zhǎng)期負(fù)債與總負(fù)債的比例不低于50%，拆入資金余額與注冊(cè)資本的比例不高于100%等；較大幅度地提高了市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；明確本，外幣業(yè)務(wù)及內(nèi)、外資統(tǒng)一監(jiān)管。同時(shí)，要求企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的信貸資金管理、利率管理、結(jié)算管理、現(xiàn)金管理、費(fèi)率管理以及金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人民的管理等，均應(yīng)執(zhí)行中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。
      第五單元信用合作組織
      第一節(jié)信用合作的原則與特點(diǎn)
      合作制是分散的小規(guī)模的商品生產(chǎn)者為了解決經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的困難，獲得某種服務(wù)，按照自愿、平等、互利的原則組織起來(lái)的一種經(jīng)濟(jì)組織形式。作為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域的一種互助形式，合作制在它一百多年的歷史中，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步起了積極的推動(dòng)作用。在長(zhǎng)期的實(shí)踐中，合作制理論得以不斷發(fā)展和完善。
      1995年，國(guó)際合作聯(lián)盟確定了合作制七項(xiàng)原則：資源和開放的社員原則，對(duì)所有能夠利用合作社服務(wù)和愿意承擔(dān)社員義務(wù)的人開放；社員民主管理的原則，各級(jí)合作社的方針和重大事項(xiàng)由社員參與決定，實(shí)行“一人一票”制；社員入股。盈利主要用于充實(shí)積累的原則；自主和自立的原則，合作社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；教育、培訓(xùn)的原則，合作社要為社員提供教育和培訓(xùn)，要向公眾宣傳有關(guān)合作的性質(zhì)和益處；合作社間的合作原則，合作社與通過地方的、全國(guó)的、區(qū)域的和國(guó)際的合作社間的合作，為社員提供最有效的服務(wù)；關(guān)心社區(qū)的原則，合作社在滿足社員需求的同時(shí)，要推動(dòng)所在社區(qū)的持續(xù)發(fā)展。
      合作制與股份制是兩種不同的產(chǎn)權(quán)組織形式。一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下級(jí)為上級(jí)所擁有；合作制則自下而上參股，上一級(jí)機(jī)構(gòu)由下一級(jí)機(jī)構(gòu)入股組成，并被下一級(jí)機(jī)構(gòu)所擁有，基層社員是最終所有者。二是經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不同。股份制企業(yè)以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，股東入股的目的是尋求利潤(rùn)分紅；合作組織的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是為社員服務(wù)。三是管理方式不同。股份制實(shí)行“一股一票”，大股控權(quán)；合作制實(shí)行“一人一票”，社員不論入股多少，具有同等權(quán)力。四是分配方式不同。股份制企業(yè)利潤(rùn)主要用于分紅，積累要量化到每一股份；合作組織盈利主要用作積累，積累歸社員集體所有。
      最早的信用合作社是由德國(guó)人舒爾茨于1849年建立的。世界信用合作事業(yè)已走過了一百多年的發(fā)展歷程，目前已成為世界金融大家庭中的重要成員。在信用合作事業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家里，信用合作社已經(jīng)發(fā)展成合作銀行體系。
      我國(guó)的城市和農(nóng)村信用合作社是群眾性合作制金融組織，是對(duì)國(guó)家銀行體系的必要補(bǔ)充和完善。它的本質(zhì)特征是：由社員入股組成，實(shí)行民主管理，主要為社員提供信用服務(wù)。
      第二節(jié)城市信用社
      城市信用社是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的一個(gè)組成部分。我國(guó)城市信用社是在改革開放后出現(xiàn)的。20世紀(jì)70年代末，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步開展，一些地區(qū)出現(xiàn)了少量城市信用社。1986年以前，城市信用社的數(shù)量約為1300家，總資產(chǎn)約為30億元。
      1986年1月，國(guó)務(wù)院下發(fā)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》，明確了城市信用社的地位。同年6月中國(guó)人民銀行下發(fā)《城市信用合作社管理暫行規(guī)定》，對(duì)城市信用社的性質(zhì)、服務(wù)范圍、設(shè)立條件等作了規(guī)定。自20世紀(jì)80年代中期開始，城市信用社設(shè)立的速度加快，當(dāng)時(shí)主要設(shè)立在地級(jí)以上大中城市，但有一些地方在縣（市）也設(shè)立了城市信用社。
      隨著城市信用社在全國(guó)范圍內(nèi)大規(guī)模建立，為加強(qiáng)管理，1988年8月中國(guó)人民銀行頒布《城市信用合作社管理規(guī)定》，提高了城市信用社的設(shè)立條件，注冊(cè)資本由10萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元。到1989年末，城市信用社的數(shù)量達(dá)到3330家，總資產(chǎn)為284億元。
      1989年上半年，根據(jù)中央治理整頓的精神，中國(guó)人民銀行組織了對(duì)城市信用社的清理整頓工作。
      1990年到1991年清理整頓期間，各地控制了新設(shè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模，對(duì)經(jīng)營(yíng)不善的城市信用社予以撤并。兩年間新設(shè)機(jī)構(gòu)253家，撤銷機(jī)構(gòu)75家。到1991年底，全國(guó)城市信用社為3500多家，總資產(chǎn)為497億元，職工77000多人。
      1990年，開始了城市信用社市聯(lián)社的試點(diǎn)工作。
      1992年清理整頓工作結(jié)束，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期，各行各業(yè)申辦城市信用社的要求非常強(qiáng)烈。這一期間，城市信用社的數(shù)量急劇擴(kuò)大，在絕大多數(shù)縣（市）都設(shè)有城市信用社。到1993年底，城市信用社數(shù)量近4800家，較1991年末增加了1200多家，總資產(chǎn)為1878億元，職工12.3萬(wàn)人。
      自1993年下半年開始，中國(guó)人民銀行大力清理整頓金融秩序，總行責(zé)令各省分行自1993年7月1日起一律停止審批新的城市信用社，已下達(dá)但未用完的指標(biāo)暫停使用，同時(shí)對(duì)越權(quán)超規(guī)模審批城市信用社的問題進(jìn)行清理。這一精神貫徹之后，絕大多數(shù)地方都有審批新的城市信用社。
      自1995年起，根據(jù)國(guó)務(wù)院指示精神，部分地級(jí)城市在城市信用社基礎(chǔ)上組建了城市商業(yè)銀行。同年3月，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)城市信用社管理的通知》，以文件形式明確；“在全國(guó)的城市合作銀行組建工作過程中，不再批準(zhǔn)設(shè)立新的城市信用社”。這個(gè)通知下發(fā)后，全國(guó)基本上完全停止了城市信用社的審批工作。
      1998年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行《整頓城市信用合作社工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《整頓方案》）?！墩D方案》要求各地在地方政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真做好城市信用社的清產(chǎn)投資工作，徹底摸清各地城市信用社的資產(chǎn)負(fù)債情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，通過采取自我救助、收購(gòu)或兼并、行政關(guān)閉或依法破產(chǎn)等方式化解城市信用社風(fēng)險(xiǎn)；按照有關(guān)文件對(duì)城市信用社及聯(lián)社進(jìn)行規(guī)范改造或改制；要求全國(guó)各地進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)城市信用社的監(jiān)管。
      全國(guó)各地按照《整頓方案》的要求，至1999年底，除了對(duì)少數(shù)嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的城市信用社實(shí)施關(guān)閉或停業(yè)整頓外，還完成了將約2300家城市信用社納入90家城市商業(yè)銀行組建范圍的工作，為城市信用社的健康發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
      城市信用社發(fā)展現(xiàn)狀 至2000年底，對(duì)城市信用社的全國(guó)性清產(chǎn)核資工作全部結(jié)束。據(jù)清產(chǎn)核資的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，2000年底全國(guó)共有城市信用社1689家，資產(chǎn)總額為1823億元。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，城市信用社的主要業(yè)務(wù)有：吸收社員存款及中國(guó)人民銀行規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；發(fā)放貸款；辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；代收代付款項(xiàng)及受托代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)，特別是城市信用社社員。城市信用社貸款在同等條件下，應(yīng)優(yōu)先滿足社員的資金需要。
      第三節(jié)農(nóng)村信用社 農(nóng)村信用社是農(nóng)民自愿入股組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的具有法人資格的合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社入股組成農(nóng)村信用合作聯(lián)社，主要為入股的農(nóng)村信用社提供服務(wù)，同時(shí)對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。
      農(nóng)村信用社的歷史沿革1923年，中國(guó)第一家農(nóng)村信用社在河北香河成立。20世紀(jì)50年代初，農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。但隨后的二十多年中，農(nóng)村信用社走了官辦的道路，給農(nóng)村信用合作事業(yè)的健康發(fā)展造成了不良影響。中共十一屆三中全會(huì)之后，農(nóng)村信用社的改革發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期。1984年8月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于改革農(nóng)村信用合作社管理體制的報(bào)告。此后十幾年，農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，按照合作金融的方向進(jìn)行了改革。
      1996年，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，全國(guó)農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系（俗稱“脫鉤”），農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由縣聯(lián)社和中國(guó)人民銀行承擔(dān)。脫鉤以來(lái)，中國(guó)人民銀行制定并頒發(fā)了《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》等一系列規(guī)章制度，規(guī)范了農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化了金融監(jiān)管責(zé)任制，有效防范和化解了局部地區(qū)出現(xiàn)的農(nóng)村信用社支付風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過發(fā)放支農(nóng)再貸款等措施，支持、幫助農(nóng)村信用社發(fā)展業(yè)務(wù)，改善經(jīng)營(yíng)狀況，改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)。
      農(nóng)村信用社的性質(zhì)農(nóng)村信用社是我國(guó)金融體系的重要組成部分，是新形勢(shì)下農(nóng)村金融的主力軍，主要為廣大農(nóng)戶、個(gè)體工商戶，為農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)前產(chǎn)后經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，處于農(nóng)村金融的最基層，是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶，是支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。截至2000年底，全國(guó)農(nóng)村信用社貸款余額達(dá)10489億元，其中農(nóng)業(yè)貸款為3588億元，占所有金融機(jī)構(gòu)全部農(nóng)業(yè)貸款的73.4%。同時(shí)，農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布整個(gè)農(nóng)村地區(qū)，是最便利的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。2000年底，全國(guó)共有農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)40140個(gè)，其中縣級(jí)聯(lián)社2447個(gè)，從業(yè)人員46.9萬(wàn)人。
      農(nóng)村信用社的地位與作用農(nóng)村信用社的性質(zhì)和地位決定了它在服務(wù)農(nóng)民，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用。1.是聚集農(nóng)村閑散資金，引導(dǎo)農(nóng)村資金流向。農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，貼近農(nóng)民吸收農(nóng)村閑散資金具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。2.是為廣大農(nóng)戶和各類經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)。3.是促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，支持農(nóng)民組織的各類產(chǎn)前產(chǎn)后加工、運(yùn)輸服務(wù)組織的發(fā)展，并以此促進(jìn)農(nóng)民增加收入。4.是調(diào)節(jié)農(nóng)村貨幣流通。5.是扶持貧困地區(qū)發(fā)展生產(chǎn)，幫助農(nóng)民脫貧致富。6.是引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸，維護(hù)農(nóng)村金融秩序。
      農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人儲(chǔ)蓄；農(nóng)戶、個(gè)體工商戶及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)；代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)；代理收付款項(xiàng)；買賣政府債券以及其他經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)全國(guó)農(nóng)村信用社的改革，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行和江蘇省人民政府于2000年8月在江蘇省首先開展了農(nóng)村信用社改革的試點(diǎn)工作，主要內(nèi)容是將目前信用社、縣聯(lián)社各為法人合并為一個(gè)法人，相應(yīng)轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的內(nèi)容經(jīng)營(yíng)機(jī)制批；組建聯(lián)合社，完善對(duì)農(nóng)村信用社的行業(yè)管理；理順農(nóng)村信用社與地方黨政的關(guān)系等。
      第六單元其他金融機(jī)構(gòu)
      第一節(jié) 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)
      中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局是經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，對(duì)原郵電部郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局改組而成的郵政金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡。中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯局在行政上接受郵政局的指導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受中國(guó)人民銀行監(jiān)管。
      1950年，由于歷史的原因撤銷了當(dāng)時(shí)的郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局。改革開放以來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，郵政部門于1986年恢復(fù)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，并相應(yīng)組建了郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)。到2000年底，郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)4578億元。
      十幾年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄在方便城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄、聚集社會(huì)資金、增加貨幣回籠等方面發(fā)揮了積極作用。但由于現(xiàn)行郵政儲(chǔ)匯管理體制尚未理順，郵政儲(chǔ)匯部門難以做到降低運(yùn)營(yíng)成本、高效調(diào)度資金、確保及時(shí)支付，為此，國(guó)務(wù)院決定改組國(guó)家郵政局所屬的郵政儲(chǔ)匯局，組建中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行將作為國(guó)有獨(dú)資準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡，在行政上受國(guó)家郵政局領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上受中國(guó)人民銀行監(jiān)管。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正在組建過程中。
      中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，可以吸收本外幣儲(chǔ)蓄、辦理個(gè)人匯兌、辦理代理業(yè)務(wù)、承銷兌付政府債券；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行不得發(fā)放貸款；其吸收的儲(chǔ)蓄存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分可以轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和政策性銀行，或購(gòu)買國(guó)債和國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券。
      第二節(jié)金融租賃公司
      融資租賃是以商品交易為基礎(chǔ)的融資與融物相結(jié)合的特殊類型的籌集資本、設(shè)備的一種方式。它既有別于傳統(tǒng)租賃，也不同于貸款，它給承租企業(yè)代來(lái)的好處是明顯的和獨(dú)特的。融資租賃是所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的一種新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式，具有融資、投資、促銷和管理功能。
      這種業(yè)務(wù)的辦理過程是：租賃公司根據(jù)企業(yè)的要求，籌措資金，提供以“融物”代替“融資”的設(shè)備租賃；在租賃期內(nèi)，作為承租人的企業(yè)只有使用租賃物件的權(quán)利，沒有所有權(quán)，并要按租賃合同規(guī)定，定期向租賃公司交付租金。租期屆滿時(shí)，承租人向租賃公司交付少量的租賃物件的名義貨價(jià)（即象征性的租賃物件殘值），雙方即可辦理租賃物件的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。雙方也可以辦理續(xù)租手續(xù)，繼續(xù)租賃（在中國(guó)，這一方式很少運(yùn)用）。
      在許多國(guó)家，租賃已成為設(shè)備投資的重要方式，在各種信貸方式中，融資租賃已成為僅次于商業(yè)銀行貸款的信貸方式，美國(guó)租賃業(yè)務(wù)量在設(shè)備總投資中的比例一直保持在30 以上，德、法、意、英、韓等國(guó)的這個(gè)比例也高達(dá)20 左右。
      目前，我國(guó)租賃公司主要分為三大類：一類是中國(guó)人民銀行審批管理的金融租賃公司，共15家；第二類是外經(jīng)貿(mào)部審批管理的中外合資租賃公司，共42家；第三類是國(guó)家內(nèi)貿(mào)局及其他有關(guān)部門管理的經(jīng)營(yíng)性租賃公司，共1000家左右。
      20世紀(jì)70年代末，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)展，租賃業(yè)在我國(guó)逐漸興起。當(dāng)時(shí)開辦租賃業(yè)的目的，主要是為了擴(kuò)大國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和技術(shù)交流，開辟利用外資的新渠道。在分析研究美國(guó)和日本的租賃業(yè)狀況后，我國(guó)于1981年2月成立了中國(guó)東方租賃公司（與日本東方租賃公司合資的中外合資企業(yè)）。同年7月，中國(guó)租賃公司成立。這是國(guó)內(nèi)第一家股份制租賃公司。1986年11月，為更好地促進(jìn)國(guó)內(nèi)租賃業(yè)的發(fā)展，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)中國(guó)租賃公司為第一家持有金融營(yíng)業(yè)許可證的金融租賃公司。目前全國(guó)共有金融租賃公司15家，中國(guó)人民銀行總行監(jiān)管其中4家在京的中央級(jí)租賃公司，其余各家由所在地的中國(guó)人民銀行分行監(jiān)管。
      針對(duì)租賃公司的現(xiàn)狀，在借鑒國(guó)外租賃業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2000年6月中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》，界定融資租賃行為，規(guī)范融資租賃當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，在資金來(lái)源中設(shè)定租賃公司長(zhǎng)期資金的來(lái)源渠道，開辟租賃業(yè)的發(fā)展空間，支持大型設(shè)備制造商和物資流通部門開展租賃業(yè)務(wù)。在資金運(yùn)用上嚴(yán)格限定租賃公司只能從事租賃業(yè)務(wù)，使融資租賃業(yè)務(wù)有所規(guī)范發(fā)展。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有：直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等融資性租賃業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)向承租人提供租賃項(xiàng)下的流動(dòng)資金貸款；有價(jià)證券投資、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資；接受有關(guān)租賃當(dāng)事人的租賃保證金、接受法人或機(jī)構(gòu)委托租賃資金；向金融機(jī)構(gòu)借款；外匯借款；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢和擔(dān)保；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      新的《金融租賃公司管理辦法》同時(shí)堅(jiān)持對(duì)租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，如資本總額不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的10%，對(duì)同一承租人的融資余額最高不得超過金融租賃公司資本總額的15%，對(duì)承租人提供的流動(dòng)資金貸款不得超過租賃合同金額的60%，長(zhǎng)期投資總額不得高于資本總額的30%，租賃資產(chǎn)的比重不得低于總資產(chǎn)的60%，拆入資金余額不得高于總額的100%，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過資本總額的20%等。
      第七單元境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)與境外中資金融機(jī)構(gòu)
      第一節(jié)引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)的審批條件
      根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，首先要設(shè)立非營(yíng)業(yè)性的代表處，申請(qǐng)者的基本資格條件是申請(qǐng)前3年連續(xù)盈利。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行或財(cái)務(wù)公司，應(yīng)具備以下條件：申請(qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立代表機(jī)構(gòu)兩年以上；申請(qǐng)者在提出申請(qǐng)前1年年末的總資產(chǎn)不少于100億美元；申請(qǐng)者所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度。
      外資金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資銀行分行的，其資格條件基本同上，只是要求總資產(chǎn)最低不少于200億美元。
      目前設(shè)在上海、深圳的外資銀行如果具備以下條件可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)：在提出申請(qǐng)前已開業(yè)3年；連續(xù)兩年盈利；申請(qǐng)前1年，外資銀行分行境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1.5億美元以上，合資、獨(dú)資銀行或財(cái)務(wù)公司境內(nèi)外匯貸款月末平均余額在1億美元以上；境內(nèi)外匯貸款余額占其外匯總資產(chǎn)的50 以上；
      外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；是申請(qǐng)前1年年末的資產(chǎn)總額在50億美元以上；是在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立代表處兩年以上。由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展初期，保險(xiǎn)深度明顯偏低，全國(guó)保費(fèi)收入僅占GNP的1，這就決定了現(xiàn)階段只能逐步引進(jìn)少量符合條件的外國(guó)保險(xiǎn)公司，在限定的區(qū)域內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)對(duì)外開放試點(diǎn)?？紤]到我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低以及人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)期限較長(zhǎng)的特點(diǎn)，外資人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)必須采取合資公司的形式。
      從世界各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，不論是發(fā)達(dá)國(guó)家、新興工業(yè)化國(guó)家，還是發(fā)展中國(guó)家，金融開放的步伐都要與本國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展水平、對(duì)外貿(mào)易在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重和本國(guó)宏觀調(diào)控的能力等相適應(yīng)，十幾年前改革開放的實(shí)踐證明，采取循序漸進(jìn)、逐步開放金融市場(chǎng)的做法符合我國(guó)的國(guó)情。
      第二節(jié) 境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀與管理
      1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立了第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。經(jīng)過20多年的發(fā)展，外資金融機(jī)構(gòu)已成為我國(guó)金融體系中一直重要的力量和我國(guó)引進(jìn)外資的一條重要渠道。到2000年底，在華外資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量已有相當(dāng)規(guī)模：銀行類外資金融機(jī)構(gòu)177家，外資財(cái)務(wù)公司7家，外債保險(xiǎn)公司分公司9家，中外合資保險(xiǎn)公司10家，外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2家，中外合資投資銀行1家。對(duì)外資銀行開放的地域限制已取消，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行數(shù)量已達(dá)33家。境內(nèi)外資銀行的現(xiàn)狀目前，絕大多數(shù)外資銀行的業(yè)務(wù)范圍僅限于外匯存放款、票據(jù)貼現(xiàn)、匯款、擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算以及批準(zhǔn)的外匯投資等業(yè)務(wù)；服務(wù)對(duì)象僅限于外國(guó)人、三資企業(yè)和國(guó)有企業(yè)的外匯貸款部分。但在上海、深圳已有33家外資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以開辦人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展相當(dāng)迅速。截至2000年底，在華外資銀行的資產(chǎn)總額為65億美元，折人民幣分別約占我國(guó)銀行總資產(chǎn)的1.5%，貸款的1.4%，存款的0.36%。外資銀行的人民幣業(yè)務(wù)也有較大的增長(zhǎng)，人民幣貸款余額為261億元，存款余額為76億元。
      境內(nèi)外資保險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀
      1992年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)美國(guó)國(guó)際保險(xiǎn)集團(tuán)所屬友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司，開始進(jìn)行保險(xiǎn)開放的試點(diǎn)。
      1995年初，保險(xiǎn)開放的試點(diǎn)城市擴(kuò)大到廣州。到2000年底，在我國(guó)營(yíng)業(yè)性外資保險(xiǎn)分公司9家，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處達(dá)199家。外資人壽保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍限于個(gè)人繳費(fèi)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于外國(guó)人和三資企業(yè)。截至2000年底，外資保險(xiǎn)分公司總資產(chǎn)達(dá)61.29億元，占全國(guó)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)總額的1.8。當(dāng)年保費(fèi)總收入24.9億元，占全國(guó)保費(fèi)總收入的1.6，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入4.9億元，占全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.8 ；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入20億元，占全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.0%。
      對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)后，作為我國(guó)金融體系中一個(gè)有機(jī)組成部分，對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)、貨幣政策的操作、國(guó)內(nèi)金融體系的穩(wěn)定和發(fā)展必將產(chǎn)生一定的影響。外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和支付能力，與其總部及其他地區(qū)的經(jīng)營(yíng)情況密切相聯(lián)。從在華外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況看，絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制較完善，能夠穩(wěn)健、守法經(jīng)營(yíng)，但也確有個(gè)別機(jī)構(gòu)存在著違規(guī)經(jīng)營(yíng)或因內(nèi)控制度不嚴(yán)密造成損失等問題。因此，強(qiáng)化對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)是金融對(duì)外開放中的一項(xiàng)十分重要的內(nèi)容，也是保護(hù)我國(guó)存款人、投保人的利益以及維護(hù)我國(guó)金融體系安全穩(wěn)定的需要。隨著外資金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法制建設(shè)不斷完善。1983年，中國(guó)人民銀行頒布了第一部對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)管理的部門規(guī)章《關(guān)于僑資、外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立常駐代表機(jī)構(gòu)的管理辦法》。1985年，國(guó)務(wù)院發(fā)布了關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)管理的第一部行政法規(guī)《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)外資銀行、中外合資銀行管理?xiàng)l例》。1994年，國(guó)務(wù)院又發(fā)布了《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》。1996年底，中國(guó)人民銀行頒布了《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》。目前，中國(guó)人民銀行重新修訂形成了《外資銀行管理?xiàng)l例》，中國(guó)保監(jiān)會(huì)擬訂了《外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，已上報(bào)國(guó)務(wù)院審批。這標(biāo)志著對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)一步邁入法制化、規(guī)范化軌道。目前，外資銀行機(jī)構(gòu)由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期分別對(duì)外資銀行、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查；在兼顧合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向以風(fēng)險(xiǎn)性預(yù)防檢查為主；同時(shí)，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所的外部審計(jì)作用，加強(qiáng)與有關(guān)國(guó)家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作，以提高監(jiān)管的效果。
      第三節(jié)境外中資金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與管理
      1980年以前，只有中國(guó)銀行在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。改革開放以來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)有計(jì)劃、有步驟地走向國(guó)際金融市場(chǎng)，在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。截至2000年底，我國(guó)銀行在境外設(shè)立營(yíng)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)68家，資產(chǎn)總額為1565億美元。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已遍布主要金融中心城市。境外中資金融機(jī)構(gòu)在境外的發(fā)展總體上是健康的、有成效的。整體經(jīng)營(yíng)情況比國(guó)內(nèi)同類機(jī)構(gòu)更接近國(guó)際金融行業(yè)的運(yùn)作水平。經(jīng)過多年的不懈努力，境外中資金融機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，資金實(shí)力進(jìn)一步擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益顯著增強(qiáng)。我國(guó)對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也有進(jìn)一步規(guī)范，中國(guó)人民銀行已經(jīng)制定《投資境外銀行類機(jī)構(gòu)管理辦法》，報(bào)國(guó)務(wù)院審定。但也存在一些問題，如我國(guó)銀行境外機(jī)構(gòu)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)色彩比較重，在英、美等國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)遇到困難，境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)難以打入所在國(guó)主流市場(chǎng)，境外機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度以及對(duì)境外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管有待進(jìn)一步加強(qiáng)。今后，在境外中資金融機(jī)構(gòu)的審批和監(jiān)管工作中，第一，要按國(guó)際準(zhǔn)則確立嚴(yán)格審批和監(jiān)管程序，把好審批關(guān)，在地區(qū)的選擇上避免國(guó)內(nèi)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)，杜絕審批過程中的風(fēng)險(xiǎn)防患。第二，要進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)監(jiān)管力度，對(duì)同一家機(jī)構(gòu)要在全球范圍內(nèi)實(shí)施合并監(jiān)管。第三，要加強(qiáng)與英、美等國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的溝通和協(xié)商，按照對(duì)等原則，促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在英、美等國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。第四，要遵守巴塞爾核心原則的要求，擴(kuò)大與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的信息交流與合作，促進(jìn)我國(guó)境外機(jī)構(gòu)進(jìn)一步融入所在國(guó)主流市場(chǎng)，并逐步使我國(guó)金融監(jiān)管體系與國(guó)際慣例接軌。
      第二篇：現(xiàn)階段中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系
      現(xiàn)階段中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系
      我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業(yè)性銀行相分離，國(guó)有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系，且形成了嚴(yán)格分工，相互協(xié)作的格局。
      我國(guó)現(xiàn)階段所形成的金融機(jī)構(gòu)體系的總體情況如表所示。
      中央銀行 中國(guó)人民銀行
      政策性銀行 國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
      國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行
      新型商業(yè)銀行 交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行
      城市商業(yè)銀行 北京、上海、深圳、大連等十八家
      非銀行金融機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農(nóng)場(chǎng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等
      （表一）我國(guó)現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)體系的主要構(gòu)成（一）中國(guó)人民銀行
      中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的國(guó)家機(jī)關(guān)。它是我國(guó)的貨幣發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。按《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的具體職責(zé)包括：
      1、發(fā)表、履行與其制作有關(guān)的命令和規(guī)章。
      2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
      3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。
      4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。
      5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。
      6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。
      7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。
      8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)。
      9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
      10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金檢測(cè)。
      11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。
      12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。
      13、執(zhí)行國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
      中國(guó)人民銀行的最高決心機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，李事長(zhǎng)由中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)擔(dān)任。中國(guó)人民銀行總行設(shè)在北京，1998年以前按行政區(qū)劃設(shè)置其分支機(jī)構(gòu)，1998年以后按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了天津、沈陽(yáng)、上海、南京、濟(jì)南、武漢、廣州、成都、西安等九個(gè)跨行政區(qū)的分行，各分行下設(shè)若干支行。各分支行在總行領(lǐng)導(dǎo)下在各自的轄區(qū)內(nèi)履行中央銀行的有關(guān)職責(zé)。同時(shí)，中國(guó)人民銀行還在北京和重慶設(shè)立兩個(gè)直屬于總行的營(yíng)業(yè)管理部。
      （二）政策性銀行
      政策性銀行是由政府投資設(shè)立的，不以盈利為目的，根據(jù)政府的決策和意圖專門充實(shí)政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。
      1、國(guó)家開發(fā)銀行
      國(guó)家開發(fā)銀行于1994年3月17日建立，其基本職責(zé)是為我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)、技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程融資。國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是投資于制約國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、能直接增強(qiáng)綜合國(guó)力的支柱產(chǎn)業(yè)的重大項(xiàng)目、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重大營(yíng)業(yè)性項(xiàng)目、跨地區(qū)的重大政策性項(xiàng)目等。
      2、中國(guó)進(jìn)出口銀行
      中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年7月1日成立，其主要職責(zé)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供政策性金融支持。中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要包括：為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口提供出口信貸，辦理與之有關(guān)的各種貸款、混合貸款和轉(zhuǎn)貸款，辦理出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      3、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
      中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年11月18日成立，其主要職責(zé)是以公家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。其業(yè)務(wù)范圍主要包括：辦理糧、棉、油、糖、豬肉等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款，扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款等。
      （三）國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行
      中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行等四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中處于主體地位。按我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可以從事以下部分或者全部業(yè)務(wù)：
      1、吸收公眾存款。
      2、發(fā)放短期、中期和中長(zhǎng)期貸款。
      3、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。
      4、辦理票據(jù)貼現(xiàn)。
      5、發(fā)行金融債券。
      6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。
      7、從事同業(yè)拆借。
      8、買賣、代理買賣外匯。
      9、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。
      10、代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
      11、提供保管箱服務(wù)。
      12、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      中國(guó)工商銀行是我國(guó)目前規(guī)模最大的商業(yè)銀行，無(wú)論是吸收儲(chǔ)蓄存款，還是發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，或是辦理結(jié)算業(yè)務(wù)上都處于優(yōu)勢(shì)地位。它一方面積極開拓、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，同時(shí)又以效益為中心，進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)。
      中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行一方面利用固有的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，將經(jīng)營(yíng)重心轉(zhuǎn)移到高效行業(yè)和企業(yè)；另一方面實(shí)行城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的市場(chǎng)定位，拓展城郊與城區(qū)的業(yè)務(wù)，支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體發(fā)展；同時(shí)還在積極創(chuàng)造條件進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)。
      中國(guó)銀行在其作為國(guó)家外匯外貿(mào)轉(zhuǎn)移銀行時(shí)期，在發(fā)展國(guó)際金融業(yè)務(wù)方面就已奠定了良好基礎(chǔ)?，F(xiàn)在，作為外匯指定銀行，繼續(xù)充分發(fā)揮著支持外貿(mào)事業(yè)發(fā)展、提供國(guó)際結(jié)算服務(wù)、提供進(jìn)出口融資便利以及作為對(duì)外籌資的主渠道等的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。
      中國(guó)建設(shè)銀行在經(jīng)歷了十幾年財(cái)政、銀行雙重職能并行的階段后，1994年進(jìn)入向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的新階段。1996年3月中國(guó)人民建設(shè)銀行更名為中國(guó)建設(shè)銀行。由于該銀行過去長(zhǎng)期專門辦理固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)等基本建設(shè)金融業(yè)務(wù)，與大企業(yè)、大行業(yè)有著密切的聯(lián)系，從而繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，實(shí)施為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，其同時(shí)也在積極拓展商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)。
      （四）其他商業(yè)銀行
      自20世紀(jì)80年代初起，我國(guó)就陸續(xù)組建了一批股份制商業(yè)銀行：交通銀行、中心實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行、蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行等。就這些商業(yè)銀行的活動(dòng)地域來(lái)看，新建時(shí)明確由全國(guó)性商業(yè)銀行（如交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行等）與區(qū)域性商業(yè)銀行之分，這從各銀行的行名即可基本判別。但近些年來(lái)，隨著金融改革的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，一些區(qū)域性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)域界已超出了原來(lái)定位的地區(qū)，也向其他城市或地區(qū)擴(kuò)展。
      1995年春，我國(guó)開始在規(guī)范信用社的基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，其基本方式是將眾多的城市信用合作社改組地方性股份制商業(yè)銀行，城市合作銀行實(shí)行一級(jí)法人、多極核算經(jīng)營(yíng)的體制，所有入股的城市信用合作社都變?yōu)閴m世合作銀行的分支機(jī)構(gòu)。城市合作銀行在性質(zhì)上并不屬于合作性金融機(jī)構(gòu)，而是股份制商業(yè)銀行，因而城市合作銀行后來(lái)又改名為城市商業(yè)銀行。這些以城市名稱命名的城市商業(yè)銀行的主要功能是為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金，重點(diǎn)為城市中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。
      2001年11月，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，江蘇省成立了張家港市、常熟市、江陰市三家農(nóng)村商業(yè)銀行，這是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上改制組建的股份制商業(yè)銀行，這標(biāo)志著一種新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)誕生。
      （五）非銀行金融機(jī)構(gòu)
      非銀行金融機(jī)構(gòu)主要指保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司和租賃公司等。
      1、保險(xiǎn)公司
      這是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要任務(wù)是：組織和集聚保險(xiǎn)基金，建立社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保持生產(chǎn)和人民生活的穩(wěn)定，增進(jìn)社會(huì)福利；經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的投資活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)、流通和對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司有：中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋保險(xiǎn)公司和太平人壽保險(xiǎn)股份公司等。國(guó)外一些著名的保險(xiǎn)公司如美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司等也在我國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。
      2、信托投資公司
      信托投資公司是經(jīng)營(yíng)信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的信托投資公司有三種類型：國(guó)家銀行附屬的信托投資公司；全國(guó)性的信托投資公司，如中國(guó)國(guó)際信托投資公司和愛建金融信托公司等；地方性信托投資公司，它是地方政府為促進(jìn)本地區(qū)和國(guó)外的經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公司。信托投資公司的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收信托存款；經(jīng)營(yíng)委托貸款與投資及信托貸款與投資；從事融資性租賃；辦理?yè)?dān)保與代理業(yè)務(wù)；經(jīng)營(yíng)有價(jià)證券的發(fā)行和買賣，以及在境外發(fā)行外幣有價(jià)證券；籌措境外外幣借款；經(jīng)營(yíng)外匯信托投資業(yè)務(wù)等。
      3、證券公司
      證券公司又稱證券商，主要業(yè)務(wù)有：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營(yíng)買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。
      我國(guó)第一家證券公司于1987年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后，各省市都相繼成立了證券公司。為了方便投資者買賣股票和債券，證券公司和信托投資公司在全國(guó)大中城市設(shè)立了證券交易營(yíng)業(yè)部，在那里人們非常方便地買賣各種上市證券。
      4、財(cái)務(wù)公司
      我國(guó)的財(cái)務(wù)公司多為企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資而成，其宗旨和任務(wù)是，為分企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資或融通資金，一般不得在企業(yè)集團(tuán)外部吸收存款。財(cái)務(wù)公司在業(yè)務(wù)上受銀行監(jiān)督委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和管理，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。主要業(yè)務(wù)有：人民幣存款、貸款、投資業(yè)務(wù)；信托和融資性租賃業(yè)務(wù)；發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券等。
      5、金融租賃公司
      我國(guó)的金融租賃公司起始于20世紀(jì)80年代。金融租賃公司創(chuàng)建時(shí)大都是由銀行、其他金融機(jī)構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資設(shè)立，如中國(guó)租賃有限公司、東方租賃有限公司等。根據(jù)我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)及管理原則，對(duì)租賃業(yè)務(wù)也要求獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，與所屬銀行等金融機(jī)構(gòu)脫鉤。目前，金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有：用于生產(chǎn)、科研、辦公、交通運(yùn)輸?shù)葎?dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃業(yè)務(wù)；前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的購(gòu)買欲望；出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù)；吸收特定項(xiàng)目下的信托存款；租賃項(xiàng)目下的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)；外匯及其他業(yè)務(wù)。
      6、中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局
      中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡的郵政金融機(jī)構(gòu)。其主要是以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄、個(gè)人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)金匯業(yè)機(jī)構(gòu)吸收的存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行統(tǒng)一使用，不得經(jīng)營(yíng)國(guó)債和國(guó)家政策性金融債券。
      7、外資金融機(jī)構(gòu)
      外資金融機(jī)構(gòu)是指依照中華人民共和國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立和營(yíng)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，其主要有三種形式：一是外資銀行，具體包括外國(guó)獨(dú)資銀行、外國(guó)銀行分行、中外合資銀行。二是外資財(cái)務(wù)公司，具體包括外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、中外合資財(cái)務(wù)公司。三是外資保險(xiǎn)公司，具體包括外國(guó)獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司、中外合資保險(xiǎn)公司。
      隨著金融機(jī)構(gòu)地對(duì)外開放和我國(guó)加入WTO 后，外資銀行將陸續(xù)金融我國(guó)，這既有利于引進(jìn)外國(guó)銀行資本和先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，但也加劇了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)；既對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供了機(jī)遇，但也提出了挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)只有轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高管理水平，才能適應(yīng)市場(chǎng)，接受挑戰(zhàn)。
      第三篇：中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系
      中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系
      ?“大一統(tǒng)”金融（1948-1978年）：
      1948年12月1日，在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上組建了中國(guó)人民銀行。1948年12月7日發(fā)行人民幣。
      “大一統(tǒng)”：中國(guó)人民銀行實(shí)際上成為我國(guó)唯一的銀行，人行既行使中央銀行職能，又辦理所有具體的銀行業(yè)務(wù)；既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。被稱為我國(guó)單一銀行體系階段。
      ?第二階段（1979年-1993年）：金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善的階段。1984年，從中國(guó)人民銀行中分設(shè)出中國(guó)工商銀行，加上專營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的中國(guó)銀行和原行使財(cái)政職能的中國(guó)人民建設(shè)銀行，以及1979年恢復(fù)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，共四家國(guó)家專業(yè)銀行。四家國(guó)家專業(yè)銀行：實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)；  執(zhí)行國(guó)家政策。
      1983年9月，中國(guó)人民銀行專門行使央行職能：實(shí)施貨幣政策、保持幣值穩(wěn)定；監(jiān)管。自此，中國(guó)形成了各司其職的二元銀行體制。
      成立了其他一些金融機(jī)構(gòu)，如：1979年中國(guó)國(guó)際信托投資公司；1981年中國(guó)投資銀行，信用合作社外資金融機(jī)構(gòu)等。
      結(jié)論：這一時(shí)期形成了以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，四大國(guó)有專業(yè)銀行為主體、其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。
      ?第三階段（1994年-2003年）：（1）中央銀行職能的轉(zhuǎn)變
      1993年12月，《關(guān)于金融體制改革的決定》確定貨幣政策目標(biāo)由“穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟(jì)”的雙重政策目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)椤氨３重泿欧€(wěn)定，并以此促經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。
      1995年，通過《中國(guó)人民銀行法》。確定貨幣政策工具主要有：存款準(zhǔn)備金、基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、央行貸款、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。1998年底，人民銀行按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃（而不是按行政區(qū)劃）在全國(guó)設(shè)置九個(gè)分行。
      （2）1994年，國(guó)家成立了三家政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。實(shí)現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離。特征：
      ?主要資金來(lái)源：財(cái)政撥款、發(fā)行金融債券；
      ?不以盈利為目的，一旦出現(xiàn)虧損，財(cái)政彌補(bǔ)（保本微利）； ?有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。
      中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理主要糧食和農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款、扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。
      中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款，以及辦理出口信貸保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      國(guó)家開發(fā)銀行主要為國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提供金 融支持。
      （3）商業(yè)銀行改革
      1995年，頒布實(shí)施了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，明確國(guó)有商業(yè)銀行是“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的市場(chǎng)主體。
      四家國(guó)有專業(yè)銀行從法律上定位為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。中國(guó)的商業(yè)銀行包括：
      ①工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行；
      ②交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行、民生銀行等民營(yíng)股份制銀行和一大批城市商業(yè)銀行；
      ③外資銀行也是我國(guó)商業(yè)銀行體系的組成部分。
      我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)“不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)”，“不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)”，“不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”。這說(shuō)明中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，不能交叉。
      （4）四家資產(chǎn)管理公司
      1997年，亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，中央陸續(xù)出臺(tái)了一系列國(guó)有商業(yè)銀行改革措施，主要包括：中央財(cái)政定向發(fā)行2700億元特別國(guó)債，專門用于補(bǔ)充四家銀行資本金；將13939億元資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司（華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)）。
      總結(jié)：這一階段，許多先進(jìn)理念和方法開始引入，經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制逐步建立，外部行政干預(yù)明顯弱化。但就總體而言，這一階段的改革主要在梳理內(nèi)外部關(guān)系、引進(jìn)先進(jìn)管理技術(shù)、處置不良資 產(chǎn)等層面上進(jìn)行，尚未觸及到體制等深層次問題。（5）非銀行金融機(jī)構(gòu)
      保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券機(jī)構(gòu)、金融租賃公司 農(nóng)村信用合作社、投資基金等（6）外資金融機(jī)構(gòu)
      我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)主要采取三種形式：一是允許其在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，三是允許其與我國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立中外合資金融機(jī)構(gòu)。
      截至2001年底，外資銀行在我國(guó)設(shè)代表處214家、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)190家，其中，外國(guó)銀行分行158家。外國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在中國(guó)的開放區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)大。
      ?第四階段(2004年-）
      國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段
      2003年底，中國(guó)選擇中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并動(dòng)用450億美元外匯儲(chǔ)備注資，希望從根本上改革國(guó)有商業(yè)銀行體制。
      中國(guó)銀行：2006-06-01香港上市；2006-07-05上海上市
      工商銀行：2006-10-27 香港、上海同時(shí)上市
      建設(shè)銀行：2005-10-27香港上市；2007-09-25上海上市
      三、中國(guó)與西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的比較 1.相同點(diǎn)
      （1）都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；
      （2）金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；
      （3）非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜；
      （4）金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置隨著金融體制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的。2.不同點(diǎn)
      （1）中國(guó)人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；
      （2）中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體；（3）商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足；
      （4）政策性銀行地位突出，但其業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制仍然沒有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；
      （5）中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。
      （6）中國(guó)的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國(guó)外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)服務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；
      （7）中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太??；
      由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的（8）中國(guó)的金融法規(guī)尚不健全，不規(guī)范和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。
      第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)
      中國(guó)銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)
      行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法
      （征求意見稿）
      第一章 總 則
      第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
      第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。
      第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》和本辦法，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。
      第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。
      第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》提交申請(qǐng)材料。
      第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
      第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)符合以下條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
      （二）在單家農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上變更組織形式設(shè)立，在兩家及兩家以上農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式設(shè)立；
      （三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為５０００萬(wàn)元人民幣；
      （四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
      第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
      （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
      （二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
      （三）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)；
      （四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；
      （五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
      （六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
      （七）最近１年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （八）主要監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；
      （九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估，且考慮臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬改制機(jī)構(gòu)合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；
      （十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
      本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
      第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
      （一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
      （二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；
      （三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第十條 單個(gè)自然人及其近親屬合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％。
      第十一條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
      （一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；
      （二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
      （三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；
      （四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；
      （五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；
      （六）最近２年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；
      （七）財(cái)務(wù)狀況良好，最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；
      （八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的３０％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
      （九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的５０％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑），國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
      （十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的２０％，因特殊原因持股比例超過２０％的，待并購(gòu)后農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計(jì)劃逐步減持至２０％。
      第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
      （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
      （三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；
      （四）社會(huì)聲譽(yù)良好，最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第十四條 單個(gè)境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的１０％。
      第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：
      （一）最近１年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；
      （二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近２年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；
      （三）最近２個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；
      （四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于１０．５％；
      （五）內(nèi)部控制健全有效；
      （六）具有有效的反洗錢制度；
      （七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （八）所在國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；
      （九）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
      （十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。
      第十六條 單個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過２０％，多個(gè)境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過２５％。
      本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計(jì)算。
      第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
      設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。
      第十八條 農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。
      申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
      第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
      農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。
      農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
      第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立
      第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：
      （一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
      （二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
      （三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為３００萬(wàn)元人民幣；
      （四）股權(quán)設(shè)臵合理，符合法人治理要求；
      （五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；
      （七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
      （八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
      （九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
      發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
      第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
      第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國(guó)公司法》發(fā)起設(shè)立農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立
      第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：
      （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
      （二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有１家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；
      （三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為３００萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為１００萬(wàn)元人民幣；
      （四）具有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （五）具有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略；
      （七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
      （八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
      （九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。
      發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。
      第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：
      （一）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；
      （二）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)２級(jí)以上；
      （三）具有足夠的合格人才儲(chǔ)備；
      （四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的１５％，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的１０％。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的２０％。
      第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，可由出資人作為申請(qǐng)人。
      第四節(jié) 貸款公司設(shè)立
      第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：
      （一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
      （二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為５０萬(wàn)元人民幣；
      （三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；
      （四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；
      （五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
      第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
      （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
      （二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；
      （三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。
      第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：
      （一）出資人為境內(nèi)外銀行；
      （二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
      （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第三十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。
      第三十五條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請(qǐng)人。
      第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立
      第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：
      （一）有符合銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的章程；
      （二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于１０人；
      （三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為３０萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為１０萬(wàn)元人民幣；
      （四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
      （五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
      （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
      （七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
      第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
      （一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；
      （二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿３年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
      （三）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄；
      （四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
      （一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
      （二）具有良好的信用記錄；
      （三）最近２年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；
      （四）上一會(huì)計(jì)盈利；
      （五）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的１０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；
      （六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
      （七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第四十條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的１０％。
      第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      籌建和開業(yè)的申請(qǐng)人、期限適用于本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
      第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu) 第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。
      第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起６個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第三章分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)立
      第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
      （一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
      （二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿２年以上；
      （三）注冊(cè)資本不低于１０億元人民幣；
      （四）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；
      （五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
      （六）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于３％，資本充足率不低于１２％；
      （七）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；
      （八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
      （九）最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：
      （一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證；
      （二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；
      （三）開辦專營(yíng)業(yè)務(wù)２年以上，有經(jīng)營(yíng)專營(yíng)業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)技術(shù)人員；
      （四）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平，專營(yíng)業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其法人機(jī)構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起６個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。
      申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
      第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營(yíng)機(jī)構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
      （一）營(yíng)運(yùn)資金到位；
      （二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；
      （四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；
      （五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級(jí)信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。
      第二節(jié) 支行設(shè)立
      第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條
      （一）、（五）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
      （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （二）最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （三）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請(qǐng)人除符合第四十四條
      （一）、（五）、（七）、（八）、（九）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
      （一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿１年以上；
      （二）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；
      （三）注冊(cè)資本不低于５億元人民幣；
      （四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立６個(gè)月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求的，其法人機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)需求申請(qǐng)?jiān)谳爟?nèi)村鎮(zhèn)設(shè)立支行。
      第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。
      農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行籌建申請(qǐng)，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起４個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。
      第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請(qǐng)由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
      （一）營(yíng)運(yùn)資金到位；
      （二）具有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
      第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行設(shè)立同城支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時(shí)限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
      第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立 第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請(qǐng)人除應(yīng)符合第四十四條
      （七）、（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
      （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
      （三）最近１年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。
      開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起２個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。
      第五十六條 分支機(jī)構(gòu)開業(yè)許可事項(xiàng)，申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
      分支機(jī)構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起６個(gè)月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前１個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為３個(gè)月。
      分支機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
      第四章 機(jī)構(gòu)變更 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更
      第五十七條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并和臨時(shí)停業(yè)等。
      第五十八條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。
      法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第五十九條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。
      法人機(jī)構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。
      ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位臵未變動(dòng)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)于變更后１５日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。
      法人機(jī)構(gòu)因房屋維修、增擴(kuò)建等原因臨時(shí)變更住所６個(gè)月以內(nèi)的，不需進(jìn)行變更住所的申請(qǐng)，但應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前１０日?qǐng)?bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前１０日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。
      第六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。
      第六十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。
      農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一股東（社員），由法人機(jī)構(gòu)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；變更持有股本總額５％以上、１０％以下的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
      農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行變更持有股本總額１０％以上的單一股東（社員）的變更申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額１％以上、５％以下的單一社員，報(bào)告銀監(jiān)局。變更持有股本總額５％以上的單一社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
      向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      投資人入股農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
      第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。
      第六十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。
      農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第六十四條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第五十九條的規(guī)定。
      法人機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定６個(gè)月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報(bào)告決定機(jī)關(guān)。
      第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定。
      法人機(jī)構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定；其他法人機(jī)構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
      新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
      吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
      新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
      第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第六十七條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在臨時(shí)停業(yè)后5日內(nèi)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
      臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)復(fù)業(yè)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在復(fù)業(yè)后５日內(nèi)向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新報(bào)告。
      第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更
      第六十八條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。
      第六十九條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“分公司”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。
      分支機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
      第七十條 分支機(jī)構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。
      支行升格為分行的，由擬升格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機(jī)構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
      因分支機(jī)構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。
      第七十一條 分行降格為支行應(yīng)報(bào)告擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局；其他情形的分支機(jī)構(gòu)降格應(yīng)報(bào)告擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
      因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照相關(guān)規(guī)定辦理。
      第七十二條 本節(jié)所列需審批的變更事項(xiàng)，由分支機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第七十三條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間３天以上６個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)比照本辦法第六十七條規(guī)定執(zhí)行。
      第五章 機(jī)構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止
      第七十四條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請(qǐng)解散：
      （一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；
      （二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；
      （三）因分立、合并需要解散的。
      第七十五條 法人機(jī)構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。
      第七十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：
      （一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；
      （二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。
      申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止
      第七十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。
      第七十八條 分行終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種 第七十九條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
      （一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；
      （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；
      （四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八十條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具
      第八十一條 募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
      （一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
      （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；
      （四）撥備覆蓋率達(dá)標(biāo)，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；
      （五）最近３年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)、發(fā)行二級(jí)資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
      第八十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：
      （一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；
      （二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
      第八十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
      （一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；
      （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易２年以上的交易人員至少２名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少１名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少１名，熟悉套期會(huì)計(jì)操作程序和制度規(guī)范的人員至少１名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；
      （四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場(chǎng)所和設(shè)備；
      （五）具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；
      （六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
      （一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；
      （二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備５年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動(dòng)或風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；
      （三）嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)信息、風(fēng)險(xiǎn)管理、損益核算有效隔離；
      （四）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理框架；
      （五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第八十六條 申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
      第八十七條 申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請(qǐng)發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請(qǐng)收單業(yè)務(wù)。申請(qǐng)人應(yīng)符合以下條件：
      （一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；
      （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員。高級(jí)管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少１人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；
      （四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；
      （五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；
      （六）信譽(yù)良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近３年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；
      （八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第八十八條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：
      （一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣５億元；
      （二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近３年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；
      （三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
      （四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
      第八十九條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十七條規(guī)定的條件外，申請(qǐng)人還應(yīng)符合下列條件：
      （一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣１億元；
      （二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近３年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；
      （三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
      （四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。
      第九十條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦獨(dú)立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      第九十一條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：
      （一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在５家以上；
      （二）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護(hù)的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；
      （四）轄內(nèi)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)運(yùn)行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；
      （五）具備為發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；
      （六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。
      第九十二條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：
      （一）上一監(jiān)管評(píng)級(jí)３級(jí)以上；
      （二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個(gè)人信貸管理能力及經(jīng)驗(yàn)；
      （四）具有專業(yè)的高級(jí)管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。
      第九十三條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      使用主發(fā)起行統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
      第九十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：
      （一）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；
      （三）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；
      （四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)５年以上，其他從業(yè)人員中至少５０％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)３年以上；
      （五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場(chǎng)所和設(shè)施；
      （六）最近３年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
      第九十五條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第六節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)
      第九十六條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      第九十七條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：
      （一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；
      （二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；
      （三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；
      （四）符合本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；
      （五）經(jīng)董事會(huì)同意并出具書面意見；
      （六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；
      （七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；
      （八）具有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；
      （九）最近３年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
      （十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。申請(qǐng)開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
      第九十八條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起３個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
      第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可
      第一節(jié) 任職資格條件
      第九十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事等董事會(huì)成員以及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事和其他理事等理事會(huì)成員須經(jīng)任職資格許可。
      農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師以及同職級(jí)高級(jí)管理人員，合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、信用社主任、副主任等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。
      農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。
      其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。
      第一百條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：
      （一）具有完全民事行為能力；
      （二）具有良好的守法合規(guī)記錄；
      （三）具有良好的品行、聲譽(yù)；
      （四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；
      （五）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；
      （六）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)?。?/p>
      （七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨(dú)立性；
      （八）履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的忠實(shí)與勤勉義務(wù)。第一百零一條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
      （二）、（三）、（五）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：
      （一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
      （二）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；
      （三）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的；
      （四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的，但能夠證明本人對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個(gè)人責(zé)任的除外；
      （五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職，造成重大損失或惡劣影響的；
      （六）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；
      （七）被取消終身的董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計(jì)達(dá)到兩次以上的；
      （八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。
      第一百零二條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第一百條
      （六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員：
      （一）截至申請(qǐng)任職資格時(shí)，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機(jī)構(gòu)的逾期貸款；
      （二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；
      （三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；
      （四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)５％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；
      （五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力的情形；
      （六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
      第一百零三條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第一百條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：
      （一）５年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；
      （二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；
      （三）了解擬任職機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會(huì)職責(zé)。
      申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。
      農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
      第一百零四條 除不得存在第一百零一條、第一百零二條所列情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任獨(dú)立董事（理事）還不得存在下列情形：
      （一）本人及其近親屬合并持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股金；
      （二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)１％以上股份或股金的股東單位任職；
      （三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；
      （四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；
      （五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；
      （六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的情形；
      （七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
      獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職時(shí)間累積不得超過６年。
      第一百零五條 申請(qǐng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（理事）和董事會(huì)秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
      （一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
      （二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
      （三）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)秘書應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作４年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作２年以上）；
      （四）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；
      （五）擬任獨(dú)立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。第一百零六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員應(yīng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
      第一百零七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
      （一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計(jì)師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作６年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作１０年以上（其中從事金融工作３年以上）；
      （二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長(zhǎng)，村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
      （三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)職稱（或通過國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作６年以上（其中從事金融工作２年以上）；
      （四）擬任省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作４年以上；
      （五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作６年以上（其中任信息科技高級(jí)管理職務(wù)４年以上并從事金融工作２年以上）；
      （六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。
      第一百零八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：
      （一）取得國(guó)家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；
      （二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加４年；
      （三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加６年以上金融或８年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）；
      （四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加６年以上金融或８年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作４年以上）。
      第二節(jié) 任職資格許可程序
      第一百零九條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)或報(bào)告由法人機(jī)構(gòu)提交。
      第一百一十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
      （一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；
      （二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、財(cái)務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、首席信息官、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人；
      （三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；
      （四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長(zhǎng)、董事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人；
      （五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任。
      農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人和信用社主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人任職應(yīng)報(bào)告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
      第一百一十一條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
      （一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；
      （二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長(zhǎng)、主任；
      （三）農(nóng)村商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；
      （四）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲?jì)中心）主任。
      第一百一十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。
      第一百一十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)或報(bào)告，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)申請(qǐng)一并提交。第一百一十四條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。
      第一百一十五條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，法人機(jī)構(gòu)在提交任職資格申請(qǐng)材料或報(bào)告時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告。
      本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的６０日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。
      第一百一十六條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職１年以上的擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，實(shí)行報(bào)告制，填寫備案登記表。
      農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照上款執(zhí)行。
      第一百一十七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、行長(zhǎng)（主任）、分支行行長(zhǎng)、專營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起３日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。代為履職的人員不符合任職資格條
      第五篇：金融機(jī)構(gòu)
      支部遵照公司黨委創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的統(tǒng)一部署，扎實(shí)開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，全體黨員認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹有關(guān)文件精神，以“促進(jìn)科學(xué)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)爭(zhēng)先進(jìn)位”為主題，以加強(qiáng)黨員隊(duì)伍建設(shè)、增強(qiáng)服務(wù)能力、增強(qiáng)支部的戰(zhàn)斗力和凝聚力為指針，聯(lián)系實(shí)際、求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新，努力實(shí)現(xiàn)“推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)職工群眾、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)”的具體目標(biāo)，現(xiàn)結(jié)合我支部創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活
      動(dòng)開展情況總結(jié)如下：
      一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動(dòng)方案
      為使支部創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)順利開展，支部及時(shí)召開了創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)推進(jìn)動(dòng)員大會(huì)，成立了以支部書記為組長(zhǎng)的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，落實(shí)分工，明確責(zé)任，并結(jié)合實(shí)際制定了支部創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)實(shí)施方案，確定了支部創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的指導(dǎo)思想、活動(dòng)內(nèi)容、步驟和目標(biāo)。著力引導(dǎo)和促進(jìn)支部和黨員在推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)和諧上創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)；在務(wù)實(shí)創(chuàng)新、提高業(yè)績(jī)上創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)；在增強(qiáng)能力素質(zhì)、樹立良好形象上創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)；在改進(jìn)作風(fēng)、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)為投資者辦事上創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)。
      二、加強(qiáng)黨員學(xué)習(xí)教育，營(yíng)造創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)氛圍。
      按照公司黨委的安排部署，在黨員干部職工中倡導(dǎo)和營(yíng)造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，支部定期組織黨員職工認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十七大和十七屆三中、四中全會(huì)精神、學(xué)習(xí)總書記同志在慶祝中國(guó)共產(chǎn)黨成立90周年大會(huì)上重要講話、學(xué)習(xí)沈浩、楊善洲等優(yōu)秀黨員的先進(jìn)事跡，先后觀看了電視系列片《人民的好兒女》、《永遠(yuǎn)的忠誠(chéng)》等，同時(shí)，充分利用展板、宣傳欄、公司網(wǎng)站等宣傳陣地，在單位全體員工乃至整個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所掀起宣傳學(xué)習(xí)優(yōu)秀黨員先進(jìn)事跡的熱潮。支部要求大家將學(xué)先進(jìn)的活動(dòng)與單位的各項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，進(jìn)一步發(fā)揮黨員的模范帶頭作用。通過學(xué)習(xí)，提高了黨員干部的黨性修養(yǎng)、工作業(yè)務(wù)水平、分析、處理、解決問題的能力以及為為客戶服務(wù)的主動(dòng)性和積極性。
      三、創(chuàng)建“五好四強(qiáng)”組織，推進(jìn)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)深入開展
      1、在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中，實(shí)行支部書記負(fù)責(zé)制，支部活動(dòng)開展、支部大會(huì)召開、支部學(xué)習(xí)及黨員思想教育等工作由支部書記親自部署督導(dǎo)；黨員管理、黨員發(fā)展、群眾座談、黨建宣傳等一系列具體工作均由支部委員負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。使支部真正成為“書記作用突出，班子堅(jiān)強(qiáng)有力”的“四強(qiáng)”集體，受到了職工群眾的好評(píng)。
      2、根據(jù)公司黨委的要求，結(jié)合本支部實(shí)際，先后開展了一系列豐富多彩的主題實(shí)踐活動(dòng)。通過學(xué)習(xí)典型、參觀示范點(diǎn)、送溫暖獻(xiàn)愛心、召開民主座談會(huì)等方式，強(qiáng)化對(duì)黨員的黨性教育，激發(fā)了創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的內(nèi)在動(dòng)力。同時(shí)設(shè)置共產(chǎn)黨員示范崗，開展業(yè)務(wù)競(jìng)賽及表先進(jìn)促后進(jìn)等主題活動(dòng)，增強(qiáng)黨員“五帶頭”及“四優(yōu)”意識(shí)，保證了黨員在群眾中的先鋒模范作用。兩年來(lái)，為優(yōu)化黨員結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)黨員隊(duì)伍活力，支部認(rèn)真做好發(fā)展黨員工作，先后發(fā)展預(yù)備黨員？名，積極分子？名，現(xiàn)有正式黨員？名。
      3、在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)開展的不同階段，支部認(rèn)真做好宣傳、推進(jìn)、深化提升活動(dòng)方案，按時(shí)報(bào)送創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)月報(bào)，定期開展自查點(diǎn)評(píng)工作，落實(shí)黨員目標(biāo)管理責(zé)任制，通過設(shè)置“黨員責(zé)任崗”、“黨員服務(wù)區(qū)”等載體，明確責(zé)任，作出承諾，做到事前有計(jì)劃、事中有檢查、事后有總結(jié)，逐步使支部管理制度化、規(guī)范化和科學(xué)化，確保支部各項(xiàng)工作目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。
      4、按照創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的指導(dǎo)思想，支部緊密結(jié)合單位實(shí)際，把爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)融入到單位各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，堅(jiān)持“圍繞業(yè)務(wù)抓黨建，抓好黨建促業(yè)務(wù)”的理念，面對(duì)當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境，全體黨員職工認(rèn)清形勢(shì)、改進(jìn)工作作風(fēng)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，使支部黨建工作和業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)。
      5、通過創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的不斷深入，全體黨員進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，以維護(hù)客戶利益為己任，努力做好投資者宣傳教育工作，認(rèn)真傾聽群眾呼聲，著重解決重點(diǎn)難點(diǎn)問題，在2012年初開展的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)群眾評(píng)議活動(dòng)中獲得了較高的滿意度。特別是今年重點(diǎn)工作中，黨員干部帶頭貫徹落實(shí)公司文件精神，全體業(yè)務(wù)人員團(tuán)結(jié)協(xié)作，集思廣益，合理分工，明確職責(zé)，利用節(jié)假日加班加點(diǎn)聯(lián)系通知客戶，提示風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賬戶，使得該項(xiàng)工作得以順利實(shí)施，提高了黨員在群眾中的威信，真正樹立了黨組織在群眾中的良好形象
      四、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)尋找差距，落實(shí)整改完善制度
      支部部創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的開展雖然取得了一定成效，但仍然存在一些問題和不足：
      一是個(gè)別黨員干部在創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)理論學(xué)習(xí)中，認(rèn)識(shí)不夠深刻，就學(xué)習(xí)而學(xué)習(xí)，沒有達(dá)到學(xué)以致用的目的。二是創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)與業(yè)務(wù)工作結(jié)合不夠緊密，員工的創(chuàng)新意識(shí)、危機(jī)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和服務(wù)意識(shí)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)；三是創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中實(shí)踐載體不夠多樣化。
      針對(duì)上述問題和不足，支部采取以下整改措施：
      一是高度重視加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，注重學(xué)以致用。準(zhǔn)確把握科學(xué)發(fā)展的大局，端正工作理念，采取支部書記談心，黨員之間交流的溝通方式，找準(zhǔn)存在問題的主觀原因，排除個(gè)別黨員干部思想上的模糊意識(shí)和障礙，使科學(xué)發(fā)展和創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)意識(shí)真正落實(shí)
       
      
    
      

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