第一篇：小額貸款公司持續(xù)發(fā)展中存在的問題及可持續(xù)發(fā)展建議

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

小額貸款公司持續(xù)發(fā)展中存在的問題及可持續(xù)發(fā)展建

議(1)

一、引言

自尤努斯教授獲諾貝爾和平獎以后，小額貸款受到世界各國的普遍重視。2005年 12月，兩家由私人資本投資的小額貸款公司獲準在山西平遙成立，小額貸款公司由此在中國拉開序幕。到2007年底，試點小額貸款公司在全國發(fā)展到7家，小額貸款公司受到社會、政府、企業(yè)、居民的普遍關注和歡迎。2008年5月，中國人民銀行會同銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，至此小額貸款公司由部分省、市試點向全國推開。一種由政府管理，經(jīng)營貨幣資金而不需辦理《金融許可證》的新型農(nóng)村金融機構在全國紛紛成立。

截至 2009年10月底，湖北省17個市、州中，已有14個市、州向省政府金融辦報送了成立小額貸款公司方案，申請設立小額貸款公司49家，注冊資本總額 169200萬元。省政府金融辦復函同意設立35家。有26家小額貸款公司正式對外開辦了小額貸款業(yè)務。累計發(fā)放貸款2230筆，金額183863萬元。累計收回貸款1156筆，金額105906.6萬元。小額貸款最高貸款利率24%，最低貸款利率10%。

小額貸款公司在一定程度上緩解了中小企業(yè)、居民的融資困難，發(fā)揮了引導民營資本流向農(nóng)村、改善農(nóng)村地區(qū)金融服務、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的作用。根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《新型農(nóng)村金融機構 2009年～2011年總體工作安排》，未來3年，全國將設立新型農(nóng)村金融機構1294家，其中設立小額貸款公司106家。

小額貸款公司作為一個新生事物，沒有成熟的作法，也沒有可供借鑒的經(jīng)驗，能否可持續(xù)發(fā)展？可持續(xù)發(fā)展存在哪些困難和問題？帶著這些問題，我們對部分小額貸款公司進行了調(diào)查。

二、小額貸款公司經(jīng)營情況

從調(diào)查情況看，小額貸款公司借鑒金融機構的管理經(jīng)驗，結合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展實際，審慎開展業(yè)務，總體運行狀況良好。

（一）貸款對象主要為中小企業(yè)、個體戶。據(jù)我們對12家小額貸款公司10月末貸款情況統(tǒng)計，12家小額貸款公司共計發(fā)放貸款1092筆，其中，中小企業(yè)貸款684筆，占貸款總筆數(shù)的63％。個體戶貸款408筆，占貸款總筆數(shù)的37％。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

（二）以抵押、擔保貸款為主。1092筆貸款中，擔保貸款368筆，占34%；抵押貸款475筆，占44%；信用及其他貸款249筆，占22%。

（三）貸款主要投向流通環(huán)節(jié)。1092筆貸款的87％投向商貿(mào)經(jīng)營的流通環(huán)節(jié)，11％投向生產(chǎn)企業(yè)的臨時周轉，如購買原材料、輔件等。有1％的貸款被居民消費借貸。

（四）管理基本規(guī)范。小額貸款公司建立了較為完備的管理制度。包括信貸業(yè)務管理及審批制度、業(yè)務操作制度，財務制度、風險管理制度、檔案管理制度、信息披露制度、行政及人力資源管理制度等。

五）經(jīng)營收益可觀。從對12家小額貸款公司的經(jīng)營情況看，由于這些公司經(jīng)營時間不長，目前收入可觀。收入最低的占貸款總額的12％，最高的達32％。沒有反映可疑貸款。

（六）市場需求旺盛。目前12家小額貸款公司的資金基本放完，共同存在著無錢放貸問題。小額貸款的市場需求十分旺盛。

三、小額貸款公司持續(xù)發(fā)展中存在的問題

設立小額貸款公司，主要是為了解決少數(shù)地區(qū)金融服務缺位，中小企業(yè)、個體經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的資金緊缺問題，而從目前己經(jīng)設立小額貸款公司的情況看，實際與初終存在一些差距，小額貸款公司的經(jīng)營發(fā)展也存在著一些不可忽視的問題。

（一）布局不合理。目前成立的小額貸款公司，基本上在地市一級，許多公司設立在金融機構重多的城鎮(zhèn)。雖然這些公司門庭若市，資金供不應求，他們也緩解了一些企業(yè)、個體經(jīng)營戶和自然人的資金困難，但它們沒有落戶在基層，沒有解決更為緊缺地區(qū)的資金問題。而是在城區(qū)與金融機構爭客戶，搶市場。

（二）政府許可缺乏法律依據(jù)。目前各地政府對申請成立小額貸款公司的單位和個人，實行行政審批準入，并實行數(shù)量控制。工商行政管理部門憑政府簽署的審批意見才辦理《工商營業(yè)執(zhí)照》。許多省規(guī)定，一個地市只能成立1~2家小額貸款公司。許多提出設立申請的單位和個人，盡管符合條件，也不能獲得批準。這種政府許可沿襲了計劃經(jīng)濟體制下的作法，缺乏法律依據(jù)，不利于小額貸款公司更多、更快和按市場經(jīng)濟的規(guī)律發(fā)展。

（三）經(jīng)營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。

--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

（四）經(jīng)營風險沒有引起足夠重視。由于小額貸款公司普遍經(jīng)營時間不長，許多公司只看到眼前收益，忽視風險的存在。有些公司為了規(guī)避單筆、單戶貸款不能超過資本金5％的規(guī)定，采取多人貸款，投向同一企業(yè)的做法；有的貸款戶上午還款，下午貸款，循環(huán)使用大額資金，循環(huán)展期；有的使用房地產(chǎn)抵押貸款而不對抵押物辦理《它項權證》；有的同意設備貸款而不對設備進行評估和在工商部門辦理相關登記手續(xù)；有的不考察貸款用途。有的公司無安全防范設施，一個門面一張桌子，沒有防護網(wǎng)、隔離帶；有的發(fā)放貸款不建立總賬和分戶賬，只記在經(jīng)理的本子上；有的對支票、借據(jù)等重控憑證隨意擺放，沒有使用保險柜和鐵皮柜。

（五）后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，以及來自不超過兩個銀行等金融機構的融入資金，且規(guī)定從銀行等金融機構獲得的融入資金，不得超過資本凈額的50%。面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地?，F(xiàn)有的制度和規(guī)定限制了小額貸款公司補充資金的途徑，使公司后續(xù)資金難以得到保障。

（六）稅負重。小額貸款公司雖不屬于金融機構，但按國稅函發(fā)〔1995〕156號文件規(guī)定，只要發(fā)生貸款行為，按“金融保險業(yè)”稅目征收營業(yè)稅。目前經(jīng)營比較完善的農(nóng)信社都是減半征收營業(yè)稅，而小額貸款公司卻要全額完稅，這對發(fā)展中的小額貸款公司顯失公平，且難以承受。小額貸款公司的合稅率超過5.6%；新企業(yè)所得稅法實行法人所得稅制，小額貸款公司依法應繳納企業(yè)所得稅，適用稅率25%；《個人所得稅法》規(guī)定“利息、股息、紅利所得”適用20%的稅率征收個人所得稅，所以小額貸款公司股東稅后利潤所得須依法繳納個人所得稅。高稅收使小額貸款公司無利可圖。

（七）經(jīng)營者素質參差不齊。小額貸款公司從業(yè)人員中，只有12％的人員從事過金融業(yè)務，大部分人員不具備金融理論和實際知識。許多公司管理人員根本沒有管理經(jīng)驗。有的是父女經(jīng)營，父子經(jīng)營，夫妻經(jīng)營。存在著較為普遍的家族經(jīng)營管理情況。

八）處在監(jiān)管盲區(qū)。由于小額貸款公司不是金融機構，人民銀行、銀監(jiān)局不能管。政府目前似乎是小額貸款公司的主管部門，面對《公司法》他們不能也不應該管，這種狀況使小額貸款公司的監(jiān)管處于盲區(qū)。

四、小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的可行性

（一）小額貸款具有廣闊的市場。中國作為一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟的發(fā)展需要強有力的資金支撐。特別是我國還處在社會主義初級階段，領土遼闊，經(jīng)濟基礎簿弱，東西部地區(qū)金融網(wǎng)點分布不合理，資金求大于供的矛盾長期存在并十分突出。到2008年底止，我國有1400--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融網(wǎng)點，小額貸款公司的設立，在一定程度上能緩解這些地區(qū)的資金矛盾，彌補農(nóng)村資金市場金融缺位問題。

（二）小額貸款公司持續(xù)發(fā)展具有雄厚的經(jīng)濟基礎。據(jù)對湖南長沙、株州、衡陽；江西九江、贛州、宜春；湖北黃石、宜昌、孝感調(diào)查顯示，目前民間資金實力十分雄厚。很多民營企業(yè)、個體經(jīng)營戶有將資金投向小額貸款公司的沖動。有些資金實力雄厚的企業(yè)希望分流投資，成立小額貸款公司。只要政策允許，小額貸款公司的成立會如雨后春筍。

（三）小額貸款公司迎合了社會發(fā)展需求。資金求大于供將伴隨的存在于我國社會主義的初級階段。經(jīng)濟要發(fā)展，離不開資金。作為發(fā)展中國家，我國資金緊缺的問題將長期存在，小額貸款公司符合社會發(fā)展需求。

五、小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展需要做的外部環(huán)境建議

（一）明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。

（二）提高政策扶持力度。目前，農(nóng)村小額貸款公司尚處于起步階段，“小額、分散”的放貸原則又在一定程度上增加了公司的運營成本。為小額貸款公司的健康穩(wěn)定發(fā)展，應及時給予政策和服務上的扶持：一是比照金融機構利差來征收營業(yè)稅，并將小額貸款公司納入中小企業(yè)貸款風險補償機制范疇，及時出臺小額貸款公司與中小企業(yè)擔保公司互利的長效合作機制；二是建立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，盡快制定統(tǒng)一的財務管理制度和適用的財務報表格式，共享人行信貸征信系統(tǒng)。三是取消政府審批制度，實行國家法律、政策規(guī)范下的市場化準入。只要符合工商行政許可的條件，就應該發(fā)給《工商營業(yè)執(zhí)照》。讓更多符合條件的單位、個人，進入小額貸款公司行列，加快小額貸款公司隊伍發(fā)展步伐。

（三）確定小額信貸基準利率或明確小額信貸利率市場化。目前不少省市規(guī)定，小額貸款公司的利率不能超過銀行同檔利率的4倍。小額貸款由于金額小，經(jīng)營成本明顯高于大額貸款，如果實行與大額貸款同等利率，將壓縮投放小額貸款的利潤空間。合理的利率是小額貸款公司持續(xù)發(fā)展的重要條件。國外的實踐表明，只有實行市場利率，才能識別貸款資金需求的目標客戶，滿足目標客戶的資金需求。實行市場利率，還可以限制需求群體超額配置資金，減少濫用資金行為發(fā)生。

（四）合理布局網(wǎng)點，實施網(wǎng)點布局區(qū)別對待政策。小額貸款公司的設置，應該重點傾向于金融服務覆蓋簿弱的偏遠涉農(nóng)區(qū)。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至到2008年末，全國有1424個鄉(xiāng)--------------------------精品

文檔-------

精品文檔就在這里

-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------

鎮(zhèn)沒有金融服務?？梢酝ㄟ^區(qū)別對待政策，鼓勵小額貸款公司優(yōu)先在這些區(qū)域設立網(wǎng)點，服務農(nóng)村，服務農(nóng)業(yè)、農(nóng)民。對設在偏遠地區(qū)、涉農(nóng)貸款占70％以上的小額貸款公司給予營業(yè)稅減免優(yōu)惠。解決基層、偏遠農(nóng)村金融服務缺位問題。

（五）對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

--------------------------精品

文檔-------

第二篇：中小型企業(yè)發(fā)展中存在問題及建議

中小型企業(yè)發(fā)展中存在問題及建議

一、中小型企業(yè)發(fā)展存在的主要問題

（一）中小型企業(yè)管理制度不夠健全，抗風險能力不強。多數(shù)企業(yè)實行的是家族管理制度，在人事上任人唯親，在財務上實行“一手管”。其中多數(shù)中小型企業(yè)老板受教育水平低，缺乏一個現(xiàn)代企業(yè)管理者應有的文化素養(yǎng)、理性思維及規(guī)劃企業(yè)發(fā)展藍圖的戰(zhàn)略眼光，企業(yè)維持在一種低水平發(fā)展狀態(tài)。

(二）招工難、用工貴及忽視人才培養(yǎng)并存影響企業(yè)發(fā)展。最低工資標準的提高和物價水平上漲，大多數(shù)中小企業(yè)勞動力成本上升，但仍存在用工缺口。另一方面有中小企業(yè)本著有錢就有人的觀念，不重視對現(xiàn)有人才的培養(yǎng)，忽視企業(yè)文化建設，造成人員流動頻繁，人才大量流失。

(三)中小企業(yè)融資難，流動資本缺乏。一是融資渠道單一，方式手續(xù)繁雜，無法發(fā)揮應急資金作用；二是銀行追求經(jīng)濟利益不愿向中小型企業(yè)發(fā)放貸款；三是信用擔保體系存在缺陷。

(四)中小企業(yè)社會化服務體系不健全。中小企業(yè)因規(guī)模小，實力弱，難以在本企業(yè)范圍內(nèi)建立人員培訓、信息收集、產(chǎn)品研究之類的機構。雖有新創(chuàng)立的商業(yè)性較強的中介公司，但服務收費昂貴，中小型企業(yè)難以承受。

(五)品牌意識薄弱。商標品牌意識淡薄，不少企業(yè)經(jīng)營者考慮最多的是如何完成利潤指標，創(chuàng)品牌促建設演變成了無所謂的事。

二、對服務中小企業(yè)發(fā)展的幾點建議

（一）加強引導扶持，加快推動企業(yè)轉型升級。在產(chǎn)業(yè)布局上制定促進中小企業(yè)發(fā)展的長遠規(guī)劃，探索制定發(fā)展中小企業(yè)的政策法規(guī)，營造公平競爭的制度環(huán)境。加強對中小企業(yè)的扶持力度，提供更多技術和資金的幫扶，進一步提升行政服務效能。

（二）積極采取措施，幫助企業(yè)應對招工難題。一是定期舉辦各類綜合和專業(yè)現(xiàn)場招聘會、建立人力資源數(shù)據(jù)庫、與各勞動力輸出地建立互助協(xié)作信息平臺等方式來搭建好勞資雙方供需平臺。二是扶持企業(yè)加強人員培訓。三是引導企業(yè)適度提高工人薪酬待遇，改善勞動者工作環(huán)境，降低人才的流失率。

（三）完善貸款擔保體系，積極拓展中小企業(yè)融資渠道。建議設立專門的貸款擔保基金作為中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得貸款的擔保方，并積極拓展從商業(yè)銀行貸款以外的融資渠道；支持具備條件的中小企業(yè)發(fā)行債券；規(guī)范發(fā)展民間融資，拓寬抵押渠道，探索新的抵押形式。

（四）創(chuàng)造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。加大對不正當競爭行為的打擊力度，規(guī)范市場秩序。幫助中小型企業(yè)尋找新的市場切入點，盡量將大企業(yè)的配套產(chǎn)業(yè)鏈放到本地中小型企業(yè)上；促進產(chǎn)業(yè)配套體系的形成。改革稅收體制，增加稅收時間和方式的彈性，緩解企業(yè)資金緊張局面。

（五）政府部門積極扶持企業(yè)品牌建設與企業(yè)發(fā)展創(chuàng)建自主品牌相統(tǒng)一。要不斷創(chuàng)建和優(yōu)化企業(yè)品牌生存、發(fā)展的市場與法制環(huán)境，破除地方市場保護壁壘，營造自由競爭的品牌環(huán)境；要對企業(yè)品牌進行長期保護和監(jiān)管，對企業(yè)品牌進行經(jīng)營監(jiān)管和政策指導；要為企業(yè)品牌的發(fā)展和推廣架設橋梁、創(chuàng)建平臺；要強化和落實對自主創(chuàng)新和環(huán)保綠色品牌的支持。企業(yè)要提升自我品牌意識，堅定品牌建設是企業(yè)經(jīng)營中伴隨始終的“百年大計”，積極爭取品牌開發(fā)的資源優(yōu)化配置，及時向政府有關部門報告，爭取到政府部門扶持，實施品牌戰(zhàn)略“創(chuàng)立品牌——經(jīng)營品牌——買賣品牌”。

第三篇：物流業(yè)發(fā)展中存在的問題及建議

物流業(yè)發(fā)展中存在的問題及建議

一、現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在問題

隨著國民經(jīng)濟和社會的持續(xù)快速發(fā)展，我市區(qū)域性商貿(mào)中心城市的地位進一步確立，現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展也呈現(xiàn)出良好的勢頭。商貿(mào)流通業(yè)、倉儲業(yè)、交通運輸業(yè)、物流配送等相關物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。

但總體上看，我市現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展水平仍然偏低，尚處于起步階段，與沿海發(fā)達省市相比還存在很大差距。在現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展中，還存在不少問題和制約因素，主要是缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和規(guī)范管理；物流業(yè)總體規(guī)模不大，傳統(tǒng)物流所占比重較高；物流管理方式與技術裝備水平比較落后，信息化程度低；物流企業(yè)規(guī)模小，功能單一，缺乏具有較高知名度的物流企業(yè)和服務品牌等等。我區(qū)現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展雖然起步較晚，但發(fā)展勢頭良好，前景廣闊，大有可為。

二、現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的機遇和優(yōu)勢

我區(qū)位于豫魯蘇皖四省結合部，是河南省的東大門，獨特的地理位置決定了我市應該起到承東啟西，接南連北的重要作用。隴海鐵路、京九鐵路、連霍高速公路、310國道、105國道都在我市交匯，形成鐵路、公路雙十字交通樞紐。便利的區(qū)位交通條件為我市發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)的提供了有利條件。隨著我國產(chǎn)業(yè)自東向西的梯度轉移、國家中部崛起發(fā)展戰(zhàn)略的實施，以及鄭州提出建設全國重要的物流中心城市，我區(qū)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展既獲得了難得發(fā)展機遇，也存在著嚴峻的挑戰(zhàn)。面對新形勢，我區(qū)只有搶抓機遇，加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展，把資源優(yōu)勢、區(qū)位交通優(yōu)勢轉化為強勁的經(jīng)濟實力，才能把我區(qū)的經(jīng)濟水平提高到一個嶄新的高度，完成全面建設小康社會的宏偉目標。

三、現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的建議

（一）建設現(xiàn)代物流園區(qū)，培育物流企業(yè)發(fā)展。按照省政府統(tǒng)一布局，商丘綜合物流園區(qū)是依托光彩大市場、農(nóng)產(chǎn)品中心批發(fā)市場，在隴海鐵路以北、商亳高速公路以西、京九鐵路和310國道交匯地帶，規(guī)劃建設以農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)資、工業(yè)品為主的豫東綜合物流園區(qū)。積極引導物流企業(yè)和物流設施向園區(qū)集聚，使園區(qū)成為區(qū)域性物流企業(yè)聚集地，產(chǎn)生規(guī)模效益。

（二）構筑功能完善的物流配送體系

按照服務市場，分類搞活的原則，圍繞農(nóng)產(chǎn)品流通業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)、制造業(yè)，分別建設農(nóng)產(chǎn)品物流配送體系、糧食棉花物流配送體系、商貿(mào)批發(fā)物流配送體系、連鎖零售物流配送體系、生產(chǎn)制造物流配送體系，以及特種商品物流配送體系。各物流配送體系相互配合，協(xié)調(diào)發(fā)展，形成一個完善的社會化物流服務網(wǎng)絡。

（三）建設現(xiàn)代物流信息網(wǎng)絡公共平臺，提高物流產(chǎn)業(yè)信息化水平。信息平臺應根據(jù)實際需要，具備對配送、貨代、倉儲、運輸、結算、客戶、報關、數(shù)據(jù)交換、合同、采購、調(diào)度等相關物流流程信息管理功能。信息平臺建設要具有開放性、模塊化及適應性、及時性等特點，確保數(shù)據(jù)的完整性及安全性。

（四）大力發(fā)展商貿(mào)流通業(yè)。優(yōu)化城市商業(yè)網(wǎng)點布局，規(guī)范發(fā)展一批具有現(xiàn)代商業(yè)特征的百貨商場、大型超市、便利店、專賣店等銷售終端市場，形成功能完善、規(guī)模適中、布局合理、業(yè)態(tài)先進的城市商業(yè)網(wǎng)點體系。引導商貿(mào)流通企業(yè)按照現(xiàn)代物流業(yè)的要求，加強企業(yè)管理，改造物流流程，利用現(xiàn)代物流管理方式和設備，提高物流效率，降低成本，增強企業(yè)競爭力。

（五）加強現(xiàn)代物流人才的引進與培養(yǎng)。大膽引進一批具有真才實學的物流專業(yè)人才，尤其是具有較高水平的物流管理人才，組成多層次、專業(yè)化的物流人才隊伍；引導企業(yè)、行業(yè)組織和各類專業(yè)教育機構開展多層次、多種形式的現(xiàn)代物流教育。

（六）建立物流行業(yè)協(xié)會。引導物流企業(yè)加強企業(yè)合作，建立物流行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在信息收集發(fā)布、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、企業(yè)間溝通和聯(lián)系等方面的作用。通過物流行業(yè)自律管理，促進物流企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，避免企業(yè)間惡性競爭，同時有利于政府與企業(yè)之間信息的溝通。

第四篇：我國小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題初探_我國小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題初探

[摘要]小額信貸致力于為低收入人群和小型提供服務，是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務的創(chuàng)新。我國的小額貸款公司雖然迅速，卻存在著缺乏有利于小額信貸有效運行的外部宏觀環(huán)境、小額信貸機構產(chǎn)權不清晰和管理結構不完善以及與人民銀行的征信系統(tǒng)尚未對接等問題。小額貸款公司應明確自身的性質，治理自身的運作模式。同時，政府應調(diào)整關于小額信貸機構吸收存款的政策，以促進小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展。[關鍵詞]小額貸款公司;金融;可持續(xù)發(fā)展小額貸款是一項持續(xù)向那些具有潛在償債能力、但無法滿足正規(guī)金融放貸要求的人或企業(yè)發(fā)放貸款的金融業(yè)務。作為引導資金流向和欠發(fā)達地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)的信貸服務方式，小額貸款可以促進“三農(nóng)”——農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設。因此，小額貸款既是一種重要的扶貧方式，更是一種金融服務的創(chuàng)新。

一、發(fā)展小額貸款公司的意義1.發(fā)展小額貸款公司，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要舉措由于和客觀原因，長期以來我國農(nóng)村金融薄弱的問題較為突出，農(nóng)村地區(qū)資金供應緊張，嚴重制約了“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。我國是一個農(nóng)業(yè)大國、人口大國，發(fā)展好“三農(nóng)”經(jīng)濟，對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和經(jīng)濟社會長遠發(fā)展，意義十分重大，這需要強有力的農(nóng)村金融作支撐。農(nóng)村金融已成為農(nóng)村經(jīng)濟的核心，發(fā)展小額貸款公司是對現(xiàn)有農(nóng)村金融體系的有益和有力補充，有利于加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結合的，功能較為健全的農(nóng)村金融服務體系，為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展打下堅實基礎。2.發(fā)展小額貸款公司，是縣域經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要保障3.發(fā)展小額貸款公司，是解決小企業(yè)融資難問題的有效途徑小企業(yè)是就業(yè)和富民的重要渠道，是增強經(jīng)濟活力和發(fā)展后勁的有生力量。同時，小企業(yè)融資貸款難是一個長期普遍存在的問題，在傳統(tǒng)的金融體制中終難以得到有效解決。一方面，小企業(yè)信用記錄較少、缺乏有效抵押和擔保，很難獲得銀行貸款;另一方面，金融資本的高度趨利性，導致金融機構向城市聚集，信用資金向大企業(yè)、大項目集中，對小企業(yè)不愿顧及。小額貸款公司基于地緣近、人緣熟、血緣親，信息優(yōu)勢明顯，貸款手續(xù)簡便，放貸效率較高，可有效解決那些不太符合銀行貸款條件或急需資金支持的企業(yè)的融資需求。

二、我國小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

三、小額貸款公司過程中遇到的問題1.缺乏有利于小額信貸有效運行的外部宏觀環(huán)境長期以來，小額信貸主要被當作一種扶貧手段而不是一種產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，小額信貸機構的地位仍不明確。非政府小額信貸機構只能注冊成為社會團體或民辦非單位，不能依法從事貸款和其他活動，也難以轉成小額貸款公司或金融機構，只有部分小額信貸項目和機構得到了人民銀行的允許進行試點，因此非政府小額信貸的不合法地位極大地阻礙了機構的健康發(fā)展。另外，出于控制金融風險的考慮，央行政策對小額信貸機構貸款利率實行商業(yè)銀行現(xiàn)行利率水平和基準利率四倍的限制，而不是根據(jù)市場來制定合理的貸款利率，這也對小額信貸的可持續(xù)性發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。2.小額信貸機構產(chǎn)權不清晰和管理結構不完善產(chǎn)權不清晰和管理結構不完善被認為是阻礙小額信貸發(fā)展的瓶頸。產(chǎn)權不明晰直接與資金來源有關，小額貸款公司“只貸不存”的規(guī)定造成公司資金來源極窄。以目前的規(guī)定，小額貸款公司不能吸收社會資金，資金來源只有所有者權益、捐贈資金和單一來源的批發(fā)資金三個途徑。由于微型企業(yè)的融資需求旺盛，很多小額貸款公司成立兩三個月后就把全部注冊資金都貸出去了。由于資金不足，導致無法根據(jù)市場需求制定發(fā)展規(guī)劃。在管理結構方面，盡管大多數(shù)小額信貸機構都建立了決策機構和監(jiān)察機構，但大多流于形式，基本沒有發(fā)揮正常作用。較普遍的現(xiàn)象是將行政管理方式直接套用到小額信貸的經(jīng)營管理中，理事長由當?shù)卣賳T擔任，秘書長由國家工作人員擔任，在這種情況下，一方面難以對小額信貸相關人員建立激勵措施和控制手段，另一方面，也使小額信貸資金的使用缺乏必要的監(jiān)督機制，使決策權和控制權集中在一兩個人手中。一些非政府小額信貸機構在治理結構上帶有明顯的信用合作社的特征，容易出現(xiàn)典型的內(nèi)部人控制現(xiàn)象，后續(xù)資金不足。3.小額貸款公司與人民銀行的征信系統(tǒng)尚未對接人民銀行的征信系統(tǒng)中錄有公民個人和法人在過往的信用記錄、社保繳納、居住情況等重要信息，是貸款機構判斷貸款申請人是否值得信任的核心信息。然而同樣是合法地經(jīng)營貸款業(yè)務，銀行可以接入人民銀行征信系統(tǒng)，暢通地獲取信息，而小額貸款公司卻要向人民銀行提出申請才能查到征信。但在實際操作中，小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)，不是政策問題，而是技術問題。雖然沒有政策或法規(guī)阻止人民銀行征信系統(tǒng)對小額貸款公司開放，但是必須要由行業(yè)統(tǒng)一開發(fā)一個接入系統(tǒng)，才能實現(xiàn)順暢對接。這樣造成在實際運作中，小額貸款公司只能要求借款人憑借身份信息自行前往央行查詢信貸記錄并提供給小額貸款公司。而由于中國人民銀行并不對信貸記錄的真實性負責，這就使小額貸款公司對借款人提供的信貸記錄的真實性無從判斷，也就不能對借款人進行風險審核。4.小額貸款公司受到稅收歧視

四、小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的政策建議1.小額貸款公司應明確自身的性質小額信貸是扶貧、發(fā)展和改善農(nóng)村及城市低收入群體以及微型企業(yè)的金融服務和發(fā)展低端金融市場的重要手段。針對我國非政府小額信貸發(fā)展存在的諸多問題，筆者認為根本要解決的是小額信貸的性質及目標定位問題，也就是如何界定貧困群體。造成貧困的原因是多種多樣的，歸根結底，是由于窮人缺乏控制資本的能力或者說現(xiàn)存的金融體系無法為窮人提供資本。因此，小額貸款公司需要觸及到真正的低收入群體，為他們提供開展創(chuàng)造收入的資金支持，并使他們通過自己勞動獲得的收入來分期償還貸款。2.小額貸款公司應治理自身的運作模式產(chǎn)權不清晰和管理結構不完善被認為是阻礙小額信貸的瓶頸。因此，對現(xiàn)存的小額信貸機構進行綜合治理的一種方式，是通過吸引私人資本或商業(yè)資本來改善非政府小額信貸的治理結構和經(jīng)營管理，增強這些小額信貸機構在資金使用、貸款發(fā)放及業(yè)務發(fā)展等方面的透明性，加強機構管理人員的專業(yè)化培訓，盡量減少政府干預，使其組建成長為獨立的小額信貸機構。而針對小額信貸資金管理結構不完善的問題，可以通過成立一個全國范圍的小額信貸行業(yè)協(xié)會或直接通過央行下設的基金會統(tǒng)一向獨立的小額信貸機構批發(fā)資金。同時，制定較低的批發(fā)利率甚至在初期以貼息的方式運作資金，等這些小額信貸機構發(fā)展起來以后，再根據(jù)競爭的原則逐漸調(diào)整利率，也可以促進信貸機構之間形成有效的競爭環(huán)境;另一種方式是通過重組、聯(lián)合來建立獨立的、專業(yè)化的非政府小額信貸機構，考慮到項目過于分散不利于可持續(xù)發(fā)展，在偏遠地區(qū)可將資金集中使用，形成規(guī)模比較大的項目。3.政府應調(diào)整關于小額信貸機構吸收存款的政策國際上大多數(shù)小額信貸機構都按照正規(guī)機構的模式運行，既吸收存款同時發(fā)放貸款，并且貸款利率是按照市場化原則確定的，存款、貸款利率差也比較大。而在我國，小額貸款公司的貸款利率受到人民銀行政策的嚴格限制，而且不允許吸收存款，這使小額信貸機構缺乏一種長期的財務上的可持續(xù)機制。小額信貸機構要作為獨立的金融機構來運行，吸收存款是維持其存續(xù)的基本保障，目前受這種政策約束所生就的金融機構是難以長期存續(xù)下去的。雖然在小額信貸機構運行初期，貸款資金來源可以依靠機構的資本金，以及批發(fā)資金或者央行的再貸款，政府為了防范金融風險和避免一系列的社會問題制定這樣的政策無可厚非。但作為一種政府扶持下的金融衍生物，隨著小額貸款機構的發(fā)展以及其顯示出的非凡意義，政府應考慮在今后條件成熟時，適當開放其他的金融產(chǎn)品和服務。例如存款服務，從而將其真正轉變成專門為低收入階層和微型服務的獨立的金融機構。

五、小額貸款公司前景展望小額貸款公司在幾年時間內(nèi)迅速發(fā)展壯大，對支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求起到積極作用，并得到了充分的認可。小額貸款公司一方面可以疏導、吸收民間資本，規(guī)范民間信貸，壓縮地下金融生存空間，實現(xiàn)民間信貸和正規(guī)金融的對接;另一方面可以促進金融市臣 文 獻][2]周淼華.分析構建小額貸款公司的必要性——從博弈論角度看[J].時代金融，2009(5)[3]曹鳳岐，郭志文.我國小額信貸問題研究[J].金融研究，2008(9)[4]熊德平.農(nóng)村小額信貸:模式、經(jīng)驗與啟示[J].財經(jīng)理論與實踐，2005(2)

第五篇：公司發(fā)展存在問題及建議

公司發(fā)展存在問題及建議

人力資源戰(zhàn)略是企業(yè)戰(zhàn)略的重要組成部分。人力資源是組織的重要戰(zhàn)略資源，它在相當程度上直接決定著組織戰(zhàn)略的成敗。人力資源戰(zhàn)略對組織具有持久的、長期的影響。

（一）企業(yè)人力資源管理存在的問題

（1）集權式管理模式

1.人才選擇面狹窄，無法滿足企業(yè)對人才的需求。選擇人才的范圍狹窄，必然影響企業(yè)的經(jīng)營效率，人才得不到信任，沒有足夠的安全感。

2.集權式管理模式容易導致企業(yè)戰(zhàn)略決策失誤。企業(yè)決策靈活，僅以經(jīng)驗、直覺為基礎。信息收集、處理、利用沒有規(guī)則，信息溝通方式單一，信息成果準確性及操作性較差，對于市場研究、政策分析和管理咨詢等現(xiàn)代信息服務較陌生。

3.缺乏科學合理的管理機制。企業(yè)僅憑投資人的經(jīng)驗和常識，靠簡單的信任和親情去約束人，以人情代替制度，使企業(yè)管理制度扭曲，難以形成制度化管理。

（2）人才使用缺乏信任

企業(yè)在人才選用和晉升時，被考慮最多的是人才對企業(yè)的忠誠，上下級之間很難建立起真正意義上的信任，對員工采取“不放心、不放手、不放權、不放膽”人方式。

（3）對人力資本的開發(fā)管理投入不足

在企業(yè)看來，只要有錢，什么人才都可以引進來；只要給錢，要他們做什么他們就做什么。企業(yè)只注重人力資源的“可用性”和“配置性”，忽略人力資源的“發(fā)展性”和“資本性”。

（4）企業(yè)文化建設薄弱滯后

企業(yè)文化是組織由其價值觀、信念、儀式、符號、處事方式等組成的特有的文化形象。企業(yè)文化具有導向功能、約束功能、凝聚功能、激勵功能、調(diào)適功能。企業(yè)未把企業(yè)文化納入人力資源管理并加以充分重視，職工個人的價值取向與企業(yè)的管理理念、發(fā)展戰(zhàn)略等也沒有充分形成一致。這種情況必然導致企業(yè)的奮斗目標、經(jīng)營理念難以達成全員共識，企業(yè)精神缺乏鮮明特色，企業(yè)凝聚力明顯不足。

忽視了以人為本的文化建設，導致了企業(yè)缺乏人性化的考核體系及必要的民主監(jiān)督制度；缺乏企業(yè)的文化功能；而對企業(yè)員工的成長，只要求員工注意集體利益，忽視對員工的貢獻、回報。同時，即使有一定文化理念的企業(yè)，對文化創(chuàng)新的認識也不夠充分，沒有制訂企業(yè)文化發(fā)展規(guī)劃，未將企業(yè)文化建設列為企業(yè)經(jīng)營者的主要工作。這些對于員工來說不具備約束和激勵作用。

（5）績效考評、激勵機制不健全

1.考評的目的不明確。企業(yè)在制定考評制度時管理者更關注“事后控制"，考評的目的限于事后的評價，導致考評人員和考評對象為考核而考核，考核工作得不到重視。

2.考評標準不科學。考評項目過于籠統(tǒng)，內(nèi)容不完整，缺乏量化指標，設定指標時考評對象沒有參與進來，考評人員主觀性較強，導致考評結果爭議大。

（6）人才培養(yǎng)缺乏規(guī)劃

企業(yè)在人才開發(fā)方面普遍缺乏前瞻性和計劃性，等企業(yè)用人時才去找人，缺乏人才儲備觀念和人才利用統(tǒng)一規(guī)劃，致使因為人才缺乏企業(yè)發(fā)展后勁嚴重不足。企業(yè)只有把自身的發(fā)展與員工的發(fā)展相聯(lián)系，員工才能看得到希望，對企業(yè)充滿信心，最終獲得企業(yè)所需要的人才。

（7）沒有貫徹實施人事法規(guī)政策

企業(yè)隨意延長勞動時間，加班加點現(xiàn)象普遍，甚至沒有雙休日、法定節(jié)假日，拖欠、工資。

1、機制不健全，有“法”似無“法”。

企業(yè)不是沒有統(tǒng)一規(guī)章制度，而是零散于各部門的規(guī)則，切淪為擺設，沒有用機制去“串”起來，實現(xiàn)“聯(lián)動”而已。

2、人治大于“法”治。即人大于“法”、情大于“法”。

企業(yè)在經(jīng)營過程中個人靠權利、靠命令、靠指揮，來使企業(yè)正常運轉。首先，用命令和指揮手段去操控企業(yè)越來越不靈，企業(yè)大了，部門多了，命令有時“鞭長莫及”。其次，“人治”大于“法治”，使員工產(chǎn)生越來越多的不滿情緒，他們迷茫、困惑和抱怨，而積怨一旦加深，人，也就離走不遠了。

（8）對人才重視不夠，員工穩(wěn)定難，核心員工積極性受挫

1.即用即招現(xiàn)，缺乏人才儲備觀念。企業(yè)忽略了人不僅有生存需要，還有安全需要、自我實現(xiàn)需要等，這種人才戰(zhàn)略的人力資源管理上的短缺，使員工缺乏歸屬感和穩(wěn)定感，造成私營企業(yè)存在著嚴重的人才流失現(xiàn)象。

2.對核心員工來說，報酬不僅是一種謀生手段，或是獲得物質及休閑需要的手段，更是一種人們的自我滿足和自尊的需要。許諾不兌現(xiàn)，有些企業(yè)對職工進行物質激勵承諾，甚至簽訂了目標責任制的獎勵合同，但是最終部分甚至完全不兌現(xiàn)，結果不但挫傷了職工繼續(xù)工作的積極性，并且破壞了職工對企業(yè)的感情和對領導的信任，還會引起企業(yè)內(nèi)部的混亂。

（9）以“炒”代管

企業(yè)在人才管理方面只強調(diào)員工對企業(yè)的忠誠而不講企業(yè)對員工的真誠。在人力資源管理方面以“炒”代管。

（10）盲目推崇“名人”

老板認為“名人”就能產(chǎn)生名人效應，就能賺大錢，把企業(yè)的希望寄托在“名人”的身上，而忽視了企業(yè)基礎骨干力量的培養(yǎng)和任用。