第一篇：民間借貸案件事實不明時舉證責(zé)任分配

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民間借貸案件事實不明時舉證責(zé)任分配

1.根據(jù)最高院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第2條：“當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實的主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果”之規(guī)定，2.民間借貸糾紛中，原告作為出借方不僅要提供借款合同、借據(jù)、借條等證明借款關(guān)系存在的依據(jù)，同時還要提供借款交付的憑證，才形成完整的證據(jù)鎖鏈。

【案例索引】

一審：浙江省寧波市鄞州人民法院(2008)甬鄞民二初字第739號(2017年6月24日)

【案件情況】

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原告：劉二娃。

被告：游翠花。

浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：原告劉二娃與被告游翠花原系寧波趣普電子科技開發(fā)有限公司的員工。2017年11月被告出差期間，原告分別于2017年11月10日、11月21日給被告的興業(yè)銀行卡匯款人民幣3000元。

原告劉二娃訴稱：被告因出差在外缺錢，分別在2017年11月10日、11月21日向原告借款1500元、1500元，共計3000元。原告通過銀行匯款給被告。后經(jīng)原告多次催討，被告均未還款?，F(xiàn)要求被告歸還借款人民幣3000元。

被告游翠花辯稱：原、被告原系寧波趣普電子科技開發(fā)有限公司的員工。被告于2017年10月8日進(jìn)該公司工作，原告比被告晚幾天進(jìn)公司當(dāng)司機(jī)。被告從2017年11月11日到月底一直在外面跑業(yè)務(wù)。公司規(guī)定每與一家旅行社簽訂協(xié)議即獎勵300元，由公司將該款存入銷售人員的銀行卡中。原告存入被告銀行卡中的人民幣3000元是因為被告與旅行社簽訂了協(xié)議后所應(yīng)得的報酬，原告是代表公司給被告匯款，被告與原告之間并不存在借款關(guān)系。

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【法院審理】

浙江省寧波市鄞州區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案原、被告雙方對于原告存人被告興業(yè)銀行卡3000元錢的事實無爭議，主要爭議焦點是：原、被告之間是否屬于借款關(guān)系。原告認(rèn)為該3000元錢是借款，被告予以否認(rèn)。根據(jù)“誰主張、誰舉證”的原則，原告主張是借款，首先應(yīng)由原告承擔(dān)舉證責(zé)任。本案中原告所舉證據(jù)為興業(yè)銀行存款憑條，但該憑條無法反映存款的性質(zhì)，也無法直接認(rèn)定是借款。被告不僅否認(rèn)是借款，并提出抗辯認(rèn)為是原告代表公司匯給被告的出差補(bǔ)貼，提供了汪某和陶某等人相類似的匯款情況和勞動仲裁裁決書及證人證言等證據(jù)。從原、被告陳述及證人證言可知，原、被告原系同一個公司的員工，但匯款時原、被告進(jìn)公司工作的時間不長，原告與汪某、陶某及被告等人之間并未結(jié)成特殊的友誼，而且從仲裁裁決書可知公司因資金斷鏈而處于破產(chǎn)狀態(tài)不得已裁員，這說明公司經(jīng)營狀況并不十分良好，因此，原告身為駕駛員，工資收入也不可能很高。原告本人在收入不高的情況下在如此短的時間內(nèi)如此頻繁地借款給被告等人不符合正常邏輯;而且被告等人一直工作到2017年8月9日才與公司終止勞動關(guān)系，期間原告既未要求被告等人出具借條，也未要求被告等人歸還借款，也有違常理;而且每次匯款都是300元的倍數(shù)，對此原告代理人也無法給予合理解釋。庭審中因原告代理人無法向法庭陳述具體的借款經(jīng)過及相關(guān)事實，本院為查明案件事實，要求原告本人必須到庭，但原告未到庭。僅以兩份存款憑條尚不足以認(rèn)定此款

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必為借款，而原告又未提供其他證據(jù)予以佐證，因此，法院無法確認(rèn)原、被告之間的借款關(guān)系，對原告要求歸還借款3000元的訴訟請求，法院不予支持。

據(jù)此，寧波市鄞州區(qū)人民法院根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款和《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條的規(guī)定，判決：駁回原告劉二娃的訴訟請求。

【律師評析】

本案從形式上看是一起非常簡單且訴訟標(biāo)的額很小的民間借貸糾紛案件，但其涉及兩個十分普遍的問題：一是在案件事實真?zhèn)尾幻鲿r舉證責(zé)任的分配問題;二是如何完善民間借貸糾紛的證據(jù)鎖鏈問題。尤其是在當(dāng)前銀根收緊，民間借貸異常活躍的現(xiàn)狀下，如何規(guī)范和引導(dǎo)民間融資行為十分重要。

一、案件事實真?zhèn)尾幻鲿r舉證責(zé)任的分配問題

我國《中華人民共和國民事訴訟法》和《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》雖然明確規(guī)定了較為詳細(xì)的證據(jù)規(guī)則，但是在具體個案中特別是雙方當(dāng)事人對同一事實分別舉出相反的證據(jù)，但都沒有足夠的依據(jù)否定對方證據(jù)的，如何確定和分配舉證責(zé)任成為審判實踐

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中的難點。本案中原告以與被告存在借款關(guān)系為由起訴要求被告歸還借款，但僅向法院提供了存入被告銀行卡的存款憑條。被告否認(rèn)存在借款關(guān)系，并提出抗辯認(rèn)為是由于被告每與一家旅行社簽訂協(xié)議，公司獎勵300元，原告是代表公司匯款給被告，所匯款項是被告的應(yīng)得報酬;同時提供了其他幾個同事的相類似情形，即原告在短短一個月時間向被告和其他同事共匯款近20次，而且均是300元的倍數(shù);同時被告還申請證人出庭作證，證明原告給其他同事存在匯款行為，是代表公司給被告等人支付應(yīng)得報酬。鑒于原告匯款給被告無爭議，但對這同一事實雙方均向法院提供了相應(yīng)的證據(jù)。從原告所提供的證據(jù)看，雖然有匯款的事實，但要認(rèn)定是借款關(guān)系，證據(jù)不夠充分;從被告所提供的證據(jù)看，被告的辯稱有一定的合理性和可能性，但無確鑿證據(jù)能夠證明原告是代表單位支付被告應(yīng)得報酬。在雙方對事實爭議較大又無法認(rèn)定的前提下，應(yīng)當(dāng)依據(jù)舉證責(zé)任分配的規(guī)則先由提出訴訟請求方負(fù)舉證責(zé)任，即本案舉證責(zé)任仍應(yīng)由原告承擔(dān)。

二、關(guān)于民間借貸的舉證問題

審判實踐中民間借貸糾紛類型比較復(fù)雜，存在大量的隱性違法案件，當(dāng)前有些企業(yè)以個人名義出借資金獲取高利息較為普遍。因此，對于民間借貸糾紛案件的定性要正確把握。結(jié)合本案而言，對于民間借貸糾紛案件的證據(jù)需要從兩個方面進(jìn)行審查：一是借款合同、借條等證明借款關(guān)系的依據(jù);二是借款交付的依據(jù)。只有兩個條件同時具備，法律咨詢s.yingle.com

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才形成完整的證據(jù)鎖鏈。特別是雙方當(dāng)事人存在爭議時或者可能存在非法案件時，當(dāng)事人必須要同時提供該兩方面的證據(jù)。有些案件是有借款合同、借條等依據(jù)，但缺乏借款交付的依據(jù)，特別是那些名為個人實為企業(yè)之間互相拆借資金牟取暴利的案件。而本案原告只提供了將錢存入被告銀行卡的依據(jù)，但未提供能夠證明是借款關(guān)系的借款合同、借條等依據(jù)。因此，原告所提供的證據(jù)尚不足以證明借款關(guān)系的存在，舉證責(zé)任仍應(yīng)由原告承擔(dān)。而且原告既不愿意到庭說明具體的借款經(jīng)過，也無法解釋為何每次匯款都是300元的倍數(shù)，更沒有合理說明為何在收入并不高又不存在特殊交情下愿意向被告等人匯款的理由。因此，由原告承擔(dān)敗訴后果，駁回原告的訴訟請求合理合法。

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第二篇：民間借貸案件審理中舉證責(zé)任的分配

民間借貸案件審理中舉證責(zé)任的分配

「 伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，民間借貸活動異?；钴S，而由此引發(fā)的糾紛也日益增多。一些借貸活動發(fā)生在親朋好友熟人之間，很多時候礙于情面并未簽訂書面協(xié)議；或者雖然簽了書面協(xié)議但約定不夠詳細(xì)。一旦發(fā)生糾紛，當(dāng)事人很難舉出說服力很強(qiáng)的證據(jù)。司法實務(wù)中，審理民間借貸案件的一個重點就在于對證據(jù)的分析認(rèn)定，特別是舉證責(zé)任的分配。舉證責(zé)任的分配不僅僅是個證據(jù)問題，直接關(guān)系到案件事實和法律責(zé)任認(rèn)定。本文僅就實踐中常遇的幾類借貸案件情形談?wù)勁e證責(zé)任的分配。」

| 對借據(jù)等債權(quán)憑證的舉證責(zé)任分配

原告持借條等債權(quán)憑證起訴，被告對債權(quán)憑證的真實性提出異議，否認(rèn)借據(jù)上的簽名系被告所簽。此時如何確定舉證責(zé)任，特別是申請鑒定義務(wù)承擔(dān)？

一種觀點認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)由原告來承擔(dān)舉證責(zé)任，理由是出借方不僅要對借貸內(nèi)容負(fù)有舉證責(zé)任，同時還應(yīng)對借款人是誰負(fù)有舉證責(zé)任。因此，應(yīng)由原告申請鑒定并承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。

另一種觀點則認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)由被告申請筆跡鑒定，以此證明自己的抗辨事由。原告提出主張，并提交了簽有被告名字的借條，就已完成了舉證責(zé)任。被告否認(rèn)該借條的真實性，主張非其本人書寫和簽名，相當(dāng)于提出了“該證據(jù)系原告?zhèn)卧臁钡闹鲝?，那么被告就?yīng)提供相應(yīng)的證據(jù)。此時的舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移給了被告，由被告就借條上的簽名及書寫內(nèi)容與被告本人的簽名及書寫習(xí)慣是否一致申請司法鑒定。

筆者認(rèn)為，一般情況下，法院應(yīng)釋明由被告申請鑒定。通常情形分配舉證責(zé)任的原則是：分配給與證據(jù)距離近而且能夠控制證據(jù)的一方當(dāng)事人。這樣做主要是考慮司法鑒定的特殊要求，進(jìn)行筆跡鑒定，都需要提取異議人的筆跡進(jìn)行對比。由于人的書寫習(xí)慣在不同的時期可能會有差異，加上異議人為了逃避鑒定，在提供書寫材料時往往會有意識避免與對方提供證據(jù)上書寫習(xí)慣的同一，給鑒定機(jī)關(guān)的鑒定制造困難。為了辨明真?zhèn)?，鑒定機(jī)關(guān)往往要求異議人提供同期書寫的相關(guān)書面材料和異議人的簽名。

如果法院將申請鑒定責(zé)任分配給原告，而原告在占有被告本人書寫和簽名的材料方面明顯可能性小，甚至除了該證據(jù)外無法找到被告本人簽名和書寫的相關(guān)材料。在此情形下，如果僅讓被告配合提供同時期的材料，則被告可能會為了逃避鑒定而找出諸如“我當(dāng)時就沒寫什么字”或“當(dāng)時書寫的材料沒有保存，無法提供”等等理由予以拒絕。而在沒有同一時期材料的情況下，只有異議人現(xiàn)在書寫的材料與需鑒定材料對比，在現(xiàn)有技術(shù)條件下鑒定失誤的比率要大大高于有同時期材料的情況。

而如果將申請鑒定的責(zé)任分配給被告，鑒定的預(yù)期結(jié)果被告心里最清楚，如果真是其本人所書寫和簽名，被告就很可能會放棄異議了，如果確實不是其本人書寫和簽名，那么，在法院將申請鑒定的責(zé)任分配給被告時，被告就會積極地配合鑒定機(jī)關(guān)搜集提供他本人同時期相關(guān)材料，這樣更有利于鑒定機(jī)關(guān)做出符合客觀實際的鑒定結(jié)論，能夠?qū)㈠e案風(fēng)險降到最低限。

當(dāng)然，如果被告提供了相應(yīng)的證據(jù)證明債權(quán)憑證的真實性存在疑點，或原告提供的債權(quán)憑證內(nèi)容存在瑕疵，足以形成合理懷疑時，此時原告的舉證責(zé)任并未完成，法院應(yīng)釋明原告申請司法鑒定，以進(jìn)一步加強(qiáng)證據(jù)效力。

| 僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證時舉證責(zé)任的分配 原告主張原被告雙方間存在借貸關(guān)系，僅提供銀行轉(zhuǎn)賬憑證、現(xiàn)金交付或其他足以證明被告收到款項的證據(jù)，而未提供借條等債權(quán)憑證，被告對借貸關(guān)系予以否認(rèn)，只認(rèn)可雙方存在資金往來。此時當(dāng)事人的舉證責(zé)任如何分配？

一種意見認(rèn)為，既然雙方對原告給付被告資金的事實不存爭議，則原告已經(jīng)完成了舉證義務(wù)，舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移給被告。如被告否認(rèn)借貸關(guān)系，必須說明雙方存在什么關(guān)系，上述資金往來的性質(zhì)，是借款、對價給付、贈與、還款等或者是其它什么，并提供相關(guān)證據(jù)加以證實。

另一種意見則認(rèn)為，原告主張雙方存在借貸法律關(guān)系，必須提供證據(jù)證明雙方之間存在借貸的合意，雖然原告提供了資金流轉(zhuǎn)的證明，但該款屬于何種性質(zhì)尚處于不確定狀態(tài)，需要原告進(jìn)一步補(bǔ)強(qiáng)。

筆者同意第二種意見。首先，根據(jù)《證據(jù)規(guī)則》第5條規(guī)定：“在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對合同訂立和生效的事實承擔(dān)舉證責(zé)任?！苯栀J糾紛案件中，原告作為債權(quán)人行使債權(quán)請求權(quán)，應(yīng)向法院提供其權(quán)利發(fā)生并已經(jīng)屆期的法律事實成立的證據(jù)。其次，借貸案件的證明要求較高，根據(jù)最高法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4、5條的規(guī)定，只有借貸關(guān)系明確才能支持原告的訴訟請求，如借貸事實存在疑問或不明確時，則不能支持原告的訴訟請求，原告可通過其他法律關(guān)系主張權(quán)利。第三，從舉證能力來分析，如果是借款，原告完全能夠要求被告出具借據(jù)，沒有借據(jù)系原告未盡充分注意義務(wù)所致；而對于被告而言，一般在原告交付款項時，不一定要求原告出具手續(xù)，故在原告舉證并不充分的情況下將舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移給被告，有失公允。

| 借款支付方式模糊時舉證責(zé)任的分配

民間借貸合同具有實踐性合同的特征，借貸合同成立，除借款合意外還要有給付錢款的事實。由于當(dāng)事人證據(jù)意識淡薄及民間借貸手續(xù)簡化等原因，原告往往僅出示被告出具的借條主張債權(quán)，其中大部分借條未載明支付方式是現(xiàn)金或是轉(zhuǎn)賬。被告則往往以未收到借款、約定的借款中包含了部分利息等理由抗辯，此時舉證責(zé)任如何分配？

筆者認(rèn)為，應(yīng)區(qū)分借款金額的大小分別確定。金額較小的借貸案件，可以從寬掌握，原告出具借條，既能證明存在借貸合意，又能證明實際履行了給付行為。而對于大額的借貸案件，如有的地方法院就規(guī)定了50萬以上屬于大額，僅憑借條不足以證明原告給付錢款的事實，原告舉證責(zé)任并未完成，特別是原告主張現(xiàn)金給付時，其應(yīng)進(jìn)一步對資金來源、交付過程、交付細(xì)節(jié)（地點、經(jīng)辦人員、在場證人等）進(jìn)一步舉證證明，直至形成符合一般交易習(xí)慣和邏輯的證據(jù)鏈條為止。此外，即使出現(xiàn)被告自認(rèn)收到大額借款情況時，法院也應(yīng)當(dāng)對雙方是否存在真實借貸關(guān)系及實際交付的事實進(jìn)行主動、嚴(yán)格審查，避免當(dāng)事人串通虛構(gòu)巨額債務(wù)的情況發(fā)生。

證明責(zé)任的分配，實際上是一個跨越了實體法、訴訟法領(lǐng)域的交叉問題，是任何一類案件都會遇到的，而不僅僅是民間借貸糾紛。長期以來，由于證明責(zé)任的分配沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，造成了許多案件同案不同判的現(xiàn)象，特別是案件事實真?zhèn)尾幻?，難以確定時，這就要求我們必須根據(jù)公平原則和誠實信用原則，綜合當(dāng)事人舉證能力等因素合理分配舉證責(zé)任。

第三篇：民間借貸糾紛中如何分配舉證責(zé)任

民間借貸糾紛中如何分配舉證責(zé)任

民間借貸糾紛中如何分配舉證責(zé)任?如果原告提供借條等證據(jù)，被告否認(rèn)簽字，被告要承擔(dān)申請筆跡鑒定義務(wù)，是因為誰主張，誰舉證的原則。還要注意簽名的名字是否與身份證一樣。

二、舉證責(zé)任的分配問題

當(dāng)事人對自己提出的訴訟請求所依據(jù)的事實或者反駁對方訴訟請求所依據(jù)的事實有責(zé)任提供證據(jù)加以證明，因此在民間借貸糾紛中，按照民事訴訟“誰主張，誰舉證”的原則，原告應(yīng)當(dāng)對其主張的借款事實承擔(dān)舉證責(zé)任，通常表現(xiàn)為原告要提供欠條、借據(jù)或者借款協(xié)議等證據(jù)，以證實其主張的事實。原告提供了上述證據(jù)，被告要反駁原告的主張，聲稱其已履行還款義務(wù)或者并沒有向原告借款，被告也負(fù)有提供相關(guān)證據(jù)的義務(wù)。

在審判實踐中，經(jīng)常遇到原告提供了借條等證據(jù)，而被告否認(rèn)借條上面的簽名是其本人的簽名。對由此產(chǎn)生的申請筆跡鑒定義務(wù)的承擔(dān)問題，司法實踐中做法不一，一種意見是讓原告承擔(dān)，認(rèn)為出借方不僅要對借貸內(nèi)容負(fù)有舉證責(zé)任，同時還應(yīng)對借款人是誰負(fù)有舉證責(zé)任，因此在被告否認(rèn)且確無其他證據(jù)印證的情況下，應(yīng)當(dāng)由原告申請鑒定并承擔(dān)由此引起的相應(yīng)的法律后果;另一種意見是讓被告承擔(dān)，因為按照“誰主張、誰舉證”原則，被告否認(rèn)簽字系其本人簽字，即是對原告訴訟主張?zhí)岢龇瘩g意見，因此被告應(yīng)當(dāng)對筆跡真?zhèn)蔚蔫b定負(fù)有舉證的義務(wù)，應(yīng)由被告申請字跡鑒定，預(yù)交鑒定費(fèi)，并配合鑒定機(jī)關(guān)做好鑒定工作。

應(yīng)由被告承擔(dān)申請筆跡鑒定的義務(wù)。因為原告在提出主張并提交了簽有被告名字的借條后就已完成了舉證責(zé)任，被告否認(rèn)該借條的真實性，稱非其本人書寫和簽名，應(yīng)相當(dāng)于其提出了該證據(jù)系原告?zhèn)卧斓闹鲝?，那么被告就?yīng)就其主張?zhí)峁┫鄳?yīng)的證據(jù)，這時候舉證責(zé)任應(yīng)轉(zhuǎn)移給了被告，由被告就借條上的簽名及書寫內(nèi)容申請司法鑒定，鑒定的預(yù)期結(jié)果被告心里最清楚，如果真是其本人所書寫和簽名，被告就很可能會放棄異議了，如果確實不是其本人書寫和簽名，那么，在法院將申請鑒定的責(zé)任分配給被告時，被告就會積極地配合鑒定機(jī)關(guān)搜集提供他本人同時期相關(guān)材料，這樣更有利于鑒定機(jī)關(guān)做出符合客觀實際的鑒定結(jié)論，才能將造成錯案的風(fēng)險降到最低限度。

還有個別借貸案件，借款人出具借條時的署名與其身份證名稱不符，特別是有些同音不同字的簽名，如果被告到庭應(yīng)訴，被告否認(rèn)借條是其出具或被告不到庭，被告的戶籍檔案沒有曾用名記錄，原告很難舉證出具借條的人與其起訴的被告是同一人，其債權(quán)就有可能得不到保護(hù)，特別是有些債務(wù)人惡意逃避債務(wù)，在出具借條時，隱瞞其署名與其身份證不一致的情況。為了保護(hù)債權(quán)人的利益，維護(hù)社會的公平正義，筆者認(rèn)為在必要情況下，法院可以采取拘傳措施，將被告拘傳到庭，如果被告否認(rèn)借款事實，可以進(jìn)行字跡鑒定，如果被告拒絕字跡鑒定，可以承擔(dān)不利后果，而不能一味要求原告舉證。

在審判實踐中，還有一種情況會經(jīng)常遇到，被告辯解 “借條上的借款人簽字是其本人所簽，但是受原告脅迫寫的，并非被告的真實意思表示”。當(dāng)然被告反駁原告的主張要承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。案例一中被告提交了三份證人證詞，三份證人證詞不能證明同一個事實，屬于孤證，被告又不能提交其他證據(jù)來對證人證詞予以佐證，遂判決被告敗訴。案例二中被告同樣提交了三份證人證詞，三個證人的證詞一致，都證明原告并未借現(xiàn)金給被告，而是指未經(jīng)清算的合伙利潤，被告書寫借條是原告脅迫所為，不是原告真實意思，故判決原告敗訴。兩個案子的判決后雙方均未提起上訴。

第四篇：民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任分配

民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任分配

2013-03-13 10:25:41 | 來源：中國法院網(wǎng) | 作者：李晶

摘要：隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立和個體、私營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，民間自由借貸日趨活躍。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前民間自由借貸比過去發(fā)生了明顯的變化，主要呈現(xiàn)的特點有：一是用途變廣；二是數(shù)額增大；三是借貸利息升高；四是范圍擴(kuò)大。民間自由借貸雖然在一定程度上盤活了社會閑散資金，但由于民間自由借貸屬于一種個人之間的自發(fā)行為，具有相對的神秘性，缺乏相應(yīng)的機(jī)制加以約束和規(guī)范，致使民間借貸糾紛案件大幅度上升，因此對民間借貸合同的糾紛處理起來相當(dāng)?shù)貜?fù)雜。如何界定民間借貸合同的主體，及確定糾紛的雙方舉證責(zé)任就顯得十分必要。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民事主體之間經(jīng)濟(jì)的交往日益復(fù)雜，民間借貸形式及形成的法律關(guān)系錯綜復(fù)雜，因此借貸雙方產(chǎn)生的糾紛也日益增加。民間借貸是民間自發(fā)形成的一種民間投資手段，它的出現(xiàn)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來不可替代的促進(jìn)作用，研究其類別及法律關(guān)系，對于保護(hù)正常的民間借貸活動，充分發(fā)揮民間借貸的有利作用，更好地調(diào)解、仲裁和審理裁判民間借貸糾紛，進(jìn)一步彌補(bǔ)民間資本對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不足有重要意義。

我國的法律對于民間借貸糾紛的相關(guān)立法還不夠健全，主要存在以下的問題，一、對于民間借貸的法律規(guī)定過于寬泛與分散；

二、操作性不強(qiáng)、判斷標(biāo)準(zhǔn)過于模糊；

三、諸于對民間借貸等專門法律的缺失，不能滿足現(xiàn)在民間借貸的需要。如何真正發(fā)揮民間借貸資本的作用，減少民間借貸糾紛的發(fā)生，筆者從民間借貸的概念、民間借貸合同主體的認(rèn)定及舉證責(zé)任的分配作以簡要的闡述。

一、對“民間借貸”的界定

現(xiàn)在關(guān)于民間借貸的概念學(xué)者們有不同的觀點，并沒有達(dá)成一致的認(rèn)識。有的學(xué)者認(rèn)為，“民間借貸是指公民之間與非金融機(jī)構(gòu)之間、其他非組織與公民之間相互借貸貨幣、實物與其他財產(chǎn)的行為?！?；有的學(xué)者認(rèn)為民間借貸是，“公民之間不經(jīng)國家金融行政主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或許可，則依照約定進(jìn)行資金借貸的一種民事法律行為，在這種行為之間貸款人將自己的所有貨幣借貸給借款人，借款人按約定期限界滿時返還本金并支付相應(yīng)的利息?！边€有的學(xué)者認(rèn)為，“民間借貸是指游離于經(jīng)官方批準(zhǔn)的農(nóng)村正規(guī)金融組織之外的農(nóng)戶之間、個私企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等中小企業(yè)之間，農(nóng)戶與中小企業(yè)之間發(fā)生的以償還為前提的借貸行為，以此為前提的借貸行為以及由此形成的借貸關(guān)系?！?/p>

最高法院《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》（以下簡稱《借貸若干意見》）第1條規(guī)定，民間借貸是指一方為公民的借貸糾紛，雙方均為企業(yè)法人或者其他組織的借款糾紛，不屬于《借貸若干意見》所規(guī)定的借貸糾紛范疇，而且，根據(jù)《借貸若干意見》第2條、第12條的規(guī)定，借貸糾紛的范疇不限于以人民幣為標(biāo)的借貸，還包括以外幣、臺幣和國庫券等有價證券為標(biāo)的的借貸糾紛。最高法院《法釋〔1999〕3號批復(fù)》所再次明確民間借貸糾紛性質(zhì)。

從上面學(xué)者關(guān)于民間借貸的定義中可以看出來，以上學(xué)者對于民間借貸的定義都有合理的地方，但各自也存在爭議，這些學(xué)者對于民間借貸的定義中對于民間借貸的主體的認(rèn)識存在不同認(rèn)。通過對民間借貸的分析，我們可以更好地理解民間借貸合同的內(nèi)涵。民間借貸合同是指由貸款人與借款人簽訂由貸款人將一定數(shù)量的貨幣提供給借款人，借款人定期或不定期返還相同數(shù)額貨幣的合同。以下筆者將對于民間借貸的主體進(jìn)行分析。

二、關(guān)于民事借貸合同的主體的認(rèn)定

（一）夫妻分居期間一方舉債的債務(wù)主體如何認(rèn)定

從《婚姻法》和司法解釋的現(xiàn)有規(guī)定來看，夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方以個人名義舉債的，均應(yīng)認(rèn)定為共同債務(wù)。但為了維護(hù)債權(quán)人的利益，立法設(shè)定了兩個例外：第一，債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)的；第二，債權(quán)人明知夫妻約定分別財產(chǎn)制的。

據(jù)此，有觀點認(rèn)為，只有符合這兩種例外情形才可以認(rèn)定為個人債務(wù)，否則，仍應(yīng)作為共同債務(wù)處理。對于分居期間一方舉債的，必須是對方明知，如果僅能證明分居狀態(tài)，但債權(quán)人不知曉的，也不能因分居而認(rèn)定為個人債務(wù)。對夫妻共同債務(wù)或者一方個人債務(wù)的認(rèn)定，須以現(xiàn)有的法律法規(guī)規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)。還有觀點認(rèn)為，司法解釋規(guī)定夫妻共同債務(wù)以“共同生活”為目的，但事實上這一規(guī)定并不能直接判定債的對外效力。因此，在欠缺分居公告或者登記制度的前提下，不能以分居為認(rèn)定個人債務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)以債權(quán)人是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道為標(biāo)準(zhǔn)判斷債務(wù)的對外效力。另有不同觀點認(rèn)為，分居期間一方舉債的，鑒于雙方之間的日常家事代理權(quán)已中止，舉債合意的可能性大大降低，故應(yīng)作為例外情形予以考慮，宜認(rèn)定為個人債務(wù)。另有觀點認(rèn)為，長期分居可以作為判斷有無舉債合意的重要參考。我們認(rèn)為，為防止借貸雙方惡意串通，在審理中注重對未舉債方的利益保護(hù)。倡導(dǎo)在協(xié)議中明確舉債的性質(zhì)、償還債務(wù)的主體以及償債的責(zé)任范圍等?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間,夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù),應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項,包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的,應(yīng)認(rèn)定為個人債務(wù),但下列情形除外:(1)出借人能夠證明負(fù)債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的;(2)夫妻另一方事后對債務(wù)予以追認(rèn)的。

不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的,出借人可以援引《合同法》第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定,要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人,應(yīng)對表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。

表見代理的證明責(zé)任,適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》(法發(fā)「2009」40號)第13條的規(guī)定。

（二）借款人與實際收款人不一致時債務(wù)主體如何認(rèn)定

有觀點認(rèn)為，原告起訴時應(yīng)有明確的被告，借款人與實際收款人不一致時，應(yīng)以借條為憑證，確定借款人為被告。也有不同觀點認(rèn)為，為查明案件事實，法院在確定借款人為被告的情形下，可以將實際收款人追加為當(dāng)事人，只有實際收款人能證明借款人委托的事由，才能查清借款事實，方可免除還款責(zé)任。

（三）持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人,具有原告主體資格

如果被告對原告的主體資格提出異議,并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的,可以裁定駁回起訴。

（四）借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人,具有被告主體資格

原告在起訴時應(yīng)有明確的被告,被告不明確的,不予受理,已經(jīng)受理的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。如果在案件審理過程中,發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的,法院應(yīng)告知原告變更被告,原告拒不變更或者無法變更的,可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的,應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。

（五）出借人兩人以上的共同債權(quán)主體如何認(rèn)定

出借人兩人以上的共同債權(quán)主體，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的,法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告,但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的,不予受理,已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴。

（六）在連帶責(zé)任保證中債務(wù)主體如何認(rèn)定

在連帶責(zé)任保證中,出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的,法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的,經(jīng)法院釋明后,出借人仍不申請追加借款人為共同被告的,法院可僅就保證之訴審理。

（七）夫妻關(guān)系存續(xù)期間借款債務(wù)主體的認(rèn)定

1.以夫妻一方名義向他人借貸,訴訟時夫妻關(guān)系仍然存續(xù),債權(quán)人未將配偶列為共同被告的,法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟,但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

2.借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間,訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的,原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

（八）私人企業(yè)的法定代表人以個人名義出具借據(jù)為公司借款應(yīng)如何認(rèn)定借款關(guān)系

在審判實踐中,法院對民間借貸關(guān)系的認(rèn)定存在兩種不同的做法:一種做法是嚴(yán)格按照借據(jù)的主體和內(nèi)容認(rèn)定借款法律關(guān)系,其他因素不影響對借據(jù)所確認(rèn)的借款法律關(guān)系的認(rèn)定;另一種做法則是對證據(jù)和其他證據(jù)全面加以審查,綜合認(rèn)定借款法律關(guān)系是否成立,借款事實是否存在,以及借款是否歸還。然后,依法對案件作出處理。此類民間借貸，實為私人企業(yè)之間拆借資金的糾紛,案由應(yīng)定為企業(yè)借款合同糾紛。認(rèn)定私人企業(yè)法定代表人以個人名義借款屬于公司借款還是個人借款,應(yīng)根據(jù)借據(jù)內(nèi)容、借款用途和實際由誰支付借款來確定。借款用于單位的,由單位償還;借款用于個人的,由個人償還。債的主體是指向特定人的。本案中,公司人格與個人人格是混同的。雖然借據(jù)中載明的當(dāng)事人為自然人,但雙方均為其所在私人公司的法定代表人,并且知道實際出借方為甲公司、借款方為乙公司以及借款的用途,應(yīng)認(rèn)定雙方的行為屬于公司之間的借貸行為。

三、民間借貸事實認(rèn)定及舉證分配

（一）傳統(tǒng)意義上的民間借貸

當(dāng)事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù),經(jīng)結(jié)算后,債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認(rèn),債權(quán)人據(jù)此提起訴訟,而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的,原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理,但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。傳統(tǒng)意義上的民間借貸方式，由貸方把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移給借方，借方給貸方出借據(jù)為憑。對于這種借貸方式，在借貸之間形成了一種單向的借貸關(guān)系，即貸方給借方現(xiàn)金，借方給貸方提供借據(jù)，一旦雙方的法律行為完成并認(rèn)可，借貸之間就形成了單向的法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即貸方享有并到時收回借據(jù)金額的權(quán)利而不負(fù)有義務(wù)，借方負(fù)有承擔(dān)并到時歸還借據(jù)金額（本息）的義務(wù)而不享有權(quán)利。這種借貸方式，我國合同法把它規(guī)范為自然人之間的借款合同，這種合同的性質(zhì)是單務(wù)合同和實踐性合同。這種民間借貸的法律關(guān)系比較簡單明了，處理起來也比較容易。

（二）新型民間借貸方式

新型民間借貸方式，是借方與貸方雙方約定，由貸方自己出資金或者向他方借款代為借方進(jìn)行某項或多項事宜，借方向貸方出借據(jù)，認(rèn)可貸方所出的資金或者向他方的借款。這種借貸方式實際存在著，并容易發(fā)生糾紛，有了糾紛，提起訴訟后，審理裁判起來比較復(fù)雜困難。

這種借貸方式與傳統(tǒng)意義上的借貸方式有著根本的不同，主要有以下幾方面的根本差異：

1、不發(fā)生現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移。

就是說，貸方不把現(xiàn)金交給借方，而借方仍然要給貸方出借據(jù)，借方給貸方出了借據(jù)，但并沒有收到貸方的現(xiàn)金，現(xiàn)金仍然掌握在貸方手里。

2、形成了雙向等量借貸關(guān)系。

在全部現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的借貸方式里，全部現(xiàn)金由貸方轉(zhuǎn)移給借方，形成的是單向借貸關(guān)系，即借方向貸方借錢的關(guān)系。而在全部現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的借貸方式里，由于現(xiàn)金并沒有轉(zhuǎn)移到貸方手里，所以，它形成了雙向等量借貸關(guān)系，即一方面是借方向貸方借錢的關(guān)系，另一方面是貸方向借方借錢，就是說借方以向貸方出借據(jù)的方式，實際上等于向貸方提供了與借據(jù)上等量的現(xiàn)金金額。如果從借貸資金運(yùn)動的角度來說，對于傳統(tǒng)意義上的民間借貸，現(xiàn)金只轉(zhuǎn)移一次，即只是從貸方轉(zhuǎn)移給借方，借貸方就形成了借貸關(guān)系。而對于不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的現(xiàn)代民間借貸來說，等于貸方給了借方現(xiàn)金，借方給貸方出了借據(jù)后，又把現(xiàn)金給了貸方，現(xiàn)金轉(zhuǎn)移了兩次，又返回給了貸方，現(xiàn)金實際上雖然沒有轉(zhuǎn)移運(yùn)動，但進(jìn)行了一去一回的兩次虛擬性運(yùn)動，即由貸方轉(zhuǎn)移給借方，又從借方轉(zhuǎn)移或者返回給貸方。而真實的運(yùn)動形式是僅僅是借方給貸方出了借據(jù)，沒有收到貸方的錢，錢仍然在貸方手里，這同現(xiàn)金進(jìn)行兩次轉(zhuǎn)移運(yùn)動的結(jié)果是一致的。

3、借貸雙方互為債權(quán)人和債務(wù)人。

由于是一種雙向等量的借貸關(guān)系，所以，借貸雙方都是集債權(quán)人與債務(wù)人于一身。而在傳統(tǒng)意義的民間借貸中，是單向的借貸關(guān)系，借方僅僅是債務(wù)人，不同時是債權(quán)人，貸方僅僅是債權(quán)人，不同時是債務(wù)人。

4、借貸雙方互享債權(quán)，互負(fù)債務(wù)。

在這種雙向等量的借貸關(guān)系中，借貸雙方都互享有債權(quán)權(quán)利，互負(fù)有債務(wù)義務(wù)，而且是一種互為等量的雙向債權(quán)債務(wù)，一方的債務(wù)正是另一方的債權(quán)，而一方的債權(quán)正是另一方的債務(wù)。而在傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中，僅僅是單向的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

5、這種現(xiàn)代民間借貸合同為雙務(wù)合同、諾成性合同。

我國合同法把民間借貸合同規(guī)范為單務(wù)合同和實踐性合同。這同現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同不太相符合。實際上，現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同，即以出借條為憑證而不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的民間借貸合同，已經(jīng)突破了傳統(tǒng)意義上的民間借貸合同的范疇，具備了雙務(wù)合同、諾成性合同的特征。

說它們是雙務(wù)借貸合同，是因為它們是一種雙向等量的借貸關(guān)系，借貸雙方互享有債權(quán)和互負(fù)有債務(wù)，互為債權(quán)人和債務(wù)人。如果否認(rèn)它的雙務(wù)性，那么，就不能真實反映實際存在的雙向等量的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

說它是諾成性合同，是因為這種借貸關(guān)系，只要雙方約定，貸方向借方出了借條，借貸關(guān)系就已經(jīng)形成并存在，當(dāng)事人就應(yīng)該認(rèn)真履行各自的義務(wù)，也享有各自的權(quán)利。因為，這種借貸關(guān)系是當(dāng)事人雙方真實意思的表示，又不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定和社會公德，而且雙方之間確實形成了實際的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，法律應(yīng)該給予支持和加以有效保護(hù)。這樣才能有利于充分發(fā)揮現(xiàn)代民間借貸對市場經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，為民間提供較多的便利。如果把這種現(xiàn)代民間借貸關(guān)系作為實踐性合同來加以限制，就會否認(rèn)它的合理性、有效性，不能得到法律支持和保護(hù)，那么，是不利于這種實際存在并日益增多的民間借貸活動的有效開展的，并使其產(chǎn)生的糾紛更難處理。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國民間借貸活動日益增多，借貸形式及形成的法律關(guān)系錯綜復(fù)雜，由此產(chǎn)生的借貸糾紛也日益增加。現(xiàn)代的民間借貸實踐已經(jīng)突破了傳統(tǒng)意義上的民間借貸范疇，研究其類別及法律關(guān)系，對于保護(hù)正常的民間借貸活動，充分發(fā)揮民間借貸的有利作用，更好地調(diào)解、仲裁和審理裁判民間借貸糾紛，進(jìn)一步完善民間借貸方面的法律規(guī)范等都有重要意義。

第五篇：民間借貸案件司法解釋

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現(xiàn)予公布，自2015年9月1日

起施行。

最高人民法院 2015年8月6日

最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定

（2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過）

為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權(quán)法》《中華人民共和國擔(dān)保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定。

第一條 本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條 出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審理認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條 保證人為借款人提供連帶責(zé)任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

第五條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資犯罪，當(dāng)事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

第六條 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；

（二）以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的，自資金到達(dá)借款人賬戶時；

（三）以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。第十條 除自然人之間的借款合同外，當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應(yīng)予支持，但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十二條 法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應(yīng)予支持。

第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。

第十四條 具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

第十五條 原告以借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證為依據(jù)提起民間借貸訴訟，被告依據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系提出抗辯或者反訴，并提供證據(jù)證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)查明的案件事實，按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。當(dāng)事人通過調(diào)解、和解或者清算達(dá)成的債權(quán)債務(wù)協(xié)議，不適用前款規(guī)定。

第十六條 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發(fā)生并能作出合理說明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發(fā)生。

第十七條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

第十八條 根據(jù)《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規(guī)定,負(fù)有舉證證明責(zé)任的原告無正當(dāng)理由拒不到庭，經(jīng)審查現(xiàn)有證據(jù)無法確認(rèn)借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認(rèn)定。

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發(fā)現(xiàn)有下列情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據(jù)的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權(quán)憑證或者提交的債權(quán)憑證存在偽造的可能；

（四）當(dāng)事人雙方在一定期間內(nèi)多次參加民間借貸訴訟；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前后矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對借貸事實的發(fā)生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他債權(quán)人提出有事實依據(jù)的異議；

（八）當(dāng)事人在其他糾紛中存在低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的情形；

（九）當(dāng)事人不正當(dāng)放棄權(quán)利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條 經(jīng)查明屬于虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)民事訴訟法第一百一十二條之規(guī)定，判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規(guī)定，依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

單位惡意制造、參與虛假訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)對該單位進(jìn)行罰款，并可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二十一條 他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，當(dāng)事人請求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十三條 企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以企業(yè)名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業(yè)或者其股東能夠證明所借款項用于企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個人使用，出借人請求將企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人列為共同被告或者第三人的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十四條 當(dāng)事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理，并向當(dāng)事人釋明變更訴訟請求。當(dāng)事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)。就拍賣所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或補(bǔ)償。第二十五條 借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第二十七條 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條 借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三十三條 本規(guī)定公布施行后，最高人民法院于1991年8月13日發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止；最高人民法院以前發(fā)布的司法解釋與本規(guī)定不一致的，不再適用。

借條 出借人： 借款人： 內(nèi)容：

今借款人借出借人人民幣 元，借款期限一年，自2015年6月1日至2016年5月31日止，借款年利息為36%，借款履行地為出借人所在地。如借款人未按期還款，應(yīng)承擔(dān)逾期利息。如因借款人逾期還款而致使出借人追索該借款所發(fā)生的訴訟費(fèi)、交通費(fèi)、律師費(fèi)等因該事項產(chǎn)生的直接和間接費(fèi)用均由借款人承擔(dān)。如發(fā)生糾紛，該案由出借人所在地人民法院管轄。

借款人： 時間：