第一篇：中國駐阿拉木圖總領(lǐng)館與銀行慰問衛(wèi)國戰(zhàn)爭老戰(zhàn)士

張偉總領(lǐng)事在慰問活動上致辭

27日，在“5·9”衛(wèi)國戰(zhàn)爭勝利紀(jì)念日前夕，中國駐阿拉木圖總領(lǐng)館與哈薩克斯坦衛(wèi)國戰(zhàn)爭老戰(zhàn)士社會基金會、中國工商銀行阿拉木圖分行、哈薩克中國銀行共同舉辦了慰問衛(wèi)國戰(zhàn)爭老戰(zhàn)士的活動。在阿拉木圖“海軍上將”飯店，中國駐阿市總領(lǐng)事張偉、哈外交部駐阿市副代表卡里普讓諾夫、“祖國之光”黨意識形態(tài)處處長克里姆別托夫、中國工商銀行阿拉木圖分行總經(jīng)理魏曉剛、哈薩克中國銀行總經(jīng)理田威及老戰(zhàn)士代表、中哈媒體代表等60余人出席了該活動。

張總領(lǐng)事首先致辭。他向老戰(zhàn)士們致以節(jié)日的祝賀和崇高的敬意，指出第二次世界大戰(zhàn)給人類造成巨大災(zāi)難，今年將隆重紀(jì)念世界反法西斯戰(zhàn)爭勝利70周年，意義十分重大。張總領(lǐng)事高度贊揚老戰(zhàn)士們?yōu)榫S護(hù)世界和平和人類文明做出的巨大犧牲和貢獻(xiàn)，充分肯定中國和蘇聯(lián)軍民在作為世界反法西斯戰(zhàn)爭重要組成部分的抗日戰(zhàn)爭和衛(wèi)國戰(zhàn)爭中的英勇表現(xiàn)和立下的歷史功勛，積極評價中哈人民在共同維護(hù)和平、正義的事業(yè)中凝結(jié)起的深厚友誼。張總領(lǐng)事表示只有從戰(zhàn)爭中汲取教訓(xùn)，正視和尊重歷史，珍視和捍衛(wèi)和平，歷史悲劇才不會重演。中國人民將與哈人民一道，為維護(hù)世界和平、穩(wěn)定和繁榮繼續(xù)做出不懈努力。

哈外交部駐阿市副代表卡里普讓諾夫在致辭中感謝中方舉辦這次慰問活動，強調(diào)這體現(xiàn)了中國政府對參與衛(wèi)國戰(zhàn)爭老戰(zhàn)士的關(guān)懷，更體現(xiàn)了哈中兩國人民的深厚情誼?？ɡ锲兆屩Z夫回顧了哈軍民為取得衛(wèi)國戰(zhàn)爭勝利做出的歷史貢獻(xiàn)，強調(diào)后人將永遠(yuǎn)銘記老戰(zhàn)士們的不朽功勛。并指出，哈方重視并尊重歷史，將與中方共同努力，為地區(qū)和世界的和平、穩(wěn)定與發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

當(dāng)天，張總領(lǐng)事和中方兩家銀行負(fù)責(zé)人還向老戰(zhàn)士們贈送了鮮花和慰問金，現(xiàn)場氣氛熱烈、感人。（岳文良）123下一頁

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第二篇：外交部就中韓關(guān)系、中國駐舊金山總領(lǐng)館縱火案等答問

2014年1月7日，外交部發(fā)言人華春瑩主持例行記者會。

問：據(jù)報道，6日，韓國總統(tǒng)樸槿惠在新年記者會上稱，目前韓中關(guān)系比以往任何時期都更加緊密，希雙方在增進(jìn)互信、鞏固友誼基礎(chǔ)上，繼續(xù)為提升兩國人民福祉、實現(xiàn)東北亞和平與穩(wěn)定作出貢獻(xiàn)。中方對此有何評論？

答：中方高度贊賞樸槿惠總統(tǒng)有關(guān)表態(tài)。我們都還記得，去年6月樸槿惠總統(tǒng)來華進(jìn)行國事訪問，受到中方熱情友好的接待,樸槿惠總統(tǒng)本人也給中國人民留下了深刻美好的印象。也是在那次訪問中，中韓雙方領(lǐng)導(dǎo)人就充實和深化中韓關(guān)系達(dá)成重要共識，共同發(fā)表了《中韓面向未來聯(lián)合聲明》和《充實中韓戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系行動計劃》，為未來5年乃至更長時間雙邊關(guān)系發(fā)展明確了方向。

中韓互為重要近鄰，進(jìn)一步密切中韓關(guān)系符合兩國和兩國人民根本利益，也將對本地區(qū)的和平、穩(wěn)定與發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。中方愿與韓方共同努力，認(rèn)真落實兩國領(lǐng)導(dǎo)人達(dá)成的共識，推動中韓戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系持續(xù)健康穩(wěn)定向前發(fā)展。

問：據(jù)報道，美方已公布中國駐舊金山總領(lǐng)館縱火案的相關(guān)情況。中方是否從美方得到嫌犯身份和作案動機(jī)等具體信息？是否接受美方的調(diào)查結(jié)果？

答：我們注意到了有關(guān)報道，中國駐舊金山總領(lǐng)館也得到了美方有關(guān)部門的通報。中方要求美方徹底調(diào)查案件，嚴(yán)懲肇事者，同時敦促美方根據(jù)《維也納外交關(guān)系公約》及《維也納領(lǐng)事關(guān)系公約》規(guī)定，采取一切必要措施切實保護(hù)中國駐美外交領(lǐng)事機(jī)構(gòu)及人員的人身及財產(chǎn)安全，確保不再發(fā)生類似事件。

我們注意到美方表示，有關(guān)審理剛剛開始，案件還在進(jìn)一步調(diào)查中。我們將繼續(xù)密切關(guān)注進(jìn)展。

問：6日，王毅外長在埃塞俄比亞分別會見南蘇丹沖突雙方談判代表。請介紹有關(guān)情況。

答：1月6日，正在埃塞俄比亞進(jìn)行正式訪問的外交部長王毅在亞的斯亞貝巴分別會見南蘇丹沖突雙方談判代表。在會見中，王毅外長做了沖突雙方的勸和促談工作。

王毅外長表示，作為聯(lián)合國安理會常任理事國，中國致力于維護(hù)世界和地區(qū)的和平與穩(wěn)定。作為南蘇丹的朋友，中國愿為南蘇丹沖突雙方實現(xiàn)和談發(fā)揮建設(shè)性作用。

王毅外長聽取了雙方對當(dāng)前情況的介紹并分別做工作。他強調(diào)，南蘇丹是新生國家，當(dāng)務(wù)之急是維護(hù)社會穩(wěn)定、振興發(fā)展經(jīng)濟(jì)。中方高度關(guān)注近來南蘇丹國內(nèi)發(fā)生的紛爭，希望對立雙方能從南蘇丹人民的整體和長遠(yuǎn)利益出發(fā)，立即?；鹬贡?，維護(hù)法治和秩序，盡快啟動和談，尋找合情合理的解決辦法。

王毅外長還表示，雖然雙方仍持有不同意見，但分歧在縮小，共識在增加，和談的基本條件已經(jīng)具備，希雙方盡早舉行正式和談，爭取談出一個合情合理的解決辦法。王毅外長并以中國名言“度盡劫波兄弟在,相逢一笑泯恩仇”來鼓勵雙方尋求共識，實現(xiàn)和解。

南蘇丹沖突雙方均對中方立場表示贊賞，都表示愿通過和平手段解決爭端，希盡早舉行正式和談，并接受伊加特的調(diào)解斡旋。中國是有重要影響的大國和南蘇丹的真正朋友，歡迎中方在勸和促談上發(fā)揮建設(shè)性作用。雙方均強調(diào)將采取切實措施保護(hù)在南蘇丹中資機(jī)構(gòu)和人員的生命財產(chǎn)安全。

問：據(jù)報道，6日，日本首相安倍晉三在記者會上稱，日方與中韓兩國的對話大門是敞開的，希舉行與中、韓領(lǐng)導(dǎo)人會晤，解釋其意圖。安倍表示如堅持解釋工作，其積極和平主義能夠獲得理解。中方對此有何評論？

答：中方已經(jīng)多次表明了有關(guān)立場。連日來，國際社會對安倍參拜靖國神社作出的普遍和強烈反應(yīng)已經(jīng)充分說明了問題。事實勝于雄辯，黑就是黑，白就是白。日本領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)以實際行動表明要為侵略歷史和甲級戰(zhàn)犯翻案的立場。我們奉勸他，與其越辯越黑，欲蓋彌彰，不如迷途知返，改弦易轍。

我還想順便再說一句，日本領(lǐng)導(dǎo)人，如果沒有對軍國主義侵略歷史的正確認(rèn)知和深刻反省，如果沒有真正以史為鑒，并切實堅持和平發(fā)展的負(fù)責(zé)任態(tài)度、政策和行動，他只會把自己的國家引上一條危險和錯誤的道路，越走越遠(yuǎn)。這對地區(qū)和平只會是禍，不會是福。我們希望媒體朋友們能把中國人民和世界人民的正義之聲傳達(dá)給日本人民。

問：針對劉曉明大使撰文稱日本軍國主義是“伏地魔”，日駐英大使在英《每日電訊報》撰文稱，中國不斷擴(kuò)充軍備，采取單邊措施改變現(xiàn)狀；有兩條道路擺在中國面前：一條是尋求對話，另一條是扮演“伏地魔”角色，威脅地區(qū)安全。中方對此有何評論？

答：你提到的這個人的言論無知、無理、狂妄，我不想做具體評論。我只想提醒大家注意這樣一個史實。歷史上，是日本發(fā)動了軍國主義侵略戰(zhàn)爭，給中國等地區(qū)國家人民帶來深重災(zāi)難，僅在中國就造成了3500多萬人傷亡。日本軍國主義在歷史上對鄰國犯下的罪行罄竹難書，是任何人都無法否認(rèn)和抹煞的。日本領(lǐng)導(dǎo)人公然參拜供奉有二戰(zhàn)甲級戰(zhàn)犯的靖國神社，神社公然宣揚當(dāng)年的侵略戰(zhàn)爭是正當(dāng)?shù)模@不是軍國主義陰魂不散是什么？！

我還想提醒大家注意這樣一個事實。中國的人口是日本的10多倍，面積是日本的約26倍，人均軍費只有日本的1/5。是誰在擴(kuò)充軍備？是誰在威脅地區(qū)安全？相信大家一目了然。

最后我還想說，對于亞洲和世界其他地區(qū)的國家來說，軍國主義侵略是日本歷史上最黑暗的“魔”，日本只有敢于、勇于正視并戰(zhàn)勝自己歷史上和心理上的這個“魔”，才能真正重新取信于亞洲鄰國和國際社會，否則只會繼續(xù)處在歷史的被告席上。

文章來源：西安人事考試網(wǎng)（xian.offcn.com）

第三篇：證券營銷駐點銀行工作心得體會與總結(jié)

一、銀行駐點的重要性： 證券資金三方存管業(yè)務(wù)的全面實行，為銀行接納證券公司到其網(wǎng)點設(shè)立開戶咨詢柜臺提供了利益驅(qū)動，現(xiàn)在各大銀行網(wǎng)點的分布非常廣泛，銀行在普通老百姓心目中的公信力不亞于政府機(jī)構(gòu)。鑒于此，我認(rèn)為多花點精力在銀行網(wǎng)點上，特別是放在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)而又無券商營業(yè)部的常武地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點上是值得的。在上海深圳廣州等證券業(yè)務(wù)競爭激烈的大中城市，券商在各大銀行網(wǎng)點的證券營銷業(yè)務(wù)競爭已經(jīng)進(jìn)入白熱化程度，為了搶駐同一銀行網(wǎng)點，證券營銷人員大打出手的事件媒體也曾有過相關(guān)報道，銀行駐點的競爭激烈程度可見一斑，其銀行駐點的重要性也不言而喻。

二、銀行駐點的客戶來源：

1、首先，銀行職員就是我們的現(xiàn)成客戶，他們的收入穩(wěn)定，社會關(guān)系復(fù)雜，家庭成員也都以高收入群體為主，其進(jìn)入證券市場的意愿強烈，通過我們的適時引導(dǎo)，開立證券帳戶參與股票交易是水到渠成的事情。對已開設(shè)證券帳戶的銀行職員，我們只要通過傭金的調(diào)整來游說其轉(zhuǎn)戶或拿直系親屬的身份證重新開戶就行了。

2、每天到銀行辦理業(yè)務(wù)最頻繁的，就是各類企業(yè)的財務(wù)人員，有的一天要在銀行與單位之間奔波兩三次。他們和銀行職員一樣，具有專業(yè)的財務(wù)知識和一定的經(jīng)濟(jì)實力，都是證券營銷業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶，有的甚至早已是老股民了。而這些財務(wù)人員，在本單位系統(tǒng)內(nèi)與各個部門的同事關(guān)系密切，有一定的號召力與影響力，通過這些企業(yè)財務(wù)人員的橋梁作用，我們可以將營銷的觸角延伸到與銀行有業(yè)務(wù)來往的各個企業(yè)，將潛在客戶的挖掘提升到一個新的高度。

3、在股市高漲的時候，賺錢效應(yīng)的顯現(xiàn)使新增客戶蜂擁而入，而在股市下跌行情中，每次下跌的中繼，都會引發(fā)場外抄底新客戶的進(jìn)場。所以，無論是在股市行情火暴的時候，還是處于低位震蕩的時候，銀行的主動上門咨詢及開戶客戶都是存在的，我們只要做到耐心守侯，不輕易離崗，這些客戶都是十拿九穩(wěn)的。

三、銀行駐點的注意事項：作為營銷一線人員，親和力與交際能力是所應(yīng)具備的第一要素。證券公司的銀行駐點人員，經(jīng)常和銀行職員在一起，同時每天都會見到到銀行辦事的企業(yè)財務(wù)人員（中國銀行的對公業(yè)務(wù)很有特色，它們采用的是開放式的辦公模式，來辦理單位業(yè)務(wù)的企業(yè)財務(wù)人員，都在對公業(yè)務(wù)的區(qū)域內(nèi)辦理），他們對股票市場的運行都很關(guān)注，對證券從業(yè)人員格外親近，只要我們用心，不下幾天，就能和他們交上朋友，建立融洽的社會關(guān)系。既然成了朋友，雙方自然應(yīng)該真誠相待，在能力范圍內(nèi)互相幫助，充分利用這層關(guān)系，本著共贏互利的原則，將銀行駐點營銷業(yè)務(wù)全面生動的展開。做銀行網(wǎng)點就是持之以恒的事情，在駐點過程中，最忌諱的就是三天打魚兩天曬網(wǎng)，這樣的話，聞訊而來的客戶就會流失到別的銀行網(wǎng)點咨詢和開戶。營銷人員經(jīng)常的缺崗離崗，無法體現(xiàn)其銀行業(yè)務(wù)的多元化，使銀行的金融業(yè)務(wù)平臺大打折扣，同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡，如果你每周難得去一次，肯定會有生疏感的。俗話說的好，開店容易守店難，銀行駐點，守字當(dāng)頭。萬事開頭難，隨著銀行駐點時間的流逝，營銷業(yè)務(wù)的深入，慢慢的，積極的駐點人員都會融入到那特定的環(huán)境中去，找尋到銀行駐點營銷工作的樂趣。

四、客戶的維護(hù)與培養(yǎng)：對現(xiàn)有客戶的維護(hù)，我們一定要本著客戶是上帝的原則，將客戶維護(hù)盡心盡力做到盡善盡美，這點至關(guān)重要，這樣做的目的，絕不僅僅限于公司層面的品牌樹立及滿足證券交易的基本要求，就個人層面來講，這也是一個營銷人員的職業(yè)操守及后續(xù)開發(fā)能力的體現(xiàn)，因為營銷工作的終極目標(biāo)，就是要做到能讓你的客戶為你帶來（介紹）新的客戶。對現(xiàn)有客戶的培養(yǎng)，最基本的就是證券交易軟件的正確使用及證券知識的普及，同時要不斷的向客戶灌輸證券市場的風(fēng)險意識，客戶資產(chǎn)的縮水代表著交易量的萎縮，我們只有盡最大的努力，將潛在客戶發(fā)展成現(xiàn)有客戶，將現(xiàn)有客戶培養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)客戶，才能使客戶資產(chǎn)有效的實現(xiàn)保值增值，這個雙贏局面的實現(xiàn)，是我們與客戶共同追求的目標(biāo)。

第四篇：中國與外國銀行信貸管理的比較與啟示

中國與外國銀行信貸管理的比較與啟示

發(fā)布人：圣才學(xué)習(xí)網(wǎng) 發(fā)布日期：2010-07-29 10:02 共25人瀏覽[大] [中] [小]

摘要：本文通過中，外資銀行信貸管理制度的調(diào)查分析與差異比較，提出了借鑒國外銀行的先進(jìn)做法盡快建立適應(yīng)國際化競爭的新型銀行制度的對策建議。關(guān)鍵詞：信貸管理的差異；防范金融風(fēng)險對貸款的行為約束和管理實踐是銀行業(yè)經(jīng)營管理和風(fēng)險控制的基本要素。我國銀行業(yè)信貸管理存在不少制度缺陷，致使銀行經(jīng)營狀況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量長期積重難返。本文通過中、外資銀行信貸管理制度的調(diào)查分析與差異比較，提出了借鑒國外銀行的先進(jìn)做法盡快建立適應(yīng)國際化競爭的新型銀行制度的對策建議。

一、中外銀行信貸管理制度的差異

（一）組織結(jié)構(gòu)上的差異——外資銀行重視水平制衡，國內(nèi)銀行重視垂直管理

1.外資銀行在信貸組織上采用條塊結(jié)合的矩陣型結(jié)構(gòu)管理體系，信貸業(yè)務(wù)的組織除了有縱向的總行一分行的專業(yè)線管理之外，十分強調(diào)橫向的部門之間的分工與制約，較好地實現(xiàn)了風(fēng)險控制與資源配置效率的較佳結(jié)合。外資銀行通常會設(shè)置專業(yè)化程度較高的多個部門共同負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的組織管理，如信貸政策制訂部門、資產(chǎn)組合風(fēng)險分析部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險審查部門、不良貸款處理部門以及系統(tǒng)一體化管理部門等等。各部門分工明確，各司其職，在業(yè)務(wù)上相互溝通、協(xié)作又相互監(jiān)督。貸款審批是信貸風(fēng)險的關(guān)鍵控制點，在這一環(huán)節(jié)，外資銀行多采取由隸屬于不同部門的授權(quán)人員共同審批的辦法，三人或雙人審批有效。審批流程呈橫向運動特征。2.國內(nèi)銀行表現(xiàn)為管理責(zé)任關(guān)系和信息的匯報渠道均為總行、一級分行、二級分行、支行、網(wǎng)點之間以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部行長、科長、經(jīng)辦之間的分級管理。審批流程呈縱向運動特征。

（二）風(fēng)險防范意識和控制手段上的差異——外資銀行重視事前防范，國內(nèi)銀行重視事后化解

外資銀行采取了多種措施防范金融風(fēng)險。

1、通過確定目標(biāo)市場、制定詳細(xì)的風(fēng)險資產(chǎn)接受標(biāo)準(zhǔn)來篩選客戶。業(yè)務(wù)管理部門通過行業(yè)研究，列出可接納客戶的條件及細(xì)節(jié)，包括對公司規(guī)模、管理者經(jīng)驗、股東資本、杠桿比率等方面的指標(biāo)限制，信貸人員以此為依據(jù)尋找符合條件的客戶進(jìn)入貸款程序。

2、通過現(xiàn)代計量方法和借助各種專用軟件對客戶進(jìn)行動態(tài)評估與分析，并將評級結(jié)果廣泛運用于信貸管理的各環(huán)節(jié)。

3、建立大客戶專管制度。大客戶的貸款由總部統(tǒng)一專管，總部每年對其總公司進(jìn)行評估并根據(jù)評估結(jié)果給予一定的授信額度，分公司申請貸款時在總的授信額度內(nèi)統(tǒng)籌考慮。

4、通過動態(tài)評占資產(chǎn)組合，盡可能地選擇多種彼此互不相關(guān)或者負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行搭配，以便分散風(fēng)險。

5、通過不定期的風(fēng)險測試，提前做好突發(fā)事件的應(yīng)對工作。在某外資銀行，風(fēng)險管理部門會定期對貸款組合進(jìn)行風(fēng)險測試，通過假設(shè)某些宏觀（政治/經(jīng)濟(jì)）事件發(fā)生，測量信貸資產(chǎn)可能遭受的影響。根據(jù)測算結(jié)果，一些敏感性貸款在五級分類中將被歸為“可疑”類，有關(guān)客戶的信用等級也會相應(yīng)下調(diào)。

6、設(shè)立獨立機(jī)構(gòu)評估風(fēng)險與績效。與外資銀行相比，國內(nèi)銀行由于歷史包袱較重，把工作重心放在了存量風(fēng)險的化解上，風(fēng)險的早期防范沒有得到充分重視。

（三）人員制約手段的差異——外資銀行重視人員激勵，國內(nèi)銀行重視人員控制

外資銀行強調(diào)調(diào)動員工的積極性和主動性．從總行到分行自成一體，各級分支機(jī)構(gòu)的信貸管理人員由上一級甚至上兩級信貸主管直接任命或指派，并對上一級信貸主管負(fù)責(zé)。道德風(fēng)險的防范主要通過三個途徑實現(xiàn)：一是實行科學(xué)評價，動態(tài)管理。審批權(quán)限的動態(tài)調(diào)整一方面給信貸管理人員造成了一定的壓力，督促其自覺控制資產(chǎn)質(zhì)量，另一方面便于管理層在短期內(nèi)能夠查明風(fēng)險、采取對策。二是通過設(shè)計科學(xué)的激勵機(jī)制，采用財務(wù)激勵措施，如股票期權(quán)制度、內(nèi)部持股制度，將股東價值最大化、信貸人員自身報酬最大化和人力資本增殖的目標(biāo)有機(jī)結(jié)合起來，從源頭上遏止信貸管理人員因追求自身效用最大化而偏離所有者目標(biāo)的現(xiàn)象。三是通過設(shè)計相互制衡的組織體系，通過權(quán)力的分工和制衡實現(xiàn)人員間的時時制約和事先制約，有效制止內(nèi)部人控制行為。國內(nèi)銀行內(nèi)部制衡的組織體系尚未建立，各種財務(wù)激勵措施尚未落實，貸款審批權(quán)也基本上是靜態(tài)管理、多年難變，對人員的控制主要落實在貸款責(zé)任制上。

（四）財務(wù)管理制度上的差異——外資銀行重視資產(chǎn)價值的真實性，國內(nèi)銀行缺乏提取準(zhǔn)備的自主性

對貸款的會計處理和計提呆帳準(zhǔn)備金的實踐是銀行業(yè)管理和控制風(fēng)險的基本要素。外資銀行基于資產(chǎn)安全和經(jīng)營穩(wěn)健的考慮，十分注重按照審慎會計原則，在貸款的會計處理上充分估計可能發(fā)生的損失，真實反映貸款的實際價值。通常采用的方法是在保持信貸資產(chǎn)賬面數(shù)字不變時，在資產(chǎn)方設(shè)立對沖項目——呆賬準(zhǔn)備金用于備抵貸款資產(chǎn)項目的損失，使其按照實際價值得到反映，在負(fù)債方相應(yīng)核減資本金。外資銀行對呆賬準(zhǔn)備金什么時候提取、提取多少有充分的自主權(quán)，不受財務(wù)、稅收部門限制，常常會在有計劃地預(yù)提普通風(fēng)險準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)上，針對具體貸款風(fēng)險提取專項呆賬準(zhǔn)備金，以便在實際風(fēng)險損失發(fā)生時有能力自擔(dān)風(fēng)險。國內(nèi)銀行對貸款的會計處理主要按照1993年財政部頒布的《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，已設(shè)立了呆賬準(zhǔn)備金科目用于抵減資產(chǎn)價值。

另外，在不良貸款處理策略上，外資銀行重視轉(zhuǎn)化，國內(nèi)銀行重視清收。這也是中外銀行信貸管理制度的重要差異之一。

國內(nèi)銀行普遍存在“重貸輕管”的問題，貸款發(fā)放后的后續(xù)管理沒跟上，往往要等出現(xiàn)問題之后才被動研究對策。企業(yè)經(jīng)營困難暴露后，往往急于抽出貸款，手段單一，主要靠處置抵押物或司法訴訟，容易雪上加霜，將企業(yè)置于死地。

二、外資銀行信貸管理對我們的啟示

（一）借鑒外資銀行日趨成熟的信貸管理經(jīng)驗，按照權(quán)力制衡的基本原則，建立健全信貸組織管理體制。

遵循信貸組織機(jī)構(gòu)設(shè)置的三大原則，在現(xiàn)有信貸制度的基礎(chǔ)上強化信貸部門內(nèi)部橫向制約機(jī)制的作用。一是遵循相互牽制原則，即信貸組織各部門、各崗位、各權(quán)力之間形成一種約束制衡機(jī)制；二是遵循程序定位原則，各部門各崗位、各人員要有明確的分工和授權(quán)批準(zhǔn)，相互之間必須各司其職、各負(fù)其責(zé)，不能超越職權(quán)；三是遵循系統(tǒng)協(xié)調(diào)原則，各部門要圍繞一個共同的目標(biāo)動作，理順關(guān)系、增強實力、杜絕內(nèi)耗。即規(guī)模較大的分行可在現(xiàn)有審貸部門、風(fēng)險審查部門和資產(chǎn)保全部門的基礎(chǔ)上，加設(shè)信貸資產(chǎn)組合管理部門，專門負(fù)責(zé)對全行信貸資產(chǎn)組合、資產(chǎn)多元化、整體信貸資產(chǎn)回收特點進(jìn)行分析，對全行潛在集中風(fēng)險進(jìn)行評估，并向銀行董事會、高級管理層、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者提供報告，根據(jù)既定的整體資產(chǎn)優(yōu)化策略對各業(yè)務(wù)部門、區(qū)域經(jīng)營管理的信貸資產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)察。還可設(shè)置信貸政策管理部門，專門負(fù)責(zé)制訂地區(qū)性信貸政策、草擬信貸文件，與信貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通等。同時，應(yīng)將風(fēng)險審查部門與信貸業(yè)務(wù)部門在行政上的管理主線區(qū)別開來，以改變當(dāng)前由于偏重業(yè)務(wù)擴(kuò)張而忽視風(fēng)險控制部門意見，導(dǎo)致風(fēng)險審查部門事實上無法從組織上來制衡業(yè)務(wù)部門的弊端。

（二）樹立以人為本、激勵與約束并重的信貸經(jīng)營管理思想，從人與制度上筑起防范信貸風(fēng)險的雙重閘門。

（三）客觀評價銀行信貸風(fēng)險，改變信貸營銷觀念，正確處理好風(fēng)險管理與提高效率的關(guān)系。

（四）改革財務(wù)管理制度，建立符合謹(jǐn)慎經(jīng)營和審慎會計原則的呆賬準(zhǔn)備金的計提和沖銷制度。近年來商業(yè)銀行市場化改革力度不斷加大，但財務(wù)管理制度改革嚴(yán)重滯后。目前商業(yè)銀行的貸款收益是按照權(quán)責(zé)發(fā)生制確認(rèn)的，而貸款損失則要到損失實際發(fā)生后才予確認(rèn)甚至仍不能確認(rèn)。其結(jié)果必然是高估利潤，累積風(fēng)險。因此，盡快改革我國銀行業(yè)呆賬準(zhǔn)備金制度已刻不容緩。首先，可適當(dāng)提高普通呆賬準(zhǔn)備金水平?？梢砸?guī)定按銀行年末貸款總余額1％-3％的范圍實行差額提取，在浮動范圍內(nèi)，由各銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、貸款總量、構(gòu)成、構(gòu)成以及預(yù)計損失情況等，自主決定提多提少。其次，在提取普通準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)上。分類提取專項呆賬準(zhǔn)備金。人民銀行應(yīng)要求各銀行在統(tǒng)一的分類指導(dǎo)原則下，按照五級分類結(jié)果，對各類不良貸款提取適度水平的專項呆賬準(zhǔn)備金。在尚未獲取經(jīng)驗數(shù)據(jù)的初期，可參照國際標(biāo)準(zhǔn)，對次級、可疑和損失類貸款分別計提25％、50％和100％的呆賬準(zhǔn)備。第三，放寬呆賬核銷條件，簡化呆賬核銷程序，逐步建立呆賬準(zhǔn)備自主使用機(jī)制。建議中國人民銀行與財政部協(xié)商制定“銀行業(yè)貸款呆賬核銷辦法”，將呆賬認(rèn)定核銷權(quán)力還給銀行，同時對已核銷呆賬的管理作出嚴(yán)格規(guī)定，對股份制銀行貸款核銷則可由其信貸部門或風(fēng)險管理部門提出，內(nèi)審部門審核認(rèn)定，董事會批準(zhǔn)即可。

第五篇：愛與責(zé)任記“老戰(zhàn)士志愿服務(wù)團(tuán)”來我校慰問一行垣峪小學(xué)支教教師張嫄嫄

愛與責(zé)任

——記“老戰(zhàn)士志愿服務(wù)團(tuán)”來我校慰問一行

垣峪小學(xué)支教教師：張嫄嫄 留守兒童，于我來到上王鄉(xiāng)垣峪小學(xué)實習(xí)前是沒有什么概念的，或者說僅僅是限于電視新聞的報道。直到我開始融入這里的生活后才發(fā)現(xiàn)，他們是怎樣一種存在。會發(fā)現(xiàn)關(guān)懷，關(guān)愛，愛護(hù)等等這些看似溫暖善良的形容詞是多么無力與渺小。會發(fā)現(xiàn)母愛，擔(dān)當(dāng)和責(zé)任是多么的被人所看重，為人所敬仰。

2014年11月20號，在這個運城市鹽湖區(qū)最偏遠(yuǎn)的小學(xué)里，人聲鼎沸起來。沒有別的原因，僅僅是因為這里來了“新人”：運城市老戰(zhàn)士志愿服務(wù)團(tuán)。說這一群老戰(zhàn)士是新人一點都沒有玩笑的意思，在這個全校只有三十名學(xué)生且大都是留守兒童的小學(xué)來說，來一個“外邊的人”就足夠引人注意的了，更何況是一群人。服務(wù)團(tuán)大都是退伍老戰(zhàn)士，他們似乎與這些留守學(xué)生有著不可言說的相似。

來了先是給同學(xué)們講故事，講自己在戰(zhàn)爭年歲的付出與收獲，鼓勵學(xué)生們在這個和平的年代要好好學(xué)習(xí)將來報效

祖國，老先生們娓娓道來，學(xué)生們都是眼巴巴的看著，無限的崇拜與憧憬溢于言表，他們實在是對“外邊的人”太感興趣了！接著，校長上來講話，關(guān)于老戰(zhàn)士，關(guān)于歷史，關(guān)于現(xiàn)狀，關(guān)于未來。在這里，校長這個角色是家長，是數(shù)十名留守兒童的家長，是整個垣峪小學(xué)所轄地區(qū)兒童的家長，一日為師，終身為父。校長職務(wù)在這里被定義為責(zé)任、擔(dān)當(dāng)，這不單是說說那么簡單，但凡有心人就能體會到這其中的意義重大。而后老戰(zhàn)士給學(xué)生們送了百十來本書，書不多，可是對于這三十位同學(xué)來說，被關(guān)愛被惦念的幸福感是不能用物質(zhì)來衡量的?？赡芩麄冞€不知道其中包含的期許和鼓勵，但是這能讓他們留守兒童感到高興就夠了。同學(xué)們相應(yīng)的獻(xiàn)給了老戰(zhàn)士紅領(lǐng)巾，然后合影留念。

看著他們高興，我竟感到莫名的心酸，這喜悅分明是帶著對自身所處環(huán)境的無法估測。期間，有一位心理醫(yī)生參與學(xué)生互動，他先展示一張紙問學(xué)生誰能穿過去，“這么小一張紙，誰能穿過去啊？”“穿過一個手指頭算不算？”一陣哄堂大笑。上去好幾個同學(xué)嘗試，都不成功。后來心理醫(yī)生給大家示范，順著一個方向把紙張剪開就能剪出一個大圓，足夠一個身體完整穿過。同學(xué)們看后驚嘆不已，大聲鼓掌，喧鬧，爭先恐后紛紛上前表示想要鉆進(jìn)去。這樣的場景是不多的，主要是同學(xué)們沒機(jī)會接觸各種各樣的綜合素質(zhì)鍛煉。關(guān)于老師，我認(rèn)識這里的老師都是心中有夢想的人，這個夢想不在于“外邊的人”所認(rèn)為的飛黃騰達(dá)、功成名就。而是一種對理想的堅持，在當(dāng)下這其實是我們一般人很難做到的。工資水平，福利待遇，工作繁復(fù)程度，在這里都不被看作是問題，這著實引起了我的思考，為什么大多接受過高等教育的人還是不愿意奉獻(xiàn)和付出，只想著回報與利益。

每當(dāng)看見堅守在這里的校長、老師和時刻關(guān)注著這樣一個群體的人，我就很容易想起魯迅先生在《吶喊》中的一句話，“他（車夫撞了人既不要我車錢也不要我賠女人的錢）扶著老女人向那大門走去，我剎時感到一種異樣，覺得他滿身灰塵的后影，剎時高大了而且

愈走愈大，需仰視才見。而對于我，漸漸地又幾乎變成一種威壓，甚而至于要榨出皮袍下面藏著的“小”來?！?/p>