第一篇：理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)流程

本流程的服務(wù)對(duì)象主要是日均金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元（含）以上或個(gè)人貸款100萬(wàn)元或龍卡消費(fèi)10萬(wàn)元（含）以上等值人民幣的個(gè)人高端客戶。

本流程的適用主體為分布在各支行個(gè)人金融部、理財(cái)中心、理財(cái)室的理財(cái)經(jīng)理，現(xiàn)有國(guó)際金融理財(cái)師、中國(guó)金融理財(cái)師、大堂經(jīng)理作為主體的必要補(bǔ)充。

1.挖掘和確認(rèn)客戶 1.1尋找客戶

1.1.1借助內(nèi)部系統(tǒng)尋找客戶 1.1.1.1從OCRM系統(tǒng)尋找客戶

1.1.1.1.1由支行上級(jí)主管通過(guò)總行OCRM系統(tǒng)篩選出符合總行白金級(jí)（含）以上的客戶。

1.1.1.1.2由支行上級(jí)主管按照OCRM系統(tǒng)確定客戶歸屬機(jī)構(gòu)原則分配獲得。1.1.1.2從各生產(chǎn)系統(tǒng)尋找客戶

1.1.1.2.1由分行從各生產(chǎn)系統(tǒng)取數(shù)，篩選出有價(jià)值的客戶。

1.1.1.2.2由分行對(duì)數(shù)據(jù)加密后傳輸至支行指定的客戶信息管理專員。1.1.1.2.3由支行客戶信息管理專員綜合考慮理財(cái)經(jīng)理維護(hù)客戶情況、客戶主要開戶行、客戶本人意愿等因素，確定客戶歸屬對(duì)象，分配獲得。

1.1.2他人推薦尋找客戶

1.1.2.1由支行上級(jí)管理層、對(duì)公客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向理財(cái)經(jīng)理介紹優(yōu)質(zhì)對(duì)公單位的關(guān)聯(lián)客戶，如對(duì)公存款大戶、國(guó)際結(jié)算大戶、政府機(jī)關(guān)等各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。

1.1.2.2由支行上級(jí)管理層、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理、個(gè)貸經(jīng)理等人員推薦個(gè)人高端客戶。

1.1.2.3由理財(cái)經(jīng)理自身所服務(wù)的個(gè)人高端客戶推薦其它客戶。1.1.3依托外部渠道尋找客戶

1.1.3.1由分行通過(guò)客戶渠道聯(lián)盟、大型公眾營(yíng)銷活動(dòng)、客戶訪談?wù){(diào)查活動(dòng)、客戶數(shù)據(jù)庫(kù)購(gòu)買等方式獲取個(gè)人高端客戶。

1.1.3.2由分行綜合考慮客戶分布區(qū)域特征、理財(cái)經(jīng)理管轄客戶綜合貢獻(xiàn)度及其OCRM系統(tǒng)使用情況等因素，數(shù)據(jù)信息加密分配至支行或直接分配至優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理。

1.1.3.3如數(shù)據(jù)先分配至支行，則由支行上級(jí)主管綜合考慮理財(cái)經(jīng)理維護(hù)客戶情況、客戶主要開戶行、客戶本人意愿等因素，將客戶數(shù)據(jù)信息分配至理財(cái)經(jīng)理。

1.1.4理財(cái)經(jīng)理偶然獲得

1.1.4.1理財(cái)經(jīng)理參加行內(nèi)外的各種活動(dòng)或身處各種公開場(chǎng)合。

1.1.4.2理財(cái)經(jīng)理在各種公開場(chǎng)合通過(guò)溝通、交流等方式偶然獲得的個(gè)人客戶。

1.2取得聯(lián)系

1.2.1理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)客戶狀態(tài)

1.2.1.1對(duì)于非支行上級(jí)主管通過(guò)總行OCRM系統(tǒng)分配的客戶，由理財(cái)經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)中查詢客戶歸屬狀態(tài)。

1.2.1.2如已有其他理財(cái)經(jīng)理對(duì)該客戶進(jìn)行維護(hù)，則放棄聯(lián)系。1.2.1.3如無(wú)其他理財(cái)經(jīng)理對(duì)該客戶進(jìn)行維護(hù)，則主動(dòng)聯(lián)系。1.2.2理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系客戶 1.2.2.1理財(cái)經(jīng)理信函聯(lián)系

1.2.2.1.1在獲得客戶聯(lián)系地址的前提下，理財(cái)經(jīng)理郵寄《銀行蘇州分行專職理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系信函》（附件1），一方面說(shuō)明愿意為客戶提供專屬服務(wù)的意圖，另一方面核對(duì)客戶聯(lián)系地址的準(zhǔn)確性，便于日后維護(hù)工作的開展。

1.2.2.1.2在獲得客戶電子郵箱地址的前提下，理財(cái)經(jīng)理將《銀行蘇州分行專職理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系信函》（附件1）電子版通過(guò)E-mail發(fā)送給客戶，一方面說(shuō)明愿意為客戶提供專屬服務(wù)的意圖，另一方面核對(duì)客戶電子郵箱地址的準(zhǔn)確性，便于日后維護(hù)工作的開展。

1.2.2.1.3上述兩種聯(lián)系方式也可同時(shí)進(jìn)行。1.2.2.2理財(cái)經(jīng)理電話聯(lián)系

1.2.2.2.1聯(lián)系函寄送完成，在知曉客戶電話號(hào)碼的前提下，兩個(gè)工作日后，理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)致電客戶。1.2.2.2.2與客戶確認(rèn)建立聯(lián)系，并簡(jiǎn)要告知客戶一對(duì)一專屬服務(wù)的內(nèi)容。1.2.2.2.3理財(cái)經(jīng)理視具體情況，確定與客戶見面的時(shí)間、地點(diǎn)。1.2.2.3理財(cái)經(jīng)理上門拜訪

1.2.2.3.1按照與客戶約定的時(shí)間、地點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理本人或與推薦人一起前往客戶處拜訪客戶。

1.2.2.3.2理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行必要的溝通交流，初步贏得客戶的認(rèn)可，為日后提供理財(cái)服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

1.2.3理財(cái)經(jīng)理添加客戶

1.2.3.1如客戶系建行客戶，則理財(cái)經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)中選擇“保存為我的客戶”后，該客戶將自動(dòng)進(jìn)入理財(cái)經(jīng)理的客戶列表中。

1.2.3.2如客戶系他行客戶，則理財(cái)經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)中選擇“創(chuàng)建行外客戶”，輸入客戶的姓名和出生年月日等已掌握的基本信息，選擇“保存”，該客戶將自動(dòng)進(jìn)入理財(cái)經(jīng)理的客戶列表中。

1.3建立檔案

1.3.1建立頂端客戶私密檔案

1.3.1.1對(duì)于日均金融資產(chǎn)300萬(wàn)元（含）以上的頂端客戶，由分行財(cái)富管理中心理財(cái)師、支行理財(cái)經(jīng)理一同為頂端客戶建立個(gè)人的專屬檔案。

1.3.1.2在OCRM系統(tǒng)中，由支行理財(cái)經(jīng)理作為主客戶經(jīng)理，分行財(cái)富管理中心理財(cái)師作為副客戶經(jīng)理。

1.3.1.3主、副客戶經(jīng)理在每次與客戶交流后，根據(jù)所獲取的新信息內(nèi)容，及時(shí)登錄OCRM系統(tǒng)修改客戶的個(gè)人信息資料，包括基本信息與綜合信息。

1.3.1.4對(duì)于客戶的隱私信息，則定期由主、副客戶通過(guò)加密傳輸互通有無(wú)，由支行理財(cái)經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)中錄入。

1.3.1.5客戶的個(gè)人主要信息資料、個(gè)人金融需求、個(gè)人理財(cái)方案、個(gè)人俱樂(lè)部活動(dòng)實(shí)錄等內(nèi)容由財(cái)富管理中心理財(cái)師登記在分行財(cái)富管理中心的《銀行蘇州分行頂端客戶私密檔案》（附件2，紙式/電子版）中，其中客戶基本情況和財(cái)務(wù)狀況通過(guò)OCRM系統(tǒng)記錄，其他按檔案統(tǒng)一格式記錄，專夾保管，存放鎖柜。1.3.1.6支行理財(cái)經(jīng)理將定期收到理財(cái)師發(fā)送的加密客戶私密檔案及理財(cái)分析報(bào)告（電子版）留存?zhèn)浒浮?/p>

1.3.2建立高端客戶私密檔案

1.3.2.1對(duì)于日均金融資產(chǎn)50萬(wàn)（含）至300萬(wàn)元的高端客戶，由支行理財(cái)中心或理財(cái)室的理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶維護(hù)數(shù)量及與客戶交流情況，在OCRM系統(tǒng)中補(bǔ)齊更改個(gè)人客戶信息資料。

1.3.2.2根據(jù)為客戶提供的服務(wù)，可參照頂端客戶私密檔案格式，相應(yīng)建立必要的高端客戶檔案，檔案專夾保管，存放鎖柜。

1.3.3客戶檔案管理

1.3.3.1理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)師必須嚴(yán)格遵守國(guó)家和我行有關(guān)隱私權(quán)和保密的法規(guī)要求，為客戶保密。

1.3.3.2理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)師嚴(yán)禁向客戶透露其他客戶的信息。

1.3.3.3理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)師不得公開討論或向第三方轉(zhuǎn)賣、泄露客戶的信息和產(chǎn)品購(gòu)買意向。

1.3.3.4對(duì)于客戶升級(jí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，由支行上級(jí)主管增加副客戶經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)師根據(jù)頂端客戶檔案建設(shè)要求進(jìn)行相關(guān)管理。

1.3.3.5對(duì)于客戶降級(jí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，由支行上級(jí)主管在OCRM系統(tǒng)中取消副客戶經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)高端客戶檔案建設(shè)要求進(jìn)行相關(guān)管理，理財(cái)師將客戶相關(guān)檔案封存。

1.3.3.6對(duì)于客戶流失，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，由支行上級(jí)主管在OCRM系統(tǒng)中取消主副客戶經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)師將客戶相關(guān)檔案封存。

2.維護(hù)和服務(wù)客戶 2.1維護(hù)客戶 2.1.1客戶關(guān)懷管理

2.1.1.1為客戶提供親情關(guān)懷，內(nèi)容包括重要節(jié)日祝福、客戶生日祝福、客戶親屬生日祝福、客戶重要紀(jì)念日提醒、客戶商旅問(wèn)候、客戶生病探望等。

2.1.1.2重要節(jié)日祝福由分行統(tǒng)一發(fā)送祝福答謝短信，理財(cái)經(jīng)理也可根據(jù)實(shí)際情況，借助OCRM系統(tǒng)或短信平臺(tái)自己發(fā)送祝福短信。

2.1.1.3客戶生日、客戶親屬生日、客戶重要紀(jì)念日由理財(cái)經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)進(jìn)行登記，屆時(shí)系統(tǒng)將提前提醒理財(cái)經(jīng)理，便于理財(cái)經(jīng)理做好客戶維護(hù)工作。

2.1.1.4客戶遠(yuǎn)途出差時(shí)，理財(cái)經(jīng)理可選擇合適的時(shí)機(jī)向客戶致以商旅問(wèn)候；分行一級(jí)主管也可設(shè)定客戶漫游服務(wù)，使客戶在異地得到當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理的專屬服務(wù)。

2.1.1.5在得知客戶生病后，根據(jù)客戶的喜好及與客戶關(guān)系的密切程度，主動(dòng)探望或致以電話慰問(wèn)。

2.1.1.6在關(guān)懷客戶的過(guò)程中，要依據(jù)客戶的不同等級(jí)和實(shí)際情況，采取定期走訪、電話聯(lián)絡(luò)、短信聯(lián)系、Email聯(lián)絡(luò)等不同方式進(jìn)行。

2.1.2客戶聯(lián)絡(luò)管理

2.1.2.1根據(jù)客戶需求和接受程度，確定與客戶的聯(lián)絡(luò)周期，按一個(gè)月、兩個(gè)月或一個(gè)季度的頻度與客戶聯(lián)絡(luò)。

2.1.2.2根據(jù)客戶的聯(lián)絡(luò)偏好，征求客戶的意見，確定與客戶的聯(lián)絡(luò)方式，可采取面對(duì)面拜訪、電話聯(lián)絡(luò)、短信聯(lián)系、Email聯(lián)絡(luò)等方式。

2.1.2.3采用恰當(dāng)?shù)穆?lián)絡(luò)方式，做好信息回饋工作，主要包括客戶意見回饋、客戶賬戶到期提醒通知、重大事項(xiàng)告知、客戶關(guān)心的財(cái)經(jīng)資訊和金融信息傳遞等。

2.1.2.4采用恰當(dāng)?shù)穆?lián)絡(luò)方式，告知客戶建行的營(yíng)銷活動(dòng)、新產(chǎn)品服務(wù)等內(nèi)容，如投資理財(cái)產(chǎn)品預(yù)約、新產(chǎn)品和服務(wù)介紹、價(jià)格優(yōu)惠活動(dòng)介紹等。

2.1.2.5采用恰當(dāng)?shù)穆?lián)絡(luò)方式，給客戶提供投資理財(cái)服務(wù)，包括投資理財(cái)建議、理財(cái)講座等。

2.1.3客戶訴求管理

2.1.3.1理財(cái)經(jīng)理受理客戶訴求后，必須全程負(fù)責(zé)對(duì)客戶訴求的處理。2.1.3.2理財(cái)經(jīng)理在接到客戶訴求后要在OCRM系統(tǒng)中及時(shí)、客觀記載訴求內(nèi)容并通知相關(guān)人。

2.1.3.3在訴求處理過(guò)程中和處理完畢后要及時(shí)對(duì)客戶做出回復(fù)，并記錄在OCRM系統(tǒng)中。2.1.3.4上級(jí)主管部門和人員應(yīng)關(guān)注理財(cái)經(jīng)理客戶訴求的處理過(guò)程，為理財(cái)經(jīng)理處理客戶訴求提供支持和指導(dǎo)。

2.1.3.5對(duì)于不同級(jí)別客戶的訴求處理制定不同的響應(yīng)機(jī)制。

2.1.3.5.1原則上黑金級(jí)（含）客戶的處理時(shí)限為：24小時(shí)內(nèi)將處理結(jié)果反饋客戶。

2.1.3.5.2原則上白金級(jí)（含）客戶的處理時(shí)限為：24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系客戶，表示受理客戶訴求；3個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果正式反饋客戶。

2.1.4客戶挽留管理

2.1.4.1當(dāng)客戶AUM明顯下降、客戶等級(jí)下降、客戶賬戶大額異動(dòng)或客戶銷戶等情形出現(xiàn)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理需要進(jìn)行客戶挽留。

2.1.4.2當(dāng)上述情形發(fā)生在客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理收到大堂經(jīng)理、柜員的報(bào)告后，應(yīng)與網(wǎng)點(diǎn)工作人員相互配合，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)挽留，了解客戶動(dòng)因，及時(shí)做出反應(yīng)，通過(guò)正面的、積極的形式挽留客戶。

2.1.4.3當(dāng)理財(cái)經(jīng)理通過(guò)瀏覽OCRM系統(tǒng)或其他渠道，了解到客戶的流失跡向或事實(shí)時(shí)，應(yīng)及時(shí)分析客戶流失原因，采取適當(dāng)方式對(duì)客戶進(jìn)行挽留。

2.2服務(wù)客戶 2.2.1客戶服務(wù)宗旨 2.2.1.1專業(yè)型顧問(wèn) 2.2.1.2貼身式服務(wù) 2.2.2客戶服務(wù)類型 2.2.2.1基本服務(wù)

2.2.2.1.1為客戶提供新產(chǎn)品推介服務(wù)，可采用致電簡(jiǎn)介、傳真產(chǎn)品說(shuō)明書、發(fā)送E-mail郵件、短信通知、邀請(qǐng)客戶參加新品推介會(huì)等方式，達(dá)到銷售目的。

2.2.2.1.2通過(guò)IPSS系統(tǒng)操作，為客戶提供基本理財(cái)服務(wù)，包括多功能、跨系統(tǒng)的產(chǎn)品組合、產(chǎn)品套餐、服務(wù)優(yōu)惠和差別化定價(jià)、投資理財(cái)、預(yù)約等服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶賬戶的統(tǒng)一運(yùn)用和智能調(diào)度。

2.2.2.2增值服務(wù) 2.2.2.2.1根據(jù)客戶的關(guān)注熱點(diǎn)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，為客戶提供理財(cái)建議，指導(dǎo)客戶投資理財(cái)。

2.2.2.2.2根據(jù)客戶需求、資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況、長(zhǎng)短期人生目標(biāo)等為客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案，并監(jiān)督執(zhí)行情況。

2.2.2.2.2.1建立和界定與客戶的關(guān)系

2.2.2.2.2.2收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望 2.2.2.2.2.3分析和評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況 2.2.2.2.2.4制定并向客戶提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 2.2.2.2.2.5執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

2.2.2.2.2.6監(jiān)控個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行，按季出具理財(cái)報(bào)告，內(nèi)容應(yīng)涵蓋上季理財(cái)投資情況總結(jié)、近階段走勢(shì)判斷，下一步理財(cái)配置或調(diào)整方案等。

2.2.2.3超值服務(wù) 2.2.2.3.1樂(lè)當(dāng)家合作伙伴

2.2.2.3.1.1在分、支行拓展合作商戶聯(lián)盟的基礎(chǔ)上，理財(cái)經(jīng)理可利用各種渠道，積極拓展樂(lè)當(dāng)家合作伙伴，為客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠的超值服務(wù)。

2.2.2.3.1.2在拓展合作伙伴的過(guò)程中，可為高品質(zhì)、高檔次的商戶承諾提供理財(cái)卡或信用卡對(duì)賬單等渠道宣傳。

2.2.2.3.1.3在客戶、銀行、商戶三贏的局面下，協(xié)助分、支行做好對(duì)商戶POS收銀員培訓(xùn)、超值服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)宣傳等維護(hù)工作。

2.2.2.3.2內(nèi)外專家團(tuán)隊(duì)

2.2.2.3.2.1理財(cái)經(jīng)理可依托分行財(cái)富管理中心組建的內(nèi)部專家團(tuán)隊(duì)，為高端客戶提供公司、國(guó)際業(yè)務(wù)、電子銀行、信用卡等銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品領(lǐng)域的超值服務(wù)，定制個(gè)性化產(chǎn)品組合。

2.2.2.3.2.2理財(cái)經(jīng)理可依托分行財(cái)富管理中心組建的外部專家團(tuán)隊(duì)，為高端客戶提供法律、財(cái)稅、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等專業(yè)領(lǐng)域的超值服務(wù)。

2.2.3客戶服務(wù)方式 2.2.3.1一對(duì)一服務(wù) 2.2.3.1.1理財(cái)經(jīng)理向客戶提供日常的一對(duì)一的專屬服務(wù)，讓客戶感受專業(yè)水準(zhǔn)、尊貴禮遇。

2.2.3.1.2當(dāng)原理財(cái)經(jīng)理因培訓(xùn)、休假等原因較長(zhǎng)時(shí)間離崗時(shí)，支行上級(jí)主管應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置代理客戶經(jīng)理，由代理客戶經(jīng)理行使對(duì)客戶的一對(duì)一服務(wù)。

2.2.3.1.3當(dāng)原理財(cái)經(jīng)理回崗時(shí)，由支行上級(jí)主管進(jìn)行代理客戶解除，代理客戶經(jīng)理在OCRM系統(tǒng)記錄于客戶備注欄中的內(nèi)容全部轉(zhuǎn)回原理財(cái)經(jīng)理相應(yīng)列表和欄目中。原理財(cái)經(jīng)理重新?lián)碛袑?duì)該客戶的維護(hù)權(quán)限。

2.2.3.2系列活動(dòng)

2.2.3.2.1對(duì)于分、支行針對(duì)頂端客戶、高端客戶舉辦的投資報(bào)告會(huì)、理財(cái)沙龍等金融類活動(dòng)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶需求偏好，有針對(duì)地邀請(qǐng)客戶出席。

2.2.3.2.2對(duì)于分、支行針對(duì)頂端客戶、高端客戶舉辦的大型客戶答謝會(huì)、藝術(shù)品鑒賞會(huì)、親子家庭會(huì)、境內(nèi)外旅游等非金融類活動(dòng)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶需求偏好，有針對(duì)地邀請(qǐng)客戶參加。

3.內(nèi)部日常管理 3.1日常工作 3.1.1工作內(nèi)容

3.1.1.1上內(nèi)、外網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息、經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告，豐富專業(yè)知識(shí)。3.1.1.2登錄OCRM系統(tǒng)，瀏覽客戶情況并進(jìn)行處理。

3.1.1.3根據(jù)需要，定期聯(lián)系或拜訪客戶、處理業(yè)務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品、制作理財(cái)規(guī)劃等。

3.2考核管理 3.2.1支行級(jí)

3.2.1.1白金級(jí)（含）客戶由各支行理財(cái)中心或理財(cái)室的理財(cái)經(jīng)理直接維護(hù)。3.2.1.2黑金級(jí)（含）客戶由各支行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理、分行財(cái)富管理中心理財(cái)師共同維護(hù)，支行負(fù)責(zé)具體操作，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)類指標(biāo)分配至支行。

3.2.1.3由支行個(gè)人金融部統(tǒng)一管理所轄理財(cái)經(jīng)理，考核辦法參照建蘇州發(fā)〔2006〕53號(hào)《銀行蘇州分行理財(cái)經(jīng)理績(jī)效考核指導(dǎo)意見（試行）》。3.2.1.4對(duì)于績(jī)效考核，可依托OCRM系統(tǒng)的“績(jī)效考核”管理模塊，由支行上級(jí)主管在OCRM系統(tǒng)中制定針對(duì)本行理財(cái)經(jīng)理的考核方案，考核周期可設(shè)置為按月、季或年，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；理財(cái)經(jīng)理可登錄OCRM系統(tǒng)對(duì)個(gè)人任務(wù)指標(biāo)的完成情況進(jìn)行查詢。

3.2.1.5對(duì)于績(jī)效考核，也可由支行根據(jù)指導(dǎo)意見，自行制訂考核方案；理財(cái)經(jīng)理根據(jù)支行定期公布的考核執(zhí)行情況衡量自己的工作業(yè)績(jī)。

3.2.2分行級(jí)

3.2.1.1黑金級(jí)（含）客戶實(shí)行分、支行雙客戶經(jīng)理制進(jìn)行維護(hù)。3.2.1.2黑金級(jí)（含）客戶進(jìn)入分行財(cái)富管理中心檔案，由分行財(cái)富管理中心理財(cái)師提供全方位、多元化的綜合理財(cái)服務(wù)，理財(cái)師主寫的理財(cái)方案以財(cái)富中心名義出具。

3.2.1.3分行財(cái)富管理中心對(duì)所轄理財(cái)師設(shè)置財(cái)務(wù)類、客戶類、流程類及成長(zhǎng)類等考核指標(biāo)。

3.2.1.3.1財(cái)務(wù)類指標(biāo)指客戶可支配的金融資產(chǎn)AUM數(shù)量（分存量、增量）。3.2.1.3.2客戶類指標(biāo)包括頂端客戶管理數(shù)量（分存量、增量）、留存率、滿意度等。

3.2.1.3.3流程類包括頂端客戶信息檔案創(chuàng)建率、客戶需求和建議收集量、理財(cái)方案制作量等。

3.2.1.3.4成長(zhǎng)類指標(biāo)包括培訓(xùn)課時(shí)完成率、培訓(xùn)成績(jī)、資格證書、個(gè)人獎(jiǎng)懲數(shù)量等。

3.3監(jiān)督管理 3.3.1支行級(jí)

3.3.1.1支行上級(jí)主管通過(guò)OCRM系統(tǒng)“系統(tǒng)管理”模塊，查看監(jiān)督理財(cái)經(jīng)理登陸系統(tǒng)時(shí)間、客戶信息的維護(hù)記錄、與客戶交互情況及活動(dòng)、商機(jī)的完成情況等。

3.3.1.2支行上級(jí)主管還可以通過(guò)OCRM系統(tǒng)“監(jiān)控”模塊，查看監(jiān)督理財(cái)經(jīng)理的活動(dòng)、事件、問(wèn)題、商機(jī)、短信的處理情況等。3.3.2分行級(jí)

3.3.2.1分行財(cái)富管理中心主任通過(guò)中心管理資料，查閱監(jiān)督理財(cái)師的客戶信息檔案、工作完成情況及質(zhì)量等。

3.3.2.2分行財(cái)富管理中心主任通過(guò)向支行、客戶了解情況，查實(shí)理財(cái)師的工作主動(dòng)性、支行滿意度、客戶滿意度等。

第二篇：理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)

理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)

1、按照公司要求進(jìn)行展業(yè)，負(fù)責(zé)客戶的開發(fā)和維護(hù)，對(duì)公司提供的展業(yè)渠道資源進(jìn)行良好維護(hù);

2、負(fù)責(zé)為客戶提供日常服務(wù)和全方位的證券金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值;

3、熟悉各種金融產(chǎn)品，負(fù)責(zé)向目標(biāo)客戶銷售公司的金融產(chǎn)品;

4、積極參與和完成公司及團(tuán)隊(duì)的各項(xiàng)活動(dòng)與業(yè)務(wù)指標(biāo);

5、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事宜。

理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)(二)

1、負(fù)責(zé)拓展個(gè)人高凈值客戶，并協(xié)助做好客戶維護(hù)及關(guān)系管理;

2、負(fù)責(zé)向個(gè)人客戶做好產(chǎn)品推介，配合達(dá)成各類產(chǎn)品的營(yíng)銷目標(biāo);

3、為個(gè)人客戶提供金融產(chǎn)品相關(guān)的信息支持，做好售后跟蹤與服務(wù);

4、配合公司營(yíng)銷品宣、市場(chǎng)推廣及各類產(chǎn)品路演等活動(dòng);

5、上級(jí)交辦的其他工作事項(xiàng)。

理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)(三)

1、負(fù)責(zé)理財(cái)高凈值客戶的開發(fā)服務(wù)及維護(hù)，尋找高凈值理財(cái)客戶機(jī)構(gòu)理財(cái)者等合格投資者，為合格投資者提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù);

2、拓展募集渠道金融機(jī)構(gòu)第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人，尋找高凈值理財(cái)客戶機(jī)構(gòu)理財(cái)者等合格投資者;

3、通過(guò)對(duì)高端客戶私人及機(jī)構(gòu)的綜合理財(cái)需求分析，幫助客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供投資建議;

4、能夠有較完整的私募類產(chǎn)品跟蹤反饋的習(xí)慣，具備較為良好的專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)情懷;

5、對(duì)財(cái)富管理行業(yè)有獨(dú)特客觀的敏感性及解讀能力。

理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)(四)

1.在金融市場(chǎng)上不斷拓展私人銀行客戶，擴(kuò)大中、高端客戶群，同時(shí)維護(hù)客戶，深度挖掘客戶價(jià)值;

2.推廣公司財(cái)富管理產(chǎn)品，為客戶提供適用的高端產(chǎn)品組合，為貴賓客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)經(jīng)理崗位職責(zé)(五)

1、通過(guò)對(duì)高端私人客戶的的綜合理財(cái)需求分析，幫助客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供投資建議;

2、通過(guò)各類渠道，接觸并篩選有效客戶;

3、通過(guò)參與組織的理財(cái)沙龍和理財(cái)講座等活動(dòng)的籌備工作，提升客戶轉(zhuǎn)化率，維護(hù)良好健康的客戶關(guān)系;

4、通過(guò)持續(xù)跟進(jìn)與服務(wù)，為客戶不斷提供專業(yè)的理財(cái)咨詢與服務(wù);

5、根據(jù)業(yè)務(wù)要求，定期做客戶回訪，做好老客戶維護(hù)和再開發(fā)，主動(dòng)、積極地為客戶提供各類理財(cái)產(chǎn)品;

6、通過(guò)多種營(yíng)銷模式、渠道和市場(chǎng)活動(dòng)，開發(fā)潛在有效客戶。

第三篇：理財(cái)會(huì)議流程

@@@@@@有限公司

第一屆貴賓理財(cái)會(huì)方案

一．會(huì)前準(zhǔn)備...............2

1）人員邀約..................2

2）現(xiàn)場(chǎng)布置..................3

二．會(huì)中事物...............4

1）簽到事項(xiàng)..................4

2）會(huì)務(wù)禮品..................4

3）現(xiàn)場(chǎng)布置..................4

4）現(xiàn)場(chǎng)氣氛..................5

三．會(huì)后工作...............5

1）禮品發(fā)放..................6

2）理財(cái)會(huì)收尾.....................6

3）問(wèn)題匯總..................6

4）整體要求及特別強(qiáng)調(diào)............6

理財(cái)會(huì)目的：了解客戶在理財(cái)中的需求，幫助客戶解決理財(cái)面的煩惱，讓客戶了解公司及產(chǎn)品，提供針對(duì)性服務(wù)，方便理財(cái)部自行操作并提升客戶滿意度。

一．會(huì)前準(zhǔn)備

1）人員邀約

1.1人數(shù)確定

理財(cái)部做好理財(cái)會(huì)邀約，提前兩天電話最后確認(rèn)理財(cái)會(huì)參加人及其相關(guān)信息，防止部分貴賓人員不能準(zhǔn)時(shí)參加，并向行政部報(bào)備。

1.2邀約 話術(shù)

1.2.1內(nèi)容：說(shuō)明理財(cái)會(huì)主題提出參會(huì)邀請(qǐng)（禮貌，簡(jiǎn)潔）。

如：**小姐/先生；請(qǐng)問(wèn)您是**嗎，我是@@@@的理財(cái)顧問(wèn)，為答謝廣大客戶，我們將于*月*日*時(shí)，在@@樓舉辦一次專場(chǎng)貴賓理財(cái)理財(cái)會(huì)，屆時(shí)與理財(cái)專家近距離接觸，共同探討理財(cái)觀念，還有精美禮品相送，請(qǐng)問(wèn)您能準(zhǔn)時(shí)參加嗎？

如參加：好的，通話結(jié)束后我會(huì)將詳細(xì)的地址、時(shí)間、路線短信發(fā)到您手機(jī)上，因?yàn)槊~有限，如不能到會(huì)對(duì)請(qǐng)?zhí)崆耙坏絻商旄嬖V我們。非常感謝!

如不能參加：那不好意思打擾您了，后期再和您聯(lián)系，祝您生活愉快！

1.2.2語(yǔ)氣：客氣，溫柔，中肯。

1.2.3語(yǔ)速：適中，符合電話交談的要求。

1.2.3邀請(qǐng)人員跟蹤：開會(huì)前兩天進(jìn)行確認(rèn)/提醒/了解與會(huì)者對(duì)參加理財(cái)會(huì)有無(wú)困難，能否準(zhǔn)時(shí)出席，再次強(qiáng)調(diào)開會(huì)時(shí)間，地點(diǎn)。

如確認(rèn)時(shí)，如出現(xiàn)部分客戶不能參加理財(cái)會(huì)（若未達(dá)*人），則

需要找相應(yīng)客戶進(jìn)行補(bǔ)充。

2）現(xiàn)場(chǎng)布置

2.1貴賓理財(cái)會(huì)PPT：提前2天做好理財(cái)會(huì)PPT 內(nèi)容。

音樂(lè)：整理好貴賓簽到音樂(lè)、中場(chǎng)音樂(lè)、氣氛帶動(dòng)音樂(lè)及散場(chǎng)后等音樂(lè)。

2.2人員準(zhǔn)備：行政人員做好指引及招待（淡妝上崗、服發(fā)飾統(tǒng)一、面帶微笑），主持人一名，行政主管做好統(tǒng)籌安排。

2.3硬件設(shè)施：

理財(cái)會(huì)室，理財(cái)會(huì)桌鋪上紅絨布，擺放整齊，配好凳子及垃圾桶； 音響話題提前調(diào)試完畢，確保2個(gè)話筒電池滿格；

注意日光燈有無(wú)損壞，衛(wèi)生狀況確保良好；

空調(diào)通風(fēng)設(shè)備能否正常使用，考慮當(dāng)日天氣及到場(chǎng)人數(shù)，理財(cái)會(huì)室是否悶熱，是否需要配備風(fēng)扇；

理財(cái)會(huì)室安靜不受干擾，無(wú)閑雜人進(jìn)出。

2.4理財(cái)會(huì)用品：X展架、投影儀、電腦、臺(tái)卡、白板筆（黑白藍(lán)三種顏色，理財(cái)會(huì)室一套備用一套）、白板擦、紙巾、一次性杯子、開水瓶。

2.5 理財(cái)會(huì)食品：營(yíng)造一種和諧輕松的氣氛，準(zhǔn)備一定數(shù)量的食品及飲料。從而達(dá)到此次理財(cái)會(huì)的目的。

食品準(zhǔn)備注意以下幾點(diǎn)：

2.5.1行政部要根據(jù)季節(jié)、與會(huì)者的性別、年齡進(jìn)行準(zhǔn)備。應(yīng)避免準(zhǔn)備一些咀嚼時(shí)容易發(fā)出聲響的食品，或吃起很不方便的食品，以免影響交談，購(gòu)買的食品數(shù)量應(yīng)適中并略有富余；

2.5.2理財(cái)會(huì)上午行政人員去沃爾瑪超市購(gòu)買食品，機(jī)打發(fā)票填寫公司全稱蓋好公章并帶回。

備注：食品與一次性紙杯及其他物品，購(gòu)買總額超過(guò)200，要求沃爾瑪工作人員送貨上門，減少我部門行政人員工作量。

二．會(huì)中事物

1）簽到事項(xiàng)

行政人員指引客戶，務(wù)必使每位來(lái)賓做好登記。

準(zhǔn)備兩至三份簽到表，減少高峰時(shí)期客戶等待時(shí)間。

2）會(huì)務(wù)禮品

理財(cái)會(huì)結(jié)束后，準(zhǔn)備一份禮品送給客戶，感謝貴賓對(duì)公司的支持與幫助，同時(shí)給公司印象加分。禮品，做工要精美大方，符合送禮對(duì)象。

3）現(xiàn)場(chǎng)布置

3.1會(huì)場(chǎng)干凈整潔；

3.2物品擺放有序：注意同一類型食品擺放一起，包裝顏色上搭配也要協(xié)調(diào)做到整體美觀；

3.3理財(cái)會(huì)室布置溫馨，橫幅到位，理財(cái)會(huì)室光線明亮，通風(fēng)舒適；

3.4 用品準(zhǔn)備檢查：檢查各種硬件設(shè)備是否齊全，根據(jù)實(shí)際到會(huì)人數(shù)

擺放坐席卡，一次性杯子是否足夠，投影儀等設(shè)備確保正常使用等。

4）現(xiàn)場(chǎng)氣氛

4.1 簽到：把預(yù)約好的客戶名單打印出來(lái)，并讓到訪的客戶簽到，同時(shí)發(fā)放公司宣傳單頁(yè)。

4.2進(jìn)場(chǎng)：播放公司或集團(tuán)宣傳片，主持人介紹@@@@。

理財(cái)會(huì)要求：請(qǐng)大家關(guān)閉手機(jī)或改為震動(dòng)、無(wú)聲狀態(tài)等。

4.3 暖場(chǎng)：簽到完畢后應(yīng)告知客戶人還未到齊，請(qǐng)其稍等，在此過(guò)程中，理財(cái)顧問(wèn)陪客戶聊天，與貴賓拉近距離，尋找有共同話題。介紹一下公司貿(mào)產(chǎn)品貴賓理財(cái)會(huì)是怎么回事等，讓他們打消顧慮，進(jìn)入角色，從而側(cè)面夠調(diào)動(dòng)客戶情緒。

4.4主持人自我介紹（名字、公司信息，理財(cái)會(huì)目的）

主持人介紹本期話題，引導(dǎo)大家開始討論，時(shí)間控制在十分鐘左右；

4.5主持人將公司產(chǎn)品PPT 播放，代領(lǐng)大家二次討論并做總結(jié)，時(shí)間控制在十分鐘左右；

4.6根據(jù)以上兩個(gè)環(huán)節(jié)討論的話題自然過(guò)度到公司產(chǎn)品主題，提出問(wèn)題，與大家一起討論；

過(guò)程控制：主持人針對(duì)溝通能力較強(qiáng)的客戶深度挖掘其意見，不太喜歡講話的客戶進(jìn)一步激發(fā)其表達(dá)自己想法的興趣，盡量讓每個(gè)客戶都能發(fā)自內(nèi)心的發(fā)表自己的真實(shí)想法和建議；主持人避免實(shí)質(zhì)性評(píng)價(jià)。

三．會(huì)后工作

1）禮品發(fā)放

理財(cái)會(huì)結(jié)束時(shí)，要將準(zhǔn)備好的禮品分別送給與貴賓，并再次感謝他們的配合與支持。

2）理財(cái)會(huì)收尾

行政人員對(duì)理財(cái)會(huì)進(jìn)行收尾工作，整理好可二次利用物品，將理財(cái)會(huì)室還原。

3）問(wèn)題匯總

理財(cái)會(huì)結(jié)束后，理財(cái)部人員在1個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)意向貴賓進(jìn)行跟蹤。部門負(fù)責(zé)人召開各部門相關(guān)理財(cái)會(huì)，針對(duì)理財(cái)會(huì)不足之處及貴賓建議改善現(xiàn)階段存在的問(wèn)題，并進(jìn)行相關(guān)資料整理。

4）整體要求及特別強(qiáng)調(diào)

4.1各部門負(fù)責(zé)人務(wù)必與@@@@產(chǎn)品貴賓理財(cái)會(huì)，全員停休，個(gè)別情況可酌情考慮；

4.2按計(jì)劃規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)提交相應(yīng)資料。

第四篇：理財(cái)沙龍運(yùn)作流程

理財(cái)沙龍運(yùn)作流程

一、會(huì)前準(zhǔn)備

（一）沙龍時(shí)間：周日14:30---16:00

（二）材料：

負(fù)責(zé)沙龍團(tuán)隊(duì)：宣傳折頁(yè)（會(huì)前擺放在桌上）、有獎(jiǎng)問(wèn)答禮品。主講人：提問(wèn)小問(wèn)題、簽到表、課件PPT。

（三）客戶準(zhǔn)備—精挑細(xì)選、質(zhì)量至上（客戶經(jīng)理）

1.要求客戶經(jīng)理每周回訪當(dāng)周新開戶客戶，需向客戶介紹推薦周末沙龍，回訪客戶需有電話錄音；客戶經(jīng)理名下的客戶大于200戶的，每周至少有一名客戶參加沙龍，名下客戶少于200戶的，每?jī)芍鼙仨氂幸幻蛻魠⒓由除垺?/p>

2.周末開戶客戶必須參加周末沙龍； 3.戶外拓展收集的客戶；

4、要求投資經(jīng)理每周回訪當(dāng)周新開戶的自然新增客戶及自己開發(fā)的客戶，并向客戶介紹推薦周末沙龍，回訪客戶需有電話錄音。投資經(jīng)理每個(gè)月至少有一名客戶參加沙龍。

（四）人員情況：講師1名；名下有客戶參加沙龍的客戶經(jīng)理（如遇特殊情況，可交代其他客戶經(jīng)理陪同）；如周末有客戶開戶，盡量在周五收市前告知營(yíng)銷總監(jiān)；柜臺(tái)人員13:30到營(yíng)業(yè)部受理開戶（其他視具體情況）。

沙龍前一天及當(dāng)天需與客戶確認(rèn)時(shí)間地點(diǎn)、是否能如約參會(huì)！

二、會(huì)中運(yùn)作

（一）會(huì)議開始前10分鐘（講師）：完成所有設(shè)備調(diào)試及宣傳折頁(yè)擺放、客戶簽到由主講人負(fù)責(zé)、組織已經(jīng)在營(yíng)業(yè)部的客戶到會(huì)議室就坐，做少量的溝通，擇機(jī)開始講座。

（二）會(huì)議開始：講師授課（40分鐘）；穿插在講座過(guò)程中，進(jìn)行有獎(jiǎng)問(wèn)

答（5分鐘），以便活躍現(xiàn)場(chǎng)氣氛；現(xiàn)場(chǎng)溝通（15分鐘）。

（三）在現(xiàn)場(chǎng)溝通環(huán)節(jié)，要善于利用渠道促銷禮品（看是否有銀行員工在現(xiàn)場(chǎng)），談到一定程度時(shí)可以把禮品拿過(guò)來(lái)給客戶看，給予正面評(píng)價(jià)，以加強(qiáng)促成力度。

三、會(huì)后工作

（一）回訪追蹤：把握黃金24小時(shí)再次回訪客戶。（客戶經(jīng)理、投資經(jīng)理）

（二）主講人收集沙龍照片（由負(fù)責(zé)沙龍團(tuán)隊(duì)安排人員拍照），并填寫表格交至綜合部存檔。（主講人）注意事項(xiàng)：

1、講座開始前：有客戶到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，應(yīng)先讓客戶簽到，然后帶客戶至?xí)h室坐下來(lái)陪聊，以了解客戶基本情況和拉近與客戶的距離，消除陌生感，客戶經(jīng)理需陪同客戶參加沙龍。

2、講座開始后：不要私底下和客戶交談，以免分散客戶的注意力；注意留意客戶有無(wú)專心聽講，如客戶與旁邊的人說(shuō)話要委婉提醒。

3、每周五晨會(huì)由負(fù)責(zé)沙龍的團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)匯總參加沙龍的客戶人數(shù)并告知周末主講人員，營(yíng)銷總監(jiān)確認(rèn)周末是否有開戶并告知柜臺(tái)主管。

四、投資經(jīng)理考核（共10分）

1.考核投資經(jīng)理是否準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，及時(shí)完成會(huì)場(chǎng)布置。（2分）2.考核投資經(jīng)理能否有效的組織沙龍進(jìn)行。（5分）

3.考核主講人講課內(nèi)容是否深入淺出、易于理解接受。（3分）

4.對(duì)主講人進(jìn)行講課補(bǔ)貼：補(bǔ)貼以客戶人數(shù)計(jì)，1人5元，投資經(jīng)理自己邀請(qǐng)的客戶1人10元；每場(chǎng)沙龍補(bǔ)貼下限30元。

5.沙龍考核評(píng)分由參會(huì)人員評(píng)分，評(píng)分表格見附件。

第五篇：理財(cái)類產(chǎn)品銷售標(biāo)準(zhǔn)流程及營(yíng)銷話術(shù)

附件：

理財(cái)類產(chǎn)品銷售標(biāo)準(zhǔn)流程及營(yíng)銷話術(shù)

一、理財(cái)類產(chǎn)品銷售標(biāo)準(zhǔn)流程

第一步：了解客戶信息，如：職業(yè)、收入、家庭成員、資產(chǎn)狀況、投資經(jīng)歷、投資目的等。

第二步：給客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果給客戶推薦適合的產(chǎn)品。

第三步：產(chǎn)品介紹。產(chǎn)品介紹內(nèi)容須包含：市場(chǎng)背景、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品投資方向、產(chǎn)品所在公司簡(jiǎn)要情況、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、是否可提前贖回等。

第四步：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示。風(fēng)險(xiǎn)揭示須包含產(chǎn)品類型、收益是否確定、產(chǎn)品投資面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。如：銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品須向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)非存款；銷售股票型基金須向客戶明確說(shuō)明投資收益會(huì)隨股票市場(chǎng)震蕩而波動(dòng)。

第五步：客戶確認(rèn)是否對(duì)產(chǎn)品存在疑問(wèn)，是否了解清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，是否愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

第六步：在“雙錄”專柜下，再次簡(jiǎn)要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行介紹，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行揭示，客戶確認(rèn)并反饋后填寫相關(guān)單證，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行產(chǎn)品認(rèn)/申購(gòu)操作。

二、營(yíng)銷話術(shù)（針對(duì)營(yíng)銷人員誤導(dǎo)銷售最多的環(huán)節(jié)，以基金為例）

Q1：你這產(chǎn)品保本嗎？ 現(xiàn)在的產(chǎn)品都不是保本的。以后的分類只有低風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)，下階段要出存款準(zhǔn)備金制度了，以后存款都不是完全保本的，你要挑您信任的銀行，我們行是全國(guó)性的國(guó)有銀行，是很可靠的。股票型基金產(chǎn)品是追求高收益的產(chǎn)品，單支購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)是較高的，但是您要是做好資產(chǎn)配置，分開投資幾支5星級(jí)的基金，或是和債券基金搭配購(gòu)買，做好資產(chǎn)配置的話，風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。您要是以前沒(méi)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的話，我們可以先少投資一點(diǎn)。

Q2：你們銷售的這個(gè)基金風(fēng)險(xiǎn)大不大？

任何的投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，現(xiàn)在快要出存款保障金制度了，連存款嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是風(fēng)險(xiǎn)很低。我們這支是混合型基金，還是比較靈活的，在股市不好的時(shí)候會(huì)多投資債券、現(xiàn)金，從我們以往銷售的產(chǎn)品來(lái)看，您要是做好了資產(chǎn)配置，分開管理您的資產(chǎn)，持有時(shí)間長(zhǎng)的話，大部分基金收益都還可以。

Q3：這支基金會(huì)虧嗎？

基金的凈值是有波動(dòng)的，您買了以后我們會(huì)幫您關(guān)注的，定期告訴您最新的市值，我們可以找個(gè)行情比較好的時(shí)候賣掉，經(jīng)濟(jì)都是有周期的，前幾年我們一些客戶買的基金，當(dāng)時(shí)是恰好遇上行情的大滑坡，凈值跌了一些，后來(lái)持有到現(xiàn)在的，基本上都能賺回來(lái)。