第一篇：清遠典當業(yè)助您融資的四種工具

典當業(yè)助您融資的四種工

具

清遠雄志企業(yè) 成雄志

簡要：民間看好收藏品的原因是收藏品具有保值、升值的投資特性，現(xiàn)在，隨著典當行業(yè)務(wù)的拓展，許多人心愛的收藏品還能成為主人靈活融資的一大幫手。包括金銀首飾、珠寶玉器、高檔名表、古玩字畫等在內(nèi)的各類民間收藏品都可作為抵押物和質(zhì)押物，大家完全可根據(jù)自己擁有物品的實際情況來確定抵押或質(zhì)押的物品。這無疑為市民融資提供了比較大的選擇余地。

經(jīng)過近年的發(fā)展，重生的老行當——典當業(yè)在大家看來已不再陌生。但是，大部分人對典當?shù)睦斫庖策€是停留在“當鋪”的層面上。其實，今天的典當業(yè)早已超越了一般的抵物論價的簡單模式，而是在此基礎(chǔ)上向經(jīng)濟生活的多個領(lǐng)域滲透，甚至成為一種日常理財?shù)挠行侄??；钣玫洚斝械母黜椃?wù)，有可能將您的死錢盤成活錢，放寬您的投資視野，增加您的創(chuàng)業(yè)保障。那么，就一起來看看典當行的四種工具吧。

第 1 種工具

適用對象：汽車

工具特長：短期融資最適用

近期，浙江一名生意人急需用錢，但是銀行貸款無望，于是他把自己的奔馳車開進了典當行，當天就得到了60萬元。一個月后，他及時地還上了質(zhì)押貸款，贖回了奔馳。從典當行貸到的60萬元救急款使他賺了10萬元，去掉典當行一個月的綜合服務(wù)費加利息3萬元，這位先生凈賺了7萬元。

眼下，像這位生意人利用汽車作抵押，臨時調(diào)頭的中小企業(yè)主和個人越來越多。作為老行業(yè)中的新興業(yè)務(wù)內(nèi)容，汽車典當業(yè)務(wù)正在全國范圍內(nèi)紅紅火火地開展起來。

各地情況

據(jù)有“京城第一當”之稱的北京金保典當行王先生介紹，從1992年開始至今，他們已經(jīng)為數(shù)百名車主辦理了汽車質(zhì)押貸款。前幾年，辦的人并不多，一年也就是幾輛車。但是從1996年開始數(shù)量逐年遞增，平均一年就有40-50輛車。前幾年是企業(yè)的車多，這兩年以個人私家車居多。什么樣的車型都有，奔馳、卡迪拉克、捷達、富康、桑塔納等?！爸灰鞘袌錾贤N的車，我們都做。目前汽車質(zhì)押貸款已占到我們總體份額的20%。”王先生對汽車典當業(yè)充滿信心。

位于哈爾濱大成街的龍電典當行自開業(yè)以來已經(jīng)做過許多汽車典當業(yè)務(wù)，他們表示這種典當業(yè)務(wù)內(nèi)容深受人們的歡迎。據(jù)了解，全國各地許多城市的典當行均有此項業(yè)務(wù)。

典當手續(xù)

汽車典當業(yè)何以在如此短的時間內(nèi)讓人們從認知到認同？與銀行的汽車抵押貸款相比，存在哪些利弊？汽車典當是一種短期融資的好辦法。像文中開頭提到的生意人一樣，把汽車開進典當行，以解資金短缺燃眉之急的車主屢見不鮮。他們的私營企業(yè)在銀行沒有太好的信譽，即便千方百計尋求到各種條件可以申請銀行貸款，也是手續(xù)繁雜、遙遙無期。在時間就是金錢的理念指導(dǎo)下，他們毫不猶豫地將公司或個人的汽車開到典當行，得到貸款后租車或者打車辦業(yè)務(wù)也心甘情愿。

與銀行汽車質(zhì)押貸款相比，典當行里的汽車質(zhì)押貸款有它明顯的優(yōu)勢。銀行汽車質(zhì)押貸款需要貸款人具備相應(yīng)的條件，填寫申請表，然后等待審批。而且近幾年一些銀行已經(jīng)不再辦理此項業(yè)務(wù)。相形之下，典當行里的汽車質(zhì)押貸款只要帶齊典當機動車的全套手續(xù)(包括購車發(fā)票、購車附加費證及附加費發(fā)票、行車執(zhí)照、養(yǎng)路費繳納證明、車船使用稅票、驗車合格證、保險憑證、停車泊位證明)，私人車輛要有與行車執(zhí)照相應(yīng)的個人身份證、單位車輛需要兩張單位介紹信、車輛過戶變更表并加蓋公章、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證書即可。典當行的相關(guān)工作人員根據(jù)車況評估出該車的價格，按評估價格的50%-90%付款。最快的兩個小時就可以拿到錢，最長時間也不過一天。

典當期分為一個月期、兩個月期、三個月期。綜合服務(wù)費用(含保險費、倉儲費、管理費)每月按典當金的4.5%收取，月利率為典當金的0.5%。車主拿到錢后，車輛由典當行送到專門的密閉車庫派專人保管，由車主簽字封存。典當行有義務(wù)保證車輛完好無損，如有損失，按典當金的120%賠付。

典當費用

盡管汽車典當業(yè)內(nèi)人士看好其發(fā)展前景，但許多非業(yè)內(nèi)的旁觀人士則紛紛指其為“高利貸”。以一輛評估價格為10萬元的新車為例，如果按90%給付典當金，車主可拿到9萬元錢，而他每個月要付給典當行4500元，一年總計5.4萬元，60%的年利率高得令人咂舌。典當行雖然規(guī)定了最長的當期為三個月，但如果在車市穩(wěn)定的前提下，他們并不干涉車主做得再長些。但是作為車主一方，時間越長支付的利息越高，甚至有利息額超過典當金的可能。所以，汽車質(zhì)押貸款只適合于炒股、簽合同、訂貨等短期的融資，不適于長期使用。宋波

第2 種工具

適用對象：房地產(chǎn)

工具特長：中間環(huán)節(jié)少 放款快

現(xiàn)狀：房屋典當勝過上銀行貸款

以前，急需用錢時，市民首先想到銀行和親友。但在今天的北京、上海、深圳以及廣州等城市，越來越多的市民開始把眼光轉(zhuǎn)向了典當行。

剛開始房屋典當業(yè)務(wù)不久的深圳市華茂典當行一位負責(zé)人表示，目前房屋在客戶的典當物品中占比重越來越大，在他們每月的營業(yè)額中，房屋典當占了近30%。據(jù)介紹，很多急需資金周轉(zhuǎn)的市民典當房屋獲得資金，當期從幾天至6個月不等，但一般不到半年就將房屋贖回(如需長期抵押的可每逢6個月轉(zhuǎn)一次期)。市民典當房屋所獲得的質(zhì)押貸款金額為房屋市價的50%—90%，即一幢市價100萬元的房屋典當，業(yè)主最多可以獲得50萬—90萬元。在深圳，典當房屋的質(zhì)押貸款一般為數(shù)萬元至數(shù)十萬元，極少超過100萬元，而90%以上的房屋都能按期贖回。

房屋典當對消費者有什么實際利益呢？一是房屋典當中間環(huán)節(jié)少，放款速度快。和銀行貸款相比，房屋典當中間環(huán)節(jié)少，放款速度快。典當者只需將該房上市時所需的有關(guān)資料證明提供給典當行，由典當行專業(yè)人員對該房進行評估，根據(jù)評估結(jié)果決定典當?shù)念~度。在簽訂典當協(xié)議后，典當行便可發(fā)放現(xiàn)金。房屋典當所需費用較少。由典當行的專業(yè)人士進行評估，所需的只是數(shù)百元的上市審核費用。房屋典當是一種快速的短期的融資行業(yè)，銀行抵押貸款一般期限較長，短則一兩年，長則二三十年。而房屋典當?shù)钠谙掭^短，一般回贖期是三個月至半年，對于需在短期內(nèi)周轉(zhuǎn)資金的企業(yè)和個人，房屋典當是比較合適的方式。

二是房屋典當貸款用途不受限制。典當法律行為的抵押貸款用途，除法律規(guī)定的不作為外，都不受限制。而銀行的抵押貸款只能用于申請貸款的用途范圍內(nèi)，銀行予以監(jiān)督，用途不當或挪作他用，銀行有權(quán)收回進行信貸制裁。這樣就大大地限制了申請人資金所用方向的自主范圍。

實例：賣房買房靠典當來周轉(zhuǎn)

在這個房市前景不明朗的非常時期，很多善于理財?shù)纳虾Ｈ藚s在積極地周轉(zhuǎn)資金。3月以來，類似的事例越來越多，在買賣過程中很多人要牽涉到“三套房”。值得關(guān)注的是，他們并不是手中擁有八九套房源的職業(yè)炒家，而只是積攢閑錢投資的普通市民。

顧小姐近日通過中介將自己位于五角場國順路的一處投資性房產(chǎn)順利脫手。幸運的是，這套房產(chǎn)雖然還有24萬元的銀行按揭，但由于下家提供了相同的金額作為首付，顧小姐不再有籌措資金的壓力。然而她買房的錢卻暫時不夠了，因此她將自己目前居住的房子抵押給典當行換取20萬元現(xiàn)金，買下了她早已看中的西藏路、海寧路的一處房子，房價81萬元。等到下家辦完銀行按揭付清剩余房款后，她就可以贖出居住房，順利完成買進賣出的“大挪移”。

一位業(yè)內(nèi)人士分析，顧小姐賣房是為了獲利套現(xiàn)、了結(jié)了數(shù)年前的投資，而買進新房則是因為對申城房市有很高的長遠預(yù)期。你說她“拋盤”也可以，說她“持有”也對。這就像房市的走勢，不是簡單可以下定論的。

越來越多的人來典當行，是因為辦理“轉(zhuǎn)按揭”限制多。王女士就是因為這個原因到典當行來的：她與下家簽訂協(xié)議將自家樓上一套80多平方米的住宅以70多萬元的價格出售。這套房子也有25萬元的銀行按揭，而下家嫌辦理“轉(zhuǎn)按揭”手續(xù)相當復(fù)雜、且只能按原定的周期還款，不愿辦理。偏偏王女士在賣房的同時又剛在虹橋地區(qū)買進一套三室兩廳的大房子，首付的30萬元用光了她手頭的現(xiàn)金。于是她也跨進了典當行??

雖然典當行的利息高達3%，但及時的資金調(diào)頭畢竟給買賣二手房帶來了方便。當然，要是銀行的“轉(zhuǎn)按揭”制度再省事一點、人性化一點，投資者也不用這么費勁了。

提醒：典當房屋要注意三大項

典當行人士提醒市民，典當房屋對業(yè)主本身也有風(fēng)險，這關(guān)系到安居問題，市民應(yīng)該非常慎重。

一要對贖回能力有十足把握。據(jù)介紹，與銀行房屋抵押貸款不同的是，房屋典當設(shè)立時，一般要將典當房屋轉(zhuǎn)移給典當行占有、使用和收益。典當關(guān)系設(shè)立后，原業(yè)主依約定或法律規(guī)定逾期不贖的，可作絕賣處理，由典當行取得房屋所有權(quán)。也就是說，房屋典當時，雙方可約定典期屆滿逾期不贖即視為絕賣，如合同中未作此約定，依最高人民法院有關(guān)司法解釋，有典期的逾期10年、無典期的經(jīng)過30年未贖的，則視為絕賣。絕賣后，房屋原業(yè)主就喪失了該房屋的產(chǎn)權(quán)。

二要征得家屬及同住人同意。據(jù)介紹，市民典當?shù)姆课荼仨毷菦]有權(quán)屬爭議的產(chǎn)權(quán)房，而且是無人居住的。因此，提出典當時業(yè)主需要出具房地產(chǎn)證和身份證。而且，除房產(chǎn)所有人外，還需征得年滿18歲以上家屬或同住人的同意。

三是估價及雙方到市國土房管局登記產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。從業(yè)主提出典當至取得貸款，整個過程一般需兩三天時間，最長不超過一周。綜合費用率及利息率為3.7%。

根據(jù)《典當行管理辦法》規(guī)定，根據(jù)貸款金額，典當房屋每月綜合費用率為3%，加0.7%的利息率，費用共計為貸款金額的3.7%，業(yè)主還需負擔(dān)評估費、保險費等必要的手續(xù)費用。

例如，業(yè)主需要10萬元貸款，則每月至少需向典當行支付3700元的費用。費用分成綜合費率和利息率兩部分，前者為3%，是業(yè)主在獲得質(zhì)量貸款之前交納，后者0.7%則到期贖回時支付。

市民典當房屋可獲得房屋市價50%—90%的貸款，但典當行建議，為節(jié)省費用，業(yè)主可根據(jù)需要盡量減少貸款比例，因為典當行收取的費用是與貸款金額成正比的。方欣欣

第3 種工具

殷先生的兒子也要到英國去念大學(xué)，但留學(xué)中介開出一個條件，要先準備80萬元人民幣的留學(xué)保證金，并至少要在指定銀行存上3個月。這下可難為了殷先生，錢倒不是沒有，只是大量的資金都投在了股市里，而且現(xiàn)在的行情不是很好，馬上從股市里抽出損失會很大。殷先生四處打聽后，決定將手頭的股票拿到典當行質(zhì)押，用不著“割肉”，只需將股票移到指定的證券交易所進行監(jiān)控，就這樣，殷先生10天后辦完了全部抵押手續(xù)，并拿到了這筆急需的保證金。事后，殷先生估算了一下，這樣做要比將股票套現(xiàn)劃算了不少。

典當行：機遇與風(fēng)險并存

由于政策限制，銀行和證券公司目前都無法對個人開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，而個人憑信用又很難從銀行獲得短期資金。所以，如果典當行能提供此類服務(wù)，中小投資者自然求之不得。

早在2001年5月，上海天寶典當行就有推出這一證券質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的計劃，但一問世，即被上海商委的一紙禁令叫停。理由是，相關(guān)操作在現(xiàn)行法律上找不到明確的依據(jù)。

當年8月8日，《典當行管理辦法》出臺，典當行終于具備了開展股票典當業(yè)務(wù)的法律基礎(chǔ)和操作規(guī)范。

監(jiān)管者：不鼓勵也不反對

由于經(jīng)營股票典當需到中央結(jié)算所登記，而到中央結(jié)算所登記又缺乏操作可行性，因此有人認為現(xiàn)在的股票典當是在打“擦邊球”。筆者從北京市商委了解到，北京市商委依《典當行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定行事，沒有對典當行做更多的限制。另據(jù)陜西省經(jīng)貿(mào)委有關(guān)人士透露，股票典當剛剛在西安冒頭，就呈現(xiàn)出發(fā)展迅猛的勢頭。由于業(yè)務(wù)量比較大，已有典當公司準備增資擴股，并有投資者打算投資設(shè)立資本高達幾千萬乃至上億元的典當公司。陜西省經(jīng)貿(mào)委采取的態(tài)度是不因噎廢食，鼓勵股票典當業(yè)務(wù)的開展。

投資者：質(zhì)押宜謹慎

據(jù)中國人民大學(xué)郭青博士分析，對股市上的風(fēng)險愛好者來說，他們傾向于對股票典當做積極的反應(yīng)。趙錫軍教授認為，對股民來說，股票典當拓寬了融資渠道，當然是一件好事，不過從長遠來看，由于典當行本身資金就有限，進入股市的資金就更有限，所以，股市應(yīng)該不會受到太大的影響。

趙錫軍教授同時提醒，股民在典當股票時，一定要慎重考慮典當條件，諸如息費、當金、贖回期、提前贖回手續(xù)費等相關(guān)要素。以北京的金保典當行為例，一般的當金為股票市值的60%，平倉線是當金的120%，月利率在當今的1.25%—1.5%之間。用于非證券投資的股票典當，當金一般只有股票市值的40%，月利率近3%。也就是說，如果你有市值50萬的股票的話，你可以拿到30萬元(50萬×60%=30萬)的當金繼續(xù)炒股，每個月還利息約為3750元到4500元之間；當你的股票市值跌至36萬元(30萬×120%=36萬)時，典當行可以強行平倉。如果用于其他投資，你只能獲得20萬元(50萬×40%=20萬)當金，每個月需還利息近6000元。也有的典當行在利率方面沒有明確規(guī)定，而是通過對投資項目進行具體評估，對前景預(yù)期不同的投資設(shè)定不同的當金和息費，當金最高可達股票市值的90%。

股票典當具有風(fēng)險大、息費高的特點，為此專家提醒，股民一定要衡量綜合因素，考慮好風(fēng)險和贏利的可能，如果當金的投資可能帶來高于息費的收入，不妨一試。

導(dǎo)輯

第4種工具

五一長假將近，新一輪旅游熱潮在即。那么，想出國旅游的消費者如果短期內(nèi)無法調(diào)集資金怎么辦？到銀行申請旅游貸款是一個途徑。但如今，到典當公司去融資，也悄然出現(xiàn)。

上海東方典當有限公司就與國旅、青旅等合作推出的“旅游融資寶”業(yè)務(wù)，有資格作為這項業(yè)務(wù)的質(zhì)押物，則包括民間收藏品。

到典當公司去，以自己的收藏品為自己長途旅游調(diào)頭資金，與其他融資渠道相比，有什么優(yōu)勢呢？一是融資手續(xù)簡單且快捷。辦理一般的手續(xù)和經(jīng)過比較簡便的審核后，客戶就可拿到現(xiàn)金。從時間上看，快的一天之內(nèi)就可以拿到現(xiàn)金，一般在4個到5個工作日里可以拿到現(xiàn)金，而且是“一門式”操作服務(wù)；二是門檻低，易融資。目前個人在其他融資渠道融資，限制的條件較多。典當公司相對而言門檻較低，融資“無門”的個人到典當公司融資比較容易成功；三是典當公司融資數(shù)額不受限制。融資少則三五百元，多則一二十萬元，完全視客戶需要；四是客戶所融得的資金，典當公司一般不問用處、流向，保護客戶的隱私。此外，還對客戶的成為抵押、質(zhì)押物的收藏品免費鑒定等。

到典當公司為旅游等融資，融資時客戶選擇抵押、質(zhì)押悉聽尊便，且抵押、質(zhì)押物種類廣泛。其中一種就是民間收藏品。

近年來，民間收藏品市場呈現(xiàn)日趨火爆之勢。許多地方的古玩交易市場都日益壯大，杭州市不久前還依托浙江省博物館專門舉行了“家有寶藏——民間收藏品展覽”。

民間看好收藏品的原因是收藏品具有保值、升值的投資特性，現(xiàn)在，隨著典當行業(yè)務(wù)的拓展，許多人心愛的收藏品還能成為主人靈活融資的一大幫手。包括金銀首飾、珠寶玉器、高檔名表、古玩字畫等在內(nèi)的各類民間收藏品都可作為抵押物和質(zhì)押物，大家完全可根據(jù)自己擁有物品的實際情況來確定抵押或質(zhì)押的物品。這無疑為市民融資提供了比較大的選擇余地。此外，融資選擇抵押(辦相關(guān)手續(xù)，但可以不將物品交給典當公司)，還是選擇質(zhì)押(將物品交給典當公司保管)，可以由典當公司與客戶商定。

第二篇：清遠典當?shù)洚敇I(yè)總結(jié)“十一五”展望“十二五”

典當業(yè)總結(jié)“十一五”展望“十二五”

清遠雄志企業(yè)

成雄志 簡要：

在“十一五”期間茁壯成長的典當業(yè)究竟取得了哪些成就？同時遇到了哪些困難？面對即將到來的“十二五”，典當業(yè)又將如何繼續(xù)發(fā)展？日前在廣州召開的全國典當業(yè)監(jiān)管工作會議就針對上述問題作出細致分析，這次具有承前啟后作用的會議，引起了典當業(yè)內(nèi)外人士的廣泛關(guān)注。

據(jù)了解，此次全國典當業(yè)監(jiān)管工作會議由商務(wù)部牽頭組織召開，國務(wù)院法制辦工交司、商務(wù)部人事司有關(guān)同志出席了會議，并分別介紹了典當立法工作情況和加強人才培訓(xùn)工作重點，聽取了相關(guān)建議。此外，各省區(qū)市商務(wù)主管部門80多位相關(guān)同志也參加了會議。

在“十一五”規(guī)劃綱要中，將進一步完善現(xiàn)有經(jīng)濟體制提上了全新高度。其中“金融體制不健全，金融參數(shù)失真，不利于國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和提高資本配置效率”這一問題成為多方關(guān)注的焦點。2008年下半年，隨著全球性金融危機的爆發(fā)，典當業(yè)被推向了“臺前”，成為不容忽視的融資渠道。也正是在這一特殊背景下，典當業(yè)在“十一五”期間得到了空前成長。

與會者普遍認為，“十一五”期間，典當業(yè)監(jiān)管取得明顯成效，促進了典當業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。截至目前，典當全行業(yè)注冊資本已達到584億元，比2005年初增長了5.1倍；從業(yè)人員3.9萬人，比2005年初增長了1.2倍。5年來，典當業(yè)累計發(fā)放當金近6000億元，在緩解小企業(yè)貸款難、促進小企業(yè)發(fā)展等方面起到了積極作用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，典當業(yè)之所以能在“十一五”期間取得如此成績，就是因為其自身經(jīng)營特點適應(yīng)了當下的社會環(huán)境。該人士分析認為，當下的中國社會結(jié)構(gòu)是以低收入人群為主，中收入人群其次和高收入人群較少的金字塔形社會，而目前典當?shù)闹饕蛻羧后w是中小企業(yè)主，所當?shù)奈锲芬苑慨a(chǎn)、車輛、及股票、機械設(shè)備等新三件為主，金飾品、手飾等老三件為次。這種服務(wù)對象、范圍的轉(zhuǎn)變也是典當業(yè)快速適應(yīng)當前市場，并能不斷發(fā)展的根本原因。

面對“十一五”取得的成績，不少典當業(yè)內(nèi)人士都信心百倍，不過在這個5年當中，典當行業(yè)同樣也遇上了不少挫折和挑戰(zhàn)。對此，全國典當業(yè)監(jiān)管工作會議指出，各級商務(wù)主管部門要清醒地認識到，典當業(yè)風(fēng)險防控形勢依然嚴峻。在即將到來的“十二五”階段，要重點抓好以下工作：一是加快立法工作；二是制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；三是加大監(jiān)管工作力度；四是繼續(xù)強化監(jiān)督檢查；五是探索推進分類監(jiān)管試點；六是加強人才隊伍的建設(shè)；七是發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，力爭使典當行業(yè)在“十二五”期間邁上新臺階。

對此，與會的典當從業(yè)者紛紛表示贊同。不少典當經(jīng)營者也在時刻關(guān)注著此次會議。一位北京的典當經(jīng)營者在學(xué)習(xí)了此次會議的精神后表示：“典當作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，具有方式相當靈活、對中小企業(yè)的信用要求幾乎為零、配套服務(wù)周全三大明顯特征，因此，其發(fā)展前景十分廣闊。而隨著國家第十二個五年計劃的腳步聲越來越近，資本市場的視角也逐漸開始著眼‘十二五’規(guī)劃進行布局，作為典當業(yè)的從業(yè)者，自然也應(yīng)該未雨綢繆，為未來制定更為詳細的發(fā)展規(guī)劃?！?/p>

在多數(shù)經(jīng)營者看來，展望“十二五”，對典當業(yè)不僅蘊含著重大戰(zhàn)略機遇，而且有望孕育行業(yè)的新一輪調(diào)整和轉(zhuǎn)型?！巴ㄟ^去年年底發(fā)改委公布十二五規(guī)劃的八大重點議題及隨后的相關(guān)報道和研究分析不難看出，‘十二五’時期是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期，也是我國經(jīng)濟發(fā)展階段從工業(yè)化中期向后期過渡的關(guān)鍵時期，由于外部環(huán)境、體制改革等因素影響，經(jīng)濟發(fā)展將會表現(xiàn)出諸多與‘十一五’時期不同的新特征、新趨勢。典當業(yè)應(yīng)該從現(xiàn)在就考慮如何讓企業(yè)在典當產(chǎn)業(yè)上繼續(xù)發(fā)揮自己的自然優(yōu)勢和社會優(yōu)勢，確定自己的市場競爭能力，在強手如林的中國典當產(chǎn)業(yè)立于不敗之地。這既是廣大典當企業(yè)發(fā)展方向和努力目標所在，也是典當企業(yè)參與市場活動，在市場競爭中要取得主動權(quán)的關(guān)鍵所在?！?/p>

第三篇：清遠典當倉單質(zhì)押典當業(yè)務(wù)實操

倉單質(zhì)押典當業(yè)務(wù)實操

清遠雄志企業(yè)成雄志 簡要：

1、基本概念。倉單是指倉儲公司簽發(fā)給存儲人或貨物所有權(quán)人的記載倉儲貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人隨時可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。倉單質(zhì)權(quán)是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。倉單質(zhì)押的核心要點是：貨物的市場風(fēng)險由出質(zhì)人或典質(zhì)權(quán)人負責(zé)；貨物保管風(fēng)險由出單人（倉庫）負責(zé)。

2、倉單的種類

（1）、標準倉單，是特指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所制定的，交易所指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后簽發(fā)給貨主并在交易所注冊，可在交易所流通的實物提貨憑證。

（2）、非標準倉單，就是我們常指的倉單，也是我們倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的對象。

3、倉單包含的事項。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第三百八十六條的規(guī)定，倉單應(yīng)包括下列事項：（1）存貨人的名稱或者姓名和住所；（2）倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記；（3）倉儲物的耗損標準；（4）儲存場所；（5）儲存期間；（6）倉儲費；（7）（倉儲物保險）已經(jīng)辦理保險的，其保險金額、期間以及保險人的名稱；（8）填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期，由保管人簽字或者蓋章。

4、倉單質(zhì)押必須具備以下條件：

1、必須是出質(zhì)人（典當人）擁有完全所有權(quán)的貨物的倉單，且記載內(nèi)容完整；

2、出具倉單的倉儲方原則上必須是典當行認可的具有一定資質(zhì)的專業(yè)倉儲公司。

5、質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備下列條件：（1）、所有權(quán)明確；（2）、無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管；（3）、市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時；（4）、適用廣泛，易于處置，容易變現(xiàn)；（5）、規(guī)格明確，便于計量；（6）、產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標準。多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。

6、倉單質(zhì)押的設(shè)立。

根據(jù)我國《物權(quán)法》第二百二十四條的規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立?！币虼耍O(shè)立倉單質(zhì)押，出質(zhì)人（典當人）與質(zhì)權(quán)人（典當行）應(yīng)當以書面形式訂立質(zhì)押合同，并應(yīng)當在合同約定的期限內(nèi)交付倉單。倉單質(zhì)押合同自倉單交付之日起生效。倉單質(zhì)押以倉單的交付為成立要件，沒有倉單的交付，出質(zhì)人仍占有倉單的，設(shè)質(zhì)無效，質(zhì)權(quán)就不能成立。

我國法律對以倉單設(shè)質(zhì)是否需要背書，沒有明文規(guī)定，但根據(jù)《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定及最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋》，我們認為以倉單設(shè)質(zhì)時，出質(zhì)人也應(yīng)當在倉單上背書，記載“質(zhì)押”字樣，以此來證明該倉單是用于設(shè)質(zhì)，而不是用于轉(zhuǎn)移倉儲物的所有權(quán)。未記載“質(zhì)押”字樣的，質(zhì)權(quán)同樣可以成立，但不得對抗善意第三人。此外，根據(jù)我國《合同法》第387條的規(guī)定：“倉單是提取倉儲物的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權(quán)利?！庇捎跈?quán)利

質(zhì)權(quán)的設(shè)定應(yīng)當遵循權(quán)利讓與的規(guī)則，所以，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以倉單出質(zhì)時，除當事人之間的出質(zhì)合同、背書和交付外，還需要以保管人的簽名或者蓋章為必要條件。

7、倉單質(zhì)押的實行。

倉單質(zhì)押的實行，也就是質(zhì)權(quán)人在主債權(quán)已屆清償期而債務(wù)人（出質(zhì)人）未履行時，依法對質(zhì)押標的進行處分并優(yōu)先受償自己到期債權(quán)的行為。倉單質(zhì)押的實行方法包括折價、拍賣、變賣三種方式。

對于倉單的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時，根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十五條的規(guī)定：“匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存?！钡绻谏鲜銮闆r下，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人不能達成協(xié)議的，應(yīng)如何處理？對此，現(xiàn)行法律并無明確的規(guī)定。我們認為，在這種情況下，質(zhì)權(quán)人只能將所提取的倉儲物向第三人提存，而不能用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。質(zhì)權(quán)人將提取的倉儲物提存之后，質(zhì)權(quán)仍存在于該提存物上，這樣債權(quán)人的債權(quán)依然能夠得到有效的保障；同時債務(wù)人于履行期屆滿時依法履行了債務(wù)后，即可以向提存人請求提取提存物，從而取回屬于自己的物品。

8、倉單質(zhì)押的申請資料和貸款流程。

申請資料:

（1）借款人的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等；

（2）法定代表人的資格證明、身份證明、簽字樣本和個人履歷；

（3）借款人的企業(yè)章程和生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹等；

（4）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的借款人最近三年的財務(wù)報表；成立不足三年的，提供成 立以來的各期財務(wù)報表；

（5）借款人的有權(quán)簽字人同意借款的文件。借款人設(shè)立董事會的，須提供董事會同 意借款的證明，以及董事會成員名單和簽字樣本；

（6）提供質(zhì)押的貨物情況；

（7）保管質(zhì)押貨物的倉儲公司的情況；

（8）典當行要求借款人提供的其他材料。

貸款流程：

借款人提出申請—→典當行進行調(diào)查、審查—→倉單查詢、查復(fù)及出質(zhì)通知—→簽訂合作協(xié)議、借款合同、倉單質(zhì)押合同—→倉單移交—→發(fā)放貸款—→貨物出庫管理—→貨物監(jiān)控—→貸款到期收回—→倉單返還。

9、倉單質(zhì)押的風(fēng)險控制

由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是典當行的一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，發(fā)展的時間較短，實際操作經(jīng)驗不豐富，且其操作過程中涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，存在大量的風(fēng)險因素，必須采取有效的措施予以管理和控制。我們采取防范措施主要有：

（1）審核倉單的真實性、有效性

倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權(quán)證券，但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設(shè)計的，還不夠規(guī)范，形式不統(tǒng)一；有的倉庫以入庫單作質(zhì)押憑證，以提貨單作提貨憑證，甚至有假冒的倉單。對此必須加以甑別；應(yīng)選擇幾家指定的倉庫合作，加強與倉庫的信息溝通，對倉單信息及時向倉庫查驗確認。

（2）加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)管

——典當行應(yīng)與倉庫、借款人（貨主）簽署《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》，在協(xié)議中應(yīng)明確貨物質(zhì)押期間，貨物由倉庫監(jiān)管，對質(zhì)押貨物的保管負責(zé)，丟失或損壞由倉庫承擔(dān)責(zé)任，倉庫只接收典當行的出庫指令，并按指令將貨物出庫；

——典當行應(yīng)要求倉庫出具《不可撤銷的協(xié)助典當行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中

各自履行的責(zé)任；若借款人（貨主）違約，倉庫應(yīng)配合典當行按照法律規(guī)定行使質(zhì)押權(quán)，處置質(zhì)押貨物，回收典當貸款。

——若借款人分批還款，典當行在對倉單質(zhì)押貨物進行分批釋放時，應(yīng)與倉庫商定用“專用倉單分提單”方式釋放，典當行還必須按倉單編號、日期、金額、倉儲地等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)倉單項下作銷賬記錄，直至貸款全部收回。

（3）合理確定倉單的質(zhì)押金額

應(yīng)根據(jù)貨物存放地的市場價格來認定質(zhì)押倉單的價值。通過分析該種貨物一段時間來的（比如三年）市場價格波動情況來判定其波幅空間，波幅小的折扣率可以大一些，波幅大的折扣率則必須有所下降，一般按市場價格50%—60%確定典金額，最高不超過所質(zhì)押倉單項下貨物總價值的70%。

10、倉單質(zhì)押的注意事項

（1）貨物的甄別。倉單質(zhì)押的核心就是物權(quán)的質(zhì)押。因此，典當行對貨物來源的合法性的甄別是關(guān)鍵。一般情況下，應(yīng)要求典當人提供貨物出廠證明，或者其購貨的合同、發(fā)票；進口貨物還要提供海關(guān)完稅證明。代銷貨物，來歷不明的貨物，不能作為倉單質(zhì)押的貨物，海關(guān)監(jiān)管的貨物也不宜作為倉單質(zhì)押貨物。

（2）倉單的期限。倉單的有效期是指倉儲管理人對倉單項下貨物的保管期限。一般情況下，倉單有效期不能短于還款期限，同時倉單有效期又不能長于貨物的保質(zhì)期。

（3）貨物的保險。倉單質(zhì)押的貨物應(yīng)強調(diào)典當人必須購買倉儲貨物的財產(chǎn)保險。

（4）倉庫的安全條件，倉儲管理人的管理能力，倉儲管理人收取的倉租等也是倉單質(zhì)押要注意的事項。

第四篇：四種融資融券技巧

四種融資融券T+0交易技巧

一 融資T+0

當信用賬戶有擔(dān)保證券時：

1、T日融資買入標的股票，上漲后，用“賣券還款”菜單賣出擔(dān)保證券歸還融資負債。實現(xiàn)融資T+0.優(yōu)點：操作簡單缺點：必須要賣擔(dān)保券

2、T日融資買入標的股票，上漲后在高點“融券賣出”同樣數(shù)量該股票，然后采用“直接還券”指令將融資買入的股票用于歸還融券負債，并在下一個交易日采用直接還款指令歸還融資負債。

優(yōu)點：不用賣自己的券缺點：需付一天融資利息 需保證有券可融

當信用賬戶用資金擔(dān)保時：

3、T日擔(dān)保品買入標的股票，上漲后在高點“融券賣出”同樣數(shù)量該股票，然后采用“直接還券”指令將擔(dān)保物買入的股票用于歸還融券負債

二、融券T+04、在有擔(dān)保物的情況下，高位融券賣出標的券，低位賣券還券即可。

第五篇：非標準債務(wù)融資工具

非標準債務(wù)融資工具

一、非標準債務(wù)融資工具簡介

交易所委托債權(quán)是指在北京金融資產(chǎn)交易所（簡稱：北金所）組織下，有投資意愿且有投資能力的投資者作為委托人，通過銀行、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等專業(yè)金融機構(gòu)（即受托人）進行的對特定項目的債權(quán)性固定收益類投資。受托人依靠自身的客戶、項目、專業(yè)能力等專業(yè)優(yōu)勢，提供財務(wù)顧問、受托投資、項目投資管理等金融服務(wù)。

二、操作流程圖

三、融資步驟

1、項目審查：受托人融資方委托成為其融資顧問，采用委托債權(quán)投資方式融資，受托人與融資方簽訂《委托債權(quán)項下融資顧問服務(wù)協(xié)議》，以獲得融資方授權(quán)。同時，受托人須對融資方情況及其融資需求進行調(diào)查，形成項目評估報告，按照受托人自身新 增貸款審查標準進行內(nèi)部審查。

2、項目掛牌：在完成項目評估及內(nèi)部審查后，受托人作為發(fā)起人向北金所提交項目掛牌申請。北金所收到項目掛牌申請及相關(guān)文件后即由內(nèi)部業(yè)務(wù)人員進行資料完備性審核及北金所內(nèi)部風(fēng)險合規(guī)審查。審核通過的委托債權(quán)項目，北金所進行項目掛牌，發(fā)布委托債權(quán)投資信息，即將項目信息錄入掛牌交易系統(tǒng)并完成掛牌。

3、項目摘牌：在項目掛牌期間，意向投資方對掛牌項目有投資意向后，意向投資方可在北金所系統(tǒng)上點擊意向受讓申請。投資意向申請經(jīng)北金所逐級審核通過后，該債權(quán)投資交易會員即可在系統(tǒng)上確認投資意向，成為正式意向投資方。

4、項目成交及簽約：獲得投資資格的意向投資方（以下成為“委托人”）與受托人簽訂《委托債權(quán)投資代理協(xié)議》確立委托代理關(guān)系、簽訂《委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)委托書》列明具體委托事項，由受托人代委托人投資于掛牌項目并進行管理。委托人、受托人、融資方簽署《委托債權(quán)投資協(xié)議》確認委托債權(quán)投資關(guān)系；融資方與受托方須簽署《委托債權(quán)投資資金使用及賬戶監(jiān)管協(xié)議》約定賬戶監(jiān)管職責(zé)；委托人向受托人發(fā)出《委托債權(quán)投資通知書》下達資金發(fā)放指令，完成項目成后，進去項目后期管理階段。

四、有關(guān)要求

1、準入和審批原則：無不良貸款和欠息記錄。

2、期限：以一年期為主，不支持中長期融資。

3、資金用途：主要用于支持融資方日常經(jīng)營性周轉(zhuǎn)。