第一篇：個(gè)人理財(cái)答案已整理

個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)方向

本次考試時(shí)間為半開卷90分鐘?？荚嚂r(shí)間：以考條為準(zhǔn) 考試題型、分?jǐn)?shù)比例

1、單項(xiàng)選擇題（15題，15分）

2、多項(xiàng)選擇題（10題，20分）

3、判斷題（10題，20分）

以上客觀題用答題卡做。需要帶2B鉛筆和橡皮。

4、計(jì)算題（2題，10分）允許帶計(jì)算器。

5、問答題（2題，20分）

6、分析題（1題，15分）

注意：市電大網(wǎng)上實(shí)時(shí)答疑時(shí)間安排：2011年12月10日18:30-19:30

一、客觀題復(fù)習(xí):主要在教材各章的相應(yīng)題目當(dāng)中。

二、計(jì)算題: 主要掌握以下類型的題目。

1、假設(shè)某股票股權(quán)登記日的收盤價(jià)為45元，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價(jià)為5元/股，則次日除權(quán)除息價(jià)為多少？

2、某投資人按110元價(jià)格買入100元面值的5年期記賬式國債，票面利率3.5%，投資者在一年后賣出此債券價(jià)格為112元，此投資者該年收益是多少？

3、某投資人用10000元買入5年期憑證式國債，2年后要求提前兌付國債，一年至二年提前兌付的利率水平為1.98%，債券手續(xù)費(fèi)為0.1%，其持有期收益是多少？

4、假如某開放式基金6月30日凈值為2.50元,7月1日該基金的凈值為2.58元,申購費(fèi)為 1.5%,贖回費(fèi) 0.5%,該基金采用后端收費(fèi)。若投資者陳先生 6月 30 日申購金額為 30 萬,那么他可以申購的基金份額為多少？如果改為前端收費(fèi)，陳先生能申購的基金份額又為多少？

5、一位投資者有50萬元用來申購開放式基金，假定申購的費(fèi)率為2%，單位基金凈值為2.5元，其申購價(jià)格和申購單位數(shù)是多少？假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價(jià)格和贖回金額又是多少？

6、假設(shè)2010年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.8350，到2010年7月20日美元兌人民幣的匯率為6.7270。計(jì)算美元兌人民幣變化幅度和人民幣兌美元變化幅度。

7、假設(shè)某日美元兌人民幣的匯率為6.8350-63，歐元兌美元的匯率為1.3833-45，當(dāng)時(shí)如果你的朋友想出國旅游，需要將50000元人民幣兌換成美元，可以得到多少美元？如果將50000元人民幣可以兌換得到多少歐元？

8、張華某月工資薪金所得扣除費(fèi)用后的應(yīng)納稅所得額為3600元，則張華當(dāng)月應(yīng)納稅所得額及應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額各為多少？

9、王某當(dāng)月取得工資收入10000元，當(dāng)月個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金共計(jì)2500元，則王某當(dāng)月應(yīng)納稅所得額及應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額各為多少？

10、演員小崔月工資3800元，2011年11月，小崔參加了該團(tuán)在上海的1場演出，得到5000元報(bào)酬。同月小崔應(yīng)一家娛樂公司的邀請，出席了在北京舉行的演唱會(huì)，獲得10000元報(bào)酬。請問小崔該月應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅款是多少？

11、周先生在2012年底獲得單位發(fā)放年終獎(jiǎng)30000元，這筆收入應(yīng)納稅額為多少？

三、問答題：

1、個(gè)人理財(cái)含義的內(nèi)涵和外延。第2頁

2、等額本息還款法和等額本金還款法的區(qū)別。56頁

3、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別。117頁

4、投資結(jié)構(gòu)性外匯存款理財(cái)產(chǎn)品的有利與不利方面。207頁

5、基金認(rèn)購和申購的區(qū)別。125頁

6、保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別。154頁

7、萬能保險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的區(qū)別。162頁

8、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的區(qū)別。187頁

9、信托制度的優(yōu)勢。259頁

10、稅收籌劃與偷稅、避稅之間的區(qū)別。297頁

四、分析題

1、試述普通收入三口之家保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟呗?。（參考教材P169頁專欄案例分析）

2、外匯理財(cái)方式一般有外幣儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性外匯存款理財(cái)產(chǎn)品以及個(gè)人外匯交易等。幾種外匯投資理財(cái)?shù)膬?yōu)劣以及基本策略。207頁

3．黃金在個(gè)人理財(cái)中具有哪些優(yōu)勢？218

4、信托受益人的利益如何能夠得到有效的保障？（結(jié)合教材261頁的專欄案例進(jìn)行分析）

5、稅收策劃的基本策略。（掌握年終獎(jiǎng)和工資個(gè)人所得稅的計(jì)算）300頁

個(gè)人理財(cái)答案

習(xí)題一答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、×

4、√

5、×

6、√

7、√

8、×

9、√

10、√

二、單選

1、C

2、D

3、B

4、C

5、B

6、C

三、多選

1、ABD

2、ABCD

3、BCD

4、ACD

5、ABCD習(xí)題二答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、×

4、√

5、×

6、×

二、單選

1、B

2、B

3、A

4、D

5、D

6、B

三、多選

1、ABCD

2、BCD

3、ABCD

4、ABC

5、ACD習(xí)題三答案：

一、判斷

1、×

2、√

3、√

4、×

5、√

6、√

7、√

8、×

9、×

10、×

二、單選

1、B

2、C

3、B

4、D

5、B

6、A

7、C

8、B

9、B

10、D

三、多選

1、ACD

2、ABCD

3、AD

4、ABD

5、ABCD

6、ACD習(xí)題四答案：

一、判斷

1、×

2、×

3、√

4、×

5、√

6、√

二、單選

1、A

2、C

3、C

4、B

5、C

6、B

7、B

8、C

9、C

10、D

三、多選

1、AB

2、CD

3、ABCD

4、BCD

5、ABCD習(xí)題五答案：

一、判斷

1、×

2、√

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

8、×

9、×

10、√

二、單選

1、D

2、C

3、A

4、B

5、A

6、A

7、A

8、B

9、B

10、B

11、A

12、C

13、D

14、C

15、C

三、多選

1、BCD

2、ABD

3、ABC

4、BC

5、ABCD

6、ABCD

7、ABC

8、BCD習(xí)題六答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、√

4、√

5、×

6、√

7、×

8、×

二、單選

1、A

2、B

3、A

4、B

5、D

6、B

7、A

8、C

三、多選

1、ABC

2、ABCD

3、AC

4、AC

5、CD

6、ABD

7、ABC

8、ABD

9、AB

10、CD習(xí)題七答案：

一、判斷

1、×

2、√

3、√

4、√

5、×

6、×

二、單選

1、C

2、B

3、A

4、B

5、D

三、多選

1、CD

2、ABC

3、BCD

4、ACD

5、ABCD習(xí)題八答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

二、單選

1、B

2、A

3、C

4、D

5、C

三、多選

1、ABCD

2、ABCD

3、BCD4、ACD

5、AC習(xí)題九答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、×

4、√

5、×

二、單選

1、B

2、D

3、C

4、D

5、B

三、多選

1、ABCD

2、AB

3、ABCD4、ABC

5、BC習(xí)題十答案：

一、判斷

1、√

2、×

3、×

4、×

5、×

6、×

7、√

二、單選

1、B

2、A

3、D

4、A

5、C

三、多選

1、BD

2、CD

3、AD4、ABCD

5、ACD6、BC

四、計(jì)算題：

1、假設(shè)某股票股權(quán)登記日的收盤價(jià)為45元，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價(jià)為5元/股，則次日除權(quán)除息價(jià)為多少？

除權(quán)除息價(jià)＝（45-0.1+5*0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10

2、某投資人按110元價(jià)格買入100元面值的5年期記賬式國債，票面利率3.5%，投資者在一年后賣出此債券價(jià)格為112元，此投資者該年收益是多少？

記賬式國債持有期收益計(jì)算公式為：

記賬式國債持有期總收益＝（賣出價(jià)格－買入價(jià)格）＋利率×債券金額 ＝（112－110）＋100×3.5%＝5.50元

3、某投資人用10000元買入5年期憑證式國債，2年后要求提前兌付國債，一年至二年提前兌付的利率水平為1.98%，債券手續(xù)費(fèi)為0.1%，其持有期收益是多少？

若投資者持有憑證式國債一段時(shí)間后將其賣掉，其收益計(jì)算公式為： 憑證式國債持有期總收益=（相對應(yīng)利率－手續(xù)費(fèi)率）×債券金額 ＝（1.98%－0.1%）×2×10000元＝376元

4、假如某開放式基金6月30日凈值為2.50元,7月1日該基金的凈值為2.58元,申購費(fèi)為 1.5%,贖回費(fèi) 0.5%,該基金采用后端收費(fèi)。若投資者陳先生 6月 30 日申購金額為 30 萬,那么他可以申購的基金份額為多少？如果改為前端收費(fèi)，陳先生能申購的基金份額又為多少？

解答：后端申購份額=申購金額÷申購當(dāng)日基金單位凈值 =300000÷2.50=120000 份

如果是前端收費(fèi),則基金申購計(jì)算方法為：

申購費(fèi)用=申購金額×申購費(fèi)率=300000×1.5%=4500元 前端申購份額=（申購金額－申購費(fèi)用）÷申請日基金單位凈值 =（300000－4500）÷2.50 = 118200份

5、一位投資者有50萬元用來申購開放式基金，假定申購的費(fèi)率為2%，單位基金凈值為2.5元，其申購價(jià)格和申購單位數(shù)是多少？假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價(jià)格和贖回金額又是多少？

解答：申購價(jià)格=2.5×(1＋2%)=2.55元

申購單位數(shù)=500000 /2.55=196078基金單位(非整數(shù)份額取整數(shù))同樣，假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費(fèi)率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么： 贖回價(jià)格=2.5×(1－1%)=2.475元 贖回金額=500,000×2.475=1,237,500元

6、假設(shè)2010年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.8350，到2010年7月20日美元兌人民幣的匯率為6.7270。計(jì)算美元兌人民幣變化幅度和人民幣兌美元變化幅度。解答

1、美元兌人民幣變化幅度為：

（6.7270÷6.8350－1）×100% =－1.58% 人民幣兌美元變化幅度為：

（6.8350÷6.7270－1）×100% = 1.61%

7、假設(shè)某日美元兌人民幣的匯率為6.8350-63，歐元兌美元的匯率為1.3833-45，當(dāng)時(shí)如果你的朋友想出國旅游，需要將50000元人民幣兌換成美元，可以得到多少美元？如果將50000元人民幣可以兌換得到多少歐元？ 解答：將50000元人民幣兌換成美元，可以得到：50000÷6.8363=7313.90美元

將50000元人民幣兌換成歐元，可以得到：50000÷6.8363÷1.3845=5282.70歐元

8、張華某月工資薪金所得扣除費(fèi)用后的應(yīng)納稅所得額為3600元，則張華當(dāng)月應(yīng)納稅所得額及應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額各為多少？

解答：當(dāng)月應(yīng)納稅所得額=3600元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=（3600－2000）×10%－25= 135元

9、王某當(dāng)月取得工資收入10000元，當(dāng)月個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金共計(jì)2500元，則王某當(dāng)月應(yīng)納稅所得額及應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額各為多少？

解答：當(dāng)月應(yīng)納稅所得額=10000－2500=7500元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=（10000－2500－2000）×20%－375= 725元

10、演員小崔月工資3800元，2010年5月，小崔參加了該團(tuán)在上海的1場演出，得到5000元報(bào)酬。同月小崔應(yīng)一家娛樂公司的邀請，出席了在北京舉行的演唱會(huì)，獲得10000元報(bào)酬。請問小崔該月應(yīng)該繳納的個(gè)人所得稅款是多少？ 解答：據(jù)個(gè)人所得稅法及相關(guān)規(guī)定，小崔2010年5月應(yīng)納所得稅為：

工薪所得稅：（3800＋5000－2000）×20％－375＝985（元）勞務(wù)報(bào)酬所得稅：10000×（1－20％）×20％＝1600（元）應(yīng)納稅額共計(jì)：985＋1600＝2585（元）

11、周先生在2009年底獲得單位發(fā)放年終獎(jiǎng)30000元，這筆收入應(yīng)納稅額為多少？ 解答：應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額＝個(gè)人當(dāng)月取得的全年一次性獎(jiǎng)金×適用稅率－速算扣除數(shù)

30000÷12=2500 適用稅率為15%，速算扣除數(shù)125 周先生年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅＝30000×15%－125＝4375（元）

六、計(jì)算題

1、解答： 當(dāng)月應(yīng)納稅所得額=3600元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=3600×10%－105= 255元

2、解答： 當(dāng)月應(yīng)納稅所得額=10000－2500－3500=4000元

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=4000×10%－105= 295元

3、解答：據(jù)個(gè)人所得稅法及相關(guān)規(guī)定，小崔2012年5月應(yīng)納所得稅為：

工薪所得稅：（5800＋5000－3500）×20％－555＝905（元）勞務(wù)報(bào)酬所得稅：10000×（1－20％）×20％＝1600（元）應(yīng)納稅額共計(jì)：905＋1600＝2505（元）

4、解答：

應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額＝個(gè)人當(dāng)月取得的全年一次性獎(jiǎng)金×適用稅率－速算扣除數(shù)

30000÷12=2500 適用稅率為15%，速算扣除數(shù)125 周先生年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅＝30000×10%－105＝2895（元）

5、解答：題中的第（1）項(xiàng)和第（2）項(xiàng)同屬于來自中國境內(nèi)的工資、薪金所得，因此需要合并征收。

因此，（1）項(xiàng)和（2）項(xiàng)（工資、薪金所得）的應(yīng)納稅額為：（2800＋3000－3500）×10％－105＝125（元）

（3）為其他企業(yè)做演講1次獲得5000元（勞務(wù)報(bào)酬所得），其應(yīng)納稅額為：

5000×（1－20％）×20％＝800（元）

（4）出租家中富余的汽車一輛，取得租金3000元，其應(yīng)納稅額為：

（3000－800）×20％＝440（元）

（5）提供非專利技術(shù)獲得10000元（特許權(quán)使用費(fèi)所得），應(yīng)納稅額為：

10000×（1－20％）×20％＝1600（元）（6）獲得稿酬所得6000元，應(yīng)納稅額為：

6000 ×（1－20％）×20％×（1－30％）＝672（元）（7）利息收入24000元（利息所得），其中4000元是國債利息，可免稅；儲(chǔ)蓄存款利息為2011年10月9日以后取得的，免稅；18000元屬于一般利息，要征稅。因此應(yīng)納稅額為：

18000×20％＝3600（元）（8）中獎(jiǎng)收入30000元（偶然所得），不能扣除費(fèi)用，但她從此次報(bào)酬中拿出10000元通過當(dāng)?shù)孛裾挝幌蜇毨У貐^(qū)捐贈(zèng)，捐贈(zèng)扣除限額＝30000×30%＝9000（元），由于實(shí)際捐贈(zèng)額大于扣除限額，只能按限額扣除。

應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅＝（30000－9000）×20%＝4200（元）（9）獲得市級政府技術(shù)環(huán)保等方面的獎(jiǎng)金免交所得稅。

李某2012年12月總共應(yīng)納個(gè)人所得稅額為：

125＋800＋440＋1600＋672＋3600＋ 4200 ＝11437（元）

第二篇：個(gè)人理財(cái)答案

2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮卧u測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯(cuò)

1.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（D）

2.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水

。（C）

3.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（D）

4.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（D）

5.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（D）

6.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

（D）

7.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（C）

8.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了

社會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（C）

9.一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽

雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。

（D）

10.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（D）

11.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。(D）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。

（D）

13.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（C）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(C)15 一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對較大，投資回報(bào)率也相對較高。（C）財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(C)客戶負(fù)債中起止年限 3～5 年的為中期負(fù)債。（C）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（D）夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最

高，而其風(fēng)險(xiǎn)最

。（C）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（C）

單選題

1.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性化，在性格特征模型中，該客戶是（創(chuàng)造主義者）。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)）的消費(fèi)模式。

3.（威廉斯）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

4.(資本資產(chǎn)定價(jià)理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

5.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（偏好）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

6.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（當(dāng)前市場價(jià)格）計(jì)算的。

7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（判斷題性）信息類型。

8.以下屬于開放式問題的是（央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？）。

9.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（現(xiàn)代理財(cái)學(xué)）。

11.客戶的短期目標(biāo)不包括（子女的教育儲(chǔ)蓄）。

12.提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（拓展財(cái)務(wù)策劃市場）。

多項(xiàng)選擇

1.個(gè)人

行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括（ABCDE）。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。

3.由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。

4.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。

6.理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有（ABCD）。

7.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列（ABCDE

8.以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是（ACDE)。

5.個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有（BDE）。

9.當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有（ABDE）。

10.財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括（ABCDE）。在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ABCDE）等)屬于短期負(fù)債。

2012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)诙卧u測答案

一、判斷題：D 代表對，C 代表錯(cuò)

1.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（D）2.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值 5%，投資者可獲 9%的投資收益。（D）

3.60 歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為

上限。（C）

4.浮動(dòng)利率 收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（C）5.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（D）6.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特

點(diǎn)。（C）

7.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（D）8.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（D）

9.廣義的個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（C）

10.一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（D）.11.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（C）

12.證券理財(cái)對象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù) 方面也存在一定差異。（C）

13.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于 10 萬美元。（C）

14.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（C）

15.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng) 的風(fēng)險(xiǎn)。（C）

16.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（D）17.傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小 的需求。(C）

18.渣打銀行于 2005 年 8 月 15 日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（C）19.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（C）20.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（C）單選題

1、如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生

實(shí)際損失。

2、（零存整取定期存儲(chǔ)）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

3、從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（違約風(fēng)險(xiǎn)）。

4、對于購買銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，（匯率風(fēng)險(xiǎn)）需特別關(guān)注。

5、據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

6、一般可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益狀況，其計(jì)算公式為（期末-期初/期初）。

7、40 歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金 50%～60%，股票 40%～50%）。

8、為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財(cái)產(chǎn)品）類理財(cái)產(chǎn)品。

9、下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（銀行存款、國債、公司債券、股票）。

10、按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序 次是（股票型基金）。

11、（獲取利益）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?012 電大個(gè)人理財(cái)?shù)谌卧u測答案

一、判斷題：D 代表對 C 代表錯(cuò)

1.萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（D）

2.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（D）

3.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。(D)

4.套匯是投資者利用國際金融市

上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（D）

5.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市

環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（C）

6.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（D）

7.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（D）

8.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（D）.投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（D）

10.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（C）.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)

存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（C）萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為 5 年。（C）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（C）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)

保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（D）資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套

期”而獲得滿意的收益。（C）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（D）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(C)非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（C）19 當(dāng)市

一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)

前

別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（C）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死

益。（C）個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益。(D)

單選題 年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)。.（費(fèi)差益）是指保險(xiǎn)公司內(nèi)各類壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中營業(yè)保費(fèi)的附加保費(fèi)大于該實(shí)際支出的營業(yè)費(fèi)的額。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。兩得寶是投資者向銀行（賣出）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。

9.（匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)

存款的一個(gè)典型特征是（銀行）有權(quán)提前終止存款。

11.我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣與外幣之間）的買賣。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。

多選題

1.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是（ABD）。

3.現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（ABE）特點(diǎn)。4.個(gè)人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。

5.外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（BCD）。

12、對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（0.07）。

13、銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。多選題

1、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ABCDE）。

2、下列(ACE)能作為債券發(fā)行主體。

3、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（ABCE）。

4、個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（ABCDE）。

5、按風(fēng)險(xiǎn)的來源劃分，個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ABCDE）。

6、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。

7、確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素

8、政府債券具有（ABCE）等特點(diǎn)。

9、銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（ABE）等項(xiàng)目

10、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特

點(diǎn)

11、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品共性類的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（ABCDE）。

第三篇：個(gè)人理財(cái)答案

一、名詞解釋(共30分)

1、個(gè)人理財(cái)

答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。

2、莫迪利亞尼生命周期理論 答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。

3、股票

答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。

4、開放式基金

：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，共同請一家專業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財(cái)形式。

5、封閉式基金 答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。

6、國債

答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

二、簡答題(共40分)

1.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€(gè)人理財(cái)?shù)睦斫狻?/p>

答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對個(gè)人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。

2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財(cái)規(guī)劃有何影響？

答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：

1．客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。

2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財(cái)規(guī)劃的影響：

1．收集信息時(shí)根本，沒有信息就無法規(guī)劃 2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性

3．如無完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量

4．如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛

3.為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢？

答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險(xiǎn)．重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。

4.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？ 答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在： 1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動(dòng)者的后顧之憂。

3．有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。

5.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？ 答：退休養(yǎng)老投資的原則是： 1．本金安全最重要。

2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。

4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計(jì)劃，防止意外。

三、分析題(共30分)1.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

每個(gè)人對金錢和理財(cái)都有自己的看法。一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃．儲(chǔ)蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后，下一步應(yīng)該是有效的資金管理。只有確定了目標(biāo)，人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。

也許你已經(jīng)意識(shí)到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長期的理財(cái)安全服務(wù)。50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。

答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。

個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動(dòng)性等四個(gè)基本原則

因人置宜．終生理財(cái)．快樂理財(cái)．提高素質(zhì) 2．人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤

答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有： 1．節(jié)儉生財(cái)

2．理財(cái)是富人．高收入家庭的專利 3．理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)

4．只有把錢放在銀行才是理財(cái)

3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。

答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。

因?yàn)橛绊懳磥碡?cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短，而不是資金的多寡，根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對的。

4．我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？

答案：1．考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會(huì)保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向

2、王先生今年49歲，在某國營大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資．獎(jiǎng)金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動(dòng)產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進(jìn)行簡單的理財(cái)策劃。

答案：1．預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款 2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保

3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款

4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備

5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等。

第四篇：個(gè)人理財(cái)答案

《個(gè)人理財(cái)》形考作業(yè)（09.05）參考答案 作業(yè)1

一、填空題：

1、剩余產(chǎn)品、節(jié)約開支、勤儉持家

2、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好

3、提高生活水平、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì) 基礎(chǔ)

4、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)、生命周期理論

5、建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策劃、提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

6、方案簡介、報(bào)告主體、總結(jié)、支持文檔

7、財(cái)富、財(cái)富效能

8、以人民幣投資的人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品、以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

9、信息、資金劃撥、專家理財(cái)

10、收益、風(fēng)險(xiǎn)、正相關(guān)

11、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)

12、獲利空間大、本金有保障、流動(dòng)性差、對專業(yè)知識(shí)要求高

13、不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品

二、不定項(xiàng)選擇題：

1、ABCD

2、ABCDEFG

3、AD

4、ABD

5、ABCDE

6、ABCDE

7、BCD

8、AB

三、名詞解釋：

1、個(gè)人理財(cái)P1：是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等狀況，形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過程。

2、客戶市場劃分P21：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個(gè)次市場，并針對不同的次市場設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程。

3、個(gè)人銀行理財(cái)P49：是指個(gè)人利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理管理、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品服務(wù)來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。

4、外匯理財(cái)產(chǎn)品P96：是指商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人投資者的委托，向個(gè)人投資者提供適合個(gè)人外匯投資產(chǎn)品保值增值需要的一系列匯率、利率產(chǎn)品。

5、儲(chǔ)蓄P57：是指居民個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款，是個(gè)人貨幣收入減去消費(fèi)支出后存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的部分。

6、倫敦銀行同業(yè)拆放利率P59：是英國銀行家協(xié)會(huì)根據(jù)其選定的銀行在倫敦市場報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行取樣并平均計(jì)算成為基準(zhǔn)利率。是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其它歐洲貨幣資金時(shí)計(jì)息用的一種利率。

四、簡述題：

1、個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者有哪些重要作用？P9（1）提高生活水平

（2）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

（3）為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

2、阿斯拜爾商業(yè)機(jī)構(gòu)把性格特征模型分為那九種類型？P21 有完美主義者、關(guān)懷主義者、成就主義者、創(chuàng)造主義者、觀察主義者、集體主義者、歡欣主義者、挑戰(zhàn)主義者和接受主義者等九種類型。

3、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在為客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)之前應(yīng)收集哪些信息？P24 主要包括客戶的個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類

（1）客戶的個(gè)人信息：又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息（2）宏觀經(jīng)濟(jì)信息：包括主要以下幾類

A.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.金融市場D.個(gè)人稅收制度E.社會(huì)保障制度F.國家教育、住房、醫(yī)療等影響個(gè)人財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向

4、在個(gè)人投資中，在確定具體的投資產(chǎn)品過程中應(yīng)遵循哪些原則？P 第一、對各種投資產(chǎn)品的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間范圍進(jìn)行量化，以方便對這些投資產(chǎn)品進(jìn)行決策與監(jiān)控。第二、在投資組合中要確保有一部分具有較好變現(xiàn)能力的資產(chǎn)作為客戶的緊急基金，以防止在發(fā)生為預(yù)期的緊急事件時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。第三、在各種資產(chǎn)類型之間需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。第四、為投資組合中的具體投資產(chǎn)品確定不同的投資期限，以滿足客戶對資金流動(dòng)性的需求。

5、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中應(yīng)遵循哪幾個(gè)步驟？P45（1）回顧客戶的目標(biāo)與要求（2）評估財(cái)務(wù)與投資策略（3）評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績（4）評判當(dāng)前投資組合的優(yōu)劣（5）調(diào)整投資組合（6）及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)（7）檢查策略是否合理

6、個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃一般有那幾個(gè)步驟組成？

（1）個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和在未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基礎(chǔ)的前提（2）梳理自己的理財(cái)目標(biāo)，知道想要干什么，希望有一個(gè)什么樣的生活目標(biāo)，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，這需要結(jié)合第一部的內(nèi)容進(jìn)行具體分析（3）對個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評價(jià)，正確對待、識(shí)別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好假設(shè)（4）借助商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)出具詳盡的理財(cái)分析報(bào)告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配（5）對相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，重點(diǎn)分析影響投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)的各種因素，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行具體投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇（6）個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)績的評估（7）個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃的修正

五、論述題：

試述財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容。1.財(cái)務(wù)策劃方案摘要。

2.對客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)的陳述。3.財(cái)務(wù)策劃假設(shè)。4.財(cái)務(wù)策劃策略。5.財(cái)務(wù)策劃具體建議 6.財(cái)務(wù)策劃預(yù)測。

（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）

作業(yè)2

一、填空題：

1、證券產(chǎn)品、證券市場

2、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益

3、單利債券、復(fù)利債券、貼現(xiàn)債券、累進(jìn)利率債券

4、股利、資本損益

5、壽險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)

6、風(fēng)險(xiǎn)保障、投資功能

7、保費(fèi)、繳費(fèi)截至

8、保障保險(xiǎn)費(fèi)、投資保險(xiǎn)費(fèi)

9、投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)

10、銀行投資衍生產(chǎn)品市場

11、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

二、不定項(xiàng)選擇題：

1、ACD

2、ACE

3、CD

4、BDE

5、BC

6、ABCDEF

7、ABCD

8、AC

9、BC

10、ABCD

三、名詞解釋：

1、個(gè)人證券理財(cái)P67：是指個(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

2、債券P68：是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行的承諾按照規(guī)定利率支付利息，并按約定條件償還本金的債務(wù)憑證

3、股票P69：是股份有限公司在籌集資金時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票所有者享有股份公司的所有權(quán)。

4、證券投資基金P70：是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)P81：是針對人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求 額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。

6、年金保險(xiǎn)P88：是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周 期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

7、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品P81：通常是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能 夠滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品（險(xiǎn)種）。

8、個(gè)人外匯理財(cái)P96：是指個(gè)人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過程。

9、外幣儲(chǔ)蓄存款P97：是指以外國貨幣進(jìn)行存、取、計(jì)息的儲(chǔ)蓄存款。

10、個(gè)人外匯交易P109：是個(gè)人客戶委托銀行，參照國際金融市場的外匯行情，把一種可自由兌換的外匯兌換成另一種可自由兌換的外匯，從中賺取現(xiàn)實(shí)收益或未來收益。

四、簡述題：

1、證券投資基金的特點(diǎn)是什么？P70（1）集合理財(cái)，專業(yè)管理。（2）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。（5）獨(dú)立托管，保障安全。

2、確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略應(yīng)考慮哪些因素？P77 應(yīng)主要考慮以下兩個(gè)因素：

一是、個(gè)人投資者的年齡，即青年段、中年段、老年段。二是、構(gòu)建什么樣的投資組合。

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)是什么？P82 第一、具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能。第二、投資收益水平不確定。第三、保險(xiǎn)合同列明分紅條款。

4、一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)包括哪些內(nèi)容？P93（1）個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)。（2）個(gè)人的投資能力。（3）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種。（4）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限。（5）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（6）推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款。

5、當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行能夠提供的外匯理財(cái)產(chǎn)品主要有哪幾種？P97 第一、外幣儲(chǔ)蓄存款?？梢苑诸悶椋簜鹘y(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄兩種。第二、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款。按照可提前終止的次數(shù)，可分為一次可提前終止的和多次可提前終止的結(jié)構(gòu)性存款；按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)，可分為本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款和本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款；按掛鉤標(biāo)的劃分，可分為與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款及與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款；按收益率的類型劃分，可分為收益率確定性產(chǎn)品、收益率不確定性產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。

五、論述題：

論述個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)P75

1、政策風(fēng)險(xiǎn)

2、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

3、利率風(fēng)險(xiǎn)

4、市場風(fēng)險(xiǎn)

5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6、其他風(fēng)險(xiǎn)

（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)展開論述）

作業(yè)3

一、填空：

1、英國衡平法

2、委托人、受托人、受益人

3、所有權(quán)與利益相分離

4、財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品、特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品

5、政策性風(fēng)險(xiǎn)、信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng) 險(xiǎn)

6、不可移動(dòng)性、耐用性、異質(zhì)性、高價(jià)值性、供給有限性、投資與消費(fèi)雙向性

7、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

8、終身教育

9、個(gè)人教育投資、子女教育投資、基礎(chǔ)教育投資、大學(xué)教育投資

10、個(gè)人儲(chǔ)蓄、購買定息債券、購買人壽保險(xiǎn)

二、不定項(xiàng)選擇題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEFG

4、ABDE

5、ABCDE

6、ACD

7、AD

三、名詞解釋：

1、信托：P120是委托人將財(cái)產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)移與客觀存在的受托人，受托人按信托文件規(guī)定為受益人或特定目的而管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的一種法律關(guān)系。

2、個(gè)人信托：P122是指委托人（自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)與受

托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)行為。

3、個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃：P130是指信托機(jī)構(gòu)根據(jù)投資人的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資收益目標(biāo)要求，經(jīng)過細(xì)致、謹(jǐn)慎的分析和研究，在盡量避免規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定出切合投資人實(shí)際的、具有可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值。

4、學(xué)歷教育：P152是指對受教育者由國家教育部門承認(rèn)的教育實(shí)施主體根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定發(fā)放學(xué)歷證書的教育。

5、教育經(jīng)費(fèi)：P153是以貨幣形式支付的教育費(fèi)用，包括國家各級政府財(cái)政預(yù)算中實(shí)際用于教育事業(yè)的資金、各種社會(huì)力量和學(xué)生家庭及個(gè)人直接用于教育的費(fèi)用。

四、簡述題：

1、簡述信托的構(gòu)成要素P120 信托的構(gòu)成要素有（1）信托財(cái)產(chǎn)。（2）委托人。（3）受托人。(4)受益人。(5)信托 目的。

2、個(gè)人信托流程實(shí)施步驟有哪些？P122(1)委托人與受托人簽訂信托契約，確定信托受益人、欲交付信托的財(cái)產(chǎn)、運(yùn)用方式及移轉(zhuǎn)給受益人的方式等；(2)受托人按照信托契約或委托人指示，執(zhí)行信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用；(3)受托人按照信托契約執(zhí)行，將信托財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)預(yù)指定受益人。

3、如何防范個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？P131（1）首先，投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。

（2）選定了信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資人與信托公司權(quán)利義務(wù)的書面文件，投資人一定要仔細(xì)閱讀。在簽署合同之前，投資人應(yīng)該考慮信托項(xiàng)目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性，至少也要一、二年時(shí)間，而股權(quán)信托項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)提升公司的經(jīng)營業(yè)績似乎也是不現(xiàn)實(shí)的。如果信托公司承諾收益的可能性到期實(shí)現(xiàn)較小的話，這樣的信托產(chǎn)品就存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。反之，則風(fēng)險(xiǎn)較小。

（3）在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與其財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息。

4、簡述房地產(chǎn)投資方式P136（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）抵押貸款

（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資

5、房地產(chǎn)投資有哪些特征？P135（1）直接投資費(fèi)用較高。（2）直接投資回收期長。

（3）投資資本的購買力價(jià)值不易損失。（4）易于取得貸款支持。

（5）直接投資資本的流動(dòng)性差。

（6）影響投資的不可分散性風(fēng)險(xiǎn)因素較多。（7）需要專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。

五、論述題：

試述子女教育投資策劃技術(shù)P157

1、確立子女培養(yǎng)目標(biāo)

教育投資策劃是一件長期而且很復(fù)雜的事情，很多父母都在為子女教育問題而大傷腦筋，大部分父母確實(shí)不知道如何去培養(yǎng)。

一般來說，根據(jù)子女的特長興趣，確定一個(gè)師和子女的發(fā)展的目標(biāo)，然后按照這個(gè)設(shè)定的目標(biāo)準(zhǔn)備一定的財(cái)務(wù)資源，做到有備無患，并同時(shí)有針對性的引導(dǎo)子女朝著這個(gè)方向發(fā)展，這樣就能事半功倍了。

2、教育策劃步驟

首先看一看教育策劃的四個(gè)步驟

第一步，幫助希望子女接受某種教育的家庭了解實(shí)現(xiàn)目標(biāo)前所需的費(fèi)用。第二步，設(shè)定一個(gè)通貨膨脹旅，計(jì)算未來子女入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。第三步，分別計(jì)算如何采用一次性投資策劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資策劃每月所需支付的金額現(xiàn)值。

第四步，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資。

（1）進(jìn)行計(jì)劃的首要步驟是估計(jì)教育的費(fèi)用，這是整個(gè)教育投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。（2）明確子女要接受教育的類型。

（3）了解有關(guān)收費(fèi)情況和預(yù)測未來相應(yīng)的增長率。（4）確定未來所必須支付的教育投資額。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）

作業(yè)4

一、填空題：

1、政府提供的養(yǎng)老金、企業(yè)提供的補(bǔ)充性養(yǎng)老金、個(gè)人的儲(chǔ)蓄

2、參加保險(xiǎn)與享受待遇的一致性、保障水平的適度性、享受待遇的長期性

3、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)、城市最低生活保障、農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

4、收益穩(wěn)妥、風(fēng)險(xiǎn)性投資

5、企業(yè)投資者、國有企業(yè)、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商

6、要熟悉和掌握市場的行情、選擇好投資范圍、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識(shí)

7、不斷創(chuàng)造新財(cái)富、費(fèi)用支出

8、稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異

9、消費(fèi)

二、不定項(xiàng)選擇題：

1、ABC

2、ABCDE

3、ABCD

4、BCD

5、ABD

三、名詞解釋：

1、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)：P165是指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。

2、藝術(shù)品投資：P185藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。通過投入資本的合理運(yùn)作，使投資人的資本金實(shí)現(xiàn)效益最大化，就是藝術(shù)品投資的目的。

3、稅收籌劃：P202稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延交納

目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。

四、簡述題：

1、簡述養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用P166（1）保證離退休人員的基本生活。

（2）解除勞動(dòng)者的后顧之憂，調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者的積極性。（3）有利于精干企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。（4）促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。

2、簡述退休養(yǎng)老投資原則P169（1）本金安全最重要。

（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用。（3）量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。

（4）投資組合多樣化，注意整體收益。（5）制定計(jì)劃，防止意外。

3、怎樣控制養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)？P174（1）理性對待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對能力。（2）組合投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

4、制定退休計(jì)劃常見的誤區(qū)有那些？P175（1）計(jì)劃開始太遲。

（2）對收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂觀。（3）投資過于保守。

5、簡述藝術(shù)品投資的特性P191（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)小、較安全。（3）藝術(shù)品投資基本不受政治的影響。

（4）藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”匯報(bào)的投資項(xiàng)目。

五、論述題：

論述個(gè)人理財(cái)師應(yīng)具備的素質(zhì)P236 個(gè)人理財(cái)關(guān)系到客戶資金，任何人都不能馬虎。在金融界，理財(cái)師應(yīng)該講究道德，尤其是在替客戶理財(cái)方面，必須注重幾點(diǎn)：

(1)每個(gè)人理財(cái)師不能給投資者許諾每年回報(bào)率是多少百分比。(2)每個(gè)人理財(cái)師不能給客戶所謂的折扣。

(3)如果理財(cái)是在某些方案里面得到傭金的話，要跟投資浙講清收入是多少。(4)理財(cái)師不能將個(gè)人的偏愛強(qiáng)加給客戶。

(5)當(dāng)理財(cái)師設(shè)計(jì)某一些配套方案給我們的投資者的時(shí)候，要講清楚這些配套投資工具對客戶的幫助在哪方面。

(6)一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)師應(yīng)該有這種責(zé)任感，告訴我們的投資者，風(fēng)險(xiǎn)在哪里。

(7)一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師必須具備兩個(gè)條件。一是受過專業(yè)的教育，二是接受CFP的課程培訓(xùn)并獲得了CFP的專業(yè)證書。

(8)個(gè)人理財(cái)師要說清楚向客戶收費(fèi)多少。(9)在每一次成交之前，要讓客戶明確從前的回報(bào)率不代表或等于將來所能得到的回報(bào)。(10)在為客戶設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)配套方案時(shí)，一定要做好客戶情況調(diào)查。（以上是要點(diǎn)，答題時(shí)請展開論述）

第五篇：個(gè)人理財(cái)答案

判斷

相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對大一些。（√）之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（X）

浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。（X）

東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）

個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財(cái)對象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）廣義的個(gè)人理財(cái)是指個(gè)人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（X）

從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）

60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。（X）個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（X）

要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。（X）

不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（X）個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。（√）

一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）

傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）

單選

如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（超過）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（零存整取定期儲(chǔ)蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。

對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（5%～10%）。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（服務(wù)）。按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是（股票型基金）。依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。

為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財(cái)產(chǎn)品。

多選

儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定包括（確定儲(chǔ)蓄額度、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式、選擇儲(chǔ)蓄存期）。證券投資基金的特點(diǎn)包括（全選）。

下列（中央政府、金融機(jī)構(gòu)、公司）能作為債券發(fā)行主體。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（全選）。

確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮（個(gè)人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合）因素。個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù)，好處主要有（全選）。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。

判斷

套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外匯收益。（√）

在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保險(xiǎn)人的投資偏好。（√）個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（X）分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（√）

萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險(xiǎn)人投資賬戶的管理費(fèi)用和投資收益分成。（X）

一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）

年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（X）

傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。（X）

在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中，個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時(shí)能對保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）

在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（√）分紅保險(xiǎn)是保險(xiǎn)雙方風(fēng)險(xiǎn)與收益相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（√）

非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）

當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（X）

對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)是既有保障的功能，又具有投資的功能。（√）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。（X）

萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）

單選

個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的最顯著特點(diǎn)，是具有（風(fēng)險(xiǎn)保障）和投資雙重功能。在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）的原則和量力而行的原則。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。

資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（0.52）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。年金保險(xiǎn)是一種（傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)）產(chǎn)品。我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（外幣）的買賣。

多選

目前我國保險(xiǎn)市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)）。

個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括（全選）。

現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點(diǎn)。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款、本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款）。

傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（選擇合適的存儲(chǔ)幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。

在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括【人壽保險(xiǎn)

意外傷害保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)】等。

習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。【正確

】

個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念?！?正確

】

財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議?！?錯(cuò)誤

】 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性?！?正確 】

個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【 偏好

】來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)

】。

以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 】。“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【 推論性

】信息類型?？蛻舻亩唐谀繕?biāo)不包括【

子女的教育儲(chǔ)蓄

】。(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

【 威廉斯

】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有【 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

提高生活水平

】。

財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求

評估財(cái)務(wù)與投資策略

評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績

調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)

】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面

電話交談

網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系

通信】等。

由【通貨膨脹

金融風(fēng)暴

政治動(dòng)蕩

】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系

收集客戶信息

分析客戶財(cái)務(wù)狀況

整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。

理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有【 資產(chǎn)組合理論

資本資產(chǎn)定價(jià)理論

期權(quán)定價(jià)理論

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格

生命周期

行為

年齡

】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。

生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。

提高財(cái)務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括【

提高人際交往能力

】。

以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(接受別人的禮品

收藏品

汽車

按揭房產(chǎn))。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系

收集客戶信息

分析客戶財(cái)務(wù)狀況

整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。

在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額

消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有【銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人外匯交易

B股

外匯信托產(chǎn)品】。

由【通貨膨脹

金融風(fēng)暴

政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對個(gè)人來說是無法控制的。

個(gè)人理財(cái)對理財(cái)者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活

為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

提高生活水平】。

財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求

評估財(cái)務(wù)與投資策略

評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績

調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。判斷題：

1.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買【錯(cuò)誤】

2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)【正確】 3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】

4.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯(cuò)誤】 5.對未來生活預(yù)期屬于判斷性信息【正確】

6.對于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)【正確】 7.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值【錯(cuò)誤】

8.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯(cuò)誤】

9.客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債【錯(cuò)誤】

10.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益【正確】

11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【正確】 12.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e(cuò)誤】 13.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資?！惧e(cuò)誤】 14.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】

15.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)?！菊_】 16.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】

17.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯(cuò)誤】 18.證券投資基金是一種間接的證券投資方式【正確】

19.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能.【錯(cuò)誤】

20.股票投資的收益等于股利所得?！惧e(cuò)誤】

21.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。【錯(cuò)誤】

22.萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)?！菊_】

23.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯(cuò)誤】

24.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人?！惧e(cuò)誤】 25.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣?！菊_】 26.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【錯(cuò)誤】

27.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e(cuò)誤】 28.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格?！惧e(cuò)誤】 29.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。【錯(cuò)誤】 30.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群?！菊_】 31.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。

【正確】 32.我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法?！菊_】 33.美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%?！惧e(cuò)誤】

34.商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)?！菊_】 35.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 36.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】 37.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】

38.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。【錯(cuò)誤】

39.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】

40.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。【正確】 41.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 42.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】

43.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

44.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 45.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 46.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 47.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】 48.收藏品通常是升值性資產(chǎn)【錯(cuò)誤】

49.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！菊_】 50.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)?！惧e(cuò)誤】

51.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】

52.對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。【錯(cuò)誤】

53.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。【錯(cuò)誤】 54.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。【正確】 55.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅?！菊_】 56.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大?！惧e(cuò)誤】 57.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。【錯(cuò)誤】

單選題

1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。

2.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【偏好】來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。

3.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率【超過 】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。

3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％--2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元。5.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按【 當(dāng)前市場價(jià)格】計(jì)算的。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息。7.商談中的大忌不包括【向?qū)Ψ奖砻髡\意】。

8.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)性話，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。

9.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】

10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。

12.以下屬于開放式問題的是【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】。

13.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。

14.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【現(xiàn)代理財(cái)學(xué) 】。

15.同樣用10萬元炒股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌摹緦?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】。16.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。

17.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種【附和性】合同。18.年金保險(xiǎn)是一種【傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。

19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?/p>

20.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由【被保險(xiǎn)人】承擔(dān)。

21.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。22.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。

23.對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【

5% 】。

24.依據(jù)基金法律形式，我國目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡?quán)提前終止存款。26.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

27.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不【正確】的是：一般有政府財(cái)政保障

28.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。

29.兩得寶是投資者【賣出】期權(quán)。

30.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。

信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。

31.下列關(guān)于信托的說法，不【正確】的是：信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

32.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【等額本金還款法】。

33.自【1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

34.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【決定性】影響的宏觀因素。

35.教育財(cái)政獨(dú)立是【美國】教育財(cái)政的特點(diǎn)。

36.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【 15% 】。37.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為：1321.66萬元 38.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

39.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。

40.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充

】保險(xiǎn)形式。

41.按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【58.50%】。42.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。

43.一般來說，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

44.教育儲(chǔ)蓄是國家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。45.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為【20%】。

46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?/p>

47.某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月48.日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。

49.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立

IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

V、提出理財(cái)計(jì)劃

VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。【正確】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。

50.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_工資薪金所得_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

51.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】。

52.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有【250】多年的歷史。

53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。

54.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。

55.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

多選題

1.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)【正確】的有【 休假----短期目標(biāo);

建立退休基金----長期目標(biāo) 】。2.在溝通前準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況

;客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求;掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) 】。

3.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 】。

4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率;

最低收益率;

預(yù)期最高收益率;

浮動(dòng)收益率 】。

5目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金;人民幣理財(cái)產(chǎn)品;外匯理財(cái)產(chǎn)品;卡類理財(cái)產(chǎn)品】。

6.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款;消費(fèi)貸款】屬于流動(dòng)負(fù)債。

7.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是【

對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

】。

8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.;買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

.增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.;減少防御性低收益資產(chǎn) 】.9.面對不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。

10.對個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：【 社會(huì)環(huán)境;經(jīng)濟(jì)環(huán)境;金融環(huán)境】。11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：【 利率風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);提前償付風(fēng)險(xiǎn)】。

12.以下關(guān)于債券的分類【正確】的是【

按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等

按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】。13.下列【

收益率高;免稅待遇;流動(dòng)性強(qiáng)

】不屬于國債投資的特征。14.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是：

【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶;保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作;保單持有人無法獲得分紅】

15.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是【 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);基金;股票 】。

16.下列【

中央政府;企業(yè)組織;金融機(jī)構(gòu)

】能作為債券發(fā)行主體。

17.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括【

轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);

量力而行

】。

18.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法【錯(cuò)誤】的是【

收益率不會(huì)影響;

都有規(guī)定的償還期限

】。

19.下列屬于人身保險(xiǎn)的是【 人壽保險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn);健康保險(xiǎn) 】。

20.【 基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù);基金單位可以贖回;不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點(diǎn)。

21.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是【

經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn);政策風(fēng)險(xiǎn)

】。

22.關(guān)于信托的表述中正確的是【

凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人;

受托人負(fù)有對信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。

23.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是【

外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

】。

24.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【 個(gè)人外匯存款類;實(shí)盤操作類;浮動(dòng)收益類;結(jié)構(gòu)投資類 】

25.外匯市場產(chǎn)生的原因包括【

投機(jī);貿(mào)易和投資;對沖

】。

26.【

信托行為;信托關(guān)系人;信托目的 】屬于信托基本要素

27.【

專業(yè)信托投資公司;

具有完全民事行為能力自然人 】可以擔(dān)任信托受托人。

28.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng);能抵御通脹;可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

】。

29.下列關(guān)于教育投資策劃的說法【正確】的是【

教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測;

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通;

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。30.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施;

企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠

】。

31.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法【正確】的有【

養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的

養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】。32.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【

學(xué)校的特點(diǎn);學(xué)費(fèi)的高低;子女的興趣愛好;子女的學(xué)習(xí)能力;】。

33.下列金融服務(wù)中，【

個(gè)人住房按揭貸款;公積金貸款;個(gè)人住房裝修貸款

】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

34.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【

預(yù)期壽命的延長;提前退休;市場利率波動(dòng);家庭成員的健康狀況

】。

35.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性;費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。

36.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅;印花稅;契稅;個(gè)人所得稅;土地增值稅

】。

37.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買;房地產(chǎn)租賃;房地產(chǎn)信托】 38.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【

吸引人才;為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用;樹立企業(yè)的良好形象;為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠

】。39.包括自然人的是【

財(cái)產(chǎn)稅類;

資源稅類;行為稅類

】。

40..以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【

基金公司;保險(xiǎn)公司;信托公司

】.41.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【

任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露;與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】。

42.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是【

風(fēng)險(xiǎn)小;

不受政治的影響

】.43.以下屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是【

收藏品;

接受別人的禮品;按揭房產(chǎn);應(yīng)稅債券

】。

44.下列【用發(fā)票沖抵費(fèi)用;以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬;盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。

45.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括【

金融證券投資;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資;藝術(shù)品投資

】。

46.對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰矩?cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容;

為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

】。

47.稅收規(guī)則應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 綜合性原則;

規(guī)劃性原則;

規(guī)劃性原則;

合法性原則 】。

48.我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有【

比例稅率;

超額累進(jìn)稅率 】。

判斷題:13道,每道3分,總分39 1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】

3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】

4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】

5.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素。【錯(cuò)誤】

7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！菊_】

9.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。【正確】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。【錯(cuò)誤】

多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22

1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【 具有分散投資的效應(yīng)

能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品

】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施

企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。

4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【 學(xué)校的特點(diǎn)

學(xué)費(fèi)的高低

子女的興趣愛好

子女的學(xué)習(xí)能力】。6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款

公積金貸款

個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

7.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動(dòng)

家庭成員的健康狀況】。

8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性

費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。9.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【營業(yè)稅

印花稅 契稅

個(gè)人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】 判斷題:13道,每道3分,總分39

1.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用?！菊_】 2.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】

3.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)?！惧e(cuò)誤】

4.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分?！惧e(cuò)誤】

5.面積大小是影響房價(jià)最重要的因素?！惧e(cuò)誤】

6.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 7.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 8.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】

9.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】

10.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃?！菊_】 11.根據(jù)教育對象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】 12.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一?！菊_】 13.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】

單選題:

1.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和【

等額本金還款法

】。

2.自【

1991年

】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

3.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有【

決定性

】影響的宏觀因素。

4.教育財(cái)政獨(dú)立是【

美國

】教育財(cái)政的特點(diǎn)。

5.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【

4% 】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【

15%

】。

6.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為：【1321.66萬元】 7.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，【 降低房貸基準(zhǔn)利率

】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。

8.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

】風(fēng)險(xiǎn)。

9.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【

補(bǔ)充 】保險(xiǎn)形式。

10.按照國家對基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【

58.50% 】。

11.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【

退休養(yǎng)老規(guī)劃

】。12.一般來說，處于【 退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

13.教育儲(chǔ)蓄是國家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以【

整存整取

】方式計(jì)息。

多選題: 1.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括【

具有分散投資的效應(yīng)

能抵御通脹

可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 】。2.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測

教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整

教育投資策劃要注意與子女溝通

在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。3.下列關(guān)于我國企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說法不正確的是【

由國家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施

企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】。4.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的有【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。5.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有【學(xué)校的特點(diǎn)

學(xué)費(fèi)的高低

子女的興趣愛好

子女的學(xué)習(xí)能力 】。

6.下列金融服務(wù)中，【個(gè)人住房按揭貸款

公積金貸款

個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力

7.現(xiàn)實(shí)生活中，對個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長

提前退休

市場利率波動(dòng)

家庭成員的健康狀況 】。8.子女教育投資與購房投資的不同在于【沒有時(shí)間彈性

費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測

】。9.個(gè)人購買住房可能涉及的稅收有【 營業(yè)稅

契稅

個(gè)人所得稅

土地增值稅】。10.房地產(chǎn)的投資方式包括：【房地產(chǎn)購買

房地產(chǎn)租賃

房地產(chǎn)信托

】

11.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才

為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用

樹立企業(yè)的良好形象

為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。

10.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括：（）A.人民幣理財(cái)產(chǎn)品 B.外匯理財(cái)產(chǎn)品 C.儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品 D.卡類理財(cái)產(chǎn)品

判斷

借鑒國際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。（√）如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（X）

我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對象投資的機(jī)會(huì)成本。（√）個(gè)人信托理財(cái)是一種較為有效的實(shí)行財(cái)產(chǎn)管理的制度設(shè)計(jì)。（X）

只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。（X）

信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶來損失的可能性。（X）

職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（X）

信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。（X）

收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）

個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）

人口素質(zhì)提高，對社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)上漲。（√）

一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（√）成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X）在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（X）

目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）個(gè)人信托理財(cái)主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（X）

投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（X）自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（√）

單選

退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為（30%股票型基金，40%國債儲(chǔ)蓄，30%銀行存款）。

信托的本質(zhì)是可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（利益）相分離。

工作時(shí)，每年至少應(yīng)將稅前收入的（0.2）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。個(gè)人投資者在與信托機(jī)構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采?。〞妫┬问健?/p>

房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（投資與消費(fèi)雙重性）的特征。

制定退休計(jì)劃是整個(gè)財(cái)務(wù)策劃程序中一個(gè)（關(guān)鍵性）的組成部分。

多選

影響城市土地價(jià)格的社會(huì)因素包括（社會(huì)穩(wěn)定狀況、人口狀況、城市化）。

以個(gè)人為投資主體的委托人在選擇受托人時(shí)，應(yīng)該考慮（高度信任、信用風(fēng)險(xiǎn)、永續(xù)經(jīng)營、管理能力）因素。

作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的對策有（投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息、關(guān)注與信托公司簽署的信托合同、在信托計(jì)劃執(zhí)行過程中，集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息）。

短期教育策劃工具包括（全選）等。影響建筑物價(jià)格的因素大體包括（全選）。

房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（全選）。

按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自然人，可以將（全選）委托給信托公司，信托公司按照規(guī)定的條件和目的進(jìn)行管理、運(yùn)用和處置。

在教育策劃步驟中，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（全選）等因素來選擇學(xué)校。

判斷

和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)目。（X）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

一個(gè)國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個(gè)國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。（X）

稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（X）正直誠信原則要求CFP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）

個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（X）

退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

初進(jìn)入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X）財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢。（√）

對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。（X）國債免征個(gè)人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。（√）

單選

下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人）是我國非居民納稅義務(wù)人。我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（古錢幣）開始。

為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財(cái)策劃師理事會(huì)的要求，財(cái)務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財(cái)務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時(shí)間要求。信托理財(cái)產(chǎn)品涉及的稅種不包括（所得稅）。

多選

（股票形式股息紅利、股票賬戶中的資金所獲利息、投資于開放式基金的價(jià)差收入、股票轉(zhuǎn)讓所得）等所得項(xiàng)目中需繳納個(gè)人所得稅。

勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。

藝術(shù)品投資特性包括（經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為、投資風(fēng)險(xiǎn)小、基本不受政治的影響、以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報(bào)的投資項(xiàng)目）。

藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（風(fēng)險(xiǎn)源于投資者自身、風(fēng)險(xiǎn)可以控制、和其他投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)有必然聯(lián)系）。在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（消費(fèi)稅、增值稅、房產(chǎn)稅）。作為一個(gè)個(gè)人理財(cái)師，（信譽(yù)）是其最具價(jià)值的資產(chǎn)。

財(cái)務(wù)策劃師考試要求報(bào)考人士具備跨行業(yè)的知識(shí)，包括（全選）等。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（全選）。

國家對封閉式運(yùn)作的（個(gè)人儲(chǔ)蓄性住房公積金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性失業(yè)保險(xiǎn)金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性醫(yī)療保險(xiǎn)金）等利息所得免征所得稅

判斷 財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（X）

個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。（√）

習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（X）財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（X）

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（X）

可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。（X）

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（√）夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（X）

財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的階段。（X）一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險(xiǎn)相對較大，投資回報(bào)率也相對較高。（X）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）

人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。（X）

夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（X）

個(gè)人理財(cái)就是做出一項(xiàng)英明的投資決策。（X）