第一篇：會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格和條件是如何規(guī)定的？

會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格和條件

是如何規(guī)定的？

會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格和條件是如何規(guī)定的？2007-02-09 07:40:1

3會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能直接影響到本單位的會(huì)計(jì)工作水平，有必要對(duì)其從業(yè)資格進(jìn)行嚴(yán)格管理。因此，《會(huì)計(jì)法》第三十八條第二款對(duì)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格作了明確規(guī)定：“擔(dān)任單位會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）的，除取得會(huì)計(jì)從業(yè)人員資格證書外，還應(yīng)當(dāng)具備會(huì)計(jì)師以上專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格或者從事會(huì)計(jì)工作三年以上經(jīng)歷?！睆倪@里可以看出，會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職條件較一般會(huì)計(jì)人員從業(yè)資格更加嚴(yán)格。這主要是由會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的地位和職責(zé)所決定的。

關(guān)于會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職條件，依據(jù)《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》，會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）除應(yīng)具有一定會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)資格外，還應(yīng)具備以下基本條件：

（）政治素質(zhì)。即應(yīng)能堅(jiān)持原則，做到廉潔奉公。會(huì)計(jì)工作直接處理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)上的問題必然會(huì)在會(huì)計(jì)處理中反映出來，不能堅(jiān)持原則，就不可能揭發(fā)已經(jīng)出現(xiàn)的漏洞，就不會(huì)去糾正違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的行為；沒有廉潔奉公的品質(zhì)，還可能犯下通同作弊的錯(cuò)誤甚至走上犯罪道路。

（）工作經(jīng)歷。即主管一個(gè)單位或者單位內(nèi)一個(gè)重要方面的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作時(shí)間不少于兩年。作為會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人或者會(huì)計(jì)主管人員，沒有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)顯然是不行的，否則既會(huì)“誤人子弟”（不能對(duì)下級(jí)實(shí)施有效的指導(dǎo)），更會(huì)貽誤工作，造成經(jīng)濟(jì)損失。

（）政策業(yè)務(wù)水平。即應(yīng)熟悉國家的財(cái)經(jīng)法律、法規(guī)、規(guī)章制度和方針、政策，掌握本行業(yè)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)知識(shí)。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)。在建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的過程中，我國的經(jīng)濟(jì)立法工作取得了巨大的成績，任何單位的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都要直接或間接地受到有關(guān)法律、規(guī)章的規(guī)范。從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理工作不了解、不掌握這方面的知識(shí)和相關(guān)管理知識(shí)，容易使單位的經(jīng)營管理工作走入法律的“盲區(qū)”或“誤區(qū)”，帶來危險(xiǎn)的后果。

（）組織能力。即應(yīng)具有較強(qiáng)的組織能力。組織能力是一種基本的領(lǐng)導(dǎo)能力。會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或者會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)當(dāng)具備一定的組織能力，包括協(xié)調(diào)能力、綜合分析能力等。它對(duì)整個(gè)會(huì)計(jì)工作的效率和質(zhì)量是十分關(guān)鍵的。

（）身體條件。即要求身體狀況能夠適應(yīng)本職工作的要求。會(huì)計(jì)工作勞動(dòng)強(qiáng)度大、技術(shù)難度高，作為會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或者會(huì)計(jì)主管人員必須有較好的身體狀況，以適應(yīng)本職工作。

上述這些條件，是對(duì)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

人和會(huì)計(jì)主管人員素質(zhì)的全面要求。各單位在選配會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管人員時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持《會(huì)計(jì)法》和《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》的這些標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，才有利于把本單位的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作做好，從而為把本單位的整個(gè)經(jīng)營管理工作做好起到積極的作用。

第二篇：保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格管理規(guī)定

(中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2008年第4號(hào))

《保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格管理規(guī)定》已經(jīng)2008年12月1日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年2月1日起施行。

主 席吳定富二○○八年十二月十一日

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)經(jīng)營管理，完善公司治理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人（以下簡稱財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人），是指保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理等企業(yè)價(jià)值管理活動(dòng)的總公司高級(jí)管理人員。

第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職位。

保險(xiǎn)公司任命財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）申請(qǐng)核準(zhǔn)擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格；未經(jīng)核準(zhǔn)的，不得以任何形式任命。

第四條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵守保險(xiǎn)公司章程和職業(yè)準(zhǔn)則。

第五條 中國保監(jiān)會(huì)依法對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職和履職進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 任職資格管理

第六條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具有誠信勤勉的品行和良好的職業(yè)道德操守，具備履行職務(wù)必需的專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。

第七條 擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作5年以上或者從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上；

（三）具有在企事業(yè)單位或者國家機(jī)關(guān)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)或者管理職務(wù)的任職經(jīng)歷；

（四）具有國內(nèi)外會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、投資或者精算等相關(guān)領(lǐng)域的合法專業(yè)資格，或者具有國內(nèi)會(huì)計(jì)或者審計(jì)系列高級(jí)職稱；

（五）熟悉履行職責(zé)所需的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，在會(huì)計(jì)、精算、投資或者風(fēng)險(xiǎn)管理等方面具有良好的專業(yè)基礎(chǔ)；

（六）對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營規(guī)律有比較深入的認(rèn)識(shí)，有較強(qiáng)的專業(yè)判斷能力、組織管理能力和溝通能力；

（七）能夠熟練使用中文進(jìn)行工作；

（八）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（九）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

具有財(cái)會(huì)等相關(guān)專業(yè)博士學(xué)位的，可以豁免本條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的條件，并可以適當(dāng)放寬從事金融工作或者經(jīng)濟(jì)工作的年限。

從事金融工作10年以上并且在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任5年以上管理職務(wù)的，可以豁免本條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的條件。

第八條 有《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中禁止擔(dān)任高級(jí)管理人員情形之一，或者有中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適宜擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的其他情形的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

曾因提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息受過行政處罰的，不論其申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格時(shí)是否超過《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》或者中國保監(jiān)會(huì)其他規(guī)定中規(guī)定的禁入年限，均不得擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

第九條 保險(xiǎn)公司任命財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時(shí)提交有關(guān)電子文檔：

（一）董事會(huì)擬任命財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的決議；

（二）擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)書；

（三）《保險(xiǎn)公司董事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表》；

（四）擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人身份證、學(xué)歷證書、專業(yè)資格證書、職稱證明等有關(guān)文件的復(fù)印件，有護(hù)照的應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供護(hù)照復(fù)印件；

（五）在中華人民共和國境內(nèi)有住所的證明；

（六）離職時(shí)進(jìn)行離任審計(jì)的，提交離任審計(jì)報(bào)告，沒有進(jìn)行離任審計(jì)的，由原任職單位作出未進(jìn)行離任審計(jì)的說明，不能提交上述資料的，由擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人作出書面說明；

（七）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)在取得開業(yè)核準(zhǔn)文件之后1個(gè)月以內(nèi)，按照前款規(guī)定向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格。

第十條 中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日以內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。20個(gè)工作日以內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)主席批準(zhǔn)，可以延長10個(gè)工作日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請(qǐng)人。

決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)任職資格核準(zhǔn)文件；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第十一條 中國保監(jiān)會(huì)對(duì)任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)進(jìn)行審查，審查可以包括下列方式：

（一）審查任職申請(qǐng)材料；

（二）對(duì)擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行任職考察談話；

（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他方式。

第十二條 任職考察談話可以包括下列內(nèi)容：

（一）了解擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營規(guī)律的認(rèn)識(shí)，對(duì)擬任職企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的認(rèn)識(shí)；

（二）對(duì)與其履行職責(zé)相關(guān)的重要法律、行政法規(guī)和規(guī)章的掌握情況；

（三）對(duì)擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的問題進(jìn)行提示；

（四）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)考察或者提示的其他內(nèi)容。

任職考察談話應(yīng)當(dāng)作成書面記錄，由考察人和擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人雙方簽字。

第十三條 中國保監(jiān)會(huì)可以向擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人原任職機(jī)構(gòu)以及有關(guān)部門征詢意見，了解擬任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的有關(guān)情況。

第十四條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有下列情形之一的，其任職資格自動(dòng)失效，擬再擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)重新核準(zhǔn)任職資格：

（一）因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的；

（二）受到責(zé)令予以撤換的行政處罰的；

（三）出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百四十七條第一款規(guī)定情形的。

第三章 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職責(zé)

第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司章程中明確規(guī)定財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的職責(zé)和權(quán)利。

第十六條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及其報(bào)酬事項(xiàng)，由保險(xiǎn)公司董事會(huì)根據(jù)總經(jīng)理提名決定。

保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的履職行為進(jìn)行持續(xù)評(píng)估和定期考核，及時(shí)更換不能勝任的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

第十七條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人履行下列職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算和編制財(cái)務(wù)報(bào)告，建立和維護(hù)與財(cái)務(wù)報(bào)告有關(guān)的內(nèi)部控制體系，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性；

（二）負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)管理，包括預(yù)算管理、成本控制、資金調(diào)度、收益分配、經(jīng)營績效評(píng)估等；

（三）負(fù)責(zé)或者參與風(fēng)險(xiǎn)管理和償付能力管理；

（四）參與戰(zhàn)略規(guī)劃等重大經(jīng)營管理活動(dòng)；

（五）根據(jù)法律、行政法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，審核、簽署對(duì)外披露的有關(guān)數(shù)據(jù)和報(bào)告；

（六）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定以及依法應(yīng)當(dāng)履行的其他職責(zé)。

第十八條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向董事會(huì)和總經(jīng)理報(bào)告工作。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)每半年至少聽取一次財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人就保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果以及應(yīng)當(dāng)注意問題等事項(xiàng)的匯報(bào)。

第十九條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人在簽署財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等文件之前，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)精算、投資以及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員書面征詢意見。

第二十條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)依據(jù)其職責(zé)，及時(shí)向董事會(huì)、總經(jīng)理或者相關(guān)高級(jí)管理人員提出糾正建議；董事會(huì)、總經(jīng)理沒有采取措施糾正的，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并有權(quán)拒絕在相關(guān)文件上簽字：

（一）經(jīng)營活動(dòng)或者編制的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)或者監(jiān)管規(guī)定的；

（二）嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的；

（三）保險(xiǎn)公司其他高級(jí)管理人員侵犯保險(xiǎn)公司合法權(quán)益，給保險(xiǎn)公司經(jīng)營可能造成嚴(yán)重危害的。

第二十一條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有權(quán)獲得履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息，保險(xiǎn)公司有關(guān)部門和人員不得進(jìn)行非法干預(yù)，不得隱瞞信息或者提供虛假信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有權(quán)列席與其職責(zé)相關(guān)的董事會(huì)會(huì)議。

第四章 監(jiān)督管理

第二十二條 保險(xiǎn)公司任命財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格；情況特殊需要指定臨時(shí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的，臨時(shí)任職時(shí)間不得超過3個(gè)月。

保險(xiǎn)公司任命臨時(shí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在作出任職或者免職決定之日起10個(gè)工作日以內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。臨時(shí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司更換：

（一）有本規(guī)定禁止擔(dān)任財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情形的；

（二）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適宜行使財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職責(zé)的。

第二十三條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或者其他高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，并可以視情形責(zé)令限期整改：

（一）沒有在公司章程中明確規(guī)定財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職責(zé)和權(quán)利的；

（二）公司治理結(jié)構(gòu)或者內(nèi)部控制制度存在重大缺陷，導(dǎo)致財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人難以獲取履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息的；

（三）有證據(jù)證明財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人違背本規(guī)定中規(guī)定的職責(zé)，或者違背《中華人民共和國公司法》規(guī)定的忠實(shí)和勤勉義務(wù)，可能給保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成嚴(yán)重危害的；

（四）保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人職責(zé)范圍內(nèi)的有關(guān)經(jīng)營管理活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能給保險(xiǎn)公司經(jīng)營造成嚴(yán)重危害的；

（五）中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示風(fēng)險(xiǎn)的其他情形。

第二十四條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在做出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定的同時(shí)，將決定文件抄報(bào)中國保監(jiān)會(huì)，并同時(shí)提交對(duì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人免職或者撤職的原因說明。

第二十五條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)持續(xù)進(jìn)行法律法規(guī)和專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)，參加中國保監(jiān)會(huì)組織或者認(rèn)可的培訓(xùn)。

第二十六條 中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人履職行為的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查，并向董事會(huì)和總經(jīng)理通報(bào)檢查結(jié)果。

第二十七條 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和本規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)依法予以處罰。

第五章 附則

第二十八條 對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格管理，本規(guī)定沒有規(guī)定的，適用《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，中國保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第二十九條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本規(guī)定自2009年2月1日起施行。

第三篇：會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)

會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人崗位職責(zé)

1、掌握國家頒布的財(cái)經(jīng)法律、法規(guī)、政策、條例和上級(jí)有關(guān)主管部門制定的財(cái)會(huì)制度、規(guī)定及管理辦法，結(jié)合本單位的實(shí)際，組織制定其內(nèi)部的財(cái)會(huì)規(guī)章制度，并負(fù)責(zé)貫徹實(shí)施；

2、組織建立會(huì)計(jì)人員崗位責(zé)任制，負(fù)責(zé)對(duì)會(huì)計(jì)人員的考核；

3、組織編制單位的財(cái)務(wù)成本、經(jīng)費(fèi)預(yù)算計(jì)劃、檢查督促財(cái)務(wù)成本、經(jīng)費(fèi)預(yù)算計(jì)劃的落實(shí)，并對(duì)經(jīng)費(fèi)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析；

4、組織財(cái)會(huì)人員做好會(huì)計(jì)核算工作，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)工作的核算和監(jiān)督作用，審查對(duì)外提供的會(huì)計(jì)資料；

5、按時(shí)足額完成各項(xiàng)上交任務(wù)，不擠占、挪用、拖欠、截留應(yīng)交收入；

6、審查或參與擬定經(jīng)濟(jì)合同、協(xié)議及其他經(jīng)濟(jì)文件；

7、實(shí)施對(duì)下屬單位財(cái)務(wù)收支的審計(jì)工作；

8、負(fù)責(zé)加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作和會(huì)計(jì)人員工作變動(dòng)的監(jiān)交工作；

9、組織財(cái)會(huì)人員各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作，不斷提高財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)和財(cái)務(wù)管理水平；

10、承辦總會(huì)計(jì)師交辦的其他工作。

第四篇：2016年全國代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格模擬考試-4

2016年全國郵政代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格模擬考試（4）

一、單選題(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

1、商業(yè)銀行自己開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)報(bào)告。

A、總行

B、支行

C、一級(jí)分行

D、二級(jí)分行 答案：A，2、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》，內(nèi)部審計(jì)部門有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營管理信息，并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行（）。

A、調(diào)查、質(zhì)詢、取證

B、取證、調(diào)查及相關(guān)處理

C、調(diào)查、取證、處罰

D、質(zhì)詢、取證、審查 答案：A，3、（），郵政儲(chǔ)蓄與郵政匯兌兩大應(yīng)用系統(tǒng)互通。

A、2005年

B、2006年

C、2008年

D、2007年 答案：B，4、目前，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的經(jīng)營模式為（）。

A、郵政代理模式

B、自營模式

C、自營+郵政代理

D、托管模式 答案：C，5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。

A、持續(xù)評(píng)估

B、定期評(píng)估

C、重新評(píng)估

D、跟蹤評(píng)估 答案：D，6、下列關(guān)于存本取息存款的說法，正確的是（）。

A、取息日必須大于或等于約定取息日

B、約定取息日未取利息的，只能到期一并支取

C、逾期取息時(shí)，逾期利息按活期計(jì)息

D、每次取息金額根據(jù)本金和取息間隔計(jì)算得出，保留至分位 答案：A，7、額度類消費(fèi)貸款中，可執(zhí)行的最低利率是（）。

A、基準(zhǔn)利率下浮5%

B、基準(zhǔn)利率 C、基準(zhǔn)利率上浮10%

D、基準(zhǔn)利率上浮5% 答案：B，8、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的基本功能（）。

A、實(shí)時(shí)監(jiān)控關(guān)鍵崗位員工業(yè)務(wù)辦理全部流程

B、提供操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容

C、支持操作風(fēng)險(xiǎn)和控制措施的自我評(píng)估并監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D、記錄和存儲(chǔ)與操作風(fēng)險(xiǎn)損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息 答案：A，、商業(yè)銀行無故拖延、拒絕支付存款本金和利息，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得超過五萬元以上的，除沒收違法所得外，還可以并處違 法所得一倍以上幾倍以下的罰款？（）

A、3倍

B、8倍

C、5倍

D、10倍

答案：C，10、每份外幣個(gè)人存款證明書最多只能證明（）筆子賬戶的資金。

A、1

B、3 C、5

D、10 答案：C，11、（）反映普通股每股的盈利能力。

A、資產(chǎn)凈利潤率

B、市盈率

C、普通股每股收益

D、資本保值增值率 答案：C，12、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A、汽車金融公司工作人員

B、銀行工作人員

C、信托公司工作人員

D、證券公司工作人員 答案：D，13、電視銀行一天內(nèi)登錄密碼輸入錯(cuò)誤超過（）將被鎖定，第二天自動(dòng)解鎖。

A、5次

B、3次

C、1次

D、2次

答案：B，14、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等行為均屬（）。

A、非法吸收公眾存款罪

B、沒有犯罪 C、集資詐騙罪

D、私設(shè)“小金庫”罪 答案：A，15、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的事件是（）。

A、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

B、內(nèi)部欺詐

C、外部欺詐

D、債務(wù)人違約 答案：D，16、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（）。

A、低

B、具體情況具體分析

C、高

D、不確定 答案：C，17、以下關(guān)于尾箱檢查的規(guī)定，哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的（）。

A、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將尾箱超額現(xiàn)金上繳營業(yè)主管

B、營業(yè)主管每天必須核對(duì)普通柜員（現(xiàn)金柜員）尾箱或組織普通柜員互盤尾箱 C、營業(yè)機(jī)構(gòu)支行（局）長每月必須對(duì)全部柜員尾箱進(jìn)行檢查

D、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將系統(tǒng)尾箱與實(shí)物尾箱進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符 答案：C，18、以下（）項(xiàng)目不屬于違反現(xiàn)金管理制度的行為。

A、將本單位現(xiàn)金借給其他單位臨時(shí)支用

B、用本單位銀行帳號(hào)為他人支取現(xiàn)金

C、出差人員隨身攜帶的差旅費(fèi)超過1000元

D、用現(xiàn)金收入進(jìn)行現(xiàn)金支出 答案：C，19、收入現(xiàn)金發(fā)現(xiàn)假幣時(shí),哪條做法是不正確的（）。

A、柜員應(yīng)該具有《反假貨幣上崗資格證書》

B、可以單人當(dāng)面予以收繳

C、向持有人出具《假幣收繳憑證》

D、加蓋“假幣”字樣的戳記 答案：B，20、（）是指一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對(duì)外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C、以上都不是

D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 答案：A，21、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員小張?jiān)跒榭蛻艮k理現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)時(shí)，得知客戶有購買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求，此時(shí)小張應(yīng)將客戶引見給（）。

A、理財(cái)經(jīng)理

B、網(wǎng)點(diǎn)支行長 C、大堂經(jīng)理

D、公司客戶經(jīng)理 答案：A，22、某筆整存整取存款，2008年2月7日存入，2008年3月9日取出，存期為（）天。

A、33

B、32 C、30

D、31 答案：D，23、（）指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身進(jìn)行虛假交易套取現(xiàn)金的行為。

A、商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B、信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

C、心理風(fēng)險(xiǎn)

D、洗錢風(fēng)險(xiǎn) 答案：B，24、各級(jí)行應(yīng)強(qiáng)化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（）輪換。

A、定期

B、3個(gè)月

C、不定期

D、半年

答案：A，25、從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A、凈出口

B、凈進(jìn)口

C、投資

D、消費(fèi)

答案：B，26、對(duì)性格直爽、坦率開朗、知錯(cuò)就改、謙遜豁達(dá)的員工，宜采用（）的批評(píng)。

A、漸進(jìn)式

B、商討式

C、一針見血式

D、提示性 答案：C，27、根據(jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，外匯銀行應(yīng)當(dāng)建立結(jié)售匯內(nèi)部監(jiān)管制度，遇有結(jié)售匯異常情況，（）應(yīng)當(dāng)及時(shí)向國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种?局報(bào)告。

A、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

B、國家外匯管理局當(dāng)?shù)胤种Ь?/p>

C、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門

D、公安機(jī)關(guān) 答案：B，28、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)嚴(yán)格恪守品行正直和誠實(shí)信用原則，在履職中還應(yīng)遵守互利共贏的原則。這體現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（的職業(yè)操守要求。

A、廉潔從業(yè)，秉公辦事

B、客戶至上，高效服務(wù)

C、勤勉盡職，忠于職守

D、誠實(shí)守信，互信共贏 答案：D，29、認(rèn)為行政機(jī)關(guān)工作人員在執(zhí)法過程中存在違法違規(guī)行為的民法院已經(jīng)依法受理的，當(dāng)事人（）。

A、可以申請(qǐng)聽證

B、不得中請(qǐng)行政復(fù)議

C、可以同時(shí)申請(qǐng)行政復(fù)議

D、可以在行政訴訟完成后再申請(qǐng)行政復(fù)議 答案：B，30、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本分為兩類。其中宣傳材料不包括（）。

A、報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊數(shù)據(jù)

B、宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料

C、電話、傳真、短信、郵件

D、理財(cái)產(chǎn)品說明書 答案：D，31、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的外幣理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)金額不得低于（）元人民幣等值的外幣。

A、5萬

B、10萬

C、1萬

D、3萬

答案：A，32、銀行的各個(gè)崗位都涉及風(fēng)險(xiǎn)防范工作，因此網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在設(shè)定崗位和人員安排時(shí)，要健全完善崗位內(nèi)部控制。此句描述的是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在崗位設(shè)置和人 員安排上應(yīng)掌握的（）原則。

A、完善崗位協(xié)調(diào)能力

B、注重內(nèi)控嚴(yán)謹(jǐn)性

C、實(shí)現(xiàn)靈活高效的人員配置

D、根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營規(guī)模，設(shè)置高效的團(tuán)隊(duì)建設(shè)架構(gòu) 答案：B，33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

B、操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

D、是否配備必要的人員 答案：A，34、（）依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

A、人民銀行

B、保監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、銀監(jiān)會(huì) 答案：D，35、適用于匯兌業(yè)務(wù)，單筆交易限額5萬、日累計(jì)交易限額20萬的個(gè)人網(wǎng)銀安全認(rèn)證方式是（）。

A、電子令牌+交易密碼

B、電子令牌+短信

C、手機(jī)短信

D、UK+短信 答案：B，36、與基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部欺詐有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A、權(quán)限、印章、重要單證管理不善

B、客戶經(jīng)理違規(guī)操作

C、資金按規(guī)章收付

D、銀企對(duì)賬流于形式 答案：C，37、貨幣政策是調(diào)節(jié)（）的政策。

A、社會(huì)總供給

B、社會(huì)總需求

C、固定資產(chǎn)規(guī)模

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 答案：B，38、在存款業(yè)務(wù)中，整存零取存款（）元起存。

A、50

B、5000 C、5

D、1000 答案：D，39、一級(jí)分行統(tǒng)一使用的重要單證，停止使用、銷毀由（）決定。

A、總行

B、市行

C、省行

D、縣行 答案：C，40、政策性銀行是（）。

A、以盈利為目標(biāo)

B、由商業(yè)銀行組建

C、由國家政府出資或參股設(shè)立

D、為貫徹政府經(jīng)濟(jì)意圖，在多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事金融活動(dòng) 答案：C，二、多選題(共 20 題，每題 1.5 分，共 30 分)

41、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在收到請(qǐng)領(lǐng)的重要單證時(shí)，必須按照（）要求對(duì)重要單證進(jìn)行驗(yàn)收。

A、認(rèn)真檢查包裝是否完好無損，是否為所申領(lǐng)的單證種類，數(shù)量是否準(zhǔn)

B、必須至少雙人共同在錄像監(jiān)控下開封，嚴(yán)禁單人操作 確，印制質(zhì)量和規(guī)格是否符合標(biāo)準(zhǔn) C、如發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)將錯(cuò)誤的憑證實(shí)物妥善封存不得發(fā)放使用，并立即逐

D、核驗(yàn)無誤后，登記入賬，在營業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)柜妥善保管 級(jí)上報(bào)

答案：ABCD，42、按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為（）。

A、信用卡

B、IC卡

C、銀行卡

D、借記卡

答案：AD，43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核以下事項(xiàng)（）。

A、賬戶資料的真實(shí)性

B、存款人身份

C、賬戶資料的合法性

D、賬戶資料的完整性 答案：ABCD，44、郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)銀的“信用卡”功能包括（）。

A、信用卡分期

B、我的信用卡

C、對(duì)賬單

D、信用卡還款 答案：ABCD，45、下列關(guān)于一本通業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A、一本通業(yè)務(wù)有利于降低紙質(zhì)存單的成本

B、一本通是將多個(gè)儲(chǔ)種、多個(gè)賬戶的存款集中于一本存折上，用一個(gè)存款憑證記載、管理多個(gè)存款賬戶資金活動(dòng)情況的業(yè)務(wù)品種

C、一本通存單移入、移出可以郵政代理

D、一本通存單移入、移出只能在開戶縣（市）范圍內(nèi)辦理 答案：CD，46、應(yīng)急預(yù)案演練的重要作用有（）。

A、可在事故發(fā)生前暴漏預(yù)案的缺陷

B、提高各級(jí)預(yù)案之間的協(xié)調(diào)性以及整體應(yīng)急反應(yīng)能力

C、改善各應(yīng)急部門、機(jī)構(gòu)和人員的協(xié)調(diào)，增強(qiáng)銀行應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的經(jīng)

D、發(fā)現(xiàn)應(yīng)急資源的不足

驗(yàn)、信心和意識(shí) 答案：ABCD，47、當(dāng)發(fā)生群體性上訪、鬧事等突發(fā)事件，可能危及營業(yè)場所安全時(shí)，（）。

A、營業(yè)場所工作人員應(yīng)密切注視事態(tài)的發(fā)展

B、營業(yè)人員應(yīng)將大額現(xiàn)金鎖入保險(xiǎn)柜或金庫內(nèi)，并將情況報(bào)告營業(yè)場所負(fù)責(zé)人 C、當(dāng)發(fā)現(xiàn)危及營業(yè)場所安全時(shí)，應(yīng)迅速向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)警，并報(bào)告縣

D、當(dāng)接到上級(jí)同意可停止?fàn)I業(yè)通知后，營業(yè)場所工作人員立即關(guān)閉門支行

窗，并在場所內(nèi)守護(hù)，等待事態(tài)平息 答案：ABCD，48、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

B、向關(guān)系人發(fā)放抵押貸款

C、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款 答案：ACD，49、國內(nèi)匯兌按照為客戶提供的服務(wù)不同，可分為（）。

A、入賬匯款

B、密碼匯款

C、網(wǎng)上支付匯款

D、按址匯款

答案：ABCD，50、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A、客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

B、老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

C、在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

D、同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息

E、對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì) 答案：ABCD，51、下列有關(guān)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人綜合安排人員配置需要遵循的基本要求描述中，正確的有（）。

A、在人員崗位配置時(shí)注重團(tuán)隊(duì)合作

B、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)和規(guī)范化操作水平

C、網(wǎng)點(diǎn)管理層次不宜太多，一般以兩層為宜

D、在人員和崗位安排時(shí)應(yīng)注重培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)的核心成員 答案：ABCD，52、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、投資顧問

B、財(cái)務(wù)分析

C、財(cái)務(wù)規(guī)劃

D、資產(chǎn)管理

答案：ABCD，53、客戶通過郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)上銀行可以自助辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A、基金買賣

B、匯款

C、轉(zhuǎn)賬

D、查詢

答案：ABCD，54、中央銀行貨幣政策最終目標(biāo)包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)穩(wěn)定

D、國際收支平衡 E、金融創(chuàng)新

答案：ABCD，55、（）的客戶可成為郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)對(duì)象。

A、開立外幣活期一本通

B、開立信用卡

C、開立有借記卡（綠卡通副卡除外）

D、開立本幣結(jié)算存折 答案：ABCD，56、當(dāng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生使用催淚彈或毒氣搶劫時(shí)，（）。

A、營業(yè)人員應(yīng)立即屏住呼吸，閉眼，有條件的可迅速佩戴好防毒面具，B、營業(yè)人員當(dāng)聞到異味，感覺異常，或判明犯罪分子施放催淚彈及毒氣無條件的可用濕布（毛巾）捂住口、鼻 時(shí)，要立即啟動(dòng)110緊急報(bào)警裝置，并迅速撥打110報(bào)警，同時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)、安保部門報(bào)告

C、一時(shí)找不到濕布，可迅速隱蔽進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)的洗手間或有水的地方，D、柜臺(tái)內(nèi)人員要快速將現(xiàn)金及重要憑證等收攏并鎖入保險(xiǎn)柜，撥亂密有排風(fēng)設(shè)備的要及時(shí)開啟排氣系統(tǒng)碼，藏好鑰匙或轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域 答案：ABCD，57、按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)（）。

A、明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B、符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定

C、明確約定貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條

D、設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的

件、支付方式等

違約責(zé)任

答案：ABCD，58、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

A、國際收支平衡

B、充分就業(yè)

C、經(jīng)濟(jì)增長

D、物價(jià)穩(wěn)定

答案：ABCD，59、中國銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是（）。

A、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

B、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益

C、提高銀行業(yè)盈利水平

D、通過宣傳教育工作和相關(guān)信心披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 E、努力減少金融犯罪 答案：ABDE，60、（）商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、出租

B、轉(zhuǎn)讓

C、變?cè)?/p>

D、偽造

答案：BCD，三、判斷題(共 30 題，每題 1 分，共 30 分)61、值守業(yè)務(wù)庫時(shí)，如發(fā)現(xiàn)電線、電話線、電視監(jiān)控、報(bào)警器線路等遭受破壞導(dǎo)致情況不明時(shí)，守庫員應(yīng)堅(jiān)守值班室，不得開門外出并立即對(duì)外大聲呼救或采用其他方式報(bào)警。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，62、我國《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》規(guī)定，對(duì)客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或市場調(diào)節(jié)價(jià)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，63、資產(chǎn)之間的相關(guān)性越低，則風(fēng)險(xiǎn)分散化效果越好。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，64、示范網(wǎng)點(diǎn)模型采用的是“以客戶為中心”的銷售模式。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，65、活期存款按季結(jié)息，每季度末月20日為結(jié)息日，利息次日轉(zhuǎn)入本金。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，66、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，并負(fù)責(zé)監(jiān)測反洗錢資金流向。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，67、財(cái)富管理服務(wù)是個(gè)人客戶將資產(chǎn)（一般是金融資產(chǎn)）委托給銀行，由銀行根據(jù)客戶授權(quán)，幫助其進(jìn)行資產(chǎn)管理及投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、增值 的一種理財(cái)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，68、在辦理損傷人民幣兌換中，殘缺券票面殘缺五分之一的，既使其余部分的圖案和文字能照原樣連接的也不能全額兌換。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，69、公司業(yè)務(wù)的前臺(tái)柜員只能領(lǐng)用含憑證的尾箱或空尾箱。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，70、我國《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，71、實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)客戶關(guān)聯(lián)銷售，要注重分析和引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)客戶的金融需求，注重首次綜合開戶的機(jī)會(huì)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，72、我國狹義貨幣供應(yīng)量包括流通中的現(xiàn)金和活期存款。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，73、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的唯一監(jiān)管主體是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，74、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定,中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)人是機(jī)構(gòu)自己本身。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，75、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理在登門拜訪客戶時(shí)，可以根據(jù)自己的喜好穿著打扮。

A、正確

B、錯(cuò)誤 答案：B，76、整存整?。òㄞD(zhuǎn)存后）最多可辦理5次部分提前支取。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，77、實(shí)際利率是由名義利率扣除利息所得稅率后的利率。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，78、“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人存款證明書”不表示郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)客戶或第三方負(fù)有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，79、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利息收入包括持票利息收入和買賣價(jià)差收入。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，80、我行信用卡持卡人取現(xiàn)時(shí)，如果賬戶內(nèi)有溢繳款，則系統(tǒng)默認(rèn)取現(xiàn)為透支。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，81、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)只能為客戶出具時(shí)點(diǎn)個(gè)人存款證明。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，82、我國郵政儲(chǔ)蓄恢復(fù)開辦的時(shí)間是1986年9月10日。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，83、同一家銀行對(duì)同一地區(qū)的不同客戶，以及在不同地區(qū)提供的同種中間業(yè)務(wù)未必采用同一價(jià)格。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，84、被取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續(xù)作為所在金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，但可以作為其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管 理人員的擬任人選。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，85、《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，86、運(yùn)用數(shù)據(jù)管理網(wǎng)點(diǎn)是指支行長通過數(shù)據(jù)量化網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營管理對(duì)象和各種銷售行為，解決在業(yè)績管理與過程控制中出現(xiàn)的有規(guī)不依、經(jīng)營決策與分析的 信息不全等問題。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，87、開通“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”的客戶簡稱服務(wù)點(diǎn)商戶。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，88、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平是評(píng)價(jià)其是否優(yōu)秀的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，89、個(gè)人結(jié)算賬戶的功能與儲(chǔ)蓄賬戶是相同的。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，90、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在非營業(yè)期間發(fā)生火險(xiǎn)火災(zāi)時(shí)，在確保人身安全的前提下?lián)尵群娃D(zhuǎn)移現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、賬簿及監(jiān)控、報(bào)警、電腦等其它重要物品

到安全的地方，并緊急調(diào)配人員，加強(qiáng)防衛(wèi)，做好防盜、防搶工作。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，

第五篇：2016年全國代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格模擬考試-2

2016年全國郵政代理營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格模擬考試（2）

一、單選題(共 40 題，每題 1 分，共 40 分)

1、傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)采用的是“（）”的銷售模式。

A、以市場為中心

B、以利潤為中心

C、以客戶為中心

D、以產(chǎn)品為中心 答案：D，2、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。

A、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

B、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用

C、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具

D、監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi) 答案：A，3、個(gè)人網(wǎng)銀一天內(nèi)登錄密碼輸入錯(cuò)誤超過（）將被鎖定，第二天自動(dòng)解鎖。

A、3次

B、5次

C、1次

D、2次

答案：A，4、根據(jù)《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》，境內(nèi)機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人、（）應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理結(jié)匯、購匯、開立外匯賬戶及對(duì)外支付。

A、駐華機(jī)構(gòu)及來華人員

B、外國機(jī)構(gòu)

C、其他組織

D、外籍人員 答案：A，5、商業(yè)銀行柜員為客戶辦理開立賬戶時(shí)應(yīng)查對(duì)客戶的（）。

A、營業(yè)執(zhí)照

B、有效證件

C、開戶申請(qǐng)

D、開戶證明

答案：B，6、（）是指一國國際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對(duì)外發(fā)生戰(zhàn)爭、領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、以上都不是

B、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D、政治風(fēng)險(xiǎn) 答案：D，7、綜合柜員嚴(yán)禁發(fā)生（）行為。

A、負(fù)責(zé)安全管理

B、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)督

C、協(xié)助業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D、擅自墊款、壓款 答案：D，8、通過設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)理念、團(tuán)隊(duì)精神，引導(dǎo)員工的價(jià)值觀逐步與組織價(jià)值觀趨同。這是指（）方法。

A、領(lǐng)導(dǎo)行為激勵(lì)

B、負(fù)激勵(lì)

C、需求激勵(lì)

D、團(tuán)隊(duì)文化激勵(lì) 答案：D，9、個(gè)人通知存款單筆存款金額最高為（）元（含）。

A、200萬

B、500萬

C、100萬

D、1000萬

答案：B，10、各級(jí)行應(yīng)強(qiáng)化崗位監(jiān)督控制，重要單證保管崗位應(yīng)（）輪換。

A、3個(gè)月

B、半年

C、不定期

D、定期

答案：D，11、合規(guī)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)不包括（）。

A、合規(guī)會(huì)助長“不做不錯(cuò)，但求太平”的消極態(tài)度

B、只要不違法，什么都可以做

C、合規(guī)與銀行追求利潤的目標(biāo)無矛盾

D、別人在那么做，我們也可以這么做 答案：C，12、（）以互聯(lián)網(wǎng)為傳輸媒介，向客戶提供信息、金融及衍生服務(wù)。

A、電話銀行

B、手機(jī)銀行

C、電視銀行

D、個(gè)人網(wǎng)銀

答案：D，13、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,需要重組的貸款歸為（）。（《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第12條）

A、損失類

B、關(guān)注類

C、可疑類

D、次級(jí)類

答案：D，14、外幣整存整取的存期不包括（）。

A、2年

B、3年

C、1個(gè)月

D、3個(gè)月

答案：B，15、一般來說，安全性高的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（）。

A、具體情況具體分析

B、低

C、不確定

D、高

答案：D，16、緊縮性貨幣政策的運(yùn)用會(huì)導(dǎo)致（）。

A、減少貨幣供給量，提高利率

B、增加貨幣供給量，降低利率

C、增加貨幣供給量，提高利率

D、減少貨幣供給量，降低利率 答案：A，17、銀行最基本的職能是（）。

A、便居民的貨幣收入和儲(chǔ)蓄為資本

B、充當(dāng)支付中介

C、充當(dāng)信用中介

D、創(chuàng)造信用流通工具 答案：C，18、認(rèn)為行政機(jī)關(guān)工作人員在執(zhí)法過程中存在違法違規(guī)行為的民法院已經(jīng)依法受理的，當(dāng)事人（）。

A、可以在行政訴訟完成后再申請(qǐng)行政復(fù)議

B、不得中請(qǐng)行政復(fù)議

C、可以同時(shí)申請(qǐng)行政復(fù)議

D、可以申請(qǐng)聽證 答案：B，19、郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行自（）對(duì)外提供服務(wù)。

A、2010年4月12日

B、2010年7月1日

C、2012年4月10日

D、2010年6月2日 答案：C，20、下列關(guān)于存本取息存款的說法，正確的是（）。

A、逾期取息時(shí)，逾期利息按活期計(jì)息

B、取息日必須大于或等于約定取息日

C、每次取息金額根據(jù)本金和取息間隔計(jì)算得出，保留至分位

D、約定取息日未取利息的，只能到期一并支取 答案：B，21、下列關(guān)于通貨膨脹的說法正確的是（）。

A、通貨膨脹并不代表社會(huì)經(jīng)濟(jì)失衡

B、物價(jià)上漲就等于通貨膨脹

C、通貨膨脹必然導(dǎo)致貨幣貶值

D、通貨增加一定就是通貨膨脹 答案：C，22、存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（）（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價(jià)折成人民幣計(jì)算）。

A、80%

B、70% C、90%

D、100% 答案：C，23、關(guān)于尾箱的說法哪種是錯(cuò)誤的（）。

A、主尾箱只放置現(xiàn)金

B、系統(tǒng)尾箱是虛擬錢箱

C、尾箱分為系統(tǒng)尾箱和實(shí)物尾箱

D、實(shí)物尾箱指柜員用于放置本外幣現(xiàn)金、有價(jià)證券等的錢箱 答案：A，24、適用于行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，單筆及日累計(jì)交易限額均為20萬元的個(gè)人網(wǎng)銀安全認(rèn)證方式是（）。

A、電子令牌+短信

B、UK+短信

C、手機(jī)短信

D、電子令牌+交易密碼 答案：A，25、全球最大的銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)是（）。

A、萬事達(dá)

B、中國銀聯(lián)

C、美國運(yùn)通

D、VISA 答案：D，26、以下（）情形的存款可以辦理個(gè)人存款證明。

A、賬戶處于掛失狀態(tài)

B、賬戶已做過沖正

C、已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)

D、已用于質(zhì)押 答案：B，27、從巴塞爾委員會(huì)的定義來看，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）兩個(gè)方面的原因，因?yàn)檫@兩個(gè)方面的原因都會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)于流動(dòng)性的需求。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、安全和收益

C、貸款和存款

D、總行和分行 答案：A，28、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的 B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的 D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的 答案：D，29、下列關(guān)于利潤的形成說法錯(cuò)誤的是（）。

A、利潤是指企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營成果,是收入與成本的差額

B、利潤可分為營業(yè)利潤和凈利潤兩個(gè)不同的口徑

C、凈利潤是可供銀行分配的利潤

D、營業(yè)利潤是利潤總額的主要組成部分 答案：B，30、提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的（）。

A、創(chuàng)造貨幣能力下降

B、效益下降

C、效益提高

D、創(chuàng)造貨幣能力提高 答案：A，31、（）是指中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止個(gè)人提取其存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。

A、掛失交易

B、沖正交易

C、凍結(jié)交易

D、止付交易

答案：C，32、銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)（）。

A、管理水平

B、風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C、盈利水平

D、競爭能力

答案：D，33、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人妥善處理客戶投訴不僅有利于提升我行形象，也能促使我行提升服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)管理漏洞。這體現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（）的職業(yè)操守要求。

A、誠實(shí)守信，互信共贏

B、客戶至上，高效服務(wù)

C、勤勉盡職，忠于職守

D、廉潔從業(yè)，秉公辦事 答案：B，34、對(duì)爭強(qiáng)好勝、頭腦靈活、接受能力強(qiáng)的員工，宜采用（）的批評(píng)。

A、一針見血式

B、提示性

C、漸進(jìn)式

D、商討式

答案：B，35、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款為（）類貸款。

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

D、次級(jí)

答案：A，36、根據(jù)個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示（使用實(shí)名。

A、本人收入證明

B、本人身份證件

C、本人學(xué)歷或職稱證件

D、本人工作證件 答案：B，37、更易于中老年客戶使用的電子銀行業(yè)務(wù)是（）。

A、企業(yè)網(wǎng)銀

B、個(gè)人網(wǎng)銀

C、手機(jī)銀行

D、電視銀行

答案：D，38、在郵儲(chǔ)個(gè)人網(wǎng)銀柜面注冊(cè)客戶中，（）操作靈活簡便。

A、電子令牌客戶

B、自助注冊(cè)客戶

C、UK客戶

D、手機(jī)短信客戶 答案：D，39、屬于擴(kuò)張性貨幣政策操作的是（）。

A、中央銀行賣出有價(jià)證券

B、提高法定存款準(zhǔn)備金率

C、中央銀行買進(jìn)有價(jià)證券

D、提高再貼現(xiàn)率 答案：C，40、下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出的是（）。

A、購入原材料

B、購入生產(chǎn)車間使用的機(jī)器設(shè)備

C、購入專利權(quán)

D、購入運(yùn)輸車輛 答案：A，二、多選題(共 20 題，每題 1.5 分，共 30 分)

41、下列關(guān)于基金的說法，正確的有（）。，）

A、基金資產(chǎn)60%以上投資于債券的為債券基金

B、貨幣市場基金的份額凈值固定在1元人民幣

C、混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于債券基金

D、股票基金以追求長期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長期投資 答案：BD，42、當(dāng)發(fā)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有門窗被撬、ATM遭破壞，桌子、保險(xiǎn)柜、電腦、報(bào)警、監(jiān)控等設(shè)施有被破壞或被盜跡象時(shí)，（）。

A、等待上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及安保人員到達(dá)處理，同時(shí)，應(yīng)防止犯罪分子行跡暴露

B、在確保安全的前提下，大聲疾呼，爭取巡警、交警和群眾的支持，后行兇協(xié)助捉拿

C、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)人員、保安人員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)外圍所有門窗及各個(gè)角

D、不得擅自進(jìn)入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部或冒然靠近破壞現(xiàn)場，應(yīng)立即將情況報(bào)告落進(jìn)行拉網(wǎng)式排查，檢查發(fā)現(xiàn)可疑情況并保護(hù)好現(xiàn)場上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及安保人員 答案：ACD，43、人們通常把經(jīng)濟(jì)周期劃分為以下（）幾個(gè)階段。

A、衰退階段

B、穩(wěn)定階段

C、復(fù)蘇階段

D、蕭條階段 E、繁榮階段

答案：ACDE，44、市場營銷觀念隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場營銷環(huán)境的變化而不斷演變和發(fā)展。這個(gè)過程可以分為以下幾個(gè)階段（）。

A、生產(chǎn)觀念階段

B、推銷觀念階段

C、產(chǎn)品觀念階段

D、市場營銷觀念階段 答案：ABCD，45、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡主要特征（）。

A、卡正面右下角僅有“銀聯(lián)”

B、卡號(hào)的前兩位為03 C、卡號(hào)的前兩位為62

D、卡正面右上角僅有“銀聯(lián)” 答案：AC，46、示范網(wǎng)點(diǎn)模型中的銷售業(yè)績管理工具包括（）。

A、金融服務(wù)指南

B、工作日程表

C、綜合經(jīng)營月報(bào)

D、銷售進(jìn)度表

答案：CD，47、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括（）。

A、信息交流

B、科學(xué)、有效的激勵(lì)機(jī)制

C、監(jiān)督與評(píng)價(jià)

D、建立內(nèi)部控制措施 E、良好的企業(yè)精神與控制文化 答案：ABCDE，48、《中華人民共和國刑法修正案

（六）》規(guī)定，明知是破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有 下列哪些行為之一的，應(yīng)該沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下 罰金答案：（）。

A、提供資金賬戶的B、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的

C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外

掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的

C、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外 答案：ABCD，49、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)績考核應(yīng)遵循（）原則。

A、客觀性

B、公開性

C、公平性

D、持續(xù)性

答案：ABCD，50、下列關(guān)于郵政綠卡通卡的說法，正確的有（）。

A、綠卡通卡內(nèi)儲(chǔ)種可以包括整存整取、定活兩便、通知存款、存本取息B、綠卡通卡內(nèi)所有賬戶使用同一密碼

C、綠卡通卡允許開立一個(gè)主賬戶和多個(gè)子賬戶

D、綠卡通卡內(nèi)所有子賬戶全部銷戶后方可清戶 答案：BCD，51、發(fā)揮核心員工作用的方法有（）。

A、肯定核心員工的自身價(jià)值

B、在待遇上給予傾斜

C、盡可能地委任、授權(quán)核心員工

D、為核心員工制定有效的職業(yè)生涯規(guī)劃 答案：ABCD，52、目前國際上著名的起源于美國的發(fā)卡機(jī)構(gòu)有（）。

A、VISA

B、美國運(yùn)通

C、大萊

D、萬事達(dá)

答案：ABCD，53、金融危機(jī)的類型包括（）。

A、債務(wù)危機(jī)

B、貨幣危機(jī)

C、銀行危機(jī)

D、房地產(chǎn)危機(jī) E、資本市場危機(jī)

答案：ABCE，D、以其他方法

54、按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》，當(dāng)事人認(rèn)為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)回避。關(guān)于申請(qǐng)回避的決定權(quán)下面說法正確的有（）。

A、聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)分管法律部門的負(fù)責(zé)人

B、聽證工作組其他工作人員是否回避，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)檢查部門

決定

的負(fù)責(zé)人決定

C、聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)法律部門的負(fù)責(zé)人決定

D、聽證工作組其他工作人員是否回避，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)法律部門 的負(fù)責(zé)人決定

答案：AD，55、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的個(gè)人營銷能力包括（）。

A、市場拓展能力

B、溝通能力

C、目標(biāo)管理能力

D、客戶關(guān)系維護(hù)能力 答案：ABD，56、商業(yè)銀行大額可疑支付交易須按規(guī)定向（）報(bào)告。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、證監(jiān)會(huì)

C、中國人民銀行

D、外匯管理局

答案：CD，57、有下列行為之一的，應(yīng)確定為重大違規(guī)行為（）。

A、超越授權(quán)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)的 B、繼續(xù)經(jīng)營已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消業(yè)務(wù)的

C、超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的D、未經(jīng)授權(quán)擅自增加或撤銷營業(yè)機(jī)構(gòu)的 答案：ABCD，58、網(wǎng)點(diǎn)安全檢查的內(nèi)容主要包括（）。

A、自助機(jī)具、自助銀行安防設(shè)施

B、營業(yè)場所的技防設(shè)施

C、營業(yè)場所的物防設(shè)施

D、營業(yè)場所安全管理 答案：ABCD，59、銀行卡按幣種的不同分為（）。

A、人民幣卡

B、外幣卡

C、雙幣種卡

D、多幣種卡

答案：ABCD，60、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為（）。

A、利用職務(wù)上的便利，貪污、掿用、侵占本行或者客戶的資金

B、投資于其他商業(yè)銀行 C、向親屬、朋友提供擔(dān)保

D、在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職 答案：AD，三、判斷題(共 30 題，每題 1 分，共 30 分)61、商業(yè)銀行不得對(duì)人民幣儲(chǔ)蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額取款、零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄 業(yè)務(wù)收費(fèi)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，62、金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由中國人民銀行依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，63、個(gè)人電子銀行申請(qǐng)表中客戶信息原則上不允許涂改，如需修改，應(yīng)由客戶在修改位置簽字確認(rèn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，64、2005年4月，郵政金融機(jī)構(gòu)開始發(fā)行“622”BIN號(hào)的綠卡銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，以綠卡為載體，開發(fā)了多種代收代付、支付結(jié)算服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，5、客戶可以通過手機(jī)銀行為電子令牌掛失。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，66、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，67、網(wǎng)絡(luò)銀行與其他傳統(tǒng)銀行不同，其業(yè)務(wù)的開展可以不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制，可以為客戶提供在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)和以任何方式進(jìn)行的服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，68、崗位輪換會(huì)進(jìn)一步完善內(nèi)部防范機(jī)制。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，70、活期儲(chǔ)蓄是郵政儲(chǔ)蓄銀行低成本資金的主要來源。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，71、郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理有權(quán)進(jìn)入銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，72、營業(yè)主管尾箱適用尾箱交叉領(lǐng)用原則。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，73、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,發(fā)卡銀行發(fā)放信用卡應(yīng)當(dāng)符合安全管理要求，卡片和密碼應(yīng)當(dāng)分別送達(dá)并提示持卡人接收。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，74、商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，75、現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指企業(yè)所擁有的庫存現(xiàn)金。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，76、《 刑法 》 規(guī)定，金融詐騙犯罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等方法，騙取金融機(jī)構(gòu)或者單位、個(gè)人的財(cái)產(chǎn)或信用，致使金融 秩序遭到破壞，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，77、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，78、網(wǎng)點(diǎn)客戶細(xì)分是對(duì)客戶信息進(jìn)行分析的重要環(huán)節(jié)，是網(wǎng)點(diǎn)客戶關(guān)系管理的基礎(chǔ)性工作。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，79、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)柜員小張?jiān)跒榭蛻艮k理現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)時(shí)，得知客戶有購買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需求，此時(shí)小張應(yīng)將客戶引見給理財(cái)經(jīng)理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，80、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)制定的審慎性風(fēng)險(xiǎn)管理原則和措施等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，81、適度從緊的貨幣政策是指保持貨幣供應(yīng)量的適度，使之與經(jīng)濟(jì)增長對(duì)貨幣供應(yīng)的需求相適應(yīng)，達(dá)到穩(wěn)定物價(jià)，避免經(jīng)濟(jì)急劇震蕩的目的的政策。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，82、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)識(shí)別其內(nèi)部和外部的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方，考慮他們的要求和目標(biāo)，建立與這些相關(guān)方進(jìn)行信息交流 的機(jī)制，確保險(xiǎn)情、事故發(fā)生時(shí)，相關(guān)信息能得到及時(shí)報(bào)告和有效溝通。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，83、根據(jù)需要提供會(huì)計(jì)信息是我行會(huì)計(jì)工作的基本任務(wù)之一。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，84、人民幣自由兌換是我國外匯體制改革的最終目標(biāo)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，85、萬事達(dá)目前是世界第二大信用卡組織。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，86、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生許可證丟失時(shí)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，86、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生許可證丟失時(shí)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，87、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》規(guī)定，在現(xiàn)場評(píng)價(jià)不得與彼評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)建立初步聯(lián)系。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B，88、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在制訂時(shí)間計(jì)劃時(shí)，要根據(jù)本網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，預(yù)留相應(yīng)的危機(jī)預(yù)防和危機(jī)處理時(shí)間。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，89、個(gè)人通知存款已辦理通知手續(xù)而不支取的，超過通知期限的自動(dòng)取消通知。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，90、網(wǎng)點(diǎn)丟失的重要單證（含在途丟失）重新找回時(shí)，經(jīng)上級(jí)行憑證管理員辨別真?zhèn)?，在憑證上加蓋“作廢”戳記統(tǒng)一交上級(jí)行銷毀。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A，