第一篇：我對(duì)開展反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

我對(duì)開展反洗錢工作的幾點(diǎn)建議 利辛支行馬紀(jì)虎 “洗錢”是指出于掩飾犯罪收入的性質(zhì)、來源、處所之目的，故意利用現(xiàn)有法律制度的漏洞，通過財(cái)產(chǎn)權(quán)利或所有權(quán)的處置或轉(zhuǎn)移，謀求或者謀求未遂該非法財(cái)產(chǎn)的合法化，包括參與、合伙、共謀以及幫助、教唆、便利和參謀等一切行為。洗錢是“犯罪的放大器”，是“自由市場體系最大的漏洞”。從定罪、量刑和懲治角度來看,洗錢是一個(gè)法律問題；從后果上講，洗錢影響金融穩(wěn)定，波及經(jīng)濟(jì)安全，動(dòng)搖政權(quán)基礎(chǔ)，危害全社會(huì)，因而可能從金融問題上升到經(jīng)濟(jì)問題乃至政治問題和社會(huì)問題。(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢體系的重要組成部分，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢的主“溫床”。進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢工作更上一個(gè)臺(tái)階。

第二篇：對(duì)城商行反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

對(duì)城商行反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

臨商銀行金華支行蔣一民

洗錢是犯罪集團(tuán)或犯罪分子以銀行或金融系統(tǒng)為媒介，利用銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移、儲(chǔ)存、支付犯罪活動(dòng)資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金來源、流向和違法性質(zhì)的行為。洗錢是人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)和政治生活中的一顆毒瘤，大而言之洗錢是危害國家穩(wěn)定，滋生與助長腐敗，損害社會(huì)公正和政府聲譽(yù)，嚴(yán)重危害國家安定和可持續(xù)發(fā)展。小而言之，洗錢是損害金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營活動(dòng)，動(dòng)搖金融機(jī)構(gòu)的信用基礎(chǔ)，影響金融市場的穩(wěn)定。

我國自2003年初建立金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額和可疑交易報(bào)告制度以來，隨著金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)的提高和措施的改進(jìn)，可疑報(bào)告的數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長的趨勢(shì)，新的可疑報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行后，大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相繼開發(fā)了反洗錢數(shù)據(jù)系統(tǒng)，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行可疑交易報(bào)告管理，更好地做好反洗錢工作，值得我們思考并加以改進(jìn)。

一，城商行反洗錢工作中存在的不足

1, 反洗錢監(jiān)控體系建設(shè)不到位

隨著《中華人民共和國反洗錢法》及其一系列相關(guān)法律法規(guī)和一些指導(dǎo)性文件的頒布實(shí)施，已經(jīng)為各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作指明了方向，城市商業(yè)銀行作為反洗錢工作的一線前沿陣地，在履行反洗錢的工作方面負(fù)有重要的社會(huì)責(zé)任，雖然各城商行結(jié)合自身實(shí)際，克服人力不足、財(cái)力有限、經(jīng)驗(yàn)缺乏、技術(shù)不足等困難，初步建立了本行的反洗錢監(jiān)控體系，但是還存在著制度不完善、落實(shí)不到位，形式化嚴(yán)重的問題。部分城商行沒有結(jié)合本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)品種類，服務(wù)對(duì)象，交易范圍等不同特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，而是照搬相關(guān)法律法規(guī)條文，這種被動(dòng)的應(yīng)付反洗錢工作不僅不能真正落實(shí)反洗錢監(jiān)控制度，反而會(huì)給犯罪分子洗錢活動(dòng)提供可乘之機(jī)。

2，對(duì)客戶調(diào)查的深度不夠

在反洗錢工作中，由于商業(yè)隱私、識(shí)別手段、硬件設(shè)施等實(shí)際因素的限制，對(duì)“了解你的客戶”這一金融業(yè)反洗錢的重要原則很難真正落實(shí)到位，而且隨著網(wǎng)上銀行、電話銀行等新興業(yè)務(wù)的開展的同時(shí)，也給客戶身份識(shí)別帶來了困難。目前，大多數(shù)城商銀行對(duì)客戶的盡職調(diào)查僅停留在對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的初步識(shí)別階段，對(duì)掌握客戶的真實(shí)情況，如經(jīng)營規(guī)模、主營業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)收入等情況的調(diào)查明顯不足，不利于客戶交易背景的判斷與客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分。

3，可疑交易報(bào)告總體質(zhì)量不高

目前城商銀行對(duì)可疑交易的檢測(cè)主要有依靠可疑交易上報(bào)系統(tǒng)篩選和依賴一線工作人員主觀判斷兩種方式。仍然停留在被動(dòng)報(bào)送階段，缺乏主動(dòng)報(bào)送可疑交易的積極性，當(dāng)人民銀行關(guān)注可疑交易的報(bào)送數(shù)量時(shí)，各城商銀行便忽略對(duì)其有效性的分析，單純追求增加可疑交易數(shù)量，造成大量質(zhì)量較差甚至毫無信息價(jià)值的的可疑交易報(bào)告上報(bào)到人民銀行，不僅占用大量系統(tǒng)資源，也給線索分析加大了難度。

4，報(bào)送人員對(duì)可疑交易的識(shí)別水平有限

當(dāng)前，洗錢犯罪的方式和手段日趨復(fù)雜化，專業(yè)化和現(xiàn)代化。雖然城商行從主觀上已經(jīng)開始重視反洗錢工作，但是從業(yè)人員的反洗錢素質(zhì)和技能并未發(fā)生根本改變，客觀上要求從事反洗錢工作的專業(yè)人員必須具備保險(xiǎn)、證券、階段、外匯、工商、海關(guān)等相關(guān)知識(shí)，才能對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析，準(zhǔn)確判斷。而且目前現(xiàn)狀是反洗錢人員大多為兼職，對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)以前接觸的較少，而且缺乏學(xué)習(xí)的積極主動(dòng)性，即使面對(duì)可疑資金交易或明顯與洗錢有關(guān)聯(lián)的交易也難以識(shí)別。同時(shí)，在以考核經(jīng)營利潤為主要目標(biāo)的管理體制下，反洗錢工作的成本、收益倒掛，各機(jī)構(gòu)反洗錢的積極性不高，培訓(xùn)制度流于形式，對(duì)反洗錢從業(yè)人員的教育培訓(xùn)明顯不足。

5，反洗錢檢測(cè)科技含量不高

近幾年來，從反洗錢案件中不難發(fā)現(xiàn)，洗錢活動(dòng)正在呈現(xiàn)出多樣化趨勢(shì)，如借用金融服務(wù)、偽造商業(yè)票據(jù)、使用金融衍生工具等方式洗錢，計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)、金融專業(yè)服務(wù)、專業(yè)人員的參與使洗錢活動(dòng)更加專業(yè)化。而各城商行仍延用

傳統(tǒng)的可疑交易分析識(shí)別方法，對(duì)資金交易的檢測(cè)、跟蹤和預(yù)警能力較低，使工作人員面對(duì)數(shù)量巨大的支付交易和復(fù)雜的可疑交易無所適從，無法及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)可疑交易。

二，關(guān)于改進(jìn)城商行反洗錢工作的相關(guān)建議

1，完善細(xì)化反洗錢監(jiān)控體系

由于我國反洗錢尚處于起步階段，完全依賴商業(yè)銀行自覺履行反洗錢業(yè)務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，人民銀行應(yīng)該按照反洗錢監(jiān)管要求，與我國現(xiàn)行可疑交易報(bào)告現(xiàn)狀相結(jié)合，遵循各負(fù)其責(zé)、突出重點(diǎn)和區(qū)別對(duì)待的原則，依法穩(wěn)步實(shí)施反洗錢監(jiān)管。各城商行要與公安、政法、工商、稅務(wù)、財(cái)政等政府部門建立起反洗錢協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)與各部門的聯(lián)系，定期研究協(xié)商反洗錢工作，實(shí)現(xiàn)與社會(huì)各部門的通力合作，充分發(fā)揮各參與部門的能動(dòng)作用，通報(bào)和分析反洗錢工作情況，共同商討對(duì)付洗錢犯罪分子的策略。

2，建立有效地客戶身份識(shí)別程序

為切實(shí)增強(qiáng)客戶對(duì)城商銀行開展反洗錢活動(dòng)配合的積極性，提高客戶對(duì)反洗錢工作的支持力度，各城商行應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，加大社會(huì)宣傳力度，建立反洗錢宣傳的長效機(jī)制，通過開展形式多樣的宣傳活動(dòng)，培養(yǎng)社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)，增加公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知度和支持度，形成全社會(huì)的反洗錢合力。

另外，作為地方性一級(jí)的法人性機(jī)構(gòu)，城商行由于服務(wù)地方，服務(wù)中小市場的定位，在開展客戶身份識(shí)別方面具有其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的先天優(yōu)勢(shì)。要通過以下幾方面，進(jìn)一步加大增強(qiáng)客戶身份識(shí)別的力度和有效性。

一是嚴(yán)把“準(zhǔn)入”關(guān)，杜絕單位和個(gè)人利用虛假證件騙取銀行開立賬戶。二是對(duì)于經(jīng)營規(guī)模較大或?qū)ζ浣?jīng)營活動(dòng)存在疑問的客戶，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行實(shí)地考察以掌握其經(jīng)營場所、規(guī)模或其他重要信息。三是對(duì)客戶及其交易的各類風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，根據(jù)客戶等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，得出客戶風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)價(jià)，進(jìn)而采取相應(yīng)措施。

3，提高可疑交易的報(bào)送質(zhì)量

對(duì)反洗錢一線人員與檢測(cè)報(bào)告人員加強(qiáng)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)和實(shí)際案例的培訓(xùn)，從而提高他們發(fā)現(xiàn)、識(shí)別可疑交易的技能水平。建立一套較為適用的可疑交易識(shí)別過濾機(jī)制，積極搜集可疑交易線索，爭取最大化的發(fā)現(xiàn)明顯或潛在的可疑交易。同時(shí)做好各相關(guān)部門的溝通協(xié)作工作，只有各部門的密切配合，才能為可疑交易報(bào)送提供準(zhǔn)確完整的相關(guān)信息，從而保證可疑交易的報(bào)送質(zhì)量。

4，重視培養(yǎng)反洗錢工作人員

反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平的高低對(duì)于反洗錢工作有著至關(guān)重要的作用。針對(duì)當(dāng)前反洗錢工作人員素質(zhì)偏低的問題，必須大力培養(yǎng)、提高反洗錢隊(duì)伍的專業(yè)素質(zhì)。一方面，在人才選拔方面，應(yīng)該選拔一批即懂得金融知識(shí)又懂得法律知識(shí)的專業(yè)型人才充實(shí)隊(duì)伍，促進(jìn)隊(duì)伍整體素質(zhì)的全面提高。另一方面，要展開全面系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，定制不同的培訓(xùn)計(jì)劃和考核辦法。

5，加快反洗錢信息平臺(tái)的建設(shè)

要進(jìn)一步加大對(duì)反洗錢的科技投入，在反洗錢監(jiān)測(cè)工作中更多的運(yùn)用科技手段，建立一套科學(xué)規(guī)范的反洗錢檢測(cè)信息采集平臺(tái)和分析系統(tǒng)，變被動(dòng)報(bào)告為主動(dòng)采集，使之快速識(shí)別出各類潛在的具備洗錢特征的大額和可疑交易信息，并實(shí)時(shí)發(fā)出預(yù)警，使大額和可疑交易得以迅速確認(rèn)并終止其后續(xù)交易。建立適合自身經(jīng)營特點(diǎn)的反洗錢資金檢測(cè)分析體系，加快對(duì)新興支付手段下反洗錢技術(shù)的研究，彌補(bǔ)在這些新興領(lǐng)域反洗錢技術(shù)的不足，有效阻塞制度或防范手段上的漏洞。對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品要做到超前檢測(cè)，充分估計(jì)到可能被犯罪分子利用的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極防范新產(chǎn)品帶來的風(fēng)險(xiǎn)。各相關(guān)單位要建立好配合協(xié)作機(jī)制，各方共享監(jiān)管信息，共同打擊洗錢犯罪，才能使反洗錢工作真正有效地開展起來。

第三篇：保險(xiǎn)公司基層單位開展反洗錢工作的建議

保險(xiǎn)公司基層單位開展反洗錢工作的建議

反洗錢工作在保險(xiǎn)公司基層單位普遍表現(xiàn)為認(rèn)識(shí)性和積極性不高，主要原因有：

1、沒有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，考核流于形式。

2、反洗錢工作通常兼崗，崗位責(zé)任往往無法落實(shí)到位。

3、工作人員對(duì)反洗錢的知悉程度不高，對(duì)反洗錢的意識(shí)不強(qiáng)，識(shí)別能力不高。

因此，若要扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)公司基層單位反洗錢工作中的形式性，應(yīng)付性，開展更加實(shí)際有效的工作，有以下建議：

1、加強(qiáng)反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實(shí)處。建立崗位責(zé)任制，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度。

2、組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)交流，提高員工反洗錢工作的能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。

3、重視和規(guī)范反洗錢的檢查工作，加大檢查力度。4以多種形式的內(nèi)外宣傳活動(dòng)，營造反洗錢的氛圍。

永誠財(cái)險(xiǎn)陽江中心支公司

2013年6月30日

第四篇：基層行反洗錢工作開展情況及建議

基層行反洗錢工作開展情況及建議

20XX年XX行根據(jù)人民銀行“一個(gè)規(guī)定、二個(gè)辦法”的文件精神，遵循上級(jí)行《反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》和《大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》的操作要求，切實(shí)開展我行的反洗錢工作。作為基層支行，日常反洗錢可疑交易確認(rèn)上報(bào)和大額補(bǔ)錄工作是我們的工作重點(diǎn)，下面就談?wù)勎倚写隧?xiàng)工作開展情況及意見建議：

工作開展情況：從我行上半年反洗錢可疑交易確認(rèn)和大額交易補(bǔ)錄工作情況來看。支行各網(wǎng)點(diǎn)和管理部門在可疑交易、大額交易的確認(rèn)率與及時(shí)性上做的比較好，未發(fā)現(xiàn)可疑交易確認(rèn)滯后及大額交易不補(bǔ)錄現(xiàn)象。但支行各網(wǎng)點(diǎn)所確認(rèn)的可疑交易均為不可疑，無一般可疑交易及重點(diǎn)可疑交易，可疑交易零上報(bào)的情況使支行在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流上處于較為被動(dòng)的狀況。人民銀行多次通過電話及郵件對(duì)我行可疑交易零上報(bào)的情況進(jìn)行詢問與質(zhì)疑。因此支行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求反洗錢條線管理部門切實(shí)抓好此項(xiàng)工作，會(huì)計(jì)結(jié)算部、個(gè)人金融部、公司管理部等反洗錢管理部門加大檢查力度，根據(jù)XX年人行綜合業(yè)務(wù)檢查的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各條線的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，運(yùn)用定期檢查和臨時(shí)抽查的方式，結(jié)合本部門的獎(jiǎng)懲措施把反洗錢工作納入重點(diǎn)，同心協(xié)力共同做好支行的反洗錢工作。

工作難點(diǎn)及建議：目前基層行反洗錢工作的主要手段是柜面人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和通過反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的甄別、確認(rèn)可疑交

易。為實(shí)現(xiàn)“和諧分行、一流業(yè)績”的戰(zhàn)略目標(biāo)，基層行柜面人員主要工作是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)、力爭業(yè)績?cè)鲩L。目前我行的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)在篩選數(shù)據(jù)量上已較一期有明顯減少，但日均可疑加大額仍有300筆左右，網(wǎng)點(diǎn)日常工作繁忙，很難有更多的精力和時(shí)間去精細(xì)化處理此項(xiàng)工作，這也是造成可疑交易零上報(bào)的主要原因。同時(shí)支行雖然在反洗錢培訓(xùn)與宣傳上做到了100%的覆蓋率，但反洗錢工作需要的是專業(yè)性強(qiáng)、知識(shí)面廣的專業(yè)性人才，因此基層行網(wǎng)點(diǎn)很難真正實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑支付交易的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。要改變目前基層行的反洗錢現(xiàn)狀，重點(diǎn)是要配置專門的反洗錢人員，由相對(duì)專業(yè)的人員對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，這樣不但能減輕柜面人員的工作壓力，同時(shí)也能使基層行的反洗錢工作真正有效地開展。

第五篇：加強(qiáng)反洗錢工作的建議

加強(qiáng)反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機(jī)構(gòu)要真正履行好反洗錢的職責(zé)和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統(tǒng)一戰(zhàn)線。首先，要通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動(dòng)，讓基層金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)反洗錢工作的自覺性、責(zé)任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動(dòng)，使廣大社會(huì)公眾、有關(guān)部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢工作能力?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)在對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，要適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，根據(jù)反洗錢工作的需要，加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊(duì)伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計(jì)劃，分層次、有步驟地對(duì)管理層和操作層開展反洗錢培訓(xùn)工作?！吨腥A人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機(jī)動(dòng)的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實(shí)際運(yùn)用相結(jié)合。通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運(yùn)用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機(jī)制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機(jī)制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機(jī)構(gòu)等部門協(xié)調(diào)，建立反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，明確各方責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控機(jī)制。基層人民銀行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營和實(shí)際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對(duì)反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。三是建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢(shì)看，洗錢活動(dòng)越來越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來，借用金融服務(wù)來進(jìn)行，僅從單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的角度來看，洗錢活動(dòng)還會(huì)為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會(huì)為金融機(jī)構(gòu)帶來直接利潤，有時(shí)候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門、個(gè)人適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以公平公正地對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門、個(gè)人的反洗錢工作進(jìn)行考評(píng)。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢的技術(shù)保障。要適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集，分析和處理。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金交易流動(dòng)情況，并加強(qiáng)對(duì)公款私存、國內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門的橫向聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，提高反洗錢工作效率。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國家機(jī)器、金融機(jī)構(gòu)和全社會(huì)的共同努力，需要各部門、各行業(yè)形成合力，共同推動(dòng)此項(xiàng)工作開展?；鶎尤嗣胥y行要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起反洗錢的重要角色，主動(dòng)和有關(guān)部門搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險(xiǎn)、證券、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)；各金融機(jī)構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點(diǎn)，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門的關(guān)系，加強(qiáng)交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢工作在基層落到實(shí)處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)部門在實(shí)施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實(shí)可行的《反洗錢法操作實(shí)施規(guī)則》等補(bǔ)充規(guī)定，對(duì)《反洗錢法》具體的操作程序、標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過程中能夠準(zhǔn)確把握政策尺度，提高反洗錢工作質(zhì)量。